Как научиться инвестированию: С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Содержание

Как научиться инвестировать — Финансовые советы

Пожалуй, вряд ли найдется человек, не мечтающий быть финансово свободным, не зависящим от обстоятельств, работодателя и экономики своей страны. А еще обеспечивающим себя и свою семью – и не только самым необходимым…

Что есть деньги?

Тот, кто яро отрицает эти очевидные желания, либо лукавит, либо живет отшельником. Невозможно находиться в социуме и быть свободным от навязываемых им правил игры. А основное условие успешного существования в социуме – и это приходится просто принимать как данность – наличие энного количества материальных средств на личном счете.

Не имея денег или имея их слишком мало, можно так и оставаться всю жизнь неудовлетворенным мечтателем. Или, что еще хуже – озлобленным скептиком, не желающим ничего менять и декларирующим закон «синицы в руке».

«Моя жизнь совсем не так плоха, как вы ее хотите представить», – возразят многие. Моя семья ходит в рестораны, периодически ездит отдыхать на море. А еще у нас появилась новенькая машина – в кредит и новая квартира – в ипотеке. Да, так живет сейчас немалая часть населения нашей страны. Внешние атрибуты достатка идут рука об руку с вечной нехваткой денег, с необходимостью постоянно отдавать немалую часть доходов на погашение долговых обязательств.

А ведь можно иначе!

Ведь, в самом деле, можно создать себе капитал, получать ежемесячно проценты. Просто размещая средства в различных финансовых инструментах. И вот эти проценты могут стать хорошей прибавкой к пенсии и даже, что вполне возможно, основным источником дохода.

Такой способ создания пассивного дохода, называемый инвестированием, может помочь любому стать финансово независимым за короткий срок, осуществить свои мечты, увидеть мир не только по телевизору. А самое главное – обрести уверенность в обеспеченном будущем.

Что останавливает?

Почему же единственной схемой жизни для многих так и остается работать всю свою жизнь, выйти на крохотную пенсию и опять работать, работать?.. Очень многие, взвалив на себя пять работ и, чувствуя себя загнанными животными, мечтают в моменты усталости о пассивном доходе. Но продолжают идти проторенным путем, ничего не предпринимая, чтобы улучшить свое финансовое состояние. При этом отговорки весьма стандартны: я мало зарабатываю, чтобы еще и отдавать; риск не оправдан, ведь нельзя верить никому; все съест инфляция и т.д.

Несомненно, инвестирование – это не «волшебная таблетка», и чтобы добиться существенных результатов, придется подождать. Однако в поисках чудо-таблетки можно провести всю жизнь, в то время как другие, поспешив инвестировать как можно раньше, уже создадут капитал, финансовую подушку и обеспечат себе дополнительный доход. Так же как и никто не мешает зарабатывать больше, повышая свою ценность на рынке труда путем наращивания своего интеллектуального и профессионального потенциала.

О рисках инвестирования

Обучающие материалы, в том числе на тему того, как научиться инвестировать и просто стремление осваивать новые и интересные сферы деятельности могут существенно изменить качество жизни. Что же касается рисков – не сами ли мы, часто уже однажды наступив на те же грабли, безоглядно покупаемся на обещания прибыли в короткие сроки? Риск есть всегда и во всем. Нужно только определить степень его разумности для себя самого и не ставить на карту последнее.

Сегодня инвестиции доступны каждому. Это не пирамиды и сомнительные проекты. И это не настолько сложно, чтобы обычный человек не мог этому научиться.

Многие боятся вложения денег куда-либо, так как просто не имеют достаточной информации о существующих возможностях. Целесообразно было бы получить необходимые знания и принять обдуманное решение.

Большинство людей не представляют, куда еще можно вкладывать деньги, кроме банков. Некоторые слышали о других финансовых инструментах, но представляют, что там требуются очень большие деньги. Чаще всего, это не совсем так.

Куда вкладывать?

  1. Банковские депозиты – наиболее понятный и знакомый потенциальному вкладчику инструмент. Заранее известны условия, процент прибыли по вкладу. Доход по вкладам всегда ниже уровня инфляции. Поэтому депозит – скорее, инструмент сбережения. Но в этом заключается и огромный плюс помещения средств в депозиты. Таким образом формируется финансовая подушка и тренируется привычка откладывать, столь важная для выработки навыков инвестора.
  2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) жестко контролируются государством. Инвестиции в ПИФы – долгосрочные инвестиции, а доходность зависит от экономической ситуации в стране. Однако в случае банкротства приобретенные у фонда паи можно будет отдать в управление другому ПИФу.
  3. Инвестиции в золото – пожалуй, наиболее надежный инвестиционный инструмент, который никогда не обесценится. Тенденция такова, что этот драгоценный металл растет в цене при нестабильной экономике и, соответственно, падает при стабильной. Надо ли говорить, что за последний десяток лет цена на золото увеличилась почти в 7 раз. Это хороший инструмент для инвестирования в крупных размерах.
  4. Более сложным видом считаются инвестиции в акции. Но на самом деле стоит потратить свое время, чтобы изучить этот рынок. Пассивное инвестирование в акции компаний реального сектора экономики может дать неплохой дивиденд в долгосрочной перспективе.
  5. ПАММ-счета как инструмент появились относительно недавно. Доверяя в управление свои средства трейдерам на рынке Форекс, инвестор получает прибыль в соответствии со своей долей в управляемом счете. Будучи доступным для любого, с низким порогом входа, инвестирование в ПАММ-счета является высокорисковым инструментом, требующим постоянного анализа и отслеживания.
  6. Инвестиции в потребительские кооперативы являются отличной альтернативой банковских вкладов для начинающих инвесторов. Средства пайщиков используются для выдачи займов под значительно больший процент. Доходность по вкладам при этом может достигать 20% в год. Значительным преимуществом такого инвестирования является жесткое регулирование со стороны законодательства и наличие сформированного резервного фонда предприятия, минимизирующего риски.

Конечно, это далеко не полный список инструментов. Инвесторы, обладающие специальными знаниями и более значительными суммами, используют и другие профессиональные инструменты. Однако и вышеперечисленных вполне достаточно, чтобы почувствовать вкус к инвестированию, научиться необходимым азам и получить свой первый доход.

С чего начать инвестировать?

Хотите знать, как научиться инвестировать с нуля и приумножить свой капитал? Переходите на tlap.com. Стоит отметить, что инвестиции вряд ли принесут вам богатство в одночасье. Вам нужно набраться терпения и изучить финансовый рынок, если вы хотите, чтобы ваш доход рос.  Продолжайте читать и узнайте, как начать приумножать свои деньги.

Как научиться инвестировать с нуля?

Если вы хотите научиться инвестировать, значит вы уже поняли, что недостаточно экономить — нужно заставить свои деньги работать. В этом случае делать инвестиции означает вкладывать свои деньги сегодня, чтобы получить прибыль в будущем, и нет недостатка в вариантах для увеличения вашего капитала.

Инвестировать рискованно? Как преодолеть страх?

Путь заключается в том, чтобы начать с инвестиций и активов с меньшим риском и постепенно наращивать свой портфель по мере того, как вы понимаете динамику этой вселенной и ее стратегии.

Обычно сберегательный счет является нашим первым контактом с инвестициями и продолжает оставаться самым популярным приложением среди граждан — 84,2% инвесторов в стране инвестируют в сбережения.

Люди предпочитают класть деньги на свой сберегательный счет для удобства и безопасности снятия в любое время, но в итоге оказываются заложниками наименее прибыльного вложения, часто имея доходы ниже уровня инфляции.

Поэтому инвестирование стало синонимом «выхода из сбережений», то есть изучения более прибыльных и разносторонних возможностей на финансовом рынке.

Что делать, прежде чем научиться инвестировать свои деньги?

Прежде чем научиться инвестировать, важно подготовить и организовать свою финансовую жизнь.

Во-первых, нет смысла вкладывать деньги, если вы даже не можете оплатить счета или если вы платите проценты по просроченным долгам, вы согласны?

После этого есть еще один важный шаг: сформируйте свой аварийный резерв.

Этого фонда должно быть достаточно, чтобы покрыть от шести до 12 месяцев ваших фиксированных ежемесячных расходов. Таким образом, если у вас возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства, такие как, например, увольнение, снижение дохода или неотложная медицинская помощь, вы будете в безопасности.

Помните, что резерв будет частью вашего портфеля, но он должен быть применен к инвестициям с низким риском и ежедневной ликвидностью, поэтому вы можете использовать его в любое время.

Имея в порядке свои финансы и имея страховой фонд, вы можете легко инвестировать деньги, которые вы откладываете каждый месяц, и воспользоваться возможностями для получения большей прибыли на финансовом рынке.

5 сайтов, где можно научиться инвестировать деньги

С новой экономикой многие люди искали больше информации, чтобы научиться вкладывать деньги. Может быть потому, что они потеряли деньги, которые были плохо вложены, и решили взять дело в свои руки, или потому, что они хотят полностью понять, что другие делают с их деньгами.

Некоторые также стали более заинтересованными, потому что они рассматривают момент как возможность заработать немного денег на акциях, которые сейчас падают, но могут быстро расти в цене, если экономика продолжит восстанавливаться. Но как научиться инвестировать деньги, если у вас нет намерения ходить в школу сейчас и у вас нет реальной информации о том, как это сделать?


Что ж, масштабы всемирной паутины снова пришли на помощь. Есть несколько сайтов, которые могут помочь вам изучить все тонкости фондового рынка, а некоторые сайты могут быть интересным местом, где можно попрактиковаться в приобретении новых навыков, чтобы узнать, есть ли у вас все необходимое, чтобы начать инвестировать с реальными деньгами.

Investopedia

Благодаря хорошему набору бесплатных руководств, которые помогут вам перейти от самых базовых навыков к продвинутой информации, этот сайт можно считать одним из лучших ресурсов для начинающих в Интернете, чтобы научиться инвестировать деньги. Есть даже реальные упражнения и пробные тесты, которые помогут вам, если вы сдаете профессиональные экзамены CFA.

Чтобы помочь еще больше, у него также есть эмулятор фондового рынка, так что вы можете торговать реальными акциями, не тратя деньги на тестирование воды. Одно отягчающее обстоятельство заключается в том, что, поскольку вы имеете дело с реальными именами акций, когда вы действительно хорошо себя чувствуете, возникает чувство потери, которое выглядит так: «Я должен был разыграть эти выигрышные лотерейные номера на прошлой неделе».

Пестрый дурак

Motley Fool — один из самых крупных и старейших инвестиционных сайтов в мире. Он является отличным источником информации, который дает рекомендации по акциям миллионам с 1994 года. Он особенно полезен после изучения основ. Это также большой ресурс экспертных мнений и очень большое сообщество для обмена идеями, но так как он используется многими профессионалами, существует небольшая нетерпимость к очень новичкам, поэтому перед вами ознакомьтесь с некоторыми основами из учебников. начать участвовать в разговорах на форумах.

Инвестирование для чайников

Еще один замечательный ресурс учебников, инвестиционных условий и статей, чтобы ответить на большинство ваших вопросов. Материал написан в типичном стиле книг «Для чайников», материал прост и поучителен. Не такой всеобъемлющий, как некоторые другие сайты, но надежный источник информации, разделенный на очень понятные темы и написанный очень доступным способом и дружелюбным образом, так что, безусловно, стоит проверить его.

HSX.com (Голливудская фондовая биржа)

Так вы думаете, что понимаете бизнес развлечений? Как насчет того, чтобы проверить эти навыки, одновременно тренируя свои инвестиционные инстинкты? HSX — это притворная фондовая биржа, где продаются акции артистов и их фильмов. Вы можете купить акции большинства знаменитостей и инвестировать в кино. Развивайте свой портфель и продавайте, когда время кажется благоприятным. Это отличный способ увидеть, смогут ли все эти часы, проведенные перед экраном кино, наконец-то окупиться и сможете ли вы доверять своим инстинктам. Даже если деньги фальшивые »¦

Виртуальная фондовая биржа (ВФБ)

VSE, созданный Market Watch, представляет собой симулятор, очень похожий на приведенные выше, который поможет вам научиться инвестировать деньги, измеряя, насколько хорошо вы бы поступили на реальном рынке. Что отличает его от других симуляторов, так это то, что они настроены как игры. Вы можете присоединиться к существующим играм, где вы будете соревноваться с другими игроками, чтобы узнать, кто зарабатывает больше всего. Вы даже можете создать свою собственную игру, открытую для всех, или вы можете играть только против своих друзей и семьи. Некоторые из самых популярных публичных игр включают в себя: StockMarket4Dummies, Obamanomic, MakeEndsMeet или даже FlounderingFools.

Поэтому, если вы думаете, что у вас есть все, что нужно, чтобы начать инвестировать, или, по крайней мере, хотите понять, о чем говорят все остальные, проверьте некоторые из сайтов, указанных выше, и дайте мне знать, что вы узнали.

У вас есть другие сайты, которые стоит посетить?

Руководство по инвестированию в App Store

С более чем 1 миллионом установок Learn by MyWallSt является самым надежным учебным ресурсом о том, как инвестировать в фондовый рынок, с простыми для понимания, без жаргона, короткими уроками и всем оригинальным контентом.

Простой в использовании дизайн
При разработке дизайна нашего приложения были приложены огромные усилия, чтобы содержимое было удобно изложено, с разделами и уроками, похожими на любую книгу, которую вы привыкли читать.

Уроки
Никаких викторин или электронных таблиц, только 40 уроков оригинального содержания, призванных научить вас основным принципам инвестирования на фондовом рынке. Каждый урок можно прочитать менее чем за 1 минуту, и вы сами контролируете время обучения.

Аудио
Каждый урок полностью записан и встроен в приложение, так что вы также можете слушать вместе с текстом или без него.

Узнайте, как инвестировать
Это приложение предназначено для того, чтобы помочь новичкам шаг за шагом пройти через мир акций и дать вам уверенность, чтобы начать инвестировать свои собственные деньги.Вы можете пометить каждый урок как «прочитанный» после его завершения, чтобы вы могли следить за своим прогрессом во время чтения.

Учитесь у настоящего эксперта по инвестициям
Уроки были полностью подготовлены нашим соучредителем и главным инвестиционным аналитиком Эмметом Сэвиджем. В нем собраны все основные уроки, которые он накопил за тысячи часов практики, и обещано отсутствие профессионального жаргона.

Эммет инвестирует в публичные акции более 25 лет. Личный инвестиционный послужной список Эммета прошел независимую проверку KPMG.За последние 10 лет его среднегодовая доходность составляет 30,08%. За последние двадцать лет его личные акции каждый год опережали рынок почти в четыре раза.

Инвестирование — его страсть. Помогать другим узнать, какова цель его жизни.

Начните свой инвестиционный путь сегодня с помощью Learn.

Готовы начать инвестировать?
Для тех, кто готов начать инвестировать, мы также создали приложение MyWallSt. Приложение MyWallSt — лучшее в мире инвестиционное приложение для тех, кто хочет начать инвестировать в фондовый рынок США, с дополнительной информацией о компаниях, в которые мы верим и любим.Посетите MyWallSt.com для получения дополнительной информации.

Инвестирование для начинающих: советы начинающим инвесторам

Содержание:
  1. Развенчанные мифы об инвестировании
  2. Почему вы должны научиться инвестировать?
  3. Рекомендации для новых инвесторов
  4. Лучшие инвестиции для начинающих
  5. Как инвестировать с небольшими деньгами
  6. Куда начать инвестировать
  7. Итог

Итак, пора.Вы решили прыгнуть и готовы научиться инвестировать, но, поскольку вы новичок, это кажется немного ошеломляющим. Мы получим это; мы все были там. Самое замечательное в том, что, хотя это может быть пугающим, когда вы только начинаете, вы можете и будете учиться, и это руководство по инвестициям для начинающих поможет вам начать.

Единственный способ уверенно двигаться вперед — это понять основы инвестирования, поэтому мы начнем с этого. Существует бесконечное количество информации об инвестировании.Тем не менее, вам не нужно знать все, чтобы начать и добиться успеха. Даже эксперты скажут вам, что всегда есть чему поучиться, независимо от того, как много вы знаете об инвестировании.

Мифы об инвестировании, развенчанные

Возможно, вы слышали несколько мифов о том, как работают инвестиции, но помните, что они не имеют под собой реальной основы. В том числе:

  • Чтобы начать, нужно много денег. Сегодня доступно так много вариантов, от веб-сайтов DIY до приложений, таких как общедоступное приложение, которые предоставляют вам доступ прямо с вашего телефона, и вы можете начать работу менее чем за доллар.
  • Вы должны выбрать правильные акции, чтобы заработать деньги. Успех в инвестировании заключается не в выборе одного победителя. Чтобы добиться успеха, нужно иметь диверсифицированный портфель.
  • Инвестиции отнимают много времени. Как индивидуальному инвестору, вам не нужно часами искать идеальные акции. Существуют различные типы инвестиций, которые предлагают диверсификацию, а также инструменты для сужения вашей инвестиционной индивидуальности, поэтому вы можете выбрать идеальное сочетание для себя в кратчайшие сроки.
  • Фондовый рынок слишком рискован. Любой тип инвестирования связан с определенным риском, но когда вы инвестируете на долгосрочную перспективу и диверсифицируете, преимущества нельзя игнорировать.

Основные выводы:

  • Инвестирование жизненно важно для создания финансового плана, который позволит вашим деньгам работать на вас с течением времени.
  • Соображения, которые начинающие инвесторы хотят понять, когда учатся инвестировать.
  • Сила сложных процентов может повлиять на инвестиции с течением времени, даже если вы инвестируете небольшие деньги.

Зачем учиться инвестировать?

Когда вы начинаете инвестировать в фондовый рынок, на ваш успех могут существенно повлиять несколько факторов, и самым важным из них является время. Мысль о краткосрочных инвестициях может подорвать ваши цели, поскольку происходящие колебания рынка не дают достаточно времени, чтобы вернуть ваши деньги. Наличие долгосрочного подхода позволяет вам преодолевать взлеты и падения без стресса потери всего.

Изучая основы инвестирования, помните о некоторых других преимуществах инвестирования:

  • Долгосрочное инвестирование может принести хорошую прибыль. История фондового рынка показала, что, хотя колебания постоянны, в долгосрочной перспективе он может обеспечить высокую прибыль.
  • Использование сложных процентов может помочь приумножить ваши деньги. Сложные проценты — это когда проценты, которые вы зарабатываете на своих остатках, реинвестируются. Через несколько лет, по мере накопления, это может помочь улучшить вашу прибыль.
  • Инвестиции помогут победить инфляцию. Инфляция — это когда стоимость жизни растет, снижая покупательную способность ваших денег.Инвестирование и сила сложных процентов дают вам более высокий потенциал для продвижения вперед, несмотря на инфляцию.

Рекомендации для новых инвесторов

Если вы новичок в инвестировании, легко перегрузиться всей доступной информацией, поэтому наличие плана необходимо для уменьшения беспокойства, которое может сопровождать принятие инвестиционных решений в долгосрочной перспективе.

  • Начать рано. Ключ к успеху при инвестировании денег для новичков сводится ко времени.Чем раньше вы начнете, тем быстрее вы сможете достичь своих финансовых целей.
  • Оцените свое финансовое положение и составьте план. Прежде чем начать, вы должны иметь четкое представление о своем текущем финансовом положении и перечислить свои инвестиционные цели. Они могут включать в себя такие вещи, как сбережения на дом, создание фонда колледжа, подготовка к выходу на пенсию, открытие бизнеса или любая другая большая цель. Это может помочь вам составить реалистичный план с четкими шагами, которые вам необходимо предпринять для достижения ваших финансовых целей.
  • Изучите свою устойчивость к риску. Все инвестиции сопряжены с определенным риском, но некоторые инвестиции могут быть более рискованными, чем другие, поэтому понимание того, как вы справляетесь с рисками, может помочь вам разработать план, отвечающий вашим индивидуальным потребностям.
  • Диверсифицируйте с самого начала. Когда вы диверсифицируете свой портфель, вы снижаете риск, распределяя инвестиции по отраслям, поэтому вам не нужно так сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и ​​падениях отдельных акций.
  • Снижение платы за управление. Перед регистрацией брокерского счета или приложения для инвестирования обязательно проверьте комиссии, связанные с инвестированием. У некоторых есть сборы, которые могут поглотить любую прибыль, что, конечно, противоречит цели. Приложение Public предлагает торговлю без комиссии и простое в использовании.
  • Будьте готовы ничего не делать. Для новичка торговля акциями кажется активной, и остановиться и ничего не делать может быть сложно. Единственная постоянная вещь в инвестировании в фондовый рынок – это регулярные взлеты и падения.Попытка не отставать от него может вызвать стресс и выгорание. Если вы сделали свою домашнюю работу, у вас диверсифицированный портфель, вы думаете о долгосрочной перспективе и делаете обзор раз в два года, вам не следует беспокоиться о каких-либо действиях.

Лучшие инвестиции для начинающих

Начало может быть пугающим из-за всех доступных вариантов, но инвестиционная стратегия и правильное сочетание инвестиций для начинающих могут облегчить начало работы, даже если вы все еще пытаетесь понять, как научиться инвестировать.

401K Планы

Многие работодатели предлагают планы 401K. Эти пенсионные планы просты в регистрации и имеют множество преимуществ, что делает их отличным вложением для начинающих. У многих работодателей также есть программа согласования, что означает, что когда вы вносите процент от своего заработка в свой 401K, ваш работодатель будет соответствовать этому взносу, по сути, давая вам бесплатные деньги для выхода на пенсию.

Взносы поступают непосредственно из вашей зарплаты каждую неделю, до вычета налогов, что делает инвестирование автоматическим и совместимым с множеством доступных вариантов инвестирования.

Взаимные фонды

Взаимные фонды позволяют инвесторам покупать корзину инвестиций за один раз, которые было бы трудно приобрести самостоятельно, предлагая большую покупательную способность. Вы даже можете выбрать взаимные фонды с установленной датой, ориентируясь на год выхода на пенсию.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды действуют аналогично взаимным фондам в отношении предоставления инвесторам диверсифицированного портфеля. Тем не менее, они торгуются так же, как акции, и предлагают множество вариантов.

Отдельные акции

Хотя выгоды от отдельных акций могут быть выше, риски также высоки. Тем не менее, они позволяют вам инвестировать в компании, в которые вы верите, и дают вам возможность создать диверсифицированный портфель с распределением активов, которое может помочь вам достичь ваших инвестиционных целей.

Как инвестировать с небольшими деньгами

Большинство новых инвесторов считают, что для того, чтобы начать инвестировать, нужно много денег, но реальность такова, что со временем можно научиться инвестировать небольшие суммы денег и иметь хорошо сбалансированный и диверсифицированный портфель.Во многих случаях, например, в приложении Public, вы можете начать с одного доллара.

Еще один отличный вариант — купить дробные акции, которые позволят вам инвестировать в некоторые из более дорогих акций с суммой в долларах, которая вас устроит. Итак, если вы положили глаз на компанию, но не можете позволить себе потратить свои сбережения на акцию, дробные акции позволяют вам владеть частью этой компании.

Куда начать инвестировать

Когда вы новичок в инвестировании, вам нужно многому научиться, особенно если вы пытаетесь понять, как инвестировать с небольшими деньгами.Вы хотите искать лучшие варианты, которые требуют небольших денег, особенно в начале. Свести к минимуму сборы и комиссии можно легко с помощью правильного брокерского счета.

Один из способов начать работу — инвестировать в план 401K вашего работодателя. Вы можете выбирать свои инвестиции и сумму, которую нужно вносить каждый месяц, и, поскольку она автоматически вычитается из вашего чека, вам не придется об этом думать. Бонус в том, что ваш работодатель может даже соответствовать вашему вкладу, заставляя ваши деньги расти еще быстрее.

Если ваш работодатель не предлагает форму 401K, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA). Вы можете создать безналоговую учетную запись в финансовом учреждении или онлайн в различных компаниях, поэтому изучите информацию, прежде чем прыгать. Обязательно обратите внимание на любые сборы и ищите компанию, которая сделает это простым.

Большинство инвестиционных компаний предлагают так называемого робота-консультанта, который отлично подходит для начинающих инвесторов, желающих научиться инвестировать с некоторой помощью. Это так же просто, как ответить на несколько вопросов, чтобы оценить свою толерантность к риску.Затем робот-консультант инвестирует ваши деньги в недорогой и диверсифицированный портфель акций и облигаций, соответствующий вашей допустимой степени риска.

Алгоритмы робота-консультанта постоянно отслеживают и ребалансируют ваш портфель в зависимости от ваших целей, и вам не нужно много денег, чтобы начать. Тем не менее, проверьте сборы, связанные с услугой, чтобы понять стоимость использования робота-консультанта, поскольку они могут варьироваться.

Другим популярным вариантом является использование инвестиционных приложений, таких как общедоступное приложение.который предлагает низкий торговый минимум и отсутствие комиссий с тысячами акций и возможностью покупать дробные акции, поэтому вы можете купить часть даже самых дорогих акций.

Существует множество советов по инвестированию. Оценивая инвестиции для начинающих, имейте в виду, что более крупные компании с солидным финансовым опытом — хорошее место для начала. Но также нужно учитывать:

  • Создание инвестиционного бюджета . Как уже говорилось, вам не нужно много денег, чтобы начать, но инвестирование также не является одноразовым.Чтобы со временем приумножить свои деньги, вы хотите, чтобы инвестирование осуществлялось по регулярному графику, и автоматизация — лучший способ сделать это.
  • Определите свой стиль инвестирования. Вы заинтересованы в активном инвестировании? Этот подход требует больше работы, поэтому вам понадобится желание быстро учиться, время для этого и знания для внедрения, мониторинга и навигации на фондовом рынке. С другой стороны, пассивное инвестирование — это подход без помощи рук, который вы включаете на автопилоте.
  • Оцените свою толерантность к риску. Любое инвестирование сопряжено с определенным риском, поэтому важно найти инвестиционную стратегию, удобную для вас и соответствующую вашим инвестиционным целям. Доходы варьируются от акций, облигаций и ETF, поэтому ваше распределение будет зависеть от того, какой риск вы готовы взять на себя.

Итог

Чтобы научиться инвестировать в акции, может потребоваться некоторое время, но это не обязательно делать за один день. Не торопитесь и учитесь на ходу.Самое главное, что нужно сделать сейчас, — это начать, и вы можете сделать это, загрузив общедоступное приложение прямо сейчас. Настройка займет всего минуту, и вы будете на пути к планированию светлого будущего!

Вышеупомянутый контент предоставляется и оплачивается Public и предназначен только для общих информационных целей. Он не предназначен для предоставления рекомендаций по инвестициям или любого другого профессионального совета, и на него нельзя полагаться как на таковой. Прежде чем предпринимать какие-либо действия на основании такой информации, мы рекомендуем вам проконсультироваться с соответствующими специалистами.Мы не поддерживаем каких-либо третьих лиц, упомянутых в статье. Рыночные и экономические взгляды могут быть изменены без предварительного уведомления и могут быть несвоевременными, если они представлены здесь. Не делайте выводов и не предполагайте, что какие-либо ценные бумаги, секторы или рынки, описанные в этой статье, были или будут прибыльными. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Есть вероятность потери. Исторические или гипотетические результаты производительности представлены только в иллюстративных целях.

Основы инвестирования — Канада.около

Виды инвестиций

Некоторые из наиболее распространенных видов инвестиций включают следующее:

Аннуитет

Аннуитет — это тип инвестиционного контракта, по которому вам выплачивается доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию.

Бонд

Облигация — это сертификат, который вы получаете за ссуду, которую вы предоставляете компании или правительству (эмитенту). Взамен эмитент облигации обещает выплатить вам проценты по установленной ставке и погасить кредит в установленную дату.

Сберегательная облигация Канады (

CSB )

Канадская сберегательная облигация — это сберегательный продукт, выпущенный и гарантированный федеральным правительством. Он предлагает минимальную гарантированную процентную ставку. Канадские сберегательные облигации имеют трехлетний срок погашения, при этом процентные ставки остаются в силе в течение этого периода. В конце периода министр финансов объявляет новые ставки, основанные на преобладающих рыночных условиях. Он может быть обналичен в любое время и приносит проценты до даты его обналичивания.

Канадские сберегательные облигации

доступны только в рамках программы сбережений на заработную плату, которая позволяет канадцам приобретать облигации за счет отчислений из заработной платы.

Узнайте о текущих процентных ставках и о том, как купить канадские сберегательные облигации.​

Биржевой фонд (

ETF )

Биржевой фонд — это инвестиционный фонд, в котором хранятся такие активы, как акции, товары или облигации. Биржевые фонды торгуются на фондовых биржах и имеют стоимость, аналогичную общей стоимости содержащихся в них активов.Это означает, что стоимость биржевого фонда может меняться в течение дня.

Уровень риска биржевого фонда зависит от активов, которые он содержит. Если он содержит активы с высоким риском, например, некоторые акции, то уровень риска будет высоким.

Гарантийный инвестиционный сертификат (

GIC )

GIC — это инвестиция, которая защищает ваш вложенный капитал. Вы не потеряете деньги на инвестиции. GIC могут иметь либо фиксированную, либо переменную процентную ставку.

Паевой фонд

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором деньги многих инвесторов объединяются для покупки портфеля различных ценных бумаг. Профессионал управляет фондом. Они вкладывают деньги в акции, облигации, опционы, инструменты денежного рынка или другие ценные бумаги.

Безопасность

Ценная бумага — это передаваемое свидетельство о праве собственности на инвестиционный продукт, такой как вексель, облигация, акция, фьючерсный контракт или опцион.

Сегрегированный фонд

Объединенный инвестиционный фонд, очень похожий на взаимный фонд, учреждается страховой компанией и отделяется от общего капитала компании.Основное различие между сегрегированным фондом и взаимным фондом заключается в гарантии того, что, независимо от эффективности фонда, по крайней мере минимальный процент платежей инвестора в фонд будет возвращен, когда фонд созреет.

Склад

Акция — это единица собственности в компании, которая покупается и продается на фондовой бирже. Акции также называют «акциями» или «акциями».

Казначейский вексель (

ГКО )

Казначейский вексель — это краткосрочная инвестиция с низким уровнем риска, выпущенная федеральным или провинциальным правительством.Он продается на сумму от 1000 до 1 миллиона долларов и должен храниться в течение фиксированного срока, который может варьироваться от одного месяца до года.

Общие условия инвестирования

Прежде чем принимать инвестиционные решения, важно понять основные понятия.

Риск

Риск — это возможность потерять деньги при инвестировании или уровень неопределенности в отношении того, что вы заработаете или потеряете на своих инвестициях.

Почти каждый вид инвестиций сопряжен с определенным риском.Как правило, чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Возврат

Возврат ваших инвестиций, также известный как ROI , — это прибыль или рост, который вы получаете от инвестиций. Он может сильно различаться. Для некоторых инвестиций это невозможно предсказать с уверенностью.

Возврат инвестиций может быть в двух формах:

  • Доход, включая проценты или дивиденды. Дивиденд – это часть прибыли компании, которая выплачивается ее акционерам
  • .
  • Увеличенная стоимость, также называемая «приростом капитала», которая позволяет вам продать свои инвестиции с прибылью

Вы также можете получить отрицательную прибыль, если ваши инвестиции обесценятся.Это также называется «потерей капитала».

Допуск на риск

Толерантность к риску — это то, насколько комфортно вы относитесь к риску и не знаете, что вы заработаете или потеряете на своих инвестициях.

Если вы предпочитаете небольшой риск или отсутствие риска, у вас низкая толерантность к риску или вы «не склонны к риску».

У вас высокая устойчивость к риску, если вы готовы рискнуть потерять часть или все свои инвестиции в обмен на возможность заработать больше денег.

Вы можете задать себе следующие вопросы, чтобы определить свою устойчивость к риску:

  • когда тебе понадобятся деньги
  • достаточно ли у вас денег, отложенных на непредвиденные обстоятельства и для покрытия долгов
  • ваша работа стабильна
  • можете ли вы мириться с инвестициями, доходность которых может быть непредсказуемой или подверженной внезапным изменениям стоимости
  • как бы вы отреагировали, если бы ваши инвестиции упали в цене

Ликвидность

Ликвидные активы или инвестиции — это те, которые вы можете быстро обналичить или продать.Примеры ликвидных активов включают сберегательные счета и большинство акций. Дом считается неликвидным активом.

Ликвидность может быть важна, если вы планируете использовать свои сбережения или инвестиции в краткосрочной перспективе.

Диверсификация

Сочетание инвестиций в разные классы активов называется диверсификацией. Это может помочь вам снизить риск.

Есть два способа диверсифицировать свои инвестиции: диверсификация портфеля и распределение активов.

Диверсификация портфеля означает сочетание инвестиций для снижения риска.Например, иметь инвестиции во многие компании, а не только в одну. Когда вы держите различные инвестиции, вы снижаете вероятность того, что все они обесценятся одновременно. Если вы владеете только одной акцией и эта компания обесценивается, вы рискуете потерять все вложенные деньги.

Распределение активов означает наличие в вашем инвестиционном портфеле различных типов активов, например: акции, облигации и денежные средства. Когда у вас есть разные типы активов, вы снижаете риск того, что все активы обесценятся одновременно.

Уровень риска инвестиций

Каждый тип инвестиционного варианта имеет свой уровень сложности и риска. Прежде чем выбрать инвестиции, важно понять, какой уровень риска вас устраивает.

Наиболее распространенные категории инвестиций имеют различные уровни риска.

Инвестиции с низким или нулевым риском

Сберегательные инвестиции, как правило, представляют собой инвестиции с низким или даже нулевым риском. Это потому, что капитал, а часто и доход, гарантированы.

Примеры сберегательных инвестиций включают:

  • гарантированные инвестиционные сертификаты ( GIC s)
  • казначейские векселя

Ценные бумаги с фиксированным доходом также считаются инвестициями с низким уровнем риска.

Примеры ценных бумаг с фиксированным доходом включают:

  • государственные облигации
  • корпоративные облигации

Высокорисковые инвестиции

Акции, также называемые акциями или акциями, считаются высокорисковыми инвестициями.

Уровень риска взаимных фондов и биржевых фондов зависит от типа инвестиций, включенных в фонд.

Ознакомьтесь с обзором различных типов инвестиций в разделе «Краткий обзор инвестиций», опубликованном Управлением по ценным бумагам Канады.

Как налоги применяются к инвестициям

Возможно, вам придется платить налоги с денег, которые вы зарабатываете на своих инвестициях. Существуют разные налоговые правила для разных видов инвестиций.

Если ваши инвестиции не очень простые, обратитесь за профессиональной консультацией по налоговому планированию.

Узнайте больше о подаче налоговой декларации, пройдя онлайн-курс Learning About Taxes.

Вознаграждения и затраты на инвестиции

Существуют различные сборы и расходы в зависимости от типа инвестиции. Эти расходы могут повлиять на ваш доход, поэтому важно знать о них.

Большинство сборов и расходов, связанных с инвестициями, относятся к следующим категориям:

  • затраты на покупку инвестиции
  • затраты при продаже инвестиции
  • сборы за управление инвестициями
  • вознаграждение финансового консультанта
  • административные сборы за зарегистрированные планы

Не все затраты относятся ко всем инвестициям.Например, комиссионные за продажу при покупке облигаций часто включаются в цену покупки.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции. Вы можете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда покупаете акции или торгуемые на бирже фонды. По этой причине вы можете ограничить частоту ваших покупок. Брокерские и инвестиционные компании устанавливают свои собственные сборы, поэтому торговый сбор зависит от компании, которую вы используете.

Взаимные фонды могут иметь разные комиссии при их покупке:

  • Взаимные фонды с «первоначальной нагрузкой» взимают комиссию. Комиссия обычно составляет процент от покупной цены фонда
  • Взаимные фонды «без нагрузки» не требуют авансового платежа

Затраты при продаже инвестиции

Стоимость продажи инвестиций зависит от типа инвестиций. В некоторых взаимных фондах вместо уплаты комиссии или платы за предварительную загрузку при покупке вы платите комиссию при продаже.Это известно как плата за «внутреннюю загрузку».

Плата за внутреннюю загрузку:

  • обычно представляет собой процент от вашей продажной цены
  • обычно самый высокий в первый год после покупки
  • постепенно уменьшается за каждый год владения инвестициями
  • может быть отменен дилером фонда, если вы удерживаете инвестиции достаточно долго

Тщательно подумайте, прежде чем покупать фонды с комиссией за «внутреннюю загрузку». Сборы взимаются при продаже средств и основаны на процентах от продажной цены.С вас может взиматься комиссия до 7%, если вы продаете в первый год. Чтобы избежать этих затрат, вам, возможно, придется держать инвестиции в течение нескольких лет.

Расходы на управление фондом

Инвестиционные фонды, включая взаимные фонды, взимают плату за управление фондом. Сборы называются коэффициентом управленческих расходов ( MER ).

MER :

  • может включать постоянную комиссию, выплачиваемую консультантам, продающим фонд (также известную как комиссионный сбор)
  • выплачивается независимо от того, зарабатывает ли фонд деньги
  • вычитается перед расчетом дохода инвестора
  • устанавливается в процентах от стоимости фонда

Процент варьируется в зависимости от фонда.Это может быть от менее 1% до более 3%. Например, у вас может быть фонд с годовой доходностью 5%. Если бы MER фонда составлял 3%, ваша чистая годовая доходность составила бы 2%.

Инвестирование для начинающих

Если вы новичок в инвестировании, вы можете подумать, что вам нужно много денег для инвестирования. Или что фондовый рынок слишком нестабилен, чтобы делать деньги. Или даже то, что вы можете инвестировать только с помощью финансового профессионала.

Эти и другие заблуждения могут помешать вам начать работу.Хорошая новость заключается в том, что понимание нескольких основных концепций может придать вам уверенности, необходимой для начала.

 

Что такое инвестирование?

По сути, инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая поможет вам приумножить свои деньги и преследовать более долгосрочные цели, такие как оплата первоначального взноса за новый дом и финансирование выхода на пенсию.

Поскольку сбережения и инвестиции предполагают откладывание денег на будущее, вам может быть интересно, чем они отличаются. Сберегательный счет дает вам более легкий доступ к вашим деньгам, но это вариант с меньшим риском и меньшим вознаграждением.Инвестируя, вы принимаете больший риск в обмен на потенциально большую прибыль с течением времени.

Узнайте больше о разнице между сбережениями и инвестициями.

 

Зачем инвестировать

Ключевым элементом инвестирования является начисление сложных процентов, которое происходит, когда вы реинвестируете прибыль от инвестиций, чтобы потенциально получить больше прибыли.

Рассмотрим следующий гипотетический пример: допустим, вы инвестируете 10 000 долларов, когда вам 25 лет. При статической норме прибыли на эти инвестиции в размере 5 % в течение 40 лет, начисляемой ежегодно, вы потенциально будете иметь 70 400 долларов в возрасте 65 лет.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем дольше ваши инвестиции будут приносить больше прибыли, что обычно приводит к большему эффекту.

Подробнее о компаундировании в действии.

 

Виды инвестиций

Существует множество вариантов инвестирования денег. Наиболее распространенными инвестиционными инструментами являются акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).

  • Акции — это акции компании, также известные как акции.По сути, вы владеете небольшой долей компании, когда покупаете акции. Вы зарабатываете на акциях, когда они растут в цене, или за счет дивидендов, выплачиваемых компанией акционерам.
  • Облигации представляют собой небольшие ссуды, выдаваемые корпоративным или государственным организациям. Если вы покупаете облигации, вы ожидаете получить возмещение своих инвестиций плюс установленную процентную ставку в течение определенного периода времени. Как правило, чем дольше период времени (или срок погашения), тем выше процентная ставка по облигации.
  • Взаимные фонды — это тип инвестиционного фонда, которым профессионально управляют. Вы и другие инвесторы вносите вклад в фонд, а управляющий фондом инвестирует в большую группу активов (обычно акции и облигации). Если вы инвестируете в пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы, вероятно, уже инвестируете в паевые инвестиционные фонды.
  • ETF аналогичны взаимным фондам, но вместо того, чтобы инвестировать напрямую в фонд, вы покупаете акции на публичной бирже, аналогично покупке акций.Как правило, комиссионные фонды ETF ниже комиссий взаимных фондов. Однако вы можете покупать ETF только через брокера, брокерский счет или с помощью автоматизированного инструмента инвестирования.

Получите более подробную информацию о рисках и доходности этих типов инвестиций в вашем портфеле.

Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия описывает, как вы диверсифицируете свои деньги между различными инвестиционными инструментами.Диверсификация в инвестировании важна, потому что она может снизить риск, связанный с любым типом инвестиций. Однако диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыли и не защищают от убытков.

Ваша инвестиционная стратегия должна основываться на четырех вещах:

  • Ваши финансовые цели.  Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или отправляете своих детей в колледж, знание того, чего вы хотите достичь, может помочь вам получить максимальную отдачу от вложенных денег.
  • Ваш возраст/хронология.  Чем длиннее ваш график, тем больше вариантов инвестиций у вас есть (и тем более агрессивным вы можете быть).
  • Ваша терпимость к риску.  Каждые инвестиции сопряжены с риском. Вообще говоря, чем больше риск, тем больше потенциальная прибыль. Понимание предпочтительного соотношения риска и вознаграждения является основой для вашего инвестиционного портфеля.
  • Как вы хотите инвестировать.  Хотели бы вы работать с профессиональным финансистом, инвестировать самостоятельно или сочетать оба варианта?

Помните, что ваша инвестиционная стратегия должна развиваться на протяжении всей жизни.Подумайте о большем риске, когда вы моложе, так как у вас больше времени, чтобы оправиться от потенциальных потерь. Однако по мере того, как вы становитесь старше, вы можете захотеть снизить риск при подготовке к выходу на пенсию.

 

Как начать инвестировать

Как и в случае с инвестиционными инструментами, у вас есть выбор, когда дело доходит до инвестиционных счетов; то, что подходит именно вам, зависит от того, что вы ищете. Вот несколько для рассмотрения:

  • Вы можете начать инвестировать лишнюю мелочь (буквально) благодаря удобству мобильных приложений , таких как Acorns и Stash.Эти инвестиционные счета предназначены для начинающих инвесторов и предлагают доступ к инвестиционному образованию на этом пути. Обратите внимание, что ежемесячные платежи могут накапливаться, особенно если вы инвестируете небольшую сумму.
  • Если у вас есть больше денег для инвестиций и вы готовы к более высокому уровню обслуживания, рассмотрите возможность использования робота-консультанта . Вы указываете свои цели, сроки и устойчивость к риску, а робот-консультант выбирает и контролирует ваши инвестиции для вас. Минимальные суммы депозита варьируются, и у вас часто есть доступ к финансовому специалисту, если вам это нужно.
  • Еще один простой способ инвестирования – это план пенсионных накоплений на рабочем месте , если у вас есть к нему доступ. Подумайте об аккаунтах 401(k) и 403(b). Взносы снимаются непосредственно с вашей зарплаты, как правило, в долларах до вычета налогов, и многие работодатели уплачивают взносы до определенной суммы.

В зависимости от ваших целей и средств, доступных для инвестирования, другие варианты включают 529 образовательных планов, планы медицинских сберегательных счетов (HSA), индивидуальные пенсионные счета (IRA), брокерские счета и многое другое.

Хотите узнать больше о возможностях вашего инвестиционного счета? Подробнее о том, как начать инвестировать.

 

 

Поначалу инвестирование может показаться пугающим, но понимание этих основных концепций поможет вам начать свое путешествие с правильной ноги.

Готовы начать? Узнайте, как начать инвестировать по-своему уже сегодня.

 

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на развитие экономики и бизнеса.Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены различным рискам, включая изменения процентных ставок, кредитного качества, рыночной оценки, ликвидности, досрочного погашения, досрочного погашения, корпоративных событий, налоговых последствий и других факторов. Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом обычно уменьшаются в цене при повышении процентных ставок. Этот риск обычно велик для долгосрочных ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги с более низким и нерейтинговым рейтингом представляют больший риск потери основной суммы долга и процентов, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом.Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском, и возможна потеря основной суммы. Некоторые фонды сопряжены с особыми рисками, например, связанные с инвестициями в акции с малой и средней капитализацией, иностранными, долговыми и высокодоходными ценными бумагами, а также с фондами, которые сосредотачивают свои инвестиции в определенной отрасли. Биржевые фонды (ETF) – это наборы ценных бумаг, которые торгуются на бирже, как отдельные акции, по договорным ценам и не подлежат индивидуальному погашению. ETF обычно предназначены для отслеживания рыночного индекса, и акции могут торговаться с премией или дисконтом к стоимости чистых активов базовых ценных бумаг.
U.S. Bank и U.S. Bancorp Investments не связаны с Acorns или Stash.

Руководство по инвестированию для начинающих: как начать инвестировать

Данило Анджус / Getty Images/iStockphoto

Выбор акций, взаимных фондов и других видов инвестиций может пугать начинающих инвесторов.Чтобы помочь вам начать работу, GOBankingRates собрал эти советы о том, как понять инвестирование для начинающих.

См.: Не упустите возможность номинировать свой любимый малый бизнес для размещения на GOBankingRates — заканчивается 31 мая

Вы уже на первом этапе: понимаете, почему важно инвестировать. Стратегические инвестиции могут приумножить ваши деньги в долгосрочной перспективе, и чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет, чтобы пережить приливы и отливы на фондовом рынке, а также извлечь выгоду из силы сложных процентов.

Что такое инвестирование?

В широком смысле инвестирование — это создание большего количества денег за счет использования капитала. Существуют различные типы инвестиций, в том числе акции, облигации и недвижимость, и каждый из них сопряжен со своим уровнем риска.

Один из основных принципов инвестирования заключается в том, что вы должны брать на себя определенный уровень риска в ожидании будущей прибыли. Вообще говоря, чем выше уровень риска, который вы принимаете, тем выше ваша потенциальная будущая прибыль или убыток.

Сам термин «инвестирование» подразумевает долгосрочные временные рамки. Это отличает его от торговли, которая представляет собой активную покупку и продажу инвестиций, и от расходов, которые представляют собой обмен капитала на товары и услуги без возможности получения дохода в будущем.

Виды инвестиций

Когда вы открываете инвестиционный счет, вы можете вкладывать свои деньги в любое количество инструментов: инвестирование во взаимные фонды, биржевые фонды и облигации — все это варианты.

Типичный инвестиционный портфель включает в себя сочетание волатильных и более предсказуемых вариантов среди различных классов активов, что позволяет вашему портфелю выдерживать падения рынка, извлекая выгоду из его максимумов.Просмотрите эти типы инвестиций и посмотрите, подходят ли они вам.

Дорогостоящие ошибки: 10 самых дорогостоящих ошибок при инвестировании, по мнению экспертов

Акции

Когда вы начинаете инвестировать в акции, вы покупаете небольшую часть компании. Стоимость ваших инвестиций на фондовом рынке растет и падает по мере того, как компания преуспевает или терпит неудачу.

Вы также можете зарабатывать и терять деньги, основываясь, среди прочего, на рыночных тенденциях. Изучение того, как инвестировать в акции, станет вашим первым шагом к успеху.

401(к)

Форма A 401(k) позволяет вам делать отчисления из вашей зарплаты до или после уплаты налогов. Ваши вклады инвестируются — и вы контролируете, как.

Многие работодатели, предлагающие планы 401(k), будут соответствовать вашим взносам до определенного предела. Если ваш работодатель предлагает компенсацию, убедитесь, что вы внесли достаточно денег в форму 401(k), чтобы получить полную компенсацию.

Традиционный или Roth IRA

Взносы, которые вы делаете в традиционную IRA, не облагаются налогом и облагаются налогом только тогда, когда вы снимаете средства.Традиционный IRA лучше всего подходит для инвесторов, которым не понадобятся их сбережения, пока им не исполнится 59 1/2 лет, потому что за досрочное снятие средств предусмотрены штрафы.

Roth IRA — это индивидуальный сберегательный счет, который не облагается налогом. Ваши сбережения будут увеличиваться без уплаты налогов, и вы сможете снимать средства без налогов. Поскольку Roth IRA не облагается налогом, вам не нужно будет платить налоги со своих доходов при снятии средств, если вам не менее 59 1/2 лет.

Взаимные фонды с установленной датой

Взаимные фонды состоят из акций, облигаций и других инвестиционных инструментов.Инвестиции в паевые инвестиционные фонды позволяют вам и другим инвесторам покупать ценные бумаги через рынок паевых инвестиционных фондов.

Для мелких инвесторов взаимные фонды — это простой способ диверсифицировать инвестиции, поскольку обычно вы можете купить акции взаимного фонда за 1000 долларов или меньше. Фактически, некоторые взаимные фонды теперь вообще не требуют минимальных инвестиций.

Некоторые взаимные фонды имеют целевые даты с установленными портфелями, которые автоматически снижают свои профили риска по мере приближения к срокам погашения.

Пример

Фонд с целевой датой 2060 года может первоначально инвестировать очень агрессивно, с высоким процентом акций и низким распределением по облигациям. Со временем доля облигаций будет увеличиваться, а доля акций — уменьшаться, что сделает инвестиции более консервативными.

Индексные фонды

Индексный фонд — это пассивный способ получить доступ к определенному индексу фондового рынка. Одним из самых популярных типов индексных фондов является индексный фонд S&P 500, который содержит 500 акций, входящих в этот индекс.

Одним из основных преимуществ индексного фонда является то, что расходы, как правило, довольно низкие, например, 0,02% годовых расходов для индексного фонда Schwab S&P 500.

См. также: 9 надежных инвестиций с максимальной отдачей

Биржевые фонды

Как и взаимный фонд, ETF объединяет деньги многочисленных инвесторов. Однако вы можете торговать и продавать акции ETF на фондовой бирже, но купить их можно только у брокера.

Недвижимость

Покупка коммерческой недвижимости или дома в качестве инвестиции — это один из способов инвестирования в недвижимость, но для этого может потребоваться больше капитала, чем у вас есть в наличии.

Другой формой инвестирования в недвижимость является инвестиционный траст недвижимости или REIT. REIT — это компания, которая владеет недвижимостью, такой как офисное здание, торговый центр, многоквартирный дом или гостиница. Физические лица могут инвестировать в REIT и получать долю дохода, полученного от владения недвижимостью, без необходимости покупать коммерческую недвижимость.

Казначейские ценные бумаги и облигации

Существует широкий спектр казначейских ценных бумаг, включая векселя, банкноты, облигации, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, векселя с плавающей процентной ставкой и сберегательные облигации.Векселя имеют срок погашения 52 недели или менее, а векселя имеют срок погашения до 10 лет. Облигации имеют срок погашения 20 или 30 лет.

Все ценные бумаги казначейства обеспечены полным доверием и доверием правительства США, что делает их одними из самых надежных инвестиций в мире.

Где вы можете начать инвестировать?

Чтобы инвестировать, вам нужно открыть какой-либо брокерский счет. Общие параметры включают:

  • Интернет-брокерские фирмы
  • Робо-советники
  • Планы, спонсируемые работодателем

Интернет-брокерские фирмы

Онлайн-брокерская фирма предлагает простой способ начать инвестирование.Вы можете подать заявку на учетную запись онлайн и начать работу в течение нескольких минут. В число лучших онлайн-брокеров входят такие известные имена, как Fidelity, Schwab, TD Ameritrade и E-Trade.

После того, как вы откроете счет в онлайн-брокерской фирме, вы сможете совершать собственные сделки с самыми разными ценными бумагами, от акций и облигаций до взаимных фондов, опционов и иногда криптовалюты.

Подробнее: 9 устаревших мифов об инвестировании

Робо-советники

Робо-советник — это особый тип онлайн-брокера, который управляет вашим портфелем за небольшую плату.Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront, распределяют ваши средства по портфелям, состоящим из биржевых фондов, которые охватывают различные сегменты рынка, такие как акции с большой капитализацией, государственные облигации и иностранные акции.

Портфели строятся на основе ответов клиентов на различные вопросы об инвестиционных целях и устойчивости к риску.

Планы, спонсируемые работодателем

Планы, спонсируемые работодателем, такие как планы 401(k), позволяют вносить взносы из заработной платы до вычета налогов в различные инвестиции, обычно в паевые инвестиционные фонды.

В дополнение к возможности делать отчисления до уплаты налогов, средства в плане 401(k) увеличиваются с отсрочкой налогообложения до снятия. Многие работодатели также вносят соответствующие взносы в планы 401(k) от имени сотрудников.

Затраты на начало инвестирования

Несмотря на то, что затраты в мире инвестиций продолжают снижаться, существует ряд типов комиссий и минимальных сумм, с которыми вы можете столкнуться, когда начинаете инвестировать. Некоторыми из наиболее распространенных являются минимальные счета, комиссии и сборы.

Минимум счета

Некоторые брокерские фирмы требуют более высоких минимальных сумм, чем другие, для открытия нового счета.Однако, если вы хотите инвестировать 10 долларов или меньше, вы будете рады узнать, что многие онлайн-фирмы теперь вообще не требуют минимального баланса, включая Charles Schwab, Fidelity и E-Trade.

Комиссии

Так же, как многие фирмы теперь не требуют минимального баланса, многие онлайн-брокерские конторы также не взимают комиссию за сделки с акциями и ETF. Тем не менее, некоторые фирмы, особенно фирмы с полным спектром услуг, могут по-прежнему взимать относительно высокие комиссионные за сделку.

Уточните у своего брокера или на веб-сайте вашего онлайн-брокера, сколько будут стоить ваши сделки, прежде чем вы их разместите.

Прочтите: Лучшие советы по инвестированию для тех, кто не следит за рынком

Сборы

Некоторые фирмы могут взимать различные сборы в дополнение к транзакционным сборам. Например, брокерская компания UBS с полным спектром услуг взимает ежегодную плату в размере 100 долларов США за обслуживание счета IRA. Если у вас нет активов на сумму не менее 1 миллиона долларов, лидер недорогих компаний Vanguard взимает 25 долларов, если вы торгуете акциями по телефону, а не через Интернет. Робо-советники, такие как Betterment и Wealthfront, берут от 0.25% и 0,40% годовых для управления вашим портфелем.

Как начать инвестировать

Чтобы решить, как инвестировать деньги, нужно сделать несколько вариантов. Используйте этот обзор, чтобы получить представление об основах.

Шаг 1: поставьте цели для достижения долгосрочных планов

Первый шаг в инвестировании для новичков — понять, почему это важно для вас. Перечислите свои долгосрочные цели, чтобы вы могли понять, сколько они будут стоить и как вы можете использовать инвестиции для их достижения. Вот несколько примеров финансовых жизненных целей:

  • Выход на пенсию
  • Оплата обучения ребенка в колледже
  • Покупка дома или другой недвижимости
  • Построение бизнеса

Как только вы поймете, чего хотите, можете приступать к планированию.Вам нужно будет найти ответы на эти вопросы, чтобы создать дорожную карту, которая поможет вам достичь ваших конечных целей:

Факторы, которые следует учитывать

  1. Сколько денег будет стоить ваша цель?
  2. Сколько денег вы можете позволить себе инвестировать сейчас, чтобы начать?
  3. Сколько денег вы можете добавить к своим инвестициям с течением времени и как часто вы можете вкладывать в них деньги?

Вы можете обратиться к финансовым консультантам и использовать онлайн-калькуляторы, которые помогут вам разбить ваши цели.Если вам нужно больше капитала для инвестирования, чтобы увеличить свой потенциальный годовой доход, поставьте перед собой более краткосрочные цели сбережений — например, накопите определенную сумму денег, чтобы открыть высокодоходный депозитный сертификат или счет денежного рынка. Ваш план, вероятно, будет включать использование нескольких финансовых инструментов и типов счетов для достижения вашей цели.

Шаг 2. Просмотрите свой бюджет

Создавая бюджет, вы можете определить, сколько денег вы должны инвестировать. Вы можете распределять часть своего дохода на различные цели сбережений, начиная от краткосрочных, таких как покупка дома, и заканчивая более долгосрочными, такими как выход на пенсию.Однако, прежде чем выделять деньги на свои инвестиционные цели, многие финансовые эксперты рекомендуют откладывать деньги в резервный фонд.

Составление бюджета — важный шаг, потому что вам нужно знать, насколько вы ликвидны, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции. Например, если вам нужны активы для оплаты студенческих кредитов, вы должны планировать заранее, чтобы эти средства были доступны вовремя. Однако, если вам уже 50 и у вас нет пенсионных сбережений, вы не захотите откладывать столько же в фонд колледжа вашего ребенка, сколько на свой пенсионный счет.

Против Типа: 13 правил инвестирования, которые следует нарушать во время пандемии

Шаг 3. Определите свой уровень терпимости к риску и выберите тип(ы) инвестиций

Уровень риска, подходящий для вашего портфеля, обычно зависит от ваших предпочтений и от того, когда вам нужно получить доступ к своим средствам. Один из лучших советов по инвестированию для начинающих — пройти тест на устойчивость к риску, который поможет вам определить, какой риск вы можете разумно взять на себя при инвестировании.В викторине вам будут заданы вопросы о том, как вы тратите и откладываете деньги, и что бы вы сделали с неожиданной удачей.

Если вы обнаружите, что крайне не склонны к риску, вы можете заняться более консервативными инвестициями, такими как облигации. Если вы готовы пойти на больший риск, вам понадобится больше волатильных акций в вашем портфеле, что может позволить вам быстрее увеличить свои сбережения, но с риском потерять больше денег.

Шаг 4. Выберите платформу

Когда вы будете готовы к покупке, сначала решите, будете ли вы управлять инвестициями с роботом-консультантом, финансовым консультантом или самостоятельно.Вот три платформы, из которых вы можете выбрать:

  • Традиционные консультанты
    Профессиональное наблюдение за вашими инвестициями может помочь вам не сбиться с пути к долгосрочным целям, поэтому вы можете подумать о найме специалиста по финансовому планированию. Если вы планируете нанять одного из них, убедитесь, что он платный финансовый консультант. Платный консультант не получает комиссионных за продажу продукта, а это означает, что у него меньше конфликтов интересов, и он может дать более исчерпывающий совет.
  • Robo-Advisors
    Робо-консультант — это онлайн-сервис управления активами, который предлагает инвестиционные советы на основе алгоритмов. Робо-советник исключает из уравнения людей, занимающихся финансовым планированием. Хотя с помощью робота-консультанта вы можете меньше тратить на сборы, не ожидайте, что вы получите совет по вопросам управления личным капиталом, например, по уплате налогов.
  • Самостоятельно
    Вы также можете самостоятельно управлять инвестициями. Благодаря огромному количеству информации в Интернете существует множество ресурсов, которые помогут вам разобраться в тонкостях инвестирования.Однако без профессиональной помощи вы можете совершить дорогостоящие ошибки — и вам придется потратить время на управление своим портфелем, пока вы выясняете, как начать инвестировать.

Шаг 5: Вложение

Если вы потратите время и внимание на то, чтобы научиться инвестировать, вы, скорее всего, добьетесь успеха. Выбор лучших технологий, советов экспертов и стратегии для вашего финансового положения и личных предпочтений — это первый шаг к принятию разумных инвестиционных решений.

Советы начинающим инвесторам

Если вы будете следовать приведенному выше плану, вы настроите себя на успех, но есть вещи, о которых следует помнить, когда вы начинаете инвестировать.

Начните с малого, чтобы выработать привычку

Легче инвестировать, если начать с малого. Постоянно вкладывая даже небольшие суммы на сберегательный счет, вы можете привыкнуть откладывать деньги.

Со временем постарайтесь увеличить свои взносы, живя на меньшую часть своего дохода. Вскоре вы не будете упускать даже эти деньги из своих ежедневных расходов, а тем временем ваши сбережения будут расти.

См.: Причины, по которым эти 10 горячих акций могут не выжить в 2021 году

Думай о долгосрочной перспективе

Фондовый рынок растет и падает каждый день.Даже если вы беспокоитесь, что потеряете все свои деньги, обычно лучше переждать бурю. Часто ваши вложения окупаются.

Инвестируйте только то, что можете себе позволить

Вся предпосылка инвестирования заключается в том, что вы должны пойти на некоторый риск, чтобы получить прибыль. Там, где есть риск, есть вероятность потери.

Если вы рискуете деньгами, которые вы не можете позволить себе потерять, такими как сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или первоначальный взнос за дом, вы можете потерпеть огромную финансовую неудачу, если ваши инвестиции обанкротятся.

Инвестиции в то, во что вы верите

Вы с большей вероятностью будете придерживаться долгосрочного инвестиционного плана, если будете покупать только то, во что верите.

Например, если вы считаете Илона Маска современным гением, который изменит мир, вам может быть интересно инвестировать в акции Tesla и следить за новостями, связанными с компанией. Если вы увлечены окружающей средой, диверсификацией на рабочем месте, справедливостью в сфере занятости или другими подобными вопросами, подумайте об экологическом, социальном и управленческом фонде, который обычно называют инвестициями ESG.

Проведите исследование

Независимо от того, планируете ли вы управлять своими инвестициями самостоятельно или вам нужна помощь консультанта, новости фондового рынка могут быть ошеломляющими.

Если вы работаете с финансовым консультантом, не бойтесь задавать вопросы о том, как работают финансовые рынки и ваш портфель.

Если вы читаете новости фондового рынка, ищите термины, с которыми вы сталкиваетесь, и запоминайте их.

Пока не будьте активным внутридневным трейдером

Даже профессиональным инвесторам трудно победить фондовый рынок.Если вы только начинаете как инвестор, оставьте дневную торговлю экспертам.

Начните систематически откладывать деньги и создавайте сбережения, прежде чем вы начнете заниматься более спекулятивными инвестициями.

Узнайте о сборах

Сборы и расходы могут существенно повлиять на результаты ваших инвестиций. Прежде чем начать инвестировать, разберитесь со всеми сопутствующими расходами, от комиссий до сборов и налогов.

Взгляните: 9 инвестиционных пузырей, которые заставят вас переосмыслить Биткойн

Диверсифицируйте свой портфель

Диверсификацию часто рекламируют как способ снижения риска в портфеле.Некоторые инвесторы, однако, путают снижение риска с устранением риска. Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска.

Однако, правильно диверсифицируя свой портфель, вы можете максимизировать свою прибыль при заданном уровне риска.

Еще от GOBankingRates

Стефани Фэрис и Габриэль Оля внесли свой вклад в репортаж для этой статьи.

Последнее обновление: 6 мая 2021 г.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе, чтобы создавать точный, беспристрастный и актуальный контент.Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

После получения степени B.A. по английскому языку со специализацией в бизнесе Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, Джон Цизар работал в сфере финансовых услуг в качестве зарегистрированного представителя в течение 18 лет.Попутно Чизар получил звания сертифицированного специалиста по финансовому планированию и зарегистрированного консультанта по инвестициям, а также получил лицензию агента по страхованию жизни, работая как в крупной телекоммуникационной компании Уолл-стрит, так и в своей собственной инвестиционной консалтинговой фирме. За время работы советником Чизар управлял клиентскими активами на сумму более 100 миллионов долларов, предоставляя индивидуальные инвестиционные планы сотням клиентов.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.