Как создать инвестиционный портфель: Инвестиционный портфель для начинающих — Премьер БКС

Содержание

Формируем инвестиционный портфель за четыре этапа

Портфель… Даже если вы новичок в инвестициях, наверняка вы слышали этот термин. Означает он совокупность всех ваших вложений, которые могут со временем вырасти в цене и приумножить ваш капитал. Либо регулярно приносить вам пассивный доход за счёт выплаты определённого вознаграждения.

В инвестиционном портфеле могут быть недвижимость, предметы искусства, антиквариат, драгоценные металлы и другие реальные предметы. Но в этой статье мы поговорим о финансовых инвестициях. Точнее – о портфеле из ценных бумаг.


Что такое инвестиционный портфель на фондовой бирже

Скажем совсем просто: портфель – это все ваши ценные бумаги.

Если вы купили 10 акций Apple, то ваш портфель состоит только из 10 акций Apple. Если позже вы купите 5 акций Microsoft, то ваш портфель будет состоять из 10 акций Apple и 5 акций Microsoft.

Инструменты фондового рынка для формирования портфеля можно подбирать:

  •          по виду – акции, облигации, биржевые фонды ETF. Активы разных видов можно совмещать.
  •          по сроку действия, если речь идёт про облигации. Можно отбирать похожие или наоборот распределять средства по бумагам с разными периодами обращения.
  •          по уровню потенциального риска и доходности.
  •          по секторам и индустриям экономики.

При этом выпускаются эти ценные бумаги различными компаниями и государствами. А в итоге весь этот набор принадлежит одному инвестору, управляется как единое целое и приносит определённую общую доходность.


Основное преимущество портфельных инвестиций

Участники рынка неспроста акцентируют внимание на портфельных вложениях. Отдельные акции на бирже могут расти годами или даже десятилетиями. Но однажды риск обвала есть по каждой компании. Поэтому нужно страховать его и распределять средства по разным активам. Тогда не так важны будут результаты конкретных ценных бумаг. По некоторым идеям можно будет даже безболезненно переносить убытки. Ведь общий результат всех инвестиций будет положительным.

Такое распределение, как вы уже знаете, называется диверсификацией. Она помогает снизить риск и заполучить больше потенциально выгодных возможностей.


Четыре этапа составления портфеля

Вопрос «как составить инвестиционный портфель?» можно сформулировать точнее. Он означает: «В какие активы и в каком соотношении следует распределить средства?»

Отвечать на эти вопросы лучше по особому алгоритму из четырёх этапов:

  1.         Определиться с финансовыми целями и вашим риск-профилем.
  2.         Выбрать инструменты.
  3.         Сбалансировать вес выбранных инструментов.
  4.         Периодически пересматривать состав и веса́, поддерживать баланс и соответствие портфеля выбранным целям.

Давайте подробно разберём каждый пункт.

Этап I – постановка финансовых целей

Первое – это финансовая цель. Мы уже говорили о целеполагании в прошлой статье про составление финансовых планов.

Хорошая цель даст вам четкие временны́е границы и конкретную конечную сумму накопления. Как правило, тут ваш портфель сразу попадает в одну из двух категорий: он может быть агрессивным или консервативным.

  •         Агрессивный нацелен на получение большей доходности в короткие сроки за счёт вложений в более доходные и рискованные инструменты.
  •         Консервативный портфель составляется с перспективой на многие годы вперёд. Или тогда, когда у вас уже накоплен определённый капитал, и его важно сохранить. В такой портфель включаются более стабильные инструменты с умеренной и низкой доходностью.

Определиться с типом подходящего вам портфеля поможет так называемый «риск-профиль», который вы можете выявить из своего возраста и финансовых целей.

25-летний холостяк в начале карьеры может и даже должен рисковать сильнее, чем 45-летний семьянин или 60-летний человек с хорошими накоплениями и близкой пенсией. Обычно чем выше возраст, тем ниже уровень принятия риска.

Этап II – выбор типа портфеля и инструментов

Второй пункт алгоритма – выбор конкретных инструментов для составления портфеля.

Агрессивный портфель связан с риском и высокой доходностью. Следовательно, бо́льшую его часть будут составлять акции (от 60 до 75%), и меньшую – ценные бумаги с фиксированным доходом вроде облигаций (от 25 до 40%).

Консервативный портфель призван сохранить нажитый капитал и, по возможности, умеренно его приумножать. Следовательно, бо́льшая часть портфеля будет состоять из бумаг с фиксированным прогнозируемым доходом (от 60 до 75%), а малая доля будет выделена в высококлассные дивидендные акции, чтобы зарабатывать больше в долгосрочной перспективе. Иногда в консервативный портфель так же добавляют золото и другие драгоценные металлы.

Доли различных инструментов могут также меняться в зависимости от ситуации на рынке. Инвестор Бенджамин Грэм отмечал:

«Покупать больше надёжных облигаций нужно в периоды, когда рынок акций сильно вырос и долго находится на исторических максимумах. И наоборот, после рыночных спадов лучше закупаться акциями, чтобы заработать больше на восстановлении рынка

».

Хорошо. Давайте ещё раз освежим знания по возможным видам ценных бумаг для включения в портфель.

Акции можно разделить на следующие категории:

  • Голубые фишки — это акции мастодонтов бизнеса с многомиллиардной капитализацией и многими десятилетиями доминирования на рынке. Как правило, это очень известные бренды и компании вроде Coca-Cola, Microsoft, Nike, McDonald’s. То есть прибыльные истории, которые знают и любят во всём мире. Вложения в голубые фишки считаются низко и средне-рискованными.
  • Дивидендные аристократы и короли — это такие компании, которые выплачивают дивиденды своим акционером больше 25 или даже 50 лет подряд. При этом не пропускают выплаты и постоянно их увеличивают. Они имеют очень хорошую степень доверия со стороны акционеров и доказали свою состоятельность на протяжении очень продолжительного времени. Вложения в такие акции тоже считаются низко и средне-рискованными.
  • Акции роста – чаще всего это молодые компании, которые создают новый вид услуг или продукта. Они стремительно растут и бо́льшую часть дохода вкладывают в свое развитие (вместо того, чтобы выплачивать дивиденды). Если рынок верит в такую компанию, цена её акций может вырасти в несколько раз за считанные месяцы или годы. Но, если компания в итоге не оправдает доверия, то падение цены по её акциям может тоже быть быстрым и масштабным. Акции роста считаются средне и высоко-рискованными инструментами.
  • Последняя категория – IPO. Это акции компаний, которые только выходят на биржу – проводят первичное публичное размещение. Инвестор может купить акции со скидкой за несколько дней до старта биржевых торгов. Затем уже в первый день их цена может сильно вырасти и продолжить рост в последующие дни и недели за счёт высокого спроса всех, кто не успел поучаствовать в IPO. Но случаются и серьёзные спады, которые могут привести к убыткам инвесторов. Поэтому такие сделки считаются высокорискованными, и под них в портфеле стоит выделять лишь небольшую часть средств. А ещё не нужно возлагать все надежды на одно конкретное IPO – тут тоже нужна диверсификация. Лучше понемногу и регулярно участвовать во всех возможных размещениях, чем большой суммой входить в одно. 
Облигации тоже можно разделить на несколько категорий. Но, в любом случае, обычно их доходность и риск гораздо ниже, чем по акциям:
  • Государственные или суверенные облигации
    считаются одним из самых надежных направлений для вложений. Ведь с ними вы даете деньги в долг правительству целой страны, которое обязуется выплачивать фиксированную купонную ставку и вернуть ваши деньги в назначенный срок. Правда доходность по гособлигациям часто довольно низкая. Поэтому этот инструмент хорош сохранения ваших сбережений, но не всегда для заработка.
  • Корпоративные облигации более доходны, но по ним выше вероятность «дефолта». У компании могут возникнуть проблемы, которые не позволят ей вовремя выплачивать вам вознаграждение или вовсе вернуть ваши деньги. И всё же риск по этим бумагам считается относительно низким. Поэтому корпоративные облигации – неплохой источник пассивного дохода.
  • Муниципальные облигации выпускают городские и региональные власти. По надежности они почти соответствуют гособлигациям. Государство может помогать выплатам по таким бумагам, но стоит отметить, что часто основной риск здесь состоит в низкой ликвидности. Если вы не планируете держать их до погашения и хотите продать раньше, то на ваше предложение может не найтись спроса в моменте. Тогда вы либо «замораживаете» свои деньги, либо вынуждены избавляться от бумаг по плохой цене.

Зная свойства определенных инструментов, вы можете собирать себе портфель в соответствии со своим риск-профилем и целями. Для защитного портфеля больше подойдут облигации и голубые фишки, а для агрессивного – акции роста и IPO. В итоге всё сводится к соотношению риска и потенциальной прибыли, а это уже индивидуальный вопрос для каждого инвестора.

Этап III – распределение инструментов по весам

Выбранные инструменты нужно купить в определённых пропорциях. Чтобы каждая ценная бумага занимала конкретную долю портфеля и влияла на общий результат больше или меньше.

Базовый подход – добавлять несколько инструментов в одинаковом соотношении. Например, если доля облигаций в вашем портфеле должна составлять 30%, то следует купить 3 разных облигации по 10% от веса портфеля. Или для лучшей диверсификации – 6 разных облигаций по 5% от веса портфеля.

Хотя сильно увлекаться диверсификацией тоже не рекомендуем. Купить сотни или тысячи бумаг, каждая из которых будет занимать в портфеле меньше 1% – тоже не очень хорошее решение. Так вы не увидите результата конкретных инструментов.

Этап IV – наблюдение, периодические пересмотры портфеля

И последнее: когда портфель сформирован, следует держать соотношение активов в балансе. Пересматривать портфель рекомендуется раз в полгода или раз в год. При этом нужно следить, чтобы в нём сохранялось выбранное соотношение рисковых и более надёжных инструментов. Если вы продаёте значительную часть акций роста, то желательно подобрать на их место новые схожие идеи. И наоборот – не стоит распродавать надёжные облигации без замены. Так риск вашего портфеля повысится, а вам это не нужно.

Также помните при пересмотре портфеля, что, чем старше вы становитесь, тем более консервативными должны становиться ваши инвестиции.


Готовые решения для экономии времени

Отметим также, что грамотно составить портфель – дело небыстрое и энергозатратное. Не все могут и хотят глубоко в этом разбираться. Для таких случаев на бирже есть инвестиционные фонды.

Биржевой фонд – это уже сформированная профессиональными управляющими корзина из ценных бумаг. Два основных вида таких фондов:

·         паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

·         биржевые фонды (Exchange-traded funds, ETF).

Купить их часто можно на открытых биржевых торгах, как обыкновенные акции. За счёт такой покупки вы разом инвестируете в портфель из десятков или даже сотен других ценных бумаг.

На бирже фондов очень много – больше 2000 на одном только американском рынке. Практически под любую стратегию можно найти подходящий фонд. Правда за то, чтобы управлять фондом как портфелем за инвесторов, управляющая компания берет комиссию. Но совсем небольшую. Зато фонд экономит вам силы и время на поиск и покупку каждой бумаги по отдельности.

Если вернуться к инструментам, которые мы обсудили раньше, то существуют фонды ETF на целый портфель дивидендных аристократов. Либо ETF на государственные или корпоративные облигации.

В одной из следующих статей мы поговорим о фондах подробнее.

Также не забывайте обращаться к инвестиционному консультанту Freedom Finance. Так вы потратите на составление портфеля гораздо меньше усилий.

Как создать сбалансированный портфель? Управление риском с помощью диверсификации

В данной статье мы рассмотрим особенности стратегии диверсификации портфеля и распределения активов и ответим на следующие вопросы: Каковы преимущества и недостатки диверсификации? Какими способами можно диверсифицировать портфель инвестиций? Как подходить к диверсификации криптовалюты? Какие платформы оптимальны для создания сбалансированного портфеля?

{«id»:337421,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/337421-kak-sozdat-sbalansirovannyy-portfel-upravlenie-riskom-s-pomoshchyu-diversifikacii»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:1}

{«id»:337421,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:337421,»gtm»:null}

Прелесть свободного рынка состоит в том, что в нем может участвовать каждый. Вы можете размещать сделки на покупку или продажу любого актива, основываясь на своем анализе движения рынка. Но нужно иметь в виду, что рынок не всегда следует предсказаниям инвестора и может делать все, что захочет: он может расти (бычий рынок), падать (медвежий рынок) или вообще быть боковым (флэт). Несмотря на то, что повлиять на движение рынка почти невозможно, вы можете контролировать свои инвестиционные риски.

Как следует из названия, инвестиционные риски связаны с инвестиционной и торговой деятельностью. В контексте финансовых рынков, риск можно определить как сумму средств, которую вы рискуете потерять при торговле или инвестировании. Большая часть инвестиционных рисков связана с колебаниями рыночных цен.

Существует несколько способов управления рисками при торговле. Среди них следующие методы наиболее популярны среди инвесторов и трейдеров:

  • Диверсификация инвестиционного портфеля.
  • Составление торгового плана.
  • Использование лимитных ордеров (стоп-лосс и тейк-профит).
  • Разумное использование кредитного плеча.
  • Ограничение относительного объема сделок.

Диверсификация портфеля и распределение активов

В данной статье мы не будем подробно останавливаться на каждом из методов управления риском и подробно рассмотрим, пожалуй, самый важный из них — диверсификация вашего портфеля инвестиций и распределение активов. Формулировка и реализация хорошо продуманной стратегии диверсификации и распределения активов является одной из наиболее важных составляющих вашего долгосрочного инвестиционного успеха.

Основной принцип создания диверсифицированного портфеля состоит в выборе активов, доходность которых не зависит друг от друга и которые не имеют тенденцию двигаться в одном направлении (и в примерно одной и той же степени). Согласно современной теории портфеля, сформулированной в 1952 году нобелевским лауреатом по экономике Гарри Марковицем, если определенные условия оказывают положительное влияние на доходность одного актива, то эти же условия могут привести к обратной динамике другого актива. Таким образом, при правильном распределении активов, даже если часть вашего портфеля приносит вам убытки, остальная часть вашего портфеля, скорее всего, будет расти или, по крайней мере, не так сильно падать.

Представьте, что у вас есть $1000, которые вы решаете инвестировать для получения прибыли. Если вы инвестируете все средства в акции Газпрома, то ваш портфель будет сильно зависеть от цены на газ и общей экономической ситуации в России. Стратегия диверсификации заключается в том, что вы формируете сбалансированный портфель за счет активов, которые в одной и той же ситуации ведут себя по-разному. Например, в данном случае вы можете снизить свой риск за счет расширения географии (Apple, Tesla, Toyota и пр.), диверсификации по секторам (например, акции автомобильные компаний, REAT, производителей одежды и пр.) или по классам активов (например, валюта, облигации, фьючерсы, криптовалюта и пр.).

Главный недостаток такой стратегии заключается в ограничении прибыльности портфеля. Хотя диверсификация снижает инвестиционные риски, нужно иметь в виду, что она также снижает отдачу от ваших инвестиций. Это связано с тем, что прибыль, полученная от ваших высокопроизводительных активов, будет уменьшена убытками, понесенными другими некоррелированными активами.

Однако диверсификация обладает рядом значительных преимуществ:

  • Данная стратегия позволяет избежать катастрофических потерь и максимизировать прибыль в долгосрочной перспективе, так как вы не “складываете все яйца в одну корзину”, сосредоточиваясь на одном рынке.
  • Добавление некоррелированных активов в портфель позволяет вам расширить свои инвестиционные возможности. Например, если вы торгуете только отечественными акциями, то общая стагнация на рынке повлияет на весь ваш портфель, а диверсификация за счет международных активов позволит получить прибыль даже на фоне упадка местной экономики.
  • Вы можете уверенно инвестировать часть своего портфеля в потенциально прибыльные, но рискованные активы, в которые бы вы не стали вкладывать все средства.

Как собрать сбалансированный портфель?

Существует несколько подходов к диверсификации портфеля:

  • По классам активов
{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Распределение по активам является, пожалуй, главным фактором в создании сбалансированного портфеля. Оно включает в себя разбивку портфеля между различными категориями активов. Как правило, все активы можно поделить на две категории: традиционные и альтернативные активы.

Традиционные активы:

  • Акции (их обычно также разбивают на подклассы в зависимости от капитализации компании)
  • Облигации
  • Валюты

Альтернативные активы:

  • Криптовалюты
  • Товары
  • Недвижимость
  • Деривативы
  • Фьючерсы

Несмотря на то, что обычно финансовые консультанты рекомендуют выделять большую часть портфеля для традиционных активов, определение сочетания и пропорционального распределения активов — это личное решение. Оно зависит от вашего стиля жизни, инвестиционных целей и рискоустойчивости.

Данная стратегия относится, прежде всего, к акциям и включает в себя разбивку портфеля по отраслям экономики. Суть данного метода заключается в том, что акции одного сектора будут расти, пока акции другого сектора — падать. Например, пандемия привела к росту фармацевтического и IT сектора, а вот нефтегазовые и транспортные компании понесли значительные убытки.

  • По географии
  • По валютам

Помимо правильного распределения активов, нужно иметь в виду два важных момента для максимизации прибыли:

  • Не распыляйтесь.

Убедитесь, что вы можете эффективно управлять своим портфелем. Нет смысла вкладывать средства в более 100 различных активов, если у вас нет времени или ресурсов, чтобы следить за ними. Частным инвесторам рекомендуется ограничиться порядка 20-30 различными инвестициями.

  • Следите за своим портфелем.

Тщательно следите за своими инвестициями и будьте в курсе любых изменений в общих рыночных условиях. Вам нужно знать, что происходит с активами, в которые вы инвестируете и стоящими за ними компаниями и проектами. Таким образом, вы сможете в нужный момент выйти из убыточной сделки и более эффективно разместить свои инвестиции.

Диверсификация криптовалютной части портфеля

Диверсификация портфеля особенно важна для криптовалютных инвесторов, потому что рынок цифровых активов чрезвычайно волатилен. Цены могут внезапно меняться в разных направлениях на протяжении дня, и волатильность криптовалют в среднем в 5-7 выше. Хотя это может означать увеличение прибыльности, волатильность также увеличивает вероятность понести убытки. Согласно современной теории портфеля, повышенные инвестиционные риски могут быть сбалансированы с помощью диверсифицированного портфеля.

При формировании криптовалютной части портфеля нужно иметь в виду, что криптовалюты имеют тенденцию расти и падать вместе. Например, когда Илон Маск написал в Твиттере, что, например, Tesla больше не будет принимать биткоины, цена на другие криптовалюты также резко упала. Вот почему важно не ограничивать свой портфель только криптовалютами. Поскольку Cardano не обязательно обеспечит вам диверсификацию, если остальной ваш портфель инвестирован в Bitcoin, вам необходимо убедиться, что ваш общий портфель диверсифицирован за счет традиционных активов, например, акций и облигаций. Финансовые консультанты обычно рекомендуют держать вложения в рискованные активы, вроде криптовалюты, на уровне не более 5% от общего объема портфеля.

Например, Иван Струк, финансовый консультант и вице-президент по развитию бизнеса торговой платформы Morpher, отмечает важность наличия как криптовалютных, так и традиционных активов: “Я — сторонник криптовалюты, особенно если она становится ступенькой на пути к инвестициям в менее волатильные активы или, по крайней мере, заставляет их интересоваться личными финансами и инвестициями в целом. Я уверен, что есть много людей, которые начали с торговли криптовалютой, потому что она более доступна, но затем задумались: «Мне нужен диверсифицированный портфель. Я возьму немного криптовалюты. Но мне также нужны акции. Возможно, мне стоит пойти на местную биржу и купить какие-нибудь местные акции или облигации.» Я думаю, что открытый доступ действительно подтолкнул внедрение криптовалюты, но это также сказалось и на том, как работают традиционные рынки.”

Кроме того, в целях снижения риска рекомендуется инвестировать в коины и проекты, которые существуют уже некоторое время и доказали, что они, по крайней мере, не являются мошенничеством. Инвестирование даже в трендовые монеты, которые не имеют надежного фундамента, может обернуться крахом для начинающего инвестора. Хороший пример — криптовалюта Squid, созданная по мотивам сериала “Игра в кальмара”, которая потеряла всю свою стоимость после того, как ее авторы вывели все инвестированные средства. Поэтому надежные криптовалюты вроде Bitcoin и Ethereum должны составлять как минимум половину криптовалютной части портфеля криптовалюты.

Но ведь приходится в конечном итоге выбирать между криптовалютными биржами и традиционными брокерами?

Не совсем. Если вы заинтересованы в диверсификации активов, то вам не нужно выбирать между торговлей акциями на фондовой бирже через брокера или ограничиваться криптовалютными инвестициями. Существуют торговые платформы, которые позволяют пользователям торговать широким ассортиментом инвестиционных инструментов, такие как Morpher и Etoro.

  • Morpher — это торговая платформа, построенная на блокчейне Ethereum, на которой пользователи могут торговать криптовалютами, акциями, товарными рынками и Forex. Пользователи используют нативный токен MPH для торговли и не платят комиссий за сделки. Минимальный депозит для открытия вывода средств — $10. При регистрации пользователи получают 100 MPH, которые можно использовать для тестирования платформы.
  • Etoro представляет собой крупнейшую платформу для социального трейдинга, позволяющей копировать сделки успешных трейдеров. У пользователей есть возможность торговать контрактами на разницу (CFD — contracts for difference) на акции, валютные пары, товары, индексы, фонды ETF, криптовалюты. Минимальный первый депозит — $200. Комиссия за сделки не взимается, но есть сборы за вывод средств и бездействие. Однако на данный момент платформа не доступна в России и не открывает брокерские счета гражданам РФ.
  • Вы можете управлять инвестиционными рисками с помощью создания сбалансированного портфеля.
  • Основный принцип диверсификации — это комбинация некоррелированных активов, диверсифицированных по классу активов, сектору, географии или другому фактору.
  • Рекомендуется совмещать криптовалютную часть портфеля с традиционными активами, например, акциями и облигациями, и отдавать предпочтение проверенным коинам.
  • Торговые платформы вроде Morpher и Etoro позволяют получить доступ к широкому спектру активов от товарных рынков до криптовалют, совмещая в себе преимущества открытого доступа Binance с возможностью создания диверсифицированного портфеля.

От $30 000 до $500 000. Как правильно сформировать инвестиционный портфель в зависимости от размера

За последние два года у украинцев резко вырос интерес к инвестированию в ценные бумаги и другие активы. Это подтверждается растущей популярностью тематики «Инвестиция» в Google Trends, а также либерализацией валютного контроля. С 5 февраля 2021 года физлица в Украине могут выводить до 200 000 евро для инвестиций за рубежом. Всего за 2020 год было инвестировано примерно 274 млн евро.

Динамика популярности запроса «Инвестиция» в Google Trends

Куда инвестировать?

1. Банковский депозит – все еще наиболее популярный инструмент для инвестирования

Это просто, и можно начать с небольшой суммы, хоть 1000 грн. Банковские депозиты дают валовую доходность 8% в гривнях, и 0,01% в долларах и евро. За вычетом налогов доходность в гривнях составит 6,44%, а в долларах приравняется к нулю. 

Рекомендация: При текущей потребительской инфляции (5% на декабрь 2020-го) и ожидаемой девальвации гривни на 10% реальная доходность от инвестиций в банковские депозиты отрицательная. 

2. Недвижимость

Валовая доходность таких инвестиций в диапазоне 11% от сдачи в аренду и около 20% годовых от покупки недвижимости на начальной стадии строительства и продажи после сдачи дома в эксплуатацию. После вычета всех налогов и расходов чистая доходность будет в диапазоне 10% годовых в гривнях.

Инвестиции в недвижимость начинаются с $30 000, основные застройщики находятся в больших городах: Киеве, Одессе, Львове, Харькове, Днепре.

Рекомендации. Инвестиции в недвижимость – это долгосрочные вложения с низкой ликвидностью. Продать квартиру по рыночной цене в течение недели/месяца бывает проблематично, а продажа жилья на этапе строительства может и вовсе затянуться.

Даже диверсифицированный портфель из банковских депозитов и недвижимости будет обгонять инфляцию лишь на доли процентов. 

3. Инвестиции в ценные бумаги

Поначалу в Украине можно было инвестировать только в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Доходность составляла 15–17% годовых, была высокая ликвидность и дополнительная возможность заработка от изменения цены. 

Цена зависит от текущей рыночной доходности облигации. Доходность – от количества лет до погашения, инфляции и процентной ставки НБУ. 

При снижении доходности облигаций растет их цена. В 2019 году инвестиции в ОВГЗ дали купонную доходность 15% и еще дополнительно 15% от роста цены. Суммарная доходность составила около 30% в гривнях. А за счет укрепления национальной валюты на 17% доходность в долларах составила баснословные 47%, что и привлекло внимание украинских инвесторов. 

Рекомендации: На сегодня доход от ОВГЗ не облагается налогом, погашение на 100% гарантируется государством и доходность составляет 11% по годовым облигациям. 

Низкий риск и высокая доходность в гривнях позволяют отнести ОВГЗ к классу доходных активов. В то же время ОВГЗ не застрахованы от валютного риска. Девальвация гривни может существенно снизить доходность в долларах.

 4. Инвестиции в международные активы «долевого» класса

Цены на акции компаний зависят от того, какой рост прибыли (Revenue, EBITDA и Net Income) ожидают инвесторы от той или иной компании. Чем больше ожидаемый рост, тем дороже будет акция. Особенно быстрый рост цены показывают акции компаний из перспективных секторов: технологии, биотехнологии, AR/VR, блокчейн, космическая отрасль и «зеленая» энергетика, которые выходят на IPO. Средняя доходность таких инвестиций за 2020 год составила 75%.

Учитывая, что инфляция отражает скорость потребительских трат, то чем больше домохозяйства тратят денег, тем больше компании зарабатывают, а значит, дороже будут их акции. Поэтому инвестиции в долевые активы защищают от инфляции, приносят дополнительный доход от роста капитализации и/или дивидендов компании. 

Валовая доходность инвестиций в индекс S&P500 (ТОП-500 американских компаний широкого рынка) за последние 15 лет составляет 9,36% в долларах. Чистая доходность за вычетом налогов – 7,53%, что в три раза превышает долларовую инфляцию (2,5%).

Несмотря на высокую реальную доходность, инвестиции в «долевые» активы сопряжены с высоким риском. В случае кризиса стоимость акций может упасть на 30% и более. Да, за год–полтора цена вырастет (после обвала фондовых рынков в марте 2020 года восстановление и вовсе составило менее трех месяцев), но этот период необходимо переждать или же фиксировать убытки. 

При обвале фондовых рынков деньги не пропадают. Они перетекают из одного класса активов в другой. Поэтому для уменьшения рисков нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель. И тут кроется самый главный секрет: «Чем меньше инвестиционный портфель, тем больше можно рисковать».

Рекомендации. По нашим исследованиям, среднегодовые сбережения 90% населения Украины составляют $4250. Это деньги, которые можно инвестировать, потратить на развлечения или другие расходы. 

Сильно ли вы расстроитесь, если инвестиционный портфель на короткий промежуток времени упадет на это значение? Думаю нет, но валовая доходность, на которую можно рассчитывать, составит 42,5% годовых, а за вычетом налогов – 34,2%. Такую доходность можно получить при вложении только в «долевые» активы: американские фондовые индексы (S&P500 или NASDAQ100) и компании, которые готовятся к выходу на IPO.

Как правильно сформировать инвестиционный портфель в зависимости от размера.

Инвестиционный портфель до $30 000 должен состоять из:

  • 50% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
  • 50% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.

При росте инвестиционного портфеля выше $30 000 необходимо добавлять в портфель активы из «доходного» класса, например ОВГЗ, а также альтернативные инвестиции – криптовалюты (Bitcoin, Ethereum). Состав портфеля:

  • 40% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P 500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
  • 25% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.
  • 30% – облигации внутреннего государственного займа.
  • 5% – криптовалютные активы (Bitcoin, Ethereum).

И только при увеличении инвестиционного портфеля свыше $500 000 можно добавлять активы «защитного» класса, т.е. недвижимость. Портфель будет иметь следующий вид:

  • 30% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
  • 20% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.
  • 30% – облигации внутреннего государственного займа.
  • 15% – жилая и коммерческая недвижимость.
  • 5% – криптовалютные активы (Bitcoin, Ethereum).

Диверсификация инвестиционного портфеля в зависимости от депозита

Инвестиции только в банковские депозиты и недвижимость

В заключение. При диверсификации своих сбережений в зависимости от суммы инвестиционного портфеля и горизонта инвестирования можно быстро накопить капитал, дохода с которого будет хватать для покрытия ежемесячных расходов.

Начав с $10 000 и ежегодно реинвестируя прибыль, уже за пять лет можно накопить почти $50 000. В то же время, инвестируя только в банковские депозиты и недвижимость, сможем накопить эту сумму за 15 лет. Тогда как диверсифицированный портфель за это время вырастет до $620 000. Такой инвестиционный портфель имеет низкие риски и дает возможность ежемесячно снимать $4 000 в виде дивидендов.

Материалы по теме

как сформировать инвестиционный портфель? — Татцентр.ру

Допустим, у вас есть свободные ₽300 тыс. и готовность к инвестированию на горизонте пяти лет, а опыт отсутствует. Независимый финансовый советник объясняет, с чего начать и почему важно на старте определиться со стратегией, валютой и инструментами консервативной и агрессивной части инвестпортфеля.

В идеале полноценное техническое задание под инвестиционный портфель формируется в процессе составления личного финансового плана. При этом должны быть учтены такие параметры, как инвестиционный горизонт, суммы, валюта пополнений, валюта инвестиций, валюта финансовой цели, наличие пополнений, наличие изъятий, требуемая доходность портфеля, допустимый риск по стратегии, риск-профиль инвертора, риск-профиль финансовой цели, наличие или отсутствие возможности и желания самостоятельно управлять портфелем, опция реинвестирования полученных доходов в виде купонов и дивидендов, способ инвестиций с учетом налогообложения и так далее.

Если накопленный опыт минимален, то начать можно с самой простой структуры портфеля. Вот три базовых шага.

Разделите капитал на две части: рублевую и валютную

С учетом того факта, что доллар против рубля находится в глобальном восходящем тренде, соотношение валют в портфеле должно быть не менее, чем 50/50.

Определитесь со стратегиями и инструментами

В консервативную защитную часть портфеля можно взять инструменты как в рублях, так и в валюте. В рублях — облигации федерального займа (ОФЗ) с постоянным купоном и сроком погашения, подобранным:

либо по предполагаемому сроку изъятия, если вы знаете, когда будет осуществляться вывод;

либо со сроком погашения около 3-х лет, если вы не знаете, когда вам могут потребоваться средства (в этом случае срок облигаций подбирается по сроку ИИС).

В валюте — ETF и биржевые фонды облигаций иностранных эмитентов. Если вы хотите максимально консервативный портфель, то стоит выбрать ETF на государственные облигации США. Если вы хотите немного повысить доходность, то это могут быть ETF на корпоративные облигации США.

В качестве защиты на 5−10% от суммы портфеля можно приобрести ETF на золото.

В агрессивную часть портфеля можно приобрести:

в рублях — ETF на индекс московской биржи;

в валюте — ETF на индекс S&Pи по желанию на индекс NASDAQ.

Доли агрессивной и консервативной частей в портфеле определяются индивидуально — в зависимости от риск-профиля и допустимого уровня риска по стратегии. Чем больше в портфеле доля агрессивных финансовых инструментов, тем выше ожидаемая доходность, и, соответственно, тем выше риск.

В чем преимущества сформированного портфеля?

Мы получаем портфель с базовой защитой от изменения валютных курсов, в котором есть облигации максимальной степени надежности (ОФЗ) плюс фонды облигаций, что автоматически означает диверсификацию по отдельным эмитентам и экономию на налогах с купонов по облигациям.

В активной части такого портфеля будет ставка на рост экономики двух стран: РФ и США. И в США дополнительно может быть сделана ставка на самый динамично развивающийся сектор IT.

Покупая ETF на основные индексы, ставку вы делаете на экономику страны в целом.

Таким образом, вы получаете уже хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из эмитентов, входящих в индекс.

Этот выбор экономит время, так как избавляет инвестора без опыта от необходимости выбирать и самостоятельно оценивать отдельные акции, а также избавляет от риска банкротства отдельного эмитента.

Ольга Коношевская
независимый финансовый советник
специально для TatCenter

Как создать инвестиционный портфель

Главной целью инвестора  как принято считать и как практически  является на самом деле — это создание такой структуры капитала, при помощи который и даже без участия инвестора, могла бы расти прибыль в заданном объеме и периодичностью.

Во многом это  может скорее походить  на утопию. Любой «знающий» эксперт и специалист обязательно расскажет о том, что управлять капиталом надо постоянно, и что независимо от того как вложены деньги, рассчитывать на то что, они сами могут по себе воспроизводить денежный поток прибыли невозможно, что это все противоречит официальной экономической науке и т.п.

На самом деле достичь полной финансовой свободы вряд ли  возможно, но то чтобы создать некую форму капитала, способного действительно работать как  машина по производству денег, вполне возможно, что доказывает история и практика лучших инвесторов,  как нашего времени, так и прошлого.

В  этой статье будет рассказано о довольно несложной методике формирования структуры  капитала, носящего профессиональное определение — инвестиционный портфель, который способен приносить прибыль своему инвестору, даже в периоды неопределенности, как экономической, так и социальной.

Чтобы устранить неопределенность будущего — нужно всего лишь понять определенность прошлого

Неопределенность – это самое главное препятствие инвестора на пути к получению прибыли в будущем, что выражается в невозможности знать, какие факторы будут влиять на экономику в будущем. Какой, например, будет курс рубля к доллару, какие будут цены на  нефть  и вообще какие социальные изменения будут в будущем  в собственной стране или в мире.

В  практическом смысле для устранения этой неопределенности при  управлении капиталом большинство инвесторов выбирают два пути:

  • Первый вариант – это как можно меньше зависеть от будущего, беря прибыль с рынка здесь и сейчас. В частности, этим как  раз и занимаются спекулянты, которые  используют краткосрочные стратегии работы на рынках, уменьшая риски неопределенности тем,  что они  стараются как можно меньше быть в рынке.

Такая тактика во многом характерна для  трейдеров, торгующих внутри  дня, для которых вопрос, что будет завтра, вообще не стоит. Несмотря на кажущиеся преимущества такой «борьбы»  с неопределенностью, вряд ли стоит говорить о какой либо свободе, поскольку трейдер, проводящий много часов возле компьютера, мало чем отличается от обычного офисного работника. Единственная разница заключается в том, что нет начальника  и можно распоряжаться своим временем как  угодно.

  • Второй вариант направлен на создание инвестиционного портфеля, где собранные активы в общем  итоге формируют некоторый поток прибыли, как за счет диверсификации и нивелирования рисков, так и различных периодов (циклов) работы капитала.  Но и здесь большинство новичков сталкиваются с такими проблемами или ошибками, которые в частности связаны с тем, что:
  1. Инвестор подбирает активы, ориентируясь на то, что  рынок будет всегда расти, а значит, всегда будет расти и прибыль
  2. Инвестор не учитывает время и период оптимальной покупки актива, рассчитывая, что со временем, например, акции могут в любом случае вырасти.
  3. Выбор активов с учетом того, что выбранная отрасль экономики вложения  капитала будет всегда лидировать
  4. Включение в состав портфеля как можно большего числа  акций и других инструментов, что  скорее усложняет управление портфелем, чем добавляет к оптимальной работе вложенных денег.

Портфельная методология, разработанная  еще в середине прошлого века, применяется на   практике как раз именно с целью устранения  или уменьшения риска. Например, модель Г. Марковица или  модель Шарпа (модель САРМ). Но чтобы по — настоящему  хорошо диверсифицировать портфель, подобрать в  него  соответствующие активы и грамотно управлять ими, необходимы и знания и опыт, которых у новичков – инвесторов пока еще нет.

Тем не менее, для практических целей существует множество несложных методик диверсификации инвестиционных портфелей, одну из которых можно подробно рассмотреть. В данном случае речь будет идти об алгоритме формирования  портфеля предложенного американцами  Майклом О’Хиггинс и Гарднером (Метод Майкла О’Хиггинса и Гарднеров).

Данный метод используется для уменьшения инвестиционного риска и дает возможность выбрать ценные бумаги компаний в течение короткого периода времени, не используя для анализа большого количества экономических показателей.

Алгоритм этого метода состоит в следующем:

  1. Находятся 10 компаний с максимально высокими дивидендами относительно текущей цены акции. Выбор таких акций следует производить из данных котировальной таблицы  биржи (ММВБ) и профилю каждой акции (например, есть неплохой  ресурс www.quote.rbc.ru), где указаны дивидендные доходности в годовом выражении. Кроме этого следует стараться выбирать акции из списка самых ликвидных и торгуемых, чтобы не купить активы, в которых можно «застрять» на долгие годы.
  2. Оставить пять компаний с наименьшей ценой акций из этой группы. Смысл этой операции состоит в том, что выбираются акции на минимальном уровне стоимости в периоде не меньше года, что является гарантией того, что акции  не куплены по самой высокой цене («на  хаях»), и что у акции больше шансов расти, чем  падать.
  3. Убрать одну компанию, у которой самая минимальная цена акции, оставив в группе только четыре компании. В данном случае исключаются акции, имеющие  самый низкий уровень цены, что является некоторой защитой, что в портфеле не будет актива, имеющего низкую ликвидность (например, просто компания переживает не самый лучший период и ее никто не хочет покупать даже по самой низкой цене).
  4. Разделить инвестиционный капитал на пять равных частей.
  5. 25% капитала вложить в компанию с самыми дешевыми акциями, а 75% части капитала разделить поровну между тремя остальными компаниями из списка. В данном случае производится простейшая оптимизация распределения капитала, где большая доля вкладывается в самые дешевые акции.
  6. вычислить, какое количество акций приходится на выделенные компании из списка, затем купить акции на рынке.

В чем преимущества данного метода, несмотря на его довольно простой формат и алгоритм решений:

  1. Инвестору не нужно производить сложных расчетов и анализ рынка
  2. Выбор акции компаний, которые платят дивиденды, говорит том, что бизнес, нормально работающий и имеющий перспективы развития,  имеет средства на  поощрение своих акционеров. Кроме этого дивиденды формируют  постоянный поток прибыли инвестора,    и даже если цена акции на рынке  упала, то дивиденды компания будет стараться платить всегда (если это действительно стоящий бизнес).
  3. Небольшое количество акции в портфеле позволяет с одной стороны не распылять капитал инвестора среди десятков  компаний, и кроме того обеспечивает управляемость всем портфелем. А это важно для начинающего инвестора.

Данный метод стоит использовать раз в год при пересмотре портфеля, используя ту же схему. Хоть метод Майкла О’Хиггинса и Гарднеров является простым и не оценивает принадлежность компании к отрасли, с помощью него можно разнообразить инвестиционный портфель.

Кроме этого,  в процессе формирования портфеля ценных бумаг, инвестору важно учитывать горизонт инвестирования, поскольку формирование портфеля определяется тем, на какой срок он готов инвестировать свои деньги. Более высокие риски позволяют добиться более высоких доходов по сравнению с менее изменчивыми и менее рисковыми инструментами, типа  государственных облигаций или валютных  депозитов.

Инвестор  также должен производить учет этапа цикла и концентрироваться не на краткосрочном тренде, а на опережающих экономических индикаторах. Например, учитывать курсовую и инфляционную политику в стране, инвестиционный  климат и перспективы развития отраслей экономики.  Таким образом, возникает возможность оптимизировать портфель с учетом меняющихся экономических условий на любом уровне.

Создание и балансировка инвестиционного портфеля с помощью ML / Хабр

В прошлой статье я писал про свои ML-модели для оценки отдельных компаний, но вопрос формирования итогового портфеля совсем не затрагивал. В этом посте хочу рассказать о том, как я собираю свой личный портфель, а так же поделиться сайтом, на котором реализую весь описанный в статье функционал http://stocks.ml. Дисклеймер: у автора нет экономического образования и все выводы и суждения в статье делаются на основе житейского опыта и здравого смысла.

Подготовка

Прежде всего хочется сказать, что у меня нет цели зарабатывать на спекуляциях и краткосрочных сделках, я лишь хочу распределять свои деньги по активам, понимая при этом, какие есть риски и перспективы, чего вообще можно ожидать от собранного портфеля с течением времени. В данной статье я хочу рассмотреть часть данного распределения, затрагивающую только акции американских компаний.

Backtesting

Обычно, когда хотят оценить стратегию, то смотрят, как бы она себя вела в прошлом, т.е. на исторических данных, такую процедуру называют бэктестом. Для своих инвестиционных стратегий я долгое время не хотел проводить бэктест, а действовал вслепую, основываясь исключительно на логичности этих самых действий. Дело в том, что грамотно построить такую историческую валидацию — это отдельная сложная задача с кучей подводных камней, легко допустить разные виды переобучений и ликов. В случае неправильно построенного бэктеста можно на истории получить супер-крутые результаты, но в реальности ничего работать не будет. Кроме того, может возникнуть желание начать перебирать различные варианты и параметры, что уже неизбежно приведет к оверфиту под исторические данные. Тем не менее, действовать вслепую — это уж слишком, поэтому я решил все-таки организовать валидацию стратегий, но выбрал заранее небольшое их количество и договорился сам с собой совсем не подстраивать никакие параметры :yearh-sure.

Хорошо, решено проводить тестирование стратегий, какие для этого есть варианты? Например, написать свой код, который будет брать набор всех сделок и считать, сколько такая стратегия бы заработала. Вроде не сложно, но есть готовые решения, имеющие более широкий функционал, который можно впоследствии легко подключать (учет комиссий, проскальзываний и т.п.). Я остановился на библиотеке https://github.com/mementum/backtrader. В ней реализованы в том числе и методы для балансировки портфеля согласно заданным долям (все мои стратегии будут основаны именно на этом принципе).

Метрики

Казалось бы, вот проверили, что если за последние несколько лет одна стратегия зарабатывала, например, по 5% годовых, а другая 30%, то вопрос выбора очевиден. Но на самом деле это совсем не так и нужно учитывать гораздо больше факторов, чем только Profit and Loss. Например, рассмотрим стратегию, в которой на годовом промежутке с вероятностью 10% инвестор удваивает свой капитал, а с вероятностью 90% теряет все. Пусть на бэктесте как раз и реализовался удачный случай, тогда мы увидим, что PnL 100%. Но значит ли, что такая стратегия хорошая? Конечно, нет. Поэтому есть целый ряд метрик, которые полезно измерять для понимания того, как ведёт себя стратегия. Ниже приведены те, которые я решил использовать для оценки своих стратегий:

  • P&L. Собственно, сама доходность.

  • Sharpe ratio. Идея данной метрики в том, что хорошо, когда доходности высокие и стабильные (низкая дисперсия) и плохо, когда в один день мы можем получить +10%, а в следующей день -20%. Рассмотрим некоторые промежутки времени и результаты, которые давала стратегия на данных промежутках. Например, будем считать, сколько она зарабатывала/теряла каждый день. Получится ряд из дневных доходностей (может содержать как положительные, так и отрицательные числа). Далее берется среднее значение ряда (за вычетом безрисковой доходности, но это не так важно) и делится на его стандартное отклонение.

    Чем выше данный показатель — тем лучше.

  • Max drawdown. Метрика показывает, насколько велика была максимальная просадка за рассматриваемый промежуток времени. Понятно, что чем меньше — тем лучше. Никому не понравится, если его порфтель в какой-то момент может упасть на 90%.

  • Alpha Beta. Идея состоит в том, что рынок (можно рассматривать, например, индекс S&P500) сам по себе иногда растет, иногда падает. И показанная стратегией хорошая доходность может быть связана только с тем, что рынок в среднем тоже рос в данный промежуток времени. Поэтому хорошо было бы связать рост (а может быть и падение) стратегии с ростом рынка. Для этого строят линейную регрессию, которая по доходностям рынка предсказывает доходности стратегии. В нашем случае линейная модель — это по сути просто подобранные коэффициенты alpha и beta, которые по заданной на вход доходности рынка R_m предсказывают доходность стратегии R_s за этот же промежуток:

    В качестве R_s и R_m можно брать, например, дневные доходности. Такие пары точек (R_m, R_s) можно нанести на график и построить соответствующую коэффициентам alpha и beta предсказывающую прямую.

    На данном примере beta приблизительно равна единице, то есть если в какой-то день доходность рынка составила 0.05, то и доходность стратегии тоже дает около 0.05. Таким образом, коэффициент beta можно интерпретировать как то, насколько агрессивно по отношению к рынку ведет себя стратегия. Если beta больше единицы, то на каждое изменение рынка стратегия в среднем показывает ещё большее изменение. Причем это работает не только для доходов, но и для убытков. Поэтому для своих стратегий мне бы не хотелось иметь слишком высокий коэффициент beta.
    Alpha же — это константная добавка, поэтому её можно интерпретировать как раз как дополнительную доходность стратегии по отношению к рынку. Поэтому чем больше alpha — тем лучше. Подробнее про данную метрику можно почитать, например, в статье.

Benchmark

Прежде чем тестировать свои подходы, хорошо бы запустить некоторые базовые варианты и посмотреть на их результаты. Так как в своих стратегиях я буду использовать только акции, то справедливо сравнивать с портфелем, состоящим тоже только из акций, например, с индексом S&P500 (500 самых крупных компаний американского рынка, можно отслеживать динамику, например, по тикеру SPY). Тем не менне, для интереса приведу так же и другой популярный вариант — взвешенный портфель, состоящий из 60% акций в виде индекса S&P500 и 40% облигаций в виде TLT.

По-хорошему, для бэктеста таких инвест.стратегий нужно использовать большие промежутки времени, чтобы затронуть все виды рынка (растущий, падающий), задеть финансовые кризисы, застои и прочие нехорошие штуки. Но все мои модели основаны на фундаментальных данных, которых у меня в наличии имеется только на 12 кварталов назад. Поэтому все бэктесты проводились начиная с 2019 и заканчивая 2021 годом. Как говорится, имеем то, что имеем. Тем не менее, несмотря на то, что данный промежуток довольно короткий, на нём присутствует сильное падение в марте 2020 года, и будет интересно посмотреть, как стратегии будут вести себя на нем. Сразу приведу графики бэнчмарков и соответствующие им метрики:

Стратегия

Среднегодовая доходность, %

Sharpe ratio

Макс. просадка, %

Beta

Alpha

SPY

23.34

2.004

34.05

1.0

0.0

60% SPY + 40% TLT

16.22

1.31

17.93

0.411

0.0002

Как видно, у S&P500 доходность выше, но в смешанном портфеле максимальная просадка в два раза меньше, и beta всего 0.411. Это говорит о том, что смешанный портфель менее рискованный и может быть хорошим выбором для многих. Тем не менее, как я уже писал выше, мои стратегии отбирают только акции, поэтому для меня интереснее смотреть на бэнчмарк чисто с S&P500 (SPY). У него довольно высокая доходность на данном промежутке, но и просадка целых 34%. Для себя я бы не приемлил сильно большей просадки, поэтому все неподходящие по этому параметру стретегии будут отметаться.

Мои стратегии

В этом разделе я бы хотел описать некоторые принципы и основы того, как будет собираться мой портфель и формироваться итоговые стратегии.

Диверсификация

Вроде бы ясная и очевидная мысль, что не нужно держать яйца в одной корзине, а распределять по нескольким. При этом под корзинами можно понимать разные рынки (американский, российский и т.д.), разные инструменты (акции, облигации, металлы и т.д) и многое другое. Я же хочу рассмотреть только диверсификацию в рамках акций американских компаний. Основная идея в том, что портфель должен содержать большое количество компаний, и, в случае падения одних, убыток будет компенсироваться за счет роста других. При этом важно, чтобы компании эти были более-менее разные и не были подвержены одним и тем же рискам. Например, если портфель состоит только из акций компаний, добывающих нефть, и в один момент происходит революционное открытие нового ультимативного источника энергии, то такая диверсификация, понятное дело, не спасет портфель от сильного падения.

Для себя я решил, что будет достаточным распределить активы по рыночным секторам. А именно, существует 11 групп, на которые условно делятся все компании (технологические сырьевые, потребительские и т.д. Отсортировать по этим группам можно, например, в моём скринере http://stocks.ml/screener). При этом доля некоторых секторов на рынке (суммарные капиталы, которые обращаются в этом секторе) больше, а некоторых — меньше. Соответственно, и долю в портфеле у разных секторов логично держать разной. В индексе S&P500 (набор из 500 самых крупных американских компаний), например, доля каждой компании пропорциональна её рыночной капитализации. То есть, если Apple стоит 2 трлн $, а Facebook 1 трлн $, то доля первого в индексе будет в два раза выше. А, значит, и сектора будут тоже сбалансированы пропорционально общей капитализации. По доступным данным нарисовал такое распределение долей секторов:

Как видно, технологический сектор все ещё самый большой, но теперь он сопоставим с остальными. Или, например, Real Estate — как был небольшим, так и остался. В целом, думаю, что конкретные доли не так важны в моих стратегиях, главное, чтобы присутствовали все сектора.

Ml-модели

Если коротко, то я делаю инструменты для оценки компаний с использованием машинного обучения и, соответсвенно, хочу, чтобы они использовались в стратегиях и формировании портфеля. Примеры того, что умеют делать (с некоторой точность, разумеется) эти инструменты:

  • определять «честную» стоимость компании

  • по финансовому отчету говорить хороший он или плохой (и насколько)

  • предсказывать будущий риск для компании

С момента написания прошлой статьи решил оформлять свои поделия в библиотеку для более удобного использования. Кроме того, в качестве источника данных добавил Yahoo Finance, поэтому для первого ознакомления отпала необходимость покупки подписки на платные данные. Теперь, чтобы запустить, например, пайплайн для оценки «честной» капитализации компании, достаточно установить библиотеку и вызвать соответствующую модель:

from ml_investment.applications.fair_marketcap_yahoo import FairMarketcapYahoo

fair_marketcap_yahoo = FairMarketcapYahoo()
fair_marketcap_yahoo.execute(['AAPL', 'FB', 'MSFT'])

Данные и предобученная модель скачаются при этом автоматически, и в качестве результата будет выдана таблица:

ticker

date

fair_marketcap_yahoo

AAPL

2020-12-31

5.173328e+11

FB

2020-12-31

8.442045e+11

MSFT

2020-12-31

4.501329e+11

Из таблицы видно, что, например, согласно модели, компания Apple должна стоить 517 миллиардов $, в то время как реально она стоит в 4 раза дороже.

Итак, в библиотеке/на сайте есть зоопарк моделей (модуль ml_investment.applications), описания к ним можно посмотреть в документации (или аналогично на сайте). Каждая модель выдает какую-то характеристику компании. Теперь возникает логичная задача: как скомпоновать результаты моделей и выбрать, что же конкретно покупать и в каких количествах?

Стратегия 1

Итак, самая базовая идея — взять модель, предсказывающую честную стоимость компании и считать отношение честной стоимости к реальной (рыночной):

И, если это отношение высокое (желательно выше единицы), значит компания недооценена и её нужно покупать.

Чтобы совместить эту логику с идеей диверсификации, было решено брать топ5 компаний из каждого сектора и задавать им веса пропорционально этому отношению fm_m_ratio. Например, рассмотрим технологический сектор:

Ticker

fm_m_ratio

Доля в портфеле

HEAR

2.947

0.049

NTNX

2.143

0.035

IIVI

2.012

0.033

XRX

1.954

0.032

IAC

1.876

0.031

Из раздела диверсификация, доля данного сектора в порфтеле составляет 18%. Для компании с тикером HEAR отношение fm_m_ratio равно 2.947, значит итоговая доля компании в портфеле будет составлять:

То есть почти 5%, что неплохо для самой переспективной (по данному отношению) компании самого большого сектора. При этом было решено, что все строки, которые имеют отношение fm_m_ratio больше 3 — выбрасываются, так как это явно какие-то ошибки/выбросы, а не фундаментально хорошие компании. Описанная процедура была проделана для всех секторов. То же самое читатель может осуществить, используя мой скринер. Скринер позволяет выполнять группировку по сектору и сортировку по показателям (не только по fm_m_ratio, но и по другим величинам, описанным в следующих стратегиях).

Таким образом, по построению мы имеем 55 компаний с долями, в сумме дающими единицу, то есть полный портфель. Ребалансировка для такого порфтеля проводилась каждые 30 дней. А именно, в начальный момент пропорционально заданным долям были куплены некоторые компании. Далее, в течение месяца выходили новые отчеты, а, значит, менялся топ5 (и, соответственно, fm_m_ratio) для каждого сектора. И, в связи с этим, осуществлялась покупка акций согласно новым долям (часть компаний могли остаться, часть — выпасть, для части веса поменялись, для части — остались). Ниже представлена динамика стратегии и соответствующие ей метрики:

Стратегия

Среднегодовая доходность, %

Sharpe ratio

Макс. просадка, %

Beta

Alpha

SPY

23.34

2.004

34.05

1.0

0.0

fm_m_ratio portfolio

26.71

2.41

41.39

1.06

0.0001

Несмотря на то, что среднегодовая доходность у портфеля получилась выше, чем у S&P500 (при не очень высокой бэте), большую часть времени он отставал от индекса, а максимальная просадка составила вообще 41.39%, что совсем не допустимо. Вероятно, проблема данного портфеля в том, что модель определения честной стоимости компании не учитывает локальные хайпы и тренды (в такой стратегии акции Теслы, например, никогда бы не купились, хотя в индексе S&P500 их доля высока, а значит и рост компании сильно влиял на индекс).

Стратегия 2

Данная стратегия была разработана ещё до запуска бэктеста для первой стратегии и как раз пыталась избавиться от описанного выше недостатка. А именно, часть компаний всё время переоценена в виду повышенного интереса инвесторов, а непопадание их в портфель может привести к упущению выгоды. Поэтому возникла следующая идея. Да, пусть компания переоценена, но мы знаем, что она переоценена всегда. В случае, если на текущий квартал эта переоцененность меньше, чем обычно, компанию можно взять в портфель в надежде, что скоро она вернется к своей обычной переоцененности. Для этого было решено считать отношение текущего коэффициента fm_m_ratio к его среднему значению за последние 10 кварталов:

Аналогично, если fm_m_ratio_rel больше единицы, значит сейчас компания наиболее недооценена, чем это бывает обычно и её стоит добавить в портфель. При этом значение fm_m_ratio может быть как меньше единицы (фундмаентально переоцененная компания), так и больше единицы (фундмаентально недооцененная компания). То есть данная стратегия смотрит только на относительное значение переоцененности и в один из кварталов вполне может купить даже Теслу.

Сама реализация стратегии ничем не отличается от предыдущей: берется топ5 по fm_m_ratio_rel для каждого сектора и взвешивается пропорционально коэффициенту (можно проделать то же самое, используя скринер). Перевзвешивание тоже осуществляется раз в 30 дней. Посмотрим на график и метрики:

Стратегия

Среднегодовая доходность, %

Sharpe ratio

Макс. просадка, %

Beta

Alpha

SPY

23.34

2.004

34.05

1.0

0.0

fm_m_ratio_rel portfolio

30.09

3.634

37.59

0.98

0.0002

Как видно, график ведет себя почти так же, как и индекс, и только в ноябре 2020 года совершает сильный обгон, вследствие чего доходность стратегии становится выше, чем у индекса. Если обратить внимание, то и у первой стратегии наблюдается скачок в этом же месте. Один знакомый попробовал объяснить мне это следующим образом: к ноябрю все крупные и известные компании уже были куплены в достаточных количествах, а деньги у инвесторов остались, поэтому пришлось переключаться и покупать компании второго эшелона. А мои стратегии как раз в основном и отбираеют всякий мусор не очень известные акции. По остальным метрикам — несмотря на бэту меньше единицы, максимальное падение у стратегии 37.59, что хуже показателя S&P500. Тем не менее, считаю, что данная стратегия может иметь место. Более того, до момента проведения бэктестов я полноценно запустил её в своём порфтеле https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/fattakhov_artur?utm_source=share. Но динамику уже не посмотреть, потому что она проработала недолго и сейчас там реализуется последняя, третяя стратегия.

Стратегия 3

Как я писал в предыдущей статье, среди моих моделек присутствуют те, что смотрят на текущий квартальный отчет, сверяют его с предыдущим (и с отчетом год назад тоже) и говорят, насколько согласно таким изменениям фундаментальных показателей (выручки, прибыли, маржинальности и т.д.) должна была измениться стоимость комапнии. Пример модельки на бесплатных данных:

from ml_investment.applications.fair_marketcap_diff_yahoo import FairMarketcapDiffYahoo

diff_model = FairMarketcapDiffYahoo()
diff_model.execute(['AAPL', 'FB', 'MSFT'])

ticker

date

fair_marketcap_diff_yahoo

AAPL

2021-03-27

0.074486

FB

2021-03-31

0.047032

MSFT

2021-03-31

0.081824

Итак, например, для компании Apple модель выдала, что при фундаментальных показателях текущего квартала капитализация должна была вырасти на 7%. Значит мы можем посчитать её значение, умножив капитализацию в предыдущим квартале на 1.07. Получится некоторая другая «честная капитализация» (fair_marketcap_via_diff), которую можно использовать аналогично тому, как это делалось в стратегии 1.

А именно, считаем отношение fair_marketcap_via_diff к реальной рыночной капитализации и отбираем топ5 из каждого сектора:

Итак, идея данной стратегии в чем-то перекликается с предудущей: отбираемые в портфель компании могут быть фундаментально переоценены, но, как правило, переоцененность сохраняется длительное время. Модель же смотрит на локальный промежуток и говорит: да, в этом квартале компания хорошо поработала, нарастила выручку и прибыль, а, значит, должна стоить на столько-то больше, чем в предыдущем квартале. И если реальная рыночная капитализация меньше этого значения — стоит добавить акцию в портфель. Посмотрим на динамику третьей стратегии и её метрики:

Стратегия

Среднегодовая доходность, %

Sharpe ratio

Макс. просадка, %

Beta

Alpha

SPY

23.34

2.004

34.05

1.0

0.0

fmd_m_ratio portfolio

45.41

2.110

36.54

1.038

0.0007

Видна какая-то сумасшедшая доходность в 45%. Визульно кажется, что это из-за того, что график просто сам по себе сильнее скачет по сравнению с S&P500, но при этом бэта не сильно отличается от единицы, что говорит об обратном, да и максимальная просадка почти такая же, как и у индекса. Более того, это единственная стратегия, у которой коэффициент альфа хоть как-то отличен от нуля (целых 0.07%!). Все данные обстоятельства говорят об одном — где-то ошибка)). Я долго проверял и перепроверял, но явного лика или чего-то подобного не нашел, поэтому прошу знающих людей сыграть в угадайку и подсказать, где я дурак какие моменты не были учтены в анализе.

Решил всё-таки немного пошатать параметры стратегии и посмотреть что получится. А именно, совершать ребалансировку не каждые 30 дней, а, например, каждые 14, 7, 1 день. Логично предположить, что чем чаще производится ребалансировка, тем точнее доли в каждый момент времени, а значит и лучше результат. Графики и метрики после проделанных экспериментов:

Стратегия

Среднегодовая доходность, %

Sharpe ratio

Макс. просадка, %

Beta

Alpha

SPY

23.34

2.004

34.05

1.0

0.0

30d

45.41

2.110

36.54

1.038

0.0007

14d

50.44

1.690

35.91

1.063

0.0008

7d

60.45

1.884

35.87

1.082

0.0010

1d

62.58

1.923

36.66

1.092

0.0011

Как видно, метрики с уменьшением интервала ребалансировки становятся еще более дикими, а про среднегодовую доходность в 62% лучше в приличном обществе вообще не заикаться. Тем не менее, у меня был план запустить именно эту стратегию в качестве основной, а, учитывая, что бэта не сильно отличается от единицы, а максимальная просадка и sharpe почти такие же, как у индекса, то нельзя сказать, что я как-то экстремально рискую. Поэтому было решено написать код для автоматической отправки ордеров (каждый день руками покупать по 55 компаний — сомнительное удовольствие) и запустить алгоритм в работу на своих деньгах. Последить за перформансом моего портфеля в реальном времени можно в Тинькофф Пульсе. Надеюсь, что статья окажется кому-то полезной, а так же рассчитываю на конструктивную критику, спасибо за внимание.

Создать инвестиционный портфель Tavex ID

Holy See (Vatican City State)Lao PdrTogoАвстралияАвстрияАзербайджанАландские островаАлбанияАлжирАмериканское СамоаАнгильяАнголаАндорраАнтарктидаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаАфганистанБагамыБангладешБарбадосБахрейнБеларусьБелизБельгияБенинБермудыБолгарияБоливияБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБританская территория Индийского океанаБританские Виргинские островаБруней-ДаруссаламБуркина-ФасоБурундиБутанВануатуВеликобританияВенгрияВенесуэла (Боливарианская Республика)Виргинские острова, СШАВнешние малые острова СШАВьетнамГабонГаитиГайанаГамбияГанаГваделупаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГернсиГибралтарГондурасГонконг, Особый административный район КитаяГренадаГренландияГрецияГрузияГуамДанияДжерсиДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗападная СахараЗимбабвеИзраильИндияИндонезияИорданияИракИран, Исламская РеспубликаИрландияИсландияИспанияИталияЙеменКабо-ВердеКазахстанКаймановы островаКамбоджаКамерунКанадаКатарКейт д’ИвуарКенияКипрКирибатиКитайКокосовые (Килинг) островаКолумбияКоморские островаКонго (Браззавиль)Конго, Демократическая РеспубликаКорея, Народно-Демократическая РеспубликаКорея, РеспубликаКоста-РикаКубаКувейтКыргызстанЛатвияЛесотоЛиберияЛиванЛивияЛитваЛихтенштейнЛюксембургМаврикийМавританияМадагаскарМайоттаМакао, Особый административный район КитаяМакедония, РеспубликаМалавиМалайзияМалиМальдивыМальтаМароккоМартиникаМаршалловы островаМексикаМикронезия, Федеративные ШтатыМозамбикМолдоваМонакоМонголияМонтсерратМьянмаНамибияНауруНепалНигерНигерияНидерландские Антильские островаНидерландыНикарагуаНиуэНовая ЗеландияНовая КаледонияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманОстрова КукаОстрова Теркс и КайкосОстрова Уоллис и ФутунаОстрова Шпицберген и Ян-МайенОстров БувеОстров МэнОстров НорфолкОстров РождестваОстров Херд и острова МакдональдПакистанПалауПалестинская территория, оккупированнаяПанамаПапуа — Новая ГвинеяПарагвайПеруПиткэрнПольшаПортугалияПуэрто-РикоРеюньонРоссийская ФедерацияРуандаРумынияСальвадорСамоаСанкт-ЛюсияСан-МариноСан-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСвазилендСвятой ЕленыСвятой Престол (государство-город Ватикан)Северные Марианские островаСейшельские островаСен-БартелемиСенегалСен-Мартен (Французская партия)Сен-Пьер и МикелонСент-Китс и НевисСербияСингапурСирийская Арабская Республика (Сирия)СловакияСловенияСоединенные Штаты АмерикиСоломоновы островаСомалиСуданСуринам *Сьерра-ЛеонеТаджикистанТаиландТайвань, Китайская РеспубликаТанзания *, Объединенная РеспубликаТимор-ЛештиТокелауТонгаТринидад и ТобагоТувалуТунисТуркменистанТурцияУгандаУзбекистанУкраинаУругвайФарерские островаФиджиФилиппиныФинляндияФолклендские (Мальвинские) островаФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияХорватияЦентрально-Африканская РеспубликаЧадЧерногорияЧехияЧилиШвейцарияШвецияШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияЮжная АфрикаЮжная Георгия и Южные Сандвичевы островаЮжные Французские ТерриторииЮжный СуданЯмайкаЯпонияResidence

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Как построить инвестиционный портфель? – Советник Forbes, ИНДИЯ

Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь. Может быть сложно выделять достаточно средств каждый месяц, а также планировать различные расходы, такие как арендная плата, равные ежемесячные платежи (EMI) за транспортные средства и другие обязательства. Однако чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вашего портфеля будет, чтобы созреть и вырасти.

Разумное инвестирование учитывает ваши текущие расходы, гарантируя, что вы сможете планировать свои краткосрочные и долгосрочные цели. Наиболее важным аспектом построения портфеля является баланс возможностей роста с рисками. Хитрость заключается в понимании собственного аппетита к риску при создании диверсифицированного портфеля.

Вот несколько способов создать надежный инвестиционный портфель.

Распределение активов

Первое правило создания портфеля — распределять инвестиции между различными активами, включая: акции, облигации, государственные ценные бумаги, недвижимость, товары и денежные средства.Разумное распределение активов может иметь решающее значение для защиты вашего портфеля от спада на конкретном активе или рынке. Есть три ключевых аспекта, которые вы должны учитывать при распределении активов: ваши финансовые цели, инвестиционный горизонт и устойчивость к риску.

Финансовые цели

Прежде чем приступить к созданию своего портфеля, подведите итоги своих краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей. Краткосрочные цели должны быть достигнуты менее чем за три года, например, отпуск или ремонт дома.Среднесрочные цели могут варьироваться от трех до десяти лет и могут включать такие цели, как оплата обучения детей в колледже. Для достижения долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию или покупка дома, может потребоваться более 10 лет. Следовательно, наше распределение активов должно отражать эти цели.

Инвестиционный горизонт

Это относится к периоду времени, в течение которого вы планируете удерживать инвестиции. Инвестиционный горизонт различных активов в вашем портфеле должен определяться в соответствии с вашими финансовыми целями.Ваш портфель должен включать активы, которые со временем созревают для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.

Допуск к риску

Толерантность к риску — это уровень риска, который вы можете выдержать, и он зависит от ваших доходов, расходов и готовности идти на риск. Он может отличаться от человека к человеку, а также может меняться со временем. Например, ваша толерантность к риску может увеличиваться по мере роста вашей зарплаты и уменьшаться при увеличении числа иждивенцев и расходов. На толерантность к риску также может влиять возраст, поскольку люди, находящиеся ближе к пенсионному возрасту, могут быть менее склонны мириться с высоким риском.

Диверсификация рисков 

Диверсификация рисков — один из краеугольных камней разумного инвестирования. Он основан на том принципе, что разные активы связаны с разными уровнями риска, и предполагает инвестирование в различные активы, чтобы свести к минимуму влияние рисков, связанных с каким-либо одним классом активов. Инвестиции с низким уровнем риска обычно связаны с низкой доходностью, в то время как инвестиции с высоким риском часто приносят более высокую прибыль.

Инвестируя в разные классы активов, мы можем найти баланс между нашим риском и безопасностью.Диверсификация также должна распространяться на каждый класс активов. Инвестирование в различные отрасли и рынки защищает ваш портфель от внезапного спада в этих областях, ограничивая ущерб. Диверсификация рисков диктует, что риски инвестирования в акции с высоким ростом для получения оптимальной прибыли должны быть уравновешены активами с низким уровнем риска и низкой доходностью, такими как рыночные ценные бумаги или облигации.

План экстренного и медицинского страхования  

Двумя важными компонентами каждого портфеля являются чрезвычайный фонд и медицинское страхование.Планирование этих компонентов необходимо для защиты вашего портфеля от незапланированных угроз. Чрезвычайный фонд предназначен для того, чтобы помочь вам пережить непредвиденный кризис, такой как потеря работы или поломка личного автомобиля. В зависимости от ожидаемых расходов чрезвычайный фонд может составлять от трех до шести месячных окладов.

Чтобы обеспечить быструю доступность наличных денег, лучше всего размещать часть своих инвестиций в ликвидных фондах, таких как ценные бумаги денежного рынка, такие как казначейские векселя (казначейские векселя) и коммерческие бумаги.Являясь государственными ценными бумагами, эти инструменты предлагают баланс с низким риском для инвестиций с более высоким риском, но с высокой доходностью, таких как акции. Что еще более важно, они гарантируют, что вы можете ликвидировать часть своего портфеля в случае крайней необходимости.

Аналогичным образом, адекватное медицинское страхование необходимо для защиты сбережений домохозяйства от неотложной медицинской помощи. Это гарантирует, что вы и ваша семья сможете воспользоваться услугами здравоохранения, не ставя под угрозу свое портфолио в случае госпитализации или длительного ухода. Вы также можете получить дополнительный план медицинского страхования, если ваше существующее медицинское страхование неадекватно.При планировании медицинского страхования убедитесь, что иждивенцы, такие как родители и дети, также имеют достаточную медицинскую страховку.

Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с системными денежными потоками  

Многие инвесторы рассматривают взаимные фонды как стабильные инвестиции, в которых их деньги привязаны на длительный срок. Несмотря на то, что это безопасный путь для инвестиций, взаимные фонды с планом систематического вывода средств (SWP) также обеспечивают регулярный денежный поток. В рамках SWP инвесторы могут снимать фиксированную сумму через регулярные промежутки времени, которые могут быть ежемесячными, ежеквартальными или ежегодными.Помимо обеспечения регулярного дохода от инвестиций, фонды SWP также предлагают инвесторам гибкость в определении суммы и частоты снятия средств.

Покупайте и держите свой портфель, но подкрепите его стоп-приказом 

Инвестиционный портфель в основном рассчитан на долгосрочную перспективу. Позволив своим инвестициям созреть в течение определенного периода времени, вы также можете позволить связанным с ними рискам проявиться. Для долгосрочных инвесторов стратегия «купи-держи» может быть более выгодной, чем дневная торговля, которая требует постоянной бдительности и всестороннего знания рынка.

В то же время важно ограничить свои потери с помощью таких стратегий, как стоп-лосс. Это приказ брокеру купить или продать ценную бумагу, когда она достигает определенной цены. Например, если ваш стоп-лосс установлен на уровне 12%, брокер продаст акцию, когда она упадет на 12% ниже цены, которую вы заплатили за акцию, защищая вас от дальнейших потерь.

Изучите рынок, оцените качественные риски акций

Чтобы быть долгосрочным инвестором, вы также должны уделить некоторое время изучению рынков и пониманию факторов, влияющих на их движение.К основным рынкам относятся денежный рынок, рынок капитала, кредитный рынок, валютный рынок и долговой рынок. Политика RBI, инфляция, спрос и предложение — это лишь некоторые из факторов, влияющих на колебания рынка.

Кроме того, вы также должны оценить риски, связанные с любыми акциями, прежде чем инвестировать в них. Для качественного анализа рисков необходимо учитывать предысторию компании, в том числе ее корпоративное управление и соблюдение нормативных требований, конкурентные преимущества, ценность бренда и наличие практики управления рисками.

Риски, связанные с созданием инвестиционного портфеля

Нет инвестиций без риска. Даже самый надежный актив может столкнуться с неожиданной неудачей. Портфельные риски можно разделить на три широкие категории: суверенный риск, риск потери основного долга и инфляционный риск.

Суверенные риски возникают, когда правительство или страна не может или не хочет выполнять свои долги или кредитные соглашения. Это может поставить под угрозу гарантированные инвестиции, такие как государственные ценные бумаги.

Потеря основной суммы – это риск потери первоначальных или, по крайней мере, части первоначальных инвестиций, сделанных инвестором. Многие консервативные инвесторы предпочитают инвестировать в активы с низким уровнем риска, чтобы свести к минимуму риск потери принципа. Однако важно понимать, что каждый актив несет в себе такой риск.

Инфляционный риск — это вероятность того, что доход от инвестиционного портфеля будет меньше, чем его ожидаемая стоимость из-за инфляции.Он влияет на норму реальной прибыли на инвестиции и чаще всего связан с ценными бумагами с фиксированным доходом и облигациями.

Минимизация портфельных рисков

Риски неизбежны в портфеле. Следовательно, разумные инвестиции делают упор на управление рисками, чтобы свести к минимуму подверженность инвестора неопределенности за счет диверсификации рисков. Она считается наиболее эффективной стратегией для устранения всех трех категорий рисков.

Суверенные риски можно свести к минимуму, убедившись, что стабильность вашего портфеля не зависит исключительно от государственных ценных бумаг.Диверсификация в акции также сводит к минимуму вероятность инфляционных рисков, в то время как облигации и взаимные фонды предназначены для компенсации вероятности потери основной суммы. В то же время инвесторы также должны сохранять бдительность в отношении движений рынка. Такие стратегии, как ордера стоп-лосс, предназначены для ограничения убытков, когда они неизбежны.

Еще одним ключевым аспектом управления рисками портфеля является его периодическая проверка и ребалансировка. Наша устойчивость к риску может меняться со временем и в зависимости от нашего дохода, обстоятельств или возраста.Например, вы будете менее склонны рисковать с детьми или в предпенсионном возрасте. Важно оценить свой портфель, чтобы определить распределение между инвестициями с высоким риском и высокой доходностью, такими как акции, и активами с низким риском, но с низкой доходностью, такими как облигации или ценные бумаги с фиксированным доходом.

Периодический обзор также необходим для отслеживания ваших инвестиций и ежегодного роста вашего портфеля. Со временем вы сможете получить более точное представление о поведении своего портфеля и о том, как лучше всего его улучшить.Что еще более важно, это гарантирует, что ваш портфель будет соответствовать вашим меняющимся требованиям.

Итог

Целью инвестиционного портфеля является обеспечение вашей финансовой стабильности и независимости. Это позволяет вам планировать на случай чрезвычайных ситуаций, обеспечивать регулярный доход и предоставлять вам финансовую свободу для покрытия ваших расходов. Откладывая каждый месяц достаточные сбережения, мы также приобретаем финансовую дисциплину и уверенность в себе для принятия разумных решений в отношении финансов и планирования будущего.

Создание инвестиционного портфеля — Strawberry Invest

После того, как вы определились со своими инвестиционными целями и задачами, вам нужно решить, какое сочетание классов активов поможет вам достичь их при приемлемом для вас уровне риска. Решение о распределении активов является важным, потому что история показала, что именно это, в отличие от конкретного выбора инвестиций, приносит большую часть прибыли. Кроме того, распределение ваших денег по ряду активов дает вам преимущества диверсификации, включая снижение риска.

Что такое распределение активов?

Распределение активов — это процесс распределения ваших денег по ключевым классам активов. К ним относятся:

  Прирост Доход (выход)
Денежные средства Н/Д Проценты
Фиксированный процент (например, облигации) Увеличение стоимости облигации Купон
Имущество Увеличение стоимости имущества Аренда
Акции (акции) Увеличение стоимости акций Дивиденды

В приведенной выше таблице показано, откуда берется доход от каждого класса активов.

В нормальных обстоятельствах доля портфеля инвестора, выделенная на денежные средства и ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, будет уменьшаться по мере продвижения вверх по шкале риска, в то время как доля, выделенная на акции, будет увеличиваться. Цель инвестора может повлиять на распределение активов в его портфеле из-за преобладающих характеристик различных классов активов во время построения портфеля. Например, если инвестор с целью получения дохода формировал портфель в то время, когда доходность (выплачиваемый доход) по ценным бумагам с фиксированной процентной ставкой была относительно низкой, а доходность по акциям была относительно высокой, он может выбрать меньшую подверженность фиксированной процентной ставке и больше подверженности акциям.Распределение активов инвестиционного портфеля не обязательно должно быть фиксированным; его можно изменить с течением времени, чтобы соответствовать меняющимся целям, допустимым рискам и рыночным условиям.

Ниже приведены описанные ранее категории риска инвестора с рекомендациями по распределению активов, которые могут применяться к портфелю на каждом уровне:

  • Осторожно: обычно в портфель включается лишь небольшое количество более рискованных активов. Типичное распределение активов будет в основном инвестироваться в фиксированные проценты и денежные средства с небольшим элементом – примерно до одной трети – в акции и недвижимость, которые могут повысить долгосрочную доходность, но связаны с большим риском.
  • Осторожный-Умеренный: в типичном портфеле немногим более половины вложений в инвестиции с фиксированной процентной ставкой и денежные средства. Другая, меньшая половина портфеля будет инвестирована в акции и недвижимость.
  • Умеренный: как правило, средний портфель будет иметь немного более высокую долю акций и собственности по сравнению с фиксированной процентной ставкой и денежными средствами
  • Умеренно-авантюрный: типичный портфель будет инвестироваться в основном в акции, но примерно одна треть будет инвестирована в другие активы, чтобы обеспечить разумный уровень диверсификации.
  • Предприимчивый: типичный Предприимчивый инвестор будет вкладывать значительную часть своих инвестиций в акции с небольшой долей других классов активов.

Вышеизложенное предназначено исключительно для ознакомления и не должно рассматриваться как совет по инвестированию. На распределение ваших активов будет влиять ряд факторов, связанных с вашими личными обстоятельствами, и приведенные выше описания не учитывают их.

Как создать портфель акций: руководство для начинающих по созданию портфеля за 6 шагов

Если вы когда-либо изучали инвестирование на фондовом рынке, вы, вероятно, слышали термин «портфель акций». 

 

Вы также, вероятно, слышали, что владение портфелем различных акций — разумная идея, поскольку диверсификация ваших инвестиций снижает риск. И все же, что может быть вам не так ясно, так это то, как создать портфель акций и правильно его диверсифицировать.

Именно поэтому мы здесь.

 

Мы расскажем о портфелях акций и расскажем обо всем, что вам нужно знать о создании собственных портфелей, в том числе о допустимости риска, типах портфелей и многом другом.

 

Хотите узнать больше о портфелях акций? Запись в Академию МНИМСТРС

 

Что такое портфель акций?

Портфель акций — это набор акций и других активов, в которые вы вложили деньги.  

 

Мы специально говорим «и другие активы», потому что ваш портфель акций может включать ряд других инвестиций, таких как облигации, товары и финансовые ценные бумаги.

 

В результате более правильным термином обычно является «инвестиционный портфель».Однако оба термина часто используются взаимозаменяемо.

 

Почему анализ толерантности к риску является ключом к успешному портфелю 

Фондовые или инвестиционные портфели могут быть невероятно разнообразными с точки зрения включаемых в них активов и доли этих активов по отношению к структуре портфеля.

 

Точный состав вашего портфеля и его цель в конечном счете будут зависеть от одного из самых фундаментальных элементов инвестирования — терпимости к риску.

 

Инвестирование в финансовые активы всегда сопряжено с определенной степенью риска. Вопрос не в том, рискованно ли инвестирование, а в том, какой риск вы готовы взять на себя — это определение терпимости к риску.

 

Толерантность к риску — это степень риска, на который вы как инвестор готовы пойти при постановке своих инвестиционных целей. Как правило, при инвестировании чем выше риск, тем выше потенциал прибыли от ваших инвестиций.

 

Анализ устойчивости к риску необходим для создания успешного инвестиционного портфеля, при этом граница эффективности является ключевым элементом этого анализа.

 

Эффективная граница — это теоретическая точка на спектре риска и доходности, в которой ожидаемая доходность максимальна для данного уровня риска.

 

Другими словами, портфель акций, который находится на границе эффективности, принесет вам наибольшую прибыль за риск, на который вы готовы пойти.

 

Портфель, который находится значительно ниже границы, не достигнет своего полного потенциала прибыльности по сравнению с его риском, в то время как портфель выше границы может быть слишком рискованным, чтобы оправдать прибыль, которую вы можете от него ожидать.

 

В результате цель устойчивости к риску и эффективного анализа границ состоит в том, чтобы помочь вам создать портфель, который предлагает наибольшую отдачу от затраченных средств, сводя при этом к минимуму шансы потерять ваши деньги.

 

3 основных типа портфелей акций

Не существует универсального подхода к созданию портфеля акций.

 

Тем не менее, ваш портфель акций, скорее всего, попадет в один из немногих типов портфелей, различающихся, как вы уже догадались, риском.

 

Активы и инструменты, которые будут составлять ваш портфель, также будут отражать это. Чтобы продемонстрировать различные типы портфелей, мы сосредоточимся на следующих активах: 

.

 

  • Акции с большой капитализацией. Акции компаний с большой капитализацией — это акции крупных, устоявшихся компаний, рыночная капитализация которых превышает 10 миллиардов долларов США и которые с меньшей вероятностью будут волатильными в долгосрочной перспективе.Примеры включают Apple (AAPL), Johnson & Johnson (JNJ) и Visa (V).

 

  • Акции со средней капитализацией. Акции средней капитализации — это акции развивающихся компаний, стоимость которых составляет от 2 до 10 миллиардов долларов. Такие акции обычно предлагают относительный баланс между волатильностью и возможностями роста. Примеры включают Papa John’s International (PZZA), Avis Budget Group (CAR) и Upwork (UPWK).

 

  • Акции малой капитализации. Акции малой капитализации — это акции молодых развивающихся компаний и стартапов, рыночная капитализация которых не превышает 2 миллиардов долларов. Эти акции, как правило, являются наиболее рискованными из-за общей неопределенности в отношении будущего компании, но также могут вознаградить инвесторов экспоненциальным долгосрочным ростом. Примеры включают Progress Software (PRGS), Clean Energy Fuels (CLNE) и IMAX Corporation (IMAX).

 

  • Ценные бумаги с фиксированным доходом. Ценные бумаги с фиксированным доходом — это финансовые инструменты, предназначенные для того, чтобы приносить своим инвесторам регулярный и стабильный доход.Лучшими примерами ценных бумаг с фиксированным доходом являются долгосрочные надежные корпоративные облигации, в которые вы можете инвестировать через биржевой фонд корпоративных облигаций, такой как ETF Vanguard Long-Term Corporate Bond (VCLT).

 

  • Активы денежного рынка. Активы денежного рынка — это в первую очередь краткосрочные долговые инструменты, которые существенно добавляют денежные средства или их эквиваленты в ваш портфель. Они являются одними из наименее волатильных финансовых инструментов и предлагают очень низкую норму прибыли.Вместо этого их реальная цель — повысить ликвидность вашего портфеля. Наиболее известными инструментами денежного рынка являются казначейские векселя США или казначейские векселя.

 

Обратите внимание, что мы не включаем в этот список более сложные инструменты, такие как фьючерсы, свопы, опционы и другие производные инструменты.

 

Хотя эти инструменты обычно относятся к категории акций, которая также включает в себя акции, они более непредсказуемы и требуют значительных капиталовложений и финансовых знаний для получения прибыли.

 

В результате они больше подходят для краткосрочного инвестирования или торговли, а не для долгосрочного инвестирования.

 

Имея это в виду, давайте рассмотрим три наиболее распространенных типа инвестиционных портфелей, а также их цели и возможные составы.

 

Тип № 1: Консервативный портфель 

Консервативный портфель акций предлагает минимальный риск и, следовательно, относительно низкие возможности роста прибыли.

 

Его цель — обеспечить вам стабильную прибыль в течение как минимум пяти или десяти лет.

 

Для этого он должен включать в себя стабильные, надежные активы и финансовые инструменты, обеспечивающие скромный, но устойчивый рост.

 

Состав вашего консервативного портфеля может выглядеть следующим образом: 

 

  • Ценные бумаги с фиксированным доходом — 75%.

 

  • Акции с большой капитализацией — 15%

 

  • Активы денежного рынка — 5%

 

Тип № 2: диверсифицированный портфель 

Как и любой другой тип портфеля, диверсифицированный портфель стремится обеспечить максимально возможную доходность при минимальном риске.

 

Однако вместо того, чтобы достичь этого путем сосредоточения внимания на активах с низким уровнем риска, таких как консервативный портфель, диверсифицированный портфель распределяет риск по большему количеству различных активов.

 

Этот тип портфеля обеспечивает разумный баланс между прибылью и риском — он может предложить большую доходность, чем консервативный портфель, сохраняя при этом некоторую безопасность.

 

Ваш диверсифицированный портфель может состоять из следующих активов:  

 

  • Акции с большой капитализацией — 40%

 

  • Акции со средней капитализацией — 30%

 

  • Акции малой капитализации — 20%

 

  • Ценные бумаги с фиксированным доходом — 5%

 

  • Активы денежного рынка — 5%

 

Как видите, диверсифицированный портфель зависит от различных типов акций.

 

Однако ключом к успешной диверсификации является обеспечение того, чтобы отдельные акции каждой категории также были разнообразными и представляли разные отрасли и рынки.

 

Тип № 3: агрессивный портфель

Агрессивный портфель отдает предпочтение прибыли и росту, а не минимизации риска.

 

Если вы выбираете агрессивный портфель, вы должны быть готовы взять на себя часть риска, связанного с агрессивной инвестиционной стратегией.

 

Поскольку этот подход отдает приоритет среднесрочной и краткосрочной прибыли и росту, он может сосредоточиться на следующих активах в следующих пропорциях:  

 

  • Акции со средней капитализацией — 40%

 

  • Акции малой капитализации — 30%

 

  • Акции с большой капитализацией — 30%  

 

Обратите внимание, что мы не включаем ценные бумаги с фиксированным доходом и денежные инструменты — это потому, что они просто не предлагают достаточный потенциал доходности, чтобы удовлетворить требования роста агрессивного портфеля.

 

Если вы хотите создать более стабильный портфель с меньшим риском, обязательно включите активы денежного рынка, такие как казначейские облигации США.

 

 

Как создать портфель акций за 6 шагов 

Теперь, когда мы рассмотрели наиболее распространенные типы портфелей акций, давайте шаг за шагом рассмотрим процесс создания выбранного вами портфеля.

 

№1. Поймите свои цели  

Каждое инвестиционное путешествие должно начинаться с четкого набора целей.

 

Если вы хотите создать инвестиционный портфель, это означает понимание ваших возможностей, целей и, конечно же, вашей терпимости к риску. Все эти факторы напрямую влияют на тип и содержание вашего портфолио.

 

Например, если вам за 20, у вас на руках ликвидные деньги и вы хотите досрочно выйти на пенсию, вы можете рассмотреть подход, более ориентированный на рост и прибыль, который позволит вам максимизировать свою прибыль и приумножить собственный капитал.

 

Достигнув этого, вы, возможно, захотите пересмотреть свой подход и сосредоточиться на обеспечении устойчивости ваших активов с помощью более консервативного подхода.

 

Другими словами, первый и самый важный шаг к созданию вашего инвестиционного портфеля — понять, чего вы лично хотите достичь с его помощью.

 

№ 2: проведите исследование 

Хотя финансовые знания не могут полностью устранить риск, связанный с инвестированием в фондовый рынок, они помогают вам принимать обоснованные решения, которые помогут вам управлять этим риском.

 

Вот почему вам следует провести тщательное исследование и убедиться, что вы понимаете финансовые рынки, прежде чем приступить к реализации своей инвестиционной стратегии.

 

№ 3: набросайте портфолио 

Теперь, когда у вас есть цели и знания, вы должны составить приблизительный план своего портфеля, выбрав список активов, в которые вы хотите инвестировать.  

 

Вы можете сделать это, выбрав отдельные акции, облигации и инструменты, которые соответствуют вашей стратегии, или выбрав готовые решения, такие как взаимные фонды или биржевые фонды (ETF).

 

№ 4. Запустите симуляцию своего портфеля 

Прежде чем обратиться к своему брокеру и вложить реальные деньги в реальные активы, вам следует рассмотреть возможность моделирования вашего портфеля, чтобы увидеть, как он может работать теоретически.

 

Хотя моделирование не всегда может предсказать, что может произойти с вашим реальным портфелем, оно может научить вас основам оценки эффективности ваших инвестиций и управления ими.

 

Инструмент моделирования фондового рынка

МНИМСТРС позволит вам сделать именно это.По мере прохождения уроков, глав и уровней в Академии MNYMSTRS вы будете вознаграждены монетами, которые вы можете использовать для создания смоделированного портфеля акций на Арене и посмотреть, как он работает в режиме реального времени.

 

№ 5. Создайте свое портфолио 

После того, как вы провели достаточно предварительных исследований и экспериментов, пришло время активировать свой портфель и начать инвестировать.

 

Обратитесь к своему инвестиционному брокеру или воспользуйтесь онлайн-платформой для инвестиций, чтобы начать формирование своего портфеля.Имейте в виду, что вы, возможно, не сможете сразу же инвестировать во все желаемые активы в желаемых пропорциях.

 

Не забывайте сохранять терпение и сосредоточьтесь на своих инвестиционных целях.

 

№ 6: Мониторинг, повторная оценка и повторная балансировка  

Поздравляем, вы создали портфель акций, который соответствует вашим инвестиционным целям!

 

Обязательно активно следите за эффективностью своего портфеля (или доверьте это своему брокеру), чтобы убедиться, что он растет и приносит прибыль, как и предполагалось.

 

Если это не так, вам, возможно, придется вернуться к чертежной доске, чтобы переоценить и сбалансировать свои активы.

 

Например, если вы не видите такого роста, как вы ожидали от акций с малой капитализацией, вы можете подумать об инвестировании в другой набор акций или в другой тип активов.

 

В качестве альтернативы вы можете заметить, что ваш портфель стал более волатильным, чем вы надеялись. В этом случае вы можете уменьшить вес своих более волатильных активов и увеличить свою долю в более стабильных активах.

 

Создание и корректировка вашего портфеля акций может занять много времени, но это единственный способ гарантировать, что ваши инвестиции постоянно приносят желаемую прибыль.

 

Точный состав вашего портфеля акций будет зависеть от вашей терпимости к риску — степени финансового риска, на который вы готовы пойти в обмен на потенциальную прибыль.

 

 

Ключевые выводы о том, как создать портфель акций 

Тщательно спланированный инвестиционный портфель поможет вам достичь финансовых целей раньше, чем вы ожидаете.

 

Создание инвестиционного портфеля, который будет приносить вам стабильную прибыль, требует обширных исследований и подготовки, в том числе:  

 

  • Понимание того, какой вы инвестор и каковы ваши цели  

 

  • Исследование и понимание того, как работают финансовые рынки  

 

  • Составление черновой версии вашей инвестиционной стратегии и вашего портфеля 

 

  • Тестирование вашего портфеля с помощью инструмента моделирования фондового рынка, такого как Арена в МНЙМСТР

 

После того, как вы полностью сформируете свой инвестиционный портфель, вам нужно будет активно следить за его эффективностью и вносить необходимые коррективы, чтобы убедиться, что он соответствует вашим целям по риску и доходности.

 

Готовы узнать больше о том, как управлять своими деньгами? Зарегистрируйтесь на МНИМСТРС сегодня!

Как создать инвестиционный портфель для вашего малыша

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Доусин Поунсил находится на пути к тому, чтобы стать миллионером к 16 годам.А ей всего 18 месяцев.

Это все благодаря ее матери, Доминик Бродвей, отмеченному наградами специалисту по финансовому планированию, генеральному директору и основателю Finances De·mys·ti·fied.

Доусин Поунсил, дочь эксперта по личным финансам Доминика Бродвея. В 18 месяцев Доусин имеет чуть более 50 000 долларов в своем инвестиционном портфеле.

«Мы пытаемся настроить [Доусина] на финансовый успех в жизни», — говорит Бродвей. «Мы определенно хотим, чтобы она чувствовала себя финансово уверенной и никогда не беспокоилась о деньгах, если она будет следовать нашим рекомендациям.

Среди этих вещей Roth IRA, депозитарный сберегательный счет и депозитарный инвестиционный счет. Вместе с ними Доусин накопил чуть более 50 000 долларов, и все эти деньги приносят сложные проценты.

Вот как Бродвей инвестирует в будущее своей дочери и как вы можете сделать то же самое — независимо от того, есть ли у вас 5 долларов или 50 000 долларов.

История создания инвестиционного портфеля на сумму 50 000 долларов

В возрасте 18 месяцев инвестиционный портфель Доусин выглядит следующим образом:У нее есть кастодиальный инвестиционный счет, которым управляет финансовая компания Acorns, с регулярными ежемесячными взносами. У нее также есть незначительная Roth IRA, в которую она имеет право вносить свой вклад из-за своего «дохода» от того, чтобы быть послом бренда в Finances De·mys·ti·fied.

Доминик и ее муж начали инвестиционный портфель Доусин сразу после ее рождения. Их первоначальный взнос составлял около 4500 долларов, после чего следовали регулярные взносы в размере не менее 2000 долларов в месяц, а иногда и больше.Большая часть денег в настоящее время находится на инвестиционных счетах Доусина в различных акциях и достигла 50 000 долларов за 18 месяцев.

Pro Tip

Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Лучше начать с того, что у вас есть, и позволить вашим деньгам со временем расти за счет сложных процентов.

Поскольку Доусин так молода, ее инвестиционный портфель может позволить себе быть агрессивным, с инвестициями с высоким риском и высокой прибылью, такими как акции, международные акции и агрессивные взаимные фонды.Если Доминик продолжит вносить свои регулярные взносы в размере 2000 долларов в месяц и сможет извлечь выгоду из аналогичной нормы прибыли в размере 10%, портфель Доусин будет стоить 1,1 миллиона долларов к тому времени, когда ей исполнится 16 лет. «Эти агрессивные инвестиционные стратегии и активная торговля — вот что обеспечивая высокую норму прибыли», — говорит Бродвей.

На вопрос, зачем она все это устроила для своей дочери, Бродвей ответила просто: «Почему бы и нет? Почему бы вам не настроить своего ребенка на финансовый успех?»

Бродвей вспоминает, как дедушка начал копить для нее, как только она получила номер социального страхования.Он инвестировал в облигации серии EE, тип государственных сберегательных облигаций США, стоимость которых гарантированно по крайней мере удвоится за 20-летний срок, с момента рождения Бродвея до того, как она поступила в колледж. Благодаря его инвестициям, которые вначале были небольшими, но постепенно увеличивались, насколько позволял его доход, Бродвей получила степень бакалавра без долгов.

Доминик Бродвей, генеральный директор отдела финансов. Она построила свой бизнес, помогая людям, особенно цветным, повышать их финансовую грамотность и увеличивать благосостояние поколений.

«Я понял, насколько это было полезно, как это побудило меня начать инвестировать в недвижимость и заниматься другими делами раньше в жизни, не испытывая всех этих дополнительных финансовых проблем», — говорит Бродвей. «Мы хотим сделать то же самое для наших детей, верно? Мы хотим, чтобы у них были финансовые возможности, чтобы им не приходилось беспокоиться и беспокоиться о деньгах, чтобы они действительно могли пойти туда и делать все, что они должны делать здесь».

Именно поэтому Бродвей построила свой бизнес, помогая людям узнавать о финансовой грамотности и зарабатывать деньги.«Я посвящаю свою жизнь тому, чтобы помогать людям, особенно многим цветным, у которых нет доступа к этой информации, получить доступ к информации, потому что это может изменить финансовое положение многих поколений».

Как создать портфель акций для ребенка

Вот три вещи, которые Доминик делает, чтобы обеспечить финансовое будущее своей дочери и дать ей знания, необходимые для финансового успеха. И вы можете сделать то же самое, независимо от того, как мало или сколько денег у вас есть прямо сейчас.

1. Откройте эти три счета

Broadway рекомендует три типа счетов для вашего ребенка.

«Не обязательно делать все три», — советует Бродвей. «Выберите один, исходя из того, что подходит вам, вашего финансового положения и целей, которые вы ставите перед своей семьей и детьми».

Депозитный сберегательный счет.

Депозитный сберегательный счет проще всего открыть и он идеально подходит для тех, кто еще не готов начать инвестировать, но хочет откладывать деньги для своих детей, говорит Бродвей.Его можно открыть в большинстве банков или кредитных союзов, и он позволит вам хранить и распоряжаться деньгами вашего ребенка, пока он не достигнет совершеннолетия.

Кастодиальный инвестиционный счет.

Другим вариантом является опекунский инвестиционный счет, который похож на опекунский сберегательный счет в том смысле, что взрослый управляет счетом от имени несовершеннолетнего. «Единственная разница в том, что на этом опекунском инвестиционном счете вы действительно можете начать инвестировать для своего ребенка», — говорит Бродвей.И барьер для входа ниже, чем многие предполагают. «Не думайте, что вам нужно много денег», — добавляет она. «Вы можете буквально начать инвестировать за 5 долларов».

529 сберегательный план колледжа.

Для родителей детей, которые собираются учиться в колледже, сберегательный план 529 для колледжа является отличным вариантом, чтобы сэкономить на образовании вашего ребенка. С планом 529 вы вносите определенную сумму денег для инвестирования в паевые инвестиционные фонды или фонды, торгуемые на бирже, при этом инвестиционный план адаптирован к целевой дате, когда ваш ребенок пойдет в колледж.Некоторые штаты также позволяют использовать эти средства для обучения в частной школе.

Основным преимуществом плана 529 являются налоговые льготы, которые могут включать как федеральные, так и государственные налоговые списания и кредиты. В разных штатах предлагаются разные планы 529, поэтому обязательно ознакомьтесь с подробной информацией о планах вашего штата на официальном веб-сайте College Savings Plans Network. Планы 529 некоторых штатов даже не требуют, чтобы владелец или бенефициар был резидентом.

2. Начните инвестировать раньше

«Я постоянно говорю людям, что чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше вам придется откладывать из-за силы сложных процентов», — говорит Бродвей.«Итак, начните с малого. Не думайте, что у вас должны быть миллионы, миллиарды и триллионы долларов. 10 долларов в неделю, 10 долларов в месяц, просто сделай что-нибудь».

Вы можете зарегистрировать высокодоходный сберегательный счет без минимального депозита и сразу же начать получать проценты на любые имеющиеся у вас деньги. Вы также можете открыть инвестиционный счет, чтобы ваши деньги росли быстрее. «Вы можете начать инвестировать для себя или для своих детей всего за 5 долларов», — говорит Бродвей.

Если у вас в настоящее время нет детей, но вы хотели бы создать сберегательный портфель для будущих детей, у вас также есть варианты.Хотя вы не можете открыть опекунский сберегательный или инвестиционный счет на имя вашего ребенка, пока у него не будет номера социального страхования, вы можете открыть специальный сберегательный счет на свое имя, чтобы отложить эти деньги для будущих детей.

Вы также можете открыть план 529 для другого ребенка, например, племянницы или племянника, говорит Бродвей. Если позже у вас появятся собственные дети, вы можете изменить получателя бенефициара.

Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, «не откладывайте на потом и не думайте, что у вас недостаточно денег», — говорит Бродвей.«Просто начните с того, что можете».

3. Поговорите со своими детьми о деньгах и позвольте им участвовать в процессе

«Моя семья всегда говорила о деньгах, почти все время», — говорит Бродвей. «Не в негативном смысле. И всегда очень оптимистично, позитивно и просто показывало мне, что деньги были частью нашей повседневной жизни».

Она планирует сделать то же самое со своей дочерью. «Очень важно, чтобы эти разговоры проводились очень рано», — говорит она. «Мы хотим, чтобы финансы и инвестиции были предметом ежедневного разговора в нашем доме.”

Еще одна вещь, которую она планирует сделать, когда ее дочь подрастет, – позволить ей участвовать в инвестиционном процессе. «Одна из вещей, которую мы планируем сделать с нашей дочерью, — убедиться, что она участвует в этих инвестициях», — говорит Бродвей. «Поскольку мы выбираем акции, [мы] позволяем ее выбирать акции».

Родителям, которые ищут способы начать разговор об инвестировании со своими детьми, Broadway рекомендует обратить внимание на компании, которыми их дети уже пользуются и которые любят.«Это будет лучший способ пробудить интерес ваших детей к потенциальному инвестированию и владению», — говорит она.

«Я думаю, что мы, родители, должны больше говорить о собственности с нашими детьми», — добавляет она.

Есть сила в том, чтобы быть частичным владельцем компании, а не просто потребителем, считает Бродвей, и она планирует научить этому свою дочь как можно скорее.

Как создать инвестиционный портфель с использованием ваших любимых брендов

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы делать обзоры финансовых продуктов и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Как потребители, у всех нас есть определенные бренды, которые нам нравятся больше, чем другие — например, публично торгуемые компании, такие как Starbucks и Costco, являются одними из моих любимых. Но что, если, помимо покровительства этим предприятиям, вы могли бы также создать вокруг них инвестиционный портфель?

Выберите подробную информацию о том, как вы можете инвестировать в предприятия, в которые вы уже тратите деньги, а также несколько советов, которые следует учитывать при покупке отдельных акций.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Как вы можете создать свой собственный инвестиционный портфель

Независимо от того, начали ли вы инвестировать недавно в эпоху акций мемов или являетесь долгосрочным инвестором, который занимается этим некоторое время, существует множество способов продолжить наращивание свой собственный капитал через фондовый рынок.

Хотя инвестирование в ваши любимые компании может быть интересным, стоит отметить, что весь ваш инвестиционный портфель не должен основываться только на выборе определенных акций.Многие инвесторы рекомендуют использовать стратегию 90/10, при которой 90% вашего инвестиционного портфеля посвящено менее волатильным индексным фондам, отслеживающим общую среднюю доходность рынка, а оставшиеся 10% посвящены отдельным акциям.

Мысль такова, что 90% ваших инвестиций будут приносить стабильный и солидный доход в долгосрочной перспективе, в то время как оставшиеся 10% могут позволить себе быть немного более волатильными. Подумайте об этом так: в худшем случае, если ваши 10%-е распределение резко упадут в цене, это внезапное падение не окажет большого влияния на ваше общее финансовое благополучие.

Некоторые инвесторы даже предпочитают создавать свои собственные фиктивные биржевые фонды или ETF — наборы, включающие несколько различных ценных бумаг, — и называть эти инвестиции в честь людей со схожими моделями покупок, хобби и предпочтениями. Например, Becky ETF, симуляция ETF, которая отслеживает вымышленный индекс, называемый индексом Becky 10, содержит:

  • Adobe Inc. (ADBE)
  • Apple Inc. (AAPL)
  • Chipotle Mexican Grill, Inc. (CMG)
  • Etsy Inc. (ETSY)
  • Facebook, теперь известная как Meta Platforms Inc.(FB)
  • Lululemon Athletica Inc. (LULU)
  • Netflix Inc. (NFLX)
  • Pinterest Inc. (PINS)
  • Peloton Interactive Inc. (PTON)
  • Shopify Inc. (SHOP)
  • 5 Производительность над этим конкретным портфелем нечего насмехаться. В период с января 2015 года по декабрь 2020 года ETF с дерзким названием прибавил колоссальные 1079%, в то время как, для сравнения, индексный ETF с простым названием S&P 500 прибавил всего 84%. Кроме того, в 2021 году у всех включенных компаний, кроме двух, Pinterest и Peloton, был положительный год.

    Однако 2022 год не был столь благосклонен к инвесторам. Becky ETF 10 упал на 35% с начала года, а самый большой «проигравший» Shopify упал более чем на 60% в 2022 году. Однако S&P 500 упал только на 13% в этом году. Это связано с тем, что индекс S&P 500 имеет гораздо большее влияние на секторы и предприятия, в то время как ETF Becky 10 более рискован и менее диверсифицирован, поскольку одна инвестиция может значительно снизить общую производительность.

    Однако вы заметите, что этот ETF включает в себя сочетание технологических компаний, таких как Facebook и Apple, а также потребительских брендов, таких как Lululemon и Chipotle.Если вы решите создать свой собственный портфель на основе ваших любимых брендов и компаний, диверсификация ваших инвестиций в различные сектора — это надежный способ сделать это.

    Другим известным ETF, который регулярно попадает в заголовки, является ARKK (настоящий и торгуемый ETF), которым управляет Кэти Вуд, известный инвестор и сборщик акций. Фонд выбирает компании для инвестиций с общей темой «подрывных инноваций». На момент публикации крупнейшими активами портфеля являются Tesla (10%), Teladoc (6%) и Roku (6%).Хотя за последние пять лет фонд преуспел (рост на 121%), он потерпел неудачу во время отката рынка в 2022 году, в результате чего его падение составило более 45%. Опять же, это потому, что фонд настолько глубоко сосредоточен на технологиях, что делает его более уязвимым, если возникают проблемы в отдельном секторе.

    Но независимо от того, являетесь ли вы поклонником прорывных компаний или заинтересованы только в инвестировании в свои любимые бренды, это не означает, что вы не должны проявлять должную осмотрительность. Если бы вы купили велосипед Peloton во время пандемии и стали ярым фанатом, было бы не лучшим решением инвестировать одновременно (если только вы не купили и не продали свои акции до 1 января 2020 года).2021). Акции компании резко упали и упали более чем на 85% по сравнению с историческим максимумом января 2021 года. Поэтому, прежде чем разрабатывать собственный ETF, чрезвычайно важно провести исследование и знать, что вы можете потерять большую часть своих основных инвестиций.

    О чем следует помнить при инвестировании в отдельные акции

    Выбор лучшего брокерского счета

    Существуют десятки брокеров и брокерских фирм, которые помогут вам инвестировать в ваши любимые бренды. Но прежде чем вы решитесь на первый вариант, о котором вы прочитали, учтите несколько важных факторов:

    • Комиссии: Каждый раз, когда вы совершаете сделку, вам может потребоваться заплатить комиссию.Подумайте о сотрудничестве с такими брокерами, как Fidelity или Vanguard, которые теперь предлагают варианты торговли с нулевой комиссией.
    • Служба поддержки клиентов: Вам понадобится надежная система обслуживания клиентов, которая поможет вам решить любые проблемы, которые могут возникнуть. Когда на кону ваши деньги, последнее, о чем вам стоит беспокоиться, — это статус ваших инвестиций.
    • Пользовательский интерфейс на веб- и мобильных платформах: При совершении покупок и обменов вам понадобится простой в использовании веб-сайт и/или приложение.Вы можете открывать счета в разных брокерских компаниях, чтобы протестировать интерфейс каждой платформы и найти ту, которая вам больше нравится, прежде чем инвестировать.

    Вот несколько наших любимых брокерских фирм и инвестирования приложений для начала инвестирования с:

    TD AmeriTrade

    • сборы / комиссионные

      $ 0 Комиссия по акциям, вариантам и ETFS

    • счета минимум
    • Опции инвестиций

      включают в себя акции, облигации, взаимные фонды, ETF, варианты, форекс, и фьючерсы

    Pros
    • отличный клиентский сервис
    • Интуитивно понятная торговая платформа
    • большой выбор взаимных фондов
    минус
    • Некоторые взаимные средства взимают высокие комиссии
    • бесплатные исследования могут не все иметь отношение к новичкам инвесторов
    • не предлагает фракционные акции stocks

    Vanguard

    1
    • сборы / комиссии
    • счета минимум
    • Варианты инвестиций

      Акции, облигации, ETF, взаимные фонды , опционы, компакт-диски

    Pros
    • Отличное обслуживание клиентов
    • Одно из крупнейших предложений ETF и взаимных фондов около
    • Большое количество взаимных фондов без комиссии за транзакцию
    Годовая комиссия
  • 5 Минусы
  • 5 IRA и брокерские счета, хотя инвесторы могут отказаться от этой комиссии, выбрав безбумажную отчетность
  • Только базовая торговая платформа
  • Нет надежных инструментов для исследований и данных

Webull

  • Минимальный депозит и баланс

    Требования к минимальному депозиту и балансу могут варьируются в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимум не требуется для открытия счета или начала инвестирования

  • Сборы

    Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Торговля без комиссии; могут взиматься нормативные сборы за транзакции и сборы за торговую деятельность

  • Бонус

    Получите 5 бесплатных акций при открытии и пополнении нового счета: зарегистрируйтесь в Webull, чтобы получить 2 бесплатных акции, каждая на сумму до 300 долларов США, и внести любую сумму Чтобы получить 3 бесплатных акция, каждый ценимый до 3000 долларов

  • Инвестиционные автомобили

    Брокерский счет: 9038

    Брокерский счет: 9038 Tradive Investing IRA: Традиционные, Roth, Rollover IRAS

  • Инвестиционные варианты

    Акции, ETFS , торговля опционами, дробные акции, IPO, ADR, а также некоторые криптовалюты через Webull Crypto

  • Образовательные ресурсы

Robinhood

  • Минимальный депозит и баланс

    Требования к минимальному депозиту и остатку могут варьироваться выбрано.Минимум не требуется для открытия счета или начала инвестирования

  • Сборы

    Сборы могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Торговля без комиссии; могут взиматься нормативные сборы за транзакции и сборы за торговую деятельность

  • Бонус

    Robinhood добавит 1 акцию бесплатных акций на ваш брокерский счет, когда вы привяжете свой банковский счет и выполните условия своей акции (вы сможете сохранить или продать через 2 торговых дня)

  • Инвестиционные инструменты
  • Инвестиционные опционы

  • Образовательные ресурсы

Уплата налогов

Тип счета, в который вы инвестируете, и тип торговли, в которой вы участвуете, повлияют на ваши налоги на конец года.Например, если вы инвестируете в индивидуальный пенсионный счет Roth или IRA Roth, все доходы не облагаются налогом, если вы не снимаете средства до достижения возраста 59 с половиной лет.

Если, однако, вы инвестируете в обычный налогооблагаемый брокерский счет и регулярно покупаете и продаете акции, любая прибыль будет облагаться налогом по обычным ставкам подоходного налога. Обратите внимание, что если вы держите акции дольше года, вы имеете право платить меньший налог на прирост капитала. Чтобы избежать разочарования и потенциальной необходимости платить более высокие налоги, проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы спланировать инвестиционную стратегию, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.

Составление бюджета перед инвестированием

Инвестирование — отличный способ увеличить собственный капитал, но крайне важно действовать осторожно, не торопясь и «идти, прежде чем бежать». Прежде чем инвестировать в фондовый рынок, лучше всего ликвидировать все долги с высокими процентами, на всякий случай создать полностью финансируемый чрезвычайный фонд и сохранить надежный бюджет.

Практический результат

Если вы заинтересованы в инвестировании, подумайте об этом с брендами, на которые вы уже любите тратить свои с трудом заработанные деньги.Вы не только будете поддерживать компании, которые любите, но и будете знать, что при этом владеете небольшой их частью. Однако важно не вкладываться в одну (или несколько) акцию и иметь разнообразный портфель.

догнать на выборах в глубинном освещении ,

Tech и Tools ,

9034 9038 и многое другое Нас на Facebook , Instagram 9037 и Twitter , чтобы оставаться в курсе.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как создать инвестиционный портфель (и почему это необходимо)

Один из самых важных шагов в области личных финансов, который вы можете сделать, — это создать инвестиционный портфель, но если вы никогда раньше этого не делали, это может показаться пугающим.И если вы прошли через процесс открытия собственного бизнеса, вы можете чрезмерно полагаться на этот бизнес как на источник постоянного дохода, преуменьшая важность инвестиций.

К счастью для вас, за последние несколько лет создать инвестиционный портфель стало проще, и если у вас есть сбережения в несколько тысяч долларов или больше, у вас уже есть все необходимое для начала. В этом руководстве мы объясним, что именно делает создание инвестиционного портфеля таким важным, и как создать его с нуля, даже если у вас нет опыта работы с личными финансами.

Важность инвестиционного портфеля

Давайте начнем с объяснения того, что такое инвестирование и почему оно так важно. Инвестирование в актив обычно дает вам ряд преимуществ; этот актив, как правило, будет расти в цене с течением времени, и тем временем вы сможете зарабатывать на нем деньги в виде дивидендов или арендной платы.

Здесь следует понимать несколько важных преимуществ. Имея инвестиционный портфель, вы можете:

  • Опередить инфляцию. Со временем инфляция может подорвать покупательную способность ваших сбережений. Если вы не верите в это, спросите себя, что бы вы предпочли: 10 000 долларов в 1950-х годах, когда за 10 000 долларов можно было купить дом, или 10 000 долларов сегодня? Большинство инвестиций позволяют вам получать значительную процентную ставку, часто от 2 до 4 процентов, легко перерастающую инфляцию.
  • Накопить богатство. Более того, инвестиции помогают вам накопить богатство. Исторически фондовый рынок рос со скоростью более 10 процентов в год.Даже при более консервативной оценке и поправке на инфляцию можно ожидать темпов роста от 7 до 8 процентов в год. При 7-процентной ставке с начислением сложных процентов в игре вы можете ожидать, что ваша первоначальная основная сумма будет удваиваться примерно каждые 10 лет, а если вы будете постоянно увеличивать свою основную сумму, вы увидите еще более высокие темпы роста. Эта кривая экспоненциального роста может превратить даже скромные первоначальные инвестиции во внушительное богатство, если у вас будет достаточно времени.
  • Диверсифицируйте свой доход. У вашего бизнеса может быть хорошее финансовое положение, но это может не длиться вечно. Если ваш бизнес переживает трудные времена или, что еще хуже, если он вынужден закрыться, вам понадобится дополнительный источник дохода, чтобы держаться на плаву. При правильном владении ваш инвестиционный портфель может выполнять эту роль.
  • Защитите свои активы. Диверсификация активов также может помочь вам защитить свои активы. Если ваши активы распределены по разным классам, вы будете менее подвержены крупным финансовым событиям и/или экономическим потрясениям.

Создание инвестиционного портфеля обычно означает одновременное инвестирование в различные виды активов и изменение баланса этого портфеля по мере изменения ваших потребностей.

Типы активов, которые следует учитывать

Ваш инвестиционный портфель должен содержать активы нескольких типов, потенциально в том числе:

  • Акции представляют собой доли собственности в публично торгуемых компаниях. Их цены имеют тенденцию увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов деятельности компании, поэтому, если вы выберете компанию с хорошим руководством, долгосрочными планами и сильной инфраструктурой, вы можете ожидать, что цены на акции со временем вырастут.По акциям также могут выплачиваться дивиденды или ежеквартально распределяться прибыль, что представляет собой поток дохода. Акции более рискованны, чем некоторые другие активы в этом списке, но они также предлагают очень привлекательный потенциал роста. С помощью технического анализа (например, анализа свечных графиков) вы можете сделать более разумный выбор акций и получить максимально возможный темп роста своих инвестиций.
  • Облигации функционируют почти как кредиты; покупка облигаций делает вашу основную сумму доступной для определенного лица (обычно компании или правительства), а взамен вы получаете проценты.Большинство облигаций имеют относительно низкую процентную ставку — примерно от 2 до 4 процентов, поэтому они не так быстро растут, как акции, но они, как правило, менее рискованны.
  • ETF и взаимные фонды. Вы также можете инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые очень похожи по своей природе. Оба позволяют вам инвестировать во множество различных активов одновременно; например, вы можете приобрести ETF, который отслеживает индекс S&P 500, позволяя вам получать выгоду от широких рыночных подъемов и спадов, которые следуют за ними, а не привязывать свой успех к одному активу.Это, как правило, отличные варианты для людей, которые хотят инвестировать в акции, но не хотят делать индивидуальный выбор акций.
  • Недвижимость. Если вас интересуют более материальные активы, рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость. Есть много способов инвестировать в недвижимость, каждый со своими плюсами и минусами, но новички часто обращаются к аренде недвижимости; при аренде недвижимости вы можете взимать арендную плату с арендаторов сверх ваших текущих ежемесячных расходов, что приводит к получению прибыли. И позже вы, вероятно, сможете продать недвижимость дороже, чем вы заплатили за нее изначально.Вы также можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT), которые торгуются так же, как акции.
  • Драгоценные металлы. Люди часто обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, как к способу хеджирования против фондового рынка. Золото и серебро считаются ценными по своей сути, что делает их безопасными и осязаемыми инвестициями; однако скорость их роста крайне непредсказуема.
  • Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы также можете приобрести аннуитет. В обмен на определенную сумму денег вы подписываетесь на получение стабильной суммы денег на периодической основе (часто ежемесячно) до конца своей жизни.

Балансировка портфеля

Одной из наиболее важных концепций построения инвестиционного портфеля является балансировка этого портфеля; Другими словами, вам нужно выбрать правильный набор активов, которые будут содержаться в вашем портфеле. В большинстве случаев основным фактором для принятия решений здесь является риск.

Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем менее рискованным он будет; если какой-либо один тип активов неэффективен, у вас будет множество других типов активов, чтобы компенсировать это.Кроме того, некоторые активы по своей природе более рискованны, чем другие. Например, как вы видели, акции по своей природе более рискованны, чем облигации, несмотря на более высокие средние темпы роста.

То, как вы сбалансируете свой портфель, зависит от вашего личного неприятия риска. Вообще говоря, чем вы моложе, тем больший риск вы можете себе позволить; многие люди начинают с портфеля, который в основном состоит из акций и других рискованных активов, а затем постепенно переключаются на другие, более стабильные активы.

Независимо от того, какой портфель вы хотите поддерживать, важно периодически анализировать и балансировать его.Для многих это годовая или полугодовая экскурсия; взгляните на свои активы и оцените, что вы хотите изменить.

Открытие счета

Благодаря современным технологиям любой может легко открыть счет, позволяющий покупать и продавать активы; это известно как брокерский счет. Вы можете бесплатно открыть брокерский счет у большинства крупных поставщиков финансовых услуг.

Если вы новичок в мире инвестирования, вы можете захотеть, чтобы ваша первая учетная запись была пенсионной, например, Roth IRA.И если вы не знаете, как работают эти пенсионные счета, или если вы не уверены, что такое выход на пенсию, вы можете прочитать некоторые основы личных финансов, прежде чем продолжить.

Накопление первоначальных средств и внесение последовательных взносов

Вам не нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать. На самом деле, многие современные брокерские платформы не требуют никаких минимальных требований для открытия счета. Другие могут потребовать, чтобы у вас было несколько сотен долларов, чтобы открыть счет.

В любом случае вам нужно накопить как минимум несколько сотен долларов, чтобы сделать свои первые инвестиции.Что еще более важно, вы захотите проложить для себя путь, чтобы вносить постоянный вклад в будущее; например, вы можете инвестировать 500 долларов в месяц и настроить автоматический вывод средств в выбранном вами приложении. Эта последовательность поможет вам отслеживать свои цели и облегчит увеличение вашего состояния с нуля. Вы всегда можете увеличить свои ежемесячные взносы с течением времени.

Если у вас возникли проблемы с поиском дополнительных денег для ежемесячных взносов, вам следует внимательно изучить свой личный бюджет.Вы живете не по средствам или живете от зарплаты до зарплаты? Есть ли какие-либо крупные расходы, которые вы могли бы сократить или уменьшить? Можете ли вы сократить свою жилищную ситуацию, чтобы ежемесячно высвобождать дополнительные деньги?

Выбор ваших первых инвестиций

После включения автоматических взносов и наличия денег на счете вы можете выбрать свои первые инвестиции. Если вы не знаете, с чего начать, вы можете инвестировать в ETF широкого рынка, который отслеживает основные индексы; это способ диверсифицировать свои активы за одну покупку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.