Как не платить кредит в сбербанке законно – Как не платить кредит Сбербанку законно — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Как не платить кредит Сбербанку законно

Банки отмечают, что число проблемных займов растет год от года. Даже если при выдаче кредита клиент предоставил документы о доходе, это не дает стопроцентной гарантии возврата долга. Если человек потерял работу или тяжело заболел, выплачивать кредит становится невозможно. Есть ли основания, чтобы не платить кредит законно, разберем в этой статье.

Получится ли совсем не гасить долг?

Полностью отказаться от уплаты кредитного долга не получится. Любой банк прописывает в договоре займа такие условия невозврата задолженности, которые не дают заемщикам ни одного шанса уклониться от уплаты. Если человек решит не платить по кредиту, перестанет выходить на связь, это только усложнит и без того непростую ситуацию.

Важно! В течение 3 лет после просрочки банк имеет право подать в суд заявление о взыскании или передать ссуду коллекторскому агентству.

Если клиент Сбербанка скрывается, суд примет решение в пользу кредитора, не оставляя должнику шанса попросить отсрочку. После этого взысканием долга займутся уже судебные приставы, полномочия которых достаточно широки. Они могут описать и реализовать имущество, запретить выезд из страны и пр.

Несмотря на то, что Сбербанк сотрудничает только с уважающими закон коллекторскими агентствами, общение с его представителями малоприятно. Постоянные звонки, напоминания о необходимости погасить долг, психологическое давление – это самое малое, что используют коллекторы в своей работе.

Конечно, есть цивилизованные способы уменьшить задолженность, аннулировать пени. Но они работают только в том случае, если заемщик действительно неплатежеспособен. Давайте рассмотрим, какие есть законные методы не выплачивать долг Сбербанку и спокойно жить.

Как обезопасить доход?

Итак, банк подал в суд на кредитного должника и, как ожидалось, выиграл дело. Что происходит дальше? Решение передается в работу судебным приставам, которые имеют большие полномочия по взысканию денег. Они вправе описать и продать ваше имущество, снимать деньги с банковских счетов в погашение займа и многое другое. Так должник рискует остаться совсем без средств к существованию, особенно если долг значителен.

Сейчас практически все организации переводят заработную плату на карточки, именно на это обратит внимание судебный пристав, ведущий исполнительное производство. По закону он имеет право арестовать половину дохода. Как избежать или хотя бы немного снизить удерживаемую сумму?

Если у вас есть дети, второй родитель должен подать на уплату алиментов. При этом не обязательно официально оформлять развод. В семейном кодексе прописано, что требовать деньги на содержание детей можно, даже находясь в браке. Каков размер алиментов?

На одного ребенка — 25% от дохода.
На двоих – 33%.
На троих и более – 50%.

Согласно действующим нормативам списывать больше половины вашего дохода никто не вправе. Алименты всегда взимаются в первую очередь, затем идут обязательства перед другими взыскателями, в том числе и банком. Если 25% зарплаты будут изъяты на алименты, то кредитору останется только 25%.

Если же у вас трое детей, пристав не сможет взыскать деньги в пользу Сбербанка.

Также можно использовать право родителей на получение алиментов. Если они проживают вместе с вами и нуждаются в финансовой помощи (пенсионеры или инвалиды), они вправе потребовать деньги на свое содержание. То же касается бабушек и дедушек, которым требуется постоянный уход и материальная поддержка.

Как сохранить имущество?

При взыскании долга Сбербанку судебный пристав обратит внимание на имущество, которое есть в собственности человека. Если сумма значительная, будет рассматриваться вопрос о реализации недвижимости и транспорта. Вырученные деньги приставы перечисляют банку в счет погашения проблемного кредита. Как обезопасить себя и свою семью от потери собственности?

Обратите внимание! По закону должника нельзя лишить единственного жилья, особенности, если у него есть маленькие дети.

Следует отметить, что в 2018 году появились судебные прецеденты, когда решение принималось в пользу банка и последнее жилье у проблемного заемщика все же отбирали. В ходе рассмотрения дела вам следует прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, чтобы не потерять имущество.

Чаще всего приставы накладывают арест на собственность. Это ограничение лишает вас права совершать с недвижимостью или транспортом сделки, влекущие смену владельца (купля-продажа, дарение, обмен и пр.). Даже если вы планировали этими деньгами погасить долги перед банком.

Приставы не вправе изъять бытовую технику, которая принадлежит обоим супругам и требуется для обеспечения нормальной жизни детей. К примеру, они не могут прийти в дом и описать холодильник, мебель, личные вещи. Дело в том, что отбирая имущество, представители закона нарушают интересы супруга должника, а самое важное – его несовершеннолетних детей.

Как это происходит на практике? Приставы приходят в квартиру к неплательщику кредита и описывают все имущество, но не для реализации, а для ответственного хранения. Оно будет находиться под арестом, а должника или супруга назначат ответственным за хранение. С этого момента следует регулярно приходить в Службу судебных приставов (ФССП) и отчитываться, что все вещи находятся в сохранности. Конечно, эта мера воздействия относится к разряду психологического давления. Она будет применяться до тех пор, пока вы не погасите долги перед банком.

Остальные объекты недвижимости тоже попадают под угрозу изъятия. Если у вас есть земельный участок, дача, гараж, оформленные на личную или совместную собственность, их могут продать с молотка. Проблема в том, что цена на таких аукционах занижена, что крайне невыгодно для заемщика. При возникновении риска продажи имущества сразу закажите отчет о рыночной стоимости у независимого оценщика. Этот документ послужит основанием для задержки реализации недвижимости, ведь проблемные объекты мало кто соглашается купить за полную цену. За это время вы сможете решить свои финансовые проблемы.

С зарплатой, квартирой и вещами разобрались, но что будет с автомобилем? В этом и заключается основная сложность, ведь именно на машину судебные приставы обращают внимание в первую очередь.

Ее можно поставить в гараж или увезти на дачу, но свободно передвигаться на ней вы не сможете до погашения кредита. ФССП и ГИБДД часто проводят совместные рейды для поиска должников. Если вас остановят на дороге, автомобиль заберут в счет задолженности перед Сбербанком, поэтому заранее продайте его или переоформите на родственника.

Самый лучший вариант – сделать дарственную на своих несовершеннолетних детей. Посягнуть на права ребенка не сможет ни одно учреждение по взысканию долгов. При этом вы, как законные представители, будете также пользоваться недвижимостью и транспортом.

kreditec.ru

«Сбербанк» разрешил законно не выплачивать кредит. Как не платить?

Финансовое учреждение «Сбербанк» никогда не могло предложить своим клиентам выгодных условиях обслуживания, как по части вложения денег, так и в сфере кредитования. Впрочем, десятки миллионов россиян пользуются ее услугами вовсе не из-за этого, а из-за высокого уровня надежности и уверенности в завтрашнем дне, которой сейчас могут похвастаться лишь некоторые банки в России. Как стало известно сегодня, 14 февраля 2019 года, уже вскоре данная кредитная организация разрешит не выплачивать кредит.

В интервью изданию ТАСС на полях Российского инвестиционного форума в Сочи вице-премьер РФ Виталий Мутко сообщил о том, что уже весной 2019 года в России планируется принять новый закон, который введет такое понятие, как «ипотечные каникулы». Сейчас россияне, которые отдают долгу кредитной организации «Сбербанк» или какой-то другой, о таком могут мечтать. Многие жители страны оформляют кредит сразу на 20 – 30 лет, в течение которых они обязаны каждый месяц вносить платежи фиксированного размера.

Если вдруг что-то случится, например, возникнут проблемы со здоровьем, либо же произойдет сокращение на работе, банк все равно будет требовать деньги, а если заемщик не будет их платить слишком долго, его недвижимость могут изъять, пускай и лишь при определенных условиях. Такая вещь как «ипотечные каникулы» позволит жителям России законно не выплачивать кредит в течение какого-то периода времени, причем россиянин сможет самостоятельно решать, когда сделать паузу и «отдохнуть». Новый закон должен поступить на обсуждение в Госдуму уже в марте.

За разработку такого закона отвечает Банк России, который планирует уже в следующем месяце предложить его принять, что власти РФ и собираются сделать. После вступления закона в силу, если не вдаваться во все подробности, каждый человек, который оформил ипотеку в финучреждении «Сбербанк» или где-то еще, сможет рассчитывать на возможность временно не отдавать деньги, но при этом никаких доплат за это в будущем делать не придется. Для этого нужно будет обратиться в банк со специальным заявлением, а также документом, которые подтвердит исчезновение источника дохода, либо же какие-то проблемы со здоровьем.

Максимальный срок ипотечный каникул, по предварительным данным, окажется на уровне 12 месяцев. Ранее удалось выяснить, что в настоящее время «Сбербанк» платит деньги за прохождение опроса.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

akket.com

Что будет, если не платить Сбербанку кредит вообще

Автор Александр Чекушин На чтение 8 мин. Просмотров 14.4k. Опубликовано 20.04.2019

При заключении кредитного договора каждый клиент предупреждается о том, что будет, если не платить по кредиту Сбербанку. В этом случае предполагается подключение санкционных мер в виде штрафных пени, начисляемых ежедневно. Однако Сбербанк не ограничивается таким способом воздействия на неплательщика. Если должник по кредиту продолжает игнорировать свои обязательства, то ему поступает предложение о реструктуризации кредита. Далее по логике действий следует инициирование судебного делопроизводства.

Виды невнесение платежа по кредиту или кредитной карте

Каждый договор по любому кредитному продукту (потребительский и ипотечный займы или кредитная карта) подразумевает установление ежемесячных платежных дат для внесения средств в определенном для погашения задолженности размере. При просрочке платежей следуют штрафные санкции (по кредиту) или повышенные процентные ставки (по кредитке).

Периодическое невнесение платежей

Несвоевременное погашение задолженности по обычному кредиту грозит заемщику постоянными переплатами, т. к. пени начисляются поверх долговой суммы ежедневно и в размере 0,3%. В связи с этим рекомендуется избегать просрочек. Такое клиентское поведение не только грозит финансовыми потерями, но и отображается в кредитной истории, доступной всем текущим и предполагаемым кредитодателям.

В этом случае клиенту выносится предложение о проведении реструктуризации кредита, проводимого в Сбербанке несколькими способами. Наряду с этим востребованной в Сбербанке является также и процедура рефинансирования кредитов, объединяющая несколько задолженностей в один долговой счет с едиными процентной ставкой и сроками погашения.

Целью обеих операций выступает снижение долговой нагрузки. В первом случае производится работа с одним кредитом, долг по которому нивелируется в порядке временной меры. Во втором случае осуществляется изменение параметров обслуживания на постоянной основе. При этом важным условием выступает подключение хотя бы одного кредита иного банка.

Что касается кредита в Сбербанке в виде кредитной карты, то здесь имеется льготный период обслуживания продолжительностью 50 дней. В этот отрезок времени разрешено пользоваться деньгами Сбербанка без начисления процентов. Далее же клиента ждут повышенные процентные ставки по договору.

При просрочке платежей в установленные платежные даты должника ждет еще большее повышение процентной ставки, которое по всем вариантам кредиток составляет от 10% сверх стандартной нормы. Поэтому рекомендуется брать кредитку для краткосрочных нужд с погашением именно в беспроцентный период.

Уклонение от уплаты кредита

Злостное уклонение от уплаты кредита и отказ от проведения предлагаемых процедур по снижению долговой нагрузки грозят инициированием судопроизводства, в котором неплательщик будет выступать ответчиком по иску от Сбербанка. Зачастую такие разбирательства заканчиваются не в пользу неплательщика, которого все равно принуждают к перечислению долга.

Более того, в дальнейшем для такого заемщика будут исчерпаны все возможности для взятия очередного кредита. Таким образом можно окончательно испортить себе кредитную историю при невозврате потребительского кредита сроком до двух или трех лет и далее не получить, к примеру, желаемую для человека долгосрочную ипотеку.

Этапы разбирательства

Не стоит полагать, что с первого же дня просрочки Сбербанк готов использовать крайние меры для возвращения долгов и облагаемых сверху процентов. В первую очередь начинают действовать элементарные штрафные меры, которые сопровождаются предложениями о реструктуризации задолженности. Решение вопроса в правовом поле происходит после полного отказа клиента от своих обязательств.

Досудебный

Уточнить информацию по всем производимым процедурам Сбербанка, помогающим снизить долговую нагрузку, можно на официальном портале Сбербанк Онлайн. При этом кредитный специалист зачастую сам созванивается с клиентом при выявлении проблемной задолженности и вносит актуальные банковские предложения.

При наличии каких-либо нестандартных вопросов должник по кредиту может также связаться со службой омбудсмена Сбербанка. Функционал такого подразделения сводится к решению проблемных моментов без доведения ситуации до суда. Здесь принимаются как претензии плательщика по некачественному предоставлению услуг Сбербанком, так и пути решения проблемы.

Судебный

В соответствии с договором подразумевается, что заемщик должен отвечать перед кредитором за погашение ссуды всем своим имуществом, а также поддерживать должный уровень финансовой обеспеченности. Но Сбербанк не вправе самостоятельно принимать решение об аресте счетов или взыскании денежных средств с нерадивого заемщика. Для этого ему необходимо соответствующее решение суда.

Для инициирования судопроизводства Сбербанк подает иск к ответчику-неплательщику. Суд рассматривает причины, по которым клиент не способен оплатить долг. Однако в его задачу входит и защита прав самого кредитно-финансового учреждения. Именно поэтому частым решением суда выступает проведение принудительной реструктуризации.

Менее распространенным решением проблемы является объявление человека банкротом, не имеющим имущества и средств на счетах для покрытия задолженности по кредиту. В таком случае и при невозможности провести реструктуризацию Сбербанк признает кредит безнадежным. К подобному решению он может прийти и в самостоятельном порядке.

Исполнение решения

Вынесенное судьей решение переходит далее в службу судебных приставов, где открывается соответствующее исполнительное производство. Только после этого пристав отсылает в Сбербанк постановление, в соответствии с которым сотрудники учреждения могут осуществить предписанные им действия: арест счетов, взыскание с них средств.

Арест или блокировка счета производится как в полном, так и в частичном выражении. Это зависит от суммы долга. Незаблокированная часть подлежит использованию банковским клиентом. Взыскание или исчисление денег, которые будут удерживать в счет долга, производится также полностью или частично. Выявляются и случаи нехватки денег для погашения долга. Тогда Сбербанк вынужден находиться в выжидательной позиции.

Вся информация по исполнительному постановлению, которым руководствуется Сбербанк, отображается в обязательном порядке в личном кабинете во вкладке «Кредиты». Время от времени обнаруживаются системные ошибки и такая информация появляется не в отношении тех кредитов и лиц, которым она предназначается. В этом случае поможет обращение к кредитному специалисту или в службу омбудсмена.

Следует учесть, что Сбербанк не только не вправе производить указанные действия без решения суда, но и самостоятельно их отменять. Поэтому обращаться в Сбербанк с претензиями по достоверной ситуации нет смысла. Для этого нужно исполнить предписание (предупредив банковского специалиста, а не просто осуществив перевод) или попытаться оспорить его также в судебном порядке.

Что делать, если нет денег

В процессе погашения кредита заемщика окружает множество рисков, следствием которых способно становиться ухудшение материального положения. На стадии оформления кредита стоит задуматься о возможности подключения дополнительной страховки. Это может быть страхование здоровья и жизни или, к примеру, страхование от незапланированной потери работы.

Необходимо ознакомиться с тем, что делать, если скоро станет нечем платить кредит в Сбербанке. Рекомендуется заранее оповещать Сбербанк о предполагаемом наступлении финансовых проблем. Например, следует сделать это после официально полученного оповещения о грядущем сокращении штата на рабочем месте. В этом случае удастся избежать конфликтных ситуаций и заблаговременно подготовить документы на реструктуризацию.

Реструктуризация кредита

Востребованная по отзывам процедура реструктуризации кредита предполагает снижение нагрузки на финансы клиента одним из предложенных Сбербанком способов. Для осуществления процедуры необходимо подать в отделение Сбербанка или при помощи онлайн-обращения соответствующее заявление с доказательным документальным пакетом.

Рассмотрим, как не платить кредит законно, используя способы реструктуризации, в числе которых:

Последний вариант является самым нежелательным для кредитно-финансового учреждения, т. к. предполагает временное прекращение выплат по кредиту. Тем не менее он более выгоден на фоне объявления клиентского банкротства с дальнейшим закрытием его долга собственными фондовыми ресурсами.

Причины реструктуризации, если нет возможности платить кредит:

утрата/порча имущества из-за внешних обстоятельств;
появление родственников-иждивенцев;
прохождение службы в армии;
пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
потеря работоспособности.

Доказывая ситуацию, в которой у человека нет возможности платить кредит, необходимо опираться исключительно на объективную документальную базу. Ухудшение финансового положения должно объясняться внешними обстоятельствами, не зависящими от человека. То есть у гражданина отсутствует возможность препятствовать их возникновению или исправить их в дальнейшем.

Объявление банкротства

Присвоение статуса банкрота осуществляется силами самого гражданина, имеющего кредитные задолженности и инициирующего для этого судебный процесс. При отсутствии имущества для реализации и каких-либо финансов на счетах, судья может сделать вывод о банкротстве данного лица с невозможностью выплаты им любых долгов.

Однако такая процедура грозит негативными последствиями для инициатора, выступающего должником по кредиту. Касаемо дальнейшего кредитования для него исключается возможность выдачи очередного займа, т. к. для всех кредитно-финансовых учреждений он будет иметь безвозвратно испорченную кредитную историю. Кроме того, несколько лет человек не сможет совершать некоторые имущественные сделки.

Страховой случай

Страховка, покрывающая убытки клиента по страховому случаю, служит одним из самых выгодных вариантов клиентских гарантий (наряду с наличием посредников и залогового имущества). Страховка уберегает от перехода долга с титульного заемщика на других участников по договору или же ближайших родственников (при принятии наследства с долгами).

Сбербанк активно пропагандирует подключение добровольного страхования наряду с обязательным (например, при покупке жилья в ипотеку) или же без такового. При этом он придает статус льготы именно страхованию здоровья и жизни заемщика в рамках тех же ипотечных кредитов. Остальные виды кредитования подключаются параллельно (вне процедуры кредитования) и в самостоятельном порядке.

Советы юристов

Если клиент не платит кредит в Сбербанке по причине элементарной забывчивости (т. е. не осуществляет своевременное погашение), то ему следует подключить услугу автоплатежа (при наличии такой возможности относительно конкретного кредита) или же просто напоминания. Если же у клиента просто нет денег для погашения, то рекомендуется принять законные меры, которые предлагает Сбербанк.

При этом необходимо отметить, что Сбербанк имеет в своем распоряжении специализированный фонд, средствами которого погашаются не проблемные, а уже бесперспективные задолженности. Сбербанк может посчитать кредит безнадежным как при самостоятельном вынесении такого решения, так и в ходе судебных заседаний. Однако не стоит уповать на такой вариант развития событий и портить себе кредитную историю.

s-credit.info

Как не платить кредит Сбербанку, Русскому стандарту и др.

Порой покупать вещи самостоятельно, без помощи кредитов бывает проблематично. В особенности это касается покупки дорогих вещей. Но когда приходит время оплаты, возникают непредвиденные обстоятельства, которые становятся причиной просрочки платежей.

Подобными обстоятельствами могут стать самые различные события, к примеру, недобросовестность заемщика или неправильная оценка возможностей, как со стороны банка Русский стандарт, МТС, СКБ, Хоум кредит и др., так и со стороны заемщика.

Самыми распространенными причинами неуплаты денежных средств по кредиту являются следующие:

некорректная оценка платежных возможностей заемщика в результате неопытности сотрудников банка или в случае предоставления поддельных данных заемщиком;
внезапное изменение финансового состояния в сторону ухудшения;
увеличение суммы задолженности по причине начисления штрафов за просрочку платежей.

Отсюда и возникает необходимость в поиске законного решения вопроса как не платить кредит.

Договоренность с банком

Поиск законных решений по отказу от оплаты кредита следует начать с посещения банка, который выдал вам кредит, будь это Связной, Русский стандарт, СКБ, Сбербанк, МТС, Альфа банк, Русфинансбанк, Приватбанк или же Каспийский банк. Добросовестные сотрудники всегда будут заинтересованы в оплате денежных средств в полном размере, поэтому сами предложат клиенту возможные благоприятные варианты решения проблемы:

Продление срока кредитования.
Оформление нового кредита.
Отсрочка выплат на долгий срок.

Подобные решения позволят лишь облегчить погашение долга на раннем этапе. Когда организация удостоверена в добросовестности заемщика и трудностях его положения. Полностью списать долг этим способом не выйдет.

Срок исковой давности

Этот способ не отличается простотой, но вполне возможный. Он состоит в уклонении и игнорировании писем и звонков банковских организации в течение трех лет с момента возникновения задолженности.

Каждый ответ на звонок или письмо обнуляет этот срок, поэтому в течение этого периода не должно быть ни одного контакта между организацией и заемщиком.

Кроме того, прибегнув, к помощи к грамотному специалисту, можно через суд доказать отсутствие звонков и писем. Сбербанку, Альфа банку, связному и другим банкам будет весьма трудно подтвердить то, что именно заемщик откликнулся на обращение. Совсем иной будет ситуация, если долг будет передан в коллекторское агентство. В этом случае вся работа будет передана в руки коллекторов. Если им не удастся связаться с должником в ближайшее время, то появится возможность списать долг.

Антиколлекторы

Обращение банка к коллекторскому агентству может привести к довольно неприятным последствиям для заемщика: от надоедливых ежедневных звонков до угроз и других незаконных действий. Именно для таких ситуаций и существуют антиколлекторские организации.

Грамотные представители проконсультируют вас и расскажут, как себя необходимо вести в условиях проявления агрессии со стороны коллекторов. В суде антиколлекторская организация поможет вам отстоять свои права. Вам достаточно позвонить по номеру +7 812 777-24-74.

Обращение в суд

Если вы считаете, что начисляемые сумма штрафов и процентов по кредиту завышена, причем необоснованно, то с уверенностью обращайтесь в судебные инстанции. Правильные действия при поддержке юристов помогут уменьшить сумму долга, но полностью от оплаты кредита освободиться не получится. Если же все аргументы будут находиться на стороне Сбербанка, Русфинанс банка, Каспийского, Приватбанка или любого другого, то решением суда станет принуждение к возврату долга. Тогда уклониться от оплаты будет невозможно, а для уплаты долга будет изъято и распродано имущество или будет взиматься часть зарплаты.

Что будет за неуплату

Возникновение задолженности у заемщика может стать причиной следующих неприятностей:

ограничение выезда из государства;
невозможность оформления нового кредита и кредитных карт;
начисление штрафов.

Прямой отказ от выполнения судебных решений по погашению долга может привести к уголовной ответственности.

Для того чтобы не платить кредит существуют законные методы, но их применение проблематично. Иные методы позволяют снизить сумму задолженности. Защищайте свои права, если кредитные организации нагло их нарушают. В этом случае рекомендуется обратиться за консультацией и помощью к юристам.

moepravo.pro

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Люди привыкли жить в долг. Кредиты сегодня – обычное дело. Поэтому в наше время на шубу, модный гаджет, машину или просто отдых за границей можно не копить годами. Но в кредитах есть один очевидный, но такой неприятный нюанс, как обязательное погашение. Получать деньги естественно приятнее, чем отдавать еще и со своими кровными, которые кредитор берет в качестве процентов. Поэтому вопрос как не платить кредит законно и начать спокойно жить смог бы побить все рейтинговые списки среди обсуждаемых заемщиками тем. А можно ли так? На чьей стороне закон, если человек действительно не может платить по кредиту в силу сложившихся жизненных ситуаций?

Оглавление:

Игнор — как способ не платить кредит законно;
Переговоры и компромисс;
Если просрочке больше трех лет;
Должники и коллекторы;
Долг и уголовщина;
Вывод;
Полезное видео;

Игнор — как способ не платить кредит законно

Игры в прятки с кредитором сразу отметаем. Придется скрываться и избегать контакта с банком. А когда дело дойдет до выезда банковских работников на адрес должника в ход пойдут все средства. Вплоть до изучения профилей клиентов в социальных сетях. Когда и этот вариант банк сочтет безрезультатным, то спокойная жизнь закончится у родственников и знакомых.

Переговоры и компромисс

Намного выгоднее для должника пойти на переговоры с кредитором, нежели скрываться. А так, как банку важно чтобы его деньги вернули, то он будет готов рассмотреть любые обращения. В его интересах пойти навстречу клиенту, чтобы бы тот погашал долг. Переговоры лучше начинать сразу, как появились финансовые трудности. Если нет возможности платить, можно рассмотреть такие варианты:

Отсрочка платежа. Чтобы банк рассмотрел отсрочку нужно сообщить о временных финансовых трудностях. На период отсрочки никакие штрафные санкции не начисляются.
Страховое покрытие. Страхователем непогашения кредита выступает сам банк. Именно он заключает необходимый договор со страховой организацией, которая в случае невозврата кредита выплачивает от 50% до 90% суммы кредита и процентов. Естественно в этом случае потребуются подтверждающие страховой случай документы. К таковым относятся: страхование от несчастного случая, страхование на случай потери дохода, страхование жизни заемщика и т.д.
Реструктуризация долга. Этот вариант предусматривает увеличение срока кредитного договора и соответственное уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Рефинансирование или перекредитование. Суть такого варианта понятна из названия: можно взять другой кредит для погашения существующего. Естественно новый займ должен быть на более выгодных условиях.

Что такое кредитная амнистия и кто может ею воспользоваться

Любой из выбранных вариантов должен быть оформлен документально. Иначе он будет недействительным и с каждой просрочкой банк будет начислять штрафы.

Если просрочке больше трех лет

Что делают сотрудники банка при просрочке платежа? Они напоминают своему клиенту, что нужно внести денежные средства. Если человек не отвечает на телефон, его ищут всеми возможными способами. Понятно, что банк хочет вернуть свои деньги, но дело не только в этом. Существует такое понятие, как срок исковой давности. Если должник не платит по кредитному договору более трех лет и при этом не вступает в контакт с банком, то по закону заемщик должен оставить недобросовестного клиента и списать его долг. 3 года – это срок, в который суд рассматривает иск о правонарушениях в отношении какого-либо лица. Срок установлен законодательством. Каждое общение должника с банком обнуляет счетчик срока и отсчет начинается снова.

Выходит, что игры в прятки не бесполезны, хотя и мешают спокойно жить. Если все же удастся скрываться от банка три года, то заемщик не сможет потребовать погашения долга через суд. С другой стороны, обращение в суд для банка не выгодно. В результате судебных разбирательств как правило улучшают условия выплаты. С заемщика снимают обязательства по выплатам штрафов, пени, процентов и комиссий. Поэтому дела должников в большинстве случаев продаются коллекторам.

Должники и коллекторы

О специфике работы коллекторов ходит много страшных историй. Они действительно запугивают, оскорбляют и угрожают. Несомненно, такие действия незаконны. Основное оружие коллекторских агентств – психологическое давление.

Полностью оградить себя от общения с представителями этой структуры не удастся, ведь они работают на законных основаниях. Но если взыскатели переходят все границы, должник в праве обратиться за помощью в полицию.

Как часто могут звонить коллекторы по новому законодательству

Коллекторы не имеют права нарушать права и свободы граждан, ставить людей «на счетчик», портить имущество, разглашать информацию о сумме долга третьим лицам, звонить в ночное время и вводить должника в заблуждение.

Долг и уголовщина

Говоря о заблуждениях, нужно уточнить, что правовое регулирование кредитного договора осуществляется гражданским кодексом. Другими словами, ни о какой уголовной ответственности с отбыванием сроков в местах не столь отдаленных речи идти не может. Заемщик, предлагая деньги в долг и заключая с потребителем кредитный договор, прекрасно понимает, что может не получить деньги обратно.

Когда выплаты по кредиту прекращаются, в ход идет наступление со стороны кредитора. В нем важно ввести заемщика в эмоцию страха, когда здравый смысл уходят на задний план, а остается лишь страх все потерять и при этом остаться должным. Именно поэтому после длительных просрочек платежей начинают идти письма с предупреждениями об аресте имущества и конфискации.

Конечно заемщика могут запугивать привлечением к уголовной ответственности за мошенничество. Но в реальности сделать это очень сложно. Банку нужно будет предоставить весомые доказательства того, что предоставленная информация при получении кредита была ложной.

Вывод

Как видим, действующее законодательство действительно предоставляет заемщикам законные варианты, которые позволяют не платить кредит и начать спокойно жить. Однако все они направлены на то, чтобы облегчить финансовую нагрузку на человека, но не освобождают его от обслуживания кредита и возвращать деньги банку все-таки придется.

Полезное видео

bank-aval.ru

«Сбербанк» разрешил законно не выплачивать кредит

Так сложились обстоятельства, что заработные планы большинства россиян нельзя назвать высокими, а вот недвижимость в России, особенно в крупных городах, стоит крайне много. Это приводит к тому, что очень многим приходится брать кредит на ее покупку, а такой называется ипотекой. Как итог, граждане РФ вступают в долговые обязательства на срок от 10 до 30 лет. В течение всего этого времени нужно каждый месяц выплачивать деньги тому банку, у которого они были взяты под процент. Чаще всего банком-кредитором выступает «Сбербанк».

Даже сложно себе представить, каково это – выплачивать кредит за недвижимость в течение 30 лет, ведь вносить платежи нужно каждый месяц вне зависимости от своих личных проблем. Впрочем, случилось самое настоящее чудо, на основании которого «Сбербанк» разрешит законно не выплачивать кредит. Все это станет возможно благодаря новшеству от ЦБ РФ, которое предполагает закрепить за гражданами России право на приостановку выплаты по ипотеке по различным причинам.

Так, например, если россиянин потерял работу, причем вовсе не обязательно по своей вине, он сможет в законном порядке перестать выплачивать кредит, ведь помимо оплаты ипотеки ему нужно на что-то жить и, иногда, содержать свою семью. Как показало исследование ЦБ РФ, все трудоспособные граждане страны гарантированно находят работу в срок от 3 до 6 месяцев, а данная цифра зависит от региона. Как только россиянин вновь начнет получать деньги за свой труд, он сможет продолжать выплачивать проценты.

Кроме того, приостанавливать выплату ипотеки хотят разрешить в том случае, если россиянин из-за проблем со здоровьем не может трудиться, например, сильно травмировав ногу или руку. Сейчас, если что-то подобное случится, «Сбербанк», как и любой другой банк в России, будет требовать с заемщика все деньги в срок, а если их не будет, то начнут начисляться проценты, которые в конечном итоге могут перерасти в громадную сумму денег. Новшество от Центробанка России поможет этого избежать.

Как именно нужно будет оповещать банк о проблемах со здоровьем или же в случае потери места работы – неизвестно, но данный вопрос планируется решить в начале 2019 года. Обсуждение нового закона от ЦБ РФ, скорее всего, состоится в феврале, то есть уже достаточно скоро. Он значительно облегчит жизнь всем россиянам, которые выплачивают кредит за недвижимость. Ранее «Сбербанк» выпустил самую лучшую банковскую карту.

akket.com

Не плачу кредит 3 года

Автор Силуанов Антон На чтение 5 мин.

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

Во-первых, отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
Во-вторых, клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Детально ситуация разобрана дальше, но уже и так понятно, что безнаказанно не платить кредит 3 года не получится.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

На клиенте висит долгая неуплата;
Не выплачена большая или основная часть кредита;
Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

Не стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотек

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

sbankom.ru