Как сберечь деньги с помощью депозитов – 1. Как сберечь деньги с помощью депозитов

Как сберечь деньги с помощью депозитов

1.	Основные характеристики банковских вкладов	1 вид — рецептивный	лёгкое	2 Б.	Задание направлено на закрепление понимания основных характеристик банковских вкладов.
2.	Расчёт процентной ставки	3 вид — анализ	лёгкое	4 Б.	Задание направлено на закрепление материала по расчёту процентной ставки.
3.	Расчёт суммы процента	2 вид — интерпретация	лёгкое	2 Б.	Задание направлено на нахождение суммы проценов по вкладу.
4.	Расчёт суммы, полученной со вклада	3 вид — анализ	среднее	4 Б.	Задание направлено на расчёт сумм, полученных после вложения средств на вклад.
5.	Расчёт доходов по процентам от вклада	3 вид — анализ	среднее	4 Б.	Задание направлено на вычисление доходов по процентам от помещения денежных средств на вклад на разные сроки.
6.	Получение дохода	3 вид — анализ	сложное	6 Б.	Задание помогает усвоить, сколько денежных средств необходимо положить на вклад на определённый срок, чтобы получить определённый доход.
7.	Плавающая процентная ставка	3 вид — анализ	среднее	4 Б.	Задание направлено на отработку расчёта дохода по вкладам с плавающей процентной ставкой.
8.	Сложные проценты	3 вид — анализ	сложное	4 Б.	Задание направлено на подсчёт доходов при вложении средств на вклад с капитализацией процентов.
9.	Страхование вкладов	2 вид — интерпретация	среднее	2 Б.	Задание направлено на закрепление материала по объёмам страхования вкладов.
10.	Сравнение условий вложения денежных средств	3 вид — анализ	среднее	2 Б.	Задание направлено на сравнение доходности от вложения денежных средств на вклад при разных условиях.

www.yaklass.ru

Как накопить деньги с помощью банковских вкладов

У меня нет денег либо мало денег. Как часто мы говорим себе подобную фразу? Наверное в достаточном количестве, чтобы уже наконец задуматься и начать собирать деньги.

Зачем необходимо ставить цель накопить деньги

1. Процесс накопления денег тренирует и развивает тягу к сбережению и накоплению, таким образом автоматически переводя тебя из разряда бедных людей. Бедные люди не собирают деньги, а неразумно тратят их. Чем больше у человека денег, тем больше у него сформировано стремление к накоплению и сбережению.
2. Наличие денег в запасе меняет мышление и поднимает материальные цели до нового уровня. Ты начинаешь понимать, что способен на большее.
3. Запас денежных средств повышает уверенность в себе и завтрашнем дне.
4. Ты можешь побаловать себя какой-нибудь серьезной покупкой, когда этого захочется, либо быть готовым к непредвиденным, но необходимым расходам.

Как начать собирать деньги

• Осознать для себя, что тебе это необходимо. Неважно, есть у тебя какая-нибудь материальная цель либо нет, ты должен откладывать деньги.
• Начать откладывать деньги. Не думай над тем, как ты доживешь до следующего месяца. После того, как ты получил очередную часть своего дохода либо зарплаты, обязательно отложи не менее 10%. Как ни странно, но твои расходы сократятся без каких-либо проблем для тебя самого.
• Начни вести учет своих доходов и расходов и подходи осмысленно к совершаемым покупкам.
• Необходимо привить себе постоянную привычку откладывать не менее 10% своего ежемесячного дохода.
• Когда ты поймешь, что в накоплении денег нет ничего сложного и это не так уж и обременительно для твоих расходов, начинай увеличивать ежемесячную долю сбережений каждый месяц еще на 10% до тех пор, пока не достигнешь точку максимальной доли сбережений в общей сумме дохода.
• Начни получать удовольствие от осознания увеличения своих сбережений. Наступит момент, когда ты удивишься, что у тебя так много денег.

Самый простой способ накопить деньги основан на сбережениях с помощью банковских вкладов (депозитов)

Как накопить деньги с помощью депозитов

1. Деньги обязательно необходимо сберегать, открыв вкладной счет (депозит) в банке. Так ты избавишь себя от ненужных трат, а также будешь зарабатывать на получении процентов.
2. Деньги необходимо хранить в нескольких банках и нескольких валютах.
3. При выборе банков учитывай их надежность. Можно выяснить, кто является основным акционером, как давно был организован банк, как много у него филиалов. Если есть желание, можешь изучить годовой бухгалтерский баланс банка, который должен публиковаться на его сайте, в нем тебя должны интересовать значения строк Активы и Прибыль (Убыток), а также изменение значений (увеличение/снижение) в сравнении с прошлым годом.
4. Определяясь с банками прими во внимание их местонахождение и удобство добираться до банковских отделений для пополнения вклада.
5. Лучше посоветуйся об условиях вкладов со знакомым, разбирающимся в теме финансов.

Некоторые рекомендации по депозитам

• Не стоит гнаться за самой высокой банковской ставкой, потому что она предполагает слишком длительные сроки действия договора депозита. Как правило, оптимальным решением является депозит не важно с каким сроком действия, по которому возникает возможность возврата вкладчиком (тобой) вклада без потери процентов (пересчета процентов по очень низкой ставке) по истечении оптимального периода (как правило по истечении трех месяцев).
• Возможность ежемесячного получения процентов по вкладу.
• Возможность совершения приходных и расходных операций по вкладу. Условия депозита могут позволять получать часть вклада, оставляя на вкладном счете минимально необходимую сумму, без прекращения договора депозита.
• Капитализация процентов – начисленные проценты (твой доход по вкладу) причисляются к остатку вклада (становятся его частью и увеличивают остаток депозита) автоматически без твоего участия, и, таким образом, на проценты начисляются проценты.
• Изучи пункт про возможность изменения условий вклада со стороны банка в одностороннем порядке.

Вооружившись указанными рекомендациями, начни собирать деньги, и перестанешь быть бедным.

extraman.ru

Выгодно ли хранить деньги на депозите?

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.

Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.

Что такое депозит?

Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.

Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации. Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.

Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.

Виды депозитов

Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.

Депозиты по срокам могут быть:
 

• короткие – до 6 месяцев;
• длинные – до нескольких лет.

Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).

На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.

В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.

По этому признаку депозиты могут быть:
 

• срочные;
• до востребования;
• с минимальным остатком.

Особенности хранения средств на различных видах депозитов

Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?

Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.

Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.

Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.

Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.

Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться. Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.

Преимущества депозитов

Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.

Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.

Недостатки депозитов 

Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать.
 

1. Проценты. Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли. Поэтому выгоднее открывать депозитные вклады на меньшие сроки.
2. Риски вложения. Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли. Если существуют другие возможности приумножить денежные средства, лучше воспользоваться ими, например, вложить деньги в собственное дело.
3. Низкая ликвидность. Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных. Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.

На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.

Советы при оформлении депозита

Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.

Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства:
 

• иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
• иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
• выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.

Вывод: Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита. Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит  постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.

Сохранить деньги так же сложно, как и заработать их. Для этого надо хорошо ориентироваться в предложениях банков. Депозиты при правильном применении могут принести ощутимую прибыль.

А вы когда-нибудь хранили денежные средства на депозитах? Смогли ли вы получить от этого выгоду? Поделитесь своим опытом ниже в комментариях.

Теперь вы знаете, выгодно ли хранить деньги на депозитах.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

100druzey.net

Как сберечь деньги на банковском вкладе, даже не заходя в банк

Советы 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Как сберечь деньги на банковском вкладе, даже не заходя в банк

Для нескольких поколений наших сограждан сберкнижка была синонимом рачительного и ответственного финансового поведения. Её выдавали клиенту вместе с открытием банковского вклада, в неё записывали, а потом впечатывали приходные и расходные операции, а также начисленные проценты. И за всем этим нужно было куда-то ходить — сначала в Гострудсберкассу, потом в Сберегательный Банк СССР, а затем в Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (Сбербанк России). Да и в условиях рыночной экономики некоторые коммерческие банки переняли традицию вести для вкладчиков сберкнижки.

Столь же традиционной была и необходимость личного присутствия вкладчика или его представителя в отделении банка для совершения любых операций по вкладу. Порой это оборачивалось неудобствами и потерей времени, когда к заветному окошку выстраивалась длинная очередь. Но времена меняются.

Современные финансовые технологии позволяют бережливому гражданину не тратить времени на визиты в банковский офис ни для открытия вклада, ни для его пополнения или списания с него средств. Ведь теперь можно открыть вклад через интернет удалённо — на диване или даже на ходу. Естественно, при наличии компьютера или смартфона и доступа в интернет.

Впрочем, один раз прийти в банк с паспортом всё же придётся. Чтобы открыть счёт или завести банковскую карту, если у вас их ещё нет, а в ряде случаев — подписать договор дистанционного банковского обслуживания. Зато потом многие финансовые операции могут совершаться через интернет без посещения отделения банка! Открыть, пополнить или закрыть вклад, а также частично списать с него средства на счёт своей банковской карты (если такое списание позволяют условия вклада) можно в любое время и в любом месте, где у вас есть доступ в сеть Интернет, если ваш банк предоставляет такие услуги.

Так, в Сбербанке, например, можно открыть вклад как через интернет-банк «Сбербанк Онлайн», так и через одноименное мобильное приложение для смартфона. В любом случае сначала потребуется пройти стандартную процедуру авторизации.

Далее мы расскажем, как открыть вклад в интернет-банке на компьютере (в web-версии).

1 Итак, после успешной авторизации нужно будет перейти на закладку «Вклады и счета», после чего выбрать операцию «Открытие вклада».

2 После этого клиенту будет представлена на обозрение текущая линейка вкладов Сбербанка.

3

Поскольку процентная ставка варьируется не только в зависимости от вида вклада, но также от срока и размещаемой суммы, а также валюты вклада имеет смысл более обстоятельно изучить предлагаемые по каждому вкладу условия. В интернет-банке «Сбербанк Онлайн» увидеть их можно, перейдя по ссылке «Подробнее» под названием соответствующего депозитного продукта.

Выбрав подходящий вид вклада, подтвердите его нажатием кнопки «Продолжить». Откроется следующая страница, где у вас появится возможность установить ряд опций. В их числе — валюта вклада (рубли, доллары или, в некоторых случаях, евро), срок, счёт списания взноса во вклад и порядок уплаты процентов (причисление их к основной сумме вклада либо перечисление на вашу банковскую карту по выбору). Взаимодействие с банком здесь реализовано в простой и наглядной форме, при этом всегда есть возможность вернуться на шаг назад и поменять свой выбор, если надо.

4 Наконец, когда все опции вклада выбраны и заполнены, нужно ознакомиться и согласиться с его полными условиями. Они будут представлены в виде электронной формы Договора вклада на экране компьютера, которую всегда есть возможность распечатать.

5 И последний шаг — подтвердить своё согласие, проставив галочку в поле «с условиями вклада согласен» и «нажав» кнопку «Подтвердить». После этого вклад будет открыт.

Он сразу же появится в списке ваших депозитов в интернет-банке или мобильном приложении. И на самом деле процедура открытия вклада занимает даже меньше времени, чем потребовалось вам, чтобы дочитать до этой строки в статье.

Пополнить вклад, если его условия это позволяют, можно с другого вклада или счёта вашей карты — также через интернет-банк или мобильное приложение. Особенно удобно это для тех, кто получает пенсию на счёт или вклад в Сбербанке. Более того, для пополнения вклада наличными тоже необязательно идти в офис. Достаточно найти ближайший банковский терминал или банкомат с функцией приёма наличных денег и внести их на карту. После чего сделать пополнение вклада через интернет-банк или мобильное приложение. Через них же можно следить за размером средств на депозите, — например, контролировать причисление процентов, — а также совершать расходные операции в соответствии с условиями вклада.

Аналогичные инструменты есть во многих других банках. И по большому счёту, современному вкладчику, владеющему компьютером или смартфоном и доступом в интернет, практически нет необходимости посещать банковский офис. Ведь он может открывать вклады и управлять ими дистанционно почти из любого места. Согласитесь, такой способ, пожалуй, удобнее бумажной сберкнижки.

Домашнее задание

Попробуйте открыть банковский вклад одним из описанных выше способов (если вы клиент Сбербанка). Но учтите, что для доступа к дистанционным сервисам Сбербанка всё же потребуется смартфон или компьютер, дебетовая банковская карта и доступ в сеть Интернет. Если у вас ещё пока нет банковской карты, подумайте, быть может, пора уже её оформить?

Интересные и полезные сведения о том, как лучше распорядиться своими деньгами и эффективнее использовать предлагаемые банками услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

www.kp.ru

План проведения онлайн урока

Онлайн урок по обществознанию на тему: «Вклады: как сохранить и приумножить»,11 класс

Цель урока: познакомить учащихся с такими вопросами, как сохранить и приумножить свои сбережения.

Все эти вопросы так или иначе связаны с функционированием банковской системы, ведь именно банки оказывают подобные услуги своим клиентам. На этом занятии мы разберёмся, что такое банк, что такое банковская система и какие услуги оказывают коммерческие банки.

Актуализация знаний: На сегодняшний день у обычного гражданина существует несколько способов сохранения собственных сбережений: открытие банковского вклада, вступление в потребительский кооператив, инвестиции в золото, покупка паёв в паевом инвестиционном фонде (ПИФе), приобретение недвижимости, участие на рынке ценных бумаг. Каждый из перечисленных способов имеет как плюсы, так и минусы. Разберёмся подробнее с теми способами вложения средств, которые предлагают российские банки.

Урок будет проходить в режиме онлайн. Профессионалы финансового рынка «придут» в нашу школу, это позволит старшеклассникам возможность «живого» общения с профессионалами финансового рынка, и поспособствует формированию принципов ответственного и грамотного подхода к принятию финансовых решений.

Урок будет проходить в формате вебинара в режиме реального времени, это позволит экспертам взаимодействовать с аудиторией, задавать вопросы, получать ответы учащихся и самим отвечать на их вопросы.

Эксперт (Ульянова Ольга Сергеевна, служащая ЦБ) рассказала школьникам о личном финансовом планировании, инвестировании, страховании, преимуществах использования банковских карт. Особое внимание уделила дипозитным вкладам правилам безопасности на финансовом рынке .Оборудование: доступ в Интернет, ПК, устройство вывода изображения (экран, проектор). 

Урок проходил 18.10.2017 в 03.15(моск вр),регистрация прошла заранее.

Ребятам очень понравилась такая форма урока, они с удовольствием общались в чате, отвечая на поставленные вопросы, после урока выполнили задания по КИМАм, по этой теме

Как сберечь деньги с помощью депозитов :

Тест 1. Размещение гражданином вклада в коммерческом банке предусматривает:

а) обязательную уплату процента за пользование деньгами вкладчика;

б) внесение денежных средств исключительно в национальной валюте;

в) запрет на досрочное закрытие вклада;

г) внесение денежных средств исключительно в наличной форме.

2. Какой из нижеприведённых вкладов приносит своему владельцу наименьший доход?

а) До востребования;

б) срочный;

в) условный.

г) Все виды вкладов приносят своим владельцам одинаковый доход.

3. Какой из нижеприведённых вкладов может принести своему вкладчику наибольший доход?

а) До востребования;

б) срочный;

в) условный.

г) Все виды вкладов приносят своим владельцам одинаковый доход.

4. Какой из способов начисления процентов предполагает их после- дующую капитализацию (присоединение к сумме основного долга)?

а) Простые проценты; б) сложные проценты.

в) Способ начисления процентов не связан с возможностью капитализации процентов.

5. В каком случае банки имеют право изменять размер процентной ставки, предусмотренной договором вклада, до истечения срока его действия?

а) Только в случае повышения размера процентной ставки;

б) только в случае снижения процентной ставки;

в) в любом случае. г) Такого права у коммерческого банка нет.

Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах

Тест 1. Какая из нижеприведённых операций относится к инвестиционным?

а) Приобретение золотого кольца;

б) открытие обезличенного металлического счёта;

в) получение в наследство золотого слитка;

г) получение в подарок золотых часов.

2. При каком способе инвестирования в золото гражданин не несёт издержки в форме НДС?

а) Приобретение золотого слитка;

б) приобретение коллекционной монеты;

в) приобретение инвестиционной монеты;

г) приобретение золотого браслета.

3. Монета с изображением Георгия Победоносца является:

а) золотой;

б) серебряной;

в) платиновой;

г) железной.

4. Открытие какого счёта предполагает инвестирование в золото?

а) Депозитного;

б) карточного;

в) обезличенного металлического;

г) кредитного.

5. Открытие какого кошелька предполагает покупка электронного золота?

а) WMG;

б) WMZ;

в) WMR;

г) WMD.

infourok.ru

Как казахстанцам копить деньги на депозитах по новой системе — финансовые новости

По решению Нацбанка для отдельных сберегательных вкладов сумма гарантирования вырастет до 15 миллионов тенге. Только вот требования к таким сбережениям — одни из самых жестких, передает Tengrinews.kz со ссылкой на телеканал «Алматы».

С 1 октября 2018 года меняются условия по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в национальной валюте. Теперь вклады физических лиц будут классифицироваться как срочные, несрочные и сберегательные.

Все классификации с одной оговоркой — все условия только для вкладов в национальной валюте. Теперь депозиты будут делиться по срокам: в соответствии с длительностью хранения денег будет расти и ставка вознаграждения. Самый удобный или, как говорят экономисты, ликвидный — это несрочный депозит. Его можно пополнить или, напротив, снять деньги в любое время, но вознаграждение не превысит 10,5 процента. Менее гибкие условия по срочным сбережениям, но за это прибыль на сумму будет больше.

«Срочные вклады будут теперь менее ликвидными, в частности, нужно будет уведомить банк за 7 дней до предполагаемой даты досрочного изъятия вклада. Ставки по этим вкладам будут выше, чем по несрочным. Будут также начинаться от 10,5 процента и далее до 12,5 процента. Ставка по этим вкладам будет полностью зависеть от срока вклада и от права пополнения этого вклада. Право пополнения уменьшает ставку», — объясняет специалист АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Елизавета Чикильдина.

Совершенно новое предложение для казахстанцев — это условия сберегательного депозита. Хранить на нем деньги нужно не меньше 2 лет, при этом не пополнять счет. Только в этом случае прибыль составит 13,5 процента. Бонус к такому вкладу — гарантия от государственного фонда гарантирования депозитов. В случае ликвидации банка вкладчику вернут до 15 миллионов тенге.  

«Не допускается частичное снятие досрочно, то есть вкладчики могут снять только полную сумму вклада и ставка вознаграждения по вкладу будет пересчитана. Будет применяться ставка вознаграждения по вкладам до востребования — не более 0,1 процента», — говорит Чикильдина.

Между тем казахстанцы уже накопили в банках больше 8,5 триллиона тенге. Ровно половина из них, по статистике регулятора, — в иностранной валюте. Между тем экономисты советуют хранить и копить деньги с помощью разных финансовых инструментов.

«На самом деле там ставки не сильно повысились от текущих, на 2 процента, по-моему. 13-13,5 процента годовых — это только депозит в такой долгосрочный период, не пополнения и не снятия. Я не знаю, будет ли спрос со стороны населения для размещения депозитов на такой большой срок. Не забывайте, что разница в ставках в тенге и в долларах — она существенная, 1 процент в долларах и около 11-12 процентов в тенге. То есть разница вот в эти 10 процентов за год, если доллар расслабит вот на эти 10 процентов, вы на то и выйдете суммарно в тенге», — рассуждает финансовый аналитик Серик Козыбаев.

Регулятор гарантирует казахстанцам сохранность вкладов. До 5 миллионов — на долларовые депозиты, до 10 миллионов — по существующим, до 15 миллионов — по новым сберегательным вкладам. На сегодня 27 банков второго уровня участвуют в системе фонда гарантирования депозитов, который уже выплатил вкладчикам 18,5 миллиарда тенге по обязательствам 4 финансовых институтов.

tengrinews.kz