Как распознать финансовую пирамиду: Как отличить финансовую пирамиду? – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

  • Классическая ФП.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

  • Замаскированная ФП.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста
  • Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.

 

  • Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам. 

Признаки финансовой пирамиды

 

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

  • У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

  • Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

  • Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

  • Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно
  • Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

  • Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Выбирая, куда вложить деньги, будьте крайне осмотрительны. Хайп-проекты, обещающие очень высокий доход, умалчивают об огромных рисках. Вклад в надежном банке не таит в себе подводных камней и застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Как обезопасить себя 

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

  1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
  2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
  3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
  4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

Жестокий урок от «Кэшбери». Как распознать финансовую пирамиду

Финансовые пирамиды нового типа ничем не отличаются от пирамид прошлого. Основные принципы, на которых они были построены триста лет назад, сохраняются и сегодня: от первых известных «Компании Индии», собиравшей деньги в 1711-1720-е годы, «Компании Южных морей» (1717-1720-е), схемы Чарльза Понци (1919-1920-е) до недавнего случая с «Кэшбери» в 2018 году.

Почему люди готовы отдать последние деньги в такие структуры? Ответ на этот вопрос за 300 лет также не изменился: причина в жадности, желании заработать сразу и много. Когда обещают доходность в 200-300% годовых, у человека падает планка критического восприятия действительности. Посчитав, что за один-два года можно решить большинство своих финансовых проблем — купить квартиру или машину, человек игнорирует все разумные доводы о том, что риски таких вложений крайне высоки и он может потерять все вложенные деньги.

Инвестиционные тарифы «Кэшбери» предлагают доходность 220% за 400 дней при вложениях в микрозаймы физическим лицам, 260% за 400 дней — в займы для бизнеса, 300% — для инвестиций в недвижимость, от 0,5% до 1,5% в сутки — для вложений в криптовалюты. Сравнивая эти цифры со скромной ставкой депозита в 5-8%, люди оказываются во власти жадности и несут деньги в пирамиду. Мне известен реальный случай, когда человек брал кредит в банке под залог единственной квартиры для вложения денег в «Кэшбери». Что с ним стало сейчас, мне, к сожалению, не известно.

Реклама на Forbes

Спасение во знании

Примечательно, что вкладчиками таких пирамид становятся люди с низким уровнем финансовых знаний. В большинстве своем они не обладают информацией о стоимости денег в мире финансов.

Чтобы не попасться в подобные ловушки, нужно понимать хотя бы основные принципы экономики и знать о нескольких фундаментальных показателях. Таковыми являются ставка рефинансирования (7,5% ), ставки депозитов в крупных банках (5-7% в рублях), доходность государственных облигаций (7,5-8,5%) и ставки по потребительским кредитам (15%) и кредитным картам (30%).

Зная, что даже такие рискованные для банка инструменты, как потребительские кредиты и кредитные карты, имеют ставку 15-30% годовых, можно сделать вывод, что обещание доходности в 200-300% — это абсолютно нереальные цифры и такое могут предлагать только мошенники. Даже прямые займы для бизнеса, которые сейчас есть на рынке, дают доходность порядка 24-30% годовых.

Признаки мошенничества

Существует несколько главных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Основной — обещание высокой гарантированной доходности, которая существенно выше сложившейся рыночной.

При этом организация, привлекающая деньги, не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств. Деньги зачастую принимаются в виде наличных и даже в виде электронных денег типа WebMoney, «Яндекс.Деньги» или криптовалют.

Сама организация скрывает регистрационные сведения, свою структуру и состав руководства или имеет регистрации в зарубежных юрисдикциях, которые трудно проверить, и не располагает собственными средствами.

Как правило, «вложение» денег оформляется договорами займа, которые составляются таким образом, что в случае краха компании вкладчику ничего не возмещается.

Это объяснимо, ведь суть пирамиды — это выплаты существующим участникам за счет поступлений от новых. Как только поток новых денег сокращается, пирамида неизбежно рушится.

Правила инвестиций

Как подходить к вопросу инвестирования правильно — с тем чтобы не потерять свои деньги, а сохранить и приумножить? Грамотный процесс инвестирования может состоять из пяти шагов: определить цели, вычислить сумму для инвестирования, определить отношение к рискам, выбрать механизмы инвестирования и подобрать инвестиционные инструменты.

В первую очередь необходимо ответить на вопрос: зачем я инвестирую? Чего я хочу достичь своими деньгами? Постановка цели дает не только понимание ее стоимости, но и позволяет определить еще два важных параметра: горизонт и приоритет достижения, то есть те риски, которые готов брать на себя инвестор.

Отношение инвестора к рискам — это краеугольный камень правильного инвестирования. Каждый лично для себя, исходя из своей финансовой ситуации и психологической расположенности, определяет, на какие риски он готов идти при достижении той или иной финансовой цели.

Выбор механизмов инвестирования — это подбор тех финансовых компаний, которым вы доверите свои деньги: банки, брокеры, страховые и управляющие компании, различные фонды и так далее. Они должны быть надежными, прозрачными и понятными для инвестора.

Только после этих шагов можно приступать к выбору конкретных инвестиционных инструментов — акций, облигаций, ETF, взаимных и хедж-фондов, структурных нот, недвижимости, прямых инвестиций в бизнес.

И конечно, при оценке инвестиционных предложений от различных финансовых учреждений не нужно забывать сравнивать обещанную доходность с реальной доходностью имеющихся на рынке финансовых инструментов, стоимостью привлечения денег в экономике страны, ставками по государственным облигациям и ставками по кредитам.

Как владимирцам распознать финансовую пирамиду?

На фоне снижения банковских ставок интерес граждан к альтернативным способам вложения и преумножения средств повысился. Зачастую люди ищут информацию в интернете, где их в свои сети заманивают разного рода финансовые мошенники, предлагая инновационные способы заработка и обещая «золотые горы». Чаще всего такие псевдо-инвестиционные проекты имеют признаки финансовой пирамиды. В прошлом году их было выявлено 222, большинство – в онлайн-формате.


О том, как распознать финансовую пирамиду и не стать очередной жертвой финансовых мошенников, мы поговорили с экспертом Отделения Владимир Банка России Александром Храмовым.
— Александр Валерьевич, как понять, что перед тобой финансовая пирамида, а не легальная финансовая организация?
— Финансовую пирамиду достаточно легко распознать. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают денежные средства граждан, должна быть лицензия Банка России, или они должны числиться в реестре регулятора. Эту информацию можно проверить на сайте Банка России: займет буквально пару минут, но вы защитите свои сбережения, потому что, если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях — это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.
— Как современные финансовые пирамиды предлагают свои услуги, где находят «клиентов»?
— В основном, в Интернете. Переход нелегальных услуг в онлайн объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить онлайн), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах, рекламу в соцсетях. Например, сначала пользователю предлагают пройти тест или опрос, в котором он оставляет свои контакты. Затем мошенники связываются с ним через мессенджер, сервис видеозвонков или по электронной почте и предлагают свои услуги.
Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют геймификацию (онлайн-инвестиционные игры), предлагают вкладываться в агропромышленные проекты, строительство недвижимости (как правило, за рубежом) и в более экзотические проекты, предлагая среднюю доходность на уровне 100%.
История о том, что можно прийти, вложить деньги и получить огромный доход, свелась к тому, что это возможно сделать, не вставая с дивана. Мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас, в итоге человек быстро теряет все — у него нет времени даже подумать по пути в офис.
— Можно ли выиграть, вложив в нее деньги?
— Конечно нет. Жизнь современных пирамид стремительна. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться— вы не получите ничего, просто отдадите свои деньги организаторам.
— Можете привести пример какого-нибудь онлайн-проекта с признаками финансовой пирамиды?
— С осени 2019 года в сети действует финансовая компания «Финико» в деятельности которой Банк России усматривает признаки финансовой пирамиды.
Материалы по ней переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. Пункты выдачи документов компании «Финико» есть и во Владимире.
Раскрученная в соцсетях и на YouTube, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди, клюнувшие на удочку мошенников, переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иная лицензия.
— Чем она может привлечь владимирцев?
— «Финико» позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью)». Она предлагает различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы». Реклама пестрит сложными экономическими терминами, такими как «торговля на фиатных активах» и «инвестиционная система генерация прибыли», организаторы записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и то, что они открыто общаются с аудиторией, создает иллюзию надежности и безопасности.
Компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем граждан быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы.
— А сохранились ли традиционные «офисные» компании, которые привлекают деньги через личное убеждение?
— Да, они тоже встречаются. Они выступают как юридические лица в формате потребительских обществ либо потребительских кооперативов. Такие организации не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Подобной компанией, которая действует во многих регионах России и во Владимире, и имеет признаки финансовой пирамиды является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). Оно привлекает вкладчиков через офисы компании-агента ООО «Ваш финансовый помощник». Обращается компания, в основном, к пенсионерам.
Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно несопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Остается не ясным, каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с фермерской продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность и как объяснить постоянную потребность компании в привлечении всё новых вкладчиков. Сведения об обществе также переданы в адрес уполномоченных правоохранительных органов.
— На что обращать внимание владимирцам, чтобы не попасть в финансовые пирамиды?
— Владимирцам надо быть осторожнее, не рисковать своими накоплениями, не надеяться, а «вдруг мне повезет», чтобы не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в сомнительных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что́ является внешними признаками финансовой пирамиды: это обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и, самое главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки, обращайтесь только к легальным участникам финансового рынка.

Эксперт рассказал, как распознать финансовую пирамиду – Москва 24, 27.07.2021

Фото: depositphotos/[email protected]

В России снова рушатся финансовые пирамиды. На этот раз без денег остались вкладчики Finiko и Antares, сообщает «Вечерняя Москва».

Тем не менее россияне по-прежнему продолжают отдавать свои средства сомнительным конторам. О том, как их определить, рассказал замдиректора Национального центра финансовой грамотности, финансовый аналитик Сергей Макаров.

Прежде всего, по его словам, необходимо обратить внимание на чрезмерно высокую доходность, которая в некоторых случаях, как обещают злоумышленники, доходит до 1–2% в день.

«Если посчитать, то эта доходность сильно выше, чем ставки по банковским вкладам и возможный заработок на фондовом рынке. Например, нормальная годовая доходность банковского депозита с учетом нынешней ключевой ставки составит 5–5,5%, <…> коммерческих облигаций – до 10%», – объяснил Макаров.

Он отметил, что при этом даже на рынке ценных бумаг нет никаких гарантий заработка, и привел в пример кризис 2008 года, когда акции некоторых компаний падали на 70 процентных пунктов.

Второе, на что стоит обратить внимание, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, – обещание хороших бонусов за привлечение новых вкладчиков. Это свидетельствует о том, что компания не зарабатывает деньги самостоятельно, отметил эксперт.

По его словам, последнее, что должно настораживать, – использование организацией внутренней валюты в виде различных токенов и криптовалют, которые за ее пределами не имеют никакой ценности.

Некоторые люди сознательно несут свои деньги в финансовые пирамиды, надеясь заработать и успеть вовремя вывести средства, однако такой подход сравним с лотереей, заключил Макаров.

Ранее Владимир Путин подписал закон о внесудебной блокировке сайтов, содержащих рекламу финансовых пирамид. Он вступит в силу 1 декабря 2021 года.

Документ предусматривает досудебную блокировку сайтов, на которых рекламируют финансовые пирамиды, вводят клиентов кредитных или некредитных финансовых организаций в заблуждение сходством доменных имен, оформлением или содержанием, а также предлагают финансовые услуги, которые оказывать не вправе. Полномочия по внесению подобных ресурсов в реестр доменных имен, содержащих запрещенную информацию, предоставлены Центральному банку РФ.

В России выросло количество финансовых пирамид

Читайте также

Как распознать финансовую пирамиду? — Пульс Хакасии

По просьбам читателей «Пульса Хакасии» автор рубрики «Право для бизнеса» адвокат Валентина Игольникова расскажет о финансовых пирамидах, умело маскирующихся под серьезные инвестиционные компании. Статья полезна бизнесменам, как уже вложившим денежные средства в различные «перспективные» проекты, так и тем, кто только планирует это сделать.

Что такое финансовая пирамида?

Это один из способов получения финансового дохода, в основе которого лежит принцип распределения прибыли от нижних уровней к верхним, где самая высокая ступень получает максимальную прибыль.

В чем принцип ее работы?

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, её не хватает для обещанных высоких выплат. И вкладчики получают прибыль преимущественно из тех средств, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. И как только их приток в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются, и большинство участников системы теряют свои денежные средства.

Адвокат Валентина Игольникова

Кто зарабатывает?

Единственный, кто гарантированно получит доход, это создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление всех денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он, действительно, может хорошо заработать. Но большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду?

Существуют ключевые признаки, которые должны насторожить вкладчиков.

  1. Отсутствие регистрации или регистрация «вчера».

Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. У нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц на сайте ФНС России. Тогда вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной вид деятельности организации. К примеру, если она зарегистрирована как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, то вы потеряете свои деньги.

Фото: pixabay.com

2. Отсутствие документации.

Поинтересуйтесь, есть ли у организации устав и документы о регистрации.

3. Отсутствие лицензии на инвестиционную или брокерскую деятельность.

Но тут всё не так уж просто. Хитрые мошенники иногда прикладывают в свои документы чужую лицензию, либо просто рисуют её в фотошопе. Поэтому любой документ проверяйте в первоисточнике (на сайте ЦБ РФ можно проверить организацию).

Центральный банк, в частности, ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. И если вы вбиваете название компании, и она оказывается в списке – бегите оттуда.

4. Обещание высокой доходности – в разы больше ставок по банковским вкладам.

При инвестировании действует правило: чем выше предполагаемый процент заработка, тем выше риск. Так что ваши средства, так или иначе, в опасности, даже если речь не идёт о пирамиде. Есть основания подумать трижды, прежде чем вкладывать деньги.

Фото: pixabay.com

Как выяснилось, большинство людей понятия не имеют об ориентировочных цифрах доходности реальных финансовых инструментов (банковских вкладов, реальных инвестиций).

Я бы рекомендовала придерживаться следующих цифр:

+ 10% годовых в рублях – очень хороший показатель;

+ 20% годовых в рублях – отличный показатель, близкий к фантастическому.

Если вам где-то предлагают гарантированно зарабатывать на инвестициях больше 20 процентов годовых, то вы с очень большой долей вероятности имеете дело с мошенниками.

5. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.

Гарантировать доходность запрещено, так что организация уже играет нечестно.

6. Вам заявляют, что рисков нет.

Честные инвестиционные компании предупреждают клиентов о возможных рисках.

7. Много рекламы в СМИ и интернете.

Большое количество видеороликов и баннеров сигнализирует об опасности. Организаторы пирамиды записывают видео, в которых красочно рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и очень умело воодушевляют людей отдавать свои средства. Уверенные речи и видимость открытого общения с аудиторией создают иллюзию надёжности и безопасности. Даже если у организации есть солидно выглядящий сайт, это ничего не значит. Красивая картинка может исчезнуть, как только вы попытаетесь снять деньги со своего счета.

Фото: pixabay.com

8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Нет точного определения деятельности организации. Компания заявляет, что будет инвестировать ваши средства в высокодоходные предприятия. Но нет никаких документальных подтверждений того, что она стабильно и успешно работает в тех отраслях, куда обещает направить инвестиции.

9. Особенности работы компании: полная или максимальная анонимность.

Неизвестно, кто руководит компанией, нет офиса и устава, на сайте компании нет контактов для обратной связи: ни телефонов, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджерах. Свои контактные данные скрывают только мошенники. И в случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете найти мошенников. Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьезно задуматься, кто же перед вами на самом деле.

Фото: pixabay.com

Отсутствие подтверждения вложения инвестиций. Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. А денежные средства предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Также предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.

10. Одно из условий – привлечение новых вкладчиков.

Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики. Не приходится говорить о доходах, если средства просто распределяются внутри компании, а не приумножаются.

11. Надо сделать предварительный взнос, взять кредит.

Небольшую сумму денег, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект и потом получать гигантские дивиденды. Это явный признак нечестной игры.

Дополнительно можно почитать отзывы в интернете. Но не забывайте, если много однотипных хвалебных откликов, они могут оказаться фальшивыми.

Вопреки ужесточению контроля Банка РФ за деятельностью коммерческих организаций финансовые пирамиды на территории Российской Федерации продолжают появляться. Безусловно, для этого они применяют все новые методы маскировки. Но все-таки наблюдается положительная тенденция борьбы с финансовыми пирамидами во всем мире и причиной тому является повышение финансовой грамотности населения.

Еще из рубрики «Право для бизнеса»:

Как распознать финансовую пирамиду?

https://radiosputnik.ria.ru/20210816/piramida-1745883606.html

Как распознать финансовую пирамиду?

Как распознать финансовую пирамиду?

Как распознать финансовую пирамиду?

Радио Sputnik, 16.08.2021

2021-08-16T10:44

2021-08-16T10:44

2021-08-16T10:45

сказано в эфире

экономика

мошенничество

подкасты – радио sputnik

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/06/1744717492_0:63:3072:1791_1920x0_80_0_0_88ab1fb7396747594f90f9284decb607.jpg

Вера в чудеса: как и почему существуют финансовые пирамиды?

Финансовые пирамиды не пережиток 90-х. Эти структуры по-прежнему популярны в России. Только за первый квартал этого года Центробанк выявил 85 финансовых пирамид, а за весь прошлый — зафиксировал 37. Кроме этого, регулятор пресекает деятельность нелегальных кредиторов и форекс-дилеров. Получается, что россияне продолжают нести деньги мошенникам, а те продолжают изобретать новые способы их привлечения. В чем причины и возможно ли совсем избавиться от финансовых пирамид? Ответы на эти и другие вопросы ищем в эфире радио Sputnik.Гость: Владимир Григорьев, финансовый эксперт, кандидат экономических наук. — Признак финансовой пирамиды: обещание высокой и гарантированной доходности. — Почему люди несут деньги мошенникам? Основным толчком являются желание быстро и много заработать, наивность, а иногда и глупость. — Золото за прошлый год выросло почти в полтора раза.

audio/mpeg

Как распознать финансовую пирамиду. Продолжение

Почему люди отдают последние деньги мошенникам? Что обещают основатели финансовых пирамид? И как противостоять приемам воздействия и манипуляции? Продолжаем обсуждать в эфире радио Sputnik. Гость: Артур Гараганов, доктор психологии. — Любой кризисный период предполагает скорое спасение. Люди пытаются его купить. — Можно себя спросить, на основании каких убеждений я живу?

audio/mpeg

Разнообразные финансовые пирамиды появляются каждый день. Ключевые признаки инвестиционного мошенничества перечислила в интервью радио Sputnik консультант по финансовым вопросам Татьяна Волкова.Создатели финансовых пирамид привлекают россиян сказкой, что можно кардинально изменить свою жизнь и стать богатым, ничего не делая. На что обратить внимание, чтобы не стать жертвой такого мошенничества и не потерять деньги, рассказала в интервью радио Sputnik консультант по финансовым вопросам Татьяна Волкова.Татьяна Волкова посоветовала, как выбрать компанию для вложения финансовых средств.По мнению эксперта, люди, потерявшие деньги из-за инвестиционного мошенничества, делятся на три категории.Коротко и по делу. Только отборные цитаты в нашем Телеграм-канале.

https://radiosputnik.ria.ru/20210812/bitkoin-1745485585.html

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://radiosputnik.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/06/1744717492_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_f2691b2e488bbd3bd45758db88efe2e5.jpg

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, мошенничество, подкасты – радио sputnik

Разнообразные финансовые пирамиды появляются каждый день. Ключевые признаки инвестиционного мошенничества перечислила в интервью радио Sputnik консультант по финансовым вопросам Татьяна Волкова.

12 августа 2021, 14:44ДеньгиЦентробанк назвал биткоин финансовой пирамидой

Создатели финансовых пирамид привлекают россиян сказкой, что можно кардинально изменить свою жизнь и стать богатым, ничего не делая. На что обратить внимание, чтобы не стать жертвой такого мошенничества и не потерять деньги, рассказала в интервью радио Sputnik консультант по финансовым вопросам Татьяна Волкова.

«Два ключевых признака финансовой пирамиды – необоснованная доходность и отсутствие лицензии Центробанка. Ни одна настоящая инвестиционная компания гарантированно не будет предлагать 20 и более процентов годовых. Также по законодательству любая организация, которая принимает деньги у населения, является участником финансового рынка и должна обладать лицензией», – объяснила она.

Татьяна Волкова посоветовала, как выбрать компанию для вложения финансовых средств.

«Во-первых, нужно всегда спрашивать лицензию. Если это российская компания, то у нее должна быть лицензия Центробанка РФ, если зарубежная, то у нее должна быть лицензия центрального банка и надзорного органа той страны, в которой она появилась. Во-вторых, нужно смотреть, откуда берется прибыль. Если никакой конкретики об инструментах, о финансовой деятельности нет, то лучше держаться подальше от такой организации», – посоветовала она.

По мнению эксперта, люди, потерявшие деньги из-за инвестиционного мошенничества, делятся на три категории.

«Первая категория поставит крест на инвестициях, так как будет считать, что все инвестиции – это потеря денег. Вторая категория скажет, что им просто не повезло, будет искать новую «волшебную таблетку» и вложит средства в новую финансовую пирамиду. Третья категория, самая небольшая, пойдет изучать тему инвестиций», – считает Татьяна Волкова.

Коротко и по делу. Только отборные цитаты в нашем Телеграм-канале.

Экономист рассказал, как распознать финансовую пирамиду

10:02 Дек. 10, 2021 3059 0

Фото: РИА Новости/Кирилл Каллиников

Для этого необходимо обратить внимание на доход компании, род её деятельности и наличие государственной лицензии.

В эфире радиостанции «Говорит Москва» кандидат экономических наук Владимир Григорьев пояснил, что если фирма обещает чрезмерно высокую прибыль, то, скорее всего, речь идёт о мошенниках. 

«Нужно обратить внимание на доходность, которую предлагают эти компании. Как правило, они предлагают очень высокую доходность, и чтобы понять, насколько она высокая, нужно потратить совсем немного времени. Нужно посмотреть на каком-нибудь сайте-интеграторе средние ставки по банковским депозитам. Понятно, что они всегда невысоки. Существует достаточно много сайтов-интеграторов, на которых можно найти доходность вложения в ценные бумаги, в облигации, в акции. Можно посмотреть ещё доходность драгоценных металлов и понять, что вам предлагают. Если успешный опытный инвестор может заработать за год на купле-продаже акций от 35% до 50% годовых, а вам предлагают столько в месяц, понятно, что это — мошенничество».

Григорьев отметил, что необходимо понять, чем именно занимается организация. Финансовые пирамиды используют общую модель трактовки своей деятельности.

«Как правило, эти организации никогда не могут толком объяснить, во что они вкладывают деньги. Это всегда набор каких-то общих слов — либо высокотехнологичные, либо финансовые инструменты, либо криптовалюта, либо ещё куда-то. Это набор каких-то фраз, за которыми ничего не стоит абсолютно, потому что во что вкладывает деньги банк, во что вкладывает деньги брокерская компания, которая работает на рынке ценных бумаг — понятно, во что она их вкладывает. Вы можете посмотреть цены, акции, облигации — зайдите на сайт биржи, он доступен любому совершенно бесплатно. Посмотрите, что вращается на рынке, сколько это стоит, посчитайте нижнюю точку стоимости бумаги и верхнюю точку этой стоимости бумаги. Это задача для школьников. Вы поймёте примерно, что возможно, что невозможно».  

Важно также узнать, есть ли у организации лицензия от Центробанка, подчеркнул собеседник радиостанции.

Накануне МВД подготовило законопроект о блокировке сайтов финансовых пирамид. Предложение направлено в Минцифры. Как сообщил начальник Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции ведомства, генерал-лейтенант полиции Андрей Курносенко, что задача документа — повышение финансовой грамотности россиян. Он отметил, что МВД постоянно размещает информацию на эту тему на разных площадках.

Как распознать финансовую пирамиду? – Digerso Group

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно вовлекать в проект друзей? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться пирамидой. Мы расскажем вам, как работают эти организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая финансовая пирамида представляет собой мошенническую схему получения дохода. Финансы идут от постоянного привлечения новых членов.Те вносят деньги, а потом привлекают новых людей: пирамида растет. При этом верхушка действительно может победить. А основание пирамиды ничего не получает: они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема была актуальна 20 лет назад. Если вам кто-то скажет, что в 90-е он выиграл куш пирамиды, может быть, так оно и было, он не соврал, а содрал. Но это не повод повторять его подвиг: в наше время такие схемы не работают.Правила изменились. Помните: сегодня вы не сможете заработать на финансовых пирамидах.
Если вы решите вложить свои деньги в пирамиду, надеясь стать партнером и разбогатеть наверху, вы ничего не получите. Просто передайте деньги организаторам.

Современные пирамиды — лохотрон. Действуют быстро: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудеса (или дары) и все. Организаторы скрывают деньги от обманутых инвесторов, чтобы открыть очередной инвестиционный проект на новом месте.

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они очень убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логические расчеты. Аргументы примерно следующие: благодаря Интернету появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес даже успешнее, чем в 90-х, благодаря виртуальному пространству.

Не все мошенники честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Их часто позиционируют как инвестиционную компанию.Придумывают броские и привлекательные названия: IT-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают купить акции и облигации, обещают инвестировать в высокодоходное строительство, добычу золота или сверхэффективное производство.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансового мошенничества – введение в заблуждение людей, которые не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории или не в состоянии его погасить. Пирамида выдает себя за микрофинансовую организацию или даже за банк, и они могут предложить следующие услуги:

1.Общие кредиты

Вам будет предложено внести на депозит только 20% от суммы кредита, а остальное предположительно возьмет на себя компания. Точнее, за счет новых людей, желающих получить столь привлекательный кредит. В результате, естественно, никто из вкладчиков ничего не получит.

2. Рефинансирование кредита

Принцип тот же: 30% от суммы кредита вносит один человек, остальное оплачивает компания, в связи с притоком новых должников. Полагаясь на щедрость компании, должники не только не возвращают кредиты банкам, но и теряют еще больше денег.

3. Пирамида как нечто другое

Мошенники изобретательны, они маскируются под другие формы организации: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Иногда не так просто понять, реальная это компания или финансовый пузырь. Только 24% опрошенных смогли рассчитать пирамиду из инвестиционных предложений.

Как распознать финансовую пирамиду?

Первое, на что следует обратить внимание, это отсутствие лицензии Банка данной страны на осуществление заявленной деятельности.Даже если вам показали официальный документ, лучше его перепроверить. Нельзя вкладывать деньги в бизнес без лицензии, вы их потеряете.

Другие признаки также показывают, что это не настоящий проект, а мошенники:

  • Подозрительно, если компания, зарегистрированная вчера, накануне сбора средств, имеет минимальный уставной капитал и всего одного учредителя.
  • Организация широко разрекламирована и публично обещает беспрецедентную прибыль, намного превышающую рыночный уровень.
  • Вам сказали, что рисков нет. Настоящие инвестиционные фирмы предупреждают инвесторов об инвестиционных рисках.
  • Предоплата: Вы должны внести небольшую сумму денег, обычно наличными, чтобы иметь возможность инвестировать в проект.
  • Если компания утверждает, что вкладывает свои деньги в высокодоходные предприятия (добыча нефти или золота, строительство), запросите документальное подтверждение этой деятельности.
  • В договоре не ясно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так.
  • Вас просят привести новых клиентов: Это аргумент в пользу того, что у вас непрозрачная финансовая схема, которой хотят воспользоваться другие.

Итак, принимая решение:

Соберите как можно больше информации о компании, внимательно изучите документы, не торопитесь и не поддавайтесь на провокации, если торопитесь подписать договор и внести залог Деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Не поддавайтесь на эти виды мошенничества.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • Ф
  • г
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • L
  • M
  • Н
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • Ф
  • г
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • L
  • M
  • Н
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • Ф
  • г
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • L
  • M
  • Н
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Обнаружение финансовой пирамиды | Banco de Portugal

Финансовые пирамиды представляют собой мошеннические инвестиционные операции, основанные на обещании необычайно высоких норм прибыли для инвесторов, выплачиваемые исключительно или в основном из денег инвесторов, присоединившихся к схеме позже, а не из доходов, полученных от осуществляемой деятельности. .

Данная практика может являться не только административным правонарушением, но и преступлением по приему вкладов и иных возвратных денежных средств.

Потребители должны знать о следующих ситуациях, которые могут указывать на то, что они столкнулись со схемой финансовой пирамиды:

  • Заключение контракта на услугу/продукт предполагает оплату суммы, которая может быть значительной по сравнению с реальной стоимостью услуги/продукта;
  • Обещание необычайно высокой доходности за короткий период времени без реальных усилий со стороны участника по продаже рассматриваемых товаров или услуг;
  • Привязка прибыли на вложенные средства к сделкам с продуктами или услугами, которые не существуют или, если они существуют, не имеют фактического рыночного спроса, бесполезны и имеют неподходящую цену.Тем не менее, продукт или услуга представлены как полностью инновационные, а вовлеченная организация — как «лидер рынка»;
  • Участники в основном поощряются к привлечению новых инвесторов, предлагая высокие комиссионные или предметы роскоши. Продажа продукта или услуги, даже если они действительно существуют, является лишь второстепенной задачей, поскольку успех участника и прогресс в иерархической структуре схемы зависят от количества участников в его/ее сети;
  • «Инвестиционный» успех и безопасность часто представляются на встречах и общественных мероприятиях, проводимых по всей стране, с историями успеха, рассказанными несколькими участниками, привлечением общественных деятелей и объявлением о партнерстве с организациями, которые широкая общественность считает заслуживающими доверия;
  • Обычно мало информации о субъекте, управляющем схемой, у которого нет головного офиса или есть только виртуальный офис, не существующий физически.

Схема Понци и пирамиды: в чем разница?

Что такое схема Понци?

Стандартная схема Понци представляет собой мошенническую инвестиционную схему, в которой оператор выплачивает доход от инвестиций из капитала, полученного от новых инвесторов, а не из законной прибыли от инвестиций. Операторы схемы Понци привлекают новых инвесторов аномально высокой краткосрочной доходностью.

Мошенник получает прибыль либо взимая комиссию с «инвестиций», либо просто убегая со средствами инвесторов.Схемы Понци обычно разваливаются, когда не хватает нового капитала для оплаты постоянно растущего пула существующих инвесторов.

Схема названа в честь Чарльза Понци из Бостона, штат Массачусетс. В 1920-х годах Понци запустил схему, которая гарантировала инвесторам 50-процентный возврат инвестиций в почтовые купоны. Хотя Понци смог заплатить своим первоначальным покровителям, схема распалась, когда он не смог заплатить более поздним инвесторам.

Примеры схем Понци

  • Берни Мэдофф: брокер с Уолл-Стрит, чей бизнес по управлению активами был почти двадцатилетней схемой Понци, которая обманула инвесторов на миллиарды.Схема Мэдоффа была раскрыта осведомителем Гарри Маркополосом.
  • JSG Capital Investments: два калифорнийца, которые пообещали высокую прибыль за счет инвестиций в «горячие» акции перед IPO. Реальных вложений никогда не было.

Что такое пирамидальная схема?

Пирамида , также называемая цепной реферальной схемой, представляет собой мошенническую бизнес-модель, в которой новые участники набираются с обещаниями оплаты, привязанной к их способности зарегистрировать будущих участников в схеме.По мере экспоненциального роста числа членов дальнейший набор сотрудников становится невозможным, а «бизнес» становится неустойчивым.

Пирамида часто выглядит как законная практика многоуровневого маркетинга (MLM). Законный МЛМ использует прибыль от последующих продаж для выплаты бонусов рекрутерам. Однако схемы пирамид почти не предполагают законных продаж. Вместо этого более ранним инвесторам платят из поступивших средств последующих инвестиций вместо реальной прибыли.

Примеры схем пирамид:

  • Burn Lounge: Музыкальный онлайн-магазин, который заманивал людей, которые заплатили за право продавать музыку, получая при этом вознаграждение за привлечение других людей в свой бизнес.Бонусы никоим образом не были привязаны к продажам товаров. FTC выиграла судебное разбирательство на сумму 17 миллионов долларов.
  • Давай и бери: Английская схема, в которой группа операторов запросила 3000 фунтов стерлингов в качестве вступительного взноса и пообещала бонус в размере 20 000 фунтов стерлингов за привлечение определенного количества новых членов. Шесть человек были осуждены за использование этой схемы и отбыли тюремный срок.

Различия между схемами Понци и пирамидами

Схемы Понци и пирамиды похожи, но не идентичны.

Существенное различие между этими двумя мошенничествами заключается в том, что схема Понци обычно требует от своих жертв только инвестиций во что-то с обещанным возвратом в более позднюю дату выплаты.

Схемы пирамид , в отличие от схем Понци, обычно предлагают жертве возможность «заработать» деньги, вовлекая в аферу больше людей.

Комиссия по ценным бумагам и биржам и Комиссия по ценным бумагам и биржам (CFTC) возбуждают дела против виновных в схемах Понци и финансовых пирамидах, и информаторы играют важную роль в обнаружении такого рода мошенничества.

Свяжитесь с опытным юристом, сообщающим о нарушениях

У вас есть информация о мошеннических схемах Понци или Пирамида? Мы можем помочь. Отправьте нашу защищенную форму или позвоните нам по телефону (212) 350-2774 сегодня, чтобы запросить конфиденциальную консультацию с опытным адвокатом, сообщающим о нарушениях.

Не попадись в ловушку пирамиды

Не попадись в ловушку пирамиды

Схемы пирамид — это лишь один из многих способов, которыми мошенники наживаются на человеческой жадности.Эти схемы, ориентированные на бизнес, существуют уже много лет, но мошенники все еще наживаются на жертвах. Недавно штат Вашингтон подал в суд на LuLaRoe, крупную пирамиду, которая собрала миллионы долларов от владельцев малого бизнеса, которые считали ее законной организацией.

Пирамиды особенно опасны, потому что их трудно обнаружить. Они прилагают все усилия, чтобы казаться законными, и их часто путают с настоящими компаниями многоуровневого маркетинга (MLM).

Давайте посмотрим, что представляют собой финансовые пирамиды и как не попасть в их ловушку.

Что такое пирамида?

Пирамида — это система, участники которой зарабатывают деньги, привлекая постоянно растущее число «инвесторов». Первоначальные промоутеры бизнеса стоят на вершине пирамиды. Они привлекут дополнительных инвесторов, каждый из которых привлечет еще больше инвесторов. На каждом уровне количество инвесторов умножается. Инвесторы получают прибыль за каждого нового рекрута и передают часть прибыли своим рекрутерам.Чем выше в пирамиде находится инвестор, тем больше денег он заработает.

Иногда финансовые пирамиды связаны с продажей продукта, но обычно это просто попытка выглядеть подлинным. Продукт, как правило, неисправен и, очевидно, не будет в центре внимания бизнеса. Главной целью всех финансовых пирамид является привлечение новых инвесторов в нескончаемом стремлении к расширению.

Здесь может быть трудно распознать преступление, а в некоторых штатах финансовые пирамиды фактически разрешены законом.Тем не менее, определенно существуют закулисные приемы, о которых вам следует знать при работе с каждой пирамидальной схемой.

Во-первых, новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукт или услугу и привлекать других за денежное вознаграждение. Эта плата может быть довольно высокой. По сути, рекрутер платит зарплату своему начальству.

Кроме того, как уже упоминалось, если продукт продается, он, скорее всего, неисправен или поврежден и не будет хорошо продаваться. Рекрутеры могут быть обязаны покупать продукт сами.Что еще хуже, компания откажется принимать обратно продукты, которые считаются непригодными для продажи.

Наконец, каждая финансовая пирамида обречена на провал, потому что зависит от возможности привлечь больше инвесторов. Поскольку в любом сообществе есть ограниченное число людей, каждая финансовая пирамида в конце концов рухнет, и прибыль останется только у тех, кто наверху.

Что такое многоуровневый маркетинг?
Компании

MLM часто путают с финансовыми пирамидами, но есть некоторые различия, которые отличают их друг от друга.

Во-первых, компании MLM работают, продавая товары напрямую потребителям без розничного магазина или веб-сайта. Дистрибьюторы или продавцы будут продавать продукцию самостоятельно, а также будут обучать и нанимать дополнительных дистрибьюторов. Каждый дистрибьютор получает комиссию с каждой продажи, а также комиссию с продаж привлеченных им дистрибьюторов.

Возможно, вы случайно столкнулись с бизнесом MLM или даже купили их продукцию. Некоторые компании MLM включают Mary Kay Cosmetics, Amway и Scentsy.Все это абсолютно законный бизнес, без каких-либо коварных намерений.

Основное различие между MLM-компаниями и финансовыми пирамидами заключается в надежной линейке продуктов или услуг, стоящих за каждой MLM-компанией. Основная часть прибыли компании поступает от продаж, а не от привлечения новых инвесторов.

Кроме того, настоящие компании MLM никогда не оставят своих дистрибьюторов с непроданной продукцией. Они с радостью выкупят непроданный товар, хотя часто и по сниженной цене.

Как я могу обнаружить схему пирамиды?

Остерегайтесь этих красных флажков, которые сразу же помечают бизнес как финансовую пирамиду: 

  • Тактика высокого давления. Схемы пирамид работают, заманивая в ловушку жертв, чьи суждения затуманены полными надежд амбициями и которые не удосуживаются прочитать мелкий шрифт.
  • Доход от найма. Если ваш обещанный доход полностью связан с набором новых членов для бизнеса, вы смотрите на схему пирамиды.
  • Необоснованные требования о доходах.Если вам обещают шестизначную зарплату в течение года при работе на низкоквалифицированной работе, не требующей опыта, откажитесь.
  • Возмутительные претензии к продуктам. Вас просят продать крем, который разгладит морщины за одну ночь? Или, может быть, таблетка, которая заставляет людей сбрасывать пять фунтов в неделю? Если продукт сопровождается диковинными утверждениями, которые трудно доказать, вы стали жертвой финансовой пирамиды.
  • Вам нужно купить товар, чтобы продать его. Компания, которая требует, чтобы ее продавцы покупали ее продукцию, отчаянно нуждается в бизнесе.Беги в другую сторону и не оглядывайся.

Если вы считаете, что стали мишенью пирамиды, проверьте законы своего штата и сообщите об этой схеме властям, если закон был нарушен. Кроме того, предупредите своих друзей о схеме распространения, чтобы они знали, как не попасть в ее ловушку.

Будьте бдительны и берегите себя!

ИСТОЧНИКИ:

Don’t be blinded by the promise to “fire your boss” by joining too-good-to-be-true sales teams

https://www.fbi.gov/scams-and-safety/common-fraud-schemes/pyramid-schemes

https://аг.ny.gov/consumer-frauds/pyramid-schemes

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *