Ипотеку взять: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2021 год, оформить онлайн заявку.

Содержание

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности и подводные камни

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении.

Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Другие материалы об ипотеке на РБК Недвижимость

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть
  1. Какую ипотеку взять
    1. Взять ипотеку без взноса
      1. Как взять ипотеку на квартиру
        1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
          1. Как взять дом в ипотеку
            1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                Какую ипотеку взять

                Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                Взять ипотеку без взноса

                Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                Как взять ипотеку на квартиру

                После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                Как взять ипотеку без первоначального взноса

                Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                Как взять дом в ипотеку

                Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                Как взять ипотеку под материнский капитал

                У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                Ипотека на вторичное жилье — взять ипотеку на вторичку

                Об ипотеке

                Подробные условия

                Требования к заемщику

                Таpифы и документы

                Без комиссий за рассмотрение и выдачу кредита

                Увеличение суммы кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

                Досрочное погашение ипотеки без комиссий и ограничений

                Сумма кредита

                от 350 тыс ₽

                Срок кредита

                12, 20 и 30 лет

                Валюта кредита

                Цель кредита

                Приобретение готового жилья на вторичном рынке

                Первоначальный взнос

                не менее 20% от стоимости недвижимости

                Процентная ставка

                • 9. 5% годовых — базовая ставка
                • 8.9% годовых — льготная ставка при оплате комиссии за снижение ставки

                Тарифные ставки комиссионного вознаграждения

                Комиссия за изменение условий кредитования (снижение базовой процентной ставки по кредиту) в размере 2% от суммы кредита, уплачивается Заемщиком единовременно за счет его собственных денежных средств до выдачи Кредита

                Комиссия за выдачу кредита

                График платежей

                Ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности, уплачивается платеж в погашение задолженности по кредитному договору дифференцированным платежом

                Обеспечение по кредиту

                • ипотека в силу закона;
                • поручительство Продавца при выдаче кредита на приобретение недвижимости до регистрации перехода права собственности к Заемщику / одному из Солидарных заемщиков на приобретенный с использованием кредитных средств Объект недвижимости; поручительство действует до момента регистрации перехода права собственности (при принятии поручительства не учитываются доходы Продавца)
                Перечень объектов недвижимости — предметов залога:
                • объекты жилой недвижимости (комната, отдельная квартира, жилой дом с земельным участком (с правом аренды земельного участка), на котором расположен такой дом (коттедж/таунхаус), комната в общежитии (при наличии свидетельства о праве собственности)
                Требования к предмету залога:
                • предмет залога должен находиться в населенном пункте присутствия Банка либо не далее 30 км от точки присутствия Банка;
                • предмет залога оценивается по рыночной стоимости.

                Страхование жизни

                по желанию Заемщика

                Страхование имущества

                по желанию Заемщика

                Перечень страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое положение: АО «СОГАЗ», ЗАО «МАКС», ОАО «АльфаСтрахование», ЗАО «Д2 Страхование», САО «ВСК», СПАО «Ингосстрах», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «Зетта Страхование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «ГСК «Югория», ООО «СК Согласие»

                • Возраст — от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредита
                • Стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года непрерывной трудовой деятельности
                • Регистрация и проживание — субъекты РФ, где есть подразделение СКБ-банка
                • Гражданство — Российская Федерация

                Документы

                Заявление-анкета

                Справка о доходах

                Паспорт гражданина РФ

                Свидетельсво о  постановке на налоговый учет (при наличии)

                Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

                Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

                Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

                Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

                Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

                Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

                Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
                Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
                Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

                Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

                В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

                Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

                Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

                Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

                Наверх

                Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

                Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

                Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
                • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
                • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
                • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
                • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
                • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
                • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

                Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

                Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

                Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

                Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

                https://ria. ru/20210210/ipoteka-1596845402.html

                Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

                Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку — РИА Новости, 10.02.2021

                Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

                Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них. РИА Новости, 10.02.2021

                2021-02-10T15:47

                2021-02-10T15:47

                2021-02-10T16:41

                общество

                forbes

                технониколь

                youtube

                ипотека

                россия

                игорь рыбаков

                /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                https://cdn21.img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_0:36:3072:1763_1920x0_80_0_0_a436ae929789cad3e2bcac87a41d5b82.jpg

                МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них.Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.Ко второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту. Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.

                https://ria.ru/20210203/ipoteka-1595779039.html

                https://ria.ru/20200912/ipoteka-1577136570.html

                россия

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                2021

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                Новости

                ru-RU

                https://ria.ru/docs/about/copyright.html

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                https://cdn25. img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_91:0:2822:2048_1920x0_80_0_0_aa3bf6cc25db4ac2e77ddee4b74148eb.jpg

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                общество, forbes, технониколь, youtube, ипотека, россия, игорь рыбаков

                МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них.

                Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.

                «Люди не умеют считать деньги. Банки это используют», — пояснил миллиардер.

                Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.

                3 февраля, 03:17

                В Центробанке выступили за закрытие одной из программ льготной ипотеки

                Ко второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.

                «И когда через два года этот умник, погасив ипотеку, смотрит, какая получилась переплата, он рвет на себе волосы <…> В первые годы банк заберет очень большие суммы», — заявил Рыбаков.

                Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».

                Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту.

                Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.

                12 сентября 2020, 15:03

                Россиянка погасила ипотеку за пять дней

                Можно ли взять ипотеку на апартаменты?

                Апартаменты – недвижимость нового формата, но тем не менее спрос и желание приобрести их в собственность с каждым годом увеличивается. Один из самых популярных вопросов потенциальных покупателей – дают ли ипотеку на апартаменты.
                В общем, если кратко — да, ипотеку на апартаменты дают так же, как и на квартиру.

                Финансовые организации разрабатывают выгодные кредитные предложения, а для отдельных объектов, как, например, для клубного дома Долгоруковская 25, предлагают максимально выгодные условия – всего от 7,7 процентов годовых при покупке апартаментов в ипотеку через банки-партнёры. Сотрудники компании-застройщика всегда готовы помочь правильно заполнить документы и посодействуют в получении ответа от финансовой организации в кратчайшие сроки.


                Достоинства покупки апартаментов:


                • Приобретение недвижимости в кредит по ипотечной программе с более низкой ставкой.

                • Возможность купить жильё по лояльной стоимости, на 10-15% ниже чем квартира.

                • Минимальные затраты на ремонт – например, клубный дом на Долгоруковской 25 сдаётся с предчистовой отделкой White box. Покупая апартаменты с отделкой white box, собственник экономит время и нервы, так как черновые работы являются наиболее сложными и энергозатратными.

                К тому же, объект на Долгоруковской 25 аккредитован в большинстве крупнейших банках России, подробнее их список можно изучить на сайте объекта. Поэтому проблем с оформлением ипотеки у покупателей не возникнет.

                Заключение ипотечного договора – важный процесс для обоих сторон. Для обеспечения безопасности сделки всегда нужен залог. Апартаменты в этом плане ничем не отличаются от квартиры, поскольку сами служат залогом при ипотечном кредитовании. При этом, апартаменты в клубном доме Долгоруковская 25 даже выигрывают, так как кредитная организация в первую очередь оценивает ликвидность объекта.

                Требования к заемщикам стандартные:

                1. Наличие стабильного дохода;

                2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;

                3. Положительная кредитная история;

                4. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

                Преимущества мы рассмотрели, а минусов ипотечного кредитования апартаментов и их покупки, практически, нет. Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала.

                Почему брать ипотеку на апартаменты может быть выгодно?

                Например, в Клубном Доме Долгоруковская 25 ипотека выгодна по следующим причинам:


                — Низкая процентная ставка, всего от 7,7% годовых.

                — Аккредитация в крупных банках России.

                — Репутация застройщика проверена соответствующими органами: комплексы премиального уровня в столице доверяют возводить лишь ограниченному числу профессиональных застройщиков. Правоустанавливающие и разрешительные документы вы можете изучить заранее на сайте объекта или на официальном ресурсе Дом.РФ, поэтому можно брать ипотеку не беспокоясь по этому поводу.
                Еще одним важным моментом при оформлении ипотеки является — возможность оформить заявку и провести сделку без посещения банка и офиса Застройщика, т.е. on-line. Сотрудники компании-застройщика помогут правильно заполнить заявку. Рассмотрим преимущества оформления ипотеки и сделки on-line:

                • Не нужно посещать Росреестр для подачи и получения документов

                • Все документы в электронном виде

                • Не нужно предоставлять зарегистрированные документы в Банк

                • Отслеживание статуса регистрации онлайн 24/7

                • Срок регистрации договора – 3 рабочих дня

                • Создание и отправка заявки за 15 минут

                В рамках одного дня происходит: оформление заявки, принятие быстрого решение по заявке, отправление на регистрацию все необходимые документы в Росреестр, заключение ДДУ и получение кредита.

                Покупка апартаментов в клубном доме на Долгоруковской 25 – это выгодное приобретение по всем параметрам: удобное расположение, лояльная стоимость на 10-15% ниже по сравнению с квартирами, быстро окупаемые вложения, привлекательные условия ипотеки и клубный формат с приятным обществом.

                Читайте по теме: Почему все начали инвестировать в апартаменты?


                Как получить ипотеку

                Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

                Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

                1. Проведите финансовую проверку

                Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья. У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

                Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или у вас мало кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое состояние, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

                Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на получение ипотеки.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

                Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный заем. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

                Следите за своим кредитным рейтингом

                Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

                2. Определите правильную ипотеку

                Существует много типов жилищных кредитов.То, что лучше всего для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

                Обычный или с государственной поддержкой?

                • Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

                • Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

                • Ссуды VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

                • Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

                • Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

                Фиксированная или регулируемая ставка?

                • Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока действия ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока вы не продадите дом или не перефинансируете.

                • Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые вначале фиксированы, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

                Срок ипотеки?

                • Ипотека сроком на 30 лет является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

                • Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

                Первоначальный взнос?

                • Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос до 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется заплатить за частное страхование ипотеки.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

                • Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

                3.Изучите ипотечных кредиторов

                Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

                Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

                Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

                • Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам удобно общаться по телефону, электронной почте или даже текстовым сообщениям?

                • Независимо от того, какие частоты дискретизации вы показываете, включают баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

                • Какая минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

                • Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для впервые покупающих жилье).

                4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

                Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других заключительных расходах.

                Разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

                5. Подайте заявку

                Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

                • формы W-2 за последние два года.

                • квитанции об оплате за последние 30 дней.

                • Федеральные налоговые декларации за последние два года.

                • Подтверждение наличия других источников дохода.

                • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

                • Идентификационный номер и номер социального страхования.

                • Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

                • Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для внесения авансового платежа.

                Могут потребоваться другие виды документации, в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.

                Невероятный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

                В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

                • Сколько будет стоить ссуда.

                • Сопутствующие сборы и заключительные расходы, включая информацию о том, на какие расходы вы можете делать покупки.

                Теперь, когда вы знаете свой реальный курс, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

                6. Начните процесс андеррайтинга

                Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже получили предварительное одобрение.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу ссуды. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

                В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

                Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

                Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

                В процессе андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

                7. Подготовка к закрытию

                Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

                • Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

                • Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

                • Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

                • Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо расходы неожиданно и как.

                • Получите средства в наличные, чтобы закрыть.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

                8. Закройте дом

                Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать.

                Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

                Кто будет присутствовать при закрытии, будет определяться законами вашего штата. Эти люди могут включать:

                • Представитель титульной компании.

                • Продавец и агент продавца.

                Невероятный совет: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

                Вот и все — вы добрались до вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

                Часто задаваемые вопросы

                Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

                Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, таких как автокредиты, и ограничения использования кредитной карты.Другой — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

                Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

                Сложно получить кредит на дом?

                Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

                Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

                Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

                Как получить ипотеку

                Независимость редакции

                Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

                Дом — один из самых больших денежных движений, которые вы когда-либо совершали, и поскольку 88% покупателей жилья финансируют свои покупки, скорее всего, вам понадобится ипотека.

                Процесс получения ипотеки в теории прост: покажите кредитору, что вы, скорее всего, вернете ссуду плюс проценты. Однако под поверхностью находится множество движущихся частей. Даже небольшой выбор в отношении того, как вы готовитесь к приобретению жилья или какой тип ипотеки вы получите, может иметь серьезные последствия для вашего банковского счета.

                Все дело в работе с кредитором, с которым вы чувствуете себя комфортно и доверяете пониманию своей ситуации, — говорит Кевин Паркер, вице-президент по ипотечному кредитованию в Navy Federal Credit Union. По его словам, нет двух абсолютно одинаковых займов, поэтому получение рекомендаций о том, что имеет смысл в вашей ситуации в краткосрочной и долгосрочной перспективе, является ключевым моментом.

                Всего за последние несколько месяцев способ покупки дома изменился, поскольку промышленность приспособилась к все более удаленному процессу.В разгар пандемии и рецессии еще более важно знать, что вам понадобится для беспрепятственного процесса ипотеки.

                Получение ипотеки, шаг за шагом

                1. Приведите свои финансы в порядок
                2. Знайте, что вы можете себе позволить
                3. Получите предварительное одобрение на ипотеку
                4. Выберите подходящую ипотеку и кредитора для вас
                5. Подайте заявку
                6. Навигация по Процесс андеррайтинга
                7. Close on the Home
                8. Часто задаваемые вопросы

                Покупка дома, особенно если это ваш первый раз, может быть сложным и напряженным процессом.Но это может быть проще, если вы дадите себе достаточно времени, чтобы подготовить и собрать команду профессионалов, знакомых с районом, в котором вы хотите жить. Работа с опытным агентом по недвижимости и кредитором или ипотечным брокером может помочь вам сориентироваться в этом процессе. .

                Приведите свои финансы в порядок

                Подготовка ваших финансов становится все более важной, учитывая, насколько осторожными стали кредиторы. Шон Мосс, директор по операциям Down Payment Resource, агрегатора программ помощи покупателям жилья, рекомендует начать процесс с разговора с кредитным специалистом.Он говорит, что даже если вы думаете, что домовладение для вас недостижимо, вы можете начать работу по плану на 6-12 месяцев прямо сейчас, до следующего продления аренды.

                Вам следует сосредоточиться на двух вещах: увеличении кредита и экономии денежных средств. Наличие большего количества наличных денег и более высокий кредитный рейтинг поможет вам приобрести более широкий выбор домов, а время, необходимое для их укрепления, того стоит.

                Ваши шансы на одобрение и варианты ипотеки будут тем выше, чем выше ваш кредитный рейтинг.И хотя можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, это сопряжено с дополнительными расходами, которых вам следует избегать, если это вообще возможно. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по ипотеке (и, следовательно, расходы на финансирование). Таким образом, укрепление вашего кредита за счет своевременной оплаты счетов и погашения долга может сделать ипотеку более доступной.

                Pro Tip

                Две из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке: потратить время на создание своего кредитного рейтинга и сэкономить на первоначальном взносе в размере не менее 20%.

                Знайте, что вы можете себе позволить

                Чтобы получить хорошее представление о том, как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете использовать калькулятор ипотеки NextAdvisor для оценки ваших ежемесячных платежей. Но имейте в виду, что то, насколько вы можете комфортно вписаться в свой бюджет, может быть больше или меньше того, что банк готов вам ссудить.

                Один из способов, которым ваш ипотечный кредитор определяет, сколько вы можете занять, — это посмотреть на соотношение вашего долга к доходу (DTI). Максимальный размер DTI, который вы можете получить, варьируется в зависимости от типа ипотеки, но обычно он составляет 45%.Таким образом, если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, вы можете получить ипотечный кредит с выплатой до 2700 долларов в месяц, если у вас нет других долгов.

                Но то, что вы можете одолжить такую ​​сумму, не означает, что вам следует это делать. Хорошее практическое правило — иметь DTI не выше 36%. Это включает в себя не только платеж по ипотеке, но и все остальные ежемесячные платежи по долгу. Чтобы удержать DTI на уровне 36% или меньше от того же дохода в 6000 долларов в месяц, у вас может быть до 2160 долларов вместе взятых ежемесячных долговых и ипотечных выплат.

                То, сколько дома вы можете себе позволить, выходит далеко за рамки ежемесячного платежа по ипотеке. Вам понадобится крупная сумма денег, чтобы оплатить предварительные затраты на закрытие сделки и первоначальный взнос. Затраты на закрытие включают все сборы, связанные с обработкой ипотеки, и в среднем от 3% до 6% от покупной цены. Здоровый первоначальный взнос будет составлять 20% от стоимости дома, хотя можно купить дом с меньшим первоначальным взносом, особенно для определенных типов ссуд. Сложите все это, и вы получите десятки тысяч долларов, когда купите дом.

                Но пусть это число не мешает вам сделать домовладение реальностью. Есть способы его сбить. Существуют местные и региональные программы, которые предлагают помощь при заключении сделки и первоначальном взносе для квалифицированных покупателей, обычно впервые домовладельцев или покупателей с низким или средним доходом.

                Эта помощь обычно предоставляется в форме гранта, ссуды с низким или беспроцентным процентом или ссуды, подлежащей прощению. По словам Мосса, программы помощи при первоначальном взносе отлично подходят для того, чтобы покупателю не приходилось тратить все свои наличные деньги, чтобы попасть в дом.Это помогает заемщику хранить сбережения, чтобы лучше подготовиться к чрезвычайным ситуациям и дополнительным расходам, связанным с домовладением.

                Получите предварительное одобрение на ипотеку

                Предварительное одобрение на ипотеку дает вам хорошее представление о том, сколько вы можете взять в долг, и показывает продавцам, что вы являетесь квалифицированным покупателем. Чтобы получить предварительное одобрение, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и подтверждение вашего дохода, активов и занятости. Несмотря на то, что предварительное одобрение письма не гарантирует, что вы имеете право на получение финансирования, оно показывает продавцу, что у вас есть свои финансы, чтобы пройти первоначальную беглую проверку от кредитора.

                Большинство писем с предварительным одобрением действительны в течение 60-90 дней, и когда придет время подавать заявку на ипотеку, всю вашу информацию необходимо будет повторно подтвердить. Кроме того, не путайте предварительное одобрение с предварительным квалификационным отбором. Предварительный квалификационный отбор — это быстрая оценка того, что вы можете занять, на основе предоставленных вами цифр и не требует какой-либо документации. Таким образом, он менее строг, чем предварительное одобрение, и имеет меньший вес.

                Выберите подходящую для вас ипотеку и кредитора

                При поиске ипотечного кредита рекомендуется поискать и сравнить ставки и комиссии для 2–3 кредиторов.Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор должен предоставить вам так называемую ссуду в течение трех рабочих дней. Каждая оценка кредита содержит одинаковую информацию, поэтому можно легко сравнить не только процентные ставки, но и авансовые платежи, которые вам придется заплатить. Когда у вас есть несколько оценок кредита, вы можете сравнивать и даже использовать различные предложения, чтобы договориться с кредиторами о более выгодных ставках или комиссиях.

                Вы также должны понимать, как различные виды ипотеки влияют на вашу ситуацию.В зависимости от того, какую ипотеку вы выберете, у вас могут быть разные требования к первоначальному взносу. И ипотечные кредиты имеют разные условия погашения, которые влияют на размер вашего ежемесячного платежа и на размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

                Срок ипотеки

                Также важно понимать различные условия ипотеки, когда вы выбираете ипотечного кредитора. Срок — это время, в течение которого ссуда будет выплачиваться в течение типичных сроков ипотеки, составляющих 10, 15 и 30 лет. Это имеет большое влияние на ваш ежемесячный платеж и размер процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды.Более длительный кредит будет иметь меньшие ежемесячные платежи, потому что сумма покупки распределяется на более длительный период времени. Краткосрочная ссуда сэкономит вам деньги на процентах. Это связано с тем, что более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, и вы погашаете ссуду в более короткие сроки.

                Чтобы понять, как разные условия влияют на вашу прибыль, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как меняются ежемесячный платеж и общая сумма процентов, которые вы будете платить.

                Регулируемая скорость vs.фиксированная ставка

                Ипотека также включает в себя множество других вещей, которые следует учитывать. Существуют ссуды с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка одинакова в течение срока ипотеки. Кроме того, существуют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, по которым процентная ставка меняется в зависимости от рыночных условий через определенное количество лет.

                Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Но если вы знаете, что продадите свой дом или сделаете рефинансирование до того, как ваша ставка будет сброшена, может иметь смысл регулируемая ставка. Это связано с тем, что ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки в течение начального вводного периода, прежде чем ставка будет скорректирована.

                Первоначальный взнос

                Существуют также так называемые ссуды, обеспеченные государством, и обычные ссуды. И каждый тип ипотеки имеет разные требования к минимальному первоначальному взносу.

                Для некоторых обычных кредитов требуется всего 3% в качестве первоначального взноса. Но у большинства есть требования к первоначальному взносу от 10% до 20%. Если вы не можете позволить себе крупный первоначальный взнос, вы можете рассмотреть возможность получения ипотечной ссуды под государственное обеспечение.

                Ипотека, застрахованная государством, менее рискованна для кредитора, поэтому может быть легче получить ее и получить меньший первоначальный взнос.Например, вы можете поставить 0% на ссуды, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США (USDA), и ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, но оба эти ссуды имеют строгие ограничения. Ссуды Министерства сельского хозяйства США ограничены квалификационными сельскими районами, а ссуды VA предназначены для правомочных ветеранов вооруженных сил. Однако ипотечные кредиты, выданные Федеральной жилищной администрацией, открыты для всех правомочных заемщиков. Для получения ссуд FHA требуется всего 3,5%, и их легче получить, чем для получения обычных ссуд.

                Подайте заявку

                Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет собрать всю необходимую документацию.Кредитор должен иметь возможность проверить каждую часть ваших финансов. Таким образом, в зависимости от вашей ситуации список того, что вам нужно отправить вместе с вашей заявкой, может быть длинным.

                Вам необходимо будет предоставить такую ​​документацию, как:

                • Налоговые декларации
                • Корешки о заработной плате, формы 1099, формы W-2
                • Выписки по банковскому или инвестиционному счету
                • Государственный идентификатор
                • Разрешение на получение кредитных отчетов
                • Документация ваших долгов
                • История трудоустройства
                • Жилищная история

                Если вы работаете не по найму или являетесь фрилансером, чей доход не указан в форме W-2, вам, вероятно, потребуется предоставить еще больше информации.Обычно вам нужна дополнительная документация, такая как:

                • Два года налоговых деклараций и налоговых деклараций предприятий
                • Выписки по счету коммерческого банка
                • Копии ваших бизнес-лицензий

                Навигация по процессу андеррайтинга

                Процесс андеррайтинга ипотечного кредита — это когда Кредитор проверит, что вы являетесь квалифицированным заемщиком, и даст вам окончательное одобрение на жилищный заем.

                Ваше финансовое состояние будет тщательно изучено в процессе андеррайтинга и до выдачи ипотеки или отклонения вашего заявления.Вам потребуется предоставить последние документы, подтверждающие вашу занятость, доход, активы и долги. Вам также может потребоваться направить письма, чтобы объяснить такие вещи, как пробелы в работе, или задокументировать подарки, которые вы получаете, чтобы помочь с первоначальным взносом или заключительными расходами.

                Процесс андеррайтинга предназначен для ответа на один вопрос — вернет ли заемщик погашение этого кредита? Таким образом, в течение этого времени кредиторы чувствительны к любым изменениям в вашем кредитном профиле. Избегайте крупных покупок, закрытия или открытия новых счетов, а также внесения необычно крупных выплат или депозитов.

                В рамках закрытия сделки кредитор потребует провести оценку дома для подтверждения его стоимости. Вам также потребуется провести поиск по названию собственности и обеспечить страхование титула кредитора и страховку домовладельца. Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, прежде чем вы завершите его заключительным осмотром собственности и подпишете пунктирную линию на заключительной встрече.

                Закройте дом

                Прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно завершить процесс закрытия, который технически начинается, когда ваше предложение принято.

                В рамках закрытия сделки кредитор потребует провести оценку дома для подтверждения его стоимости. Вам также потребуется провести поиск по названию собственности и обеспечить страхование титула кредитора и страховку домовладельца. Ваш кредитор также проверит, что вы по-прежнему работаете в процессе закрытия. Они могут даже потребовать подтверждения занятости до дня закрытия.

                Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев (в худшем случае), прежде чем вы завершите его заключительным осмотром собственности и подпишете пунктирную линию на заключительной встрече.

                Часто задаваемые вопросы

                Как я могу увеличить свои шансы одобрения?

                Лучший способ повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита — это заранее просмотреть свою кредитную историю и финансы. Это дает вам возможность исправить ошибки или изъяны в вашем кредитном отчете и потенциально повысить свой кредитный рейтинг.

                Если у вас есть деньги, внесение большего первоначального взноса или увеличение суммы сбережений может увеличить ваши шансы на получение одобрения.Кредиторы пытаются оценить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду, и наличие большего количества шансов в игре или подушки безопасности на случай непредвиденных ситуаций будет работать в вашу пользу.

                Что я могу сделать, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке?

                Ставки по ипотеке сильно различаются между кредиторами. Поэтому самое важное, что нужно сделать, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, — это присмотреться к магазинам.

                Двумя важнейшими факторами для ставок по ипотеке являются ваш кредитный рейтинг и отношение суммы кредита к стоимости (LTV).Чтобы получить самую низкую ставку, вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг как минимум до 740. Что касается LTV, постарайтесь снизить показатель LTV на 20% при покупке или получить значение LTV на уровне 80% или меньше.

                Продолжительность вашего жилищного кредита также играет важную роль в определении вашей ставки. Краткосрочные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки. Таким образом, процентная ставка по ссуде на 15 лет будет ниже, чем по ссуде на 30 лет, при прочих равных.

                Как Covid повлиял на одобрение ипотечных кредитов?

                Кредиторы стали более строгими в том, как ссужать деньги в ответ на пандемию и экономический спад.Например, кредиторы сейчас проверяют занятость непосредственно перед тем, как оформить ссуду, говорит Паркер.

                Логистика получения ипотеки также изменилась в эпоху социального дистанцирования. Многие штаты получили разрешение на использование цифровых или мобильных нотариусов в ускоренном порядке, а виртуальные домашние туры, аттестация проезда и удаленное закрытие становятся все более распространенными.

                Несмотря на то, что многие кредиторы усовершенствовали логистику удаленного утверждения жилищных ссуд, вы все равно можете столкнуться с задержками в этом процессе.Весна — обычно напряженное время для рынка недвижимости, и за последний год это был исключительно горячий рынок жилья. По мере того как в этом году на рынок выходят новые покупатели, кредиторы могут стать еще более занятыми.

                Вредит ли предварительное одобрение мой кредитный рейтинг?

                Когда вы предварительно одобрили ипотечный кредит, кредитор завершит так называемый «жесткий отбор». Когда к вашему отчету о кредитных операциях поступает серьезный запрос, он обычно временно снижает ваш рейтинг на небольшую величину. Отсюда идея, что предварительное одобрение может повредить вашему кредитному рейтингу.

                Но предварительное одобрение ипотеки не обязательно отрицательно влияет на ваши шансы получить одобрение на ипотеку. Кредиторы понимают, что предварительное одобрение — это часть процесса покупки дома. И если вы получите несколько предварительных одобрений в течение достаточно короткого периода времени, эти запросы могут в конечном итоге объединиться в один жесткий сбор.

                Могу ли я получить ипотеку, если у меня плохая кредитная история?

                Получение ипотеки при плохой кредитной истории может быть трудным, но не невозможным.Просто это зависит от множества факторов. Кроме того, если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы обычно получаете более высокую ставку по ипотеке и, возможно, потребуется более крупный первоначальный взнос.

                Таким образом, брать деньги в долг становится для вас дороже. А более высокая ставка увеличивает ваш ежемесячный платеж, что уменьшает сумму, которую вы имеете право взять в долг. Это означает, что вам придется сократить бюджет на покупку дома.

                Обычные ссуды трудно получить из-за плохой кредитной истории. Таким образом, вам, скорее всего, придется подать заявку на получение ссуды под обеспечение государства.Ссуды FHA могут быть отличным вариантом, поскольку FHA требует только кредитный рейтинг 500+, если у вас есть первоначальный взнос 10% и кредитный рейтинг 580+ с первоначальным взносом 3,5%. Однако у кредиторов есть дополнительные требования, выходящие за рамки руководящих принципов FHA, и многие не будут выдавать ссуды FHA, если ваш кредитный рейтинг ниже 620.

                Как получить ипотеку

                Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

                Неважно, впервые ли вы покупаете жилье или собираетесь переехать во второй дом, покупка дома — это серьезное финансовое решение.

                Он также может быть несколько сложным, поэтому, чтобы упростить навигацию, вы захотите знать, чего ожидать. Следуя этому руководству, вы узнаете, как получить ипотечный кредит.

                Как получить жилищный кредит — шаг за шагом:

                1. Оцените домашний бюджет
                2. Проверьте свой кредитный отчет
                3. Получить предварительное одобрение
                4. Присмотритесь к ставкам по ипотеке
                5. Обговорить детали покупки дома
                6. Заполните полное заявление на ипотеку
                7. Получить одобрение андеррайтера
                8. Подготовка к закрытию
                9. Закрываем ипотеку

                1.Оцените свой домашний бюджет

                Как только вы узнаете, что ваш кредит равен ипотечному, самое время выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Для этого вам нужно будет оценить полную стоимость покупки, первоначальный взнос и ежемесячные расходы.

                Ежемесячные расходы на владение домом сильно отличаются от арендной платы. Вы должны будете заплатить основную сумму и проценты по ипотечному кредиту, налоги на недвижимость, страховку домовладельца, а также любые сборы за обслуживание и любые сборы ассоциации домовладельцев. Многие начинающие покупатели с благими намерениями удивляются расходам на налоги, страховку и ремонт.Хорошая оценка поможет вам избежать перерасхода средств.

                Посмотрите, какой будет ваш расчетный ежемесячный платеж, используя наш калькулятор ипотеки ниже.

                Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

                Всего к оплате $

                Итого проценты $

                Ежемесячный платеж $

                С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотека.


                Нужен кредит на дом?
                Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

                Найдите тарифы сейчас
                Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг

                Чтобы избежать дополнительных затрат на частное ипотечное страхование (PMI), вам нужно внести как минимум 20% первоначальный взнос.Попробуйте этот удобный калькулятор от Freddie Mac.

                Полезно знать: Некоторые кредиторы и кредитные программы разработаны, чтобы помочь людям купить дом с выкупом менее 20%. Хотя это распространенный метод покупки дома, более низкий первоначальный взнос приводит к более высокому ежемесячному платежу по ипотеке и дополнительным расходам на частное страхование ипотеки.

                2. Просмотрите свой кредитный отчет

                Первый шаг к получению ипотеки — проверка вашей кредитной истории. Ваш кредит является основным фактором в получении одобрения на ипотеку, поэтому вам следует начать с того, чтобы убедиться, что ваш кредит находится в процессе утверждения ипотеки.

                Согласно CFPB, кредитный рейтинг в районе 700 и выше может дать вам лучшие процентные ставки. Однако, если у вас есть оценка ниже 620, вам может быть трудно получить одобрение. Если вы хотите улучшить свой кредит, прежде чем двигаться дальше, узнайте больше о том, как создать или восстановить кредит, чтобы повысить свои шансы на одобрение или помочь вам получить более высокую ставку.

                3. Получите предварительное одобрение

                После того, как вы сузили список предпочтительных кредиторов, самое время получить предварительное одобрение.Это менее тщательный процесс утверждения, чем вы рассмотрите позже, но он дает вам зеленый свет, чтобы сделать твердое предложение на дом. В случае предварительного одобрения вы должны получить письмо о предварительном одобрении от кредитора, в котором продавцу сообщается, что вы готовы совершить покупку до определенного предела.

                Обратите внимание, что предварительное одобрение — это не то же самое, что предварительная квалификация. Предварительная квалификация лучше подходит для покупателей, которые еще не начали рассматривать недвижимость. Если вы серьезно относитесь к покупке, вам следует получить полное предварительное одобрение.

                Совет: Получение нескольких предварительных утверждений может занять много времени.Но Credible упрощает процесс, позволяя вам снова войти в свою панель управления и создать новое мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением в любое время, когда вам нужно, чтобы оно было представлено вашему агенту по недвижимости за считанные секунды.

                Подробнее: Как получить предварительное одобрение ипотеки

                4. Присмотритесь к ставкам по ипотеке

                Поскольку размер ипотечных кредитов, как правило, очень велик, разница в ставках может привести к разнице в десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот почему так важно выбрать лучшую ставку по ипотеке для вашей ситуации. Сравнивая кредиторов, сосредоточьтесь на поиске самой низкой процентной ставки и минимальной комиссии за закрытие сделки.

                Credible позволяет быстро и легко сравнивать данные нескольких кредиторов. Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты.

                5. Обсудите детали покупки дома

                Теперь пора перейти к мельчайшим деталям процесса жилищного кредита. Вы будете работать со своим доверенным агентом по недвижимости, чтобы сделать предложение и договориться о лучшей цене.

                Затем вы фиксируете окончательную цену и любые уступки со стороны продавца, например, помощь в закрытии расходов или ремонт перед продажей. Это один из самых важных шагов в управлении своими расходами при покупке дома.

                Узнать: Как купить дом: пошаговое руководство

                6. Заполните полное заявление на ипотеку

                После того, как ваше предложение будет принято, пора подавать полную заявку на ипотеку.Это очень подробная форма, в которой задаются вопросы о ваших доходах, сбережениях, ежемесячных расходах и другие вопросы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку в случае одобрения.

                Будьте внимательны и подробны. Пропуск раздела или ошибка может привести к отклонению заявки, что может затянуть процесс покупки жилья.

                Читайте дальше: Требования по ипотеке: как получить право на ипотеку

                7. Получите одобрение андеррайтера

                Ваш ипотечный агент передаст ваше заявление команде андеррайтеров — группе специалистов, которые принимают окончательное решение об одобрении вашей ссуды.Возможно, вы увидите запросы финансовой отчетности, квитанции о выплатах, налоговые декларации и другую вспомогательную информацию. Постарайтесь передать эту информацию как можно быстрее, чтобы ускорить утверждение и закрытие ссуды.

                Вот некоторые этапы процесса андеррайтинга:

                • Осмотр: Инспектор приезжает в дом за ваш счет, чтобы убедиться, что все в порядке. Возможно, вы сможете отказаться от покупки из-за плохой проверки или запросить дополнительный ремонт.
                • Оценка: Кредитор отправит оценщика за ваш счет, чтобы он сфотографировал и сравнил с другими близлежащими продажами домов, чтобы убедиться, что они не ссужают больше, чем стоит собственность.
                • Кредитный обзор: Андеррайтер внимательно изучит ваш кредитный отчет и ежемесячные платежные обязательства, чтобы убедиться, что вы рискуете и можете позволить себе ссуду.
                • Обзор занятости и доходов: Кредитор хочет знать, что вы работаете, и подтвердить ежемесячный доход.Ваш недавний стаж работы и недавние квитанции о заработной плате могут помочь удовлетворить это требование.

                Если вы работаете не по найму, возможно, вам также придется предоставить копии финансовых отчетов вашего предприятия. Не удивляйтесь, если вы получите несколько запросов, пока андеррайтер просматривает данные вашей заявки.

                Узнать:

                8. Подготовка к закрытию

                Вы вышли на финишную прямую! Вы должны получить известие о том, что ваш заем одобрен или условно одобрен в ожидании некоторых дополнительных форм или критериев.Если вас одобрили условно, поторопитесь и выполните эти условия. Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять перед закрытием:

                • Поместите это в календарь: Составьте расписание закрытия и очистите календарь. Закрытие может занять час или около того, если вы поставите свою подпись более 100 раз.
                • Порядок оплаты: Ваш первоначальный взнос и другие сборы должны быть оплачены банковским переводом или кассовым чеком. Если у вас есть вопросы, обратитесь в титульную компанию.
                • Купить страховку: Кредиторы требуют, чтобы дома были покрыты страховкой домовладельца минимального уровня.Присмотритесь к магазинам и подготовьте полисы, которые будут действовать в день закрытия.
                • Обзор заключительного раскрытия информации: Кредитор предоставит вам заключительное раскрытие и закрывающие документы перед подписанием. Найдите время, чтобы проверить все на наличие ошибок и убедиться, что вы знаете, что подписываете.

                Совет: Если вы потратите время на подготовку к закрытию, это поможет вам избежать каких-либо сюрпризов и гарантирует, что закрытие пройдет без каких-либо проблем.

                9. Закройте закладную

                Это важный момент.Придите к закрытию и подпишите документы. Единственные люди, которые должны присутствовать при закрытии, — это вы (плюс сопроводитель, если применимо) и нотариус. Однако кто-то из титульной компании, кредитной компании и ваш агент также могут быть там.

                Запланируйте показ своего удостоверения личности, если не два, а также подписание и инициализацию нескольких форм. Заключительные документы с ипотекой легко могут составлять более 100 страниц. Вам не нужно подписывать все до единого, но вы почувствуете себя знаменитостью с усталой рукой после того, как раздадите столько автографов.

                Когда подпишешься на последней строчке, дом твой! Если все пойдет хорошо, вы можете даже получить ключи при закрытии.

                Поздравляю, вы являетесь домовладельцем!

                Credible упрощает получение ипотеки
                • Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
                • Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
                • Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтингов до закрытия всего на Credible

                Найти цены сейчас

                Об авторе

                Эрик Розенберг

                Эрик Розенберг — эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

                Подробнее

                Главная »Все» Ипотека » Как получить ипотеку

                Что лучше: покупка дома за наличные или получение ипотеки?

                Если вы хотите купить новый дом и думаете о том, чтобы заплатить за него наличными вместо получения ипотеки, возможно, вам стоит дважды подумать, прежде чем достать чековую книжку.Оплата наличными может подвергнуть вас риску, о котором вы не учли, а получение ипотеки может оказаться более выгодным, чем вы думаете.

                Вам могут понадобиться деньги на случай чрезвычайной ситуации

                Если вы потратите деньги на покупку дома, это может стать проблемой в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Быстро продать дом намного сложнее, чем вывести деньги из других инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды или облигации. Также нет гарантии, что вы сможете продать дом за то, что вам нужно — или вообще, в зависимости от силы или слабости рынка жилья в вашем районе.Кроме того, время, необходимое для завершения продажи дома, может быть длительным, что делает его плохим вариантом для удовлетворения неотложных потребностей в чрезвычайной ситуации. Также следует учитывать эмоциональный аспект. Большинство людей, вероятно, сочли бы продажу своего дома крайней мерой или худшим сценарием, даже в случае чрезвычайной ситуации. Может быть проще продать другие инвестиции, к которым вы не так эмоционально привязаны.

                В некоторых случаях вы можете использовать свой собственный капитал для получения ссуды. Однако, если вы находитесь в тяжелом финансовом положении — например, после потери работы или неудачи в бизнесе — банки могут быть менее склонны ссужать вам деньги.Эти препятствия было бы намного легче преодолеть, если бы вместо того, чтобы полностью оплачивать дом наличными, вы внесли значительный первоначальный взнос и вложили остаток своих денег в активы, которые легче конвертировать в наличные.

                Есть лучшие способы использовать свои наличные деньги

                Ипотечное финансирование также предлагает налоговые льготы, которые могут минимизировать общую стоимость заимствования. Проценты, уплаченные по ипотеке для вашего основного и / или дополнительного места жительства, подлежат вычету из налогооблагаемой базы в размере до 750 000 долларов (375 000 долларов при отдельной регистрации в браке). 1

                После учета экономии от вычета процентов по ипотеке процентная ставка до налогообложения в размере 3,75% снижается до 2,36% после уплаты налогов (при условии, что максимальная ставка федерального подоходного налога на 2018 год составляла 37%).

                Стоит упомянуть одно предостережение: если вы не получите ипотечный кредит во время покупки дома или в течение 90 дней после него, вы не сможете вычесть проценты по ипотеке, если вы не используете деньги на улучшение вашего дома. Если вы думаете, что когда-нибудь захотите получить ипотеку, вам следует принять это решение раньше, чем позже.

                Если вы все же решите взять ипотечный кредит, вы можете использовать оставшуюся часть своих денежных средств для других инвестиций, чтобы увеличить свой общий портфель. Например, предположим, что вместо того, чтобы платить 100% наличными за дом, вы вкладываете 20%, получаете ипотеку для финансирования покупки дома и инвестируете остаток денежных средств в диверсифицированный портфель, который в среднем составляет не менее 4–5%. возвращение. Доходы от ваших инвестиций могут компенсировать стоимость ипотечной задолженности и предложить потенциал для дополнительного роста.

                Тем временем, выплачивая ипотечный долг, вы наращиваете капитал в своем доме.Этот капитал становится активом, который вы можете обменять на наличные, пока он остается положительным. Вы можете рассчитать свой капитал, вычтя остаток по ссуде из стоимости вашего дома. Если вы получите отрицательное число, дом будет стоить меньше, чем вы должны. Однако, если предположить, что ваш дом стоит больше, чем вы должны, эта разница (собственный капитал) — это стоимость, которую вы получите, если продадите свой дом. Если вы заинтересованы в покупке нового дома, вы можете использовать капитал в своем текущем доме для финансирования этой покупки, что позволит вам брать меньше займов.Или, если вам когда-нибудь понадобятся наличные, вы можете занять под залог собственного капитала дома с помощью жилищной ссуды.

                Купить по минимуму и продать по максимуму

                Инвестирование с использованием заемных средств — например, ипотеки — может повысить потенциальную прибыль. Например, если вы приобрели дом за 1,25 миллиона долларов с первоначальным взносом в 250 000 долларов, а пять лет спустя недвижимость стоит 1,5 миллиона долларов, вы получите прибыль в размере 250 000 долларов, за вычетом процентов и других сборов. Конечно, кредитное плечо, предлагаемое жилищной ипотекой, наиболее эффективно, когда ожидается рост цен.

                В этом случае следует отметить, что рынок жилья в США действительно кажется очень привлекательным по сравнению с другими инвестициями в течение длительного периода времени. В экономике, которая, как мы полагаем, сохранит умеренный рост и относительно низкие темпы инфляции и процентных ставок, дом является привлекательным активом.

                Испытайте верхнюю сторону долга

                Потенциальный потенциал роста, связанный с получением ипотеки, показывает, что долг не всегда является плохим. При правильном использовании он может помочь вам получить доход и увеличить ваш общий капитал.Кроме того, ипотека также является одним из самых недорогих видов долгов. Процентные ставки низкие, а федеральные налоговые льготы и налоговые льготы штата позволяют вам платить еще меньше после вычета по ипотеке. Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в покупку дома, вы можете разумно инвестировать их в долгосрочные диверсифицированные активы; а в случае возникновения чрезвычайной ситуации вам будет легче получить доступ к наличным деньгам, если они не привязаны к вашему дому. Есть также преимущества использования хороших инвестиций путем заимствования для покупки дома, стоимость которого может подорожать.Немного предусмотрительно и тщательно спланировав, вы можете использовать ипотечное финансирование, чтобы превратить покупку большого актива в возможность улучшить свое общее финансовое положение.

                1 «Закон о сокращении налогов и рабочих местах», IRS.gov

                Как получить ипотеку на второй дом | Ипотека

                Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам понадобится ипотечный кредит на это имущество. Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.

                Хотя некоторые люди могут позволить себе купить второй дом за наличные, большинству необходимо взять ипотечный кредит. Согласно опросу исследовательского отдела Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей загородного дома и инвесторов финансируют до 70% своей покупки.

                Вот что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.

                Могу ли я позволить себе второй дом?

                Прежде чем вы примете это важное финансовое решение, вам необходимо выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.

                Сначала сложите все затраты. Не только затраты, которые идут на покупку, но и затраты, которые могут быть не сразу очевидны. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, ландшафтный дизайн, дорожные расходы и другие расходы на содержание.

                Различия между ипотекой на первичное и вторичное жилье

                По основной ипотеке вы можете внести всего 5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.Однако на второй дом вам, вероятно, придется отложить не менее 10%. Поскольку вторая ипотека обычно увеличивает финансовое давление на покупателя жилья, кредиторы обычно ищут несколько более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотечной ссуде.

                В остальном процесс подачи заявки на ипотеку для второго дома аналогичен процессу подачи заявки на ипотеку для основного жилья. Как и в случае с любой ссудой, вам следует провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вас.

                Право на ипотеку второго дома

                Прежде чем подавать заявку на ипотеку второго дома, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.

                Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, потребуются дополнительные деньги в резерве, которые могут покрыть ваши выплаты по ипотеке в случае временной потери дохода. Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум два месяца резерва, тогда как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шесть месяцев резерва. Одного месяца резервного фонда должно хватить для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке для обоих домов.

                Требования к соотношению долга к доходу (DTI) для ипотеки второго дома могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор допустит более высокий DTI.

                Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду дома для отдыха, когда они ими не пользуются. Это может нарушить условия вашей ипотеки, потому что вы используете недвижимость в качестве инвестиции вместо настоящего второго дома, что приведет к более высокому риску для кредитора.

                Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, обычно необходимо:

                • Быть прожитым владельцем в течение некоторого времени
                • Быть одноквартирным домом, которым можно пользоваться круглый год
                • Принадлежит только покупателю
                • Не сдаваться в аренду и не находиться в ведении управляющей фирмы

                Варианты внесения первоначального взноса на второй дом

                У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за ваш второй дом. Вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) для вашего текущего дома, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.

                1. Рефинансирование при обналичивании

                Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать этот капитал, особенно если стоимость вашего дома увеличилась с тех пор, как вы его купили. Заемщики с хорошей кредитной историей обычно могут занимать до 80% от текущей стоимости своего дома. Прежде чем пойти в этом направлении, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж, который вы теперь должны платить за свой основной дом.

                2. HELOC

                Еще один популярный вариант — HELOC, или кредитная линия под залог собственного капитала, для вашего основного места жительства.Если у вас достаточно капитала в основном доме, вы можете получить кредитную линию и использовать эти средства для внесения первоначального взноса за вторую собственность. Это означает, что вам не нужно рефинансировать текущую ипотеку.

                Покупка второго дома может показаться сложной, но если вы знаете, чего ожидать, и проанализируете свои финансы, это может быть проще, чем вы думаете. Помните об этих факторах, когда думаете о том, можете ли вы позволить себе второй дом и как получить на него ипотеку.

                советов перед подачей заявления на ипотеку

                Вы проверили свой кредит и решили, что пора покупать? Проверьте эти десять шагов, прежде чем обращаться к своему ипотечному брокеру, и вы будете впереди всех!

                1.Начните с кредитного отчета

                Первое, что кредиторы, вероятно, сделают, когда вы подадите заявку на ипотечный кредит, — это проверит ваш кредит; ты тоже должен. Нет лучшего времени для регулярного кредитного мониторинга, чем когда вы пытаетесь доказать кредитору свою кредитоспособность, чтобы получить наилучшие возможные ставки. Вы хотите убедиться, что ваш кредитный отчет является максимально точным, ваши баллы находятся там, где вы хотите, чтобы они были, и никто другой не получает доступ к вашему кредиту, что может нанести вред вашим счетам.

                2. Затем наведем порядок

                После того, как вы регулярно будете следить за своим кредитным отчетом, вы сможете увидеть, как у вас дела. Обсудите любые неточности с 3 кредитными бюро и все проясните. Если у вас слишком высокое соотношение долга и кредита, отслеживание вашей оценки с течением времени покажет вам, как она может измениться. Если вы видите учетные записи, которые не открывали, или адреса, которые не принадлежали вам, немедленно примите меры, чтобы выяснить, что может быть мошенничеством.

                3. Делайте домашнее задание

                Да, слово «домашнее задание» тоже заставляет вздрогнуть, но на этот раз награда будет намного больше, чем заучивание геометрических теорем или периодической таблицы Менделеева. Вы находите дом, но при этом берете на себя финансовое обязательство, с которым придется жить годами: заключите наилучшее предложение. Тщательно изучите ссуды, ставки и брокеров, прежде чем подписывать что-либо или брать на себя обязательства. Выполнение тяжелой работы сейчас окупится в будущем лучшими ставками и более выгодными условиями.

                4. Реалистично оценивайте, что вы можете себе позволить

                Владение домом может быть американской мечтой, но при этом оставаться на ногах. Если вы ищете ставку, которая потребует от вас 20% первоначального взноса, а у вас только около 5%, рассчитывайте свои расчеты на основе ставки, которую вы сможете получить.

                5. Узнайте, как работают кредиторы

                Ваш кредитный рейтинг, на котором кредиторы основывают большую часть своего решения о суммах и ставках ваших ссуд, является отражением их уверенности в вашей способности их выплатить.Короче говоря, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче будет получить желаемую сумму и ставку.

                6. Решите, как вы будете финансировать

                Изучив доступные типы финансирования, определите, какой из них лучше всего подходит для вашего финансового положения при покупке дома: ипотека на 15 лет или на 30 лет, регулируемая или фиксированная. Если вы ищете безопасность и гарантию того, что выплаты не увеличатся, возможно, вам подойдет ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Если вы считаете, что ставки по ипотечным кредитам все еще могут колебаться, и вы хотите большей гибкости, рассмотрите ипотеку с регулируемой ставкой.

                7. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем шире ваши возможности.

                Смотрите номер 4, важно быть реалистом. Итак, в реалистичных рамках того, что вы можете себе позволить, чем больше вы вкладываете, тем лучше ваши условия. Дни нулевых первоначальных взносов, особенно по ипотеке, похоже, подходят к концу. Внесение большего количества денег вперед поможет гарантировать, что вы будете платить меньше каждый месяц.

                8. Проверка предоплаты штрафов

                Еще кое-что, о чем следует помнить при поиске идеальной ипотеки, — это о том, будете ли вы наказаны за досрочную погашение ипотеки.Некоторые домовладельцы удваивают выплаты, чтобы быстрее завершить свой срок — регулярно или когда они получают непредвиденные денежные поступления. Проверьте и убедитесь, что вас не обидят за то, что вы действительно достигнете своей цели раньше!

                9. Применять целенаправленный, а не дробный подход к ипотечным заявкам

                Помните, что всякий раз, когда вы подаете заявку на ссуду, в том числе ипотеку, «жесткий запрос» кредиторов появляется в вашем кредитном отчете и временно снижает вашу оценку. Подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за двухнедельный период считается только одним запросом, но если вы затянете его и привлечете как можно больше кредиторов в течение более длительного периода, вы в конечном итоге нанесете ущерб своей оценке, что может привести к более низкой ставке, чем вы надеялись.

                10. «Не сейчас» не означает «никогда»

                Владение домом — это просто нереальный вариант для всех прямо сейчас, несмотря на то, что может выглядеть как разовая ставка по ипотеке. Если вы попали в эту категорию, не отчаивайтесь. Ваше финансовое положение может измениться, экономика все еще находится в постоянном движении, и помните, что нынешний ипотечный кризис вовлек множество покупателей жилья, пытающихся проникнуть через свои головы. Когда дело доходит до крупной покупки, например, дома, время имеет решающее значение.

                Теперь, когда вы знаете больше о том, как подготовиться к ипотеке, получите свой кредитный отчет и рейтинг.

                Обратная ипотека | Информация для потребителей FTC

                Если вам 62 года или больше и вы хотите, чтобы деньги выплачивались по ипотеке, пополняли свой доход или оплачивали расходы на здравоохранение, вы можете рассмотреть вариант обратной ипотеки. Это позволяет вам конвертировать часть капитала вашего дома в наличные без необходимости продавать свой дом или оплачивать дополнительные ежемесячные счета. Но не торопитесь: обратная ипотека может быть сложной задачей и может не подойти вам.Обратная ипотека может использовать весь капитал вашего дома, что означает меньшее количество активов для вас и ваших наследников. Если вы все же решите найти такую, просмотрите различные типы обратной ипотеки и сравните их, прежде чем выбрать конкретную компанию.

                Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает обратная ипотека, как получить право на обратную ипотеку, как получить лучшее предложение для вас и как сообщить о любом мошенничестве, которое вы можете увидеть.

                Как работает обратная ипотека?

                Когда у вас есть обычная ипотека по ипотеке , вы ежемесячно платите кредитору за покупку дома с течением времени.При обратной ипотеке вы получаете ссуду, по которой кредитор выплачивает вам . Обратные ипотечные кредиты берут часть собственного капитала в вашем доме и конвертируют его в выплаты вам — своего рода авансовый платеж в счет вашего собственного капитала. Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом. Как правило, вам не нужно возвращать деньги, пока вы живете в своем доме. Когда вы умираете, продаете свой дом или переезжаете, вы, ваш супруг или ваше имущество погашаете ссуду. Иногда это означает продажу дома, чтобы получить деньги для выплаты ссуды.

                Существует три вида обратной ипотеки: обратная ипотека на одну цель — предлагается некоторыми государственными и местными правительственными учреждениями, а также некоммерческими организациями; собственная обратная ипотека — частные займы; и обратная ипотека с федеральным страхованием, также известная как ипотека с конверсией собственного капитала (HECM).

                Если вы получаете обратную ипотеку любого вида, вы получаете ссуду под залог собственного капитала вашего дома. Вы сохраняете право собственности на свой дом. Однако вместо ежемесячных выплат по ипотеке вы получаете аванс на часть собственного капитала.Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом и, как правило, не влияют на ваши льготы по социальному обеспечению или программе Medicare. Когда последний выживший заемщик умирает, продает дом или больше не живет в доме в качестве основного места жительства, ссуду необходимо вернуть. В определенных ситуациях супруг (а), не имеющий займов, может остаться дома. Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при обратной ипотеке:

                • Есть комиссии и прочие расходы . Обратные ипотечные кредиторы обычно взимают комиссию за оформление и другие расходы по закрытию, а также плату за обслуживание в течение срока действия ипотеки.Некоторые также взимают взносы по ипотечному страхованию (для HECM с федеральным страхованием).
                • Ваша задолженность со временем увеличится . По мере того, как вы получаете деньги через обратную ипотеку, ежемесячные проценты добавляются к остатку вашей задолженности. Это означает, что сумма вашей задолженности растет по мере того, как проценты по кредиту со временем увеличиваются.
                • Процентные ставки могут меняться со временем . Большинство обратных ипотечных кредитов имеют переменные ставки, которые привязаны к финансовому индексу и меняются вместе с рынком. Ссуды с переменной процентной ставкой, как правило, дают вам больше возможностей для получения денег через обратную ипотеку.Некоторые обратные ипотечные кредиты — в основном HECM — предлагают фиксированные ставки, но они, как правило, требуют, чтобы вы брали ссуду единовременно при закрытии. Часто общая сумма, которую вы можете взять в долг, меньше, чем вы могли бы получить по ссуде с переменной ставкой.
                • Проценты не подлежат налогообложению каждый год . Проценты по обратной ипотеке не подлежат вычету в налоговой декларации до тех пор, пока ссуда не будет выплачена частично или полностью.
                • Вы должны оплатить другие расходы, связанные с вашим домом .При обратной ипотеке вы сохраняете право собственности на свой дом. Это означает, что вы несете ответственность за уплату налогов на имущество, страховку, коммунальные услуги, топливо, техническое обслуживание и другие расходы. И, если вы не платите налоги на недвижимость, не имеете страховку домовладельца или не обслуживаете свой дом, кредитор может потребовать от вас погашения кредита. При подаче заявления на ипотеку требуется финансовая оценка. В результате ваш кредитор может потребовать «отложенную» сумму для уплаты налогов и страховки во время ссуды. «Зарезервированный» уменьшает сумму средств, которую вы можете получить в платежах.Вы по-прежнему несете ответственность за содержание своего дома.
                • Что происходит с вашим супругом? При использовании ссуд HECM, если вы подписали кредитные документы, а ваш супруг (а) — нет, в определенных ситуациях ваш супруг (а) может продолжать жить в доме даже после вашей смерти, если он или она платит налоги и страховку и продолжает содержать имущество. . Но ваш супруг перестанет получать деньги от HECM, поскольку он или она не участвовали в кредитном соглашении.
                • Что оставить наследникам? Обратная ипотека может израсходовать весь капитал вашего дома, что означает меньшее количество активов для вас и ваших наследников.В большинстве обратных ипотечных кредитов есть так называемая оговорка о «невозвращении». Это означает, что вы или ваше имущество не можете быть должны больше, чем стоимость вашего дома, когда наступает срок выплаты кредита и дом продается. С HECM, как правило, если вы или ваши наследники хотите выплатить ссуду и сохранить дом, а не продать его, вам не придется платить больше, чем оценочная стоимость дома.

                Виды обратной ипотеки

                При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам обратная ипотека, также подумайте, какой из трех типов обратной ипотеки может лучше всего соответствовать вашим потребностям.

                Одноцелевая обратная ипотека — наименее затратный вариант. Их предлагают некоторые государственные и местные органы власти, а также некоммерческие организации, но они доступны не везде. Эти ссуды могут использоваться только для одной цели, которую указывает кредитор. Например, кредитор может сказать, что ссуду можно использовать только для оплаты ремонта дома, улучшений или налогов на недвижимость. Большинство домовладельцев с низким или средним доходом могут претендовать на эти ссуды.

                Собственная обратная ипотека — это частные ссуды, обеспеченные компаниями, которые их разрабатывают. Если вы владеете более дорогим домом, вы можете получить более крупный ссуду за счет собственной обратной ипотеки. Поэтому, если у вашего дома более высокая оценочная стоимость и у вас есть небольшая ипотека, вы можете претендовать на получение дополнительных средств.

                Преобразовательная ипотека домашнего капитала (HECM) — это обратная ипотека с федеральным страхованием, обеспеченная фондом U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Кредиты HECM можно использовать для любых целей.

                HECM и проприетарная обратная ипотека могут быть дороже, чем традиционные жилищные ссуды, а первоначальные затраты могут быть высокими. Это важно учитывать, особенно если вы планируете остаться дома ненадолго или занять небольшую сумму. Размер займа по HECM или частной обратной ипотеке зависит от нескольких факторов:

                • ваш возраст
                • тип обратной ипотеки, которую вы выбираете
                • оценочная стоимость вашего дома
                • текущие процентные ставки и
                • финансовая оценка вашего желания и способности платить налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

                В целом, чем вы старше, тем больше у вас капитала в доме, и чем меньше вы должны по нему, тем больше денег вы можете получить.

                Перед подачей заявления на HECM вы должны встретиться с консультантом из независимого утвержденного правительством жилищного консультационного агентства. Некоторым кредиторам, предлагающим частную обратную ипотеку, также требуется консультация.

                Консультант должен объяснить стоимость ссуды и финансовые последствия. Консультант также должен объяснить возможные альтернативы HECM — например, правительственные и некоммерческие программы или одноцелевую или частную обратную ипотеку.Консультант также должен быть в состоянии помочь вам сравнить стоимость различных типов обратной ипотеки и рассказать, как различные варианты оплаты, комиссии и другие расходы влияют на общую стоимость ссуды с течением времени. Вы можете посетить HUD для получения списка консультантов или позвонить в агентство по телефону 1-800-569-4287. Консультационные агентства обычно взимают плату за свои услуги, часто около 125 долларов. Этот сбор может быть оплачен из средств займа, и вам не могут отказать, если вы не можете себе этого позволить.

                Для HECM, как правило, нет особых требований к доходу.Однако кредиторы должны провести финансовую оценку при принятии решения об утверждении и закрытии вашего кредита. Они оценивают ваше желание и способность выполнять свои обязательства и требования по ипотеке. Основываясь на результатах, кредитор может потребовать, чтобы средства были отложены из средств ссуды для оплаты таких вещей, как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование от наводнения (если применимо). Если это не требуется, вы все равно можете согласиться с тем, что ваш кредитор оплатит эти предметы. Если у вас есть «зарезервированный» или вы соглашаетесь на то, чтобы кредитор производил эти платежи, эти суммы будут вычтены из суммы, полученной вами в виде займа.Вы по-прежнему несете ответственность за содержание собственности.

                HECM позволяет выбрать один из нескольких вариантов оплаты:

                • один вариант выплаты — он доступен только с фиксированной ставкой кредита и обычно предлагает меньше денег, чем другие варианты HECM.
                • вариант «срок» — фиксированные ежемесячные денежные авансы за определенное время.
                • вариант «владения» — фиксированные ежемесячные денежные авансы за все время, пока вы живете в своем доме.
                • кредитная линия — это позволяет вам в любое время использовать средства по ссуде в выбранных вами суммах до тех пор, пока вы не израсходуете кредитную линию.Этот вариант ограничивает размер процентов, взимаемых по вашему кредиту, потому что вы должны проценты по кредиту, который вы используете.
                • сочетание ежемесячных платежей и кредитной линии.

                Вы можете изменить способ оплаты за небольшую плату.

                HECM обычно дают вам большие ссуды при более низкой общей стоимости, чем собственные ссуды. В программе HECM заемщик, как правило, может проживать в доме престарелых или другом медицинском учреждении до 12 месяцев подряд, прежде чем ссуду необходимо будет погасить.Налоги и страховка по-прежнему должны быть оплачены по кредиту, и ваш дом должен поддерживаться в хорошем состоянии.

                Для HECM существует ограничение на то, сколько вы можете вынести в первый год. Ваш кредитор рассчитает, сколько вы можете занять, исходя из вашего возраста, процентной ставки, стоимости вашего дома и вашей финансовой оценки. Эта сумма называется вашим «начальным лимитом основного долга».

                Как правило, вы можете снять до 60 процентов от вашего первоначального основного лимита в первый год. Однако есть исключения.

                Покупка обратной ипотеки

                Если вы подумываете об обратной ипотеке, подумайте об этом. Решите, какой тип обратной ипотеки может вам подойти. Это может зависеть от того, что вы хотите делать с деньгами. Сравните варианты, условия и комиссионные от различных кредиторов. Узнайте как можно больше об обратной ипотеке, прежде чем поговорить с консультантом или кредитором. И задавайте много вопросов, чтобы убедиться, что обратная ипотека может работать на вас — и что вы получаете подходящий вариант.

                Вот что следует учитывать:

                • Хотите получить обратную ипотеку для оплаты ремонта дома или налога на недвижимость? Если да, узнайте, имеете ли вы право на получение каких-либо недорогих одноцелевых ссуд в вашем районе. Сотрудники местного агентства по проблемам старения могут знать о программах в вашем районе. Найдите ближайшее агентство по вопросам старения на сайте eldercare.gov или позвоните по телефону 1-800-677-1116. Спросите о программах «ссуды или гранта для ремонта или улучшения дома», «отсрочки налога на имущество» или «отсрочки налога на имущество» и как подать заявку.
                • Вы живете в более дорогом доме? Возможно, вы сможете занять больше денег с помощью обратной ипотеки. Но чем больше вы занимаетесь, тем выше будете платить. Вы также можете рассмотреть вопрос о ссуде HECM. Консультант HECM или кредитор могут помочь вам сравнить эти типы ссуд, чтобы увидеть, что вы получите и сколько это стоит.
                • Сравните комиссии и затраты . Это стоит повторить: присмотритесь к магазинам и сравните стоимость доступных вам ссуд.В то время как премия по ипотечному страхованию обычно одинакова от кредитора к кредитору, большинство расходов по ссуде, включая комиссию за выдачу кредита, процентные ставки, затраты на закрытие сделки и комиссию за обслуживание, варьируются в зависимости от кредитора.
                • Разберитесь в общих расходах и погашении кредита . Попросите консультанта или кредитора объяснить ставки Общей годовой стоимости кредита (TALC): они показывают прогнозируемую среднюю годовую стоимость обратной ипотеки, включая все подробные расходы. И независимо от того, какой тип обратной ипотеки вы рассматриваете, необходимо понять все причины, по которым ваш кредит может потребоваться погасить, до того, как вы его планируете.

                Будьте осторожны при продаже обратной ипотеки

                Подходит ли вам обратная ипотека? Только вы можете решить, что работает в вашей ситуации. Вам может помочь консультант из независимого утвержденного правительством агентства по жилищным вопросам. Но продавец вряд ли станет лучшим помощником в выборе того, что работает для вас. Это особенно верно, если он или она ведет себя так, как будто обратная ипотека — это решение всех ваших проблем, подталкивает вас взять ссуду или имеет идеи о том, как вы можете потратить деньги из обратной ипотеки.

                Например, некоторые продавцы могут попытаться продать вам такие вещи, как услуги по благоустройству дома, но затем предложат обратную ипотеку как простой способ их оплаты. Если вы решите, что вам нужны улучшения дома, и считаете, что обратная ипотека — это способ заплатить за них, присмотритесь, прежде чем выбирать конкретного продавца. Расходы на улучшение вашего дома включают не только стоимость выполняемых работ, но также расходы и сборы, которые вы заплатите, чтобы получить обратную ипотеку.

                Некоторые продавцы обратной ипотеки могут предложить способы инвестирования денег из вашей обратной ипотеки — даже заставляя вас покупать другие финансовые продукты, такие как аннуитет или страхование на случай длительного ухода.Сопротивляйтесь этому давлению. Если вы купите такие финансовые продукты, вы можете потерять деньги, полученные от обратной ипотеки. Вам не нужно покупать какие-либо финансовые продукты, услуги или инвестиции, чтобы получить обратную ипотеку. Фактически, в некоторых ситуациях требовать от вас покупки других продуктов для получения обратной ипотеки является незаконным.

                Некоторые продавцы пытаются ускорить процесс. Остановитесь и посоветуйтесь с консультантом или кем-то, кому вы доверяете, прежде чем что-либо подписывать. Обратная ипотека может быть сложной задачей, и в ней не стоит торопиться.

                Итог: если вы не понимаете стоимость или особенности обратной ипотеки, уходите. Если вы чувствуете давление или необходимость завершить сделку — уходите. Проведите небольшое исследование и найдите консультанта или компанию, в которой вы чувствуете себя комфортно.

                Ваше право на отмену

                В большинстве случаев обратной ипотеки у вас есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку по любой причине без штрафных санкций. Это известно как ваше право на «расторжение». Для отмены вы должны письменно уведомить кредитора.Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги, которые вы заплатили за финансирование.

                Сообщить о возможном мошенничестве

                Если вы подозреваете мошенничество или что кто-то, участвующий в сделке, может нарушать закон, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему вас лицу. Затем подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, в офис генерального прокурора вашего штата или в орган банковского регулирования вашего штата.

                Подходит ли вам обратная ипотека — большой вопрос. Рассмотрим все варианты. Вы можете претендовать на менее дорогостоящие альтернативы. Следующие организации имеют дополнительную информацию:

                Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD)

                Программа HECM

                1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342)

                Бюро финансовой защиты потребителей

                Рассматриваете обратную ипотеку?

                1-855-411-CFPB (1-855-411-2372)

                Фонд AARP

                Образовательный проект по обратной ипотеке

                1-800-209-8085

                .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *