Как обанкротиться физическому лицу: Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Содержание

Могу ли я выезжать за границу если я подал на банкротство? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

С 2015 года действует закон, позволяющий физическому лицу начать процедуру банкротства. Человек, оказавшийся в сложных жизненных обстоятельствах, может освободиться от накопленных долгов и начать заново отстраивать свое финансовое благополучие. Процедура длится от полугода до полутора лет и на это время банкрота могут ограничить в поездках за рубеж.

Почему могут ввести запрет на выезд за границу

Согласно регламенту процедуры банкротства, нет обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина. Однако в некоторых случаях кредиторы могут подать ходатайство о применении такого запрета, например, если есть доказательства, что поездка повлияет на ход банкротства или должник сможет таким образом спрятать какие-то активы.

Важно знать:

  • Решение об ограничении перемещения принимает только суд после того, как сочтет доказательства кредиторов убедительными.
  • Иногда инициатором запрета может выступать финансовый управляющий, если поездка наверняка нанесет ущерб кредиторам.
  • Запрет на выезд гражданина за границу идет вразрез с его конституционными правами свободы перемещения, поэтому суды детальнейшим образом изучают всю доказательную базу и требуют у кредиторов обоснования этой меры.

В итоге получается, что право ограничить должника в перемещении есть, но на практике применить его решается очень мало судей – у юристов «Банкирро» таких дел менее 1% от общего числа банкротств.

Если ни одна из сторон дела не подала заявления с соответствующими требованиями, то, как правило, суд не будет вводить ограничение на выезд за рубеж.

Выезд за границу с непогашенными кредитами

Если человек не выполняет взятые финансовые обязательства и достаточно долго «прячется» от кредиторов, то против него будет введено исполнительное производство. Это накладывает ряд ограничений на должника, в том числе – нельзя выезжать за границу. Однако после того, как судебные приставы получат уведомление о введении процедуры банкротства, запрет на выезд снимается – теперь гражданин должен действовать в рамках процедуры признания неплатежеспособности. Это еще одно преимущество добровольного начала процедуры признания неплатежеспособности.

Как снять ограничения на выезд?

Если в процессе банкротства кредиторы посчитали, что должнику нельзя покидать страну и смогли убедить в этом суд, то есть два способа снятия ограничения на выезд:

  1. Дождаться, когда имущество будет реализовано и суд выдаст постановление о признании человека финансово несостоятельным.
  2. Обратиться в арбитражный суд с ходатайством о снятии ограничений на перемещения.

Если гражданин выбирает второй вариант, то нужно будет выполнить такую последовательность действий:

  1. Подать ходатайство о снятии ограничительных мер. Документ составляется в произвольной форме и адресуется в арбитражный суд, где рассматривается дело. Обязательно нужно указать: реквизиты арбитражного суда, номер дела о банкротстве, ФИО судьи и должника, текст просьбы о снятии запрета на выезд за рубеж, подпись заявителя и дату. Аргументы, которые приводит заявитель, должны быть весомыми, а вся информация – достоверной.
  2. Дождаться официального решения суда. В документе будет указано, что ограничения сняты или причины, почему в выезде отказано. После вынесения решения суд согласует его с финансовым управляющим и кредитором должника.
  3. Получить постановление суда. Его копия будет автоматически направлена в миграционные службы.

Если судья принял решение отказать в ходатайстве, то заявителю придется ждать окончания процедуры банкротства.

Условия, при которых банкроту разрешат выезд за границу

Рассмотрим подробнее, что будет считаться судом убедительными аргументами, чтобы отменить свой запрет на перемещения. Банкроту достаточно будет указать следующие причины:

  • обучение в зарубежных учебных учреждениях;
  • болезнь должника, при которой ему необходимо лечиться за границей;
  • важное событие у близких родственников, которые живут за границей, например, рождение ребенка, свадьба, болезнь, смерть и др.;
  • участие в конференции или другом рабочем мероприятии, которое будет проходить в другой стране;
  • рабочая заграничная командировка.

Разумеется, к каждой указанной в ходатайстве причине нужно будет предоставить документальное подтверждение (свидетельство о рождении или смерти, приглашение на учебу, выписка из медицинской карты и т. д.). При рассмотрении заявления от должника суд учитывает все обстоятельства, поэтому, скорее всего, нужно будет объяснить, откуда у банкрота возьмутся деньги на поездку, и кто оплачивает все расходы.

Опытные юристы помогут снять запрет на выезд уже за 2-3 рабочих дня.

Выезд за границу после банкротства

После того, как имущество должника реализовано на торгах или он полностью рассчитался с кредиторами в рамках реструктуризации, любые ограничения и запреты, которые были у банкрота, автоматически снимаются. Если:

  • долги списаны – должник свободно может выезжать за границу;
  • достигнуто мировое соглашение – запрет на перемещения снимается;
  • часть или все долги остались – возможность выезда рассматривается в ФССП в рамках исполнительного производства.

Все эти условия действуют и для простых граждан, и для индивидуальных предпринимателей – последние проходят банкротство в том же порядке, что и физлица.

Как подстраховаться перед выездом за границу?

В связи с бюрократическими проволочками суды иногда не направляют постановление о снятии запрета на выезд после благоприятного окончания процедуры банкротства. Поэтому лучше подать ходатайство о снятии запрета, когда банкротство будет завершено.

Также стоит выяснить у помощника судьи, направилось ли в миграционную службу постановление о завершении процедуры признания неплатежеспособности. Для того чтобы избежать неприятных ситуаций прямо перед началом путешествия, рекомендуется взять с собой в первую заграничную поездку копию решения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении в законную силу. Такой документ по запросу выдадут в канцелярии суда.

Итоги

Если у гражданина скопилась немалая сумма долгов и просрочек, то ему могут запретить выезд за границу в рамках исполнительного производства. Для того чтобы выяснить можно ли покидать страну, необходимо обратиться к представителям Федеральной службы судебных приставов.

В рамках процедуры банкротства заграничные путешествия и рабочие поездки не запрещены, если об обратном не ходатайствовали кредиторы. Также у должника не должно быть средств на поездку, поэтому все расходы за него должны взять на себя третьи лица – работодатель, близкие родственники, университет, др.

Грамотная реакция на введение запрета на выезд за рубеж позволит банкроту быстро восстановить свои права. Для этого нужно обратиться к юристам, специализирующимся на вопросах банкротства физлиц.

Как и когда заработает банкротство физических лиц в Казахстане: 11 декабря 2019, 15:27

Обсуждение законопроекта о банкротстве физических лиц отложили до внедрения всеобщего декларирования доходов. Заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков объяснил, как должна работать процедура банкротства и почему она не станет панацеей от всех проблем, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Дальнейшую судьбу законопроекта о банкротстве физических лиц определяет Министерство финансов, однако Национальный банк имеет свои условия для введения такой возможности.

Смоляков уточнил, что процедура давно существует в международной практике.

«Нужно понимать, что процедура банкротства не может иметь массовый характер. Не может быть так, что с минимальной или небольшой суммой задолженности, просрочки заемщик сможет пройти процедуру. Во многих странах установлены минимальные пороги и минимальное количество дней просрочки. Это очень избирательный механизм, его нельзя рассматривать как массовый ответ на все проблемы», — объяснил он.

Второй вопрос, по его словам, связан с большой ответственностью физического лица, прошедшего процедуру банкротства. На обанкротившегося человека будут наложены большие ограничения.

«В международной практике есть ограничения на выезд, на получение доходов, на коммерческую деятельность, на занятие государственных должностей различных. Чтобы человек не пользовался процедурой банкротства, чтобы уйти от своих обязательств и продолжить потом свою нормальную экономическую деятельность», — рассказал Смоляков.

Кроме того, Смоляков обратил внимание на общественное мнение и понимание серьезности процедуры.

«У нас, к сожалению, часто считают, что закон о банкротстве — это панацея от всего. Но это очень точечный механизм. Сначала нужно ввести декларирование, добиться понимания от общества, и только потом можно приступать к разработке механизма», — отметил он.

Смаилов о банкротстве физлиц: Решили еще раз вернуться к вопросу

Третий вопрос, по его словам, касается мониторинга доходов физлица, а также его сделок, как прошлых, так и будущих.

«Процедуры банкротства предусматривают полную оценку всех доходов, полную оценку всех сделок, которые произошли за определенный период, и потом мониторинг всех последующих источников доходов в течение определенного срока. Нужен мониторинг, не проводились ли какие-то сделки до объявления процедуры банкротства, связанные с выводом активов, с переоформлением имущества на третьих лиц, чтобы максимально снизить перечень активов. И также в последующем — откуда возникает доход у человека, который прошел процедуру», — добавил он.

Ранее депутат Мажилиса Дания Еспаева предложила ввести норму по банкротству физических лиц вместо списания кредитов. Она назвала списание долгов по беззалоговым потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения беспрецедентной мерой и заявила, что это решение поставило в неравное положение граждан, которые погашали взятые кредиты, порой отказывая себе в самом необходимом, и честно выполняли взятые на себя обязательства.

сколько времени занимает каждый этап

Первое что обычно интересует тех, кто не справляется с долгами и начал думать о банкротстве, это сроки банкротства и стоимость этого мероприятия.

От чего зависят сроки банкротства

Этапы банкротства физического лица

Само по себе банкротство — длительная процедура, к которой нужно готовиться заранее сроки банкротства зависят от следующих факторов:


Сроки банкротства будут меняться в зависимости от некоторых факторов.

Далее рассмотрим все этапы банкротства и их средние сроки

Ниже мы рассмотрим тот вариант банкротства, когда вам не нужна реструктуризация долгов, и вы изначально нацелены на полное списание долгов с помощью реализации.

1 этап:

Первым делом вам нужно выбрать будете ли вы привлекать юристов по банкротству в своё дело. Обычно положительный ответ на этот вопрос решает все возникающие в следующих этапах трудности. У юридических компаний могут быть на примете лояльные финансовые управляющие, а это очень упростит процесс поиска этого специалиста, и без него банкротство невозможно.

Выбор юридической компании или финансового управляющего займут около 7-ми дней.

2 этап:

Следующим этапом придётся собирать все нужные для банкротства документы. Сроки сбора будут зависит от вашего индивидуального случая:

·        Количества кредиторов

·        Мест работы за последние 3 года

·        Наличия исполнительных производств


Полный перечень всех документов для банкротства мы разбирали в статье Как обанкротиться физическому лицу.


3 этап:

Далее займёмся составлением заявления о банкротстве. Подаётся оно в арбитражный суд по месту прописки. Этот этап занимает не больше нескольких дней, так что если вы понимаете, что юридическая фирма просто тянет время и не подаёт ваше заявление, аргументируя тем, что это долгий процесс, теперь вы знаете, что это не так.

4 этап:

Суд рассматривает заявление о банкротстве в течение недели. Этот срок может затягиваться, если ваш суд загружен работой. Также дело затянется, если документы были поданы не в полном объеме. Суд оставит заявление без движения на срок до месяца, чтобы дать должнику возможность донести документы.

5 этап:

После принятия заявления суд назначит дату первого заседания. Время до него может разниться от 15 дней до 3 месяцев. В небольших регионах дело обычно движется быстрее.

6 этап:

Далее суд либо введёт процедуру реструктуризации, либо реализации. Грамотные юристы знают, как избежать реструктуризации, если она не нужна клиенту. Достаточно просто подать нужное ходатайство. Если же этого не было сделано, или суд не удовлетворил просьбу должника, то ему придётся смириться с увеличением срока банкротства и лишними расходами. Увеличиться срок может в среднем на 5 месяцев.

7 этап:

После этого наступает период реализации имущества. Его длительность обычно от 6 до 9 месяцев. Закон не устанавливает максимальных сроков для этого этапа, есть даже процедуры, которые тянутся годами… Хорошо, что в нашей практике таких нет.

После этого в дело вступает финансовый управляющий. Он займётся тем, что будет реализовывать имущество должника. Это занимает довольно много времени, и даже если у должника совсем не было никакого имущества, приготовьтесь к 5-6 месяцам ожидания.


Каждый этап банкротства имеет свой срок, но цель оправдывает средства!

Такой долгий срок этого этапа объясняется тем, что за это время все кредиторы должны заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Все требования публикуются на сайте ЕФРСБ.

Так и выходит, что средний срок банкротства физического лица — 7-10 месяцев. Отнеситесь к этой процедуре со всей серьезностью, чтобы не затягивать процесс из-за ошибок собственных или нанятых вами юристов.


                Автор:

                Андрей Иванов

 

Что будет после банкротства? Какие последствия процедуры? Можно ли обанкротиться второй раз?

Прежде чем подавать заявление о своём банкротстве в арбитражный суд необходимо чётко знать и, главное, понимать то, что будет происходить с вами в процедуре и то, что вас ждёт после того, как она завершится. Это действительно очень важно, поскольку защищать свои права и интересы в процедуре банкротства, если у вас не будет представителя, сможете только вы сами, а знание того, что вы можете делать, а что нет по окончании процедуры несостоятельности, поможет вам быстро сориентироваться в ситуации и отстоять свои права в случае их нарушения.

Итак, процедура банкротства, конечно же, влечёт за собой определённые правовые последствия. Цель этих последствий – недопущение ситуации, при которой уже обанкротившийся должник вновь не может расплатиться со своими долгами. И это справедливо, поскольку в глобальном смысле доверие к такому участнику гражданского оборота после его банкротства подорвано. Но, к счастью для должника, все последствия банкротства, предусмотренные законодательством РФ, носят временный характер. После истечения определённого срока бывший должник полностью восстанавливается в своих правах.

Прежде чем мы перейдём к более детальному рассмотрению последствий банкротства граждан, сразу отметим, что данные последствия наступают как в ситуациях, когда процедура реализации имущества гражданина завершается, так и в ситуациях, когда производство по делу о банкротстве прекращается.

Прекращение производства по делу о банкротстве происходит в случае заключения мирового соглашения, недостаточности у должника денежных средств на проведение процедуры, а также при возникновении ряда иных обстоятельств.

Всегда ли с должника списываются все долги в процедуре банкротства?

Начнём, пожалуй, с самого важного вопроса, волнующего всех без исключения должников. К несчастью для них, процедура банкротства не всегда завершается в их пользу, иногда с них не списывают часть долга или даже всю сумму задолженности перед кредиторами.

По общему правилу, должник подлежит освобождению от всех обязательств, заявленных кредиторами в процедуре банкротства, а также не заявленных ими.

Суд не освободит должника от обязательств, если:

  • гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если эти правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина и решение о привлечении к ответственности вступило в законную силу;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и это установлено судебным актом;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывал своё требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если хотя бы одно из этих обстоятельств будет доказано или установлено в судебном акте, скорее всего, должника не освободят от исполнения всех обязательств.

Кроме того, в процедуре банкротства в любом случае не списываются долги по требованиям:

  • о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • о возмещении гражданином убытков, причинённых им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении вреда имуществу, причинённого гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • по некоторым другим требованиям.

Если в деле о банкротстве гражданина будет заявлено какое-либо из этих требований или даже несколько, то должника не освободят от исполнения только данных требований. В остальном все долги с него будут списаны.

Для того, чтобы знать наверняка, есть ли в вашей ситуации риск не освобождения от долговых обязательств в процедуре банкротства, рекомендуем вам в обязательном порядке перед инициированием процедуры банкротства проконсультироваться с практикующим специалистом по данному вопросу.

Такая рекомендация связана с тем, что в последнее время в судебной практике участились случаи не освобождения должников от обязательств.

Не все долги могут быть списаны с должника в процедуре банкротства.

Можно ли брать кредиты и займы после банкротства?

Один из самых волнующих всех должников вопрос.

Поскольку ответ на него довольно объёмный, мы посвятили этому вопросу отдельную статью, в которой рассказали о всех тонкостях и нюансах, с которыми вы можете столкнуться при попытке получить кредит после банкротства.

Если ответить на этот вопрос коротко, то взять кредит или займ после банкротства законодательство вам не запрещает, однако, в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны информировать своего потенциального кредитора о том, что вы признавались банкротом. На практике получить кредит или займ после банкротства будет достаточно непросто, но возможно. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Обязательно информируйте своего кредитора о том, что вы банкрот.

Можно ли открыть свой бизнес после банкротства?

Также один из самых актуальных вопросов, задаваемых должниками-банкротами. Однако ответ на него не такой однозначный, как на предыдущий вопрос.

Всё зависит от того, в какой форме вы собираетесь вести бизнес.

Если вы хотите зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а обанкротились при этом как физическое лицо, ничто не мешает вам обратиться в Федеральную налоговую службу с заявлением о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и открыть свой бизнес.

Но, если вы были признаны банкротом как индивидуальный предприниматель, в течение 5 лет после завершения процедуры несостоятельности вы не сможете зарегистрироваться вновь в качестве индивидуального предпринимателя. Да, несмотря на то, что при банкротстве индивидуального предпринимателя к нему могут и должны предъявляться требования кредиторов как к физическому лицу, законодатель предусмотрел именно такое последствие для обанкротившихся предпринимателей − в течение 5 лет они не могут вести бизнес сами. Это связано с тем, что в основном требования, предъявляемые в банкротстве к индивидуальным предпринимателям, вытекают из предпринимательской деятельности.

Ограничений на регистрацию бывших банкротов в качестве самозанятых законодательством РФ не предусмотрено.

Если вы планируете организовывать бизнес покрупнее, например, создать юридическое лицо в какой-либо организационно-правовой форме, будь то общество с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерное общество (АО), могут возникнуть проблемы.

В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства бывший должник не может занимать должности в органах управления юридического лица. Это значит, он не может занимать должности генерального директора или главного бухгалтера. Более того, он также не вправе каким-либо образом участвовать в управлении юридическим лицом, что означает, невозможность быть участником ООО или акционером в акционерном обществе.

Данные ограничения распространяются также и на сферу государственной и муниципальной службы. Например, в одном из дел суд запретил назначать на должность главы местной администрации бывшего банкрота.

Более длительные сроки таких ограничений предусмотрены для кредитно-банковской сферы: в течение 10 лет после завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать какие-либо должности в органах управления кредитной организацией, а также принимать участие в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет банкроту также нельзя управлять страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компанией.

После банкротства организовывать бизнес можно. Вопрос только в какой форме?

Можно ли обанкротиться еще раз?

Этот вопрос не так актуален для должников, как два предыдущих, тем не менее, ответ на него лучше знать заранее.

После того, как процедура банкротства завершилась, гражданин в течение 5 лет после её окончания не может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Если такое обращение от бывшего банкрота все-таки поступит, арбитражный суд откажет в принятии заявления и не будет возбуждать дело о банкротстве.

Если в течение этого пятилетнего периода заявление о банкротстве такого должника поступит от кредитора или уполномоченного (налогового) органа, дело о банкротстве будет возбуждено, процедура будет проведена, однако, должника не освободят от обязательств. То есть процедура реализации имущества завершится, но долги списаны не будут. Для взыскания долгов, которые не были погашены в процедуре, арбитражный суд выдаст кредиторам исполнительные листы, которые можно будет предъявить ко взысканию в Федеральную службу судебных приставов.

В течение 5 лет после банкротства лучше не допускать ситуации, в которой вы вновь не сможете расплатиться со своими долгами.

Если резюмировать всё вышесказанное, то:

  1. Кредит или займ после банкротства брать можно, но с обязательным уведомлением кредитора о факте своего банкротства.
  2. Регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя можно, если вы банкротились как физическое лицо; быть участником или генеральным директором в ООО в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства нельзя.
  3. Банкротиться во второй раз в течение 5 лет после завершения процедуры по вашему заявлению нельзя; если о вашем банкротстве заявит кредитор – вас не освободят от обязательств.

В этой статье мы рассказали об основных последствиях, которые вас ждут в случае, если вы решитесь подать в суд заявление о своём банкротстве, однако, каждая процедура банкротства индивидуальна, во многих делах о банкротстве подводные камни обнаруживаются уже после введения процедуры. Чтобы не допустить возникновения проблем уже после того, как процедура банкротства введена, рекомендуем вам до инициирования процедуры проконсультироваться с практикующим юристом в сфере банкротства граждан.

Специалист юридической компании «Планеты Закона» изучит вашу ситуацию, оценит риски и подскажет, как лучше поступить в той или иной ситуации, звоните: + 7 (495) 722-99-33 или пишите в WhatsApp.

Фізособам можуть дозволити збанкрутувати | «Дебет-Кредит»

В Верховной Раде активизировалась работа над законопроектом о банкротстве физлиц. Законопроект №2714 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования процедуры банкротства физического лица с целью обеспечения экономической и социальной стабильности общества» был зарегистрирован в парламенте еще в апреле, но только на прошлой неделе появились правки в документ и исправленный законопроект был направлен на замену.

В пресс-службе профильного Комитета Верховной рады объяснили, что предыдущая редакция законопроекта требовала существенной доработки, он не нашел бы поддержки в зале, потому была создана рабочая группа для совершенствования документа.

«Это совершенно новый документ, с новым составом авторов и наполнением, просто зарегистрирован под тем же номером», — прокомментировали в пресс-службе комитета.

Вольга Шейко, юрист юридической фирмы «Астерс», считает, что последние отзывы голосов народных депутатов за принятый ранее Закон «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» связаны с возобновлением работы над законопроектом о банкротстве физических лиц как альтернативы для валютных заемщиков.

«Именно банковское лобби, по моему мнению, затягивало введение института банкротства физических лиц, о внедрении которого говорится уже много лет, так как меньше всего в этом заинтересовано», — отмечает юрист.

Сергей Рыбалка, один из авторов законопроекта и глава Комитета по вопросам финансов и банковских услуг, на своей странице в сети Фейсбук отмечает, что считает этот законопроект сверхважным для решения проблемы с валютными заемщиками.

Кто сможет обанкротиться

Законопроектом предусматривается, что банкротом может быть объявлено физлицо, требования к которому не были удовлетворены в течение трех месяцев после установленного для их погашения срока и составляют не менее трехсот минимальных зарплат (сегодня это 365,4 тыс. грн).

Кроме того, физлицо обязано само обратиться в суд с заявлением о возбуждении дела о банкротстве, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами. Еще одна причина банкротства — невыполнение физлицом плана реструктуризации долгов.

С момента начала процедуры банкротства назначается уполномоченное лицо-распорядитель имуществом должника.

После этого физлицо не имеет права без письменного согласия распорядителя совершать сделки (договоры) относительно приобретения и/или отчуждения имущества, стоимость которого составляет более тридцати размеров минимальных заработных плат, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; передачи в аренду недвижимого имущества; получения и выдачи займов (кредитов), предоставления поручительства, гарантий, уступки требования, перевода долга, а также передачи в доверительное управление имущества; передачи имущества в залог.

Процедура распоряжения имуществом должника растянется на 115 дней и может быть продлена по решению суда. В это время должник обязан предоставить план реструктуризации долга. Если план не будет предоставлен или впоследствии не будет выполняться должником, введется процедура реализации имущества. По закону она может занимать не больше года.

Порядок реализации имущества устанавливается собранием кредиторов, при этом есть социальная составляющая: запрещается реализовывать жилье должника общей площадью менее 65 метров квадратных или земельный участок общей площадью не более 0,4 га, если они являются единственным пригодным для его проживания и проживания членов его семьи местом и не являются предметом ипотеки.

Банкротство с подвохом

Должникам придется непросто. Во-первых, в случае признания физлица банкротом суд выносит решение о временном ограничении права на выезд за границу. Кроме того, в течение пяти лет с даты признания должника банкротом такое физлицо не имеет права без указания факта своего банкротства в соответствующем договоре приобретать имущество или брать денежные средства в кредит, заключать договор поручительства и передавать имущество в залог.

Вдобавок в течение пяти лет с даты признания физического лица банкротом им не может быть возбуждено новое дело о банкротстве.

Но Вольга Шейко предупреждает, что введение института банкротства не решит всех проблем физических лиц, так как нужно думать не только о сегодняшнем дне, но и о том, что в будущем обращаться за кредитом, возможно, придется еще не раз.

«Какой банк пойдет на риск выдавать кредит физлицу-банкроту, даже если его благосостояние улучшится?» — пожимает плечами Шейко.

Сам законопроект, по мнению юриста, требует доработки, потому как не во всех его аспектах учтена специфика именно физического лица. Например, движение денежных средств не через расчетные счета, а наличными и риски привлечения «своих» кредиторов не учтены в законопроекте вообще.

Василий Кузьменко, юрист, скептически настроен в отношении законопроекта и обращает внимание, что в сегодняшних реалиях действующее законодательство позволяет банку (впрочем, и любому другому кредитору) «преследовать» должника в полном объеме, накладывая аресты на его имущество, денежные средства и прочее до полного выполнения своих обязательств, законопроект же позволяет физическому лицу начать «жизнь без долгов» просто обнулив через процедуру банкротства все имеющиеся долги.

«В целом не имея существенных претензий к законопроекту с точки зрения самой процедуры, есть вопрос о ее своевременности в связи с низкой правовой культурой в обществе и с большим количеством уже взятых кредитных средств. Всем известны тысячи случаев переоформления имущества на родственников или третьих лиц, попыток уклониться от выполнения обязательств, отсутствие реального механизма, который бы позволил наказать лиц, виновных в доведении до банкротства или умышленном банкротстве, и прочее», — размышляет Кузьменко.

Поэтому являясь перспективным законопроектом, его принятие приведет к повышенным рискам для банков, ужесточению правил выдачи кредитов, повышению процентной ставки и росту количества невозвращенных кредитов.

Дмитрий Крепак, глава правления Кредобанка, также считает, что документ нуждается в доработке.

«Инструмент банкротства будет эффективно работать без злоупотреблений, если, во-первых, предусмотреть в законодательстве уголовную ответственность за фиктивное банкротство, доведение до банкротства, сокрытие стойкой финансовой несостоятельности и незаконные действия при банкротстве. Во-вторых, стоит усилить последствия реального банкротства», — размышляет он.

По его словам, следует предусмотреть запрет на получение новых кредитов или заключения договоров поручительства или залога, а также на занятие независимой профессиональной деятельностью и занятие руководящих должностей в государственных органах или коммерческих организациях.

«Граждане должны осознавать всю серьезность последствий банкротства и осторожно брать на себя кредитные риски. Это нормальная мировая практика. Например, в Японии человек, объявивший себя банкротом, пожизненно не может обладать значительным имуществом или заниматься бизнесом, а также управлять компаниями или занимать государственные должности», — уверен Крепак.

С ним согласны и в ОТП Банке, и уверены, что такие нормы должны работать комплексно: если заемщик банкрот и банк может предъявить претензии только в объеме залога, то тогда такой заемщик должен попадать в «черный список», лишаясь возможности далее получать кредиты в других банках.

Независимая ассоциация банков Украины также считает создание такого института правильной практикой, но преждевременной.

«Это может привести к массовому отказу заемщиков выполнять перед банками свои кредитные обязательства. Есть вполне обоснованные угрозы того, что процедура банкротства физического лица будет использована недобросовестными должниками для искусственного избавления от долгов даже при условии существования реальной возможности их погашения», — говорилось в письме организации к НБУ.

По мнению Ассоциации, рассматривая вопрос о внедрении в Украине института банкротства физических лиц, необходимо одновременно учитывать и ряд факторов, которые имеют решающую роль при принятии решения о своевременности внедрения Украине такой процедуры.

«Необходимо учитывать и особенности национального менталитета, ведь введение института банкротства физических лиц в Украине может привести к массовым злоупотреблениям не только со стороны недобросовестных заемщиков: обязательно появятся специализированные фирмы, которые будут заниматься фиктивным банкротством физических лиц. Усилятся проявления коррупции в судебной сфере», — отмечают в НАБУ и предлагают одновременно с введением новых механизмов, предусмотреть и усилить уголовную ответственность за совершение преступлений в этой сфере.

Еще одним аспектом, который должен быть решен к внедрению механизмов банкротства физических лиц, — это детенизация доходов физических лиц. Ведь не секрет, что в Украине не преодолено явление зарплат «в конвертах», оформление имущества на третьих лиц, сокрытие других доходов и неофициального трудоустройства.

«При таких «благоприятных» для мошенников условий процедура банкротства будет массово использоваться с целью уклонения от уплаты кредитов, и не только может привести к коллапсу кредитования и значительным потерям банков, но и негативным образом отразится на добросовестном населении страны», — предостерегают в Ассоциации.

Таким образом, без усиления прав кредиторов и ответственности заемщика, а также разворачивания работы по повышению кредитной культуры и дисциплины у заемщика законопроект рискует из правильного начала перерасти в очередное популистское мероприятие.

Как работают банкротства | Восхождение

Когда вы утопаете в долгах, которым не видно конца, вы можете задуматься, не следует ли вам объявить себя банкротом. У этого радикального шага есть как преимущества, так и недостатки, поэтому важно знать, на что вы подписываетесь. Здесь мы обсудим, как работают банкротства, и поможем вам решить, является ли это правильным путем для вас.

Что такое банкротство?

Банкротство — это юридический процесс, который позволяет людям или организациям, которые не в состоянии выплатить свои долги, получить некоторое облегчение путем реорганизации или ликвидации этих долгов.Вы можете подать заявление о банкротстве как физическое лицо, корпорация или муниципалитет.

Как происходит банкротство?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши долги либо реорганизуются, чтобы их было легче погасить, либо списываются, чтобы вам не нужно было платить частично или полностью. Точный процесс зависит от главы о банкротстве, в которую вы подаете заявление.

Когда я должен объявить себя банкротом?

Вы можете подать заявление о банкротстве, если ваши долги таковы, что вы не видите разумного способа не отставать от своих платежей.Цель банкротства — дать людям (или компаниям, или муниципалитетам) шанс либо погасить некоторые из своих финансовых обязательств и начать все с чистого листа, либо погасить эти обязательства более доступным способом.

Однако, чтобы внести ясность, банкротство не является вариантом рассмотрения, если ваш долг относительно новый или если вы переживаете временный финансовый кризис, который, вероятно, улучшится (например, безработный). Есть последствия, связанные с подачей заявления о банкротстве, и это, безусловно, не карта «выйти из тюрьмы бесплатно».Таким образом, вы действительно должны рассматривать банкротство только как последнее средство, если вы пытались погасить свои долги, но продолжаете копать себя еще глубже в яму.

Типы банкротства

Банкротство не является универсальным решением. Существуют различные главы банкротства, которые применяются в различных обстоятельствах. Если вы подаете заявление о личном банкротстве, вы можете выбрать главу 7 и главу 13.

Банкротство по главе 7

Глава 7 — это личное ликвидационное банкротство.Ваши неосвобожденные активы продаются назначенным судом доверительным управляющим для выплаты ваших долгов в максимально возможной степени, а оттуда ваши оставшиеся необеспеченные долги ликвидируются. (Сумма активов, которые вы можете освободить, варьируется от штата к штату.) Необеспеченные долги — это долги без залога — долги, такие как остатки по кредитным картам и медицинские счета.

Квалификация по главе 7 сложнее, чем квалификация по главе 13, потому что вы будете подвергаться так называемому тесту нуждаемости. Если ваш доход ниже среднего дохода в вашем штате для домохозяйства вашего размера (имеется в виду, исходя из количества ваших иждивенцев), вы пройдете тест на нуждаемость и будете иметь право на участие в Главе 7.Если вы не проходите тест на нуждаемость, основанный только на доходах, вы можете вычесть определенные расходы, такие как налоги, выплаты по ипотеке и уход за детьми, из своего дохода, чтобы увидеть, попадает ли он ниже необходимого порога.

Если вы не пройдете тест на нуждаемость, вы можете либо повторить попытку через шесть месяцев и посмотреть, соответствуете ли вы критериям Главы 7, либо иным образом подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13.

Глава 13 банкротство

Глава 13 является личной реорганизации долга. Если ваш заработок слишком высок, чтобы претендовать на Главу 7, вы можете подать заявку на Главу 13.Оттуда ваши долги будут реорганизованы и, возможно, снижены, чтобы вы могли погасить их в течение трех-пяти лет. Вам также будет назначен доверенное лицо для наблюдения за этим процессом.

Одним из преимуществ подачи заявления по Главе 13 вместо Главы 7 является то, что вы сможете сохранить свои активы на протяжении всего процесса подачи заявления о банкротстве. Скажем, у вас есть электронное оборудование или произведения искусства, которые вы хотите сохранить. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий может иметь право продать эти предметы, чтобы расплатиться с вашими кредиторами, но в соответствии с главой 13 вы можете оставить их себе.

Глава 13 также является хорошим вариантом, если у вас есть дом и вы хотите сохранить его. В соответствии с главой 13 вам будет предоставлена ​​возможность наверстать упущенные платежи по ипотеке, чтобы остаться в своем доме. Имейте в виду, что ваш дом также можно оставить в соответствии с главой 7, но только в том случае, если вам удастся получить текущие платежи по ипотеке. Документы по главе 7 не содержат положений, которые помогут вам наверстать упущенные платежи, и если у вас есть достаточная доля в вашей собственности, ваш доверительный управляющий может решить продать ее, чтобы расплатиться с вашими кредиторами.

Еще один момент: часто лица, подавшие заявление по Главе 13, имеют достаточный доход, чтобы не отставать от своих ипотечных кредитов, в то время как лица, подавшие заявление по Главе 7, этого не имеют, поэтому вы не должны терять свой дом в соответствии с Главой 13.

Другие виды банкротства

Глава 7 и Глава 13 — это два варианта подачи заявления о личном банкротстве. Но есть несколько других видов банкротства, о которых вы можете услышать вскользь, изучая варианты.

Глава 9

Глава 9 применяется к муниципалитетам — города, штаты и другие государственные образования, такие как школьные округа, имеют право на это, когда они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства.Должники по главе 9 реорганизуют свои долги, пытаясь расплатиться с кредиторами в максимально возможной степени, и степень, в которой кредиторы будут восстановлены, зависит от уровня активов и доходов, которые имеет рассматриваемый заявитель.

Глава 11

Глава 11 — это корпоративное банкротство, которое позволяет компаниям реорганизовать свои долги, аналогично главе 13. В соответствии с главой 11 компания составляет план реорганизации, который определяет, как будут выплачиваться ее существующие долги. Цель главы 11 состоит в том, чтобы позволить рассматриваемой компании продолжать свою деятельность.Напротив, ликвидация в соответствии с главой 7 также доступна для корпораций, только в том случае, если компания, подавшая заявку, не пытается продолжать работу, а скорее сворачивает свой бизнес и расплачивается с кредиторами в максимально возможной степени.

Глава 12

Глава 12 – это вариант, специально предназначенный для фермеров и рыбаков по реорганизации своих долгов. Это работает так же, как банкротство по главе 13, только для того, чтобы иметь право, вы должны заниматься коммерческим фермерством или рыболовством.

Глава 15

Глава 15 является относительно новой главой U.С. Кодекс о банкротстве. Его цель — способствовать сотрудничеству между судами США и внешними судами, когда иностранное лицо подает заявление о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве

Первым шагом при подаче заявления о банкротстве должна быть консультация с адвокатом, который может посоветовать вам, является ли это правильным выбором, а также сообщить, какая глава банкротства наиболее подходит для вас . Оттуда вам нужно будет собрать определенную документацию, которая поможет вашему адвокату принять решение, например:

  • Недавние налоговые декларации
  • Платежные квитанции или подтверждение дохода (или его отсутствия) за последние шесть месяцев
  • Банковский счет выписки
  • выписки по инвестиционному или пенсионному счету
  • копии ипотечного свидетельства или регистрации транспортного средства, если у вас есть дом или автомобиль ювелирные изделия и другие ценные предметы

Еще до того, как вам будет разрешено объявить себя банкротом, вы должны пройти курс кредитного консультирования.Часть цели этого курса состоит в том, чтобы помочь вам определить, является ли банкротство вашим лучшим курсом действий.

После того, как вы закончите этот курс, вам нужно будет подать в местный суд формы банкротства, связанные с главой, которую вы преследуете. Адвокат может помочь вам завершить этот этап процесса. Оттуда управляющий по банкротству будет назначен для надзора за вашим делом для выполнения необходимых задач, таких как продажа ваших активов в соответствии с главой 7 или обеспечение того, чтобы вы придерживались своего личного плана реорганизации долга в соответствии с главой 13.

Сколько стоит объявить о банкротстве?

Затраты на подачу заявления о банкротстве могут быть большими. Сколько вы заплатите адвокату по банкротству, зависит от того, где вы живете, от главы, которую вы подаете, и от того, насколько сложно ваше дело. Вы можете рассчитывать заплатить от 1000 до 1500 долларов за главу 7 и от 2500 до 3500 долларов за главу 13, но это всего лишь примерные оценки.

Вам также необходимо оплатить судебные издержки, связанные с подачей заявления о банкротстве, которые составляют 335 долларов США по главе 7 и 310 долларов США по главе 13.Вы также заплатите скромную плату в размере от 20 до 50 долларов за курс кредитного консультирования, но если ваш доход достаточно низок, вы можете иметь право на освобождение от этой платы.

Последствия банкротства

Подача заявления о банкротстве может показаться отличным решением ваших проблем, связанных с долгами. Но есть последствия, о которых вам нужно знать. Во-первых, согласно главе 7 есть большая вероятность, что вы потеряете свой дом, если он у вас есть. Вы также рискуете потерять другие ценные активы, такие как семейные реликвии, украшения и другие ценные вещи.

Кроме того, процедуры банкротства являются общедоступными документами, что означает, что люди, которых вы знаете, теоретически могут узнать подробную информацию о том, как выглядят ваши активы и сколько денег вы должны. Другими словами, попрощайтесь с конфиденциальностью.

Что происходит с вашим кредитом?

Подача заявления о банкротстве является признаком того, что вы не в состоянии ответственно распоряжаться своими счетами и долгами. Таким образом, ваш кредитный рейтинг будет снижаться, чтобы отразить это. Как ни странно, чем выше ваш кредитный рейтинг до подачи заявления о банкротстве, тем больше ударов он потребует.Напротив, вы почувствуете меньшее влияние, если ваш кредитный рейтинг невелик с самого начала. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, он может упасть на добрых 200 пунктов при подаче заявления о банкротстве. Но если ваша оценка ниже, она может упасть менее чем на 150 баллов.

Как долго банкротство в вашей кредитной истории?

Заявление о банкротстве по главе 13 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение семи лет. С другой стороны, подача заявки по главе 7 будет оставаться там в течение 10 лет. В течение этого времени у вас могут возникнуть трудности с получением денег взаймы или с получением кредита по доступной цене.У вас также могут возникнуть трудности с получением разрешения на аренду дома.

Когда банкротство не помогает

Хотя банкротство — хороший способ справиться с необеспеченными долгами, есть определенные долги, которые оно не уничтожит. К ним относятся:

  • Задолженность по налогам, причитающимся с IRS
  • Выплаты алиментов
  • Алименты
  • Долги, возникшие в результате нарушения вами закона, такие как просроченные штрафы

ваш дом, если вы не можете получать текущие платежи по ипотеке и не отставать от будущих платежей.

Другие варианты

Очевидно, что при подаче заявления о банкротстве вы столкнетесь с довольно серьезными последствиями, поэтому стоит изучить альтернативные варианты, которые сделают ваш долг более управляемым. Вот пара для рассмотрения.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в один кредит. Это служит нескольким целям. Во-первых, если ваш новый кредит имеет более низкую процентную ставку, чем та, которая в настоящее время привязана к вашему долгу, вам будет легче погасить его, и это будет стоить вам меньше денег.Во-вторых, иметь один кредит, чтобы не отставать, означает, что вам не нужно рисковать пропустить различные платежи или не нужно отслеживать несколько сроков погашения долга.

Вы можете консолидировать свой долг с помощью:

  • Перевод баланса, когда вы переносите свои существующие долги на одну кредитную карту. Некоторые карты перевода баланса предлагают 0% вступительный годовых, продолжительность которого зависит от предложения, на которое вы имеете право.
  • Индивидуальный кредит, при котором вы берете новый кредит для погашения существующих долгов, а затем погашаете этот кредит с течением времени.
  • Кредит под залог дома, при котором вы берете взаймы денежную сумму, основанную на капитале, который вы построили в своем доме, и погашаете этот единственный кредит с течением времени.

Вам понадобится хорошая кредитная история, чтобы претендовать на перевод остатка или личного кредита. Что касается кредита под залог собственного капитала, требование наличия хорошей кредитной истории не так строго, потому что ваш дом используется в качестве залога для этого кредита. Но если вы не успеваете за своими платежами, вы рискуете потерять свой дом.

2. Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности — это процесс переговоров с вашими различными кредиторами и кредиторами с целью уменьшить существующую задолженность до меньшей суммы.Зачем вашим кредиторам это делать? Это просто — они хотят, чтобы им платили, и если переговоры означают, что они получат что-то , а не ничего, то это шаг, на который они, возможно, захотят пойти. Например, ваш кредитор может согласиться принять 50% вашего непогашенного долга, прекрасно зная, что, если вы пройдете процедуру банкротства, он может получить всего лишь 10% того, что ему причитается.

Вы можете попытаться урегулировать свой долг самостоятельно, обратиться в компанию по урегулированию долгов или нанять адвоката по урегулированию долгов.Если у вас есть много долгов для переговоров, последние два варианта стоит использовать.

Хотя урегулирование задолженности может быть хорошим решением для работы с большими суммами долга, вы должны знать одну вещь: ваш кредитный рейтинг ухудшится, если вы пойдете по этому пути, и любые долги, списанные кредиторами, могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семь лет, аналогично банкротству по главе 13. Вы также будете платить комиссионные за погашение долгов, которые могут съесть ваши сбережения. А прощенный долг, как правило, считается облагаемым налогом, поэтому вы можете получить счет IRS, если совершите урегулирование.

Суть дела о банкротстве

Кодекс США о банкротстве существует не просто так — для защиты физических лиц (и других лиц), которые погрязли в долгах и нуждаются в помощи. Подача заявления о банкротстве может быть лучшим решением для погашения вашего непогашенного долга, а может оказаться ошибкой, о которой вы сожалеете. Если вы даже рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, консультация с адвокатом по банкротству является хорошей идеей, потому что юрист может рассказать вам о ваших вариантах и ​​помочь вам взвесить все за и против.

Могу ли я сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве?

Ответ, как и у многих других юристов, заключается в том, что «это зависит от обстоятельств». Большинство людей, объявивших о банкротстве, могут сохранить свои дома на протяжении всего процесса, но некоторые этого не делают.

Сохранение дома часто является самой большой проблемой при подаче заявления о банкротстве и в какую главу подавать заявление. Эта статья даст вам полезную информацию, чтобы вы знали, чего ожидать.

Что контролирует сохранение моего дома после банкротства?

Решение объявить о банкротстве часто приходит в трудный период вашей жизни.Если вы думаете о том, чтобы объявить себя банкротом, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы можете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Есть три фактора, которые определяют, сможете ли вы сохранить свой дом в ходе процедуры банкротства:

  • Глава о банкротстве, которую вы подаете
  • Сколько собственного капитала вы внесли в свою ипотеку
  • Если вы можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке, несмотря на долги

Учитывайте тип банкротства, о котором вы сообщаете

Существует два типа банкротства на выбор: по главе 7 и по главе 13.Между ними много различий, но основное различие связано с исключениями, на которые вы имеете право.

Федеральное правительство предполагает:

  • Каждый должен попытаться выплатить свой долг
  • Если у кого-то есть «лишнее» имущество, он должен продать его, чтобы погасить свой долг

Тем не менее, банкротство предназначено для того, чтобы дать вам новый старт, а не оставить вас в нищете. Федеральные правительства и правительства штатов часто имеют исключения. Это означает, что если ваша собственность стоит меньше определенной суммы в долларах, вы можете оставить ее себе.

В целом исключения по Главе 7 намного ниже, строже и менее гибки, чем исключения по Главе 13. Таким образом, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13, у вас гораздо больше шансов сохранить свой дом, чем если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7.

Подумайте о доле в вашем доме

Не волнуйтесь, регистраторы главы 7, у вас все еще есть способы сохранить свой дом. Принимая решение о том, подлежит ли ваш дом освобождению в соответствии с главой 7, доверительный управляющий принимает во внимание только капитал  в вашем доме.

Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотечным кредитам или кредитам под залог дома. Многие лица, подающие заявление о банкротстве, имеют небольшой или отрицательный собственный капитал в своих домах, поэтому их дома освобождаются от уплаты налога и не должны продаваться в процессе банкротства.

Однако, если у вас есть доля в вашем доме сверх предела освобождения, вы можете быть вынуждены продать свой дом, чтобы погасить свой долг, или «выкупить его», заплатив доверительному управляющему стоимость вашего дома.

Подумайте, сможете ли вы ежемесячно оплачивать ипотеку

Если вы сохранили свой дом на протяжении всего процесса банкротства, вы можете сохранить свой дом после банкротства, пока вы продолжаете выплачивать ипотечный кредит.

Возможно, после того, как вы освободитесь от всех остальных долгов, вы сможете легко оплачивать ипотечные платежи. Если да, то вы сможете сохранить свой дом.

Однако, если ваш доход не позволяет вам вносить платежи по ипотеке, банк может в конечном итоге лишить права собственности на ваш дом.

В этой ситуации лица, подавшие заявление о банкротстве, должны тщательно взвесить, хотят ли они сохранить свой дом, поскольку банкротство дает им уникальную возможность просто уйти из дома и заложить его без каких-либо дополнительных последствий, в большинстве случаев.Также может быть легче контролировать свою финансовую жизнь, если вы не обременены большими ежемесячными платежами по ипотеке.

Позвольте адвокату помочь вам сохранить ваш дом после банкротства

Решение объявить о банкротстве часто приходит в трудный период вашей жизни. Если вы думаете о том, чтобы объявить себя банкротом, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы можете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Если вы попали в финансовый штопор, профессионал может помочь вам определить правильные шаги, даже если вы столкнетесь с перспективой потерять свой дом.

Обратитесь к местному юристу по делам о банкротстве, который поможет разработать личный план, чтобы вернуть ваш баланс в убыток.

Что произойдет с моим домом, если я объявлю себя банкротом?

Влияют ли долги на вашу способность выплачивать ипотечный кредит?

Задайте себе вопрос: если бы я мог расплатиться со всеми остальными долгами, было бы легче платить по ипотеке? Мы помогаем людям ответить на этот вопрос каждый день.

Это ваш дом, поэтому вы всегда платите по ипотеке, но вы не успеваете платить по кредитным картам и другим счетам, и вы беспокоитесь, что вскоре вы также можете просрочить платежи по ипотеке.Вы беспокоитесь, что можете потерять свой дом.

Вы можете объявить о банкротстве, даже если в вашем доме есть акции. Если вы должны своим кредиторам сумму, превышающую стоимость того, чем вы владеете, вы считаетесь неплатежеспособным. Если вы неплатежеспособны, вы имеете право подать заявление о банкротстве или сделать предложение в Канаде.

При своевременном погашении ипотечных платежей подача заявления о банкротстве не означает, что вы автоматически потеряете свой дом. На самом деле, объявление о банкротстве может помочь вам спасти ваш дом , ликвидировав другие долги, которые мешают вам выплачивать ипотечные платежи.

Как банкротство повлияет на ваш дом?

Примерно каждый четвертый человек, объявивший о банкротстве с Hoyes, Michalos, владеет домом. Во всех случаях мы можем показать вам, как сохранить свой дом, даже если вы решите объявить себя банкротом.

Есть варианты сохранить свой дом в состоянии банкротства, но лучший подход зависит от стоимости дома, суммы, причитающейся по ипотеке, и вашего семейного бюджета. Мы остановимся на трех возможных вариантах:

  1. Как сохранить свой дом, если вы объявите себя банкротом,
  2. Подача потребительского предложения или
  3. Продажа вашего дома, если вы выберете.

Как подать заявление о банкротстве и сохранить свой дом

В соответствии с законодательством Онтарио, если собственный капитал в вашем доме не превышает 10 000 долларов США, все, что вам нужно сделать, чтобы сохранить свой дом, — это поддерживать платежи по ипотеке. Ваш ипотечный кредитор не может лишить права выкупа ваш дом только потому, что вы обанкротились. В некоторых других провинциях есть аналогичные исключения, которые позволяют вам сохранить определенную долю в вашем доме. Вы можете изучить другие законы Канады, касающиеся банкротства и собственного капитала, здесь.

Но что, если собственный капитал в вашем доме превышает 10 000 долларов?

Если вы объявите о банкротстве, в то время как стоимость вашего дома превышает ипотечную сумму более чем на 10 000 долларов (после вычета затрат на продажу), и вы хотите сохранить свой дом, вам нужно будет заплатить управляющему по банкротству сумму, эквивалентную стоимости вашего дома.

 

Прочитать стенограмму

Один из самых распространенных вопросов, который возникает у людей при рассмотрении вопроса о банкротстве, заключается в том, потеряют ли они свой дом или нет. В большинстве случаев вы не теряете свой дом, когда подаете заявление о банкротстве. Чтобы объяснить почему, мы рассмотрим два тематических исследования.

Смиты должны 250 000 долларов за свой дом, и вместе они рассматривают возможность банкротства. Оценщик недвижимости подсчитал, что их дом стоит около 260 000 долларов. Однако, если вычесть комиссионные за недвижимость, неоплаченные налоги на недвижимость и другие расходы на продажу, окажется, что если бы они продали свой дом сегодня, то ничего бы не осталось.Это означает, что кредиторам также ничего не останется, если их доверенное лицо попытается продать их дом. В этом случае Смиты не потеряют свой дом. Поскольку в их доме нет капитала, пока они в состоянии выплачивать свои ипотечные платежи, Смиты могут продолжать жить в своем доме и накапливать капитал для своего будущего, даже если они обанкротятся.

Марк Джонсон также владеет ипотечным домом. По оценкам доверительного управляющего, если Марк продаст свой дом, заплатит комиссионные и расходы на продажу и погасит ипотеку, у него останется 8000 долларов.Чтобы сохранить свой дом, если он обанкротится, все, что Марк должен сделать, это заплатить попечителю 8000 долларов. Но что, если у Марка нет 8000 долларов или он не может получить их от своей семьи или банка? Не беспокоиться; Марк мог бы поговорить со своим доверенным лицом о подаче потребительского предложения. Он мог предложить своим кредиторам чуть больше 8000 долларов и растянуть платежи максимум на пять лет. Если кредиторы согласятся, Марк сможет сохранить свой дом и избежать банкротства.

Суть этих историй в том, что вы не обязаны автоматически терять свой дом только потому, что объявили о банкротстве.У вас есть возможность сохранить свой дом до тех пор, пока вы в состоянии вовремя выплачивать платежи по ипотеке. Когда вы встретитесь со своим специалистом Hoyes Michalos, мы поможем вам определить, есть ли у вашего дома капитал, а затем мы поможем вам изучить варианты жилья.

Закрыть стенограмму

Ваш лицензированный управляющий по делу о несостоятельности посоветует вам провести оценку вашего дома в рамках процесса оценки, чтобы определить, сколько может быть капитала. Если вы можете позволить себе «выкупить» этот капитал, банкротство все еще может быть решением для погашения других ваших долгов.

Однако, если у вас есть большой капитал (но недостаточный для рефинансирования ваших долгов), вы, вероятно, не можете позволить себе выкупить этот капитал во время краткосрочного банкротства. В этом случае мы смотрим на следующий вариант, который делает предложение вашим кредиторам.

Сохраните свой дом, подав предложение потребителя

Один из самых популярных способов сохранить дом со значительной долей капитала, когда у вас финансовые проблемы, — это подать потребительское предложение.

Предложение вашим кредиторам будет включать в себя план выплат для любой стоимости акций в вашем доме.Разница между вариантом банкротства и потребительским предложением заключается в том, что вы можете распределить эти платежи на более длительный период времени.

Например, если в случае банкротства ваши кредиторы рассчитывают получить 15 000 долларов от доли в вашем доме, вы можете предложить в качестве предложения, возможно, 20 000 долларов с выплатой в течение 50 месяцев (по 400 долларов в месяц).

Кредиторы могут принять это предложение, так как это больше, чем они получили бы в случае банкротства. Это также хорошая сделка для вас, так как вы не потеряете свой дом, и они могут позволить себе платить 400 долларов в месяц.

Стоит ли продавать дом?

Устраняя необеспеченный долг, банкротство может снижать ваши платежи по долгам настолько, что ежемесячные платежи по ипотеке становятся намного проще.

Однако, если вы просрочили платежи по ипотеке и определили, что даже после подачи заявления о банкротстве вы все еще не можете позволить себе купить дом, вы можете продать свой дом в рамках личного банкротства. Любой дефицит будет обрабатываться как необеспеченное требование кредитора, любой капитал будет реализован управляющим по банкротству для распределения между вашими кредиторами.

Обсудите альтернативы банкротства сохранению дома

Беспокойство о своем доме и семье естественно. Для большинства людей проблема не в ипотеке; это кредитные карты, кредитные линии, ссуды до зарплаты и другие счета.

В Hoyes Michalos мы можем помочь. Во многих случаях вы можете подать заявление о банкротстве и сохранить свой дом и автомобиль, если вы заявляете о банкротстве.

Для более чем половины людей, с которыми мы встречаемся, банкротство НЕ обязательно ; предложение потребителя является лучшим решением, и даже если вы объявите о банкротстве, мы по-прежнему предлагаем альтернативы.

Чем дольше вы ждете, тем выше риск того, что вы задержите платежи по ипотеке, и это поставит под угрозу ваши с трудом заработанные активы.

Есть и другие факторы, которые следует учитывать, прежде чем принять решение о том, является ли предложение правильным вариантом, поэтому, если вы или кто-то из ваших знакомых находится в подобной ситуации, мы рекомендуем вам обсудить вашу индивидуальную ситуацию с управляющим по банкротству. Имея офисы в Онтарио, мы можем помочь вам рассмотреть ваши варианты.

Юридическая фирма Миллера Кэнфилда

Апрель 2009 г.

С 31 марта 2009 г. правительство Польши внесло поправки в свои законы о банкротстве, которые впервые позволяют физическим лицам подавать заявление о защите от банкротства.Новый закон, принятый польским законодательным органом 5 декабря 2008 г., распространяет защиту процедуры банкротства на частных лиц. До внесения этой поправки в кодекс о банкротстве только коммерческие предприятия имели право подать заявление о защите от банкротства в соответствии с законодательством Польши для реструктуризации своей деятельности.

Новый закон представляет собой значительный сдвиг в польском законодательстве в пользу судебной помощи в оплате некоторых индивидуальных обязательств, но процедура остается очень строгой и доступна не всем.Новый закон позволяет физическим лицам подавать заявление о личном банкротстве только в чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от них, таких как неожиданная болезнь, потеря работы или кража. Лица, которые потеряли свое имущество из-за алкоголизма или других зависимостей, не имеют права подавать заявление о защите от банкротства, как и в случае с теми, кто был уволен с работы «по уважительной причине» или в порядке урегулирования со своим работодателем. Должники, которые взяли на себя дополнительные обязательства, будучи «неплатежеспособными», также не имеют права подавать заявление о личном банкротстве.Должник может подать заявление о личном банкротстве только один раз в каждые десять лет.

В соответствии с новым порядком рассмотрения дел о банкротстве физических лиц суд по делам о банкротстве определяет, какую часть личного имущества должника следует продать до погашения других обязательств должника в соответствии с утвержденным судом планом. Сумма, периодичность и вид выплат определяются судом. Должник должен будет принять необходимые меры для выполнения плана. Как правило, суды требуют, чтобы должник продал свое имущество, например дом или автомобиль, для оплаты части своего долга.Должникам также обычно предоставляется определенный период времени, не превышающий пяти лет, для погашения своих обязательств. В течение этого времени должнику не разрешается брать дополнительный кредит или покупать товары в рассрочку.

Кроме того, должник, подающий заявление о личном банкротстве в Польше, теперь обязан представлять ежемесячные отчеты в суд по делам о банкротстве, который должен включать информацию о заработной плате должника и любых дорогостоящих покупках, сделанных должником.Непредоставление запрошенной информации приведет к прекращению производства по делу о банкротстве. Суды будут работать с налоговыми органами для проверки документов должника, чтобы обеспечить надлежащую отчетность.

Утвержденный судом план погашения не повлияет на обязательства каких-либо поручителей долга должника; кредиторы по-прежнему смогут предъявлять требования к поручителям для покрытия сумм, не выплаченных в соответствии с планом погашения. Утвержденный судом план погашения может быть изменен судом по ходатайству должника или кредитора, особенно в случае изменения финансового положения должника.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с автором, Малгожатой А. Потега-Билл, по телефону +1.313.496.7908 или по электронной почте [email protected], или с директором корпоративной группы Ричардом А. Валавендером, по телефону +1.313.496.7628, по электронной почте [email protected] com, Каролина Нимирска-Фидо, тел. +48.22.447.4300, [email protected], или Конрад Монко, тел.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накопляются ли счета, пока вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что подача заявления о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если да, то вы не одиноки.

Банкротство — это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета. Это позволяет вам погасить свой долг и начать новую жизнь. Подача заявления о банкротстве также остановит обращение взыскания или судебные иски против вас, а также не позволит кредиторам звонить и требовать оплаты. Эта «передышка» является одним из самых желанных преимуществ подачи заявления о банкротстве.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем.Вам понадобится помощь, и это может быть долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения. Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем подать заявление о банкротстве .

1 из 10

Существует два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите объявить о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше для вас, исходя из вашей собственной ситуации — глава 7 или глава 13. Большинство банкротств для под эти две главы Кодекса о банкротстве поданы обычные люди.Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять адвоката, который поможет вам принять правильное решение .

Банкротство в соответствии с главой 7, также известное как ликвидация, проще зарегистрировать, и для его завершения требуется меньше времени. Большинство людей подают в соответствии с Главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов, таких как кредитная карта и медицинские счета, без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения. Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверительным управляющим для выплаты вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало активов или они отсутствуют вовсе.

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, необходимо выполнить определенные требования к уровню дохода. «Проверка на нуждаемость» — формула, используемая для того, чтобы удержать высокооплачиваемых лиц от заполнения Главы 7, — определит, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли подать заявку в соответствии с Главой 7. Люди с более высоким доходом, не прошедшие проверку на нуждаемость, все равно могут подать Вместо 13 главы. Хорошей новостью является то, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), не считаются доходом для этой цели.Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, прошли ли вы «проверку нуждаемости» и можете ли вы подать заявление в соответствии с главой 7. план погашения. В случае банкротства по главе 13 вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость вашего «неосвобожденного» имущества, такого как ваш автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 — хороший вариант, если вы просрочили оплату дома или автомобиля и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить имущество.

(Примечание: глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высоким доходом. Однако дело по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно быть

2 из 10

Рассмотрите другие варианты перед подачей заявления о банкротстве

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует рассмотреть другие альтернативы, которые не столь радикальны.Кредитное консультирование, например, может быть хорошим вариантом. На самом деле, прежде чем вы сможете объявить о банкротстве, , вы должны подписаться на кредитное консультирование в утвержденном кредитном консультационном агентстве. Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по отчуждению права выкупа и выселению. Также существуют новые программы погашения ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не стабилизируете свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Другой вариант — взять кредит по вашему плану 401(k) вместо подачи заявления о банкротстве. Как правило, вы можете занять до половины своего баланса по 401 (k), но не более 50 000 долларов США. Если вы пострадали от вспышки коронавируса, Закон CARES позволяет вам занять до 100 000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство экспертов по пенсионному обеспечению рекомендуют этот вариант только в крайнем случае следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Несмотря на соблазн сделать это, не накапливайте новые долги в течение 70-90 дней до подачи заявления на банкротство . Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса на освобождение от банкротства на основании мошенничества с банкротством.

Конкурсный управляющий может также попытаться вернуть деньги или имущество, отменив определенные переводы, сделанные вами в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве.Доверительный управляющий также может отменить обеспечительные интересы и другие передачи до регистрации, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверительным управляющим.

Не опустошайте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены в случае банкротства. На самом деле, хорошо подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку банкротство в любом случае потенциально может уничтожить большую часть этого долга.

4 из 10

Банкротство не избавит вас от всех ваших долгов

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в случае банкротства. Например, Конгресс постановил, что определенные виды долга, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены в случае банкротства по соображениям государственной политики. Студенческие кредиты также могут быть трудно погашены в случае банкротства, если вы не можете доказать, что есть чрезмерные трудности.

Возможность погашения долга при банкротстве может также зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным .Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). При необеспеченном долге нет собственности, конкретно привязанной к долгу, которую кредитор может забрать, если вы не выплатите причитающуюся сумму. Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные кредиты.

В случае банкротства обеспеченные кредиторы сохраняют право на залог и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с кредитом.С другой стороны, необеспеченный долг может быть аннулирован в результате банкротства. Нет никакого залога, за который кредитор мог бы захватить и изъять.

5 из 10

Вы можете сохранить часть имущества… но, возможно, не все

В дополнение к потере залогового имущества, обеспечивающего ссуду, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «неосвобожденное» имущество . Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенное количество освобожденного имущества, например, долю в вашем доме.Однако имущество, на которое не распространяется освобождение, может быть продано управляющим по банкротству, чтобы расплатиться с некоторыми или всеми вашими кредиторами.

Выбранный вами тип банкротства также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы рискуете потерять свое имущество, не освобожденное от налогообложения, для погашения долгов. Если вместо этого вы подаете заявление в соответствии с главой 13, вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить своим кредиторам стоимость любого не освобожденного имущества через план погашения, которым управляет доверительный управляющий.

В каждом штате есть свои особые исключения для банкротства, поэтому обязательно проверьте те, в которых вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить 5000 долларов плюс 500 долларов на каждого иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вы старше 65 лет или являетесь ветераном-инвалидом, это освобождение доходит до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года жители Вирджинии смогут освобождать от налогов дополнительные 25 000 долларов США в отношении недвижимого или движимого имущества, используемого в качестве основного места жительства.

Однако семнадцать штатов позволяют вам выбирать между исключениями штата и федеральными исключениями, установленными Конгрессом.Разрешенные суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства корректируются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные льготы по банкротству. Это означает, например, что совместные заявители могут требовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Банкротство по главе 13 может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, несмотря на то, что вы можете сохранить за собой определенное защищенное имущество (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства по главе 13, процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о том, чтобы нанять опытного адвоката по банкротству для их заполнения.Вы не хотите, чтобы ваше дело было прекращено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, процент успешных дел о банкротстве, поданных без адвоката, низок.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поймете закон или допустите ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете в конечном итоге потерять имущество, которое, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На работников судов по делам о банкротстве и судей также рассчитывать не приходится — они не имеют права давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по делам о банкротстве в вашем регионе, воспользуйтесь инструментом «Найти адвоката» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, недостатком является то, что юристы стоят дорого . Гонорар адвоката может составить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места подачи. Средний гонорар адвоката по делу о банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, приходится платить авансом гонорары адвокатов, особенно в делах по главе 7.

Вы также должны будете заплатить регистрационные сборы в суд по делам о банкротстве: 335 долларов США за дело по главе 7 и 310 долларов США за дело по главе 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции по делу взимается плата в размере 298 долларов. Регистрация судебного решения из другого округа стоит 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать и продолжать.

Кроме того, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вы должны пройти перед подачей заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов США, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть абсолютно честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете быть привлеченным к ответственности за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь спрятать собственность. За нераскрытие информации об активах предусмотрено суровое уголовное наказание. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение будет обнародовано

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, банкротство может быть не для вас.Как только вы подаете заявление о банкротстве, все представленные вами формы считаются публичными документами. Таким образом, любой может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги станут открытой книгой для всех.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий по банкротству задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Эта встреча также не проходит в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проходит в александрийском офисе У.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES разрешает проведение необходимого собрания кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.) прилипает к вам надолго. Например, останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет сложнее получить кредит в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество заявлений о банкротстве ограничено. Заявление о банкротстве по главе 7 можно подавать раз в восемь лет, а по главе 13 — каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

ПОДКАСТ: Что нужно знать о новом рейтинге FICO

Банкротство — юридическая помощь Квинсленд

Банкротство — это юридический процесс, в рамках которого лицо, не способное выплатить свои долги, может получить освобождение от обязательства выплатить часть или все свои долги.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вам следует обратиться за помощью в службу финансового консультирования и за юридической консультацией. Банкротство имеет серьезные последствия, и вам могут быть доступны другие варианты.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы можете подать заявление о банкротстве или кредитор может подать заявление о признании вас банкротом.

Если вы должны деньги, которые вы не можете позволить себе погасить, вам следует обратиться к финансовому консультанту и получить юридическую консультацию.

Если кто-то возбудил против вас судебное разбирательство о взыскании долга или угрожает конфискацией вашего имущества, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Если вы получили уведомление о банкротстве или кто-то угрожает вас обанкротить, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Для ответа на судебные разбирательства и/или уведомления о банкротстве действуют строгие сроки. Важно получить немедленную юридическую консультацию.

Банкротство

Есть 2 способа стать банкротом:

AFSA отвечает за администрирование и регулирование банкротства в Австралии и может предоставить вам информацию и формы, необходимые для подачи заявления о банкротстве.

Последствия банкротства

Если вы станете банкротом, вам будет назначен доверительный управляющий, который возьмет на себя ваши финансовые дела. Для расчетов с кредиторами доверительный управляющий может:

  • продать свои активы (если они не защищены)
  • восстановить любой доход, который вы заработали сверх определенного предела
  • расследуйте свои финансовые дела (и в некоторых случаях верните имущество, которое вы передали кому-то еще до банкротства).

AFSA располагает информацией о ваших обязательствах в период банкротства.

Банкротство влечет за собой серьезные последствия, в том числе:

  • запись о вашем банкротстве на постоянной основе в
  • Национальный индекс неплатежеспособности физических лиц
  • ваше банкротство будет указано в вашем кредитном отчете в течение 5 лет
  • любые незащищенные активы, которые возможно продаются
  • невозможность выезда за границу без письменного разрешения управляющего банкротом
  • невозможность занимать должность директора компании
  • невозможность занимать определенные государственные должности
  • ограничение или запрет на занятие некоторыми профессиями или профессиями
  • ваша способность занимать деньги или покупать вещи в кредит страдает
  • ваша возможность снять жилье
  • ваша способность получить несколько договоров страхования
  • ваша возможность доступа к некоторым услугам, таким как коммунальные услуги и телекоммуникационные услуги.

Возможно, вам все же придется выплатить некоторые долги во время и после банкротства.

Вам разрешено сохранить некоторые активы, когда вы станете банкротом. К ним относятся:

  • большинство предметов домашнего обихода
  • инструменты, используемые для получения дохода до индексируемой суммы
  • транспортных средств, общий капитал которых меньше индексированной суммы
  • наиболее регулируемые пенсионные остатки и большинство выплат, полученных из пенсионных фондов после банкротства (пенсионные выплаты, которые вы снимаете со своего пенсионного счета до того, как обанкротитесь, не защищены)
  • полисы страхования жизни для вас или вашего супруга и любые доходы от этих полисов, полученные после вашего банкротства
  • компенсация за телесные повреждения (например, травмы в результате автомобильной аварии) и любые активы, купленные на эту компенсацию
  • активы, находящиеся в доверительном управлении для кого-то другого (например, банковский счет ребенка)
  • 90 168 наград или трофеев, имеющих сентиментальную ценность (с согласия кредиторов).

Важно отметить, что если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, доверенное лицо будет владеть вашей долей собственности. Они могут позволить вам продолжать выплачивать ипотечные платежи, чтобы вы могли продолжать жить в собственности. Они также могут потребовать продажи имущества. Очень важно получить юридическую консультацию перед подачей заявления о банкротстве, если у вас есть дом.

Долги, которые вы должны выплатить независимо от банкротства

Вам все равно придется заплатить некоторые долги, даже если вы стали банкротом.Некоторые долги не включаются в процедуру банкротства (хотя вы должны сообщить об этом доверительному управляющему), некоторые долги подлежат оплате во время и после банкротства, а другие подлежат оплате только после банкротства. К ним относятся:

  • суд наложил пени и штрафы
  • задолженность по содержанию (включая задолженность по алиментам)
  • Помощь студентам или дополнительные ссуды (HELP — Программа ссуд на высшее образование, HECS — Схема взносов в высшее образование, SFSS — Схема финансовой поддержки студентов)
  • долги, которые вы берете на себя после того, как стали банкротом
  • непогашенные долги (например, автомобильные аварии), когда сумма, подлежащая уплате за ущерб, не была установлена ​​до даты банкротства — есть некоторые исключения
  • долги, возникшие в результате мошенничества
  • 90 168 долги, которые вы обязаны выплатить в связи с правонарушениями (например, компенсация за травму), если сумма, подлежащая выплате, еще не установлена ​​(неоплачиваемый ущерб) — из этого правила есть некоторые исключения.Вам следует обратиться за юридической консультацией.

 Обратите внимание: совместная задолженность банкрота по-прежнему подлежит оплате созаемщиком, не являющимся банкротом.

В AFSA есть сравнительная таблица долгов, в которой указано, какие долги вам придется выплатить в случае банкротства.

Процедуры банкротства и семейного права

Если вы станете банкротом в то время, когда у вас есть дело по семейному праву о разделе имущества, суды по семейным делам могут рассматривать ваше банкротство. Банкротство может быть рассмотрено одновременно с имущественным или супружеским содержанием.Неважно, банкрот вы на старте или стали банкротом в процессе.

Вы должны сообщить суду и всем, кто участвует в вашем деле, если вы являетесь банкротом или находитесь в личном соглашении о несостоятельности. Вы также должны сообщить своему управляющему по банкротству, если вы участвуете в каких-либо делах об имуществе или супружеском содержании. Пересечение семейного права и закона о банкротстве является сложным. Получите юридическую консультацию.

Сколько длится банкротство?

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день.В некоторых случаях этот срок может быть продлен до 8 лет. Вам следует получить юридическую консультацию.

Нужна ли мне юридическая консультация?

Вам может понадобиться юридическая консультация, если вы:

  • рассматривают возможность банкротства, потому что вы не можете оплатить свои долги
  • изо всех сил пытаются выплатить кредит, и есть ипотечный кредит на ваш дом
  • получили уведомление о том, что ваш кредитор собирается изъять ваш дом или другое имущество
  • получили судебный иск, заявление кредиторов или уведомление о банкротстве
  • нужна помощь в переговорах с вашими кредиторами.

Как получить юридическую консультацию

Мы не консультируем по деловым долгам, спорам о деловом партнерстве или судебным разбирательствам, связанным с долгами, за пределами Квинсленда.

Мы можем предоставить общие юридические консультации по долговым вопросам в Квинсленде. Наш отдел защиты прав потребителей может предоставить специализированную юридическую консультацию и помощь в спорах с кредиторами, страховщиками и делах о банкротстве.

Следующие организации также могут предоставлять юридические консультации.

Юридический центр Caxton Служба защиты прав потребителей предоставляет бесплатные специализированные юридические консультации людям с правовыми проблемами потребительского кредита и потребительского кредита, включая кредиты, банкротство, взыскание долгов, ипотечных брокеров и финансовых консультантов.

Gladstone Community Advisory Service предоставляет бесплатные юридические консультации по вопросам прав потребителей.

Общественный юридический центр Кэрнса — Служба защиты прав потребителей предоставляет юридическую помощь в вопросах потребительского кредита, споров о потребительских товарах, потребительских услугах, потребительских долгах, банкротстве и других вопросах потребительского права для социально и финансово неблагополучных членов сообщества.

Служба самопредставительства LawRight (федеральная служба) предоставляет юридические консультации и помощь лицам, участвующим в гражданском процессе в Федеральном окружном суде и суде по семейным делам Австралии по вопросам, связанным с банкротством и потребительским законодательством. Служба также может помочь с составлением документов и корреспонденции, касающейся вашего юридического вопроса. Они не обеспечивают представительство.

Юридическая клиника психического здоровья LawRight предоставляет юридические консультации по гражданско-правовым вопросам, возникающим в результате проблем психического здоровья человека, включая вопросы кредитного и долгового права.

Юридическая служба для студентов — Университет Квинсленда предоставляет бесплатные юридические консультации студентам UQ, включая консультации по вопросам потребителей и ответы на письма-запросы.

Юридическое общество Квинсленда может направить вас к частному юристу-специалисту для консультации или представления интересов.

Кто еще может помочь?

Эти организации также могут помочь. Они не дают юридических консультаций.

Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA) обеспечивает независимое разрешение споров по неурегулированным жалобам на поставщиков финансовых услуг и агентства кредитной информации.

На веб-сайте MoneySmart ASIC есть информация, которая может помочь вам в спорах о финансовых продуктах и ​​услугах.

Веб-сайт MoneySmart предоставляет независимое руководство для потребителей, принимающих решения о своих личных финансах, включая информацию о:

Австралийское управление финансовой безопасности (AFSA) располагает информацией о банкротстве, в том числе о том, как стать банкротом, о банкротстве лица, о том, какие долги покрываются, о последствиях банкротства и многом другом.

Управление Австралийского комиссара по информации рассматривает жалобы на неправомерное использование личной информации и неточные кредитные отчеты.

Квинслендский гражданский и административный суд (QCAT) может заслушать:

, если сумма меньше 25 000 долларов США.

Вы должны попытаться сначала решить свой спор с другой стороной, прежде чем просить QCAT рассмотреть ваш спор.

Следующие австралийские кредитные агентства могут предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной истории:

Energy and Water Ombudsman предлагает бесплатную услугу по урегулированию споров с поставщиками электроэнергии, газа или воды.

Омбудсмен телекоммуникационной отрасли (TIO) предлагает бесплатную альтернативную схему разрешения споров для неразрешенных жалоб на телефонные или интернет-услуги.

Отказ от ответственности: Эта страница предоставляется только в качестве информации и не является юридической консультацией. Если у вас есть юридическая проблема, вам следует связаться с нами или поговорить с юристом. Просмотрите наш полный отказ от ответственности.

Что могут взять кредиторы в случае банкротства?

Банкротство часто используется в качестве крайней меры, поскольку оно связано с рисками и недостатками.Чтобы минимизировать риски, действуют законы, защищающие вас, а также предоставляющие кредиторам часть погашения долга.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вам не нужно отказываться от всего, чем вы владеете. Банкротство — это процесс, призванный помочь людям и компаниям начать новую жизнь. Тем не менее, все активы будут измерены и оценены и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Что вы сохраняете при подаче заявления о банкротстве

Для защиты вашей собственности во время банкротства были созданы законы, называемые исключениями при банкротстве; однако исключения различаются в зависимости от процесса и штата.

Ваш штат определяет, должны ли вы использовать исключения вашего штата или вы можете выбрать федеральные исключения. Если вы живете в одном из следующих штатов, вы можете выбрать освобождение от банкротства на уровне штата или на федеральном уровне:

  • Аляска
  • Арканзас
  • Коннектикут
  • округ Колумбия
  • Гавайи
  • Кентукки
  • Массачусетс
  • Мичиган
  • Миннесота
  • Нью-Гэмпшир
  • Нью-Джерси
  • Нью-Мексико
  • Нью-Йорк
  • Орегон
  • Пенсильвания
  • Род-Айленд
  • Техас
  • Вермонт
  • Вашингтон
  • Висконсин

Если вы не проживаете в одном из этих штатов, вы должны следовать исключениям вашего штата в отношении банкротства.

Общие федеральные льготы по банкротству перечислены ниже. Супружеские пары, подающие совместную заявку, могут удвоить сумму освобождения, и все суммы показаны для дел, поданных после 1 апреля 2016 г., и дел, поданных после 1 апреля 2019 г. Эти цифры будут снова скорректированы 1 апреля 2022 г.

Освобождение имущества

Ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога при подаче заявления о банкротстве, если его собственный капитал ниже предела освобождения. Вы можете защитить собственный капитал в размере 25 150 долларов США в соответствии с федеральными исключениями (23 675 долларов США в делах, поданных до 1 апреля 2019 года).

Освобождение от приусадебного участка может применяться к вашему основному месту жительства, которое может квалифицироваться как:

  • Дом или другое жилище
  • Личное имущество, используемое в качестве жилья

Исключения для транспортных средств

Поскольку ваше транспортное средство является активом, кредиторы могут преследовать его, когда вы подаете заявление о банкротстве. Тем не менее, ваше транспортное средство может считаться освобожденным в зависимости от типа подачи заявления о банкротстве, от того, являетесь ли вы владельцем, арендуете или финансируете транспортное средство и его стоимость.Согласно федеральному закону об освобождении от банкротства, вы можете освободить часть собственного капитала вашего автомобиля на сумму до 4000 долларов США.

Если ваш капитал превышает лимит, может произойти несколько вещей:

  • Доверительный управляющий может продать ваш автомобиль, выдать вам освобожденную сумму и использовать остаток для выплаты кредиторам
  • Кредитор может изъять автомобиль, если вы просрочили платежи
  • Вы можете сдать автомобиль, что освобождает вас от ответственности по автокредиту после банкротства

Освобождение от уплаты налога на личные вещи и товары для дома

Помимо недвижимости и вашего автомобиля, движимое имущество может претендовать на освобождение от банкротства.Вот некоторые распространенные льготы по федеральному освобождению от уплаты налога на личную собственность:

  • 1700 долларов за ювелирные изделия
  • 2 525 долл. США за профессиональные инструменты
  • 13 400 долларов США в совокупности (625 долларов США за каждый отдельный предмет) на предметы домашнего обихода и мебель, бытовую технику, одежду, животных, книги, урожай или музыкальные инструменты
  • 13 400 долларов США в виде начисленных процентов, дивидендов или стоимости кредита по договору страхования жизни
  • Профессионально предписанные медицинские средства

Освобождение от заработной платы, пособий и пенсионных счетов

Существуют исключения для защиты денег, которые вы получаете в качестве пособия, поддержки или того, что у вас есть в виде пенсионных сбережений, включая:

  • Алименты, поддержку или содержание, которые вам разумно необходимы за вашу поддержку
  • Выплаты по страхованию жизни, необходимые для поддержки
  • Все пособия по социальному обеспечению, пособия по безработице, пособия ветеранам, государственная помощь и пособия по инвалидности или болезни
  • В большинстве случаев вы можете хранить доходы от своих пенсионных счетов до максимальной совокупной суммы в 1 362 800 долларов США

Исключения в отношении возмещения убытков

Исключения в отношении возмещения телесных повреждений включают:

  • $25 150 для возмещения телесных повреждений, не включая боль и страдания или материальный ущерб
  • Компенсация за потерю будущих доходов, необходимая для поддержки
  • Плата за неправомерную смерть человека, от которого вы зависели в поддержке
  • Компенсация в связи с тем, что он стал жертвой преступления

Исключения с подстановочными знаками

Исключение с подстановочными знаками можно использовать для любого типа собственности.Освобождение составляет 1 325 долларов плюс 12 575 долларов любой неиспользованной части вашего освобождения от собственности.

Различия между главой 7 и главой 13 о банкротстве

Существует несколько процедур, посредством которых вы можете подать заявление о банкротстве. Люди больше всего предпочитают два типа банкротства: банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13. Тип банкротства также влияет на то, какие предметы могут быть сохранены или изъяты у вас.

Банкротство по главе 7 позволяет вам законно погасить или больше не нести ответственности за большую часть долга, который у вас был на дату подачи заявления о банкротстве.Этот процесс занимает около трех месяцев после того, как вы подадите заявление о банкротстве. Выбрав этот маршрут, вы можете потерять часть своего имущества. Если вы передали имущество до подачи заявления о банкротстве, передача может быть обращена к вам.

Банкротство в соответствии с главой 13 позволяет вам заключить план платежей для погашения вашего долга в течение периода от трех до пяти лет. Конгресс даже продлил период действия плана до семи лет, за некоторыми исключениями, из-за кризиса, вызванного коронавирусом. Этот процесс защищает вашу собственность и предотвращает наложение ареста на заработную плату, и вы можете погасить свой непогашенный долг через свой план платежей.Вы должны делать платеж из своего располагаемого дохода каждый месяц.

Что нужно сделать перед процедурой банкротства

Прежде чем проходить процедуру банкротства, вы можете рассмотреть некоторые факторы. В сообщении для Коллегии адвокатов штата Орегон юридический редактор Ричард Слотти советует:

  • Составьте список своих ежемесячных доходов и расходов . Это поможет вам составить бюджет.
  • Получить страховку. Даже если вы погашаете свои долги в случае банкротства, вы можете легко снова накопить новый долг, если у вас нет медицинской страховки или страховки автогражданской ответственности.
  • Соберите информацию о ваших кредиторах. Составьте список всех ваших кредиторов с указанием их адресов и суммы денег, которую вы им должны.
  • Узнайте, устойчивы ли вы к суду. Некоторые люди могут быть «защищены от судебного решения» в том смысле, что у них может не быть имущества достаточной стоимости для конфискации или достаточного дохода для ареста, даже если их кредиторы получили судебный приказ против них. Кредиторы могут не решить, что стоит подавать в суд на таких людей, но вы все равно можете объявить себя банкротом, чтобы остановить их домогательства.
  • Решение финансовых вопросов. Если у вас есть склонность влезать в долги, подача заявления о банкротстве может оказаться непостоянным решением. Вы можете подать на еще одно банкротство по главе 7 только через восемь лет. Лучше заранее решить свои финансовые вопросы, чтобы снова не столкнуться с риском банкротства.
  • Узнайте, какие долги не списываются при банкротстве. Определенные виды долгов не подлежат защите от банкротства. Если вы должны алименты или алименты на своего супруга, вы не можете уклониться от этих обязательств через банкротство.Уголовная реституция и уголовные штрафы также входят в число таких долгов, на которые не распространяется защита от банкротства. Если вы должны уплатить подоходный налог с населения, он может быть погашен только в ограниченных случаях, и то же самое относится к вашей ответственности за выдачу фальшивых чеков или мошеннические действия с кредитными картами. Задолженность по студенческому кредиту также особенно трудно избавиться от себя.

Что могут получить кредиторы в случае банкротства

Ваша «конкурсная масса» состоит из всех ваших доходов и имущества, которыми потенциально могут завладеть кредиторы.Это включает в себя все имущество, которым вы владеете на момент подачи заявления о банкротстве, а также любой доход, который вы заработали, даже если вы его еще не получили.

Даже какое-то имущество, которым вы не владеете на момент подачи заявления, например, наследство, которое вы ожидаете, доходы от бракоразводного процесса или судебного решения, которое вы выиграли в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве, может быть разделено на ваше банкротство. имущество. Если вам причитается возврат налога, это также может попасть в пул.

Если вы передали, продали или отдали какое-либо имущество за два-четыре года до подачи заявления о банкротстве и не получили в качестве оплаты «разумно эквивалентную стоимость», ваш кредитор также может претендовать на это имущество.

Если вы выплатили долг в размере 600 долларов США или более кредитору в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или выплатили родственнику или другу 600 долларов США или более в течение одного года до подачи заявления, ваш кредитор также может претендовать на это. количество.

Освобождение основного имущества

Закон защищает некоторое важное имущество от ареста. Например, такое имущество может включать ваш автомобиль, ваш дом, мебель, ваши профессиональные инструменты и пенсионные счета.

Существует долларовый лимит для такой «освобожденной» собственности, и вам придется следовать юридическим процедурам, чтобы подать заявку на эти льготы.Вы можете выбрать либо исключения штата, которые различаются, либо федеральные исключения.

Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13, все ваше имущество обычно освобождается от уплаты налога, учитывая, что вы будете выплачивать свой долг в установленные сроки.

Что нужно знать перед подачей заявления о банкротстве

В результате подачи заявления о банкротстве ваша кредитная история будет аннулирована на 10-летний период, если речь идет о банкротстве по главе 7, и на семилетний период в случае банкротства по главе 13.

Даже несмотря на то, что по закону вы не обязаны нанимать адвоката для рассмотрения вашего дела о банкротстве, это может быть в ваших интересах.Возможно, вы даже сможете найти бесплатные юридические услуги.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.