Ипотека при: Оформить семейную ипотеку в банке ВТБ

Содержание

Ипотека при разводе супругов

По статистике, более 70% ипотечных заемщиков — супруги с детьми или пары, планирующие заключение брака и создание семьи. Кредитование в этих случаях помогает купить жилье, не дожидаясь накопления нужной суммы. Государство в целях поддержки граждан, в том числе многодетных, предлагает программы субсидирования, например «Семейная ипотека» или «Дальневосточная ипотека». Однако, согласно судебной практике, количество бракоразводных процессов из года в год увеличивается. И те, кто ранее оформил совместный жилищный кредит с бывшей второй половинкой, могут столкнуться с вопросами: как делится ипотечная квартира, кто обязан выплачивать задолженность и кому достанется недвижимость.

Один из самых рациональных и полезных советов экспертов юридической консультации, позволяющий избежать сложностей с разделом, заключается в необходимости документального оформления договоренностей при заключении брачного союза. Согласно ст. 34 СК РФ, приобретенные в период брака материальные блага становятся общим имуществом. Поэтому стоит заранее обговорить, кому достанется ипотека и недвижимость, и зафиксировать это в брачном договоре. Это позволит бывшему мужу и жене при разводе делить только то, что не учтено в соглашении.

Если договора нет, раздел ипотеки осуществляется двумя способами: по обоюдному согласию сторон и через суд. При этом нет разницы, в браке, во время его расторжения или после. Оба варианта следует сначала обсудить с кредитным менеджером (если порядок раздела при разводе не был уточнен условиями брачного соглашения на этапе получения займа). При отсутствии детей доли супругов будут равными (ст. 39 СК РФ).

Рефинансирование ипотеки от 19.70%

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная суммана личные нужды

До 80% от стоимостизалоговой недвижимости

Узнать больше

Распространенные варианты того, как платить ипотеку при разводе:

  • Основным заемщиком остается один супруг, который и становится в дальнейшем владельцем объекта. Другую сторону выводят из сделки.

  • Продать ипотечную квартиру, погасить задолженность, а оставшуюся сумму поделить.

  • Выплачивать жилищный кредит совместными усилиями. После закрытия долговых обязательств разменять жилье или продать и разделить полученные деньги.

Если супруги договорятся самостоятельно о том, как разделить квартиру в ипотеке и имущество при разводе, кто будет платить по задолженности и кто кому должен компенсацию платежей, то договоренности стоит заверить у нотариуса. В этом случае подавать заявление в суд не придется.

Варианты раздела

Рассмотрим подробнее решения, к которым по статистике чаще других прибегают муж и жена при разводе:

  • Распределение задолженности и недвижимости поровну. По умолчанию супруги являются созаемщиками и жилплощадь и обязательства по ней делятся между ними (ст. 39 СК РФ). Не подлежит разделу имущество, купленное мужем или женой до женитьбы и замужества. Соответственно, ипотека, полученная в браке, также делится пополам. Это значит, что супруги могут продолжить выплачивать долг, а после закрытия кредита решить, как поступить с квадратными метрами.

  • Продажа квартиры для погашения остатка. Существует два варианта сделки:

    • закрыть долг перед банком, продать объект и разделить средства;

    • переоформить долговые обязательства на покупателя на тех же условиях, на каких открыта ипотека, без изменения процента.

  • Денежная компенсация по соглашению супругов. Решение подходит разведенной паре, которая договорилась и не планирует поменять состав созаемщиков, переоформив кредит только на одного. Например, жена выплачивает долг, а муж компенсирует ей часть платежей.

  • Нецелевой ипотечный кредит

    Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

    Ставкаот 21,50%

    На срокдо 20 лет

    До 65% от стоимостиимеющейся недвижимости

    Узнать больше

  • Выдел доли. Данная схема предполагает, что за каждым из супругов закрепляется часть жилья, как на бумаге, так и физическая (ст. 254 ГК РФ). Чтобы ее выделить в натуре, требуется создать необходимые условия. В частном доме — это отдельная дверь для каждого собственника, индивидуальные кухня и санузел. Для квартиры этот вариант неактуален.

  • Отказ от прав на недвижимость при разделе ипотеки при разводе и выход из договора. Один из супругов отказывается от свой половины в пользу другого. При выводе или смене созаемщика из ипотечного кредита он освобождается от обязательств возвращать денежные средства. Кроме того, он имеет право потребовать компенсации от второй стороны. Однако если титульный заемщик откажется платить, кредитор потребует возврата долга с обоих участников.

Вне зависимости от того, на одного ли человека оформлен договор, или супруги выступают созаемщиками или они заключили фиктивный брак для получения займа, квартира, как и задолженность, является общей и делится поровну (если речь не идет о военной ипотеке). Поэтому если одна из сторон перестает платить после развода, эта обязанность перейдет второму. В противном случае при отсутствии оплаты жилищного кредита банк вправе по завершении срока в три месяца обратиться в суд для взыскания займа. Выбор схемы раздела имущества и обязанностей зависит исключительно от договоренностей мужа и жены.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Наличие в семье несовершеннолетних детей серьезно влияет на процедуру разделения ипотеки и недвижимости при разводе мужа и жены. Бо́льшую часть получает родитель, с которым остается маленький ребенок. При этом вне зависимости от количества детей в семье, при делении ипотечного жилья по закону должны быть соблюдены права всех несовершеннолетних, то есть дети должны получить доли и быть прописаны на жилплощади. Недвижимость можно разделить между супругами, только если она имеет несколько комнат. Маленькая однокомнатная квартира остается жене с ребенком, так как жилплощадь не может быть поделена на доли. Мужу возмещается компенсация в виде части стоимости объекта.

Какие еще могут быть варианты раздела имущества по ипотеке при разводе супругов с детьми:

  • При отказе бывшего супруга от доли в квартире в пользу ребенка банки соглашаются переоформить невыплаченную задолженность на жену только при условии, что ее платежеспособность позволяет вносить ежемесячные платежи. При отсутствии финансовых возможностей муж остается в числе созаемщиков.

  • При нахождении женщины в декрете, наличии инвалидности или временной нетрудоспособности банковская организация может позволить снизить размер ежемесячных платежей.

  • После развода и раздела ипотеки мама вправе направить материнский капитал на частичное погашение займа. Однако распоряжаться своей долей она не может до полного закрытия бывшим супругом оставшейся части кредита.

  • После появления ребенка семья может направить полученные средства на первоначальный взнос или частичное погашение долга. При этом по закону родители обязаны сделать несовершеннолетнего одним из собственников ипотечной квартиры. При разводе доля отца или матери, оставшейся ребенком, будет увеличена за счет детской. Долг перед банком, как показывает практика, делится между родителями поровну.

Во избежание трудноразрешимых ситуаций юристы советуют составить соглашение, в котором будут четко прописаны порядок расторжения брака, величина алиментов, права ребенка до и после совершеннолетия, доли каждого супруга, объем долговых обязательств и т. д. Это позволит упростить бракоразводный процесс и избежать необходимости обращения в суд с заявлением.

Военная ипотека при разводе супругов

Военная ипотека относится к особым случаям. В соответствии со ст. 34 СК РФ, средства, полученные в качестве выплат спецназначения, не являются совместно нажитым имуществом. То есть квартира, которую купили по программе НИС, не подлежит разделу между разведенными супругами, в том числе при наличии детей.

Однако если купленное жилье приобреталась не только с использованием выплат по программе военной ипотеки, но и на совместные накопления супругов, то при разводе будут учитываться права обеих сторон. В этом случае, как показывает судебная практика, наиболее распространены два способа решения ситуации:

  • Муж и жена договариваются о разделе имущества;

  • Супруги обращаются в суд, где обязаны доказать, что при погашении ипотечного кредита задействовался семейный бюджет. Жилье останется у военнослужащего, а женщина сможет получить компенсацию, соразмерную вложенным ей средствам.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда в семье есть несовершеннолетние дети. Они могут жить в ипотечной квартире, если у супруги отсутствует собственная жилплощадь. При этом мама также вправе проживать с ними.

Льготная новостройка

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

Ставкаот 10%

На срокдо 25 лет

Первоначальный взносот 20%

Узнать больше

Ипотека с маткапиталом при расторжении брака

Судебная практика гласит, что в случае развода при ипотеке, оформленной с материнским капиталом, часть недвижимости, которую оплатили средствами сертификата, распределяют между членами семьи. Оставшаяся жилплощадь делится между супругами. При этом если бывший муж не приходится отцом хотя бы одному ребенку и не указан в сертификате на маткапитал, то оплаченную с помощью субсидии часть ипотечной квартиры с ним делить не нужно.

Долями несовершеннолетних распоряжается родитель, с которым они проживают. Такое право за ним сохраняется до достижения детьми 18 лет. Управлять жилплощадью, принадлежащей несовершеннолетним, родитель не вправе без разрешения органов опеки. Если жилой объект остается у одного из супругов, он обязан возместить другому стоимость доли (ст. 38 СК РФ). В случае разногласий величину выплаты определит суд.

Как продать ипотечную квартиру после развода

Если бывшие супруги не планируют жить в ипотечной квартире, то они могут продать недвижимость или доли и погасить полученными средствами задолженность перед банком. О своем намерении рекомендуется заранее уведомить кредитора. Также стоит помнить, что такая схема имеет нюансы:

  • Не все банки согласны на продажу ипотечной квартиры при разводе, находящейся в залоге.

  • Довольно сложно найти покупателей, готовых на подобную сделку.

  • Если объект куплен менее трех лет назад, разведенные супруги будут обязаны заплатить налог с продажи.

Итак, одной из наиболее важных задач является получение разрешения банка на реализацию, без которого Росреестр не проведет регистрацию нового собственника (ст. 53 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»). Какие существуют решения? Чтобы продать квартиру в ипотеке при разводе, можно обсудить с покупателем возможность перевода денежных средств продавцу для погашения последним задолженности и снятия обременения. После этого останется переоформить право на жилплощадь на нового владельца.

Ипотечный кредит на покупку дома

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Ставкаот 20.20%

На срокдо 25 лет

Первоначальный взносот 30%

Узнать больше

Еще одним вариантом станет перевод обязанностей заемщика на покупателя (ст. 391 ГК РФ). Как отмечалось выше, не все банки дают согласие на такие сделки, поскольку новый кредитополучатель должен соответствовать требованиям по уровню дохода и платежеспособности. Если согласие получено, продавцы отказываются от доли в пользу покупателя. В качестве компенсации они получают внесенные по кредиту средства. К слову, это схема продажи квартиры после развода актуальна, если один супруг хочет оставить недвижимость себе и готов взять на себя долговые обязательства.

Как делится ипотека, оформленная до брака

Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.

Если пара не зарегистрировала отношения, но является созаемщиками по кредиту на жилье, то права получит гражданин, на которого оформлена недвижимость. В этом случае также рекомендуется прописывать условия в договоре сторон и желательно заверить документ у нотариуса.

Рефинансирование при расторжении брака

Можно ли после развода мужу или жене рефинансировать ипотеку в другом банке и как происходит переоформление? Да, только если одна из сторон отказалась от обязательств и прав, а вторая добровольно приняла их. Важно помнить, что вывод созаемщика из договора ипотечного кредитования должен быть заверен у нотариуса. Только тогда основной заемщик может получить полные права на недвижимость.

О возможности рефинансирования ипотеки после развода стоит узнать заранее. Обусловлено это тем, что при оформлении совместного кредита банк рассматривал дохода обоих супругов. После расторжения брака муж или жена вынуждены рассчитывать только на свои силы. Если уровня платежеспособности недостаточно, специалисты рекомендуют привлечь нового созаемщика или поручителя.

Как отказаться от ипотеки

Бывший муж или жена имеют право отказаться от совместной ипотеки при разводе и выйти из ипотечного договора. Для этого необходимо заранее информировать кредитора о своем намерении, чтобы избежать негативных последствий. В банк потребуется предоставить заявление об отказе (образец можно взять в банковском отделении), справку об уменьшении дохода, свидетельство о расторжении брака, медицинское заключение при необходимости. Банковская организация выдаст соглашение на вывод заемщика из соглашения при наличии достаточных оснований.

Прежде чем отказываться от ипотечного кредита, стоит взвесить все плюсы и минусы. Заемщик, планирующий выходить из договора, теряет возможность получения налогового вычета. Кроме того, в последующем это может снизить шанс повторного кредитования.

как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

Содержание

Скрыть
  1. Раздел ипотеки при гражданском браке
    1. Раздел в период брака
      1. Влияние наличия брачного договора
        1. Алгоритм раздела ипотеки при разводе
          1. Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?
            1. Отказ от оплаты задолженности одним из супругов
              1. Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе
                1. Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

                    1. факт регистрации брака;
                    2. наличие брачного контракта;
                    3. положения договора на получение ипотечного кредита;
                    4. наличие несовершеннолетних детей;
                    5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
                    6. позиция банка.

                    Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

                    Раздел ипотеки при гражданском браке

                    С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

                    Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

                    В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

                    Раздел в период брака

                    Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

                    При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

                    • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
                    • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
                    • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
                    • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
                    • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

                    В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

                    Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

                    Влияние наличия брачного договора

                    Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.


                    Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

                    1. до или при вступлении в брак;
                    2. до оформления ипотечного кредита;
                    3. после получения займа и приобретения квартиры.

                    В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

                    • имеет плохую кредитную историю;
                    • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
                    • не обладает официальным доходом.


                    Алгоритм раздела ипотеки при разводе

                    Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

                    1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
                    2. Официальная регистрация развода.
                    3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
                    4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
                    5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

                    Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

                    Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

                    Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

                    Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

                    При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

                    Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

                    В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

                    Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

                    Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.


                    Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

                    Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

                    Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

                    Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

                    Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.


                    Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.


                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    https://realty.ria.ru/20210715/razvod-1741385462.html

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе — Недвижимость РИА Новости, 31.01.2022

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки… Недвижимость РИА Новости, 31.01.2022

                    2021-07-15T15:07

                    2021-07-15T15:07

                    2022-01-31T21:05

                    realty-гид – риа недвижимость

                    жилье

                    законодательство

                    ипотека

                    россия

                    /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                    /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_11d2fa6cb9bc3072bf2bac6626ac2c7e.jpg

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.Азы развода с ипотекойПрежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.Нужно ли уведомлять банк?Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.»Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова. Как и кем делится квартира?Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей. При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны. Поможет ли делу брачный договор?Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова. Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.А можно просто не платить?Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь. «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт. Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт. Детальный разбор конкретных кейсовКак говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества. Вкладывались изначально оба, но затем платил одинОдна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам. «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше. «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт. Купил до брака один, но платят по ипотеке вместеНе менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.»Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко. У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова. «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства. Купил до свадьбы, но зарегистрировал право послеНередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации. При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством. Маткапитал в нагрузкуСлучается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ). Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.Гражданский брак и ипотекаА вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова. Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка. В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права. Продаю немедленно!Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    https://realty.ria.ru/20190219/1551064266.html

                    https://realty.ria.ru/20180307/1515923626.html

                    https://realty.ria.ru/20210330/razvod-1603446203.html

                    россия

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    2021

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Новости

                    ru-RU

                    https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_bd83b3ebb6ac2933e51f68d5e67eba32.jpg

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    realty-гид – риа недвижимость, жилье, законодательство, ипотека, россия

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.

                    Азы развода с ипотекой

                    Прежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.

                    Нужно ли уведомлять банк?

                    Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.

                    «Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», поясняет Волкова.

                    Как и кем делится квартира?

                    Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей.

                    «Однако бывшие супруги могут сами договориться, как разделят квартиру и долг. В таком случае нужно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будет указан основной заемщик. Сделать это просто: достаточно подать заявление об изменении состава заемщиков», поясняют в пресс-службе «Райффайзенбанка».

                    При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.

                    Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны.

                    Поможет ли делу брачный договор?

                    Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова.

                    Если между мужем и женой заключен брачный договор, то совместно нажитая квартира делится в соответствии с его условиями. При этом в документе можно прописать, что режим общей собственности не распространяется на денежные средства, которые один из супругов выплачивает на погашение обязательств по ипотечному кредиту. То есть, например, после расторжения брака квартира перейдет только к тому, кто осуществлял выплаты, указывает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.

                    А можно просто не платить?

                    Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь.

                    «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт.

                    Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.

                    «И ни в коем случае нельзя брать потребительский кредит на погашение ежемесячного платежа, так как, не рассчитав кредитную нагрузку, в дальнейшем заемщик может столкнуться с еще большими проблемами. Это путь в кабалу!» – предупреждает эксперт.

                    Александр Цыганов

                    Заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве РФ

                    Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт.

                    Детальный разбор конкретных кейсов

                    Как говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества.

                    Вкладывались изначально оба, но затем платил один

                    Одна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.

                    Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам.

                    «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.

                    19 февраля 2019, 12:12

                    По закону любви: в какие ловушки с недвижимостью могут угодить супругиЕсли же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.

                    Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше.

                    «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», добавляет эксперт.

                    Купил до брака один, но платят по ипотеке вместе

                    Не менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.

                    «Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», перечисляет Гордейко.

                    7 марта 2018, 14:28ИнфографикаКак делить имущество в браке и при разводеЕсть темы, которые будут актуальны всегда. В частности, тема оформления имущества мужем и женой в браке, его раздела при разводе, а также нюансы наследования доли умершего супруга. Сайт «РИА Недвижимость» подготовил инфографику-шпаргалку, которая раскрывает базовые правила обращения с недвижимостью в браке.

                    У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова.

                    «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», уточняет собеседница агентства.

                    Купил до свадьбы, но зарегистрировал право после

                    Нередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации.

                    «В частности, ВС постановил, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов. Соответственно, недвижимость, приобретенная по сделке, заключенной до брака, не является совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе», объясняет юрист.

                    Григорий Скрипилев

                    Руководитель практики юридической компании «Интерцессия»

                    При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством.

                    30 марта 2021, 14:01

                    Милые бранятся: как развод превращает людей в квартирных аферистов

                    Маткапитал в нагрузку

                    Случается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.

                    В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

                    «То есть жене причитается не только доля, соответствующая 1/4 размеру маткапитала, но и половина от стоимости той доли квартиры, которая не оплачена материнским капиталом. К сожалению, отцы не всегда понимают тяжесть воспитания маленьких детей и ведения домашнего хозяйства. Другое дело, что отцу тоже положена доля, но часто бывает так, что ее нельзя выделить, и в итоге в квартире остается мама с детьми, а бывший супруг де-факто лишается жилья», говорит Кучембаев.

                    Алмаз Кучембаев

                    Юрист по недвижимости

                    Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.

                    Гражданский брак и ипотека

                    А вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова.

                    Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную.

                    В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка.

                    «Банк оценит способность оставшегося заемщика платить ипотеку в одиночку. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что один заемщик справится с нагрузкой», – говорит собеседница агентства.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права.

                    Продаю немедленно!

                    Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.

                    «Проще всего продать заложенную квартиру, досрочно погасить ипотеку и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами. Игнорировать ипотечные платежи также не рекомендуется, так как можно получить штрафы, пени и плохую кредитную историю», заключает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    Цифровая ипотека от Freedom Finance Bank. Впервые в Казахстане — ​впервые в мире

                    За чуть больше года своей работы на рынке Freedom Finance Bank успел разработать и запустить целый ряд цифровых продуктов, не имеющих аналогов не только в Казахстане, но и в отдельных случаях — во всем мире. О специфике и преимуществах одного из них, цифровой ипотеки, мы беседуем с Айдосом Жумагуловым, советником председателя совета директоров Freedom Finance Bank.

                    ПЛАС: Прежде чем перейти к обсуждению целей и задач проекта цифровой ипотеки, реализованного Freedom Finance Bank, не могли бы вы кратко охарактеризовать текущую ситуацию и ключевые тренды рынка ипотеки Казахстана?

                    А. Жумагулов: Рынок ипотечного кредитования в Казахстане финансируется практически на 90 процентов из государственных средств, то есть это госбанки и госпрограммы. И только 10 процентов коммерческих банков работают по своим собственным рыночным программам ипотеки. При этом в республике сейчас отмечается достаточно высокий уровень проникновения современных технологий в различные сферы: среди физлиц велик процент использования смартфонов, сильно выросла доля безналичных платежей в экономике, динамично развиваются маркетплейсы и электронная коммерция в целом. Также в Казахстане очень сильно развито такое направление, как GovTech, предлагающее широкий портфель цифровых сервисов и продуктов. Поэтому в рамках элементов открытого API, и в рамках госсервисов вообще, можно выстраивать самые разные цифровые продукты, которые сократят time-to-market, customer acquisition cost и позволят занять определенную реальную долю рынка.

                    ПЛАС: Как возникла сама идея создания сервиса цифровой ипотеки в Казахстане? Какими принципами вы руководствовались при выборе технологии для реализации такого масштабного проекта?

                    А. Жумагулов: Наш банк вышел на рынок чуть более года назад. Когда мы разрабатывали свою бизнес-стратегию, то особое внимание уделили госсервисам с точки зрения использования их для создания продуктов. После тщательного анализа мы увидели здесь огромный потенциал, одновременно поняв, насколько неэффективно во многих банках выстроены процессы как в ипотеке, так и в автокредитовании, а также в ряде других направлений. Более того, мы поняли, что грамотная организация цифровых процессов по соответствующим продуктам позволит нам относительно легко и быстро получить весомую долю рынка. Что, собственно, в результате и произошло.

                    Мы проанализировали рейтинги по электронным госуслугам в различных странах мира и выгрузили топ 10 государств, включив туда в том числе Россию, где развиваются такие интересные проекты, как, например, Домклик от Сбербанка. Мы также внимательно изучили опыт банков и самые актуальные бизнес- кейсы в этой области в поисках некого бенчмарка, на который можно было бы опереться при реализации цифровой ипотеки. Как показал наш бенчмаркинг, на сегодняшний день цифровая ипотека не функционирует ни в одной стране мира. Во всех случаях онлайн- процесс постоянно переходит в офлайн — лучших показателей добился финтех- стартап MoloFinance в Великобритании (имеющий, впрочем, «под капотом» крупный банк), но и там это направление оцифровано процентов на 50, не более.

                    ПЛАС: Как организован процесс цифровой ипотеки? В чем его особенности и главные отличия от традиционного формата оформления банком кредита на приобретение недвижимости с оформлением залога? Какие конкурентные преимущества обеспечивает такой подход?

                    А. Жумагулов: Сегодня каждый второй «рыночный» ипотечный заем выдается нашим банком в рамках цифровой ипотеки. Иными словами, через нас проходит 50 процентов всех сделок такого рода на казахстанском рынке. Как же нам удалось завести на себя этот поток? Конечно, с помощью все тех же госсервисов, которые позволяют проводить удаленную идентификацию клиента, тем самым сократив процесс принятия решения, предлагая ему заполнить только два поля: ИИН, который сегодня является сквозным идентификатором, и номер телефона.

                    В Казахстане государственная база сегодня достаточно хорошо структурирована. При согласии клиента по сквозному идентификатору ИИН можно получить большинство данных заемщика, таких как паспортные данные, семейное положение, количество детей, информацию о доходах, кредитную историю и другие данные. Все это позволяет существенно обогащать скоринг и принимать решение за считаные секунды.

                    При РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» создан Центр обмена идентификационными данными. Мы как финансовая организация используем у себя биометрию, то есть проверяем так называемую проверку «живости» лица — liveness detection клиента — процесс, когда клиент снимает видеопоток и должен совершить некие оговоренные действия вживую: моргнуть, повернуться налево, направо и т. п. Исходя из этого мы можем убедиться, что клиент на той стороне канала связи действительно является реальным живым человеком. После этого мы делаем его цифровой портрет, который отправляем в Центр идентификации данных, интегрированный с базой всех паспортов граждан Казахстана. После проверки в Центре устанавливается уровень схожести клиента с личностью, данные которой он представил.

                    Каждая организация выставляет свой порог схожести, при этом установлен минимум,

                    [email protected]
                    +7 495 961 1065

                    Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку?

                    Жители Ростова-на-Дону продолжают демонстрировать стабильно высокий спрос на квартиры в жилых комплексах новой постройки. Многие предпочитают приобретать такое жильё за счёт заёмных средств, которые покрывают стоимость жилья полностью или частично. Рассмотрим, как можно сэкономить на процентной ставке при покупке новой квартиры за счёт ипотечного кредита.

                    Покупка через агентство недвижимости

                    Собираясь купить квартиру в Ростове-на-Дону или в любом другом городе страны, лучше обратиться за помощью к опытным специалистам, которые не только помогут с поиском лучшего варианта жилья, но и обеспечат самые выгодные условия ипотечного кредитования. Рассчитывать на существенную скидку по ипотеке можно, сотрудничая с всероссийским агентством недвижимости «Этажи», ознакомиться с базой объектов которого можно на сайте etagi.com. Агентство предлагает огромный выбор первичной и вторичной жилой недвижимости в разных районах Ростова-на-Дону. Здесь можно подобрать как небольшую однокомнатную квартиру или компактную студию, так и жильё попросторнее – для большой семьи. На выбор предлагаются варианты с разной отделкой: черновой, улучшенной, косметическим и современным ремонтом. Клиенты агентства «Этажи» могут заключать сделки покупки жилья с использованием ипотечных кредитов ведущих банков страны. Причём, за счёт многолетнего сотрудничества агентства с банками оно может предложить своим клиентам преференции и скидки, которых нет для обычных клиентов, обращающихся за ипотекой «с улицы».

                    Заявка на ипотеку в разные банки страны

                    Сотрудничество с надёжным и проверенным агентством недвижимости, которое готово предоставить скидки на ипотеку — не единственный способ сэкономить при покупке жилья в кредит. Потратить на приобретение жилой недвижимости ещё меньше можно, если правильно организовать сам процесс выбора варианта ипотечного кредитования. Как показывает практика, точечное обращение в один или несколько приоритетных банков всегда проигрывает массовой рассылке заявки на кредит во все ведущие финансово-кредитные организации страны. Чтобы не пришлось заниматься этим в ручном режиме самостоятельно, можно обратиться к специалистам агентства недвижимости etagi.com, которые подготовят и разошлют заявку на ипотеку сразу в несколько десятков надёжных банков, что автоматически повысит шансы на быстрое получение кредита в запрошенной сумме. Более того, покупатель сможет выбрать из всех предложений откликнувшихся банков самое выгодное по срокам и процентной ставке.

                    На правах рекламы

                    Сбербанк резко изменил ставки на ипотечные программы

                    Ставки по ипотеке снижены до 16,9% Фото: Владимир Андреев © URA.RU

                    Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных программ. Об этом сообщили в пресс-службе банка.

                    «С 11 апреля Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных программ сразу на 2,1 процентных пункта — до 16,9%. Ставки снизились для самых популярных ипотечных кредитов: на покупку вторичной недвижимости и новостроек», — отметили в пресс-службе кредитной организации, передает ТАСС. У клиентов, которые ранее подали заявки на прежних условиях и получили одобрение Сбербанка, ставки будут пересмотрены при выходе на сделку.

                    Ранее Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, что стало историческим максимумом. На фоне роста ключевой ставки банки начали резко поднимать ставки по ипотечным и потребительским кредитам. В Сбербанке также выросли ставки по ипотечным и потребительским кредитам.

                    Подписывайтесь на URA.RU в Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

                    Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных программ. Об этом сообщили в пресс-службе банка. «С 11 апреля Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных программ сразу на 2,1 процентных пункта — до 16,9%. Ставки снизились для самых популярных ипотечных кредитов: на покупку вторичной недвижимости и новостроек», — отметили в пресс-службе кредитной организации, передает ТАСС. У клиентов, которые ранее подали заявки на прежних условиях и получили одобрение Сбербанка, ставки будут пересмотрены при выходе на сделку. Ранее Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, что стало историческим максимумом. На фоне роста ключевой ставки банки начали резко поднимать ставки по ипотечным и потребительским кредитам. В Сбербанке также выросли ставки по ипотечным и потребительским кредитам.

                    Калькулятор 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой — NerdWallet

                    Длительный период погашения и предсказуемая процентная ставка делают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой предпочтительным жилищным кредитом для 9 из 10 покупателей жилья.

                    Сколько стоит 30-летний платеж по ипотеке?

                    30-летний ипотечный калькулятор с фиксированной процентной ставкой рассчитывает ваш ежемесячный платеж, а также общую стоимость кредита в течение срока. При цене дома в 400 000 долларов, первоначальном взносе в 80 000 долларов и процентной ставке 4% ежемесячный платеж по ипотеке составит 1528 долларов, исключая другие расходы, такие как налог на имущество, страхование дома и взносы ассоциации домовладельцев.

                    Калькулятор 30-летней ипотеки

                    Что делает наш 30-летний калькулятор ипотеки

                    Калькулятор 30-летней фиксированной ипотеки NerdWallet использует цену дома, первоначальный взнос и годовую процентную ставку для расчета ежемесячной и двухнедельной ипотеки платежи. Для получения более полной картины вы также можете ввести смету расходов на ежегодный налог на имущество, годовое страхование жилья и ежемесячные взносы ассоциации домовладельцев.

                    Как рассчитать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет

                    Введите в калькулятор:

                    1. Сумма первоначального взноса.Это сумма, которую вы планируете заплатить авансом за дом.

                    2. Срок кредита. Этот калькулятор предназначен только для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, поэтому введите «30».

                    При желании вы можете ввести следующие дополнительные параметры:

                    1. Годовой налог на имущество. Обратитесь в офис казначейства вашего округа, чтобы узнать текущую налоговую ставку в вашем районе, или обратитесь к своему агенту по недвижимости, если он у вас есть.

                    2. Ежегодная премия по страхованию жилья.Проверьте оценку кредита, если у вас уже есть один от кредитора. Он будет включать ежемесячную смету расходов на страхование жилья и налоги на имущество. Вы также можете попросить своего агента по недвижимости или агента по страхованию автомобилей, если он у вас есть, дать приблизительную оценку стоимости страхования жилья.

                    3. Ежемесячные взносы товарищества собственников жилья. Только дома в сообществах, управляемых ассоциациями домовладельцев, будут облагаться взносами ТСЖ. Спросите агента по недвижимости о любых сборах ТСЖ за дома, которые вы рассматриваете.

                    После того, как вы все введете, калькулятор выдаст следующие результаты:

                    • Совокупная сумма основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

                    • Ежемесячные расходы на налоги на имущество, страхование домовладельцев и взносы ТСЖ, если вы ввели значения для этих расходов.

                    • Общий ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, включая любые введенные вами необязательные расходы.

                    • Выплата ипотечного кредита раз в две недели.

                    • Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита.

                    • Общая стоимость ипотеки, включая основную сумму и проценты, за 30 лет.

                    Калькулятор не включает стоимость ипотечного страхования.Вы, вероятно, будете платить за частную ипотечную страховку по обычному кредиту, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%. См. наш ипотечный калькулятор с PMI для оценки ежемесячных платежей, включая стоимость частного ипотечного страхования.

                    Подумываете об ипотеке FHA? См. ипотечный калькулятор FHA NerdWallet, чтобы рассчитать свой ежемесячный платеж, включая ипотечное страхование FHA.

                    Каковы преимущества 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой?

                    30-летняя фиксированная ипотека дает вам более доступный ежемесячный платеж, чем 15- или 20-летняя ипотека, поскольку она растягивает выплату на более длительный период.Но это также обеспечивает гибкость — вы можете быстрее погасить ипотеку, внеся дополнительные платежи или прибавив к ежемесячному платежу.

                    В отличие от ипотеки с регулируемой ставкой, ипотека с фиксированной ставкой предсказуема. Основная часть и процентная часть вашего платежа по ипотеке остаются неизменными, независимо от того, что происходит в экономике.

                    Каковы недостатки 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой?

                    30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека с более коротким сроком погашения.Также требуется больше времени для создания собственного капитала, и вы платите больше в виде общих процентов в течение 30-летнего срока, чем при 15- или 20-летней ипотеке с фиксированной ставкой.

                    Можно ли досрочно погасить 30-летнюю ипотеку?

                    Да, вы можете быстрее погасить 30-летнюю ипотеку, внеся дополнительные платежи или прибавив к ежемесячному платежу. Если вы хотите погасить его через 15 или 20 лет, запросите у своего кредитора график погашения, показывающий, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить ипотечный кредит в желаемый период времени.

                    Простой калькулятор ипотечного кредита (PITI) — расчет ипотечного кредита

                    Базовый обзор

                    Существует множество различных ипотечных программ и вариантов на выбор, оформляете ли вы новую ипотеку для покупки дома или рефинансируете ипотеку на дом, который у вас уже есть. Существуют ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, фиксированные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой на выбор. Наиболее популярными и известными ипотечными кредитами являются 15- и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.

                    Зачем использовать калькулятор ипотечного кредита?

                    Есть так много различных вариантов ипотеки и кредита на выбор, что иногда это может быть немного ошеломляющим.Независимо от того, оформляете ли вы новую ипотеку для покупки дома или рефинансируете ипотеку на дом, который у вас уже есть, всегда нужно учитывать множество аспектов.

                    Чтобы назвать лишь некоторые из наиболее распространенных вариантов, есть ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой для тех, кто хочет что-то среднее. В настоящее время наиболее распространены ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на срок от 15 до 30 лет.

                    Какой бы тип ипотеки вы ни использовали, информация, которую вы получаете из Калькулятора ипотечного кредита, останется актуальной.

                    Как пользоваться калькулятором ипотечного кредита

                    Мы сделали все возможное, чтобы сделать этот калькулятор максимально простым и удобным для пользователя, но если вы не знаете, с чего начать, попробуйте выполнить следующие действия:

                    1. С помощью ползунка введите сумму ипотеки или просто введите ее в поле. Если вы еще не уверены, какую сумму вы возьмете взаймы, просто введите свое предположение.
                    2. Используйте раскрывающийся список или ползунок для ввода термина; это количество лет, в течение которых вы намереваетесь погасить кредит.
                    3. Используйте ползунок или поле для ввода процентной ставки. Если вы этого еще не знаете, оставьте первоначальную цифру, так как она отражает текущий средний показатель по рынку.
                    4. Ваш ежемесячный платеж теперь будет отображаться в верхней синей строке и под полем процентной ставки на основе предоставленной информации.
                    5. Если ваш бюджет значительно укладывается в рамки бюджета, вы можете нажать Предоплата, чтобы добавить дополнительную сумму, которую вы будете платить каждый месяц, год или даже один раз. Это уменьшит общую сумму погашения, как показано на графике под разделом «Предоплата».
                    6. Нажмите «Просмотреть отчет», чтобы увидеть подробную разбивку вашего кредита, включая общую сумму, подлежащую погашению в течение срока, и график платежей, сравнивающий ваши регулярные платежи с платежами, увеличенными за счет предоплаты (где применимо).

                    Бесплатный онлайн-калькулятор жилищного кредита

                    Оплата зависит от суммы займа, процентной ставки и срока займа. Также необходимо принимать во внимание другие факторы, такие как налоги на имущество, страхование домовладельцев и ваш PMI, все из которых включены в ваш ежемесячный платеж за дом.Даже стоимость вашего дома повлияет на ваш платеж.

                    В качестве примера предположим, что вы берете в долг 250000,00 долларов США на 30 лет с процентной ставкой 3,250%. Если стоимость вашего дома составляет 312 500,00 долларов США, налог на имущество составляет 3 000,00 долларов США в год, а ваша страховка составляет 1 500,00 долларов США в год, вы можете рассчитывать на общую выплату в размере 1 463,02 долларов США. Это связано с тем, что вам нужно заплатить 1088,02 доллара США за фактический кредит, плюс 250 долларов США за налоги на недвижимость и 125 долларов США за страховку. Некоторым домовладельцам также необходимо платить ежемесячные сборы за ТСЖ.Техническое обслуживание может быть единовременным расходом, хотя нередко оно стоит от 1% до 4% от стоимости недвижимости в год.

                    Смотрите сегодняшние лучшие цены

                    Этот инструмент позволяет рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, используя различные условия кредита, процентные ставки и суммы кредита. Он включает в себя расширенные функции, такие как таблицы амортизации и возможность расчета кредита, включая налоги на имущество, страхование домовладельцев и страхование ипотечного кредита.

                    Для вашего удобства текущие ставки по ипотечным кредитам в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные расчеты, отражающие текущие рыночные условия.

                    Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ипотечные ставки в Лос-Анджелесе сегодня

                    Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

                    По умолчанию в таблице ниже отображаются кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму 250 000 долларов США сроком на 30 лет.Фильтры позволяют изменить сумму кредита, продолжительность или тип кредита.

                    Добавьте все фиксированные затраты и переменные, чтобы получить ежемесячную сумму

                    Выяснение того, можете ли вы позволить себе покупку дома, требует гораздо большего, чем поиск дома в определенном ценовом диапазоне. Если у вас нет очень щедрого — и богатого — родственника, который готов дать вам полную стоимость вашего дома и позволить вам вернуть ее без процентов, вы не можете просто разделить стоимость своего дома на количество месяцев, которые вы планируете прожить. верните его и получите платеж по кредиту.Проценты могут добавить десятки тысяч долларов к общей стоимости, которую вы выплачиваете, и в первые годы вашего кредита большая часть вашего платежа будет составлять проценты.

                    Многие другие переменные могут влиять на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, в том числе срок кредита, местная ставка налога на имущество и необходимость оплачивать частную ипотечную страховку. Вот полный список пунктов, которые могут повлиять на размер ваших ежемесячных платежей по ипотеке:

                    Процентная ставка

                    Небольшие изменения ставок могут сильно повлиять на ваш бюджет

                    Наиболее важным фактором, влияющим на ежемесячный платеж по ипотеке, является процентная ставка.Если вы купите дом с кредитом на 200 000 долларов под 4,33 процента, ваш ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту составит 993,27 доллара, и вы заплатите 157 576,91 доллара в виде процентов. Если бы ваша процентная ставка была всего на 1% выше , ваш платеж увеличился бы до 1 114,34 доллара, а вы заплатили бы 201 161,76 доллара в виде процентов.

                    Получение наилучшей процентной ставки значительно уменьшит сумму, которую вы платите каждый месяц, а также общую сумму процентов, которую вы платите в течение срока действия кредита.

                    Срок кредита

                    30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным типом ипотеки.Однако некоторые кредиты выдаются на более короткие сроки, например, на 10, 15, 20 или 25 лет. Более короткий срок может увеличить ваш ежемесячный платеж, но он уменьшает общую сумму, которую вы платите в течение срока действия кредита, поскольку основная сумма выплачивается быстрее, а кредиты с более коротким сроком обычно имеют более низкие процентные ставки. Например, для того же дома за 200 000 долларов с процентной ставкой 4,33 процента ваш ежемесячный платеж по кредиту на 15 лет составит 1 512,67 доллара, но вы заплатите только 72 280,12 доллара в виде процентов. Вы также погасите свой кредит в два раза быстрее, высвободив значительные ресурсы.

                    Частное ипотечное страхование

                    Если вы не внесете 20-процентный первоначальный взнос или не получите второй ипотечный кредит, вам, вероятно, придется платить за частное ипотечное страхование. PMI защищает кредитора в случае невыплаты кредита. Стоимость PMI сильно варьируется в зависимости от провайдера и стоимости вашего дома. Тем не менее, вы можете платить до пары сотен долларов каждый месяц за PMI в дополнение к своим принципам и интересам.

                    Налоги на имущество

                    Большинство кредиторов позволяют вам платить ежегодные налоги на имущество, когда вы делаете ежемесячный платеж по ипотеке.Некоторым это может даже потребоваться. Предполагаемый годовой платеж разбивается на ежемесячную сумму, которая хранится на условном депонировании. Затем ваш кредитор платит налоги от вашего имени в конце года. Сумма может колебаться, если ваш округ или город повысит налоговую ставку или если ваш дом будет переоценен и его стоимость увеличится.

                    Страхование имущества

                    Точно так же, как вы должны застраховать свой автомобиль, вы должны застраховать свой дом. Это защитит вас и кредитора в случае пожара или другого катастрофического происшествия.Большинство кредиторов позволяют включить страхование имущества в ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Как и в случае с PMI, ежемесячная сумма помещается на счет условного депонирования, а счет оплачивается от вашего имени.

                    Сборы ТСЖ

                    Некоторые дома, особенно кондоминиумы и таунхаусы, являются частью жилого массива, включающего общественный бассейн, фитнес-центр и другие удобства, такие как уход за газоном. Если вы покупаете дом в таком сообществе, вам придется платить взносы ассоциации домовладельцев.Сумма зависит от сообщества, в котором вы живете, но сборы могут составлять от 100 до 200 долларов в месяц.

                    Использование приведенного выше калькулятора может помочь вам собрать воедино все эти сложные переменные, чтобы получить четкое представление о вашем ежемесячном платеже по ипотеке, чтобы вы точно знали, на какую сумму рассчитывать.

                    Домовладельцы могут захотеть рефинансировать, пока ставки низкие

                    Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, свернут свою программу покупки облигаций в конце этого года. Зафиксируйте сегодняшние низкие ставки и сэкономьте на своем кредите.

                    Вы слишком много платите за ипотеку?

                    Узнайте, на что вы имеете право

                    Проверьте свои варианты рефинансирования у надежного местного кредитора.

                    Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который может помочь вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

                    ONE Ипотека — MHP

                    ОДНА Ипотека Обычный
                    Тип свойства ${ параметры.тип_свойства }
                    Сообщество ${сообщество.имя}
                    Семейный размер ${params.household_size}
                    Покупная цена ${расчет.one.purchase_price} ${ расчет.обычная.покупная_цена }
                    Первоначальный взнос ${расчет.one.down_payment} ${calculation.conventional.down_payment}
                    Сумма залога ${расчет.one.amount_financed} ${ расчет.обычный.amount_financed }
                    Процентная ставка ${расчет.один.процентная_ставка} ${расчет.условная.процентная_ставка}
                    Основная сумма и проценты ${расчет.один.основной} ${ расчет.обычный.основной }
                    Налоги на имущество (в месяц) ${calculation.one.monthly_property_tax} ${calculation.conventional.monthly_property_tax}
                    Страхование домовладельца (в месяц) ${расчет.one.monthly_insurance} ${ расчет.обычный.monthly_insurance }
                    Частное ипотечное страхование $0 ${расчет.условный.pmi}
                    Плата за квартиру ${расчет.one.hoa_fees} ${calculation.conventional.hoa_fees}
                    МХП Процентная субсидия -${ расчет.one.one_subsidy_1 } $0
                    Общий ежемесячный платеж по ипотеке (PITI) ${расчет.one.piti} ${расчет.conventional.piti}
                    Ежемесячная экономия по сравнению с обычной 30-летней фиксированной ипотекой ${ расчет.one.monthly_savings }
                    Повышение покупательной способности с помощью ONE Mortgage ${расчет.one.price_difference}

                    Ипотечные кредиты — Федеральный кредитный союз США

                    Жилищный кредит часто включает в себя множество сборов, таких как плата за оценку, плата за право собственности, сборы за закрытие, а также государственные или местные налоги.Эти сборы варьируются от штата к штату, а также от кредитора к кредитору. Любой кредитор или брокер должен быть в состоянии дать вам оценку своих сборов, но труднее сказать, какие кредиторы сделали свою домашнюю работу и предоставляют полную и точную оценку. Мы очень серьезно относимся к котировкам. Мы завершили исследование, необходимое для того, чтобы убедиться, что наши расценки на комиссию точны на уровне города, а это непростая задача!

                    Чтобы помочь вам оценить наши сборы, мы сгруппировали их следующим образом:

                    Сборы третьих лиц

                    Сборы, которые мы считаем сборами третьих лиц, включают в себя сбор за оценку, сбор за кредитный отчет, сбор за расчет или закрытие, сбор за обследование, сборы за налоговые услуги, сборы за страхование правового титула, сборы за сертификацию наводнений и курьерские/почтовые сборы.

                    Вознаграждение третьих лиц — это сборы, которые мы взимаем и передаем лицу, фактически предоставившем услугу. Например, оценщику платят за оценку, бюро кредитных историй платят за отчет о кредитных операциях, а титульной компании или адвокату платят за страхование правового титула.

                    Как правило, вы увидите некоторые незначительные различия в комиссиях третьих лиц от кредитора к кредитору, поскольку кредитор может договориться о специальной оплате с поставщиком, которого он часто использует, или выбрать поставщика, который предлагает общенациональное покрытие по фиксированной ставке.Вы также можете заметить, что некоторые кредиторы берут на себя незначительные сборы третьих лиц, такие как сбор за сертификацию наводнения, сбор за налоговые услуги или курьерские/почтовые сборы.

                    Налоги и другие неизбежные расходы

                    Сборы, которые мы считаем налогами и другими неизбежными платежами, включают: Государственные/местные налоги и сборы за регистрацию. Эти сборы, скорее всего, придется платить независимо от кредитора вы выбираете. Если некоторые кредиторы не указывают вам сборы, включающие налоги и другие неизбежные сборы, не думайте, что вам не придется их платить.Это, вероятно, означает, что кредитор, который не сообщает вам о плате, не провел исследования, необходимого для предоставления точных затрат на закрытие.

                    Комиссия кредитора

                    Такие сборы, как баллы, сборы за подготовку документов и сборы за оформление кредита, удерживаются кредитором и используются для предоставления вам максимально низких ставок.

                    Это категория комиссионных, которую вы должны очень тщательно сравнивать между кредиторами, прежде чем принимать решение.

                    Требуемые авансы

                    Вас могут попросить внести предоплату за некоторые товары при закрытии, которые фактически должны быть оплачены в будущем.Эти сборы иногда называют пунктами предоплаты.

                    Один из наиболее распространенных обязательных авансов называется «суточные проценты» или «проценты, причитающиеся при закрытии». Все наши ипотечные кредиты имеют сроки платежа 1-го числа месяца. Если ваш кредит закрыт в любой день, кроме первого числа месяца, вы будете платить проценты, начиная с даты закрытия до конца месяца, при закрытии. Например, если кредит закрыт 15 июня, мы будем получать проценты с 15 по 30 июня при закрытии.Это также означает, что вы не сделаете свой первый платеж по ипотеке до 1 августа. Этот тип платы не должен варьироваться от кредитора к кредитору, и его не нужно учитывать при сравнении кредиторов. Все кредиторы будут взимать с вас проценты, начиная со дня выплаты кредитных средств. Вопрос только в том, когда он будет собран.

                    Если будет открыт условно-депозитный или конфискационный счет, вы сделаете первоначальный депозит на условно-депозитный счет при закрытии, чтобы иметь достаточно средств для оплаты счетов, когда наступит срок их оплаты.

                    Если ваш кредит представляет собой покупку, вам также необходимо будет оплатить страховой взнос домовладельца за первый год до закрытия сделки. Мы считаем, что это необходимый аванс.

                    Ипотека — Виды ипотечных кредитов

                    сноска * подробности,Специальные предложения могут быть изменены. Предложение скидки на стоимость закрытия доступно для заявок на покупку, полученных с 1 марта 2022 г. по 15 июня 2022 г. Предложение скидки на стоимость закрытия включает скидку на стоимость закрытия в размере 800, 1300 или 1800 долларов США в зависимости от суммы кредита и до 200 долларов США при закрытии Auto Pay. скидка на стоимость.Они доступны при соблюдении следующих условий:

                    Скидка на стоимость закрытия: Скидка на стоимость закрытия может быть применена к закладной на покупку при закрытии. Он доступен для соответствующих или гигантских кредитов (ссуды на сумму более 647 200 долларов США), обеспеченных 1-4-квартирными домами, используемыми в качестве основного места жительства. Суммы кредита до 399 999 долларов США имеют право на скидку в размере 800 долларов США на стоимость закрытия, суммы кредита от 400 000 до 999 999 долларов США имеют право на скидку 1300 долларов США на стоимость закрытия, а суммы кредита в размере 1 000 000 долларов США или более имеют право на скидку 1800 долларов США на стоимость закрытия.Эта скидка на стоимость закрытия не распространяется на рефинансирование, вторые дома или инвестиционную недвижимость.

                    Скидка на стоимость закрытия Auto Pay: Скидка на стоимость закрытия Auto Pay доступна, когда вы разрешаете BMO Harris снимать платеж по кредиту каждый месяц с Текущий счет BMO Harris с использованием Auto Pay. Скидка на стоимость закрытия в размере 100 долларов США при использовании функции автоматической оплаты с вашего BMO Harris Smart Money, торговой марки, учетной записи, BMO Harris Smart Advantage, торговой марки, учетной записи или BMO Harris Select Checking, зарегистрированной торговой марки, учетной записи.Скидка на стоимость закрытия в размере 200 долларов США с помощью автоматической оплаты с вашего BMO Harris Premier, товарного знака, учетной записи или BMO Harris Portfolio Checking, зарегистрированного товарного знака, учетной записи. Кредиты FHA не требуют Auto Pay для получения этой скидки. Скидка на стоимость закрытия Auto Pay доступна, когда вы разрешаете BMO Harris снимать платеж по кредиту каждый месяц с Текущий счет BMO Harris с использованием Auto Pay. Скидка на стоимость закрытия в размере 100 долларов США с помощью Auto Pay от вашего BMO Harris Счет Smart Money™, BMO Harris Smart Advantage™ Account или BMO Harris Выберите Checking ® account.Скидка на стоимость закрытия в размере 200 долларов США при использовании функции автоматической оплаты со счета BMO Harris Premier™ или счета BMO Harris Portfolio Checking ® . Кредиты FHA не требуют Auto Pay для получения этой скидки.

                    30-летняя фиксированная ставка по ипотеке, рефинансирование или покупка: 4,125% (4,205% годовых)

                    ✝ Ежемесячные платежи могут незначительно отличаться от указанных в связи с округлением.

                    * Примеры платежей по ипотеке с фиксированной ставкой при условии кредита в размере 300 000 долларов: 10-летняя ипотека на 3.688% годовых — 120 ежемесячных платежей по 2984,70 долларов США; 15-летняя ипотека под 3,682% годовых — 180 ежемесячных платежей по 2163,30 долларов США; 20-летняя ипотека под 3,922% годовых — 240 ежемесячных платежей по 1798,20 долларов США; и 30-летняя ипотека под 4,161% годовых — 360 ежемесячных платежей в размере 1453,80 долларов США. Платежи по кредиту не включают налоги и страховку.

                    ** Ставки по ипотечным кредитам ARM могут варьироваться от 4,127% годовых до 3,687% годовых в течение первоначального периода фиксированной ставки, который может составлять 3, 5, 7 или 10 лет. Годовая процентная ставка впоследствии является переменной на основе индекса и маржи до конца 30-летнего срока.Например, по 30-летнему кредиту 3/1 ARM в размере 300 000 долларов США, начиная с 4,127% годовых, вы должны сделать 36 платежей в размере 1 224,60 долларов США в течение начального трехлетнего периода с фиксированной ставкой. Платежи по кредиту не включают налоги и страховку.

                    *** Ставки по кредитным линиям для собственного капитала могут варьироваться от 3,500% до 4% годовых. Эти ставки являются переменными, и максимальная годовая ставка, которая может применяться, составляет 18 000%. Максимальный срок составляет 25 лет, включая 10-летний период использования и 15-летний период погашения. Для линий, превышающих 250 000 долларов США, могут взиматься сборы за закрытие и оценку в диапазоне от 1500 до 2500 долларов США.Может взиматься плата за досрочное закрытие в размере 500 долларов США для линий собственного капитала, закрытых в течение первых двух лет с момента возникновения.

                    **** В большинстве стран максимальный лимит кредита, соответствующий требованиям для одноквартирных домов, составляет 647 200 долларов США. В «дорогостоящих» регионах максимальный лимит соответствия может составлять до 970 800 долларов США. Лимиты по кредитам в «высокозатратных» районах ежегодно устанавливаются Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства (FHFA).

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.