Как увеличить сумму на кредитной карте рнкб: Как увеличить лимит по кредитной карте РНКБ

Содержание

Как увеличить лимит по кредитной карте РНКБ

Здравствуйте! Кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен в процессе использования карты. Чаще всего изменения инициирует банк, выпустивший пластик. Однако владелец кредитной карты также оказывает на это влияние. Расскажем, как можно увеличить лимит, о нюансах его повышения и можно ли сделать это онлайн.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты РНКБ


Лимит по кредитной карте РНКБ — это сумма, которую банк дает взаймы. Для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от:
  • вида кредитки;
  • наличия официального места работы;
  • размера месячного дохода;
  • состояния кредитной истории;
  • наличия непогашенных кредитов.

Новым клиентам, скорее всего, РНКБ выдаст карточку с лимитом до 50 000 ₽. Более крупный кредит доступен тем, кто получает стипендию, зарплату, пенсию или социальные выплаты в РНКБ. А также клиентам, которые открыли депозит.

Увеличить лимит РНКБ можно. Разберем, как это сделать самостоятельно.

Повышает ли РНКБ лимит по кредитным картам


Да, РНКБ предлагает клиентам увеличить кредитный лимит по карте. Если вы больше полугода пользуетесь кредиткой, но изменений нет, значит, на то есть причины. Самые частые:
  • допускаются просрочки;
  • в других банках есть невыплаченные кредиты;
  • карта используется редко;
  • задолженность по кредитке возвращается до окончания льготного периода.

Лимит может быть увеличен, если он не достиг своего максимума. Узнать тарифы можно на официальном сайте РНКБ или позвонив в Службу поддержки клиентов.

Если вы уверены в своей платежеспособности и в том, что сможете своевременно вносить увеличенные платежи, то обратитесь в отделение РНКБ. Главное — не будьте голословны. Подготовьте и предоставьте один или несколько документов:

  • справку о доходах;
  • выписку о закрытии кредита в другом банке, если он был оформлен на момент получения кредитки;
  • выписку об открытии депозита.

Учтите, что документы не гарантируют пересмотр условий кредитования. Но если ваши доходы возросли, то кредитный лимит с высокой вероятностью повысят.

Зачем РНКБ увеличивает лимит кредитной карты


РНКБ не повышает кредитный лимит без согласия владельца карты. Предложение он направляет:
  • В личный кабинет интернет-банкинга.
  • По телефону (звонок или SMS-сообщение).
  • В мобильное приложение.

Если вы получили предложение, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение и дайте свое согласие. Иначе в первых числах следующего месяца оно будет аннулировано.

РНКБ заинтересован в увеличении лимита, если владелец:

  • активно пользуется картой;
  • тратит 70% и больше от текущего кредита;
  • подходящего возраста — от 30 до 45 лет;
  • имеет стабильное материальное положение;
  • с хорошей кредитной историей;
  • не обременен кредитами в других финансовых учреждениях.


Как повысить лимит кредитной карты РНКБ


Чтобы РНКБ увеличил кредитный лимит, следуйте простым рекомендациям:
  1. Активно используйте карту: безналично оплачивайте товары и услуги в онлайн и офлайн торговых точках, переводите деньги на расчетные счета и карты, снимайте наличные.
  2. Снижайте кредитную нагрузку — закройте кредиты, оформленные ранее в других финансовых учреждениях.
  3. Станьте клиентом банка: откройте депозит, оформите дебетовую карту, откройте счет для начисления стипендии, зарплаты, пенсии, социальных выплат.
  4. Выходите за пределы льготного периода. Клиенты, которые всегда пользуются кредитным лимитом бесплатно, невыгодны банку.
  5. Своевременно вносите платежи.
  6. Сообщите банку об увеличении дохода. Подтвердите эту информацию документально.

Если при погашении кредитки вы допускали просрочки, то не стоит рассчитывать на увеличение лимита в ближайшее время.

Тем не менее можно заслужить доверие РНКБ. Для этого в течение последующих 6 месяцев вносите минимальные платежи по графику, а также соблюдайте 2 – 3 рекомендации из перечисленных выше. РНКБ периодически анализирует платежеспособность своих заемщиков и изменяет условия кредитования. Благодаря перечисленным действиям, у вас появится шанс на увеличение средств.

Лимит РНКБ повышает и увеличивает постепенно. Если изначально вы получили 50 000 ₽, последующие полгода активно пользовались картой и соблюдали договоренности, то можете рассчитывать на увеличение кредита до 70 000 ₽.

Помните

РНКБ назначает кредитный лимит, отталкиваясь от месячного дохода владельца карты. Если зарплата небольшая, то и одобренный кредит соответствующий.


Увеличить лимит в РНКБ возможно. Чаще всего это происходит по инициативе банка, реже — по запросу владельца карты. Рассчитывать на пересмотр условий кредитования можно спустя 6 и более месяцев активного использования пластика. Если этот срок прошел, вы своевременно вносите обязательные платежи и соблюдаете другие условия договора, но предложения повысить лимит от РНКБ не поступает, то прислушайтесь к перечисленным выше рекомендациям.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Как увеличить кредитный лимит по карте

  1. Пользуйтесь картой как можно чаще.
  2. Не допускайте просрочек.
  3. Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  4. Своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных.
  5. Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
  6. Платите картой за крупные покупки.
  7. Погасите просрочки в других банках.
  8. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
  9. Пользуйтесь другими продуктами банка.
  10. Проверьте кредитную историю.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000—5000 Р. Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р. Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход.

Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:

ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют h2. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:

ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.

Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:

Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2

N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам

Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

Например, вы уже платите 5000 Р в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. В банке вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход — 30 000 Р.

Кредитный лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 Р.

В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.

Как узнать кредитный лимит

После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.

Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.

Может ли банк уменьшить лимит

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Как узнать задолженность по кредитной карте??

Что такое задолженность?

После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую.

В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней. Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.


Что такое текущая задолженность?

Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:

  • Оплата товаров и услуг.
  • Снятие наличных
  • Комиссия за снятие наличных
  • Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
  • Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
  • Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период. Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин. платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке,  начисления пеней и штрафов не производится.

Узнать о размере задолженности можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте

Просроченная задолженность по кредитной карте.

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

  • Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
  • Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
  • Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

См. также: Калькулятор просрочки по карте
Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе «Минимальный платеж»:

Безнадежная задолженность по кредитной карте.

Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.

Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд.

Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать.

В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.

Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.

Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий. Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд. При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.

Переводы

Платежные реквизиты для переводов на банковскую карту, открытую в Головном офисе, Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Северо-Западный», Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Центральный»

Реквизиты счета банковской карты, открытого в рублях, можно бесплатно получить с помощью любого банкомата  Газпромбанка. Для этого в меню банкомата необходимо перейти в раздел Информация по карте и выбрать пункт Реквизиты карты. После чего будет распечатан чек с реквизитами счета банковской карты. 


скачать одним файлом

Платежные реквизиты «Газпромбанк» (Акционерное общество) для безналичного перевода денежных средств на счет банковской карты, открытой в  Единой зоне обслуживания*

Российский Рубль (RUR):
Банковский идентификационный код (БИК): 044525823 
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7744001497 
Наименование банка: Банк ГПБ (АО) 
Корреспондентский счет: 30101810200000000823 в ГУ Банка России по ЦФО 
Счет для зачисления денежных средств: 40817(40820)*************** (1)
Назначение платежа (обязательно указать): пополнение банковской карты, полный номер счета карты  [20 цифр] (№ 40817 (40820)810) либо номер карты [16 цифр], ФИО получателя полностью.

Доллары США (USD):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Citibank N.A.,
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CITIUS33
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 36141825
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)  name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

ЕВРО (ЕUR):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент): Bank GPB International S.A.
Luxembourg, Luxembourg
SWIFT: GAZPLULL
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account LU643790111780352004
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Английские фунты стерлингов (GBP):
Первый вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент): JP MORGAN CHASE BANK, N.A.
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CHASGB2L
SORT CODE 60 92 42
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 41390256
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]
(ФИО получателя -владельца счета)
 
Второй вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Barclays Bank plc (ALL U.K. OFFICES),
LONDON, UK
SWIFT: BARCGB22
SORT CODE 20 32 53
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 93552101
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Швейцарские франки (CHF):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Gazprombank (Switzerland) Ltd
ZURICH, SWITZERLAND
SWIFT: RKBZCHZZ
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 620000.0001
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)  name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]
(ФИО получателя -владельца счета)  
 


* * В Единую зону обслуживания входят подразделения Банка, осуществляющие обслуживание физических лиц в операционных и дополнительных офисах ф-ла Банка ГПБ (АО) «Центральный», Московской области,  ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Санкт-Петербурге, Офис продаж и операционного обслуживания № 099/0001, дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла Головного офиса Банка ГПБ (АО), расположенные в г. Москве и Московской области.
 
1) Указывается двадцатизначный номер открытого в Банке ГПБ (АО) лицевого счета, который предоставляется Клиенту при открытии счета либо по факту его обращения в офис Банка (где *- это любая значащая цифра). Например, 40817840*00600000999

Как получить более высокий лимит на моей кредитной карте?

Получение более высокого кредитного лимита на вашей кредитной карте может быть полезным или вредным, в зависимости от того, насколько вы финансово стабильны. Если вы можете ежемесячно полностью и вовремя оплачивать счет по кредитной карте, увеличение кредитного лимита может дать вам больше гибкости и улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита. Но если перерасход является проблемой для вас, это может быть усугублено более высоким кредитным лимитом.

Вот четыре способа увеличить лимит, а также советы о том, как узнать, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.

Возможности для увеличения кредитного лимита

  1. Оформить заявку онлайн. Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям своих карт запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн. Войдите в свой аккаунт и найдите вариант отправки запроса. Возможно, вам придется обновить информацию о доходах. Более высокий доход может указывать на то, что у вас больше финансовой безопасности, что эмитенты могут принять во внимание при оценке вашего запроса.

  2. Позвоните эмитенту карты.Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и узнайте у представителя службы поддержки, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Представитель может спросить причину вашего запроса, а также узнать, увеличился ли ваш доход в последнее время.

  3. Ищите автоматические увеличения. Некоторые компании предоставляют держателям карт автоматическое увеличение кредитного лимита, если у них есть карта какое-то время и они используют ее ответственно.

  4. Подать заявку на новую карту. Если вы хорошо вносите своевременные платежи по кредитным линиям, которые у вас уже есть, и ваш кредит в порядке, вам может быть одобрена новая кредитная карта с более высоким лимитом.Даже если лимит на новой карте не выше текущего, он все равно увеличивает общий доступный кредит.

Чем может помочь более высокий кредитный лимит

Если вы являетесь ответственным держателем карты с хорошей или отличной кредитной историей, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, сохраняя низкий уровень использования. Использование кредита или сумма вашего доступного кредита, который используется, является основным фактором в ваших кредитных баллах. Низкий уровень использования – это признак того, что вы живете по средствам, тогда как высокий уровень использования говорит об обратном.

Если вы ежемесячно тратите большую часть или весь доступный кредит, даже если вы погашаете остаток, это может повредить вашим баллам. Общее эмпирическое правило для эффективного использования кредита – использовать не более 30 % от вашего лимита по каждой карте и в целом.

«Если вы являетесь ответственным держателем карты, более высокий лимит может повысить ваш кредит, помогая снизить использование кредита».

Увеличение кредитного лимита может оказаться полезным после того, как вы начнете зарабатывать больше денег, поскольку ваши финансы станут более гибкими.Допустим, вы обычно кладете на свою кредитную карту 500 долларов в месяц, а ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов. Использование вашего кредита составляет 50%, что выше рекомендуемых 30%. Однако, если ваш лимит увеличивается до 5000 долларов США при тех же 500 долларах расходов, ваше использование падает до 10 %, что может помочь вашему кредиту.

Тщательно подумайте, прежде чем запрашивать более высокий кредитный лимит

Даже если вы уверены, что можете получить более высокий кредитный лимит, оцените причины, по которым вы этого хотите. Если вы ищете гибкость или меньшее использование, сделайте это.Но если вам нужно больше кредита, потому что вы постоянно находитесь в чрезвычайном финансовом положении, более высокий лимит вряд ли решит вашу проблему и может даже усугубить ее. Кроме того, имейте в виду следующее:

  • Время решает все. Есть лучшие и худшие времена, чтобы запросить увеличение. Вообще говоря, рекомендуется подождать, пока вы не получите прибавку к зарплате, хорошую кредитную историю или послужной список ответственного держателя карты с вашим эмитентом. Если, с другой стороны, ваш доход упал, вы подали заявку на другие кредитные линии или ваш кредит не в лучшем состоянии, вы можете подождать, прежде чем просить больше места для маневра по вашей кредитной линии.

  • Это может повлиять на ваш кредит. Запрос на увеличение вашего кредитного лимита может привести к серьезному расследованию вашего кредитного отчета, что может снизить баллы, особенно если вы уже подали заявку на другие кредитные линии в прошлом году.

Что дальше?

Как увеличить кредитный лимит (это проще, чем вы думаете!)

Вы когда-нибудь слышали о кредитном лимите?

Кредитный лимит, также известный как кредитная линия, представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете потратить до того, как вам потребуется погасить часть баланса вашей кредитной карты .Он может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов, в зависимости от кредитной карты и пользователя.

Ваши кредитные лимиты имеют большее значение, чем вы думаете, и не только потому, что они влияют на то, сколько вы можете потратить. Что еще более важно, ваши кредитные лимиты имеют значение из-за их влияния на ваш кредитный рейтинг.

Читайте дальше, чтобы узнать, как увеличение кредитного лимита может улучшить ваш кредитный рейтинг. Мы также расскажем о стратегиях, которые могут помочь вам получить право на увеличение кредитного лимита, независимо от компании-эмитента кредитной карты.

Почему ваш кредитный лимит имеет значение?

Когда кредиторы оценивают вашу кредитоспособность, они просматривают один или несколько ваших кредитных отчетов и оценок трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваши кредитные лимиты могут сыграть большую роль в вашей кредитной истории.

Крайне важно вовремя оплачивать все счета. Тем не менее, ваш коэффициент использования кредита, также известный как процент доступного кредита, который вы используете на кредитных картах, является еще одним важным фактором в вашем кредитном рейтинге.Более низкое использование кредита, как правило, лучше для кредитных баллов.

Чтобы продемонстрировать, как работает использование кредита, рассмотрим следующие сценарии:

  • У Гарри есть одна кредитная карта с лимитом в 5000 долларов. Его баланс составляет 2500 долларов. Таким образом, его коэффициент использования кредита составляет 50 процентов.
  • У Меган есть две кредитные карты, каждая с лимитом в 5000 долларов. Общий лимит ее кредитной карты составляет 10 000 долларов. Баланс кредитной карты Меган также составляет 2500 долларов. Однако, поскольку у нее более высокая кредитная линия, ее коэффициент использования составляет всего 25 процентов, что может быть лучше для ее кредита.

Как Гарри может догнать? Конечно, погашение остатка на его кредитной карте — отличный ход. Это потенциально может как снизить его коэффициент использования кредита, так и сэкономить деньги на процентах. Но если Гарри не может позволить себе погасить остаток по своей кредитной карте, есть и другой способ снизить коэффициент использования кредита. Он может либо подать заявку на новую кредитную карту, либо запросить увеличение кредитной линии с помощью своей текущей кредитной карты.

В этой статье мы рассмотрим обе стратегии сокращения использования кредита.Мы также подробно рассмотрим второй подход, требующий увеличения кредитного лимита. Нам нравится стратегия увеличения кредитного лимита, потому что она дает вам возможность снизить использование кредита, даже если у вас нет средств для погашения остатка по кредитной карте в данный момент. И снижение вашего использования, независимо от того, как вы достигаете этой цели, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Что нужно знать перед увеличением кредитного лимита?

Перед тем, как углубиться, мы хотим поделиться несколькими словами предостережения:

  • Долг по кредитной карте никогда не стоит того. Если вы считаете, что не будете нести ответственность за свой новый кредит — платить вовремя и оплачивать по крайней мере любые новые платежи в полном объеме каждый месяц — вам, вероятно, не следует пытаться получить более высокий лимит. (Серьезно, эти билеты на Коачеллу могут подождать.)
  • Подавайте заявку на увеличение кредитного лимита только тогда, когда это имеет смысл. Лучшее время для запроса прибавки — после того, как вы получите прибавку, поскольку кредиторы учитывают ваш доход при установлении кредитных лимитов.
  • Попробуйте бонусную карту. Если вы просто хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы можете подать заявку на новую карту (с бонусом за регистрацию!).Затем, как только вы заработаете свой бонус, вы можете использовать эти средства для погашения существующей задолженности по кредитной карте, чтобы помочь себе выбраться из ямы. Вот некоторые из лучших кредитных карт для получения кэшбэка и бонусных баллов.
  • Вы можете получить только определенное количество кредитов. Каждый эмитент кредитной карты может предоставить вам только определенную сумму кредита для всех ваших счетов. Таким образом, увеличение кредитного лимита на одной карте может лишить вас возможности увеличивать лимит на других учетных записях или открывать новые учетные записи.Поэтому перенос кредитного лимита с одной карты на другую может иметь смысл.

Наконец, если у вас еще нет кредитной истории, все это не имеет значения. Начните с создания хороших кредитных рейтингов с нуля.

Как получить более высокий лимит по кредитной карте

Готовы увеличить кредитный лимит? Есть две основные стратегии: медленный путь и быстрый путь. Мы объясним оба ниже.

 

Способ 1: дождитесь автоматического увеличения лимита кредитной карты

Многие компании, выпускающие кредитные карты, увеличивают ваш кредитный лимит автоматически, без вашего участия.

Если вы продемонстрируете, что являетесь ответственным пользователем кредитной карты и используете карту достаточно, чтобы гарантировать увеличение кредитного лимита, вы можете получать более высокую кредитную линию каждые 6 или 12 месяцев.

Вы можете увеличить свои шансы на автоматическое увеличение кредитного лимита на:

  • Создание положительной платежной истории, отсутствие просроченных платежей и отсутствие возврата платежей.
  • Частое использование карты, что влечет за собой комиссию банка за считывание.Если вы редко пользуетесь картой, вам, скорее всего, не предложат увеличение кредитного лимита.

К счастью, автоматическое увеличение не приведет к жесткому запросу по вашему кредитному отчету , так как вы должны согласиться с ними заранее.

Метод 2: запрос на увеличение кредитного лимита

Не хотите ждать, пока эмитент вашей карты самостоятельно увеличит (или не повысит) ваш кредитный лимит? Вот некоторая информация, которую вы могли не знать. Вы можете связаться с эмитентом вашей кредитной карты напрямую, чтобы запросить более высокую кредитную линию.

Запрос на увеличение кредитного лимита может быть как очень простым, так и кропотливым. Например, Bank of America включает ссылку для запроса в ваш онлайн-аккаунт. Чейз, с другой стороны, требует, чтобы вы позвонили в службу поддержки клиентов, чтобы инициировать запрос.

(Инструкции по запросу увеличения кредитных карт для определенных компаний см. в списке ниже.)

Прежде чем обращаться к эмитенту вашей карты, имейте в виду, что запрос на увеличение лимита кредитной карты часто приводит к жесткому расследованию ваших кредитных отчетов .В конце концов, эмитент рассматривает вас на более крупную кредитную линию. Таким образом, процесс похож на заявку на кредитную карту.

Хотя тщательное расследование может немного снизить ваш кредитный рейтинг (хотя и не всегда), любой негативный эффект часто перевешивается в долгосрочной перспективе преимуществами более высокого кредитного лимита. (Помните коэффициент использования кредита, который мы обсуждали ранее?) Кроме того, жесткие запросы повлияют на ваши кредитные рейтинги FICO только в течение одного года. Через два года жесткие запросы также исчезнут из ваших кредитных отчетов.

Внутренний совет

Вы ищете высокий кредитный лимит, чтобы помочь снизить общий коэффициент использования кредита? Если это так, вы можете вместо этого рассмотреть возможность открытия новой кредитной карты. Новая учетная запись, скорее всего, даст вам больше доступного кредита. Вы также можете воспользоваться любыми вступительными бонусами, предлагаемыми эмитентом карты.

Когда вы подаете запрос на увеличение кредитного лимита , эмитент вашей карты может запросить ваш годовой доход или ежемесячный платеж за жилье.Он может использовать эту информацию, чтобы помочь оценить ваш риск как заемщика.

Затем ваш эмитент примет одно из трех решений:

  • Согласие на запрос на увеличение кредитного лимита
  • Встречное предложение с увеличением кредитного лимита на меньшую сумму
  • Отклонить ваш запрос на увеличение кредитного лимита

В случае отказа обычно приходится немного подождать, прежде чем повторить попытку. А пока следите за тем, чтобы ваша платежная история оставалась безупречной, и продолжайте использовать карту часто и ответственно.Если вы действительно хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы также можете попробовать подать заявку на новую карту.

Результат успешного запроса на увеличение кредитного лимита

Как увеличить кредитный лимит онлайн?

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, ваша учетная запись в Интернете должна быть вашей первой остановкой. Хотя все эмитенты карт разные, вы можете выполнить следующие основные шаги, чтобы сделать запрос.

  1. Войдите в свою учетную запись кредитной карты
  2. Найдите ссылку или раздел «Запрос на увеличение кредитного лимита» (см. наш список для получения подробной информации об эмитенте)
  3. Введите всю запрашиваемую информацию

В зависимости от эмитента вашей карты и запроса вы можете быть одобрены или отклонены немедленно.В случае большего увеличения обработка запроса может занять несколько дней. Если эмитенту вашей карты требуется время для обработки вашего запроса, он уведомит вас о своем решении либо через онлайн-сообщение, либо по почте.

Как увеличить кредитный лимит по телефону?

Если вы не можете запросить повышение онлайн (или предпочитаете отстаивать свое дело по телефону), подготовьтесь сообщить следующую информацию представителю отдела обслуживания клиентов:

  • Адрес и номер социального страхования
  • Текущий статус занятости
  • Общий месячный и годовой валовой доход
  • Ежемесячные платежи по ипотеке или аренде
  • Сумма запрашиваемого увеличения кредитного лимита

Самое главное, вам может понадобиться изложить, почему вы заслуживаете высокого лимита.(То, что вы каждую неделю водите бабушку на ужин, приятно, но в данной ситуации, вероятно, не сработает.)

Квалифицирующие причины могут включать в себя историю своевременных платежей, частое использование карты, улучшение кредитного рейтинга, увеличение дохода или планы по переводу остатка на счет.

Как только вы соберете всю информацию, пора звонить.

  1. Наберите номер, указанный на обратной стороне вашей кредитной карты, или воспользуйтесь нашим списком телефонных номеров эмитентов кредитных карт.
  2. Сообщите представителю отдела обслуживания клиентов, что хотите запросить увеличение кредитного лимита. Вас могут перевести к другому представителю в отделе кредитных рисков.
  3. Вежливо попросите прибавку. Помните, что эмитенты кредитных карт не обязаны говорить «да».
  4. Эмитент может немедленно принять, отклонить или отклонить ваш запрос или сказать, что вам нужно дождаться онлайн-уведомления или письма.
Насколько сильно мне следует запросить увеличение кредитного лимита?

Не существует универсального ответа на вопрос о том, насколько увеличить кредитный лимит вам следует запросить.

Одним из факторов, который следует учитывать, является то, что представитель может увеличить ваш кредитный лимит только на небольшую сумму, основываясь только на истории вашего счета. С другой стороны, увеличение кредитного лимита, скорее всего, потребует серьезного расследования вашего кредитного отчета.

Если вас устраивает сложный запрос, вы можете начать с запроса кредитного лимита, который в два раза превышает размер вашей текущей кредитной линии. Если вам отказали вместо того, чтобы получить встречное предложение, возможно, вы запросили слишком много для этой конкретной кредитной компании и вашего текущего кредитного уровня.В следующий раз попробуйте запросить меньшую сумму.

Вы также должны подумать о своих личных привычках расходов. Какой размер кредитного лимита вы можете использовать ответственно?

Вы часто поддерживаете баланс кредитной карты? Если это так, вы можете вообще не запрашивать увеличение кредитного лимита. Вместо этого, возможно, лучше сосредоточиться на полной оплате счета каждый месяц. Если увеличение кредитной линии приведет к увеличению расходов — а также к более высоким процентам и минимальным платежам — это, безусловно, того не стоит.

Должен ли я запрашивать увеличение кредита по своим кредитным картам по одной или по всем сразу?

Отличный вопрос! Но, к сожалению, это еще одна из тех ситуаций, когда все зависит от обстоятельств. (Вомп вомп.)

Чем больше запросов на кредитный лимит вы отправляете, тем больше сложных запросов оказывается в ваших кредитных отчетах. Если у вас много кредитных карт, эти запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Они также могут помешать вам открывать новые карты, поскольку некоторые эмитенты отказывают заявителям, у которых за последние два года было больше определенного количества запросов.

При этом, если вы успешно договорились о более высоких лимитах по нескольким картам, коэффициент использования вашего кредита должен снизиться, а ваш кредитный рейтинг может повыситься. Любые сложные запросы, на которые вы согласились, исчезнут из ваших кредитных отчетов через два года. Если у вас есть несколько хорошо используемых карт с низкими лимитами, этот подход может стать хорошим началом.

Альтернативная тактика — запрашивать увеличение для ваших карт по одному, возможно, раз в несколько месяцев.

С помощью этой тактики вы можете со временем увеличить кредитный лимит и отложить сложные запросы.Ваши кредитные лимиты могут увеличиваться медленнее, чем при использовании первого метода, но немедленное негативное влияние на вашу кредитную историю потенциально может быть менее серьезным.

В конце вам нужно будет взвесить все за и против и выбрать подход, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

Могу ли я перевести свой кредитный лимит?

Если вам отказали в увеличении кредитного лимита, не сдавайтесь. Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать, — подать заявку на новую кредитную карту от того же эмитента и, в случае одобрения, перевести часть вашей новой кредитной линии на ваш первоначальный кредитный автомобиль

.

Чтобы перевести новую кредитную линию на исходную карту, вам необходимо обратиться в службу поддержки клиентов.В зависимости от эмитента перевод вашего кредитного лимита может быть одобрен немедленно или вам может потребоваться подождать несколько дней или недель.

Если у вас уже есть две кредитные карты одного и того же эмитента, вы можете попросить перенести часть кредитной линии с одной карты на другую.

Представьте, что у вас есть две карты Chase — одна с лимитом в 10 000 долларов, а другая с лимитом в 20 000 долларов. Вы можете попросить перевести 5000 долларов вашей кредитной линии со второй карты на первую карту, предоставив обеим картам кредитный лимит в размере 15000 долларов.Поскольку вы не подаете заявку на получение большего кредита, а вместо этого просто просите переместить свой текущий кредит, вам может повезти больше с этим маршрутом.

Имейте в виду, что перенос части вашей кредитной линии с одной карты на другую не снизит ваш совокупный или общий коэффициент использования кредита. Однако потенциально это может снизить коэффициент использования для одной учетной записи.

Как увеличить кредитный лимит для конкретных эмитентов

Теперь, когда у вас есть общее представление об этой стратегии, пришло время углубиться в суть каждого эмитента кредитной карты.

Хотя мы не можем предсказать будущее, следующий список даст вам хорошее представление о том, чего ожидать, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита у этих компаний. Учтите, что в большинстве случаев вам следует подготовиться к сложному расследованию.

Мы также включили инструкции по увеличению кредитного лимита онлайн. Если ваш опыт отличается от того, что мы написали, сообщите нам об этом!

Внутренний совет

Исследование, недавно опубликованное TransUnion, содержит некоторые интересные результаты.Выяснилось, что в 2016 году увеличение кредитного лимита было на 50% более вероятным в первой половине года, с января по май. А снижение кредитного лимита в январе происходило в два раза быстрее обычного по сравнению с остальной частью года.

Американ Экспресс

  • Amex иногда использует жесткий запрос.
  • Вы должны подождать 60 дней после открытия счета, чтобы запросить увеличение.
  • Вы либо получите немедленное одобрение, либо сообщение о том, что решение придет по почте в течение 7–10 дней.(Последнее обычно означает, что они просматривают ваш запрос вручную.)
  • Вы должны подождать 180 дней после утверждения увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать другое.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войти
  2. Нажмите «Услуги учетной записи» на верхней панели навигации
  3. Нажмите на ссылку «Увеличить кредитный лимит»
  4. Введите желаемый кредитный лимит и годовой доход

Запрос увеличения кредитной линии онлайн с Amex

Apple Card

  • Отчеты различаются в зависимости от того, проводит ли Goldman Sachs жесткий или неявный запрос после того, как вы запросите увеличение лимита, поэтому вы можете сделать запрос заранее
  • Нет четко очерченных критериев того, когда вы должны запросить увеличение лимита Apple Card или как вы должны подготовиться к одобрению одного
  • Увеличение лимита можно запросить, связавшись со специалистом по Apple Card через приложение Wallet, а не через настольный портал
  • .

Онлайн (мобильный) Запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Откройте приложение Wallet на устройстве Apple и коснитесь карты Apple Card
  2. Нажмите кнопку «Еще» (…) в правом верхнем углу экрана
  3. Нажмите «Сообщение», чтобы пообщаться со специалистом Goldman Sachs по Apple Card
  4. Скажите им, что вы хотите запросить увеличение кредитного лимита
  5. Предоставьте любые данные, которые запрашивает специалист (изменения доходов и т. д.).)
  6. Дождитесь получения уведомления о решении эмитента; вас могут быстро одобрить или отклонить, хотя это может занять до 30 дней, в зависимости от вашей ситуации

Банк Америки

  • Обычно перед принятием решения тщательно проверяет ваш кредит. Для небольшого увеличения (менее 2000 долларов США) это может быть только мягкий запрос.
  • В некоторых случаях вы должны быть владельцем учетной записи в течение как минимум шести-двенадцати месяцев, прежде чем вы сможете запросить увеличение кредитного лимита.
  • Хотя обычно вы можете сделать запрос через Интернет, вам необходимо позвонить в службу поддержки клиентов, если вы не видите эту опцию в своей учетной записи.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. В верхней части раздела «Сведения о карте» найдите «Запросить увеличение кредитной линии». Если вы его не видите, перейдите на вкладку «Информация и услуги»
  3. .
  4. Щелкните ссылку «Увеличение кредитной линии» в левой части страницы
  5. Введите запрошенную общую кредитную линию и   личную и финансовую информацию

Запрос увеличения кредитной линии через Интернет в Bank of America

Барклайс

  • Как и многие другие эмитенты, Barclays будет периодически проверять ваш карточный счет, чтобы определить, имеет ли он право на увеличение кредитного лимита.
  • Вы можете запросить увеличение или уменьшение кредитного лимита онлайн, и, как правило, решение будет получено мгновенно.
  • Вы должны подождать четыре месяца после увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать новое увеличение, и вы должны подождать шесть месяцев после уменьшения лимита, чтобы запросить увеличение.
  • Если запрашиваемое вами увеличение не одобрено, Barclays может вместо этого предложить меньшее увеличение.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Нажмите кнопку «Услуги» на панели навигации, а затем выберите «Запросить увеличение кредитной линии» во всплывающем меню
  3. На следующей странице нажмите ссылку «Запросить увеличение кредитной линии»
  4. Введите профессию, работодателя, стаж работы , запрошенный дополнительный кредит  и общий годовой доход

Запрос увеличения кредитной линии через Интернет в Barclays (1)

Запрос увеличения кредитной линии через Интернет в Barclays (2)

Капитал Один

  • Capital One разрешает запросы на увеличение кредитного лимита в любое время, хотя обычно отклоняет запросы со счетов, которые не были открыты в течение как минимум шести месяцев.
  • Во многих случаях вы получите письмо с решением примерно через 10 рабочих дней.
  • Некоторые карты Capital One автоматически рассмотрят вопрос об увеличении кредитного лимита после того, как вы вовремя сделаете первые пять платежей, например:

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. В меню «Карточные услуги» нажмите ссылку «Запросить увеличение кредитной линии»
  3. Введите свой общий годовой доход , статус занятости , ежемесячный платеж за жилье  и ежемесячные расходы по кредитным картам

Чейз

  • Обычно используется жесткий кредитный запрос.
  • Хотя раньше Chase разрешал клиентам запрашивать увеличение кредитного лимита через Интернет, теперь вы должны позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты .

Сити

  • Если вы запросите увеличение кредитного лимита через свой онлайн-аккаунт, вы будете либо немедленно одобрены, либо отправлены на проверку вручную. (Если вам отказали, это может быть результатом недавнего повышения.)
  • При ручной проверке вам, возможно, придется повторно указать свой доход и указать дополнительную информацию о банковском счете, чтобы Citi мог проверить ваш баланс.
  • Если вы согласитесь на ручную проверку, это потребует жесткого кредита.
  • Вы также можете подождать, так как Citi может периодически обеспечивать автоматическое увеличение кредита.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Нажмите ссылку «Управление учетной записью» на панели навигации вверху
  3. Нажмите «Запросить увеличение кредитной линии»
  4. Введите свой общий годовой доход и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии онлайн через Citi (1)

Запрос на увеличение кредитной линии онлайн через Citi (2)

Кредит Один

  • Нет четких требований, которым должны соответствовать держатели карт, чтобы получить разрешение на увеличение лимита
  • Запрос увеличения с помощью Credit One может вызвать, а может и не вызвать жесткий запрос, поэтому было бы разумно спросить до того, как ваш запрос будет отправлен

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись Credit One на веб-сайте эмитента
  2. Откройте «Настройки» и нажмите «Увеличение кредитной линии»
  3. Введите вашу личную информацию и желаемое увеличение лимита

Откройте для себя

  • Discover может позволить вам запросить увеличение кредитной линии на определенную сумму.
  • Он начнется с мягкого запроса и может мгновенно утвердить вас. В этом случае вам может быть предоставлена ​​максимальная сумма, на которую вы можете увеличить свой лимит (вы можете выбрать меньшее увеличение, если хотите).
  • Если вы не получили мгновенное одобрение, Discover выполнит жесткий запрос.
  • Если вам не нужен жесткий запрос, вы можете отменить его на этом шаге, а затем просто подождать, так как Discover обычно со временем увеличивает кредитные лимиты для ответственных пользователей.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Наведите указатель мыши на кнопку «Управление» на верхней панели навигации, затем нажмите «Увеличение кредитной линии»
  3. Введите ваш общий годовой валовой доход , общее количество имеющихся активов , имя работодателя и ежемесячный платеж за жилье

Запрос увеличения кредитной линии онлайн с помощью Discover

У.С. Банк

  • Выполняет жесткий запрос запросов на увеличение кредитного лимита.
  • Возможно, вы сможете запросить увеличение онлайн. Если вы не найдете ссылку в своей учетной записи, вам необходимо позвонить в службу поддержки.
  • Вы также можете уменьшить кредитный лимит, позвонив в службу поддержки.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Выберите вкладку «Обслуживание клиентов»
  3. Нажмите «Самообслуживание»
  4. Нажмите «Управление моими учетными записями»
  5. Нажмите на ссылку «Увеличение кредитного лимита»
  6. Введите свой доход , источник дохода и ежемесячный платеж за жилье

USAA

  • Проводит сложное расследование.
  • Вы можете запросить повышение онлайн или по телефону.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Отправить сообщение в службу поддержки клиентов через онлайн-центр сообщений
  3. Укажите ваш доход  и желаемый кредитный лимит

Уолмарт

  • Некоторые люди сообщают об автоматическом увеличении кредитного лимита с течением времени, в то время как другие сообщают об уменьшении их кредитного лимита.Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы увидеть, что с вами происходит.

Онлайн запрос на увеличение кредитного лимита

  1. Войдите в свою учетную запись онлайн
  2. Щелкните ссылку «Запрос на увеличение кредитного лимита»
  3. Введите необходимую информацию

Уэллс Фарго

  • Вы можете иметь право на увеличение кредитного лимита после того, как ваша учетная запись была открыта не менее года.
  • Чтобы запросить увеличение, вы должны позвонить в службу поддержки клиентов.Вы можете попробовать попросить представителя сделать только мягкий запрос. Если они откажутся, вы можете попробовать повесить трубку (вежливо) и перезвонить.

Помимо погашения долга, увеличение кредитного лимита является одним из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы не хотите ждать, пока эмитент вашей кредитной карты сделает первый шаг, попробуйте описанные выше стратегии (и сообщите нам, как все идет!).

Вот как увеличить лимит кредитной карты

Увеличение кредитного лимита похоже на повышение по службе или повышение на работе.Хотя это не так грандиозно, это все же важный момент в вашей кредитной жизни, особенно если вы новичок в кредитовании или восстанавливаете плохой кредитный рейтинг. Увеличение вашего кредитного лимита похоже на одобрение, свидетельствующее о том, что вы несете ответственность за расходы по кредитной карте.

Больший кредитный лимит увеличивает вашу покупательную способность, но это не единственное преимущество более высокого кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, если вы не пойдете по магазинам и не израсходуете свой недавно доступный кредит.Важно знать, что тридцать процентов вашего кредитного рейтинга основаны на уровне вашего долга. Основная часть этого — использование вашего кредита или сумма доступного кредита, который вы используете. Увеличение кредитного лимита снизит коэффициент использования вашего кредита — при условии, что вы сохраните тот же баланс или погасите его. Это означает более высокий кредитный рейтинг.

Вот как можно увеличить кредитный лимит и повысить свой кредитный рейтинг в процессе.

Автоматическое увеличение кредитного лимита

Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически повышают ваш кредитный лимит, если вы ответственно относитесь к кредитам.Это означает взимание только управляемого процента от общего кредитного лимита и своевременные платежи каждый месяц. Многие эмитенты кредитных карт периодически проверяют счета и автоматически повышают кредитный лимит для держателей карт, которые соответствуют их критериям.

Запрос увеличения от эмитента вашей карты

В то время как некоторые эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, другие повышают его только по вашему запросу. Чтобы начать процесс, позвоните по бесплатному номеру (указанному на обратной стороне вашей карты или в вашем ежемесячном счете) и прослушайте подсказки — может быть подсказка для запроса увеличения кредитного лимита.Если нет, выберите вариант поговорить с представителем службы поддержки клиентов и попросить увеличить кредитный лимит.

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют запросить увеличение кредитного лимита с вашего онлайн-счета. Войдите в систему и найдите пункт меню, чтобы запросить увеличение кредитного лимита.

Эмитент карты, скорее всего, запросит дополнительную информацию для обработки вашего запроса. Например, они могут запросить ваш ежемесячный доход, увеличение кредитного лимита, которое вы запрашиваете, и причину увеличения.

Мягкая и жесткая тяга

Чтобы обработать ваш запрос, эмитент кредитной карты может получить доступ к вашему кредитному отчету с помощью жесткого или мягкого извлечения в зависимости от эмитента кредитной карты. Мягкая тяга или запрос не повлияют на ваш кредитный рейтинг; это типы запросов, которые появляются только в вашей версии кредитного отчета. Тем не менее, жесткая тяга может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от другой информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Жесткий запрос будет отображаться во всех версиях вашего кредитного отчета на срок до двух лет.Если вы накопили много долгов в других местах (например, студенческие ссуды или ипотечные кредиты), вы можете подождать с запросом на увеличение кредитной линии, пока часть долга не будет погашена.

Если вы беспокоитесь о добавлении запросов в свой кредитный отчет, спросите у эмитента вашей кредитной карты, будет ли он выполнять мягкую или жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем продолжить.

Увеличьте свой гарантийный депозит

Если у вас есть обеспеченный кредитный лимит, вы обычно можете увеличить свой кредитный лимит, заплатив больше в счет залога.Лучший способ увеличить кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте — позвонить в службу поддержки клиентов карты, чтобы узнать, какие именно шаги необходимо предпринять — каждый эмитент индивидуален.

Отказ в увеличении кредитного лимита

Если у вашей учетной записи хорошая репутация и у вас достаточно дохода для поддержки увеличения кредитной линии, вы можете сразу узнать, был ли одобрен ваш запрос. Если нет, эмитент карты уведомит вас о решении через несколько дней, обычно по почте.

Увеличение кредитного лимита может быть отклонено по нескольким причинам. Ваша учетная запись может быть слишком новой, может пройти слишком мало времени с момента последнего изменения вашего кредитного лимита, ваш доход может быть слишком низким, чтобы претендовать на увеличение, или у вас может быть учетная запись, которая не получает увеличения кредитного лимита, например в качестве защищенного счета кредитной карты.

Кроме того, отрицательная информация в вашей кредитной истории может привести к отклонению вашего запроса на увеличение кредитного лимита. В этом случае вы получите письмо о неблагоприятных действиях с объяснением факторов, которые могут включать недавние просрочки или большие остатки на кредитной карте.Вы также получите бесплатную информацию о кредитном рейтинге, если ваш кредитный рейтинг был использован при принятии решения об отклонении вашего запроса.

Если ваш запрос не будет одобрен на этот раз, обратите внимание на причины, перечисленные в письме о неблагоприятных действиях. Улучшите свой кредит в этих областях, подождите несколько месяцев, а затем повторите попытку.

Остерегайтесь комиссий за увеличение кредитного лимита

Имейте в виду, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за увеличение кредитного лимита. Во-первых, банковская карта First Premier взимает 25% от увеличения каждый раз, когда вы получаете одобрение на увеличение кредитного лимита.Стоит отметить, что эта карта предназначена для людей с плохой кредитной историей. Если у вас есть похожая карта, не запрашивайте увеличение кредитного лимита и вместо этого перейдите на лучшую кредитную карту, как только вы получите право на нее.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько раз можно просить об увеличении кредитного лимита?

Вы можете запрашивать увеличение кредитного лимита сколько угодно раз, но чем чаще вы просите, тем меньше вероятность того, что ваше увеличение будет одобрено. Ожидание в несколько месяцев между запросами может помочь улучшить ваши шансы.

Какую часть моего кредитного лимита я должен использовать?

Как правило, лучше всего поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Например, если ваш кредитный лимит составляет 100 долларов, вам следует постараться, чтобы ваш долг не превышал 30 долларов.

Как избежать сокращения кредитного лимита?

Ваш кредитный лимит будет уменьшен, если у кредитора есть основания полагать, что ваш риск увеличился. Есть много возможных причин, по которым кредитор может чувствовать себя таким образом. Сокращение дохода, пропущенные платежи и бездействие — все это причины, по которым кредитор может уменьшить ваш кредитный лимит.Однако это полностью зависит от кредитора, и эти ситуации не обязательно означают, что ваш кредитный лимит будет уменьшен.

Как увеличить свой кредитный лимит

Заставить банки или компании-эмитенты кредитных карт повысить ваш кредитный лимит не так сложно, как думают потребители.

Иногда все, что вам нужно сделать, это сидеть сложа руки и ждать, пока банк автоматически повысит ваш кредитный лимит. Время от времени они будут запускать проверку, чтобы увидеть, как выглядит активность вашей учетной записи.Если им понравится то, что они увидят, они могут увеличить ваш кредитный лимит без запроса.

Устали ждать телефонного звонка? Поднимите его и позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. То, что они не умоляют вас принять их кредит, не означает, что они не расстанутся с ним. Попросите банк увеличить кредит и выделите все причины, по которым вы его заслуживаете. Напомните им, насколько добросовестно вы платите, или сообщите им о недавнем повышении зарплаты. Чем больше денег вы зарабатываете, тем лучше к вам относятся банки.

Суть: Если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, вы должны стать более привлекательными для кредиторов. Потребители с высоким кредитным рейтингом, которые вовремя оплачивают свои счета и поддерживают чистую кредитную историю, очень привлекательны.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете занять по каждой кредитной линии. Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 3000 долларов, вы не можете потратить по ней более 3000 долларов. Каждая карта в вашем кошельке имеет кредитный лимит.

Лимит некоторых карт достигает 100 000 долларов, но они редки и обычно находятся в кошельках сверхбогатых.

Средний кредитный лимит сильно зависит от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохой результат, вам повезет, если вы получите 2000 долларов. Хороший кредитный рейтинг вознаградит вас средним лимитом около 7000 долларов. Те, у кого лучшие кредитные баллы, получают средний лимит около 11 000 долларов.

Низкий кредитный лимит может показаться ограничением, но начинать со слишком высокого кредитного лимита — это все равно, что учиться плавать в глубоком конце.Если вы перерасходуете свой бюджет, у вас больше места для ошибки и меньше места для прощения.

Подумайте, как вы планируете использовать (и погасить) дополнительный кредит, прежде чем погрузиться в водоворот потенциальных головных болей. Существует множество веских причин для увеличения кредитного лимита, например, увеличение использования кредита для повышения кредитного рейтинга.

Если вы не уверены, нужен ли вам более высокий кредитный лимит, попробуйте связаться с некоммерческим кредитным консультантом. Они могут провести вас через этапы составления бюджета, чтобы вы могли выяснить, поможет ли это увеличение кредита больше, чем помешает вам.

Как увеличить кредитный лимит

1. Своевременно оплачивайте счета

Это самый простой способ увеличить лимит кредитной карты. Каждые шесть месяцев или около того компании-эмитенты кредитных карт проверяют ваш кредит и решают, следует ли увеличить ваш лимит в зависимости от того, как вы обращаетесь со своими деньгами. Если вы платите вовремя — и погашаете остаток каждый месяц — они должны предложить увеличить ваш кредитный лимит.

2. Попросите компанию-эмитента поднять ваш кредитный лимит

Иногда компании-эмитенты кредитных карт не предлагают повышения, поэтому попросите об этом.

Кредитные эксперты советуют просить о прибавке только в том случае, если вы своевременно оплатили свои счета. Они также рекомендуют подождать не менее шести месяцев после получения кредитной карты и просить не более 10–25% увеличения. Запрос более 25% может вызвать вопросы о ваших намерениях.

Вам также следует часто пользоваться своей кредитной картой и погашать остаток в установленный срок. Это говорит о том, что у вас может быть законная потребность в более высоком лимите заимствования и что вы способны платить вовремя.

3. Подать заявку на новую карту с более высоким лимитом

Один из вариантов — начать с нуля. Подайте заявку на новую кредитную карту в новой компании с более высоким кредитным лимитом. Обратите внимание, что если вы закроете старую кредитную карту, это повлияет на вашу кредитную историю, которая составляет 15% от оценки FICO. Это приведет к снижению кредитного рейтинга. Вы всегда можете оставить карту открытой и не использовать ее. Это поможет защитить вашу кредитную историю.

4. Перевод остатка

Перевод остатка — это когда вы берете деньги, которые вы должны по одной карте, и переводите их на другую карту с более низкой процентной ставкой.Попросите компанию, выпустившую вашу кредитную карту, увеличить ваш кредитный лимит, чтобы освободить место для перевода остатка.

Компания, выпускающая карты, будет готова сделать это, чтобы сохранить долг в своих книгах, а не у конкурента. Фактически, некоторые компании не предлагают процентов в течение определенного периода времени (обычно от шести до 12 месяцев), чтобы стимулировать перевод остатка.

Но будьте осторожны с двумя вещами: комиссией за перевод и вводными ставками. Плата за перевод может свести на нет любую выгоду, которую вы могли бы получить от беспроцентной акции.И обязательно погасите остаток до окончания акции. В противном случае вы рискуете потерять много денег, когда начнет действовать реальная процентная ставка – часто где-то около 25%.

5. Сложите две карты в одну

один, пока они выпустили обе карты. Вы выбираете тот, у которого больше преимуществ или более длинная кредитная история, и закрываете другой. Загвоздка в том, что оба счета должны быть открыты не менее полугода, а закрытая карта должна быть погашена.Опять же, закрытие кредитной карты повлияет на вашу кредитную историю. Этот метод не для тех, кто хочет увеличить свой кредитный лимит, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

6. Увеличьте свой доход

Чем больше денег вы заработаете, тем более комфортно компания, выпускающая кредитные карты, повысит ваш кредитный лимит. Когда вы получаете повышение, велика вероятность, что по запросу компания, выпустившая вашу кредитную карту, согласится увеличить ваш лимит. Вы также можете устроиться на подработку, чтобы увеличить свой доход и, таким образом, увеличить кредитный лимит.

7. Дождитесь автоматического увеличения кредитного лимита

Эмитенты кредитных карт будут время от времени проверять ваши счета. Если им нравится то, что они видят, т. е. если ваша учетная запись демонстрирует привычки к ответственным расходам и регулярные выплаты в течение длительного периода времени, они могут просто автоматически увеличить ваш кредитный лимит.

8. Увеличьте свой гарантийный депозит

Защищенные кредитные карты используются для создания кредита с нуля. Эти типы карт обеспечены деньгами в банке, которые используются в качестве залога.Если вы увеличите сумму, на которой находится ваша карта, банк, скорее всего, согласится увеличить ваш кредитный лимит. Позвоните в банк напрямую и спросите об их политике в отношении увеличения лимитов для обеспеченных кредитных карт.

Советы по увеличению лимита кредитной карты

Запрашивайте увеличение только по одной карте за раз.

Если у вас есть пять карт и вы запрашиваете более высокие лимиты по более чем одной из них, каждый запрос считается «жестким запросом» вашего кредитного рейтинга, который автоматически немного снижает его.Многочисленные кредитные запросы также указывают на то, что вам срочно нужно занять гораздо больше денег, что заставляет кредиторов нервничать. Сделайте перерыв в два месяца между каждым запросом, чтобы уменьшить последствия жесткого расследования.

Выберите свою лучшую карту

Поскольку вы можете делать только одну карту за раз, начните с лучшей. Это должна быть кредитная карта с лучшими преимуществами, которую вы используете чаще всего.

Когда просить о повышении кредитного лимита

Попросите об увеличении кредитного лимита, если вы получили повышение или столкнулись с дополнительным источником дохода.Банки более склонны увеличивать ваш кредитный лимит, если вы можете доказать, что у вас хорошее или лучшее финансовое положение. Если ваш кредитный рейтинг имеет тенденцию к повышению или если вы недавно погасили большую сумму долга, банки будут более склонны доверять вам больше кредита.

Когда не следует просить о повышении кредитного лимита

Если вы недавно потеряли доход, шансы на увеличение кредита невелики. Кроме того, компании, выпускающие карты, не захотят увеличивать ваш лимит, если ваш кредитный рейтинг низкий, особенно если это связано с пропущенными платежами.Вы захотите повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем просить об увеличении кредита.

Если вам отказали, спросите, почему

Спросите своего кредитора, почему вы не выполнили его требования в отношении увеличения кредитного лимита. Таким образом, вы будете точно знать, какие аспекты ваших финансов нужно улучшить.

Плата за увеличение кредитной линии

Некоторые банки взимают комиссию за увеличение вашего кредитного лимита. Банковская карта First Premier взимает с потребителей 25% от увеличения лимита. Таким образом, если вы увеличите свой кредитный лимит на 1000 долларов, вы заплатите 250 долларов.

Вам лучше подать заявку на другую карту без таких абсурдных комиссий или работать над своей кредитной историей, пока банк сам не решит увеличить ваш кредитный лимит.

Почему мне нужен более высокий кредитный лимит?

Наличие более высокого кредитного лимита на ваших картах может помочь контролировать коэффициент использования кредита, тем самым повышая ваш кредитный рейтинг.

Если вы хотите сохранить коэффициент использования кредита на хорошем уровне, старайтесь тратить менее 30% кредитного лимита каждой карты.

Допустим, каждый месяц вы тратите 1000 долларов США по своей кредитной карте, кредитный лимит которой составляет 1500 долларов США. К концу каждого месяца уровень использования вашего кредита будет увеличиваться до 66% — вдвое больше рекомендуемой суммы! Здесь поможет более высокий кредитный лимит.

Если вам нужно тратить 1000 долларов в месяц на кредитные карты, вам нужен кредитный лимит не менее 3000 долларов. Если это звучит как сложная уловка, подумайте о некоммерческом кредитном консультировании. Некоммерческие кредитные консультанты могут помочь вам привести ваш кредит в порядок, давая вам лучший шанс добиться успеха с вашим запросом на увеличение кредитного лимита.

Почему эмитент моей карты увеличил мой кредитный лимит?

Жизнь полна сюрпризов — хороших и плохих. Проснуться однажды с увеличением кредитного лимита, на которое вы не обращались, может быть хорошим или плохим сюрпризом в зависимости от того, как вы на это смотрите.

Давайте рассмотрим, почему эмитенты кредитных карт увеличивают кредитные лимиты без участия держателя карты и каковы могут быть последствия (хорошие и плохие) такого увеличения.

Что такое увеличение кредитного лимита?

Ваш кредитный лимит — это общая сумма, которую вы можете снять с вашей кредитной карты за один раз.Кредитный лимит включает любые новые покупки, старые покупки, которые не были оплачены, и любые переводы баланса. Годовая плата также взимается с вашего кредитного лимита.

Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, это означает, что остаток на вашей кредитной карте может составлять до 10 000 долларов США. Как только вы достигнете 10 000 долларов, вам больше не разрешат тратить. Как правило, если вы попытаетесь произвести оплату, которая превысит ваш кредитный лимит, ваша транзакция будет отклонена.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Эмитенты кредитных карт используют два разных метода для определения кредитных лимитов.Некоторые кредитные карты поставляются с предустановленным кредитным лимитом. Другой вариант заключается в том, что кредитор просматривает ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы попытаться оценить, являетесь ли вы ответственным заемщиком, и на какой тип кредитного лимита и процентных ставок вы можете претендовать. Чем надежнее ваша кредитная история, тем выше будет ваш лимит.

Почему мой эмитент увеличил мой кредит без запроса?

Возвращаясь к неожиданному увеличению кредитного лимита, почему эмитенты кредитных карт делают это без запроса? Если вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц и в целом ответственно относитесь к своей кредитной карте, может наступить день, когда компания, выпускающая вашу кредитную карту, предупредит вас о том, что ваш кредитный лимит был увеличен.В некоторых случаях они могут предложить вам прибавку и дать вам возможность принять или отклонить ее, но иногда они делают это, не спрашивая вашего мнения.

Одна из основных причин, по которой эмитенты кредитных карт делают это, заключается в том, чтобы помочь увеличить удержание клиентов и побудить ответственных заемщиков тратить больше по своей кредитной карте каждый месяц.

Но почему они выбрали именно тебя? Это может произойти, потому что вы считаетесь ответственным клиентом. Это также может произойти, если вы сообщите об увеличении дохода.В некоторых случаях у эмитентов кредитных карт есть встроенный путь для клиентов, который в конечном итоге приводит к более высокому кредитному лимиту после того, как он некоторое время является клиентом.

Если вы хотите узнать, почему увеличился ваш кредитный лимит, не бойтесь спросить, почему это произошло, чтобы лучше понять, как это может повториться в будущем.

Преимущества увеличения лимита кредитной карты

Может показаться удивительным, когда ваш кредитный лимит увеличивается без вашего ведома. С другой стороны, есть много преимуществ, связанных с увеличением кредитного лимита, которые в конечном итоге могут сработать в вашу пользу.

Улучшение использования кредита

Одним из наиболее важных факторов при определении вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита. Ваш коэффициент использования кредита показывает, сколько кредита у вас есть в наличии по сравнению с тем, сколько вы используете.

Это соотношение составляет 30 процентов от вашего счета, и чем ниже это соотношение, тем лучше. Когда ваш кредитный лимит увеличивается, коэффициент использования кредита по умолчанию падает. Просто будьте осторожны, чтобы не потратить бурю, иначе ваш коэффициент снова вырастет.

Повышение покупательной способности

Если у вас на горизонте запланированы крупные покупки и у вас есть план их оплаты, более высокий кредитный лимит может дать вам большую покупательную способность. Чем больше вы используете свою кредитную карту, тем больше вознаграждений вы можете получить. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе оплачивать счета вовремя, прежде чем совершать какие-либо покупки, чтобы получить все вознаграждения, не влезая в долги.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, которую нужно погасить по другим картам, или вы работаете над накоплением сбережений, увеличение кредитного лимита может создать искушение потратить деньги, которое отвлечет вас от ваших целей.Внимательно следите за своими расходами, если вы получаете автоматическое увеличение.

Лучшие условия в будущем

Наличие более высокого кредитного лимита и более низкого коэффициента использования кредита может привести к улучшению кредитного рейтинга. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия и процентные ставки, на которые вы будете претендовать в будущем. Использование более высокого кредитного лимита для улучшения вашего счета может окупиться в будущем.

Мягкие кредитные запросы

Как правило, автоматическое повышение предполагает только мягкий запрос (эмитент требует вашего согласия, чтобы произвести жесткое изъятие вашего кредита).Мягкие тяги не влияют на ваш кредит. Таким образом, автоматическое обновление кредитного лимита от кредитора — отличный способ увеличить сумму доступного кредита, не ухудшая ваш кредитный рейтинг, подавая заявку на получение большего кредита.

Что делать, если я не хочу повышения?

Автоматическое увеличение кредитного лимита может стать неожиданностью, но по большей части оно должно быть хорошим. Ваш кредитный рейтинг может улучшиться благодаря более низкому коэффициенту использования кредита. Кроме того, вы сможете взимать дополнительную плату, если вам когда-либо понадобится (вы не должны делать это только потому, что можете), и можете получить вознаграждение держателя карты, которое вы в противном случае упустили бы при оплате наличными.

Если вы боретесь с перерасходом средств и считаете, что новый лимит просто будет способствовать увеличению использования кредита, вы можете позвонить эмитенту и попросить сбросить ваш лимит до прежней суммы. Учитывая вероятное положительное увеличение вашего кредита (и потенциальную равную противоположную реакцию на его закрытие), стоит сначала рассмотреть некоторые другие варианты, например, заблокировать вашу кредитную карту, чтобы затруднить ее использование для покупок, которые вы не можете себе позволить.

Чтобы избежать автоматического увеличения кредитного лимита, позвоните эмитенту вашей кредитной карты и попросите никогда не увеличивать кредитный лимит без вашего согласия.Завершите этот разговор в письменной форме, чтобы у вас была письменная запись соглашения.

Практический результат

В целом, автоматическое увеличение лимита кредитной карты — это хорошо, если вы можете справиться с увеличением лимита расходов.

Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, у вас будет больше покупательной способности, если вам это понадобится, а ответственное управление более высоким лимитом может помочь вам работать над улучшением ставок и условий в будущем. Однако, если вы против автоматического увеличения кредитного лимита, не бойтесь сказать своему кредитору не делать этого.

Как увеличить кредитный лимит: все, что вам нужно знать

Как определяется ваш кредитный лимит?

Эмитент кредитной карты определяет ваш кредитный лимит на основе нескольких факторов, включая ваши:

  • Доход
  • Кредитная история
  • Расходы
  • Долги
  • Кредитные лимиты по любым другим картам, которые у вас есть , хороший кредит, высокий доход и низкие расходы — все это факторы, которые могут помочь вам получить более высокий лимит.

    Если вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, эмитент карты также просматривает историю вашего счета. Сюда входят:

    • Ваша история своевременных платежей
    • Как часто вы используете свою карту
    • Какую часть вашего кредитного лимита вы используете

    Каждая компания, выпускающая кредитные карты, имеет свой собственный метод расчета кредитных лимитов. Поскольку эти методы являются частными, невозможно точно узнать, какую сумму предложит компания, выпускающая кредитные карты, пока вы не подадите заявку на получение карты.

    Средний лимит кредитной карты составляет 31 015 долларов США по состоянию на 2019 год. Однако он значительно различается в зависимости от поколения. У поколения Z самый низкий средний кредитный лимит — 8062 доллара. Среднее значение увеличивается до пика у бэби-бумеров, у которых средний кредитный лимит составляет 39 919 долларов.

    Влияет ли запрос на увеличение кредита на кредитный рейтинг?

    Запрос на увеличение кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только в том случае, если эмитент карты извлечет ваш кредитный файл. Если запрос может повлиять на ваш кредит, эмитент карты сообщит вам, делаете ли вы запрос по телефону или через Интернет.

    Когда компания, выпускающая кредитные карты, извлекает ваш кредитный файл, это называется жестким кредитным запросом. Как правило, это приводит к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Для большинства потребителей один жесткий запрос снижает их рейтинг FICO® Score менее чем на пять баллов, наиболее широко используемый тип кредитного рейтинга.

    Не каждый эмитент карты извлекает ваш кредитный отчет, когда вы запрашиваете увеличение лимита кредитной карты. Если у вас нет, то ваш запрос не окажет никакого влияния на ваш кредит.

    Плюсы и минусы более высокого кредитного лимита

    Более высокий кредитный лимит имеет свои преимущества, но есть и потенциальные недостатки.

    Преимущества

    Больше покупательной способности: С более высоким кредитным лимитом вы можете использовать свою карту больше, не рискуя исчерпать ее. Есть несколько ситуаций, когда это может быть полезно:

    • Вы ​​оплачиваете все покупки кредитной картой, чтобы получить максимальное вознаграждение.
    • Вы хотите быть готовыми к крупным экстренным расходам.
    • Вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте путем перевода остатка, но вам нужен дополнительный кредит для покрытия остатка, который вы планируете перевести.

    Может повысить свой кредитный рейтинг: Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, увеличив кредитный лимит. Одним из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является коэффициент использования кредита или то, насколько вы близки к своим кредитным лимитам. Меньшее использование кредита приносит пользу вашему кредитному рейтингу. Сладкое пятно находится где-нибудь на уровне или ниже 20%. (Например: Вы использовали только 20% своего кредитного лимита.)

    Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 500 долларов и лимитом в 1000 долларов. Вы используете половину своего доступного кредита, поэтому коэффициент использования вашего кредита будет составлять 50%, что, вероятно, ухудшит ваш кредитный рейтинг.Вы просите увеличить кредитный лимит, и эмитент карты увеличивает его до 2000 долларов. Теперь у вас все еще есть остаток в размере 500 долларов США, но ваш лимит выше, поэтому коэффициент использования вашего кредита снизился до 25%. Это не совсем идеально, но намного лучше, чем 50%, и ваш кредитный рейтинг выиграет.

    4 простых совета, как увеличить лимит кредитной карты

    Большинство эмитентов кредитных карт предлагают небольшие лимиты расходов для новых клиентов, особенно если они плохо знакомы с кредитом.

    Если вы хотите увеличить кредитный лимит на своей карте, выполните следующие действия.

    [ Связанный : Автор MyBankTracker Саймон увеличил общий лимит своей кредитной карты на 22 процента. Вот что он сделал.]

    Более высокий кредитный лимит имеет два основных преимущества:

    Во-первых, более высокий лимит означает, что у вас есть возможность потратить больше в случае чрезвычайной ситуации.

    Но это играет роль обоюдоострого меча, потому что большая способность к тратам означает, что вы можете глубже залезть в долги.

    Во-вторых, ваш кредитный рейтинг немного улучшится, так как более высокие кредитные лимиты снизят коэффициент использования вашего долга.

    Читайте дальше, чтобы узнать, как легко увеличить свой кредитный лимит.


    1. Имейте карту не менее 6 месяцев (или 12 месяцев для надежности).

    Шесть месяцев — это общий срок, по истечении которого эмитент кредитной карты рассмотрит вопрос об увеличении вашего кредитного лимита.

    Кроме того, это может показаться безнадежным, когда вы только что открыли счет и уже просите более высокий лимит.

    Эмитенты карт хотят наблюдать за вашими расходами и привычками погашения, прежде чем увеличивать ваш кредитный лимит.

    2. Держите остатки на низком уровне и ответственно оплачивайте счета.

    Кажется ироничным, что вам нужно доказать, что вам не нужен высокий кредитный лимит, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита.

    Демонстрация того, что вы являетесь ответственным пользователем кредитной карты, является наиболее важным шагом к увеличению кредитного лимита.

    Часто это означает, что баланс должен быть ниже 50 процентов от кредитного лимита вашей карты, при этом совершая хотя бы минимальные платежи без штрафов за просрочку платежа.

    3. Будьте готовы предоставить финансовую информацию и причину.

    Эмитенты карт стали более осторожными в вопросах предоставления кредита. Подготовьтесь ответить на вопросы о доходах и финансовых обязательствах.

    Кроме того, часто задаваемый вопрос касается того, почему вы считаете, что вам нужно это увеличение лимита.

    Если вы скажете, что это из-за финансовых затруднений, вам, скорее всего, откажут. Разумным ответом на этот вопрос будет «планы по благоустройству дома».

    Если ваша карта предлагает определенную программу вознаграждений, вы можете объяснить эмитенту, что вы хотите потратить больше, чтобы вы могли быстрее накапливать вознаграждения.

    Дружеское соревнование:  Если компания, выпустившая вашу карту, не решается увеличить лимит, вы всегда можете вежливо сообщить им, что получили рекламные предложения от других компаний и рассматриваете возможность перевода баланса, но предпочитаете остаться с ними.

    Кроме того, если у вас недавно была акция, и ваш доход увеличился, было бы неплохо сообщить об этом вашему эмитенту.

    4. Позвоните эмитенту вашей карты и спросите.

    Найдите номер телефона эмитента вашей карты на обратной стороне кредита и позвоните ему.

    Укажите, что вы хотели бы увеличить лимит расходов по вашей кредитной карте. Иногда представитель попросит вас указать желаемую сумму.

    Увеличение кредитных лимитов страдает от убывающей отдачи. Вы, как правило, получаете большее увеличение кредитного лимита, когда у вас небольшой кредитный лимит.

    Но когда кредитный лимит вашей карты превышает 10 000 долларов США, увеличение кредитного лимита будет предлагаться с меньшими приращениями, если вообще будет предлагаться.

    Некоторые эмитенты карт не будут запрашивать отчеты кредитных бюро, чтобы разрешить увеличение кредитной линии, но это не повредит, чтобы подтвердить это с представителем.

    Когда вы сообщаете эмитенту вашей карты сумму, до которой вы хотите увеличить свой лимит, убедитесь, что это разумный запрос; чем выше предельный запрос, тем выше вероятность того, что ваш запрос будет отклонен.

    Если запрос приведет к извлечению ваших кредитных отчетов, ваш кредитный рейтинг немного пострадает.

    Или вообще ничего не делать

    В некоторых случаях ничего делать не нужно.

    Некоторые эмитенты карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, когда считают, что у вас низкий кредитный риск, часто без уведомления.

    Из-за финансовой реформы и тщательного кредитования увеличение кредитного лимита осуществляется с большим вниманием.

    Эмитенты кредитных карт чаще запрашивают финансовую информацию, включая информацию о доходах, непогашенных кредитах и ​​статусе домовладения, в дополнение к вытягиванию кредитных отчетов.

    Таким образом, между запросами на увеличение кредитного лимита должно пройти больше времени, и перед запросом убедитесь, что вы демонстрируете высокую кредитоспособность.

    Также важно всегда следить за тем, чтобы коэффициент использования кредита оставался ниже 30 процентов от вашего кредитного лимита .

    Чем ниже процент использования вашего кредита, тем выше будет ваш кредитный рейтинг и, следовательно, больше шансов на увеличение вашего кредитного лимита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.