Ипотека под залог жилья: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Различные программы кредитования сегодня дают гражданам много возможностей стать обладателями нового жилья. Сменить место жительства, переехать в другой микрорайон с развитой инфраструктурой или, напротив, купить загородный домик поближе к природе. Все эти мечты вполне реальны. Остается один вопрос: что для этого нужно?

Компания «Кредитный двор» на своем сайте предлагает ознакомительный материал о разнообразных видах ипотеки и программ банков. И один из таких – ипотека под залог недвижимости.

Что это за вид ипотеки?

Эта программа отличается от других типов кредитования. Подавая заявку на оформление ипотеки на квартиру, дом или коммерческий объект, в качестве залога заемщик предлагает собственную недвижимость. В связи с этим в ходе процедуры оформления в первую очередь обращается внимание на то, отвечает ли требованиям займа жилье заемщика.

Требования к залоговому жилью

В качестве залога может выступать дом с земельным участком или сам земельный участок, квартира или апартаменты, таунхаусы. Однако важно учесть, что оценочная стоимость такой недвижимости должна быть не менее предусмотренной суммы ипотечного кредита.

Абсолютно все финансовые структуры, которые выдают подобную ипотеку, выдвигают такие условия:
1. Ликвидность жилья – оно не должно быть старым и ветхим.
2. Наличие документов, подтверждающих право собственности конкретного заемщика, на которого будет оформляться заем, или третьих лиц (с их на то согласия).
3. Ограничения по году постройки, которые у каждого банка могут быть свои.
4. Дома из дерева или с перекрытиями из этого материала, а также комната в коммунальной квартире без собственного санузла не могут стать залогом.
5. Пригодность для проживания: наличие основных коммуникаций (электричество, вода, отопление, газ).
6. Исключается аварийное состояние жилья, подготовка к сносу или расселению из этого дома, а также обременение или арест этой недвижимости.

Разновидности ипотеки

В зависимости от того, на какие цели клиент намерен потратить кредитные деньги, существует два типа ипотеки:
• целевая – выдача кредита заемщику под определенные цели, например, приобретение квартиры или дома. Однако для этого клиент обязан предъявить документы, которые являются доказательством целевого займа. Это может быть договор купли-продажи жилья и др.;
• нецелевая – выдача банком денег в долг на любые траты клиента. При этом никаких доказательных документов о том, куда заемщик тратит деньги, предъявлять банку нет необходимости.

Условия предоставления ипотеки

Компания «Кредитный двор» сотрудничает со многими финансовыми структурами и банками, поэтому может оказать консультативную помощь при ознакомлении с условиями и требованиями по ипотечному кредиту. К основным условиям относятся:
• ипотечный кредит под залог недвижимости выдается только в валюте страны;
• оформление кредита сроком до 30 лет;
• первоначальный взнос не предполагается, только по желанию клиента;
• сумма, которую клиент получит в рамках ипотеки, будет равняться проценту стоимости залогового жилья;
• недвижимость может принадлежать третьим лицам – требуется лишь их согласие;
• обязательное страхование заложенного имущества.

Требования к заемщику

1. Возраст от 18 до 65 лет на момент полного погашения займа (Сбербанк – до 75 лет).
2. Общий стаж работы – не менее 1 года.
3. Опыт работы на текущем месте работы – от 3 месяцев.
4. Работа официальная с доходом, покрывающим ежемесячные выплаты по кредиту.

Пакет документов

Для подачи заявки на открытие ипотечного займа необходимы:
1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС.
3. Справка о зарплате в виде 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
5. Свидетельство на право собственности на недвижимость и документ, являющийся основанием.
6. Оценочная стоимость жилья.
7. Кадастровый и технический паспорт.
8. Выписки из домовой книги и ЕГРН.

Процедура оформления

Обратившись в нашу компанию «Кредитный двор», вы ускорите процесс оформления и получения в разы. К тому же мы готовы сопровождать все этапы сделки вплоть до получения займа. Этапы:
1. Вместе с клиентом мы составляем заявку, которую банк рассматривает несколько дней.
2. Как только банк одобрит заявку, необходимо предъявить отчет об оценке закладываемого объекта.
3. Оценка ликвидности и юридические формальности, выполняемые сотрудниками банка.
4. Подписание клиентом кредитных документов.
5. Регистрация залога в Росреестре, которая проходит в МФЦ или Регистрационной палате вместе с представителем банка.
6. Кредит зачисляется на счет после предоставления соответствующей выписки из ЕГРН с отметкой о залоге жилья в пользу банка.

Ипотека под залог недвижимости — 9.9%! До 200 000 000 руб.

Ипотека под залог недвижимости

Ежегодные исследования Федеральной службы государственной статистики подтверждают: стремление улучшить свои жилищные условия сохраняется у жителей всех регионов России.

Все чаще не только большие семьи, но и молодые пары и даже несемейные люди задумываются о частном доме. Одних проживание за чертой большого города привлекает близостью к природе, другим важно отсутствие соседей за стенкой, третьим хочется просторных помещений, обустроенных по личному вкусу. Те, кто отдает предпочтение квартирам, обычно хотят увеличить количество доступных квадратных метров, сменить район проживания или перебраться в более новый дом. Но улучшение условий проживания всегда требует значительных вложений, независимо от того, строится жилье с нуля или же берется готовым. Сумма, которая нужна на покупку и ремонтные работы нередко серьезно превышает доступный бюджет заказчиков. Банки борются за клиентов, предлагая различные ипотечные программы под залог недвижимости.

Из-за недавних изменений условий выдачи льготной ипотеки и повышения ключевой ставки Центральным банком россияне активнее рассматривают другие варианты ипотечного кредитования. Набирает популярность ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет занять нужное количество денег под сравнительно небольшой процент и не требует обязательного первоначального взноса.

Важный момент — такой формат кредитования недоступен индивидуальным предпринимателям, людям, которые имеют более 5% доли какого-либо бизнеса, лицам, состоящим в крестьянско-фермерском хозяйстве и сотрудникам малого бизнеса, у которых есть право подписи банковских документов. Проще всего получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости гражданам России старше 21 года, которые работают по найму

Прежде чем описать этапы оформления такой сделки, её преимущества и риски, давайте разберемся с терминологией. Само понятие «ипотека под залог недвижимости» подразумевает, что человек получает от банка определенную, обычно большую сумму, возврат которой гарантирован рыночной стоимостью его жилья. Но условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости и ипотеки на приобретение новой разные. Главное отличие в том, что во втором случае речь идет о целевом кредите, и деньги можно потратить только на покупку жилплощади. Её параметры заранее оговариваются с банком. Заёмщик точно знает, что должен приобрести на полученные средства. Нельзя без уведомления банка купить квартиру в точно таком же, но соседнем доме, или начать стройку на своем участке.

А если ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, то деньгами можно распоряжаться как угодно: вложить в строительство, обменять «двушку» на две однокомнатные квартиры с доплатой и так далее. Сумму вообще не обязательно тратить именно на улучшение жилищных условий. Можно открыть бизнес, оплатить лечение, уехать отдыхать. Банк отдает деньги и не контролирует, куда они будут потрачены. Потому что ипотека под залог имеющейся недвижимость не является целевым кредитом.

Чтобы получить ипотеку под залог недвижимости, нужно:

Оценить рыночную стоимость жилья, которое хотите предложить в качестве залога. У каждого банка есть компании-партнеры, которые специализируются на экспертной оценке помещений. Если пригласить специалиста той организации, которую рекомендует банк, то с большой долей вероятности процедура будет проведена быстро, а все нужные документы оформят в короткий срок. Для залога подойдет не только дом или квартира, но и земельный участок и даже гараж.

 Проверить жилплощадь на юридическую чистоту и ликвидность. Если она перешла к заемщику по наследству или была подарена, процес рассмотрения заявки может затянуться. Банки неохотно принимают такое жилье в качестве залога. Не подойдут квартиры и дома, которые требуют капитального ремонта, готовятся к сносу или реконструкции. Чем меньше коэффициент износа, тем лучше. Залог должен быть таким, чтобы его можно было быстро продать в случае, если клиент не сможет выплачивать кредит. Все лица, которые прописаны в этом помещении, должны дать письменное согласие с условиями сделки. Если среди них есть ветераны войны, инвалиды или заключенные, банк откажется принимать жилье в качестве залога по кредиту.

Оформить страховку. Когда банк выдает крупные суммы, то обязательно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика. Так кредитор снижает риски невозврата средств: в случае, если заёмщик не сможет выплатить долг по независимым от него причинам, за него это сделает страховая компания. При заключении договора со страховой может потребоваться медицинское заключение о текущем состоянии здоровья.

Зарегистрировать недвижимость в качестве залога в Росреестре. Сотрудник банка, который будет сопровождать вашу сделку, расскажет, какие документы потребуются и куда лучше обратиться. Обычно самый быстрый способ — подать документы можно через МФЦ.

Предоставить выписку с отметкой об обременении из Единого государственного реестра недвижимости. Данные о том, что жилплощадь является залогом должны быть доступны каждому, кто их запросит. Это один из методов борьбы с недобросовестными продавцами. Когда кредит будет выплачен, обременение снимут.

После оформления документов банк перечислит деньги. Время, в течение которого оговоренная сумма поступит на счет клиента, будет указана в договоре.

Поскольку при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости банку гарантирован возврат денег, требования к заёмщику могут быть ниже. Такой вариант подойдет людям, у которых не слишком хорошая кредитная история или есть значительная кредитная нагрузка, например, потребительский кредит в другом банке. 

Сумма, которую можно получить, всегда будет больше необеспеченного кредита. Обычно банки готовы дать, в среднем, 70% от рыночной стоимости залога. Итоговая сумма зависит от того, насколько ликвидна жилплощадь: она варьируется в диапазоне от 50% до 80%. Ипотека под залог имеющейся недвижимости также может быть хорошей инвестицией, если у заемщика есть другое жилье, и он хочет пустить средства в оборот, но не планирует продавать вторую квартиру или дом.

Очевидные минусы такого кредита — то, что собственник не сможет распоряжаться своим жильем без согласия кредитора. Его нельзя будет продать, обменять, подарить или сдать в аренду. Кроме того, ипотеку под залог сложно рефинансировать. Если захочется уменьшить проценты или увеличить срок выплаты, придется менять залогодержателя. А это долгий и муторный процесс. 

Ставка по кредиту зависит от банка-заёмщика. Наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые организации. Их клиенты могут рассчитывать на 10%-13% годовых.

 

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

Часто воз­ни­ка­ет необ­хо­ди­мость взять ипо­те­ку под залог име­ю­щей­ся квар­ти­ры. Как пра­ви­ло, заем­щи­ки ипо­теч­но­го кре­ди­та при покуп­ке жилья недол­го раз­ду­мы­ва­ют, что пред­ло­жить в залог: либо при­об­ре­та­е­мая квар­ти­ра, либо уже име­ю­ща­я­ся недви­жи­мость. Ряд кре­дит­ных орга­ни­за­ций пред­ла­га­ет заем­щи­кам так­же неце­ле­вое кре­ди­то­ва­ние, то есть кре­дит под залог квар­ти­ры может быть исполь­зо­ван по усмот­ре­нию заем­щи­ка. Кре­дит под залог име­ю­щей­ся квар­ти­ры от обыч­ной ипо­те­ки отли­ча­ет­ся повы­шен­ны­ми рис­ка­ми для банков.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки под залог име­ю­ще­го­ся жилья

Обя­за­тель­ным усло­ви­ем ипо­теч­но­го кре­ди­та под залог име­ю­ще­го­ся жилья явля­ет­ся пере­да­ча заем­щи­ком в залог уже име­ю­щей­ся у него в соб­ствен­но­сти недви­жи­мо­го иму­ще­ства бан­ку. В свою оче­редь, заем­щик полу­ча­ет воз­мож­ность исполь­зо­вать лом­бард­ную ипо­те­ку для покуп­ки дру­гой квар­ти­ры или для при­об­ре­те­ния жило­го дома с земель­ным участ­ком, а так­же для при­об­ре­те­ния таун­ха­у­са, кото­рый оформ­лен как квар­ти­ра. Но преж­де, чем взять «лом­бард­ную» ипо­те­ку, необ­хо­ди­мо осно­ва­тель­но взве­сить все плю­сы и мину­сы зало­га име­ю­ще­го­ся жилья.

Преимущества и недостатки ломбардной ипотеки

Нач­нем с пре­иму­ществ зало­га «ста­ро­го» жилья:

  1. В ряде бан­ков про­цент­ные став­ки по кре­ди­ту с таким зало­гом несколь­ко ниже, чем при обыч­ной ипо­те­ке. Прав­да, в послед­нее вре­мя кре­дит­ные орга­ни­за­ции ста­ра­ют­ся ниве­ли­ро­вать дан­ную раз­ни­цу, поэто­му дан­ное пре­иму­ще­ство вско­ре может исчезнуть
  2. Вто­рой плюс для тех, кто пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти квар­ти­ру на пер­вич­ном рын­ке, так как в дан­ном слу­чае заем­щик может купить недви­жи­мость в любой новострой­ке, неза­ви­си­мо от того, аккре­ди­то­ван ли дан­ный объ­ект кон­крет­ным банком
  3. Срок кре­ди­то­ва­ния до 30 лет и воз­мож­ность досроч­но­го пога­ше­ния без штраф­ных санкций
  4. Гиб­кие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти, явля­ю­щей­ся объ­ек­том зало­га, а так­же к само­му заем­щи­ку и его дохо­дам: граж­да­нин РФ от 18 до 65 лет с нали­чи­ем ста­биль­но­го источ­ни­ка пога­ше­ния кре­ди­та само­го заем­щи­ка и его супруги/супруга
  5. Глав­ное пре­иму­ще­ство ипо­те­ки под залог квар­ти­ры – нет необ­хо­ди­мо­сти вно­сить пер­вый взнос. Неко­то­рые бан­ки, желая раз­ре­кла­ми­ро­вать свой кре­дит­ный про­дукт, назы­ва­ют дан­ный кре­дит «ипо­те­кой без пер­во­на­чаль­но­го взноса».

Одна­ко соб­ствен­ни­ка жилья, жела­ю­ще­го отдать ее в залог, может ожи­дать мно­го под­вод­ных кам­ней. Кре­дит­ные орга­ни­за­ции очень насто­ро­жен­но отно­сят­ся к объ­ек­там зало­га вто­рич­но­го рын­ка и дале­ко не все­гда при­ни­ма­ют в обес­пе­че­ние такую недви­жи­мость, что явля­ет­ся суще­ствен­ным недо­стат­ком ипо­те­ки под залог «ста­рой» квартиры:

  1. Так ни один банк не выдаст кре­дит под залог объ­ек­та, кото­рый вхо­дит в про­грам­му рено­ва­ции хру­ще­вок или раз­ви­тия исто­ри­че­ско­го цен­тра, как и в целом под жилье, постро­ен­ное более 50 лет назад
  2. Так­же кре­ди­то­ры могут откло­нить заяв­ку, если износ зда­ния слиш­ком высок, име­ют­ся неза­кон­ные пере­пла­ни­ров­ки или если в доме дере­вян­ные перекрытия
  3. Еще одним недо­стат­ком явля­ет­ся огра­ни­чен­ная сум­ма зай­ма. Необ­хо­ди­мо иметь недви­жи­мость опре­де­лен­ной сто­и­мо­сти – на 30% выше сум­мы кредита
  4. Дру­гим мину­сом лом­бард­ной ипо­те­ки явля­ют­ся более высо­кие рас­хо­ды на стра­хо­ва­ние, так как в дан­ном слу­чае банк потре­бу­ет застра­хо­вать не толь­ко пред­мет зало­га, но так­же жизнь и здо­ро­вье заем­щи­ка, и титул
  5. И нако­нец, послед­ний недо­ста­ток: не каж­дый банк даст согла­сие на про­да­жу зало­го­во­го жилья, если заем­щик решить его про­дать. Поэто­му еще на ста­дии под­пи­са­ния дого­во­ра с кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей кре­ди­тор дол­жен узнать пози­цию бан­ка по это­му поводу.

Сто­ит отме­тить, что отсут­ствие пер­во­на­чаль­но­го взно­са и высо­кие рис­ки финан­со­вых учре­жде­ний при­ве­ли к неболь­шо­му выбо­ру бан­ков, кото­рые предо­став­ля­ют дан­ный кре­дит­ный продукт.

Какие тре­бо­ва­ния выдви­га­ет банк к недви­жи­мо­сти под залог?

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций выдви­га­ют сле­ду­ю­щие усло­вия выда­чи зай­ма под залог име­ю­щей­ся в соб­ствен­но­сти квартиры:

  • Наи­бо­лее рас­про­стра­нен­ные в РФ валю­ты: евро, дол­ла­ры и рубли
  • Срок кре­ди­то­ва­ния до 25 лет, в ред­ких слу­ча­ях до 30 лет
  • Воз­раст заем­щи­ка от 18 лет
  • Сум­ма зай­ма не пре­вы­ша­ет 85% от сто­и­мо­сти жилья, пере­да­ва­е­мо­го в залог
  • Про­цент­ная став­ка до 11% в ино­стран­ной валю­те и до 16% в наци­о­наль­ной (руб­ли).

Так­же бан­ки выдви­га­ют опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти, кото­рую заем­щик пред­по­ла­га­ет пере­дать в залог. Так жилье, пере­да­ва­е­мое в залог, долж­но отве­чать сле­ду­ю­ще­му набо­ру мини­маль­ных требований:

  • Отсут­ствие не утвер­жден­ных перепланировок
  • Отсут­ствие обре­ме­не­ний и дол­гов по ком­му­наль­ным платежам
  • Нали­чие отоп­ле­ния, элек­три­че­ства и водоснабжения.

Кро­ме того, кре­дит­ные орга­ни­за­ции выдви­га­ют целый ряд тре­бо­ва­ний не толь­ко к самой квар­ти­ре, явля­ю­щей­ся пред­ме­том зало­га, но и к построй­ке, в кото­рой она нахо­дит­ся. Так, банк уста­нав­ли­ва­ет такие допол­ни­тель­ные требования:

  • Мини­маль­ная этаж­ность дома – 5 уровней
  • Год построй­ки не рань­ше 1950-ый
  • Стро­е­ние не долж­но быть в ава­рий­ном состо­я­нии, под­ле­жать рекон­струк­ции с отсе­ле­ни­ем или пол­но­му сносу.

Таким обра­зом, несмот­ря на мно­же­ство поло­жи­тель­ных осо­бен­но­стей ипо­те­ки под залог квар­ти­ры, заем­щик дол­жен чет­ко пони­мать, что в слу­чае поте­ри воз­мож­но­сти пога­ше­ния кре­ди­та, он рис­ку­ет поте­рять не толь­ко «новую» недви­жи­мость и поте­рять пра­во соб­ствен­но­сти на жилье, кото­рое он закла­ды­ва­ет бан­ку под ипо­те­ку. Поэто­му заем­щик дол­жен трез­во оце­нить свое кре­ди­то­спо­соб­ность на несколь­ко лет впе­ред и тща­тель­но изу­чить все опас­но­сти лом­бард­ной ипотеки.

Финансирование жилищного капитала и ставки

перейти к содержанию

Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Página main

 

Comienzo de ventana emergente

Esta página solo está disponible en inglés

Selecione Cancele para permanecer en esta página o Continúe para ver nuestra página main en español.

Эмерджентный плавник

Кредитные линии под залог жилья в настоящее время недоступны

В связи с текущими рыночными условиями мы временно приостанавливаем прием новых заявок на кредитные линии под залог собственного жилья. Пожалуйста, рассмотрите один из вариантов заимствования ниже.

Обналичивание рефинансирования


Рефинансирование ипотечного кредита может позволить вам получить доступ к имеющемуся капиталу за счет снятия наличных. Начните с нашего калькулятора рефинансирования, чтобы оценить свою ставку и платежи.

Узнайте больше о рефинансировании наличными

 

Персональный кредит


Консолидировать долг , оплатить ремонт дома или совершить крупную покупку.Фиксированные процентные ставки и скидки для квалифицированных клиентов .

Проверить мой тариф   Узнать больше

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе, прежде чем обращаться за рефинансированием существующей ипотечной ссуды, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно помощи, на которую вы можете иметь право в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим или применимым законодательством штата.

Прежде чем подать заявку, мы рекомендуем вам тщательно обдумать, является ли консолидация вашего существующего долга правильным выбором для вас. Объединение нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это может не уменьшить или погасить ваш долг раньше. Сокращение платежа может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или их комбинацией. Продлив срок кредита, вы можете платить больше процентов в течение всего срока кредита.Поняв, какую пользу приносит вам консолидация вашего долга, вы будете в лучшем положении, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Чтобы претендовать на скидку для клиентов, вы должны иметь соответствующий расчетный счет Wells Fargo для потребителей и осуществлять автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, на какие счета распространяется скидка, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи по какой-либо причине отменены в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.К каждому заявлению может быть применена только одна скидка на отношения.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Сумма, которую вы должны по кредиту, разделенная на первоначальную стоимость вашего дома, которая представляет собой либо цену, которую вы заплатили за него, либо оценочную стоимость при закрытии сделки, в зависимости от того, что меньше.Это число всегда выражается в процентах.

Процентная ставка

Стоимость, которую клиент платит кредитору за получение кредита в течение определенного периода времени, выраженная в процентной ставке от суммы кредита.

Ежемесячная выплата основного долга и процентов

Отображаемая сумма основана на показанной процентной ставке. Ставка по кредитной линии собственного капитала является переменной, поэтому ваш ежемесячный платеж может варьироваться. Если выбран вариант аванса с фиксированной ставкой, ваша ставка и платеж останутся прежними в течение срока аванса с фиксированной ставкой.

Максимальный кредитный капитал

Максимальный кредитный капитал — это максимальная сумма, доступная для заимствования, обычно до 80% от стоимости дома после вычета любого существующего ипотечного остатка.

Период розыгрыша 

Продолжительность времени, в течение которого вы можете получить доступ к средствам со своего счета.

Аванс с фиксированной процентной ставкой

Авансовый платеж с фиксированной процентной ставкой дает вам возможность обеспечить фиксированную процентную ставку по любому или всем непогашенным остаткам по линии в течение периода розыгрыша, чтобы ваши платежи оставались неизменными каждый месяц.

Годовая процентная ставка (годовая)

Стоимость заимствования денег, выраженная в виде годового процента. Для ипотечных кредитов, исключая кредитные линии под залог жилья, он включает процентную ставку плюс другие сборы или сборы. Для линий собственного капитала годовая процентная ставка — это просто процентная ставка.

Дисконтные баллы

Сборы, добровольно уплачиваемые кредитору заемщиком или продавцом для постоянного снижения процентной ставки. Один дисконтный балл равен 1% от основной суммы ипотеки; однако 1 пункт обычно снижает процентную ставку менее чем на 1%.

Премия по страхованию ипотечного кредита

Финансовое обязательство, которое заемщик уплачивает либо УФДС, либо частной страховой компании, чтобы застраховать ипотечного кредитора от убытков в результате дефолта заемщика. Предварительное и ежемесячное ипотечное страхование требуется для FHA, а ежемесячное ипотечное страхование обычно требуется для соответствующих кредитов, когда первоначальный взнос составляет менее 20%.

Налог на имущество

Также известный как ежегодный налог на недвижимость, сумма, уплачиваемая муниципальному или окружному налоговому органу за конкретное имущество.Если вы покупаете дом, вы обычно можете найти оценку налога на недвижимость в информации о недвижимости.

Страхование домовладельцев

Также известный как страхование от несчастных случаев, полис страхования недвижимости, который обеспечивает защиту от убытков, вызванных пожаром, вандализмом, некоторыми стихийными бедствиями, телесными повреждениями и кражей. Если вы покупаете дом, вы можете связаться со страховой компанией для оценки.

Затраты на закрытие

Деньги, уплаченные заемщиком или от его имени в связи с закрытием ипотечного кредита.Общие примеры включают, помимо прочего, плату за отправку, дисконтные баллы и сборы за необходимые сторонние услуги, налоги и государственные сборы за регистрацию.

Ежемесячный платеж

Сумма основного долга и процентов, налогов и страховки (PITI), если условное депонирование включено в ваш платеж по кредиту, выплачиваемый каждый месяц по ипотечному кредиту.

Процентная ставка

Стоимость, которую клиент платит кредитору за получение кредита в течение определенного периода времени, выраженная в процентной ставке от суммы кредита.

Домашний капитал | Кредиты — PSECU

Раскрытие информации


*Представители PSECU не могут давать налоговые консультации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, чтобы определить, могут ли проценты облагаться налогом.

**Переменная процентная ставка равна основной ставке Wall Street Journal или основной процентной ставке плюс маржа.

КРЕДИТ НА АКЦИИ НЕДВИЖИМОСТИ : Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США. Кредитные ставки, условия и информация могут быть изменены в любое время.Ссуды под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой доступны для основного места жительства, второго дома и инвестиционной недвижимости. Пример платежа: фиксированная годовая ставка 3,115% применяется на срок 60 месяцев и LTV до 80% при ежемесячном платеже в размере 18,02 доллара США за 1000 долларов США, взятых взаймы. Для LTV от 80% до 90% фиксированная годовая ставка составляет 3,615% на 60 месяцев при ежемесячном платеже в размере 18,25 долларов США за 1000 долларов США, взятых взаймы. Фиксированная годовая ставка 3,865% применяется на срок 120 месяцев, а LTV до 80% при ежемесячном платеже в размере 10,07 долларов США за 1000 долларов США в долг. Для LTV от 80% до 90% фиксированная годовая процентная ставка равна 4.365% на 120 месяцев при ежемесячном платеже в размере 10,30 долларов США за каждую 1000 долларов США в долг.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ ДОМАШНЕГО АКЦИЯ: Переменная процентная ставка будет равна основной ставке или основной ставке плюс 0,5%, опубликованной в последнем выпуске Wall Street Journal в последний день перед текущим календарным месяцем. Для кредита к стоимости (LTV) до 80% переменная процентная ставка равна основной ставке. Для LTV от 80% до 90% переменная процентная ставка равна основной ставке плюс .5%. Предусмотрен 10-летний авансовый период с 20-летним сроком погашения (пятилетний авансовый период с 10-летним погашением по сдаваемой в аренду недвижимости) с даты последнего аванса. Минимальная сумма кредитной линии составляет 5000 долларов США. Ежемесячный платеж может варьироваться. Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 18%. Минимальная процентная ставка составляет 3%.

HELOC Plus: Годовая процентная ставка для переменного аванса или фиксированного аванса будет равна базовой ставке, опубликованной в последнем выпуске Wall Street Journal в последний день перед текущим календарным месяцем или основной ставкой. Ставка плюс маржа.Для кредита к стоимости (LTV) до 80% годовых для переменного аванса (ов) равна основной ставке. Для LTV от 80% до 90% годовая процентная ставка для переменного аванса равна основной ставке плюс маржа. Для LTV до 90% годовая процентная ставка для фиксированного аванса равна основной ставке плюс маржа. Исправлена Аванс(ы) определяется на момент выдачи аванса. Существует 10-летний авансовый период с 20-летним периодом погашения (5-летний авансовый период с 10-летним периодом погашения в отношении сдаваемой в аренду недвижимости) с даты последнего аванса.Минимальная кредитная линия для аванса с фиксированной процентной ставкой составляет 5000 долларов США с ограничением в размере трех непогашенных авансов с фиксированной процентной ставкой одновременно. Для аванса с плавающей ставкой не требуется минимальной суммы аванса и нет предела аванса. Все авансы зависят от доступного кредита и могут быть компенсированы только до вашего утвержденного кредитного лимита. Минимальная сумма кредитной линии составляет 5000 долларов США. Ежемесячный платеж может варьироваться. Максимальная годовая ставка составляет 18%. Минимальная процентная ставка составляет 3%.

Home Equity — Кейп-Код 5

Используйте собственный капитал в вашем доме для покрытия расходов на ремонт, усовершенствование, модернизацию и другие расходы через кредитную линию или ссуду под залог собственного дома.
Home Equity Кредитные линии и ссуды доступны для владельцев, занимающих основное место жительства 1-4 семьи, включая кондоминиумы. Некоторые вторичные дома также могут соответствовать требованиям. Требуется страхование имущества.

Кредитная линия для собственного капитала
Гибкость

Используйте эту кредитную линию в качестве резерва, когда вам понадобятся наличные. В отличие от кредитов, предоставленных по конкретным причинам, средства, заимствованные по вашей кредитной линии Home Equity, могут быть использованы практически для любых целей.

Простота использования

Использование кредитной линии Home Equity легко и не требует посещения банка. Оплатите его и используйте повторно так часто, как пожелаете. Вы также можете перевести средства со своей кредитной линии на свой счет (счета) в Cape Cod 5 с помощью онлайн-банкинга.

Выгодные условия
  • Финансовые сборы относятся только к снятой вами сумме
  • Минимальная сумма по линии: 10 000 долларов США
  • Максимальная сумма строки: 250 000 долларов США

Подать заявку онлайн


 

Кредит под залог дома

Cape Cod 5’s Home Equity Loan — отличный способ финансировать практически все, что угодно, в соответствии с запланированным графиком погашения.После одобрения кредита средства предоставляются единовременно.

Выгодные условия
  • Финансовые расходы фиксированы на весь срок действия кредита
  • Минимальная сумма кредита: 10 000 долларов США
  • Максимальная сумма кредита: 250 000 долларов США
Подать заявку онлайн

 

Какой вариант вам больше подходит?

Приведенная ниже информация с различными условиями и преимуществами поможет вам решить, какой вариант акций лучше всего соответствует вашей ситуации и потребностям.
Как всегда, наша команда кредитных специалистов и сотрудники банковского центра готовы ответить на ваши вопросы или помочь с процессом подачи заявки.

Ставки по ипотеке и домашнему капиталу

Благодаря выбору ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, Gouverneur Savings предлагает вам подходящую ипотеку!

Специальные функции включают в себя …

  • Исключительное время поворота
  • Доступны предварительные квалификации
  • Обывано локально

Просить больше информации Свидец ипотечного кредита

Ипотечный вклады /18/2022 и могут быть изменены

Покупка нового дома или рефинансирование существующей ипотеки может показаться непосильной задачей.В GS&L мы предлагаем продукты для вторичного рынка и традиционные ипотечные продукты, наши специалисты по ипотеке проведут вас через весь процесс от начала до конца. Позвоните нам, чтобы узнать о ваших потребностях в ипотеке.

MAP Програм Конкурентное Фиксированная ставка ипотечного

ипотечного страхования требуется менее чем на 20% до

Срок Процентная ставка (As Low As) * % годовых Пример оплаты *
15 лет Фиксированный 4.625% 4,626% $ 771,40
20 Год Fixed 5,00% 5,001% $ 659,96
30 Год Fixed 5,125% 5,126% $ 544,49

* Примеры платежей основаны на размере 100 000 долларов США и максимальном доступном сроке и не включают суммы налогов и страховок. Требуется депонирование налогов на имущество, страхование домовладельца и страхование от наводнения, которое увеличит сумму вашего платежа.

* Годовая процентная ставка (APR) в этом примере отражает всю предоплаченную стоимость без баллов и процентов за 29 нечетных дней.

* Процентные ставки могут быть изменены

Заемщик оплачивает все расходы, связанные с новой ипотечной сделкой

Запросить дополнительную информацию

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой


Страхование ипотечного кредита требуется при ставке менее 20% Срок 3
4 % годовых * Образец платежа *
10 лет или менее 4.00% 4,02% $ 1012,45
11 — 15 лет 4,25% 4,251% $ 752,28
16 — 20 лет 4,50% 4,501% $ 632,65
21 — 25 лет 4,75% 4,751% $ 570,12
26 — 30 лет

4,90%

4,901% $ 530,73

* Примеры платежей на основе 100 000 $ и самый длинный доступный срок и не включает суммы налогов и страховок.Требуется депонирование налогов на имущество, страхование домовладельца и страхование от наводнения, которое увеличит сумму вашего платежа.

* Годовая процентная ставка (APR) в этом примере отражает всю предоплаченную стоимость без баллов и процентов за 29 нечетных дней. APR может увеличиться после завершения.

* Заемщик оплачивает все расходы, связанные с новой ипотечной сделкой.

Доступно частное ипотечное страхование.

Запрос больше информации

Регулируемая ставка ипотека (ARM)


Страхование по ипотечным кредитам, требуемое с менее чем на 20 %
Срок Ст. 1 год ARM 10–30 лет 3.50% 4,185% $ 449,04
5 Год Фиксированный 1 год ARM 10 — 30 лет 3,75% 4,069% $ 463,12
10 Год Фиксированный 1 год ARM 10 — 30 лет 4,00% 4,095% 477,42 $

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) означает, что первоначальная процентная ставка фиксируется на начальный период перед ежегодной корректировкой. Ставки для наших 1-летнего ARM, 5/1 ARM и 10/1 ARM фиксированы на 1 год, 5 лет и 10 лет соответственно, затем ежегодно корректируются и могут увеличиваться на основе рыночного индекса, но не могут превышать заранее установленный предел корректировки. .

* Примеры платежей основаны на сумме 100 000 долларов США и максимальном доступном сроке и не включают суммы налогов и страховок. Требуется депонирование налогов на имущество, страхование домовладельца и страхование от наводнения, которое увеличит сумму вашего платежа.

* Годовая процентная ставка (APR) в этом примере отражает все предоплаченные расходы без баллов и процентов за 29 нечетных дней.

Доступно частное ипотечное страхование.

Запросить дополнительную информацию

Gouverneur Savings & Loan предлагает как фиксированную, так и регулируемую ставку «Ссуды без стоимости закрытия»
Только для основного места жительства, минимальная сумма кредита $25 000 Требуется страховка с предоплатой менее 20%

Срок Ставка % годовых * Образец платежа *
4 9 Год 10950% 4,502% $ 1036,38
11 — 15 лет 4,75% 4,751% $ 777,83
16 — 20 лет 5,00% 5,001% $ 659,96
21 — 25 лет 5,25% 5,251% $ 599,25
26 — 30 лет 5,40% 5,401% $ 561,53

* Примеры платежей на основе 100 000 $ и самый длинный срок доступны и не включают суммы налогов и страховок.Требуется депонирование налогов на имущество, страхование домовладельца и страхование от наводнения, которое увеличит сумму вашего платежа.

* Годовая процентная ставка (APR) в этом примере отражает всю предоплаченную стоимость без баллов и процентов за 29 нечетных дней. APR может увеличиться после завершения.

Доступно частное ипотечное страхование.

Регулируемая ставка ипотечного (ARM) — «Нет закрытия Стоимость»
ипотечного страхования требуется менее чем на 20% до
Срок Цена % годовых * Пример оплаты *
1 год ARM 10–30 лет 4.00% 4,229% $ 477,42
5 Год Фиксированный 1 год ARM 10 — 30 лет 4,25% 4,251% $ 491,94
10 Год Фиксированный 1 год ARM 10 — 30 лет 4,50% 4,501% 506,69 долл. США

Ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM) означает, что первоначальная процентная ставка фиксируется на начальный период перед ежегодной корректировкой. Ставки для наших 1-летнего ARM, 5/1 ARM и 10/1 ARM фиксированы на 1 год, 5 лет и 10 лет соответственно, затем ежегодно корректируются и могут увеличиваться на основе рыночного индекса, но не могут превышать заранее установленный предел корректировки. .

* Примеры платежей основаны на сумме 100 000 долларов США и максимальном доступном сроке и не включают суммы налогов и страховок. Требуется депонирование налогов на имущество, страхование домовладельца и страхование от наводнения, которое увеличит сумму вашего платежа.

* Годовая процентная ставка (APR) в этом примере отражает все предоплаченные расходы без баллов и процентов за 29 нечетных дней.

Заемщик оплачивает все расходы, связанные с новой ипотечной сделкой. Доступно частное ипотечное страхование
.

Запросить дополнительную информацию

Некоторые вещи, которые вы должны знать об ипотеке без затрат на закрытие

Мы взимаем плату за оценку и кредитный отчет в момент возврата первоначальной информации. Эти деньги будут возвращены вам при закрытии, если вы не отмените запрос на кредит после того, как кредитный отчет и оценка будут сделаны, когда деньги будут использованы для оплаты тех из карманных расходов, которые мы понесли.

Наша программа NO закрытия охватывает следующее:

  • Плата за оценку (обычная плата за оценку, только одна оценка)
  • Сертификат наводнения (только один)
  • Attorney PREES
  • 40174
  • . Запись договора на строительство
  • Запись акта (только если приобретаемая недвижимость заложена)
  • Плата за кредитный отчет
  • Плата за реферат (макс. 200 долларов США.00)
  • Запись об ипотеке
  • Плата за выравнивание-RP5217
  • Запись о выписке (только одна)
  • Запись уведомления о кредите
  • Проверка данных

Мы оплатим только обычные расходы, связанные с этими пунктами. Дополнительные расходы, связанные с закладом нескольких объектов недвижимости, изменениями правового титула (за исключением покупки), новыми выписками, страхованием правового титула, если клиент этого требует, и дополнительные расходы по кредиту на строительство, такие как оценочные проверки, будут за счет клиента.

Пункты Заемщик может нести ответственность за:

  • Плата за происхождение (строительство)
  • Процент предоплаты
  • Заголовок (изготовленная домашняя покупка)
  • .
  • Дополнительные сборы за оценку
    (более одного объекта)
  • Резерв по налогу на имущество
  • Дополнительные расходы (более одного)
  • Дополнительные сборы за реферат (более 200 долларов США.00)
  • Страхование титула
  • Сборы за строительную инспекцию

Нет Затраты на закрытие применяются только при ипотеке Основное место жительства заемщика

Вы обязаны возместить банку расходы на закрытие, которые мы заплатили при выдаче кредита, если вы погасите ипотека по любой причине в течение 60 месяцев с момента выдачи (36 месяцев для HELOC).

Ваш кредитный специалист будет рад ответить на любые вопросы, касающиеся нашей программы «Нет затрат на закрытие» или других продуктов, которые мы предлагаем.

Запросить дополнительную информацию

Фиксированные Rate Home Equity


80% LTV Включая Первый ипотечный
Срок Цена % годовых * Пример оплаты *
5 лет 4,75 % 4,79% $ 140,68 , основанных на $ 7500
6 — 10 лет 4,75% 4,783% $ 187,57 , основанных на $ 10000
11 — 15 лет 4.75% 4,762% 157,27 На основе 15 000 долларов

Примерные платежи на срок 6-10 лет из расчета 10 000 долларов США. Примерные платежи на 11-15 лет на основе 15 000 долларов США и самого длительного доступного срока. Минимальный платеж $100,00

*Ставки основаны на первом ипотечном кредите в Gouverneur Savings and Loan

* APR (годовая процентная ставка) в этом примере отражает все предварительно оплаченные расходы без баллов и процентов за нечетные дни.APR может увеличиться после завершения.

Заемщик оплачивает все расходы, связанные с новой ипотечной сделкой.
Для кредитов на сумму 10 000 долларов США и более требуется обновление оценки и выписки.

Запросить дополнительную информацию

Кредитная линия для собственного капитала


10-летнее получение / 10-летняя окупаемость

$7,500 — $24,999 — Клиент оплачивает все расходы на закрытие на 36 месяцев.
Спросите об особенностях отсутствия затрат на закрытие.

  • Цена регулируется и может меняться ежемесячно.
  • Ставка основана на основной ставке Wall Street Journal, которая в настоящее время составляет 3,50% плюс маржа 0%. Текущая ставка 3,50% .
  • Ставка не может увеличиться более чем на 8% по сравнению с начальной ставкой и никогда не будет меньше начальной ставки.

Основной дом Только

  • В течение периода розыгрыша выплата будет составлять 1/240 основной суммы или минимум 100 долларов США плюс проценты.
  • В течение периода окупаемости выплата будет составлять 1/120 часть основного долга, непогашенного в последний день периода розыгрыша, или минимум 100 долларов США плюс проценты.

* Образец платежа: По кредиту в период выдачи с балансом в размере 100 000 долларов США по текущей ставке 3,50% ежемесячный платеж составит 713,93 долларов США.

* Образец платежа: По кредиту в период погашения с балансом в размере 100 000 долларов США при текущей ставке 3,50% ежемесячный платеж составит 1130 долларов США.59.

Запросить дополнительную информацию

Ипотечные кредиты и ссуды, доступные для жителей округов Сент-Лоуренс, Джефферсон и Льюис в штате Нью-Йорк

Кредитные линии и ссуды под залог жилья (HELOC)

1 Ссуды под залог жилья кредита доступны только для недвижимости в Калифорнии. 4,000 % годовых (годовая процентная ставка) и другие приведенные условия являются точными по состоянию на 22 апреля 2022 г. и применяются к HELOC для наиболее квалифицированного кандидата в CLTV до 80%. Не все заявители будут претендовать на самую низкую ставку.Ставки варьируются в зависимости от стоимости недвижимости, суммы линии и других факторов, а также для вторых домов или домов для отдыха. Минимальный периодический платеж представляет собой проценты только в течение первых десяти лет («период использования»), за которыми следуют полностью амортизирующие платежи для погашения остатка в течение последних пятнадцати лет. Ничья не будет разрешена в течение периода погашения. Платежи и скорость могут корректироваться ежемесячно. Платежи увеличатся, если повысятся ставки. В конце периода розыгрыша ваши обязательные ежемесячные платежи увеличатся, потому что вы будете платить как основную сумму, так и проценты.Ставка рассчитывается с использованием индекса плюс маржа. Используемый индекс — это Prime Rate, опубликованный в The Wall Street Journal Western Edition в последний рабочий день месяца, предшествующего изменению. Текущий индекс Prime составляет 3,5%. Минимальная процентная ставка составляет 3%. Максимальная процентная ставка составляет 17%.

2 4,181% годовых (годовая процентная ставка) и другие указанные условия являются точными по состоянию на 22 апреля 2022 года. Фиксированная годовая процентная ставка в размере 4,181 % доступна для 7-летних займов в рассрочку под залог собственного капитала второй позиции с отношением кредита к стоимости (LTV) 80 % или меньше.Пример платежа по кредиту: по кредиту в размере 50 000 долларов США на 120 месяцев под 6,157% годовых при условии отсутствия первоначального взноса ежемесячные платежи составят 548,85 долларов США. Доступные сроки кредита: 7, 10, 15 или 20 лет; однако сумма ежемесячного платежа может отличаться от приведенного выше примера в зависимости от выбранной суммы кредита и срока кредита. Пример платежа не включает суммы налогов и страховых взносов. Обязательство по ежемесячным платежам будет больше, если включены налоги и страхование, и может потребоваться первоначальный депозит клиента, если для этих товаров открыт счет условного депонирования.Утверждение кредита зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Может потребоваться страхование имущества и плата за освобождение существующей ипотеки. Кредиты под залог дома с фиксированной процентной ставкой недоступны в 1-м положении залогового удержания. Ссуды под залог недвижимости и кредитные линии доступны только для недвижимости в Калифорнии.

3 Минимальная сумма кредитной линии составляет 10 000 долларов США, а максимальная — 500 000 долларов США. Кредитный союз Patelco оплатит обычные расходы на закрытие по линиям до 250 000 долларов США во втором залоговом положении.Если ваша учетная запись открыта в рамках кредитной программы «Без затрат на закрытие», не будет взиматься плата с кредитора и обычные расходы на закрытие, включая: модель автоматизированной оценки (AVM) для определения стоимости имущества, страхование титула кредитора, курьер, баллы, перевод сборы, нотариус, плата за условное депонирование, запись документов Patelco, сертификация наводнений, кредитный отчет, выдача кредита или налоговая служба. Кредитный союз Patelco оплачивает только перечисленные сборы. Программа «Без затрат на закрытие» не включает чрезвычайные расходы, включая, помимо прочего, следующее: оценку жилой недвижимости, дополнительные кредитные отчеты по той же ссудной сделке, документы о предоставлении и любые связанные нотариальные или регистрационные сборы, пропущенные встречи по оценке или « командировочные расходы и любые сборы за закрытие другой учетной записи в результате этой учетной записи.Заемщик несет ответственность за закрытие расходов по линиям в первой позиции удержания или более 250 000 долларов США. Стоимость закрытия варьируется от 0 до 2500 долларов. Это предложение не включает плату за условное депонирование или регистрацию, а также дополнительные нотариальные сборы, которые могут возникнуть в результате изменения титула, наделения правами или назначения нотариуса.

4  Предлагаемые ставки подлежат одобрению кредита, могут варьироваться и могут быть изменены.

5  Страховые продукты не являются депозитами кредитного союза Patelco и не застрахованы NCUA.Они не гарантируются кредитным союзом Patelco и могут быть подвержены риску. Любая страховка, необходимая в качестве условия продления кредита кредитным союзом Patelco, не обязательно должна приобретаться в Patelco Insurance Services и может быть приобретена у агента или страховой компании по выбору члена. Программа автострахования и страхования жилья доступна через страховое агентство TruStage, LLC. Страховое покрытие предоставляется и гарантируется компанией Liberty Mutual Insurance Company или ее дочерними компаниями или филиалами, 175 Berkeley Street, Boston, MA 02116 USA.© 2022 Свобода взаимного страхования. Любые жалобы могут быть поданы в Департамент страхования штата Калифорния.

 

Прочтите описание программы HELOC.

Идентификационный номер NMLS № 506373

 

Использование собственного капитала для оплаты услуг по уходу за пожилыми людьми

самых популярных сообществ для проживания с уходом по городам

Поиск

Определение

Кредитная линия собственного капитала или HELOC — это кредит, который очень похож на кредитную карту, за исключением более низких процентных ставок.Заемщикам сообщается максимальная сумма, которую они могут занять, а затем предоставляется возможность снимать деньги до этого предела по мере необходимости. Кредит обеспечен домом. Он может быть и очень часто бывает на втором месте после первичной ипотеки. В HELOC есть период «розыгрыша», когда можно снять деньги, за которым следует период «погашения». Ссуда ​​или кредитная линия предоставляется на определенный период времени от 5 до 25 лет, из которых 5-10 лет очень распространены для периода «вытягивания» и 10-20 лет для периода «погашения».В период «розыгрыша» может быть установлен минимальный ежемесячный платеж, который будет зависеть от суммы взятого кредита. Однако этот платеж может быть только процентным. В конце периода «розыгрыша» заемщик выплачивает кредит единовременно, включая проценты (обычно путем продажи дома), или ежемесячными платежами в течение срока действия HELOC. (Проценты выплачиваются только на сумму, которая была фактически заимствована в течение периода снятия.) Обратите внимание, что не все HELOC предлагают период «погашения», и в этом случае полная сумма заимствования плюс проценты должны быть выплачены в окончание периода «розыгрыша».Многие пожилые люди находятся в ситуации, когда у них нет большого дохода или сбережений для оплаты долгосрочного ухода, но у них есть финансовые ресурсы, связанные с их домовладением. HEOC предлагают пожилым людям возможность быстро получить наличные деньги от стоимости своего дома для оплаты долгосрочного ухода или для внесения изменений в дом, чтобы они могли продолжать жить самостоятельно в своем доме.

HELOC против обратной ипотеки

HEOC часто рассматриваются как альтернатива обратной ипотеке как возможность оплаты ухода.Обратная ипотека — это ссуда для пожилых людей старше 62 лет, которая позволяет заявителям, имеющим право на получение кредита, получить наличные деньги, используя капитал, который у них есть в их домах. Этот тип кредита имеет значительную встроенную защиту потребителей для пожилых людей, но есть ситуации, когда HELOC является лучшим вариантом.
  • Для краткосрочных кредитов на срок менее пяти лет HELOC более просты, с более низкими сопутствующими расходами и более быстрым временем оборота. Обратная ипотека имеет более высокие затраты на закрытие, в то время как затраты с HELOC являются низкими авансом и накапливаются в течение срока действия кредита.
  • В качестве страховки от непредвиденных ситуаций. В то время как обратная ипотека может быть взята в качестве кредитной линии, HELOC значительно дешевле.
  • Если будущее неопределенно и в течение нескольких лет у пожилого человека возможны большие перемены в жизни, HELOC могут предложить большую гибкость, чем обратная ипотека.
  • С разновозрастными парами; чтобы предотвратить наступление срока обратной ипотеки в случае смерти одного из супругов, пары будут включать обоих партнеров в качестве заемщиков. Это означает, что оба заемщика должны быть старше 62 лет.Супружеские пары с большой разницей в возрасте могут оказаться в ситуации, когда один из супругов достаточно взрослый, а другой нет. HEOC может предоставить краткосрочное решение, пока младшему из супругов не исполнится 62 года.
  • Сумма денег, которую пожилой человек может занять по обратной ипотеке, рассчитывается на основе многих факторов, включая возраст самого молодого заемщика. Для заемщиков в возрасте около 62 лет или для пар с большой разницей в возрасте сумма, которую можно взять взаймы, может быть слишком низкой из-за более молодого возраста одного из супругов.Следовательно, HELOC могут предоставить паре дополнительную возможность заимствования.
  • По некоторым причинам, связанным с налогообложением программы HELOC, ежемесячные процентные платежи не подлежат налогообложению в том году, когда они выплачиваются. При обратной ипотеке проценты не выплачиваются до тех пор, пока дом не будет продан или владелец не скончается. Для некоторых пожилых людей, обычно с более высокими доходами, с финансовой точки зрения может быть выгоднее ежегодно вычитать процентные платежи по кредиту.

HELOC не имеют такой защиты прав потребителей, как обратная ипотека.Невыплата кредита может привести к потере права выкупа. Банки могут заморозить кредиты HELOC практически без предупреждения.

Медицинские сценарии

Ситуация с каждым пожилым человеком разная, и в некоторых случаях HELOC — не лучший вариант. Здесь мы рассмотрим пять распространенных сценариев со здоровьем и почему пожилые люди могут захотеть или не захотеть использовать HELOC вместо обратной ипотеки. 1) Одинокие пожилые люди с хорошим здоровьем. Для этих людей программа HELOC выгодна только в том случае, если им нужны ресурсы немедленно и всего на несколько лет.Однако, поскольку старший находится в удовлетворительном состоянии, вряд ли в нем есть срочная необходимость. Эти люди, вероятно, лучше обслуживаются с обратной ипотекой. 2) Одинокие пожилые люди, нуждающиеся в уходе. Нет требования, чтобы пожилые люди продолжали жить в доме, как в случае обратной ипотеки. Поэтому, если пожилому человеку требуется уход, который требует, чтобы он жил вне дома, HELOC может быть хорошим вариантом. Это особенно верно, поскольку HELOC более экономичны для краткосрочного заимствования. Часто переезд в жилье для престарелых является внезапным решением и требует больших первоначальных затрат на въезд.HEOC могут покрыть эти расходы, пока дом продается. 3) Женатые пожилые люди с хорошим здоровьем. Если в паре нет большой разницы в возрасте, женатые пожилые люди с хорошим здоровьем, вероятно, лучше обслуживаются с обратной ипотекой. Хорошее здоровье означает, что они, вероятно, не нуждаются в ресурсах немедленно. Кроме того, пары разного возраста часто не могут получить достаточно большую сумму кредита, чтобы сделать возможной обратную ипотеку, или они не соответствуют требованиям, поскольку суммы зависят от возраста самого молодого заемщика.4) Женатые пожилые люди с одним супругом, нуждающимся в уходе. В этой ситуации парам доступны оба варианта. Нет явного преимущества для одного типа кредита, основанного только на состоянии здоровья. Решения должны приниматься на основе безотлагательности и степени потребности семьи. 5) Пожилые люди, состоящие в браке, оба супруга нуждаются в уходе. Если оба супруга нуждаются в немедленном или краткосрочном уходе, который требует, чтобы они жили вне дома, вариант обратной ипотеки маловероятен. HELOC — лучший краткосрочный вариант, пока семья продает дом, а затем оплачивает уход за вырученными средствами.

Для некоторых пожилых людей ни HELOC, ни обратная ипотека не являются хорошим вариантом. Этим лицам и их семьям может помочь ссуда, предназначенная специально для ухода за пожилыми людьми. Подробнее об этом варианте.

Отборочный

  • Финансовые требования. Кредиторы будут учитывать уровень дохода пожилого человека и соотношение долга к доходу, чтобы определить, смогут ли они вносить ежемесячные платежи. Это может быть препятствием для пожилых людей с фиксированным доходом или с ограниченным доходом. Тем не менее, кредиторы также понимают, что пожилые люди могут брать кредиты из остатка кредита, чтобы произвести платеж, и кредиты могут быть структурированы как проценты, поэтому ежемесячные платежи очень низкие.Также учитывается кредитный рейтинг человека.
  • Требования к дому. Кредиторы учитывают долю заявителя в их доме, а также наличие и сумму других ипотечных кредитов. В целом, большинство кредиторов хотят, чтобы у заявителей было соотношение кредита к стоимости не менее 80%. Это означает, что домовладельцы расплатились и владеют 20% своего дома. Обратите внимание, что наличие другого ипотечного кредита автоматически не лишает его права на кредитную линию собственного капитала.
  • Личные факторы, не влияющие на право на получение помощи. Ни возраст, ни семейное положение, ни статус ветерана при увольнении, ни географическое положение напрямую не влияют на право на участие.

Льготы и ограничения по кредиту

HELOC — это кредитная линия, означающая, что заемщик может взять столько кредита, сколько он хочет, до определенной заранее определенной суммы. Они могут брать в долг единовременно, ежемесячными платежами или по любому графику, который они предпочитают. Нет никаких ограничений на то, как можно использовать доходы от HELOC. В дополнение к кредитной истории и уровню дохода заемщика, ограничения на кредитную линию собственного капитала зависят от суммы, причитающейся по основному ипотечному кредиту, если таковой существует.(Как правило, чем больше у человека акций в доме, тем больше ему предоставляется кредитная линия). Например, для дома стоимостью 250 000 долларов США, при этом 150 000 долларов США должны быть выплачены по основной ипотеке, заемщик может занять оставшиеся 100 000 долларов США. Сколько они могут занять под эти 100 000 долларов, зависит от различных факторов; можно с уверенностью предположить где-то между 65% и 80%.

Расходы и сборы

Кредитные линии Home Equity часто рекламируются как не имеющие затрат на закрытие. Это может быть или не быть точным.Иногда расходы на закрытие скрываются в «ежегодной плате», и не всегда понятно, что определяется как «закрытие расходов». Конечно, существуют и другие сборы и расходы, от некоторых из которых можно отказаться по запросу.
  • Плата за оценку, которая может варьироваться от 300 до 800 долларов США.
  • Ежегодные сборы, взимаемые некоторыми, но не всеми кредиторами, могут достигать 100 долларов США в год.
  • Может взиматься «плата за досрочное закрытие», которая может быть значительной, если счет закрывается в течение первых трех лет. Он также известен как «возмещение затрат на досрочное закрытие» или «штраф за досрочное погашение».
  • «Без платы за использование» может применяться, если заемщик фактически никогда не берет деньги по кредитной линии.
  • Существует плата за обслуживание счета / выписку чеков
  • Некоторые кредиторы могут взимать минимальную комиссию за снятие средств, если они не снимают минимальную сумму. Это зависит от кредитора.

Предоставление примерного номера для HELOC стоимостью 150 000 долларов США может стоить 1 500–2 000 долларов США. Общепризнано, что для краткосрочных кредитов HELOC более эффективны с точки зрения затрат, чем обратная ипотека, особенно для кредитов на срок от 3 до 5 лет.

Пожилые люди с хорошей кредитной историей должны претендовать на процентную ставку HELOC, близкую к основной ставке. Баланс на HELOC может меняться ежедневно по мере того, как заемщики получают средства или осуществляют платежи. Поэтому кредиторы рассчитывают проценты ежедневно.

Поиск финансовой помощи пожилым людям
  • Откройте для себя все возможности
  • Поиск более 400 программ

Как подать заявку

Можно подать заявку на кредитную линию собственного капитала онлайн или практически в любом банке.Многие люди считают полезным заполнить заявку на получение кредита онлайн с помощью консолидатора кредитов, поскольку заполнение этих приложений редко занимает более пяти минут и не требует никаких обязательств со стороны заемщика. Еще одним преимуществом является то, что они будут генерировать несколько кредитных предложений, которые легко сравнивать. Даже если человек не готов взять кредит, заполнение заявки помогает человеку быть лучше информированным, когда он будет готов принять решение.

Получите до 500 000 долларов с инвестициями в собственный капитал (HEI)

Балл | Получите до 500 000 долларов США с инвестициями в домашний капитал (HEI)

Нет ежемесячных платежей.

Нет требований к доходам.

Нет необходимости в идеальном кредите.

Точка имеет 4.6 рейтинг с более чем 650 отзывы на Trustpilot.

  • Я бы порекомендовал Point людям, находящимся в моей ситуации, работающим не по найму и испытывающим трудности с доступом к своему капиталу в своих домах. Люди, с которыми я имел дело, были превосходны. На все мои вопросы отвечали быстро, и если у них не было готового ответа, они очень быстро получали ответ.

    — Кэрол

  • Я не могу не похвалить команду Point за их доступность, эффективность и целесообразность процесса , в ходе которого был обработан мой запрос на финансирование, от начала до конца. Весь процесс превзошел мои ожидания.

    — Рональд В. Дж.

  • Point сделал все возможное. Если у вас есть возможность работать с Point как средством вывода денег из вашей собственности, вам рекомендуется это сделать.Они удобны в использовании, полезны и очень хорошо осведомлены.

    — Джейс Мэттсон

  • Тщательно изучив этот тип продукта, мы пришли к выводу, что он идеально соответствует нашим потребностям! Очень помогло то, что ежемесячных платежей нет. Мы смогли погасить наши кредиты под высокие проценты и улучшить нашу кредитную историю с деньгами, оставшимися на пенсию. Я очень рекомендую эту компанию!

    — Керри

Компания Point помогла более чем 5000 домовладельцам в Соединенных Штатах.

Point решил две проблемы: мы должны были остаться в нашем доме, и я получил облегчение долга, которое я искал.

Сьюзен от
Иссакуа, Вашингтон

Банкам требовалось намного больше, чтобы претендовать на получение кредита. Пойнт пришел и сказал, вот вам вариант.

Рамейл от
Бербанк, Калифорния

Точка делает домашнее богатство более ценным для всех.

Достигайте своих финансовых целей, хотите ли вы использовать свой собственный капитал или купить свой первый дом.

Если у вас есть дом:

Home Equity Investment (HEI)
1

Получите наличные деньги, которые вам нужны — без вещей, которые вам не нужны. Нет требований к доходу, нет ежемесячных платежей и нет необходимости в идеальном кредите.

500+ кредитный рейтинг

Нет требований к доходу

Нет ежемесячных платежей

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
2

Финансируйте основные расходы с помощью гибкой и доступной кредитной линии.Ознакомьтесь с нашими конкурентоспособными ценами и простым онлайн-приложением.

Доступно в Калифорнии

680+ кредитный рейтинг

Низкие процентные ставки

Если вы покупаете дом:

Инвестиции с авансовым платежом SEED
3

Станьте домовладельцем с первоначальным взносом всего 5% и без PMI. Когда вы увеличиваете свой первоначальный взнос с помощью инвестиций SEED, вы будете ежемесячно тратить меньше на ипотеку — и вы можете претендовать на более высокую ставку.

680+ кредитный рейтинг

Нет требований к доходу

Нет ежемесячных платежей

Почему точка?

Точка — ваш партнер в домашнем богатстве. Когда у вас все хорошо, у нас все хорошо.

Мы ваш партнер.

Мы не выбираем клиентов — мы выбираем партнеров. Хотите ли вы погасить долг, оплатить большие расходы или профинансировать мечту — вы выбираете направление своей жизни. Мы хотим помочь вам в этом, заставив ваш нынешний или будущий дом работать на вас.

Это твой дом — так и оставайся.

Мы партнеры в оценке стоимости вашего дома, а не совладельцы. Это ваш дом, и вы сохраняете полный контроль. Точка никогда не добавляется к названию. Вы можете продать свой дом, выкупить свою долю или рефинансировать в любое удобное для вас время.

Вы заслуживаете своей финансовой свободы.

Вы много работали, чтобы быть там, где вы есть. Независимо от того, хотите ли вы разблокировать свой собственный капитал или увеличить первоначальный взнос, мы считаем, что вы заслуживаете того, чтобы вздохнуть немного легче или мечтать немного больше.

Найдите то, что подходит именно вам.

Мы понимаем, что жизнь происходит. Некоторые финансовые ситуации кажется невозможным преодолеть. Хорошая новость в том, что мы можем помочь. Посмотрите, какое решение может привести вас из того места, где вы находитесь, туда, где вы хотите быть.

Точка в прессе

Наши инновационные решения были отмечены в ведущих публикациях.

Как Point помогает домовладельцам раскрыть богатство собственного капитала

Point, финтех-платформа, предоставляет финансирование домовладельцам и покупателям жилья.Он накопил более миллиарда долларов в виде новых капитальных обязательств от ведущих инвесторов в недвижимость, а также от инвесторов, обеспеченных ипотечными ценными бумагами, для инвестиций в собственный капитал.

Нужны наличные? Теперь вы можете продать долю в своем доме инвесторам.

Point, расположенная в Калифорнии, — это финтех-компания, специализирующаяся на контрактах на недвижимость. Он предлагает домовладельцам наличные деньги за долю в собственном капитале дома, то есть сумму, которую дом стоит сверх стоимости ипотеки.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.