Как научиться экономить семейный бюджет и копить: Как экономить семейный бюджет? | Интересные факты

Содержание

Как экономить семейный бюджет? | Интересные факты

Каждый человек рано или поздно задается вопросом: как сделать так, чтобы денег в семейном бюджете всегда хватало? И что нужно, чтобы не только хорошо зарабатывать, но и иметь возможность постоянно откладывать деньги на крупные покупки, обучение или инвестиции?

Если у вас возникают подобные вопросы, выхода всего два: больше зарабатывать либо научиться экономить. Но чтобы воплотить второй вариант в жизнь, необходимо не только желание, но и знание специальных приемов.

Те, кто умеет рационально использовать заработанные деньги, скорее всего, с детства приучен к экономии. У многих из нас родители в еще более кризисные времена всегда находили деньги на нужные вещи и учили, как экономить и копить деньги. Для таких рациональных людей не возникает вопроса, как грамотно распределить семейный бюджет.

Ведите учет затрат

Однако это в теории все просто, а когда дело доходит до практики, возникают сложности. Когда человек вступает во взрослую самостоятельную жизнь, оказывается, что экономить оказывается непросто, и в семейном бюджете частенько зияет брешь. Вроде и супруги не шопоголики, а семейный бюджет все равно не складывается. Дебит и кредит не сходятся. Вот и получается, что за несколько дней до зарплаты кошельки у обоих пусты, потому что деньги тратились неразумно. Если такие проблемы войдут в привычку, то в семье недалеко до скандалов и поисков виноватого.

Ваше желание сохранить деньги должно быть обоюдным. Даже если кто-то один в семье заведует всем капиталом, то действовать оба должны в одном направлении.

Золотое правило обращения с деньгами

Конечно, актуальнее всех лекций и советов будет ваш личный метод проб и ошибок. Но и у редакции Узнайвсе.рф есть золотые правила того, как научиться экономить семейный бюджет.

Как правильно обращаться с деньгами?

Все главные траты нужно делать закупки в день заработной платы или на следующий день. Это очень мощное правило, силу которого однако многие недооценивают. В каждой семье есть стандартные расходы на месяц — у всех они примерно одинаковы и их можно спрогнозировать. К примеру, каждый месяц семья расходует определенные суммы на сотовый телефон, интернет, нескоропортящиеся продукты питания (крупы, картофель, подсолнечное и сливочное масло), хозяйственные товары (мыло, зубная паста, стиральные порошки, бритвы), покрывает коммунальные (квартплата, ипотека или аренда) и медицинские расходы.

Все эти траты можно оплатить двумя способами:

1. Сразу после поступления денег на счет или на следующий день следует купить все необходимое.

2. Оплатить все перечисленные расходы спонтанно, либо когда уже возникнет такая необходимость. К примеру, у вас появилось время или настроение оплатить коммунальные услуги, или попросту кончились деньги на мобильном или городском телефоне или нет продуктов в холодильнике.

На первый взгляд, между двумя этими способами оплаты постоянных семейных расходов отличий нет. Денежная сумма ведь не меняется от времени оплаты. Но на практике это оказывается важным. Если бы деньги на расходы распределял запрограммированный робот, то, конечно, ничего бы не поменялось.

На чем можно экономить?

Почему это работает

В жизни деньгами распоряжается человек, склонный к слабостям и нестабильности. К примеру, когда в бюджете (на карточке) есть конкретная, довольно крупная сумма денег, складывается впечатление, что их много (и это надолго), и можно позволить себе всякие мелочи. Но в итоге получается, что до зарплаты еще неделя, а в семейной казне уже пусто, и нет средств на самое необходимое. И тут никакие разговоры не помогут. Некоторое время вас будет преследовать чувство вины, но в итоге кардинально ничего не поменяется.

Нужно вырабатывать в себе привычку оплачивать все именно в день поступления денег или, в крайнем случае, на следующий день. Тут же стоит отложить деньги на инвестиционный счет или в копилку, если вы собираете деньги на что-либо крупное. В этот же день нужно сделать запланированные покупки, которые нельзя отнести к постоянным. Например, купить мебель или одежду.

После этого стопка денег в семейном бюджете уже не покажется необъятной. Поэтому перерасход денег в первые дни на покупку ненужной одежды, кафе и другую ерунду не наступит, деньги будут разумно сэкономлены. При выполнении этого важного и простого правила в семье появятся деньги и стабильность. При этом со временем на инвестиционном счете накопится некоторая дополнительная сумма.

Не заставляйте друг друга выпрашивать деньги

Одно из главных преимуществ такого распределения денег в том, что здесь работает прием, технология, а не человек. Естественно, нужно время, чтобы привыкнуть к такому распорядку. Желательно этот прием совмещать с другими техниками грамотного ведения семейного бюджета.

Режим экономии

Еще некоторые важные пункты сохранения семейного бюджета от uznayvse.ru:

1. Пишите «волшебные списки». Тут нужно учесть, что действительно необходимо, а без чего можно и обойтись. Без списка за прилавком магазина можно накупить ерунды и забыть про самое главное. Составьте перечень крупных и мелких покупок. И не только на ближайшее будущее, но и на дальнейшую перспективу.

2. Еще одним пунктом бережливости можно назвать сокращение трат на обед. Носите на работу обед из дома. Ведь если вы посетите кафе, то траты будут гораздо больше, чем на домашнюю еду. Перед походом в магазин желательно составить список необходимого и его придерживаться. Прикиньте необходимую сумму на покупку продуктов и не носите с собой лишних денег. Заведите специальную тетрадочку для подсчета прихода и расхода. Это позволит более рационально использовать имеющиеся средства. Освойте простые и дешевые блюда. Например, вся Азия выросла на рисовых культурах. Рис – недорогой, но очень полезный продукт, великолепно очищающий организм. Рис с овощами (самый простой вариант с морковью, луком и приправами) станет потрясающим гарниром, а, может, гарниром и салатом на каждый день.

3. Это важно! Покупайте качественные и, естественно, не самые дешевые вещи. Очень часто получается так, что недорогие товары сразу выходят из строя и получается, что экономии никакой из этого не выходит. Помните: скупой платит дважды. Особенно опасно экономить на качестве продуктов питания. Но если Вы, к примеру, хотите новые фотоаппарат или стиральную машину, то вполне можно взять модели прошлого сезона.

Установите счетчик на воду

В нашей стране вода и газ стоят сравнительно недорого. Нам незнакома экономия этих ресурсов, обычная для всех западных стран. К примеру, в Швеции нормально открыть холодильник один раз, чтобы все члены семьи взяли оттуда все, что нужно. Однако грех не сэкономить на газе и воде. Самый простой способ экономии – это поставить счетчик и платить только за то, что Вы реально использовали.

Начните с чего-то одного.Со временем у вас гарантированно появятся свободные деньги, некая стабильность, спокойствие и некоторая уверенность в завтрашнем дне.

Самое интересное, что после того, как в бюджете будет наведен порядок, из ниоткуда появится дополнительный доход. Непонятно, почему так происходит, но это так.

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Для кого-то скорость — это главное: далеко не каждый захочет полжизни расплачиваться за квартиру мечты. Мы ценим время и силы наших клиентов, поэтому предлагаем взять ипотеку на 5 лет на выгодных условиях. Рассчитать ежемесячный платеж поможет специальный ипотечный калькулятор.

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как экономить деньги и семейный бюджет в 2022 году

Что такое семейный бюджет

Если вы молодая семья или влюбленная пара, которая только-только начала совместную жизнь, и еще совсем не знает, как управлять семейным бюджетом, мы попробуем помочь вам в этом разобраться. Но для начала разберемся с понятием семейного бюджета.

Итак, семейный бюджет – это объем, структура, а также учет доходов и расходов вашей семьи; учет денежных поступлений и планирование трат на определенный период.

Семейный бюджет иногда именуют еще как домашний бюджет.

Как распределить семейный бюджет

С понятием семейного бюджета, мы вроде бы, разобрались. Теперь можно перейти к вопросу распределения семейного бюджета.

Итак, на сегодняшний день, условно можно выделить три модели распределения семейного бюджета.

Общий бюджет. Данная модель является, наверное, наиболее привычной и многим знакомой. Ибо именно такой моделью пользовались и пользуются наши родители. Главным преимуществом такой модели является то, что она является максимально прозрачной. А суть ее заключается в том, что все доходы членов семьи объединяются в общий бюджет, а все расходы осуществляются за его счет. А к неким недостаткам данной модели можно отнести то, что у вас, практически, отсутствует возможность устраивать сюрпризы своей второй половинке.

Смешанный бюджет. Суть данной модели состоит в том, что каждый участник семьи откладывает в общую копилку либо одинаковую сумму денежных средств, либо некий, ранее оговоренный, процент (тоже одинаковый) от суммы своих доходов. Оставшиеся же деньги от вашего дохода, если таковые имеются, остаются вам в личное распоряжение. Как это выглядит на практике? Например, ваш доход составляет 200 000 тенге, а доход вашего сожителя – 300 000 тенге. Вы договорились, что будете откладывать по 50% каждый. Таким образом, вам необходимо будет внести в бюджет 100 000 тенге, а вашему партнеру – 150 000.

Раздельный бюджет. Суть его достаточно проста: общие расходы вы делите пополам (например, плата за аренду жилья, расходы на оплату ЖКУ и др.), а остальные деньги оставляете себе в личное пользование. Недостатком сей модели является то, что при ней, относительно, сложно планировать крупные расходы (например, расходы на совместный отпуск или на покупку мебели/крупной бытовой техники).

Как вести семейный бюджет

Учет семейного бюджета

Первое, что вам необходимо сделать для дальнейшего успешного ведение семейного бюджета, это научиться вести учет ваших доходов и расходов. И, на сегодняшний день, это не так-то и сложно. Делать это можно либо посредством записей в блокноте, либо посредством внесения данных в файл Excel. Также существуют программы для ведения семейного бюджета. С их помощью вести учет намного легче и интереснее.

Особое внимание при учете следует уделять мелким тратам, ибо в совокупности в конце месяца они могут составлять до 30% всех общих расходов.

Планирование семейного бюджета

Следующее, чему стоит научится, это планированию. Оно поможет вам быть более подготовленными к тем или иным расходам, особенно – к не регулярным.

Например, если вы любите ходить в кино, рестораны, концерты и так далее, создайте статью расходов под название «Досуг» и в начале каждого месяца выделяйте на нее некую сумму.

А если вы, например, часто ходите на дни рождения, свадьбы и другие мероприятия, предполагающие под собой дарение подарков, создайте своего рода фонд подарков. Откладывайте в этот фонд ежемесячно энную сумму и берите деньги из него в случае необходимости. И тогда никакое неожиданное приглашение на праздник, не станет для вас финансовой обузой.

А чтобы вам не пришлось в конце месяца одалживать деньги у соседей, тщательно планируйте и регулярные расходы, особенно расходы на еду. Просто обозначьте себе в своем финансовом плане суммы, которые вы можете потратить в день или в неделю на пищу. И не выходите за рамки этих сумм. Поначалу, это может быть сложно. Но когда вы станете более дисциплинированным, это не составит большого труда.

Подушка безопасности

Так как случится в жизни может всякое (потеря работы или болезнь одного из членов семьи, поломка крупной бытовой техники и т.д.), рекомендуем вам в самом начале вашего семейного «финансового пути» создать подушку безопасности. Это может быть 2-3 ваших месячных оклада, например.

Существует два строгих правила, касательно подушки безопасности:

  1. Деньги должны быть в легкой доступности
  2. Ни в коем случае не трогать средства без веской на то надобности

Как правильно копить деньги

Не стоит забывать и про сбережения. Многие эксперты рекомендуют откладывать ежемесячно не менее 10% от вашего дохода. Тут главное придерживаться одного правила: «В первую очередь заплати себе». То есть, эти 10% нужно откладывать в самом начале, как только вы получите ваш доход на руки. Ибо, как показывает практика, отложить деньги в конце месяца, получается далеко не всегда. Они, как правило, «проедаются».

А если вы будете не просто откладывать деньги, а вносить их на депозит, например, то ваши сбережения начнут вам приносить дополнительный доход.

Ознакомиться с актуальными ставками и условиями по депозитным вкладам банков Республики Казахстана вы можете, перейдя по следующей ссылке.

Как экономить деньги

В данном пункте нашей статьи нам хотелось бы поделиться с вами некими советами по экономии средств домашнего бюджета.

Отслеживайте акции и скидки. На сегодняшний день, получить актуальную информацию о скидках и акциях можно не только из листовок в супермаркетах, но и на просторах глобальной мировой сети. Для этого достаточно зайти на веб-ресурс того или иного магазина или супермаркета. Ознакомившись с акциями и другими предложениями продавцов, вы сможете наивыгоднейшим образом спланировать свои ближайшие покупки.

Данный совет можно использовать не только в отношении магазинов, а также и в отношении ресторанов, клубов, кинотеатров и др. Например, в кинотеатр лучше ходить в день зрителя или в первой половине дня, когда цены на билеты значительно ниже. А в рестораны лучше ходить в «счастливые часы». Тогда есть возможность приобрести два блюда по цене одного или просто получить скидку на ваш заказ.

Рассчитывайтесь платежной банковской картой. Не для кого не секрет, что для того, чтобы привлечь клиентов, банковские организации разрабатывают те или иные программы лояльности и внедряют различные финансовые фишки, типа cashback, благодаря которым можно неплохо сэкономить или вернуть часть потраченных средств.

Питайтесь дома. Попробуйте сократить количество посещений заведений общепита и начните готовить дома. Учитывая тот факт, что средняя наценка в ресторанах составляет порядка 300%, вы сможете существенно сэкономить.

Откажитесь от вредных привычек. Например, если вы заядлый курильщик и выкуриваете пачку сигарет в день, отказавшись от своей привычки, вы сможете сэкономить до 400 долларов США за год. А это неплохой капитал для того, чтобы отправиться в отпуск.

А чтобы вам легче было придерживаться наших советов, рассматривайте экономию не как некие ограничительные меры, а как один из вариантов дополнительного дохода.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Просмотров 57к. Обновлено

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Оно есть для Android и iPhone. Во-первых, траты теперь сами синхронизируются (прям из инет-банка). Во-вторых, все находится именно в мобильном приложении, а не в веб-версии. По ссылке вы получите 30 дней пробного периода.

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + подарок →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Оно есть для Android и iPhone. Во-первых, траты теперь сами синхронизируются (прям из инет-банка). Во-вторых, все находится именно в мобильном приложении, а не в веб-версии. По ссылке вы получите 30 дней пробного периода.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Выбрать страховку сейчас сложно, поэтому в помощь всем я составляю ТОПы. Постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками. Из опыта, дешевле всего покупать у сервисов: Polis812 или Черехапа. Так можно сэкономить 25%.

Страховки с ковидом →

реальные советы экономии, на чем можно

Кaк пpaвильнo экoнoмить нa eдe:

🍏 Гoтoвьтe дoмa. Дoмaшняя eдa cтoит нaмнoгo дeшeвлe, чeм пoлyфaбpикaты, гoтoвыe блюдa в cтoлoвoй или pecтopaнe. Нaпpимep, цeнa пopции caлaтa в oбщeпитe мoжeт быть paвнa cтoимocти килoгpaммa oвoщeй, a oтбивнaя вecoм 200 гpaмм cтoить, кaк 500-600 гpaмм cвeжeгo мяca. Чтoбы cэкoнoмить, зaвтpaкaйтe и yжинaйтe дoмa, a oбeд бepитe c coбoй.

🍏 Плaниpyйтe paциoн и зaкyпaйтe пpoдyкты нa нeдeлю. Чeткий гpaфик питaния экoнoмит вpeмя нa пoxoды в cyпepмapкeты и дeньги, дeлaeт paциoн бoлee cбaлaнcиpoвaнным.

🍏 Xoдитe в мaгaзин co cпиcкoм. Taк вы нe пoпaдeтecь нa yлoвки мapкeтoлoгoв и иcключитe нeзaплaниpoвaнныe пoкyпки.

🍏Дeлaйтe пoкyпки paциoнaльнo. Нaпpимep, тoвapы c дoлгим cpoкoм peaлизaции зaкyпaйтe oптoм. Пoмнитe, чтo pacфacoвaнныe, вымытыe или пopeзaнныe пpoдyкты cтoят дopoжe. Taк мoжнo cэкoнoмить нa кapтoфeлe, мopкoви, кaпycтe, кpyпax, caxape, мyкe. Cкopoпopтящиecя пpoдyкты — мoлoкo, твopoг — лyчшe бpaть в oгpaничeннoм кoличecтвe, чтoбы пoтoм нe выбpacывaть иcпopчeннoe.

🍏 Пoкyпaйтe пo cкидкe. Oфopмитe бoнycныe кapты, oбpaщaйтe внимaниe нa aкции и pacпpoдaжи.

Coвeты бывaлoй xoзяйки:

❗ Пoкyпaйтe в пpaвильнoм мecтe. Нaпpимep, фpyкты и oвoщи лyчшe и дeшeвлe нa pынкe, a в cyпepмapкeтax чacтo пpoxoдят pacпpoдaжи.

❗ Caми дeлaйтe пoлyфaбpикaты — кoтлeты, пeльмeни, cыpники — и xpaнитe иx в мopoзилкe. Иx cтoимocть бyдeт в 1,5 paзa дeшeвлe мaгaзиннoй пpoдyкции.

❗ Дeлaйтe зaгoтoвки — зaмopoзьтe oвoщи, ягoды, кoнcepвиpyeтe oвoщныe caлaты. Кyпив фpyкты и oвoщи лeтoм пo минимaльнoй цeнe, зимoй вы нe бyдeтe пepeплaчивaть и пoлyчитe цeнный иcтoчник витaминoв.

❗ Гoтoвьтe пpocтыe, пoлeзныe и нeдopoгиe блюдa. Нaпpимep, oвcянкy c фpyктaми нa зaвтpaк, cyпы из бoбoвыx и ceзoнныx oвoщeй нa oбeд, зaпeчeннyю pыбy нa yжин. 3aмeнитe пoкyпныe cлaдocти дoмaшним вapeньeм, выпeчкoй, cyxoфpyктaми.

Moжнo нe тoлькo caмocтoятeльнo гoтoвить, нo и дeлaть дeшeвыe чиcтящиe cpeдcтвa. Нaпpимep, нe пoкyпaть мoющee для пocyды и кaфeля, a зaмeнить eгo cмecью coды и cyxoй гopчицы.

Нa oдeждe и oбyви

Нe пoкyпaйтe yльтpaмoдныe вeщи. Ужe в cлeдyющeм ceзoнe oни мoгyт cтaть нeaктyaльными. Bыбиpaйтe клaccичecкиe мoдeли, кoтopыe никoгдa нe ycтapeвaют, нaпpимep, пpямыe бpюки и джинcы, юбки-кapaндaш, гoльфы, pyбaшки, клaccичecкиe пaльтo.

Cлeдитe, чтoбы кaждый пpeдмeт oдeжды coчeтaлcя c дpyгими. Taк мoжнo кyпить 6-10 вeщeй и c иx пoмoщью cocтaвить дecятки oбpaзoв.

Cдaвaйтe вeщи в peмoнт, a нe выбpacывaйтe. Чтoбы oдeждa и oбyвь cлyжилa гoдaми и xopoшo выглядeлa, иcпoльзyйтe пpaвильныe пoдxoды к чиcткe, cтиpкe и вoвpeмя cдaвaйтe в peмoнт.

Нa тexникe

Bыбиpaйтe тexникy:

💿 c мaкcимaльным cpoкoм гapaнтийнoгo oбcлyживaния — иcключитe нeпpeдвидeнныe pacxoды нa peмoнт;

💿 c минимaльнoй нaцeнкoй — в интepнeт-мaгaзинax или кpyпныx ceтeвыx мapкeтax;

💿 нa pacпpoдaжe — вo вpeмя ceзoнныx cкидoк.

Пoкyпaйтe фyнкциoнaльныe пpибopы, кoтopыe тoчнo бyдeтe иcпoльзoвaть. Нaпpимep, в дopoгoй пocyдoмoeчнoй или cтиpaльнoй мaшинe мoгyт быть дecятки peжимoв paбoты, нo oбычнo иcпoльзyютcя тoлькo 2-3. Aйфoн cтoит в 3 paзa дopoжe, чeм oбычный cмapтфoн, a звoнки, cooбщeния и coцceти paбoтaют oдинaкoвo.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Японская система ведения бюджета Kakebo

Kakebo основана на фиксации и контроле всех доходов и расходов. Система позволяет планировать бюджет и делать хоть небольшие, но регулярные накопления. Основные принципы системы заключаются в порядке и контроле: «я управляю деньгами и ничего не забываю», экономии: «я вижу, где могу снизить расходы», спокойствии: «я не думаю постоянно о том, что денег не хватит», самодисциплине и осознанности: «я привыкаю жить по средствам и копить».

Чтобы начать пользоваться данным методом, вам необходимо завести два блокнота: большой будет вмещать финансовые планы на месяц, маленький блокнот используется для записи всех расходов за день. Первый блокнот остается дома, второй всегда берется с собой. В большом блокноте нужно составить таблицу планирования бюджета на следующий месяц, в которой будет три обязательных элемента: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план сбережений.


В плане доходов фиксируются все поступающие денежные средства за месяц, это заработная плата, доходы от аренды или продажи, возвращенные долги и т. п. Сначала расположите доходы, в которых вы точно уверены, например заработную плату. После этого в течение месяца добавляйте новые суммы: премии, денежные подарки. В плане расходов указываются обязательные, постоянно повторяющиеся расходы за месяц, такие как оплата по кредитам, взносы за аренду или ипотеку, коммунальные расходы, расходы на сотовую связь, проезд и Интернет. План сбережений состоит из суммы, которую вы планируете отложить за месяц. Далее необходимо сделать расчет суммы переменных затрат на месяц. Из суммы всех доходов вычитается сумма всех расходов и сумма запланированных сбережений.

Переменные затраты = Сумма доходов – Сумма расходов – Сумма сбережений

Переменные затраты на месяц делятся на четыре группы:

Бытовые расходы

Примеры: расходы на питание или продукты, одежду, обувь, бытовую химию, различные мелочи для дома.

Культурные и образовательные расходы

Примеры: походы в кино, музеи, на выставки и концерты, покупка книг, тренинга, вебинаров; курсов.

Расходы на отдых и развлечения

Примеры: походы в рестораны, кафе и клубы, поездки.

Непредвиденные расходы

Примеры: расходы на лечение, ремонт, помощь близким.

Все эти затраты заранее нужно распределить в процентном соотношении, исходя из 100%. Бытовые расходы обычно занимают наибольшую долю. Доля остальных затрат постоянно варьируется, но именно их легче всего контролировать и снижать.

В конце месяца все траты из блокнота суммируются, распределяются на доли и вычисляется общий итог. Таким образом, вы понимаете, сколько денег тратится каждый месяц и в каких пропорциях, сколько денег из запланированной суммы вам удается отложить и какие статьи расходов требуют пересмотра.

Основы составления бюджета и экономии денег

Бюджетирование и экономия денег не являются естественными для многих людей по очевидным причинам. Тратить деньги на второстепенные нужды так легко, даже если вы придерживаетесь четко продуманного плана расходов.

Тем не менее, встать на правильный путь с реалистичным бюджетом и накопить деньги может быть не так сложно, как вы думаете. Начните с составления бюджета, который поможет вам реорганизовать свои финансы, расставить приоритеты в расходах и управлять долгом, что позволит вам добиться прогресса в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.

Сделай классический бюджет

Планирование ваших денег является краеугольным камнем надежного финансового плана, и просмотр всех цифр в черно-белом виде может дать ценную информацию о том, куда идут ваши деньги и где вы могли бы использовать их с большей пользой.

Бюджет может помочь вам определить области, в которых вы тратите больше, чем думаете. Его также можно настроить так, чтобы он позволял время от времени потакать своим желаниям, а также непредвиденные чрезвычайные ситуации. У вас есть множество причин выделить несколько часов на составление классического бюджета, особенно когда вы можете сделать это за четыре практически безболезненных шага.

  1. Соберите в одном месте все свои электронные или бумажные счета, квитанции, платежные квитанции, банковские выписки и любые другие записи о доходах или расходах как минимум за месяц. Или отслеживать ежемесячные доходы и расходы по мере их возникновения.
  2. Создайте рабочий лист бюджета , используя шаблон бюджета из Google Sheets, электронную таблицу Excel или бумагу и ручку. Перечислите весь свой доход после уплаты налогов, например, доход от сотрудников и внештатных сотрудников, доход от инвестиций и проценты, полученные на любых сберегательных счетах.Затем перечислите все расходы, например, арендную плату или платежи по ипотеке, платежи по кредитным картам, платежи по кредитам в рассрочку, квитанции о продуктах и ​​счета за коммунальные услуги.
  3. Сложите каждый набор цифр, , и вычтите общую сумму расходов из общей суммы доходов, чтобы получить общую картину вашего финансового здоровья. Если ваш общий доход больше, чем общий объем расходов — поздравляю — вы только что нашли больше денег для сбережений, инвестиций и погашения долга. Если общая сумма ваших расходов больше общей суммы ваших доходов, не все потеряно, но вам придется сделать выбор в отношении того, на что вы потратите часть своих денег в будущем, если хотите сбалансировать свой бюджет.
  4. Разверните свои расходы и далее разделите их на постоянные, переменные и дискреционные расходы. Фиксированные расходы (например, арендная плата) остаются неизменными из месяца в месяц и, таким образом, часто составляют основу вашего бюджета. Переменные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, обычно можно снизить с помощью поведенческих настроек, таких как выключение света, когда вы выходите из комнаты, а дискреционные расходы состоят из желаний, а не потребностей, и предоставляют больше возможностей для экономии.

Принять подход 50-20-30

У вас есть альтернативы, если вы не хотите делать классический бюджет. Например, вы можете структурировать свой план в соответствии с правилом 50-20-30. При таком подходе к бюджетированию вы тратите:

  • 50 % вашего дохода после уплаты налогов на жилье, продукты питания и другие предметы первой необходимости
  • 20 % на погашение долга или увеличение сбережений
  • 30 % на все, что вы хотите — дискреционные расходы

Хотя этот план прост, некоторые критики говорят, что он допускает слишком много дискреционных расходов и не уделяет должного внимания сокращению долга или сбережениям.

Использовать приложения

Еще одна альтернатива классическому бюджету — бюджетное приложение, которое можно загрузить на телефон, планшет или компьютер. Обычно вы привязываете выбранное приложение к своим учетным записям и кредитным картам, и приложение отслеживает ваши расходы и генерирует ежемесячный отчет по категориям расходов.

Бюджетные приложения часто можно настроить так, чтобы они предупреждали вас о приближающемся сроке платежа, о том, что остаток на счете становится слишком низким, или о подозрительной активности в вашем аккаунте.Стоимость большинства приложений колеблется от нуля до нескольких долларов в месяц, хотя некоторые предлагают бесплатные ознакомительные периоды, чтобы вы могли попробовать их перед покупкой.

Заставьте свой бюджет работать

Как только вы выясните, сколько денег вы тратите и где вы находитесь в лучшем положении, предпримите необходимые шаги, чтобы поставить свое финансовое будущее на первое место и в центр.

Сокращение расходов

Начните с сокращения расходов на товары, которые вам не нужны. Например, вам нужен кофе за 5 долларов каждое утро? Могли бы вы обойтись меньшим старым автомобилем? Вместо дорогого отпуска вы бы хотели провести отпуск дома («отдых»)?

Эти типы выбора очень индивидуальны, поэтому нет правильного или неправильного ответа.Но выкладывание их на стол может, по крайней мере, помочь вам понять ваши приоритеты и некоторые варианты экономии денег, о которых вы, возможно, не догадывались.

Разберитесь со своим долгом

Одним из аспектов, который, кажется, приходит со взрослой жизнью, является накопление той или иной формы долга. Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные платежи являются распространенными видами долга. Кредитные карты и другие формы долга могут быть важной частью вашего финансового инструментария, потому что они формируют вашу кредитную историю, но вы должны проявлять осторожность при их использовании.Понимание разницы между хорошим долгом и безнадежным долгом поможет вам разумно использовать кредит и поддерживать хорошую кредитную историю.

В то же время вы всегда должны искать способы сделать свой долг менее дорогим, пока вы его выплачиваете. Например, перевод остатков вашей кредитной карты на карту с 0% годовых или рефинансирование ваших студенческих кредитов может уменьшить сумму, которую вы платите в виде процентов, и ускорить выполнение ваших планов по выплате долга.

Чтобы накопить богатство, нужно с чего-то начинать.Способность откладывать деньги очень важна, но первый шаг к экономии — это тратить меньше, чем зарабатываешь. Этот момент может показаться очевидным, но часто его легче сказать, чем сделать. К счастью, даже если ваш бюджет не позволяет много места для маневра, доступны десятки способов сэкономить деньги.

Уменьшите налоговую нагрузку

Никто не любит платить налоги, но они являются важным аспектом любого финансового плана. Даже если вы не зарабатываете много денег, вы можете быть удивлены, узнав, как определенные налоговые стратегии и решения могут повлиять на ваши финансы.

Изучение того, как свести к минимуму влияние налогов на ваши финансы, может гарантировать, что больше денег будет поступать в ваш карман и продвигать вас к достижению ваших финансовых целей. Налоговое планирование включает получение всех вычетов и налоговых кредитов, на которые вы имеете право, и максимальное увеличение отчислений на счета с налоговыми льготами, такие как план работодателя 401 (k), IRA или сберегательный счет здоровья (HSA), как часто насколько это возможно.

Настройка автоматической экономии

Один из лучших и наиболее удобных путей к накоплению богатства — подписаться на автоматические сбережения.Откройте сберегательный счет, а затем привяжите к нему свой текущий счет, чтобы доступная фиксированная сумма автоматически переводилась на ваш сберегательный счет каждый месяц.

Покупайте с умом и живите экономно

Планируйте меню на неделю и готовьте еду из недорогих, питательных продуктов и составляйте список покупок прямо из этих меню. Старайтесь не бегать в магазин несколько раз в неделю, назначив один день в неделю своим днем ​​покупок. Когда этот день наступит, отнесите свой список на местный дисконтный рынок и придерживайтесь списка.

Вырежьте бумажные купоны, чтобы использовать их в продуктовых магазинах, аптеках, ресторанах и других местах, или попробуйте использовать одно из множества доступных купонных приложений, чтобы избавиться от перелистывания страниц и ножниц.

Покупайте одежду, мебель и игрушки на гаражных распродажах, в секонд-хендах и винтажных магазинах, а также приобретайте новые матрасы, мягкую мебель, купальники, нижнее белье, велосипедные шлемы, обувь и тому подобное. Никогда не покупайте эти последние типы предметов бывших в употреблении.

Старайтесь тратить деньги только тогда, когда это действительно необходимо.Например, используйте свою местную библиотеку для книг вместо того, чтобы загромождать свое пространство дорогими томами, которые вы, вероятно, прочитаете только один раз, если вообще прочтете.

Трать деньги, чтобы сэкономить

Этот совет может показаться оксюмороном, но многие примеры из реальной жизни могут указать путь к тому, как вы сэкономите серьезные деньги. Например, отвезите свой автомобиль на плановое техническое обслуживание и не пропускайте шестимесячную чистку зубов и осмотр. Эти превентивные стратегии могут быть болезненными для вашего кармана, но откладывание обслуживания — будь то для вас лично или для принадлежащих вам вещей — может привести к гораздо большим проблемам и расходам в будущем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова цель бюджета?

Бюджетирование поможет вам составить план своей финансовой жизни и отслеживать, насколько хорошо вы придерживаетесь этого плана. Вместо того, чтобы задаваться вопросом, куда ушли ваши деньги в конце месяца, вы можете составить упреждающий план того, как вы хотите использовать их, чтобы достичь финансовой свободы и независимости, а не попасть в долговую ловушку.

Как уложиться в бюджет?

Людям не удается уложиться в бюджет по разным причинам, поэтому успех зависит от ваших конкретных трудностей.Возможно, ваш бюджет нереалистичен, или процесс составления бюджета слишком громоздкий, или вам нужны мотиваторы, которые помогут вам улучшить самоконтроль. Попытайтесь выяснить, в чем заключается проблема, чтобы найти подходящее решение.

Как вы планируете деньги при низком доходе?

Многие принципы составления бюджета применяются независимо от уровня вашего дохода. Тем не менее, более низкий доход может создать проблемы для приспособления всего необходимого. Как обычно, для начала нужно просмотреть все свои расходы и сравнить их с вашим доходом.Затем вы можете начать принимать решения о том, где сократить расходы. Если у вас все еще возникают проблемы с выполнением бюджета, вы можете изучить дополнительные способы привлечения денег. Наконец, если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, рассмотрите варианты помощи в аренде жилья, помощи с коммунальными услугами или консультированием по долгам.

10 советов, как научить ребенка копить деньги

Привычка откладывать деньги может быть важным жизненным навыком, но это не всегда дается легко. Фактически, исследование LendingClub, проведенное в 2021 году, показало, что целых 54% взрослых американцев живут от зарплаты до зарплаты, практически не откладывая денег на будущие нужды.

У семей могут быть веские и серьезные причины, по которым они могут попасть в эту ловушку, но привычка к сбережениям очень важна, чтобы помочь детям закрепиться, когда они маленькие. Обучение их отложенному удовлетворению, когда дело касается денег, может помочь им защититься от ненужных трат и научиться ценить установление контроля над своими деньгами. Имея это в виду, вот 10 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы привлечь своих детей к сбережениям.

Ключевые выводы

  • Копить деньги — это привычка, которой родители могут научить своих детей в раннем возрасте.
  • Первый шаг — объяснить важные понятия, такие как сбережения, бюджет и цели, а затем продолжить разговор.
  • Выплата детям пособия может научить их ценить деньги и тяжелую работу, если речь идет о работе по дому.
  • Младшие дети могут хранить свои сбережения в копилке, а дети постарше могут захотеть хранить свои деньги в банке или на дебетовой карте, работая над своими целями.
  • Дети узнают, как важно жить по средствам, что является одним из основных принципов экономии.

1. Обсудите желания и потребности

Первый шаг в обучении детей ценности сбережений — помочь им различать желания и потребности. Объясните, что потребности включают в себя основные потребности, такие как еда, кров, базовая одежда, здравоохранение и образование. Желания — это все дополнительные услуги — от билетов в кино и конфет до дизайнерских кроссовок, велосипеда или новейшего смартфона.

Вы даже можете опросить их о предметах в вашем доме, чтобы донести до них концепцию. Например, укажите на предметы в их спальне или на кухне и спросите их, является ли этот предмет потребностью или желанием.Это позволяет вам объяснить идею о том, что вы должны расставлять приоритеты в том, на что вы тратите деньги, оставляя часть денег на будущие нужды.

2. Пусть сами зарабатывают деньги

Согласно опросу, проведенному Американским институтом сертифицированных бухгалтеров (AICPA), две трети родителей заявили, что в 2019 году они выплачивали своим детям пособие, при этом дети зарабатывают в среднем 30 долларов в неделю, исходя из пяти часов работы по дому. Если вы хотите, чтобы ваши дети стали сберегателями, позволив им зарабатывать и откладывать деньги, вы даете им возможность научиться ими пользоваться.Когда вы предлагаете надбавки в обмен на работу по дому, они также узнают о ценности своего тяжелого труда.

3. Установите цели экономии

Ребенку приказ экономить — без объяснения причин — может показаться бессмысленным. Помочь детям определить цель сбережений может быть лучшим способом мотивировать их.

Если они знают, на что хотят откладывать, помогите им разбить свои цели на управляемые кусочки. Если они хотят купить видеоигру за 50 долларов, например, и получают пособие в размере 10 долларов каждую неделю, помогите им определить, сколько времени потребуется для достижения этой цели, исходя из их нормы сбережений.

4. Обеспечьте место для сохранения

Когда у ваших детей есть цель сбережений, им нужно место, чтобы спрятать свои деньги. Для детей младшего возраста это может быть копилкой, но если они немного старше, вы можете открыть собственный сберегательный счет в банке или даже получить дебетовую карту для детей. Карты таких компаний, как FamZoo, gohenry и Greenlight, уведомляют вас, когда они совершают покупки, и позволяют им создавать свои собственные сберегательные цели.

5. Попросите их отслеживать расходы

Часть того, чтобы быть лучшим вкладчиком, означает знать, куда идут ваши деньги.Отслеживать расходы немного проще с помощью приложения банка или кредитной карты, но вы также можете делать это по старинке.

Если ваши дети получают пособие, ежедневные записи покупок и суммирование их в конце недели могут стать для вас поучительным опытом. Поощряйте их думать о том, как они тратят и насколько быстрее они могли бы достичь своей цели сбережений, если бы они изменили свою структуру расходов.

6. Предлагайте поощрения за сбережения

Одна из причин, по которой люди делают сбережения в пенсионном плане своего работодателя, — это соответствующий взнос компании.В конце концов, кому не нравятся свободные деньги? Если у вас возникли проблемы с мотивацией ваших детей к сбережениям, вы можете использовать тот же принцип, чтобы активизировать их усилия.

Если ваш ребенок поставил перед собой большую цель сбережений — например, купить планшет за 400 долларов, — вы можете предложить процент от того, что он сэкономил. В качестве альтернативы вы можете предложить вознаграждение, когда ваш ребенок достигает вехи сбережений, например бонус в размере 50 долларов США за достижение отметки на полпути.

7. Оставьте место для ошибок

Чтобы дать детям возможность распоряжаться своими деньгами, нужно дать им возможность учиться на своих ошибках.Заманчиво вмешаться и увести детей от потенциально дорогостоящей ошибки, но, возможно, лучше использовать эту ошибку как обучающий момент. Таким образом, они будут знать в будущем, что не делать со своими деньгами.

8. Выступать в качестве их кредитора

Один из основных принципов экономии — не жить не по средствам. Если у вашего ребенка есть что-то, что он хочет купить, и ему не терпится откладывать на это деньги, вы можете стать кредитором вашего ребенка, чтобы преподать ему ценный урок о сбережениях.

Скажем, ваш ребенок хочет купить что-то, что стоит 100 долларов. Вы можете «одолжить» деньги и потребовать выплаты из предоставляемого вами пособия с процентами. Урок, который вы хотите преподать, заключается в том, что экономия может означать более длительную отсрочку удовлетворения, но вещь, которую вы хотите купить, в конечном итоге будет стоить дешевле, если вы подождите.

9. Разговор о деньгах

В опросе T. Rowe Price 2021 года 41% родителей заявили, что им не нравится говорить со своими детьми о деньгах, при этом многие выражают смущение по поводу поднятия этой темы.Однако, если вы хотите, чтобы дети научились экономить, вы должны поддерживать постоянное обсуждение. Независимо от того, запланируете ли вы регулярные еженедельные проверки, чтобы поговорить о деньгах, или сделаете денежные чаты частью своего ежедневного раунда, ключ в том, чтобы поддерживать разговор.

86%

Процент родителей, которым необходимо либо увеличить, либо пополнить свой чрезвычайный фонд после пандемии COVID-19, согласно опросу T. Rowe Price 2021 года

10. Подавайте хороший пример

Т.Опрос Rowe Price показал, что только у 59% родителей есть какие-либо сбережения на пенсию, и только у 55% ​​есть сберегательный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Если вы хотите, чтобы ваши дети стали вкладчиками, вам может помочь быть одним из них.

Привести в форму свой чрезвычайный фонд, открыть сберегательный счет 529 или просто увеличить взносы в план 401(k) — все это шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поощрять сбережения как семейную деятельность. Вы также можете решить накопить на что-нибудь вместе, например, на большой телевизор, семейный отдых или бассейн.

Как родители могут поощрять своих детей экономить деньги?

Один из способов побудить детей откладывать часть своих денег — предоставить им место для сбережений. Для младших детей это может означать получение копилки; дети старшего возраста могут открыть собственный банковский счет или дебетовую карту. Вы также можете платить им проценты за то, что они сберегают, создавая стимул откладывать деньги на будущее.

Что мешает учить детей экономить?

Исследования показывают, что многие родители не хотят даже говорить о деньгах со своими детьми.Опрос, проведенный Т. Роу Прайсом в 2021 году, показал, что 41% родителей избегали таких разговоров. Чтобы научить детей здоровому поведению в отношении денег, мамам и папам нужно найти способ обсудить эту тему дома.

Как родители могут научить детей различать потребности и желания?

Родители могут опросить младших детей о предметах, найденных в вашем собственном доме — от кухонной утвари до одежды и игрушек — и спросить их, нужно ли это вашей семье или просто нужно. Проводя это различие, дети начинают понимать, что некоторые покупки должны быть более приоритетными, чем другие.

Суть

Если вы являетесь родителем, регулярное откладывание денег в распорядок дня вашего ребенка может заложить основу для блестящего финансового будущего. Формирование здоровых привычек в раннем возрасте повышает вероятность того, что дети вырастут во взрослых, которые испытывают гораздо меньший финансовый стресс, чем люди, которые не выросли с такого рода обучением.

11 способов уложиться в бюджет


Вести бюджет непросто.

У вас плохой месяц, отчаивайтесь и сдавайтесь.Или вы думаете, что можете держать свой бюджет в голове, и этого достаточно. Вы могли бы, и это могло бы быть, но для большинства людей это не так.

Правда в том, что бюджет помогает достигать целей. Это невероятно ценный инструмент, которым может овладеть каждый. У некоторых просто крутая кривая обучения.

Мы хотим предоставить вам инструменты, ресурсы и стратегии, которые приведут вас к успеху. Вот 11 способов, которые помогут вам придерживаться вашего бюджета, чтобы вы могли быстро начать свои сбережения, достичь своих целей и преуспеть.


1. Сон на крупные покупки

Если вам это не нужно, подумайте над этим неделю. Предусмотрен ли для этой покупки план платежей (например, автокредит), который ударит по вашему бюджету? Отбросит ли это ваши сбережения? Как это поможет вам в повседневной жизни? Стоит ли выгода затрат?

Взвесьте все преимущества, чтобы убедиться, что это добавляет ценности в вашу жизнь, а не стресс в ваш бюджет. Если через неделю вы забыли об этом, это довольно хороший показатель того, что вам это на самом деле не нужно.


2. Никогда не тратьте больше, чем у вас есть

Залезание в долги может стать порочным кругом, из которого трудно выбраться. В конечном итоге вы тратите на проценты больше, чем нужно, если бы вы отложили или накопили.

Если вы не можете позволить себе то, что хотите, отложите это на следующую неделю. Если вы хотите поехать в отпуск, спланируйте его. Регулярно откладывайте, чтобы не отбрасывать бюджет.

Поедание мистера Лапши в течение 4 месяцев после отпуска, вероятно, не является вашей идеей «прожить свою лучшую жизнь».


3. Придерживайтесь меньшего лимита кредитной карты

Кредитные карты с высокими лимитами легко накапливаются и трудно выплачиваются. Уменьшите искушение! Держите более низкий кредитный лимит и погашайте его чаще, чтобы никогда не попасть в ловушку.

Хорошее эмпирическое правило — придерживаться лимита, который вы можете погасить за один раз (например, используя резервный фонд). Таким образом, вы можете покрывать свои покупки с минимальными процентами или без них, сохраняя при этом свой кредит здоровым способом.

4. Бюджет до нуля

Бюджетирование до нуля означает, что когда вы составляете свой бюджет, сумма ваших доходов за вычетом ваших расходов равна нулю.

     Доходы — расходы = 0

долл. США

Когда вы сводите бюджет к нулю, вы отдаете каждый заработанный доллар работе, даже если эта работа представляет собой сбережения или дополнительный платеж по кредиту. Вы не даете себе буфера или дополнительных отступов. Это радикальный способ получить полный контроль над своими финансами.

Сведение бюджета к нулю не означает, что вы тратите каждый заработанный доллар.Это также не означает, что вы застряли в своих категориях на месяц. Напротив, это отличный способ начать программу сбережений, вложив свои сбережения в свой бюджет и сохраняя этот бюджет гибким, чтобы он мог меняться в соответствии с поворотами, которые жизнь бросает вам.


5. Попробуйте пройти испытание без трат

Это иногда называют замораживанием расходов, быстрыми расходами или вызовом с нулевыми расходами. Как бы вы это ни называли, идея одна и та же: обязательство не тратить деньги на то, что не является необходимостью.

Вы можете выполнять задание без трат на неделю, месяц или даже целый год! Это может показаться интенсивным, но это удивительно эффективный способ шокировать вашу систему, отбросить ваши привычки к расходам и изменить ваше отношение к деньгам.

Начните с задания без трат, указав в письменной форме, что считается необходимостью и как долго вы собираетесь это делать. Сделайте это веселее, бросив вызов своим лучшим друзьям или членам семьи и узнайте, кто может сэкономить больше всего.


6.Прекратить платить сборы

Вам нужна подписка на Apple Music и Spotify? А как насчет Netflix, Amazon Prime, Hulu, CraveTV и кабельного телевидения? Возможно нет. Все эти «всего 10 долларов в месяц» быстро складываются.

Говоря об избавлении от комиссий, взгляните на свои банковские операции. Сколько вы платите ежемесячно и сколько вы платите сверх этого в транзакциях? Подумайте о переходе на бесплатную учетную запись, например, на нашу учетную запись Simply Free®, и вы сможете сэкономить до 190 долларов США.00 в год (на основе среднемесячных комиссий за продукты с сопоставимыми характеристиками в крупных канадских банках по состоянию на 19 февраля 2021 г.).


7. Планируйте питание

Планирование питания и составление списка покупок — одни из самых простых способов сохранить деньги в кармане. Планируя то, что вам нужно на неделю, вы не перекупите продукты, которые испортятся в вашем холодильнике (а затем выбросите их в мусор — пустая трата еды и денег).

БОНУС: вы, вероятно, тоже будете питаться здоровее, если не будете покупать нездоровые продукты, которые не вписываются в ваш план питания.Выбирайте забавные рецепты с общими ингредиентами, чтобы ваш список покупок соответствовал вашему бюджету.


8. Делайте покупки в Интернете

Если вы когда-нибудь делали покупки натощак, то знаете, что в вашу корзину попадает много ненужных вещей. Иногда эти небольшие дополнительные 2-5 долларов могут занимать большую часть вашего счета за продукты.

Или вы когда-нибудь делали это: вы проходите мимо продуктового отдела, где вы внезапно вынуждены изменить то, как вы едите, и бросаете овощи, которые вы едва можете произнести, в свою тележку, только для того, чтобы 75% из них остались в вашем холодильнике и испортились?

В Канаде вы можете делать покупки в Интернете и забирать продукты на обочине или даже заказать доставку на дом из большинства продуктовых магазинов.Покупка продуктов в Интернете не только экономит ваше время и избавляет от сиюминутных покупок. В большинстве случаев вы также можете сохранить свой список покупок, чтобы использовать его для будущих посещений, помогая поддерживать постоянный бюджет на продукты.


9. Сначала заплати себе

В день выплаты жалованья настройте автоматические переводы или отложите немного наличных для оплаты счетов, но, что более важно, для ВАС. Если вы вкладываете деньги в свои сбережения, TFSA или RRSP каждый день выплаты жалованья с до , вы начинаете тратить свои с трудом заработанные деньги, и в будущем вы будете вполне счастливы.

Даже небольшие суммы вырастут во что-то большее, что в конечном итоге может купить этот отпуск или заплатить за аварийный ремонт двигателя вашего автомобиля. Или, может быть, однажды это поможет вам купить дом?

В любом случае, платя себе в первую очередь, вы ставите себя на важное место и признаете, что если кто-то и заслуживает ваших с трудом заработанных денег, так это вы.


10. Сравнение брендов

В среднем известные бренды обходятся канадцам на 8-9% дороже за поход в магазин, чем непатентованные бренды.За единицу может показаться, что это не так уж и много. Но за один поход по магазинам это может сложить. Если вы делаете покупки два раза в месяц, подумайте, сколько денег вы тратите на торговую марку каждый год.

Спросите себя, действительно ли этот предмет Name Brand стоит дополнительных денег? Иногда стоит заплатить немного больше за качественную вещь, которую вам не нужно будет заменять так часто. Вы хотите убедиться, что получаете качество, когда платите больше, а не просто инвестируете в недвижимость бренда.

Сравните торговую марку магазина и фирменную марку.Если еда, например, каковы питательные вещества? Являются ли они относительно одинаковыми, с теми же ингредиентами и суточной нормой потребления? Если да, то какой смысл тратить больше на по сути то же самое?


11. Свяжите свои расходы с работой

Вы много работаете за свои деньги. Но редко люди, тратя деньги, связывают их с трудом, затраченным на их создание. Итак, вы покупаете ту пару обуви за 100 долларов, даже не задумываясь об этом.

Но если вы подумаете о затратах труда на эти туфли, вы можете увидеть их ценность в новом свете.

Вот как это сделать: Подсчитайте, сколько вам платят в час. Если ваша зарплата годовая, разделите ее на 52 недели, а затем на количество часов, которые вы работаете в неделю. Затем, когда вы что-то покупаете, подсчитайте, сколько часов труда вам это будет стоить.

Значит, обувь стоит не просто 100 долларов. Это 3 часа 38 минут работы.

Думая таким образом обо всем своем бюджете, вы можете легко психологически переосмыслить свое отношение к деньгам.


Дополнительный совет: побалуйте себя, когда достигнете своих целей

Составление бюджета — это не только дисциплина. Это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей, делать то, что вы хотите, жить той жизнью, которой вы хотите жить.

Так что веселитесь. Играйте в процесс и вознаграждайте себя, когда вы придерживаетесь своего бюджета. Это изменит ваше представление о составлении бюджета, превратив его из рутинной работы в занятие, которым вы можете наслаждаться.

 

Как составить семейный бюджет

Посмотрим правде в глаза: составление бюджета не является ничьей идеей хорошо провести время, но отсутствие стратегии управления деньгами — это все равно, что отправиться в путь без GPS.Экономия денег может быть особенно трудной для будущих родителей, у которых может возникнуть соблазн разориться на все виды детских принадлежностей, а также для самих молодых родителей, которые обычно слишком подавлены и истощены, управляя жизнью с ребенком, чтобы уделять время управлению своим ребенком. финансы.

Но выгоды от планирования огромны, так что читайте дальше и приступайте к составлению семейного бюджета.

Поставьте перед собой финансовую цель

Эксперты говорят, что новоиспеченным родителям трудно составлять бюджет, потому что они склонны сосредотачиваться на краткосрочной, а не на долгосрочной перспективе.Но подумайте немного о том, что вам понадобится в будущем: копите ли вы на минивэн, большую квартиру или деньги на обучение вашего ребенка в колледже, придерживаться плана легче, если у вас есть цель.

Точно определите, сколько вы зарабатываете

Просмотрите платежные квитанции и банковские выписки, чтобы определить свой ежемесячный доход. В дополнение к вашей зарплате после уплаты налогов ваша семья забирает домой какие-либо другие наличные деньги? Если вы пишете для веб-сайта своего родного города, продаете поделки на Etsy или размещаете свой дом на Airbnb в течение лета, добавьте этот доход к общей сумме за год и усредните его за 12 месяцев.

Планируете стать домохозяйкой? Это означает, что вам придется жить на одну зарплату. Прежде чем сделать решительный шаг и уйти с работы, потренируйтесь какое-то время жить на зарплату вашего партнера и используйте свою, чтобы погасить долг или сэкономить.

Выясните, сколько именно вы тратите

Это сложная часть! Большинство людей не уверены, сколько денег они тратят каждый месяц, а если и знают, то обычно не отслеживают, куда именно они их тратят. Проблема: если вы не знаете, как эти доллары продолжают исчезать с вашего банковского счета, вам, вероятно, будет трудно удержаться от долгов (и вы, скорее всего, не будете копить на пенсию своей мечты).

Для начала просмотрите свои ежемесячные кредитные и банковские выписки, чтобы узнать, на что вы потратили свои деньги за последние шесть месяцев. Затем отследите, как вы тратите в течение следующего месяца, внимательно отмечая, совершаете ли вы какие-либо необычные покупки, например, отпуск или праздничные подарки.

Создайте свой бюджет

Хорошим планом для большинства семей является бюджет 50/30/20, который соответствует вашим потребностям, желаниям и целям:

  • 50 процентов на жилье, счета, продукты и другие повседневные нужды
  • 30 процентов на второстепенные расходы (подарки, отдых, развлечения, ужины вне дома) 
  • 20 процентов на сбережения и погашение долгов 

После того, как вы получите четкое представление о своих ежемесячных расходах, сгруппируйте все расходы. в эти три категории, чтобы увидеть, как вы делаете.Все ваши основные расходы должны равняться примерно половине вашей заработной платы, при этом 20 процентов (или более) идут на сбережения — и если это не так, вы можете внести коррективы, чтобы получить их там.

Используйте систему отслеживания бюджета

Если у вас нет системы, вы не будете придерживаться своего бюджета. Одним из популярных вариантов является использование электронной таблицы Excel для текущего подсчета ваших расходов. Его легко читать, особенно если выделить строки цветом.

Упростите бухгалтерский учет, зарегистрировавшись на таком сайте, как Mint, который может отслеживать ваш бюджет, сообщать вам, на что вы тратите свои деньги, и даже предупреждать вас, если вы выходите за рамки бюджета.

Или попробуйте такое приложение, как Mvelopes, в котором используется старая концепция составления бюджета по конвертам с функцией определения местоположения, которая распознает, где вы тратите деньги (например, в продуктовом магазине), и вычитает их из вашего виртуального продуктового конверта. Есть также You Need A Budget (YNAB), который позволяет вам загружать транзакции в любом формате, который вам нравится, в предварительно заполненные категории, или вы можете самостоятельно создавать категории, которые вы создаете.

Сокращение ненужных расходов

Хотя у вас может не быть особого контроля над некоторыми фиксированными расходами (например, оплата автомобиля или ипотека), вы можете ограничить другие.Просмотрите свои квитанции, чтобы выяснить, без чего вы можете обойтись.

Если вас удивляют 200 долларов, которые вы тратите на еду вне дома, или 50 долларов, которые вы тратите на оплату банкоматов, начните с сокращения этих расходов.

Детское снаряжение также может стоить дорого — от коляски до сумки для подгузников и плюшевого мишки. И не забывайте о повседневных предметах первой необходимости, таких как подгузники, салфетки и детское питание.

Подумайте о том, чтобы вычеркнуть наименее важные предметы из списка и вместо этого одолжить или купить подержанное снаряжение.(Убедитесь, что любой предмет, который вы одалживаете или покупаете в комиссионном магазине, соответствует действующим стандартам безопасности.) Вы также можете сэкономить деньги на подгузниках, воспользовавшись услугой подписки или покупая их оптом.

Распределите свои сбережения

Хотите знать, как лучше планировать будущее? Никогда не рано задуматься о высшем образовании своего малыша. Но сначала вам нужно: 

  • Погасить задолженность по кредитной карте. Сокращение долга по кредитной карте на 1 000 долларов США может сэкономить около 200 долларов США в год на процентах — или больше, если к вам применяются высокие штрафные ставки.
  • Создайте резервный фонд. Эксперты говорят, что нацельтесь на расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  • Содействуйте своему пенсионному обеспечению через IRA, 401(k) или другой план. Чем лучше вы подготовлены к деньгам, тем лучше финансовое положение всей вашей семьи — и вы сможете помочь своему ребенку в будущем.

После всего этого вы можете заняться созданием фонда колледжа. Первый шаг: откройте сберегательный счет колледжа 529, который позволит вашим деньгам расти и, в конечном итоге, оплачивать расходы на обучение в колледже без уплаты налогов.

Помните: она может иметь право на получение стипендии для обучения в колледже и может получить гарантированные студенческие ссуды, финансируемые из федерального бюджета, но вы не сможете помочь ей с остальными расходами, если у вас нет собственных сбережений.

Продолжайте корректировать свой бюджет

Важно помнить, что бюджет не является статичным. Легко вернуться к старой рутине, особенно когда речь идет о привычках тратить деньги. Даже когда он работает, окружающие его вещи могут вывести его из строя.

Они варьируются от цен — от бензина до молока и подгузников — до вашей собственной жизни.Возможно, вы будете готовы вычеркнуть из своего бюджета смесь, как только отлучите ребенка от груди, и через несколько лет ваши расходы на уход за ребенком могут снизиться, как только начнется дошкольное учреждение.

Рождение второго ребенка — еще один подходящий момент, чтобы пересмотреть свой бюджет. Если вы добавите в уравнение еще одного ребенка или решите сократить свое время, чтобы проводить больше времени дома, вам нужно вернуться и приспособиться.

Со всеми расходами, ожидаемыми и неожиданными, которые приносит малыш, легко забыть о долгосрочном финансовом планировании для своей семьи (наряду с любой надеждой спать после 7 часов утра).м.). Но предприняв несколько простых шагов сейчас, вы и ваш ребенок сможете получить богатые плоды в будущем.

Как сэкономить — YouCanDealWithIt

Большинство людей согласны с тем, что экономить — это хорошо, но им трудно это делать. Хотите верьте, хотите нет, но МОЖНО откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели, на чрезвычайные ситуации и даже на пенсию. Выбор остается за вами.

Правило 70-20-10

Один из простых способов сэкономить — следовать правилу 70-20-10. Разделите свой доход следующим образом:

  • 70% на проживание (арендная плата, питание, одежда, бензин)
  • 20% для экономии
    • 10% на пенсию ( IRA , 401(k), корпоративная пенсия)
    • 5% на неотложные нужды (ремонт автомобиля, медицинские расходы, безработица)
    • 5% на конкретные цели (отпуск, машина, обучение в школе, новый компьютер)
  • 10% за долг (студенческие кредиты, оплата автомобиля, кредитные карты)

Если вы превысите эти проценты в какой-либо категории, уменьшите свои расходы в других областях.Например, если вы тратите 75% своего дохода на расходы на проживание, уменьшите сумму, которую вы вкладываете в свои сбережения, на 5%. Если вы хотите вложить больше денег в свои сбережения, вы должны сократить расходы на проживание и/или уменьшить свой долг.

способов сэкономить

Не знаете с чего начать? Нужны идеи о новых способах экономии денег. Ознакомьтесь с этими советами.

Полезные советы

  • Сначала заплатите себе, положив часть своей зарплаты прямо в банк.Это самый эффективный способ сэкономить деньги. Если вы никогда не увидите деньги, вы не пропустите их.
  • Ваш резервный фонд должен состоять как минимум из 3–6 месяцев расходов на проживание.

Калькуляторы

Проверьте свои знания

Фред и Стив откладывают 2000 долларов в год на пенсию (под 9%). Фред копит с 22 до 31 года (9 лет). Стив сохраняет с 31 года до 65 лет (34 года).

У кого больше денег на пенсии (65 лет)?

  1. Фред
  2. Стив

1.Фред

Фред будет. Его счет вырастет до 579 504 долларов. Счет Стива вырастет только до 470 247 долларов. Как это может быть? Фред вложил всего 18 000 долларов, а Стив — 70 000 долларов. Ответ — сложные проценты. Хотя Фред вложил меньше денег, он начал на 9 лет раньше, чем Стив. Деньги Стива не успели вырасти.

Основы сохранения

На протяжении всей жизни вам придется принимать множество решений о сбережениях и тратах. Ваши цели могут варьироваться от небольших покупок, таких как новый смартфон, до более крупных покупок, таких как автомобиль или дом, до долгосрочных сбережений на пенсию и любых других неизвестных.Есть некоторые жизненные события, которые вы можете планировать и откладывать, например, высшее образование или создание семьи, но невозможно предусмотреть незапланированные расходы. Вот что делает экономию важной — поэтому вы будете готовы к любым расходам, отложив деньги.

Многие американцы тратят больше, чем сберегают, и почти каждый пятый человек сберегает менее 5 процентов своего дохода (согласно опросу Bankrate’s 2015 Financial Security Index). Если вы не хотите начинать экономить или считаете, что это невозможно, воспринимайте это как путь к захватывающим возможностям, а не как бремя.Скорее всего, вам понадобятся средства для непредвиденных ситуаций на протяжении всей вашей жизни, хороших и плохих. Вот несколько основных шагов, которые помогут вам начать.

  • Составьте бюджет и придерживайтесь его. При составлении месячного бюджета переоцените ожидаемые затраты. Таким образом, вы, скорее всего, получите оставшиеся средства, которые можно сразу же потратить на сбережения.
  • Сначала заплати себе. Определите определенную сумму денег, которую нужно откладывать каждый месяц, и относитесь к ней как к любому другому счету.Откладывайте часть каждой зарплаты — в идеале от 10 до 12 процентов — и наблюдайте, как растут ваши сбережения.
  • Экономьте с умом. Выберите правильные методы сбережений, соответствующие вашим целям, и обязательно проведите исследование, чтобы найти лучшие процентные ставки.
  • Будьте готовы к неизвестному. Создайте резервный фонд с объемом расходов на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных расходов.
  • Ставьте перед собой финансовые цели, чтобы не сбиться с пути. Используйте цели SMART, чтобы точно знать, сколько вы хотите сэкономить и сколько времени потребуется для достижения этой цели.Когда вы ставите перед собой четкие цели, намного легче отслеживать ваш прогресс.

Цели SMART

Реальные причины для сбережений — хорошие мотиваторы. После того, как вы обеспечили чрезвычайный фонд и накопили достаточно, чтобы прокормить себя в течение трех-шести месяцев, вы можете начать копить на то, что вы действительно хотите. Подумайте о краткосрочных (покупки на текущий месяц или год) и долгосрочных целях (на важные жизненные события и большие расходы), используя это руководство SMART:

КОНКРЕТНЫЕ целей вдохновляют.Постановка четкой цели поможет вам сконцентрироваться на ее сохранении.

    Пример: Сэкономьте на летние каникулы.

ИЗМЕРИМЫЕ целей позволяют увидеть реальную задачу. Используя реальные цифры, вы можете измерить свой прогресс на этом пути.

    Пример: Летняя поездка стоит 3000 долларов, и я сэкономил 800 долларов.

ДОСТИЖИМОЕ целей окупаются. Ставя перед собой цель, убедитесь, что она реалистична и находится в пределах вашей досягаемости.

    Пример: Я знаю, что могу каждую неделю откладывать достаточно денег, чтобы оплатить эту поездку.

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ целей имеют смысл. Ставьте цель, только если вы знаете, что она будет иметь смысл в долгосрочной перспективе.

    Пример: Я откладываю деньги на совместное проживание, потому что это дешевле, чем проживание в отеле.

СВЯЗАННЫЕ ПО ВРЕМЕНИ целей имеют реальный крайний срок. Установление временных рамок для вашей цели поможет вам оставаться приверженным ее достижению.

    Пример: Я хочу поехать в отпуск следующим летом.

Советы и ресурсы по составлению бюджета и сбережениям Чтобы жить без долгов

Почему так важно экономить?

Когда дело доходит до финансового совета, забудьте о гуру, веб-сайтах, банкирах, ночных рекламных роликах и богатых дядях.Лучший источник можно найти в вашем кошельке, если вы носите с собой около 100 долларов.

Помятое лицо Бенджамина Франклина украшает счет. Он был отцом-основателем, полным вечной финансовой мудрости. К сожалению, многие американцы перестали прислушиваться к его самому известному денежному совету:

«Сэкономленный пенни — это заработанный пенни».

Около половины американцев не накопили ни цента. Действительно, согласно исследованию GoBankingRates, проведенному в 2015 году, у 21% нет сберегательного счета, а у 28% он есть, но на нем ничего нет.

Если бы Франклин был жив, эта статистика могла бы убить его. Экономия — залог финансового успеха, не говоря уже о хорошем сне.

Сколько часов вы теряете, беспокоясь о том, где взять деньги на пенсию, на чрезвычайные ситуации, на обучение детей в колледже или просто на счет за телефон в следующем месяце?

Успешные вкладчики не должны открывать свою кредитную карту, когда их кондиционер выходит из строя или у них есть медицинские счета, не покрываемые страховкой. У них есть возможность инвестировать в свои мечты.

Они могут уйти в отставку и заняться путешествиями и гольфом вместо того, чтобы собирать продукты. Они могут умереть, зная, что оставили деньги, чтобы помочь родственникам и друзьям.

Есть бесчисленное множество причин, по которым вы должны сохранять деньги, но многие люди придумывают еще больше причин, почему они не могут этого сделать. Никто, включая Франклина, не говорил, что это будет легко. Первое, что нужно, это правильный настрой.

«Лучше лечь спать без ужина, чем влезть в долги», — писал Франклин в своем эссе 1758 года «Путь к богатству.”

Средняя норма сбережений в США

Учитывая, что долг средней семьи в США составляет 130 922 доллара, кажется, что многие американцы ложатся спать с полными желудками. Наличие долга затрудняет сбережения, что помогает объяснить, почему средний уровень личных сбережений колебался около 5% в последние несколько лет.

Это исторически низкий показатель, поскольку в 2005 г. он составлял 1,9%. Но в среднем в 1950-2000 гг. он составлял 9,8%, достигнув пика в 17% в 1975 г.Исследование GoBankingRates показало, что 74% людей в возрасте от 18 до 25 лет имеют сбережения менее 1000 долларов. Это число составляет 68% для людей в возрасте 35-44 лет и 65 лет и старше.

Что касается пола, то 50% женщин и 49,7% мужчин не имеют сберегательного счета или вообще не имеют счета. Исследование, проведенное благотворительным фондом Pew Charitable Trusts, показало, что 70% американцев с трудом откладывают средства из-за непредвиденных расходов, а 25% заявили, что непредвиденные расходы случаются каждый месяц.

Если они случаются каждый месяц, насколько неожиданными они могут быть?

Это возвращает нас к мышлению.Люди не предполагают, что их машина когда-нибудь сломается или их ребенку понадобятся брекеты. Они жалуются на ограниченный бюджет, потягивая 5-долларовый латте, стоя в очереди, чтобы купить новейший iPhone.

Как сказал Франклин: «Сварите себе чертов кофе!»

На самом деле, насколько известно, он никогда этого не говорил. Но он сказал: «Наши потребности никогда не равны нашим желаниям».

Другими словами, есть вещи, которые вам нужны, и вещи, которые вы хотите. Вам действительно нужно купить обед в Chipotle вместо того, чтобы приготовить бутерброд дома? Вам нужно тратить 200 долларов в месяц на кабельные и телефонные пакеты премиум-класса? Или вы можете обойтись дешевым планом сотовой связи?

Поведение американцев по составлению бюджета и сбережениям

Почти треть американцев сообщают, что им было бы трудно покрыть чрезвычайную финансовую ситуацию в размере 2000 долларов.Американцы с небольшими резервами наличности уязвимы для дорогостоящих займов, которые могут привести к их дальнейшему отставанию, таких как займы до зарплаты и долги по кредитным картам. Исследование FINRA 2015 года проливает свет на формирование бюджета и поведение сбережений, обнаружив, что большой процент американцев тратит больше, чем зарабатывает, и не сберегает. Перерасход средств на второстепенные нужды и низкий доход приводят к несбалансированности бюджетов домохозяйств.

Как начать откладывать деньги

Экономить, как и все остальное, нужно попрактиковаться, чтобы научиться этому.Вы можете начать с малого, например, нарезать латте. Положите эти дополнительные 20 долларов в неделю на сберегательный счет.

Их достаточно легко открыть в банке или кредитном союзе. Все, что вам нужно, это удостоверение личности и немного решимости. Просто не забудьте сохранить минимальную сумму на счету, чтобы избежать платы за обслуживание. Привыкайте экономить и планируйте.

«Не сумев подготовиться, вы готовитесь к поражению», — сказал Франклин.

Первое, что нужно сделать — это создать резервный фонд. Если вы потеряете работу, вам понадобится достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до девяти месяцев.

Ожидайте неожиданного. Вы знаете, что в конечном итоге вам нужно будет заменить машину или установить новую крышу на свой дом. Напишите, сколько это будет стоить. Если вы думаете, что через четыре года вам понадобится 10 000 долларов на покупку автомобиля, вам придется откладывать 208 долларов в месяц. Если слишком большая часть вашего дохода уже идет на выплату долга по кредитной карте, вы можете воспользоваться кредитным консультированием.

Экономия, как и все остальное, требует практики, чтобы научиться этому.

Посмотрите на свой бюджет, построчно, и выясните, как сократить 10 процентов из каждой категории.Например, вы можете сэкономить деньги на счетах за электроэнергию, отрегулировав термостат и улучшив изоляцию дома. Изучите стратегии, как сэкономить деньги на еде, транспорте и жилье.

Это может быть больно, но есть способы облегчить боль. Автоматизируйте свои сбережения, то есть деньги автоматически зачисляются на сберегательный счет, и вы их никогда не видите.

Отделите свой сберегательный счет от расчетного и укажите, что ваши сбережения могут быть затронуты только в чрезвычайных обстоятельствах.Обработка ботоксом для вашей встречи выпускников 25 th не является экстраординарным обстоятельством.

Автоматизировать долгосрочную экономию стало еще проще. Если у вашего работодателя есть план 401(k), воспользуйтесь им. При Франклине их не было, а сегодня эксперты рекомендуют откладывать 10-15% от зарплаты. Чем больше, тем лучше, поскольку большинство компаний соответствуют вашему вкладу до определенной степени.

Если на вашем рабочем месте нет формы 401(k), вам следует создать личную IRA и указать, что процент от вашей зарплаты будет напрямую перечисляться в нее.Главное во всем этом — жить по средствам.

«Если вы умеете тратить меньше, чем получаете, у вас есть философский камень», — сказал Франклин.

Философский камень — это хорошо, но есть реальные советы и инструменты, которые помогут вам достичь целей сбережений. Хорошим источником является America Saves, кампания Американской федерации потребителей, которая поощряет сбережения. Все начинается с принятия обещания

«Я обещаю экономить деньги, уменьшать долги и со временем накапливать богатство. Я буду поощрять свою семью и друзей делать то же самое.

Звучит так, как сказал бы Франклин.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.