Как лучше взять кредит: Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Содержание

нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

Скрыть
  1. Правила выбора кредита
    1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
        1. Нюансы с кредитной историей
          1. На что ещё обращать внимание?
            1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                Правила выбора кредита

                Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                • кредит наличными;
                • потребительский (товарный) кредит;
                • автокредит;
                • ипотека;
                • ссуда на образование и др.

                В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                Сроки и способы погашения

                У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                Существует несколько способов погашения займа:

                • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                • интернет-банкинг;
                • мобильный банкинг;
                • банкомат или терминал.

                Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                Требования банка

                Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                Нюансы с кредитной историей

                Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                На что ещё обращать внимание?

                Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                Как правильно взять кредит на автомобиль?

                Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                 

                Отзывы о кредитах банков — где лучше взять кредит наличными в 2021 году, отзывы клиентов

                Ситуация следущая, очень неприятная, и обидная. У меня ипотека в банке втб, спустя год я решила сделать рефинансирования, обратилась в банк в отел Читать далее…

                Ситуация следущая, очень неприятная, и обидная. У меня ипотека в банке втб, спустя год я решила сделать рефинансирования, обратилась в банк в отел города Одинцово, услышать какие есть преложения. Они предложили только рефинансирования с увеличением долга. Так как выхода другого не было, я решила что все таки снижу ставку, а сумму положу обратно. Так как она мне не нужна. Собрала весь пакет документов, снова пришлось делать оценку недвижимости и т.п. В итоге снизили с 10% до 8% Но какого было мое удивление, когда сосед рассказал что он просто написал заявление и ему снизили ставку. Без увеличения долга, без сбора всех документов, потраченного времени, и потраченных средств на оценку, страховку и т.п. просто удалённо отправил заявление и ему снизили процентную ставку. Почему же мне сразу об этом не сказали менеджеры? Почему заставили делать такое приключение? Да ещё вишенка на торте! Теперь у меня было рефинансирования с увечелинием долга, (хотя эти деньги как только они пришли, я положила обратно на счёт ипотеки) и теперь я не попадаю не под одну программу семейную. К примеру так как я родила ребёнка есть программа что снижают ставку до 5%, но мне отказали. На самом деле это очень неприятно, что банк просто поступает так специально. Менеджеры не дают другого выбора, как рефинансирования с увлечением долга, что бы потом ты со своей ипотекой не куда не подходили, хоть даже этими деньгами не воспользовался. Ох если бы я знала что потом у меня будут такие проблемы, я бы делала рефинансирования? Да и почему моему соседу сказали на телефоне на горячий линии про какую то тайную программу, что можно просто написать заявление. Если бы мне менеджеры сказали, я бы с экономила столько денег, времени и сил. Да ещё бы сейчас смогла снизить ставку с 8% до 5%. Скрыть

                Как лучше выбрать дату для получения кредита: советы по оформлению

                День получения кредита имеет значение только в том случае, если банк привязывает к нему дату внесения платежа или не позволяет заемщику самостоятельно выбрать день оплаты. В остальном он не имеет значения.

                В целом, вы можете взять кредит в любой день месяца, если отделение банка открыто или вы пользуетесь онлайн-продуктами. От даты не зависят ни сумма переплаты, ни ставка (за незначительным исключением), ни срок. Однако в некоторых случаях к дате получения кредита стоит отнестись внимательнее.

                Существует две ситуации, в которых нужно подбирать определенную дату оформления. Первая — если банк привязывает дату ежемесячного платежа ко дню выдачи кредита. Допустим, если вы взяли деньги 21 октября, внести платеж вы должны 21 ноября или чуть раньше. Перенос сроков возможен, если дата выпадает на праздник или выходной день (как правило, срок переносят на следующий рабочий день).

                В такой ситуации дату нужно подбирать, ориентируясь на личные обстоятельства: сроки по другим обязательствам, дату выдачи зарплаты, перечисления того или иного дохода. Если вы получаете деньги в начале месяца, а платить по кредиту должны в конце, сохранить необходимую сумму будет сложно. Еще сложнее выполнять все обязательства в один день, если доходы поступают к вам равномерно, в течение месяца. Очевидно, что за кредитом лучше прийти сразу после зарплаты.

                Вторая ситуация — если банк предлагает фиксированную дату внесения платежей, которая не привязана ко времени оформления кредита. Например, долг будет погашаться каждую последнюю пятницу месяца или каждое 30 число. В этом случае может оказаться так, что если кредит был оформлен 21 октября, а дата погашения назначена на 1 ноября, вы уже через две недели должны будете внести первый платеж. Это не очень удобно: деньги на него придется собирать в авральном режиме.

                Поэтому заранее изучите порядок определения даты погашения долга по кредиту — он, как и все условия, прописан в договоре. Желательно выбрать банк, который позволяет заемщику самому изменить дату внесения платежа. Если такой услуги у заинтересовавшего вас банка нет — обратитесь за кредитом через 1-2 дня после получения зарплаты.

                (13 оценок, среднее: 4.7 из 5)

                Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит

                https://ria.ru/20200707/1573984508.html

                Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит

                Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит — РИА Новости, 07.07.2020

                Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит

                Россиянам лучше всего оформить кредит спустя 5-7 дней после получения зарплаты — в таком случае, даже если работодатель немного задержит зарплату или дата ее… РИА Новости, 07.07.2020

                2020-07-07T03:41

                2020-07-07T03:41

                2020-07-07T04:49

                экономика

                эльман мехтиев

                /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/06/01/1572276908_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_b811dcd08e036e29aabbc7c5eb566f5d.jpg

                МОСКВА, 7 июл — РИА Новости. Россиянам лучше всего оформить кредит спустя 5-7 дней после получения зарплаты — в таком случае, даже если работодатель немного задержит зарплату или дата ее выплаты попадет на выходной день, можно будет не допустить просрочку, рассказал РИА Новости президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.»В текущих реалиях мы советуем заемщикам еще более тщательно подходить к решению об оформлении ссуды и помнить о нескольких простых правилах, которые не позволят уйти в дефолт, пусть и технический», — сказал он.Президент НАПКА советует брать кредит только при необходимости: на дорогостоящие товары, которые «не по карману», или на предметы, которые не являются предметом острой необходимости, лучше стоит копить средства.»Мы постоянно сталкиваемся с ситуациями, когда кредит оформляется именно на последнюю модель телефона, именно на лучший отель, именно на самую новую технику. Подобные покупки лучше совершать без использования кредита, а в случае его использования выбирать более оптимальные варианты без приставки «самый», — говорит Мехтиев.По данным НАПКА, задержка платежа по кредиту на несколько дней, как минимум, в 40% случаях происходит по причине выплаты зарплаты с опозданием. В других случаях она связана с забывчивостью клиента, ошибкой при переводе, невозможностью сделать оплату за границей или в другом регионе, где отсутствуют представительства банка, незнанием альтернативных способов оплаты.»Многие относятся к задержке на один-пять дней легко, однако эти данные отражаются в кредитной истории, и в будущем банк может принять это за риски и выдать ссуду на менее привлекательных условиях», — предупредил Мехтиев.

                https://ria.ru/20200406/1569613048.html

                https://ria.ru/20200429/1570717307.html

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                2020

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                Новости

                ru-RU

                https://ria.ru/docs/about/copyright.html

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/06/01/1572276908_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_43c88ef3316c43ff3413f14b2cafab53.jpg

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                РИА Новости

                [email protected]

                7 495 645-6601

                ФГУП МИА «Россия сегодня»

                https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                экономика, эльман мехтиев

                МОСКВА, 7 июл — РИА Новости. Россиянам лучше всего оформить кредит спустя 5-7 дней после получения зарплаты — в таком случае, даже если работодатель немного задержит зарплату или дата ее выплаты попадет на выходной день, можно будет не допустить просрочку, рассказал РИА Новости президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

                «В текущих реалиях мы советуем заемщикам еще более тщательно подходить к решению об оформлении ссуды и помнить о нескольких простых правилах, которые не позволят уйти в дефолт, пусть и технический», — сказал он.

                6 апреля 2020, 03:22Распространение коронавирусаКоллекторы дали совет, как не выйти на просрочку из-за коронавируса

                Президент НАПКА советует брать кредит только при необходимости: на дорогостоящие товары, которые «не по карману», или на предметы, которые не являются предметом острой необходимости, лучше стоит копить средства.

                «Мы постоянно сталкиваемся с ситуациями, когда кредит оформляется именно на последнюю модель телефона, именно на лучший отель, именно на самую новую технику. Подобные покупки лучше совершать без использования кредита, а в случае его использования выбирать более оптимальные варианты без приставки «самый», — говорит Мехтиев.

                По данным НАПКА, задержка платежа по кредиту на несколько дней, как минимум, в 40% случаях происходит по причине выплаты зарплаты с опозданием. В других случаях она связана с забывчивостью клиента, ошибкой при переводе, невозможностью сделать оплату за границей или в другом регионе, где отсутствуют представительства банка, незнанием альтернативных способов оплаты.

                «Многие относятся к задержке на один-пять дней легко, однако эти данные отражаются в кредитной истории, и в будущем банк может принять это за риски и выдать ссуду на менее привлекательных условиях», — предупредил Мехтиев.

                29 апреля 2020, 05:15

                Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

                12 вопросов, которые необходимо задать перед тем, как взять кредит

                1. Действительно ли мне сейчас нужны те товары/услуги, на приобретение которых я планирую взять кредит?

                Оцените, действительно ли вам сейчас требуется тот товар или та услуга, ради которой вы готовы взять кредит? Можете ли вы отложить покупку на более поздний срок? Подумайте, как изменится ваша жизнь, в случае если вы совершите данную покупку сейчас и что произойдет, если вы ее отложите на потом, когда накопите достаточную сумму денег при помощи других инструментов, например, депозита? Если, отвечая на данные вопросы, вы приходите к выводу, что пока можете спокойно обойтись без той вещи или услуги, на которую планировали взять кредит, то лучше не берите. Ну а если, их отсутствие делает вашу жизнь серой и неполноценной, то, вероятно, вы на правильном пути.

                2. Придется ли мне отказаться от удовлетворения каких-либо моих обычных потребностей вследствие необходимости ежемесячно выделять определенную сумму для погашения кредита? Насколько для меня это будет обременительно?

                Подумайте, придется ли вам отказаться от каких-либо обычных вещей, которыми вы привыкли пользоваться, в связи с необходимостью ежемесячно выделять часть суммы из своего дохода на погашение займа банка? Как это отразится на вашем состоянии: физическом или моральном? Будете ли вы в период временных ограничений чувствовать себя комфортно? Если, отвечая на вопросы, вы поймете, что вам придется кардинально поменять свои привычки, что приведет к значительному нарушению вашего обычного образа жизни, повремените и отложите покупку на более поздний срок, дабы избежать просрочек ежемесячных выплат по кредиту.

                3. Уверен ли я, что на выбранный мной или предложенный банком срок кредитования, я буду получать регулярный доход?

                Если вы являетесь наемным работником, то подумайте, насколько уверенно чувствует себя компания, в которой вы работаете? Нет ли предпосылок к ее закрытию или сокращению штата? Оцените ваши взаимоотношения с коллективом и руководством, нравится ли вам с ними работать, устраивает ли вас то, чем вы занимаетесь, а также размер оплаты вашего труда или вы ждете подходящего момента, чтобы покинуть компанию?

                Если вы относитесь к самозанятому населению, попробуйте спрогнозировать возможные риски вашего дела. Подвержен ли ваш «бизнес» сезонности? Можете ли вы своевременно диверсифицировать направления вашей работы в случае необходимости?

                Если, отвечая на вопросы, вы приходите к выводу, что во время всего срока кредитования будете иметь регулярный доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи по кредиту, то риск не исполнить обязательства по кредиту значительно снижается.

                4. Является ли день погашения кредита для меня удобным — буду ли я к этому периоду располагать необходимой суммой для внесения платежа?

                День погашения кредита является одним из самых важных моментов в процессе кредитования. Оформляя в банке кредит, обязательно поинтересуйтесь, не позднее какого числа каждого месяца вы обязаны вносить платежи. Если этот день выпадает, например, на первые числа месяца, а зарплату вы получаете 10-го, то спросите менеджера, как можно перенести дату оплаты на более поздний срок, чтобы максимально снизить риск по допущению просрочек по оплате кредита.

                5. В случае если произойдет непредвиденная ситуация, в результате которой я временно потеряю трудоспособность, сможет ли кто-нибудь из моих близких внести ежемесячный платеж по кредиту?

                Непредвиденная ситуация, которая может привести к потери трудоспособности, и, как следствие — к невозможности получения дохода, может случиться с каждым. Поэтому очень важно понимать, сможет ли в данной ситуации кто-то из близких людей, хотя бы временно производить оплату по кредиту за вас пока вы снова не вернусь в нормальное рабочее русло. Если такой человек в вашем окружении есть, то это будет дополнительным плюсом в пользу оформления займа в банке.

                6. Исследовал ли я рынок банковских услуг, чтобы выбрать нужный банк, который сможет предложить мне наиболее выгодное предложение и качественный сервис?

                После того, как вы для себя твердо решили, что кредит вам нужен, проанализируйте существующие предложения на рынке. Какой из банков может предоставить вам лучшие условия кредитования именно под ваши цели. Удобно ли для вас расположены отделения банка, с которым вы планируете заключить договор? Оцените насколько вежливо и профессионально обслуживали вас менеджеры, долго ли пришлось ожидать своей очереди на прием? Решите, устраивает ли все это вас или вы хотите для себя лучших условий и более качественного сервиса.


                1. Какой наиболее выгодный кредитный продукт под мои цели может предложить мне банк?

                Перед тем, как оформить заем в банке, вам необходимо получить максимально много информации по условиям кредитования от его представителей, чтобы в последующем избежать неприятных сюрпризов. Расскажите менеджеру для каких целей вы планируете взять кредит и попросите его рассказать о разных банковских продуктах, которые под них подходят. Пусть менеджер объяснит плюсы и минусы каждого предложения, для того, чтобы вы смогли принять наиболее подходящий для вас вариант. Задавайте консультанту все вопросы, которые вас интересуют. Если вы не получили нужных ответов на свои вопросы, не берите кредит и обратитесь в другой банк.

                2. Какова годовая эффективная ставка вознаграждения по выбранному мною кредиту? Сколько составит общая переплата по кредиту?

                Обязательно поинтересуйтесь у менеджеров, сколько составит годовая эффективная ставка вознаграждения по выбранному вами кредитному продукту, которая должна включать в себя не только процентную ставку, но и все комиссии банка? Сколько в итоге составит общая сумма переплаты за весь срок кредитования? Подумайте, устраивают ли вас полученные цифры.

                3. Могу ли я сам выбрать метод погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный (равными долями)?

                Попросите консультантов банка объяснить вам разницу существующих в Казахстане способов погашения кредита — аннуитетный или дифференцированный (равными долями).

                Аннуитетный платеж — это равномерные ежемесячные платежи по кредиту, включающие в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, при этом в начале кредитного периода основную долю в сумме ежемесячных платежей составляют проценты по нему.

                При дифференцированных платежах (равными долями) вся сумма основного долга делится на равные части и ежемесячно выплачивается данная часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга. При выборе такого метода ежемесячные платежи являются неравномерные и к концу срока значительно снижаются.

                Определитесь, какой вид платежей для вас является наиболее удобным.

                4. Что будет, если я допущу просрочку по погашению кредита?

                Как известно большинство недоразумений/проблем между заемщиками и банками возникают именно по причине просрочек платежей по погашению кредитов. Зачастую банки, стараясь обезопасить своих клиентов и себя от неприятных последствий, связанных с задержкой ежемесячных выплат, стараются непосредственно перед последним днем погашения кредита или сразу после, предупреждать своих клиентов о наступлении дня «икс». Однако не все заемщики внимают данным предупреждениям.

                Поэтому, перед тем, как оформить кредит, обязательно спросите у консультанта банка о последствиях по просрочке платежей. Какая пеня будет начисляться за каждый день просрочки? Необходимо ли вам предупреждать банк заранее о невозможности вовремя внести платеж? Как допущенная просрочка по кредиту отразиться на вашей кредитной истории?

                И главное, не верьте людям, которые заверяют вас, что возвращать деньги банку необязательно. Эти люди являются подстрекателями, желающие, таким образом, навредить вам и вашим близким.

                5. Могу ли я досрочно погасить кредит без штрафных санкций?

                Бывает, что спустя некоторое время после оформления кредита в банке, доход заемщика повышается, что позволяет ему увеличить размер ежемесячных платежей и сократить, таким образом, срок кредитования или и вовсе одномоментно погасить всю сумму кредита. Такое действительно может случиться с каждым, даже если вы не видите для повышения предпосылок, проконсультируйтесь с кредитными менеджерами, предусмотрена ли по выбранному вами кредитному продукту возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Уточните, каковы должны быть ваши действия в данном случае.

                6. Сколько отделений банка есть в моем городе/населенном пункте? Могу ли я без комиссий оплачивать кредит через терминалы/банкоматы банка, интернет-банкинг?

                С одной стороны данный вопрос может показаться не столь серьезным, однако, не стоит делать поспешных выводов. Разветвленная сеть филиалов банка и возможность внесения платежей по кредиту через терминалы, банкоматы, а также посредством интернет-банкинга является неоспоримым преимуществом при выборе банка. Представьте, что вы взяли кредит в банке, филиалы которого расположены далеко от мест вашего обитания (дома, работы), и время их работы совпадает, например, с вашим рабочим графиком — с понедельника по пятницу с 9.00 до 18.00. И для того, чтобы произвести ежемесячный платеж вам придется отпрашиваться с работы, что доставит вам дополнительные неудобства.

                Поэтому абсолютно понятно и разумно будет уточнить наличие филиалов банка, терминалов и банкоматов в вашем районе, а еще лучше, попросите предоставить данный список с расписанием времени. Лучше всего в этом смысле — выбирать банки, которые работают 7 дней в неделю или дают удобную инфраструктуру для оплаты кредита в любое время.

                В заключение стоит отметить, что само кредитование, как явление, помимо прочего, носит социальный характер, позволяя миллионам людей приобретать необходимые, но дорогостоящие товары, услуги, автомобили, недвижимость и другое. Также кредитование способствует росту платежеспособного спроса населения, что, несомненно, ведет к стимулированию ряда отраслей экономики страны.

                Важно понимать, что бытующее в обществе мнение, о том, что банкам выгодно работать с финансово-неграмотными людьми, очень ошибочно. Банки заинтересованы в партнерском сотрудничестве с теми, кто понимает суть банковских продуктов, и кто готов осознанно брать на себя ответственность по исполнению обязательств по заключенному с банком договором. Поэтому, прежде чем оформить кредит, проинтервьюируйте себя и банк приведенными выше вопросами.

                Стоит ли брать кредит, чтобы закрыть кредитную карту

                У человека есть кредитная карта, которой он расплачивался в течение месяца, но из-за непредвиденных обстоятельств не смог погасить задолженность в срок. Вот-вот закончится беспроцентный период, и банк начнет начислять проценты. Ситуация нервирует, и в голову приходит решение: возможно, стоит взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Принято считать, что это плохая идея. Но есть ситуации, когда она вполне оправданна. Правда, только с потребкредитами: микрозаймы в таких обстоятельствах — точно неудачное решение.

                Содержание статьи

                Кредитная карта и кредит наличными: в чем разница

                Сначала разберемся, чем различаются два вида кредитования. Здесь поможет таблица.

                ХарактеристикаКредитная карта Кредит наличными
                Срок кредитования Любой в течение срока действия карты. Вы можете взять взаймы сумму в рамках кредитного лимита и вернуть ее через день, а можете по частям возвращать несколько месяцев. Главное — помнить о минимальном платеже и не пропускать сроки. От нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от условий договора.
                Срок начисления процентов После истечения беспроцентного грейс-периода. Он обычно длится до 50 дней, но все зависит от условий по карте. Пока идет грейс-период, проценты не начисляются. С первого дня кредитования. Как правило, проценты начисляются сразу на всю сумму. При дифференцированном платеже их объем может меняться по мере выплат.
                Процентная ставка В среднем 23–25 %. В среднем 10–13 %.

                Когда можно взять заем для погашения задолженности по карте

                По таблице видно: по кредитке проценты обычно намного выше, чем по обычному кредиту. Поэтому ею предпочитают пользоваться только в рамках грейс-периода. А если уложиться в этот срок не получается, придется платить проценты. И тут выходит, что выгоднее будет выплачивать эту сумму в рамках потребительского кредита и платить 13 %, а не 25 %.

                • Разумеется, в каждом случае условия свои. Но если Вы узнали себя в описанной ситуации, возможно, Вам будет целесообразно взять кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.
                • Учитывайте важную деталь: на время погашения потребкредита кредитной картой лучше не пользоваться. Это нужно, чтобы не запутаться в собственных обязательствах и не столкнуться с закредитованностью.

                Когда этого делать не стоит

                Задолженность маленькая. Если Вы сможете погасить задолженность по кредитке за 2–3 месяца, разница по процентам будет не такая уж и большая. Зато Вам не придется иметь дело с оформлением нового кредита, повышением кредитной нагрузки и другими сложностями.

                Кредитная история плохая. Увы, испорченная КИ может серьезно снизить шансы получить кредит на выгодных условиях. Скорее всего, разница в процентах окажется несущественной: чем хуже кредитная история, тем выше процент, который предлагают заемщику банки. Так они стараются обезопасить себя от потери денег.

                У Вас много кредитов. Закредитованность ухудшает кредитную историю и повышает вероятность отказа. Отказы в свою очередь тоже ухудшают КИ. К тому же с высокой кредитной нагрузкой банально сложнее справиться. Труднее учитывать платежи и разбираться со сроками, легко допустить ошибку, а это влечет за собой дополнительные выплаты.

                Можно ли сделать наоборот

                Можно. Правда, в большинстве случаев невыгодно — причины мы описали выше. Но есть ситуации, когда кредитная карта действительно поможет расплатиться с большим кредитом:

                • Вы погашаете ипотеку или автокредит. Взять кредитную карту или потребительский кредит, чтобы поскорее выплатить обязательства за квартиру или машину, — нормальная тактика. Так Вы снимете с имущества обременение и сможете не волноваться. Это актуально, если квартиру или машину после погашения кредита человек, например, хочет продать. Покупатель есть уже сейчас, но надо снять обременение, а для этого нужно досрочно погасить ипотеку.
                • Вы уверены, что сможете рассчитаться по кредитке раньше, чем закончится грейс-период. Он редко длится дольше 50 дней, а может быть, и того меньше. Если Вы понимаете, что за это время справитесь со сложностями, кредитная карта может быть выходом.

                В остальных случаях платить кредитной картой за кредит не стоит.

                Читайте также: Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?

                Выводы

                Идея кажется странной, но в большинстве случаев погашать задолженности по кредитке потребительским кредитом — оправданное решение. А вот наоборот делать не стоит, чтобы не столкнуться с повышенными процентами. Старайтесь учитывать детали ситуации: многое зависит от нюансов, индивидуальных для каждого случая. Просчитывайте все возможные варианты — так Вам будет проще принять взвешенное решение. И не обращайтесь за микрозаймами: они точно не помогут.

                Как правильно брать кредит и нужно ли это в принципе

                Как по мне, кредит – это не хорошо и не плохо, это обычный финансовый инструмент, которым просто нужно правильно пользоваться. Для себя я выработала стратегию, как правильно брать кредит, если вы пришли к выводу, что он вам нужен.

                · Определите, сколько вы можете себе позволить платить за кредит. Выплаты по всем кредитам, включая ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и т.д., не должны превышать 40% вашего дохода (а лучше 30%).

                ·  Убедитесь, что у вас есть резервный фонд. У вас должна быть заначка хотя бы 3 ежемесячных расходов, отложенная на депозите в банке. Чтобы непредвиденные расходы/задержка зарплаты или увольнение не привели к просрочке по кредитам.

                · Правильно выбирайте вид кредита. Сначала проверьте, есть ли под ваши цели кредиты со льготными условиями (скажем, ипотека с господдержкой или льготная ипотека банка с тем или иным застройщиком, автокредит с госсубсидией или льготная программа того или иного автосалона, карта рассрочки вместо кредитки и т.д.). Если нет – изучите сначала предложения банков, где у вас зарплатный проект и/или хорошая кредитная история, т.к. там вам, скорее всего, предложат более привлекательные условия по ставке. Сначала изучайте целевые кредиты, а потом – нецелевые, т.к., как правило, нецелевые могут вам обойтись дороже.

                Читайте: Продлили срок приема прогнозов на конкурс по акциям Boeing

                · Правильно определите сумму кредита. Взять с запасом – не самый правильный посыл при получении кредита. Учтите, что чем больше будет сумма по кредиту, тем больше будет ежемесячный платеж и переплата.

                · Правильно выберите срок кредита. Ясно, что чем дольше вы сделаете срок по кредиту, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако есть и другая закономерность: чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

                · Правильно выберите валюту кредита. Кредит лучше всего брать в той валюте, к которой привязан ваш доход. Как правило, это рубли РФ.

                · Используйте страховые программы. Если вы столкнетесь с непредвиденными крупными расходами, связанными со здоровьем, утратой или ущербом вашего имущества, которое вы как раз купили в кредит, а также связанные с нанесением ущерба другим людям и их имуществу, зананчки может не хватить на ликвидацию последствий. Убедитесь, что основные риски покрыты страховками как минимум на сумму вашего долга перед банком.  

                А теперь про то, когда кредит, по моему мнению, может быть оправдан.

                · Если в разумные сроки на важную цель накопить вы не можете, а арендные или лизинговые выплаты сопоставимы с кредитными на эту цель, либо нестабильны, не слишком регулируемы и прозрачны. Классика – ипотека и автокредит.

                · Если цены на желаемое приобретение растут быстрее, чем ожидаемая переплата по кредиту.

                · Если у вас несколько целей и приобретение их всех без кредита оставит вас без подушки безопасности, а также если на какую-то цель есть кредит на льготных условиях или хотя бы целевой кредит. Тогда потом не придется брать довольно дорогой потребкредит или кредитную карту под непредвиденные расходы.

                Если ваш капитал сейчас вложен с комфортным вам риском и ожидаемой доходностью выше, чем ставка по планируемому кредиту. Проще говоря, вам выгоднее не изымать из инвестиций средства, а взять кредит. Но с пониманием рисков.

                лучших способов получить личный заем

                Если вы думаете о том, как получить ссуду на большие или непредвиденные расходы, подумайте о том, чтобы подать заявку в свой банк или кредитный союз и сравнить кредиторов в Интернете. Делая покупки вокруг, вы можете быть уверены, что получите свои лучшие цены и условия. С персональной ссудой вы получаете единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение установленного периода с процентами. Но, как и в случае с любой формой заимствования, важно провести исследование и убедиться, что вы в состоянии справиться с выплатой.

                Как получить личный заем: 4 лучших способа

                1.Банк

                Банки часто являются первым вариантом для многих, когда они задумываются о получении кредита. Это может быть полезно для заемщиков с более высоким кредитным рейтингом, поскольку традиционные банки могут иметь более строгие квалификационные требования в отношении минимального кредитного рейтинга или дохода. Они также могут предлагать более низкие процентные ставки, чем кредиторы с плохой кредитной историей.

                Национальные банки, как правило, имеют множество отделений для тех, кто предпочитает работать с кредитором лицом к лицу или выплачивать ссуду лично. Вам также может показаться, что это самый простой способ получить ссуду, если вы подаете заявку на получение личной ссуды в банке, который вы уже используете.

                2. Кредитный союз

                Кредитные союзы, которые теперь стали более доступными, могут быть одним из ваших лучших способов получить личную ссуду с более низкими ставками и менее жесткими кредитными требованиями для членов.

                Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам, поэтому они могут быть более щедрыми, чем коммерческие кредиторы, когда дело касается комиссионных и процентных ставок. Если у вас хорошие отношения с кредитным союзом, они могут с большей готовностью предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит невысокий.

                Однако вы должны быть членом, чтобы получить личную ссуду в кредитном союзе. Возможно, вам придется жить в определенном округе или работать в определенной организации, но иногда это так же просто, как заполнить заявку на членство или заплатить небольшой членский взнос.

                Примечание: Кредитные союзы, как правило, небольшие и имеют ограниченное количество мест, хотя многие из них присоединяются к совместно используемым сетям, которые позволяют вам выплачивать ссуду в кредитных союзах по всей стране.

                3. Интернет-кредитор

                Персональные кредиторы онлайн могут предложить конкурентоспособные ставки, более простые требования к кредитам, чем банки и кредитные союзы, и часто гораздо более быстрый процесс подачи заявок с возможностью финансирования в тот же день.

                Многие онлайн-кредиторы смотрят не только на вашу кредитную историю — например, ваша работа или банковская деятельность могут иметь значение, поэтому их стоит рассмотреть, если вы думаете о получении ссуды, но ваш кредитный рейтинг невысокий.

                Тем не менее, даже если у вас есть приличный кредит, некоторые онлайн-кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем традиционные банки и кредитные союзы, поскольку им не нужно покрывать накладные расходы на управление филиалами. Кроме того, процесс подачи заявки может быть выполнен полностью онлайн, поэтому эти кредиторы, как правило, предлагают быстрое рассмотрение, когда дело доходит до утверждения и финансирования вашего кредита.

                Примечание: Ищите онлайн-кредиторов, предлагающих полезные дополнения. Например, личные ссуды SoFi включают в себя защиту от безработицы и помощь в поиске работы, что позволяет вам ненадолго отсрочить выплаты, если вы потеряете работу не по своей вине.

                4. Одноранговый кредитор

                Одноранговые кредиторы предлагают ссуды, обеспеченные индивидуальными или корпоративными инвесторами. Возможно, вам будет легче получить право на получение ссуды с использованием торговых площадок однорангового кредитования, поскольку некоторые из них будут работать с заемщиками с ограниченной кредитной историей, если они смогут продемонстрировать потенциал получения высокого дохода или готовность платить.Они могут учитывать другие факторы, например:

                • Образование
                • История работы
                • История оплаты счетов

                При этом заемщики с хорошей или отличной кредитной историей по-прежнему будут получать самые низкие процентные ставки. Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение со стороны банков, кредитных союзов или онлайн-кредиторов, ссуда, которую вы получите от однорангового кредитора, скорее всего, будет иметь более высокую процентную ставку — максимальная ставка может достигать 36%.

                Где не взять ссуду: ссуды до зарплаты vs.кредиты физическим лицам

                Сравнивая личные ссуды и ссуды до зарплаты, не принимайте их за один и тот же продукт. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые обычно выдаются на сумму менее 500 долларов. Обычно кредитор ожидает, что вы вернете деньги, когда получите следующую зарплату. Вы не найдете таких кредитов в традиционных банках.

                Ссуды до зарплаты также имеют чрезвычайно высокие процентные ставки по сравнению с ссудами физическим лицам.

                • Ссуды до зарплаты: Хотя объявленные ставки могут выражаться двузначными цифрами, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), типичная двухнедельная ссуда до зарплаты имеет годовую процентную ставку плюс комиссионные почти в 400%.
                • Персональные ссуды: Ваша годовая процентная ставка может быть значительно ниже, чем по ссудам до зарплаты, в зависимости от вашего дохода и кредитной истории. Вы можете понять разницу, быстро взглянув на нашу торговую площадку для личных займов.

                Кроме того, в то время как большинство кредиторов до зарплаты теперь должны подтвердить, что вы можете разумно позволить себе выплатить ссуду, некоторые кредиторы освобождены от этого требования. Напротив, когда вы получаете личную ссуду, вам, вероятно, придется доказать, что вы можете погасить ссуду, согласившись на проверку кредитоспособности и предоставив информацию о доходах.

                Из-за высоких процентных ставок и коротких сроков лучший способ получить ссуду не должен включать рассмотрение ссуд до зарплаты. Даже если в вашем районе нет традиционного финансового учреждения, вы можете подать заявку на получение личного кредита онлайн.

                Лучший способ получить личный заем

                1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

                Финансовые учреждения предоставят вам личную ссуду только в том случае, если вы соответствуете их минимальным кредитным стандартам.Для лучших кредитов это, вероятно, означает наличие кредитного рейтинга не менее 640, хотя есть кредиторы, которые будут рассматривать потребителей с более низкими баллами. Когда вы думаете о своем лучшем способе получения ссуды, определите свою позицию с точки зрения кредитоспособности, чтобы определить, подходите ли вы для получения личной ссуды.

                Если у вас есть кредитная карта, проверьте, предоставляет ли ваш эмитент доступ к вашему кредитному рейтингу в качестве преимущества. Вы также можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на LendingTree.

                Ваш кредитный рейтинг определяется информацией в вашем кредитном отчете, поэтому важно проверить и это.Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету в каждом из трех основных бюро кредитной отчетности:

                • Equifax
                • Experian
                • TransUnion

                Посетите AnnualCreditReport.com, единственный сайт, уполномоченный федеральным правительством предоставлять кредитные отчеты. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, немедленно примите меры, чтобы оспорить ошибки кредитного отчета.

                Помимо обеспечения точности вашего кредитного отчета, есть две основные вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит после проверки:

                • Убедитесь, что вы делаете платежи вовремя
                • Уменьшите сумму вашей задолженности, в частности процент, который вы используете, от доступного возобновляемого кредита (включая кредитные карты)

                Хотя вы можете увидеть результаты не сразу, вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг со временем повысится, если вы будете постоянно их практиковать, избегая при этом ошибок.

                2. Собрать необходимые документы

                Большинство кредиторов потребуют от вас предоставить определенные документы для подтверждения вашей личности и вашего дохода. Обычно к ним относятся:

                • Справка о занятости и доходе (квитанции о заработной плате)
                • Подтверждение проживания (удостоверение личности государственного образца или счет, отправленный на ваш адрес)

                Хотя это основные требования, некоторые кредиторы могут потребовать дополнительные подтверждающие документы.

                3. Пройдите предварительную квалификацию

                Перед подачей заявки на ссуду полезно пройти предварительную квалификацию для предложений ссуды на основе вашего кредитного профиля.Сначала вы выберете причину, по которой вам нужен личный заем. Это может быть:

                Затем вам нужно будет ввести, сколько денег вам нужно взять в долг, обычно от 1000 до 50 000 долларов. Оттуда вас спросят о вашем:

                • Кредитный рейтинг
                • Статус работы
                • Доход до налогообложения
                • Жилищная ситуация

                После ввода всей вашей информации вам могут быть показаны кредитные предложения, по которым вы прошли предварительную квалификацию. На этом этапе вы сможете сравнить ставки и сроки.

                Если вам отказано в процессе предварительной квалификации или после подачи окончательной заявки, возможно, ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, у вас слишком большой долг или у вас недостаточно дохода, чтобы кредитор мог обоснованно ожидать от вас погасить ссуду.

                4. Сравните варианты займа

                Присмотритесь, исследуя комбинацию банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов (используя предварительную квалификацию, когда это возможно).

                Составьте список наиболее важных для вас вариантов ссуды.Помимо процентных ставок, обратите внимание на:

                • Суммы кредита
                • Условия кредита
                • Дополнительные комиссии по кредиту

                Комиссия за выдачу кредита включает комиссию за выдачу кредита и комиссию за досрочное погашение.

                После того, как вы собрали эту информацию, теперь вы можете сравнить эти различные варианты ссуды и захотите найти самые доступные из них.

                5. Прочтите мелкий шрифт

                Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вы должны понимать мелкий шрифт, прежде чем подписывать контракт.Прежде чем соглашаться занять деньги, обратите внимание на следующее:

                • Комиссия за оформление. Обычно они варьируются от 1% до 8% и применяются только для получения кредита. Однако некоторые кредиторы, такие как LightStream и Discover Bank, не взимают комиссию за выдачу кредита.
                • Фиксированные и переменные процентные ставки. Переменные процентные ставки, которые не являются обычным явлением для личных займов, обычно начинаются ниже фиксированных ставок, но они могут повышаться или понижаться в зависимости от рынка.Ссуды с фиксированной ставкой предсказуемы с фиксированными платежами по фиксированному графику.
                • Штрафы за досрочное погашение. Хотя это случается редко, вы можете встретить частных кредиторов, которые взимают с вас комиссию, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

                Сравнение других вариантов финансирования с личными займами

                Персональные ссуды не могут быть подходящим решением для всех. Обязательно сравните и сопоставьте плюсы и минусы различных вариантов финансирования, прежде чем принимать решение.

                Кредитные карты vs.кредиты физическим лицам
                Преимущества Недостатки
                • Можно брать в долг меньшие суммы денег
                • Не будет иметь процентов, если остаток будет выплачен в конце платежного цикла
                • Возможно получение вознаграждения за покупки в зависимости от карты
                • Процентные ставки могут быть выше, особенно если они подходят для получения лучших ставок по личным займам
                • Суммы платежей менее согласованные
                • Вознаграждение может заманить заемщика в долг, от которого трудно избавиться
                Кредитные карты с 0% начальной годовой процентной ставкой на переводы баланса vs.кредиты физическим лицам
                Преимущество Недостаток
                • Может рефинансировать долг под 0% годовых на фиксированный период времени при соблюдении минимальных ежемесячных платежей
                • Могут выплачиваться более высокие процентные ставки за пропущенные платежи или невыплата долга к концу периода предложения
                Кредитные линии собственного капитала (HELOC) vs.кредиты физическим лицам
                Преимущества Недостатки
                • Процентные ставки обычно ниже, чем по ссудам физическим лицам
                • Может потенциально занять больше денег, в зависимости от собственного капитала в доме
                • Кредит доступен при необходимости
                • Может потерять дом, если по умолчанию на HELOC
                • Соблазн перерасходовать, если будет предоставлен высокий лимит заимствования
                Заимствование у семьи или друзей vs.кредиты физическим лицам
                Преимущества Недостатки
                • Кредитный рейтинг не имеет значения
                • Может не иметь процентов в зависимости от договора
                • Может нанести ущерб отношениям из-за неуплаты
                • Друзья или семья могут чувствовать себя вправе влиять на управление финансами

                Ответственное управление личным кредитом

                Получение личного кредита может решить ваши непосредственные денежные проблемы, но вы должны ответственно относиться к этому долгу.Кредит не положит конец вашим денежным проблемам — на самом деле, он может в конечном итоге сохранить отрицательный цикл.

                Одним из ответов на вопрос о выплате долгов или финансировании большой цели может быть признание того факта, что ваш доход не поддерживает ваш образ жизни. Есть веские причины для получения личной ссуды, в том числе для покупки роскошных покупок, которые вы не можете себе позволить.

                С другой стороны, вам может искренне понадобиться занять деньги для покрытия необходимых расходов или финансовой чрезвычайной ситуации. Важно подумать, является ли вложение в долги для покрытия надвигающихся расходов единственным ответом.Если вы можете избежать долгов, накопив и откладывая покупку, сделайте это.

                Важно: Если вы все же решите, что личный заем — правильный путь для вас, обязательно ответственно относитесь к своему долгу. Выполняйте своевременные платежи и составляйте план выплаты долга — и придерживайтесь его. Прежде чем согласиться на кредитное предложение, воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи. Не берите дополнительные долги, которые могут истощить ваши ресурсы до такой степени, что ваши ежемесячные платежи перестанут быть приемлемыми.

                3 лучших места — советник Forbes

                От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                Персональные ссуды становятся все более важным вариантом для потребителей, желающих взять взаймы деньги для погашения долга под высокие проценты, для финансирования непредвиденных расходов или для оплаты ремонта дома. Фактически, число заемщиков, получивших личные ссуды, почти удвоилось и составило примерно 21 миллион в период с 2010 по 2020 год.

                Если вам нужно немедленное финансирование, личные ссуды не всегда могут быть лучшим вариантом, особенно если у вас поврежденный кредит. Но лучшие личные ссуды предлагают такие же или более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд, для заемщиков с отличной кредитной историей, а также быстрое финансирование и гибкие условия погашения.

                Мы расскажем, что является хорошей личной ссудой, а также расскажем, где ее найти.

                Что делает хороший личный заем?

                Персональные ссуды, как правило, являются необеспеченными ссудами, то есть вам не нужно закладывать залог, чтобы соответствовать требованиям.Вы будете получать деньги единовременно и вносить ежемесячные платежи с процентами до тех пор, пока не погасите ссуду полностью. Но не все кредиторы и условия физических лиц создаются или обрабатываются одинаково. Когда вы исследуете личные ссуды, обратите внимание на:

                • Процентные ставки. Ваша процентная ставка — это сумма, которую вы будете платить сверх основной суммы долга или суммы, которую вы взяли в долг. Это стоимость займа. Ваш кредитный рейтинг и история определяют вашу процентную ставку, то есть чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
                • Комиссии. Комиссия — это сумма, которую вы платите сверх основной суммы долга и процентной ставки. Некоторые кредиторы не взимают комиссию, но обычно требуют, чтобы заемщики имели по крайней мере хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Для кредиторов, которые взимают комиссию, помните о выдаче кредита, просрочке платежа, предоплате и недостаточной комиссии за денежные средства.
                • Суммы кредита. Даже если кредиторы взимают небольшую комиссию и предлагают низкие процентные ставки, вам может потребоваться занять больше — или меньше — чем то, что они предлагают.Когда вы покупаете личный заем, вы обнаружите, что кредиторы устанавливают разные минимальные и максимальные суммы займа. Если, например, вам нужна ссуда в 3000 долларов, а кредитор устанавливает минимум 5000 долларов, вам придется искать ссуду в другом месте.
                • Условия погашения. Здесь указано, за сколько месяцев или лет вы вернете свой личный заем. У некоторых кредиторов короткие сроки погашения, например, в течение 12 или 24 месяцев. Некоторые имеют более длительные сроки, например, пять лет и более.
                • Предварительная квалификация. У многих кредиторов есть варианты предварительной квалификации, чтобы вы знали, подходите ли вы для получения займа. Есть мягкая проверка кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Если нет возможности предварительной квалификации, вы все равно можете подать заявку, но вы рискуете получить отказ, столкнуться с жесткой проверкой кредитоспособности, а затем вам придется подавать заявку в другом месте.
                • Сколько времени нужно, чтобы получить деньги. Если вам нужны деньги быстро, посмотрите, какие кредиторы быстрее всего вносят средства на ваш счет. Некоторые могут получить деньги в течение дня, а другие могут занять до недели.

                Лучшие места для получения личной ссуды

                Есть три типа кредиторов, которые предлагают ссуды физическим лицам:

                • Интернет-кредиторы. Часто это небанковские компании, основанные на высоких технологиях, которые предлагают несколько различных кредитных продуктов, например, личные ссуды и автокредиты.
                • Кредитные союзы. Они являются местными для вашего сообщества и, как правило, предлагают заявки как онлайн, так и лично.
                • Банки. Многие местные и национальные учреждения предлагают персональные ссуды наряду с широким спектром других финансовых услуг, таких как чековые и сберегательные счета.

                Персональные займы от онлайн-кредиторов

                Онлайн-кредиторы предлагают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и условий погашения личных займов. Есть много вариантов на выбор, а это значит, что вы сможете найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым обстоятельствам.

                Плюсы

                • Многие предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям, прежде чем это повлияет на ваш кредит.
                • Некоторые из них обслуживают заемщиков с низким кредитным рейтингом — хороший вариант, если вы не можете взять кредит на месте.
                • Вы можете сравнить разных кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия, соответствующие вашему бюджету.
                • Вы можете заполнить заявку и, в случае одобрения, получить деньги в течение нескольких дней.

                Минусы

                • Хотя процентные ставки конкурентоспособны, они могут быть выше, чем предлагают кредитные союзы и традиционные банки, особенно если у вас нет отличной кредитной истории.
                • С вас могут взиматься дополнительные комиссии сверх процентов по кредиту, например, комиссия за выдачу кредита.
                • Некоторые кредиторы не допускают совладельцев или созаемщиков, а это означает, что если вы не отвечаете требованиям самостоятельно, вам придется искать в другом месте.

                Персональные ссуды от кредитных союзов

                Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые обычно обслуживают жителей определенной географической области. Они предоставляют те же продукты и услуги, что и банки, но кредитные союзы принадлежат членам и, как правило, взимают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем банки.

                Плюсы

                • Большинство кредитных союзов действуют в отдельных сообществах.Это дает вам возможность посетить ближайший к вам филиал.
                • Процентные ставки обычно ниже по сравнению с другими видами финансирования. Федеральные кредитные союзы ограничивают процентную ставку на уровне 18%. Для онлайн-кредиторов некоторые взимают до 36% годовых. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, по состоянию на сентябрь 2020 года средняя процентная ставка по ссуде для физических лиц кредитного союза составляла 9,15%. По данным Федеральной резервной системы, коммерческие банки взимают в среднем несколько более высокие ставки — 9,34%.
                • Кредитные союзы могут работать с вами в зависимости от вашего индивидуального финансового положения.Если вы не отвечаете всем типичным требованиям для получения личной ссуды, кредитный союз может работать с вами, чтобы найти то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
                • Кредитные союзы обычно предлагают ссуды в небольшие доллары.

                Минусы

                • Поскольку некоторые кредитные союзы ограничивают членство по географическому региону или по другой гарантии, например, работодатель, вы не сможете выполнить требования членства в кредитном союзе.
                • Некоторые кредитные союзы не проводят предварительную квалификацию.Возможно, вам придется заполнить полную заявку — и подать заявку на получение кредита — чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
                • Не все кредитные союзы предлагают ссуды физическим лицам.

                Персональные ссуды в банках

                Банки являются коммерческими финансовыми учреждениями, что означает, что их процентные ставки могут быть выше, чем в кредитных союзах. Но если у вас уже есть банковский счет в крупном учреждении, существующие отношения могут помочь вам получить личный заем и там.

                Плюсы

                • Если вы соответствуете требованиям, вам будет проще взять ссуду в банке, с которым у вас уже есть отношения.Они могут быстрее зачислить деньги на ваш счет и, как правило, предлагают скидки для существующих клиентов.
                • Многие крупные финансовые учреждения предлагают большие ссуды — до 100 000 долларов.
                • Местные общественные банки могут быть более гибкими по сравнению с более крупными банками.

                Минусы

                • Чтобы получить личный заем, вам может потребоваться кредитный рейтинг не ниже 680 баллов.
                • В более крупных банках процентные ставки, как правило, выше по сравнению с другими вариантами.

                Итог

                Прежде чем выбрать личный заем, обязательно изучите все возможные варианты. Лучшие кредиторы предлагают самые низкие процентные ставки и взимают небольшую комиссию, предлагая при этом условия погашения, которые подходят для вашего бюджета. Найдите тот, который быстро внесет ваши деньги и предложит вариант совместного подписания, если вам это нужно.

                лучших мест для получения личной ссуды

                Некоторые из лучших мест для получения личного кредита

                Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы — все это потенциальные источники частных ссуд под низкие проценты.Приведенная ниже таблица может помочь вам оценить, какой вариант может быть вашим лучшим вариантом при подаче заявления на получение личного кредита.

                Банк Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
                Кредитный союз Более низкие процентные ставки, чем у банков, желающих работать с заявителями с низким кредитным рейтингом Может потребоваться членство и / или посещение филиала кредитного союза для подачи заявки
                Одноранговый /

                кредитор на торговой площадке

                Конкурентоспособные ставки, особенно для заемщиков со средним и справедливым кредитом Финансирование может занять до недели или более
                Интернет-кредитор Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитованию и быстрое финансирование Может потребоваться покупать по лучшей цене

                Банки

                Как национальные, так и региональные банки предлагают ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов, они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут иметь значение; некоторые банки, такие как U.S. Bank и Wells Fargo, разрешают подавать заявки на личные займы только текущим клиентам.

                Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.

                Приведенные ниже варианты могут стать отправной точкой в ​​вашем поиске лучших личных займов.Позже мы обсудим, как делать покупки у кредиторов:

                3 кредита физическим лицам в банках

                Marcus by Goldman Sachs® 6,99% — 19,99% 3500–40 000 долларов США 3–6 лет
                Santander Bank, NA 6,99% — 16,99% с ePay от 2 до 5 лет
                Wells Fargo Bank 5,74% — 19,99% * 3 000–100 000 долларов США 1 7 лет

                Годовая процентная ставка (APR) — это мера ваших затрат по займу и включает процентную ставку плюс другие комиссии.Доступные годовые процентные ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения.

                Приблиз. Показанные годовые процентные ставки могут включать скидку на автоплату и / или скидку за отношения.

                Кредитные союзы

                В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку.

                К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить — для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в том районе, который они обслуживают.Вы можете иметь право на членство в других кредитных союзах после внесения небольшого пожертвования в благотворительную организацию, с которой они сотрудничают, или путем волонтерства в благотворительных организациях, связанных с кредитным союзом.

                Многие кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, потому что они действуют как принадлежащие членам некоммерческие организации, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас есть хорошая кредитная история.

                В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку на получение ссуды под низкий процент.

                3 кредита физическим лицам, предоставленные кредитными союзами

                $ 500 — $ 500 До лет
                PenFed Credit Union Начиная с 5,99% До 50 000 долларов США До 5 лет
                Кредитный союз Райта-Патта Начиная с 7,99%
                Affinity Federal Credit Union Начиная с 9,75% Зависит от заявки До 5 лет

                Интернет-кредиторы

                Взятие ссуды у онлайн-кредитора может поначалу показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы могут предложить быстрое финансирование и конкурентоспособные ставки и условия, поскольку у них более низкие операционные расходы, чем у обычных учреждений.

                Ищите кредиторов, предлагающих процентную ставку ниже 36% и срок погашения не менее одного-трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще.

                Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки. Вместо этого кредиторы учитывают другие факторы, такие как ваша работа и образование, ваша способность сберегать и уровень дохода.

                Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.

                3 личных займа, предлагаемые онлайн-кредиторами *

                LightStream 2,49% — 19,99% 5 000–100 000 долларов От 2 до 12 лет
                Rocket Loans 7,161% — 29,99% 2 000–35 000 долларов США Обновление 6,94% — 35,97% 1000–50 000 долларов США 3 или 5 лет

                Торговые площадки одноранговых займов

                Вместо получения ссуды от банка или кредитора напрямую, одноранговые инвесторы финансируют ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом.

                Срок действия одноранговой личной ссуды обычно короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить ссуду. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.

                3 индивидуальных займа, предлагаемые одноранговыми торговыми площадками

              1. 70start
              2. 70 4,37% — 35,99%
              3. LendingClub 8.05% — 35,89% 1000–40 000 долларов 3 или 5 лет
                Prosper 6,95% — 35,99% 2000–40 000 долларов 3 или 5 лет
                3 или 5 лет
                1000–50 000 долларов 3 или 5 лет

                Как выбрать лучшее место для получения кредита

                Как вы видели, есть несколько способов получить самые лучшие личные займы, которые вам нужны.Но какой вариант лучше для вас? Вот формат, который вы можете использовать, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.

                1. Оцените свое финансовое положение. Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита, ознакомьтесь со своими текущими финансами. В состоянии ли вы выплатить долг до истечения срока погашения? Или дополнительный источник дохода, например, вторая работа, принесет вам необходимые деньги, не взяв личный заем?
                2. Определите, сколько денег вам нужно. После того, как вы установили, что можете использовать финансовую добавку, определите, сколько денег вам нужно. Чем больше вы занимаетесь, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Но если ваш личный заем может погасить еще один долг с высокими процентами, приложение может того стоить.
                3. Знайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — важный фактор в процентных ставках, которые вы будете указывать. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные проверки кредитоспособности, или вы можете использовать сторонний сайт, например Annualcreditreport.com или creditkarma.com.
                4. Выберите тип кредитора. Вы можете финансировать свой кредит через традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или одноранговые сети. Ваша кредитная история, то, как быстро вам понадобятся деньги, процентные ставки, которые вы можете выплатить, и ваша способность подать заявку онлайн или лично — все это должно быть учтено при принятии решения.
                5. Собрать документы для предварительного квалификационного отбора. Как и в случае с любой ссудой, вам нужно будет показать кредиторам ваше полное финансовое положение.Соберите все документы, такие как удостоверение личности, недавние банковские выписки, любые ипотечные или существующие кредитные документы, такие как платежи за автомобиль и выписки по кредитной карте, чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду.
                6. Сравните лучшие процентные ставки. После того, как вы определили тип своего кредитора, используйте онлайн-калькуляторы и / или назначьте предварительные квалификационные встречи с разными кредиторами. Укажите сумму кредита и условия платежа, которые вы хотите, чтобы кредиторы могли указать вам свои лучшие процентные ставки.
                7. Проверьте плюсы и минусы. После того, как вы проверили потенциальные ставки у нескольких кредиторов, вы можете составить список плюсов и минусов помимо процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают месяцы без процентов для последовательных платежей или позволяют делать прямые депозитные платежи прямо из вашего банка.
                8. Подайте заявку на получение кредита. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение ссуды. В дополнение к документам для предварительного квалификационного отбора у вашего кредитора будет форма заявки или процедура, которую вы должны заполнить.
                9. Получите ссуду. После утверждения кредита вы получите свои деньги. Убедитесь, что вы отправили правильный счет и номера маршрутов для банковского счета, на который вы хотите принять финансирование.
                10. Начать выплаты. Многие кредиторы предлагают стимулы для заемщиков, которые устанавливают автоматические платежи для покрытия своих ежемесячных платежей. Если у вас есть возможность настроить автоплату, вы также почувствуете себя лучше, зная, что вам не нужно каждый месяц беспокоиться о том, что вы пропустите платеж.

                Что делать, если у вас плохая кредитная история?

                Процесс поиска лучших личных ссуд для плохих кредитов немного отличается. Заемщикам с плохой кредитной историей, возможно, придется остерегаться высоких процентных ставок. Они также могут оказаться лишенными права на многие ссуды, которые были бы доступны заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.

                Но не все потеряно. Некоторые кредиторы принимают во внимание финансовые факторы, выходящие за рамки только кредитного рейтинга. Вы также можете искать кредиторов, которые будут рассматривать соавторов или поручителей, которые могут поручиться за погашение вашего кредита.

                Рассмотрение альтернативных кредитов для физических лиц

                Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать эти варианты обеспечения, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете погасить свой долг.

                Возможно, вам не понадобится личный заем, чтобы получить нужные деньги. Вот несколько альтернатив, которые помогут вам пережить трудные финансовые времена. Ниже вы увидите таблицу с вашими вариантами, а также более подробное описание того, как использовать каждую альтернативу.

                0% вступительная годовая процентная ставка или кредитная карта для перевода остатка Беспроцентный период до 24 месяцев Заманчиво потратить деньги на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
                Займ от 401 (k) Заимствование у себя под проценты Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
                Кредитная линия собственного капитала (HELOC) Низкие переменные процентные ставки Высокие авансовые платежи, дом является залогом

                Кредитная карта с 0% годовых

                Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%.Эти предложения обычно действуют в течение 12 или более месяцев, и некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая при этом проценты.

                Конечно, вы должны быть уверены, что выплатите свой баланс до того, как истечет период с нулевой процентной ставкой. Многие кредитные карты взимают с вас полную сумму отложенных процентов, если вы не можете погасить свой долг в конце вводного периода.

                Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вам следует погасить свой долг, прежде чем тратить деньги сверх того, что вам нужно для оплаты своих расходов. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.

                401 (К) заем

                Если у вас есть соответствующий критериям 401 (k), вы можете занять до 50 000 долларов или половину от имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти займы сопряжены с определенными рисками.

                Поскольку вы занимаете средства из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы могли бы получить от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке.

                Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все спонсоры плана позволяют сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s. И если вы уволитесь с работы до того, как будет погашен ссуда 401 (k), вам, возможно, придется выплатить полную сумму сразу же — за исключением людей, которые используют ссуду для погашения основной ипотеки.

                Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала

                Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC) или ссуды под собственный капитал.У этих двух займов есть некоторые общие черты, но есть и явные различия.

                Иногда называемый второй ипотечной ссудой, ссуда под залог собственного капитала представляет собой ссуду с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, основанную на капитале, который вы построили на своем доме. Заемщики ссуды под залог собственного капитала подают заявку на установленную сумму денег и получают всю запрошенную сумму единовременно, если ссуда одобрена.

                Ссуды под залог недвижимости могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые хотят улучшить свой дом или консолидировать свои долги под более низкую процентную ставку.Однако важно вовремя выплатить ссуду, потому что вы потенциально можете потерять дом, если не погасите ссуду.

                Карты

                HELOC работают так же, как кредитные карты, с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги.

                HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду.Очевидно, что это огромный риск для получения HELOC, как и в случае ссуды под залог собственного капитала.

                К

                HELOC также прилагаются высокие авансовые платежи и затраты, такие как затраты на оценку дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.

                Альтернативы индивидуального кредита, чтобы избежать

                Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.

                Аванс наличными по кредитной карте Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно
                Ссуды до зарплаты Высокие процентные ставки сверх 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
                Ссуды для проверки кредитоспособности отсутствуют Высокие процентные ставки, превышающие 300%, скрытые комиссии
                Кредиты под залог автомобиля Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога

                Авансы наличными по кредитной карте

                Получение аванса наличными по кредитной карте может быть очень рискованным.По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками.

                Следует иметь в виду дополнительные соображения: при выдаче наличных по кредитной карте не предусмотрены льготные периоды, они могут сильно повлиять на коэффициент использования кредита и быстро повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас высокий баланс.

                При этом заемщик с плохой кредитной историей может посчитать, что ссуду по кредитной карте предпочтительнее ссуды от онлайн-кредитора, который может взимать даже более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.

                Кредиты до зарплаты

                Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря. Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве.

                Из-за этого некоторые штаты запретили или существенно ограничили ссуды до зарплаты.

                Ссуды без проверки кредитоспособности

                Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако ссуды без проверки кредитоспособности имеют многие из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, включая чрезвычайно высокие годовые процентные ставки.

                Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, при получении двухлетней ссуды в размере 5000 долларов США под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов США.

                Кредит под залог автомобиля

                Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать вашу машину для обеспечения ссуды.Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%.

                В некотором смысле эти ссуды даже хуже, чем ссуды до зарплаты и без проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки и может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будет возвращение во владение автомобиля.

                Как быстро получить личную ссуду на сумму 20 000 долларов



                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов ** 550
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
                • переменная годовая процентная ставка: N / A
                • Мин. кредитный рейтинг: 550
                • Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов **
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
                • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п.м. КТ в будний день)
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Ссудообслуживающая компания: Avant
                • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели
                • Мин.Доход: $ 1,200 в месяц


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка от 5000 до 35000 долларов 740
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% Годовая процентная ставка
                • переменная годовая процентная ставка: N / A
                • Мин. кредитный рейтинг: 740
                • Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов
                • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: На следующий рабочий день
                • Сборы: Без штрафа за предоплату
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
                • Служба поддержки клиентов: Телефон
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Не раскрывает
                • Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                4,99% — 35,99% Годовая процентная ставка 2000–50 000 долл. США 600
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка
                • переменная годовая процентная ставка: N / A
                • Мин. кредитный рейтинг: 600
                • Сумма кредита: От 2000 до 50 000 долларов
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
                • Служба поддержки клиентов: Телефон
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Ссудообслуживающая компания: Банк Best Egg и Blue Ridge
                • Мин.Доход: Нет
                • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                От 6,99% до 24,99% годовых 2,5–35 000 долл. США 660
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 660
                • Сумма кредита: 2500–35 000 долл. США
                • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
                • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
                • Сборы: Плата за просрочку
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
                • Служба поддержки клиентов: Телефон
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка От 10 000 до 50 000 долларов США Не раскрывается кредитором
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
                • Сумма кредита: От 10 000 до 50 000 долл. США
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
                • Служба поддержки клиентов: Телефон
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Нет
                • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                7,04% — 35,89% Годовая процентная ставка 1000–40 000 долл. США 600
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 600
                • Сумма кредита: От 1000 до 40 000 долларов
                • Срок кредита (лет): 3, 5
                • Время пополнения: Обычно занимает около 2 дней
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Ссудообслуживающая компания: LendingClub Банк
                • Мин.Доход: Нет
                • Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка 2000–36 500 долл. США 580
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 580
                • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
                • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: 20 000 долл. США
                • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка от 5000 до 100000 долларов 660
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 660
                • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
                • Время пополнения: В тот же рабочий день
                • Сборы: Нет
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Нет
                • Ссудообслуживающая компания: LightStream
                • Мин.Доход: Не раскрывает
                • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 3500–40 000 долларов 2 660
                (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1
                • Мин. кредитный рейтинг: 660
                  (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
                • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
                • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
                • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
                • Сборы: Нет
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
                • Служба поддержки клиентов: Телефон
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Ссудообслуживающая компания: Goldman Sachs
                • Мин.Доход: 30 000 долл. США
                • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                18,0% — 35,99% Годовая процентная ставка 1500–20 000 долларов Нет
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: Нет
                • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин. Доход: Не раскрывает


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка 5000–40 000 долл. США 600
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 600
                • Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Массачусетса, Невада и Огайо
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Нет
                • Использование ссуд: Консолидация долга и только кредитная карта


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка от 600 до 50 000 долларов США
                (в зависимости от срока кредита)
                670
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 670
                • Сумма кредита: От 600 до 50 000 долларов *
                • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
                • Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки
                • Сборы: Нет
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Не раскрывает
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Нет
                • Мин.Доход: Не раскрывает
                • Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                6,95% — 35,99% годовых 2000–40 000 долл. США 640
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 640
                • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
                • Срок кредита (лет): 3, 5
                • Время пополнения: Всего в один рабочий день
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Нет
                • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов Не раскрывает
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
                • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
                • Время пополнения: 3 рабочих дня
                • Сборы: Нет
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Не раскрывает
                • Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 от 1000 до 20000 долларов 560
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7
                • Мин. кредитный рейтинг: 560
                • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов
                • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
                • Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9
                • Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов 560
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
                • Мин. кредитный рейтинг: 560
                • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов *
                • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
                • Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Автоплата
                • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
                • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: Не раскрывает
                • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


                Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
                6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 от 1000 до 50 000 долларов 5 580
                • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4
                • Мин. кредитный рейтинг: 580
                • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США 5
                • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
                • Время пополнения: За 1 рабочий день 6
                • Сборы: Комиссия за оформление
                • Скидки: Нет
                • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
                • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
                • Мягкая проверка кредита: Да
                • Мин.Доход: 12 000 долл. США
                • Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
                Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
                Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

                Как занять много денег

                Множественные ссуды

                Получение множественных ссуд от разных кредиторов — еще один вариант, если вам нужно занять много денег.Например, вместо получения одной ссуды в размере 80 000 долларов США вы можете получить две ссуды по 40 000 долларов США от разных кредиторов.

                У этого есть несколько недостатков. Во-первых, может быть трудно получить право на получение второго кредита, особенно если вы недавно получили одобрение на получение первого кредита. Второй кредитор может опасаться, что вы наденете себе голову, если недавно взяли в долг еще одну большую сумму денег.

                Ваш доход также может быть слишком низким, чтобы кредитор был уверен, что вы можете позволить себе выплатить всю свою текущую задолженность плюс новую ссуду.

                Использование этого метода также означает, что вам придется иметь дело с несколькими платежами и кредиторами. Это может усложнить выплату.

                Другие варианты ссуды

                Возможно, вам будет легче получить более крупную ссуду, чем личную ссуду. Например, если вы являетесь домовладельцем с большим капиталом в своем доме, вы можете претендовать на получение второй крупной ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала. Или вы можете взять ссуду для рефинансирования с выплатой наличных.

                Однако ваша способность делать это ограничена собственным капиталом, имеющимся у вас дома.

                Допустим, вам разрешено брать в долг до 80% от стоимости вашего дома. Если ваш дом стоит 500 000 долларов, и вы должны 100 000 долларов по текущей ипотеке, вы можете взять взаймы до 300 000 долларов. Но если ваш нынешний дом стоит 200 000 долларов, и вы должны по нему 100 000 долларов, вы не сможете занять больше 60 000 долларов.

                Можете ли вы занять много денег?

                Размер личного кредита, на который вы имеете право, зависит от ряда факторов. Когда вы занимаетесь большой суммой денег, вы представляете больший риск для кредитора.В конце концов, если вы не выплатите ссуду в размере 40 000 долларов, кредитор может потерять меньше, чем если бы вы не выполнили дефолт по ссуде на 100 000 долларов. Из-за риска появления ссуд в крупных долларах многие кредиторы предоставляют эти ссуды только наиболее квалифицированным заемщикам.

                Чтобы доказать свою кредитоспособность, вам понадобится отличный кредитный рейтинг. Вам также понадобится стабильный стаж работы и доход, достаточный для выплат. Кредиторы смотрят на размер вашей задолженности и другие долги. Если отношение вашего долга к доходу (сумма вашей задолженности по отношению к вашему доходу) слишком велико, кредиторы не одобрит вас.

                Если вы не можете получить одобрение на получение достаточно крупного кредита самостоятельно, вы можете повысить свои шансы на получение финансирования, попросив соавтора подать заявку на финансирование вместе с вами. Кредит и доход соруководителя также будут учитываться, потому что он разделяет юридическую ответственность. Если он или она имеет хорошую квалификацию, это может повысить ваши шансы на одобрение кредита.

                Заключительные мысли

                Тщательно подумайте о том, действительно ли заимствование такой существенной суммы является хорошей идеей. В конце концов, более крупная ссуда означает, что у вас будут гораздо большие ежемесячные платежи.И вы будете платить намного больше процентов в течение срока кредита.

                Если заимствование такой большой суммы действительно не является необходимым — и вы уверены, что можете позволить себе выплаты по нему, не оказывая отрицательного воздействия на другие финансовые цели — вы можете уменьшить свои ожидания и занять меньше.

                Остались вопросы?

                Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

                5 способов погасить ссуду досрочно

                Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду.Означает ли это наличие долгов на тысячи долларов по кредитной карте, солидную ипотечную ссуду на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, ссудная задолженность — это часть вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока действия ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

                Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

                Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? С помощью тщательно применяемой техники вы можете погасить ипотечный кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока действия ссуды, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

                Вы можете высвобождать больше своих денег каждый месяц, использовать свои кровно заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскладывать их на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы могли бы мечтать.Все возможно!

                Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, так как некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

                1. Выполняйте платежи раз в две недели

                Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

                У этого подхода двоякие преимущества:

                • Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
                • Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

                2. Округлите ежемесячные платежи

                Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита. Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов.Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

                Для потенциально большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

                3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

                Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

                Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

                4. Рефинансирование

                Один из лучших способов досрочно погасить кредит — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит уже у нас.

                Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и с меньшими ежемесячными выплатами с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

                5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

                Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или о подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

                Победи свои ссуды, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

                5 советов по разумной покупке автомобиля: NPR

                Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

                Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

                Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности.И давайте посмотрим правде в глаза: обменять потрепанный драндулет с грязными сиденьями — заманчивая идея.

                Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят. Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

                Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

                1. Получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем ступить на стоянку дилера.

                «Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредитование в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид. Он редактор автомобилей на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

                Во-первых, говорит он, получение ссуды от кредитора вне автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом. «Сколько я могу себе позволить? Сделайте это до того, как продавец влюбится в ограниченную модель с люком на крыше и кожаными сиденьями».

                Рид говорит, что получение предварительного разрешения также выявляет любые проблемы с вашим кредитом. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете повысить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

                И сделайте покупки по лучшей цене. «С людей взимаются более высокие процентные ставки, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

                Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерскому центру разрешено поднять цену, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы на самом деле имеете право. Таким образом, с вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6%», — говорит Ван Альст. Но, по его словам, дилерский центр может не сообщать вам об этом и предлагать ставку 9%. Если вы пойдете на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

                Итак, Рид говорит, что предварительное одобрение может быть очень полезной картой в игре о покупке автомобиля. Это может помочь вам договориться о более выгодной ставке. «Предварительное одобрение станет козырем», — говорит он. «Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и продолжительность кредита, остаются неизменными.»

                Одно слово предостережения относительно кредиторов: Ван Альст говорит, что существует множество теневых кредитных организаций, работающих в Интернете. Рид говорит, что было бы неплохо обратиться к ведущему банку, кредитному союзу или другому кредитору, имя которого вы знаете.

                2 . Сделайте это просто в автосалоне.

                Если вы покупаете машину в автосалоне, сосредотачивайтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните — это своего рода игра. если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет, все, смотрите — у меня есть пара дам», верно? Шаг — начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы продать другой автомобиль и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов. Если вы договоритесь о действительно хорошей закупочной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы таким образом заработать на вас дополнительные деньги, или занижают вашу сделку по обмену. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

                После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст советуют делать уроки и там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка. Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить настоящее предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

                Итак, он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. -в случае, если вы чувствуете, что дилерский центр занижает вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов.

                Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

                Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

                3.Не покупайте надстройки в дилерском центре.

                Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

                «Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов.Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

                «Это надстройка, вы знаете, наценка на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст. Итак, он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — это просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц.«Но эти деньги складываются.

                « Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже », — говорит Рид.« Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз перед он выходит из-под гарантии ». В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую каждый может предложить. ваш автокредит и выплату процентов за услугу, которой вы даже не пользуетесь в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль.

                Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой замены вашего почти нового автомобиля на совершенно новый, если ваша обычная страховка не покрывает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан. Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто переоценивается, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

                4. Остерегайтесь долгосрочных автокредитов на шесть или семь лет.

                Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет.И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Но короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

                Рид говорит, что семилетние ссуды часто имеют более высокие процентные ставки, чем пятилетние ссуды. И, как и в случае с большинством кредитов, проценты начисляются заранее — вы платите больше процентов по сравнению с основной суммой в первые годы. «Большинство людей даже не осознают этого и не знают, почему это опасно», — говорит Рид.

                Не видите рисунок выше? Кликните сюда.

                Рид говорит, что если вы хотите продать свою машину — вы решаете, что не можете себе ее позволить, или, может быть, у вас есть еще один ребенок, и вместо этого вам нужен минивэн — с семилетней ссудой вы с гораздо большей вероятностью застрянете. все равно задолженность больше, чем стоит машина. Поэтому он говорит: «Это ставит вас в очень уязвимое финансовое положение».

                Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев.«Одна из причин, которая имеет смысл, — говорит он, — это то, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — то к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду».

                Рид говорит пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина. Платежи не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. По прошествии пяти лет автомобиль все еще будет иметь ценность ».

                Кроме того, Ван Альст и Рид советуют следить за тем, чтобы дилеры не добавляли дополнительных услуг или не меняли условия ссуды, не осознавая этого.Внимательно прочтите то, что вы подписываете.

                Рид говорит, что ее коллега из NerdWallet недавно купила минивэн, и «когда она вернулась домой, она посмотрела на контракт». Она попросила пятилетнюю ссуду, но сказала, что дилерский центр вместо этого предоставил ей семилетнюю ссуду. «И они включали заводскую гарантию, которую она не запрашивала и не хотела». Рид говорит, что она смогла расторгнуть весь контракт, отозвать расширенную гарантию и получить за нее скидку.

                «Но суть в том, — говорит он, — я имею в виду, что здесь есть человек, который очень подкован в финансовом отношении, и все же они смогли сделать это с ней.И люди нередко думают, что у них хорошая сделка, но когда они идут домой и смотрят контракт, они узнают, что с ними сделали ».

                5. Не покупайте. слишком много машины. И подумайте о подержанной машине, чтобы сэкономить много денег!

                «Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину действительно не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид. он говорит, что это общие расходы на автомобиль, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за автомобиль должна составлять от 10 до 15%.«

                И если новая машина с пятилетней ссудой не вписывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

                « Мы действительно живем в золотой век подержанные автомобили, — говорит Рид. — Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни поразительна ». Рид говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии. И даже более старые автомобили. «Знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид.«Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

                Он признает, что то, какой автомобиль вы покупаете, имеет значение, и что было бы неплохо прочитать обзоры и рейтинги о том, какие марки и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем. Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

                NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие заявили, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.Патрисия и Дин Рэкер из Миннеаполиса написали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные закупки даже не составляют в сумме стоимости одной из финансируемых тех, о которых говорят эти люди».

                Дин — внештатный AV-техник, а Патриция — бортпроводник. Они говорят: «Нашей самой красивой, новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании, вероятно, могла бы продержаться еще 100 000+ миль».

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.