Ипотека на выгодных условиях: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Ипотека в 2022 в России — 312 предложений

01.04.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять ипотечный кредит

Для покупки собственной недвижимости требуется иметь значительные накопления. Однако деньги обесцениваются, а объекты стремительно дорожают. Ипотека остается главным инструментом решения жилищного вопроса. Она облегчает покупку за счет дробления стоимости на платежи. В линейках банка представлен ипотечный кредит на квартиру, долю, дом, земельный участок. Сейчас условия программ значительно упрощены. Средства можно получить даже без первоначального взноса.

Ставка и условия по ипотеке

Кредит на покупку жилья можно оформить на:

  1. Первичный фонд. Это новостройки или дома на этапе строительства.
  2. Вторичное жилье. Покупка объектов, ранее бывших в собственности.
  3. Индивидуальные жилые дома. Наиболее сложные объекты, по которым несколько труднее получить одобрение.

Процентные ставки на вторичное жилье на 2-3% выше, чем на новостройки. Для частных домов подразумевается высокий первоначальный взнос – от 30 процентов стоимости объекта. Взять ипотеку можно по разным программам, отличающимся условиями. Кроме того, на параметры влияет характеристика самого потенциального заемщика. В апреле 2022 года условия предполагают:

  • среднюю процентную ставку 9-11%;
  • минимальную ставку от 1.2% (для программы семейной ипотеки с государственной поддержкой).

Для продуктов второго типа разница между базовой ставкой банка и льготным значением компенсируется субсидией. Льготные ставки по ипотеке доступны не на весь период, а на срок от 3 до 8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство поощряет определенные категории населения к получению ипотечного кредита на квартиру на более выгодных условиях. Можно использовать материнский капитал. Он может выступать в роли первого взноса или пойти на погашение основного долга. На льготные условия ипотеки имеют право:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • госслужащие.

Документы для оформления

Ипотечное кредитование в 2022 году стало доступной и понятной услугой. Одна из самых сложных задач при оформлении сделки – сбор всей необходимой документации. Перечень зависит от выбранной программы. Есть варианты, одобряемые только по паспорту или предполагающие расширенный вариант. Точный список зависит от выбранного банка, но основа одинакова для всех финансовых учреждений. Стандартный пакет документов включает:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ, трудовую книжку.

Для тех, кто работает без официального оформления и не может предоставить подтверждение дохода, есть еще один вариант получения ипотечного кредита в банке РФ. Можно предоставить два документа: паспорт и любой другой документ из списка косвенно подтверждающий платежеспособность (например, загранпаспорт). При этом предложение будет менее выгодным: первоначальный взнос увеличится до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка по ипотеке увеличится на несколько пунктов.

В какой банк лучше всего подавать заявку на жилищный кредит?

В понятие выгодных условий ипотеки для иногородних и местных жителей входит несколько составляющих:

  • минимальная процентная ставка;
  • продолжительный срок кредита;
  • малый размер первоначального взноса или его отсутствие.

Именно на эти критерии в первую очередь нужно обращать внимание при выборе кредита. Во-вторых, следует учитывать характеристики банка, где планируется взять кредит на жилье: рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно и наличие программ с государственной поддержкой), представительства в разных регионах, рейтинги независимых агентств. Ознакомиться со всеми предложениями российских банков легче всего на нашем сайте. Самые интересные предложения на квартиры и дома можно найти в СберБанке, ВТБ, Открытии, Альфа-Банке, Газпромбанке.

Как оформить?

Ипотечное кредитование в России доступно при личном обращении и на основе онлайн-заявки. Этапы оформления жилищного кредита включают:

  1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис в согласованное время.
  2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком. Не все объекты входят в перечень аккредитованных.
  3. Оформление страховки на квартиру. Нельзя отказаться от покупки полис на объект.
  4. Подписание кредитного договора. Происходит лично во время визита в отделение.
  5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации. Заемщик не получает деньги на ипотечную квартиру на руки.

Часто задаваемые вопросы

Какие организации предоставляют кредиты на жилье?

Ипотека – это вид кредита на приобретение недвижимости под залог приобретаемого имущества. Не все организации кредитуют население, это зависит от профиля компании. Однако большинство компаний работает с ипотечными займами.

В чем недостатки?

Среди минусов значительная переплата из-за начислений процентной ставки по ипотечным кредитам в течение многих лет, необходимость наложения обременения на имущество.

Можно ли продать квартиру?

Да, но сначала заемщик должен получить разрешение банка на проведение сделки.

Выгодно ли покупать объект?

Если у вас нет полной стоимости недвижимости, а доход позволяет производить выплаты, покупка будет выгодной.

Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Личные деньги | Деньги

Ипотека – самый «долгий» кредит. В прошлом году россияне оформляли его в среднем на 17 лет (данные бюро кредитных историй «Эквифакс»). Чем больше срок, тем больше переплата по процентам. Именно поэтому очень важно получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как это сделать, АиФ.ru узнал у экспертов.

Подкопить на первоначальный взнос

Большинство ипотечников придерживаются мнения, что лучше платить кредит за свою квартиру, чем снимать чужую и отдавать деньги «дяде». С одной стороны, логично. Но с другой – бывает, что граждане оформляют ипотеку, не будучи подготовленными к тому, что ближайшие десять, а то и больше лет каждый месяц они будут отдавать часть дохода банку. Кроме того, они спешат поскорее купить квартиру в кредит, не имея адекватного первоначального взноса. А ведь эта сумма играет важнейшую роль при принятии решения финансовой организацией – под какой процент выдавать ипотеку заемщику. Если нет хотя бы 20% от стоимости жилплощади, с ее покупкой лучше повременить. В противном случае и ежемесячный платеж будет внушительным, и ставка самая не выгодная.

Да, эксперты настоятельно рекомендуют не брать на первоначальный взнос потребительский кредит. «Граждане не накапливают первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры, а используют заемные средства, нередко потребительский кредит. При этом значительно растет конечная стоимость приобретения жилья и стремительно ухудшается платежеспособность заемщика. Необходимо самостоятельно накопить средства, оценив тем самым собственные возможности по обслуживанию долга», – говорит

управляющий по стратегическому маркетингу ПСБ банка Андрей Бархота.

Обращение в «свой» банк

В своей рекламе банки обещают невероятно выгодные ставки по ипотеке. Правда, чтобы получить такой кредит, нужно соблюсти ряд условий, которые обычно написаны мелким шрифтом в самом незаметном месте.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова советует за получением ипотечного кредита обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь или были раньше и оставили хорошие воспоминания о себе.

«Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос», – объясняет она.

Льготные программы

«Во многих банках действуют специальные условия кредитования для учителей, госслужащих, молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми. В отдельных регионах встречаются льготные программы от АИЖК, а в некоторых областях можно даже получить субсидию из бюджета», – говорит Солдатенкова.

Например, семьи с двумя (и более) детьми могут оформить кредит под 6% годовых.

Перед тем как оформлять ипотечный кредит, убедитесь, а не подпадаете ли вы под льготную программу.

Полный пакет документов

Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, важно знать, что вы ответственный и платежеспособный гражданин. Обязательно предоставьте в финансовое учреждение официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильным и безупречным заработком банки чаще предлагают более выгодные ставки.

«Если вы являетесь ИП и совмещаете свою деятельность с работой на «дядю», то в заявке на кредит в качестве основного места работы лучше указать занятость по найму, а прибыль от дела учесть в дополнительном доходе», – подсказывает Солдатенкова.

Оперативная сделка

Как мы уже говорили, ипотека чаще всего – это история на несколько лет. И к ней нужно быть максимально подготовленным: и финансово, и морально. Когда вы готовы, не стоит откладывать оформление кредита. Дело в том, что многие финансовые организации предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. Например, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств  и прочее.

Единовременная комиссия

По словам Солдатенковой, большинство банков для снижения ставки предлагают оплатить единовременную комиссию, которая, как правило, не превышает 1,5-4,5% от суммы кредита. Заплатив ее, вы сможете снизить процент по кредиту на 0,5-1,5%. «Имейте в виду, что чем длиннее срок кредита, тем большую выгоду несет оплата опции. Но учтите, что при досрочном погашении кредита комиссия не пересчитывается и не возвращается», – указывает эксперт.

Добровольное страхование

По закону, ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья – ред.) страхования.

«Во-первых, вы обезопасите себя и свою семью от нежелательных рисков. Во-вторых, сможете максимально снизить ставку», – объясняет Солдатенкова.

Ориентир на жилье, а не на акции!

Банки, особенно под конец года, проводят всевозможные акции для привлечения ипотечных заемщиков. Но эти специальные предложения не всегда выгодны клиентам.

«Часто банки предлагают достаточно низкие процентные ставки по своим программам в качестве акции. Здесь заемщики должны ответственно подходить к выбору жилья: следует ориентироваться на привлекательность самого жилищного объекта, а не на интересную цену. Акционные ставки на малопривлекательные объекты, которые к тому же могут действовать не на весь срок кредитования, едва ли принесут счастье», – резюмирует Андрей Бархота.

Смотрите также:

Ипотека на выгодных условиях

ВТБ 10,3 % ВТБ 10,3% от 15% до 30 лет новостройки, вторичное
ВТБ «Больше метров — меньше ставка» ВТБ 10,1% от 15% до 30 лет новостройки, вторичное
ВТБ «Победа над формальностями » (подача по двум документам) ВТБ 11,1 % от 40% до 30 лет новостройки, вторичное
Газпромбанк Газпромбанк 10,5% от 10% до 30 лет новостройки, вторичное
Российский капитал «Легкая ипотека» ДОМ.РФ 11% от 50% до 25 лет новостройки, вторичное
Российский капитал 10,5% ДОМ.РФ 10,5% от 50% до 30 лет новостройки, вторичное
РоссельхозБанк 10,1% РоссельхозБанк 10,1% от 20% до 30 лет новостройки, вторичное
РоссельхозБанк «Молодая семья» РоссельхозБанк 9,1% от 10% до 30 лет новостройки, вторичное
РоссельхозБанк «Зарплатный проект» РоссельхозБанк 10% от 20% до 30 лет новостройки, вторичное
Сбербанк для застройщиков Сбербанк 10,7% от 15% до 30 лет новостройки
Сбербанк «Зарплатный проект» Сбербанк 10,4% от 15% до 30 лет вторичное
Сбербанк 9,6% Сбербанк 9.6% от 15% до 30 лет новостройки
Сбербанк «Молодая семья» Сбербанк 10,6% от 15% до 30 лет новостройки

Ипотека от Альфа-банка на выгодных условиях

Приобретение собственного жилья требует существенных денежных инвестиций, которых у многих жителей России часто нет в наличии в полном объеме. А поскольку собрать требуемую сумму бывает не так просто, единственным выходом из подобной ситуации для многих жителей страны становится оформление ипотечного займа. Количество таких программ велико, но не все они могут предложить выгодные для сотрудничества условия. Слишком высокая процентная ставка и большое количество сомнительных моментов в договоре могут существенно усложнить жизнь заемщика. Ипотека в Альфа-банке является прекрасным вариантом прозрачного и удобного во всех отношениях сотрудничества.

О компании

Альфа-банк – один из крупнейших частных банков России, который работает на рынке более 28 лет. За это время компания сумела завоевать имя надежного партнера и обрела большое количество постоянных клиентов как среди частных лиц, так и среди представителей крупного бизнеса. Помимо всего прочего Альфа-банк занимается поддержкой спорта и культуры, а также принимает активное участие в благотворительности.

Банк предлагает клиентам различные программы для выгодного и продуктивного сотрудничества. Ипотечное кредитование является отдельной нишей в работе компании.

Ипотека от Альфа-банка

По версии журнала Global Finance (Глобал Файнэнс), Альфа-банк в 2019 году стал одним из лучших ипотечных банков Восточной Европы. Обратившись в компанию, клиенты могут рассматривать следующие программы:

· Ипотека на строящееся жилье. Ставка по таким кредитам составляет 5.99%, а величина первичного взноса – 10%. Ипотека оформляется сроком до 30 лет.

· Ипотека на готовое жилье. При ставке 5.99% величина первичного взноса составляет 15%. Срок возврата долга – до 30 лет.

· Рефинансирование ипотеки. Ставка составляет 7.99%. Максимальная величина кредита достигает 90%.

Благодаря такому разнообразию каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодные для себя условия сотрудничества.

Заявку на любой из ипотечных продуктов можно подать в режиме онлайн. Предварительное решение банк принимает в течение 1 дня. Но для окончательного утверждения и подписи документов клиенту все же придется прийти в банк. Управлять полученной ипотекой можно будет при помощи мобильного приложения или интернет-банка.

Больше об особенностях получения ипотеки в Альфа-банке можно узнать, связавшись с представителем компании по телефону.

Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank

Цель программы — приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства
— приобретение строящейся недвижимости
— индивидуальное строительство и ремонт жилья
Ставка вознаграждения Зарплатным клиентам
от 15% (ГЭСВ от 16,3%*)
Всем клиентам
от 16,5% (ГЭСВ от 18%*)
Срок займа от 6 месяцев до 240 месяцев
Первоначальный взнос 0% — при предоставлении дополнительного залога
10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников Компаний, заключивших с Банком Договор о сотрудничестве (фондирование)
20% — от стоимости приобретаемого имущества для всех клиентов
Максимальная сумма займа в зависимости от платежеспособности Заявителя
Обеспечение недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения
Страхование осуществляется Банком

Ставка вознаграждения (с комиссией)

С подтверждением дохода

Участник зарплатного проекта

от 15% (ГЭСВ от 16,3%)*

Не участник зарплатного проекта

от 16,5% (ГЭСВ от 18%)*

Без подтверждения дохода – от 17,5% (ГЭСВ от 19,2%)*
Ставка вознаграждения (без комиссии)
23,5% (ГЭСВ 26,1%)*
Комиссии** за организацию займа – 1% от суммы займа

Право на льготные условия кредитования в условиях финансового кризиса на рынке | Рудер Посуда

Неопределенность на сельскохозяйственных рынках продолжает влиять на финансовые решения кредиторов, а также на условия кредитования.

Но есть способы претендовать на выгодные условия кредитования даже во время финансового стресса и сложных рыночных условий. Потенциальный заемщик должен рассмотреть цели работы фермы и способы достижения этих целей, а также потребности в кредите. Он или она должны предоставить документацию об успешном управлении планами в прошлом.

Когда цели определены, начните переговоры с потенциальными кредиторами задолго до того, как потребуются кредитные средства. Ранние разговоры с кредитором помогают как заемщику, так и кредитору улучшить понимание потребностей в кредите и того, как кредит вписывается в общие финансовые планы.

Большинство сельскохозяйственных кредитов подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные кредиты

  • обычно требуют погашения от трех до 18 месяцев с даты кредита.Краткосрочные ссуды обычно предназначены для операционных расходов и, вероятно, соответствуют сельскохозяйственному производственному циклу. Они часто создаются как кредитная линия; он может быть невращающимся или вращающимся. Все деньги выдаются сразу по невозобновляемой кредитной линии. Заемщик вносит первоначальный взнос по возобновляемой кредитной линии, но может использовать ее несколько раз.

Среднесрочные кредиты

  • обычно требуют погашения быть завершены от 18 месяцев до 10 лет с даты кредита.Среднесрочные кредиты часто выдаются на покупку или усовершенствование оборудования. Они также могут быть использованы для реструктуризации баланса заемщика.

Долгосрочные кредиты

  • как правило, имеют сроки погашения более 10 лет. Они обычно используются для приобретения недвижимости, строительства или улучшения зданий. В то время как среднесрочные кредиты в основном обеспечены оборудованием или другими амортизируемыми активами, долгосрочные кредиты почти всегда обеспечены приобретаемой недвижимостью или строящимися или реконструируемыми зданиями.

Заявки на получение кредита могут занимать много времени из-за необходимой дополнительной документации. Оценка, обзор, экологический отчет, бухгалтерская информация, налоговые декларации и другая информация могут потребоваться до того, как заявка на получение кредита может быть одобрена. Также может потребоваться кредит, залоговое удержание и поиск по названию. Все требует времени и денег, чтобы получить.

Кредиторы имеют различные методы анализа кредитоспособности потенциального заемщика. Но в основном потребуется финансовый отчет, включая баланс и отчет о прибылях и убытках.В заявлении должно быть достаточно подробностей, чтобы кредитор мог уверенно определить прошлую прибыльность, платежеспособность, ликвидность, историю погашения и другую интересующую информацию о бизнесе потенциального заемщика.

Большинство кредиторов не ограничиваются базовым финансовым отчетом. Если заемщик является молочным фермером, кредитору также могут понадобиться текущие записи о здоровье стада и продуктивности, а также информация о потоке коров и управлении питательными веществами. Об этом сообщает Джош Райнс из Bremer Bank в Меномони, штат Висконсин.

Он сказал, что ему также нужны достаточные детали бухгалтерского учета, чтобы определить ключевые коэффициенты. Подумайте о том, что дает кредитору лучшее понимание той или иной операции. Коэффициент долга на одну корову может быть полезен. Или долг за центнер молока может быть лучшим показателем.

У некоторых заемщиков есть формальный бизнес-план, который включает информацию, полезную для кредитора, оценивающего кредитную заявку. Но не все кредиторы требуют официального бизнес-плана.

Пол Салм из BMO Harris Bank в Чиппева-Фолс, штат Висконсин, рекомендовал заемщику хорошо разбираться в своем бизнесе.Заемщик должен быть в состоянии ответить на вопросы кредитора по ключевым аспектам. У кредитора могут возникнуть вопросы о клиентах, поставщиках и конкуренции фермы. Кредитору может потребоваться подробная информация о навыках управленческой команды или о том, как осуществляется управление рисками.

Некоторые бизнес-планы многогранны

В зависимости от бизнеса некоторые аспекты бизнес-плана могут быть довольно простыми, а другие — сложными. План управления рисками крупного зернового предприятия может предусматривать страхование имущества, жизни, урожая и ответственности.Он может включать маркетинговый план, форвардные контракты, опционы и план преемственности, а также процентные ставки, валютные и экологические риски.

Заемщик фермы может просить у кредитора кредит на сотни тысяч или даже миллионы долларов. Кредитор должен понимать, будет ли заемщик успешно выплачивать кредит. Чем лучше план заемщика и представление информации, подтверждающей, как план будет достигнут, тем выше шансы на получение кредита с выгодными условиями и ставками.

Определение предполагаемой ипотеки

Что такое предполагаемая ипотека?

Предполагаемая ипотека — это тип финансового соглашения, при котором непогашенная ипотека и ее условия передаются от текущего владельца к покупателю. Взяв на себя оставшуюся задолженность предыдущего владельца, покупатель может избежать получения собственной ипотеки. Различные типы кредитов могут квалифицироваться как предполагаемые ипотечные кредиты, хотя есть некоторые особые соображения, о которых следует помнить.

Ключевые выводы

  • Предполагаемая ипотека — это соглашение, при котором непогашенная ипотека и ее условия могут быть переданы от текущего владельца покупателю.
  • Когда процентные ставки растут, предполагаемая ипотека становится привлекательной для покупателя, который берет существующий кредит по более низкой ставке.
  • Кредиты USDA, FHA и VA допустимы при соблюдении определенных критериев.
  • Покупателю не обязательно быть военнослужащим, чтобы получить кредит VA.
  • Покупатели должны по-прежнему иметь право на получение ипотечного кредита, чтобы принять его.

Понимание предполагаемых ипотечных кредитов

Многие покупатели жилья обычно берут ипотечный кредит в кредитном учреждении для финансирования покупки дома или недвижимости.Договорное соглашение о погашении кредита включает в себя проценты, которые заемщик должен выплатить, а также основные выплаты кредитору.

Если домовладелец решит продать свой дом позже, он может передать свою ипотеку покупателю жилья. В этом случае первоначальная ипотека считается предполагаемой.

Предполагаемая ипотека позволяет покупателю жилья принять на себя текущий основной баланс, процентную ставку, период погашения и любые другие договорные условия ипотеки продавца.Вместо того, чтобы проходить строгий процесс получения ипотечного кредита в банке, покупатель может взять существующую ипотеку.

Преимущество экономии затрат может быть, если текущие процентные ставки выше, чем процентная ставка по предполагаемому кредиту. В период роста процентных ставок стоимость кредита также увеличивается. Когда это произойдет, заемщики столкнутся с высокими процентными ставками по любым утвержденным кредитам. Следовательно, предполагаемая ипотека, вероятно, будет иметь более низкую процентную ставку, что является привлекательной чертой для покупателей.Если предполагаемая ипотека имеет фиксированную процентную ставку, рост процентных ставок не повлияет на нее. Ипотечный калькулятор может быть хорошим ресурсом для бюджета ежемесячной стоимости вашего платежа.

Предполагаемая ипотека привлекательна для покупателей, когда существующая ставка по ипотеке ниже текущих рыночных ставок.

Какие виды кредитов возможны?

Некоторые из самых популярных типов ипотечных кредитов предполагаются: Федеральное жилищное управление (FHA), по делам ветеранов (VA) и U.С. Министерство сельского хозяйства (USDA). Покупатели, желающие получить ипотеку от продавца, должны соответствовать определенным требованиям и получить одобрение от агентства, спонсирующего ипотеку.

Кредиты FHA

Кредиты FHA предполагаются, когда обе стороны сделки отвечают требованиям для предположения. Например, недвижимость должна использоваться продавцом в качестве основного места жительства. Покупатели должны сначала убедиться, что ссуда FHA является предполагаемой, а затем применить, как они бы для индивидуальной ссуды FHA.Кредитор продавца проверит, соответствует ли покупатель требованиям, в том числе платежеспособным. В случае одобрения ипотека будет принята на себя покупателем. Однако, если продавец не освобождается от кредита, он по-прежнему несет за него ответственность.

VA кредиты

Департамент по делам ветеранов предлагает ипотечные кредиты квалифицированным военнослужащим и супругам военнослужащих. Однако, чтобы получить кредит VA, покупателю не обязательно быть военнослужащим, чтобы соответствовать требованиям. Тем не менее, кредитор и региональный кредитный офис VA должны будут одобрить покупателя для получения кредита, и чаще всего покупатели, которые принимают кредиты VA, являются военнослужащими.

По кредитам, выданным до 1 марта 1988 г., покупатели могут свободно брать кредит VA. Другими словами, покупателю не требуется одобрение VA или кредитора, чтобы взять на себя ипотеку.

Кредиты USDA

Кредиты USDA предлагаются покупателям сельской недвижимости. Они не требуют первоначального взноса и часто имеют низкие процентные ставки. Чтобы получить ссуду USDA, покупатель должен соответствовать стандартным требованиям, таким как соответствие требованиям кредита и дохода, и получить одобрение от USDA на передачу права собственности.Покупатель может принять существующую процентную ставку и условия кредита или новые ставки и условия. Даже если покупатель соответствует всем требованиям и получил одобрение, ипотека не может быть принята, если продавец просрочил платежи.

Важно

Обычные кредиты, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, как правило, не предполагаются, хотя для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой могут быть допущены исключения.

Преимущества и недостатки предполагаемой ипотеки

Преимущества приобретения предполагаемой ипотеки в условиях высоких процентных ставок ограничены суммой существующего ипотечного остатка по кредиту или собственного капитала.Например, если покупатель покупает дом за 250 000 долларов, а предполагаемая ипотека продавца имеет остаток только в 110 000 долларов, покупателю необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 140 000 долларов, чтобы покрыть разницу. Или покупателю потребуется отдельная ипотека для обеспечения дополнительных средств.

Недостатком является то, что покупная цена дома значительно превышает остаток по ипотеке, что требует от покупателя получения новой ипотеки. В зависимости от кредитоспособности покупателя и текущих ставок процентная ставка может быть значительно выше, чем предполагаемый кредит.

Обычно покупатель берет вторую ипотеку на существующий остаток по ипотеке, если собственный капитал продавца высок. Покупателю, возможно, придется взять второй кредит у кредитора, отличного от кредитора продавца, что может создать проблему, если оба кредитора не будут сотрудничать друг с другом. Кроме того, наличие двух кредитов увеличивает риск дефолта, особенно если у одного более высокая процентная ставка.

Однако, если собственный капитал продавца невелик, предполагаемая ипотека может быть привлекательным приобретением для покупателя.Если стоимость дома составляет 250 000 долларов, а предполагаемый остаток по ипотеке составляет 210 000 долларов, покупателю нужно внести только 40 000 долларов. Если у покупателя есть эта сумма наличными, он может заплатить продавцу напрямую, без необходимости обеспечения другой кредитной линии.

Плюсы
  • Покупатели могут получить цены ниже текущих рыночных цен

  • Покупателям может не потребоваться открывать новые кредитные линии

  • Покупатели не несут больших личных затрат, когда собственный капитал невелик

Минусы
  • Покупателям могут потребоваться значительные авансовые платежи при высоком собственном капитале

  • Кредиторы не могут сотрудничать, когда требуется второй ипотечный кредит

  • При наличии двух ипотечных кредитов риск невозврата возрастает

Предположительное утверждение передачи ипотеки

Окончательное решение о возможности передачи предполагаемой ипотеки не остается за покупателем и продавцом.Кредитор первоначальной ипотеки должен одобрить предположение об ипотеке, прежде чем сделка может быть подписана любой из сторон. Покупатель жилья должен подать заявку на предполагаемый кредит и соответствовать требованиям кредитора, таким как наличие достаточных активов и кредитоспособность.

Продавец по-прежнему несет ответственность за любые платежи по долгу, если ипотека принимается третьей стороной, если только кредитор не утвердит запрос на освобождение, освобождающий продавца от всех обязательств по кредиту.

В случае одобрения право собственности переходит к покупателю, который вносит необходимые ежемесячные платежи в банк.Если передача не одобрена кредитором, продавец должен найти другого покупателя, который готов взять на себя его ипотеку и имеет хороший кредит.

Ипотека, которую взяло на себя третье лицо, не означает, что продавец освобожден от уплаты долга. Продавец может быть привлечен к ответственности за любые невыполнения обязательств, которые, в свою очередь, могут повлиять на его кредитный рейтинг. Чтобы избежать этого, продавец должен в письменной форме отказаться от своей ответственности в момент принятия, а кредитор должен одобрить запрос об освобождении, освобождающий продавца от всех обязательств по кредиту.

Часто задаваемые вопросы о предполагаемой ипотеке

Что значит предположительный?

Предполагаемый относится к тому, когда одна сторона берет на себя обязательство другой. С точки зрения предполагаемой ипотеки покупатель принимает на себя существующую ипотеку продавца. Когда предполагается ипотека, продавец часто больше не несет ответственности за долг.

Что значит не предполагаемый?

Непредполагаемый означает, что покупатель не может принять существующую ипотеку от продавца.Обычные кредиты не предполагаются. В некоторых ипотечных кредитах есть оговорки о непредполагаемости, не позволяющие покупателям принимать ипотечные кредиты от продавца.

Как работает предполагаемый кредит?

Чтобы взять кредит, покупатель должен квалифицироваться с кредитором. Если цена дома превышает оставшуюся сумму ипотечного кредита, покупатель должен внести первоначальный взнос, который представляет собой разницу между ценой продажи и ипотечным кредитом. Если разница существенна, покупателю, возможно, потребуется оформить вторую ипотеку.

Как я узнаю, является ли моя ипотека предполагаемой?

Есть определенные виды кредитов, которые можно предположить. Например, допустимы кредиты USDA, VA и FHA. У каждого агентства есть определенные требования, которые должны быть выполнены обеими сторонами, чтобы кредит был принят покупателем. Министерство сельского хозяйства США требует, чтобы дом находился в районе, одобренном Министерством сельского хозяйства США, продавец не должен быть просроченным по платежам, а покупатель должен соответствовать определенным доходам и кредитным лимитам. Покупатель должен сначала согласовать с продавцом и кредитором продавца, является ли кредит предполагаемым.

Является ли предполагаемая ипотека хорошей?

Когда текущие процентные ставки выше, чем существующие ставки по ипотеке, получение кредита может быть благоприятным вариантом. Кроме того, при закрытии не так много затрат. С другой стороны, если у продавца есть значительная часть собственного капитала в доме, покупателю придется либо заплатить крупный первоначальный взнос, либо получить вторую ипотеку на остаток, не покрываемый существующей ипотекой.

Суть

Предполагаемая ипотека может быть привлекательной для покупателей, когда текущие ставки по ипотечным кредитам высоки, а затраты на закрытие значительно ниже, чем те, которые связаны с традиционными ипотечными кредитами.Однако, если владелец имеет большой капитал в доме, покупателю может потребоваться внести существенный первоначальный взнос или получить новый кредит на разницу в цене продажи и существующей ипотеке. Кроме того, не все кредиты являются предполагаемыми, и если это так, покупатель все равно должен соответствовать требованиям агентства и кредитора. Если выгоды перевешивают риски, предполагаемая ипотека может быть лучшим вариантом для домовладения.

5 шагов для получения ипотечного кредита

Различные факторы могут помешать вам получить ипотечный кредит.Крупные из них включают низкий кредитный рейтинг, недостаточный доход для размера кредита, который вы хотите, недостаточный первоначальный взнос и чрезмерный долг. Однако все эти факторы находятся под вашим контролем. Давайте посмотрим на ваши варианты преодоления любых обязательств, которые могут возникнуть у вас как заемщика.

Ключевые выводы

  • Улучшите свой кредитный рейтинг, погасив любые потребительские долги, используя дебетовую карту вместо кредитной, своевременно оплачивая счета и исправляя любые ошибки в своем кредитном отчете.
  • Если вы не зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на кредит, попробуйте найти новую работу в вашей существующей сфере деятельности, чтобы показать стабильную историю занятости кредиторам.
  • Экономьте на первоначальном взносе, чтобы иметь максимально возможный первоначальный взнос и наименьший возможный LTV.
  • Не платите больше оценочной стоимости банка.
  • Уменьшите свой долг, погасив студенческие ссуды, кредитные карты, оплату автомобиля и т. д. 

1. Восстановите свой кредит и увеличьте свой счет

Для кредиторов ваш кредитный рейтинг представляет собой вероятность того, что вы будете ежемесячно вносить платежи по ипотечному кредиту в полном объеме и вовремя.Таким образом, с большинством кредитов, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка, чтобы компенсировать повышенный риск ссуды вам денег. Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы будете считаться субстандартным, и вам вообще будет трудно получить кредит, не говоря уже о кредите с выгодными условиями. С другой стороны, если у вас есть кредитный рейтинг выше 800, вы легко сможете получить лучшую доступную процентную ставку (также известную как номинальная ставка).

Меры, которые вы можете предпринять, чтобы относительно быстро улучшить свой кредитный рейтинг, включают погашение возобновляемых потребительских долгов, таких как кредитные карты или автокредиты, использование вашей дебетовой карты вместо кредитных карт для будущих покупок, ежемесячную своевременную оплату счетов и исправление любых ошибок. в вашем кредитном отчете.Однако некоторые недостатки, такие как серьезные просроченные платежи, взыскание, списание, банкротство и потеря права выкупа, будут устранены только со временем.

В дополнение к ответственному управлению вашим существующим кредитом, не открывайте новые кредитные счета. Подача заявки на новый кредит временно снижает ваш кредитный рейтинг, а наличие слишком большого количества доступных кредитов также считается предупреждающим знаком. Кредиторы могут бояться, что, если у вас есть много доступного кредита, вы однажды воспользуетесь им и негативно повлияете на вашу способность производить платежи по ипотеке.

2. Найдите более высокооплачиваемую работу

Если кредиторы говорят, что ваш доход недостаточно высок, спросите их, сколько еще вам нужно заработать, чтобы претендовать на сумму кредита, которую вы хотите. Затем попытайтесь найти новую работу в вашей существующей сфере деятельности, где вы сможете заработать столько денег.

Поскольку кредиторам нравится иметь стабильную историю занятости, вам придется оставаться в той же сфере деятельности, чтобы эта стратегия была успешной. Это может быть разочаровывающей новостью для заемщиков, поскольку полная смена профессии может дать наилучшие шансы на повышение зарплаты.Тем не менее, смена компании также может быть хорошим способом значительно увеличить доход. Значительные повышения от существующих работодателей не так уж распространены, но новый работодатель знает, что ему придется предложить что-то особенное, чтобы заставить вас перейти на другую работу.

Если смены компании прямо сейчас недостаточно, чтобы получить необходимое вам повышение, подумайте о том, что вы можете сделать относительно быстро, чтобы повысить свою ценность для работодателей. Есть ли программа повышения квалификации, которую вы могли бы пройти? Если вы секретарь по правовым вопросам, могли бы вы стать помощником юриста? Если вы секретарь, вы могли бы стать секретарем? Консультант по вопросам карьеры или хедхантер могут дать вам некоторые рекомендации, относящиеся к вашей ситуации, о том, как улучшить вашу конкурентоспособность и как достичь ваших целей в области дохода.

К сожалению, получение работы на неполный рабочий день в дополнение к вашей работе на полный рабочий день может не обеспечить того, что кредиторы считают приемлемым доходом. Работа на неполный рабочий день может рассматриваться как временная, и, поскольку вам, вероятно, потребуется не менее 15 лет, чтобы погасить ипотечный кредит, кредиторы ожидают от вас стабильного дохода в долгосрочной перспективе.

3. Сохранить как сумасшедший

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньший кредит вам понадобится. Кроме того, чем ниже отношение кредита к стоимости (коэффициент LTV), тем менее рискованным кредиторы будут считать вас.Оба этих фактора повышают вероятность получения кредита. Имейте в виду, что вам, возможно, придется достичь определенного порога первоначального взноса, например 10 % или 20 % (наиболее распространенным является 20 %), прежде чем более крупный первоначальный взнос поможет вам претендовать на получение кредита.

4. Не платите больше, чем оценочная стоимость банка

Банк не захочет ссудить больше, чем стоит дом, потому что они могут оказаться в проигрышной части сделки, если вы лишите права выкупа и будете должны больше, чем банк может получить за него.Первоначальный взнос в размере 20% также становится гораздо менее ценным, если дом стоит на 20% меньше покупной цены. Залоговая стоимость важна для кредиторов, поэтому ее следует иметь в виду, делая предложение о покупке недвижимости.

5. Уменьшите свой долг

Для кредитора чрезмерным долгом является не установленное число, а общий ежемесячный платеж по долгу, который слишком высок для того, чтобы вы могли позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, о котором вы просите.

При принятии решения о том, на какую сумму кредита вы имеете право, кредиторы будут смотреть на то, что называется начальным коэффициентом, или процентом от вашего валового ежемесячного дохода, который будет израсходован на оплату вашего дома (основная сумма, проценты, налог на имущество и страхование домовладельцев), и итоговый коэффициент, или процент от вашего валового ежемесячного дохода, который будет израсходован на оплату дома плюс ваши другие ежемесячные обязательства, такие как студенческие ссуды, кредитные карты и платежи за автомобиль.

Чем больше долга, который вы должны погасить каждый месяц, будь то «хороший долг», такой как студенческий кредит, или «плохой долг», такой как кредитная карта с высокой процентной ставкой, кредиторы решат, что меньший ежемесячный платеж за жилье вы можете себе позволить, и тем ниже цена покупки, которую вы сможете себе позволить. Уменьшение долга — один из самых быстрых и эффективных способов увеличить размер кредита, на который вы имеете право.

Суть

Получить ипотечный кредит не всегда просто.Кредиторы требуют, чтобы все заявители соответствовали определенным финансовым тестам и руководящим принципам, и допускают ограниченную гибкость в рамках этих правил. Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам придется научиться играть в эту игру, и вы, скорее всего, выиграете, если предпримете шаги, описанные здесь.

Демистификация условий ипотеки, часть II

Теперь, когда некоторые общие условия одобрения кредита укоренились в вашем мозгу, пришло время изучить другие головные боли, возникающие в течение срока действия ипотечного кредита.

Ниже приводится краткий список терминов, описывающих что угодно, от ипотечного страхования до различных видов кредитов. К тому времени, как вы просмотрите этот список, вы будете готовы купить дом.

ФМИ

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, который защищает инвестиции кредитора в дом, а также позволяет вам стать домовладельцем без первоначального взноса в размере 20% или выше. Расходы PMI, которые варьируются от 0,25% до 2% от остатка по кредиту в год, сохраняются до тех пор, пока вы не станете владельцем не менее 20 % своего дома.

 

Депонирование

Счет условного депонирования можно рассматривать как хранилище для дополнительных необходимых расходов, которые, в частности, не являются частью ипотеки. Счета условного депонирования используются как до фактической покупки дома, так и на протяжении всего срока действия кредита.

  • Процесс покупки жилья.  Чтобы защитить обе стороны во время продажи дома, покупатель добросовестно вносит залог (также известный как «задаток»), который будет храниться на условном депонировании до закрытия сделки.Если покупка считается успешной, депозит применяется к первоначальному взносу покупателя. В противном случае эти деньги могут быть конфискованы продавцом дома.
  • Налоги и страхование.  Некоторые люди предпочитают платить налоги на недвижимость и страховку домовладельцев отдельно единой суммой. Для остальных налоговые и страховые расходы добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке и хранятся на условном депонировании. Когда счета подлежат оплате, кредитор использует средства условного депонирования, чтобы оплатить их от вашего имени. Меньшие платежи в течение года обычно ощущаются меньше, чем один крупный платеж, но выбор остается за покупателем жилья.

Обычный/VA/FHA/USDA

Если вы изучали ипотечный кредит, вы, вероятно, уже сталкивались с некоторыми из этих условий. Вот краткий обзор наиболее распространенных программ ипотечного кредитования, которые предлагают кредиторы:

  • Обычный.  Это самая распространенная ипотечная программа. С солидным кредитным рейтингом, благоприятным DTI и значительным первоначальным взносом (обычно 10% или выше, но иногда и ниже 3%), вы должны найти гибкий кредит с отличными ставками.
  • ВА. Программа Министерства по делам ветеранов США (VA) позволяет ветеранам получить ипотечный кредит на выгодных условиях и без первоначального взноса.
  • ФХА.  Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) могут быть наиболее привлекательным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье , из-за более низких требований к первоначальному взносу (всего 3,5%) и менее строгих кредитных требований. Имейте в виду, что вам понадобится PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
  • USDA.  Программа Министерства сельского хозяйства США (USDA) разработана, чтобы помочь покупателям жилья в сельской местности купить и обновить свои дома.

ЛЭ СР. CD

Фундаментальное различие между оценкой ссуды (LE) и заключительным раскрытием информации (CD) заключается во времени. LE, который кредиторы предоставляют в течение трех дней после получения заявки на ипотеку, содержит оценочные цифры, которые могут быть изменены (и часто изменяются). CD — это окончательная разбивка сборов с небольшими изменениями или без них, которые вы получите до закрытия ипотеки.Через три дня вы закрываете сделку, подписывая итоговые документы.

Какие условия кредита? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Условия займа могут иметь несколько различных значений. С одной стороны, это может относиться к тому, как долго вы будете выплачивать свой кредит. С другой стороны, это также относится к деталям вашего кредита (или условиям), таким как сумма ежемесячного платежа, срок погашения, процентная ставка и любые другие финансовые расходы.

Понимание условий вашего кредита имеет решающее значение, поэтому вы можете быть уверены, что своевременно погашаете свой кредит и получаете лучшее предложение.

Что такое условия кредита?

Если вы обратите внимание на маленькие подсказки в том, как люди говорят об условиях кредита, вы часто можете сказать, о чем кто-то говорит.

Если кто-то говорит о «сроке кредита» (в единственном числе), он обычно имеет в виду продолжительность срока — как долго вы должны погасить кредит.

Если кто-то говорит об «условиях кредита» (во множественном числе), он обычно имеет в виду все детали, из которых состоит ваш кредит, включая сумму, которую вы должны ежемесячно выплачивать, дату платежа и годовую процентную ставку ( апреля).

Определение условий займа: продолжительность срока

Когда вы берете кредит, вы будете постепенно возвращать его ежемесячными платежами. В какой-то момент вы погасите весь кредит, и вы будете свободны от долга. Количество времени, которое кредитор дает вам для погашения кредита, называется продолжительностью срока или вашим «сроком кредита».

Вот общие сроки кредита:

  • Автокредиты : По данным Experian, в настоящее время средний автокредит составляет шесть лет. Большинство кредиторов предлагают автокредиты с шагом в 12 месяцев от двух до восьми лет.
  • Потребительские кредиты : Обычно вы можете получить личный кредит на срок от трех до пяти лет. Некоторые кредиторы предлагают персональные кредиты на срок от шести месяцев до 12 лет, но их может быть сложнее найти.
  • Студенческие ссуды : Наиболее распространены 10-летние сроки, хотя в некоторых случаях они могут достигать 30 лет, например, консолидационные ссуды.
  • Ипотечные кредиты : Наиболее распространены ипотечные кредиты на 30 лет, но также доступны ипотечные кредиты на 15 лет.

Когда вы покупаете кредит, вы, как правило, получаете на выбор несколько сроков, которые зависят от двух факторов: вашей кредитоспособности и того, что доступно через кредитора. Чем больше срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, поэтому заманчиво растянуть кредит как можно дольше.

Однако, если вы можете и можете, всегда лучше выбрать кредит на самый короткий срок с ежемесячными платежами, которые вы можете себе позволить. На это есть две причины: вы быстрее расплатитесь с долгами и со временем сэкономите намного больше денег.Это связано с тем, что увеличение срока кредита сокращает ваши ежемесячные платежи, но на самом деле увеличивает сумму процентов, которые вы платите с течением времени.

Определение условий кредита: Условия

«Условия кредита» — во множественном числе — это, как правило, сокращенный способ обозначения условий вашего кредита. Это все правила, которые определяют, как работает ваш кредит. Эти правила изложены в кредитном договоре, который вы подписываете, когда принимаете кредит.

Наиболее важные условия кредита, которые вы должны знать:

  • Годовая процентная ставка (годовая). Это измеряет, насколько дорогой ваш кредит, объединяя процентную ставку и любые финансовые расходы в одну цифру. Вы можете использовать это, чтобы ходить по магазинам и сравнивать различные варианты кредита.
  • Ежемесячный платеж. Сколько вы будете ежемесячно платить своему кредитору. Часть из них идет на погашение основной суммы кредита, а часть — на выплату процентов.
  • Сборы. Сюда могут входить сборы, такие как сборы за создание, сборы за подачу заявления, сборы за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение.
  • Срок выполнения. Это время, когда ваш платеж должен выплачиваться каждый месяц. Если вы не заплатите его вовремя, в вашем кредитном соглашении указано, что произойдет, например, когда ваш кредитор взимает с вас плату за просрочку платежа.
  • Длина срока. Это время, в течение которого вы должны погасить кредит, как обсуждалось выше.

Как обсудить условия кредита

Также очень важно знать условия кредита, потому что, если вы правильно разыграете свои карты, вы действительно сможете договориться о более выгодном кредите.Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, какими будут ваши условия до подачи заявки. Предварительная квалификация с несколькими кредиторами даст вам больше точек данных, что упростит сравнение и поиск лучшего предложения.

Но это не конец ваших переговоров. Как только вы найдете лучшее предложение для ваших нужд, вы сможете использовать его в качестве козыря, чтобы получить еще лучшее предложение. Вы можете вернуть это предложение другим кредиторам, с которыми вы ранее прошли предварительную квалификацию, и посмотреть, могут ли они предложить лучшие условия.

Хотя вы можете использовать эту стратегию для согласования условий кредита любого типа, она особенно эффективна для ипотечных кредитов и автокредитов. Поскольку ипотечные кредиты имеют большие суммы в долларах, даже небольшая корректировка вашего предложения может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов к тому времени, когда вы оплатите свой дом.

А если вы покупаете автомобиль у дилера, часто есть финансовые отделы, с которыми особенно легко договориться. В конце концов, это вся их работа, и уже есть устоявшийся прецедент ведения переговоров о ценах на автомобили.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как определяются условия кредита?

Условия кредита, которые вы получаете по кредиту, зависят от вашей кредитоспособности, продуктов, предлагаемых кредитором, и деталей этих продуктов. Во-первых, когда вы подаете заявку на получение кредита у определенного кредитора, вы можете получить доступ только к продуктам, которые он предлагает, и условиям (включая комиссию), с которыми поставляются эти продукты. Во-вторых, ваша кредитоспособность будет определять, на какие из этих продуктов и условий вы имеете право.

У кредитных карт есть условия кредита?

Кредитные карты поставляются с условиями и положениями о том, как работает ваше соглашение, например, ваш ежемесячный платеж и процентная ставка. Но в отличие от кредитов в рассрочку, вы можете использовать свой лимит по мере необходимости, поэтому нет определенной продолжительности срока. Однако вы можете использовать только свой кредитный лимит, и вы можете снова получить доступ к своему лимиту только после погашения своего баланса.

Могу ли я получить более длительный срок, если я уже взял кредит?

Продление срока кредита зависит от его типа.Например, если у вас есть ипотечный кредит и вы столкнулись с финансовыми проблемами, ваш кредитор может предоставить вам временную отсрочку. В противном случае вы можете рефинансировать свою ипотеку на более длительный срок, но имейте в виду, что это, как правило, заставит вас платить больше процентов с течением времени.

 

Однако, если вам нужно рефинансировать личный кредит, вам нужно будет подать заявку на новый кредит для погашения текущего кредита, также известный как консолидация долга.

Почему ипотечный кредит VA — Pittsburgh PA Mortgage Broker

Использование кредита по программе VA — отличный способ приобрести дом без первоначального взноса.Это может означать более раннее владение жильем военнослужащими, ветеранами и их семьями. Выгодные условия кредита, которые часто приходят с кредитами VA, также могут помочь покупателям жилья сэкономить много денег, предоставляя более низкие процентные ставки и не требуя PMI.

Авансовый платеж не требуется

Накопление первоначального взноса на покупку дома может занять много лет, что отсрочит возможность приобретения дома потенциальными покупателями. Кредит VA помогает, не требуя первоначального взноса для тех, кто имеет право.В районах с высокой стоимостью жизни использование кредита VA для покупки дома может быть единственным способом, которым потенциальный покупатель может совершить покупку. На приведенной ниже диаграмме сравниваются гипотетические покупки жилья с использованием кредита VA или обычного финансирования.

Независимо от того, хотите ли вы купить дом за 100 000 или 300 000 долларов, ваш первоначальный взнос с использованием кредита VA остается неизменным. Это может иметь большое значение, особенно в районах с высокими ценами на жилье.

Нет частного ипотечного страхования

Кредиты, которые требуют менее 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса, часто требуют, чтобы заемщик оплачивал частную ипотечную страховку, или PMI, до тех пор, пока они не достигнут значения 20%.PMI предоставляет страховку кредитору на случай, если заемщик не сможет вносить свои ежемесячные платежи.

Точные платежи PMI будут зависеть от вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы вносите. С кредитом VA вам не нужно беспокоиться или платить PMI, независимо от того, сколько вы внесли в качестве первоначального взноса.

Низкие процентные ставки

Кредиты

VA гарантируются Департаментом по делам ветеранов, что снижает риск для финансовых учреждений, которые ссужают деньги через программу займов VA.Это означает, что они часто могут предложить более низкие процентные ставки и более выгодные условия для покупателя. В течение срока действия 30-летнего кредита эти сбережения могут складываться. На приведенной ниже диаграмме показано, сколько покупатель может сэкономить, снизив процентную ставку всего на 0,5%.

Цена покупки дома 3,75% годовых 3,25% годовых
100 000 долларов США 3750 $ $3250
300 000 долларов США 11 250 долларов США $9750

Эти сбережения еще больше, когда ставка ниже.

Нет оплаты за досрочное погашение

Некоторые кредиты включают положение о том, что любой досрочный платеж приводит к уплате штрафа. Досрочное погашение кредита может сэкономить деньги заемщика в виде процентов, но приводит к меньшему общему платежу кредитору, поэтому многие включают штраф за досрочное погашение в условиях кредита.

Кредит VA не включает штраф за досрочное погашение, что делает его отличным вариантом для тех, кто хочет досрочно погасить ипотечный кредит.

Использование BAH

При получении ипотечного кредита базовое пособие на жилье (BAH) считается доходом.Это пособие может быть использовано для оплаты ипотеки, расходов на жилье или других расходов на образ жизни. BAH варьируется в зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном месте, уровня заработной платы и количества зависимых членов семьи.

Раздел 58-21B-20 — Обязанности инициатора ипотечного кредита. :: Устав штата Нью-Мексико 2009 г. :: Кодексы и статуты США :: Законодательство США :: Justia

58-21Б-20. Обязанности кредитора по ипотечному кредиту.

А.Инициатор ипотечного кредита вступает в доверительные отношения с заемщиком. Для целей настоящего подраздела «фидуциарные отношения» — это отношения, в которых кредитор ипотечного кредита должен:

(1)      охранять и вести учет любых денежных средств, переданных заемщику;

(2)     следовать разумным и законным инструкциям заемщика;

(3)    действовать с разумными навыками, осторожностью и усердием;

(4)    действовать добросовестно и вести дела честно в любой сделке, практике или бизнес-процессе, связанном с ипотечными кредитами;

(5)    направлять, рекомендовать и прилагать разумные усилия для получения ипотечного жилищного кредита, который является разумно выгодным для заемщика с учетом всех обстоятельств и имеет чистую ощутимую выгоду для заемщика;

(6)     полное и достоверное раскрытие всех фактов, известных ипотечному кредитору, которые являются или могут иметь существенное значение для решения, прав или интересов заемщика;

(7)    информировать заемщика о существовании всех кредитов, доступных инициатору ипотечного кредита, на которые заемщик имеет право, условия которых являются такими же или более благоприятными, чем условия кредитов, предлагаемых заемщику инициатором ипотечного кредита;

(8)     не подталкивать заемщика к получению кредита или кредитов на условиях, явно менее благоприятных, чем кредиты, предлагаемые заемщику инициатором ипотечного кредита; и

(9)     сохранять всю информацию, предоставленную заемщиком или полученную в отношении заемщика, строго конфиденциально.Тем не менее, кредитор ипотечного кредита может раскрывать конфиденциальную информацию, если это требуется по закону или правилу, или если заемщик дает разрешение на раскрытие в письменной форме до раскрытия. Любое такое разрешение должно конкретно определять характер информации, подлежащей раскрытию.

B.     Если компания, выдающая ипотечный кредит, не предоставила эту информацию, инициатор ипотечного кредита должен, в дополнение ко всем другим раскрытиям информации, требуемым законом или общим правом:

(1)    не менее чем за два дня до закрытия кредита раскрывайте общую сумму любой компенсации, которую компания, выдающая ипотечный кредит, ожидает получить в зависимости от предлагаемого кредита, включая сборы за выдачу кредита, брокерские сборы, надбавки за спред доходности и другие подлежащие уплате сборы. ипотечной кредитной компании кредитором или другой третьей стороной в момент предоставления кредита заемщику; и

(2)     четко и на видном месте раскрывать в письменной форме краткую информацию об ипотечном кредите, как указано директором в соответствии с правилом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.