Ипотека это определение: Статья 42. Понятие ипотеки / КонсультантПлюс

Содержание

Что такое ипотека?

Думаете, что ипотека это только деньги для покупки квартиры? Это далеко не так. Понятие ипотеки намного шире, чем вы полагаете. Сравни.ру знает, как сэкономить на этом кредите.

Содержание

Скрыть
  1. История вопроса
    1. Особенности ипотеки
      1. Детали кредита
        1. У каждого своя ипотека

            Ипотека – это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости. В основном ипотечный кредит оформляется на покупку квартиры или дома. Однако существует возможность оформления кредита и на другие нужды – на оплату любых товаров и услуг.

            История вопроса

            Понятие «ипотека» возникло в древней Греции (предположительно в VI веке до н.э.). Этим термином называли столб с информацией о залоге участка, стоящий на земле должника. Дословно «ипотека» переводится на русский язык как «подставка». Также залог недвижимости для обеспечения обязательств применялся в Древнем Египте. Сегодня ипотекой принято считать кредит, выдаваемый банком, под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка, гаража и т.д.).

            Особенности ипотеки

            Многие полагают, что ипотечный кредит выдается только на покупку квартиры или дома. Так происходит в большинстве случаев. Однако этот вид займа может быть выдан и на любые другие цели: покупку различных предметов роскоши, оплату обучения, приобретение автомобиля, оплату лечения и т.д. Вы можете оставить банку в качестве залога любую недвижимость – это и считается ипотекой.

            Детали кредита

            Ипотека может быть выдана на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, по этому виду займа банки предлагают самые низкие проценты. Для оформления кредита понадобится иметь высокий уровень дохода, чтобы на возврат долга уходило не более 40% вашей заработной платы. Высока вероятность отказа в ипотеке людям с негативной кредитной историей.

            У каждого своя ипотека

            Государство совместно с банками поддерживает отдельные категории граждан, чтобы они могли позволить приобрести собственное жилье. Развита программа кредитования для молодых семей, военных, начинает развиваться «обратная ипотека» для пенсионеров, реже кредит могут оформить лица, не имеющие российского гражданства.

            Подробнее о данном виде кредитования вы можете узнать из Путеводителя по ипотеке.

            Совет Сравни.ру: Сэкономить на кредите можно, если найти предложение с минимальной процентной ставкой с помощью ипотечного калькулятора.

            Ипотека: от древности к современности :: Городская недвижимость :: РБК Недвижимость

            В последнее время едва ли не самым популярным словом применительно к рынку жилья стало слово «ипотека». Что такое ипотека? Это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья. Термин «ипотека» появился в Древней Греции 2500 лет назад и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями.

            В последнее время едва ли не самым популярным словом применительно к рынку жилья стало слово «ипотека». Что такое ипотека? Это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья.

            Термин «ипотека» появился в Древней Греции 2500 лет назад и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название «ипотека» (от греч. hypotheka — подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

            Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (от лат. fiducia — сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии — пигнуса (от лат. pignus — неформальный залог) и далее — до ипотеки. При фидуции объект залога переходил в собственность кредитора, причем последний имел право либо возвратить недвижимость должнику после исполнения договора, либо продать ее, отказавшись от денежного требования. Договор пигнуса предусматривал передачу недвижимости уже не в собственность, а во владение ею как гарантию кредитного обязательства. Кредитор не имел права оставлять предмет залога у себя и мог продать имущество только в случае невыполнения взятых должником обязательств, возвращая разницу между продажной ценой и остатком долга заемщику.

            Становление классического института ипотеки было связано со сменой политико — экономических условий того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования и массовая передача земель арендаторам. Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель (латифундистам). Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость.

            При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика. Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени.

            Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок всегда была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы. Например, в связи с ослаблением этих государственных функций на закате эпохи Древнего мира, институт ипотеки практически перестал существовать, возродившись лишь в средневековом европейском законодательстве.

            В России развитие ипотечного кредитования считается важнейшим условием решения жилищной проблемы. Но возникающие при этом проблемы — одна из российских традиций. Почти двести лет назад, чтобы получить ипотечный кредит, гоголевскому Чичикову понадобились «мёртвые души». К сожалению, в наши времена для решения жилищной проблемы нужно идти на не меньшие ухищрения. Не умерших крестьян, понятное дело, искать, а состоятельных поручителей, готовых в случае чего пожертвовать ради нас всем, плюс справку о доходах, которых может и не быть. Вроде бы условий немного, но получить этот самый ипотечный кредит оказывается непросто.

            В настоящее время участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры). Но банки пока являются не движущей силой ипотеки, а скорее тормозящей. Банки — коммерческие организации, которые зарабатывают деньги. Чтобы выдать ипотечный кредит, они проводят большую работу: проверяют залог, тратят время и деньги, получают закладную. После банк эту закладную продаёт, то есть рефинансирует свои кредитные вложения. Таким образом, банк имеет большие издержки и очень небольшие доходы в ипотеке, потому и становится наименее заинтересованной стороной. Получается, что у российских банков, которые сейчас начинают заниматься ипотекой, нет серьёзных стимулов это делать. Так, на деле рынка ипотечных ценных бумаг в России так и не существует, поскольку при нынешних рисках по ним и стоимости их эмиссии они просто никому не интересны.

            Но хотят этого банки или нет, ипотека объявлена направлением государственной политики. Вкладываемые в эту сферу усилия привели к тому, что сейчас отечественный рынок ипотечного кредитования находится на подъёме. Одно из свидетельств этому – рост числа выдаваемых ипотечных кредитов. Если пятилетие назад количество заключенных договоров ипотеки можно было буквально пересчитать по пальцам, то теперь во многих наиболее «продвинутых» в этой сфере областях их число исчисляется тысячами. В 2000 году ипотечное кредитование занимало 0,1% всех продаж в банках, а на сегодняшний день этот показатель доходит до 5-6%. Объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками в 2003 г. составил около 500 млн. долларов. В 2004 г. произошло, как минимум, двукратное увеличение этих объемов.

            По оценке экспертов, к началу 2005 г. около 160 банков России выдают кредиты на покупку квартир. Однако ипотека пока еще не является массовой: около 63,3% от объема всех ипотечных кредитов приходится на долю Москвы. Здесь наиболее значимыми игроками на рынке являются Сбербанк (около 50% рынка), а также DeltaCredit, Райффайзенбанк, Внешторгбанк и Городской ипотечный банк. Сила игрока на ипотечном рынке оценивается выданными объемами, качеством обслуживания клиентов и профессионализмом команд.

            Однако услугами ипотечного кредитования к настоящему моменту воспользовалось чуть более 3% населения страны, тогда как в наиболее развитых странах эта величина достигает 70-85%. Традиционная схема ипотечного кредитования, действующая во многих цивилизованных странах, приживается у нас с большим трудом. Все дело в том, что ни один российский банк под низкий процент не выдает кредит на долгие годы. Ипотечными кредитами пользуются в основном те, кто уверен, что у них не будет проблем с погашением задолженности (либо есть действительно стабильная и высокооплачиваемая работа, либо солидные накопления).

            Сейчас только 20% людей в стране могут взять кредит на нынешних условиях банков. Налицо парадокс: ипотечный кредит доступен в большей мере тем, кому он не нужен, кто сам может накопить на квартиру без помощи банка. Кстати, чтобы развивать ипотеку, ещё нужно и легализовать доходы. Ведь даже если человек имеет реальный доход, сумма которого формально достаточна для получения кредита, возникает проблема подтверждения этого дохода в форме, приемлемой для банка. Эта проблема широко известна как проблема «серых» доходов.

            Форпостом ипотечного кредитования из-за самого мощного банковского сектора и больших объемов жилищного строительства традиционно считается Москва. Однако в последнее время процесс ипотечного кредитования существенно активизировался и в других регионах. Например, в Санкт-Петербурге, Самаре, Белгороде ипотека работает если не массово, то намного эффективнее, чем в целом по России. Любопытную ипотечную модель применяют в Краснодаре. Механизм таков: выпускаются облигации от имени строителей по рыночным условиям в 16-18% годовых, краевая администрация часть этих процентов берёт на себя. Получается, что 6% платит заёмщик, 6% — краевая администрация, 6% — строители. Интересна и модель Москвы и Московской области. Согласно постановлению московского правительства, в Программе ипотечного жилищного кредитования должно быть предусмотрено внедрение новых форм и методов приобретения жилья за доступную плату с использованием субсидий, ипотечных кредитов и различных накопительных систем. В Московской области разработана программа расширения ипотеки на базе муниципалитетов. Широкую известность получила так называемая Подольская жилищная инициатива, по существу представляющая собой кассы взаимопомощи (люди собираются в группы, складывают деньги и постепенно покупают квартиры для всех членов кооператива).

            Самарская область, являясь пионером развития ипотечного движения в России, занимает лидирующие позиции в этой области кредитования, привлечения средств населения и внешних инвестиций. За прошедшие пять лет в Самарский областной фонд жилья и ипотеки обратилось около 9300 человек, при этом 92% из них признано потенциальными заемщиками, а более 2000 из них уже получили кредиты и займы на обзаведение жильем, его реконструкцию или постройку подсобных помещений. При этом 62% кредитов было выдано на приобретение жилья на вторичном рынке, 21% — на участие в долевом строительстве, а 22% — на реконструктивные работы (последнее более относится к сельским районам, в частности, их газификации). Что касается состава клиентов самарских областных ипотечных программ, то две третьи из них являются горожанами, а остальные — жителями села. Примечательно, что люди до 30 лет заключают примерно 30% всего объема договоров. Именно для них реализуется областная программа «Молодым семьям — доступное жилье», предусматривающая списание части долга при рождении ребенка (специалисты считают, что каждая ипотечная квартира приводит к рождению дополнительного ребёнка).

            Но говорить о том, что где-то с получением ипотечных кредитов нет никаких проблем, не приходится. Так, в Самаре на программу «Молодым семьям — доступное жилье» финансовые средства 2005 года еще не выделены, но на них уже существует очередь, и новые заявления не принимаются.

            Прошло уже четыре года с тех пор, как был принят закон «Об ипотеке», но о доступных и недорогих кредитах на недвижимость по-прежнему приходится лишь мечтать. По мнению специалистов, ипотека станет массовой, когда она будет составляь 5-10% от ВВП, а не сотые доли процента, как сейчас. Однако делать какие-то прогнозы относительно сроков принятия законодательных поправок или относительно реального увеличения количества ипотечных кредитов – дело неблагодарное. Тем более, что представители крупных банков сомневаются в том, что только законодательных поправок будет достаточно для развития массовой ипотеки. По их мнению, главная проблема в развитии массовой ипотеки — недостаточная платежеспособность россиян, при нынешнем уровне которой ипотека не сможет стать массовой.

            Считать, что значительный потенциал для развития рынка жилья через ипотеку существует вследствие достижения покупательной способности населения докризисного уровня 1998 года, значит обманывать самих себя. О значительном удешевлении ипотечных кредитов можно будет говорить не ранее 2007-2008 годов. При этом само по себе снижение кредитных ставок не решит проблему доступного жилья в нашей стране. Тем не менее, по прогнозам президента Ассоциации региональных банков России Александра Мурычева, к 2010 году половина сделок по покупке жилья будет осуществляться за счет ипотечных кредитов. к 2010 г. При этом российское правительство планирует, что к этому времени будет вводиться до 80 млн кв м жилья ежегодно.

            Экономические, политические и социальные условия в нашей стране для создания и действия ипотечного механизма уже сложились, а вот условий для действительно массового ипотечного кредитования пока еще нет. Ожидается, что перелом должен наступить в 2005 году. Хотя ипотека — многопрофильный институт и создать его в считанные годы проблематично. Да и не является ипотека единственно возможным путем к созданию рынка доступного жилья.

            Елена Леонова

            понимание термина и характеристики банка, значимые для ипотечного кредитования — НАФИ

            Какие характеристика банка являются наиболее значимыми при выборе банка для ипотечного кредитования?

            В ходе опроса* респондентам предлагалось расположить в порядке значимости при выборе банка для ипотечного кредитования 8 характеристик банка. На первое место предлагалось поставить наиболее значимую характеристику банка, а на 8-е — наименее значимую.

            Наиболее значимой характеристикой банка при намерении взять ипотечный кредит является процентная ставка. Наименее значимыми характеристиками банка являются участие банка в Системе страхования вкладов и рекомендации со стороны друзей и знакомых.

            Средние ранги характеристик банка при намерении воспользоваться ипотечным кредитом

            Характеристика банка Средний ранг
            Процентная ставка 2,2
            Наличие первоначального взноса 3
            Срок ипотечного кредитования 3,7
            Размер ежемесячного платежа 3,7
            Известность банка 4,9
            Длительный опыт работы банка на рынке 5,7
            Участие банка в государственной Системе страхования вкладов (ССВ) 6
            Рекомендации банка со стороны друзей, коллег, родственников 6

            Процентная ставка чаще других характеристик назвалась в качестве очень важной (40% респондентов поставили процентную ставку на 1-е место). Длительность работы банка на рынке, участие в ССВ и рекомендации со стороны друзей, наоборот, были поставлены на первое место по степени значимости реже других характеристик банка. Респонденты ставили на последнее место по степени значимости чаще всего участие в ССВ и рекомендации со стороны друзей. А процентную ставку поставили на последнее место только 2% респондентов.


            Оценка значимости характеристик банка при намерении воспользоваться ипотечным кредитом, % респондентов
            Значимость характеристик банка Наличие первоначального взноса Процентная ставка Срок ипотечного кредитования Известность банка Размер ежемесячного платежа Длительный опыт работы банка на рынке  Участие банка в государственной Системе страхования вкладов (ССВ) Рекомендации банка со стороны друзей, коллег, родственников
            1 — очень важная характеристика 25 40 10 11 16 7 6 7
            2 24 30 14 6 13 4 4 3
            3 19 15 26 7 16 4 4 5
            4 12 7 24 15 21 6 5 6
            5 8 3 11 21 16 11 10 14
            6 5 2 7 15 10 26 19 12
            7 3 1 4 12 4 26 29 15
            8 — наименее важная характеристика 4 2 4 13 4 16 23 38
            ВСЕГО 100 100 100 100 100 100 100 100

            Знают ли россияне, что такое ипотека?

            В целом уровень знания россиянами об ипотеке остался неизменным, однако это знание стало более уверенным. Доля тех, кто ничего не знает об ипотеке, сократилась за год с 18% до 15%, однако это изменение находится в пределах статистической погрешности исследования. Доля россиян, которые, по их собственному мнению, четко знают, что такое ипотека, увеличилась с 35% до 46%. Доля россиян, которые знают об ипотеке только понаслышке, наоборот, сократилась с 44% до 36%.

            Наиболее осведомленными об ипотеке являются россияне в возрасте 25-44 лет. 57% опрошенных в возрасте 25-34 лет и 54% опрошенных в возрасте 35-44 лет сообщили, что они знают, что такое ипотека. Наименее осведомленными об ипотеке являются россияне старшего возраста. Опрошенные в возрасте старше 60 лет реже других говорили, что они знают, что такое ипотека. Респонденты данной возрастной категории также чаще других сообщали, что им известно об ипотеке только понаслышке или ничего не известно об ипотеке.

            С увеличением дохода на члена семьи наблюдается тенденция к увеличению доли респондентов, которые знают, что такое ипотека. При этом также сокращается доля респондентов, которые знают об ипотеке только понаслышке или ничего не знают о ней. Примерно та же тенденция наблюдается при рассмотрении уровня знания об ипотеке в зависимости от субъективной оценки материального положения респондента.
            При увеличении субъективной оценки материального положения наблюдается увеличение доли россиян, знающих об ипотеке. Аналогично с доходом на члена семьи при увеличении субъективной оценки материального положения также наблюдается снижение доли россиян, ничего не знающих об ипотеке. Россияне с различной субъективной оценкой материального положения сообщали, что знают об ипотеке только понаслышке, примерно одинаково часто. Так отвечали около трети представителей различных групп. 

            При увеличении уровня образования наблюдается тенденция к увеличению доли людей, осведомленных об ипотеке. Более половины (60%) опрошенных с высшим или неоконченным высшим образованием сообщили, что знают, что такое ипотека. Наименее знакомыми с ипотекой являются респонденты с неполным средним образованием и ниже: почти половина (48%) опрошенных с данным уровнем образования сообщили, что ничего не знают об ипотеке.

            Наиболее осведомленными об ипотеке являются жители городов с населением более 500 тыс. человек. Вопреки ожиданиям, жители столичных городов (Москвы и Санкт-Петербурга) оказались не самыми информированными об ипотеке. Более половины (61%) опрошенных жителей городов с населением более 500 тыс. человек и 53% жителей городов с населением 100-500 тыс. человек сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом в Москве и Санкт-Петербурге так ответили только 48% опрошенных. Наименее осведомленными об ипотеке являются жители сел. Только треть (35%) опрошенных жителей сел сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом жители сел также демонстрируют самый высокий уровень неуверенного знания об ипотеке. 40% опрошенных жителей сел знают об ипотеке только понаслышке. Следует отметить, что жители всех типов населенных пунктов (за исключением городов с населением более 500 тыс. человек и городов с населением 100-500 тыс. человек, которые показали самый высокий уровень информированности об ипотеке) одинаково часто говорят, что ничего не знают об ипотеке. Так отвечает каждый пятый опрошенный в столичных городах, в городах с населением менее 100 тыс. человек и селах.


            Что россияне знают об ипотеке?
            В ходе проведения исследования россиянам был задан открытый вопрос о понятии ипотека. Опрошенные давали определение понятию своими словами, затем ответы респондентов были закодированы в группы. Большинство опрошенных россиян понимают ипотеку как кредит на жилье. И в 2007 году, и в исследовании 2008 года 71% респондентов, давших определение ипотеке, сообщили, что ипотека — это кредит на жилье. Примерно каждый десятый (11%) из тех, кто дал определение ипотеке, считает, что ипотека — это кредит (без уточнения цели кредита). В 2007 году так определили ипотеку 7%.

            Важно отметить, что за год сократилась доля россиян, определивших ипотеку как обман. В 2007 году такой ответ был получен от 18% респондентов, давших определение ипотеке. В 2008 году так определили ипотеку только 10%. Респонденты в возрасте 18-24 лет и 35-44 лет чаще других возрастных групп определяют ипотеку как кредит на жилье. Так высказались 80% опрошенных в возрасте 18-24 лет и 75% опрошенных в возрасте 35-44 лет. Молодые люди в возрасте 18-24 лет реже других опрошенных определяют ипотеку как обман. В этой возрастной группе так ответили только 4% опрошенных, в других возрастных группах так отвечал примерно каждый десятый.
            Таким образом, нельзя говорить об улучшении знания об ипотеке россиянами. Однако снижается негативное отношение к ипотеке. Примечательно, что около 1% респондентов, давших определение ипотеке, считают ее вложением денег. Среди ответов респондентов встречались такие, как «вложение денег», «биржа».

            В глазах наименее обеспеченных россиян ипотека выглядит как обман. Респонденты с низкой субъективной оценкой материального положения («Мы едва сводим концы с концами. Денег не хватает даже на продукты питания») реже других групп определяют ипотеку как кредит на жилье (только 52% опрошенных в этой группе, 71-72% опрошенных в других группах по субъективной оценке материального положения). Одновременно респонденты с низкой субъективной оценкой материального положения чаще других групп называют ипотеку обманом. Так ответил каждый пятый респондент с низкой субъективной оценкой материального положения, при этом в других группах так высказывался примерно каждый десятый.

            Статистически значимых отличий в ответах респондентов в зависимости от уровня образования респондента не обнаружено. Можно лишь отметить, что респонденты со средним образованием, высшим и неоконченным высшим образованием чаще определяют ипотеку как кредит на жилье. Обманом ипотеку чаще называют респонденты с неполным средним образованием или ниже. Однако различия в долях находятся в пределах статистической погрешности исследования.

            Жители столичных городов (Москва и Санкт-Петербург) и жители городов с населением менее 100 тыс. отвечали достаточно схоже. Жители этих типов населенных пунктов реже других определяли ипотеку как кредит на жилье. С другой стороны, жители этих населенных пунктов чаще называют ипотеку обманом. Жители других населенных пунктов более склонны называть ипотеку кредитом на жилье (так отвечали 73-76% опрошенных в различных типах населенных пунктов).

            ИПОТЕКА — Большая советская энциклопедия, БСЭ — Энциклопедические словари

            ИПОТЕКА

            (от греч. hypotheke — залог, заклад), залог недвижимого имущества, главным образом земли, с целью получения ссуды, так называемого ипотечного кредита (см. Кредит ипотечный ). И. называют также закладную на заложенное имущество и долг по ипотечному кредиту. С точки зрения распределения дохода, созданного в сельском хозяйстве, И. означает продажу всей земельной ренты или части её в виде процентов по ипотечному кредиту. В этом состоит экономическая сущность залога земли и вообще всякой недвижимости, приносящей ренту (например, залог жилых домов, сдаваемых их собственниками внаём). И. широко распространена в экономике современного капитализма, особенно в сельском хозяйстве, что связано с высокоразвитым кредитным делом. В наибольшей степени И. развита в США, Канаде, Великобритании, Франции, Швеции. Благодаря И. банковский, государственный и кооперативный капитал устанавливает свой контроль над значительной частью земельного фонда. В то же время И. является одним из основных каналов поступления капиталовложений в с.-х. производство и другие отрасли экономики. Она позволяет капиталистическому предпринимателю увеличивать долю производительно используемого свободного капитала, землевладельцам — финансировать покупку дополнительных крупных участков земли при высоком уровне цен на неё. Значение И. особенно возрастает в связи с техническим прогрессом в сельском хозяйстве, требующим увеличения капитальных затрат на возведение современных производственных построек и сооружений, покупку дорогостоящего оборудования и т. д. Кредит по И. — самый долгосрочный. Ипотечные ссуды выдаются на 15-40 и более лет, что обусловливает сравнительно низкие годовые проценты (1-5). Они имеют целевой характер (на покупку земли, оборудования, на строительство, мелиорацию и т. д.) и предоставляются с рассрочкой платежей разной периодичности (ежегодной, квартальной, ежемесячной) при фиксированном проценте за непогашенную часть задолженности. В США (в конце 60-х гг. 20 в.) задолженность по И. составляла свыше половины, а в Великобритании до 1/4 общей стоимости построек, сооружений, машин и оборудования в с.-х. предприятиях. Большая часть ипотечных ссуд достаётся крупным земельным собственникам, мелкие землевладельцы прибегают к И. гораздо реже. Так, в США кредитом под залог земли (в конце 60-х гг. 20 в.) пользовалось примерно 3/4 крупных фермеров-землевладельцев и только 1/4 мелких.

            Во многих западноевропейских странах государственные и кооперативные ипотечные банки вообще не кредитуют мелких фермеров и крестьян (как и других владельцев недвижимости). Они устанавливают минимальный размер владения, необходимый для получения ипотечной ссуды. Поэтому мелкие крестьяне-землевладельцы могут прибегать лишь к частной И. за высокие проценты, которая, как правило, не спасает мелкие хозяйства от разорения.

            В социалистических странах земля не является объектом купли, продажи и залога, поэтому И. не существует.

            Лит.: Меньшикова М. А., США: капиталистическое накопление и индустриализация сельского хозяйства, М., 1970.

            Г. Л. Фактор.

            Большая советская энциклопедия, БСЭ. 2012


            Смотрите еще толкования, синонимы, значения слова и что такое ИПОТЕКА в русском языке в словарях, энциклопедиях и справочниках:


            Осторожно: ипотека | Статьи | Известия

            …Его публичные речи восхищали жителей Афин. Он отрицал тиранию и верил в благозаконие. Своими реформами он спас древних греков от рабства и попал в список «семи мудрецов». Речь о Солоне – античном политике и законодателе, жившем до н. э., в VII–VI веках. Именно Солону приписывают создание термина «ипотека». А некоторые ошибки древних греков при оформлении ипотечного кредита актуальны в наше время…

            Как появилась «ипотека»

            Системой залогового кредитования пользовались разные государства Древнего мира. В Афинах, например, она работала по следующему принципу: человек брал у кредитора деньги и в качестве залога оставлял свою личность. И в случае непогашения долга заёмщик становился рабом. Со временем такой способ кредитования превратился в повсеместное долговое рабство. Предчувствуя междоусобную войну и экономический крах, архонт Солон провёл серию реформ, одной из которых была сисахфия – отмена земельной задолженности и возвращение свободы долговым рабам. Отныне в качестве залога принималось только недвижимое имущество, что весьма упростило жизнь земледельцев, ремесленников и купцов. Чтобы человек не закладывал недвижимость одновременно у нескольких кредиторов, Солон предложил на земельном участке устанавливать каменный столб с высеченным именем заёмщика, суммой долга и сроком погашения. Такой столб и назывался ипотекой, в переводе с древнегреческого – «подставка».

            Вечные ошибки

            Несмотря на то, что ипотечное кредитование работало в Древней Греции на других условиях, современные заёмщики часто совершают ошибки, которые допускали афиняне. Что же это за ошибки и как их избежать?

            Беспечное отношение к будущему. В долгосрочном кредитовании важную роль играет умение прогнозировать. Как правило, уже на четвёртый год выплат многие испытывают финансовые затруднения. Поэтому перед тем, как взять ипотечный кредит, следует здраво оценить свои текущие возможности, определить перспективы и спланировать крупные расходы на несколько лет вперёд. Древних греков порой спасала милость богов, вы же должны рассчитывать только на себя.

            Излишняя самоуверенность. Распространённое заблуждение у заёмщиков – уверенность в том, что легко отказаться от половины или двух третей дохода в пользу погашения кредита. На самом же деле, практика показывает, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30% вашего бюджета, лишь в этом случае вы сможете не отказывать себе в жизненно необходимых затратах. «Прибыль с виноградников или продажи домашнего скота покроет сумму долга», – наивно думали древние греки. Поверьте, оплата по счетам ЖКХ и походы в супермаркет не менее затратны, чем содержание хозяйства.

            Отказ от накоплений. Насколько бы детально вы ни спланировали свой бюджет и как правильно ни подобрали бы условия ипотечного кредитования, существуют непредвиденные расходы – проблемы со здоровьем, на работе или в семье. Действительно важно иметь «подушку безопасности», и желательно, чтобы её хватило на два-три ежемесячных взноса. К тому же банки разрешают досрочное погашение кредита. Согласитесь, возможность избавиться от долговых обязательств хотя бы на год раньше – это уже хороший стимул копить, а не тратить. Да, качество жизни современного человека в десятки раз превосходит античные условия, но и рискам мы подвержены в большей степени.

            Не забудьте проконсультироваться со специалистом. Если с этими тремя ошибками вы точно справитесь самостоятельно, то будьте уверены, что со всем остальным вам поможет Акционерный Банк «РОССИЯ». Специалисты рассчитают все риски, определят нужную программу ипотечного кредитования и подберут подходящую процентную ставку, срок и сумму займа.

            Ипотека — блоги риэлторов | ЦИАН

            Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

            Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

            Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

            В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.
            Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали ответственность должника перед кредитором своей землёй. Появлению его послужило то обстоятельство, что в 621 году до н. э. правитель Драконт ввел порядок, согласно которому посягательства на частную собственность сурово карались. Возможно, несправедливо, но позже за его порядками в истории закрепилось определение «драконовские законы». Продолжил начинание один из легендарных афинских мудрецов Солон, который в 594 до н.э. осуществляет свои знаменитые реформы. Первоначально в Афинах залогом подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае неуплаты долга грозило рабство. Для перевода личной ответственности в имущественную, Солон и предложил ставить на земле должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью о том, что эта земля служит обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме. На таком столбе, получившем название hipotethica, что в переводе означает подставка или подпорка, отмечали все поступающие долги собственника земли. Именно этот столбик, вбитый на границе земельного участка, назывался ипотекой. Надпись на нем говорила о том, что участок заложен, или находится под залогом, то есть его владелец занял деньги, а в случае неуплаты обещал вернуть долг этим самым участком.
             

            Сегодня

            В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 11 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» N 122-ФЗ от 21.07.1997 года (далее – Закон о регистрации) государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

            В порядке п. 43 Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 219 от 18.02.1998 (далее – Правила ведения ЕГРП), записи об ограничениях (обременениях) права собственности и других вещных прав на объект недвижимого имущества вносятся в Единый государственный реестр прав на основании подлежащих обязательной государственной регистрации договоров и иных документов, служащих основанием возникновения ограничений (обременений).

            П. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 гласит, что квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

            Согласно п. 27 Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утвержденной Приказом Министерства юстиции Российской Федерации N 213 от 15.06.2006, в случае, если из правоустанавливающего документа и иных представленных на государственную регистрацию права (перехода права) документов невозможно установить, что объект недвижимого имущества является предметом ипотеки, возникающей на основании закона (например, в договоре купли-продажи не указано, что данный объект приобретается за счет кредитных или заемных средств и т.д.), государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя с приложением документов, подтверждающих возникновение ипотеки на основании закона (кредитного договора, договора займа с условием целевого займа).

            Также необходимо предоставить: документ, удостоверяющий личность заявителя. При обращении представителя — документ, подтверждающий его полномочия; документы, названные в договоре ипотеки в качестве приложений. При удостоверении прав залогодержателя закладной — оригинал закладной и оригиналы документов, названных в закладной в качестве приложений; подлинник плана объекта недвижимости, удостоверенный государственным органом (организацией), осуществляющей государственный учет и техническую инвентаризацию объектов недвижимости на территории регистрационного округа. На земельный участок – кадастровый план земельного участка.
             

            Определение Ипотечные ценные бумаги (MBS)  — Investing.com

            Что такое ипотечные ценные бумаги?

            Ипотечные ценные бумаги (MBS) состоят из множества индивидуальных ссуд покупателям жилья, которые исходят из регулируемого и уполномоченного финансового учреждения, а также имеют аналогичные условия и профили рисков. Кредитные учреждения продают индивидуальные кредиты для увеличения капитала. Компании покупают и объединяют их, а затем продают акции этих сгруппированных ипотечных ценных бумаг инвесторам, как только аккредитованное агентство кредитного рейтинга присваивает ценной бумаге один из двух лучших кредитных рейтингов.

            Как работают ипотечные ценные бумаги?

            Покупатель жилья подает заявку на получение кредита в банке X на сумму $100 тыс.

            Банк проверяет кредитную историю и занятость покупателя, затем одобряет кредит и выдает $100 тыс. на покупку дома. Покупатель обещает погасить кредит ежемесячными платежами в течение 30 лет.

            Банк X решает, что хотел бы выдавать больше кредитов, но для этого ему нужны деньги, которые он одолжил покупателю. Таким образом, X продает долг и 30-летний поток платежей компании Y, которая группирует другие подобные кредиты и создает ипотечные ценные бумаги.

            Затем компания Y предлагает доли выплат по кредиту инвесторам, которые платят ей за достаточное количество акций MBS. Так Y сможет купить больше ипотечных кредитов и сгруппировать их вместе, чтобы получить больше ипотечных ценных бумаг. Когда покупатель вносит ежемесячный ипотечный платеж, банк X берет часть платежа, передает остаток Y, который также берет часть, а затем распределяет оставшийся баланс между акционерами MBS.

            Сквозные ипотечные бумаги VS обеспеченные ипотечные обязательства

            Описанный выше пример также известен как сквозные ипотечные бумаги, имеющие структуру траста, который платит инвесторам из платежей по закладной. У таких ценных бумаг срок погашения обычно пять, пятнадцать и тридцать лет, хотя фактический срок действия может быть меньше, если домовладельцы досрочно погашают свои кредиты.

            Другой тип ипотечных ценных бумаг — это обеспеченное ипотечное обязательство. Такие MBS состоят из нескольких пулов ценных бумаг, называемых траншами. Транши или срезы используют процентные и основные платежи для создания других ценных бумаг с различными сроками погашения и ваучерами.

            Инвесторы заинтересованы в рынке ипотечного кредитования, поскольку процесс покупки жилья сопровождается строгой проверкой, а кредит гарантирован приобретаемым домом.

            Процесс проверки снижает риск невыполнения обязательств покупателем дома. Само жилье также является дополнительной мерой подстраховки, поскольку оно может быть конфисковано, если заемщик не произведет платеж.

            В итоге ипотечные ценные бумаги позволяют инвесторам сделать свой капитал доступным для покупателей жилья без необходимости фактически предоставлять им индивидуальные займы.

            Где искать информацию об ипотечных ценных бумагах на Investing.com

            30-летняя ипотечная ставка MBA в США — еженедельный выпуск в экономическом календаре Investing.com.

            Нажав на ссылку «Экономический календарь» с выпуском, вы можете перейти на страницу, где представлен график доступных ставок, а также данные по инвестициям в MBS за прошедшие годы. В настройках диаграммы можно выбрать определенные периоды или типы графиков с помощью интерактивных элементов управления на полях.

            Ниже приведена таблица показателей, которая может быть увеличена или сокращена по желаемому объему данных. Кроме того, информацию о ипотечных ценных бумагах можно найти на странице финансовых новостей на Investing.com.

            Ипотечное определение и значение | Британский словарь

            1 ипотека /ˈmoɚgɪʤ/ имя существительное

            множественное число ипотечные кредиты

            множественное число ипотечные кредиты

            Определение ИПОТЕКИ в Британском словаре

            [считать]

            : юридическое соглашение, по которому человек занимает деньги для покупки имущества (например, дома) и возвращает деньги в течение нескольких лет — часто используется перед другим существительным — см. также обратную ипотеку

            2 ипотека /ˈmoɚgɪʤ/ глагол

            ипотека; заложенный; залог

            2 ипотека

            /ˈmoɚgɪʤ/

            глагол

            ипотека; заложенный; залог

            Определение ИПОТЕКИ в Британском словаре

            [+ объект]

            : предъявить кому-либо юридические права на (собственность, которой вы владеете) в обмен на деньги, которые вы вернете в течение нескольких лет

            ипотека / ваше будущее

            в основном США, неодобрительно

            : брать взаймы крупную сумму денег, которую нужно будет вернуть в будущем, или делать что-то, что может вызвать у вас проблемы в будущем

            Что такое ипотека? — Определение и цель — Видео и стенограмма урока

            Цель ипотеки

            Покупку дома часто называют одной из американских мечтаний.Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, скажут вам, что они испытали чувство независимости и успеха, когда им впервые вручили ключи от их собственной собственности.

            Проблема с получением первого дома в том, что это может быть очень дорого. На то, чтобы накопить достаточно денег, чтобы заплатить наличными за дом, может уйти несколько десятилетий. Таким образом, многие покупатели жилья впервые берут ипотечный кредит.

            С точки зрения заемщика, ипотека помогает людям со стабильным доходом и адекватной кредитной историей приобрести дом в более раннем возрасте.Ипотечные кредиты также можно использовать для ремонта или реконструкции дома или пристройки к дому, например, дополнительной спальни или гаража. С точки зрения кредитора, ипотека дает возможность зарабатывать деньги, взимая проценты по кредиту, защищая себя залогом в случае неуплаты.

            Компоненты ипотеки

            Теперь давайте рассмотрим некоторые общие компоненты ипотеки. Мы начнем с термина . Это количество времени, которое вы должны погасить кредит.Наиболее распространены сроки на 10, 15 и 30 лет. Как правило, чем короче срок, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите быстро расплатиться за дом и хотите платить как можно меньше процентов, хорошей идеей может стать кредит на 10 или 15 лет. Если вы больше заинтересованы в более низких ежемесячных платежах, чем в выплате дополнительных процентов, более долгосрочный кредит, например, на 30 лет, подойдет лучше. Условия на 30 лет чаще встречаются у тех, кто впервые покупает жилье, и у тех, кто нацелен на максимизацию денежного потока.

            Далее идет основной. Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли на покупку дома. Перед тем, как будет профинансирована основная сумма, от вас может потребоваться внести первоначальный взнос в размере от 10% до 20% . Это показывает кредитору, что у вас есть личная заинтересованность в собственности, и увеличивает шансы на то, что вы не нарушите условия кредитного договора. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 20 000 долларов (20%), основная сумма кредита составит 80 000 долларов.

            Проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас за использование денег, которые вы одолжили.Обычно это выражается в процентной ставке, например, 5% или 6%. Ваши ежемесячные платежи в основном идут на проценты в первые годы погашения кредита и на основную сумму позже. Например, если ваш платеж за дом составляет 1000 долларов в месяц, 700 долларов из этой суммы могут быть направлены на выплату процентов по кредиту в первые годы, а оставшиеся 300 долларов пойдут на погашение основной суммы долга, налоги на недвижимость и страхование. После десяти лет платежей вы можете обнаружить, что только 300 долларов идут на выплату процентов, а остальные 700 долларов идут на основную сумму, налоги и страховку.Точную разбивку можно увидеть, взглянув на таблицу амортизации , которую может предоставить кредитор.

            Депонирование — еще один компонент ипотеки. Это часть вашего платежа по ипотеке, которую кредитор откладывает для уплаты определенных налогов и страхования домовладельца.

            Далее у нас есть частное ипотечное страхование (PMI) . Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор может счесть ваш кредит более рискованным, чем кредит с более крупным первоначальным взносом.Чтобы компенсировать этот риск, кредитор может взимать дополнительную плату для защиты от возможного дефолта. Эта комиссия включена в ваш платеж по ипотеке.

            Налоги на недвижимость — это налоги, которые местные или муниципальные органы власти взимают с вас в зависимости от стоимости вашего дома. Налог обычно используется для финансирования таких вещей, как строительство школ и дорог и другие нужды.

            И, наконец, есть страховок домовладельцев . Это покрывает ваш дом и личное имущество от убытков от пожара, кражи, погодных условий и других причин.

            Итоги урока

            Давайте повторим. Ипотека — это кредит и юридический договор для финансирования покупки дома. Банк, который ссудит вам деньги, определяет ваш новый дом в качестве залога и имеет право забрать имущество и продать его, если вы не сделаете согласованные платежи. Есть несколько общих компонентов ипотеки, в том числе срок, основная сумма, проценты, условное депонирование, частное ипотечное страхование, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

            определение ипотеки в The Free Dictionary

            На него был наложен ипотечный кредит, и нам пришлось отказаться от владения.Люди, недовольные демократическим законодательным собранием, которое украло не больше, чем они имели, избрали республиканское, которое не только украло все, что у них было, но и потребовало вексель на причитающийся остаток, обеспеченный ипотекой в ​​надежде на смерть. Шимерда. : он не смог получить вексель, который должен был быть погашен первого ноября; должен был заплатить непомерную премию за его обновление и отдать в залог своих свиней, лошадей и даже дойную корову. давал бы ипотеку, так как в наше время люди не так охотно давали деньги взаймы без залога, г.Поскольку это было его четвертое преступление, Миранда спросила, сколько костей в человеческом теле, «чтобы они не знали, когда Марк их сломает». Время уплаты процентов по закладной, этого инкуба, лишившего всю радость семьи Рэндаллов, пришло и прошло, и впервые за четырнадцать лет не было возможности выплатить требуемые сорок восемь долларов. долларов. Однажды циклон унес дом дяди Генри, так что он был вынужден построить новый; и поскольку он был бедным человеком, ему пришлось заложить свою ферму, чтобы получить деньги, чтобы заплатить за новый дом.Но я вспомнил о его ипотеке. Я знал, что его посевы и амбар уничтожены, и я знал, что он не сможет справиться с этим. Мистер Олверти и миссис Миллер пробыли вместе больше часа, когда их разговор был прерван появлением Блайфила и еще одного человека, который был не кто иной, как мистер Даулинг, поверенный, ставший теперь большим фаворитом у мистера Блайфила и которого мистер Олверти по просьбе своего племянника сделал своим стюардом; и также рекомендовал его г-ну Вестерну, от которого поверенный получил обещание быть повышенным в той же должности после первой вакансии; а тем временем занимался некоторыми делами, которые сквайр вел в Лондоне в связи с ипотекой.Чтобы спасти мальчика, мне пришлось продать свои земли и заложить родовой замок; а поскольку этого было недостаточно, в конце концов мне пришлось занять деньги под разорительные проценты у милорда Херефорда. пшеницу и плуг. Я помню жестокого богатого человека в деревне, который сказал: «Черт возьми это ростовщичество, оно удерживает нас от конфискации закладных и облигаций». в сумме это составило шестьсот с лишним тысяч долларов, однако это все еще оставляло ему солидный бумажный баланс в два миллиона.

            Ипотека | Определение и калькулятор

            Домовладение является краеугольным камнем американской мечты. Дом является ценным активом для большинства людей, и ипотечные кредиты (или жилищные кредиты) делают его возможным для многих американцев.

            Что такое ипотека?

            Ипотека – это кредит, залогом по которому является имущество или недвижимость. Это соглашение между заемщиком и кредитором. Заемщик получает деньги от кредитора для оплаты дома, а затем производит платежи (с процентами) в течение установленного периода времени, пока кредитор не получит полную оплату.

            Ипотечный кредит является долгосрочным кредитом. Как правило, заемщик выбирает срок кредита от 5 до 30 лет. Некоторые учреждения предлагают кредит сроком на 50 лет, но чем больше времени требуется для погашения ипотечного кредита, тем выше процентная ставка.

            Кредиторы берут на себя риск каждый раз, когда они предоставляют эти кредиты. Нет никакой гарантии, что заемщик сможет платить в будущем. Заемщики также рискуют, принимая эти кредиты, поскольку неуплата приведет к полной потере актива и негативно отразится на их кредитном рейтинге.

            Кто подает заявку или получает ипотеку?

            Ипотечные кредиты обычно получают покупатели жилья, у которых недостаточно наличных денег для покупки дома. Они также используются для заимствования денег в банке для других проектов, используя дом в качестве залога.

            Ипотечные кредиты не всегда легко получить, поскольку ставки и условия зависят от кредитного рейтинга, активов и статуса работы. Кредитор будет иметь строгие требования, потому что он хочет убедиться, что заемщик в состоянии производить платежи.Невыплата долга позволяет банку на законных основаниях изъять имущество и продать его с аукциона для покрытия своих убытков.

            Виды ипотечных кредитов

            Существует несколько видов ипотечных кредитов. Покупатели должны оценить, что лучше для их собственной ситуации, прежде чем вступать в один. Ниже приведены 5 наиболее распространенных типов ипотечных кредитов:

            1. Обычный ипотечный кредит

            Обычный ипотечный кредит не обеспечивается (застрахован) государственным агентством. Вместо этого Fannie Mae или Freddie Mac — спонсируемые государством предприятия — поддерживают большинство обычных кредитов США.У них есть строгие правила для ипотечных кредитов, и обычные ипотечные кредиты, которые следуют этим правилам, называются соответствующими кредитами.

            Обычный кредит может быть использован для основного места жительства или любой инвестиционной собственности и, как правило, имеет фиксированную процентную ставку. Вы можете получить обычный кредит на 10, 15, 20 или 30 лет. Обычно выбирают 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.

            Обычные ипотечные кредиты рассматриваются потенциальными продавцами как «стабильный» кредит. Это потому, что обычный кредит требует, чтобы заемщик имел постоянный доход, здоровую кредитную историю, проверенные активы и первоначальный взнос не менее 3%.

            1. Ипотека с регулируемой процентной ставкой

            Ипотечная ссуда с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеет процентные ставки, которые колеблются (согласно рынку) на протяжении всего срока кредита. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой часто начинаются с низкой фиксированной ставки в течение определенного периода времени, а затем переходят на плавающую ставку. Эта переменная процентная ставка может меняться ежемесячно или ежегодно. К счастью, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют ограничение на увеличение процентной ставки.

            Поскольку платежи колеблются, ARM сопряжены с риском, и вы должны быть готовы и иметь финансовую возможность платить больше, когда рынок меняется.

            1. Крупный заем

            Крупный заем — это тип несоответствующей обычной ипотеки. Это означает, что дом будет стоить больше, чем лимиты федерального кредита. В 2020 году Федеральное управление жилищного финансирования увеличило соответствующие лимиты кредита до максимальной суммы в 510 400 долларов США. В жилых районах с высокой стоимостью соответствующий кредитный лимит составляет 765 600 долларов США. Крупные кредиты превышают этот предел.

            Крупные ссуды проходят строгий процесс утверждения, поскольку они представляют собой более рискованные ипотечные кредиты для кредиторов.

            1. Жилищный кредит VA

            Жилищный кредит VA обеспечен США.С. Департамент по делам ветеранов. Ипотечные кредиты по программе VA доступны для ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и их ближайших родственников. Кредиты VA не требуют первоначального взноса и предлагают низкие процентные ставки. Однако эти ипотечные кредиты требуют соответствующего дохода и кредита для утверждения.

            1. Ипотека FHA

            Ипотека FHA — это ипотека с фиксированной процентной ставкой, которая застрахована Федеральным жилищным управлением (FHA). Кредит FHA по-прежнему выдается через банк или кредитора и может предоставляться на 15- и 30-летний срок.Эти кредиты имеют строгие требования и могут быть использованы только для основного места жительства.

            Преимущество этих кредитов заключается в гибкости, которую они предлагают заемщикам. У вас есть возможность выбрать низкий первоначальный взнос, низкие затраты на закрытие и простую кредитную квалификацию. Это делает их хорошим вариантом для заемщиков с низким доходом или покупателей жилья впервые.

            Другие, менее распространенные варианты ипотеки

            Менее распространенные виды ипотеки включают ипотеку с выплатой только процентов, ипотеку Министерства сельского хозяйства США и ипотеку на воздушной подушке.Потратьте время, чтобы покопаться в своем выборе. Поговорите со своим риэлтором, чтобы узнать о текущих скидках на недвижимость в районе, который вы надеетесь купить, так как это также поможет вам определиться с выбором ипотечного кредита. Для каждого типа ипотеки обязательно полностью изучите квалификационные требования, условия и процентные ставки.

            Процентные ставки по ипотечным кредитам

            Как и любой другой финансовый продукт, ипотечные кредиты меняются в зависимости от спроса и предложения на рынке. По этой причине банки могут предлагать низкие и высокие процентные ставки в разное время.

            Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Регулируемая ставка будет меняться в зависимости от рынка. В этом случае ипотечный платеж также может меняться от месяца к месяцу, но чаще от года до трех лет. Это зависит от периода адаптации.

            Ипотека с переменной процентной ставкой часто начинается с более низкой процентной ставки (по сравнению с ипотекой с фиксированной процентной ставкой). Тот факт, что процентная ставка начинается с более низкой переменной ставки, не означает, что это лучший вариант.Для стабильных платежей по ипотеке обычно лучше использовать самую низкую фиксированную процентную ставку, которую вы можете обеспечить.

            Как рефинансирование может обеспечить более низкие процентные ставки

            Если у заемщика высокая процентная ставка и ставки упали, она может подписать новое соглашение с новой более низкой процентной ставкой. Этот процесс называется «рефинансирование», что позволяет вам получить новый ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой.

            Как рассчитать ипотечный кредит

            Платеж по ипотечному кредиту обычно состоит из следующих компонентов:

            • Основная сумма — первоначальный размер кредита (сумма займа, обычно цена дома за вычетом первоначального взноса)

            • Проценты – процент от вашей основной суммы, выплаченный кредитору за использование его денег

            • Налоги

            • Страхование жилья

            В зависимости от вашего кредита вы также можете иметь частную ипотечную страховку, включенную в платеж. Тип и первоначальный взнос.

            При рассмотрении ипотечных кредитов необходимо уметь рассчитать, каким будет этот ежемесячный платеж. У Investing Answers есть инструмент, который сделает это намного проще.

            Как выбрать кредитора по ипотеке

            Поиск подходящего кредитора требует времени и усилий, но результат гладкого процесса закрытия — и ипотека, которая работает на вас — в конце концов того стоит. Ниже приведены несколько советов по выбору кредитора:

            Узнайте о своем финансовом состоянии

            Кредитору необходимо знать много личной финансовой информации.Лучше всего, если вы знаете это заранее, так как это поможет вам выбрать лучший тип ипотеки (и кредиторов, которые предлагают эти ипотечные кредиты). Например, если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете поискать кредиторов, которые предлагают кредиты FHA.

            Вы должны знать ваш:

            • кредит на кредит

            • 70114

            • Активы

              1
            • Доход дохода

            • Коэффициент долга дохода

            Магазин для кредиторов

            Даже если вы запрашивая один и тот же продукт, например обычный кредит с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, вы получите разные ставки и условия от каждого кредитора.Вы хотите найти самую низкую процентную ставку от кредитора с отличным обслуживанием клиентов и историей закрытия кредитов в срок. Получите несколько цитат, прежде чем подписывать что-либо.

            Вы можете искать отдельных кредиторов в местном банке, кредитном союзе или даже в онлайн-кредиторе. Вы также можете обратиться к ипотечным брокерам, которые собирают вашу информацию, и просматривать варианты ипотеки от нескольких кредиторов, чтобы найти для вас лучшее предложение. Важно отметить, что не все кредиторы работают с брокерами.

            Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы получите несколько цитат.Это не так плохо, как вы думаете. По данным Бюро защиты прав потребителей (CFPB), несколько чеков от ипотечного кредитора, сделанных в течение 45-дневного окна, будут учитываться только как однократное получение кредита.

            Не бойтесь задавать вопросы

            Вы не просто ищете кредитора: вы проводите собеседование. Спросите у своего ипотечного брокера или кредитора все подробности, связанные с кредитом, в том числе:

            Хотя у вас, вероятно, возникнет еще больше вопросов, это хорошее место для начала интервью.

            Связанный: Закрытие дома? Этот хитрый трюк кредитора может стоить вам тысячи

            Если вы будете следовать этим шагам и изучать ипотеку, вы, надеюсь, полностью избежите раскаяния покупателя.

            Плюсы и минусы ипотеки

            Дом считается активом. Со временем, когда вы погасите свой кредит и рыночные цены вырастут, вы сможете увеличить капитал (и, возможно, заработать деньги, если решите его продать).

            Проценты по ипотеке также не облагаются налогом. Сумма денег, которую вы заплатили в виде процентов, может быть вычтена из вашего годового налогооблагаемого дохода, что является хорошей налоговой льготой для домовладельцев.

            Ипотека может быть чрезвычайно положительной вещью, но это большая финансовая ответственность, которую не следует преуменьшать. Выйти из ипотеки — это не то же самое, что расторгнуть договор аренды квартиры. Это серьезное обязательство и большая часть долга, который вам придется выплачивать каждый месяц. Если вы этого не сделаете, вы потеряете свой актив, и ваш кредит уменьшится.

            Предполагаемая ипотека Определение | Bankrate.com

            Что такое предполагаемая ипотека?

            Предполагаемая ипотека — это ипотечный кредит, который покупатель может получить от продавца, как правило, с одобрения кредитора.Покупатель соглашается производить все будущие платежи по первоначальной процентной ставке, и соглашение обычно разрывает любые юридические связи продавца с домом.

            Более глубокое разрешение
            • Когда процентные ставки растут. В 2016 году, когда процентные ставки колебались на рекордно низком уровне, брать ипотечный кредит не имело смысла. Однако эта практика становится более привлекательной по мере роста ставок, при условии, что вы можете взять кредит по более низкой процентной ставке, чем вы могли бы получить через ипотечного кредитора.
            • Когда ваша кредитная история не идеальна. Получение государственного займа, например, через Федеральное управление жилищного строительства (FHA) или Управление по делам ветеранов (VA), легче для тех, у кого кредит ниже звездного уровня. Покупатель жилья с оценкой FICO 640, скорее всего, не будет претендовать на получение обычного кредита, но, скорее всего, будет претендовать на кредит FHA.
            • Когда отношение вашего долга к доходу выше. Кредиты FHA и VA допускают более высокое отношение долга к доходу, а это означает, что у вас может быть больше долга по сравнению с вашим доходом, и вы по-прежнему имеете право на получение одного из их ипотечных кредитов.
            • Вы хотите, чтобы недвижимость окупилась быстрее. Традиционный срок ипотеки обычно составляет 30 лет. Однако, если вы возьмете кредит продавца, который уже находится в доме в течение семи лет, у вас останется только 23 года по вашей ипотеке.
            • Вы хотите сэкономить на закрытии. Кредиторы обычно взимают комиссию, когда вы принимаете существующую ипотеку, но обычно она меньше стандартной стоимости закрытия.

            Пример предполагаемой ипотеки

            Не все виды ипотечных кредитов являются предполагаемыми, и из-за более строгих правил кредитования предполагаемые ипотечные кредиты сейчас менее распространены, чем они были, когда в 2007–2008 годах лопнул пузырь на рынке жилья.Если вы покупаете специально для предполагаемого кредита, имейте в виду следующее:

            • Большинство кредитов VA можно предположить.
            • Большинство кредитов FHA можно предположить.
            • Некоторые обычные займы допустимы.

            Если вы заинтересованы в получении ипотечного кредита, сообщите об этом своему риелтору. Он или она должны быть в состоянии найти то, что доступно в вашем районе.

            Процесс допущения кредита FHA определяется тем, когда был взят первоначальный кредит. Любой кредит, выданный до декабря1, 1986, можно предположить в рамках процесса «простого предположения», который не требует проверки кредитоспособности или одобрения кредитора. Любой кредит FHA, полученный после этой даты, подлежит процессу «предположения о кредитоспособности», что означает, что вам нужно будет квалифицироваться, как если бы это был новый кредит.

            кредитов VA требуют, чтобы у вас был кредит и доход, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, даже если вы принимаете существующую записку. Они также требуют, чтобы комиссия, равная 0,5 процента от существующего основного остатка, была оплачена вами или продавцом.И VA, и кредитор должны согласиться с предположением о том, что любой кредит VA возник после 1 марта 1988 года.

            Обратной стороной ипотечного кредита может быть сумма наличных денег, которую вам необходимо предоставить. Если продавец просит 300 000 долларов за свой дом, но должен только 200 000 долларов по ипотеке, вы должны получить разницу в 100 000 долларов. Хитрость, если у вас нет большой суммы денег, чтобы отложить, состоит в том, чтобы найти предположение, в котором продавец имеет небольшую долю в доме.

            Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать, сколько дома вы можете позволить себе купить.

            Стандартное определение ипотечного кредита | Better Mortgage

            © 2022 Better Holdco, Inc. и/или ее дочерние компании. Better — это семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцам; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

            Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation является прямым кредитором.НМЛС № 330511. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007. Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах штата Калифорния. Доступно не во всех штатах. Равный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

            Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания по недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New Йорк, Нью-Йорк 10007.Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.

            Better Real Estate нанимает агентов по недвижимости («Better Real Estate Agents»), а также поддерживает общенациональную сеть партнерских брокерских компаний и агентов по недвижимости («Better Real Estate Partner Agents»). Агенты-партнеры Better Real Estate работают с Better Real Estate, чтобы предоставлять высококачественные услуги за пределами зоны обслуживания, охватываемой Better Real Estate Agents, или когда Better Real Estate Agents испытывают чрезмерный спрос.

            Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

            Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство продюсеров-резидентов Пенсильвании. Лицензия № 881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

            Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания является отдельным юридическим лицом, работающим и управляемым посредством собственной структуры управления и управления, в соответствии с требованиями государства регистрации и применимыми законодательными и нормативными требованиями. Продукты доступны не во всех штатах.

            Логотип Better Home зарегистрирован в Ведомстве по патентам и товарным знакам США

            Better Cover зарегистрирован в Ведомстве по патентам и товарным знакам США

            ИПОТЕКА Английский Определение и значение проценты в обмен на получение права собственности на имущество должника с условием, что передача права собственности становится недействительной после уплаты долга.

            ‘Я положил сто тысяч наличными, а на остальные взял ипотечный кредит’

            Другие примеры предложений

            • ‘В прошлом месяце строительное общество выдало ипотечный кредит с максимальной процентной ставкой 4,99% до мая 2009.»
            • «Конечно, процентов, выплаченных в течение срока действия ипотеки, достаточно для того, чтобы банки и строительные общества могли сами покрыть расходы?»
            • «Они выдают ипотечные кредиты и полисы страхования жизни.
            • «Хотя заемщикам может быть удобно брать кредиты и ипотечные кредиты по текущим процентным ставкам, какова вероятность повышения ставок в среднесрочной и долгосрочной перспективе?»
            • «Дополнительное финансирование должно было быть привлечено по ипотеке в Йоркширском банке.»
            • «Благодаря новым правилам, вступившим в силу в октябре прошлого года, ипотечные кредиты теперь находятся под надзором Управления финансовых услуг». обслуживать.
            • ‘Из двух основных продуктов пожизненная ипотека будет подпадать под регулирование FSA и защиту омбудсмена, но планы возврата жилья не будут — по крайней мере, на данный момент’
            • ‘Больше ипотечных кредитов с фиксированной ставкой также будет помочь привести Великобританию в соответствие с другими странами Европейского Союза и ускорить вхождение в единую денежную систему — евро». как вы думаете, повысится ли стоимость ипотечных кредитов для вашего бума?»
            • «Таким образом, клиент с гибкой ипотекой сможет переплатить, недоплатить и подать заявку на отсрочку платежа или средства из кредитной линии, чтобы они совпадали с их изменяющимися обстоятельствами.
            • ‘Теперь она беспокоится о своей ипотеке, которую скоро придется продлевать, так как сомнения относительно направления процентных ставок растут’
            • ‘Наша новая ипотека будет на 15 лет, а не на 25, потому что Я хотел бы выплатить его, как только смогу».
            • «Особые сделки, такие как ипотечные кредиты с фиксированной и максимальной процентной ставкой, обычно влекут за собой эти штрафы».
            • охотники за домами выбирают правильный продукт для своих нужд.’
            • ‘Эти субстандартные ипотечные кредиты имеют ужасную репутацию.’
            • ‘Однако некоторые ипотечные кредиты удовлетворят ваши потребности лучше, чем другие, так как же решить, какой из них лучше для вас?’
            • «О. Ваш опыт работы и то, насколько хорошо вы погашали прошлые долги, являются важными факторами, определяющими, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита».
            • «Если у вас есть личный долг, такой как кредитная линия, используемая для инвестиционных покупок, рассмотрите возможность конвертации этого долга в личную ипотеку на недвижимость».
            • проинструктировано сообщить истцу об оформлении ипотечного кредита, в соответствии с которым ее собственность в собственность была внесена в качестве обеспечения кредита, предоставленного ее сыну».
            • «Сделка, по которой уплачивается налог на передачу земли, включает в себя окончательный приказ о лишении права выкупа по любой ипотеке или сбору, затрагивающему землю». , но затем говорят, что не было доказано, что согласие залогодержателя было дано на эту аренду».
            • «Соответственно, он может быть предметом залога или ипотеки, осуществляемой посредством уступки».

              ‘Я положил сто тысяч наличными, а на оставшуюся часть взял ипотеку’

              Другие примеры предложений

              • ‘В прошлом месяце строительное общество запустило ипотеку с процентной ставкой до 4,99% до мая 2009 года.
              • «Конечно, процентов, выплаченных в течение срока действия ипотеки, достаточно, чтобы банки и строительные общества могли сами покрыть расходы?»
              • «Они выдают ипотечные кредиты и полисы страхования жизни.
              • «Хотя заемщикам может быть удобно брать кредиты и ипотечные кредиты по текущим процентным ставкам, какова вероятность повышения ставок в среднесрочной и долгосрочной перспективе?»
              • «Дополнительное финансирование должно было быть привлечено по ипотеке в Йоркширском банке.»
              • «Благодаря новым правилам, вступившим в силу в октябре прошлого года, ипотечные кредиты теперь находятся под надзором Управления финансовых услуг». обслуживать.
              • ‘Из двух основных продуктов пожизненная ипотека будет подпадать под регулирование FSA и защиту омбудсмена, но планы возврата жилья не будут — по крайней мере, на данный момент’
              • ‘Больше ипотечных кредитов с фиксированной ставкой также будет помочь привести Великобританию в соответствие с другими странами Европейского Союза и ускорить вхождение в единую денежную систему — евро». как вы думаете, повысится ли стоимость ипотечных кредитов для вашего бума?»
              • «Таким образом, клиент с гибкой ипотекой сможет переплатить, недоплатить и подать заявку на отсрочку платежа или средства из кредитной линии, чтобы они совпадали с их изменяющимися обстоятельствами.
              • ‘Теперь она беспокоится о своей ипотеке, которую скоро придется продлевать, так как сомнения относительно направления процентных ставок растут’
              • ‘Наша новая ипотека будет на 15 лет, а не на 25, потому что Я хотел бы выплатить его, как только смогу».
              • «Особые сделки, такие как ипотечные кредиты с фиксированной и максимальной процентной ставкой, обычно влекут за собой эти штрафы».
              • охотники за домами выбирают правильный продукт для своих нужд.’
              • ‘Эти субстандартные ипотечные кредиты имеют ужасную репутацию.’
              • ‘Однако некоторые ипотечные кредиты удовлетворят ваши потребности лучше, чем другие, так как же решить, какой из них лучше для вас?’
              • «О. Ваш опыт работы и то, насколько хорошо вы погашали прошлые долги, являются важными факторами, определяющими, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита».’
            • 1.2 Документ, влияющий на условия ипотеки.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.