Как правильно пользоваться кредитной картой
Популярность банковских карт в последние годы стремительно растет, что не удивительно, учитывая удобство использования и преимущества, предоставляемые этим банковским продуктом. Главной особенностью кредитных пластиков выступает возможность распоряжаться заемными средствами банка в установленных лимитом пределах. Кроме того, сегодня финансовые организации постоянно совершенствуют и пополняют набор функций и сервисов, доступных владельцам карт. В результате, по-прежнему актуальным остается вопрос о том, как наиболее эффективно, выгодно и грамотно пользоваться кредитной картой.
Инструкция по использованию кредитной карты
Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.
- Как активировать кредитную карту?
- Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
- Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.
- Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
- Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
- Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
- Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.
Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию.
Что такое льготный период?
Сегодня практически все серьезные банковские организации в качестве одного из существенных конкурентных преимуществ выпускаемых кредитных карт указывают так называемый льготный период кредитования. Он предполагает возможность в течение определенного времени пользоваться заемными средствами банка без процентов. Однако, при этом крайне важно правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.
Фактически, льготный период складывается из двух временных отрезков:
- Первый из них – это отчетный период, который равняется 30 дням. В течение этого времени владелец карты совершает покупки различных товаров, пользуясь средствами банка. По итогам месяца формируется отчет, в котором указывается общая сумма израсходованных финансовых ресурсов;
- Вторая часть льготного периода представляет собой время, которое банк предоставляет клиенту на оплату суммы, указанной в отчете. Обычно данный временной отрезок равняется 20 дням, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают существенно большие сроки, которые могут составлять 30, 60 и даже 90 дней;
- В результате, общий льготный период, в течение которого владелец карты пользуется средства банка, составляет, как правило, 50 дней, но может быть и существенно больше.
Важно! Преимущества льготного периода становятся доступны только при условии своевременного погашения долга за отчетный период.
Достаточно часто потенциальные клиенты банков задаются вопросом о том, насколько выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом по сравнению с обычной, и не является ли это рекламным трюком. Ответ достаточно очевиден – при грамотном применении описанных выше возможностей клиент может получить весьма заметную экономию собственных средств. Главное при этом – четко отслеживать погашение кредита до того момента, пока льготный временной отрезок не истек.
Снятие наличных с кредитной карты
Причина такой однозначности кроется в том, что на снятие наличных из кредитного лимита практически все банки устанавливают дополнительный процент. Он обычно находится в пределах от 1 до 5%, но в любом случае выступает в качестве дополнительной финансовой нагрузки. Именно поэтому ответ на вопрос, стоит ли снимать наличные с карты, звучит отрицательно для кредитных пластиков, но утвердительно для дебетовых, так как для них подобные проценты не предусмотрены.
Безналичные операции по кредитке
Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:
- Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
- Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
- Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
- Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
- Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.
Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.
Как выгодно использовать кредитную карту
Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:
- Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
- Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
- Грамотно считать продолжительность льготного периода;
- Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
- Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
- Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.
Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.
kredity-tut.ru
Как пользоваться кредитной картой, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом
- Особенности кредитных карт. Как пользоваться кредитной картой
- Как оформить кредитную карту в России
В наши дни особенно популярным стало использование кредитных карт. Это удобная альтернатива давно существующей системе оплаты наличными, которая ныне уже широко распространена. В данной статье попробуем разобраться, что же представляют собой кредитные карты, а также как пользоваться кредитной картой.
Выбрать лучшую кредитную карту
Особенности кредитных карт. Как пользоваться кредитной картой
Кредитная карта — это банковский платежный инструмент, с помощью которого можно совершать покупки, используя при этом деньги, предоставленные клиенту банком, в пределах персонально установленного кредитного лимита.
Существуют также дебетовые карты – карты, покупки по которым можно совершать только в пределах средств, находящихся на них.
Выбрать дебетовую карту
Установление максимального кредитного значения для каждого клиента по кредитным картам происходит на основании информации о доходах, предоставленной клиентом банку (справки о доходах, документы, подтверждающие наличие автомобиля или другого имущества, наличие постоянного места работы и др.).
Также следует учитывать важное преимущество кредитных карт перед обычным получением кредита в банке. Поскольку в данном случае вам не придется указывать цель получения, вы сможете использовать кредитные средства на любые покупки. Некоторыми картами даже можно погашать кредиты в других банках.
Преимуществом кредитных карт также является возможность круглосуточного доступа к ним. Также при установке мобильного приложения или при использовании интернет-банкинга вы сможете ещё и контролировать свои расходы, узнать остаток или задолженность по кредиту, произвести оплату коммунальных услуг, услуг связей и др.
Следует учитывать также наличие так называемого грэйс-периода (grace-period) — периода времени, когда проценты по вашей задолженности не начисляются.
Читайте также: Особенности кредитных карт с льготным периодом
Как оформить кредитную карту в России
В России в настоящие дни популярными являются карты систем Visa и MasterCard. Их главное достоинство в том, что пользоваться кредитными картами этих типов можно не только на территории Российской Федерации, но и за пределами страны.
Оформление кредитной карты проходит в несколько этапов:
- оформление заявки на получение кредитной карты;
- рассмотрение вашей заявки банком, который вы выбрали для получения данной услуги;
- получение кредитной карты (доставкой на дом, по почте, в отделении самого банка).
Оформить заявку на получение кредитной карты можно несколькими способами: позвонить по телефону, непосредственно придя в отделение банка, либо же подать заявку онлайн (такая возможность существует во многих банках).
Для оформления заявки необходимо указать всю информацию, касающуюся ваших доходов. В зависимости от этого банк будет принимать решение об оказании услуги кредитования, а также о кредитном лимите по карте.
Принятие решения банком в среднем занимает несколько дней (во всех банках по разному). В целом, от 2 до 5 дней.
Последний этап характеризуется получением кредитной карты.
Рассмотрим этапы получение кредитной карты на примере Сбербанка как одного из самых популярных среди населения в пользовании кредитными картами.
Зайдя на сайт Сбербанка, пролистайте вниз до того, пока вам не встретится раздел с кредитными продуктами.
Нажмите на кнопку «кредитные карты». Далее вам будут представлены наиболее популярные кредитные карты Сбербанка. Обратите внимание, что все они представляют собой кредитные карты либо системы Visa (включая Visa Gold), либо MasterCard, что отвечает запросам большинства потребителей. Есть карты, оформление которых производится с подтверждением, но есть и такие, для подачи заявки на получение которых достаточно лишь только по паспорту гражданина Российской Федерации. Ознакомьтесь со списком предложенных кредитных карт и выберите ту, которую сочтете наиболее подходящей для вас по тарифам и использованию. Нажмите на нее.
Затем вы сможете не только получить более подробную информацию о выбранной карте, но и оформить заявку онлайн. Для этого нажмите на кнопку «оформить заявку».
Для того, чтобы совершить эту операцию, вам необходимо зарегистрироваться на сайте Сбербанка. После регистрации заполните все поля в предложенной форме и ожидайте ответа работников банка о принятом решении по вашему запросу.
Пользоваться кредитными картами в России просто и выгодно!
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
00
195 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruСледующая статья
Дебетовые карты банка Открытие — оформление и условия
bankiros.ru
Как правильно пользоваться кредитной картой
Популярность банковских карт в последние годы стремительно растет, что не удивительно, учитывая удобство использования и преимущества, предоставляемые этим банковским продуктом. Главной особенностью кредитных пластиков выступает возможность распоряжаться заемными средствами банка в установленных лимитом пределах. Кроме того, сегодня финансовые организации постоянно совершенствуют и пополняют набор функций и сервисов, доступных владельцам карт. В результате, по-прежнему актуальным остается вопрос о том, как наиболее эффективно, выгодно и грамотно пользоваться кредитной картой.
Инструкция по использованию кредитной карты
Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.
- Как активировать кредитную карту? Различные банковские учреждения предлагает своим клиентам разные способы, позволяющие активировать кредитную карту. Наиболее популярными среди них выступают такие: звонок на горячую линию банка, обращение в офис или отделение финансовой организации, использование терминала путем ввода ПИН-кода и совершения какой-либо операции, а также отправка СМС-сообщения на сервисный номер или USSD-запроса. Практически все банки также осуществляют автоматическую активизацию кредитной карты, которая происходит в течение 24 часов после получения пластика клиентом.
- Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
- Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.
- Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
- Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
- Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
- Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.
Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию.
Что такое льготный период?
Сегодня практически все серьезные банковские организации в качестве одного из существенных конкурентных преимуществ выпускаемых кредитных карт указывают так называемый льготный период кредитования. Он предполагает возможность в течение определенного времени пользоваться заемными средствами банка без процентов. Однако, при этом крайне важно правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.
Фактически, льготный период складывается из двух временных отрезков:
- Первый из них – это отчетный период, который равняется 30 дням. В течение этого времени владелец карты совершает покупки различных товаров, пользуясь средствами банка. По итогам месяца формируется отчет, в котором указывается общая сумма израсходованных финансовых ресурсов;
- Вторая часть льготного периода представляет собой время, которое банк предоставляет клиенту на оплату суммы, указанной в отчете. Обычно данный временной отрезок равняется 20 дням, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают существенно большие сроки, которые могут составлять 30, 60 и даже 90 дней;
- В результате, общий льготный период, в течение которого владелец карты пользуется средства банка, составляет, как правило, 50 дней, но может быть и существенно больше.
Важно! Преимущества льготного периода становятся доступны только при условии своевременного погашения долга за отчетный период.
Достаточно часто потенциальные клиенты банков задаются вопросом о том, насколько выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом по сравнению с обычной, и не является ли это рекламным трюком. Ответ достаточно очевиден – при грамотном применении описанных выше возможностей клиент может получить весьма заметную экономию собственных средств. Главное при этом – четко отслеживать погашение кредита до того момента, пока льготный временной отрезок не истек.
Снятие наличных с кредитной карты
Одной из возможностей, которые представляются владельцу кредитной карты, является обналичивание средств. Однако, выгодно ли пользоваться ею, снимая наличные деньги в пределах установленного банком кредитного лимита? Ответ на этот вопрос очевиден – нет. Кредитная карта предназначена, главным образом, для совершения безналичных платежей.
Причина такой однозначности кроется в том, что на снятие наличных из кредитного лимита практически все банки устанавливают дополнительный процент. Он обычно находится в пределах от 1 до 5%, но в любом случае выступает в качестве дополнительной финансовой нагрузки. Именно поэтому ответ на вопрос, стоит ли снимать наличные с карты, звучит отрицательно для кредитных пластиков, но утвердительно для дебетовых, так как для них подобные проценты не предусмотрены.
Безналичные операции по кредитке
Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:
- Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
- Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
- Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
- Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
- Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.
Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.
Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.
Как выгодно использовать кредитную карту
Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:
- Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
- Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
- Грамотно считать продолжительность льготного периода;
- Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
- Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
- Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.
Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.
abakan.kredity-tut.ru
