Как работает лизинг: Лизинг 🚚 — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества | АО «Сбербанк Лизинг»

Содержание

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Содержание

Скрыть
  1. Условия лизинга авто
    1. Лизинг автомобилей для физических лиц
      1. Лизинг автомобилей для юридических лиц
        1. Лизинг легковых автомобилей
          1. Лизинг грузовых автомобилей
            1. Подводные камни при лизинге автомобиля

                Условия лизинга авто

                Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

                Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

                После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

                Лизинг автомобилей для физических лиц

                Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

                Лизинг автомобилей для юридических лиц

                Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

                Лизинг легковых автомобилей

                Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

                Лизинг грузовых автомобилей

                Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

                Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

                Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

                Подводные камни при лизинге автомобиля

                Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

                При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

                Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

                Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

                Как получить машину в лизинг. Инструкция :: Autonews

                Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

                Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

                Что нужно для лизинга автомобиля?

                Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

                График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

                «Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

                Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

                «Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

                Какой автомобиль можно взять в лизинг?

                Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У компании «Альфа-Лизинг», например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

                Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

                А это вообще дорого?

                В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

                «Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

                  С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

                Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, компания «Альфа-Лизинг» является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

                Покупка автомобиля в лизинг

                Покупка автомо­биля в лизинг

                Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

                Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.

                Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.

                Как работает лизинг

                По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

                Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль. Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.

                Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.

                Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.

                ), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

                Что такое выкупная стоимость авто?

                Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.

                Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

                Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.

                На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

                При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы. Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

                Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

                Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.

                Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.

                Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.

                Кому подходит лизинг

                Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

                В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.

                Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

                Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

                По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.

                Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.

                Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

                При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).

                Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.

                Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

                Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

                Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

                Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.

                Условия оформления лизинга

                На какой срок возможно оформление договора лизинга?

                По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др.).

                Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

                Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).

                Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

                Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.

                В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

                В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.

                В какой валюте происходят выплаты лизинга?

                Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.

                Таже читайте о лизинге:
                Материал подготовлен при экспертной поддержке компании «Микро Лизинг».

                Официальный сайт компании «Балтийский лизинг»

                Получить дорогостоящую спецтехнику, оборудование, транспорт и другие активы можно без привлечения кредитов или расходования оборотного капитала. Проще и выгоднее воспользоваться механизмом финансовой аренды, известной также под названием «лизинг». В этом случае речь идет об аренде активов с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Услуга популярна у представителей разных сфер бизнеса.

                Мы являемся первой универсальной лизинговой компанией России. Клиенты нашей фирмы быстро получают транспорт, оборудование, спецтехнику в пользование. При этом расчет за нее будет производиться поэтапно, согласно графику платежей. Внешне такое корпоративное сотрудничество может напоминать кредит или рассрочку, но в реальности это принципиально иной механизм.

                Разница в том, что при кредитовании или рассрочке смена собственника происходит сразу, поскольку речь идет о прямой продаже, а лизинговый договор предусматривает лишь предоставление активов во временное пользование (юридически они остаются зарегистрированными на ту же компанию до окончания всех расчетов по договору).

                Такой механизм имеет немало преимуществ:

                • Каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату.
                • Одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий.
                • Лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

                Предлагаем взять в лизинг разные виды оборудования и техники на выгодных условиях. Это удобный и практичный вариант для юридических лиц и ИП. Наша компания имеет филиалы во всех регионах России.

                В каталоге есть новые и подержанные авто, спецтехника, оборудование, также работаем с недвижимостью. Предлагаются гибкие условия сотрудничества, в частности — предусмотрены разные суммы минимального аванса в зависимости от конкретной сделки. Действуют спецпредложения, благодаря которым активы можно приобрести значительно дешевле указанной на сайте суммы.

                График погашения и прочие условия согласовываются с учетом бюджета и пожеланий клиента. Предварительное решение принимается всего за день, предлагаемое имущество застраховано.

                Как работает лизинг

                Как работает лизинг

                САЙТ ЗАГРУЖАЕТСЯ…

                Лизинговые услуги – перезагрузка для бизнеса!Лизинг судов – актуальное предложение для судовладельцевЛизинг грузовой техники – реальная помощь бизнесу!Лизинг автотранспорта — приобретение автотранспорта с выгодойЛизинг спецтехники

                Лизинговые услуги – перезагрузка для бизнеса!

                Финансовые и коммерческие преимущества лизинга, во взаимосвязи, способствуют развитию конкурентной борьбы во всех ресурсоемких отраслях экономики, совершенствованию банковских операций и финансовых отношений, вовлечению капитала в финансирование динамично развивающихся производств и научно-технического прогресса в целом.

                Лизинг судов – актуальное предложение для судовладельцев

                Последние несколько лет наблюдается значительное увеличение спроса на использование судов, а при разумном подходе к ведению бизнеса заметно снижаются риски, и растет отдача от вложений, следовательно, лизинг речных, морских судов становится весьма выгодным предложением для компаний.

                Лизинг грузовой техники – реальная помощь бизнесу!

                На протяжении нескольких лет лизинг, как выгодная и удобная финансовая услуга, демонстрирует уверенные темпы роста, именно благодаря реальному содействию компаниям в решении задач по приобретению основных фондов.

                Лизинг автотранспорта — приобретение автотранспорта с выгодой

                Лизинг автотранспорта давно и успешно работает на рынке лизинговых услуг и зарекомендовал себя как эффективный финансовый инструмент.  Лизинг активно вытесняет с рынка другие кредитные операции и меняет финансовые отношения между продавцом и покупателем автотехники, предлагая более выгодные условия.

                Лизинг спецтехники

                Компаниям  для эффективной многопрофильной работы нужны различные машины и механизмы, способные выполнять обширный комплекс строительных, дорожных и других работ. Помочь таким организациям приобрести необходимую технику может лизинг строительной техники различного назначения.

                 

                Заполните форму, указав свое имя и телефон, и выбрав ближайший к ВАМ офис компании из ниспадающего списка.

                Наши специалисты свяжутся с Вами в ближайшее время.

                Ваше сообщение отправлено!

                Ошибка при отправке сообщения!

                ближайший офис

                 

                Заполните форму, указав свое имя и телефон, и выбрав ближайший к ВАМ офис компании из ниспадающего списка.

                Наши специалисты свяжутся с Вами в ближайшее время.

                Ваше сообщение отправлено!

                Ошибка при отправке сообщения!

                ближайший офис

                ООО «ЭКСПО-лизинг» — универсальная лизинговая компания.

                105062, г. Москва,
                Подсосенский переулок, 30с3

                +7 (499) 110-72-71

                [email protected]

                Основные разделы:
                О компании
                Клиентам
                Мы предлагаем:

                лизинг или кредит? Чем отличаются и как оформить. |

                Кому-то нужен новый транспорт, чтобы развозить больше заказов, у кого-то сломался дорогостоящий бульдозер во время срочных работ, а кто-то просто опасается роста цен на автомобили. Торопиться с покупкой техники для бизнеса заставляют разные причины. Если финансовые сложности не позволяют приобрести её за свой счёт, можно воспользоваться кредитом или лизингом. Мы сравнили два этих способа. Делимся, какой из них выгоднее, быстрее и экономичнее. 

                Как работает лизинг

                Такую сделку может заключить юридическое лицо или ИП. Для этого необходимо обратиться в лизинговую компанию. Она покупает технику, которая вам нужна, и передает её во временное пользование. Так вы становитесь лизингополучателем. 

                Найти, где купить технику, можно самостоятельно или выбрать продавца среди партнёров лизинговой компании. Второй вариант имеет преимущества – например, вы можете получить скидку или рассчитывать на сниженный размер аванса.

                За предоставленную технику или транспорт необходимо вносить лизинговые платежи в течение срока действия договора. А когда он истечёт, можно выкупить предмет лизинга по минимальной цене.

                На первый взгляд эта сделка напоминает кредит, когда за вашу покупку платит банк, а потом вы частями возвращаете ему долг. Но на самом деле между лизингом и кредитом много различий. 

                Чем лизинг отличается от кредита 

                На что можно потратить деньги?

                В лизинг предоставляется любое имущество, которое не теряет своих свойств в процессе использования. Например, легковые и грузовые автомобили, строительная или сельскохозяйственная техника, офисное оборудование, нежилое помещение и даже животные для фермерских хозяйств.

                Если же для бизнеса нужны строительные материалы или сырьё, необходимо получать кредит.  Оформить на эти цели лизинг нельзя.

                Кому принадлежит имущество?

                Предметом лизинга пользуетесь и владеете вы, но он остаётся в собственности лизинговой компании. Стать вашим он может, если выкупить его по остаточной цене после того, как истечёт срок договора.

                Имущество, приобретенное в кредит, сразу переходит в вашу собственность, даже если оно в залоге.

                А нужен ли вообще залог?

                Для оформления лизинга залог не требуется. Предмет лизинга и будет гарантией, что вы исполните свои обязательства. Другое обеспечение не нужно. Однако если вы перестанете платить, лизинговая компания вправе расторгнуть договор и без судебного разбирательства забрать технику или оборудование, которое предоставила. 

                При получении кредита залог – это частое условие, так как банкам необходимо имущество, за счёт которого они смогут покрыть убытки, если заёмщик нарушит договор. 

                Кто тратится на обслуживание?

                При лизинге стороны сделки договариваются, кто берёт на себя обслуживание техники. Если же такого условия нет в соглашении, расходы несёт лизинговая компания.

                При покупке в кредит все издержки ложатся на вас как на собственника.

                Сколько нужно платить?

                При кредите вы возвращаете банку сумму основного долга и начисленные на неё проценты.

                Цена лизинга определяется сложнее. В неё включаются:

                • стоимость техники; 
                • оплата услуг лизинговой компании и её расходов (например, на страхование имущества).

                Из этого складывается общая сумма, которую вы погашаете по частям. Сначала оплачивается аванс. Он может быть от 0% до 49% от цены предмета лизинга. В течение срока договора вы вносите лизинговые платежи, а по его окончании – выкупную стоимость, но только если хотите оставить себе технику или оборудование.

                Какие ещё преимущества есть у лизинга
                Ниже стоимость транспорта или техники

                Лизинговые компании предлагают более выгодную цену благодаря скидкам от партнёров – автосалонов, производителей и продавцов техники. Это возможно, потому что лизингодатель регулярно делает крупные заказы. Размер дисконта может достигать 15-20% от стоимости покупки. Поэтому лизинг привлекает ещё и владельцев бизнеса или первых лиц компании, когда они хотят приобрести дорогой автомобиль для личного пользования.

                Меньше налогов

                Лизинг помогает снизить 3 вида налогов.

                Налог на прибыль

                Лизинговые платежи включаются в расходы компании, когда вы определяете базу по налогу на прибыль. Она уменьшается, и в результате снижается сумма этого налога.

                НДС

                Вы можете вычитать из налога на добавленную стоимость сумму НДС с лизинговых платежей. Но для этого необходимо два условия:

                • предмет лизинга используется в деятельности, которая облагается этим налогом;
                • лизинговая компания выставляет счета-фактуры.

                Транспортный налог

                Пока предмет лизинга принадлежит лизинговой компании, вам не придётся беспокоиться об этом налоге. Его будет платить собственник. 

                Даже если вы выкупите транспортное средство, налоговые расходы не будут обременять бюджет бизнеса. Из-за ускоренной амортизации ценность техники и транспорта при лизинге снижается быстрее, чем при покупке. Например, спецтехника амортизируется в 4 раза быстрее. В результате либо налог будет маленьким, либо его вообще не придётся платить. Правда, правило ускоренной амортизации не распространяется на легковые автомобили.

                Проще получить

                Лизинговые компании несут меньше рисков, чем банки. Поэтому они не так подробно изучают клиентов, быстрее оценивают их и принимают решение. Например, на нашей платформе есть предложения лизинга с одобрением за 8 часов.

                Кроме того, понадобится меньше документов. Некоторые лизинговые компании рассматривают заявки без финансовой отчетности.

                Также при лизинге не приходится тратить время на оформление обеспечительных сделок и оценку имущества, передаваемого в залог.

                Удобнее платить

                Сельскохозяйственные предприятия получают больше дохода осенью, когда продают урожай. Снегоуборочная техника приносит выручку зимой. Лизинговые компании готовы учесть сезонные особенности вашего бизнеса и составить специальный график оплаты. В итоге платежи будут больше, когда вы используете имущество или когда компания работает эффективнее. А в остальное время они снизятся.

                Учтите эти факторы при покупке автомобиля, техники или оборудования для бизнеса. Тогда вы сможете выбрать более выгодный способ финансирования.

                Операционный и финансовый лизинг — отличия, таблица

                Под словом «лизинг» часто подразумевают только один его вид – финансовый. Он схож с покупкой в кредит: бизнес постепенно покрывает стоимость актива (оборудования, недвижимости, транспорта) и в итоге выкупает его. 

                Но существует и другой вид лизинга – операционный. Что он представляет собой, какие задачи решает и в чем отличие от финансового – рассмотрим в данной статье на примере лизинга автомобилей. 

                Операционный лизинг – что это?

                Операционный лизинг – это долгосрочная (от года до пяти лет) аренда машины с полным сервисом. Лизингодатель берет на себя все обязательства и риски, связанные с владением: регистрацию и страхование, полное техническое обслуживание и внеплановые ремонты, управление поставщиками, страховыми событиями и штрафами. Лизингополучатель ежемесячно оплачивает фиксированную сумму и пользуется транспортным средством.

                В России операционный лизинг автомобилей появился в 1999 г. и до сих пор не очень распространен, хотя в США понятие зародилось уже в начале XX века в железнодорожной отрасли: компании предлагали вагоны в аренду, лизингополучатель не выкупал их, а возвращал по окончании срока.

                Сегодня операционный лизинг автомобилей активно используют такие гиганты, как Coca-Cola, Mars, «Лукойл» и др. Однако услуга подходит не только крупному бизнесу, но и малому, и среднему.

                Операционный лизинг позволяет за несколько дней и с минимальными единовременными затратами сформировать автопарк компании, где машины могут использоваться:

                • В качестве бенефита, то есть меры поощрения. Например, топ-менеджмент компании пользуется корпоративными машинами не только для решения рабочих задач, но и в личных целях.
                • В качестве инструмента. Например, для компаний или ее отдельных подразделений с разъездным характером работы.

                Как работает операционный лизинг?

                Схема работы включает следующие этапы:

                1. Клиент обращается в лизинговую компанию и обрисовывает задачу: каким сотрудникам и для каких целей нужны машины.
                2. Лизинговая компания предлагает подходящие решения.
                3. Стороны обсуждают комфортные условия – срок лизинга, предполагаемый среднегодовой пробег, список необходимых услуг.
                4. Клиент получает коммерческое предложение.
                5. После согласования условий клиент готовит пакет документов для одобрения, а затем стороны подписывают договор.
                6. Клиент получает готовые к эксплуатации автомобили.
                7. Ежемесячно клиент вносит лизинговые платежи.
                8. По окончании срока аренды лизингополучатель может вернуть автомобиль, продлить договор с получением нового автомобиля или же выкупить по рыночной цене.

                Операционный и финансовый лизинг: главные отличия

                Финансовый лизинг – это владение, а операционный – временное пользование. В этом и состоит ключевое отличие. В первом случае есть обязательство выкупа предмета лизинга в конце срока договора и перехода права собственности. Во втором – предмет лизинга может вернуться к лизингодателю, который будет нести расходы на его дальнейшее хранение и реализацию, т. е. выкуп необязателен, хотя и возможен по желанию клиента. Более детально информация об отличиях отражена в таблице ниже.

                Сравнение финансового и операционного лизинга

                Финансовый лизинг Операционный лизинг
                Назначение Владение автомобилем Пользование автомобилем
                Ежемесячные платежи Включают полную стоимость актива, а также проценты за использование денежных средств, т. к. подразумевается выкуп в конце срока договора Включают более 30 услуг и частичную стоимость актива с учетом процентов за использование денежных средств. Выкуп по умолчанию не предусмотрен
                Остаточный платеж Есть в конце срока Нет, если в конце срока договором не предусмотрен выкуп
                Авансовый платеж В среднем 10–15 % от стоимости предмета лизинга по договору купли-продажи Отсутствует
                На чьей стороне обслуживание автомобилей? На стороне лизингополучателя На стороне лизингодателя

                Преимущества операционного лизинга

                При операционном лизинге в компании сохраняется более высокая финансовая гибкость, если сравнивать с оформленными в собственность активами.

                • Простое планирование затрат. Компании не нужно прогнозировать расходы на ТО автомобилей, страховку, шиномонтаж и так далее, поскольку все это входит в ежемесячный платеж. Клиент платит фиксированную сумму раз в месяц, а лизингодатель проводит все необходимые работы. 
                • Снижение налоговой базы. Поскольку автомобили не в собственности, платить за них транспортный налог не нужно. И еще: после внесения лизинговых платежей можно в полном объеме возместить включенный в стоимость этой услуги НДС.
                • Снижение амортизационных отчислений. Транспорт в лизинге не ставится на основные средства и не требует отчислений на последующее обновление.
                • Уменьшение непрофильных активов на балансе. Свободные средства можно использовать для развития бизнеса, инвестируя в профильное направление, а не вкладывая в покупку автомобилей.

                Помимо этого, упрощаются бизнес-процессы в целом. 

                • Меньше вовлеченность менеджмента в процесс управления автопарком. Не нужно содержать целый транспортный отдел. Снижается нагрузка на бухгалтеров, кадровиков. От компании достаточно одного контактного лица, с кем лизингодатель мог бы периодически обсуждать текущие вопросы, а также планировать будущие закупки.  
                • Бизнес взаимодействует с одним контрагентом – лизингодателем, со стороны которого все вопросы решает менеджер. Не нужно вести документооборот со множеством поставщиков: автосалоном, станцией техобслуживания, страховой компанией. В случае ДТП все урегулирование, вплоть до суда, берет на себя лизингодатель. 
                • Прозрачная отчетность. Лизинговая компания предоставляет клиенту сведения о пробеге автомобиля за месяц, о страховых событиях, а также статистику по сервисному обслуживанию. По запросу можно получить данные о маршруте, скорости перемещения, простоях.

                Эти преимущества помогают оптимизировать административные процессы в компании:

                • Снижается количество документов, а значит, и трудозатрат сотрудников, а также почтовых расходов.
                • Не раздувается численность штата: решать все вопросы с компанией-лизингодателем может один специалист, а бухгалтеру нужно раз в месяц оплачивать один счет. 
                • Нет риска злоупотреблений со стороны сотрудников. Эксплуатацию и обслуживание транспортных средств контролирует лизинговая компания.

                Подведем итоги: в чем выгода операционного лизинга автомобилей для бизнеса?

                Во-первых, в экономии на транспортных расходах как таковых. Лизинговая компания приобретает автомобили у дилеров на особых корпоративных условиях. Для клиента это означает более привлекательную стоимость использования машины, нежели при приобретении в собственность. 

                Во-вторых, в снижении затрат на обслуживание автопарка. Эти работы включены в ежемесячный платеж, но в качестве собственника их оплачивает лизинговая компания – также по более низким корпоративным ценам.

                И в-третьих, в возможности снизить налоговую базу, расходы на персонал, на документооборот.

                Операционный лизинг подходит любому бизнесу, для которого автомобили – непрофильный актив, будь то ретейл, медицина, СМИ, мерчендайзинг и т. д. С помощью этого инструмента компания быстро пополняет автопарк, при этом вкладывает свободные средства в развитие, а не в машины и повышает свою эффективность.  

                Как работает аренда автомобиля?

                Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину в долг на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

                Если вы думаете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

                Что такое аренда автомобиля?

                Аренда — это договор, в котором одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.Взаимодействие с другими людьми

                При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль в собственность, а с лизингом вы обычно не владеете автомобилем. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

                Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

                Преимущества и недостатки лизинга

                Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, обычно делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым транспортным средством, которое остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

                Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это связано с тем, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

                У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Еще один недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованный автомобиль (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

                Итак, какой вариант лучше? Это зависит от уникальных потребностей и предпочтений водителя.

                Порядок и условия аренды

                Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно.Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

                Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

                Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редких случаев, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.Взаимодействие с другими людьми

                Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

                Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость может также называться «арендной ценой».

                Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о своем намерении арендовать автомобиль, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на покупку, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.Взаимодействие с другими людьми

                Остаточная стоимость

                Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

                Амортизация

                Амортизация — это разница между стоимостью автомобиля, когда он новый, и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть ежемесячного платежа по аренде.Взаимодействие с другими людьми

                Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор аренды, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds. com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

                Денежный фактор или арендная ставка

                Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

                Норма пробега и сборы

                Частью всех договоров аренды автомобилей является указанное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

                Срок аренды

                Это продолжительность аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в количестве месяцев (например, 24, 36 или 48).Взаимодействие с другими людьми

                Соглашение об опционе на покупку

                Это возможность приобрести автомобиль по окончании срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

                Авансовые платежи и сборы

                Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие. Как и в случае финансирования автомобиля, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

                Штрафы и дополнительные сборы

                К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Плата за износ — это плата за износ арендованного автомобиля, превышающий то, что можно было бы считать нормальным или разумным.В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

                Как арендовать автомобиль и получить лучшую сделку — Личные финансы

                • Советы

                  • Со временем стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.
                  • Не сообщайте автомобильному дилеру, что вы планируете сдавать его в аренду, до тех пор, пока не договоритесь о покупной цене автомобиля.
                  • Остерегайтесь продавцов, которые ориентируются только на ваш ежемесячный платеж.Следите за общей стоимостью, которую вы заплатите, включая первоначальный взнос и ежемесячные счета.

                Аренда автомобиля позволяет водить новое транспортное средство, не платя крупную сумму наличными и не беря ссуду.

                Чтобы арендовать автомобиль, вы просто вносите небольшой первоначальный взнос — менее типичных 20% от стоимости автомобиля, который вы платите за покупку — с последующими ежемесячными платежами в течение срока аренды. По истечении срока вы возвращаете машину.

                Однако аренда автомобиля имеет некоторые недостатки.Среди них:

                • Вы не владеете автомобилем по истечении срока аренды. По сути, вы арендуете, а не покупаете машину. Таким образом, у вас нет капитала, который можно использовать для покупки другого автомобиля.

                • Со временем, скажем, через 10 лет стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.

                • Условия аренды могут повлечь за собой большие штрафы. Возможно, вам придется заплатить штраф, если:
                — Вы превысите количество миль, указанное в вашем договоре аренды.
                — Вы не поддерживаете в хорошем состоянии интерьер и экстерьер автомобиля.
                — Вы интенсивно водите машину и сильно изнашиваете ее характеристики и внешний вид.
                — Вы хотите вернуть машину до истечения срока действия контракта.

                Имеет ли для вас смысл аренда?

                Лизинг выгоднее покупки, когда у вас:

                • Нет денег на покупку машины.
                • Хотите водить автомобиль, цена которого не соответствует вашей цене.
                • Вероятно, пробег не превысит установленный в контракте предел — обычно от 10 000 до 15 000 миль в год.
                • Может хорошо заботиться о внешности и интерьере автомобиля, обращая особое внимание на то, чтобы избежать порезов, брызг и других косметических повреждений.
                • Ожидайте взять в аренду другой автомобиль, когда истечет срок действия текущего контракта с вашим автомобилем.

                Превышение лимита миль по вашему лизингу может стоить вам от 10 до 15 центов за милю. Дилер осмотрит ваш автомобиль незадолго до истечения срока аренды, и вам также придется заплатить за чрезмерный износ.

                Как сдать в лизинг
                Сдать автомобиль в лизинг проще, чем его купить.Но чтобы получить лучшее предложение на автомобиль, который вы хотите, вы все равно должны выполнить следующие действия:

                Шаг 1. Выберите тип — Какую машину вы хотите? А еще лучше, какая машина вам нужна? Кабриолет? Седан? Внедорожник?
                Шаг 2. Выберите модель — Составьте список типов автомобилей в вашем ценовом диапазоне. Вы можете сократить расходы, не связанные с арендой, за счет включения моделей с хорошим расходом топлива, высокой надежностью, высочайшими функциями безопасности и низкими страховыми взносами (спросите у своего агента по автострахованию список транспортных средств, которые соответствуют требованиям).
                Шаг 3. Сделайте тест-драйв — После того, как вы сузили список до нескольких моделей, возьмите каждую машину на тест-драйв. Обратите особое внимание на комфорт, обзор, торможение, рулевое управление, внутренний шум и амортизацию. На этом этапе еще не упоминайте, что собираетесь сдавать в аренду (подробнее об этом см. В Шаге 6).
                Шаг 4. Спросите о безопасности — Во время тест-драйва спросите продавца, есть ли в автомобиле антиблокировочная тормозная система (ABS), электронный контроль устойчивости (ESC) и боковые подушки безопасности для защиты головы.Все это важные функции безопасности.
                Шаг 5. Сравните предложения по аренде — Когда вы вернетесь домой от дилера, подсчитайте предложения по аренде и выясните, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно.
                Шаг 6. Сначала обсудите цену — Когда вы будете готовы вернуться в дилерский центр для заключения сделки, не сообщайте дилеру, что планируете сдавать в аренду, до после , когда вы договорились о цене покупки. Большинство арендаторов не знают, что их ежемесячные платежи будут основываться на окончательной согласованной цене.
                Шаг 7. Согласование — Согласование окончательной цены автомобиля от минимальной стоимости до дилерского центра. Вы можете узнать, сколько новых автомобилей обходится дилеру по цене 14 долларов за автомобиль, в Consumer Reports. Ваши ежемесячные платежи будут основываться на цене, которую вы и продавец устанавливаете. Эта цена будет находиться где-то между оптовой ценой дилера и рекомендованной производителем розничной ценой.
                Шаг 8. Остерегайтесь болтовни — продавец может попытаться подтолкнуть вас к заключению сделки, сосредоточив внимание на относительно небольшой сумме, которую вам придется платить каждый месяц.Однако это добавит к общей сумме, которую вы заплатите.
                Шаг 9. Оплата аренды — Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет ваша ежемесячная вкладка. Как и в случае с любым другим счетом, вы столкнетесь с штрафами, если не внесете платежи вовремя. Ранняя сдача арендованного автомобиля до истечения срока кредита обычно приводит к штрафу, если только вы не обменяете автомобиль на другой арендованный или купленный автомобиль.

                Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

                Аренда автомобиля дает вам возможность проехать определенное количество миль и месяцев.Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

                Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка по автокредиту. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж. Однако следует учитывать ряд недостатков. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

                Что такое аренда автомобиля?

                Аренда автомобиля — это способ «одолжить» машину вместо покупки новой или подержанной машины.Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля по сравнению с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а дилер оценивает его стоимость в 18 000 долларов через три года, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

                Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки для покрытия налогов и ряда сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете рассмотреть возможность внесения дополнительных денег.

                Лизинг и покупка автомобиля

                Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

                Плюсы лизинга:

                • Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
                • Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
                • Взяв машину в аренду, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

                Минусы лизинга:

                • По окончании аренды машина не твоя. Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
                • В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
                • Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

                Вопросы, которые следует задать перед арендой

                Прежде чем вы решите арендовать автомобиль, рассмотрите свои приоритеты:

                • Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы выберете лизинг.
                • Сколько миль вы проезжаете в год? Если вы много водите, лизинг может стать дорогим.
                • Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

                Как арендовать автомобиль

                Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

                1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
                2. Посетите дилеров. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
                3. Обсудите условия аренды. При посещении автосалона вы говорите не только о цене автомобиля. Практически все является предметом переговоров в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
                4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды.Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

                По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать машину дилеру, купить машину или арендовать новую.

                Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

                Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в аренду.

                1.Предоплата слишком большой суммы

                Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

                Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, не будут возвращены вам. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

                При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с автомобилем до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

                2. Не покупать страховку на случай разрыва.

                Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

                Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

                Если страховая компания заявляет, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие разрыва покроет разницу.

                Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

                3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

                Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

                Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете в конечном итоге получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

                Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

                4. Отсутствие технического обслуживания автомобиля

                Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов, когда придет время вернуть его дилеру.

                Если на автомобиле есть царапина, но размер знака меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании могут счесть это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

                Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

                Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих инструкциях указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вернуть машину.

                Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

                5. Аренда автомобиля на длительный срок

                Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды соответствует гарантийному сроку автомобиля или меньше его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

                Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

                Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

                «Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

                Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

                Общие условия аренды

                Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при аренде автомобиля, включают:

                • Капитализированные затраты: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
                • Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
                • Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
                • Страхование пробелов: Гарантированная защита активов (страхование пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
                • Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
                • Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
                • Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля. Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждение, износ, которые негативно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
                • Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

                Итоги

                Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

                Подробнее:

                Как работает аренда автомобиля? (И почему этого не следует делать)

                Аренда автомобиля позволяет водителям ощутить роскошь и надежность нового автомобиля с меньшими ежемесячными платежами, чем при получении кредита на покупку автомобиля.

                Однако это не означает, что лизинг дешевле, чем покупка автомобиля.Более низкие арендные платежи покрывают стоимость амортизации автомобиля и стоимость финансирования. Но выплаты не позволяют наращивать капитал в автомобиле.

                В этой статье мы объясним, как работает аренда автомобилей и почему большинство экономных водителей захотят ее избежать. Вот что вам нужно знать.

                Аренда автомобиля означает, что вы платите за вождение

                Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за руль , а не за , владеющий .Автолизинг — это вид автокредитования, но это не традиционный кредит.

                В период аренды вы платите за право проехать на автомобиле до определенного количества миль. По истечении срока аренды вы возвращаете машину в автосалон. Когда вы арендуете машину, вы никогда не увеличиваете свой капитал. Вы просто платите за вождение автомобиля.

                Когда вы берете обычную ссуду на покупку автомобиля, вы ВЛАДЕЕТЕ задолженностью по машине в конце срока ссуды. Напротив, вы не будете владеть автомобилем, который вы арендуете, если вы не воспользуетесь опционом на покупку (часто с получением новой ссуды) в конце срока аренды.

                Большинство договоров аренды ограничивают вас примерно 10 000-15 000 водителями в год. Например, трехлетняя аренда может иметь ограничение в 40 000 миль. Если вы проехали более 40 000 миль во время аренды, вам придется заплатить за превышение пробега.

                Что произойдет по истечении срока аренды?

                Когда срок аренды истекает, у вас обычно есть три варианта:

                • Исполнить вариант покупки . В конце срока аренды у водителей обычно есть возможность купить автомобиль.Покупка автомобиля — отличный вариант, если стоимость автомобиля превышает покупную цену в конце срока аренды. Если у вас нет денег на покупку автомобиля, вы можете взять ссуду на его покупку. Используйте Lending Tree, чтобы сравнить ставки автоматического финансирования.
                • Отойдите от машины . По окончании аренды вы можете рассчитаться и уйти от транспортного средства. Вы не обязаны покупать автомобиль или сдавать в аренду новый у дилера. Это правильно, если автомобиль стоит меньше, чем его покупная цена.
                • Начать новую аренду . Дилерские центры не всегда предлагают новые договоры аренды, но многие из них предлагают определенные стимулы, чтобы побудить водителей подписать новый договор аренды. Когда вы возвращаете свой автомобиль, у вас есть определенные полномочия на ведение переговоров, чтобы подписать новый договор аренды.

                Какие сборы вы можете ожидать при аренде автомобиля?

                Когда вы арендуете автомобиль, вы столкнетесь с авансовыми платежами, ежемесячными платежами и выплатами по окончании аренды. Разберем их ниже.

                Авансовые платежи

                Когда вы арендуете автомобиль, вы не вносите первоначальный взнос в традиционном смысле этого слова.Вместо этого деньги, которые вы платите авансом, называются «сокращением капитальных затрат».

                «Капитализированная стоимость» арендованного транспортного средства — это в основном покупная цена транспортного средства плюс все, что добавлено к договору. Когда вы торгуете автомобилем или вкладываете деньги, вы уменьшаете капитализированные затраты.

                Когда вы платите деньги вперед, вы получаете преимущество в виде более низких ежемесячных платежей во время аренды. При этом отраслевые эксперты часто советуют арендаторам ограничить авансовые платежи.

                Ежемесячные платежи

                Ежемесячный платеж — это сумма, которую вы будете вносить и выплачивать, пока вы арендуете автомобиль.Ежемесячный платеж обычно покрывает следующие пять расходов.

                • Амортизация : Это сумма стоимости, которую автомобиль теряет из-за износа.
                • Платежи за обслуживание и страхование : Обычно в рамках арендных платежей оплачиваются контракты на обслуживание, страхование автомобилей и гарантии. Полная стоимость этих расходов вносится в ежемесячный платеж.
                • Сборы по процентам : При аренде автомобиля проценты называются денежным фактором.Денежный фактор, который вы видите при аренде, крошечный. Умножьте множитель на 2400, и вы увидите свою годовую процентную ставку по аренде. Денежный коэффициент 0,005 соответствует 12% годовых.
                • Налог на использование : Когда вы арендуете транспортное средство, вы обычно платите налог на использование, а не с продаж.
                • Страхование GAP : Арендодатели могут потребовать от арендаторов приобрести покрытие Гарантированной автоматической защиты (GAP). Страхование GAP защищает кредиторов в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля, а традиционное страхование не покрывает полную стоимость замены. Поскольку многие арендованные автомобили изначально находятся под водой, арендодатели могут потребовать от вас приобрести эту страховку.

                Связанные : Это реальная стоимость владения автомобилем

                Плата за окончание аренды

                Если все пойдет хорошо, вы можете вернуть свой автомобиль и никогда не платить ни копейки. К сожалению, многие арендаторы проезжают слишком много миль или повреждают автомобиль во время аренды.

                В этом случае вам необходимо будет оплатить превышение пробега или необычный ущерб в конце срока аренды.Если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете отказаться от этих сборов.

                Потеряю ли я деньги, арендуя автомобиль?

                Когда вы сравниваете арендную плату с оплатой за автомобиль, арендная плата обычно ниже, чем плата за автомобиль. Однако, если вы ездите из года в год на протяжении десятилетий, аренда автомобиля — самый дорогой способ вождения.

                При аренде вы постоянно платите амортизацию нового транспортного средства. Транспортные средства обесцениваются больше в первые несколько лет вождения, чем в любое другое время.Кроме того, вы никогда не создаете собственный капитал в транспортном средстве, поэтому платеж всегда будет у вас.

                Поскольку арендные платежи ниже, чем платежи по кредиту, у арендаторов может возникнуть соблазн перейти на более качественный автомобиль, чем они действительно могут себе позволить. Аренда седана может стоить всего 300 долларов в месяц, но покупка может стоить 400 долларов в месяц. Если вы можете позволить себе 400 долларов в месяц, у вас может возникнуть соблазн пойти на лизинг роскошного автомобиля, а не на разумную покупку автомобиля.

                Когда аренда автомобиля может иметь смысл

                Единственная ситуация, в которой аренда автомобиля может иметь смысл, может иметь смысл, если вы просто должны всегда водить новейшую модель автомобиля.Если, например, вы планируете обновлять автомобили каждые два года, снижение стоимости может сделать традиционное владение автомобилем нереальным.

                Чтобы было ясно, переход на новую машину каждые пару лет будет дорогостоящим решением, независимо от того, как вы его разберете. Но в этой уникальной ситуации вы можете немного выйти вперед, сдавая свои автомобили в лизинг, а не покупая их.

                Связанные : Почему я продал свой автомобиль и Uber везде (Uber против владения автомобилем)

                Как найти отличную сделку по аренде автомобиля

                Без сомнения, аренда автомобиля — отличный способ потерять деньги в долгосрочной перспективе.Но если вы подумываете об аренде, есть способы найти лизинговые сделки, которые могут сработать в вашу пользу.

                Лучшие сделки по аренде автомобилей будут заключаться в автомобилях, предложение которых превышает спрос. Поскольку мы находимся в разгаре глобальной пандемии и экономического спада, существует множество выгодных сделок по аренде автомобилей моделей конца 2019 и 2020 годов. Это автомобили, которые дилерам необходимо перемещать, чтобы оставаться прибыльными.

                Edmunds, компания, собирающая информацию о ценах на автомобили, ведет список автомобилей, которые можно арендовать менее чем за 199 долларов в месяц.На момент написания этой статьи в списке было более десятка транспортных средств (включая грузовики, седаны и внедорожники). У некоторых цены всего 139 долларов в месяц.

                Последние мысли

                Аренда машины — это удобно, но может быть очень дорого. Большинство людей, которые работают над увеличением своего дохода и состояния, не должны сдавать автомобили в лизинг. Обычно это просто не имеет смысла с финансовой точки зрения.

                Накопление наличных для оплаты подержанного автомобиля обычно является наиболее доступным вариантом.Конечно, покупка разумного и надежного нового автомобиля, который можно окупить за четыре года или меньше, тоже может иметь смысл. Чтобы получить дополнительные советы по покупке автомобилей (особенно если у вас есть студенческие ссуды, которые вы выплачиваете), ознакомьтесь с нашим полным руководством.

                Когда автомобиль лучше покупать

                Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем.Прежде чем выбрать дорогу, по которой идти, важно понять основные различия.

                Основы лизинга

                Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

                Это сильно отличается от покупки машины.Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты кредита.

                Ключевые выводы

                • Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
                • Вы не увеличиваете свой капитал с помощью этих выплат.
                • Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

                Арендные платежи

                Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

                Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения кредита.

                Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

                • Цена продажи: Обговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
                • Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь арендовать автомобиль.
                • Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
                • Остаточная стоимость: Это стоимость транспортного средства в конце срока аренды с учетом амортизации. Если вы решите приобрести транспортное средство после истечения срока аренды, это сумма, которую вы заплатите.
                • Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но является эквивалентом процентного сбора.
                • Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

                Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

                Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру. Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

                Преимущества и недостатки лизинга

                Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве.Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

                В данном случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость следующего автомобиля.

                Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

                Меньшие ежемесячные выплаты

                Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите.Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

                Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

                Новый автомобиль каждые несколько лет

                Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

                Беспроблемное обслуживание

                На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

                Нет проблем с перепродажей

                Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если так, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину.Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, это уплате любых сборов по окончании срока аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

                Максимальное увеличение налоговых вычетов

                Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду. Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.Взаимодействие с другими людьми

                Долгосрочное рассмотрение

                Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные комиссии, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что в целом обычно дешевле купить автомобиль и удержать его на как можно дольше.

                Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку.Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

                Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

                Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

                Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

                Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

                Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

                Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом.Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новый автомобиль за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете автомобиль, который когда-нибудь у вас появится?

                Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить машину — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

                Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредитование — единственный способ, которым они могут себе это позволить.Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

                Связано: Калькулятор покупки и аренды

                Почему аренда так привлекательна?

                «Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкие платежи», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA. «Если вы планируете хранить автомобиль всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена.”

                Последнее соображение важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их сгоняете с парковки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее намного дольше, ее стоимость с каждым годом снижается, пока не наступит время обмена.

                «Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

                Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так соблазнительна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

                Но аренда — это замаскированный дьявол.

                Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

                Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

                Почему покупать лучше?

                Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — это лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. А если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».

                По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

                Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «Совершив покупку, в конечном итоге вы заплатите за автомобиль и больше не будете платить ежемесячный платеж.”

                Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

                Связано: Авто финансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

                Пример: покупка или аренда на шесть лет

                Некоторые люди должны увидеть цифры, поэтому мы искали долго и упорно за сделку аренды, которые, казалось бы выбивать покупки.

                Мы обнаружили предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска на сайте Edmunds.com (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и длине 36 000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие расходы составляют 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

                По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов. com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. По окончании четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши ежегодные расходы составят 3636 долларов в год.

                Пока что кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

                Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем классе стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете выкупную стоимость для следующей покупки, фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

                Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

                Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам требуется финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

                Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения кредита, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки на 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

                Является ли лизинг разумным вариантом?

                Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

                Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

                Возьмите автомобиль в аренду, если вы просто любите ездить на новом автомобиле каждые три года, и цена того стоит.Пока вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на машину больше, чем может быть необходимо.

                По теме: когда можно тратить деньги

                Сводка

                Почему покупать намного лучше?

                Помимо преимущества владения, дающего вам актив — даже если он обесценился, — необходимо учитывать и другие денежные переменные. «Стоимость годовой страховки арендованного автомобиля обычно выше, чем стоимость купленного автомобиля», — говорит Баумейстер.«Также водитель арендованного автомобиля должен уплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на имущество физических лиц не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

                Неважно, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно варьироваться в пределах вашего региона», — говорит Лав. «Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией.”

                Подробнее:

                Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

                Как работает автолизинг?

                A: Капитализированная стоимость арендованного транспортного средства (иногда называемая ценой аренды) — это стоимость транспортного средства в начале срока аренды плюс любые дополнительные сборы, добавленные к ней эмитентом аренды. Капитализированная стоимость вашего лизинга обсуждается до аренды, и, как и покупная цена автомобиля, вы хотите получить как можно более низкую капитализированную стоимость, потому что это поможет снизить ваши ежемесячные платежи.

                B: Остаточная стоимость вашего арендованного автомобиля — это сумма, которую ваша лизинговая компания ожидает от автомобиля в конце срока аренды. Они рассчитывают остаточную стоимость на основе исторических данных и ожидаемого количества миль, которое вы проезжаете на своем автомобиле, которое обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль в год. Обратите внимание: если вы решите купить арендованный автомобиль в конце срока аренды, вы часто имеете право купить его по остаточной стоимости независимо от того, сколько автомобиль фактически стоит на открытом рынке в то время.

                Важным моментом, который следует вынести из этого графика, является то, что большая часть ваших ежемесячных арендных платежей идет на оплату амортизации арендованного автомобиля. Следовательно, чем выше ваша лизинговая компания устанавливает вашу остаточную стоимость (при прочих равных), тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Когда остаточная стоимость установлена ​​высокой, сумма, которую вы платите в месяц, может быть существенно меньше, чем вы заплатили бы, если бы вы купили автомобиль, а не взяли его в лизинг.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.