Как брать квартиру в ипотеку: Как взять ипотеку – подводные камни, полезные советы, документы

Содержание

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Более того, если ждать снижения ставок, решение квартирного вопроса может затянуться на неопределенный срок, говорит руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020–начале 2021 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

Как взять ипотеку на квартиру

Если вы рассматриваете вариант покупки жилья, то обратите внимание на то, что можно взять квартиру под ипотеку в Челябинске. Оформить кредит можно как на вторичное жилье, так и на квартиру в новостройке.

Далее мы расскажем, как взять ипотеку на квартиру. В общем, ипотека (или как ее называют ипотечный кредит) является одной из разновидностей кредита, предназначенного для покупки недвижимости, которая остается у банка под залог. В данном случае под недвижимостью подразумевается жилье – квартира, дом или его часть. После оформления ипотеки такая недвижимость принадлежит покупателю, однако, остается в залоге банка, пока заемщик не выполнит взятые на него обязательства. На срок действия ипотечного кредита заемщик может продать или подарить недвижимость исключительно с разрешения кредитора.

Если вас беспокоит вопрос, можно ли взять ипотеку под квартиру, то однозначно это возможно.

 

Этапы оформления ипотеки самостоятельно

В первую очередь необходимо определиться с банком, в котором будет оформляться ипотека. В данном случае необходимо узнать процентные ставки, сроки, условия, сумма и соответствующие документы к предъявлению. Также немаловажно отметить, есть ли у вас в каком-то банке «особые условия».

После того, как Вы выбрали банк, к которому будете обращаться, нужно проанализировать рынок недвижимости и выбрать подходящее для вас жилье. При выборе жилья необходимо брать во внимание не только стоимость на готовое жилье, но и другие факторы – возможность приобретения данного жилья в ипотеку.

Следующим этапом является подача заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать такое заявление сразу в несколько банков, чтобы гарантировано получить положительный ответ. Немаловажно сразу заняться сбором комплекта документов, который включает в себя:

  1. Заявление.
  2. Документы, удостоверяющие личность заявителя и членов семьи.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справку о доходах.
  5. Копию трудовой книжки.
  6. Документацию на будущую недвижимость.

После того, как вы собрали необходимую документацию и банк одобрил ваше заявление, следует подписать кредитный договор.

 

Ценные советы

Если вы думаете над тем, как выгодно взять ипотеку на квартиру, то обратите внимание на следующие рекомендации:

  1. Анализ размера переплаты. Детально изучите процентные ставки, предлагаемые банком.
  2. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ипотеки.
  3. Обратите внимание на комиссии. Рекомендуется выбирать банки, где комиссии не предусматриваются или минимальны.
  4. Внимательно просмотрите кредитный договор перед подписанием.
  5. Разумно оценивайте свои финансовые возможности.

Если вы не знаете, где взять ипотеку, обратитесь за консультацией к нашему ипотечному брокеру Марии Моняковой по телефону +7(351) 750-20-82

Россиянам объяснили, стоит ли брать ипотеку по новым ставкам| Новости общества

С 31 марта Сбербанк отменяет действие не дошедших до сделки заявок на ипотеку, одобренных до повышения ключевой ставки, сообщил «Коммерсантъ». Это стало неожиданностью для многих несостоявшихся заемщиков, которым теперь придется подавать заявку на ипотеку заново и снова ждать одобрения, которое, вероятно, будет совсем не просто получить. Эксперты в сфере недвижимости в беседе с «Московской газетой» рассказали, чем может быть вызвано такое решение Сбербанка

«Сбер заранее предупредил клиентов, что срок действия одобренных заявок 30 дней, и действовал в рамках ранее определенных условий — в течение всего марта клиенты получали ипотеку по ранее одобренным ставкам. Другие участники рынка изменили условия ставок по ипотеке намного раньше. Теперь клиентам доступна ипотека на рыночных условиях, а также льготные ставки по государственным программам поддержки ипотеки»

, — прокомментировала ситуацию «Московской газете» представитель пресс-службы Сбербанка Полина Семёнова.

Сбербанк имеет полное право отменить тот договор-оферту, который он заключил с подавшими заявку на ипотеку ранее, сказала изданию президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко: «Банк предлагает эту оферту и говорит: заемщики, ищите квартиру. Раньше это был в среднем срок два месяца. Теперь ввиду форс-мажорных обстоятельств этот период сократился для Сбербанка до месяца. Повысили ставки с 9 марта. Кто не успел найти квартиру, тот не виноват. С 1 апреля Сбербанк пересматривает ставку, она будет выше. Для заемщиков всё это, конечно, неприятно, но что делать. Не вижу в этом ничего экстраординарного, на рынок это никак не повлияет»

.

Стоит ли ожидать ужесточения условий по ипотеке и одобрения заявок?

«Те люди, которые не успели купить на «первичке» по ипотеке 6,5%, которая была, сейчас столкнулись уже с ипотекой под 12%, а если речь идет о «вторичке», то в Сбере это уже 18,5%. Взять ипотеку под 18,5% — это все равно, что подписать себе приговор. «Двадцать лет без права переписки», раньше ходили такие шутки на тему, что такое ипотечный договор. Что бы ни говорили застройщики, риелторы — дескать, берите под 18,5%, потом ставки будут рефинансировать… Но, когда упадут ставки — никто не знает, риелторы и застройщики получат свою прибыль, а расплачиваться придется клиенту. Нужно быть предельно аккуратными. Покупая квартиру в новостройке, вы, по сути, ничего не покупаете, а просто заключаете договор, что когда-нибудь в будущем застройщик обещает, что даст вам квартиру, но без всяких гарантий. Эскроу-счет гарантирует только возврат денежных средств до 10 млн и выше, и то после того, как признают банкротом и т. д., и сколько лет еще должно для этого пройти. Что останется в итоге от этих 10 млн с учетом сегодняшней бешеной инфляции? Все это очень большие риски. Цены остались довольно высокими, ставки выросли в два раза, а на «вторичку» в три раза. С учетом падения доходов граждан и ростом потребительской корзины возможность обслуживать ипотечный кредит осталась у единиц. Таких людей сейчас гораздо меньше, чем было еще год назад»

, — сказала Ирина Радченко.

Тогда, возможно, брать ипотеку после повышения ставок вообще не стоит? «Риск недостройки дома очень высок. Эксперты прогнозируют банкротства многих компаний, так как цены на материалы выросли, многие могут просто не вписаться. А государству сейчас надо столько всего спасать, что на всех может рук не хватить. Заемщик рискует уйти в обманутые дольщики»

, — заключила президент Международной академии ипотеки и недвижимости.

Тем, кто успел заключить сделку по ипотеке до повышения ставок, тоже не слишком повезло, считает Ирина Радченко. «Люди купили квартиру на пике цен. Нет платежеспособного спроса, цены будут падать — не сразу, где-то через полгода. Да, они купили квартиру по максимальной ипотеке, но по максимальной цене за квадрат. Доступность жилья — это не только ипотека, это стоимость квадратного метра», — напомнила эксперт.

Решение Сбера отражает беспокойство банка по поводу платежеспособности заемщиков и собственных рисков кредитования по льготным ставкам, сказал «Московской газете»

экономист Дмитрий Прокофьев.

«Очевидно, что прогноз инфляции, который дают банки, отличается от официального. Условия одобрения ипотеки, безусловно, ужесточатся. Невозможно сказать, в какой степени, потому что это будет определяться внешними факторами. Банки сейчас предпочитают свернуть программу, нежели принимать на себя недопустимые риски. Также Сбер не хочет возлагать эти риски на потенциальных заемщиков», — подчеркнул экономист.

Как брать ипотеку на квартиру

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как брать ипотеку на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Важно понимать, что требования к заемщику зависят от размера ипотеки, от условий банка, а также от места прописки. Обычно банк рассматривает заявления граждан по прописке или регистрации банковского региона. Единым требованием всех банков является наличие гражданства РФ. Иностранные граждане могут обратиться с вопросом кредитования к некоммерческим финансовым организациям.

Также необходимо произвести предварительные расчеты своих доходов. Учитывайте, что минимальная ежемесячная заработная плата должна в два раза превышать предстоящие кредитные выплаты. Есть программы, которые позволяют учесть совместный доходов супругов и близких родственников.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья».

Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время. Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания.

Жилье в ипотеку можно взять и на первичном, и на вторичном рынке. Если покупаете недвижимость с рук, нужно обязательно проверить ее историю. А если покупаете новостройку, можно получить льготную ставку. Некоторые банки и застройщики организуют совместные акции. В этом случае главное правило – оформление сделки по договору долевого участия (ДДУ).

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. СНИЛС;
  4. Военный билет.
  5. Диплом.
  6. Свидетельство о браке/разводе.
  7. Трудовую книжку.
  8. Справку о доходах.

Государство осуществляет контроль порядка предоставления ипотеки посредством издания законодательных актов.

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Стаж и подтверждение источника дохода. Есть несколько программ, которые не требуют подтверждения, а учитывают только реальный доход. Но, первичный взнос будет гораздо больше, чем для других программ. Это дает возможность брать ипотечные кредиты наемным рабочим и ИП.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

В случае приобретения жилья путем оформления ипотеки заемщик выступает владельцем недвижимости, но не имеет права распоряжаться ею по своему усмотрению.

11 реальных советов по ипотеке

Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит.

Хотите оформить ипотеку? Изучите нашу инструкцию, которая расскажет о подводных камнях и ошибках, а также даст полезные советы по оформлению ипотеки и правильной подготовке к этому процессу, чтобы повысить шансы на одобрение и увеличение суммы кредита. Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Покупка собственного жилья – ответственный и волнительный процесс. Достаточно понять, что такое ипотека и что нужно, чтобы воспользоваться кредитным предложением.

До того, как подписать ипотечный договор, необходимо выяснить, при каких условиях и в каком размере начисляются штрафные санкции.

В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

В первую очередь рекомендуется изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.
О покупке квартиры подумайте заранее – хотя бы за полгода до планируемой сделки. Это позволит не только поднакопить деньжат, но и хорошенько изучить рынок, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение. Определитесь, какая квартира вам нужна и сколько она примерно стоит. Рекомендуется, чтобы первоначальный взнос составлял минимум 20% от стоимости жилья.

На что стоит в первую очередь обращать внимание когда берешь ипотечный кредит. Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Банков и кредитных программ — огромное множество. Соответственно, условия, требования к заемщику и процентные ставки различны. Если есть возможность, то лучше обращаться к программам господдержки, так как процентные ставки там значительно ниже.

Посчитал, сколько денег отдал дядям и тетям – и был удивлен. Подсчеты простые – 132 месяца, в среднем 15 т. р. в месяц. В сумме 1,98 млн. р. Это стоимость хорошей однокомнатной квартиры в нашем городе (по удаленности от центра города, метражу и планировке).

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе. На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Вкратце о том, что такое ипотека. В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка.

Представленная статья окажется полезной всем – тем, кто уже решил покупать квартиру либо другое жилье в кредит, и тем, кто еще сомневается.

Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки (5-30 лет, а то и все 50), заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно (ежемесячно) отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные. На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов.

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации – как взять ипотеку. Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе.

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества. Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.

Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки – подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать.

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Требования к клиенту: кому банки дадут ипотеку, кому – откажут?

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

  • Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
  • Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
  • Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Вопрос получения ипотеки остается для многих открытым. С одной стороны кажется, что нет ничего проще, чем обратиться в банк и взять ипотечный кредит на квартиру. Но, есть огромное количество нюансов, с которыми необходимо разобраться.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники


Похожие записи:

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Что такое ипотека, какой она бывает, как учесть все риски, кому принадлежит купленная в ипотеку недвижимость и как не переплатить проценты? Рассказываем, что делать перед тем, как взять ипотеку и после того, как вы на неё уже решились.

Ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества

Как взять ипотеку — инструкция

Ипотека — это залог недвижимости. То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.

Ипотеку обычно воспринимают как кредит на приобретение жилья. В этом случае в залог идет квартира (дом), приобретенная на деньги, полученные от банка. Но это только один, пусть и самый распространенный, вид ипотеки.

Также вы можете заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом. Более того, взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели без их указания.

Ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог банку.

Выбор банка

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет. Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13–14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Выбор жилья

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных.

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Сбор документов

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копия ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. .
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2‑НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Заявка

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Решение банка

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала. К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец. Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Краткая инструкция по ипотеке

  1. Самостоятельно соберите информацию об интересующем жилье: как оно выглядит, какие цены, кто застройщик.
  2. Оцените сопутствующие затраты денег и времени: ремонт, проезд до нового жилья, где проживать, пока дом строят.
  3. Самостоятельно поищите лучшие условия где можно взять ипотеку
  4. Читайте договор и ставьте подпись только под теми условиями, которые вам ясны и на которые вы согласны.
  5. Перед тем как взять ипотеку, проведите тренировку. Поживите несколько месяцев, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет.
  6. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

Пройдите предварительный отбор для получения ипотечного кредита

Как пройти предварительный отбор для получения ипотечного кредита

При рассмотрении вопроса о покупке дома вы можете пройти предварительный отбор для получения ипотечного кредита, чтобы оценить, какую сумму вы имеете право брать до начала ипотечного кредита. заявка на ипотеку или процесс предварительного одобрения. Начните с ответа на несколько вопросов, чтобы немного рассказать нам о ваших требованиях к кредиту и о доме, который вы хотите купить. Ваши ответы помогут нам найти вам кредитора, который может помочь с процессом предварительного отбора ипотечного кредита.Вот как обычно работает этот процесс:

  • 1

    Поговорите с кредитором

    Первый шаг для получения предварительной квалификации на получение ипотечного кредита — это поговорить с кредитором, который предлагает отличные ставки и обслуживание клиентов. Кредиторы на Zillow лицензированы и имеют положительный рейтинг клиентов. Нажмите кнопку «Начать», чтобы поговорить с кредитором рядом с вами и начать процесс предварительной квалификации.

  • 2

    Предоставить финансовую информацию

    Как только вы найдете кредитора, он, скорее всего, запросит некоторую базовую информацию о ваших доходах, долгах и активах.Финансовая информация обычно предоставляется самостоятельно, что означает, что кредитор не проверяет ее. Однако некоторые кредиторы могут проводить мягкую проверку кредитоспособности. Будьте честны в отношении информации, которую вы предоставляете, чтобы получить более точную оценку ипотечного кредита от кредитора.

  • 3

    Получение письма о предварительной квалификации

    Если вы соответствуете требованиям кредитора, они вышлют вам письмо о предварительной квалификации с предполагаемой суммой ипотечного кредита, которую они готовы предоставить вам взаймы.Имейте в виду, что предварительная квалификация не является гарантией получения кредита, но это отличный способ узнать, какие типы кредитов вам доступны и на какую сумму вы можете претендовать.

Изучите ипотечные калькуляторы

  • Калькулятор доступности

    Сколько домов вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом потратить на свой новый дом.

  • Ипотечный калькулятор

    Сколько будет стоить ваш новый дом? Рассчитайте свой ежемесячный платеж по ипотеке с помощью нашего простого в использовании ипотечного калькулятора.

  • Калькулятор отношения долга к доходу

    Соотношение долга к доходу помогает определить, имеете ли вы право на ипотеку. Используйте наш калькулятор DTI, чтобы убедиться, что вы находитесь в правильном диапазоне.

  • Калькулятор амортизации

    Хотите знать, сколько процентов и основного долга вы будете ежемесячно платить? Воспользуйтесь нашим калькулятором амортизации, чтобы рассчитать ежемесячные платежи по основному долгу и процентам в течение срока действия кредита.

Часто задаваемые вопросы

  • Предварительная квалификация по ипотечному кредиту — это проверка ваших доходов, долгов и активов, о которых сообщают сами кредиторы, чтобы определить, как вы можете себе это позволить, и сумму кредита, которую они могут предоставить вы берете взаймы на основе их требований и кредитных программ, доступных для вас.Получение предварительной квалификации для ипотеки не является обязательным и часто считается первым шагом в процессе подачи заявки на ипотеку. Однако предварительная квалификация по ипотеке не является гарантией того, что вам одобрят ипотечный кредит. Вам нужно будет выполнить еще несколько шагов в процессе ипотечного кредита, прежде чем вы получите условное одобрение кредита.

  • Письмо о предварительной квалификации ипотечного кредита показывает вашему агенту и продавцам, что вы работаете с кредитором, и дает вам оценку того, сколько вы могли бы позволить себе при покупке дома.В отличие от предварительного одобрения, когда вы можете часами отслеживать финансовые документы, которые затем должен проверить ваш кредитор, предварительная квалификация ипотеки рассматривает только ваши финансы, о которых вы сообщаете сами, что позволяет вам продолжать поиск дома до тех пор, пока вы не будете готовы. сделать следующий шаг.

  • Кредиторы обычно могут пройти предварительную квалификацию в течение часа после предоставления необходимой информации. Поговорите с кредитором на Zillow, чтобы начать процесс предварительной оценки ипотечного кредита. Любая информация, которую вы предоставляете Zillow Group Marketplace, Inc.(ZGMI) хранится в безопасности, используя то же шифрование и безопасность, которые используют крупные банковские учреждения.

  • Письмо о предварительной квалификации ипотечного кредита обычно не имеет срока действия. В отличие от предварительных одобрений, которые могут длиться до 90 дней, предварительная квалификация действительна до тех пор, пока не изменятся ваши финансовые обстоятельства. По сути, предварительная квалификация — это необязательный первый шаг, который вы можете предпринять перед получением предварительного одобрения ипотеки.

  • Получение предварительной квалификации на ипотечный кредит обычно не влияет на ваш кредит.Кредиторы будут основывать предварительную квалификацию на предоставленной вами информации. Некоторые кредиторы могут сделать мягкую тягу вашего кредита, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Когда вы связываетесь с кредитором, чтобы пройти предварительную квалификацию, спросите их заранее, планируют ли они провести проверку кредитоспособности.

  • Свяжитесь со своим кредитором и спросите их, почему вы не прошли предварительную квалификацию. Большинство кредиторов будут работать с вами и дадут советы о том, как повысить ваши шансы на получение предварительной квалификации для получения ипотечного кредита. Вот несколько вещей, над которыми вы можете поработать, если не прошли предварительную квалификацию:

    • Создать план по сокращению долга
    • Отложить на более крупный первоначальный взнос
    • Работать над улучшением кредитного рейтинга
    • Исправить любые ошибки в вашем кредитный отчет
    • Увеличьте свой доход

Найдите подходящего кредитора

Начало работы

Пошаговое руководство по получению ипотечного кредита

Загрузить полное содержание Когда вам нужно

04 Немного помог собрать средства на покупку дома, пора подумать об ипотеке. Это юридическое соглашение между вами и кредитором (банком или другим кредитором). Кредитор предоставляет вам деньги, необходимые для покупки дома, в обмен на право собственности на сам дом. После полного погашения ипотечного кредита право собственности переходит к вам.

При покупке дома, скорее всего, у вас нет полной покупной цены на нашем банковском счете. При цене от 75 000 до 750 000 долларов и выше покупка дома является крупной инвестицией. Вам понадобится кредитор.

Кредитор должен заработать деньги на сделке, поэтому он будет взимать проценты по кредиту в зависимости от нескольких факторов, включая (но не ограничиваясь):

  • Сумма кредита

  • Первоначальный взнос

  • Продолжительность погашения кредита

Вот руководство от страхового брокера Джерри о том, как получить ипотечный кредит.

Что нужно для получения ипотеки?

Для одобрения ипотечного кредита вам необходимо иметь некоторую основную информацию, в том числе:

  • Ежемесячный доход

  • Ежемесячный долг

  • Доступный первоначальный взнос (если есть)

    5 9004 на покупку дома (сколько вы можете позволить себе купить дом).

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ : Контрольный список для тех, кто впервые покупает жилье

Как подать заявку на ипотеку первоначальный взнос вы можете себе позволить, пришло время подать заявку на ипотеку.

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, выполните следующие действия:

Шаг 1: Сделайте домашнее задание . Перед подачей заявки на ипотеку убедитесь, что у вас есть все ваши финансовые отчеты, подтверждение дохода и кредитный рейтинг.

Шаг 2: Найдите кредитора . Есть много кредиторов, доступных для финансирования вашей ипотеки. Такие ресурсы, как Bankrate.com, могут предоставить информацию о национальных процентных ставках и ипотечных калькуляторах.

Шаг 3: Получите предварительное одобрение . Как только вы найдете кредитора, вы можете запросить предварительное одобрение от кредитора на определенную сумму денег. Предварительное одобрение покажет продавцу, что вы имеете право купить дом, и многие продавцы запросят письмо с предварительным одобрением вскоре после получения вашего предложения.

Шаг 4: Получите кредит . После того, как вы нашли кредитора и получили предварительное одобрение, нашли свой дом и ваше предложение было принято, вы начинаете так называемый «процесс андеррайтинга», когда ваш кредитор официально одобрит вам кредит.

В редких случаях, если ваш долг или кредитный рейтинг изменились между моментом, когда вы получили предварительное одобрение на ваш кредит, и процессом андеррайтинга, ваш кредит может быть отклонен, даже если вы были предварительно одобрены.

Шаг 5: Закрытие сделки .После того, как вы были одобрены, вы должны «закрыть» дом. В зависимости от размера дома и местоположения вам необходимо будет заплатить от 2% до 5% от покупной цены вашего дома в качестве закрытия расходов. Вам также может потребоваться оплатить ипотечное страхование, как указано выше. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет калькулятор, с помощью которого можно определить возможные затраты на закрытие сделки.

Влияние кредита на вашу ипотеку

Одним из наиболее важных факторов, влияющих на то, будет ли одобрена ваша ипотека и каковы будут ваши процентные ставки, является ваш кредитный рейтинг.Рекомендуется, чтобы ваш кредитный рейтинг был минимум 680, но 700 или выше лучше для одобрения ипотеки .

Существуют три основных агентства кредитной информации: TransUnion, Equifax и Experian. Рекомендуется проверить свой балл во всех агентствах, чтобы узнать, есть ли какие-либо проблемы, о которых может сообщать одно агентство. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что вас одобрят, и тем ниже ваши потенциальные процентные ставки по вашему кредиту.

Рекомендуется не подавать заявку на новые кредитные линии в течение от трех месяцев до одного года до подачи заявки на ипотечный кредит.

Можно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, но вам, скорее всего, придется платить более высокие процентные ставки, а количество кредиторов, с которыми вы можете работать, может быть ограничено.

ПОДРОБНЕЕ : Что такое закрытая ипотека?

Как получить ипотеку практически без денег

Вторым по важности фактором при подаче заявки на ипотеку будет сумма денег, которую вы должны внести по кредиту. Рекомендуется внести первоначальный взнос не менее 30%. Например, если дом, который вы хотите купить, стоит 300 000 долларов, рекомендуется накопить не менее 30 000 долларов, чтобы внести первый взнос за дом и кредит.

Можно получить ипотечный кредит с процентной ставкой менее 30%, а некоторые банки и финансовые учреждения имеют специальные кредитные программы, которые могут помочь покупателям, которые не могут накопить на первоначальный взнос. Некоторые из этих предложений имеют оговорки, например, покрытие только той суммы, на которую был оценен дом, что означает, что вы будете нести ответственность за любую сумму, стоимость которой превышает оценочную стоимость.

Кроме того, если вы платите 20% или менее, вам, вероятно, придется заплатить за ипотечное страхование, которое предназначено для защиты вашего кредитора в случае невыплаты кредита. Это увеличит ваши средние ежемесячные платежи за дом.

Покупка нового дома — важный шаг в вашей жизни, и вам, скорее всего, придется подать заявление на получение ипотечного кредита. Хотя есть несколько факторов, влияющих на одобрение кредита, от вашего дохода и долга до цены дома и того, сколько денег вы можете внести, понимание тонкостей ипотечного процесса поможет вам быть образованным покупателем жилья.

Часто задаваемые вопросы

Где можно получить ипотечный кредит?

Чтобы получить ипотечный кредит, вам следует рассмотреть возможность использования брокера. Брокеры сами не одолжат вам деньги, но они найдут для вас кредиторов и сообщат вам ваши варианты. Оттуда вы можете выбрать кредитора.

Если вы хотите сами связаться с кредиторами, чтобы получить одобрение на ипотеку, вы можете получить кредиты в коммерческих банках, ипотечных кредитных компаниях и кредитных союзах.

Когда следует обращаться за ипотечным кредитом?

Лучшее время для подачи заявки на ипотечный кредит зависит от множества факторов.К ним относятся ваш кредитный рейтинг, ваш доход и сколько вы сэкономили.

В общем, если у вас отличный кредитный рейтинг и стабильный доход, вы сможете получить более выгодные сделки с кредиторами по ипотечным кредитам. Кредиторы увидят, что вы ответственно относитесь к своим финансам, и будут более уверены в том, что вы можете осуществлять регулярные платежи.

И чем больше денег вы накопите, тем лучше. В идеале, вы хотите положить много денег на первый взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем короче будет срок кредита.

Как получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму, владеете малым бизнесом или работаете на выгуле

В США миллионы самозанятых.

Сюда входят независимые подрядчики, фрилансеры, владельцы бизнеса и гиг-работники.

Учитывая большое количество людей с таким статусом занятости, понятно, что многие в какой-то момент подадут заявку на ипотечный кредит.

Самозанятые люди могут покупать дома, как и все остальные.

Еще:

Дорога к одобрению ипотеки была тернистой для некоторых из этих рабочих.

Хорошей новостью является то, что в последние годы некоторые кредиторы начали ослаблять свои требования.

Это немного облегчает этим заемщикам покупку дома.

Почему это сложнее для самозанятых заемщиков?

Если вы хорошо зарабатываете, работая не по найму, получить ипотечный кредит кажется легким делом, верно?

Вы можете зарабатывать больше, чем многие наемные работники, у которых есть собственные дома.

Разница:

Работник обычно получает примерно одинаковую заработную плату в каждый период оплаты. Ваш доход может колебаться от недели к неделе или от месяца к месяцу.

И, к сожалению, колебания доходов заставят многих кредиторов внимательнее присмотреться к вашим финансам .

Требуется четкая документация

Банк может запросить дополнительную документацию, чтобы получить более четкое представление о ваших доходах.

Они должны быть уверены в стабильности вашего дохода.

Это гарантирует вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечный платеж.

Влияние списаний

Другая проблема заключается в том, что на бумаге может показаться, что вы зарабатываете меньше.

Для самозанятых характерно списание хозяйственных расходов.

Сюда могут входить деловые обеды, расходные материалы, материалы и т. д.

Проблема:

Слишком большое количество списаний может уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Это доход, который кредиторы используют для квалификационных целей.

Допустим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, но при этом списываете расходы на 1500 долларов. Кредиторы определят вашу квалификационную сумму, используя вашу чистую прибыль в размере 4500 долларов США. Более низкая чистая прибыль может снизить покупательную способность.

К счастью, кредиторы могут добавить некоторые расходы к вашему доходу. Эти расходы включают списание за использование домашнего офиса и амортизацию.

Как правило:

Если вы планируете приобрести дом в течение следующих двух лет, рассмотрите возможность ограничения количества списаний .Это помогает увеличить налогооблагаемый доход.

Как получить одобрение на ипотеку для самозанятых

Самозанятые люди сталкиваются с уникальными проблемами при покупке дома.

Но они могут получить одобрение на ипотеку, особенно с недавними изменениями.

Если вы работаете не по найму и подумываете о получении ипотечного кредита, вот несколько советов, которые помогут вам начать работу.

1. Предоставить налоговые декларации не менее чем за один год 

Раньше заемщики, работающие не по найму, должны были представлять налоговые декларации как минимум за два года, прежде чем получить ипотечный кредит.

В соответствии с новыми рекомендациями, некоторые кредиторы теперь позволяют самозанятым лицам получить одобрение на ипотеку только с годовой налоговой декларацией .

Улов:

У вас должен быть предыдущий опыт работы в этой области.

Итак, если вы много лет работали штатным корреспондентом в журнале, а последние 12 месяцев были штатным писателем-фрилансером, вы можете получить одобрение с налоговой декларацией внештатного сотрудника за один год.

Конечно, деньги, заработанные в течение года в бизнесе, должны быть постоянными и достаточными для получения ипотечного кредита.

2. Вам не нужно раскрывать доход от подработки

При подаче заявки на ипотеку кредиторам обычно требуется информация обо всех источниках дохода.

Сюда входят доходы от:

  • почасовая работа
  • неполный рабочий день
  • заработная плата
  • пенсионный доход
  • подработка

Fannie Mae недавно изменила свои правила раскрытия информации о доходах от подработки.

По сути, если доход от обычной оплачиваемой работы достаточен для получения ипотечного кредита, вам не нужно предоставлять подтверждение дохода от подработки или подработки.

3. Подготовить отчет о прибылях и убытках за текущий год

Как самозанятый работник подготовьтесь предоставить вашему кредитору отчет о прибылях и убытках за текущий год.

Кредиторы должны просмотреть последние записи о доходах, прежде чем одобрить ипотечный кредит.

Сотрудники обычно представляют квитанции о зарплате за 30 дней.

Поскольку вы не получаете зарплату, отчет о прибылях и убытках — это один из способов, с помощью которого кредиторы могут оценить, сколько вы заработали за прошедший год.

Это подтверждает, что ваш доход соответствует доходу, указанному в вашей налоговой декларации. Свяжитесь со своим бухгалтером, чтобы подготовить это заявление.

4. Предоставить банковские выписки

Вы также должны подготовить финансовые отчеты к ипотечному кредитору.

Сюда входят выписки по депозитным счетам, пенсионным счетам и другим активам, которые у вас есть.

Так банк подтверждает, что у вас достаточно наличных денег для покрытия расходов, связанных с ипотекой.

Покупка дома обычно требует первоначального взноса в размере от 3 до 5 процентов. Вы также несете ответственность за расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Ипотечный кредитор не только будет использовать выписки с банковских счетов для подтверждения адекватного резерва наличности.

Некоторые банки принимают банковские выписки вместо отчета о прибылях и убытках за текущий год при проверке недавнего дохода.

5. Улучшите соотношение кредита и долга к доходу

Даже те самозанятые лица, которые составляют большой процент работающего населения, непредсказуемый доход заставляет нервничать некоторые банки.

Итак, вы начинаете процесс покупки в невыгодном положении.

Один из способов быть на шаг впереди — держать свои финансы в хорошем состоянии. С учетом сказанного, более высокий кредитный рейтинг может облегчить проникновение в дверь.

Для некоторых кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620.

Тем не менее, подача заявки на ипотеку с кредитным рейтингом не менее 740 облегчает получение одобрения в качестве индивидуального предпринимателя.

Хороший кредитный рейтинг означает, что у вас есть история успешного управления долгами и кредитами.Таким образом, вы, вероятно, будете платить ипотеку вовремя.

Кроме того, это помогает снизить отношение долга к доходу.

Ипотечные кредиторы, как правило, хотят, чтобы отношение долга к доходу заемщика оставалось на уровне от 36 до 43 процентов.

Если возможно, придумайте план погашения долга. Это включает в себя автокредит, студенческий кредит, персональные кредиты и кредитные карты. Сделайте это до подачи заявки на ипотеку.

У вас будет намного меньший процент долга, чем у других заявителей. Это может облегчить получение кредита, если вы работаете не по найму.

6. Создайте большую подушку собственного капитала

Вы не обязаны вносить больше как самозанятый заемщик, но больший первоначальный взнос никогда не помешает.

Это может привести к большей подушке собственного капитала и снизить риск вашего кредитора. Однако это не означает, что вы должны откладывать 20 процентов.

Если можете, стремитесь к снижению на 10-15%.

Более крупный первоначальный взнос может иметь огромное значение для укрепления доверия кредиторов. Кроме того, более высокий первоначальный взнос может помочь вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке.

7. Найдите портфельного кредитора

Многие ипотечные компании продают свои кредиты на вторичном рынке.

Поэтому они должны придерживаться правил, установленных инвесторами. Другие кредиторы, тем не менее, сохраняют часть выданных ими ипотечных кредитов.

Это портфельные кредиторы.

Иногда у них есть программы, облегчающие получение ипотечного кредита самозанятыми заемщиками.

Таким образом, в то время как традиционный ипотечный кредитор может потребовать налоговые декларации, портфельный кредитор может использовать альтернативную документацию.Это может включать бизнес-лицензию, 12-месячные банковские выписки и, возможно, письмо от вашего бухгалтера.

Портфельные кредиторы могут даже предоставить вам более высокое отношение долга к доходу — до 50 процентов.

Эти уникальные кредиты предлагаются не каждым банком, поэтому вам нужно будет присмотреться и сравнить варианты.

Независимо от того, пользуетесь ли вы традиционным кредитором или портфельным кредитором, всегда получайте как минимум три-четыре кредитных котировки, чтобы обеспечить наилучшую сделку.

Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, чтобы найти портфельного кредитора, который работает с самозанятыми заемщиками.Знайте, что брокеры обычно взимают комиссию в размере от 1 до 2 процентов от суммы кредита.

Последнее слово

Получение ипотечного кредита в качестве самозанятого заемщика может быть сложной задачей.

Но хорошая новость заключается в том, что многие кредиторы ослабляют свои требования. Это облегчает для этих претендентов квалификацию.

Утверждение ипотечного кредита по-прежнему требует предоставления документации в качестве доказательства того, что вы можете справиться с ипотечным платежом . Так что собирайте информацию заранее.

Налоговые декларации и банковские выписки являются типичными.

И, в зависимости от вашей уникальной ситуации, банку может потребоваться дополнительная информация.

Важно подать документы как можно скорее. Это может ускорить процесс ипотеки и продолжать закрываться по графику.

Быстрое предварительное одобрение ипотеки

Если вы серьезно относитесь к покупке дома в ближайшие несколько месяцев, есть одна вещь, которую вы должны сделать прямо сейчас: получить предварительное одобрение ипотеки.Это может стать вашим золотым билетом на покупку дома вашей мечты.

Когда на рынке недвижимости царит конкуренция, продавцы и их агенты часто не рассматривают предложения без предварительного одобрения. Ниже мы расскажем, как получить предварительное одобрение, чтобы вы могли стать самым конкурентоспособным покупателем.

Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение на покупку дома.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотечного кредита можно рассматривать как пробный запуск вашей фактической заявки на ипотеку, которую вы подаете после заключения контракта на покупку дома.

Чтобы получить предварительное одобрение, вы предоставите подробную информацию о своем доходе и активах, которая будет рассмотрена андеррайтерами ипотечного кредитора — точно так же, как и в официальной заявке на ипотеку.

Но предварительное одобрение важнее возможности попрактиковаться. Если вы получите предварительное одобрение, вы получите условное обязательство кредитора на определенную сумму кредита.

Это условное обязательство, известное как письмо с предварительным одобрением ипотеки, показывает ваш диапазон цен и говорит продавцам жилья, что вы серьезный покупатель.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Чтобы получить предварительное одобрение на ипотечный кредит, вам необходимо работать с кредитором. Этот процесс работает почти так же, как фактический процесс подачи заявки на ипотеку.

Вот чего ожидать:

Шаг 1. Соберите документы

Предварительное одобрение будет проще, если вы соберете свои финансовые документы перед началом процесса. Вам понадобится:

  • Подтверждение дохода : Найдите две последние платежные квитанции со всех ваших мест работы.Если вы работаете не по найму, попросите своего кредитного специалиста использовать форму 1099, форму K-1 IRS или банковские выписки, в которых указаны депозиты. Если вы документируете алименты, алименты или страховые выплаты по инвалидности, соберите информацию об этих источниках дохода.
  • Подтверждение занятости : Ваш кредитор может связаться с вашим работодателем напрямую. Если вы работаете не по найму, в качестве доказательства может потребоваться выписка из вашей налоговой декларации.
  • Подтверждение активов : Подготовьте свои последние банковские выписки, чтобы вы могли показать свой первоначальный взнос и средства на покрытие расходов.Кроме того, соберите свои заявления 401 (k) или IRA. Если вы будете использовать первоначальный взнос от подарка, ваш кредитор потребует письмо от дарителя.
  • Удостоверение личности : для этого могут потребоваться ваши водительские права, удостоверение личности штата или карточка социального страхования. Ваш номер социального страхования позволяет кредитору получить ваш балл FICO.
  • Информация о другом ежемесячном долге : Вам нужно будет предоставить остаток по студенческому кредиту, автокредиту и личному кредиту, а также ежемесячные платежи.Это помогает кредитору измерить отношение вашего долга к доходу или DTI.

Как вы понимаете, ипотечные кредиторы должны много знать о вашем финансовом положении. Сбор всех этих данных сейчас сэкономит много времени после заключения контракта на дом.

Шаг 2. Подайте заявку на предварительное одобрение

У большинства кредиторов вы можете начать процесс предварительного одобрения онлайн. Если вы работаете с местным банком или кредитным союзом, возможно, вам придется подать часть или все заявление на бумаге.

Перед началом процесса убедитесь, что вы выделили несколько часов для загрузки собранных документов.

Многие онлайн-кредиторы помогут вам сузить выбор кредита в процессе предварительного одобрения. Например, спрашивая, впервые ли вы покупаете дом или покупаете дом на одну семью, система уже предлагает вам варианты кредита.

Следуйте инструкциям вашего кредитора до конца процесса.

Шаг 3. Используйте свое предварительное одобрение для информирования о следующих шагах

Если кредитор не одобрит вашу заявку, он сообщит вам, почему.Эта информация должна сообщить вам, какие аспекты вашей финансовой жизни нуждаются в улучшении, прежде чем вы снова подадите заявку.

Если кредитор предварительно одобрит вас, вы получите оценку кредита, в которой указана максимальная сумма денег, которую вы можете занять для покупки дома или рефинансирования. Вы также увидите предлагаемую процентную ставку и платеж по ипотеке.

Эти оценки показывают максимальную сумму, которую вы можете занять на покупку дома, но это не означает, что вы должны занимать до этой суммы. Вместо этого убедитесь, что вас устраивает сумма платежа.

Если вы не думаете, что можете позволить себе платеж по ипотеке, вы знаете, что лучше покупать дома по более низкой цене. Дома с более низкими ценами обычно требуют более низких налоговых счетов и меньших страховых взносов домовладельцев.

Что может дать вам предварительное одобрение?

Нет, это не наличные деньги, но предварительное одобрение ипотеки может значительно усилить ваше предложение (единственным лучшим вариантом будет письменное одобрение, которое некоторые кредиторы предоставляют еще до того, как вы найдете недвижимость).Это показывает продавцам жилья, что у вас есть кредитная история и финансовое положение, чтобы купить их дом.

«Если вы можете сделать предложение домовладельцу, в нем будет написано: «Вот моя выписка из банка, и у меня достаточно наличных денег и достаточно хороший кредит, чтобы купить ваш дом», — говорит Стивен Боган, региональный управляющий директор Glendenning Mortgage Corporation в Томс-Ривер. , Нью-Джерси. «Предварительное одобрение просто помогает с меньшим раздражением и меньшим объемом работы для всех участников сделки».

Предварительное одобрение также сообщает вашему агенту по недвижимости и вам, каков диапазон цен на покупку вашего дома.Знание того, сколько дома вы можете себе позволить, означает, что вы можете быть более целенаправленным в поиске дома.

Опять же, вы можете не захотеть покупать дом на высшем уровне доступности. Когда вы покупаете дом, вам нужны резервы наличности для многих вещей, включая резервный фонд на случай, если что-то пойдет не так, или для новой мебели или газонокосилки.

В чем разница между предварительно квалифицированным и предварительно одобренным?

Боган говорит, что нет официального определения от Fannie Mae или Freddie Mac или от Департамента жилищного строительства и городского развития (который регулирует кредиты FHA).

Названия «предварительное одобрение» и «предварительная квалификация» могут варьироваться от риелтора к риэлтору и от кредитора к кредитору.

Но вообще говоря: 

  • Предварительная квалификация ипотечного кредита : оценивает вашу кредитоспособность на основе того, что вы говорите о своем финансовом положении
  • Предварительное одобрение ипотечного кредита: оценивает вашу кредитоспособность на основе того, что вы можете задокументировать о своем финансовом положении.

Таким образом, предварительное одобрение более полезно для серьезных покупателей жилья: оно сообщает вам и продавцу, что вы, скорее всего, получите одобрение кредитора.

Предварительная квалификация ипотечного кредита также может быть полезной, если вы точно сообщите свои финансовые данные. Предварительная квалификация дает вам представление о том, на какую сумму вы можете быть одобрены, не проводя вас через весь процесс ипотеки.

Нажмите, чтобы проверить право на покупку жилья.

Сколько стоит получение письма с предварительным одобрением?

Единственное, что кредитор может взыскать, — это стоимость получения вашего кредитного отчета, которая обычно составляет 50 долларов или меньше, объясняет Боган.Некоторые вообще ничего не берут.

Сколько времени нужно, чтобы получить письмо с предварительным одобрением?

«Это зависит от того, насколько вы сильны в покупке жилья», — говорит Боган. «Тот, кто производит запрашиваемую информацию и не имеет большого количества движущихся частей, может сделать это менее чем за час».

Даже если у вас сложный случай, например, если вы работаете не по найму, вы должны получить ответ в течение трех рабочих дней.

Если это занимает больше времени, это должно насторожить.«Смогут ли они сделать ваш кредит приоритетным для ваших договорных обязательств? В некоторых местах так не хватает персонала, потому что они предлагают такие выгодные условия ипотеки», — говорит он.

Вы можете ускорить процесс предварительного одобрения, подготовив документы и отвечая на любые вопросы кредитора.

Вам нужно использовать кредитора, который выдал предварительное одобрение?

«В этот момент у вас начались отношения. Вы передаете значительный объем личной информации.Решение использовать этого человека для кредита обычно принимается в уме», — говорит Боган.

Часто, как только заемщики начинают процесс предварительного одобрения с кредитором, они используют тот же самый для своего ипотечного кредита.

Но это конкурентоспособная отрасль, и вы не заперты. Если вы найдете лучшие варианты ипотечного кредита у другого кредитора — например, лучшую ставку по ипотеке или лучшие условия кредита — тогда стоит подумать о переходе.

Часто задаваемые вопросы о процессе предварительного одобрения ипотеки

Как быстро вы можете получить предварительное одобрение на ипотеку?

С современными платформами онлайн-кредитования вы можете получить предварительное одобрение в течение часа, если у вас простая финансовая жизнь и вы собираете свои W-2 и платные квитанции перед началом процесса.Более сложные приложения могут занять несколько дней или больше.

Является ли предварительное одобрение ипотеки мгновенным?

Цифровой андеррайтинг позволяет быстро принимать решения по простым заявкам на ипотеку от заемщиков, которые получают весь свой доход от работодателя. Но получение ответа на ваше предварительное одобрение все равно может занять до часа.

Кто самый быстрый ипотечный кредитор?

Многие кредиторы утверждают, что у них самое быстрое время обработки. Отзывчивость важна для кредитора, но есть более важные переменные, такие как обслуживание клиентов, конкурентоспособные ставки по ипотеке и низкие комиссии кредитора.

Что такое предварительное одобрение ипотеки и почему это важно?

Предварительное одобрение ипотеки — это генеральная репетиция вашей фактической заявки на ипотеку, которую вы подаете после заключения контракта на покупку дома. Предварительное одобрение имеет две большие привлекательности: оно может показать ваш ценовой диапазон и показать продавцам, что вы серьезно относитесь к покупке.

В чем разница между предварительной квалификацией и предварительным одобрением?

Когда вы проходите предварительный отбор на получение ипотечного кредита, вы рассказываете кредитору о своей финансовой жизни, и кредитор использует ваши данные для оценки вашей кредитоспособности.С предварительным одобрением вы отправляете финансовые документы, и кредитор анализирует их, как если бы вы сами подавали заявку на ипотеку.

Когда я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?

Если вы планируете заключить контракт на покупку дома в течение следующих нескольких месяцев, вам необходимо предварительное одобрение ипотечного кредита. Ожидание, пока вы уже не подпишете контракт, может задержать ваше закрытие, если ваш ипотечный процесс столкнется с препятствием.

Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

Большинство предварительных утверждений длятся от 60 до 90 дней.Если срок действия вашего предварительного одобрения истек, вам нужно будет загрузить новые документы, чтобы снова получить предварительное одобрение.

Почему я должен получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов?

Предварительное одобрение служит предложением кредита. Получение более одного предварительного одобрения создает более одного предложения, поэтому вы можете сравнивать тарифы и сборы. Это отличается от сравнения котировок ставок, которые вы видите на веб-сайтах кредиторов. Котировки ставок основаны на среднем заемщике; ставки предварительного одобрения основаны на ваших фактических финансовых данных.

Повлияет ли предварительное одобрение несколькими кредиторами на мой кредитный рейтинг?

Проверка кредитоспособности после предварительного одобрения, скорее всего, снизит вашу оценку на несколько пунктов, по крайней мере временно.Но это не означает, что каждый отдельный процесс предварительного одобрения будет снижать ваш балл. Когда несколько кредиторов проверяют ваш счет в течение двух недель, все проверки будут считаться одним жестким запросом. Однако распределение ваших заявок на несколько месяцев может привести к многочисленным сложным запросам, каждый из которых снижает ваш балл.

Предварительное одобрение — первый шаг в процессе покупки жилья

Готов купить дом своей мечты? Получение предварительного одобрения ипотечного кредитора — это первый шаг к покупке нового дома вашей мечты.

Нажмите, чтобы начать процесс покупки дома.

Как получить рекомендации по ипотечным кредитам и создать сеть рекомендаций

Успешный кредитный специалист полагается на рекомендации как на источник бизнеса. Есть несколько простых стратегий, которые помогут вам максимизировать количество партнеров по рефералам, чтобы поддерживать стабильный бизнес. Помните, что работать с теплым рефералом выгоднее с точки зрения затрат, чем с холодным лидом. Поэтому разумно инвестировать время и деньги в ваши основные источники рефералов.

Постоянство, как обычно, является ключом к ипотечным направлениям. Последовательная стратегия приведет к постоянному потоку ипотечных клиентов для вашего бизнеса. Если у вас есть система для получения кредитных рефералов, нет предела!

Обязательно скачайте наше полное руководство по созданию реферальной сети, нажав здесь.

Партнер агентов по недвижимости

Один из лучших способов получить рекомендации — сотрудничать с агентами по недвижимости, которые хотят работать с надежным кредитором — вам просто нужно убедиться, что этот кредитор — это ВЫ! Когда вы только начинаете, может быть проще ориентироваться на новых агентов для сотрудничества.Установив взаимопонимание, вы сможете привлекать более опытных агентов по недвижимости.

Ключом к построению долгосрочных отношений с агентами по недвижимости является взаимовыгодное партнерство! Спросите агента, что он хотел бы получить от вас и как вы можете быть наиболее полезными для его бизнеса. Чтобы узнать о дополнительных стратегиях выхода на рынок для агентов по недвижимости, нажмите здесь.

Партнер с Homebuilders

Сотрудничество с застройщиками — отличный способ привлечь новых клиентов для вашего бизнеса.В конце концов, они больше всего хотят, чтобы квалифицированные покупатели быстро купили их дома, и они знают, что поиск квалифицированных покупателей может занять много времени.

Вы можете помочь им, оптимизировав процесс покупки для потенциально заинтересованных покупателей. Вы можете предложить квалифицированным покупателям, чтобы застройщику не пришлось этого делать. Это реальная услуга для них, а также дает им стимул, чтобы покупатели работали только с вами.

Программа APM Keys on Time предлагает строителям то, чего они хотят: своевременное закрытие! Эта программа предлагает застройщику душевное спокойствие благодаря досрочному или своевременному закрытию.Если мы не закроем сделку вовремя, APM предоставит покупателю кредит на стоимость закрытия.

Вы также можете предложить создать совместные маркетинговые материалы, чтобы помочь вашему партнеру-застройщику рекламировать и привлечь внимание к их новому жилому комплексу. Привлечение нового трафика на их сайт является большим преимуществом для строителя и показывает вашу приверженность их успеху.

Оставайтесь на виду у текущих и прошлых клиентов

Удовлетворенные прошлые клиенты, вероятно, станут источником отличных рекомендаций для вашего ипотечного бизнеса.Рекомендации клиентов обычно являются очень теплыми лидами. Люди придают большое значение рекомендациям друзей и семьи, особенно в наши дни, когда так легко попросить рекомендации в социальных сетях.

Но если бывшие клиенты не помнят, к какому кредитному специалисту они обращались (или не знают, что вы все еще в бизнесе), они не смогут направить вас к кому-то еще, кто ищет помощь с ипотекой. Вот почему так важно оставаться на связи и помнить о текущих и прошлых клиентах.

Лучший способ получить рекомендации от предыдущих клиентов — поддерживать с ними регулярную личную связь, чтобы ваша контактная информация всегда была у них под рукой. Когда кто-то попросит рекомендацию по ипотеке, вы будете первым, о ком он подумает. Не бойтесь иногда напоминать своим предыдущим клиентам, что вы никогда не бываете слишком заняты, чтобы помочь друзьям и семье, которые могут искать кредит.

Электронная почта

Один из способов поддерживать регулярную связь со своими реферальными партнерами и бывшими клиентами — часто отправлять по электронной почте обновления с ценным контентом.Обращайтесь к ним один или два раза в месяц с информацией, которая может быть им интересна. Эти электронные письма не всегда должны быть связаны с ипотекой (и не должны быть связаны).

Социальные сети

Еще один хороший способ оставаться на связи с людьми — встречаться с ними каждый день там, где они есть, — в социальных сетях. Не бойтесь регулярно общаться с людьми в социальных сетях. Если люди чувствуют, что вы друг, вам лучше поверить, что вы получите их рекомендации.

Платформы социальных сетей — особенно хорошее место для размещения видео, на которое люди особенно часто нажимают.Видео отлично помогает наладить контакт с людьми и построить личные отношения, которые приводят к большему количеству кредитных рекомендаций. И что еще лучше, видео не обязательно должны быть посвящены получению ипотеки. Они могут быть забавными, деловыми и личными.

Помните об особых случаях

Не забывайте об особых событиях в жизни ваших клиентов, таких как дни рождения, юбилеи и праздники. Также неплохо помнить дату, когда они купили свой дом (и это прекрасное время, чтобы предложить им ежегодный обзор ипотеки).

Для получения дополнительной информации об общении с клиентами в социальных сетях см. нашу статью на эту тему здесь.

Поговорите с друзьями и семьей

Вы щупаете своих друзей и семью щупальцами? Знают ли те, кто знает вас лучше всего, что вы хотите расширить свой бизнес? Знают ли они, какие кредитные услуги вы предоставляете?

Люди, которые знают вас лучше всех, могут подумать, что вы слишком заняты, чтобы брать на себя дополнительную работу. Напомните всем, что вы никогда не бываете слишком заняты для них или их рефералов.

Спросите об отзывах

Отзывы — самая ценная социальная валюта. Получение пятизвездочного отзыва не всегда находится под вашим контролем, но вы можете обеспечить отличное обслуживание клиентов, а затем запросить отзыв.

Когда кто-то слышит ваше имя и рассматривает возможность получения ипотечного кредита, знаете ли вы, что он собирается сделать прежде всего? Скорее всего, они наберут ваше имя в Google или посетят вашу бизнес-страницу в Facebook, чтобы узнать, что люди говорят о вас.

Убедитесь, что вы регулярно следите за своими отзывами.Некоторые платформы отзывов предупредят вас о появлении новых отзывов. Обязательно следите за ними и отвечайте своим клиентам. Вы также можете подписаться на бесплатные оповещения Google, которые сообщат вам, когда ваше имя или компания будут упоминаться в Интернете. Всегда полезно знать, что говорят о вас.

Найдите время, чтобы построить свою реферальную сеть

Создание вашей реферальной сети не должно останавливаться на достигнутом. Мы составили полное руководство с дополнительными стратегиями, которые помогут вам построить долгосрочные реферальные отношения.Нажмите здесь, чтобы загрузить свою копию сегодня!

Как получить ипотеку во время коронавируса

Получить ипотеку во время пандемии может быть не так сложно, как может показаться — вот дорожная карта. (iStock)

Пандемия коронавируса продолжается, переворачивая жизни и оказывая сильное влияние на рынок покупки жилья.

Начиная с марта, домовладельцы, которые могли вывесить табличку «Продается» на своем переднем дворе, решили воздержаться от беспокойства по поводу того, что в их дома впускают незнакомцев, поскольку пандемия ужесточила свою хватку.Спустя несколько месяцев жилищный инвентарь в США остается на низком уровне, хотя более низкие ставки по ипотечным кредитам открыли возможности для покупок по всей стране.

«Покупатели жилья возвращаются на рынок, а домовладельцы рефинансируют недвижимость по более низким ставкам, чтобы сократить ежемесячные расходы», — сказал Даррин К. Инглиш, старший специалист по кредитам на развитие сообщества в Quontic, нью-йоркском банке. «Пандемия заставила всех нас переоценить наше финансовое состояние и изменить образ жизни, но условия остаются осторожно оптимистичными на более сильном рынке недвижимости.

Вам может быть интересно: Как получить ипотеку во время пандемии коронавируса? Мультикредитная торговая площадка Credible может помочь вам в этом процессе. Просто заполните несколько простых вопросов онлайн, и Credible за считанные минуты определит, на какие ставки вы имеете право.

Как получить ипотечный кредит во время пандемии

В связи с тем, что многие сегменты рынка недвижимости начинают открываться, отраслевые эксперты советуют предпринять следующие шаги, чтобы получить выгодную цену на новый дом.

  1. Сравните ставки и ипотеки и кредиторы и ипотеки
  2. Разговор с местным банкиром
  3. Улучшение вашего утилизации кредита
  4. Спросить около
  5. Включить Freddie Mac и Fannie Mae

1. Сравните ставки и ипотеки и кредиторы

Франци-Малина , брокер по недвижимости в округе Вестчестер, штат Нью-Йорк, говорит своим клиентам «купить по цене».

«Не все ставки по ипотечным кредитам одинаковы, и важно позвонить нескольким кредиторам из крупных банков, региональных банков и обратиться к ипотечному брокеру, чтобы он работал от вашего имени», — сказала она.«Иногда ставка может быть идеальной, но сборы могут быть астрономическими. Хорошо иметь брокера, который может провести вас через часто сложный процесс».

Самое первое, с чего следует начать при рассмотрении вопроса о покупке дома, — изучить ипотечные кредиты через онлайн-агрегатор, такой как Credible, для сравнения ставок и кредиторов.

ПОСМОТРИТЕ НА ТЕКУЩИЕ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ

2. Поговорите с местным банкиром

«Я лично работаю с местным банком для всех моих объектов недвижимости и рекомендую потенциальным покупателям жилья сделать то же самое или обратиться в кредитный союз », — сказал Джонатан Санчес, инвестор в недвижимость и блоггер по личным финансам в ParentPortfolio.ком. «Хорошие отношения с местным банкиром бесценны и могут иметь больше рычагов влияния, чем известные банки».

КАК НАЙТИ ЛУЧШИЕ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ВО ВРЕМЯ КОРОНАВИРУСА

3. Повысьте коэффициент использования кредита

Выплата долга может улучшить кредитный рейтинг человека, но низкий коэффициент использования кредита может окупиться при покупке жилья дома. Это связано с тем, что и продавцы жилья, и ипотечные кредиторы хотят иметь дело с покупателями, имеющими хорошие кредитные рейтинги.«Коэффициент использования кредита — это текущий использованный кредит, разделенный на кредитный лимит», — сказал Санчес. «Например, кредитная карта с непогашенным остатком в размере 2000 долларов США и кредитным лимитом в размере 6000 долларов США имеет коэффициент использования кредита 50%. Однако для другой кредитной карты с непогашенным остатком в размере 3000 долларов США и кредитным лимитом в размере 15 000 долларов США коэффициент составляет 20%».

«В этом сценарии кредитная карта с коэффициентом использования кредита 50% должна быть погашена, чтобы по крайней мере соответствовать коэффициенту другой кредитной карты», — посоветовал он.

КАК БЫСТРО ПОВЫСИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ ОЧЕНЬ

4. Спросите по телефону

Свяжитесь с вашим текущим финансовым учреждением и узнайте у вашего агента по недвижимости, знают ли они о хороших предложениях на жилье.

«Возможно, у них есть несколько популярных имен, чтобы передать вам», — сказала Малина. «Работодатели, банки, юридические фирмы также являются отличными источниками для покупателей жилья. Кроме того, спросите своих потенциальных соседей, слышали ли они о каких-либо выгодных предложениях по покупке жилья или есть ли у них хорошие предложения по покупке дома.”

С Credible вы также можете сравнить несколько ипотечных кредиторов одновременно и увидеть, на какие ставки вы имеете право, всего за несколько минут. Кроме того, это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

ЧРЕЗВЫЧАЙНОЕ СНИЖЕНИЕ СТАВОК ВЛИЯЕТ НА ИПОТЕКУ — КАК ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ СЕЙЧАС

5. Включите Freddie Mac и Fannie Mae

«Очень важно выбрать знающего кредитора, который имеет доступ к Fannie Mac, правительству и Freddie Mae — спонсируемые предприятия, которые являются крупнейшими игроками на ипотечном рынке», — сказал Мэтт Хакетт, эксперт по ипотеке в Equity Now, платформе прямого ипотечного кредитования, базирующейся в Мамаронеке, Северная Каролина.Y.

«Возможность продавать как Freddie, так и Fannie предлагает больше способов квалифицировать заемщиков, увеличивая число покупателей жилья, которые соответствуют требованиям», — сказал Хакетт. «Это также дает повышенный шанс получить отказ от оценки, что позволяет закрыть кредит без физического осмотра и оценки имущества».

Кроме того, используйте ипотечные онлайн-платформы, такие как Credible , чтобы найти лучшие ипотечные предложения за считанные минуты. Покупатели кредита также могут использовать Credible, чтобы поговорить с опытным ипотечным брокером и получить экспертную консультацию по получению отличной ипотеки.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛУЧШУЮ ИПОТЕКУ И СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

Как получить ипотеку без работы

Никто не спорит, что наличие работы повышает вероятность одобрения ипотечного кредита. Тем не менее, получить ипотеку без работы невозможно, поэтому, если вы безработный и ищете дом, ознакомьтесь с приведенными ниже советами.

Нажмите здесь, чтобы узнать актуальные ставки по ипотечным кредитам (5 апреля 2022 г.).

1. Проверьте требования

Все кредиторы разные, поэтому обязательно свяжитесь с ними и узнайте, каковы конкретные требования вашего кредитора.

Помните, что у кредиторов могут быть разные требования, но всех их объединяет одно — у вас должен быть надежный источник дохода. Так что, если вы зарабатываете какие-то деньги на сторонних проектах, сейчас самое время поделиться этим фактом.

2. Резервные фонды

Если у вас завалялись толстые стопки наличных, сделайте несколько селфи и отправьте их кредиторам, чтобы доказать, что вы можете выплатить ипотечный кредит в оставшееся время, пока не найдете работу. Вы также можете использовать документацию без фотографий (например,грамм. банковские выписки), чтобы доказать свою ценность.

3. Без документов (без документов) ипотека

Один из способов отвлечь внимание от безработицы – подать так называемую ипотеку без документов. С этим типом ипотеки вам не нужно предоставлять информацию о занятости или годовом доходе. Вместо этого кредитор сосредотачивается на вашем кредитном рейтинге и на том, что вы используете в качестве залога для обеспечения кредита.

Нажмите здесь, чтобы узнать актуальные ставки по ипотечным кредитам (5 апреля 2022 г.).

4. Безотзывный трудовой договор

Если у вас есть работа, вы можете попросить своего работодателя заключить безотзывный трудовой договор, который гарантирует трудоустройство в течение определенного периода времени. Но имейте в виду, эти контракты редко распространяются на тех, кто не является пилотом, врачом или учителем.

5. Переезд

Если вам нужно сделать большой шаг для вашей следующей работы, возможно, ваш кредитор поймет ситуацию и одобрит ваш кредит.Другими словами, начните искать работу далеко-далеко.

6. Обратитесь за помощью

В то время как другие варианты можно выполнить самостоятельно, для этой стратегии требуется еще один человек. Это довольно просто: если вы не можете заплатить сейчас, попросите кого-нибудь из знакомых помочь вам. Они могут либо подписать ипотеку, либо просто одолжить вам немного наличных. Просто будьте осторожны, кого вы спрашиваете, потому что они могут появиться на вашем пороге десять лет спустя, как будто вы им что-то должны.

Прочие ресурсы

Нажмите здесь, чтобы получить последние ставки по ипотечным кредитам на сегодняшний день (апр.5, 2022).

Картер Вессман

Картер Вессман родом из очаровательного городка Норфолк, штат Массачусетс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.