Как сберечь деньги с помощью депозитов: 1. Как сберечь деньги с помощью депозитов

Содержание

Как сберечь деньги с помощью депозитов? Проектная работа

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ПО ЭКОНОМИКЕ

Муниципальное общеобразовательное учреждение «Ушаковская средняя общеобразовательная школа» УТВЕРЖДАЮ: Директор школы М.Ю. Аскеров Приказ от 2016 г. М.П. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ПО ЭКОНОМИКЕ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ

Подробнее

учебный год

АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДА ТОМСКА ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ муниципальное автономное общеобразовательное учреждение основная общеобразовательная школа 27 им. Г.Н. Ворошилова г Томска 5й Армии ул., д. 24, Томск,

Подробнее

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА Актуальность программы продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед гражданами задачи,

Подробнее

3.

Требования к уровню подготовки

Аннотация образовательной программы дополнительного образования обучающихся «Финансовая математика» Уровень программы — ознакомительный Сроки реализации — 5 месяцев Возраст обучающихся — 16-18 лет Объем

Подробнее

Пояснительная записка

Пояснительная записка Курс предназначен для учащихся 11 класса и рассчитан на 34 часа. Целесообразность изучения данного курса: Исследования уровня образования показали, что учащиеся хуже всего справляются

Подробнее

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ

УТВЕРЖДЕНО Решением Общего собрания членов Ассоциации СРО «Стройрегион-Развитие» Протокол 73 от «28» марта 2016 года ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ Ассоциации Саморегулируемая организация по поддержке малого

Подробнее

Пояснительная записка

Пояснительная записка Рабочая программа по учебному предмету «Обществознание» для шестого года обучения (базовый уровень) разработана в соответствии с требованиями ФГОС среднего общего образования, на

Подробнее

учебный год

АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДА ТОМСКА ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ муниципальное автономное общеобразовательное учреждение основная общеобразовательная школа 27 им. Г.Н. Ворошилова г Томска 5й Армии ул., д. 24, Томск,

Подробнее

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ П О С Т А Н О В Л Е Н И Е от 23 мая 2016 г. 453 МОСКВА Об утверждении Правил размещения временно свободных средств фонда капитального ремонта, формируемого на счете специализированной

Подробнее

ПЛАНЫ ПРОВЕДЕНИЯ ЗАНЯТИЙ

«Академия финансовой грамотности и развития молодежного инновационного предпринимательства» для школьников Республики Коми на площадке СГУ имени Питирима Сорокина ПЛАНЫ ПРОВЕДЕНИЯ ЗАНЯТИЙ На этапе 1. ПЛАН

Подробнее

РАССМОТРЕНО УТВЕРЖДАЮ

РАССМОТРЕНО на педсовете Протокол 1 от 29.08. 2011 УТВЕРЖДАЮ Директор школы Г.П. Осипова ПОЛОЖЕНИЕ о проектной и учебно исследовательской деятельности учащихся 1. Общие положения 1.1. Настоящее положение

Подробнее

интеллектуальным, коммуникативным.

Программа внеурочной деятельности «Проектная деятельность» 5 класс Пояснительная записка Предлагаемая программа подготовлена для учеников 5-9 классов и направлена на развитие метапредметных умений с учетом

Подробнее

Основы финансовой грамотности

Основы финансовой грамотности Что такое «финансовая грамотность»? Финансовая грамотность это способность вести учет всех- поступлений и расходов, умение распоряжаться денежными ресурсами, планировать будущее,

Подробнее

ВКЛАДЫ: как сохранить и приумножить

ВКЛАДЫ: как сохранить и приумножить 1 Вы узнаете: Для чего нужны сбережения Что такое банковский вклад, виды вкладов С какого возраста можно открыть вклад Условия вклада. Как выбрать вклад 2 Интерактив

Подробнее

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ П О С Т А Н О В Л Е Н И Е от 19 августа 2017 г. 986 МОСКВА О порядке осуществления операций по управлению остатками средств на едином счете федерального бюджета в части

Подробнее

Анимированная презентация для учащихся 10-11 классов и СПО «Как защитить деньги на банковском вкладе»

Анимированная презентация для учащихся 10-11 классов и СПО «Как защитить деньги на банковском вкладе»

Эта презентация является дополнительным материалом к занятию №2 «Как сберечь накопления с помощью депозитов» из УМК  по финансовой грамотности для 10-11 классов

Описание

Короткая анимированная презентация (5 мин. 35 сек.) для просмотра в классе с последующим обсуждением.
Материал рассказывает о системе государственных гарантий по банковским вкладам в России и о том, как вкладчики могут ее использовать..
К презентации прилагаются Методические рекомендации, где кратко описано содержание, даны комментарии и предлагаются варианты использования материала в учебном процессе.

Автор продукта, координаты

Разработчики презентации:
— ООО «КАК проект» (руководитель Кумова М.С.), http://kak.ru/, (495) 120 11 02 , [email protected] 

— АО «ПАКК» (руководитель Финогенов В.К.), http://www.edu.pacc.ru, (495) 212 0578
Разработчики методических рекомендаций:
— ООО «МЦОК» (руководитель Захарова Н.С.), http://www.newprofi.com, (495) 980 0894, [email protected]
— АО «ПАКК» (руководитель Финогенов В.К.), http://www.edu.pacc.ru, (495) 212 0578

Особенности применения продукта

Презентация разработана как вспомогательный учебный материал к учебно-методическому комплекту по финансовой грамотности для 10-11 классов. Альтернативно, педагог может использовать его в рамках любой программы для обсуждения в классе темы банковских вкладов.
Анимированную презентацию предполагается использовать для оживления восприятия материалов занятия, облегчения разбора наиболее сложных моментов, а также структурирования информации.

Методические рекомендации удобно использовать, чтобы быстро ознакомиться с содержанием презентации.
Вне рамок образовательного учреждения материал может использоваться учащимися в целях самообразования, публиковаться в социальных сетях и других интернет-ресурсах для широкой аудитории.

Опыт применения продукта

Видеоматериал был размещен исполнителем в социальных сетях:
— группа ВКонтакте, 2,1 тыс. подписчиков (https://vk.com/edu.pacc)
— страница в Фейсбук (https://m.facebook.com/edu.pacc/).
А также опубликован на канале YouTube «Образовательные проекты ПАКК» (9 тыс. подписчиков) и официальном сайте (https://edu.pacc.ru/kinopacc/).

Актуальность материала

Материал не требует актуализации

Организации, обладающие экспертизой в использовании продукта, координаты

Разработчики презентации:
— ООО «КАК проект», http://kak.ru/, (495) 120 11 02 , [email protected] 
— АО «ПАКК», http://www.edu.pacc.ru, (495) 212 0578
Разработчики методических рекомендаций:
— ООО «МЦОК», http://www.newprofi.com, (495) 980 0894, [email protected]
— АО «ПАКК», http://www.edu.pacc.ru, (495) 212 0578

Материалы по теме

Агентство по страхованию вкладов, банк, Банк России, банк-агент, видеопрезентация, вклад, материал для школьника, материалы для мероприятия, страхование, страхование вкладов, страховое возмещение

Профориентационная деятельность экономического факультета

Уважаемые друзья!

Экономический факультет рад пригласить Вас на курс лекций «Азбука финансовой грамотности» для школьников 10-11 классов!!!


Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе.
Цель обучения: формирование у учащихся 10–11 классов необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.
Представленный далее тематический план состоит из отдельных модулей, каждый из которых разбит на несколько занятий. В каждом занятии содержится как теоретическая составляющая, так и практические задания, которые позволят ученику закрепить знания, полученные в ходе изучения содержания занятия. Последовательность модулей выстроена таким образом, чтобы школьник имел возможность изучить все вопросы для успешного решения в будущем стоящих перед ним финансовых задач.

Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни:
1.1 Банковская система;
1.2 Как сберечь деньги с помощью депозитов;
1.3 Кредит: зачем он нужен и где его получить;
1.4 Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть.
Модуль 2. Налоги: почему их надо платить и чем грозит неуплата:


2.1 Что такое налоги и почему их нужно платить;
2.2 Основы налогообложения граждан;
2.3 Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет.
Модуль 3. Собственный бизнес: как создать и не потерять:
3.1 Создание собственного бизнеса: что и как надо сделать;
3.2 Пишем бизнес-план;
3.3 Расходы и доходы в собственном бизнесе;
3.4 Налогообложение малого и среднего бизнеса;
3.5 С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен.
Модуль 4. Риски в мире денег: как защититься от разорения:
4.1 Финансовые риски и стратегии инвестирования;
4.2 Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников;
4.3 Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет.
Модуль 5. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления:
5.1 Думай о пенсии смолоду, или как формируется пенсия;
5.2 Как распорядиться своими пенсионными накоплениями;
5.3 Как выбрать негосударственный пенсионный фонд.


Записаться на данный курс
Вы можете уже сейчас:

Агазарян Н.В.
8-963-160-31-89, Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Уважае

Банковские вклады: как выбрать, заработать больше и избежать неприятностей

Екатерина САВИНА


В современном мире финансовая грамотность считается одним из наиболее важных и полезных навыков для человека. Без этих знаний тяжело сохранить, а тем более преумножить собственные сбережения.  

Одним из самых простых и надежных способов сберечь деньги и обеспечить себе пассивный доход остаются банковские вклады. Сегодня на финансовом рынке есть множество заманчивых предложений. Чтобы разобраться в них и выбрать наиболее выгодные варианты, следует обращать внимание на несколько ключевых моментов.  

Сколько вам заплатит банк 

Размер процентной ставки – это, пожалуй, главный показатель, на который ориентируются клиенты банков. Это та цена, которую банк вам заплатит за пользование вашими деньгами. Обычно, чем она выше, тем выгоднее для клиента. Но есть нюансы – о них далее.  

Когда можно будет забрать свои деньги 

Все вклады делятся на срочные и бессрочные. Срочные – это когда деньги кладут в банк на определенный срок: обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. В этом случае клиент соглашается передать свои накопления в пользовании банку и не снимать их до конца срока вклада. За такое банк обычно предлагает самые выгодные условия. Забрать деньги раньше клиент сможет, но не без последствий. Например, банк может снизить ставку, под которую клиент клал деньги. Все условия для досрочного снятия денег прописываются в договоре, и если его внимательно прочитать, неприятных неожиданностей не случится. К плюсам таких вкладов также можно отнести традиционно высокие ставки.  

Бессрочный вклад клиент может забрать в любой момент. Такой вариант вложения денег очень удобен. Некоторые банки позволяют вкладчикам снимать сбережения дистанционно: просто перевести их на карту в личном кабинете или в мобильном приложении. Такие условия предлагают, например, в Сбербанке.  

На какой срок открывать вклад 

Вклады также делятся на те, которые можно пополнять в течение всего срока, и те, где такое запрещено. Если клиент выберет пополняемый вклад, он всегда сможет добавить денег – и на новую сумму также будут начислены проценты.  

При выборе вклада без возможности пополнения такое запрещено. В этом случае проценты начисляются только на ту сумму, которую клиент изначально положил на счет. Зачастую это срочные вклады. 

При этом существуют и комбинации. Речь идет о вкладах, которые можно пополнить и снять с них часть денег. 

Как заработать на вкладе больше 

Еще два типа вкладов – с капитализацией и без. Как происходит капитализация: 

— клиент оформляет вклад, 

— через некоторое время (обычно через месяц или несколько месяцев) на вклад банк начисляет проценты, 

— далее проценты начисляются уже на эту общую сумму (вклад + проценты). 

При выборе такого вклада клиенту выгоднее не снимать проценты, чтобы сбережения росли быстрее.  

У вкладов без капитализации проценты начисляются только на ту сумму, которую положили при открытии депозита. 

Особенные вклады для пенсионеров и детей 

Вклад в банке можно оформить не только на себя, но и, например, на ребенка или на другого родственника. Такой вклад называется условным. 

Также некоторые банки предлагают пенсионные вклады – деньги на них могут положить только пенсионеры. У таких депозитов есть ряд преимуществ: порог открытия низкий, а процентная ставка выше средней. 

Открыть вклад можно при личном посещении офиса выбранного банка, договор оформляется на основании паспорта, а деньги вносятся наличными или переводятся с имеющегося счета. Наиболее удобный и быстрый способ открыть вклад – с помощью мобильного приложения, к тому же у большинства банков они есть. В том же Сбере – это Сбербанк Онлайн. В приложении или веб-версии также можно прочитать всю информацию по ставке, срокам и сумме вклада, рассчитать доход на калькуляторе онлайн, чтобы точно знать, сколько получится заработать. При необходимости все документы по вкладу можно сохранить и отправить по почте.

Фото: © sarinform.ru

Как сберечь деньги на банковском вкладе, даже не заходя в банк

Советы 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Как сберечь деньги на банковском вкладе, даже не заходя в банк

Для нескольких поколений наших сограждан сберкнижка была синонимом рачительного и ответственного финансового поведения. Её выдавали клиенту вместе с открытием банковского вклада, в неё записывали, а потом впечатывали приходные и расходные операции, а также начисленные проценты. И за всем этим нужно было куда-то ходить — сначала в Гострудсберкассу, потом в Сберегательный Банк СССР, а затем в Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (Сбербанк России). Да и в условиях рыночной экономики некоторые коммерческие банки переняли традицию вести для вкладчиков сберкнижки.

Столь же традиционной была и необходимость личного присутствия вкладчика или его представителя в отделении банка для совершения любых операций по вкладу. Порой это оборачивалось неудобствами и потерей времени, когда к заветному окошку выстраивалась длинная очередь. Но времена меняются.

Современные финансовые технологии позволяют бережливому гражданину не тратить времени на визиты в банковский офис ни для открытия вклада, ни для его пополнения или списания с него средств. Ведь теперь можно открыть вклад через интернет удалённо — на диване или даже на ходу. Естественно, при наличии компьютера или смартфона и доступа в интернет.

Впрочем, один раз прийти в банк с паспортом всё же придётся. Чтобы открыть счёт или завести банковскую карту, если у вас их ещё нет, а в ряде случаев — подписать договор дистанционного банковского обслуживания. Зато потом многие финансовые операции могут совершаться через интернет без посещения отделения банка! Открыть, пополнить или закрыть вклад, а также частично списать с него средства на счёт своей банковской карты (если такое списание позволяют условия вклада) можно в любое время и в любом месте, где у вас есть доступ в сеть Интернет, если ваш банк предоставляет такие услуги.

Так, в Сбербанке, например, можно открыть вклад как через интернет-банк «Сбербанк Онлайн», так и через одноименное мобильное приложение для смартфона. В любом случае сначала потребуется пройти стандартную процедуру авторизации.
Далее мы расскажем, как открыть вклад в интернет-банке на компьютере (в web-версии).

1 Итак, после успешной авторизации нужно будет перейти на закладку «Вклады и счета», после чего выбрать операцию «Открытие вклада».

2 После этого клиенту будет представлена на обозрение текущая линейка вкладов Сбербанка.

3

Поскольку процентная ставка варьируется не только в зависимости от вида вклада, но также от срока и размещаемой суммы, а также валюты вклада имеет смысл более обстоятельно изучить предлагаемые по каждому вкладу условия. В интернет-банке «Сбербанк Онлайн» увидеть их можно, перейдя по ссылке «Подробнее» под названием соответствующего депозитного продукта.

Выбрав подходящий вид вклада, подтвердите его нажатием кнопки «Продолжить». Откроется следующая страница, где у вас появится возможность установить ряд опций. В их числе — валюта вклада (рубли, доллары или, в некоторых случаях, евро), срок, счёт списания взноса во вклад и порядок уплаты процентов (причисление их к основной сумме вклада либо перечисление на вашу банковскую карту по выбору). Взаимодействие с банком здесь реализовано в простой и наглядной форме, при этом всегда есть возможность вернуться на шаг назад и поменять свой выбор, если надо.

4 Наконец, когда все опции вклада выбраны и заполнены, нужно ознакомиться и согласиться с его полными условиями. Они будут представлены в виде электронной формы Договора вклада на экране компьютера, которую всегда есть возможность распечатать.

5 И последний шаг — подтвердить своё согласие, проставив галочку в поле «с условиями вклада согласен» и «нажав» кнопку «Подтвердить». После этого вклад будет открыт.

Он сразу же появится в списке ваших депозитов в интернет-банке или мобильном приложении. И на самом деле процедура открытия вклада занимает даже меньше времени, чем потребовалось вам, чтобы дочитать до этой строки в статье.

Пополнить вклад, если его условия это позволяют, можно с другого вклада или счёта вашей карты — также через интернет-банк или мобильное приложение. Особенно удобно это для тех, кто получает пенсию на счёт или вклад в Сбербанке. Более того, для пополнения вклада наличными тоже необязательно идти в офис. Достаточно найти ближайший банковский терминал или банкомат с функцией приёма наличных денег и внести их на карту. После чего сделать пополнение вклада через интернет-банк или мобильное приложение. Через них же можно следить за размером средств на депозите, — например, контролировать причисление процентов, — а также совершать расходные операции в соответствии с условиями вклада.

Аналогичные инструменты есть во многих других банках. И по большому счёту, современному вкладчику, владеющему компьютером или смартфоном и доступом в интернет, практически нет необходимости посещать банковский офис. Ведь он может открывать вклады и управлять ими дистанционно почти из любого места. Согласитесь, такой способ, пожалуй, удобнее бумажной сберкнижки.

Домашнее задание

Попробуйте открыть банковский вклад одним из описанных выше способов (если вы клиент Сбербанка). Но учтите, что для доступа к дистанционным сервисам Сбербанка всё же потребуется смартфон или компьютер, дебетовая банковская карта и доступ в сеть Интернет. Если у вас ещё пока нет банковской карты, подумайте, быть может, пора уже её оформить?

Интересные и полезные сведения о том, как лучше распорядиться своими деньгами и эффективнее использовать предлагаемые банками услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

Вклады в белорусских рублях. Выгодные банковские депозиты в бел рублях в Беларуси — Технобанк

Открыть банковский вклад в Технобанке – это возможность не только обеспечить безопасные условия хранения ваших средств, но и обеспечить себе стабильный пассивный доход. В нашем банке можно открыть депозит в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях. Вместе с обычным депозитом есть возможность открыть онлайн-депозит через систему интернет-банкинга или через приложение. На сегодня наиболее популярные вклады — это депозиты в белорусских рублях. По сравнению с другими валютами для них характерны наиболее привлекательные процентные ставки, позволяющие получить больший доход. Физические лица, желающие открыть выгодный вклад в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях, могут воспользоваться специальными предложениями от ОАО «Технобанк». Оформляя вклад в нашем банке, вы можете быть уверены в стабильности своей прибыли. Со своей стороны, мы вам гарантируем полную сохранность ваших средств, высокую процентную ставку и гибкие условия, что обеспечивает вам возможность выбора наиболее актуального для вас варианта.

В данный момент по Вашему запросу ничего не найдено, попробуйте изменить параметры фильтра

обратите внимание

Есть вопросы?

Мы подберем для Вас оптимальное предложение или просто дадим ценный совет.

8 (017) 388-57-57 Пн-пт: с 8:00 до 20:00 ,Сб: с 09:30 до 19:00, Вс: с 9:30 до 17:00

ОТ ИДЕИ ДО ПРИБЫЛИ — ОДИН БАНК

5 идей, куда лучше вложить ваши деньги в 2021-м

В чем лучше хранить деньги – гривнах, долларах или евро? Здесь подробно расписано, как сберечь вложения

Много лет депозиты служили отличным инструментом. Но чем больше снижается ставка, тем меньше смысла хранить деньги в банке. С текущей ставкой НБУ в 7,5% проценты едва покрывают инфляцию. А вот серьезно заработать на вкладе, пусть даже большом, вряд ли удастся.

В рекламном материале MC.today эксперты криптобиржи токенизированных активов и криптовалют Currency.com рассказывают, какие еще существуют виды инвестиций и кому они подойдут.


1Банковские вклады

Несмотря на то, что банковские вклады приносят небольшой доход, они остаются самым простым и привычным способом заставить деньги работать. Даже если банк обанкротится, ваши средства в пределах 200 тыс. гривен застрахованы государством. Это гарантирует, что они вернутся. Есть и другая сторона. У депозитов самая низкая доходность. В этом случае вы не приумножаете капитал, а нивелируете потери от инфляции.

Совет: если вам попалось предложение малоизвестного банка сделать вклад, у которого доход будет заметно выше среднего по рынку, – держитесь подальше. Это признак того, что работают мошенники или организация скоро обанкротится.

Здесь можно составить грамотный портфель и не беспокоиться о сохранности своих средств

2Недвижимость

Еще более консервативный вариант – недвижимость. У украинцев она считается работающим инструментом еще с 90-х. Стоимость квадратного метра в новостройках Киева уже приближается к 30 тыс. грн, а с началом пандемии риелторы советуют присмотреться и к загородной недвижимости. Спрос на аренду дачных участков и коттеджей, когда закрыты границы, бьет все рекорды.

Вариант, который принесет больше всего дохода, – покупка квартиры для того, чтобы сдавать ее посуточно в аренду. Но это требует много сил и времени, да и не во всех регионах выгодно.

Совет: можно вложиться в недвижимость без всех этих трудностей. Речь идет об инвестиционных фондах REIT. REIT (англ. real estate investment trust – инвестиционный фонд недвижимости. – Прим. ред.) – это компания, которая покупает разные виды недвижимости, от апартаментов до социальных объектов, и получает с них прибыль. Доход фонд распределяет между акционерами, которым выплачивает дивиденды.

На криптобирже Currency.com вы найдете сразу несколько крупнейших токенизированных REIT.

Например, у Realty Income, Weyerhaeuser, Equinix дивидендная доходность составляет от 1,4% до 4,5% годовых. В первые два можно вложиться и $100, а вот Equinix чуть дороже – $809 (на середину июня).


3Акции и ценные бумаги

Следующий уровень – ценные бумаги. Здесь доходность может быть самой разной, но обычно даже самые надежные эмитенты (организации, которые выпускают ценные бумаги. – Прим. ред.) дают процент чуть выше, чем банки по депозитам. К таким консервативным вариантам вложений можно отнести акции крупнейших корпораций, а также государственные облигации стран с хорошим рейтингом.

Совет: проверить доходность гособлигаций и их рейтинги можно в сводных таблицах, которые есть на всех крупных финансовых порталах – например, здесь.

Остальные акции могут дать как прибыль в десятки процентов даже за один год, так и чистый убыток. В последние годы на слуху примеры удачных вложений в IT-гигантов: Apple, Google, Facebook и другие.

Нельзя исключать и почти фантастические варианты заработка на акциях, но это всегда воля случая. Акции швейцарской компании Relief Therapeutics, разрабатывающей лекарство от осложнений дыхательной системы при COVID-19, за 2020-й выросли на 38 000%. Вот только коронавирус – это «черный лебедь» (влияние редких и трудно прогнозируемых событий на жизни людей. – Прим. ред.). Ждать такой доход от любых медицинских акций или пытаться предугадать события на рынке – дело опасное.

Совет: торговать акциями западных гигантов в Украине накладно. Хотя лицензию на инвестирование за рубежом отменили, а лимит НБУ на онлайн-трейдинг в 50 тыс. евро вряд ли касается кого-либо из простых смертных, путь все равно будет тернистым. Вам понадобится брокер и неплохое знание английского, чтобы приобрести акции и изучить законодательство страны, где у вас будет счет. Кроме того, любое посредничество – это платная услуга и часто недешевая.

Но есть интернет-альтернатива. Легальная криптоплатформа Currency.com, где можно купить токенизированные акции, работает по законодательству Беларуси и может стать вашим личным брокером. Через этот сайт можно торговать токенизированными акциями тех же Facebook, Amazon и Google, не выходя из комнаты.

 

4Криптовалюты

После взлета в 2020-м и в начале 2021-го криптовалюты стали своего рода «цифровым золотом». Весной 2021 года биткоин поднялся до $50 тыс., а затем и до $60 тыс. К лету Сальвадор стал первой страной в мире, где биткоин легализовали как универсальное средство для платежей наряду с долларом.

Совет: чтобы торговать криптовалютами, нужен еще больший аппетит к риску, чем если бы вы вкладывали даже в волатильные акции (волатильность – изменчивость цены. – Прим. ред) вроде Tesla.

Свой первый эфир (англ. Ether, криптовалюта эфириум. – Прим. ред.) или часть биткоина – да-да, его можно купить по частям – вы можете приобрести на криптобирже Currency.com.

Криптоплатформа позаботилась о том, чтобы первый опыт с криптовалютами был максимально простым и понятным:

  • Пополнить аккаунт  можно удобным вам способом – с помощью банковской платежной карты и банковского перевода.
  • Ваши средства хранятся на вашем аккаунте на криптобирже, и не нужно искать сторонний сервис.
  • Криптоплатформа сама подбирает продавцов и покупателей и связывает их друг с другом, вам не нужно делать ничего лишнего.

5Драгоценные металлы

Золото всегда было безопасным активом, который только дорожал во время кризисов. Так было и в пандемию – к лету 2020-го за тройскую унцию давали почти $2 тыс. Однако покупать и продавать физическое золото не всегда удобно, а главное, небезопасно – не будете же вы хранить слиток под матрасом. Аренда банковской ячейки грозит съесть существенную часть вклада.

Токенизированное золото на криптобирже Currency.com – это токен, цена которого следует за реальной ценой металла. При этом вам не нужно думать, кому его продать в случае обвала и где хранить слиток.


ТОРГОВАТЬ НА CURRENCY.COM

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием и не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Как автоматизировать свои сбережения – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Экономия денег — это то, за что большинство людей борются. Недавние исследования показали , что у 40 % американцев недостаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов США, и только у 39 % достаточно денег, сэкономленных на чрезвычайную ситуацию в размере 1 000 долларов США. Независимо от того, сколько вы зарабатываете или насколько обеспечены ваши финансы в целом, большинству людей может понадобиться дополнительная помощь и вдохновение, чтобы сэкономить деньги.

Экономия денег не происходит просто так. Одна из лучших стратегий экономии денег — сделать это автоматически. Когда вы автоматизируете свои сбережения, вы, скорее всего, сделаете сбережения постоянным приоритетом и увидите, как ваши сбережения растут.

Есть несколько ключевых методов, которые вы можете использовать для автоматизации своих сбережений.

Экономьте деньги с каждой зарплаты

Классическая поговорка о личных финансах: «Сначала заплати себе». Прежде чем ваша зарплата попадет на ваш банковский счет, вы должны разработать план, чтобы положить часть этих денег на пенсионный сберегательный план или на сберегательный счет.Вы не можете потратить его, если вы уже сохранили его.

Один из лучших способов автоматически сэкономить — зарегистрироваться в пенсионном плане вашего работодателя с налоговыми льготами, таком как план 401(k) или 403(b). В зависимости от правил и ограничений вашего пенсионного плана, вы можете откладывать процент от своей зарплаты, и ваш работодатель будет уплачивать ваши взносы до определенного процента.

Например, вы можете получить от работодателя 50% от первых 5% вашей зарплаты, которые вы откладываете на пенсию.По сути, это «бесплатные деньги». Если вы не зарегистрированы в программе 401(k) вашей компании, вы можете упустить тысячи долларов в год из средств, согласованных с работодателем, не говоря уже о долгосрочном потенциале роста и немедленной экономии на налогах.

Если ваша компания не предлагает пенсионный план с налоговыми льготами, вы все равно можете копить деньги на пенсию самостоятельно, создав индивидуальный пенсионный счет (IRA), Roth IRA, SEP IRA (если вы работаете не по найму) или другой пенсионный накопительный счет.Сделайте свои сбережения автоматическими, настроив регулярные депозиты со своего расчетного счета.

Большинство банков позволяют настроить автоматические переводы средств с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Вы можете вносить эти депозиты ежемесячно и продолжать их в течение определенного количества депозитов или так долго, как вы хотите в будущем.

Использовать инструменты автоматического сохранения

За последние несколько лет на рынке появилось множество новых приложений и инструментов для сбережений, предлагающих людям инновационные способы экономии денег.Некоторые из этих инструментов, известные как сводные приложения, позволяют людям автоматически сохранять лишнюю сдачу, «округляя» суммы повседневных покупок. Например, если вы потратите 5,25 доллара в кафе, приложение автоматически переведет 75 центов на ваш сберегательный счет.

Многие из этих приложений предлагают различные финансовые решения и типы счетов, чтобы помочь людям с краткосрочными и долгосрочными целями сбережений. В 2018 году потребители использовали финтех-инструменты, такие как Acorns и Stash, чтобы сэкономить почти 5 долларов.6 миллиардов.

Если вы когда-либо хотели сэкономить, не задумываясь об этом, вы можете попробовать одно (или несколько) из этих приложений. Или, если вы когда-либо беспокоились о том, что не можете «позволить себе» экономить, потому что это отнимет слишком много денег из вашей повседневной жизни, проверьте Digit. Он анализирует ваши модели расходов с помощью ИИ, а затем автоматически экономит деньги для вас, и вам не нужно принимать решения.

Не просто сокращайте расходы — увеличивайте свои сбережения

Существует множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогают людям анализировать свои расходы, и это здорово.Нет ничего плохого в том, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги. Но как только вы решите немного сократить свои ежемесячные расходы, также важно, чтобы вы действительно экономили эти деньги. В противном случае, увидев лишние деньги на своем расчетном счете, вы можете просто потратить их в другом месте.

Например, если вы решите отказаться от абонемента в спортзал, которым не пользовались, после того, как эта ежемесячная плата в размере 100 долларов больше не будет списываться с вашего расчетного счета, вам следует установить автоматический депозит в размере 100 долларов (в один и тот же день каждого месяца). ) на свой сберегательный счет.

Если вы погашаете кредит на покупку автомобиля и у вас вдруг появляются «лишние» 300 долларов в месяц, создайте автоматически повторяющийся сберегательный депозит в тот же день, когда раньше должен был быть выплачен ваш кредит на покупку автомобиля.

Если вы отмените несколько ежемесячных подписок и обнаружите, что у вас есть лишние 50 долларов, которые вы не тратите, запланируйте регулярный депозит и отложите их в сбережения. Превращение ваших ежемесячных расходов в ежемесячные депозиты на ваш сберегательный счет — даже в кажущихся небольшими суммах — может помочь вам придать большой импульс достижению ваших целей сбережений.

Что, если бы вы могли отменить неиспользуемый абонемент в тренажерный зал и сократить ежемесячную подписку на приложения, такие как Netflix, HBO Max, Hulu, Spotify или другие службы потокового контента, которые вы используете недостаточно часто? Если бы вы могли найти дополнительные 150 долларов в месяц на такие нежелательные расходы, через год на вашем сберегательном счете было бы лишние 1800 долларов.

Сокращение расходов — это хорошо. Еще лучше убедиться, что вы действительно вложили эти деньги в сбережения.

Отслеживайте прогресс своих сбережений

Существует также множество инструментов для отслеживания вашего прогресса в погашении долга.Не всегда так просто найти инструменты для отслеживания вашего прогресса в достижении целей сбережений, кроме проверки баланса вашего счета, конечно.

Один из инструментов, который я люблю использовать для своих сберегательных целей, — это что-то простое, но индивидуальное: электронная таблица. Настройте файл Excel или таблицу Google с тремя столбцами: Дата, Ожидающие взносы и Сбережения. Каждый раз, когда вы переводите деньги на свой сберегательный счет, вы перемещаете число из столбца «В ожидании» в столбец «Сбережения».

В показанном здесь примере электронной таблицы вкладчик начал 2020 год с балансом сбережений в размере 2500 долларов США и установил серию ежемесячных регулярных взносов в размере 500 долларов США в месяц.У них есть текущий баланс сберегательного счета в размере 3000 долларов США, и они пытаются достичь цели в размере 10 000 долларов США в своем фонде сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. При их нынешнем уровне сбережений им осталось 14 месяцев до достижения своей цели в 10 000 долларов.

Конечно, вы можете настроить свою собственную таблицу в соответствии с любыми целями и суммами, которые имеют отношение к вам. Вы можете настроить столько регулярных депозитов, сколько хотите, а затем наблюдать за тем, как приближается ваша цель сбережений.

Какой бы метод вы ни использовали для отслеживания своих сбережений, наглядность вашего плана сбережений может сделать его более реальным для вас.Автоматизация ваших сбережений, а затем отслеживание результатов может быть на удивление увлекательным и обнадеживающим занятием.

Зарабатывать больше денег? Экономьте больше, тоже

Вам недавно повысили зарплату? Убедитесь, что вы увеличиваете свои сбережения, чтобы приспособиться к более высокому доходу.

Один из способов увеличить ваши сбережения автоматически, в зависимости от того, какие функции доступны в вашем плане пенсионных сбережений, — это использовать эскалатор ставки взноса. Это инструмент сбережений, предлагаемый некоторыми планами 401(k), который позволяет автоматически увеличивать процент денег, которые вы откладываете на пенсию каждый год, пока не достигнете целевого процента.

Например, если вы уже откладываете 5 % своего дохода в 401(k), эскалатор ставки взноса позволит вам автоматически увеличивать этот процент на 1 % вашего дохода в год, пока вы не отложите до 10 % или 15 % или любую другую цель экономии, которую вы хотели установить.

Увеличение ваших сбережений особенно важно, если вы только что получили большую прибавку к зарплате. Если ваш доход значительно увеличился, это отличная возможность отложить больше денег на пенсию, увеличить свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, отложить деньги на обучение детей в колледже или направить деньги на другие сберегательные цели.

Управляйте непредвиденными обстоятельствами с умом

Что делать, если вы получили разовую непредвиденную финансовую удачу, например крупную премию, наследство, выручку от продажи дома или бизнеса или другую крупную финансовую выгоду? Может возникнуть соблазн потратиться на крупную покупку, отправиться в дорогой отпуск или реинвестировать эти деньги в горячую инвестиционную возможность. Однако в зависимости от размера неожиданной прибыли и вашего общего финансового положения вам часто будет лучше потратить некоторое время на оценку ваших вариантов.

Начните с размещения денег на высокодоходном сберегательном счете. Поговорите с финансовым консультантом, если у вас есть опасения по поводу налоговых последствий вашего неожиданного дохода или вы хотите принять наиболее эффективное с точки зрения налогообложения решение о том, как инвестировать деньги. Спланируйте, как использовать эти деньги не только как единовременное вливание наличных, но и как часть долгосрочной стратегии финансовой безопасности на всю оставшуюся жизнь.

Если вы не выиграете в лотерею или не обналичите свои акции чрезвычайно успешного стартапа, для большинства людей накопление денег не происходит просто так и определенно не происходит в одночасье.Некоторые из самых успешных вкладчиков могут сохранять, потому что они делают это автоматически. Благодаря стабильным, постоянным взносам в пенсионные планы и регулярным депозитам на сберегательных счетах, а также бережливости, дисциплине, разумным инвестиционным решениям и доле удачи на этом пути можно создать собственную страховочную сеть финансовой безопасности.

Возможно, самый большой секрет автоматического сбережения заключается в том, чтобы делать сбережения забавными. Люди часто предполагают, что «сбережение денег» означает лишения и безрадостность, а «трата денег» — это увлекательно и терапевтично.Но экономия денег также может улучшить ваше настроение.

Одним из самых удивительных преимуществ автоматизации ваших сбережений является то, как это может улучшить ваше самочувствие. Когда вы знаете, сколько денег уходит на сбережения каждый месяц, и когда вы можете наблюдать, как растут ваши сбережения, вы, надеюсь, почувствуете больше спокойствия, уверенности и контроля над своей жизнью.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные

Типы сберегательных счетов

Банки обычно имеют три вида сберегательных счетов:

  • Обычный сберегательный счет: начисляются проценты и предоставляется быстрый доступ к средствам.

  • Счет денежного рынка: приносит проценты и может предоставлять права на выписку чеков и доступ к банкоматам.

  • Депозитный сертификат или компакт-диск: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов, но самый ограниченный доступ к средствам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Учетная запись Aspiration Spend & Save — Aspiration Plus

APY

5.00%Чтобы заработать 3,00% годовых (5,00% годовых, если клиент зарегистрирован в программе Aspiration Plus) на остаток на сберегательном счете Aspiration до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарном месяце, клиент должен совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более ежемесячно с их дебетовая карта Aspire. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0.10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Marcus от Goldman Sachs Высокодоходный 10-месячный депозитный сертификат

APY

1,10%1,10% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 10.03.2022. Специальное предложение действует до 02.05.2022.

Capital One 360 ​​CD

Synchrony Bank 13-месячный CD

APY

1,15% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета.За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Застрахован NCUA на федеральном уровне

Кредитный союз PenFed CD

APY

1,60%1,35% Годовой процентный доход (APY)

Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Обычные сберегательные счета

Зарабатывайте проценты, предоставляйте быстрый доступ к средствам

Ставки и минимальный остаток: Традиционные банки имеют ставки по сбережениям всего 0,01% годовых. При этом APY счет с 10 000 долларов будет приносить 1 доллар в виде процентов в год.Традиционные сберегательные счета также, как правило, имеют ежемесячную плату в размере 5 долларов США или более, если вы не соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального дневного баланса.

Однако другие банки, особенно онлайн-банки, имеют высокодоходные сберегательные счета, предлагающие около 0,50% годовых без требований к минимальному балансу и без ежемесячных комиссий. Онлайн-банки предлагают счета, застрахованные на федеральном уровне, как и их традиционные аналоги.

Доступ к счету: обычно вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время.Определенные снятия и переводы, включая онлайн-транзакции, могут быть ограничены шестью разами в месяц. Снятие средств через банкоматы и личные запросы в отделении, как правило, не подпадают под эти ограничения.

Что нужно знать: если вам нужно иметь доступ к своим деньгам для повседневных расходов больше, чем вам нужно, чтобы максимизировать доход APY, рассмотрите вместо этого открытие расчетного счета.

Счета денежного рынка

Более высокие требования к балансу, некоторые привилегии выписывать чеки избежать ежемесячных платежей.Тем не менее, лучшие счета денежного рынка имеют низкие минимальные суммы и отсутствие ежемесячных комиссий.

Доступ к счету: Счета денежного рынка обычно имеют те же возможности снятия средств, что и сберегательные счета, но некоторые также поставляются с дебетовой картой или чековой книжкой. Тем не менее, банк может установить ограничение на снятие средств со сберегательных счетов шесть раз в месяц, поэтому покупки все равно будут ограничены.

Что нужно знать: Как и другие сберегательные инструменты, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Они отличаются от похожих по звучанию продуктов, которые являются инвестициями.

Депозитные сертификаты

Самые высокие процентные ставки, ограниченный доступ к средствам

Ставки и минимальный остаток: Депозитные сертификаты имеют тенденцию платить самые высокие процентные ставки из трех типов сберегательных счетов. Обычно для их открытия требуется около 1000 долларов, но есть компакт-диски без минимального начального баланса. Компакт-диски обычно не взимают ежемесячную плату.

Доступ к учетной записи: Нет. С типичным компакт-диском вы соглашаетесь не снимать деньги в течение определенного периода времени, называемого сроком.Если вы заберете деньги до этого, вы, вероятно, заплатите комиссию за досрочное снятие средств.

Что нужно знать: Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Вы найдете одни из самых конкурентоспособных ставок CD в онлайн-банках.

Аналогично сберегательным счетам

Некоторые небанковские счета могут помочь вам сэкономить деньги.

Счета управления денежными средствами

Связь с поставщиками инвестиций, а не с банковским счетом

Ставки и минимальный баланс: Счета управления денежными средствами или CMA, как правило, имеют процентные ставки, которые сопоставимы или немного ниже, чем основные сберегательные счета .CMA обычно не требуют минимального баланса.

Доступ к счету: Внесение и снятие наличных в некоторых CMA представляет собой проблему, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно не составляет труда.

Что нужно знать: CMA имеют функции, аналогичные текущим и сберегательным счетам, но на самом деле они не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как роботы-консультанты и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на банковские счета партнеров, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами.Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете связать его со своим CMA для быстрых денежных переводов.

Долгосрочные счета

Если вы хотите накопить на долгосрочные цели, например, на пенсию или на обучение детей в колледже, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и другие инструменты. Они могут стать важной частью вашей стратегии сбережений.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы увеличить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее увеличить свои деньги.

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или взаимными фондами.

Создание автоматической сберегательной программы – это относительно простой способ создать необходимый фонд, накопить на первоначальный взнос за дом, отложить деньги на отпуск мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережений на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие ставки.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для хранения денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Недостатком является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом, используя традиционный сберегательный счет.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) по сбережениям в диапазоне от 0,01% до 0.30% в обычных банках. Чтобы представить это в перспективе, предположим, что вы должны положить 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработаете около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предлагать доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, которые поддерживают пяти- или шестизначные остатки на сбережениях.

Регулярные сберегательные счета не лишены своих достоинств.Они ликвидны, что означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в кратчайшие сроки. Вы часто можете связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно перерасходуете. Но эти функции могут не компенсировать низкий процентный доход.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, которые финансовые учреждения предлагают по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Сберегательные счета с высокой доходностью похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий APY для вкладчиков.Эти высокодоходные сберегательные счета чаще всего можно найти в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковского обслуживания в отделении. Тем не менее, более высокие ставки могут быть полезными.

Возвращаясь к балансу в 10 000 долларов в предыдущем примере, при 1,5% годовых вы заработаете более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вносить наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке, чтобы делать эти вклады, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чековый депозит может упростить ситуацию, но вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы эти депозиты были очищены. И если что-то пойдет не так с вашей учетной записью, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сберегательные и взаимные фонды денежного рынка

Вы можете столкнуться с другим механизмом сбережений, называемым «денежным рынком». Существует два различных вида счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и взаимные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любые другие сберегательные счета, но с двумя отличиями.Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, они также могут иметь право выписывать чеки или дебетовые карты.

Взаимные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выпускаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете сохранить во взаимный фонд денежного рынка через брокерский счет или создать новый счет непосредственно в компании фонда, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды совместно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы обеспечить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, взаимные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются в рынок, а это означает, что существует более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями на денежном рынке или высокодоходными сбережениями. С фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается в процентах от активов вашего фонда.В то время как фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может давать более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не можете сохранить все эти доходы после учета комиссий.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для экономии денег, которое обычно предлагают банки. CD — это срочный депозит, а это означает, что деньги, которые вы размещаете на депозите, должны оставаться там в течение определенного периода времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск сроком действия от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставить свои деньги на депозите, тем больше процентов вам будет платить банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на депозитном сертификате. Некоторые банки также предлагают CD с повышающей ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, средний показатель по стране для 12-месячного компакт-диска составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетний гигантский компакт-диск дал 0.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку вы должны оставить свои деньги на компакт-диске в течение выбранного периода времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, так как побуждает вас оставить деньги в покое, но может стать помехой в чрезвычайной ситуации. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия депозита, но банк наложит штраф, который может свести на нет заработанные вами проценты.

Сберегательные облигации и казначейские обязательства

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и поддерживаются его полной верой и доверием. Как и CD, сберегательные облигации имеют дату погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

Проценты по сберегательным облигациям начисляются каждый месяц, и вы можете обналичить сберегательную облигацию в любое время, хотя это может привести к отказу от некоторых процентов — опять же, аналогично компакт-диску. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, который может принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткие или более длительные сроки погашения, и вы можете начать экономить всего со 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным инструментам фиксированы, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что подходит именно вам?

Когда дело доходит до сбережений, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти более выгодные ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где лучше всего копить деньги на разорение?

Если вы хотите откладывать деньги на импульсивные покупки, вашими приоритетами должны быть сохранение капитала и ликвидность.Сберегательные счета — традиционные или высокодоходные — вероятно, будут вашим лучшим вариантом, чтобы убедиться, что деньги доступны, когда вы захотите их потратить.

Где лучше всего экономить с точки зрения налогообложения?

Из описанных здесь вариантов облигации являются наиболее эффективным с точки зрения налогообложения вариантом. Федеральные облигации обычно освобождаются от государственных и местных налогов. Муниципальные облигации могут быть освобождены от налогов на всех уровнях, но обычно они не считаются безопасными федеральными облигациями.

Ищете простой способ сэкономить? Сделать это автоматически

Достижение цели сбережений может потребовать времени и самоотверженности, но регулярное вложение денег в сбережения — даже небольшие суммы — это лучший способ увидеть, как ваши деньги растут.Один из самых простых и последовательных способов сделать это — сделать ваши сбережения автоматическими.

Проще говоря, вы выбираете, как часто вы хотите, чтобы определенная сумма денег переводилась на сберегательный счет, и как только он будет настроен, вы будете вкладывать деньги в сбережения, не задумываясь. Хотя автоматические сбережения работают лучше всего, когда они являются частью более крупного плана сбережений, это может быть отличным первым шагом. Вот несколько способов начать прямо сейчас.

Как автоматически делать сбережения через банк или кредитный союз

Счет в банке или кредитном союзе обычно считается одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег.Сберегательный счет дает возможность откладывать деньги, чтобы со временем они могли расти с процентами.

Если у вас уже есть текущие и сберегательные счета, ваше финансовое учреждение может предложить программы, которые позволят вам переводить деньги с чеков на сбережения. Ниже приведены несколько наиболее распространенных программ для автоматизации этого процесса.

Повторяющиеся переводы по счету 

Многие банки и кредитные союзы предоставляют своим клиентам возможность настраивать повторяющиеся переводы, когда вы выбираете сумму и дату (часто еженедельно или ежемесячно), когда вы хотите автоматически переводить деньги со своего расчетного счета на свой Сберегательный счет.

Например, если вам платят первого числа каждого месяца, вы можете выбрать дату в начале месяца, когда часть этих средств будет переведена на сбережения. Эта автоматизированная система позволяет вам сначала заплатить себе, прежде чем тратить эти средства на другие расходы.

На что обратить внимание при настройке повторяющихся переводов:
  • Учитывайте свои ежемесячные доходы и расходы. Если на вашем расчетном счете недостаточно денег для покрытия транзакции, с вас может взиматься плата за овердрафт.Следите за своим онлайн-аккаунтом, чтобы следить за тем, что приходит и уходит. Вы также можете настроить электронные уведомления об остатке на счете и запланированных платежах.
  • Если вам нужно начать с малого, проверьте, есть ли в вашем финансовом учреждении минимальная сумма для автоматических переводов. Всегда можно начать с минимума и со временем скорректировать его.
  • Учитывайте время ваших переводов. Если в конце месяца вы обнаружите, что вам не хватает средств, используйте наш рабочий лист календаря счетов, чтобы отслеживать, сколько вы должны и когда это необходимо.
  • Всегда сначала проверяйте информацию в своем финансовом учреждении. Убедитесь, что вы понимаете все положения, условия или сборы, которые могут применяться к повторяющимся переводам.

Сохранение сдачи

В некоторых финансовых учреждениях и компаниях есть программы, призванные помочь вам сэкономить за счет округления сдачи при повседневных покупках. Например, если ваш счет за продукты составляет 87,45 доллара, ваше учреждение автоматически переведет дополнительные 0,55 доллара прямо на ваш сберегательный счет.

Если вы обычно используете дебетовую карту для покупок, эта стратегия может позволить вам увеличить ваши сбережения, не заметив существенного влияния на ваш текущий счет. Поскольку эти вклады, как правило, невелики, рассмотрите возможность регулярно проверять свой прогресс и соответствующим образом корректировать другие ваши усилия по сбережениям.

Как автоматически делать сбережения через вашего работодателя

Многие люди заставляют своих работодателей переводить их зарплату в электронном виде прямо на их расчетный счет.Прямые депозиты, как правило, являются одним из самых безопасных и быстрых способов получения зарплаты в каждый платежный период. Вместо того, чтобы получать полную зарплату только на ваш чек, вы можете организовать автоматическое перечисление части на ваш сберегательный счет. Этот вариант помогает гарантировать, что деньги будут отложены на сберегательные цели, особенно если вы склонны тратить большую часть своей зарплаты до следующей зарплаты.

Чтобы это работало, ваш работодатель должен предлагать прямой депозит, а также возможность разделить вашу зарплату на несколько счетов.Затем вы можете решить, какую часть своей зарплаты вы хотите потратить на сбережения.

Независимо от того, осуществляется ли это через ваш банк или кредитный союз, работодатель или другие сберегательные приложения, настройка программы автоматического сбережения может быть одним из самых простых и эффективных способов начать новую привычку сбережений. Постоянное откладывание денег — даже в небольших количествах — со временем будет накапливаться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.