Как выбить деньги из должника: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника

Содержание

Взыскание долгов с физических лиц

  • Главная
  • Услуги
  • Взыскание задолженности
  • Взыскание долгов с физических лиц

Вам должны денег? Вам не платят, а вы всё ждёте? Вы сильно рискуете! Мы поможем вам вернуть свои деньги — легально, жестко и без стресса!

Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте и получите пошаговый план по возврату долга. Вы также узнаете процент вероятности взыскания задолженности. Мы определим процент вероятности взыскания долга со 100% точностью.

Преимущества работы с нами

  1. Оплата за результат

    Наша работа измеряется по факту получения задолженных денег.

  2. Определение вероятности взыскания

    Чтобы уберечь вас и ваше время от случаев, когда у должника нечего взыскать, мы определим процент вероятности взыскания долга со 100% точностью.

    В случаях, когда у должника нет средств, чтобы расплатиться, мы разработаем альтернативный стратег-план.

  3. Альтернативные пути решения

    • Признание сделок должника недействительными.
    • Возврат имущества и денег должника, выведенных незаконным путем.
    • Привлечения должника к ответственности за неисполнение решения суда.
    • Привлечения к субсидиарной ответственности при банкротстве должника.
  4. Отчет о проделанной работе

    Вы будете контролировать весь процесс взыскание долга. Мы предоставляем отчеты о проделанной работе юристов. При необходимости мы предоставляем видео и аудио отчет с судебного процесса.

  5. Контроль исполнительного производства

    Мы осуществляем комплексное юридическое сопровождение дела и берем на себя контроль исполнительного производства. Мы тесно работаем с судебными исполнителями и гарантируем, что ваши пожелания будут услышаны, а интересы защищены.

Шаги по взысканию долга с физических лиц

  1. Сбор информации о должнике

    Мы выясняем наличие имущества у должника (движимого, недвижимого). А также наличие других активов (доли в уставном капитале, депозиты). Обязательно проверяем платежеспособность и налоговую стабильность.

  2. Проведение переговоров с должником

    Подготовка и подписание соглашения о погашении задолженности, в рамках которого возможно решение о погашении долга по графику в пределах определенного срока.

  3. Судебный процесс

    Взыскание долга в рамках судебного процесса включает: формирование документов для судебного процесса, составление искового заявления, участие во всех судебных заседаниях первой и последующих инстанций, получение решения суда и исполнительного листа.

  4. Контроль исполнительного производства

    Вынесение судом положительного решения не означает, что должник сразу исполнит решение и вернет долг. В этом случае наша работа не заканчивается.

    Необходимо принудительное взыскание долга, для этого мы:

    • Ведем контроль за действиями судебных исполнителей.
    • Взаимодействуем с судебными исполнителями по розыску, оценке и реализации имущества должника на торгах либо самостоятельной реализации имущества должником.
    • Ведем работу по возврату имущества должника путем оспаривания сделок по переоформлению имущества за предыдущий период.

Стоимость услуг по взысканию долга с физлиц

Сумма взыскания Стоимость наших работ
до 500 000 тг 120 000 тг
от 500 000 до 1 000 000 тг 15%, но не менее 130 000 тг
от 1 100 000 до 2 700 000 тг 13%, но не менее 170 000 тг
от 2 700 000 до 5 000 000 тг 11%, но не менее 320 000 тг
от 5 000 000 до 10 000 000 тг 9%, но не менее 500 000 тг
от 10 000 000 до 100 000 000 тг 8%, но не менее 900 000 тг
от 100 000 000 тг 6%

Работа с коммунальными должниками (от А до Я) — Consoris Lawyers

Статистика показывает, что нет ни одного дома, где была бы 100% своевременная уплата причитающихся платежей и взносов всеми совладельцами, но это вряд ли нас утешит, поскольку нам в любом случае необходимо как-то решать эту проблему. В Украине есть случаи, когда у должника за долги по коммуналке «с молотка» продавали микроволновые печи, телевизоры, машины и даже квартиры. Так в Луцке 27-летний Александр Ш. остался без квартиры за долги в 50 000 гривен. Многие скажут: «какое мне дело до того, кто не платит за коммуналку? У меня все нормально». Но это заблуждение, поскольку, если на нашем доме «висит» задолженность за коммунальные услуги — в конечном счете весь дом могут отключить от коммунальной услуги.

Что же делать в таком случае? Не платить же нам за долги других людей из своего кармана, чтобы и дальше получать коммунальные услуги, за которые мы и так платим?

Для этого нам необходимо разработать четкий механизм по работе с должниками. Давайте разберем порядок наших действий по-полочкам.

Шаг первый. Рекомендуем разработать и утвердить решением правления внутренний документ, который будет иметь примерно такое название: «Порядок действий при работе с должниками в ОСМД». Такой порядок должен содержать четкие инструкции для председателя правления и других работников ОСМД (бухгалтерия, юрист и т.д.)

Шаг второй. На заседании правления определяем ответственное лицо, которое будет заниматься вопросами взыскания задолженности. Это не обязательно должен быть председатель правления, таким лицом может быть член правления, который имеет необходимые знания и опыт, или совладелец помещения в доме, который имеет необходимую квалификацию. Такое лицо должно иметь навыки решения правовых вопросов. Однако контроль за взысканием задолженности должен быть положен непосредственно на председателя правления ОСМД как на лицо, избранное большинством объединения на собрании.

Независимо от того, на кого будут возложены основные обязанности по работе с должниками, прежде всего взыскание задолженности необходимо структурировать. Условно его можно разделить на два этапа:

  • досудебное урегулирование;
  • судебное урегулирование (должны заниматься юристы, учитывая, что это судебный процесс со своими особенностями).

Досудебное урегулирование. Прежде всего необходимо иметь неопровержимые доказательства проведения платежей самым ОСМД. Если такая задолженность связана с коммунальными долгами, доказательствами должны быть документы, подтверждающие уплату ОСМД коммунальных платежей, а если задолженность связана с определенными услугами или работами, которые предоставлялись или выполнялись в пользу ОСМД — такими доказательствами должны быть документы, подтверждающие факт предоставления услуг/выполнения работ, а также факт уплаты со стороны ОСМД платежей за такие услуги/работы. Таким образом,

требования к должнику должны быть подтверждены документально.

Необходимо подготовить копии документов для ознакомления и изучения должником. Оригиналы должны оставаться у председателя правления или в бухгалтерии.

Следующим шагом будет проведение переговоров с должником на предмет наличия долга и выявления причин его непогашения. Желательно, чтобы такие переговоры проводили совладельцы дома, которые имеют авторитет среди других совладельцев и хотя бы минимальный опыт проведения таких переговоров. В процессе переговоров могут быть предложены варианты погашения долга, например рассрочка или оказание услуг/выполнение работ со стороны должника в пользу ОСМД и зачисление долга в счет выполнения таких работ. В результате

главное добиться того, чтобы должник признал свой долг и был готов обсуждать варианты его погашения.

Не стоит ждать накопления крупной суммы долга, а следует действовать сразу, с момента его возникновения. Результатом проведения переговоров должен стать документ, подписанный обеими сторонами. Это может быть акт сверки расчетов, акт рассрочки уплаты задолженности и тому подобное.

В случае если совладелец-должник не согласен с долгом и отказывается от его погашения, необходимо подготовить претензию о погашении долга. Подготовка претензии необходима, исходя из того, что есть надежда урегулировать вопрос мирным путем, не доводя дела до суда. Судебные баталии приведут к дополнительным затратам стороны проигравшей процесс. Таким образом, должник должен понимать, что договориться мирным путем будет дешевле и проще. Претензия должна быть вручена должнику под его роспись, с проставлением даты о получении претензии. В случае отказа должника получать претензию она направляется по почте с описью вложения и с уведомлением о вручении.

Очень часто списки должников размещают на доске объявлений с указанием суммы долга и периода, за который образовалась задолженность. Такая мера имеет психологическое и воспитательное воздействие, при этом необходимо быть уверенным в наличии именно такой суммы долга, чтобы не получить встречных претензий. Также необходимо помнить, что такие методы взыскания задолженности, как отключение электричества и/или водоснабжения, запрет пользоваться лифтом, другие принудительные меры физического характера, не всегда законными и могут повлечь встречные претензии и заявления к инициаторам таких мероприятий. Следовательно, необходимо сделать максимальные усилия по урегулированию вопроса мирным путем и не портить отношений с совладельцами на почве имеющегося долга. Если мирным путем решить этот вопрос все же не удается — нужно переходить ко второму этапу.

Судебное урегулирование. В случае если все вышеперечисленные действия не привели к погашению задолженности, остается единственный вариант — взыскание долга в судебном порядке. Как отмечалось выше, для ведения судебного дела желательно привлекать практикующих юристов в области судебных споров, которые специализируются именно на делах, связанных с взысканием задолженности. Дело будет рассматриваться судом общей юрисдикции по месту регистрации должника как физического лица, или хозяйственным судом по месту регистрации должника как юридического лица.

Необходимо помнить и обязательно подчеркивать должнику, что сумма к оплате вырастет на сумму обязательных судебных платежей и штрафных санкций,

также может быть начислен индекс инфляции за просроченный период и 3% годовых за каждый день просрочки, как это предусмотрено нормами Гражданского кодекса Украины. Таким образом сумма к взысканию увеличится как минимум на несколько тысяч гривен.

После вступления решения суда в законную силу и невыполнения должником такого решения добровольно, ОСМД в лице представителя должен обратиться в исполнительную службу для принудительного исполнения решения суда. Последствиями такого обращения может быть арест активов должника, возникновение дополнительных расходов на ведение исполнительного производства и принудительное взыскание задолженности с активов должника. Обо всем этом должен знать должник и понимать, что принудительное взыскание задолженности — процесс с дополнительными расходами и негативными последствиями. А главное — должник должен понимать, что задолженность в любом случае будет взыскана.

Подготовить претензию к должнику, помочь установить неизвестного владельца квартиры и предоставить консультацию по вопросам взыскания задолженности Вам помогут специалисты Consoris Lawyers. Полный перечень услуг Вы можете найти здесь.

как правильно организовать этот процесс

Самым простым, но при этом правильным организационным процессом для эффективного взыскания имеющихся задолженностей является обзвон. Зачастую своевременное информирование об имеющейся задолженности, ее размере и сроках погашения положительно сказывается на платежной дисциплине клиентов, у которых имеются долги. Статистика показывает, что должник, который выходит на связь рано или поздно погасит свой долг.

Залог эффективного взыскания на стадии Soft:

  • Хорошие скрипты с сильными аргументами, алгоритмом работы с возражениями, с законодательной базой и технологией выставления требований;

  • Контакт-центр — эффективный инструмент, который максимально автоматизирует работу сотрудника отдела Soft.

 Правильная и эффективная организация Контакт-центра в программном обеспечении для взыскания долгов включает в себя следующее:

  • Автораспределение звонков на закрепленного менеджера;

  • Автодозвон до неконтактных должников;

  • Автоинформирование должников о просрочке;

  • Звонок прямо из карточки должника, где видна вся информация по договору и по прошлым мероприятиям;

  • Работа оператора сосредоточена в одном активном окне;

  • Минимизация времени на обработку одного договора;

  • Минимизация издержек на обучение/переподготовку нового сотрудника;

  • Построение сценария диалога (карты звонка) для ведения эффективных переговоров с должником.

Автоматизация процесса обзвона должников гарантированно минимизирует расходы на стадии Soft, уменьшит срок вывода новых сотрудников в работу благодаря сценарию диалогов и хранению всей информации о должнике в одном месте. Автоинформирование освободит время сотрудников отдела взыскания и даст возможность прорабатывать более сложные долговые обязательства.

Содержание статьи:

Кто и по каким причинам становится должником 

Существует несколько типов должников. Во время работы рекомендуется учитывать особенности каждого, чтобы найти к клиенту подход и добиться результата от взаимодействия:

  1. Обманщики. Как показывает практика, такие люди преднамеренно залезают в долги. Их целью является получение материальной выгоды и совершенно не важно, каким способом. Такие клиенты циничны и непробиваемы. Они стараются не выходить на контакт, поэтому ни о каком возврате денежных средств не может идти и речи. С подобными клиентами может справиться только профессионал своего дела в сфере взыскания долгов.

  2. Разгильдяи. У таких клиентов полностью отсутствует чувство ответственности. Бывает несколько вариантов исхода событий – они самостоятельно погашают имеющуюся задолженность через некоторый промежуток времени либо всячески избегают общения с сотрудниками организации. Девизом таких людей является выражение – мой долг полностью ваша проблема. Не стоит ждать, что они сделают сами шаг навстречу. Однако шанс, что долг будет погашен – имеется, так как разгильдяи становятся должниками не по злому умыслу, а совершенно по другим причинам, известным только им самим.

  3. Хронические должники. Клиенты, относящиеся к данному типу постоянно должны всем, кому только можно. У них обязательно произойдет ситуация, а порой даже и не одна, которая затруднит возврат имеющегося долга. Как правило, долги они возвращают, но делают это крайне медленно и без охоты. Однако чтобы получить результат, нужно готовиться к долгой работе.

  4. Случайные должники. У такой категории лиц задолженности появляются в связи со сложными жизненными ситуациями и не по их вине. Они довольно легко идут на контакт, не скрываются. После того, как личные проблемы будут решены, они обязательно погасят задолженность. Во время работы с такими клиентами рекомендуется проявлять максимальную аккуратность. Обусловлено это тем, что большая часть относится к перспективным клиентам и терять их точно не стоит.

  5. Рассеянные. Такие клиенты готовы оплачивать свои долги и делали бы это с радостью, но при условии, если бы помнили о них. Такой категории лиц рекомендуется на регулярной основе напоминать о том, что у них имеется долг, информировать о сумме и сроках погашения. Как показывает опыт, сложностей с такими клиентами не возникает, если своевременно им звонить или направлять информационные сообщения о долге.

Важно понимать, что в работе с каждым типом должников имеются свои нюансы и специфические нюансы. Во время работы с клиентами каждый менеджер обязан четко преследовать несколько целей – не только вернуть задолженность, но и сохранить лояльность должника.

Новичкам довольно сложно правильно и корректно общаться с клиентами по телефону, не говоря уже о достижении результатов. Алгоритм работы не всегда строится по определенной схеме. Порой сотрудникам компаний приходится импровизировать.

Типы долгов, с которыми приходится работать

Во время работы с должниками важно обращать внимание и на тип имеющейся задолженности. Существует несколько типов:

  1. Текущая. Как показывает практика, данный тип задолженности у клиентов является самым распространенным. Сюда относятся долги в сфере ЖКХ, услуги связи, разнообразные подписки. Например, по заключенную договору абонент обязуется вносить оплату ежемесячно до 10 числа включительно. Если оплата не поступает, то появляется задолженность на период с 1 по 10 число. Именно в данный интервал времени клиенту необходимо внести абонентскую плату, в противном случае текущая задолженность перейдет в статус «просроченная». Во время обзвона клиентов, у которых имеется долг по ЖКХ, основной задачей менеджера является проинформировать о наличии задолженности, подробно рассказать, каким образом можно ее погасить.

  2. Просроченная. К данному типу задолженности можно отнести договора, по которым прошел срок погашения. Как правило, к просроченным задолженностям относятся долги, которые не были оплачены на протяжении трех месяцев. Во время работы с клиентом менеджер должен предоставить полную информацию о наличии долга и сообщить о необходимости оплатить его. В данном случае на клиента можно и нужно воздействовать. Для этого менеджеры напоминают, что могут быть последствия – произойдет начисление пени, оказание услуги будет приостановлено.

  3. Взыскиваемая. В данную категорию относятся договора, оплата по которым не осуществлялась от трех месяцев и более. Как показывает практика, подобные задолженности возникают у мошенников либо разгильдяев. Основная задача менеджера – найти подход к клиенту и найти правильный путь, для взыскания денежных средств по договору.

Опытные специалисты, занимающиеся обзвоном должников, зачастую обладают навыками психолога. В данном случае работа с клиентом строится таким образом, чтобы во время разговора не запугать его всяческими способами, рассказывая о последствиях неуплаты, а сформировать у него в подсознании желание самостоятельно оплатить свой долг в ближайшее время. Такие должники в дальнейшем повторно обращаются в компанию и становятся постоянными клиентами.

Существующие алгоритмы работы с должниками

Для начала рекомендуется рассмотреть ряд способов, которыми ни при каких обстоятельствах пользоваться в работе нельзя. Сюда относят:

  1. Регулярное информирование должника о наличии задолженности посредством телефонных звонков и сообщений. Как показывает практика, данные действия никак не помогут заставить оплатить долг. Единственное, чего добьется менеджер – агрессия со стороны должника и жесткая принципиальная позиция по отношению к имеющемуся долгу. Как итог – все перерастает в своеобразную войну.

  2. Уведомления и телефонные разговоры по готовым шаблонам. Важно иметь четкое понимание того, что каждый случай индивидуален, поэтому вряд ли получится добиться эффекта, если придерживаться шаблонов. Такое действие не только не принесет плодотворных результатов, но и будет препятствовать налаживанию контакта с должником.

  3. Постоянные угрозы, запугивания. Если во время звонка должнику прибегать к угрозам, то можно не рассчитывать на эффективность обзвонов. Все это настроит должника против менеджера, занимающегося обзвонов, кроме этого, дальнейшее общение будет невозможно, как и конструктивный диалог.

Оптимальный вариант взаимодействовать на клиента – личное общение с менеджером, а в качестве дополнительного инструмента – оповещение. Если изначально грамотно построить стратегию общения менеджера с должником, то можно за короткий промежуток времени выяснить, что стало причиной появления задолженности, а также помочь клиенту и сообща найти подходящий вариант для выхода из сложившейся ситуации.

Во время телефонного разговора между менеджером и должником используются классические алгоритмы. К ним можно отнести:

  1. Установка контакта. На данном этапе менеджер должен поприветствовать человека на том конце линии, после чего уточнить личность того, кто ответил на телефонный звонок. Зачастую должниками являются юридические лица. В этом случае менеджер должен найти выход на лицо, которое принимает решения. Целью данного этапа является установление связи с должником, предоставление информации о имеющемся долге, его размере, сроках погашения.

  2. Прояснение ситуация с внесением оплаты. На данном этапе менеджер во время разговора должен добиться от должника четкого ответа на вопрос. А именно, по какой причине образовался долг. Цель данного этапа: менеджер должен во время разговора добиться, чтобы клиент признал наличие задолженности, после чего отнести его к одному из типов должников, что в дальнейшем позволит понять, в каком направлении работать и как правильно выставлять диалог.

  3. Выставление четких требований. На данном этапе менеджер должен проинформировать клиента о сумме долга, о сроках погашения задолженности, а также рассказать, каким образом можно произвести оплату. Целью данного этапа является донесение до клиента информации о сумме долга, порядке погашения имеющейся задолженности.

  4. Работа с возможными возражениями. В данном случае возражения менеджера будут напрямую зависеть от того, к какому типу относится должник. Менеджер должен быть готов и к тому, что клиент просто забыл о сроках погашения долга и в ближайшее время произведет оплату, и к тому, что клиент будет отказываться от своего долга и обязанности оплатить его. На каждое возражение требуется находить достойный и четкий ответ, а также постараться побудить в должнике желание оплатить свой долг. Цель данного этапа: добиться от клиента согласия на погашение долга, согласовать порядок и способ оплаты.

  5. Выбор формата коммуникации. Зачастую решить конкретный вопрос не всегда можно быстро по телефону. На данном этапе менеджер должен согласовать с клиентом дальнейшее взаимодействие. Как правило, это повторный телефонный звонок, который переносится на конкретную дату, личная встреча, отправка информации о имеющейся задолженности и счета на оплату на электронный ящик, проведение видеоконференции и многое другое.

  6. Завершение телефонного разговора. В заключении разговора менеджер должен еще раз повторить клиенту сумму его долга и напомнить сроки погашения.

Благодаря использованию в работе данного алгоритма, имеется возможность предварительно провести анализ должника. Если владеть полной информацией о должнике и о причине, по которой денежные средства не вносились согласно договору длительный промежуток времени, можно добиться эффективной коммуникации. Кроме этого, для менеджера очень важно правильно классифицировать клиента. Важно понимать, что именно от этого будет зависеть выбор стратегии для дальнейшей работы и при работе с возражениями.

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупный финансовый убыток , особенно для кредитора с несколькими выданными ссудами. Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы крупный бизнес, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть человеком, который ссужает деньги друзьям и семье на предметы, которые им могут понадобиться. Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите предоставить средства взаймы, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть компанией , предоставляющей товар или услугу — например, вы можете предоставлять услуги фрилансера клиентам, которые заявили, что заплатят вам позже. Если они этого не сделали, и вы должны их преследовать, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил — и, к сожалению, вам будет намного сложнее получить деньги, которые вам причитаются.

Хотя необходимость преследовать людей за платежом никогда не бывает идеальным, в этом руководстве мы разберем шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить своего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим, как лучше всего попытаться получить платеж до того, как его нужно будет подавать в суд. Иногда, к сожалению, эти дела заканчиваются судебными процессами, но есть много способов попытаться получить свой фонд до того, как это произойдет.


Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это любое физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором думают многие, например, банк или компания, выпускающая кредитные карты.Это может быть просто юридическое лицо, которому причитаются средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или компании.

Точно так же «должник» не обязательно должен быть тем, кто погряз в долгах по кредитной карте или банках. Должник — это просто физическое или юридическое лицо, которое одолжило деньги — должник может даже быть должником своих родителей! — и не вернул.

Часто стороны используют Соглашение о займе , чтобы изложить условия своих отношений.В идеале в этом документе говорилось бы, что должно произойти в случае неисполнения обязательств должником, но так бывает не всегда. И, конечно же, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого поддерживают только устные отношения, что значительно затрудняет возврат денег.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для руководства, но не является юридической консультацией. Если у вас возникнут какие-либо вопросы о выплате долга, обратитесь к юристу, имеющему лицензию в вашем штате, чтобы он вам помог.

Без лишних слов, вот шагов, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

1. Обсудите (в приятной форме) вещи со своим должником.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам задолжали деньги, — это просто сесть и откровенно поговорить со своим должником. Возможно, уже прошли месяцы, когда должник просрочил свой платеж и не ответил вам — позвольте это сделать для этого первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои опасения, сообщив должнику, что вы счастливы, что помогли ему с ссудой, но что вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете рассмотреть вопрос о , работающем над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что это нормально, если у него нет всех денег прямо сейчас. Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Может показаться, что простой разговор бесполезен, но, к сожалению, старая пословица о том, что медом ловят больше мух, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, высока вероятность того, что они будут по крайней мере на более восприимчивыми, если к ним сначала подойдут любезные (даже если они действительно не должны получать выгоду от сомнения).

Должник может просто придумать предлог, что забыл о долге или, возможно, не осознал, что он просрочен — это происходит потому, что большую часть времени люди или организации, которые находятся в долгах, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг.Как только ваш должник поймет, что это не так, он может с гораздо большей вероятностью уплатить и избавиться от долга.

Надеюсь, в этом разговоре будет легко решена ваша выплата долга. Если же нет, то вы можете предпринять дополнительных шагов .

Заключительный вывод: подготовьте время для приятного, но твердого разговора с вашим должником об их невыплаченной ссуде.

2.Прочтите свое соглашение, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке любого письменного уведомления, важно, чтобы вы нашли время, чтобы просмотреть письменное соглашение, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что по долгу не выплачен дефолт, а также заставляет вас дважды проверить, обязаны ли вы предпринимать какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто одолжили партнеру деньги, и это было всей основой взаимоотношений, возможно, у вас был договор займа или Простой вексель . Чаще всего они подробно описывают, что должно происходить в случае невыполнения обязательств, и дают вам некоторые рекомендации о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений — например, услуг или товаров, которые не были оплачены — вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-нибудь конкретное о погашении долг. Соглашения о предоставлении услуг охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют со своими клиентами в качестве независимых подрядчиков.Для товаров могло использоваться Соглашение о купле-продаже товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, возможно, вам понадобится помощь адвоката.

Как только вы хорошо поймете, что письменное соглашение позволяет или требует от вас, вы можете перейти к и продолжить разговор с должником , возможно, теперь, используя более жесткие меры.

Заключительный вывод: подробно изучите ваше соглашение, наняв юриста, который поможет вам разобраться в нем, если это необходимо.

3. Отправьте легкое письменное напоминание.

Если ваш должник все же решил не платить после первоначального разговора, пришло время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться сохранять записку аккуратной, так как она будет использоваться как свидетельство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: , например, когда он был отдан в ссуду, каковы обстоятельства, какова была сумма кредита, были ли начислены проценты и когда это ожидалось. быть возвращенным.Затем завершите письмо, потребовав оплату к определенной дате, но сохраняйте его вежливым и приятным образом.

Многие должники просто переведут платеж , как только получат письменное уведомление об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пора перейти к дополнительным шагам.

Заключительный вывод: Сначала отправьте вежливое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

4.Если хотите, пришлите продолжение.

Этот шаг не является обязательным, но при желании вы можете отправить ответ на письменное напоминание. Основная причина для отправки повторного запроса заключается в том, что если вам нужно подать на должника в суд, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток взыскать платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы отправляются для всех различных видов сообщений, , поэтому здесь это может быть хорошей идеей.

Если вы все же отправляете ответ, убедитесь, что в нем повторно указаны все детали исходного письма: дата ссуды, обстоятельства, сумма, проценты и дата первоначального погашения.Здесь также укажите дату крайнего срока, которую вы указали в первом письме, и, в идеале, прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что они забыли или никогда не получали реквизиты для погашения. Вы начали вести четкую запись общения.

Заключительный вывод: , если хотите, отправьте дополнение к исходной переписке, указав все детали.

5. Отправьте письменное требование об оплате (с установленным сроком).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не увенчалась успехом, пора прибегнуть к более действенной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз проясните, что сообщение является требованием оплаты, а не приятным запросом.

Существует множество различных форм, которые вы можете использовать для этого принудительного требования, например, Письмо о денежном требовании или Уведомление о причитающихся денежных средствах. Последний будет использоваться в случае, если клиент не заплатил, первый может быть использован в любой ситуации, когда вам причитаются деньги.

В этом письменном требовании должно быть четко указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. В этом письме с требованием должно быть повторено все из предыдущих писем: — все подробности о ссуде и множественные сроки, которые вы указали. В идеале подумайте о том, чтобы прикрепить все предыдущие буквы.

Самая важная часть этого состоит в том, что письмо должно быть завершено, сообщая должнику, что, если платеж не получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Заключительный вывод: пошлите должнику письмо с настоятельным требованием, в котором четко укажите, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

6. Рассмотрим агентство по взысканию долгов.

Это шаг, который многие люди не будут рассматривать, потому что он может быть в некотором смысле более сложным и трудоемким, чем подача должника в суд. Вы можете нанять агентство по взысканию долгов , которое займется выплатой долга за вас.Эти агентства являются профессиональными коллекционерами и обычно взимают определенный процент с суммы долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по взысканию долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно невелик и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессионалами, во многих случаях они могут вернуть долг на более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо судебных исков.

Заключительный вывод: для долгов от средних до крупных, агентство по взысканию долгов может быть выгодным до обращения в суд.

7. Возбуждение судебного иска.

К сожалению, если все другие попытки решения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть возможность подачи иска . Тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность, и от наличия дополнительного основного соглашения.

Судебный процесс — это длительный процесс, который также может стоить дорого. .Иногда, однако, просто возбуждение дела против них подталкивает должников к возврату суммы кредита и урегулированию дела. Причина в том, что судебный процесс также будет долгим и дорогостоящим для должника.

Надеюсь, вам не придется разбирать дело до конца, но вы должны быть готовы к этому, на всякий случай. Вам нужно будет нанять поверенного, имеющего лицензию в вашем штате , который специализируется на подобных финансовых вопросах.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить.В худшем случае вы идете в суд и проигрываете, но в любом случае, если должник не заплатил, может не остаться вариантов.

Заключительный вывод: , если должник не ответил на какие-либо другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

К сожалению, попытки заставить должника выплатить просроченные средства могут быть очень долгим процессом. Однако важно помнить, что до тех пор, пока у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы упорствуете, вы сможете вернуть свои средства.Часто, даже если письменное соглашение не было заключено в начале отношений, возможно некоторое возмещение .

Всегда не забывайте обращаться к с поверенным в вашем штате по любым сложным юридическим вопросам.

Об авторе: Анджали Новаковски — программист юридических шаблонов в Wonder.Legal, базируется в США.

Шаблоны и примеры для загрузки в форматах Word и PDF

Как открыть банковский счет, недоступный для кредиторов

Как защитить банковский счет от кредиторов

Люди, против которых вынесено судебное решение, часто хотят знать, как открыть банковский счет, которого не может коснуться ни один кредитор.Несмотря на судебное решение, должникам нужен банк, чтобы обезопасить свои сбережения и будущий доход. Однако они не хотят класть свои деньги на банковский счет только для того, чтобы потерять их из-за возмещения или сбора с банковского счета.

Существует четыре способа открыть банковский счет, защищенный от кредиторов: использование освобожденного банковского счета , использование законов штата , которые не разрешают пополнения банковского счета, открытие оффшорного банковского счета и ведение счета с освобождены только фонды .

Во-первых, освобожденные от налогообложения банковские счета включают счета, причитающиеся арендаторам в полном объеме (если долг принадлежит только одному из супругов). Во-вторых, в некоторых штатах действуют законы, запрещающие кредитору по судебному решению полностью привлекать банки в пределах штата, независимо от источника средств на счете. В-третьих, открытие счета в оффшорном банке может сделать взыскание для большинства гражданских кредиторов очень сложным и дорогостоящим. И, в-четвертых, будет защищен счет, который включает только освобожденные от налогообложения средства, такие как депозиты социального страхования.

Краткое описание

  • Есть два основных способа открыть банковский счет, к которому не обращается ни один кредитор: с использованием освобожденных от налогообложения средств и открытия счета в состоянии, которое запрещает пополнение банковского счета.
  • Очень сложно спрятать банковский счет от кредиторов — они могут узнать, где вы в банке, при обнаружении после вынесения судебного решения.
  • Защитить деньги на банковском счете не так просто, как отдать их или сменить владельца счета.

Открытие банковского счета, недоступного для кредитора

Есть четыре способа открыть банковский счет, к которым не может обратиться ни один кредитор:

1.Открыть освобожденный банковский счет

Некоторые банковские счета могут освобождаться от взыскания в соответствии с действующим законодательством штата. Например, во Флориде и некоторых других штатах банковские счета, которыми совместно владеют супружеские пары в качестве арендаторов целиком, освобождаются от взыскания со стороны кредитора по судебному решению любого из супругов. Однако счета не освобождаются от ответственности кредиторов обоих супругов. Полное владение арендаторами банковских счетов регулируется 655.79 Устава Флориды.

Должник не обязательно должен проживать во Флориде, чтобы иметь освобожденный от налогообложения счет в банке Флориды.Закон Флориды освобождает от налогообложения счета в штате независимо от того, где проживает владелец. Имейте в виду, что существует несколько юридических, технических требований для открытия полностью освобожденного счета во многих банках, которые не предлагают вариант целого в заявке на открытие счета. Лучше всего найти местный банк Флориды, который прямо предоставляет арендаторам полные счета и где обозначение полноты указано в карточке с подписью и ежемесячных выписках.

Поймите, что если кредитор подает судебный ордер на взыскание в банк, где должник поддерживает счет освобожденных от налогообложения арендаторов в полном объеме, банк все равно заблокирует счет.Должник должен будет нанять поверенного, чтобы потребовать освобождения от уплаты налога в судебном порядке и добиться отмены судебного запрета. Банк не может быть привлечен к ответственности за удержание денег на депозитарном счете в то время, когда должник пытается аннулировать исполнительный лист в судебном порядке.

Мы можем помочь

Запланируйте телефонную консультацию или консультацию Zoom, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию.

Мы помогаем клиентам по всему штату Флорида.

2.Открыть счет в банке в государстве, законы которого запрещают украшения

Должник по судебному решению может наилучшим образом защитить банковский счет, используя банк в штате, который запрещает взыскание с банков. В этом случае деньги должника не могут быть связаны судебным приказом о принудительном аресте, пока должник оспаривает освобождение от ответственности.

Если законы штата не разрешают кредиторское пополнение банковских счетов, должник всегда может иметь защищенные денежные средства для оплаты расходов на проживание и юридических счетов. Наилучший сценарий — это когда должник не должен проживать в штате с защищенными законами о банкротстве банков.Такой случай позволяет любому должнику открыть счет в защищенном банке независимо от резидентства и места вынесения судебного решения.

Некоторые штаты, такие как Южная Каролина, Мэриленд, Северная Дакота, Нью-Йорк и Нью-Гэмпшир, защищают небольшую сумму денег на банковском счете от кредиторов по судебному решению. В некоторых штатах полностью запрещается пополнение банковских счетов кредиторами независимо от суммы денег на счетах. Однако большинство (но не все) банков в этих штатах принимают только клиентов, проживающих в штате, где расположен банк.

3. Открыть оффшорный банковский счет

Оффшорный банковский счет — это банковский счет, расположенный за пределами США. Хотя технически это не является освобожденным от налогообложения счетом, на практике кредитору, принимающему судебное решение, очень трудно получить доступ к средствам, находящимся на офшорном банковском счете.

Например, во Флориде суд должен иметь юрисдикцию над оффшорным банком и над самими фондами, чтобы вынести возмещение в пользу оффшорного банка. Кроме того, существует прецедентное право, предполагающее, что суд штата не может принудить должника во Флориде передать в штат активы, расположенные за пределами Флориды (так называемый «приказ об обороте»).

4. Открыть счет заработной платы или государственных пособий

Некоторые штаты, например Флорида, освобождают от удержания заработной платы главы семьи. Кроме того, большинство федеральных пособий, таких как социальное обеспечение или выплаты по инвалидности, освобождены от уплаты налогов.

Защита этих средств сохраняется, когда они зачисляются на банковский счет, но только в том случае, если должник по судебному решению может отследить средства до их освобожденного источника. Легче всего отследить, когда банковский счет содержит только средства из освобожденного источника.Другими словами, не следует смешивать освобожденные и необлагаемые средства на одном и том же банковском счете.

Совет: Попытайтесь перекрыть вашу защиту, поместив освобожденные от налога средства на банковский счет, который не подлежит изъятию в соответствии с законодательством штата.

Что такое банковский сбор

Банковский сбор — это правовой инструмент для ареста средств, находящихся в банке должником по судебному решению. Во многих штатах банковский сбор называется возмещением. Банковский сбор — это, по сути, всего лишь один из видов возмещения ущерба. Возбуждение, как правило, представляет собой правовую процедуру, которую кредитор по судебному решению может использовать для взыскания долгов, которые третья сторона должна должнику.Банки и другие финансовые учреждения имеют задолженность перед клиентом по суммам, которые учреждения хранят на счетах должника. Законы штатов предусматривают процедуры, позволяющие кредитору по судебному решению получить взыскание в отношении финансовых активов должника по судебному решению. Банковские счета, счета денежного рынка, сейфы, векселя и другие финансовые счета подлежат предъявлению требований кредитора.

Как правило, кредитор по судебному решению не может взимать или пополнять банковский счет до тех пор, пока кредитор не подаст иск, не предоставит должнику судебное разбирательство и не получит судебное решение.С другой стороны, федеральные агентства обладают значительно большими полномочиями по наложению ареста на активы должника еще до завершения судебного процесса.

Чтобы защитить банковский счет от кредиторов, нужно понимать правовые инструменты, которые кредитор по судебному решению может использовать для замораживания и изъятия денег с вашего банковского счета. Во Флориде и большинстве других штатов юридическим инструментом кредитора по решению суда для ареста банковских счетов является судебный приказ о наложении штрафа.

После получения банком или биржевым маклером судебного приказа банк или биржевой маклер должен заблокировать все счета, на которых должник по судебному решению является владельцем или совладельцем без уведомления.В этом случае должник может оказаться без средств для оплаты расходов на проживание или оплаты своих адвокатов.

У банка-получателя есть предусмотренный законом период времени для подачи в соответствующий суд ответа, в котором указывается, какими счетами владеет должник и сколько денег у банка-получателя на каждом счете в день вручения поручения. Затем должник имеет возможность заявить об освобождении от наложения ареста по любому из нескольких оснований, предусмотренных законодательством штата.

Большинство должников хранят значительные суммы денег на банковских счетах или счетах денежного рынка в финансовых учреждениях.Банковские счета являются привлекательной целью для кредиторов по нескольким причинам:

  • Они содержат ликвидные активы, за которые сразу может заплатить кредитор и его поверенный.
  • Каждому должнику нужны деньги на его банковском счете для оплаты своих расходов на проживание и гонораров адвокатам, и поэтому атака на ликвидные счета должника оказывает финансовое давление на должника.
  • Получение взыскания на банковский счет является относительно простой юридической процедурой.

Банк Леви vs.Украшение

Сбор с банковского счета является правовым инструментом в некоторых штатах, где кредитор по судебному решению конфискует банковский счет для взыскания по своему решению. В этих штатах закон проводит различие между удержанием (используется для заработной платы) и сбором с банковского счета (используется для денег, которые должник по судебному решению имеет на банковском счете).

Чтобы получить сбор за банковский счет, кредитор сначала должен подать прошение или ходатайство в суд о вынесении постановления о замораживании банковского счета. После того, как суд вынесет постановление, кредитор может передать его банку.Банк выполнит приказ и позволит кредитору полностью снять все средства со счета для удовлетворения судебного решения.

Во Флориде сборы с банковских счетов называются гарнирами. Кроме того, закон Флориды разрешает только временное замораживание счета, позволяя должнику по судебному решению требовать любых освобождений до того, как средства в конечном итоге перейдут к кредитору по судебному решению.

Согласно Федеральному закону о сборе платежей, государственные органы могут взимать с банковских счетов сборы для погашения государственного долга, такого как санкции, штрафы или приказы о реституции.

Пополнение банковского счета во Флориде

Во Флориде снятие средств с банковского счета разрешено главой 77 Устава Флориды. В частности, в соответствии с разделом 77.03 кредитор по судебному решению может потребовать, чтобы суд выдал судебный приказ о наложении штрафа. После выпуска кредитор обслуживает банк с обеспечением. В соответствии с разделом 77.06 закона Флориды банк должен заморозить все счета, принадлежащие должнику, независимо от того, являются ли счета индивидуальными или совместными.

Банк не должен определять, есть ли у должника по судебному решению какие-либо применимые освобождения от взыскания.Вместо этого, процедуры пополнения счета в банке Флориды обременяют должника по судебному решению требовать любых применимых освобождений.

Должники Флориды могут защитить свои банковские счета от взыскания, воспользовавшись льготами и процедурами взыскания штатов. Закон Флориды освобождает кредиторов от сбора денег из определенных источников, таких как социальное обеспечение, пенсионные выплаты и выплаты аннуитета. Суды Флориды неоднократно утверждали, что деньги из актива, освобожденного от налога, сохраняют его освобождение после того, как освобожденные деньги депонируются на банковские счета должника.

Существуют также процессуальные меры защиты от наказания. Законы Флориды об аресте накладывают на кредиторов множество процедурных требований и сроков. Правила оформления неукоснительно соблюдаются. Возмещение, которое каким-либо образом отклоняется от уставных правил, должно быть аннулировано, а средства высвобождены.

Закон о возмещении убытков устанавливает процедуры для должников, получивших возмещение, для подачи иска об освобождении от уплаты налогов или других средств правовой защиты от изъятия. Должник должен обжаловать арест в судебном порядке и получить постановление суда об освобождении изъятых денег.Все привлеченные средства должника остаются замороженными на время, пока должник обжалует взыскание в суде.

Банк не может быть привлечен к ответственности за удержание денег на счету с предоставленным залогом в то время, когда должник осуществляет защиту в судебном порядке. Однако существует исключение для поступлений по социальному страхованию: банк должен немедленно освободить от выплаты все деньги, связанные с выплатами должника по социальному обеспечению.

Важно: Кредитор по судебному решению все еще может попытаться оформить банковский счет, даже если он содержит только освобожденные от налогообложения средства.

Как скрыть банковские счета от кредиторов

Должники судебного решения иногда хотят знать, как скрыть деньги от кредиторов. Но сокрытие банковского счета от кредиторов никогда не является эффективной стратегией защиты активов.

Кредиторы, принимающие решения, могут найти, где у должника есть банковские счета, используя обнаружение после вынесения судебного решения или обнаружение в целях исполнения. Обнаружение после вынесения судебного решения относится к инструментам сбора кредиторов, которые позволяют кредитору узнать, где должник хранит активы, которые доступны для удовлетворения судебного решения.У кредитора есть несколько методов заставить должника отвечать под присягой на вопросы о финансовых счетах должника, наличных денежных средствах и любых других источниках денег, которые есть у должника. Эти методы не позволяют должнику эффективно скрывать банковский счет от кредиторов, кроме как под присягой. Некоторые инструменты обнаружения кредиторов включают:

  • устные показания должника под присягой
  • письменные допросы (список вопросов, на которые должник должен ответить под присягой)
  • запросов на представление бухгалтерских отчетов и других финансовых документов
  • Стандартный информационный бюллетень Флориды (финансовый отчет)
  • проверка федеральных налоговых деклараций должника, показывающих процентный доход банка

Используя комбинацию этих методов обнаружения, кредитор может идентифицировать все финансовые счета должника, где бы они ни находились, или идентифицировать любое лицо или компанию, владеющую финансовыми счетами от имени должника.

Если должник отвечает на вопросы неправдиво или дает вводящие в заблуждение или неполные ответы, он может быть привлечен к ответственности за неуважение к суду и уголовное наказание за лжесвидетельство. Не только ложные и вводящие в заблуждение описания под присягой подвергают должника ненужным гражданским санкциям или уголовной ответственности, но уклончивые ответы также подрывают доверие к должнику в последующих судебных разбирательствах.

Надлежащее планирование защиты активов не предполагает сокрытия активов от кредиторов.Вместо этого должники по судебному решению могут воспользоваться предусмотренными законом исключениями и внутренними ограничениями государственных законов о принудительном аресте для защиты своих банковских вкладов даже после раскрытия информации.

Пример использования защищенного банковского счета

Джеймс — неженатый житель Флориды, вынесший старое судебное решение за неоплаченный счет по кредитной карте много лет назад. Кредитор не пытался взыскать деньги по своему усмотрению в течение многих лет, поэтому Джеймс накопил приличную сумму сбережений на своем банковском счете.

Недавно кредитор назначил депонирование в порядке помощи при исполнении, поэтому Джеймс обеспокоен тем, что банк узнает, где он хранит, и заберет его сбережения. Поскольку он не женат, он не воспользовался правом арендатора для защиты банковского счета. Других исключений для денег на счете нет.

В этой ситуации Джеймс может защитить средства, разместив их в банке, защищенном от взыскания в соответствии с законодательством штата. Инструмент для сбора денег кредитора, если он обнаружит, где Джеймс хранит свои деньги, — это возмещение.Но если средства находятся в банке, который кредитор не может предоставить, деньги будут эффективно защищены от судебного решения кредитора.

Защита оффшорного банковского счета

Многие юристы советуют клиентам защищать банковские счета от кредиторов и незаконных операций, открывая оффшорные банковские счета, которые не подпадают под действие законов и судебных приказов США.

Однако граждане США не могут легко открывать оффшорные счета на свое имя из-за международных правил борьбы с терроризмом.Оффшорные банковские счета обычно могут быть открыты только через недавно сформированные организации по защите активов, такие как офшорные трасты или офшорные компании с ограниченной ответственностью, учрежденные через адвокатов.

У этих офшорных соглашений иногда есть недостатки. Создание оффшорных компаний и оффшорных банковских операций является сложным и дорогостоящим процессом, и должник должен передать контроль над этими организациями и их банковскими счетами офшорным доверительным управляющим и менеджерам, чтобы обеспечить эффективную защиту активов. Переводы средств в офшорные компании могут быть атакованы как мошеннические переводы в соответствии с законодательством о мошеннических переводах.

В определенных обстоятельствах для должника по судебному решению может быть целесообразно использовать оффшорный банковский счет как часть общего плана защиты активов. Кроме того, некоторые оффшорные банки недавно разрешили физическим лицам в США открывать счет индивидуально, не создавая оффшорное ООО или оффшорный траст.

Мы можем помочь

Запланируйте телефонную консультацию или консультацию Zoom, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию.

Мы помогаем клиентам по всему штату Флорида.

Счета и пополнение коммерческих банков

Использование корпоративного банковского счета может быть эффективным способом для должника по индивидуальному судебному решению избежать удержания средств на банковском счете.Человек, владеющий бизнесом, может сохранить больше средств в своем бизнесе, а не распределять их себе.

Если у держателя судебного решения есть судебное решение только против отдельного лица, а не против бизнеса, он не может напрямую пополнить счет коммерческого банка. Вместо этого держатель судебного решения должен будет сосредоточить свои усилия по взысканию на доле собственности должника в бизнесе.

Если бизнес является ООО с одним участником, кредитор по судебному решению может взимать (принудительно продать) бизнес, чтобы попасть на банковский счет предприятия, поэтому ООО с одним участником не является эффективной формой защиты активов.Однако, если бизнес является LLC с несколькими участниками, то исключительным средством правовой защиты для кредитора по судебному решению во Флориде будет получение залогового права на любые выплаты от LLC должнику по судебному решению. В этой ситуации, если ООО не осуществляет раздачу, кредитор ничего не получает.

Иногда у должника по судебному решению есть способы получить деньги, находясь на банковском счете LLC, состоящего из нескольких участников, без фактического распределения LLC, в зависимости от языка операционного соглашения LLC.

Часто задаваемые вопросы

Какие типы банковских счетов нельзя пополнить?

В США есть всего несколько банковских счетов, которые нельзя пополнить. Практически каждый штат в США разрешает кредитору по гражданскому суду пополнять банковский счет, принадлежащий должнику по судебному решению. Законы этих штатов в равной степени применимы к любому типу банка, будь то обычный банк или интернет-банк. Банк, который не может быть оформлен, должен находиться исключительно в штате, который запрещает оформление банковских счетов.В противном случае кредитор мог обслужить поручительство в отделении банка в незащищенном состоянии.

Может ли кредитор пополнить ваш банковский счет без предупреждения?

Да, в большинстве штатов кредитор может оформить банковский счет должника по судебному решению без предварительного уведомления. Если от кредитора потребуют заблаговременно уведомить должника о том, что кредитор по судебному решению собирается пополнить счет, то у должника будет возможность опустошить счет до выплаты взыскания.Украшение с уведомлением не будет эффективным средством сбора.

Как кредиторы находят ваш банковский счет?

Кредиторы, принимающие решения, могут найти, где у должника есть банковские счета, используя обнаружение после вынесения судебного решения или обнаружение в целях исполнения. Обнаружение после вынесения судебного решения относится к инструментам сбора кредиторов, которые позволяют кредитору узнать, где должник хранит активы, которые доступны для удовлетворения судебного решения. Эти инструменты включают проверку налоговых деклараций должника, банковских выписок, финансовых отчетов и свидетельских показаний должника под присягой о его активах.Существуют также службы, которые проводят поиск в национальных банковских записях, чтобы узнать банковскую историю должника.

Можно ли пополнить счет LLC в банке?

Банковский счет LLC может быть взыскан, если есть судебное решение против LLC. Однако, если есть судебное решение против владельца LLC, кредитор не может напрямую оформить банковский счет LLC владельца. Кредитор может получить залоговое удержание в отношении LLC, запрещающее LLC распределять деньги со счета LLC члену-должнику.

Может ли кредитор забрать все деньги с вашего банковского счета?

В большинстве ситуаций кредитор может забрать все деньги должника на его банковском счете, если деньги не освобождены от налога иным образом, в пределах суммы судебного решения. Однако денежные средства на обеспеченном банковском счете должника, которые были депонированы не должником, который является совладельцем совместного банковского счета, могут быть освобождены от приостановления удержания.

Не-должник должен обратиться в суд, чтобы подтвердить право собственности на свои деньги на совместном банковском счете.Например, предположим, что должник по судебному решению разделяет право собственности на банковский счет с пожилым родителем. В этом случае должник по судебному решению может отменить взыскание, заявив, что средства не принадлежат ему, несмотря на то, что его имя фигурирует в названии счета.

Если с вашего банковского счета взимаются сборы, можете ли вы открыть новый счет?

Сбор или взыскание с банковского счета — это судебное разбирательство против банка с целью передать кредитору любую сумму, которую банк должен дебитору (остаток на счете).Однако наложение ареста на банковский счет не является запретом на осуществление банковских операций должником. Другими словами, должник может открыть дополнительные счета, будь то в том же банке или в любом другом банке.

Может ли коллектор открыть совместный банковский счет?

Как правило, сборщик долгов может обеспечить проценты должника на совместном банковском счете. Кредитор имеет такую ​​возможность, даже если совладелец не несет ответственности по судебному решению. Кроме того, если деньги на счете получены исключительно от совладельца, не являющегося должником, то должник, имя которого указано в названии счета, может доказать, что он имеет только юридическое право собственности на деньги и не имеет никаких справедливых прав, подлежащих изъятию.Как указывалось выше, совместные счета, принадлежащие состоящим в браке лицам, не подлежат наложению на любого из супругов по отдельности в соответствии с законодательством Флориды и некоторых других штатов.

Можно ли пополнить сберегательный счет?

Да, сберегательный счет можно пополнить. Пополнение банковского счета не делает различий между текущими счетами, сберегательными счетами, счетами денежного рынка, онлайн-сберегательными счетами или компакт-дисками. Это применимо ко всем разновидностям финансовых счетов.

Как часто кредитор может взимать сбор с банковского счета?

Кредитор может неоднократно взимать сборы с банка или вносить в него средства в течение срока действия судебного решения.Хотя кредитор не может беспокоить должника по судебному решению, неоднократные сборы или изъятие банковских счетов сами по себе не являются притеснением, особенно если средства на банковском счете, как правило, не освобождаются от налога.

Защита банковского счета от сборов с кредиторов требует понимания юридических инструментов, которые кредитор, вероятно, будет использовать, чтобы заблокировать банковский счет должника и забрать деньги со счета.

На какой срок можно заморозить ваш банковский счет на сумму ?

При хранении банковский счет замораживается до тех пор, пока процесс оформления не будет полностью завершен, что занимает 1–4 месяца.Есть много причин, по которым должник может требовать освобождения от удержания денег на банковском счете, включая, например, счета с пенсионными фондами, счетами социального обеспечения или целыми счетами в случае состоящего в браке должника.

В большинстве штатов предусматривается, что деньги из актива, освобожденного от налогообложения, сохраняют свое освобождение от налога после того, как они зачисляются на банковские счета должника. Должник должен потребовать и доказать свои льготы в суде. Судебный процесс обычно длится не менее месяца, но может продолжаться два месяца или дольше, если кредитор оспорит требование об освобождении от уплаты налогов.

Как работает сбор на банковский счет?

При взимании сборов с банковского счета кредитор по судебному решению сначала просит суд выдать взыскание на основании суммы судебного решения. Взыскание на арест направлено конкретному банку. Затем кредитор выдает банку взыскание. Банк, которому был вручен судебный ордер, должен, за некоторыми исключениями, заморозить все счета, принадлежащие должнику по судебному решению, даже совместные счета.

Во Флориде кредитор должен соблюдать строгие процедуры при пополнении счета должника.Одна из этих процедур включает отправку должнику копии документации о возмещении ущерба, включая форму требования об освобождении от уплаты налогов. Если должник подает иск об освобождении от уплаты налогов, он может иметь право на слушание по иску и может попытаться отменить арест.

Сколько времени нужно, чтобы пополнить банковский счет?

Обычно 1-2 недели. После того, как кредитор по решению суда подает ходатайство о судебном запрете, суд обычно выдает его в течение нескольких дней.Некоторым судам / судьям требуется больше времени, чем другим. После выпуска все, что нужно сделать кредитору, — это вручить банковские документы о внесении залога, что не займет много времени.

Могут ли сборщики долгов видеть баланс вашего банковского счета?

Служба взыскания долга может увидеть баланс вашего банковского счета с помощью обнаружения после вынесения решения. Кредитор по судебному решению имеет множество инструментов, позволяющих выяснить точный характер и суммы ваших активов. В то время как кредитор не может легко найти остаток на вашем банковском счете по своему желанию, кредитор может вручить банку судебный приказ без особых затрат.

Банк в ответ обычно должен заморозить счет и предоставить ответ с указанием точного остатка на любом банковском счете, принадлежащем должнику по судебному решению.

Кроме того, кредитор по судебному решению может потребовать в банк выписки из банка или другие записи, которые покажут типичный остаток на счете.

Что такое пополнение банковского счета?

Обнуление банковского счета означает, что сборщик долгов успешно предъявил иск о снятии денег с вашего банковского счета.Это происходит, если вы не погасили долги, например, не оплатили счет за медицинское обслуживание или неуплату налогов. Ваш банк не обязан уведомлять вас о пополнении счета, если снятие средств не превышает ваш баланс. В зависимости от того, где вы живете, у вас могут быть определенные права и средства защиты от пополнения вашего банковского счета.

Что такое пополнение банковского счета?

Обнуление банковского счета означает, что коллекторскому агентству по закону разрешено снимать деньги с вашего счета для погашения непогашенного долга, и обычно это последнее средство, к которому кредиторы обращаются, когда должники постоянно игнорируют запросы на выплату своей задолженности.Кредитные компании не будут предпринимать дорогостоящих юридических шагов, необходимых для пополнения банковского счета должника, если их отправленные по почте уведомления и телефонные звонки не позволят погасить задолженность.

Согласно закону, кредитор должен выиграть судебное разбирательство, чтобы пополнить ваш счет. Другими словами, кредитор должен подать иск, который требует, чтобы поверенный доставил уведомление как заемщику, так и в суд. Чтобы начать списание средств со счета должника, кредитору необходим приказ или судебный приказ, подписанный судебным должностным лицом.Налоговая служба (IRS) — единственный кредитор, который может снимать деньги с банковских счетов без судебного решения.

Обязанность вашего банковского счета отличается от выплаты пополнения зарплаты. В соответствии с постановлением суда об аресте заработной платы ваш работодатель должен удержать определенную сумму из вашей зарплаты и отправить ее вашему кредитору. Поскольку удержание происходит до того, как ваша зарплата будет обналичена, это означает, что ваш банк не играет никакой роли в удержании заработной платы. В редких случаях кредиторы могут одновременно пополнить и вашу зарплату, и ваш банковский счет.

Можно ли пополнить ваш банковский счет без уведомления?

После того, как арест будет одобрен в суде, кредитор уведомит вас, прежде чем связываться с вашим банком, чтобы начать фактическое взыскание. Однако сам банк не имеет юридических обязательств сообщать вам, когда деньги снимаются из-за пополнения счета. Однако вы можете получить автоматическое уведомление об овердрафте, если полученная сумма превышает доступный баланс вашего счета. Уведомление об аресте должно исходить от вашего кредитора, а не от банка.

После того, как ваш банк получит уведомление, он должен будет выполнить постановление суда, прежде чем выполнять любые другие запланированные вами транзакции. Федеральный закон гласит, что лица, получающие федеральные пособия, будут проверять вклады на сумму последних двух месяцев, чтобы определить, какие из них освобождены от уплаты налогов. Если вы считаете, что ваш банковский счет может быть пополнен, уведомите свой банк об этих транзакциях, чтобы гарантировать, что эти средства освобождены от уплаты налогов.

Что происходит, когда ваша учетная запись пополняется?

Когда кредитор пополняет ваш банковский счет, деньги, не освобожденные от залога, будут заморожены и арестованы.Некоторые банки могут также взимать комиссию за недостаточный фонд (NSF), если кредитор пытается снять больше денег, чем у вас есть. Даже если у вас есть защита от овердрафта, банк может быть юридически обязан выполнять транзакцию до тех пор, пока не будет удовлетворено возмещение. Некоторые банки также взимают отдельную дополнительную плату.

В зависимости от того, где вы живете, пополнение счета не обязательно означает потерю всего вашего баланса. Законы штатов о пополнении банковских счетов различаются, но в большинстве штатов установлен лимит удержания, основанный на процентном соотношении вашего располагаемого дохода.Это гарантирует, что должники сохранят достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы на жизнь. Определенные виды доходов специально защищены от изъятия. Например, прямые вклады из федеральных пособий, таких как социальное обеспечение, в той или иной степени защищены в каждом штате.

Что вы можете сделать, когда ваша учетная запись пополнена?

Чтобы снять наложение, вы можете попытаться связаться с коллекторским агентством, чтобы обсудить альтернативные варианты оплаты. У вас может быть возможность снизить процентные платежи, уменьшить сумму вашей задолженности или произвести частичные платежи в течение определенного периода времени.Однако у вас будет больше возможностей на переговорах, если вы обратитесь к своему кредитору до вынесения судебного решения. В ваших интересах в первую очередь предотвратить захват аккаунта.

Вы можете оспорить судебное решение в случаях, когда наказание совершено по ошибке, выполнено ненадлежащим образом или представляет для вас серьезную финансовую угрозу. Если вы решите оспорить наказание, обратитесь за помощью к адвокату и действуйте быстро, поскольку у вас может быть только до пяти рабочих дней.Если вы не можете позволить себе услуги адвоката, поищите офисы юридической помощи, которые предлагают услуги бесплатно или по сниженной цене.

Подача заявления о банкротстве может остановить судебное преследование, но это следует рассматривать как крайнюю меру. Когда вы объявляете о банкротстве, вступает в силу судебный запрет, который запрещает большинству коллекционеров звонить, отправлять письма или подавать иски и украшения. Кредитор, подающий иск против вас, может попросить суд отменить судебный запрет, но только при очень особых обстоятельствах, но это не означает погашения вашего долга.Вы все еще можете задолжать деньги после банкротства.

Денежный поток, счета-фактуры и платежи

Условия оплаты

Условия оплаты вашей компании показывают, когда и как клиенты должны платить вам.

Ваши условия должны максимально упростить для ваших клиентов своевременную и эффективную оплату вам. Это обеспечит вам хорошие отношения с клиентами и стабильный денежный поток. Если ваши условия затрудняют для клиентов легкую оплату, вы рискуете:

  • потеря дохода
  • трудности с движением денежных средств
  • неспособность вовремя заплатить своим поставщикам
  • дополнительные бизнес-расходы
  • неплатежеспособность.

Разработка условий оплаты

Условия оплаты обычно включают:

  • заявление о допустимых способах оплаты
  • наличие и условия кредита
  • политика взыскания задолженности
  • условия, которые включают количество дней до момента оплаты клиентом требуются, а также любые штрафы за просрочку счетов.

Условия кредита

Вы можете предложить своим клиентам вариант кредита. Думайте о покупке в кредит клиентом как о бизнес-долге.Узнайте больше о предоставлении кредитов вашим клиентам.

Стандартные условия кредита могут включать:

  • Условия кредита не предоставляются
  • 7 дней для оплаты с момента получения оригинального счета
  • 21 день для оплаты с момента получения оригинального счета
  • 28 дней для оплаты с момента получения оригинального счета.

Предложение кредита может увеличить ваши продажи, но также сопряжено с риском неплатежей. Прежде чем вы решите предложить варианты кредита, проверьте, соответствует ли это характеру вашего бизнеса и является ли это стандартной практикой в ​​вашей отрасли или среди ваших конкурентов.

При установке условий кредитования:

  • четко отображайте условия оплаты в своих счетах — решите, разрешите ли вы клиентам оплачивать часть своего счета до или во время периода обслуживания.
  • определяет типы оплаты (например, карта, наличные или другие )
  • установите свои кредитные лимиты — это может защитить вас от клиентов, которые будут брать слишком много кредита и быть не в состоянии вернуть вам
  • решите, будет ли у вас схема досрочной оплаты со скидками, если клиенты платят раньше
  • определяют способность каждого клиента погашайте кредит — используйте проверки кредитоспособности, чтобы снизить любой риск.
  • установите условия для ваших клиентов короче, чем условия поставщиков, чтобы избежать накладных расходов.
  • исследуйте расходы, связанные с кредитной картой и другими электронными транзакциями — вам может потребоваться добавить доплата.

Кредитная политика и платежная политика

Четкая кредитная политика и платежная политика обеспечивают ясность как для клиентов, так и для вашего бизнеса и сокращают недопонимание, которое может привести к спорам.

Убедитесь, что все ваши сотрудники осведомлены о кредитной и платежной политике вашего предприятия и обучены их использованию.

Убедитесь, что ваши платежные и кредитные политики и соответствующие учебные материалы включают информацию о:

  • способах оплаты, которые принимает ваш бизнес — Включите процесс предоставления квитанций для платежей наличными и кредитной картой
  • расширенных условий кредитования — Включите процесс проверки кредитоспособности клиентов в программу обучения персонала платежной и кредитной политики.
  • Процесс взыскания долга — укажите время и методы связи для отслеживания невыплаченных долгов.

Управление дебиторами

Должники — это люди или компании, которые должны вам деньги. Правильное управление дебиторами поможет вам быстрее получать выплаты и предотвратит безнадежные долги.

Управление дебиторами (кредитный менеджмент) включает:

  • своевременный сбор долгов
  • установление кредитных лимитов и условий оплаты
  • обработку кредитных заявок и проверки кредитоспособности
  • обеспечение четкой кредитной политики
  • рассмотрение вопроса о привлечении заемных средств .

Разработайте четкие правила и процедуры взыскания долгов, которым вы и ваши сотрудники должны следовать. К ним могут относиться:

  • , когда отправлять запросы на платеж
  • как отображать условия платежа
  • когда звонить должникам — например, в вашей политике взыскания долга может быть указано, что только владелец бизнеса или финансовая команда имеют право следовать оплатить неоплаченные счета, если они просрочены на 10 дней
  • когда вы попросите должников произвести оплату к определенной дате
  • обстоятельства, связанные с согласованием планов платежей
  • когда просить письменное соглашение о долге и что запрашивать
  • когда нанимать агентство по взысканию долгов.

Вы должны вести учет своих дебиторов, чтобы определять свои фактические доходы и расходы за год для целей налогообложения доходов. Также существуют законы, регулирующие порядок погашения долгов с клиентами.

Погоня за просроченными платежами

Последовательность в погоне за дебиторами поможет вам вернуть долги, сохранив при этом хорошие отношения с клиентами.

Быстро свяжитесь с клиентами по поводу просроченных счетов. Например, если вы предлагаете условия платежа в 28 дней, начните следить за дебиторами, когда платежи просрочены на 7 дней.

При управлении должниками вы должны:

  • отслеживать долги на регулярной основе
  • убедиться, что ваш процесс взыскания долга является профессиональным и вежливым, но при этом четко изложить свои условия
  • запросить платеж в письменной форме в качестве напоминания или окончательного уведомления
  • предложение В планах платежей для клиентов, которые пытаются заплатить
  • , применяются штрафы за просрочку платежа, такие как сборы или начисленные проценты.
  • отказывается поставлять дополнительные товары или услуги до тех пор, пока счета не будут оплачены.

Подумайте, нужно ли вам иметь торговое оборудование (если у вас его еще нет), например, мобильный EFTPOS или устройства для кредитных карт, чтобы упростить получение оплаты по мере доставки товаров или услуг.

Вам могут быть доступны другие варианты отслеживания просроченных платежей, в том числе:

  • выдача письма с требованием или, если клиент является зарегистрированной компанией, законодательное требование после обращения за советом к юрисконсульту
  • с использованием посредничества, службы финансирования должников или взыскания долгов
  • обращение в суд (только в крайнем случае).

Узнайте больше о вариантах взыскания долга.

Законы о взыскании долгов

По закону есть вещи, которые можно и нельзя делать, чтобы побудить должников платить.

Вы можете:

  • связаться с ними, чтобы запросить оплату письмом, по телефону или лично.
  • рассмотрите возможность переговоров по плану платежей, который подходит вам и клиенту.
  • прекратить работу или поставлять больше продуктов должнику до тех пор, пока не будет просрочен платеж. счет оплачен.

Вы не можете:

  • вступать в контакт в нерабочее время
  • угрожать, беспокоить или физически запугивать должника
  • брать или продавать любое имущество должника, если у вас нет постановления суда.

Управляющие поставщики (кредиторы)

Поставщики (также известные как кредиторы) предоставляют вам товары или услуги, необходимые для ведения вашего бизнеса. Хорошие отношения с поставщиками могут быть взаимовыгодными, особенно если ваш бизнес переживает трудные времена.

Заключение контрактов с поставщиками

Когда вы начинаете работать с новым поставщиком, четко документируйте согласованные условия в контракте, подписанном и выполняемом обеими сторонами. Убедитесь, что вы согласовали условия контракта (например, сроки доставки и условия оплаты), с которыми вы оба согласны.

Как минимум, контракт с вашим поставщиком должен включать:

  • четкое описание товаров или услуг, которые будут предоставлены
  • цена и условия оплаты
  • условия поставки
  • гарантийные периоды
  • условия разрешения споров, включая то, как вы будете решать такие проблемы, как просрочка платежа и замена неисправных или некачественных товаров или услуг.
  • ответственность за страхование товаров, в том числе во время перевозки
  • оговорки о прекращении и исключении между обеими сторонами.

Согласование условий оплаты

При обсуждении условий оплаты с поставщиками вы можете попросить их рассмотреть:

  • продление их платежных дней (например, с 30 дней до 45), чтобы помочь вам лучше управлять своим денежным потоком (их условия могут не разрешить это)
  • ежеквартальные платежи, а не ежемесячные платежи (например, коммунальные услуги и поставщики энергии)
  • начиная с срока платежа после завершения поставки, а не начиная с промежуточных платежей
  • варианты ценообразования, такие как более низкие цены на оптовые или регулярные заказы или скидки при своевременной оплате.

Регулярно пересматривайте условия оплаты поставщикам, чтобы помочь вам управлять своим денежным потоком.

Если вам необходимо вернуть товар:

  • убедитесь, что поставщик предоставил новый счет-фактуру
  • , если счет-фактура оспаривается, не обрабатывайте платеж, пока не будет предоставлена ​​кредит-нота.

Платите своим поставщикам регулярно и вовремя

Старайтесь платить своим поставщикам еженедельно или в периоды, соответствующие типичным периодам расчета по счету (например, каждые 14, 21 или 28 дней).

Вы можете оплачивать счета в срок, чтобы поддерживать положительный денежный поток для вашего бизнеса. Избегайте оплаты после установленного срока.

Настройте платежные системы для поддержки платежной политики вашего поставщика. Это гарантирует, что вы будете платить поставщикам в установленный срок, избежать просроченных платежей и избежать дублирования платежей.

Построение отношений с поставщиками

Крепкие отношения с поставщиками могут сыграть важную роль в поддержке вашего бизнеса.

Установите и поддерживайте хорошие долгосрочные рабочие отношения с вашими поставщиками:

  • регулярно общаясь с вашими поставщиками и обсуждая возможности
  • обсуждая проблемы или опасения в открытой и конструктивной манере
  • выслушивая точку зрения поставщика
  • регулярно общаясь по мере их выявления
  • отслеживание эффективности вашего поставщика
  • согласование стандартного процесса заказа
  • своевременная оплата ваших счетов.

Крепкие отношения с поставщиками могут быть особенно важны, когда ваш бизнес переживает трудный период. Если вы доказали, что являетесь хорошим покупателем, ваш поставщик может быть готов помочь вам с увеличенными условиями оплаты, увеличением суммы кредита или скидками за лояльность.

Несоблюдение условий, согласованных с поставщиками

Могут быть случаи, когда вам придется заплатить вне согласованных условий оплаты. Наличие хороших отношений с вашими поставщиками может означать, что они с большей готовностью помогут вам в трудные для вашего бизнеса времена.

Свяжитесь с вашим поставщиком, как только вы узнаете, что не сможете выполнить согласованные условия. Обсудите свои опасения открыто и честно и предложите альтернативы, когда вы снова сможете выполнить условия.

Имейте в виду, что если вы просрочите оплату, поставщики могут забрать товары, за которые вы не заплатили.

Ваш поставщик может получить обратно неоплаченные товары, если он зарегистрирован в Регистре безопасности личного имущества (PPSR). PPSR — это реестр правительства Австралии, в котором поставщики могут регистрировать свою долю в личной собственности и иметь защиту этих активов до тех пор, пока они не будут полностью оплачены.

Подробнее об управлении просроченными платежами поставщикам.

Поиск и выбор поставщиков

Прочтите о поиске и выборе поставщиков и поддержании отношений с поставщиками.

Также рассмотрите …

Выплата заработной платы или прикрепление банковских счетов

Узнайте о семи шагах, которые вы должны выполнить, чтобы подготовить документы, необходимые для получения гражданского судебного решения. Также узнайте о некоторых средствах, с которых вы можете получить сбор, и о некоторых вещах, на которые следует обратить внимание по мере продвижения процесса сбора.


Обзор

Хорошая новость заключается в том, что вы выиграли дело, и суд вынес решение против другой стороны. Плохая новость заключается в том, что собрать свое мнение может быть непросто. Сторона, которая выиграла и имеет право получить деньги, присужденные ему судом, называется «кредитором по решению суда». Сторона, которая проиграла судебному кредитору и задолжала ему деньги, называется «должником по судебному решению». Взыскание с должника по приговору остается на усмотрение кредитора, а не суда.

К вашему сведению! Суд не будет взимать с вас деньги, но вы можете попросить юриста или коллекторское агентство помочь вам получить ваше решение. Однако имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить процент от суммы судебного решения в виде гонораров. Вас также могут попросить передать право на вынесение решения адвокату или коллекторскому агентству.

Если должник по судебному решению не платит по судебному решению добровольно, кредитор по судебному решению может попытаться взыскать деньги с должника по судебному решению.Это называется «исполнением» судебного решения.

Кредитор по судебному решению может исполнять судебное решение в отношении заработной платы, недвижимости, банковского счета или денежного ящика должника по судебному решению. Существует ряд форм, которые кредитор судебного решения должен подготовить, подать секретарю суда и передать констеблю или шерифу для исполнения судебного решения.

Чтобы подготовить документы, необходимые для исполнения вашего решения, выполните следующие действия:
Шаг 1: Определите средства или активы, которые вы хотите получить
Шаг 2: Подготовьте исполнительное листок
Шаг 3: Подготовьте уведомление об исполнении
Шаг 4: Подготовьте приказ об освобождении от уплаты
Шаг 5: Подготовьте инструкции для констебля или шерифа
Шаг 6: Подайте документы и следите за ходатайством об освобождении от уплаты
Шаг 7: Отслеживайте вашу коллекцию и приговор

Чтобы увидеть блок-схему, показывающую, как работает весь процесс сбора приговоров, щелкните ссылку ниже:

Блок-схема — Обзор взыскания гражданского судебного решения


Шаг 1:
Определите средства или активы, которые вы хотите получить

Прежде чем вы сможете заполнить документы для взыскания с должника по судебному решению, вам необходимо решить, какие деньги или имущество должника по судебному решению вы собираетесь передать шерифу или констеблю.

Есть определенные виды денег и имущества, которые вы не сможете получить. Имущество, которое не может быть использовано для уплаты судебного решения, называется «освобожденной от налогообложения». Освобожденная от налога собственность, как правило, представляет собой доход или активы, связанные с основными потребностями должника по судебному решению (например, пособия по безработице или ветеранов, пособия по социальному обеспечению, инструменты торговли, одежда и предметы домашнего обихода и т. Д.). Чтобы узнать больше о собственности, освобожденной от налогообложения, нажмите на ссылку «Недвижимость, которую кредитор может и не может принять».

Если вы знаете, что деньги или имущество должника по вашему решению освобождены от уплаты налога, вероятно, не стоит тратить ваше время и силы на исполнение взыскания с них.Если изъято имущество, освобожденное от налога, должнику необходимо только подать в суд, чтобы вернуть имущество. Так что вам лучше сосредоточить свои усилия на деньгах и собственности, которые не освобождены по закону. Чтобы узнать, как должник по судебному решению заявляет о своих льготах, щелкните, чтобы посетить раздел «Оспаривание возмещения или вложения».

Вот несколько типов денег и имущества, которые вы должны попытаться идентифицировать:

Вы можете получить судебное постановление, называемое судебным приказом об аресте, на получение части заработной платы должника по судебному решению.Чтобы получить дополнительную заработную плату, вы должны знать имя и адрес работодателя лица, против которого вынесено судебное решение. Вы не можете получить более 25% чека должника по судебному решению, если должник по судебному решению зарабатывает более 770 долларов в неделю, или 18% от чека должника по судебному решению, если должник по судебному решению зарабатывает менее 770 долларов в неделю, или в 50 раз меньше минимальной заработной платы (в настоящее время 362,50 долларов в неделю), в зависимости от того, что больше.

Вы можете попытаться получить часть имущества должника по судебному решению. По возможности лучше приложить наличные.Чтобы вложить деньги на банковский счет, вам необходимо знать название банка ответчика, адрес и, в идеале, номер счета. Если у вас есть судебное решение против бизнеса, у которого есть кассовый аппарат, вы можете исполнить его в отношении любых денежных средств на имущество. Вам потребуется название и местонахождение компании.

СОВЕТ! Чтобы узнать номер банковского счета должника по судебному решению, найдите того, кто выписал ему чек. Получите копию аннулированного чека. Номер банка и банковского счета должника должен быть на обратной стороне!

Если судебный должник владеет домом или другим недвижимым имуществом, вы можете записать свое судебное решение в качестве залога в отношении этого имущества.Для этого вы должны сначала получить заверенную копию судебного решения у секретаря суда. Заверенная копия может быть затем записана в регистратуре округа Кларк по адресу: 500 Grand Central Parkway, Лас-Вегас, Невада. После записи судебное решение становится залогом всего недвижимого имущества должника по судебному решению, не освобожденного от исполнения, в округе Кларк, которое должник в настоящее время владеет или приобретает до истечения срока залога. Залоговое право действует в течение шести лет (если судебное решение не будет удовлетворено), и вы можете повторно зарегистрировать право удержания, если вы возобновите свое судебное решение.Когда недвижимость будет продана или взыскана, вы можете получить свои деньги.

Иногда может быть залог или фонд взыскания, из которого вы можете получить свое решение. Процедура и документы, которые необходимо собрать для этих источников, различаются, поэтому обратитесь за инструкциями в соответствующее агентство.

  • Промышленный корпус. Потребители, пострадавшие от дилеров, сервисных центров, установщиков, производителей и других лиц, получивших лицензию Подразделения промышленного жилья, могут получать сборы из фонда возмещения убытков, поддерживаемого Подразделением в соответствии с NRS 489.4971. Если вы не можете получить приговор, вернитесь в суд и попросите судью распорядиться о выплате приговора из фонда взыскания. Но сначала вам следует подать жалобу в отдел промышленного жилья.
  • ПТУ. Если ваше решение направлено против закрытого профессионального училища, некоторые школы должны внести залог или создать фонд восстановления. Студенты должны позвонить в Государственное управление послесреднего образования.
  • Подрядчики. У некоторых лицензированных подрядчиков может быть залог, против которого можно предъявить иск.Позвоните в Совет подрядчиков, чтобы узнать, есть ли залог.
  • Автосалоны, автомастерские и цеха по выпуску выхлопных газов. Эти типы предприятий обязаны размещать облигации. Для подачи претензии звоните в Исполнительный отдел Департамента автотранспортных средств. Отделение сообщит вам название, адрес и номер телефона компании-посредника, которая объяснит процедуры подачи претензии.
  • Коллекторские агентства, эскроу-компании и предприятия по денежным переводам. Эти предприятия должны размещать облигации.По вопросам коллекторских агентств обращайтесь в Отдел финансовых учреждений штата Невада.

Иногда кредитор по судебному решению просто не имеет информации о деньгах или имуществе должника по судебному решению. Без этой информации исполнение судебного решения невозможно. Если это ваша ситуация, есть инструмент, называемый «судебный экзамен по должнику», который вы можете использовать, чтобы попытаться получить информацию. Чтобы узнать больше, нажмите, чтобы посетить Получение информации об активах должника, вынесенного судебным решением.

СОВЕТ! На этом веб-сайте представлена ​​общая информация о сборе судебных решений.Но сбор суждений может быть непростым в зависимости от того, от кого вы пытаетесь справиться. Если вы наткнулись на кирпичную стену, возможно, вам стоит поговорить с юристом, который специализируется на коллекциях. Щелкните здесь, чтобы посетить страницу «Адвокаты и юридическая помощь».


Шаг 2:
Подготовка исполнительного листа

Как только вы узнаете, какие деньги или имущество вы собираетесь взыскать, первая форма, которую вам нужно будет подготовить, — это исполнительный лист. Это обычное судебное постановление, которое разрешает констеблю или шерифу забирать определенное имущество, принадлежащее должнику по судебному решению.Большинство судов требует, чтобы этот документ был напечатан на машинке, а не написан от руки. Вы можете загрузить исполнительный лист на свой компьютер, щелкнув один из форматов под заголовком формы ниже:

ИСПОЛНЕНИЕ СУДА ПРАВОСУДИЯ
Pdf Заполняемый | Руководство по форме

РАЙОННЫЙ СУД ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
Слово заполняется

После того, как вы заполните исполнительный лист, вы должны подать его в суд. В суде судебный секретарь взимает регистрационный сбор в размере 25 долларов.В районном суде клерк взимает сбор за подачу заявления в размере 10 долларов.

  • В суде Лас-Вегаса вы должны подать в электронной форме одну копию исполнительного листа. Когда вы получите обратно поданный в электронном виде приказ из суда, подписанный секретарем, сделайте три копии и отнесите их констеблю или шерифу вместе с другими формами исполнения приговора.
  • Во всех других судах округа Кларк и окружном суде вы передадите оригинал и три копии судебного приказа клерку для подачи.Отнесите три из этих копий констеблю или шерифу вместе с другими формами казни.


Шаг 3:
Подготовка уведомления об исполнении

Вам также понадобится Уведомление об исполнении. Этот документ не требует от вас ничего заполнять. Просто распечатайте его и прикрепите к своему исполнительному листу. Когда констебль или шериф вручит ваши исполнительные листы, должник по судебному решению получит уведомление, в котором излагаются права должника по судебному решению. Вы можете загрузить Уведомление об исполнении на свой компьютер, щелкнув один из форматов под заголовком формы ниже:

УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ИСПОЛНЕНИИ (ПОСЛЕ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ)

Pdf Без заполнения


Шаг 4:
Приготовьте приказ о наказании

Если вы пытаетесь получить деньги, находящиеся во владении третьей стороны (кого-либо, кроме должника по судебному решению), вам нужно будет подготовить судебный приказ о возмещении ущерба.Например, эта форма вам понадобится, если вы пытаетесь удержать заработную плату должника по судебному решению или прикрепить банковский счет должника по судебному решению. Но он вам не понадобится, если вы пытаетесь снять наличные прямо в кассовом аппарате должника по судебному решению. Вы можете загрузить «Приказ об обряде» на свой компьютер, щелкнув один из форматов под заголовком формы ниже:

АКТЫ ПРАВОСУДИЯ
Pdf Заполняемый | Руководство по форме

РАЙОННЫЙ СУД
Pdf Заполняемый

Акт о наложении ареста в суд не подается.Сделайте две копии заполненного судебного приказа и отнесите их констеблю или шерифу вместе с другими формами казни.


Шаг 5:
Подготовьте инструкции для шерифа или констебля

Вам нужно будет подготовить инструкции для констебля или шерифа, в зависимости от того, какой офис вы собираетесь использовать для подачи своих форм исполнения. Если суд вынес постановление об отказе от ваших сборов за подачу документов, шериф выполнит это постановление и предоставит вам документы бесплатно, в то время как констебль взимает с вас плату.Вам нужно будет получить копию постановления суда об отказе от платы за подачу документов и предоставить ее шерифу вместе с другими документами.

ПРАВОСУДИЕ ИНСТРУКЦИИ К КОНСТАБЛУ
Слово заполняемое | Pdf Незаполняемый

ИНСТРУКЦИИ СУДА ПРАВОСУДИЯ ДЛЯ ШЕРИФА
Слово заполняемое | Pdf Незаполняемый

РАЙОННЫЙ СУД ИНСТРУКЦИИ К КОНСТАБЛУ
Слово заполняемое | Pdf Незаполняемый

РАЙОННЫЙ СУД ИНСТРУКЦИИ ШЕРИФУ
Слово заполняемое | Pdf Незаполняемый

Эти инструкции не передаются в суд.Сделайте одну копию инструкций для передачи констеблю или шерифу вместе с другими формами казни. Если вы не предоставили шерифу распоряжение суда об отказе от ваших гонораров, вы должны заранее заплатить констеблю или шерифу определенные сборы, которые могут включать:

  • 30 долларов США за банковский счет или удержание заработной платы, плюс 2 доллара США за милю (как определено констеблем / шерифом)
  • 9,00 долларов США за автомобиль, кассу или залоговый сбор за имущество, плюс 2 доллара США за милю и 300 долларов США за хранение и конфискацию (для транспортных средств)
  • $ 5.00 чек работодателю или банку, выплачиваемый работодателю или банку

Сборы меняются и различаются, поэтому за информацией о сборах обращайтесь к шерифу или констеблю. Чтобы узнать местонахождение и контактную информацию ближайшего к вам констебля и административного подразделения шерифа, нажмите, чтобы посетить сайт «Констебли и шерифы».


Шаг 6:
Подавайте документы и следите за ходатайством об освобождении от налогов

Отнесите все свои документы к констеблю или шерифу для обслуживания. Чтобы узнать местонахождение и контактную информацию ближайшего к вам констебля и административного подразделения шерифа, нажмите, чтобы посетить сайт «Констебли и шерифы».

После того, как шериф или констебль вручит ваши документы, у должника по судебному решению есть десять рабочих дней после отправки Уведомления об исполнении или удержания его заработной платы для подачи в суд, чтобы потребовать любых освобождений, которые, по его мнению, применимы. Должник, вынесший судебное решение, отправит вам по почте копию своей формы иска об освобождении от уплаты налогов. Чтобы узнать больше об этом процессе, нажмите, чтобы посетить Конкурс наряд или вложение.

У вас есть восемь рабочих дней с момента вручения иска должника об освобождении по судебному решению, чтобы подать возражение в суд, если вы не согласны с изъятиями, которые требуются должником по судебному решению.Чтобы узнать больше об этом процессе, щелкните ссылку «Ответить, если оспаривает приговор должника».

Чтобы увидеть блок-схему, показывающую обзор этого процесса, щелкните ссылку ниже:

Блок-схема — Обзор взыскания гражданского судебного решения


Шаг 7:
Отслеживайте свою коллекцию и суждения

Исполнительный лист на заработную плату должника по судебному решению остается в силе в течение 180 дней. Заработная плата взимается каждый день выплаты жалованья в течение 180 дней, если судебное решение не выплачено полностью.Если вы прикрепляете содержимое денежного ящика или банковского счета, выполнение является одноразовым действием. Вы должны повторно подать документы до тех пор, пока судебное решение не будет полностью оплачено или удовлетворено.

Как только приговор полностью погашен, вы должны подать в суд заявление об удовлетворении приговора, чтобы результат был отражен в протоколах суда. Это важно по нескольким причинам. Во-первых, закон Невады требует, чтобы вы уведомили суд об исполнении приговора. (NRS 17.200.) Во-вторых, неудовлетворенное судебное решение оказывает негативное влияние на кредитный отчет и кредитный рейтинг должника по судебному решению.Если вы не подали заявление об удовлетворении судебного решения, должник по судебному решению может подать ходатайство о том, чтобы судья объявил решение удовлетворенным. Форма «Удовлетворение суждений» доступна бесплатно в Центре самопомощи, или вы можете загрузить форму на свой компьютер, щелкнув один из форматов под названием формы ниже:

СУД ПРАВОСУДИЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЕ РЕШЕНИЯ
Pdf Заполняемый | Pdf Незаполняемый

Щелкните здесь, чтобы посетить «Основы судебных форм и подачи», чтобы получить информацию о том, как заполнять юридические формы и подавать документы в суд.

Срок действия вашего судебного решения истечет в течение шести лет с даты его внесения в ваше дело, если оно не будет продлено. Чтобы возобновить решение, сначала нажмите, чтобы посетить Статуты Невады и внимательно изучить NRS 17.214. Вам необходимо будет подать заявление о возобновлении судебного решения секретарю суда, в котором решение было вынесено, в течение девяноста дней до даты истечения срока его действия. Любые судебные залоговые права, наложенные вами на имущество должника по судебному решению, также должны быть возобновлены.

Декларацию о возобновлении судебного решения можно бесплатно получить в Центре самопомощи.Вы также можете загрузить форму на свой компьютер, щелкнув один из форматов под названием формы ниже:

ЗАЯВЛЕНИЕ СУДА ПРАВОСУДИЯ ОБ ОБНОВЛЕНИИ ПРИНЯТИЯ
Pdf Заполняемый | Pdf Незаполняемый

Щелкните здесь, чтобы посетить «Основы судебных форм и подачи», чтобы получить информацию о том, как заполнять юридические формы и подавать документы в суд.

Удаление блокировки банковского счета или вложения

Если кредитор подает на вас в суд и выиграет, суд может разрешить ему взыскать деньги прямо с вашего банковского счета.

Во-первых, банк блокирует ваш банковский счет. Банк заранее не предупреждает о задержке (поэтому вы не можете снять деньги).

Затем суд отправляет вам письмо. В письме сообщается, что деньги задержаны и что у вас есть право на слушание. Это слушание определяет , может ли кредитор забрать те деньги, которые есть на вашем счете, в соответствии с законами о защите прав потребителей. Это слушание не определяет, должны ли вы деньги. Если у вас есть банковский счет , владеющий , суд уже постановил, что вы должны деньги. Однако, суду еще предстоит решить, может ли банк снять деньги с вашего банковского счета.

Запросить слушание

Если вы хотите, чтобы ваши деньги вернулись на слушание:

  • Заполните форму . Вы должны запросить слушание в письменной форме. Используйте форму «ходатайства о слушании», прилагаемую к письму суда.
  • Верните форму. У вас есть пять дней , чтобы вернуть форму в суд.

Если вы назначили слушание, вы должны присутствовать .

Возврат денег

На слушании вы можете получить обратно часть или все свои деньги. Вы должны доказать, что кредитору не разрешено брать деньги того типа, который у вас есть.

Кредиторам никогда не разрешается принимать определенные виды средств, в том числе:

  • Деньги, принадлежащие другому лицу. Кредиторы могут снимать деньги с любого счета, на котором указано ваше имя. Кредиторы могут , а не , брать деньги с ваших совместных счетов, если деньги принадлежат другому владельцу счета (например, вашему супругу или деловому партнеру).
  • Необлагаемый доход. Определенные виды доходов освобождены от уплаты налога, что означает, что кредитору не разрешается их получать. Освобожденный доход включает:
    • Ohio Works First (OWF) или TANF
    • Пособие по безработице
    • Компенсация работникам
    • Возврат налогов из детских налоговых кредитов или налоговых кредитов на заработанный доход
    • Социальное обеспечение
    • Пособия ветеранам
    • Помощь по инвалидности (DFA)
    • Пособия по инвалидности или выплаты из страховых поселений
    • Пенсионные выплаты
    • Алименты
    • Выплата алиментов
  • Деньги банкротства. Если вы подали заявление о банкротстве , кредиторы не могут получить от вас взыскание. Пока не будет урегулировано первое дело о банкротстве, новый кредитор не может ничего взыскать.

Независимо от источника средств, суд всегда оставляет на вашем счету не менее 400 долларов.

Справка юриста

Адвокат может помочь вам вернуть деньги. Если вы пожилой человек или имеете низкий доход, вам могут помочь адвокаты. Чтобы найти местную юридическую помощь, позвоните с помощью нашего инструмента «Найди свою юридическую помощь».

Доказать, что кредитору не разрешено забирать ваши деньги, может быть сложно. Вы должны предъявить доказательства , такие как депозитные квитанции и банковские выписки, подтверждающие, сколько денег было на вашем счете и откуда они поступили. Вы должны соблюдать «правила доказывания» суда. Юрист поможет вам соблюдать правила.

Как связаться с юристом вашего кредитора

Вам разрешено связаться с юристом кредитора. Если у вас есть доказательства того, что кредитор взял освобожденные от налога деньги, попросите их вернуть средства.Кредитор может согласиться, если посчитает, что суд все равно вернет деньги.

Если адвокат говорит, что они вернут деньги, вам следует попросить письмо, подтверждающее освобождение. Через несколько дней обратитесь в свой банк, чтобы убедиться, что деньги возвращены. Также ищите подтверждающее письмо от вашего банка.

Подать иск в суд о деньгах: Исполнить судебное решение

Вы можете попросить суд взыскать платеж с лица или компании, которые должны вам деньги («должник»), если они не заплатят вам после получения судебного постановления.

Вы должны заплатить судебный сбор, если вы просите суд взыскать платеж.

Узнайте, что должник может позволить себе заплатить

Попросите суд обязать должника явиться в суд для представления доказательств своих доходов или расходов, например счетов и выписок.

Если деньги причитаются компании, вы можете попросить сотрудника компании явиться в суд и предоставить подробные сведения о ее счетах.

После этого вы можете решить, желаете ли вы, чтобы суд принял дальнейшие меры по взысканию вашего платежа.

Отправить судебных приставов для взыскания оплаты

Вы можете попросить суд прислать судебных приставов для взыскания денег. Это называется «ордером на контроль».

Судебный пристав потребует оплату в течение 7 дней. Если долг не выплачен, судебный исполнитель посетит дом или офис должника, чтобы узнать, можно ли что-нибудь продать для выплаты долга.

Вы можете подать заявление в окружной или в Высокий суд, если ваша задолженность составляет от 600 до 5000 фунтов стерлингов.

Вам может потребоваться юридическая консультация, если вы подадите заявление в Высокий суд.

То, как вы подаете заявление в суд, зависит от того, как вы подали иск.

Вы заявили онлайн

Если в вашем ссылочном номере есть «MC», загрузите и введите одно из следующих значений:

  • форма N323 — для подачи заявления в окружной суд (ваша задолженность должна составлять 5000 фунтов стерлингов или меньше)
  • форма N293A — для подачи заявления в Высокий суд (ваша задолженность должна составлять не менее 600 фунтов стерлингов)

В противном случае приведите судебное решение в исполнение с помощью Money Claim Online.

Вы использовали бумажную форму претензии

Загрузите и введите:

  • форма N323 — для подачи заявления в окружной суд (ваша задолженность должна составлять 5000 фунтов стерлингов или меньше)
  • форма N293A — для подачи заявления в Высокий суд (ваша задолженность должна составлять не менее 600 фунтов стерлингов)

Получить вычет из заработной платы

Вы можете попросить суд взыскать деньги с заработной платы должника в счет погашения долга.Это называется «вложением доходов».

Суд сделает это, направив приказ работодателю должника.

Скачать и заполнить заявку на приложение формы заявки на доход N337.

Блокировка активов или денег на счете

Вы можете обратиться в суд с ходатайством о замораживании денежных средств на счетах в банке, жилищном кооперативе или коммерческом предприятии должника. Это называется «поручение на получение долга третьей стороны».

Суд решит, можно ли использовать деньги со счета для выплаты долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *