Как выбить из человека долг: Как выбить долг и не нарушить при этом закон :: Мнение :: РБК

Как выбить долг и не нарушить при этом закон :: Мнение :: РБК

Этот пример — из ряда тех, что послужили поводом для недавнего появления на свет одного важного документа Верховного суда. 17 декабря 2015 года пленум Верховного суда Российской Федерации принял постановление «О судебной практике по делам о вымогательстве (статья 163 УК РФ)». Это постановление заменило точно такое же, принятое четверть века назад. В новом документе члены Верховного суда указали нижестоящим судам на необходимость отделять вымогательство от похожих преступлений, уделять внимание существу требования. Если «вымогатель» добивался возврата своего законного долга, пусть с угрозами или насилием, его действия надлежит как минимум переквалифицировать по другим статьям УК РФ.

Верховный суд разъясняет судам: если требования подсудимого были правомерны, то есть, к примеру, потерпевший и вправду задолжал крупную сумму, а подсудимый действовал в целом в пределах разумного, пусть и жестко (иначе должник не понимал), то это точно не вымогательство.

Скорее всего, это самоуправство, в редких случаях — угроза убийством или причинением тяжкого вреда или же незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего.

Читайте на РБК Pro

Действия человека по возврату долга или иной причитающейся ему по закону и справедливости суммы — тема непростая, ведь, потеряв контроль, можно опуститься до угроз должнику или до физического насилия. Верховный суд акцентирует внимание на том, что судам нужно вникать в суть противоречия, которое привело к насилию или угрозам, и стараться быть гуманнее.

Также Верховный суд фактически поправляет нижестоящие суды — в вымогательстве главное то, что преступники требуют передачи себе чужого имущества, а не своего. Если бы суды исходили лишь из требования имущественного характера и угрозы или насилия к потерпевшему, то действия банков по возврату долгов тоже можно было бы подвести под вымогательство. Ведь обычно коллектор (банковский или внешний) использует свои рычаги давления на должника, угрожает различными санкциями.

Логика Верховного суда будет еще яснее, если учесть, что он вносит в Государственную думу законопроект с предложением декриминализовать ряд деяний. Например, уже упомянутую угрозу убийством или причинением тяжкого вреда. Правда, не стоит обольщаться — эти деяния не перестанут быть правонарушениями. Просто покинут Уголовный кодекс и переместятся в административный. Но ответственность за них все равно будет наступать в установленных законом случаях.

Интересно, что этот же законопроект предлагает ввести в УК новую главу, где гражданина предложено освобождать от уголовного наказания, если он «впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести и готов загладить причиненный вред». Тогда наказание ему смогут назначить следственные органы без проведения судебного заседания и уголовного дела в принципе.

В общем, Верховный суд в своем постановлении приводит разумные доводы и предлагает справедливую и правильную конструкцию квалификации преступлений, близких к вымогательству. Это ни в коем случае не означает раздачи индульгенции, освобождения от грехов, это лишь корректировка судебной практики.

К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.

Если не помогает — только суд. Не надо забывать, что далеко не каждый долг для судов является законным. Доказать это может расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы, даже переписка — все, что подтвердит ваши требования.

10 способов попросить друга вернуть деньги

Изящные способы вернуть свои деньги.

Итак, это случилось: на вас не подействовало распространенное мнение о том, что деньги и дружба несовместимы, и вы одолжили своему лучшему другу энную сумму. Прошли месяцы – нет ни денег, ни обещаний. А вам как раз сейчас не помешали бы лишние средства. Как же вернуть деньги обратно, если вы человек мягкий, а грубить и ставить под угрозу отношения совсем не хочется?

Наша редакция решила избавить вас от головной боли. Ниже вы найдете несколько способов, с помощью которых сможете выйти с достоинством из этой неловкой ситуации.

 

1. Попросите вежливо

 ^ABC

Как правило, когда люди хотят попросить свои деньги назад, их терзают вопросы: «Что обо мне подумают люди?», «Что если они посчитают мое поведение неподобающим?».

Начнем с того, что ваш приятель сделал первый шаг и попросил деньги. Между прочим, ваши деньги. Так что переживать из-за того, о чем подумает этот человек, немного глупо. Особенно когда вы на этом слишком зациклены.  

Смотрите также

Что действительно будет иметь значение, так это то, как именно вы попросите деньги назад. Если вы скажете что-то вроде «У меня сейчас небольшие финансовые трудности. Не мог бы ты вернуть мне деньги, которые я тебе одолжил?» – можете не переживать. Но если ваш голос срывается на крик со словами: «Где, черт возьми, мои деньги?! Я же одолжил их тебе несколько недель назад!» – вы рискуете охладить отношения или вообще остаться без друга.

 

2. Найдите способ отработать деньги

 ^{lifesucksthenyouregenerate.tumblr.com}

Если у друга проблема с деньгами, возможно, вы сможете предложить ему оказать какую-нибудь услугу, чтобы избавить его от морального груза. Если приятель – дизайнер, а вам нужен логотип, почему бы не воспользоваться ситуацией? Если друг чинит машины, возможно, он сможет взглянуть и на вашу и дать некоторые рекомендации. У каждого есть какой-то талант или навык, с помощью которого он может вернуть вам долг, не отдавая деньги.

 

3. Бартер (или обмен)

 ^Nickelodeon

Еще один неплохой способ вернуть свои деньги, фактически не заставляя вашего друга платить наличными, – обменяться с ним какой-нибудь вещью. Она должна быть равноценна сумме, которую вы ему одолжили. Так что не просите телевизор с плоским экраном, если вы заняли приятелю 1-2 тысячи. Если вы знаете, что с каким-то предметом знакомый готов расстаться, а он вам очень нужен (совпадение!) – рискните предложить. Возможно, друг с радостью поделится с вами вещью без ущерба себе. Такая ситуация осчастливит обе стороны.

 

4. Тонко намекните

 ^CBS 

Наверняка деньги, которые вы одолжили другу, были потрачены на что-то важное. Никто не берет взаймы без причины. Так почему бы не упомянуть ее в повседневной беседе? Например, как бы невзначай спросите: «Как там дела с ремонтом машины?». Этого должно быть достаточно, чтобы сообщить ему, что вы не забыли о долге и что он по-прежнему обязан его вернуть.

 

5. Откажитесь от действий, связанных с деньгами

 ^{Toei Animation}

Еще один способ намекнуть, что вам нужны деньги, – отказаться от предложения сделать что-то, подразумевающее финансовые траты. Если ваш друг пригласит вас на обед, вы можете сказать: «Я бы с удовольствием, но у меня сейчас не очень много денег». А когда он захочет пойти с вами в торговый центр, скажите прямо: «У меня сейчас нет денег на необдуманные покупки». Если ваш друг хоть немного понимает намеки, он должен быстро сообразить, что к чему, и предложить вернуть вам деньги или заплатить за ваш обед.

 

6. Предложите гибкий вариант оплаты

 ^{youtube.com / businessinsider.com}

Итак, вы обсудили щекотливый денежный вопрос со своим другом, но он отказался вернуть вам долг. В таком случае рассмотрите вариант с гибким вариантом оплаты. Возможно, у него действительно не лучший период жизни в плане финансов и он не может выплатить всю сумму сразу.

Но может возвращать ее по частям (в рассрочку) в течение нескольких месяцев. В конце концов, это не так страшно. Если чувствуете, что друг не выполнит обещание, данное на словах, зафиксируйте условия на бумаге. Либо воспользуйтесь сервисом онлайн-платежей.

Но мы все же надеемся, что вам не придется идти на такие меры с хорошим другом.

 

7. Скажите, что вам срочно нужны деньги

Правда это или нет – зависит только от вас. Если у вас нет особой потребности в деньгах, но есть ощущение, что вы никогда не получите долг назад, маленькая ложь не повредит. Тем не менее, вполне возможно, что ситуация в корне изменится и ваш добрый поступок сильно ударит по вашему кошельку. Теперь это вам очень нужны деньги. Скажите об этом друзьям. Немного жалости в сочетании с вежливой просьбой, и, возможно, ваш друг быстро поймет, что он должен вернуть вам долг.

 

8. Загоните в угол

 ^Thinkstock

Итак, вам реально нужны ваши деньги, а все намеки остаются незамеченными. Что делать? Что ж, придется приступать к решительным мерам. В следующий раз, когда вы встретитесь с этим другом и закажете еду или напиток, напомните, что он все еще должен вам деньги, и предложите заплатить за вас. Нормальные друзья будут только рады такой возможности избавиться от кабалы. А в случае отказа скажите, что вы уже долго ждали этих денег и просто не можете за себя заплатить. В конце концов, если ваш друг находится с вами в общественном заведении, значит, у него явно есть какой-то доход.

 

9. Попросите кого-нибудь из близких напомнить о долге

 ^Shutterstock

Если вы нервничаете и морально не готовы попросить друга вернуть деньги, обратитесь за помощью к общим друзьям или вашим близким. К партнеру, другому другу или члену семьи. Если вы не хотите смущать должника, дав понять, что хотите вернуть деньги, ваши близкие могут сделать кое-какие подсказки.

 

Например, сказать: «Я видела Бориса на этой неделе, выглядел он не очень. Кажется, у него финансовые трудности. Может, ты сможешь помочь?». Такая фраза вполне может запустить процесс. Можно быть более прямыми и сказать: «Борис одолжил тебе немного денег, может, пора их вернуть?».

На самом деле вариантов много. Все зависит от людей, которых вы вовлекаете в эту ситуацию, и ваших отношений с должником.

 

10. Попросите перевести на карту

 ^{TV Land}

Времена определенно изменились: развивается мир, а вместе с ним и технологии. В недалеком прошлом было трудно представить, что мы будем расплачиваться телефонами и пластиковыми карточками. Ваш друг может использовать онлайн-перевод, чтобы вернуть вам деньги. В некоторых приложениях онлайн-банков даже есть функция, с помощью которой вы можете запросить деньги назад. Используйте возможности технологий в собственных интересах.

Долг платежом красен: как работают коллекторы

МОСКВА, 15 ноя — ПРАЙМ. Проблема взыскания долгов появилась примерно тогда же, когда появились и сами долги. В древних цивилизациях вопрос решали с помощью «долгового рабства», когда дети и слуги заемщика должны были отрабатывать его долг.

Возвращать деньги с помощью коллекторов впервые начали в Средневековой Англии. Это были люди, которые работали на судебных приставов и помогали собирать налоги с должников, используя любые методы принуждения.

В Россию первые коллекторские агентства в начале 2000-х пришли из США, где они появились еще в 70-х. Потребность в них возникла в связи с ростом объемов кредитования и, соответственно, увеличением числа тех, кто вовремя не платил по долгам. Сегодня, когда почти каждый пятый житель страны имеет, как минимум, три кредита, вопрос о взыскании долгов актуален как никогда.

ЧТО ТАКОЕ КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО

Коллекторское агентство по сути является посредником между кредитором и заемщиком, его задача заключается во взыскании долга.

Столб для должника, или популярно об ипотеке

Существуют две схемы работы. Одна из них была более популярна на заре коллекторского бизнеса в России: коллекторы становятся представителями банка и пытаются взыскать долг. Если это сделать удалось, они получают определенный процент, если нет – не получают ничего. При такой модели работы банку не приходится на постоянной основе содержать штат сотрудников. 

Сейчас, когда конкуренция между агентствами растет, банки, как правило, выставляют портфель долгов на аукцион, где их со скидкой (иногда – до 98%) могут выкупить агентства. Это гораздо выгоднее для кредиторов, так как погашение, по сути, происходит сразу, а дальнейшее разбирательство с должником полностью ложится на плечи коллекторов.

Кроме того, если заемщик не платит более 360 дней (с точки зрения ЦБ такая ссуда считается безнадежной), банк должен отложить в резерв сумму, покрывающую 100% задолженности. Если вернуть деньги не удалось, банк списывает долг в убыток. 

КАК РАБОТАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ

Основа агентства – колл-центр, в нем работает 80% сотрудников. Кроме того, существуют мобильные группы, которые осуществляют непосредственный контакт с должником, и юристы, которые подключаются, если дело доходит до суда. 

Перед началом работы сотрудники колл-центра проходят небольшое обучение. Кроме того, у них есть целая инструкция, где описаны приемы воздействия на должников, каким голосом нужно говорить и что писать в письмах.

На ранней стадии коллекторы пытаются дозвониться до заемщика, чтобы напомнить ему о долге и сообщить, что в случае невыплаты его ждут плохие последствия – судебное разбирательство. 

Если дозвониться до человека не удается, начинают разыскивать его лично. Для начала проверяют, проживает ли он по указанному в документах адресу. Если нет, то для поиска коллекторы могут использовать базы данных, информацию из социальных сетей и даже обратиться за помощью в правоохранительные органы. 

Когда доходит до суда, в дело включаются юристы. На этом этапе компромисс уже невозможен. В случае наложения ареста на имущество, оценочная стоимость может оказаться гораздо ниже рыночной, что крайне невыгодно для должника.  

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В 2016 году в СМИ начали активно обсуждать вопрос о законодательном регулировании и ограничении коллекторской деятельности в связи с волной резонансных преступлений, совершенных «черными» коллекторами. Например, в феврале 2016 года «огненный коллектор» Дмитрий Еремилов бросил в окно дома должника бутылку с воспламеняющейся смесью, в результате чего получил ожоги маленький ребенок. А в мае 2016 года четверо коллекторов надругались над женщиной и избили ее сына и мужа. 

Секрет экономических циклов

В США деятельность коллекторов регулируется Актом о добросовестной практике взыскания долгов, который был принят почти сразу же после появления первых коллекторских агентств – в 1977 году. Он четко регламентирует время, когда коллекторы могут звонить должнику, запрещает звонить на работу, донимать звонками, скрывать личность коллектора, угрожать, использовать бранную лексику. В том числе, закон подразумевает запрет на общение с заемщиком любым способом, кроме как через суд, после отправления им письменного уведомления.  

В Великобритании не существует единого закона, регулирующего деятельность коллекторов. Однако ее строго ограничивают закон о потребительском кредите и руководство «Взыскание долга», которое выпускает Орган по конкуренции и рынкам.

В России в 2017 году вступили в силу изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые регламентируют деятельность коллекторов. Согласно ему, работать с должником могут только организации, внесенные в специальный государственный реестр. Звонить должнику можно не более 2 раз в неделю с 8 до 22 часов. В то же время можно встречаться с ним лично, но не чаще раза в неделю. Ночью звонки и визиты запрещены. Нельзя угрожать должникам, причинять вред здоровью, контактировать с несовершеннолетними гражданами. Кроме того, сотрудники агентства обязаны представляться и хранить документы, подтверждающие общение с должником в течение 3 лет. 

Но у этих изменений есть свои недостатки. Во-первых, согласно закону, они не распространяются на долги по ЖКУ, во-вторых, применяются только к физическим лицам, то есть, их действие не распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Возврат гарантирован: рэкетиры приходят на смену коллекторам | Статьи

Преступные группировки, особенно этнические, заметно активизировались на фоне непростой экономической ситуации в стране. Проблемы девелоперов, шаткий курс доллара, фиктивные банкротства — эти и другие факторы обернулись закономерным появлением большого количества должников. Легальные инструменты взыскания потерь через судебные инстанции и белых коллекторов, увы, не способны быстро и эффективно вернуть кредитору «свои кровные плюс проценты». В такие непростые времена на сцену выходят они — «выбивалы» долгов с утюгами, паяльниками и арматурой. О том, кто сегодня покупает чужие долги и почему в стране возрождается рэкетирство, — в материале портала iz.ru.

Похищения — вестник нового лихолетья

В начале сентября оперативники МВД отчитались о раскрытии похищения двух подмосковных предпринимателей. Пока задержаны пять человек (большинство из них — выходцы из Чечни), но, по словам пострадавших, в преступлении принимали участие как минимум 8–9 человек. А на днях, 12 сентября, в центре столицы был похищен житель Подмосковья. Только благодаря неравнодушию окружающих, сообщивших, что неизвестные насильно затолкали в салон машины человека, полуживого мужчину спасла полиция с помощью системы «Поток». Предполагаемыми похитителями оказались уроженцы Воронежской области. По одной из версий, пострадавшие в обоих случаях серьезно задолжали партнерам по бизнесу. Именно неспособность выплатить крупную сумму денег становится всё чаще причиной силового воздействия.

По словам источника портала iz.ru в полиции, сегодня на черном рынке услуг можно «уступить» свое право взыскать деньги с должника лихим людям. Причем вовсе не важно, имеется ли у кредитора расписка или другое документальное подтверждение финансовых обязательств.

Задержание подозреваемых в похищении людей в Подмосковье

Фото: МВД РФ

«Долги выбивают серьезные люди, с которыми лучше не шутить, и кредиторы это понимают. Если «коллекторы» задают вопрос: «Он правда тебе должен?», как правило, следует искренний ответ. В противном случае, если выяснится обман, у инициатора «наезда» будут проблемы. Причем не только материальные», — объясняет оперативник.

Собеседник портала iz.ru говорит, что наиболее сильные позиции в выбивании долгов у кавказских группировок, в первую очередь это относится к чеченским этническим преступным группировкам и криминальным структурам, сформированным из уроженцев Дагестана.

«Своеобразным офисом, куда кредиторы обращаются за помощью в получении долга, стал еще несколько лет назад «Президент-отель». Часто переговоры проходят именно там, обсуждаются на них сумма и комиссия, которую берут себе «коллекторы». Нужно понимать, что в некоторых случаях услуги этих людей стоят больше половины суммы самой задолженности. Но бывает и так, что человеку принципиален сам факт заставить платить по счетам, и не важно, кому достанутся деньги», — рассказывает спец по оргпреступности.

Игра в доброго и злого коллектора

По словам собеседника, относить такие группы к какой-либо конкретной этнической группе на Кавказе не совсем корректно, так как в состав структур входят бригады различных народностей.

«Давление на должника оказывается в несколько этапов. Сначала к потерпевшему (как правило, это представители бизнеса) подкатывают белые воротнички славянской внешности. Это профессиональные юристы, воспитанные с виду люди… Правовым языком они объясняют потенциальной жертве, что за ним долг и что они представляют интересы кредитора на основе договора. Эти моменты могут даже фиксироваться на видео. Ключевой посыл таких бесед простой: если не отдадите по-хорошему, эта проблема перейдет к другим специалистам. А вот эти люди с длинными бородами, крепкими мышцами и на дорогих внедорожниках не особенно церемонятся с должником. Они выслеживают цель и вызывают на разговор в самый неподходящий для должника момент. Часто когда он находится в окружении своих близких, детей. Нагло, устрашающе говорят, чтобы человек вернул деньги. Прозрачно намекают на проблемы, не скупятся на оскорбления. Они наводят страх не только на самого должника, но и на его близких. Это дополнительная мотивация заплатить. 90% людей возвращают всё, что должны, именно на этом этапе», — говорит сыщик.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Если лицо не располагает средствами или упорствует, дело приобретает ярко выраженные криминальные черты — вплоть до похищений и пыток.

«Стрельба по ногам из травматического оружия, кипятильник во рту, паяльник между ягодиц — эти люди способны и на такие жуткие вещи, чтобы получить свое. Но устрашающей демонстрации обычно хватает, чтобы сломить любого», — рассказывает порталу iz.ru сотрудник антимафиозного подразделения.

Малый бизнес под прицелом

По данным другого источника в правоохранительных органах, сегодня резко увеличилось число похищений, которые не попадают в официальную статистику. Большая часть из них — внутриэтнические и межэтнические разборки вокруг розничной или оптовой торговли на рынках. До полиции эти конфликты доходят в лишь крайнем случае. Причина их, разумеется, всё та же — кто-то кому-то задолжал. Если у белого или серого бизнеса есть возможность решить вопросы в правовом поле (через суды и медиаторов), то нелегалы такой возможности лишены.

«С силовиками в таких вопросах и раньше, в эру дикого российского капитализма, не особенно откровенничали, а сегодня и подавно. Людей похищают, вымогают с их сторонников и родных деньги, отпускают, и всё шито-крыто. Но всегда остаются недовольные от беспредела. На этом фоне усиливается роль криминальных авторитетов и представителей диаспор, которые могут либо договариваться с противниками, либо начать войну», — говорит полицейский.

И рынки сегодня опять штормит. Так, на прошлой неделе произошла массовая драка на Сельскохозяйственном рынке. Прибывшие на сигнал о происшествии оперативники задержали на месте лишь двух участников событий — оба уроженцы Чеченской Республики. Один из мужчин получил резаное ранение живота от неизвестных. Каких-либо вразумительных показаний ни от пострадавшего, ни от второго фигуранта правоохранителям получить не удалось.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко

По оперативным данным, на протяжении последнего года между представителями северокавказских этнических группировок и ОПГ из Закавказья встал вопрос о переделе сфер влияния на рынках. Летом уходящего года на одном из рынков столицы случилось затяжное выяснение отношений — обошлось без жертв, так как одна из сторон во время кульминации вызвала полицейских. Оппоненты оказались в наручниках, что помешало кровопролитию.

«Все такие войны начинаются с неоплаченных долгов, процентов, финансовых потерь. Если хочешь отобрать чей-то бизнес, веди дела с его владельцем, дай ему денег в долг. И не беда, что он выплачивает в срок проценты — всегда можно найти предлог, чтобы потребовать с должника больше, чем договаривались. Инвестиция в этом случае действует как инъекция медленно действующего яда. Долг из живых денег постепенно трансформируется, разрастается как опухоль до размеров предприятия заемщика. В конце — хирургическое вмешательство, то есть ампутация бизнеса», — объясняет на пальцах реалии современного механизма вымогательства источник, знакомый с ситуацией в мире оргпреступности.

Фото: ТАСС/Альберт Дзень

Гражданско-правовой террор

Если раньше, по словам источника портала iz.ru, криминалитет опасался переходить границы дозволенного, то сегодня это уже неактуально. Реальной правоохранительной силы, которая смогла бы сдержать или хотя бы разобраться в устройстве этих криминальных групп, попросту нет.

«Много голодных парней из регионов готовы на любую работу, чтобы получить то, о чем говорится в соцсетях и по телевизору. Поэтому с кадрами проблем нет. Спортзалы забиты накачанными парнями — из них опять пытаются лепить бригады», — рассуждает собеседник.

По его мнению, уголовный запрет стал для организаторов слабым сдерживающим фактором из-за вольной трактовки квалификации преступлений. «Силовики по большей части заявлений на вымогателей сегодня выносят отказные материалы, ссылаясь на то, что конфликт находится в зоне гражданско-правовых отношений. Вроде человек сам брал деньги, должен был думать, что делает, рассчитывать свои возможности, риски… А коллекторы, дескать, выполняют свою непростую, но нужную работу. То есть к заемщику доверия нет, как к алкоголику или наркоману», — подытожил источник.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Каждый должник в Казахстане должен знать

У должников-казахстанцев государство (его представители) может “отобрать” все, что так или иначе принадлежит им по закону. И чтобы выбить долг как можно скорее, ограничения распространяются на то, чем человек пользуется ежедневно — это автомобили и деньги. Однако, если внимательно посмотреть закон — должники хорошо защищены, никто не вправе требовать больше, чем ты должен.

Во всевозможных арестах, ограничениях есть масса нюансов, о которых не всегда быстро находишь исчерпывающую информацию. Вот, например, такое: оказывается, арестовать сам банковский счет не могут, так как он не является имуществом, а лишь средством учета денег. Поэтому аресту подвергаются сами деньги. Но какое их количество? Совсем не обязательно, что все, что есть — что выше порога ограничения, должно быть в свободном доступе. Но банки предпочитают об этом лишний раз не сообщать — трепет от словосочетания “арест счета” отлично работает на статистику извлекаемости долгов. И это правильно. Но есть нюансы, о которых мы все же хотим рассказать немного ниже.

Размер долга и стоимость арестованного имущества для обеспечения этого долга — здесь действительно не все так просто. Довольно часто должник задается вопросом “Почему из-за сравнительно небольшого долга у меня арестовывают имущество, которое оценивается гораздо выше? Или арестовывают счет с миллионами тенге из-за долга тысяч в 15?”. Совсем недавно в Нур-Султане в результате отработок по должникам алиментов у одного из таких “папаш” отобрали внедорожник марки Cadillac стоимостью более 10 миллионов тенге из-за долга 2,3 миллиона тенге. Машину поставили на штрафстоянку и собираются продать с аукциона. До реализации авто с торгов у каждого есть шанс выплатить все как полагается. Поэтому такие действия применяют только к злостным неплательщикам, которые идут в “отказ”.

Еще одним таким отцом, у которого забрали машину за сравнительно небольшие (относительно стоимости авто) долги по алиментам, стал владелец новенькой Toyota Prado. Общий долг перед ребенком составил более 7,4 миллиона тенге. Долг огромный. Но ведь стоимость авто еще больше. “К сотрудникам департамента полиции должник не вышел. До изъятия автомобиля гражданин А. предъявил судебному исполнителю справку с места работы, где он получает 40 тысяч тенге. Мы задаемся логическим вопросом, как, имея доход 40 тысяч тенге, можно приобрести автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado, 2020 года выпуска, и при этом не выплачивать алименты собственному ребенку? К сведению, такой автомобиль на рынке стоит более 28 миллионов тенге”, — делилась информацией Мадина Жанасаева, заместитель руководителя региональной палаты частных судебных исполнителей города Нур-Султана.

Есть и другие, менее впечатляющие истории, где долги не превышают миллиона тенге, а их владельцы все равно признаны злостными неплательщиками, и их автомобили, в конце концов, идут с молотка.

В общем, как это видно из практики, все, что касается долгов, решается только одним действенным методом — введением ограничения. Да, если выручка от продажи автомобиля, возвращаясь к теме долгов по алиментам, выше суммы долга перед ребенком, то разницу вернут. А если нет, то останешься должен. Нет работы? Тебе помогут ее найти — лишь бы устроился и вернул.

Вообще, согласно закону, ты должен отдать лишь то, что должен. И с арестом денег на банковском счете все точно так же. Арестовать могут только ту сумму, которая адекватна долгу. В подпункте 1 пункта 1 статьи 156 “Меры по обеспечению иска” Гражданского процессуального кодекса четко указано “В определении об обеспечении иска в виде наложения ареста на деньги, принадлежащие ответчику и находящиеся в банке, должна быть указана сумма денег, на которую налагается арест. Сумма денег, на которую налагается арест, определяется судом исходя из цены иска”. При этом в том же кодексе, но уже в подпункте 1 пункта 1 статьи 104 “Цена иска” определено: “В исках о взыскании денег цена иска определяется предъявленной к взысканию суммой”. То есть и здесь мы видим соблюдение принципа, согласно которому требовать от должника большего, чем он должен, никто не имеет права. Поэтому, если сумма на вашем счету превышает порог “блокировки”, остатком вы можете пользоваться свободно и без ограничений. Это работает и в том случае, если у должника несколько счетов. Допустим, сумма ареста денег перекрывается балансом лишь одного счета. В этом случае аресту подвергаются деньги только одного счета. Остальные — в доступе.

Важно отличать арест денег от приостановления расходных операций по счету. Арест накладывается судами, судоисполнителями. А приостановление расходных операций — это в компетенции налоговых органов. В каких именно случаях — советуем изучить список из 7 пунктов статьи 118 Налогового кодекса. Еще одно важное отличие от ареста — приостановление расходных операций в большинстве случаев относится ко всей сумме денег. Однако если речь идет о налоговой задолженности, то, согласно нормам подпункта 2 пункта 2 статьи 118 Налогового кодекса “Приостановление расходных операций по банковским счетам налогоплательщика (налогового агента) в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи (Непогашения налоговой задолженности в бюджет налогоплательщиком), производится в пределах суммы налоговой задолженности, указанной в распоряжении налогового органа о приостановлении расходных операций по банковским счетам налогоплательщика (налогового агента)”. То есть и в этом случае ограничение вводится только на ту сумму, которую должен.

Долги перед ребенком и перед государством — первостепенные по своей важности. Однако каждому гражданину важно знать свои права. Тем более что они четко прописаны в нашем законодательстве — должники ведь тоже защищены соответствующим образом.

Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»

Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

Кто такие третьи лица

Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

Как избежать общения с коллекторами

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

Методы коллекторов до 2017 года

До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Действия коллекторов:

• Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
• Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
• Сообщения (СМС) с угрозами.
• Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
• Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
• Звонки с угрозами родственникам.
• Звонки на работу.
• Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.

Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

Что изменилось

Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

• Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
• Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
• Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
• Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты. Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора. Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству — очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.
• Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
• Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
• Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.

Как общаться с коллекторами

Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

Что нельзя сообщать коллекторам

О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.

Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

Как бороться с угрозами

Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

• Обещание порчи имущества.
• Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.

Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

Заключение

В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

Можно ли списать долги по ЖКХ, если квартира не приватизирована? — Адвокат в Самаре и Москве

Добрый день. Можно ли списать долги по ЖКХ, если квартира не приватизирована?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. 153 Жилищного кодекса, граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги.

Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у:

1) нанимателя жилого помещения по договору социального найма с момента заключения такого договора;

1.1) нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования с момента заключения данного договора;

2) арендатора жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения соответствующего договора аренды;

3) нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения такого договора;

4) члена жилищного кооператива с момента предоставления жилого помещения жилищным кооперативом;

5) собственника помещения с момента возникновения права собственности на такое помещение с учетом правила, установленного частью 3 статьи 169 настоящего Кодекса;

6) лица, принявшего от застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) после выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию помещения в данном доме по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента такой передачи;

7) застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) в отношении помещений в данном доме, не переданных иным лицам по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию.

До заселения жилых помещений государственного и муниципального жилищных фондов в установленном порядке расходы на содержание жилых помещений и коммунальные услуги несут соответственно органы государственной власти и органы местного самоуправления или управомоченные ими лица.

Согласно ст. 415 Гражданского кодекса, обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Согласно ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ), начинает течь не ранее 1 сентября 2013 г.

Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2016 г. N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением такого срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством РФ.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму». Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Таким образом, лица, проживающие в неприватизированном жилом помещении, несут обязанности по уплате коммунальных услуг наравне с собственниками жилых помещений. Специальной процедуры списания долгов по ЖКХ законодательство не устанавливает. Лицо может быть освобождено от долга соглашением сторон. Кроме того, в случае, если лицу предъявлено требование после истечения сроков давности (3 года), и ответчик заявит о пропуске срока исковой давности, то долг не может быть взыскан.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

11 способов быстрее выбраться из долгов

Мы нация в долгах. По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6 354 доллара и более 24 700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.

Дело в том, что более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, согласно исследованию Pew Research, и используют кредиты для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок.Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.

Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены лицом к лицу сталкиваться со своими обстоятельствами. Серия неудачных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь — могут настолько сильно сбить с толку, что они могут с трудом справиться со своими ежемесячными выплатами. И именно в эти моменты катастрофы мы наконец понимаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.

В других случаях нам просто надоедает жить от зарплаты до зарплаты, и мы решаем, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей тяжелый путь избавления от долгов — лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

Как быстро погасить долг

Шаги, чтобы быстрее выбраться из долга

К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим избавлением от долга может быть достигнут тяжелым трудом и душевной болью.Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.

К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной. Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите следующие проверенные методы:

1. Платите больше минимальной суммы.

Если у вас средний остаток по кредитной карте 15 609 долларов, вы платите среднюю годовую ставку 15% и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, вам потребуется 13.5 лет на погашение. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше — это сделать ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но и ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что по вашему кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение.

Если вам нужен толчок в этом направлении, вы также можете воспользоваться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать свой прогресс. вы оплачиваете остатки.

2. Попробуйте метод снежного кома долга.

Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и придать импульс.

В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Выбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, одновременно производя минимальные платежи по всем своим более крупным займам. Как только наименьший остаток будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.

Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы потратить их на более крупные долги и ссуды. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки — регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта — и позволяя вам сохранять самые крупные ссуды напоследок.В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены — и вы наконец не освободитесь от долгов.

3. Поднимите боковую суету.

Атака на ваши долги методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Практически у каждого есть талант или навыки, которые они могут превратить в деньги, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.

С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное — взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.

4. Создайте минимальный бюджет (и живите с ним).

Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, — это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы максимально сократите свои расходы и будете жить как можно меньше как можно дольше.

Скудный бюджет будет выглядеть у всех по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо «излишеств», таких как походы в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность платить значительно больше по своим долгам.

Помните, что скромные бюджеты носят временный характер. Как только вы выберетесь из долгов — или приблизитесь к своей цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

5. Продавайте все, что вам не нужно.

Если вы ищете способ быстро заработать немного денег, возможно, сначала стоит провести инвентаризацию вашего имущества. У большинства из нас есть вещи, которыми мы редко пользуемся и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?

Если вы живете в районе, где это разрешено, старые добрые гаражные распродажи обычно являются самым дешевым и простым способом выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли. В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.

6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.

С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать дополнительные деньги для погашения своих долгов.

Даже вне праздников может быть доступно множество сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует от туроператоров и всех типов временных работников на открытом воздухе, от спасателей до ландшафтных дизайнеров.Осень приносит сезонные работы для дома с привидениями, тыквенных грядок и осеннего урожая.

Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть в пределах досягаемости.

7. Попросите более низкие процентные ставки по своим кредитным картам — и договаривайтесь о других счетах.

Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты, чтобы договориться. Вы не поверите, но просить о более низких процентных ставках на самом деле довольно банально.А если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть большая вероятность получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть снижены или отменены — мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните: худшее, что можно сказать — нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.

Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill.Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.

8. Рассмотрим перенос баланса.

Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не меняет процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить ваши деньги на процентах, одновременно помогая быстрее погасить задолженность.

9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами». Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на большой и солидный возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение для того, чтобы помочь вам освободиться от долгов.

Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга. Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы погасить свой наименьший остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.

10. Отбросьте дорогие привычки.

Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги.Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.

Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросить . Алкоголь и табак для вас ничего не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки, как правило, сводится к сокращению с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

11. Отойдите от _____.

Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить. А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке — слишком большой соблазн.

Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить, бывает трудно избежать новых долгов, не говоря уже о том, чтобы выплатить старые.

Итак, избегайте искушений, где только можете, даже если для этого нужно пойти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна пустить пыль в глаза. А если нужно, отложите эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, когда освободитесь от долгов.

Слишком долго, не читали?

Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новый взгляд на вещи.Также легко устать от образа жизни, основанного на принципах «от зарплаты к зарплате», и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой у вас тип долга — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще — важно знать, что есть выход. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.

Независимо от того, какой у вас план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов.И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии.Условия использования см. На странице нашего рекламодателя.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?

27 способов выбраться из долга в 2021 году

Давайте поговорим о долге. Если вы задыхаетесь от нескончаемой кучи платежей или готовы вкладывать эти ежемесячные платежи в своего кошелька вместо чужого, вы попали в нужное место.Этот список из 27 способов погашения долга представлен для вас, чтобы вы смогли вернуть свой доход в 2021 году.

Как погасить долг: метод снежного кома долга

Прежде чем мы перейдем к практическим советам по более быстрому погашению долга, давайте поговорим о том, как справиться с долгом в целом. Чтобы это произошло, вам нужно выполнить «7 детских шагов». Во-первых, убедитесь, что у вас есть 1000 долларов в стартовом фонде на случай чрезвычайных ситуаций. (Мы называем это «Детским шагом 1»). Затем идите ва-банк с «Детским шагом 2» — выплатите весь свой долг (кроме дома), используя метод, называемый долговым снежным комом.Вот как это работает:

• Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
• Мстите за самый маленький долг, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
• Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к следующему по размеру долгу.
• Повторяйте этот метод, пробиваясь сквозь долги.

Послушайте, Baby Step 2 для одних людей занимает несколько месяцев, а для других — несколько лет.Итак, если вы находитесь на этом шаге и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что рутина начинает становиться все хуже. . . ну помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов. Но вы можете это сделать! Пришло время рассказать, как это сделать.

Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

1. Начать купон.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто показав купон кассиру.Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать. Вот так у вас в кладовке остается 10 бутылок острой горчицы.

2. Попробуйте купить товар консигнацией.

Дети вырастают из одежды со скоростью света (по крайней мере, так кажется). И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии.Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, не проблема. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, — отличные ресурсы, где можно купить одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

3. Обрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и смотрите, как быстро начинает катиться ваш долг.

4. Перестаньте ходить куда-нибудь поесть.

Понятно. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем готовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане. Хотите творческий способ пообщаться и разделить трапезу? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй, если вы хотите потратиться на гуак, мы не судим.

5. План питания.

Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы уменьшите количество денег, которые вы тратите на еду каждый месяц.Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.

6. Расстаньтесь с баристой.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома — простой способ быстро сэкономить.

7. Посетите библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

8. Планируйте походы за продуктами.

Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине. О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

9. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы.Вы тратите кучу денег в магазинах товаров для рукоделия, но никогда не успеваете начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете стать здоровым и здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.

11.Найдите бесплатные развлечения.

Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, боулинг или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, прогуляйтесь или отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в вашем районе.

Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

12. Составьте бюджет!

Невозможно воплотить в жизнь любую финансовую цель без бюджета! Благодаря нашему членству с полным доступом, Ramsey +, вы узнаете все тонкости составления бюджета на наших цифровых курсах и примените все это на практике с помощью премиум-версии нашего инструмента составления бюджета EveryDollar.Послушайте: вы можете сколько угодно мечтать о том, чтобы быть свободным от долгов, но без бюджета вы просто продолжите мечтать.

13. Начните побочный концерт.

Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Начните гулять с собаками или сидеть с домашними животными. У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов на фотосессии. Бизнес-бутик Кристи Райт — отличный ресурс, чтобы показать вам, как превратить это хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

14.Найдите работу на неполный рабочий день.

Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставить пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отбросить свою гордость и отказаться от некоторых ночей и выходных, связанных с простоями. Но это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

15. Продам машину!

Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 554 доллара. ¹ Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 550 долларов каждый месяц.

16. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

17. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы фактически чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Это никому не нравится. Люди, как правило, тратят меньше, когда расплачиваются наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

18. Прекратить инвестировать.

Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

19. Выйдите из игры сравнения.

Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Ни один. Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Будьте откровенны с ними о том, что вы делаете, и не хватает в бюджете. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово нет .

21. Слушайте

The Ramsey Show .

Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы почувствуете, что не продвигаетесь вперед. Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

22. Попросите прибавку.

Что тебе терять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете». Спасибо, Майк.

23. Научитесь говорить «нет».

Сделайте это новой частью своего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вы говорите это довольно часто.

24.Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​бездне своего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

25. Продолжайте замораживать расходы.

Испытайте себя месяцем «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживанием расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.

26.Дай больше.

Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш дух. Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

27. Управляйте своими деньгами с Ramsey +.

Итак, мы поговорили о том, как Ramsey + помогает вам составлять бюджет, но есть еще больше способов помочь вам быстрее выплатить долг. Вы получите наше интерактивное приложение BabySteps, в котором будет интересно отслеживать прогресс выплаты долга.Кроме того, вы научитесь составлять наш пошаговый финансовый план. И это действительно работает. В течение первых 90 дней работы по плану средняя семья выплачивает долги на сумму 5 300 долларов. А прямо сейчас вы можете попробовать все это с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +!

Вы, , сможете быстрее погасить долг! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Вот и все — 27 способов еще быстрее расплатиться с долгами. Помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложите сегодня. Вы можете сделать это.Вы сделаете это.

Почему метод снежного кома — лучший способ выплатить долг

При просмотре счетов по кредитной карте большинство людей обращают внимание только на одну цифру: общую сумму своей задолженности. Но если это ваш приоритет, вы, вероятно, не продвинетесь далеко в погашении долга.

Проанализировав данные 1,4 миллиона держателей кредитных карт в Великобритании, которые используют более одной карты и не выплачивают весь свой баланс каждый месяц, исследователи из Англии обнаружили, что люди в подавляющем большинстве выбирают неэффективные стратегии для выплаты своего долга, Кристофер Ингрэхэм сообщает The Washington Post.

С математической точки зрения наиболее эффективный способ избавиться от долга — это использовать метод лавины, при котором вы перечисляете свои долги в порядке убывания процентной ставки. Выплачивайте минимальный баланс по каждому из них, а затем выделяйте как можно больше каждый месяц тому, у кого самая высокая процентная ставка.

Однако в ходе исследования исследователи обнаружили, что люди занимаются так называемым «согласованием баланса», при котором сумма, которую они платят за карту в месяц, пропорциональна общей сумме задолженности по этой карте.

Вот как Ингрэм разбирает это:

Допустим, человек должен 10 000 долларов по одной карте и 5 000 долларов по другой, и у него есть в общей сложности 1500 долларов, которые можно положить на обе карты в течение данного месяца. Скорее всего, они заплатят 1000 долларов по большей карте и 500 долларов по меньшей, независимо от процентных ставок или каких-либо других проблем.

Хотя эта система лучше, чем просто внесение минимального платежа, она все же заставляла должников набирать значительную сумму процентов. Среднее домохозяйство с двумя кредитными картами выбрасывало 90 долларов в год на выплату процентов, в то время как некоторые, у которых было пять или более карт, теряли более 1000 долларов в год.

Однако, хотя переход на лавинный метод имеет смысл с точки зрения чисел, это не всегда лучший выбор. В 2016 году исследователи Harvard Business Review обнаружили, что метод снежного кома на самом деле оказался наиболее эффективной стратегией.

Сосредоточение внимания на выплате по счету с наименьшим балансом имеет тенденцию иметь наиболее сильное влияние на чувство прогресса у людей.

Реми Трудель

Исследователь HBR

Метод снежного кома, популяризированный автором книги Дэйвом Рэмси, в первую очередь отдает приоритет вашим самым маленьким долгам, независимо от процентной ставки.Чтобы попробовать это, начните с перечисления всех своих долгов, от наименьшего к наибольшему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого каждый месяц выделяйте как можно больше денег, пока они не будут возвращены. Затем переходите ко второму по размеру долгу.

Идея состоит в том, что вы получите импульс, наблюдая, как исчезают долги — как если бы вы наблюдали, как снежный ком становится все больше и больше — и это будет мотивировать вас продолжать.

«Сосредоточение внимания на выплате счёта с наименьшим остатком имеет тенденцию оказывать сильнейшее влияние на чувство прогресса и, следовательно, на их мотивацию продолжать выплачивать долги», — пишет для HBR Реми Трудель, один из исследователей.

Метод снежного кома сработал для Дерека Салла, который выплатил более 100 000 долларов за семь лет и освободился от долгов к 30 годам.

«Это эмоции привели вас в долги, так что эмоции вытащат вас», он объясняет. «Вы хотите выплатить свой самый маленький долг и одержать эти победы, так что это предложение выплатить следующий, и следующий, и следующий».

В конце концов, лучшая стратегия выплаты долга сводится к тому, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

Не пропустите:

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я отказался от долгов», справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых из их историй — и шаги, которые вы можете предпринять на собственном пути выплаты долга.

Получите максимальную отдачу от каждого доллара

Сделай сам: Составление бюджета является ключом к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

NerdWallet рекомендует бюджет 50/30/20: удерживайте основные расходы, такие как жилье, на уровне 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов.Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить задолженность и сэкономить на процентах.

Определив бюджет, следите за своими успехами. Вы можете настроить себя на успех, максимально автоматизировав его. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

Вдохновляйтесь: Стефани Стеаветти хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере еды и готовки, но 64 000 долларов студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте сдерживали ее.

План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально эффективно использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.

Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

Если получение второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот 25 дополнительных моментов, которые стоит учесть.

Вдохновляйтесь: к 23 годам Мишель Шредер-Гарднер получила три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческого долга. Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», — говорит она.«Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», — говорит она.

Совместите свои расходы и ценности

Сделайте это сами: избегайте попадания на территорию крупных спонсоров, обращая внимание на признаки перерасхода.Если вы обнаружите, что отстаете в сбережениях, покупаете предметы от скуки и нарушаете собственные правила расходования средств, возможно, вы тратите слишком много средств.

Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитной карте и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся поддерживать «видимость того, что у них есть все», Лорен Греутман и ее муж Марк купили дорогой дом, водили роскошные машины и свободно тратили деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

«У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором в руководстве по выплате долга, чтобы узнать, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

Ежемесячные дополнительные платежи по долгу также могут снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вдохновляйтесь: Джеки Бек не устраивает никаких долгов. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам. «Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатную писательскую работу и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. — Я выяснила, насколько быстрее я буду делать это каждый раз, когда отправляю даже крошечный платеж . »

Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес.Любитель животных может открыть, например, мобильную службу ухода за животными, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

Вдохновляйтесь: после развода Кэрри Смит Николсон столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитной карте на сумму 14 000 долларов, которая вызвала решимость изменить ее финансовое положение.

«Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто помог бы мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.

Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных. Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.

Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

Вдохновляйтесь: когда Дэвиду Веливеру пришлось решать, платить ли ему арендную плату или счет по кредитной карте в возрасте 20 лет, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

Чтобы справиться со своей студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду на 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для выплаты своих кредитных карт с самым высоким процентом.

«Я сделал фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», — говорит он.

В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгую перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

Найдите больше вдохновения — и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие истории о том, как я отказался от долгов.

Вдохновляйтесь: прозрение Брайана Брэндоу о долге произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгом в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с максимальным расходом.

Брандо составили бюджет, сократили расходы и использовали план управления долгом, в конечном итоге освободившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брэндоу мотивировали его сосредоточиться на выплате долга.

«Я не хотел разочаровывать свою семью», — говорит он.«Я хотел обеспечить им лучшее.

«У вас должна быть четкая причина, чтобы захотеть выбраться из долгов, потому что это будет сложно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально подготовлены. Наличие« почему »поможет вам сохранить мотивацию».

Как погасить долг в 2021 году: 6 эффективных стратегий

Во многих смыслах слово «долг» может быть четырехбуквенным.

Когда он выходит из-под контроля — будь то медицинские счета, шоппинг или неожиданные чрезвычайные ситуации — он становится альбатросом, который влияет на ваше эмоциональное и физическое здоровье.

Хотя это может показаться непосильным, вы можете справиться с любым долгом одинаково: шаг за шагом. Вот руководство о том, как погасить долг — и, в частности, как погасить задолженность по кредитной карте — даже когда это кажется невозможным.

Начните с изучения того, как долг может повлиять на ваш кредитный рейтинг и почему задолженность по кредитной карте может быть особенно разрушительной. Или перейдите к нашему любимому методу выплаты долга — лавинообразному погашению долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Первое, что вы должны понять, это то, что долг оказывает волновое влияние на всю вашу финансовую жизнь, включая ваши кредитные рейтинги.

В этой статье мы обсудим два типа долга — возобновляемую и рассрочку.

Оборотная задолженность в основном поступает с кредитных карт, по которым вы можете хранить или возобновлять остаток от месяца к месяцу. Вы можете занимать столько денег, сколько захотите — в пределах заранее определенного кредитного лимита, — а процентные ставки могут изменяться. Ваш ежемесячный платеж может варьироваться в зависимости от возобновляемой задолженности в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны.

Задолженность в рассрочку возникает из ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд и личных ссуд.В большинстве случаев сумма займа, процентная ставка и размер ваших ежемесячных платежей фиксируются изначально.

При обоих типах долга вы должны производить платежи вовремя. Если вы пропустите платеж, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но, тем не менее, может быть обременительным.

Помимо истории платежей, каждый тип долга влияет на ваш кредит по-разному.В случае задолженности в рассрочку, такой как студенческие ссуды и ипотечные кредиты, высокий баланс не оказывает большого влияния на ваш кредит.

А вот возобновляемый долг — это другое дело. Если из месяца в месяц у вас есть большие остатки по сравнению с вашими кредитными лимитами по кредитным картам, это, вероятно, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах — особенно если вы делаете это с несколькими картами.

Ваш кредит может пострадать, потому что процент доступного кредита, который вы используете, также известный как использование кредита, имеет большое значение при расчете вашего кредитного рейтинга.Чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны держать свои остатки на своих кредитных картах как можно меньше. В идеале вы должны выплачивать полную сумму по выписке каждый месяц.

Почему задолженность по кредитной карте так опасна

Когда дело доходит до долга, задолженность по кредитной карте часто является самой гнусной.

Эмитенты кредитных карт могут заманить вас низкой начальной годовой процентной ставкой и блестящей кредитной линией. Но это вступительное предложение годовой процентной ставки в конечном итоге истечет. Когда это произойдет, вы можете обнаружить, что смотрите на огромную кучу долгов, если не управляли своим новым счетом кредитной карты должным образом.

Причина, по которой возобновляемый долг может быть настолько подавляющим, заключается в том, что процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки. Итак, если вы просто делаете минимальный платеж каждый месяц, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой баланс — возможно, десятилетия. За это время вы также заплатите большие проценты.

Допустим, вы снимаете с кредитной карты 8000 долларов с годовой ставкой 17%, а затем кладете их в ящик, не тратя ни цента. Если вы будете вносить только минимальный платеж по этому счету каждый месяц, вам может потребоваться почти 16 лет, чтобы выплатить свой долг — и это будет стоить вам почти 7000 долларов дополнительных процентов (в зависимости от условий вашего соглашения).

6 способов погасить задолженность несколькими картами

Готовы выплатить долг? Первый шаг — составить план выплаты долга.

Если у вас только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый крупный ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Промыть и повторить, пока все не исчезнет.

Но если вы похожи на большинство людей в долгах, вам нужно управлять несколькими учетными записями. В этой ситуации вам нужно найти метод списания долга, который лучше всего подходит для вас.

Многие люди обращаются к стратегиям, которые часто рекомендовал финансовый гуру Дэйв Рэмси — долговой снежный ком и долговая лавина.Ниже мы объясним оба этих подхода, а также альтернативные варианты, такие как переводы баланса, личные ссуды и банкротство.

Мы рекомендуем использовать метод лавины долга, поскольку это лучший способ погасить несколько кредитных карт, если вы хотите уменьшить сумму выплачиваемых процентов. Но если эта стратегия вам не подходит, вы можете рассмотреть несколько других.

1. Лавинный метод
2. Метод снежного кома
3. Переводы остатка
4. Персональные ссуды
5. Погашение долга
6. Банкротство

1 — Как погасить долг лавинным методом?

С помощью этой стратегии устранения долга, также известной как накопление долга, вы будете расплачиваться со своими счетами в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой .Вот как это работает:

• Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
• Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с самой высокой процентной ставкой .
• Шаг 3: Как только долг с наивысшими процентами будет выплачен, начните платить как можно больше на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Каждый раз, когда вы оплачиваете счет, вы каждый месяц высвобождаете больше денег для погашения следующего долга.А поскольку вы решаете свои долги в порядке процентной ставки, вы будете платить меньше в целом и быстрее выберетесь из долга.

Подобно лавине, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите, что что-то происходит. Но после того, как вы наберете обороты, ваши долги (и сумма процентов, которые вы платите по ним) упадут, как мчащаяся снежная стена.

Пример долгового лавины в действии

Допустим, у вас четыре разных долга:

Вид долга	Остаток	Процентная ставка (годовых)
Автокредит	15 000 долл. США	4.5%
Кредитная карта	7 000 долл. США	22,0%
Студенческая ссуда	25 000 долл. США	5,5%
Персональный заем	5000 долларов США	10,0%

Для использования метода долговой лавины:

1. Упорядочите долги от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
3. Положите лишние деньги на счет с самой высокой процентной ставкой — в данном случае на кредитную карту.
4. Как только задолженность по кредитной карте будет выплачена, используйте деньги, которые вы вложили в нее, для выплаты следующей по величине процентной ставки — личного кредита.
5. Как только личный заем будет выплачен, возьмите то, что вы платили, и добавьте эту сумму к своим платежам по студенческому кредиту.
6. После выплаты студенческой ссуды возьмите деньги, которые вы платили в счет погашения других долгов, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.

Итак, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

1. Кредитная карта (7000 долларов США)
2. Личный заем (5000 долларов)
3. Студенческая ссуда (25 000 долларов США)
4. Автокредит (15 000 долл. США)

Плюсы и минусы долговой лавины

Долговая лавина поможет вам платить меньше процентов и быстрее избавится от долгов. Вы также получите удовольствие, увидев, что самые высокие процентные ставки исчезнут первыми.

Вот почему лавины долга — наш рекомендуемый метод погашения долга.

Обратная сторона? Как правило, для достижения прогресса требуется больше времени, чем для снежного кома долга. Так что, если вы рассчитываете на небольшие победы, чтобы получить мотивацию, следующий метод может вам больше подойти.

2 — Как погасить долг методом снежного кома?

С помощью снежного кома долга вы погасите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего . Вот как это работает:

• Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
• Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с наименьшим остатком .
• Шаг 3: Как только самый маленький долг будет выплачен, возьмите деньги, которые вы вложили в него, и вместо этого направьте их на следующий самый маленький долг. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя серию небольших успехов в начале, что даст вам больше мотивации для выплаты остатка долга.Также есть потенциал для более быстрого улучшения ваших кредитных рейтингов с помощью метода снежного кома долга, поскольку вы быстрее снижаете использование кредита по отдельным кредитным картам и уменьшаете количество счетов с непогашенными остатками.

При таком подходе вы в первую очередь стремитесь к минимальному балансу, независимо от процентных ставок. После выплаты вы сосредотачиваетесь на счете со следующим наименьшим остатком.

Представьте себе снежный ком, катящийся по земле: по мере того, как он становится больше, он может собирать все больше и больше снега.Каждый завоеванный баланс дает вам больше денег, чтобы быстрее погасить следующий. Когда вы сначала оплачиваете свои самые маленькие долги, эти оплаченные счета создают у вас мотивацию продолжать выплачивать долги.

Кроме того, метод снежного кома долга может быстро оказать положительное влияние на ваши кредитные рейтинги (особенно если вы сначала ликвидируете задолженность по кредитной карте). Лучшая кредитная история может сэкономить вам деньги и в других сферах вашей жизни.

Пример долгового снежного кома в действии

Давайте возьмем те же учетные записи, которые мы использовали в первом примере.

Вид долга	Остаток	Процентная ставка (годовых)
Автокредит	15 000 долл. США	4,5%
Кредитная карта	7 000 долл. США	22,0%
Студенческая ссуда	25 000 долл. США	5,5%
Персональный заем	5000 долларов США	10,0%

Для использования метода снежного кома долга:

1. Упорядочите долги от наименьшего остатка к наибольшему.
2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
3. Положите лишние деньги на самый низкий баланс — личную ссуду.
4. Как только личный заем будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в него, чтобы погасить следующий наименьший остаток — задолженность по кредитной карте.
5. После погашения кредитной карты возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.
6. Как только автокредит будет погашен, возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по студенческому кредиту.

Используя метод снежного кома долга, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

1. Личный заем (5000 долларов США)
2. Кредитная карта (7000 долларов США)
3. Автокредит (15 000 долл. США)
4. Студенческая ссуда (25 000 долларов США)

Плюсы и минусы долгового снежного кома

Снежный ком долга может быть хорошим вариантом, если у вас есть несколько небольших долгов, которые нужно погасить, или если вам нужна мотивация для выплаты большого долга. Это также может быть хорошим подходом, если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, но вы не можете претендовать на получение новой кредитной карты с переводом баланса или индивидуальной ссуды с низким процентом для консолидации вашего возобновляемого долга.

Когда вы столкнулись с огромной задолженностью, этот метод позволяет вам увидеть прогресс как можно быстрее. Избавившись сначала от минимального и легкого баланса, вы можете выбросить этот счет из головы.

Уменьшение количества счетов с непогашенными остатками в ваших кредитных отчетах может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

Большой недостаток метода снежного кома заключается в том, что со временем вы, как правило, будете платить больше, чем при использовании метода лавины. Поскольку вы не учитываете процентные ставки, вы можете в конечном итоге погасить счета с более высокими процентами позже.Это дополнительное время будет стоить вам больше в виде процентных сборов.

Инсайдерский совет

Хотя долговой снежный ком и лавина являются двумя всеобъемлющими стратегиями выплаты долга, вот некоторые конкретные методы, которые вы можете использовать вместе с ними.

3 — Как погасить задолженность переводом остатка?

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, одним из вариантов является перевод остатка по кредитной карте на другую карту.

Если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, например, вы можете перевести его баланс на карту с более низкой процентной ставкой и со временем тратить меньше денег на проценты.Это похоже на погашение одной кредитной карты другой картой.

• Шаг 1: Укажите кредитные карты, по которым вы платите проценты по остатку.
• Шаг 2: Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
• Шаг 3: Подайте заявку на новую кредитную карту для переноса остатка, предлагая 0% годовых на переводы остатка на определенный период времени (или найдите предложение переноса остатка на карту, которая у вас уже есть).
• Шаг 4: Перенесите баланс или остатки со старых карт на новую карту.
• Шаг 5: Погасите остаток по новой карте; постарайтесь выплатить все до окончания периода 0%.

После выполнения переноса остатка вы откроете кредитные линии этих карт — , но не будете использовать новый доступный кредит для увеличения долга .

Карточка для перевода баланса с более низкой ставкой хорошо подходит для лавинообразного метода. Поскольку вы можете использовать перевод баланса для стратегического снижения процентной ставки по долгу с наивысшей процентной ставкой, это может выиграть вам время, чтобы сосредоточиться на следующем по величине процентном счете.Это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите.

Многие кредитные карты с переводом баланса даже предлагают 0% годовых на вводный период (часто 6–18 месяцев). Предложение 0% годовых дает вам возможность погасить остаток на кредитной карте без дополнительных процентов.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 6000 долларов под 18% годовых. Вы можете перевести этот баланс на карту, которая предлагает 0% годовых на 12 месяцев. Если вы погасите свой долг в этот период, вы сэкономите более 600 долларов в виде процентов.

Примечание: Вам, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод остатка, поэтому обязательно введите числа и прочитайте мелкий шрифт заранее. Но некоторые кредитные карты предлагают переводы баланса в размере 0% годовых и не взимают комиссию за перевод баланса.

Если у вас есть хотя бы приличный кредит, вы можете претендовать на выгодную сделку по переводу остатка. Сэкономьте деньги, ознакомившись с нашими подборками лучших карт для перевода баланса.

Видео с вопросами и ответами: что такое предложение о переводе баланса? Это хорошая идея?

4 — Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита?

Прямая выплата долга по кредитной карте обычно является самой разумной финансовой стратегией.Тем не менее, если у вас такая большая задолженность по кредитной карте, что вы не можете позволить себе просто выписать крупный чек, а метод долга кажется слишком сложным или медленным, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный подход.

В ситуациях, когда у вас есть несколько разных карт (и выписок, и сроков оплаты), хорошей идеей может быть погашение их с помощью личной ссуды с низкой процентной ставкой.

• Шаг 1: Изучите различных поставщиков ссуд (см. Инструмент ниже) и выясните вероятные ставки и размер комиссии.Если вы получите более низкую ставку, чем платите сейчас, и будете платить меньше комиссионных, хорошей идеей может быть консолидированный заем.
• Шаг 2: Подайте заявление на получение личной ссуды у выбранного поставщика услуг. Возможно, вам придется предоставить информацию о кредитной карте, чтобы поставщик ссуды мог напрямую заплатить эмитенту вашей карты. В некоторых случаях они переводят деньги на ваш банковский счет, и тогда вам нужно будет оплатить свои карты самостоятельно.
• Шаг 3: Погасите личный заем в соответствии с его условиями.Если вы можете платить больше, чем требуется, каждый месяц, это позволит вам быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги.

Преимущества этого маршрута включают:

• Объединение долга по кредитной карте с персональным займом может улучшить ваши кредитные рейтинги: Поскольку персональный заем является ссудой в рассрочку, его отношение баланса к лимиту не повреждает ваш кредит, как это могут быть возобновляемые счета (например, кредитные карты). . Таким образом, погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды в рассрочку может значительно увеличить ваш кредит, особенно если в ваших кредитных отчетах еще нет ссуд в рассрочку.
• Персональный заем может уменьшить перегрузку: Когда вы используете персональный заем для уменьшения количества платежей, которые вам нужно делать каждый месяц, это может значительно упростить управление своими долгами.
  
• Выплата долга по кредитной карте с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. : Процентная ставка по кредитной карте часто ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Если вы имеете право на получение ссуды в рассрочку с более низкой ставкой, вы в конечном итоге заплатите меньше денег.

При этом получение ссуды для погашения долга по кредитной карте также может быть опасным. Тщательно соблюдайте условия кредита, иначе вы можете только ухудшить свое положение. Избегайте этого пути, если вы не уверены, что используете кредит ответственно. В противном случае вы можете оказаться в долгах.

Если вы используете эту стратегию, запомните следующие ключевые моменты:

1. Держите кредитные карты открытыми: Не закрывайте оплачиваемые вами кредитные карты, если с них не взимается ежегодная комиссия, которую вы не хотите платить.Держите их открытыми, чтобы помочь вам использовать кредит.
2. Сократите расходы по кредитной карте: Не тратьте больше денег на погашенные кредитные карты. Если необходимо, спрячьте их или разрежьте.
3. Будьте ответственным заемщиком: Выплачивайте регулярные и своевременные платежи по ссуде в рассрочку. Если вы этого не сделаете, вы только создадите больше проблем для своего кредита.

Где взять личную ссуду

Есть много мест, где можно найти личные ссуды с самыми разными ставками в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории.Вы можете узнать в местных банках и кредитных союзах, где у вас уже есть счет. Хотите сравнить несколько вариантов? Вы можете использовать этот инструмент сравнения ниже.

Имейте в виду, что мы проверили , а не всех поставщиков, которые отображаются в этом инструменте сравнения, поскольку они постоянно меняются, и мы можем получить партнерскую комиссию, если вы получите ссуду через одну из этих служб.

Вот неполный список других онлайн-кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть (и мы можем получить комиссию, если вы получите ссуду по одной из этих ссылок):

Существуют также более комплексные услуги, такие как Debt.com, который проведет вас через процесс и поможет определить, подходят ли вам консолидация долга, консультирование по кредитным вопросам, банкротство или другие варианты, но, скорее всего, это потребует дополнительных сборов за действия, которые вы, вероятно, могли бы сделать самостоятельно.

Узнать больше

Как ссуды физических лиц влияют на кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Будет ли учетная запись в конечном итоге вредит вам или поможет, зависит от двух основных факторов — того, как вы управляете учетной записью, и остальной информации в ваших кредитных отчетах.

1. Приложение может ухудшить ваши оценки . Когда вы подаете заявку на кредит, в ваши кредитные отчеты добавляется запрос. Некоторые кредитные запросы могут повредить ваши оценки в течение 12 месяцев (хотя влияние обычно незначительно).
2. Ваши баллы могут увеличиться по мере того, как срок действия вашей личной ссуды составляет лет. Поначалу новая учетная запись может снизить средний срок действия кредита и отрицательно повлиять на ваши баллы. По мере того, как ваш личный заем становится старше, это может помочь этим цифрам.
3. Персональный заем может снизить использование кредита .Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые никак не влияют на ваш возобновляемый коэффициент использования. У вас может быть высокий баланс по личному кредиту, и это практически не повлияет на ваши результаты. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам с помощью личного кредита, ваш возобновляемый коэффициент использования должен снизиться, и ваши баллы могут улучшиться.
4. Ваша кредитная смесь может улучшиться с помощью личного кредита . Скоринговые модели вознаграждают вас за то, что в ваших кредитных отчетах имеется разнообразный набор учетных записей.Если в ваших отчетах нет ссуд в рассрочку, добавление индивидуальной ссуды может улучшить ваши результаты.

Часто личный заем может помочь вам с точки зрения кредитного рейтинга. Просто убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя. Если вы откроете личный заем и заплатите его поздно, это может значительно повредить вашим счетам.

Показать большеПоказать меньше

5 — Как погасить долг путем погашения долга?

Погашение долга — еще один вариант, который вы можете рассмотреть, когда будете готовы погасить задолженность по кредитной карте.Эта стратегия обычно лучше всего работает для людей, которые (а) уже просрочили платежи по кредитной карте и (б) могут позволить себе делать крупные разовые платежи своим кредиторам.

Вы можете урегулировать долги самостоятельно или нанять профессиональную компанию по урегулированию долга, которая займется этим за вас. Если вы решите нанять стороннюю компанию, вам следует провести обширное исследование, чтобы избежать мошенничества и непомерных сборов. Имейте в виду, что для этого необязательно нанимать компанию , и это может обойтись вам гораздо дороже.Узнайте, чего следует остерегаться, на веб-сайте FTC Consumer Information.

• Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
• Шаг 2: Если вы считаете свои долги непреодолимыми и решили, что банкротство — неправильный ответ, вы можете либо попытаться урегулировать задолженность самостоятельно, либо нанять компанию. Чем хуже ваша ситуация (т. Е. Больше просроченных платежей или просрочек), тем больше у вас может быть кредитного плеча, потому что ваши кредиторы увидят, что они с меньшей вероятностью получат оплату в полном объеме.

Если вы выберете маршрут своими руками:

• Шаг 3: Свяжитесь с каждым кредитором и сообщите им, что вы готовы погасить свой долг на сумму, меньшую, чем текущий баланс. Сделайте ваше первое предложение низким. Может быть полезно заранее накопить немного денег, чтобы иметь лучшую позицию на переговорах.
• Шаг 4: Будьте готовы к некоторым спорам со своими кредиторами. Процесс может занять некоторое время. Не бойтесь положить трубку (вежливо) и повторите попытку позже.
• Шаг 5: Когда вы достигнете мирового соглашения, которое вы можете себе позволить, получите предложение в письменной форме. Не сообщайте информацию о банковском счете или платеже, пока не получите соглашение.
• Шаг 6: Погасите погашенный долг, в идеале намного меньше первоначального остатка.

Или, если вы предпочитаете работать с компанией по урегулированию долгов:

• Шаг 3: Изучите несколько компаний по урегулированию долгов и составьте короткий список.
• Шаг 4: Свяжитесь с каждой компанией и узнайте об их общем процессе, ожидаемых сроках и размере платы (вы можете обнаружить огромные различия в ценах).
• Шаг 5: Когда вы найдете компанию, которая лучше всего подходит для вас, и заключите соглашение, они скажут вам, что делать дальше. Расчетная компания обычно занимается всеми коммуникациями с вашими кредиторами, хотя вам, вероятно, придется некоторое время страдать из-за телефонных звонков и писем от этих кредиторов.
• Шаг 6: Компания по урегулированию долга может попросить вас прекратить производить платежи своим кредиторам и вместо этого производить платежи на счет условного депонирования. Счет условного депонирования позже будет использоваться для погашения ваших кредиторов, после того как они согласятся оплатить сумму, меньшую, чем остаток.
• Шаг 7: Когда компания по урегулированию долга получит хорошее предложение, она будет использовать средства на счете условного депонирования для выплаты вашему кредитору, в идеале на гораздо меньшую сумму, чем первоначальный баланс.

Погашение долга — это переговоры, в ходе которых кредитор, например компания, выпускающая кредитные карты или коллекторское агентство, соглашается принять частичный платеж для погашения задолженности по кредитной карте, а не полного баланса.Вы можете иметь право на участие, если испытали трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Однако некоторые кредиторы рассмотрят возможность погашения долгов, даже если у вас нет особых смягчающих обстоятельств.

Эта опция обычно становится доступной только после того, как становится ясно, что вы с трудом оплачиваете свои счета, например, если у вас начали накапливаться просроченные платежи или вы вообще не платили.

При погашении долга вы иногда можете заплатить 50% или меньше от первоначального баланса. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.

6 — Как погасить долг при банкротстве?

Когда вы достигли своих пределов, и вам больше некуда обратиться, банкротство может предложить новый старт. Однако вы должны использовать это только в крайнем случае, потому что банкротство может опустошить ваш кредит.

Банкротство нельзя описать несколькими короткими шагами, но общий процесс таков:

• Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
• Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство может быть правильным ответом, поищите адвокатов по делам о банкротстве в вашем районе.
• Шаг 3: Когда вы найдете подходящего поверенного, он или она проинструктирует вас, что делать. Вам нужно будет предоставить исчерпывающую документацию о ваших долгах, кредитных картах, ссудах, банковских счетах и ​​других финансовых продуктах, а также информацию о ваших активах и личном имуществе. И больше!
• Шаг 4: Адвокат соберет вашу информацию и подаст заявление о банкротстве в соответствующие органы.
• Шаг 5: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, вам необходимо будет производить ежемесячные платежи в течение 3-5 лет.
• Шаг 6: Когда дело о банкротстве прекращается, включенные долги будут списаны кредиторами, и вы больше не будете нести за них ответственность. В зависимости от типа банкротства оно может быть прекращено в течение 3–4 месяцев с момента подачи заявки (Глава 7) или 3-5 лет (Глава 13).

Существует два вида банкротства физических лиц:

• Глава 7 , которая часто требует от вас сдать часть своего имущества
• Глава 13 , которая позволяет вам сохранить вашу собственность

Объявление любого типа банкротства может быть долгим и дорогостоящим процессом, включая судебные издержки и судебные издержки, и вы не должны относиться к нему легкомысленно.Перед подачей заявления о банкротстве вы также должны обратиться за консультацией по кредитным вопросам, одобренной Министерством юстиции. Хотя вы можете провести процесс самостоятельно, лучше всего нанять адвоката.

Прочитайте больше 4 лучшие кредитные карты после банкротства

Видео с вопросами и ответами: есть ли что-нибудь хуже банкротства?

Когда вы купаетесь в бумажных письмах и оскорбляете телефонные звонки, вам часто кажется, что выхода нет. Но, используя описанные выше стратегии, вы в конечном итоге сможете освободиться от оков долгов.

Человек выплатил 100 000 долларов долга, выполнив эти 5 простых действий

Возможно, вы сможете рефинансировать свои студенческие ссуды по более низкой процентной ставке и уменьшить ежемесячный платеж. Кроме того, все будет не так уж сложно, так как у вас будет только один платеж.

Вы можете использовать наш калькулятор консолидации студенческих ссуд, чтобы узнать, сколько вы могли бы сэкономить, и поискать среди различных компаний лучшие ставки.

2. Подумайте о том, чтобы платить больше минимума.

Не продлевайте агонию получения школьной ссуды, выплачивая только минимум.Совет Хэмбрика? Старайтесь ежемесячно удваивать платеж.

«Вы можете просто изменить образ жизни», — говорит он. «Вместо того, чтобы брать в аренду последнюю 6-ю серию BMW, купите подержанный автомобиль и положите разницу на школьный кредит. Также положите любые бонусы и налоговые декларации в счет непогашенной задолженности. Это заставит его быстро спуститься ».

Если у вас есть студенческие ссуды на сумму 25 000 долларов под процентную ставку 6,00% и вы делаете ежемесячные выплаты в размере 280 долларов в месяц, вы погасите долг через 10 лет. Удвоив этот платеж, вы погасите ссуду более чем на пять лет раньше и сэкономите почти 5000 долларов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором предоплаты по студенческому кредиту, чтобы узнать, как быстро вы сможете погасить свой долг.

3. Принять метод снежного кома долга

Начните с нацеливания на самую маленькую ссуду. Shutterstock / SFIO CRACHO

Популяризованный автором и радиоведущим Дэйвом Рэмси, метод снежного кома долга представляет собой стратегию сокращения долга, которая фокусируется на вложении большего количества денег в один долг при одновременной выплате минимума по другим займам (например.г., автокредиты или ипотека).

«Сначала я сосредоточился на выплате студенческой ссуды, заплатив в ее счет как можно больше, включая любые деньги от бонусов или возврата налогов», — говорит Хэмбрик. «Как только школьный долг был выплачен, я взял все деньги, которые шли на школьный долг каждый месяц, и выплатил вторую закладную».

При использовании метода снежного кома вы начинаете с перечисления всех ваших долгов — школьных ссуд, автокредитов, кредитных карт, ипотечных кредитов и т. Д. — от наименьшего остатка до наибольшего.Как только вы это сделаете, вы нацелитесь на минимальную сумму кредита, которую нужно выплатить в первую очередь, и получите импульс от получения первой ссуды.

Деньги, которые пошли на самую маленькую ссуду, затем применяются к следующей и так далее.

Некоторые утверждают, что сначала нужно погасить остаток с наивысшей процентной ставкой, что называется методом лавины долга. Это действительно сэкономит вам немного денег на процентах, но не даст толку от получения ссуды.

4.Сократите свои расходы

Возможно, вы захотите осуществить американскую мечту, но жизнь не по средствам может означать жизнь в долгах и подавить ваши будущие цели.

«Я не только понял, что это сырный соус, но и сел и понял, что через 10 лет я больше не хочу работать в корпоративном мире», — говорит Хэмбрик. «Итак, мы с женой решили откладывать 2000 долларов в месяц, чтобы это стало реальностью. Для этого потребовались сокращения и немного минимализма ».

Хэмбрик и его жена водят подержанные машины, купленные за наличные, не купили дом побольше, несмотря на рост своих доходов, и не ходят много есть.

Когда пришло время Хэмбрику покинуть фирму по оказанию профессиональных услуг EY и основать свою собственную компанию, он смог это сделать, потому что он не тонул в долгах.

Проведите инвентаризацию своих расходов. Где можно сократить? Можете ли вы жить в доме меньшего размера? Вы можете приготовить еще? Можете ли вы не покупать утренний кофе?

Затем возьмите все деньги, которые вы сэкономите, сократив свои расходы, и направьте их на сбережения или выплату долга. Это поможет с вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями.

5. План будущих затрат

План оплаты будущих детей. Фиона Гудолл / Getty Images

Выход из долгов — это баланс между немедленными изменениями и учетом будущих затрат или целей.

«Когда мы с женой узнали, что у нас будет ребенок, мы взяли ссуду на покупку подержанного внедорожника», — говорит он. «Мы знали, что, когда ребенок родится через 10 месяцев, нам нужно будет ежемесячно платить около 1800 долларов [за] детский сад. Итак, мы подумали, почему бы не начать чувствовать боль от оплаты дневного ухода пораньше? »

Итак, за девять месяцев до рождения сына Хэмбрик и его жена начали платить 1800 долларов в месяц за машину. К тому времени, когда начались выплаты по уходу за детьми, их машина была почти полностью оплачена, и они уже привыкли к ежемесячной оплате.

Выполняя обе части уравнения, вы не только сокращаете свой ближайший долг, но и не испытываете такого стресса, когда у вас появляются новые расходы на жизнь.

Очевидно, что существуют непредвиденные расходы, например, неотложная медицинская помощь. Но при таком подходе у вас уже должна быть резервная система сбережений.

Не ждите, пока вы реализуете сырный соус

Как бы просто это ни звучало, Хамбрик считает, что все сводится к тому, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете, и экономить или инвестировать разницу.Это может потребовать определенных усилий заранее, но как только вы начнете рутину, долг растает.

Используя эти советы, Хамбрик получил возможность проложить свой собственный путь и жить без долгового стресса, нависшего над его головой.

Его новая цель — обучить других (особенно детей) основам личных финансов и научить их закладывать основы личной свободы, счастья, цели и влияния.

Зарегистрируйтесь здесь , чтобы получать любимые истории INSIDER прямо на свой почтовый ящик.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Регулярное использование кредитных карт может быть отличным способом построить свою кредитную историю и воспользоваться преимуществами и льготами на этом пути. Но перерасход и неожиданные финансовые проблемы могут привести к огромной задолженности по кредитным картам.

Вы можете начать погашение долга по кредитной карте, подсчитав сумму вашей задолженности и указав баланс и процентную ставку по каждой карте. Как только вы поймете, с чем имеете дело, вот несколько различных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы начать погашение долга по кредитной карте.

Стратегии погашения долга по кредитной карте

Есть несколько различных способов погасить задолженность по кредитной карте. И в зависимости от вашей кредитной ситуации и бюджета, некоторые из них могут быть лучше, чем другие. Вот краткое изложение ваших вариантов, которые могут помочь вам решить, какой путь выбрать.

Ссуда ​​на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга — это, по сути, личная ссуда, которую вы используете для погашения долга по кредитной карте. В отличие от кредитных карт, личные ссуды представляют собой ссуды в рассрочку с установленным графиком погашения и фиксированной ежемесячной суммой платежа.Ссуды на консолидацию долга могут помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку, а также упростить процесс погашения, заменив несколько ежемесячных платежей всего одним.

В среднем по личным кредитам процентная ставка ниже, чем по кредитным картам. Но ваша ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и других факторов, поэтому нет гарантии, что вы получите более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Если ваш кредит удовлетворительный или плохой, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками или трудностями при получении личного кредита.К счастью, многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки. Этот процесс требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг и позволяет сравнивать кредитные предложения с вашей текущей ситуацией.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита для погашения долга, убедитесь, что новый ежемесячный платеж вписывается в ваш бюджет. Если он слишком высок или находится на границе, может быть трудно угнаться за ним, а пропущенный платеж может повредить вашему кредиту. Вам также необходимо взять на себя обязательство больше не увеличивать остатки на этих картах — иначе вы можете оказаться в худшей форме, чем когда брали ссуду.

Кредитная карта для перевода остатка

Если ваш кредит в хорошем состоянии, другим вариантом может быть подача заявления на получение кредитной карты для перевода остатка. Эти карты обычно имеют низкую процентную ставку или 0% годовых на определенный период времени, а в некоторых рекламных акциях предлагается беспроцентный период на год или дольше.

Во время вводного периода вы не платите проценты по остатку, который переводите с другой кредитной карты, хотя вы можете заплатить комиссию за перевод, которая обычно составляет 3% или 5% от суммы перевода.

Если вы сможете полностью погасить остаток к концу вводного периода, вы можете избежать уплаты процентов. И даже если вы не можете полностью погасить его вовремя, платите как можно больше каждый месяц в счет погашения баланса, и вы все равно сможете сэкономить сотни долларов.

Если у вас несколько балансов, их объединение с переносом баланса также может упростить ваши ежемесячные платежи.

Однако важно понимать ограничения баланса переводов.Годовая процентная ставка по акции часто указывается только на сумму, которую вы переводите, и более высокая процентная ставка может применяться к любым новым платежам, которые вы производите с помощью этой карты. Некоторые рекламные предложения включают как переводы баланса, так и покупки, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями.

Кроме того, нет гарантии, что вы получите достаточно высокий кредитный лимит по новой карте, чтобы покрыть сумму, которую вы хотите погасить. Максимальное количество средств на карте для переноса баланса может привести к снижению вашего кредитного рейтинга, по крайней мере временно, до тех пор, пока вы не сможете его оплатить и уменьшить использование кредита.Использование кредита — ваши остатки, разделенные на ваши кредитные лимиты — играет важную роль в ваших кредитных рейтингах.

Наконец, имейте в виду, что просроченный или пропущенный платеж может привести к потере вступительной ставки, а после окончания вводного периода процентная ставка по невыплаченному остатку может значительно подскочить.

Если вы имеете право на получение карты для переноса остатка и у вас есть мотивация погасить свой остаток как можно скорее, экономия может окупиться.

Метод снежного кома долга

Если у вас возникли проблемы с перерасходом средств, и вы думаете, что получение новой ссуды или кредитной карты для погашения остатков может соблазнить вас накапливать еще больший долг, метод снежного кома долга может быть лучшим подходом.

С помощью этого метода вы ежемесячно делаете минимальные платежи по всем своим картам и применяете любые дополнительные платежи, которые вы можете сделать, к кредитной карте с наименьшим остатком. Когда эта карта погашена, вы берете то, что вы платили на первую карту, и применяете ее к той, у которой следующий самый низкий баланс. Вы продолжаете делать это с каждой картой, пока все они не будут оплачены полностью, и ваши растущие платежи по каждой новой карте будут иметь эффект снежного кома.

Подход «снежного кома» лучше всего подходит для людей, которым нужно рано выигрывать, чтобы сохранять мотивацию.Даже если ваш самый низкий баланс составляет всего несколько сотен долларов, выплата его может помочь вам сосредоточиться на своей цели.

Метод долговой лавины

Подобно стратегии долгового снежного кома, метод долговой лавины заставляет вас сосредоточиться на выбивании счетов один за другим. Ключевое отличие заключается в том, что при лавинном методе вы в первую очередь сосредотачиваетесь на погашении остатков по самым высоким процентным ставкам.

По сравнению с методом долгового снежного кома, метод долговой лавины может не дать вам раннего выигрыша.Например, если карта с наивысшей годовой процентной ставкой также имеет высокий баланс, может пройти много времени, прежде чем вы заплатите по первой кредитной карте. Но это может помочь вам сэкономить больше денег, сначала избавившись от самых дорогих долгов.

План управления долгом

Если ваш кредит находится в плохом состоянии, ссуда для консолидации долга или карта перевода остатка могут не подойти для вас. И если ваш бюджет слишком ограничен для дополнительных выплат по методу снежного кома или лавины долга, план управления долгом может быть вариантом для рассмотрения.

План управления долгом — это план погашения, в который вы можете вступить с помощью кредитного консультационного агентства. Кредитный консультант уведомит ваших кредиторов о том, что вы используете план управления долгом и, как правило, попытается договориться о более низких процентных ставках и ежемесячных платежах.

Планы управления долгом обычно занимают от трех до пяти лет, в зависимости от суммы вашей задолженности и вашей платежеспособности. Они могут быть отличным способом избежать погашения долга и банкротства, и то и другое может быть эффективным, но значительно повредит вашей кредитной истории.Эмитенты вашей карты могут решить закрыть ваши счета, что может повредить вашему кредиту, но не намного по сравнению с кредитным ущербом, который может возникнуть в результате других ваших действий.

Планы управления долгом также не являются дорогими, но предполагают внесение скромных авансовых и постоянных ежемесячных платежей в течение всего срока действия плана. Обратитесь в авторитетную кредитную консультационную организацию, чтобы узнать, подходит ли вам этот вариант.

Если ваши единственные альтернативы — погашение долга и банкротство, план управления долгом может спасти ваш кредитный рейтинг и потенциально сэкономить ваши деньги.

Советы по погашению долга по кредитной карте

По мере того, как вы рассматриваете варианты погашения долга и пытаетесь найти наиболее эффективный способ достижения своей цели, вот несколько советов, которые помогут вам в этом.

Создайте бюджет и придерживайтесь его

Чем больше денег вы сможете платить в счет погашения задолженности по кредитной карте каждый месяц, тем быстрее вы погасите свою задолженность.

Если у вас еще нет бюджета, начните с записи вашего среднего дохода и расходов за последние несколько месяцев.Распределите свои расходы по категориям, чтобы получить представление о том, на что конкретно уходят ваши деньги. Затем вы можете определить области, в которых вы можете сократить и использовать эти доллары для сокращения долга.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, этот шаг может быть трудным. Даже если это всего лишь несколько дополнительных долларов в месяц, это может иметь значение в долгосрочной перспективе. Сделайте все возможное, чтобы создать бюджет и продолжить поиск возможностей заработать или сэкономить больше в будущем.

Работа по снижению счетов и повседневных расходов

На первый взгляд, вы можете не знать, где можно сократить свой бюджет.Но при более глубоком погружении вы, возможно, сможете найти некоторые возможности. Начните с регулярных счетов. Например, если у вас есть несколько потоковых сервисов, но вы не используете один или два очень часто, подумайте о временном отключении их, пока вы не выплатите свой долг.

Кроме того, взгляните на свои страховые взносы на автомобиль и сделайте покупки вокруг, чтобы узнать, можете ли вы получить такое же покрытие в другой страховой компании за меньшую плату.

В дополнение к этим обычным счетам обратите внимание на то, как вы тратите свои деньги каждый день.Если вы склонны ходить на обед в течение недели вместо того, чтобы приносить что-то из дома, внесение этой мелочи может высвободить значительный денежный поток.

Опять же, помните, что вам не обязательно постоянно менять свой образ жизни и привычки к расходам. Но внесение небольших временных изменений сейчас может улучшить ваше финансовое положение в будущем.

Найдите способы заработать дополнительные деньги на стороне

Есть несколько различных способов заработать деньги, даже не выходя из дома.Вот некоторые из наиболее распространенных способов увеличить ваш денежный поток:

• Работайте больше часов на своей текущей работе.
• Попросите прибавку.
• Возьмите вторую работу.
• Ищите временную или случайную работу на досках вакансий.
• Превратите то, в чем вы хороши, в побочный бизнес.
• Продайте некоторые из ваших личных вещей, которые вам больше не нужны.

В дополнение к этому, есть несколько других способов ежемесячно зарабатывать немного дополнительных денег, чтобы погасить свой долг.Найдите время, чтобы подумать, какой подход лучше всего подходит для вас в зависимости от вашей ситуации.

Рассмотрите возможность предоставления некоммерческого кредитного консультирования или финансовой помощи

Кредитные консультационные агентства делают гораздо больше, чем просто создают планы управления долгом. Если вам сложно разобраться в ситуации с задолженностью, вам может помочь кредитный консультант.

Например, они могут проанализировать вашу долговую ситуацию, помочь вам составить бюджет, объяснить ваши варианты, просмотреть ваш кредитный отчет вместе с вами, а также предоставить некоторые образовательные курсы.Многие агентства делают все это бесплатно.

Если ваше финансовое положение тяжелое, вы также можете рассмотреть возможность обращения за финансовой помощью. Это может происходить в форме снижения арендной платы, талонов на питание, юридической помощи и других программ помощи со стороны федеральных агентств и агентств штата, а также некоммерческих организаций. Вы можете использовать сеть 211, чтобы найти программы в вашем районе.

Стоит ли закрывать кредитную карту после выплаты долга?

Даже если вам удастся быстро погасить свой долг, может показаться, что вы крутите колеса, если каждый месяц пополняете свой баланс.Подумайте о том, чтобы наложить мораторий на текущие расходы по кредитной карте, пока вы сосредоточитесь на устранении остатков. Однако вместо того, чтобы аннулировать учетные записи, подумайте о том, чтобы хранить их в безопасном месте, где у вас нет удобного доступа к ним.

Когда вы закрываете счет кредитной карты, это может потенциально повредить вашим кредитным рейтингам из-за уменьшения общего кредитного лимита. Это может повлиять на использование кредита, который составляет 30% от вашей оценки FICO ^{® ☉} .

Если вы аннулируете карту с высоким кредитным лимитом и у вас будет большой остаток на оставшихся картах, даже если вы будете платить им полностью каждый месяц, это может увеличить использование кредита и отрицательно повлиять на ваши кредитные рейтинги.

С другой стороны, если к вашей карте прилагается годовая плата или гарантийный депозит, и вы не планируете ее использовать, возможно, стоит отменить и сэкономить деньги или вернуть свой депозит. Вы также можете рассмотреть возможность понижения уровня кредитной карты до кредитной карты без ежегодной платы.

Если вы решили оставить карты, которые больше не планируете использовать, попробуйте использовать их время от времени (и немедленно погашайте их), чтобы счета оставались активными. В противном случае эмитент вашей карты может закрыть для вас учетную запись, что он может сделать без предварительного уведомления.

Узнайте, как использовать свой кредит ответственно в будущем

После того, как вы достигнете своей цели погасить задолженность по кредитной карте, важно проявлять инициативу в развитии хороших кредитных привычек, чтобы не оказаться в такой же ситуации снова.

Сюда входят:

• Соблюдайте свой бюджет, чтобы избежать перерасхода средств.
• Выплата баланса вовремя и в полном объеме каждый месяц.
• Избегайте слишком большого баланса.
• Воспользуйтесь бонусами и льготами по кредитным картам, чтобы повысить ценность ваших повседневных расходов.

Также неплохо регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы всегда знать, где вы находитесь. Это также может помочь вам определить потенциальные проблемы, которые могут повредить вашей кредитной истории, чтобы вы могли быстро их решить. Помимо вашего кредитного рейтинга, убедитесь, что вы также часто просматриваете свои кредитные отчеты, которые дадут вам более глубокое понимание того, что влияет на ваш кредитный рейтинг.

No related posts.