Как получить деньги с должника: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника

Содержание

Как получить деньги по исполнительному листу с юридического лица и ИП

Взыскивать долги в судебном порядке – дело не всегда лёгкое. Мало кто знает, что наличие «выигрышного» судебного решения ещё не гарантирует завершение истории с возвратом долга, а является только её началом. Многим приходится знакомиться с отечественным постсудебным периодом, именуемым «Исполнительное производство», который заключается в деятельности государственных органов по взысканию долгов, а именно – службы судебных приставов.

Конечно, бывают случаи, когда добросовестный ответчик, узнав о судебном решении, добровольно возвращает долг без принудительного исполнения. Но реалии действительности таковы, что должники возвращают долги только в крайнем случае, когда им некуда больше деваться. В этих случаях и пригодится принудительное взыскание долгов.

Процедура взыскания долга начинается с выдачи судом исполнительного листа. Этот документ является законным основанием для начала принудительного взыскания долга.

Исполнительный лист выдаётся истцу либо по его заявлению направляется в службу судебных приставов.

Прежде, чем подавать исполнительный лист судебным приставам, нужно сказать, что есть и другие варианты взыскания долга.

Так, при обладании достоверными данными о банковском счёте должника, закон позволяет взыскателю самостоятельно направить исполнительный лист в банк должника. В данном случае нужно отправить в банк заявление, приложив к нему исполнительный лист. При условии правильного оформления заявления, указания в нём всех реквизитов, банк перечислит имеющиеся средства должника на ваш счёт.

В случае если реквизиты банковского счёта должника неизвестны, взыскатель при наличии у него исполнительного листа вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о предоставлении этих сведений. Такая возможность предусмотрена частью 8 статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве». То есть вы можете самостоятельно отправить заявление в инспекцию федеральной налоговой службы, где стоит на учёте должник, и в ответ получите список расчётных счетов должника.

Поскольку по действующему законодательству банки обязаны сообщать налоговой инспекции об открытии счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, то у налоговой инспекции есть актуальные данные. Узнать, в какую налоговую инспекцию подавать запрос можно в Едином государственном реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Получив выписку из ЕГРЮЛ и ИП, данную информацию можно увидеть в разделе «Сведения об учёте в налоговом органе».

Получив от налогового органа ответ на запрос, можно оформить заявление о предъявлении исполнительного листа в банк и направить его туда. Останется лишь ждать перечисления вам денег банком.

Этот способ наиболее простой и актуален, если должник ведёт экономическую деятельность и на его счета поступают деньги. Ситуация может усложниться, если должник не ведёт операции по банковским счетам. В таких случаях привлекают к участию службу судебных приставов. В силу нагрузки на службу судебных приставов взыскание долга этим путём может быть длительным – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Юристы нашей компании осуществляют сопровождение дела на стадии исполнительного производства, направляя в службу судебных приставов различные ходатайства, а при необходимости, и жалобы на самих судебных приставов.

Для начала надо сказать, что заявление с исполнительным листом подаётся в отдел судебных приставов по месту регистрации должника. После получения заявления и исполнительного листа судебный пристав вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства и произведёт стандартный набор действий:

— сделает запросы в налоговую инспекцию с требованием предоставить сведения о месте работы должника,

— аналогично в пенсионный фонд,

— в государственную инспекцию безопасности дорожного движения (о транспорте),

— в РОСРЕЕСТР и в банки (об имеющемся недвижимом имуществе и денежных средствах).

При этом запросы отправляются обычно не во все, а в самые известные банки, но вы не лишены права ходатайствовать о запросе в конкретный банк.

Через некоторое время (обычно занимает несколько месяцев в пределах года) судебному приставу придут ответы с формулировкой «Сведений не имеется» и через год он вынесет постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью установить местонахождение имущества должника. Это не лишает права подачи заявления с исполнительным листом вновь.

Однако если ждать и не принимать активное участие в исполнительном производстве, то возникнет вышеописанная ситуация и свой долг вы никогда не взыщите. Для взыскания долга нужно принимать активное участие в исполнительном производстве – взаимодействовать с судебным приставом путём подачи ходатайств, жалоб, предоставления транспорта для выезда на исполнительные действия. Все эти процессуальные обращения помогут грамотно оформить юристы нашей фирмы. Вам требуется лишь предоставить всю имеющуюся информацию и сканы документов. Рекомендуем изложить всю имеющуюся информацию о должнике и его имуществе в заявлении о возбуждении исполнительного производства.

На каждом из судебных приставов тысячи исполнительных производств, по которым требуется произвести запросы и исполнительные действия.

Так, например, пишите ходатайство о выезде по местонахождению должника с целью поиска имущества. В любом случае, наилучший вариант – обратиться к квалифицированному юристу, который поможет взаимодействовать с государственными органами и разбирается в том,  как они работают.

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Мария Терёшкина.

Актуальные темы

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Станислав Петров.

Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.  

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Как быстрее получить деньги по исполнительному листу

— Я получил исполнительный лист из арбитражного суда, по которому организация обязана выплатить мне деньги. Как мне быстрее их получить? Я слышал, что можно самому пойти в банк, где у организации есть счет. А можно, чтоб уж наверняка, обратиться и к приставам?

Васильев Николай Александрович, г. Орел.

— Исполнительный лист только один, и исполнение производится на его основании. Сам лист служит своеобразной формой отчетности. Приставу-исполнителю вы должны отдать оригинал исполнительного листа, в банке у вас также спросят оригинал. Потому как списание денег — дело серьезное, и на основании копии вряд ли банк позволит себе это сделать. Если вы этот лист отдаете приставу, то в банк вам обратиться уже не с чем.

— Так что лучше: обратиться в банк или к приставу?

— Однозначного ответа я вам не дам, вот почему. С одной стороны, вы можете получить исполнение, обратившись как к приставу, так и напрямую в банк. И закон предписывает банку при предъявлении исполнительного листа либо приставом, либо самим взыскателем исполнить предъявленный лист в случае наличия на счетах должника денежных средств. Если банк отказывается исполнить, на него арбитражным судом может быть наложен штраф, но и наложенный штраф не освобождает банк от обязанности исполнить. С другой же стороны, при предъявлении исполнительного листа обычным гражданином на значительную сумму долга банк не всегда с большой готовностью идет на списание средств. Он может устроить проверку на предмет подлинности исполнительного листа, ваших реквизитов и т.д., проверка может затянуться. А постановление о списании денежных средств, полученное банком от пристава, все же более существенно и обязательно для банка. Кроме того, вы можете не знать, будет ли достаточно денег организации на счету того банка, в который хотите обратиться. А пристав направляет соответствующий запрос в налоговые органы и получает информацию обо всех имеющихся счетов организации. И в случае недостаточности средств у организации в одном банке пристав направляет постановление о списании денег в другой банк. Если денег на счетах не хватает, взыскание обращается на имущество.

— Куда мне обращаться, если юридический и фактический адрес организации не совпадает?

— Исполнительный лист и заявление о возбуждении исполнительного производства подаются по месту юридического адреса организации или месту нахождения ее имущества.

Анастасия Расторгуева, юрист. www. rastorgueva.ru

Узнали, как взять с должника продукцию в счет уплаты долгов с минимальными рисками

Фото с сайта i.timeout.ru

Обзванивать должников и добиваться всеми возможными способами возврата своих денег — настоящая головная боль. О том, почему иногда лучше взять продукцию в счет уплаты долга вместо денег и на что обратить внимание, принимая такое решение, — рассказал адвокат, управляющий партнер «ЛойерКонсалт Групп», участник Клуба Про бизнес Павел Кудин.

— Когда кредиторы сталкиваются с неплатежеспособностью должников, чаще всего на ум приходят непечатные фразеологизмы. Чтобы избежать чрезмерных волнений и потери времени, многие кредиторы готовы буквально на все.


Павел Кудин
Адвокат, управляющий партнер АБ «ЛойерКонсалт Групп», участник клуба Про бизнес

Насколько целесообразно применять альтернативные способы взыскания задолженности (например — брать в счет долга на реализацию продукцию), а также на какие их особенности следует обратить внимание — расскажу на конкретных примерах.

Судебное решение — это еще не деньги

Практически каждая компания сталкивается с процедурой взыскания задолженности: просрочка — претензия — суд. При этом обратиться в суд или к нотариусу сегодня настолько просто, что эту работу зачастую поручают бухгалтеру, помощнику руководителя или даже менеджеру, т.е. людям, не имеющим юридического образования.

Но зачастую получение судебного решения — лишь первый шаг на сложном пути. Потому что, получив нужный документ в одном кабинете суда, вы точно не обменяете его на деньги в другом.

Когда обращение к судебным исполнителям не дает результата в течение многих месяцев, и взыскатель внезапно осознает, что оказался последним в длинной очереди таких же кредиторов, возникает вопрос — можно ли эту очередь как-нибудь подвинуть? Разумеется, законными методами.

Кроме надлежащего исполнения обязательства, в Гражданском кодексе Беларуси предусмотрена возможность предоставить отступные — заплатить деньги, передать имущество и т. п. Конечно, можно вообще не доводить дело до суда и дать отступные на любой стадии отношений с должником. Но оценить риски такой сделки более точно можно только на этапе принудительного взыскания долга.

Фото с сайта zextrem.com

Проблемный должник — стоит ли связываться?

Сейчас достаточно открытых источников (например, Kartoteka или Legat), где можно проверить контрагента на предмет участия в судебных спорах, задолженности по обязательным платежам, возбужденным исполнительным производствам. Но без решения суда и исполнительного документа из этих источников невозможно получить принципиально важную информацию:

  • О динамике погашения долгов
  • Наличии имущества для погашения задолженности
  • Наличии запретов, в том числе на прекращение обязательств альтернативными способами.

А знать все это — очень важно.

На практике крупные производственные или сельскохозяйственные предприятия, которые на этих ресурсах значатся и имеют репутацию проблемного должника, не всегда — самые худшие партнеры. Потому что, как правило, долги рано или поздно погашают.

В качестве примера из практики приведем кейс о взыскании крупной задолженности с акционерного общества, занимающегося мясопереработкой.

У компании были миллионные долги перед банками, строительными компаниями и налоговой. Это не давало возможности назвать хотя бы примерные сроки погашения задолженности. Активная работа с судебным исполнителем, несколько ходатайств и жалоб на бездействие привели к тому, что должник предложил исполнить обязательство, предоставив отступное — колбасные изделия. Но, несмотря на то, что кредитор имел собственную сеть магазинов, после оценки всех рисков от предложения должника решил отказаться. Среди ключевых факторов, которые привели к такому решению, были следующие:

  • Должник предлагал продукцию, которая пользуется низким спросом на рынке
  • Продукция имела ограниченный срок годности — а значит, и сокращенные сроки реализации
  • Размер долга не позволял прекратить обязательство одной поставкой, что в перспективе было чревато дополнительными транспортными расходами
  • Высокая отпускная цена предлагаемой продукции не предусматривала применение скидок и бонусов
  • Должник настаивал на отказе от применения штрафных санкций за «внеочередное» погашение долга
  • Через некоторое время производство акционерного общества увеличило товарооборот, погашение долгов стало стабильным (это было одним из главных аргументов, что стоит подождать денег).

В итоге вся сумма долга все-таки была взыскана через девять месяцев после начала исполнительного производства. Суммы неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами с лихвой покрыли убытки кредитора.

Что еще нужно учитывать

Обратите внимание, что перечисленные в предыдущем разделе риски — типичны для ситуаций по взысканию долга. Кроме них, есть еще ряд моментов, которые обязательно надо учитывать, если вы хотите воспользоваться возможностью альтернативного исполнения обязательства.

1. Различные системы налогообложения у взыскателя и должника. Большинство торговых и производственных компаний используют общую систему налогообложения. А кредитор с упрощенной системой налогообложения, приняв в счет долга товар должника с учетом НДС, выйдет на рынок с неконкурентной ценой. Любой оптовый покупатель заинтересован в принятии к зачету НДС, а при его отсутствии потребует соответствующий дисконт (скажем, в размере этого НДС).

2. Отсутствие собственных каналов распространения. Сложно представить, что строительная организация будет заниматься хранением и реализацией арбузов, полученных в счет оплаты построенного склада для овощной базы. Но решение этой проблемы возможно, если кредитор готов реализовывать товар с дисконтом. На практике бывают случаи, когда нужно выстраивать целую схему передачи полученного в счет долга товара: от строительной организации до региональной сети магазинов розничной торговли в России. Так, например, однажды компания в счет долга взяла на реализацию суповые наборы, которые не пользуются спросом на рынке. И эти наборы были полностью реализованы, хоть и с большим дисконтом и затратами на транспортные расходы. Это как раз тот случай, когда лучше получить хоть что-то, несмотря на значительную потерю в деньгах.

Фото с сайта progorod59.ru

3. Риск наличия судебного запрета на прекращение обязательств альтернативными способами. Такая мера законодательно закреплена и в отношении некоторых видов сделок. К примеру, в Беларуси Закон «О государственном регулировании производства и оборота алкогольной, непищевой спиртосодержащей продукции и непищевого этилового спирта» при оптовой торговле алкогольной, непищевой спиртосодержащей продукцией и непищевым этиловым спиртом — запрещает сделки, которые предусматривают оплату посредством отступного, а также прекращение обязательств зачетом.

Сюда нужно отнести ситуации, когда должник находится в «предбанкротном» состоянии. На практике бывают случаи, когда хозяйственный суд признает сделки должника по ликвидации задолженности альтернативными способами недействительными (статья 109 Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)») в течение полугода после их заключения. Так происходит в случаях, когда у должника много кредиторов, и удовлетворить претензии других нужно было раньше ваших.

Поэтому внезапная «щедрость» должника в виде предложения отступного должна как минимум настораживать кредитора.

Примечательно, что соглашение об отступном, если для него нет препятствий (запретов, предусмотренных законом), может быть заключено сторонами без участия органов принудительного исполнения или суда.

Обязательным условием для такого соглашения должно быть обращение взыскателя в ОПИ (отделы принудительного исполнения) с заявлением о прекращении исполнительного производства в связи с добровольным разрешением спора.

Отдельно стоит обратить внимание на случаи, когда имущество должника предлагают взыскателям в счет погашения задолженности на стадии исполнительного производства. В этом случае должник не участвует в процессе — достаточно согласия взыскателя на принятие этой собственности в счет погашения долга. Взыскатель вправе распоряжаться им сразу после передачи ему судебным исполнителем соответствующего акта.

Этот вариант особенно актуален, если для погашения задолженности предлагается ликвидное имущество — недвижимость, легковые и грузовые автомобили, спецтехника и др.

Выводы

Резюмируя сказанное, советуем кредиторам, принявшим решение о заключении с должником соглашений об альтернативном прекращении обязательства:

1. Тщательно проверять контрагентов как на предмет возможности надлежащего исполнения, так и на предмет законности альтернативного способа исполнения.

2. Предпочтительно принимать в счет исполнения обязательства товар, который можно использовать для собственного потребления.

3. Если собственных каналов сбыта нет, искать взаимный интерес среди большого количества собственных клиентов должников и кредиторов и выстроить схему движения полученного отступного от должника к конечному покупателю.

4. Быть готовым понести вероятные убытки от завышенной цены товара должника, скидок для посредников и конечных покупателей.

Хотите услышать еще больше кейсов и советов от практиков с многолетним стажем? Все это включено в подписку на Клуб Про бизнес!

Клуб Про бизнес — это сообщество предпринимателей, которые обмениваются опытом как в онлайн-чате, так и на живых встречах.
Оставьте заявку и узнайте подробности!

Читайте также

Статья 110. Распределение взысканных денежных средств / КонсультантПлюс

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 110

Собственник хочет взыскать убытки от необоснованного списания средств со счета

 

КонсультантПлюс: примечание.

С 27.09.2021 ч. 1 ст. 110 излагается в новой редакции (ФЗ от 30.12.2020 N 495-ФЗ). См. будущую редакцию.1. Денежные средства, взысканные с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, в том числе путем реализации имущества должника, подлежат перечислению на депозитный счет подразделения судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление (выдача) указанных денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов. В случае отсутствия сведений о банковских реквизитах взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.

КонсультантПлюс: примечание.

С 27.09.2021 в ч. 2 ст. 110 вносятся изменения (ФЗ от 30.12.2020 N 495-ФЗ). См. будущую редакцию.

2. Не востребованные взыскателем денежные средства хранятся на депозитном счете подразделения судебных приставов в течение трех лет. По истечении данного срока указанные денежные средства перечисляются в федеральный бюджет.

КонсультантПлюс: примечание.

С 27.09.2021 в абз 1 ч. 3 ст. 110 вносятся изменения (ФЗ от 30.12.2020 N 495-ФЗ). См. будущую редакцию.

3. Денежные средства, поступившие на депозитный счет подразделения судебных приставов при исполнении содержащихся в исполнительном документе требований имущественного характера, распределяются в следующей очередности:

1) в первую очередь удовлетворяются в полном объеме требования взыскателя, в том числе возмещаются понесенные им расходы по совершению исполнительных действий;

2) во вторую очередь возмещаются иные расходы по совершению исполнительных действий;

3) в третью очередь уплачивается исполнительский сбор;

4) утратил силу. — Федеральный закон от 18.07.2011 N 225-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 27.09.2021 в абз 1 ч. 4 ст. 110 вносятся изменения (ФЗ от 30.12.2020 N 495-ФЗ). См. будущую редакцию.

4. Денежные средства, поступившие на депозитный счет подразделения судебных приставов при исполнении содержащихся в исполнительном документе требований неимущественного характера, распределяются в следующей очередности:

1) в первую очередь возмещаются расходы по совершению исполнительных действий;

2) во вторую очередь уплачивается исполнительский сбор;

3) утратил силу. — Федеральный закон от 18.07.2011 N 225-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Требования каждой последующей очереди удовлетворяются после удовлетворения требований предыдущей очереди в полном объеме.

6. Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.

Открыть полный текст документа

Как быстро узнать расчетные счета должника и вернуть деньги?

Получение судебного решения о взыскании с контрагента задолженности и исполнительного листа – это только полдела. Нередко самым сложным оказывается получение долга уже после судебных разбирательств. Эксперты pro bono publico бизнес-омбудсмена Алексея Москаленко адвокатское бюро «Титов, Кузьмин и партнеры» рассказали о том, как можно быстро узнать расчетные счета должника и вернуть деньги. 

 

Первый вариант: взыскание денег с помощью банка. Зачастую на практике этот способ наиболее быстрый для возврата долга. Сразу после получения исполнительного листа взыскатель может подать в банк, в котором обслуживается контрагент, заявление с требованием перечислить сумму задолженности со счета должника на счет взыскателя. Если на счете есть деньги, то банк перечислит сумму долга в течение трех дней. Если средств не хватает для погашения всей суммы, то банк перечислит ту часть, которая имеется на счете. Затем в случае дальнейшего  поступления денег на счет должника, банк будет перечислять  деньги взыскателю до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. 

 

Второй вариант: обращение к приставам. Взыскатель может подать заявление приставам по месту нахождения должника. При этом не обязательно иметь сведения о банковских счетах должника, поскольку пристав сам может запросить такую информацию в налоговом органе. Такой способ занимает много времени, поскольку приставу нужно открыть исполнительное производство, направить запросы о наличии имущества в различные органы, в том числе, в налоговую службу, и так далее. Это может длиться несколько месяцев. 

 

Специалисты адвокатского бюро «Титов, Кузьмин и партнеры» также рассказали, как можно получить информацию о банковских счетах должника. Для этого необходимо обратиться в любую территориальную налоговую инспекцию с запросом о предоставлении этих сведений. К заявлению нужно приложить копию исполнительного листа и доверенность, если заявление подает представитель взыскателя. 

 

Если взыскатель собирается подать заявление в налоговую инспекцию по месту нахождения должника, то следует узнать, в какую именно налоговую инспекцию нужно обращаться. Выяснить это можно следующим образом. Первые две цифры в КПП должника – это код региона, а следующие две  – это номер налоговой инспекции в этом регионе. В течение 7 дней со дня получения запроса налоговая инспекция обязана предоставить информацию о наименовании, ОГРН и месте нахождения банка, в котором открыты счета должника, а также о номерах этих счетов.

 

На практике некоторые налоговые инспекции отказывают в предоставлении таких сведений, ссылаясь на их конфиденциальность. Однако недавно ФНС России выпустила очередное письмо, в котором подтверждается, что налоговые инспекции обязаны предоставлять такие сведения (Письмо от 29.04.2016 № ГД-4-14/7818 «О представлении взыскателю сведений о банковских счетах должника»). Даже если взыскатель обратится не в территориальную инспекцию, а в межрайонную, то она обязана будет самостоятельно переслать запрос в УФНС России по субъекту РФ и уведомить об этом взыскателя. Однако  чтобы не терять время на пересылку запроса из одного налогового органа в другой, лучше сразу обращаться в территориальную инспекцию.

 

Типовую форму запроса в налоговую инспекцию о предоставлении сведений о банковских счетах должника, которой пользуется адвокатское бюро «Титов, Кузьмин и партнеры», можно скачать по ссылке: https://yadi.sk/i/iXO6N4hjrssHY

Как вернуть деньги по расписке?

Когда указанный в расписке срок возврата займа истёк, а долг не был погашен, необходимо направить должнику досудебную претензию с требованием возвратить денежные средства, где определить срок исполнения указанного требования. Это могут быть 10, 14, 30 дней (на ваше разумное усмотрение). В претензии можно обозначить вашу готовность обращаться в суд в случае отказа возвратить денежные средства. За период со дня истечения указанного в расписке срока до дня фактического возвращения заёмных средств вы вправе взыскать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если в расписке срок возврата займа не указан, следует для начала направить требование о возврате займа. Сумма займа в соответствии с законом должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня получения должником указанного требования. В этом случае проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются также спустя 30 дней с момента получения требования.

Вся переписка с должником должна осуществляться путём направления заказных писем (а лучше ценных с описью вложения) с уведомлением, чтобы можно было отследить на сайте Почты России сроки получения требований и претензий, а в последующем доказать факт их направления в суде.

Письма необходимо направлять по адресу регистрации должника по месту жительства («прописки»), если он вам известен (например, у вас сохранилась копия паспорта заёмщика) и по известному вам фактическому адресу проживания должника. Если адрес, указанный в расписке, отличается от перечисленных, то письмо следует направить и по нему.

Следующим шагом будет обращение в суд по месту регистрации («прописки») должника, если в расписке не указано иное. Когда сумма займа и процентов по нему меньше 500 000 ₽, следует подавать заявление о вынесении судебного приказа мировому судье, когда 500 000 ₽ и более — исковое заявление в районный суд.

После вынесения судебного приказа или выдачи исполнительного листа на основании решения суда их необходимо направить в отдел судебных приставов по месту регистрации («прописки») должника вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства. Судебные приставы смогут наложить арест на имущество должника (в том числе счета в банках), реализовать его имущество и направить денежные средства по указанным вами реквизитам.

Как взыскать деньги с должника

В мире бизнеса сложно и почти невозможно завершить транзакцию без предоставления ссуд или доставки товаров и услуг в кредит. Независимо от того, в каком секторе вы работаете, вы можете вступать в контакт с клиентами или покупателями, которые должны вам за товары или услуги, проданные им, или за предоставленный им кредит. Некоторые должники отказываются выплатить свой долг даже после того, как вы сделаете несколько запросов о возврате причитающейся суммы.

Наличие должников, которые отказываются платить, является проблемой, которая может иметь пагубные последствия для бизнеса кредитора , и в попытке вернуть эти долги некоторые кредиторы прибегают к самопомощи.Обратите внимание, что самопомощь не является вариантом, , и вместо того, чтобы идти по этому пути, кредиторы должны искать надлежащие законные средства возврата своих денег, чтобы избежать санкций .

С этой целью в этой статье объясняется концепция взыскания долгов и освещаются лучшие юридические подходы к взысканию долгов.

Определение ключевых слов

Должник — это физическое или юридическое лицо, которое имеет задолженность и обязано выплатить свой долг . Например, если Кейт, клиент или клиент Эндрю, делового человека, получает товары или / услуги с обещанием заплатить Эндрю в более поздний срок и указанная дата уже прошла, но Кейт еще не оплатила товары, которые она купил, значит Катя должник.

Другой пример должника — это сторона, которая взяла ссуду и еще не выплатила ее полностью. В этом случае сторона, выдавшая ссуду, является кредитором, а сторона, взявшая ссуду, — должником.

Кредитор — это сторона, которая предоставляет ссуду должнику с соглашением о том, что деньги будут возвращены позднее. Например, Эндрю, который передал свои товары Кейт с гарантией, что Кейт вернет деньги в согласованный срок, является кредитором.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это процесс или процедура взыскания или взыскания долга с должников . Это происходит, когда ссуда остается невыплаченной после того, как кредитор предъявил несколько требований о погашении, или когда покупатели или клиенты отказываются платить за предоставленные товары или услуги. Отказ должника выплатить долги обусловлен несколькими факторами. К ним относятся недоступность средств в определенный момент, банкротство или явный отказ должника выплатить свои долги.

Как может кредитор оправиться от своих должников?

Самым популярным средством взыскания долга является возбуждение иска о взыскании долга против должника в суде, что является законным средством взыскания долга. Однако кредитор может возбудить дело о взыскании долга в суде в качестве крайней меры после исчерпания других средств взыскания долга.

1. Отправьте легкое напоминание

Первое, что должен сделать кредитор, если должник пропустил дату выплаты, — это отправить легкое напоминание .Напоминание можно отправить по электронной почте или по телефону . Если должник не производит платеж , вы можете отправить повторное письмо , ссылаясь на напоминание. Иногда должник забывает выплатить долг в согласованную дату, и в этом случае должник может отправить платеж или договориться с кредитором об условиях платежа, и в таких случаях кредитору не нужно будет переходить к следующий шаг.

2. Обсудите или обсудите условия платежа с должником

Иногда должники реагируют положительно после того, как им было отправлено напоминание.Они также могут попросить о встрече со своими кредиторами для обсуждения и согласования условий оплаты. У некоторых должников есть желание выплатить свои долги, но они не могут сделать это, потому что они банкроты или не имеют доступа к средствам в данный момент. В подобных ситуациях будет целесообразно провести встречу с такими должниками для обсуждения и пересмотра условий оплаты , таких как рассрочка платежа, продление срока погашения или принятие ценных товаров или имущества в качестве полного урегулирования долгов.

Стороны должны понимать, что не всегда все идет по плану, и когда возникают подобные проблемы, стороны могут быть достаточно гибкими, чтобы пересмотреть новые условия, а также поддерживать сердечные и взаимовыгодные деловые отношения путем мирного урегулирования.

3. Проверьте свое соглашение, если таковое имеется.

Кредитор должен просмотреть любое письменное соглашение со своими дебиторами о , чтобы убедиться, что должник не выполнил свои обязательства по выплате и должен ли кредитор выполнить какие-либо другие шаги, прежде чем прибегать к судебному разбирательству .Примеры таких контрактов включают Соглашение о купле-продаже товаров, Соглашение о удержании, Вексель, Соглашение о займе.

В письменном соглашении указывается дата погашения, способы оплаты и другие условия платежа. Кроме того, в некоторых контрактах может быть указано, что в случае неисполнения обязательств кредитор может прибегнуть к мировому соглашению и альтернативному разрешению споров до судебного разбирательства. В этом случае кредитор должен следовать процедуре, изложенной в основном соглашении.

4.Отправить денежное письмо с требованием

Если напоминание было отправлено должнику, но платеж не был произведен, кредитор может вручить дебитору денежное письмо с требованием . Это письмо инкапсулирует задолженность, дату выдачи кредита или дату получения товаров или услуг, согласованную дату погашения и твердый крайний срок, указывающий, что кредитор планирует начать судебный иск против должника, если задолженность остается. неоплаченный . Это письмо очень полезно в действиях по взысканию долга, так как служит доказательством того, что должник отказался произвести платеж после того, как было предъявлено требование.

5. Рассмотрите возможность использования фирмы по взысканию долгов

Фирмы по взысканию долгов зарекомендовали себя как удобный и экономичный способ взыскания долгов . Доказано, что использование солиситора для взыскания долгов имеет высокий процент успеха, потому что часто должники подчиняются и платят или добиваются переговоров, когда они получают письма от адвокатов кредитора.

6. Изучите альтернативные методы разрешения споров

Иногда стороны заключают арбитражное соглашение или включают в свои соглашения положения об альтернативном разрешении споров (ADR).Это означает, что в случае возникновения споров стороны должны сначала урегулировать свой спор с помощью ADR, прежде чем прибегать к судебному разбирательству.

Методы ADR включают посредничество, переговоры, примирение и арбитраж. ADR обеспечивает мирное и мирное урегулирование между сторонами.

7. Подать иск о взыскании долга против должника

После исчерпания всех возможных средств кредитор может подать иск о взыскании долга против должника в суд соответствующей юрисдикции.Кредитор может нанять юрисконсульта, который будет представлять его интересы при взыскании долга. После слушания дела суд может вынести постановление о взыскании долга и присудить компенсацию в дополнение к этому.

Об авторе

Вивиан Умелу (Vivian Umelue) — поверенный и программист юридических шаблонов в Wonder.Legal из Нигерии.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупный финансовый убыток , особенно для кредитора с несколькими выданными ссудами.Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы крупный бизнес, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть человеком, который ссужает деньги друзьям и семье на предметы, которые им могут понадобиться. Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите предоставить средства взаймы, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть компанией , предоставляющей товар или услугу — например, вы можете предоставлять внештатные услуги клиентам, которые сказали, что они заплатят вам позже.Если они этого не сделали, и вам придется их преследовать, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил — и, к сожалению, вам будет намного сложнее получить деньги, которые вам причитаются.

Хотя преследование людей за платежом никогда не бывает идеальным, в этом руководстве мы разберем шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить своего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим, как лучше всего попытаться получить платеж до того, как его нужно будет подавать в суд.Иногда, к сожалению, эти дела заканчиваются судебными процессами, но есть много способов попытаться получить свой фонд до того, как это произойдет.


Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это любое физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором думают многие, например, банк или компания, выпускающая кредитные карты. Это может быть просто юридическое лицо, которому причитаются средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или компании.

Точно так же «должник» не обязательно должен быть тем, кто погряз в долгах по кредитной карте или банках. Должник — это просто физическое или юридическое лицо, которое одолжило деньги — должник может даже быть должником своих родителей! — и не вернул.

Часто стороны используют Соглашение о займе , чтобы изложить условия своих отношений. В идеале в этом документе говорилось бы, что должно произойти в случае дефолта должника, но так бывает не всегда. И, конечно же, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого поддерживают только устные отношения, что значительно затрудняет возврат денег.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для руководства, но не является юридической консультацией. Если у вас возникнут какие-либо вопросы о выплате долга, обратитесь к юристу, имеющему лицензию в вашем штате, чтобы он вам помог.

Без лишних слов, вот шагов, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

1. Обсудите (в приятной форме) вещи со своим должником.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам задолжали деньги, — это просто сесть и откровенно поговорить с вашим должником. Возможно, уже прошли месяцы, когда должник просрочил свой платеж и не ответил вам — позвольте это сделать для этого первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои опасения, сообщив должнику, что вы счастливы, что помогли ему с ссудой, но что вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете рассмотреть вопрос о работе над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что это нормально, если у него нет всех денег прямо сейчас.Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Может показаться, что простой разговор бесполезен, но, к сожалению, старая пословица о том, что медом ловят больше мух, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, велики шансы, что они будут по крайней мере на более восприимчивыми, если к ним сначала будет обращено любезное обращение (даже если они действительно не должны получать выгоду от сомнения).

Должник может просто придумать предлог, что забыл о долге или, возможно, не осознал, что он просрочен — это потому, что большую часть времени люди или организации, которые находятся в долгах, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг. Как только ваш должник поймет, что это не так, он может с гораздо большей вероятностью заплатить и избавиться от долга.

Надеюсь, в этом разговоре будет легко решена ваша выплата долга. Если же нет, то вы можете предпринять дополнительных шагов .

Заключительный вывод: назначьте время для приятного, но твердого разговора с вашим должником об их невыплаченной ссуде.

2. Прочтите свое соглашение, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке любого письменного уведомления, важно, чтобы вы нашли время, чтобы ознакомиться с письменным соглашением, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что по долгу не выплачен дефолт, а также заставляет вас дважды проверить, обязаны ли вы предпринимать какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто ссудили партии деньги, и это было всей основой отношений, возможно, у вас был договор займа или простой вексель . Чаще всего они подробно описывают, что должно происходить в случае невыполнения обязательств, и дают вам некоторые рекомендации о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений, таких как услуг или товаров, которые не были оплачены , вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-нибудь конкретное о погашении долг.Соглашения об услугах охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют со своими клиентами в качестве независимых подрядчиков. Для товаров могло быть использовано Соглашение о купле-продаже товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, возможно, вам понадобится помощь адвоката.

Как только вы хорошо поймете, что письменное соглашение позволяет или требует от вас, вы можете перейти к и продолжить разговор с должником , возможно, теперь, используя несколько более жесткие средства.

Заключительный вывод: подробно изучите свое соглашение и при необходимости наймите юриста, который поможет вам разобраться в нем.

3. Отправьте легкое письменное напоминание.

Если ваш должник все же решил не платить после первоначального разговора, пришло время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться сохранять записку аккуратной, поскольку она будет использоваться как свидетельство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: , например, когда он был отдан в ссуду, каковы обстоятельства, какова была сумма ссуды, были ли начислены проценты и когда это ожидалось. быть возвращенным. Затем завершите письмо, потребовав оплату к определенной дате, но сохраняйте его вежливым и приятным образом.

Многие должники просто переведут платеж , как только получат письменное уведомление об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пора перейти к дополнительным шагам.

Заключительный вывод: Сначала отправьте вежливое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

4. Если хотите, пришлите продолжение.

Этот шаг не является обязательным, но при желании вы можете отправить ответ на письменное напоминание. Основная причина для отправки повторного запроса заключается в том, что если вам нужно подать на должника в суд, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток взыскать платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы отправляются для всех различных видов сообщений, , поэтому здесь это может быть хорошей идеей.

Если вы все же отправляете ответ, убедитесь, что в нем повторно указаны все детали исходного письма: дата ссуды, обстоятельства, сумма, проценты и дата первоначального погашения. Здесь также укажите дату крайнего срока, которую вы указали в первом письме, и, в идеале, прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что они забыли или никогда не получали реквизиты для погашения. Вы начали вести четкую запись общения.

Заключительный вывод: , если хотите, отправьте дополнение к исходной переписке, указав все детали.

5. Отправьте письменное требование об оплате (с установленным сроком).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не увенчалась успехом, пора прибегнуть к более действенной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз проясните, что сообщение является требованием оплаты, а не приятным запросом.

Существует множество различных форм, которые вы можете использовать для этого принудительного требования, например, Письмо о денежном требовании или Уведомление о причитающихся денежных средствах . Последний будет использован в случае, если клиент не заплатил, первый может быть использован в любой ситуации, когда вам причитаются деньги.

В этом письменном требовании должно быть четко указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. В этом письме с требованием должно быть повторено все из предыдущих писем: — все подробности о ссуде и множественные сроки, которые вы указали.В идеале подумайте о том, чтобы прикрепить все предыдущие буквы.

Самая важная часть этого состоит в том, что письмо должно быть завершено, давая должнику знать, что если платеж не получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Заключительный вывод: пошлите должнику письмо с настоятельным требованием, в котором четко укажите, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

6. Рассмотрим агентство по взысканию долгов.

Это шаг, который многие люди не будут рассматривать, потому что он может быть в некотором смысле более сложным и трудоемким, чем подача должника в суд. Вы можете нанять агентство по взысканию долгов , которое займется выплатой долга за вас. Эти агентства являются профессиональными коллекционерами и обычно взимают определенный процент от долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по взысканию долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно небольшой и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессионалами, во многих случаях они могут вернуть долг более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо судебных исков.

Заключительный вывод: для долгов от средних до крупных, агентство по взысканию долгов может быть выгодным до обращения в суд.

7. Возбуждение иска.

К сожалению, если все другие попытки решения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть возможность подачи иска .Тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность или было ли заключено дополнительное основное соглашение.

Судебный процесс — это длительный процесс, который также может стоить дорого. . Иногда, однако, просто возбуждение дела против них подталкивает должников к возврату суммы кредита и урегулированию дела. Причина в том, что судебный процесс также будет долгим и дорогостоящим для должника.

Надеюсь, вам не придется разбирать дело до конца, но вы должны быть готовы к этому, на всякий случай.Вам нужно нанять поверенного , имеющего лицензию в вашем штате, который специализируется на подобных финансовых вопросах.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить. В худшем случае вы идете в суд и проигрываете, но в любом случае, если должник не заплатил, может не остаться вариантов.

Заключительный вывод: , если должник не ответил на другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

К сожалению, попытки заставить должника выплатить просроченные средства могут быть очень долгим процессом. Однако важно помнить, что до тех пор, пока у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы упорствуете, вы сможете вернуть свои средства. Часто, даже если письменное соглашение не было заключено в начале отношений, некоторое возмещение возможно .

Всегда не забывайте обращаться к с поверенным в вашем штате по любым сложным юридическим вопросам.

Об авторе: Анджали Новаковски (Anjali Nowakowski) — программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, проживает в США.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупный финансовый убыток , особенно для кредитора с несколькими выданными ссудами. Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы крупный бизнес, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть человеком, который ссужает деньги друзьям и семье на предметы, которые им могут понадобиться.Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите предоставить средства взаймы, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть компанией , предоставляющей товар или услугу — например, вы можете предоставлять внештатные услуги клиентам, которые сказали, что они заплатят вам позже. Если они этого не сделали, и вам придется их преследовать, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил — и, к сожалению, вам будет намного сложнее получить деньги, которые вам причитаются.

Хотя преследование людей за платежом никогда не бывает идеальным, в этом руководстве мы разберем шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить своего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим, как лучше всего попытаться получить платеж до того, как его нужно будет подавать в суд. Иногда, к сожалению, эти дела заканчиваются судебными процессами, но есть много способов попытаться получить свой фонд до того, как это произойдет.


Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это любое физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором думают многие, например, банк или компания, выпускающая кредитные карты. Это может быть просто юридическое лицо, которому причитаются средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или компании.

Точно так же «должник» не обязательно должен быть тем, кто погряз в долгах по кредитной карте или банках. Должник — это просто физическое или юридическое лицо, которое одолжило деньги — должник может даже быть должником своих родителей! — и не вернул.

Часто стороны используют Соглашение о займе , чтобы изложить условия своих отношений. В идеале в этом документе говорилось бы, что должно произойти в случае дефолта должника, но так бывает не всегда. И, конечно же, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого поддерживают только устные отношения, что значительно затрудняет возврат денег.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для руководства, но не является юридической консультацией. Если у вас возникнут какие-либо вопросы о выплате долга, обратитесь к юристу, имеющему лицензию в вашем штате, чтобы он вам помог.

Без лишних слов, вот шагов, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

1. Обсудите (в приятной форме) вещи со своим должником.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам задолжали деньги, — это просто сесть и откровенно поговорить с вашим должником. Возможно, уже прошли месяцы, когда должник просрочил свой платеж и не ответил вам — позвольте это сделать для этого первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои опасения, сообщив должнику, что вы счастливы, что помогли ему с ссудой, но что вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете рассмотреть вопрос о работе над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что это нормально, если у него нет всех денег прямо сейчас. Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Может показаться, что простой разговор бесполезен, но, к сожалению, старая пословица о том, что медом ловят больше мух, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, велики шансы, что они будут по крайней мере на более восприимчивыми, если к ним сначала будет обращено любезное обращение (даже если они действительно не должны получать выгоду от сомнения).

Должник может просто придумать предлог, что забыл о долге или, возможно, не осознал, что он просрочен — это потому, что большую часть времени люди или организации, которые находятся в долгах, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг.Как только ваш должник поймет, что это не так, он может с гораздо большей вероятностью заплатить и избавиться от долга.

Надеюсь, в этом разговоре будет легко решена ваша выплата долга. Если же нет, то вы можете предпринять дополнительных шагов .

Заключительный вывод: назначьте время для приятного, но твердого разговора с вашим должником об их невыплаченной ссуде.

2.Прочтите свое соглашение, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке любого письменного уведомления, важно, чтобы вы нашли время, чтобы ознакомиться с письменным соглашением, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что по долгу не выплачен дефолт, а также заставляет вас дважды проверить, обязаны ли вы предпринимать какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто ссудили партии деньги, и это было всей основой отношений, возможно, у вас был договор займа или простой вексель . Чаще всего они подробно описывают, что должно происходить в случае невыполнения обязательств, и дают вам некоторые рекомендации о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений, таких как услуг или товаров, которые не были оплачены , вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-нибудь конкретное о погашении долг. Соглашения об услугах охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют со своими клиентами в качестве независимых подрядчиков.Для товаров могло быть использовано Соглашение о купле-продаже товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, возможно, вам понадобится помощь адвоката.

Как только вы хорошо поймете, что письменное соглашение позволяет или требует от вас, вы можете перейти к и продолжить разговор с должником , возможно, теперь, используя несколько более жесткие средства.

Заключительный вывод: подробно изучите свое соглашение и при необходимости наймите юриста, который поможет вам разобраться в нем.

3. Отправьте легкое письменное напоминание.

Если ваш должник все же решил не платить после первоначального разговора, пришло время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться сохранять записку аккуратной, поскольку она будет использоваться как свидетельство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: , например, когда он был отдан в ссуду, каковы обстоятельства, какова была сумма ссуды, были ли начислены проценты и когда это ожидалось. быть возвращенным.Затем завершите письмо, потребовав оплату к определенной дате, но сохраняйте его вежливым и приятным образом.

Многие должники просто переведут платеж , как только получат письменное уведомление об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пора перейти к дополнительным шагам.

Заключительный вывод: Сначала отправьте вежливое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

4.Если хотите, пришлите продолжение.

Этот шаг не является обязательным, но при желании вы можете отправить ответ на письменное напоминание. Основная причина для отправки повторного запроса заключается в том, что если вам нужно подать на должника в суд, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток взыскать платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы отправляются для всех различных видов сообщений, , поэтому здесь это может быть хорошей идеей.

Если вы все же отправляете ответ, убедитесь, что в нем повторно указаны все детали исходного письма: дата ссуды, обстоятельства, сумма, проценты и дата первоначального погашения.Здесь также укажите дату крайнего срока, которую вы указали в первом письме, и, в идеале, прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что они забыли или никогда не получали реквизиты для погашения. Вы начали вести четкую запись общения.

Заключительный вывод: , если хотите, отправьте дополнение к исходной переписке, указав все детали.

5. Отправьте письменное требование об оплате (с установленным сроком).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не увенчалась успехом, пора прибегнуть к более действенной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз проясните, что сообщение является требованием оплаты, а не приятным запросом.

Существует множество различных форм, которые вы можете использовать для этого принудительного требования, например, Письмо о денежном требовании или Уведомление о причитающихся денежных средствах . Последний будет использован в случае, если клиент не заплатил, первый может быть использован в любой ситуации, когда вам причитаются деньги.

В этом письменном требовании должно быть четко указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. В этом письме с требованием должно быть повторено все из предыдущих писем: — все подробности о ссуде и множественные сроки, которые вы указали. В идеале подумайте о том, чтобы прикрепить все предыдущие буквы.

Самая важная часть этого состоит в том, что письмо должно быть завершено, давая должнику знать, что если платеж не получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Заключительный вывод: пошлите должнику письмо с настоятельным требованием, в котором четко укажите, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

6. Рассмотрим агентство по взысканию долгов.

Это шаг, который многие люди не будут рассматривать, потому что он может быть в некотором смысле более сложным и трудоемким, чем подача должника в суд. Вы можете нанять агентство по взысканию долгов , которое займется выплатой долга за вас.Эти агентства являются профессиональными коллекционерами и обычно взимают определенный процент от долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по взысканию долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно небольшой и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессионалами, во многих случаях они могут вернуть долг более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо судебных исков.

Заключительный вывод: для долгов от средних до крупных, агентство по взысканию долгов может быть выгодным до обращения в суд.

7. Возбуждение иска.

К сожалению, если все другие попытки решения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть возможность подачи иска . Тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность или было ли заключено дополнительное основное соглашение.

Судебный процесс — это длительный процесс, который также может стоить дорого. .Иногда, однако, просто возбуждение дела против них подталкивает должников к возврату суммы кредита и урегулированию дела. Причина в том, что судебный процесс также будет долгим и дорогостоящим для должника.

Надеюсь, вам не придется разбирать дело до конца, но вы должны быть готовы к этому, на всякий случай. Вам нужно нанять поверенного , имеющего лицензию в вашем штате, который специализируется на подобных финансовых вопросах.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить.В худшем случае вы идете в суд и проигрываете, но в любом случае, если должник не заплатил, может не остаться вариантов.

Заключительный вывод: , если должник не ответил на другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

К сожалению, попытки заставить должника выплатить просроченные средства могут быть очень долгим процессом. Однако важно помнить, что до тех пор, пока у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы упорствуете, вы сможете вернуть свои средства.Часто, даже если письменное соглашение не было заключено в начале отношений, некоторое возмещение возможно .

Всегда не забывайте обращаться к с поверенным в вашем штате по любым сложным юридическим вопросам.

Об авторе: Анджали Новаковски (Anjali Nowakowski) — программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, проживает в США.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупный финансовый убыток , особенно для кредитора с несколькими выданными ссудами.Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы крупный бизнес, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть человеком, который ссужает деньги друзьям и семье на предметы, которые им могут понадобиться. Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите предоставить средства взаймы, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть компанией , предоставляющей товар или услугу — например, вы можете предоставлять внештатные услуги клиентам, которые сказали, что они заплатят вам позже.Если они этого не сделали, и вам придется их преследовать, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил — и, к сожалению, вам будет намного сложнее получить деньги, которые вам причитаются.

Хотя преследование людей за платежом никогда не бывает идеальным, в этом руководстве мы разберем шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить своего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим, как лучше всего попытаться получить платеж до того, как его нужно будет подавать в суд.Иногда, к сожалению, эти дела заканчиваются судебными процессами, но есть много способов попытаться получить свой фонд до того, как это произойдет.


Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это любое физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором думают многие, например, банк или компания, выпускающая кредитные карты. Это может быть просто юридическое лицо, которому причитаются средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или компании.

Точно так же «должник» не обязательно должен быть тем, кто погряз в долгах по кредитной карте или банках. Должник — это просто физическое или юридическое лицо, которое одолжило деньги — должник может даже быть должником своих родителей! — и не вернул.

Часто стороны используют Соглашение о займе , чтобы изложить условия своих отношений. В идеале в этом документе говорилось бы, что должно произойти в случае дефолта должника, но так бывает не всегда. И, конечно же, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого поддерживают только устные отношения, что значительно затрудняет возврат денег.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для руководства, но не является юридической консультацией. Если у вас возникнут какие-либо вопросы о выплате долга, обратитесь к юристу, имеющему лицензию в вашем штате, чтобы он вам помог.

Без лишних слов, вот шагов, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

1. Обсудите (в приятной форме) вещи со своим должником.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам задолжали деньги, — это просто сесть и откровенно поговорить с вашим должником. Возможно, уже прошли месяцы, когда должник просрочил свой платеж и не ответил вам — позвольте это сделать для этого первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои опасения, сообщив должнику, что вы счастливы, что помогли ему с ссудой, но что вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете рассмотреть вопрос о работе над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что это нормально, если у него нет всех денег прямо сейчас.Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Может показаться, что простой разговор бесполезен, но, к сожалению, старая пословица о том, что медом ловят больше мух, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, велики шансы, что они будут по крайней мере на более восприимчивыми, если к ним сначала будет обращено любезное обращение (даже если они действительно не должны получать выгоду от сомнения).

Должник может просто придумать предлог, что забыл о долге или, возможно, не осознал, что он просрочен — это потому, что большую часть времени люди или организации, которые находятся в долгах, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг. Как только ваш должник поймет, что это не так, он может с гораздо большей вероятностью заплатить и избавиться от долга.

Надеюсь, в этом разговоре будет легко решена ваша выплата долга. Если же нет, то вы можете предпринять дополнительных шагов .

Заключительный вывод: назначьте время для приятного, но твердого разговора с вашим должником об их невыплаченной ссуде.

2. Прочтите свое соглашение, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке любого письменного уведомления, важно, чтобы вы нашли время, чтобы ознакомиться с письменным соглашением, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что по долгу не выплачен дефолт, а также заставляет вас дважды проверить, обязаны ли вы предпринимать какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто ссудили партии деньги, и это было всей основой отношений, возможно, у вас был договор займа или простой вексель . Чаще всего они подробно описывают, что должно происходить в случае невыполнения обязательств, и дают вам некоторые рекомендации о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений, таких как услуг или товаров, которые не были оплачены , вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-нибудь конкретное о погашении долг.Соглашения об услугах охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют со своими клиентами в качестве независимых подрядчиков. Для товаров могло быть использовано Соглашение о купле-продаже товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, возможно, вам понадобится помощь адвоката.

Как только вы хорошо поймете, что письменное соглашение позволяет или требует от вас, вы можете перейти к и продолжить разговор с должником , возможно, теперь, используя несколько более жесткие средства.

Заключительный вывод: подробно изучите свое соглашение и при необходимости наймите юриста, который поможет вам разобраться в нем.

3. Отправьте легкое письменное напоминание.

Если ваш должник все же решил не платить после первоначального разговора, пришло время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться сохранять записку аккуратной, поскольку она будет использоваться как свидетельство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: , например, когда он был отдан в ссуду, каковы обстоятельства, какова была сумма ссуды, были ли начислены проценты и когда это ожидалось. быть возвращенным. Затем завершите письмо, потребовав оплату к определенной дате, но сохраняйте его вежливым и приятным образом.

Многие должники просто переведут платеж , как только получат письменное уведомление об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пора перейти к дополнительным шагам.

Заключительный вывод: Сначала отправьте вежливое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

4. Если хотите, пришлите продолжение.

Этот шаг не является обязательным, но при желании вы можете отправить ответ на письменное напоминание. Основная причина для отправки повторного запроса заключается в том, что если вам нужно подать на должника в суд, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток взыскать платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы отправляются для всех различных видов сообщений, , поэтому здесь это может быть хорошей идеей.

Если вы все же отправляете ответ, убедитесь, что в нем повторно указаны все детали исходного письма: дата ссуды, обстоятельства, сумма, проценты и дата первоначального погашения. Здесь также укажите дату крайнего срока, которую вы указали в первом письме, и, в идеале, прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что они забыли или никогда не получали реквизиты для погашения. Вы начали вести четкую запись общения.

Заключительный вывод: , если хотите, отправьте дополнение к исходной переписке, указав все детали.

5. Отправьте письменное требование об оплате (с установленным сроком).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не увенчалась успехом, пора прибегнуть к более действенной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз проясните, что сообщение является требованием оплаты, а не приятным запросом.

Существует множество различных форм, которые вы можете использовать для этого принудительного требования, например, Письмо о денежном требовании или Уведомление о причитающихся денежных средствах . Последний будет использован в случае, если клиент не заплатил, первый может быть использован в любой ситуации, когда вам причитаются деньги.

В этом письменном требовании должно быть четко указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. В этом письме с требованием должно быть повторено все из предыдущих писем: — все подробности о ссуде и множественные сроки, которые вы указали.В идеале подумайте о том, чтобы прикрепить все предыдущие буквы.

Самая важная часть этого состоит в том, что письмо должно быть завершено, давая должнику знать, что если платеж не получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Заключительный вывод: пошлите должнику письмо с настоятельным требованием, в котором четко укажите, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

6. Рассмотрим агентство по взысканию долгов.

Это шаг, который многие люди не будут рассматривать, потому что он может быть в некотором смысле более сложным и трудоемким, чем подача должника в суд. Вы можете нанять агентство по взысканию долгов , которое займется выплатой долга за вас. Эти агентства являются профессиональными коллекционерами и обычно взимают определенный процент от долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по взысканию долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно небольшой и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессионалами, во многих случаях они могут вернуть долг более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо судебных исков.

Заключительный вывод: для долгов от средних до крупных, агентство по взысканию долгов может быть выгодным до обращения в суд.

7. Возбуждение иска.

К сожалению, если все другие попытки решения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть возможность подачи иска .Тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность или было ли заключено дополнительное основное соглашение.

Судебный процесс — это длительный процесс, который также может стоить дорого. . Иногда, однако, просто возбуждение дела против них подталкивает должников к возврату суммы кредита и урегулированию дела. Причина в том, что судебный процесс также будет долгим и дорогостоящим для должника.

Надеюсь, вам не придется разбирать дело до конца, но вы должны быть готовы к этому, на всякий случай.Вам нужно нанять поверенного , имеющего лицензию в вашем штате, который специализируется на подобных финансовых вопросах.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить. В худшем случае вы идете в суд и проигрываете, но в любом случае, если должник не заплатил, может не остаться вариантов.

Заключительный вывод: , если должник не ответил на другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

К сожалению, попытки заставить должника выплатить просроченные средства могут быть очень долгим процессом. Однако важно помнить, что до тех пор, пока у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы упорствуете, вы сможете вернуть свои средства. Часто, даже если письменное соглашение не было заключено в начале отношений, некоторое возмещение возможно .

Всегда не забывайте обращаться к с поверенным в вашем штате по любым сложным юридическим вопросам.

Об авторе: Анджали Новаковски (Anjali Nowakowski) — программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, проживает в США.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как получить личный долг от друга, члена семьи или компании


1. Используйте простой вексель

Мы не можем достаточно подчеркнуть это: если вы собираетесь одолжить бизнесу или другому физическому лицу значительную сумму денег, укажите ее в письменной форме.Понятно, что просить друга или любимого заключить контракт может показаться невежливым, но если вы беспокоитесь, что вам могут не заплатить и что вы упустите сумму денег, которую вы ссудили в первую очередь, это важно. .

А В векселе просто указывается сумма ссуды и условия погашения. Вы можете установить их по своему усмотрению. Возможно, вы хотите получить проценты по кредиту или потребовать их выплаты в течение месяца или года. Эти варианты, безусловно, вам доступны. Простые векселя представляют собой договор, но они являются обязательными документами.Обеспечить погашение без такового всегда намного труднее.

2. Будьте вежливы

Даже если должник нарушил свое слово, взыскание долга, как правило, проходит более гладко, если вы вежливы. Свяжитесь с должником и спросите, помнят ли он о долге и когда планируют платить. Иногда они могли просто забыть. Но несмотря ни на что, агрессивность — самый верный способ затормозить процесс. Должники могут стать агрессивными и отреагировать на ваш негатив. Относитесь к ним уважительно и вежливо, особенно при первом контакте.

3. Письменные запросы на оплату

Если ваши первые просьбы игнорируются, пора отправлять письма. 30, 60, и Для этой цели можно использовать уведомления с просрочкой за 90 дней. Они создадут бумажное судебное разбирательство и продемонстрируют вашему должнику, что вы серьезно относитесь к получению возмещения. Сохраните копии этих писем на случай, если вы попадете в суд мелких тяжб.

4. Подумайте о соглашении об урегулировании долга

Если ваш должник переживает тяжелые времена, или вы беспокоитесь о возмещении ссуды, или если сумма, которую вы ссудили, просто не стоит хлопот, подумайте об использовании соглашения об урегулировании долга.Таким образом, вы можете внести поправки в первоначальное соглашение, изменив причитающуюся сумму или временные рамки, в течение которых должник должен заплатить вам. Иногда, избегание затяжных баталий в зале суда или беспокойство о потере друга из-за долга может побудить людей использовать эти соглашения. Вам нужно будет подумать, подходит ли это для вашего конкретного случая, но хорошо знать, что такая возможность есть.

5. Звоните в большие пушки

Надеюсь, до этого никогда не дойдет. Но если ваши личные попытки взыскать долг игнорируются или терпят неудачу, пора вызвать юриста.

Если бы вы занимались бизнесом, коллекторское агентство могло бы быть вашим лучшим вариантом. Но, как правило, в личных вопросах разумнее сначала заручиться помощью адвоката. Попросите адвоката написать письмо должнику. Появление письма с требованием на юридических бланках может показать вашему должнику, что вы серьезно настроены получить то, что вам причитается.

Если ваш должник все равно не заплатит? Тогда вы можете рассмотреть суд мелких тяжб. Конечно, если на вашей стороне есть опытный адвокат, неплохо было бы спросить его совета, как действовать дальше.В конце концов, каждая ссуда, каждый долг и каждая ситуация индивидуальны. Хороший юрист посоветует вам, как лучше всего справиться с вашей уникальной ситуацией.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. За юридической консультацией обращайтесь к юристу.


6 секретов привлечения должников к выплате

Подходите к должникам с этими стратегиями…

Сразу после окончания колледжа я попал на работу, которая мне не нравилась.В то время я понятия не имел, что это даст мне ценный навык — тот, который поможет мне избежать потери тысяч долларов, а также даст мне шанс помочь другим защитить себя от денежных потерь.

Отрасль, в которую я попал, была бизнесом «аренда с выкупом». Как «менеджер по работе с клиентами» я работал на местах по сбору просроченных платежей.

Нашими клиентами были люди, у которых не было достаточно денег или кредита, чтобы покупать такие вещи, как телевизоры, стереосистемы, холодильники и т. Д.Как вы можете себе представить, большинство из них принадлежали к группе с довольно низким доходом, и у них был процент невыполнения обязательств, из-за которого банковский кредитный специалист упал в обморок.

Сначала я подумал, что получить от этих людей будет невозможно, и что меня обязательно уволят. К счастью для меня, президент компании взял меня под свое крыло, чтобы научить меня азам игры.

Я обнаружил, что сбор денег у людей на самом деле просто форма продаж.

ПРЕДЛАГАЕТСЯ:
Примеры социальных доказательств, которые повысят ваши продажи

Когда вы связываетесь с людьми по поводу выплаты вам денег, которые они должны, они, по понятным причинам, будут неприятны.Их естественной реакцией будет гневный ответ на ваш запрос об оплате, и вы можете закончить неприятную конфронтацию. Хотя иногда можно убедить должника заплатить, мой наставник научил меня, что гораздо проще и приятнее использовать искусство убеждения.

Он научил меня одной методике: начать разговор с должником с вопроса, почему он не заплатил.

И за три года, что я проработал на него, я ни разу не слышал, чтобы кто-нибудь сказал мне, что он не платит, потому что он никудышный бездельник.

Всегда была причина.

Многие из них потеряли работу, неожиданно отремонтировали машины или боролись с изнурительной болезнью, которая истощала все их финансовые ресурсы. Другие просто не знали, как ответственно распоряжаться своими деньгами, и продолжали тратить деньги на вещи, которые они действительно не могли себе позволить. Но не имело значения , в чем причина . Поскольку я слушал сочувственно, они чувствовали, что я понимаю их ситуацию. И это позволило нам спокойно и рационально придумать план выплаты им своей задолженности.

После того, как я уволился с этой работы, я устроился коллекционером в розничном магазине дорогих ювелирных изделий — и обнаружил, что те же методы, которые я усовершенствовал в бизнесе аренды с выкупом, работают с белыми воротничками-должниками, у которых была хорошая кредитоспособность. и высококлассный образ жизни. И снова мне удалось без особых проблем поддерживать очень высокий уровень успеха.

ПРЕДЛАГАЕМЫЙ:
Как задавать вопросы о продажах, которые открывают двери и закрывают сделки

Одна чрезвычайно эффективная стратегия, которую я использовал, заключалась в том, чтобы звонить людям на работу.

Самое замечательное в том, чтобы позвонить кому-то на работе, заключается в том, что им трудно уклониться от звонка, не сообщив своим коллегам или начальнику, что они в долгах, и кто-то пытается взыскать с них деньги.

Теперь я должен вас предупредить, что существуют законы, касающиеся того, что является законным, а что нет, когда вы пытаетесь получить деньги.

Если вы нарушите эти законы, вы можете понести значительный гражданский ущерб. Я не юрист и не даю здесь юридических консультаций, но, насколько я понимаю, вы имеете полное право позвонить должнику на работу, если вы не обсуждаете его долг с кем-либо еще или не делаете этого. все, что может быть разумно расценено как ставящее под угрозу их работу.

Я разработал большой арсенал высокоэффективных методов сбора, и даже когда я официально больше не занимался сбором, они очень помогли мне как владельцу малого бизнеса, арендодателю и как человеку, который любит помогать. друзья и члены семьи, когда у них есть проблемы. (Я никогда не забуду улыбку моей мамы, когда она поблагодарила меня за помощь в сборе нескольких тысяч долларов, которые ей задолжал бывший работодатель.)

Конечно, есть формальные шаги, которые вы можете предпринять для взыскания денег, которые люди должны вам, — например, подать их в суд мелких тяжб или нанять юриста, — но часто это не стоит затрат и усилий.Однако, если все, что вам нужно, — это несколько звонков или письмо, для вас может иметь смысл заняться даже относительно небольшими долгами.

Вот основные этапы взыскания того, что вам причитается, будь то бизнес или личный долг:

  • Определите, когда вы начнете принимать меры против должника.
    Вы не хотите обрушивать молоток на друга, который занял 20 долларов только потому, что он не вернул вам в течение двух недель, или на хорошего клиента только потому, что он немного задержал платеж.Как только вы начнете гоняться за деньгами, ваши отношения превратятся в враждебные. Так что есть вероятность, что вы потеряете этого друга или покупателя, но в какой-то момент, даже в подобных случаях, вам придется попытаться собрать деньги. Вопрос в том, когда? Через 30 дней? 60 дней? 90 дней? Каждая ситуация индивидуальна, поэтому вам нужно решить, что имеет смысл.
  • Обратитесь к должнику с легким напоминанием.
    Ваш первый контакт с должником должен быть в форме мягкого напоминания по почте или по телефону.Скажите, что вы просто даете ему понять, что долг не выплачен. Такой подход позволяет ему сохранить лицо, заявив, что он «не знал» или «забыл». И действительно, определенный процент должников заплатит, как только поймет, что вы не собираетесь позволить долгу просто исчезнуть.
  • Если мягкое напоминание не работает, следующим шагом будет требование оплаты.
    Вы больше не делаете вид, будто думаете, что должник просто запутался. Не нужно проявлять враждебность, но дайте понять, что вы по праву должны деньги и ожидаете либо (1) немедленной выплаты, либо (2) четкого обязательства относительно того, когда будет произведена оплата.Это будет работать со всеми должниками, кроме самых сложных: с теми, у кого честно нет денег, или с теми, кто просто не хочет платить.
  • Если это не сработает — или если должник не сдержит свое обещание заплатить к определенному сроку — вы должны принять еще более решительный подход. Если он просто не хочет платить, у вас нет выбора. Вам, вероятно, придется подать в суд. Но если он просто переутомлен и у него нет денег, чтобы оплатить все свои долги, вы должны занять первое место в его списке приоритетов.Как убедить его заплатить вам, прежде чем он заплатит кому-то другому? Постоянно связываясь с ним — по телефону, письмом, по электронной почте и, возможно, даже стуча в его дверь. Ваша настойчивость окупится.

Собирать деньги — не весело, но вы можете быть напористым, не угрожая, и вежливым, не будучи неэффективным. Это ваши деньги, поэтому нет причин отказываться от смелой тактики их получения. А отсутствие необходимости списывать убытки по безнадежным долгам может существенно повлиять на ваш баланс.

«Некоторые люди используют половину своей изобретательности, чтобы залезть в долги, а другую половину, чтобы не платить их». — Джордж Д. Прентис

Пол Лоуренс

Пол Лоуренс — предприниматель, который зарабатывал себе на жизнь, открывая и управляя рядом прибыльных предприятий. Однажды, убирая бассейн своей матери за несколько лишних долларов, Пол осенило, что, возможно, он мог бы начать свой собственный бизнес по очистке бассейнов. Он тщательно применил все маркетинговые приемы, которым научился в школе, и разработал свой первый флаер.Бизнес сразу пошел в гору, и через неделю у Пола появился собственный небольшой бизнес. Он быстро расширился, нанял сотрудников, а затем продал его родственникам, которые в следующем году заработали более 250 000 долларов, прежде чем они в конечном итоге продали его с шестизначной прибылью. После окончания колледжа Пол ненадолго проработал программу управления в национальной прокатной компании, но быстро понял, что ему гораздо больше нравится вести собственное шоу. Пол покинул компанию по аренде и основал одну из самых успешных в финансовом отношении независимых компаний по обучению бальным танцам в штате Флорида, где он получил довольно много внимания средств массовой информации за его революционные методы ведения бизнеса, которые включали функции первой полосы в разделе Life Style в Sun Sentinel, фигурирует в Miami Herald, Boca News, Center Stage Entertainment и многих других.Получив прибыльный бизнес, Пол основал несколько других предприятий, индивидуально или в рамках партнерства, включая компанию по производству видео на миллион долларов, ипотечную брокерскую компанию, бизнес по обслуживанию домов, несколько компаний по доставке по почте, услуги бизнес-консалтинга и многое другое. кино, Пол начал работать над тем, чтобы ворваться в Голливуд как сценарист, где ему удалось превзойти все шансы, став продюсером. Он является признанным сценаристом фильма «ЖЕСТКИЙ МИР» с Джейми Пресли и Эдди Ферлонгом в главных ролях, а также подписал контракт на разработку национального телесериала с одним из крупнейших в мире производителей телевидения и фильмов среди его полудюжины продаж и вариантов сценариев фильмов. он написал.Пол является создателем программы Quick & Easy Microbusiness .

5 способов заработать за счет долга

Долг — это слово, которого многие боятся. Есть так много телешоу, книг и журналов, посвященных обучению людей тому, как выбраться из долгов. Хотя долг можно рассматривать как отрицательный показатель, он также может быть положительным при правильном использовании.

Основной метод использования долга для положительного инвестирования — это использование кредитного плеча для экспоненциального увеличения вашей прибыли.Что такое кредитное плечо? Кредитное плечо — это использование заемных денег для увеличения рентабельности инвестиций. Кредитное плечо может позволить вам получить доход, который вы считали невозможным, но с большим риском потери капитала.

Вот пять способов, которыми долг за счет использования кредитного плеча может сделать вас богаче.

Ключевые выводы

  • Хотя использование долга обычно считается отрицательной мерой, оно может быть положительным, если оно используется и управляется правильно.
  • Долг может использоваться в качестве кредитного плеча для увеличения прибыли от инвестиций, но также означает, что убытки могут быть выше.
  • Маржинальное инвестирование позволяет брать в долг акции на сумму, превышающую ту, на которую инвестор имеет деньги, в надежде на их рост.
  • Обмениваемые фонды с кредитным плечом (ETF) позволяют инвестировать в фонд, который использует кредитное плечо для отслеживания индекса.
  • Многие хедж-фонды используют кредитное плечо, но зачастую они доступны только состоятельным лицам.
  • Короткая продажа — это заимствование акций с намерением ожидать падения заемных ценных бумаг.
  • Торговля на Форекс позволяет инвесторам контролировать большие блоки валют с небольшим капиталом.

Маржинальное инвестирование

Вложение с маржой позволяет вам купить в долларах больше акций, чем у вас есть на самом деле. Например, если у вас было 50 000 долларов на вашем традиционном брокерском счете, вы могли бы использовать свои инвестиции и открыть маржинальный счет.

Маржинальный счет позволяет вам вносить максимум 50% от покупной цены акции. У вас будет 50 000 долларов наличными, а еще 50 000 долларов будут предоставлены вам в долг у вашего брокера. Ваши инвестиции в размере 50 000 долларов дают вам покупательную способность на 100 000 долларов.Вы можете использовать эти деньги и купить акции на 100 000 долларов.

Если цена акций вырастет, вы сможете выплатить ссуду и получить прибыль. Отрицательным моментом является то, что если баланс вашего счета упадет ниже определенного значения, ваша брокерская фирма может запросить маржу. Если вы не можете выполнить требование маржи из-за недостатка средств, ваш брокер может ликвидировать всю вашу позицию по акциям, что приведет к убыткам.

ETF с кредитным плечом

Биржевые фонды с кредитным плечом (ETF) позволяют инвесторам и трейдерам увеличивать свою прибыль, открывая длинную или короткую позицию по определенному индексу.Такие фондовые компании, как ProShares, предлагают ETF с кредитным плечом, которые позволяют инвесторам увеличивать прибыль (и убытки) от 200% до 300%.

Эти фонды позволяют инвестировать в определенные индексы, облигации, сырьевые товары или секторы. ETF с кредитным плечом привлекательны из-за огромного потенциала прибыли. Во время рыночного бума вы можете получить прибыль с ETF с кредитным плечом, о которой мечтают другие инвесторы.

Проблема в том, что так же, как ETF с кредитным плечом работают на вас, они могут работать и против вас.Если вы не умеете торговать в этих фондах и из них, ETF с кредитным плечом могут увеличить убытки, полностью обесценив ваши инвестиции за несколько дней.

Хедж-фонды

Хедж-фонды — одни из самых крупных пользователей кредитного плеча. Они известны тем, что генерируют ненормальную прибыль за счет использования кредитного плеча. Многие хедж-фонды увеличивают размер своих активов до 10 раз. Управляющие миллиардными хедж-фондами, такие как Джон Полсон, использовали заемные средства, чтобы превратить аккредитованных инвесторов в мультимиллионеров.

Однако, если инвестиционный тезис управляющего фондом ошибочен, это может вывести хедж-фонд из бизнеса и потерять капитал всех инвесторов.Хедж-фонды, такие как Long-Term Capital Management (LTCM), которые нуждались в финансовой помощи, были увеличены в 30 раз больше, чем их активы.

Короткая продажа

Вы когда-нибудь смотрели финансовую программу по телевизору и слышали, что вам пора открывать короткие позиции на рынке? Короткие продажи — это популярный способ делать ставки против конкретной ценной бумаги, занимая акции у инвестора и продавая их в надежде, что акции упадут.

Короткие продавцы заработали состояние, правильно рассчитав время падения цен на акции.Обратной стороной коротких продаж является то, что убытки не ограничены, а это означает, что короткие продавцы могут потерять гораздо больше, чем первоначальные инвестиции.

Торговля на рынке Форекс

Торговля на Форекс позволяет инвесторам контролировать большие блоки валют с небольшой суммой денег. Валютные инвесторы могут увеличить свои счета до 100: 1. Плюсы валютной торговли в том, что вы можете взять небольшую сумму денег и очень быстро превратить ее в значительные суммы.

Джордж Сорос известен как «человек, который сломал Банк Англии», заработавший 1 миллиард долларов, делая ставки против фунта.И наоборот, торговля валютой может очистить счет трейдера за считанные минуты.

Итог

Это может идти вразрез с общепринятым мнением, потому что долг рассматривается как понижающее давление на финансы человека, но при правильном использовании и надлежащем управлении долг может позволить людям совершать покупки, которые в противном случае они не смогли бы сделать, что значительно повысит их доходность.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *