Как пользоваться кредитной картой: Как пользоваться кредитной картой — СберБанк

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитная Карта «Универсальная». Взять кредит наличными без справки о доходах

Стоимость оформления и перевыпуска:
6 карт в год (на доверенное лицо – 3)	бесплатно
7 и более карт в год (на доверенное лицо – 4 и более)	100 грн
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу	100 грн
Базовая процентная ставка, в месяц:	До 01.08.2020 — 3,6% С 01.08.2020 — 3,5%
Обязательный ежемесячный платеж	5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности; 10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц:	До 01.08.2020 — 7,2% С 01.08.2020 — 7,0%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины:	До 01.08.2020 — 86,4% С 01.08.2020 — 60% Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Ежемесячная плата за пользование картой	—
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными. Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов	1–100 грн – 7 грн 100,01–200 грн – 12 грн 200,01–300 грн – 18 грн 300,01–400 грн – 24 грн 400,01–500 грн – 30 грн 500,01–1 000 грн – 47 грн свыше 1 000 грн – 4% от суммы операции
Комиссия за снятие собственных денежных средств
в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины	1%
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом	2%
Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом	Запрещенные транзакции
Комиссия за безналичный платеж
Оплата товаров и услуг в торговых точках и Интернете	0 грн
Комиссия по программам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка»	4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Отправка срочного денежного платежа	3% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Платеж на карту любого банка Украины	Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств. Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств
Платеж на карту Mastercard зарубежного банка	2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту Visa зарубежного банка:	1% (min эквивалент $1)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица	4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат	4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке	собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке	собственные средства — Тариф за платеж кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт).	100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»
Предоставление справок и чеков	0 грн Справка о задолженности (обязательно предоставляется в государственные органы при выезде за рубеж)
	100 грн Выписка/справка по карте в отделении банка за любой период
	3 грн Баланс на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты	1% за счёт кредитных средств
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)	В кассе: владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн; третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн; Digital карта: владелец карты – 0 грн. третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн; Через терминал самообслуживания: с картой – 0 грн; без карты – 0,5% от суммы (минимум 5 грн)*.
Снятие наличных без присутствия карты в кассе или банкомате	В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital карта – 0 грн). В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)
Эффективная процентная ставка:	До 01.08.2020 — 52,84% С 01.08.2020 — 51,09%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт)	— более 12 месяцев – 100 грн за год, — более 24 месяцев – 500 грн за год, но не более остатка средств на карте

6 ошибок при пользовании кредитными картами

Как выбрать кредитную карту и пользоваться ею так, чтобы она стала выгодным инструментом финансового планирования? Это возможно, если только вы избежите шести самых распространенных ошибок при пользовании кредитными картами.

Выбор неподходящей кредитной карты

Если вы хотите, чтобы кредитная карта подходила вам и была выгодной, то ее нужно выбирать в соответствии со своими доходами, образом жизни и привычками делать покупки. Не все карты одинаковы — у каждой своя специфика и спектр предлагаемой выгоды. Зачастую люди также недооценивают или переоценивают свои доходы, выбирая неподходящий уровень кредитной карты.  

Если вы в быту часто делаете небольшие покупки, выбирайте современную  бесконтактную карту; если в силу частых бизнес-путешествий или туристических поездок вам приходится много времени проводить в аэропортах, то для вас особо выгодны будут предложения Mastercard Gold или World Elite; если хотите просто сделать крупную покупку, то пригодится Mastercard Classic; в свою очередь, Карту стиля VISA вы можете оформить, выбрав свой индивидуальный дизайн.

Выбор неподходящего графика возврата кредита

Чаще всего предлагаются два способа возврата кредита. График возврата средств кредитной линии предусматривает, что использованный кредитный лимит нужно возвращать постепенно, ежемесячно выплачивая небольшую часть потраченного, например, 5%. Выбирая такой способ возврата, следует иметь в виду, что нужно будет выплачивать банку проценты за использование кредитного лимита. Беспроцентный график возврата предусматривает, что ежемесячно нужно будет возвращать все, что было потрачено за предыдущий месяц, но можно не платить проценты за использование кредитного лимита. Если вы хотите максимально точно спланировать свой ежемесячный бюджет, то можете выбрать график возврата фиксированной суммы, который предусматривает ежемесячный возврат определенной суммы, о которой вы договоритесь, подавая заявку на кредитную карту.

Слишком много кредитных карт одновременно

Не рекомендуется пользоваться более чем двумя или тремя кредитными картами одновременно. Это затрудняет возможность следить за своей финансовой ситуацией. Легче будет прослеживать свои сделки и в рамках только одного банка. Но если вы в любом случае хотите пользоваться как минимум двумя картами, то желательно выбрать карты разного вида (уровня престижа) и разные валюты. Например, если у вас уже есть какая-нибудь из кредитных карт Mastercard, то в качестве второй карты вы можете выбрать карту системы VISA. Это станет дополнительной страховкой на тот случай, если, например, в торговой точке в конкретный момент не будет работать какая-либо из упомянутых систем карт.

Возврат только минимальной суммы

Несмотря на то, что кредитная карта предоставляет большую свободу в осуществлении своих замыслов, полезно помнить, что это заем, и к этим обязательствам нужно относиться ответственно. Если вы будете возвращать не только минимальную часть использованного кредита, но и более крупную сумму, то вы вернете кредит быстрее, и это вам обойдется дешевле. В случае кредитной карты позитивно то, что если вы хотите и есть такая возможность, то вы можете вернуть и всю сумму займа сразу. 

Как меняется срок возврата кредита и процент в зависимости от размера ежемесячного платежа. 

   — Потраченный кредитный лимит — 1000 EUR
   — Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы потраченного кредита
   — Плата за потраченный кредитный лимит — 21% в год

Если вы ежемесячно будете выплачивать только минимальную сумму, которая составляет 5%, или 50 EUR, то для возврата всего кредита потребуется 20 месяцев, а выплата процентов за это время составит почти 165 EUR.
Но если вы увеличите платеж всего на 30 EUR в месяц, то вернете кредит в течение года, кроме того, сумма процентов будет только около 100 EUR (или на 60% меньше, чем в первом случае).

Частое снятие наличных

Полезно помнить, что кредитная карта в основном задумана для сделок с безналичными расчетами — с ее помощью удобно совершать покупки и в торговых точках по всему миру, и в интернете, резервировать авиабилеты, гостиницы, арендовать автомобиль и т.д. Снять наличные с кредитной карты вы тоже всегда сможете, но за это нужно будет платить комиссионные. В банкоматах своего банка комиссионные будут меньше, но если вы в быту часто рассчитываетесь наличными, то лучше для их снятия пользоваться расчетной картой. 

Задержка платежей

При задержке платежей не только увеличиваются штрафные проценты и растет долг, но от этого страдает и кредитная история клиента. Кроме того, люди нередко задерживают платежи не только потому, что у них возникли финансовые трудности, но и потому, что просто забыли в определенный момент перечислить средства на счет кредитной карты. Чтобы вам не пришлось постоянно беспокоиться о ежемесячном платеже, установите автоматическое перечисление средств со своего доходного счета на счет кредитной карты.  

В свою очередь, если в силу финансовых трудностей вы прогнозируете, что задержите очередной платеж, то обязательно свяжитесь со своим банком и общими силами найдите решение.

Обязательно используйте и возможности бесплатной консультации, чтобы увеличить свою компетентность в вопросах кредитных карт и пользоваться ими эффективнее. Не только для того, чтобы успешно выполнить свои обязательства, но и для того, чтобы знать и уметь полноценно использовать все блага, которые вам полагаются как пользователю кредитной карты. Задать вопрос вы можете совершенно бесплатно.

Петерис Валнерс

Cвязанные статьи

• Платежные карты — 03.02.2020
  

  Расчетная или кредитная карта?

  Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

  Подробнее

• Платежные карты — 29.01.2020
  

  Кредитная карта как подушка безопасности

  Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

  Подробнее

Как пользоваться кредиткой, чтобы получить выгоду — Блог Райффайзенбанка R-Media

Как выбрать кредитку

Выбирая кредитную карту, нужно понять: какую сумму вам хотелось бы использовать и за какие привилегии вы готовы заплатить? Например, вам нужна бесплатная страховка для путешественников или доступ в бизнес-залы аэропорта — такие дополнительные опции есть у премиальных кредитных карт, но годовое обслуживание у них будет дороже, чем у обычных.

Карты отличаются кредитным лимитом, то есть максимальной суммой, которую банк готов дать вам в долг, и программой лояльности.

Если тратите много

Вам подойдет карта с большим кредитным лимитом. Здесь, как с обычным потребительским кредитом, все решает оценка заемщика: сумма одобренного кредитного лимита будет зависеть от наличия у вас других кредитов и уровня вашего дохода.

Если вы — клиент банка с ежемесячным солидным доходом, то вам предложат максимальный кредитный лимит: например, по карте Gold Package — это 600 000 ₽. Если не являетесь клиентом — сумма будет скромнее, но ее можно увеличить, если принести справку о доходах. Банк и сам может увеличить кредитный лимит, если в течение полугода у вас не было просрочек с платежами.

Если не хотите переплачивать

Выбирайте карту с большим количеством бесплатных опций — годовым обслуживанием, беспроцентным снятием наличных, льготным периодом кредитования. Важно понять, что для вас важнее. Например, если вам часто нужны наличные — подойдет карта с бесплатным снятием. Если нужна кредитка для больших покупок — берите карту с длинным льготным периодом кредитования.

Если хотите тратить и зарабатывать на этом

Вам нужна кредитка с кэшбэком или бонусной программой. Если хотите быстрее копить мили авиакомпаний — заведите карту с начислением бонусных миль. Если часто расплачиваетесь картой на заправке или в продуктовом магазине — ищите вариант с повышенным кэшбэком на эти категории. Если пока не знаете, что выбрать — возьмите карту с возможностью обмена накопленных баллов на разные бонусы.

Теперь разберемся, из чего состоят расходы по кредитке.

За что можно не платить

Банки зарабатывают на комиссиях и процентах по кредитным картам, но если все сделать правильно, можно пользоваться кредиткой бесплатно.

Годовое обслуживание. Кредитные карты отличаются стоимостью годового обслуживания: чем выше лимит и количество привилегий, тем дороже карта. Например, обслуживание самой простой карты с минимальным кредитным лимитом в Райффайзенбанке обойдется в 890 ₽ в год, а платиновая карта с премиальным пакетом, повышенным кэшбэком, доступом в бизнес-залы аэропортов, персональным менеджером и бесплатной страховкой для путешественников — от 5000 ₽ в месяц.

Некоторые банки предлагают пользоваться кредиткой бесплатно при выполнении определенных условий. Например, у Райффайзенбанка есть карта «110 дней» — обслуживание по ней бесплатное, если вы тратите по карте от 8000 ₽ в месяц.

Комиссия за снятие. Банки берут высокую комиссию за снятие наличных — до 6% от суммы. Это связано с тем, что банку выгодно, когда вы расплачиваетесь картой, потому что с каждой покупки он получает небольшой процент от торговой точки и платежной системы. Также платным может быть внесение наличных в кассе, денежные переводы и смс-уведомления об операциях. Лучше вносить деньги через банкомат и отключить смс от банка — получать уведомления можно через мобильный банк.

Процентная ставка кредитных карт выше, чем у потребительских кредитов — около 30% годовых. Вы платите банку за то, что он дает вам в долг. Но можно не платить проценты — для этого у карты есть льготный период. Расскажем про него подробнее.

Как пользоваться льготным периодом

Льготный период — это промежуток времени, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Это может быть месяц, а может быть и 110 дней, как у Райффайзенбанка. Чтобы избежать неожиданных расходов, надо понимать, как он рассчитывается.

Важно знать дату начала льготного периода — ее сообщают при получении карты. Это может быть первый день календарного месяца, день первой операции по кредитке со дня получения выписки по ней или следующий день после получения выписки.

Например, льготный период по карте 110 дней начинается 7 числа каждого месяца и считается от даты ближайшей выписки, предшествующей дате транзакции, а дата его окончания указана в личном кабинете. Например, ваш льготный период начался 7 января. Погасить задолженность за покупки нужно в течение 110 дней, то есть до 27 апреля.

Внутри этого длинного льготного периода будет три промежуточных, которые длятся месяц: первый промежуточный период — с 7 января по 6 февраля. 6 февраля вам на почту придет выписка с общей суммой задолженности и размером минимального платежа, который нужно погасить до 27 февраля— это 21-й день после получения выписки.

Минимальный платеж составляет 4% от суммы долга — это часть денег, которую вы потратили с карты, а не процентная ставка банка — не путайте. Например, вы потратили 20 000 ₽ в первый платежный период и до 27 февраля вам нужно будет вернуть не менее 800 ₽.

В третьей финальной выписке будет написан полный размер долга, который надо погасить до конца льготного периода. Если этого не сделать, то проценты насчитают на всю сумму долга, даже если до этого вы успели вернуть часть денег. Например, если за льготный период вы потратили по карте 50 000 ₽ и уже вернули 48 000 ₽, проценты насчитают на все 50 000 ₽. Следующий льготный период начнется с даты финальной выписки, если вы в срок погасите указанную в ней сумму. В противном случае льготный период не будет действовать до тех пор, пока не закроете долг.

Льготный период по карте 110 дней

Как получить бонусы и кэшбэк

Можно зарабатывать на своих тратах с помощью бонусов или кэшбэка.

Кэшбэк. Некоторые банки предлагают кэшбэк — возвращают 1−5% от суммы покупок. Процент возврата на кредитках выше, чем на дебетовых. Размер кэшбэка зависит от предложения банка: у одних карт возвращается одинаковый процент со всех покупок, у других — есть категории с повышенным кэшбэком. Их определяет сам банк или предлагает выбрать клиенту из списка: например, транспорт, спорттовары, рестораны. На остальные категории будет действовать обычный кэшбэк.

Размер возврата зависит от типа торговой точки, и определяется автоматически по терминалу оплаты. Если вы были в ресторане в Москве и Париже, то оба будут отражены в расходах по карте как «ресторан». Если в этой категории у вас повышенный кэшбэк 5%, то, пообедав за 2000 ₽, вы получите 100 ₽ на карту. Если тратить 30 000 ₽ в месяц в категориях с повышенным кэшбэком, вы заработаете 1500 ₽ — эти деньги начисляются на карту в день выписки.

Бонусы. Владельцы кредитных карт могут получать бонусы: например, скидки в магазинах или мили авиакомпаний. По карте Райффайзенбанка #всёсразу начисляются бонусные баллы.

Их можно обменять на деньги, сертификаты Яндекс. Такси, Озона, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или перевести на благотворительность. За каждые потраченные 50 ₽ вам начисляется 1 балл, который можно потратить в течение трех лет. Каждый месяц можно получить максимум 1000 баллов — столько вам начислят, если вы потратили по карте 50 000 ₽. В личном кабинете можно обменять баллы на бонусы, наличные или направить на благотворительность. Например:

500 баллов — это 250 ₽ кэшбэка или перевод фонду «Старость в радость»,

200 баллов — это 100 ₽ скидки на поездку в Яндекс. Такси,

600 баллов — это 300 ₽ скидки на Озоне,

10 000 баллов — это 18 000 миль S7 Airlines — их хватит на два билета до Рима.

Что запомнить

1. Выбирайте подходящий вашему образу жизни набор бонусов и кэшбэка: если ездите на машине — выгоднее кредитка с повышенным кэшбэком на АЗС, если любите путешествовать — берите карту с бонусными милями. Либо подберите универсальную карту с высоким кэшбэком на все категории.
2. Следите за датами льготных периодов и не забывайте ежемесячно вносить минимальный платеж, чтобы избежать начисления процентов.
3. Не снимайте наличные с кредитки, если за это начисляются проценты и берется комиссия.

Как правильно пользоваться кредитной картой и не влезть в долги?

Сегодня кредитные карты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Потребителям доступны сотни предложений с различными условиями. Посмотреть все возможные варианты кредитных карт в банках Пензы можно на сайте Bankiros. Финансовый портал рассказывает, какими правилами стоит руководствоваться, чтобы пользование кредитной карты было максимально выгодным.

Читайте кредитный договор

Перед тем как активировать и начать использовать кредитную карту, обязательно прочитайте договор. Внимательно изучите основные условия кредитования – продолжительность льготного периода, виды и размеры комиссий за пополнение счета и снятие наличных, правила начисления бонусных баллов. Особое внимание обращайте на сноски и уточнения.

Не переплачивайте

Возвращайте потраченные деньги до окончания льготного периода – так вы сэкономите значительную сумму на процентах. Длительность беспроцентного периода указана в договоре. Там же прописаны операции, на которые он распространяется. В некоторых случаях продолжительность льготного периода может составлять 4 месяца – все это время вы сможете бесплатно пользоваться кредитными деньгами и не платить за это проценты.

Соблюдайте сроки

Вносите ежемесячные платежи согласно установленному графику и не допускайте просрочек. Штраф всего за один день просрочки может превышать размер всего ежемесячного платежа. При необходимости можно настроить напоминание о предстоящих выплатах.

Собирайте баллы

Выбирайте кредитные карты с повышенным кэшбэком на покупки в тех категориях, в которых у вас самые большие расходы. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, перед оформлением карты проанализируйте свои траты и посмотрите предложения разных банков. Заранее узнайте стоимость обслуживания карты – количество бонусов должно превышать эту сумму.

Берите меньше, возвращайте больше

Чтобы быстрее вернуть полную сумму кредита, старайтесь вносить сумму больше ежемесячного платежа. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше будет переплата.

Выбирайте выгодные условия

Перед оформлением карты продумайте, где и каким образом вы будете её использовать. Если планируете часто снимать наличные или совершать безналичные переводы между счетами, выбирайте предложения без комиссий и ограничений на такие операции. Так вы сэкономите немалую сумму.

Используйте кредитную карту для получения бонусов

Кредитную карту с хорошим кэшбэком можно использовать только для получения бонусов при условии, что вы будете строго соблюдать сроки льготного периода. Например, у вас есть дебетовая карта, на которую вы получаете зарплату, но по ней не предусмотрено начисление кэшбэка. Вы можете расплачиваться кредитной картой, но не превышать сумму, которую сможете перечислить в счет погашения долга.

При грамотном использовании кредитная карта поможет не только оплатить желанные вещи, но и накопить дополнительные бонусы, которыми впоследствии можно компенсировать полную или частичную стоимость покупок.

Credit Cards 101 — NerdWallet

Кредитные карты предлагают удобство, защиту потребителей и быстрый способ получить хороший кредит, если вы используете их ответственно. Используйте их неразумно, и ваш кредит может пострадать, что повлияет на вашу способность занимать деньги в будущем. Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам выбрать подходящие карты, правильно ими управлять и сэкономить деньги.

Список здесь.

Посмотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого.И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Основные сведения о кредитной карте

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет получить доступ к кредитной линии, предлагаемой банком, выпустившим карту. Каждый раз, когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, вы занимаетесь у эмитента карты, чтобы покрыть покупку. Затем вы должны вернуть эти деньги либо полностью в конце месяца, либо через какое-то время.

Как работают кредитные карты?

Когда ваша кредитная карта одобрена, банк разрешает использовать кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, — на ваше усмотрение.Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, другие ваши долги и размер доступного кредита по другим картам.

Платежные сети — Visa, Mastercard, Discover и American Express — обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они следят за тем, чтобы деньги за покупку попадали к продавцу и чтобы счет был выставлен правильному держателю карты.

Когда приходит ваш счет, у вас есть возможность оплатить определенную минимальную сумму, полностью оплатить остаток или внести некоторую промежуточную сумму.Ежемесячная минимальная оплата — это, в конечном счете, самый дорогой вариант, поскольку он будет стоить вам больше всего процентов. Полная оплата — лучший вариант; когда вы платите в полном объеме каждый месяц, вы получаете льготный период, который позволяет вам вообще не платить проценты за покупки.

Эмитент вашей кредитной карты сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, компании, которые готовят кредитные отчеты. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга — трехзначного числа, которое указывает, насколько рискованно было бы давать вам деньги взаймы.Вы должны платить минимум минимум до установленной даты каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Чем кредитные карты отличаются от других карт?

Дебетовая карта привязана к вашему текущему счету; покупки по дебетовой карте автоматически снимают деньги с вашего счета. Вы используете свои собственные деньги для оплаты вещей, а не занимаете их. Некоторые дебетовые карты приносят вознаграждения, но они обычно бледнеют по сравнению с вознаграждениями по кредитным картам. Дебетовые карты также имеют более слабую защиту от мошенничества.

Предоплаченная дебетовая карта не связана с текущим счетом; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту и можете потратить ровно столько, сколько вы загрузили. Эти карты часто взимают много комиссий, которые вы не заплатили бы с помощью обычной дебетовой карты. Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту и имеют ограничения. Например, на некоторых предоплаченных дебетовых картах нет доступа к банкомату или мобильного банкинга. Кроме того, не все продавцы их принимают.

Ни дебетовые, ни предоплаченные карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку их использование не требует заимствования денег.Только кредитная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитных карт

REWARDS

Rewards кредитные карты дают вам кое-что взамен за каждую сделанную вами покупку. Как правило, эти карты требуют хорошей кредитной истории. Они бывают разных типов:

• Карты возврата денег позволяют вернуть деньги. Обычно вы можете получить эти деньги в виде чека или депозита на банковский счет, или вы можете использовать их для уменьшения своего баланса.

• Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей дают вам мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатные полеты или проживание в авиакомпании или сети отелей-партнеров карты.Способ погашения вознаграждений на этих картах может быть ограничен, например датами, когда вы не можете путешествовать.

• Общие проездные дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты любых дорожных расходов. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или отелей.

• Магазинные кредитные карты награждают вас за лояльность, предоставляя вам скидки или другие преимущества при совершении покупок в магазине, выдавшем карту.

Наградные карты идеальны для держателей карт, которые полностью оплачивают свой счет каждый месяц.Когда вы держите баланс, процентные платежи уменьшают ценность вознаграждений.

НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ

Карты с низким процентом не дают вознаграждения; вместо этого они обеспечивают ценность с более низкой процентной ставкой, что снижает затраты на поддержание баланса. Часто эти карты будут поставляться с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, что дает вам время, чтобы выплатить большую покупку без процентов. Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы получить квалификацию.

ПЕРЕВОД СБАЛАНСА

Кредитная карта с переводом остатка позволяет переместить долг от другого эмитента, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой.Как правило, для этих карт требуется хороший или отличный кредит.

КАРТОЧКИ ДЛЯ СРЕДНЕГО ИЛИ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Варианты кредитных карт для тех, у кого недостаточно хороших кредитов, более ограничены. Вознаграждений меньше, а процентные ставки выше. Используйте эти карты, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодные предложения в будущем:

• В случае плохой кредитной истории лучшим вариантом обычно является обеспеченная кредитная карта. Для этих карт требуется гарантийный депозит, который вы получаете обратно после закрытия учетной записи или перехода на обычную необеспеченную карту.В конечном итоге обеспеченная карта дешевле, чем необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории, которая, как правило, взимает высокие комиссии, которые, в отличие от гарантийного депозита, вы никогда не вернете.

СТУДЕНЧЕСКИЕ КАРТОЧКИ

Студент не означает, что кто-то автоматически получит студенческую кредитную карту. Закон о кредитных картах от 2009 года запрещает эмитентам выдавать карты лицам моложе 21 года, если у них нет подтверждения дохода или со-подписывающего лица, лица, готового поставить свой кредит на карту, чтобы помочь заявителю построить свой.Когда это невозможно, обеспеченная кредитная карта — это способ получить кредит.

Причины получить кредитную карту

Дебетовые карты привлекательны, потому что они не требуют заимствования денег и не увеличивают долги, но они также не помогают вам установить кредитную историю. Кредит на строительство — одно из ключевых преимуществ использования кредитной карты. Другие включают:

Бонусы за регистрацию. Бонус может помочь вам создать резервный фонд (в случае карты возврата денег) или отправиться в путешествие.

Текущие награды: награды возвращают вам часть потраченных денег.

Кредит на строительство: наличие хорошей истории платежей может помочь вам занять деньги в будущем по более низким ставкам.

Начальный период годовой процентной ставки 0%: позволяет избежать процентов на покупки или переводы баланса в течение периода действия акции.

Гибкость: хотя лучше всегда оплачивать остаток в полном объеме каждый месяц, кредитная карта позволяет оплачивать покупки в течение определенного периода времени, что помогает, когда вам нужно сделать крупную покупку или возникнет финансовая ситуация.

Стоимость ношения кредитной карты

Кредитные карты могут быть платными, но вы можете избежать большинства из них при ответственном использовании. Они включают:

Выплата процентов: кредитные карты могут иметь разные процентные ставки или годовые процентные ставки для покупок, денежных авансов и переводов баланса. Когда вы платите полностью каждый месяц, на ваши покупки не начисляются проценты.

Годовые сборы: некоторые карты взимают ежегодные сборы от 20 до сотен долларов. Годовая плата может быть полезной, если карта дает вам вознаграждения и льготы, которые компенсируют стоимость, но в большинстве случаев вам не следует платить комиссию только за привилегию иметь карту в своем кошельке.

Сборы за просрочку платежа: Стоимость варьируется в зависимости от эмитента, но федеральные правила ограничивают размер сборов за просрочку платежа. По состоянию на 2018 год максимальный размер штрафов за просрочку платежа не превышал 27 долларов США; сборы за второй просроченный платеж в течение шести месяцев были ограничены 38 долларами. Плата за просрочку платежа также не может превышать минимальную сумму платежа.

Комиссия за перевод баланса: Как правило, с кредитных карт за перевод баланса взимается от 3% до 5% от суммы переведенного долга. Некоторые карты не взимают комиссию при переводе долга в течение определенного периода времени.

Комиссия за зарубежные транзакции: Большинство карт добавляют комиссию от 1% до 3% за транзакции, совершаемые с торговцами за пределами США. Туристические кредитные карты обычно не взимают эти комиссии, и некоторые эмитенты не взимают их ни с одной из своих карт.

Советы по эффективному использованию кредитной карты

Преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают затраты. Вот несколько передовых методов, которые следует принять:

• Держите баланс ниже 30% от доступного кредита

• Подождите не менее шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту

• Еженедельно просматривайте свой счет онлайн, чтобы отслеживать расходы и избегать мошенничество

Ответственное использование кредитной карты — простой и эффективный способ получения надежного кредита.Вы будете благодарны за это, когда в будущем сможете брать кредиты по доступной цене.

Почему почти каждая покупка должна быть на кредитной карте

Раньше деньги были королем. Люди платили за повседневные покупки наличными или чеками (которые функционально эквивалентны наличным деньгам) и сохраняли кредитные карты для крупных, нечастых покупок — если у них вообще были кредитные карты. В настоящее время кредитные карты принимаются практически повсеместно, а некоторые люди вообще не носят с собой наличные.

• Кредитные карты безопаснее носить с собой, чем наличные, и обеспечивают более надежную защиту от мошенничества, чем дебетовые.

• Вы можете заработать значительные вознаграждения, не меняя своих привычек в расходах.

• Легче отслеживать свои расходы.

• Ответственное использование кредитной карты — один из самых простых и быстрых способов получения кредита.

Использование кредитных карт не означает влезть в долги. Тратьте деньги как обычно, полностью выплачивайте остаток каждый месяц, и вы воспользуетесь всеми преимуществами кредитных карт, не имея при этом долгов и не платя ни копейки процентов.

Могу я записать это на мою карту?

Узнайте, можно ли (или разумно) использовать кредит для оплаты жилья, оплаты автомобилей, студенческих ссуд и т. Д.

Кредитные карты безопаснее носить с собой и использовать

Если вы потеряете кошелек или вас ограбят, все наличные деньги, которые вы носили, почти наверняка исчезнут навсегда. Однако, если воры начнут тратить деньги на ваши кредитные карты, вы, как правило, не несете ответственности за мошеннические покупки. На то, чтобы разобраться с возникшим беспорядком, может потребоваться некоторое время, но вы не потеряете свои деньги.

Дебетовые карты тоже представляют опасность. Когда ваша кредитная карта используется обманным путем, деньги теряет эмитент карты. Когда ваша дебетовая карта используется обманным путем, деньги выводятся с вашего банковского счета. Предполагая, что вы незамедлительно сообщите о мошенничестве, в конечном итоге вы должны вернуть свои деньги. Может пройти некоторое время, пока все не уладится. В течение этого времени чеки могут возвращаться, автоматические платежи могут быть отклонены из-за недостатка средств, и вам может быть трудно оплатить свои счета.

Кредитные карты приносят легкие вознаграждения

Вознаграждения по кредитным картам существуют, чтобы побудить вас использовать свою кредитную карту, и они действительно очень убедительны.С помощью простой карты с фиксированной ставкой, по которой выплачивается одинаковая сумма при каждой покупке, вы можете получить обратно 1,5% или даже 2% от каждого потраченного доллара либо наличными, либо в виде баллов или миль, которые можно потратить на путешествия или другие вещи. Потратьте 1000 долларов в месяц, и вы сможете зарабатывать от 180 до 240 долларов в год без особых усилий.

По другим картам выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов, таких как продукты питания, бензин или рестораны. Объедините несколько карт, и вы сможете значительно увеличить свои награды.

Узнайте, как зарабатываются вознаграждения.

• Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 6% наличных средств при расходах в U.S. supermarkets, затем 1% (действуют условия — см. Тарифы и сборы).

• В течение трех месяцев: кэшбэк Discover it® приносит 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в категориях, которые вы активируете, и 1% на других покупках. В 2020 году рестораны составляли категорию 5% в течение одного квартала.

• В течение девяти месяцев: The Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 3% кэшбэка в ресторанах.

• На три месяца: Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартальных категориях, которые вы активируете.В 2020 году у Chase были заправочные станции в категории 5% на три месяца.

• На три месяца: в 2020 году в программе Discover it® Cash Back заправочные станции были в категории 5% в течение трех месяцев.

• На шесть месяцев: карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 3% кэшбэка на заправочных станциях в США (применяются условия).

• На шесть месяцев: в 2020 году у Chase and Discover был Amazon.com как категория 5% в течение трех месяцев каждый.

• На шесть месяцев: карта Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT дает 2% кэшбэка за все покупки — 1% при покупке и 1% при оплате.

• Карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит 6% кэшбэка в некоторых подписках на потоковую передачу в США (действуют условия).

• Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, забронированные через Chase.

• Воспользуйтесь картой Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT и заработайте 2% кэшбэка.

Однако одно предостережение: не тратьте больше, чем обычно, только для получения дополнительных наград.Небольшой кэшбэк не компенсирует эти дополнительные 100 долларов в продуктовом магазине или лишние 250 долларов на одежду. А если у вас есть баланс из месяца в месяц, выплачиваемые вами проценты могут с лихвой съесть стоимость вашего вознаграждения, поэтому платите полностью, когда это возможно.

Кредитные карты помогают отслеживать расходы

Учет вашего бюджета может быть проблемой, независимо от того, как вы тратите деньги. Но особенно сложно выяснить, куда делись деньги. Потеряли квитанцию, и часто нет другой записи о том, сколько вы потратили и где вы ее потратили.Проверяет? Забудьте ввести один в свой чековый регистр, и вам придется подождать, пока получатель обналичит его, прежде чем вы сможете его отследить (а некоторые люди известны тем, что держат чеки месяцами).

С кредитными картами все отображается в вашем аккаунте онлайн почти в реальном времени. Кроме того, многие эмитенты автоматически классифицируют покупки в соответствии с продавцом:

Покупки по кредитной карте Chase, идентифицируемые по категориям.

Большинство крупных эмитентов также позволяют вам создавать отчеты, чтобы увидеть, сколько вы потратили в различных категориях в данном месяце, за год до текущей даты или за указанный вами период:

Отчет о расходах по кредитной карте Chase.

Если вы используете приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget, вы можете импортировать данные со своей кредитной карты и банковских счетов. Это позволяет легко вписать каждую покупку в категорию бюджета и увидеть, где вы тратите слишком много средств, а где можно потратиться немного.

Кредитные карты помогают заработать кредит

Вам не нужно иметь кредитную карту, чтобы иметь хороший кредит, и, конечно же, вам не нужно иметь баланс. Но осторожное использование кредитной карты — единственный лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг, а хороший кредит открывает множество дверей.Это упрощает поиск жилья, независимо от того, проверяет ли потенциальный домовладелец ваш кредит перед тем, как передать вам ключи, или вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома. Поставщики услуг сотовой связи, страховые агенты и коммунальные предприятия также могут использовать вашу кредитную историю для определения вашего права на участие и даже ваших ставок. Это может даже повысить ваши шансы получить работу, поскольку многие работодатели проводят проверки кредитоспособности соискателей.

Если у вас есть кредитная карта, регулярные мелкие покупки, поддержание низкого баланса и своевременная оплата счетов со временем улучшат ваш кредитный рейтинг.

Когда не использовать кредитную карту

Когда вам придется платить дополнительную комиссию: Продавцы платят комиссию за обработку данных каждый раз, когда вы используете кредитную карту. В большинстве случаев эти сборы включаются в цены продавца, как и любые другие расходы на ведение бизнеса. Но иногда продавец может перекладывать стоимость обработки на вас напрямую, взимая предоплату или «плату за удобство» за использование вашей кредитной карты. В таких случаях вы, вероятно, захотите заплатить другим способом, если только вознаграждение по вашей кредитной карте не достаточно велико, чтобы отменить дополнительную плату.

Если вы не хотите, чтобы продавец платил комиссию. Точно так же вы можете не использовать кредитные карты с более мелкими торговцами, которых вы особенно хотите поддерживать. Они могут оценить это, если вы заплатите наличными или чеком, потому что тогда им не придется платить комиссию за обработку. Даже дебетовые карты лучше кредитных с точки зрения продавцов, потому что плата за обработку дебетовых карт, как правило, ниже, чем то, что они заплатили бы за транзакцию по кредитной карте.

Когда вы не хотите перерасходовать: Некоторым людям трудно контролировать свои расходы, когда они используют кредитную карту.Пятизначный лимит кредитной карты может затруднить вспомнить, почему вы не должны покупать этот блестящий предмет. Если вы близки к своему кредитному лимиту или беспокоитесь о накоплении большого остатка на кредитной карте, вы можете воспользоваться своей дебетовой картой или использовать наличные.

Есть много больших преимуществ для пользователей кредитных карт. Просто убедитесь, что вы умеете тратить с умом, какой бы способ оплаты вы ни выбрали.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Используйте кредитные карты с умом

Для многих людей управлять кредитной картой сложнее, чем получить ее. Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь , вы должны вернуть . Если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц, ваш кредитор добавит проценты к общей сумме вашей задолженности.

Закон о кредитных картах 2009 года вступил в силу 22 февраля 2010 года. Узнайте больше о новых ограничениях на комиссии по кредитным картам и политику процентных ставок.

Вот несколько советов по разумному использованию кредитных карт:

• Ознакомьтесь со всеми обязанностями, связанными с владением кредитной картой. Хорошо подумайте, прежде чем решите получить свою первую карту. Действительно ли необходима кредитная карта или заем денег, или же другой вариант подойдет так же?
• Если вам меньше 21 года и вы получили предложение кредитной карты по почте, не считайте себя обязанным принимать его. Закон не разрешает компаниям продавать кредитные карты лицам моложе 21 года, если у вас нет соподписавшегося лица или если у вас нет доказательств вашей способности производить платежи.
• Выбирайте с умом. При выборе кредитной карты помните обо всех процентных ставках и вариантах погашения. Сравните разные карты в зависимости от ваших потребностей и вашей способности оплачивать все покупки в полном объеме. Ищите следующее:
  • Низкая годовая процентная ставка (APR), которая снизит процент, который вы должны выплатить: остерегайтесь низких начальных ставок, которые могут увеличиться через определенный период времени (не менее шести месяцев).
  • Метод расчета процентов: он может изменить размер выплачиваемых процентов.
  • Низкие или нулевые ежегодные сборы, которые эмитенты могут взимать: если эмитент взимает годовую плату, попросите их отказаться от нее или не принимайте кредитную карту.
  • Все прочие сборы (сборы за просрочку платежа, сборы за транзакции, сборы за превышение лимита и т. Д.): Они могут добавить к общей стоимости ваших сборов.
  • Льготные периоды: по некоторым кредитным картам проценты начисляются со дня, когда вы вносите средства со своего счета. Другие карты предлагают вам льготный период для выплаты остатка до начала начисления процентов.
  • Кредитные лимиты: чтобы поддерживать разумные платежи, держите свой кредитный лимит на низком уровне (рассмотрите лимит в 500 долларов или меньше).
  • Услуги и функции, такие как скидки наличными, мили для часто летающих пассажиров, расширенные гарантии, удобные чеки и т.д .: Реальная стоимость этих программ может повлиять на истинную стоимость этих программ, особенно с учетом процентов и других сборов.
• Ограничьте количество получаемых карт .Наличие одной кредитной карты поможет вам управлять своими расходами.
• Отказ от повышения процентной ставки. Вы можете «отказаться» от повышения процентной ставки и продолжать погашать свой баланс по текущей ставке в течение пяти лет. Однако вы не можете взимать дополнительную плату с этой карты.
• Не тратьте больше, чем вы можете платить ежемесячно. Ответственное использование кредитных карт поможет вам установить солидный кредитный рейтинг и избежать финансовых проблем.
• Следите за своими расходами . При получении выписки важно проводить мониторинг чаще, чем раз в месяц.
  • Регулярно проверяйте свою учетную запись в Интернете.
  • Сохраняйте чеки и ведите точный учет.
  • Вести бухгалтерскую книгу.
  • Рассмотрите возможность подписки на уведомления о балансе и выписки по счетам от поставщика кредитной карты.
• Отказаться от получения кредитных предложений, закончив количество предварительно отобранных предложений по кредитам, которые вы получаете. Отказ может уменьшить соблазн подать заявку на получение кредита, который вам не нужен. Отключитесь онлайн или позвоните по телефону (888) 567-8688.
• Ведите точный учет следующего на случай утери или кражи карты. Храните информацию в надежном и надежном месте дома.
  • Номер счета
  • Наименование эмитента
  • Телефон
  • Фотокопия лицевой и оборотной стороны карты
• Не бойтесь обсуждать условия. Попросите вашего кредитора изменить условия контракта и ставки. Например, если вы получили уведомление о повышении ставки, обратитесь в кредитную организацию и попросите договориться о более низкой ставке.
• Правильно закройте счет кредитной карты. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от продолжительности вашего кредита. Если вы решите закрыть свою кредитную карту, сообщите об этом эмитенту заказным письмом и сохраните копию письма для себя. (Если вы отмените кредитную карту по телефону, это может снизить ваш кредитный рейтинг на 20-30 баллов.) Документируя свой запрос, вы получаете доказательство того, что вы решили закрыть учетную запись, а не эмитента (например, из-за плохой кредитной истории).

Другие варианты, которые следует учитывать:

• Дебетовые карты снимают средства с вашего текущего счета, а не занимают деньги для каждой транзакции.
• Вы можете поделиться карточкой со своими родителями. Вы можете разделить ответственность за мониторинг расходов.
• Найдите время, чтобы принять решение. Подождите, чтобы получить кредитную карту в течение шести месяцев или года, чтобы проверить, расходы можно контролировать и без него.

Как работают кредитные карты? Руководство для новичков

Что такое APR?

APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, которую вы платите по комиссиям, которые вы не выплачиваете в течение льготного периода.

Вот простой пример: годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%, а остаток — 1000 долларов. Если вы оставите этот баланс на карте и не будете нести никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов.На самом деле, вы не можете оставить этот баланс на целый год, так как вам нужно будет делать минимальные платежи, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и избегать комиссий. Но это был всего лишь пример.

К счастью, вы можете избежать уплаты процентов, погасив полный баланс вашей карты. Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за совершаемые вами покупки.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты могут быть опасны, если вы не используете их ответственно. Но если вы разбираетесь в использовании кредитных карт, вы можете пользоваться множеством преимуществ и вознаграждений и одновременно улучшать свой кредитный рейтинг.Вот как с умом использовать кредитную карту:

• Взимайте только то, что вы можете себе позволить: Потребители попадают в беду, потому что они используют кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у них нет. Чтобы этого избежать, взимайте плату только с тех покупок, которые вы можете оплатить деньгами, находящимися на вашем банковском счете.
• Не превышайте лимит кредитной карты: Хотя коэффициент использования кредита 30% или меньше может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, превышение этого порога 30% может снизить ваш счет.Это означает, что если у вас есть несколько кредитных карт с коллективным лимитом в 10 000 долларов, вы должны сделать так, чтобы в один момент времени не было списаний более 3000 долларов.
• Всегда платите полностью: Вы должны выплачивать полный остаток по выписке каждый месяц. В тот момент, когда вы начнете вести баланс, вы автоматически начнете начислять проценты, которые будут увеличиваться ежедневно, пока вы не найдете способ полностью погасить свой долг.
• Найдите стоящие награды: Одним из основных преимуществ использования кредитной карты является то, что вы получите доступ ко всем вознаграждениям, которые предлагает ваш эмитент.Прежде чем подписаться на кредитную карту, убедитесь, что ее вознаграждения доступны и полезны для вас.
• Знайте свои преимущества: Кредитные карты служат не только в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, но и служат вознаграждением клиентам за совершение покупок. Большинство карт предлагают дополнительные преимущества, такие как встроенная защита покупок и покрытие украденных вещей.
• Просмотрите свою выписку: Убедитесь, что все обвинения в вашей выписке являются законными. Если вы обнаружите, что это не так, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.Даже небольшой заряд, который вы не узнаете, может быть опасным. Воры часто делают небольшие покупки, чтобы проверить номера украденных кредитных карт, а затем взимают гораздо больше, если тестовая покупка успешна.

Как получить кредит

После того, как вы одобрили получение кредитной карты, важно использовать карту таким образом, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

• Платите вовремя: Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это всегда платить вовремя.История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.
• Следите за своим рейтингом FICO® Score : Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, кредиторы используют рейтинг FICO® Score чаще всего. Вы должны проверять свою не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.
• Держите свои остатки на низком уровне : Если вы используете слишком большую часть доступного кредита, это плохо для вашего кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 20–30% доступного кредита.
• Попросите об увеличении кредитного лимита : После девяти — 12 месяцев пополнения баланса и его полной выплаты, подумайте о том, чтобы попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить кредитный лимит. Более высокий кредитный лимит может упростить поддержание баланса ниже рекомендуемого соотношения 20% к 30%.
• Держите свою учетную запись открытой : Не позволяйте своей кредитной карте оставаться неактивной слишком долго. Многие банки закроют счет, если он не используется в течение шести или более месяцев. Совершая небольшую покупку с помощью карты каждые несколько месяцев или около того, вы можете убедиться, что карта остается открытой и о ней сообщается во все три кредитных бюро. Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш средний возраст учетной записи, поэтому не забудьте сохранить самые старые учетные записи, чтобы повысить свой рейтинг.

На что обращать внимание при первой кредитной карте?

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или льготы, предназначенные для новых пользователей.Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты:

• Без годовой платы : В идеале, ваша первая кредитная карта — это та, которую вы хотите держать открытой навсегда, что поможет вам продлить возраст вашей кредитная история с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, с которой не взимается годовая комиссия, поэтому вам не придется платить каждый год только для того, чтобы она оставалась открытой.
• Бесплатный счетчик FICO® Score : Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score.Это позволяет вам следить за своим счетом со своей учетной записи кредитной карты в Интернете.
• Нет или низкий гарантийный депозит : Если карта является защищенной (для защищенных карт требуется залог для открытия счета), мы считаем, что сумма депозита должна быть как можно меньше. Карты, которые предлагают кредитный лимит 200 долларов в обмен на депозит в 200 долларов или меньше, являются идеальными. Вам не нужно очищать свой банковский счет, чтобы открыть кредитную карту.
• Награды : Вознаграждения не являются временными, поскольку основная цель карты для новичков — помочь вам набрать кредитный рейтинг и впоследствии получить более выгодные условия по кредитам и картам.Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

Многие люди получают свою первую кредитную карту, когда они учатся в колледже. Если вы ищете хорошую студенческую карту, вот наш выбор лучших кредитных карт для студентов.

Чтобы узнать больше, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих пользователей кредитной карты.

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, по которым получение кредитной карты является хорошей идеей:

• Кредит на строительство: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты.Ограниченная кредитная история может во многом повлиять на вашу жизнь. Самым очевидным является то, что у вас возникнут проблемы с получением одобрения от кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к тому, что вам откажут в аренде дома, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам автострахования.
• Безопасность: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор производит мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту.Максимум, за что вы можете понести юридическую ответственность за мошенничество с кредитными картами, — это 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственность за мошеннические платежи.
• Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет окупить потраченные деньги.

Кредитные карты и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты похожи друг на друга, их легко спутать.Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы более подробно рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать карты любого типа для оплаты товаров или услуг. То, как вы используете их для транзакций, также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенный вариант — вставить карту или провести ее в картридере. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Различия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, различны. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам предоставил банк. К вашему банковскому счету привязана дебетовая карта.

Это важное различие. При транзакции по кредитной карте эмитент карты платит, а вы платите им позже. Выполняя транзакцию по дебетовой карте, вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты было списано мошенническое платежное средство, вы можете позвонить и попросить снять этот платеж, и у вас не будет никаких денег.Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо будет провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые.

Кредитный счет

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые карты — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и вовремя оплачиваете счет, ваш кредит улучшится. Оплата дебетовой картой никоим образом не улучшает ваш кредитный рейтинг.

Обеспеченные кредитные карты

Защищенные кредитные карты — это тип кредитных карт, для которых требуется внесение залога.Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных кредитных карт.

Хотя вам необходимо внести деньги, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной картой, а не дебетовой. Вы по-прежнему занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты. Депозит — это просто залог. Это также означает, что защищенная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать наращивать свой кредитный рейтинг, используя обеспеченную кредитную карту, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая залога от держателя карты. Большинство кредитных карт необеспечены.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, по которой требуется внесение залога при открытии счета владельцем карты.

Получение наличных: Использование кредитной карты для получения наличных.Денежные ссуды обычно имеют более высокую годовую ставку и сразу начинают начислять проценты, поэтому не рекомендуется.

Перенос остатка : Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкая годовая процентная ставка. Не все кредитные карты поддерживают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на выдачу наличных. Например, карта может иметь кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, но лимит аванса наличными в размере 3 000 долларов США.Это означает, что из кредитного лимита в 10 000 долларов можно получить денежный аванс до 3 000 долларов.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс в 400 долларов на карте с кредитным лимитом в 1000 долларов, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, из которой вы можете получить в долг в пределах лимита, пока открыт счет.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.

Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вам необходимо заплатить по кредитной карте в установленный срок. Если вы не заплатите хотя бы эту сумму, эмитент карты может взимать с вас штраф за просрочку платежа.

Остаток в выписке: Остаток по кредитной карте на последнюю дату закрытия выписки. Выплачивая эту сумму в полном объеме в каждом платежном цикле, вы можете избежать начисления процентов на совершаемые вами покупки.

Кредитный рейтинг : Число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы выплатите то, что взяли в долг.

Как пользоваться кредитной картой

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим. Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера кредитной карты в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине. Кредитные карты также дают вам возможность позже погасить свой баланс. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для получения кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе потенциальную задолженность. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты

Кредитными картами легко пользоваться, независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты на платежном терминале. Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена ​​к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была снята с вашего счета.

Как работает ваша кредитная линия? В качестве примера предположим, что вам разрешили использовать кредитную карту, и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые сборы.

Хотя это и не требуется, рекомендуется погасить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимаются проценты. С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, на остаток, который вы переносите на следующий месяц, начинают начисляться проценты.

Выбор, полностью или нет платить свой баланс, действительно зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по своей карте, который обычно составляет около 3 процентов от баланса, который вы несете.Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете получить штраф за просрочку платежа и штрафную процентную ставку, а ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает.

Как использовать кредитную карту с умом

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, списание покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т. Д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться.Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Взимайте только те покупки, которые вы можете себе позволить оплатить

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, что поддержание баланса быстро станет дорогостоящим делом. Имея это в виду, вы должны стремиться взимать плату только за покупки, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты вашего счета.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы списали, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. В результате вам следует внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали, используя ручку и бумагу. Вы также можете войти на страницу своего счета кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс только тогда, когда у вас есть план

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и создать план, чтобы погасить его в краткосрочной перспективе. Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям.

По этой причине вам, возможно, даже стоит внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь.Например, если вы знаете, что вам может потребоваться иметь остаток средств, вам следует подумать о подписке на кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение от 12 до 18 месяцев. С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, то кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь на счету остаток средств, то лучшим выбором может быть бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете заработать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на путешествия за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является тот факт, что они могут помочь вам наращивать кредит на постоянной основе. Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движения вашей кредитной карты сообщаются трем кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вот что вам нужно сделать:

Всегда оплачивать счет вовремя

История ваших платежей является наиболее важным фактором, составляющим ваш рейтинг FICO, с учетом 35 процентов.Поэтому очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя. Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Сохраняйте низкий уровень использования кредита

Сумма вашей задолженности в соответствии с вашими кредитными лимитами, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют поддерживать использование менее 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету. Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые аккаунты могут быть благом в этой категории, даже если вы ими не пользуетесь. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут помочь вам в достижении результата.

Как зарабатывать вознаграждения

Последнее преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, — это возможность получения вознаграждений. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, авиа-мили, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты очень просто. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты.Просто имейте в виду, что вы действительно окажетесь «впереди» с вознаграждением только в том случае, если воздержитесь от наличия остатка на кредитной карте и выплаты процентов за покупки. Чтобы максимально увеличить вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам необходимо:

Исследование вознаграждений кредитные карты

Важно найти правильный тип кредитной карты для ваших нужд. Во время поиска обязательно сравнивайте кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычным вознаграждением.

Сравните структуру вознаграждений

Некоторые карты предлагают больше баллов или миль в определенных категориях, на которые вы можете потратить много, например, на продукты или бензин.Сравните карточки, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев. Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите одну с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Итоги

В первую очередь разумно выбрать правильную карту, соответствующую вашим потребностям, но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали.Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что все в ваших руках. Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только если вы сознательно и ответственно относитесь к их использованию.

Каковы лучшие (и худшие) способы использования кредитной карты?

Получение разрешения на выдачу новой кредитной карты — захватывающий момент; недавно оснащенный мощным инструментом, который может помочь вам заработать кредит, заработать вознаграждения и с легкостью совершать крупные покупки, и соблазну использовать его для чего угодно и всего может быть трудно устоять.Хотя есть множество причин, по которым вы можете захотеть использовать свою кредитную карту, имейте в виду, что за удобство приходится платить — при безответственном использовании кредитные карты могут привести к огромной сумме долга намного быстрее, чем вы могли ожидать.

Лучший способ использования кредитных карт: Building Credit

Если вы новичок в использовании кредита или хотите улучшить существующий кредит, кредитные карты — это наиболее распространенный инструмент, который люди используют для создания или восстановления кредита. Ниже вы найдете несколько советов, как использовать кредит тактически, чтобы избежать долгов; Обязательно следуйте этим передовым методам, чтобы сохранить свои финансы и кредиты как можно более здоровыми.

Держите баланс на низком уровне

Сохранение небольшого остатка на кредитной карте может упростить выплату остатка в полном объеме и уменьшить сумму процентов, которые вы должны платить каждый месяц.

Используйте менее 30% вашего кредитного лимита

Использование кредита — это отношение баланса вашей кредитной карты к вашему кредитному лимиту, и это ключевой фактор в том, как FICO определяет ваш кредитный рейтинг. Использование менее 30% кредитного лимита вашей карты необходимо для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

Оплачивайте счета вовремя

Своевременная оплата счетов гарантирует, что вы не понесете никаких штрафов за просрочку платежа или не испортите свой кредитный рейтинг из-за пропущенных платежей.

Платите больше минимального срока

Чем меньше остаток на вашей карте каждый месяц, тем меньше процентов вам придется платить за взятые взаймы деньги. Лучший способ избежать дорогостоящих выплат по процентам — ежемесячно полностью выплачивать остаток средств, но это не всегда вариант; просто знайте, что чем больше денег вы вкладываете в погашение непогашенного остатка, тем меньше процентов вам придется платить в долгосрочной перспективе.

Отслеживайте свою кредитную карту на предмет мошенничества

Мошеннические платежи могут быстро накапливать тревожные суммы задолженности по вашим кредитным картам. Постоянно отслеживая действия по своим картам, вы сможете быстрее выявлять мошеннические транзакции. Сегодня многие карты предлагают настройки, при которых кредиторы свяжутся с вами, если они заподозрят мошенническую деятельность в вашей учетной записи; Воспользуйтесь этой функцией для дополнительного уровня безопасности.

Хранение карты на случай чрезвычайной ситуации

Возраст вашего самого старого счета кредитной карты учитывается в вашем кредитном рейтинге, поэтому сохранение открытого счета может помочь вам получить кредит в долгосрочной перспективе.Храня карту только на случай непредвиденных обстоятельств, вы всегда будете иметь хотя бы одну открытую учетную запись.

Другое время использования кредита

Хотя в первую очередь вам следует использовать кредитные карты как инструмент кредитования, бывают случаи, когда использование кредита может быть хорошей идеей, например, для погашения долгов или финансирования крупных покупок, которые вы не можете позволить себе оплатить наличными. Тем не менее, и это очень важно — это рекомендуется только в том случае, если у вас есть кредитная карта с очень низкой годовой процентной ставкой, близкой или равной 0%.Более высокие процентные ставки / годовая процентная ставка означают более высокие затраты по займам, и вы хотите оставить себе как можно больше денег, верно?

Если у вас хороший кредитный рейтинг, финансовые учреждения могут предложить вам карты со вступительными акциями с годовой процентной ставкой 0%; По сути, в течение определенного количества месяцев (обычно от 6 до 18) вы не будете нести ответственность за выплату процентов по любым деньгам, которые вы тратите на карту.

Есть два стратегических способа максимально использовать эту сделку:

• Перенести существующие долги на счет с годовой процентной ставкой 0% и погасить их (также известный как перевод баланса)
• Разбейте крупную покупку на более мелкие и удобные платежи, которые вы заплатите полностью в течение начального периода годовой процентной ставки.

Совет для профессионалов: Если вам посчастливилось получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, разумно внимательно следить за своими расходами — вам могут потребоваться существенные процентные платежи, если вы не сможете оплатить свои полный баланс до окончания начального периода годовой процентной ставки.

Важное примечание о программах вознаграждения

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают вознаграждения в виде кэшбэка, скидок на покупки и бесплатных миль авиакомпаний, чтобы побудить потребителей использовать их карту. Получение вознаграждений с помощью кредитной карты может быть хорошей причиной для использования вашего кредита, но только при одном очень строгом условии: вы можете полностью выплачивать свой баланс каждый месяц. Почему?

Ставка кэшбэка обычно колеблется от 1 до 5%, в то время как средняя годовая процентная ставка колеблется около 15%; Если у вас есть остаток на карте, но вы продолжаете тратить деньги, чтобы заработать вознаграждения, знайте, что вы будете платить гораздо больше в виде процентов, чем вы могли бы заработать в виде кэшбэка.Исследования показывают, что такие программы поощрений способствуют перерасходу средств и могут привести к тому, что люди влезут в долги, поэтому вам придется внимательно следить за своими расходами, если вы хотите использовать эти льготы с умом.

Когда не использовать кредит Кредитные карты

— удобный и доступный способ оплаты, который может помочь вам получить кредит, но их удобство может оказаться рискованным для новых пользователей, которые не устанавливают лимит расходов или не имеют плана погашения остатков, которые они не могут позволить себе оплатить. наличные.Безответственное использование кредита может быстро привести к возникновению задолженности по кредитной карте заемщика, что может негативно повлиять на его кредитные рейтинги и другие аспекты их финансового здоровья. Чтобы предотвратить это, вот несколько примеров ситуаций, в которых вам следует избегать использования кредитной карты.

Когда вы не можете позволить себе оплатить покупку наличными

Использование кредитных карт для оплаты покупок, которые вы не можете позволить себе совершать наличными, — опасная привычка, если у вас нет подробного плана погашения.Постоянное хранение больших возобновляемых остатков на кредитных картах с высоким процентом может привести к выплате процентов, которые приведут к тому, что вы превратитесь в долги раньше, чем вы об этом узнаете.

Покупки без плана погашения

Наличие плана погашения очень важно, особенно если вы делаете покупки, которые не можете позволить себе расплачиваться наличными. Без учета того, как погасить непогашенный остаток и установить лимит расходов, ваш риск оказаться в дополнительной задолженности высок.

Когда остаток близок к кредитному лимиту

Совершение покупок по кредитной карте, когда баланс близок к кредитному лимиту, может быть рискованным; Это может не только поднять использование кредита до уровня, который наносит вред вашему кредитному рейтингу, но вы также можете подвергнуть себя риску быть лишенным кредита в будущем.

Чтобы получать вознаграждения, пока у вас есть возобновляемый баланс

Кэшбэк, бесплатные авиамили и скидки на покупки — отличные стимулы, но если у вас есть возобновляемый баланс на карте и вы продолжаете использовать его для накопления бонусных баллов, сумма кэшбэка, которую вы получите, будет бледнеть по сравнению с выплатами процентов. вам придется сделать. Проще говоря, вы накапливаете долги с очень небольшой отдачей от потраченных денег.

Крупные импульсные закупки

Крупные импульсивные покупки могут поставить вас под угрозу получения больших сумм задолженности по кредитной карте, что может привести к снижению кредитного рейтинга.

Pro-tip: Если вы знаете, что боретесь с самоконтролем, когда дело доходит до расходов, попробуйте применить правило «спать спокойно», прежде чем делать какие-либо крупные покупки. Выделив себе хотя бы 24 часа на то, чтобы подумать, действительно ли вам нужен товар или это просто мимолетное желание, вы можете значительно сократить импульсивные траты.

Подходящее время и правильные способы использования кредитной карты

Кредитные карты

могут быть полезным инструментом, который поможет выровнять ваш ежемесячный денежный поток и даст вам обнадеживающее ощущение того, что у вас есть доступ к кредиту на черный день.Но такого рода преимущества для финансового здоровья работают только в том случае, если вы разумно распоряжаетесь использованием кредита.

Вот несколько основных рекомендаций, как это сделать:

• Оплачивайте остаток по кредитной карте вовремя
• Выплачивайте ежемесячно столько остатка на кредитной карте, сколько вы можете себе позволить
• Используйте выписку по кредитной карте для ежемесячной проверки финансового состояния
• Увеличьте свой кредитный рейтинг
• Создайте (и придерживайтесь) своего бюджета
• Воспользуйтесь бонусными программами
• Когда финансировать крупную покупку кредитной картой
• Когда переводить остаток на кредитной карте
• Когда использовать кредитную карту для срочных платежей

Своевременно оплачивайте остаток по кредитной карте

Своевременные платежи имеют решающее значение для создания положительной кредитной истории, а пропущенные платежи могут испортить ваш кредитный рейтинг на долгие годы.Убедитесь, что вы понимаете свои сроки, чтобы не добавлять штрафы за просрочку платежа на свой баланс. Вы также можете рассмотреть возможность включения минимальных платежей на автоплату. Хотя внесение минимального ежемесячного платежа может не помочь вам погасить задолженность, это, по крайней мере, обеспечит постоянство вашей истории платежей.

Выплачивайте ежемесячно столько остатка на кредитной карте, сколько вы можете себе позволить

Оптимальная цель бюджета — ежемесячно выплачивать весь баланс кредитной карты, особенно если вы открываете свой первый счет кредитной карты.Таким образом вы избежите выплаты процентов по своей карте.

Если вы не можете полностью оплатить остаток, постарайтесь заплатить больше, чем минимальный ежемесячный платеж. Это поможет снизить ежемесячные проценты, начисляемые на ваш баланс.

Используйте выписку по кредитной карте для ежемесячной проверки финансового состояния

Регулярный просмотр своей выписки позволяет лучше понимать свои ежемесячные расходы, а также защищает от мошенничества или ошибок, которые могут повредить ваш кредит.

Получив выписку, убедитесь, что вы признали все свои расходы, и, пока вы это делаете, подведите итоги того, как вы используете свой кредит. Если выполнение минимальных платежей каждый месяц становится проблемой, вы можете подумать об ограничении использования вашей кредитной карты в следующем месяце, чтобы помочь вам вернуться на правильный путь. Но если вы легко оплачиваете свой баланс полностью, вы можете запросить увеличение кредитного лимита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Увеличьте свой кредитный рейтинг

Вот несколько советов по увеличению кредитного рейтинга:

• Оплачивайте счета вовремя. Успешные платежи регистрируются в вашем кредитном отчете и составляют до 35 процентов вашего кредитного рейтинга.
• Следите за коэффициентом использования кредита: коэффициент использования кредита, один из самых больших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, рассчитывается путем взятия остатков кредита и кредита, которые вы в настоящее время должны, и их деления на общие лимиты ваших кредитных линий. Оптимальный уровень использования кредита составляет менее 30 процентов. Например, если у вас есть одна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, и вы в настоящее время должны 250 долларов, коэффициент использования кредита составляет 250/1000 (25 процентов). Два способа сохранить низкий коэффициент использования кредита — это поддерживать низкий уровень остатков на кредитных картах и ​​увеличивать кредитные лимиты.Используйте обе тактики, если уверены, что сможете аккуратно управлять расходами по кредитам и платежами.
• Держите свою кредитную карту открытой. Даже если вы погасите весь баланс своей карты, оставление карты открытой может продлить срок действия вашей кредитной карты и вашей кредитной истории. Возраст вашего кредита, в свою очередь, обеспечивает 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Но проверьте условия карты и продолжайте следить за своими ежемесячными выписками, просто чтобы убедиться, что нет никаких штрафов, связанных с сохранением нулевого баланса на карте.

Создать бюджет

Некоторые финансовые консультанты посоветуют вам избегать использования кредитной карты для таких вещей, как аренда, продукты или коммунальные услуги, в то время как другие посоветуют вам добавить эти предметы на свой баланс, чтобы вы могли обналичить в программе вознаграждений кредитной карты.

Независимо от того, какой путь вы выберете, ключом к здоровому поведению кредитной карты является точная оценка того, сколько вы можете позволить себе списывать с вашей кредитной карты каждый месяц, и не превышать эту сумму.Лучший способ сделать такую ​​оценку — это отслеживать свои расходы в рамках бюджета.

Существует ряд инструментов управления капиталом, которые могут автоматизировать составление бюджета, в том числе Chase Budget Builder. Поищите инструменты управления капиталом, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям, и используйте эти инструменты для выработки последовательного подхода к своим расходам.

Воспользуйтесь бонусными программами

Кредитные карты с бонусными программами позволяют получать кэшбэк или обменивать бонусные баллы на скидки или подарочные карты.Некоторые программы включают бонусы на определенные типы расходов (например, на продукты или бензин), и вы можете обменять свои баллы на такие вещи, как скидки на путешествия и розничные магазины.

Если вы чувствуете, что с комфортом выплачиваете ежемесячные платежи по кредитной карте и можете увеличить расходы на свою кредитную карту, вы можете воспользоваться бонусными программами, переместив часть своих регулярных ежемесячных расходов на свою кредитную карту. Если вы это сделаете, постарайтесь вносить ежемесячные платежи по кредитной карте, по крайней мере, на сумму этих ежемесячных расходов, чтобы вас не убаюкать ложным чувством финансовой безопасности и начать жить не по средствам.

Когда финансировать крупную покупку кредитной картой

Прежде чем вы войдете в магазин, чтобы совершить крупную покупку, убедитесь, что вы знаете кредитный лимит своей карты и ее годовую процентную ставку. Эти сведения помогут вам определить, является ли использование карты лучшим вариантом финансирования.

Когда переводить остаток на кредитной карте

Если у вас возникли трудности с выполнением минимальных платежей по кредитной карте из-за дополнительных процентов и комиссий, может помочь перевод вашего баланса на карту, которая предлагает 0% годовых на вводный период.Наличие периода без процентной ставки может стать отличным стимулом для разработки плана выплаты долга в установленный период времени.

Вы можете сделать это, включив в свой бюджет ежемесячный платеж на карту переноса остатка, который достаточно велик, чтобы погасить весь переведенный остаток до окончания начального периода 0 процентов.

Когда использовать кредитную карту для срочных платежей

В случае возникновения чрезвычайной ситуации кредитные карты могут быть полезны для оплаты жизненно важных услуг. Но прежде чем увеличивать задолженность по кредитной карте, подумайте о том, чтобы обсудить свои счета, чтобы найти варианты финансирования, которые лучше, чем использование вашей кредитной карты.