Как выбрать надежный банк: Как выбрать надежный банк

Содержание

Как выбрать надежный банк? Советы банкира / новости банка УБРиР

Каждый месяц Центробанк отзывает лицензии у нескольких кредитных организаций. С вопросом о том, по каким критериям следует сегодня выбирать банк для крупных вкладов, ОМС, обслуживания юридических лиц и других случаев, которые не попадают под систему страхования вкладов, портал Sberex.ru обратился к начальнику управления активами и пассивами УБРиР Дмитрию Завьялову.

При выборе кредитной организации лучше посмотреть финансовую отчетность, которая публикуется на сайте Центробанка в обязательном порядке, считает Дмитрий Завьялов. Обращайте внимание на основные показатели: размер активов, размер капитала, депозитный портфель и т.д. Одним из важнейших факторов, который нельзя оставить без внимания, является уровень норматива Н1 (он характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, а не за счет своих клиентов). Показатель рассчитывается по методике ЦБ РФ и должен быть не ниже минимального значения. При этом также важно знать: какая филиальная сеть у банка, сколько лет он работает на рынке, какие позиции занимает в рэнкингах и топ-листах аналитических агентств, какая у него репутация, как на внутреннем, так и на международном рынках.

К примеру, УБРиР по разным показателям стабильно входит в топ-50 крупнейших банков России. В рэнкинге банков по чистым активам (по данным на 1 марта 2014 г.) банк занимает 34 место, по депозитам физических лиц – 22 место, по кредитам физлицам – 25 место, 9 место — по количеству филиалов.

Важный момент — диверсифицированная база фондирования. Это значит, что банк устойчив к любым изменениям на рынке, потому что у него нет сильной зависимости от одного источника пассивов (например, вкладов населения). УБРиР также входит в список российских банков, в которых правительство рекомендует открывать счета в рамках тендеров по госзакупкам. Облигации банка включены в ломбардный список ЦБ – это тоже показатель надежности ценных бумаг банка.

Источник: Sberex.ru

Как выбрать надежный банк

Спешу расстроить заинтересованного читателя: абсолютной надежности вообще не бывает. И с этим надо смириться. Вы ещё только идёте в отделение банка, но уже неизбежно принимаете на себя экономические и политические риски своей страны, риски бизнеса; если размещаете в банках вклад – значит, несете риск не только выбрать неправильный банк, но еще и риски обесценивания валюты вклада, введения новых условий налогообложения вкладов в стране…

Как эти риски минимизировать? Не свести их к нулю, – это невозможно, – но сделать умеренными?

Провести небольшую работу по изучению потенциального банка-партнера и порассуждать логически.

Вот с этим, обычно, и бывает проблема – мы всегда и во всем хотим простого и готового решения. Чтобы кто-то точно сказал, что вот этот банк – самый «надежный», а вот это решение – самое правильное и единственно верное. И не надо больше думать, контролировать, анализировать…

Таким желанием обычно пользуются недобросовестные сотрудники банков при привлечении новых клиентов. Например, очень удобно использовать для таких клиентов простые понятия: «Мы – госбанк, государство за все ответит» или «Все вклады застрахованы, нечего бояться», или «Наш акционер – крупнейшая компания N». Но на самом деле проблемы могут быть и у государственных банков, застрахованные вклады могут оказаться не оформлены должным образом, а один из крупнейших банков, принадлежащих крупнейшей газовой и одной из крупнейших нефтяных компаний, терпит фиаско в 1998 году.

Хуже, когда «из рукава» вытаскиваются всевозможные рейтинги, которых в различных печатных и интернет-изданиях – превеликое множество: «рейтинги надежности», «рейтинги устойчивости», «рейтинги по активам», по темпам роста и прочее, и прочее. Только с реальной надежностью и устойчивость это часто совершенно не связано. Поэтому практически любой банк вы сможете найти среди лидеров того или иного рейтинга. Менеджерам остается ими усиленно «размахивать» и показывать клиенту для принятия желаемого решения.

Наконец, самое контрпродуктивное – это реагировать на рекламу, различные пиар-акции по телевизору, в прессе. Почему-то бытует мнение, что за этой активностью в публичном пространстве следят надзорные органы, включая ЦБ, и ненадежный банк тут же «прикроют». К сожалению, это не всегда так, чем многие и пользуются. Но эффект такая пиар-активность производит на клиентов сильный. Жаль, что в этот момент не приходит осознание, что все затраты на такую компанию будут «заложены» в ставки, тарифы банка, или хуже – «оплачены» будущим невозвратом депозитов.

Другой контрпродуктивный ход – воспользоваться «советом приятеля», воспользоваться логикой «у нас все там держат», «мнением сотрудника банка», который «если что – шепнет…»…

Тогда что же делать? Простого ответа нет, только анализ фактов и их сравнение позволят принять взвешенное решение. Деятельность банков достаточно проста. Понимание, с кем и как работает ваш потенциальный банк, позволяет оценить риски. Вообще, банки работают с населением, корпоративными клиентами и на фондовом рынке с финансовыми структурами. Так упрощенно выглядят клиентские сегменты. В каждом из сегментов банк предлагает проведение расчетов, зарабатывая комиссионные доходы (транзакционный бизнес), привлекает пассивы (остатки, депозиты) и размещает их в активы (кредиты, ценные бумаги).

Еще один общий, но важный момент – должна быть понятная и прозрачная связь между деятельностью банка и результатом этой деятельности. В самом деле – если банк растет по балансовым показателям, открывает офисы, показывает существенную прибыль, много тратит (на пиар, например), но при этом совершенно не понятно, за счет какой деятельности, то такой результат, по меньшей мере, выглядит странно. И наоборот, если банк рассказывает о значительности своей деятельности, но не показывает результатов (либо показывает отрицательные), то либо деятельность придумана, либо она неэффективна. Очень опасно, когда есть «большой» банк, но нет офисов, клиентов. «Большим» такой банк часто может быть только на бумаге – в нарисованной отчетности.

Итак, первый критерий для оценки финансового состояния банка – финансовый результат в текущем году и за прошлый год. Странно было бы говорить об «успешности» деятельности банка, если он систематически показывает убытки. Второй критерий – наличие международного аудита, подтверждающего отчетность, а также авторитетного рейтинга надежности от известной международной или российской компании, таких как Moody’s, Fitch, «Рус-Рейтинг». Но не надо их путать с рейтингами различных изданий, порталов и т.п., даже международных, о которых мы ранее говорили. В-третьих – важно примерное соотвествие основных показателей деятельности: валюты баланса, прибыли, сети, количества клиентов и других показателей. Если банк по всем показателям примерно 30-ый, то это логично. В ином случае стоит отдельно поискать объяснений дисбалансам.

В-четвертых, нужно оценить источники пассивов, риски их изъятия, примерную стоимость в категориях – «дешево», «дорого», «среднерыночно». Если у банка много офисов, много клиентов (это легко узнать), нет специальных акций, массированной рекламы, завышенных ставок, то можно ожидать диверсифицированной базы пассивов со среднерыночными ставками. Если источник пассивов – несколько крупных компаний, то, вероятнее всего, это либо компании, связанные с акционерами, либо компании, «связанные» административным ресурсом. Если мы видим высокие ставки и о-о-очень большие затраты на рекламу, то понимаем, что в банке преимущественно дорогие деньги, которые еще надо отработать. Важно также было бы понять, что банк делает и на межбанковском рынке – только привлекает пассивы, размещает ли свои средства, «накручивает» схемы или ведет разнообразный бизнес.

В-пятых, можно косвенно оценить транзакционные доходы банка. Для этого нужно понять, предлагает ли банк различные конкурентные услуги, много ли у него клиентов, уровень его тарифов. Задача может показаться сложной, но это только один из факторов. К тому же, удобные для расчетов банки (для населения, для корпораций, для тех и других), хорошо известны. А являются ли их тарифы рыночными или банк применяет демпинг, предлагая бесконечные акции по бесплатному обслуживания – также легко заметить.

В-шестых, наибольший риск для банка представляет кредитный портфель. Понять, кого банк кредитует, несложно. Если банк предлагает кредитные продукты для физлиц, то и в офисе банка, и на сайте будет информация об этом. Это либо недорогие продукты, с хорошим обеспечением, либо очень дорогие, которые клиенту зато несложно получить, а значит – по ним высок риск невозврата. Аналогичная ситуация с корпоративным кредитованием: либо банк консервативно кредитует и его заемщики известны на рынке, либо предлагает высокорискованные, но дорогие программы кредитования, либо только имитирует наличие кредитования, а сам выводит деньги в неизвестном направлении или размещает в сомнительные проекты. Даже если банк кредитует бизнесы, связанные с его акционерами, то желательно, чтобы эти бизнесы были известны, понятны, прозрачны. Риски по ним также несложно оценить.

Особо отмечу такие явления, как покупка банковского бренда (банка) новыми владельцами, после чего запускаются рекламные программы, банк быстро растет. Но при этом всячески подчеркивается, что это банк, которому «100 лет» и т.п. Это должно настораживать, но еще не несет угрозы. Но часто такой банк начинает собирать очень дорогие средства вкладчиков-физлиц. При этом в лучшем случае – параллельно выдавать высокорискованные и дорогие кредиты, в худшем – выводить деньги в неизвестном направлении, маскируя это под кредитования каких-то корпоративных клиентов. Но что это за клиенты, что это за бизнесы, в которых можно отработать дорогие средства вкладчиков, конечно, вам никто не скажет. Надеюсь, что данная колонка поможет вам уберечься от таких случаев.

Итак, простого решения нет, но есть набор важных рекомендаций. Даже если вы учтете при выборе только часть из них, вы все равно существенно снизите риски своих потерь. А прожить в мире финансов совсем без рисков, увы, пока не удавалось никому.

 

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через нашу группу в ВКонтакте Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Как и какой выбрать надежный банк для депозита в Украине в 2022 году

При выборе банка следует обращать внимание на такие параметры как известность банка, его надежность, процентные ставки по депозитам, территориальная близость, размер тарифов за обслуживание, удобство сервиса. Прежде чем принимать окончательное решение, необходимо оценить финансовое состояние банка, обратив при этом внимание на то, насколько банк капитализирован, что находится в его собственности, какое место в рейтинге банков он занимает. Стоит поинтересоваться и тем, кто является учредителями банка, оценить и их положение на рынке.

Неплохим инструментом для определения степени рискованности сотрудничества с тем или иным финансовым учреждением является рейтинг, присвоенный ему международными рейтинговыми агентствами. Чем он ниже, тем выше риск взаимоотношений с этим институтом.

Также необходимо узнать, является ли банк участником государственного Фонда гарантирования вкладов физических лиц, что позволяет вкладчикам рассчитывать на определенную депозитную страховку в случае неожиданного банкротства финансового учреждения.

Собственники банка

В первую очередь стоит выяснить, кто акционеры. Хорошо, если у собственников достаточно средств для поддержки банка в кризисных ситуациях. При этом наиболее надежными акционерами можно считать европейские финансовые группы, а также украинские государственные финучреждения.

Полезно это также и потому, что в последнее время никого уже не удивляет ситуация, когда финансовые трудности внезапно возникают у тех учреждений, чьи собственники находятся в оппозиции к действующей власти.

Проще всего найти данные об акционерах на сайте НБУ: в разделе «Банківський нагляд» необходимо выбрать пункт «Інформація про власників істотної участі у банках України». Кроме того, иностранные и государственные банки не скрывают, а наоборот, гордятся своими собственниками, и эту информацию можно увидеть на Интернет-сайтах самих финучреждений.

Рейтинги

Один из способов выбора банка – изучение многочисленных рейтингов от СМИ, финансовых компаний и международных организаций. В процессе их создания анализируют и финансовую отчетность банков, и мнение авторитетных экспертов.

Однако существуют две основные причины ошибок рейтингов, из-за которых на них нельзя опираться как на панацею при выборе надежного банка: во-первых, многие из них могут быть заангажированы; во-вторых, их методология не учитывает многие нюансы и изменения на рынке.

Рейтинг, которому можно было бы гарантировано доверять, должен строиться на надежных сведениях – например, на основе банковских нормативов, которые оперативно отслеживает НБУ. Правда, этот инструмент доступен только регулятору, к тому же в течение последних лет показатели работы банков менялись очень быстро. В кризисных условиях нужно понимать, что любой рейтинг – это срез данных на определенную дату, в то время как ситуация на рынке сегодня очень динамично меняется даже на протяжении рабочего дня.

Данные рейтингов в выборе банка можно использовать – но только если они качественные, и только как один из нескольких факторов.

Определенным ориентиром остаются для вкладчиков независимые рейтинги международных агентств, так как само наличие такого рейтинга свидетельствует о готовности банка к абсолютной прозрачности работы и заинтересованности в получении такой независимой оценки. К сожалению, данные рейтинги вынуждены учитывать и рейтинг страны в целом, а он сегодня очень низкий и ограничивает своим «страновым потолком» потенциал некоторых банков.

Юридические статьи на банковскую тематику:

Репутация банка на рынке

Репутация финучреждения – это тот показатель, который в условиях нестабильности рынка и отсутствия доступа к финансовым показателям банков может стать объективным критерием для выбора банка-партнера.

Так, положительная деловая репутация банка и его акционеров наглядно демонстрируют его надежность. И вовсе не потому, что у таких банков больше денег или лучше бизнес-модель, а потому, что репутация сегодня является надежным средством социального контроля. В век Интернета любой прокол, будь то задержка платежа или несвоевременный возврат депозита, моментально становятся достоянием общественности. И репутации банка может быть нанесен существенный ущерб. А это уже – существенная угроза куда больших потерь для владельцев банка, так как репутация – это тоже актив, хоть и нематериальный. И хотя его нельзя потрогать руками, он имеет свою стоимость зачастую во много раз превышающую сумму той самой проблемной операции, из-за которой и возник негатив. А бывает и так, что потерянная банком репутация и вовсе закрывает владельцу такого банка возможности по дальнейшему развитию бизнеса, причем не только банковского. А потому большинство серьезных бизнесменов предпочитают сохранять свою деловую репутацию на достойном уровне.

В пользу репутации как показателя надежности банка говорит и то, что создается она годами: ее ключевой параметр – долгосрочность. По словам экспертов, определить репутацию банка достаточно просто – нужно посмотреть на историю его деятельности. Важно исторически проследить, кто и как из банков переживал кризисы. Кто был «авантюрным», кто «взвешенным», кто терял клиентов, кто прирастал. В пользу банка говорит отсутствие фактов массового невозврата средств вкладчиков и задержек с осуществлением платежей.

Не последнее значение имеют также положительные отзывы об услугах банка от ваших хороших знакомых, родственников, друзей.

Достаточность капитала банка

Показатель того, насколько банк обеспечен капиталом и независим от внешних и внутренних займов. Для его расчета существует сложная для неспециалистов формула. Однако приблизительно показатель можно рассчитать так: собственный капитал банка поделить на общие пассивы. Эти данные также можно найти на сайте НБУ: в разделе «Банківський нагляд», подразделе «Дані фінансової звітності банків України» выбрать ближайший по дате отчет, а в нем вкладку «Власний капітал».

Согласно требованиям Нацбанка, это соотношение должно быть минимум 0,10. Как правило, у надежных банков этот параметр составляет 0,11–0,15. Вообще чем больше этот показатель, тем лучше. Впрочем, не стоит доверять чрезмерно и высокой адекватности капитала: если показатель около 0,50, это могут быть дутые цифры, не отражающие действительности.

Данные финансовой отчетности

Распознать надежный банк, опираясь на финансовые показатели банка, тоже непросто. Во-первых, доступные всем показатели публикуются на сайте регулятора с большим опозданием – на месяц-два, а иногда и больше.

Во-вторых, судить о состоянии банка по его отчетности очень сложно. Даже такой простой индикатор как наличие прибыли финучреждения – может ввести в заблуждение. Например, банк без прибыли может оставаться надежным, если он вложил средства в свое развитие или на формирование резервов под выданные кредиты. Противоположная ситуация – задекларированная значительная прибыль – может оказаться промежуточной или непоказательной, если не учитывать все факторы, которые ее формируют.

В-третьих, отчетность банков может составляться не до конца честно. Как правило, некоторые финучреждения так поступают, чтобы обойти санкции и нормативы регулятора.

Поэтому единственный орган, который может судить о состоянии финучреждения – это НБУ, который не только знает оперативные показатели банков, но и может судить о том, какие показатели работы банка реальны, а какие – нет. Рядовым украинцам получить доступ к такой информации невозможно. К тому же разобраться в настоящем состоянии банка, который решил завуалировать свое реальное финансовое состояние, – под силу только опытному эксперту. 

Уровень процентных ставок по депозитам

Если говорить о надежности, то, естественно, не стоит доверять тем банкам, у которых слишком высокие ставки по депозитам. Завышенные ставки — сигнал о том, что учреждение испытывает определенные сложности с ресурсами. Самые привлекательные ставки и условия, как правило, характеризуют чрезмерно агрессивную «авантюрную» политику банка или сложности с ликвидностью.

При этом высокие ставки по вкладам не всегда свидетельствуют о проблемах банка. Банк может привлекать депозиты по высокой цене, если потом эти средства используются при дорогом кредитовании. Например, при выдаче дорогих кредитов наличными, процентная ставка по которым очень высока.

Все вышеперечисленное делает выбор банка на основе одной лишь доходности по вкладам – некачественным.

Территориальное расположение, филиальная и банкоматная сеть

Выбирая банк необходимо продумать весь спектр операций, который может вам понадобиться. Если вы планируете лишь разместить вклад, а потом осуществлять оперативное управлением им с помощью интернет-банкинга, то территориальная близость отделения банка не будет иметь решающего значения. Ежели вы берете потребительский кредит, а ежемесячное погашение планируете осуществлять через кассу банка, или если вы хотите часто обналичивать свою пластиковую карту, то близость банка к месту работы или жительства и наличие у него разветвленной банкоматной сети будет важным критерием при выборе банка.

Тарифы банка

Зачастую клиенты банков допускают одну простую, но обидную ошибку: интересуются тарифами только на ту услугу, непосредственно за которой они обращаются в банк. Однако большинство банков заинтересовано в комплексном обслуживании клиентов, а потому очень редко какой услугой удастся воспользоваться изолированно от других. Вам, как минимум, предложат открыть текущий счет и пластиковую карту. И если в одних банках такая услуга бесплатна, то в других тарифы могут быть довольно ощутимыми. Согласитесь, обидно терять по нескольку гривен на каждой платежке. Так что не поленитесь узнать и тарифы, которые банк устанавливает за проведение платежей и расчетно-кассовое обслуживание. В этом вопросе Вам всегда может помочь наш сайт //www.prostobank.ua, где еженедельно обновляются тарифы по самым популярным банковским услугам.

Где искать информацию о банках?

  1. Сайт Национального банка Украины https://bank.gov.ua
  2. Ассоциация украинских банков http://aub.org.ua/
  3. Независимая ассоциация банков Украины https://nabu.ua
  4. Фонд гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua
  5. Актуальные тарифы банков по продуктам для населения //www.prostobank.ua

Как выбрать надежный банк для вложения денег?

Вложения личного капитала в финансовые учреждения на сегодняшний день являются одним из самых популярных способов получения прибыли. Открыть депозитный счет для нашего гражданина не проблема. Обратившись в банк, любой желающий может сделать это без труда. Но на что необходимо обратить внимание, прежде чем доверить свои деньги банку?

Прежде всего, вкладчик должен правильно выбрать банк и заранее решить некоторые детали. В какой валюте он хочет вложить деньги? На какой срок и под какую процентную ставку? Уточнить наличие капитализации и можно ли пополнять свой депозит? Возможно ли преждевременно снять деньги, не теряя при этом прибыль?..

Конечно же, ответы на все эти вопросы можно узнать у специалиста в банке. Но немаловажным является и то, с какой целью вы хотите положить деньги на депозитный счет. Сегодня банки предлагают различные виды депозитов относительно их целей. К примеру, срочный вклад подойдет тем вкладчикам, которые хотят сохранить денежные средства на протяжении установленного времени. Обычно срочные вклады отличаются относительно высокими процентными ставками и наличием капитализации.

Накопительный тип вложения предоставляет возможность дополнять свои сбережения в любой момент или пролонгировать срок хранения средств.

Инвестировав свои деньги в депозитный продукт до востребования, клиент имеет право получить свои деньги тогда, когда захочет. Однако в этом случае клиент получит меньше прибыли по сравнению с предыдущими депозитами.

Доверяя свои деньги банку, клиента естественно волнует их возврат, поэтому стоит выбирать надежный банк для вкладов. Так как же все-таки выбрать действительно надежный банк?

При выборе банка стоит обращать внимание на его рейтинги, прочитать новости об этом финансовом учреждении, поинтересоваться его финансовыми показателями и уставным капиталом, ознакомиться с отзывами его клиентов. И уточните сразу, будет ли застрахован ли ваш вклад.

Помните также и о том, что высокие процентные ставки по депозитам могут свидетельствовать о том, что в банке недостаточное количество собственных денег или имеются какие-либо долги…

Так или иначе, перед открытием депозитного счета вам следует все тщательно взвесить и проанализировать. И если вы все-таки решились доверить ваши средства банку, то обязательно прочтите договор перед тем, как подписать его. Будьте внимательны к деталям!

Выбирая Банк Эсхата, вы выбираете надежность, сохранность и приумножение ваших средств. Банк предлагает вам различные виды депозитов. А его специалисты с радостью помогут вам в выборе подходящего именно для вас вклада. Воспользуйтесь услугами Банка Эсхата и достигайте с нами высот успеха!



Как выбрать надёжный банк для депозита? — Обсуждение дня

В условиях финансовой турбулентности сложно выбрать надежный банк для сохранения накоплений, заработанных сложным трудом. В Украине этот вопрос очень актуален, так как финансовая грамотность большинства украинцев находится на низком уровне, чем пользуются многие недобросовестные финансовые учреждения. Попробуем разобраться в том, на что вкладчику необходимо обращать внимание при выборе банка для открытия депозита.
 

Сергей Арбузов

председатель НБУ 

Комментарий пресс-службы Национального банка Украины, отображающий официальную позицию регулятора:

«Банковское законодательство Украины не содержит определения понятия «надежность банка». Однако, по нашему мнению, под значением термина «надежность банка» следует понимать способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами и кредиторами, то есть, его платежеспособность.

Так, для определения степени надежности банка, юридические и физические лица могут использовать права, предусмотренные нормами законов Украины. В частности, с целью предоставления клиентам, в том числе и вкладчикам, полной и непредвзятой информации о своем финансовом состоянии банки обязаны по требованию клиента предоставлять такую ​​информацию:

1. Финансовые показатели деятельности банка и его экономическое состояние, подлежащих обязательной публикации (вкладчики непосредственно в банке могут ознакомиться с квартальными балансами банков, отчетами о прибылях и убытках, а также годовой финансовой отчетности, подтвержденной внешним аудитором).
2. Перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке (владеют банком).
3. Перечень услуг, предоставляемых банком, а также их цену.
4. Другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг.

Также, согласно статье 6 закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» при заключении договора о предоставлении финансовых услуг юридическое или физическое лицо вправе требовать у субъекта предпринимательской деятельности предоставления баланса или справки о финансовом положении, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой ), а также бизнес-план.

С информацией о средних ставках по банковским срочным депозитам вкладчик может ознакомиться на веб-сайте Нацбанка www.bank.gov.ua.

Вместе с тем вкладчику следует знать, что высокие на банковском рынке ставки по депозитам не всегда могут указывать на надежность банка, особенно когда размер ставки по его депозитам приближается к размеру ставок по кредитам, которые предлагает сам банк.

Кроме того рекомендуем, при определении надежности банка принимать во внимание информацию, размещенную в официальном издании НБУ — журнале «Вестник Национального банка Украины» и на веб-сайте НБУ».

 

Анатолий Соболевский, юрист Всеукраинской общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг:

«Первое, это необходимо обратить внимание, является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц», при том не временным, а постоянным участником. Если мне кто-то скажет сейчас, что знает систему, по которой можно определить надежность банка – я ему не поверю. Так как в нашей стране при желании можно элементарно «потушить» любой банк.

Еще один немаловажный момент. В законе «О системе гарантирования вкладов физлиц» прописана норма, по которой не гарантируются вклады филиалов представительств иностранных банков. На самом деле, если банк получил лицензию Нацбанка, то он действует на территории Украины как украинский банк, несмотря на то, что его учредитель иностранная компания. У такого банка просто есть иностранные инвестиции, и его вклады гарантируются Фондом.

Лично я проверил бы, насколько много проблем у выбранного банка. Это можно сделать через Единый госреестр судебных решений. И посмотреть, например, что у «ПриватБанка» сотни тысяч судов по Украине. Возникает логический вопрос, а чего этот  банк так судится?

Также в самом начале необходимо подумать, что возможно вы с этим банком начнете судиться. Отмечу, если это будет касаться потребительских вопросов, вы сможете подать иск только по месту регистрации. Но, если вы зарегистрированы, например, в Запорожье, а живете в Киеве, то быть вкладчиком того же «ПриватБанка» вам априори не выгодно, так как этот банк зарегистрирован в Днепропетровске, поэтому судиться вам надо будет или в Запорожье, или в Днепропетровске.

Еще раз отмечу, главное, чтобы сумма, которую человек положил на депозит, подчеркиваю на один депозит, не превышала суммы гарантированной ФГВФЛ. Вы можете положить хоть 10 депозитов по 150 тыс на 1,5 млн грн, теоретически они должны вам вернуться».

 
Мнения минфиновцев

Ростислав Кравец:
«Я бы рекомендовал обратить внимание на несколько моментов:
1. Является ли банк постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) на сегодняшний момент.
2. Не исключался ли банк из ФГВФЛ на протяжении последних трех лет.
3. Есть ли открытая информация о собственниках банка.
4. Существуют ли в едином государственном реестре судебных решений решения судов о принудительном возврате вклада.
5. Порядок возврата вклада, наличными либо на карточный счет. Первый вариант предпочтительнее. И существует ли комиссия за возврат вклада, а также возможность ее установления».

 

Сергей Ждан:
«Затевая обсуждение этого вопроса, мы дезориентируем людей и уводим их внимание не в ту сторону. Все банки плохие, потому что не обеспечивают сохранность покупательной способности денег. И все банки хорошие, потому что участвуют в ФГВФЛ.

Можно выбирать банк с иностранным капиталом, надеясь в случае чего на помощь материнской компании, можно выбирать небольшой банк, чтобы в случае чего у ФГВФЛ хватило денег на компенсации, но все это иллюзии. Банк вообще не нужно выбирать. Это — насос, выкачивающий деньги у бедных в пользу богатых, не более.

А вкладывать деньги (инвестировать) надо в реальные активы. Материальные: земля, недвижимость, средства производства, бизнес и доли в нем. И нематериальные: мировоззрение, знания, навыки, интеллектуальная собственность, отношения. Конечно, для этого в стране нет условий. Так они и не появятся, пока мы будем в домкомах «петь хором».
 

А как вы выбираете банк для размещения депозита?

Выбираем надежный банк!, Elorda Aqparat

1. Кредитный рейтинг – именно на это следует обратить внимание в первую очередь. Он присуждается мировыми независимыми агентствами, такими как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Ratings и показывает, насколько банк способен отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Значит для вкладчиков – это самый важный критерий отбора. Наиболее надежные банки имеют кредитные рейтинги выше категории «С». Если рейтинг ниже, например «D» — это говорит о том, что банк уже имеет серьезные проблемы. К примеру, согласно данным агентства Standard and Poor’s среди рейтингуемых им отечественных банков, один из самых высоких рейтингов — «BB+/B» имеет Банк ВТБ (Казахстан). Актуальную информацию по кредитному рейтингу можно найти на банковских сайтах, чаще всего в разделе «О банке».

2. Следите за репутацией. Перед тем, как открыть депозит почитайте официальные новости о приглянувшемся банке, не забывайте это делать и после того, как определитесь с выбором. Главное опираться только на достоверную информацию, ищите ее в официальных источниках, таких как сайты Национального банка или Казахстанской фондовой биржи. При этом очень важно не реагировать на массовые рассылки в социальных сетях или мессенджерах, которые часто оказываются информационными атаками, призванными дестабилизировать банковский сектор.

3. Обязательно проверьте, является ли банк участником Системы гарантирования вкладов. Список банков-участников системы опубликован на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов. В настоящий момент государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

— до 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге;

— до 10 миллионов тенге – по депозиты в тенге: вкладам, платежным карточкам, банковским счетам;

— до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Сегодня этот вопрос очень актуален. Последние несколько месяцев КФГД активно выплачивает гарантированное вознаграждение по депозитам вкладчикам недавно ликвидированных банков. Выплаты производятся через банки-агенты, которые проходят жесткую процедуру отбора, доказывая свою устойчивость, соответствие всем необходимым требованиям Нацбанка и обосновывая способность обслужить большое количество клиентов во всех регионах республики. А значит при выборе банка для открытия вклада, есть смысл присмотреться именно к ним. В настоящий момент банками-агентами КФГД назначены:

— Банк ВТБ (Казахстан), который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Qazaq Banki»;

— Банк Центр Кредит, который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Delta Bank».

4. Состав акционеров может сказать Вам о том, какую поддержку получит банк в случае серьезных финансовых проблем. Акционерами могут быть частные лица, коммерческие организации или государство. Самый надежный акционер – это государство, потому что оно обычно не допускает обвала тех финансовых институтов, в которых вложены государственные средства. У частных лиц или коммерческих организаций просто может не оказаться необходимой для спасения суммы, либо они посчитают спасение банка невыгодным. В Казахстане лишь несколько банков могут похвастаться государственным участием, среди них два дочерних российских банка, один китайский, один исламский и ЖССБ.

5. Завышенные ставки вознаграждения по депозитам. Если банк предлагает доход выше среднего по рынку – это может быть признаком того, что у него финансовые трудности, он испытывает нехватку ликвидности, что в конечном итоге может привести к ликвидации банка. Надежные банки привлекают клиентов своей стабильностью и высокими кредитными рейтингами, а не рискованно завышенными обещаниями. Если сохранность вклада для Вас важнее, чем размер прибыли, не советуем выбирать банк с самыми большими ставками на рынке.

Держите депозит в надежном банке!

Как выбрать надежный банк для размещения депозита

Каждый человек, имеющий свободные деньги, желает, чтобы они приносили какую-то прибыль. Ввиду этого большинство современников, имеющих накопленные средства, задумываются об их эффективном вложении. Удачные инвестиции позволяют решить целое множество проблем. Ни для кого не секрет, что хранить накопленные средства дома весьма неразумно и небезопасно. Деньги могут стать «жертвой» грабителей или попросту обесцениться.

В конце концов, владелец капитала может самостоятельно растратить накопленные средства, поддавшись внезапному порыву или уговору со стороны знакомых или родственников. В любом случае ситуация выглядит весьма печальной и бесперспективной. Понимая это, люди приходят к выводу о том, что гораздо разумнее будет разместить деньги на депозите. В таком случае человек обретает гарантии защиты его сбережений. Кроме этого, ему предоставляется возможность получать пассивный доход от своего вложения, не прилагая для этого совершенно никаких усилий.

Справедливости ради стоит отметить, что вклады по депозитам также сопряжены с определенным риском. Банк, в который человек вложил свои средства, может обанкротиться. В таких случаях вкладчикам будет очень трудно возвратить свои деньги. Помня об этом, люди должны быть очень осмотрительными при выборе банка для депозита. Для того, чтобы получить хорошую прибыль и сохранить свои накопления, человеку стоит приложить некоторые усилия, не поленившись изучить историю финансово-кредитных отношений и проанализировать ситуацию на рынке. При этом ключевое внимание должно уделяться таким факторам, как:

— Рейтинг надежности банка. Они присваиваются как самим банкам, так и их материнским структурам (если такие существуют). Учитывать нужно оба показателя.

— Разумные проценты по депозитам. Если банк предлагают депозиты под слишком большие проценты, это наталкивает на мысль, что он слишком сильно нуждается в свободных деньгах, что само по себе очень подозрительно.

— Возраст банка. Чем он больше, тем выше вероятность того, что финансово-кредитное учреждение является надежным и стойким к экономическим трудностям.

— Кредитный рейтинг банка. В идеале он должен находиться на уровне ниже В.

— Отзывы клиентов. Особое внимание стоит уделить мнению вкладчиков, которым уже приходилось размещать депозит в интересующем человека банке.

— Капитал банковского учреждения. Чем от больше – тем лучше.

— Особенности политики банка во времена кризисов. Для того, чтобы разобраться в них, достаточно вспомнить 1998 и 2008 годы и проанализировать поведение банковского учреждения в данные периоды времени. Широкий выбор зрелых проституток – это то, что ожидает любого гостя данного интернет-ресурса https://prostitutkipiterarest.com/myage/36-40/ ! Если вы хотите подобрать подходящую индивидуалку для сексуальных забав, предлагаем ознакомиться с этим уникальным списком анкет. Изучите размещённые профили шлюх и подберите максимально подходящую кандидатуру!

Как выбрать банк | Banking Advice

Выбор банка подобен выбору супруга. Вы хотите, чтобы отношения были долгими, плодотворными и поддерживающими. Когда у вас есть вопросы, вы хотите, чтобы вас выслушали и дали вдумчивый совет. Когда вы чувствуете себя неуверенно, вам нужна прозрачность, ясность и безопасность.

Думаете ли вы про себя: «Какой банк мне выбрать?» Как определить финансовое учреждение, которое удовлетворит ваши потребности и поможет вам расти в финансовом отношении? Если вы переезжаете, поступаете в колледж или подумываете о том, чтобы расстаться с вашим нынешним банком и начать все заново с новым банком, вот как выбрать банк:

  • Определите тип банка, который вам нужен.
  • Оценка банковских счетов и сборов.
  • Рассмотрите разные банки для разных нужд.
  • Спросите о безопасности ваших финансов и финансовой информации.

Читайте дополнительную информацию о каждой стратегии выбора банка.

Определите тип банка, который вам нужен

Найдите минутку, чтобы оценить свои собственные финансовые цели и денежные потребности. Если, например, вы испытываете трудности с навигацией в программах онлайн-банкинга и предпочитаете общение лицом к лицу, лучше всего обратиться в местный обычный банк.С другой стороны, если вы быстро осваиваете новые технологии, вам может подойти онлайн-банк.

Разные банки имеют разную силу. Клиенты банков должны подумать, «как они хотят получить доступ к своим деньгам и что они хотят, чтобы (банк) сделал для них», — говорит Дебби Краудер, глава филиала и главного банковского подразделения SunTrust Bank. «Если я пользуюсь только банкоматами, то мне следует выбрать банк, в сети которого я провожу свою жизнь. Если это онлайн-банкинг (я хочу), протестировал ли я некоторые из этих сайтов, чтобы убедиться, что они дружелюбны ко мне?»

Вы можете обнаружить, что расположение филиала поблизости особенно важно, или что вам нужен банк с общенациональными банкоматами, потому что вы часто путешествуете.Доступ к круглосуточной службе поддержки клиентов может быть для вас непреложным. Что бы это ни было, как только вы определили тип учреждения, которое соответствует вашему стилю банковского обслуживания, вы можете начать сужать варианты, чтобы определить лучший банк для вас.

Оценка банковских счетов и комиссий

Поговорите с банкиром или сайтом сравнения ставок и изучите типы предлагаемых счетов и взимаемых банковских комиссий. «Не все банки созданы равными, поэтому вам нужно выбрать банк, который «удобен для комиссий» и не будет взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание или взимать плату за отсутствие минимального остатка», — Дайан Мораис, президент Ally Bank. для потребительских и коммерческих банковских продуктов, написал в электронном письме.

Просмотрите веб-сайты национальных банков в вашем районе, чтобы узнать, где расположены отделения и банкоматы и работают ли они на вас. Чтобы получить более широкий обзор ставок, предлагаемых финансовыми учреждениями, посетите сайт Bankrate.com, где перечислены регулярно обновляемые ставки по сберегательным счетам, текущим счетам, депозитным сертификатам и т. д. Или зайдите на MyCreditUnion.gov, чтобы найти кредитный союз в вашем регионе.

Когда вы проводите исследования, обратите внимание на годовой процентный доход, или APY, предлагаемый на счетах предполагаемого банка, говорит Мораис.Узнайте, существуют ли требования к минимальному балансу для рассматриваемых вами счетов, и выясните, взимаются ли сборы за овердрафт, говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он предупреждает, что вы можете отказаться от платы за овердрафт при использовании банкомата или дебетовой карты, но не при выписывании чека или использовании автоматической оплаты счетов. И будьте осторожны, прежде чем подписывать процентный расчетный счет, говорит Макбрайд. Поскольку процентные ставки часто чрезвычайно низки, а расчетные процентные счета требуют высоких комиссий и требований к минимальному балансу, говорит он, «одна ежемесячная плата уничтожит проценты за годы.» Ищите счет без комиссий, который не имеет требований к остатку.

Проведите комплексную проверку, изучите сборы, требования к остатку и другие тревожные флажки, прежде чем вносить свои с трудом заработанные деньги.

Рассмотрите разные банки для разных нужд

Помните: вам не нужно размещать все счета в одном и том же финансовом учреждении. «Я не думаю, что это вопрос всего или ничего», — говорит Макбрайд. , например Ally, но вы хотите иметь основной расчетный счет в местном кредитном союзе или обычном учреждении.Возможно, вам будет проще хранить свой резервный фонд в отдельном банке, чтобы уменьшить искушение, когда вы захотите его использовать. Если это работает лучше для вас, соберите свои учетные записи вместе, чтобы удовлетворить ваши потребности, говорит Макбрайд.

С другой стороны, вам может быть проще связывать учетные записи и отслеживать свои деньги, если все находится в одном месте. Тебе решать.

Спросите о безопасности ваших финансов и финансовой информации

Безопасность ваших средств может быть не на первом месте — в последний раз эта тема была особенно распространена во время финансового кризиса, говорит Краудер, — но не забывайте об этом целиком.

Вы хотите выбрать финансовое учреждение, которое не поставит под угрозу ваши деньги, если произойдет что-то непредвиденное. «Убедитесь, что вы выбрали финансовое учреждение-член FDIC, которое предоставляет стандартную страховую сумму в размере 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на застрахованный банк и для каждой категории владения счетом», — говорит Мораис.

Страхование средств, хранящихся в кредитных союзах, на сумму 250 000 долларов США представляет собой Национальный фонд страхования акций кредитных союзов, который работает аналогично страхованию FDIC.

Лучший крупный банк акций

Score

38.94%

1-летний возврат

Сторга по состоянию на 30 сентября 2016 г.

Как выбрать банк, который подходит для вас

Возможно, вы не понимаете, что выбор банка — одно из самых важных финансовых решений, которые вы когда-либо принимали. Банки могут предоставить вам финансовые возможности, такие как сберегательные счета с высокой процентной ставкой и бесплатные чеки, или они могут стоить вам денег и причинять вам множество неудобств, начиная от ежемесячной платы за обслуживание и заканчивая ограниченной доступностью банкоматов.

Правильный выбор может помочь вашей жизни течь гладко, в то время как неправильный выбор может разочаровать и отнять время у вещей, которые наиболее важны для вас.

4 типа банков – плюсы и минусы

На выбор предлагается четыре основных типа банка. Рассмотрите сильные и слабые стороны каждого типа, чтобы найти банк, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

1. Крупные национальные, многонациональные и международные банки

Вы слышали о таких громких именах, как Chase Bank, Bank of America и Citigroup, и они проводят национальные маркетинговые кампании на телевидении и радио, чтобы привлечь большую клиентскую базу.У этих банков есть филиалы и банкоматы по всей стране для удобства клиентов.

  • Pros : Где бы вы ни путешествовали в Соединенных Штатах, эти банки будут иметь физическое местонахождение или банкомат. Если вы много путешествуете, этот тип банка предоставит вам самый легкий доступ к наличным деньгам, где бы вы ни находились, без взимания комиссии за снятие средств в банкомате.
  • Минусы : У крупных банков с миллионами клиентов мало стимулов предлагать лучшие финансовые продукты.Ваш текущий счет может взимать комиссию и не платить проценты, а ваш сберегательный счет в лучшем случае будет платить минимальные проценты. В среднем по стране ставки по сберегательным счетам в этих банках в настоящее время колеблются около 0,20%.

2. Онлайн-банки

Онлайн-банки не просто так сильно отличаются от многонациональных банков. Эти банки резко сократили накладные расходы, поскольку им не нужно было строить, арендовать и укомплектовывать стационарные офисы. Они передают часть этой экономии своим клиентам в виде более высоких процентных ставок по текущим и сберегательным счетам и лучшего обслуживания клиентов.Популярные онлайн-банки включают ING Direct и Ally Bank.

  • Плюсы : Если вам не нужен постоянный доступ к банкоматам или возможность поговорить с кассиром, нет причин не рассматривать этот тип учреждения. Эти банки предлагают те же продукты, что и другие банки — чеки, дебетовые карты и онлайн-оплата счетов, — но предлагают более выгодные процентные ставки, что означает больший процентный доход для вас каждый месяц.
  • Минусы : Бесплатные банкоматы часто доступны, но только в городских районах или рядом с ними.Другими словами, если вы живете в сельской местности, вам, возможно, придется проехать несколько миль, чтобы найти его. Кроме того, у вас просто нет возможности посетить местное отделение, поскольку для онлайн-банков их не существует. Таким образом, если у вас есть проблема, о которой вы хотели бы поговорить с кем-то лично, вам придется уладить это со службой поддержки клиентов по телефону.

3. Общественные банки

Если вы поклонник локализованного обслуживания клиентов и учреждения, которое инвестирует в вашем районе, общественный банк для вас. Эти банки, как правило, намного меньше, чем их национальные собратья, но они не обязательно ограничиваются наличием нескольких отделений.Некоторые общественные банки стали широко представлены в своем регионе.

Процентные ставки и продукты варьируются от банка к банку, но все местные банки предлагают базовые счета, такие как чековые и сберегательные счета, и добавляют фактор «мы знаем ваше имя» к своему бренду обслуживания.

  • Pros : Вы можете найти услуги, аналогичные большому банку, но в меньшем стиле родного города. Кроме того, общественные банки, как правило, более охотно работают с вами, основываясь на ваших отношениях с ними.Например, если вы работали в банке в течение нескольких лет, они могут быть готовы немного послабить вас в отношении платы за овердрафт или предоставить вам более высокую процентную ставку при переговорах по автокредиту. Эти банки гордятся своими отношениями со своими клиентами.
  • Минусы : Тарифы и продукты не так разнообразны, как предлагают крупные организации. Другими словами, если вам нужна нестандартная ипотека или тип счета, местный банк вряд ли предложит ее. Кроме того, онлайн-банкинг может быть менее сложным в местных банках, чем онлайн-банки и международные банки.Кроме того, несмотря на наличие физических отделений, их меньше, чем в крупных банках, и вы вряд ли найдете их во время путешествий.

4. Кредитные союзы

Кредитные союзы аналогичны общественным банкам. Они инвестируют в свои сообщества и, как правило, не имеют филиалов в нескольких штатах. Однако структура кредитного союза отличается, что дает этому типу банка уникальные преимущества перед тремя предыдущими вариантами.

Кредитные союзы принадлежат и управляются их членами.Другими словами, если вы становитесь членом, вы действительно имеете право голоса при принятии управленческих решений. Фактически, именно поэтому у них есть требования к членству для открытия учетной записи. Требования могут быть такими же строгими, как необходимость работать на конкретного работодателя, или такими же мягкими, как проживание, работа или совершение покупок в районе, который обслуживает кредитный союз.

  • Pros : Поскольку члены и владельцы являются одним и тем же, вы часто можете найти более низкие комиссии по счетам и лучшие процентные ставки по кредитам, сберегательным и текущим счетам.В остальном кредитные союзы очень похожи на общественные банки. Это учреждения, ориентированные на членов, которые предлагают персонализированный банковский опыт, который, помимо «знания вашего имени», может означать лучшее обслуживание клиентов и большую гибкость, когда речь идет об условиях кредита или квалификации и прощении комиссий.
    • Минусы : Чтобы открыть счет, вам необходимо выполнить требования любого конкретного кредитного союза, и вы, вероятно, не найдете никаких отделений, если вы выезжаете за пределы непосредственной зоны вашего кредитного союза.Типы продуктов не так разнообразны, а онлайн-банкинг, как правило, не такой сложный и удобный, как у более крупных банков.

Факторы, которые следует учитывать при выборе банка

Существует множество факторов, которые следует учитывать при выборе банка, и множество вариантов может сбивать с толку. Вот контрольный список, который поможет вам в этом процессе.

1. Страхование вкладов

Никогда не сотрудничайте с банком или кредитным союзом, который не предлагает страхование вкладов или не имеет символа FDIC или NCUA.Эта страховка покрывает ваши депозиты на общую сумму до 250 000 долларов США в случае банкротства учреждения. Существует два типа страхования депозитов: банковские депозиты застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а депозиты кредитных союзов застрахованы Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA).

Если банк терпит крах, организация по страхованию вкладов вмешивается и берет на себя управление делами. Обычно это происходит в пятницу, чтобы дать регулирующим органам выходные, чтобы убедиться, что на следующей неделе все пройдет гладко.Учреждение открывается в обычном режиме на следующей неделе, и клиентам разрешается снимать средства до лимита страхования вкладов.

Банковское дело без страхования вкладов — это финансовая глупость. Это ничего не стоит клиентам, а отказ от него может привести к потере каждого внесенного вами доллара. Лучший банк — это тот, у которого есть страховка вкладов, но он достаточно здоров, чтобы вам никогда не пришлось его использовать. К сожалению, банкроты случаются, поэтому обязательно прочитайте о том, как реагировать, когда ваш банк терпит неудачу или когда ваш банк проходит через слияние или поглощение.

2. Сборы

Сборы являются огромным фактором, который следует учитывать. Поскольку сборы часто зависят от ваших банковских привычек, стоит знать об этих привычках в дополнение к статическим комиссиям, взимаемым банком. Например, узнайте, какой баланс вы, вероятно, будете поддерживать, сколько раз вы будете снимать в банкомате и где вы, вероятно, будете это делать, сколько чеков вы будете выписывать, и если у вас будет сберегательный счет, как многое, что вы, вероятно, сохраните в нем.

Например, у одного человека может быть бесплатный расчетный счет, потому что он хранит на нем как минимум 100 долларов, в то время как другой человек может платить огромные сборы по тому же текущему счету, потому что он не может поддерживать минимальный баланс.Помните, банкам нравится взимать комиссию со своих клиентов, поэтому читайте мелкий шрифт.

Некоторые сборы для рассмотрения:

  • Ежемесячные сборы по счету (включая те, которые могут быть вызваны низким балансом)
  • Сборы за защиту от овердрафта
  • Сборы за возврат чеков (также известные как сборы за нехватку средств или NSF)
  • Сборы за использование банкоматов
  • Просроченный платеж комиссия за кредитные продукты

3. Требования к балансу

Как упоминалось выше, некоторые банки предъявляют требования к минимальному балансу, которые могут привести к взиманию комиссий.Существует три основных типа требований к балансу:

  • Среднемесячный остаток . Ваш баланс должен быть выше определенного требования в среднем в течение месяца. Ваш баланс может временно упасть ниже среднего без взимания комиссии.
  • Неснижаемый остаток . Ваша учетная запись должна оставаться выше определенного уровня, чтобы избежать штрафов или гарантировать определенную выгоду (например, более высокую процентную ставку).
  • Минимальная сумма накопления .Некоторые банки, особенно кредитные союзы, могут потребовать от вас хранить определенную сумму на сбережениях, иначе они закроют ваш счет.

В некоторых банках эти требования к балансу могут отсутствовать, или вы можете договориться об их отклонении. В любом случае убедитесь, что любое требование баланса соответствует вашим потребностям и не ставит вас в финансовые затруднения.

4. Процентные ставки

Еще один фактор, который следует учитывать, — это проценты, которые вы можете заработать по депозитам или которые будут взиматься по кредитам.В идеале вы хотите получать высокий процентный доход с помощью сберегательных счетов и депозитных сертификатов, даже если вам, возможно, придется отказаться от других преимуществ, чтобы найти это.

Например, банк может иметь лучшее обслуживание клиентов в этом районе, но если их процентные ставки самые низкие, вы можете пройти мимо, чтобы найти более выгодную сделку. Точно так же вы можете подумать о дополнительных ограничениях, если это означает, что вы можете получать максимальный процент по своим депозитам. Тем не менее, убедитесь, что, терпя ограничения или плохое обслуживание клиентов, вы не будете нести дополнительные сборы.В зависимости от баланса вашего счета комиссия может быстро свести на нет сумму процентов, которые вы, вероятно, заработаете.

В конечном счете, ваш банк должен соответствовать вашей текущей ситуации. Например, если вы хотите взять кредит, отдайте предпочтение банку с низкими процентными ставками. Затем, когда вам выплатят деньги и вам больше не понадобится кредит, перейдите в банк, который лучше соответствует вашим другим банковским потребностям.

5. Типы предлагаемых счетов

Проверьте, предлагает ли ваш банк нужные вам типы счетов.Вот четыре для рассмотрения:

  • Текущий счет . Здесь вы храните наличные деньги, которые используются для оплаты ваших счетов и покупки продуктов, и где многие люди хранят большую часть своих средств. Текущие счета обычно предлагают дебетовую карту, возможность выписывать чеки, автоматический депозит и возможность переводить средства на другие счета как внутри банка, так и во внешний банк. Также могут быть доступны планы автоматической оплаты счетов в Интернете, особенно в крупных и онлайн-банках.
  • Сберегательный счет . Именно здесь многие люди хранят свой резервный фонд. Поскольку деньги на сберегательном счете предназначены для хранения, вам не нужно беспокоиться о проблемах с доступностью. На самом деле, большинство сберегательных счетов ограничивают количество снятия средств до шести в месяц. Эти счета обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем стандартные текущие счета.
  • Счет денежного рынка . Счет денежного рынка похож на смешение текущего и сберегательного счетов.Вы зарабатываете более высокую процентную ставку, но по-прежнему имеете возможность выписывать чеки с баланса счета, хотя количество чеков, которые вы можете выписывать или дебетовать при покупках, которые вы можете совершать, обычно ограничено определенным числом в месяц.
  • Расчетный счет вознаграждений . Это другой вид расчетного счета. Существуют определенные требования, которые вы должны выполнять каждый месяц, чтобы получать высокую процентную ставку, например, определенное количество покупок по дебетовой карте, депозитов или переводов через ACH.Процентная ставка вознаграждения обычно ограничена первыми 25 000 долларов США, которые вы внесли в банк. Популярный онлайн-счет с возвратом денег — PerkStreet Financial.

6. Доступные виды финансовых продуктов

Существует два основных типа финансовых продуктов, доступных в большинстве банков: кредиты и активы, приносящие доход. Более крупные банки будут предлагать более широкий спектр продуктов каждого типа, но это не обязательно означает более выгодную сделку. Вот несколько примеров продуктов по типу и на что обратить внимание.

Ссуды :

  • Автокредит (новый или подержанный) . Обратите внимание на низкие процентные ставки, комиссионные сборы и штрафы за досрочное погашение. Кроме того, рассмотрите различные условия кредита и то, насколько они соответствуют вашим потребностям. Обычно вы можете легко найти низкие цены на новые автомобили, но цены на подержанные автомобили не рекламируются так часто.
  • Ипотечный кредит . Проверьте наличие низких процентных ставок, комиссий или баллов за оформление, затрат на закрытие и штрафов за досрочное погашение. Кроме того, рассмотрите доступные типы ипотечных кредитов (например,грамм. фиксированный против переменного и 30 лет против 15 лет).
  • Кредитная линия или кредит под залог жилья . Проверьте наличие низких процентных ставок, комиссий или баллов за оформление, штрафов за досрочное погашение и расходов на закрытие.
  • Кредитные карты . Проверьте процентные ставки (например, лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой), если у вас есть баланс, и программы вознаграждений (например, лучшие кредитные карты с кэшбэком). Не забывайте всегда использовать кредитные карты и вознаграждения с умом, чтобы не влезать в ненужные долги.

Продукты роста активов :

  • Индивидуальные пенсионные соглашения (традиционные IRA или Roth IRA) и брокерские счета . Проверьте разнообразие инвестиций и комиссии. Можете ли вы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, отдельные акции и облигации и другие классы активов? Насколько разнообразны варианты взаимных фондов? Сколько стоит размещение сделок? Взимаются ли дополнительные комиссионные за вашу покупку, например, предварительная нагрузка на взаимные фонды? Какова ежемесячная или годовая плата за счет и основана ли она на проценте от ваших активов? Банки, в отличие от дисконтных онлайн-брокеров, могут предлагать персонализированные индивидуальные услуги, когда речь идет о ваших инвестициях, но имейте в виду, что вы за это заплатите.
  • Депозитные сертификаты . Проверьте высокие процентные ставки и различные длины компакт-дисков. В идеале у банка высокие ставки на разные сроки (3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 24 месяца, 60 месяцев), поэтому вы можете построить лестницу CD. Также проверьте, с какими штрафами вы столкнетесь за досрочный вывод средств CD, если таковые имеются.

Имея оба набора продуктов, помните обо всех сборах и ежегодном обслуживании, которые будут взиматься или могут взиматься, а также о ограничениях, которые необходимо соблюдать.Никогда не думайте, что вы должны оставаться в одном и том же банке для каждого финансового продукта, которым вы владеете. Если вы можете получить более выгодную ставку по ипотеке в другом банке, сделайте это. Не оставайтесь со своим банком только из-за отношений, которые у вас с ним.

7. Обслуживание клиентов, доступность и другие услуги

Служба поддержки клиентов может улучшить или испортить ваше взаимодействие с банком. Ужасное обслуживание может оттолкнуть вас даже от самых лучших процентных ставок и стоить вам времени, а также денег. Поищите отзывы в Интернете и спросите своих друзей, сотрудничали ли они с интересующим вас банком.Если вы начинаете видеть тенденцию в отрицательном направлении, возможно, лучше поискать в другом месте.

Важным фактором хорошего обслуживания клиентов является доступность представителей. Это частично определяется типом банка, с которым вы имеете дело. Добраться до банка с одним отделением в вашем районе на другом конце города будет непросто, или дозвониться до него может быть сложно. Тем не менее, в то время как банк на каждом углу может обеспечить хорошее обслуживание клиентов, когда вы входите, обслуживание по их номеру 1-800 может быть совершенно жалким.Подумайте, хотите ли вы «живое» обслуживание клиентов, к которому вы едете, или предпочитаете говорить по телефону. Затем подумайте, насколько они доступны с помощью любого метода.

Если вы осуществляете банковские операции в онлайн-банке или в банке, доступ к которому затруднен, варианты обслуживания, доступные вам в Интернете или по телефону, становятся критически важными. Собираетесь ли вы застрять в телефонном дереве на несколько часов, прежде чем кто-то ответит на ваш звонок, или они возьмут трубку с первого звонка? Кроме того, как вы относитесь к аутсорсингу? Многие крупные банки и некоторые онлайн-банки передали обслуживание клиентов на аутсорсинг в такие страны, как Индия, чтобы сэкономить деньги.Если у вас есть твердое мнение по этому поводу, лучше узнать об этом до открытия счета.

8. Услуги для поиска

Помимо обслуживания клиентов, вам необходимо знать, предлагает ли банк:

  • Интернет-банк . Это должно быть стандартно. Если вы не можете проверить баланс своего счета онлайн, перейдите в другой банк. Тем не менее, организация переводов, просмотр выписанных вами чеков и автоматическая оплата счетов могут не предлагаться онлайн многими небольшими местными банками или кредитными союзами.Их онлайн-платформа может быть устаревшей и неудобной для пользователя.
  • Электронные выписки . Настаивает ли банк на отправке вам выписок по почте, или вы можете ежемесячно получать электронное письмо со ссылкой на вашу выписку? Это быстрый показатель того, насколько прогрессивен банк и насколько хороши его другие функции онлайн-банкинга.
  • Автоматические платежи . Это также известно как автоматическая оплата счетов. Сможет ли ваш банк оплатить счет за коммунальные услуги напрямую, и есть ли плата за использование этой услуги?
  • Прямой депозит .Электронный перевод зарплаты на ваш банковский счет является стандартной практикой в ​​большинстве банковских учреждений. Но насколько хорошо работает система? Хорошим источником этой информации могут быть онлайн-обзоры.
  • Электронные переводы . Вы можете переводить средства внутри страны и за границу? Какие сборы включены?
  • Кассовые чеки . Для многих крупных финансовых транзакций, таких как закрытие дома, требуется кассовый чек с подтвержденной суммой, напечатанным получателем и водяным знаком на чеке.Предлагает ли банк эту услугу, и если да, то сколько они берут?
  • Возврат банкомата . Если вы много путешествуете и расплачиваетесь наличными, с вас будет взиматься плата за «вне сети» банкоматов. Возвращает ли банк все эти сборы, некоторые из них или вообще ничего?

Большинство банков предлагают большинство из вышеперечисленных вариантов, но структура стоимости может сильно различаться. Кассирский чек в кредитном союзе, например, может стоить 4 доллара, а в Национальном банке напротив — 12 долларов. Если вы редко используете кассовые чеки, эта разница не имеет большого значения, но если вы используете их регулярно, более высокие комиссии быстро возрастут.Точно так же некоторые системы оплаты счетов бесплатны для всех клиентов, в то время как другие требуют ежемесячной платы или требуют наличия премиум-аккаунта.

Банковская безопасность и кража личных данных

Серьезным фактором, постоянно подчеркиваемым в средствах массовой информации, является безопасность банка в отношении вашей личной информации. Кажется, каждый месяц компрометируется технологическая инфраструктура еще одного банка и крадут личные данные тысяч клиентов.

Хотя сложность системы безопасности банка, безусловно, важна, не придавайте этому фактору слишком большого значения.Правда в том, что ни один банк не защищен от хакеров. Ваша личная информация постоянно подвергается риску, и в какой-то момент данные одного из банков, розничных продавцов или государственных органов, с которыми вы имеете дело, могут быть украдены.

Самое важное — это то, как ваш банк реагирует на кражу или иное раскрытие личной информации. Неделю сидят в сторонке, пока СМИ сообщают о «катастрофе»? Или они быстро реагируют, закрывая счета, закрывая несанкционированные транзакции и выдавая вам новый номер счета? Более того, вам звонят или отправляют сообщения всякий раз, когда с вашей учетной записью происходит что-то подозрительное?

Последнее слово

Нельзя недооценивать важность выбора банка.Но правильный выбор может быть связан как с вашими банковскими привычками и личными предпочтениями, так и с индивидуальными характеристиками банка, такими как низкие комиссии, отличное обслуживание клиентов или высокие процентные ставки по счетам. Во-первых, определите, что для вас наиболее важно в отношении типов счетов, которые вам нужны, продуктов и уровня обслуживания, которые вам нужны, а также того, как вы предпочитаете общаться с вашим банком. Приведенные выше пункты могут дать вам схему для рассмотрения вашего собственного поведения, а также того, как конкретный банк может ему соответствовать.

После того, как вы определили, что вы хотите в своем банке, начните просматривать варианты. Посетите веб-сайты банков, поговорите напрямую с представителем каждого банка, который вы рассматриваете, и обсудите с ним свои приоритеты. Затем, после того как вы еще больше сузили этот список, просмотрите онлайн-обзоры и спросите друзей или родственников, есть ли у них опыт работы с рассматриваемыми банками. Следуйте этому протоколу, чтобы переключиться на банк, который сэкономит вам деньги и избавит вас от головной боли.

Что вы обычно ищете в банке и какой в ​​итоге выбрали?

0.91% годовых — откройте высокодоходный онлайн-сберегательный счет в Ally Bank уже сегодня. Без ежемесячной платы за обслуживание!

Как выбрать банк

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Сейчас на рынке больше возможностей, чем когда-либо, поэтому выбрать банк не так просто, как кажется.

Для большего количества банков требуется больше исследований, а некоторую информацию просто трудно найти. Пандемия также затруднила оценку личных банковских услуг, поскольку отделения временно закрываются. Но это также дает возможность — те, кто не был так хорошо знаком с онлайн-банкингом, могли сделать это во время пандемии. Открытие себя для новых возможностей в банковском деле может привести к долгосрочной финансовой выгоде.

Независимо от того, в каком банке вы работаете, выбранный вами банк должен соответствовать вашим конкретным потребностям.Мы спросили трех финансовых экспертов, какие факторы следует учитывать перед открытием счета.

На что следует обратить внимание при выборе банка

Страхование FDIC или NCUA

Любой выбранный вами банк или кредитный союз должен быть застрахован на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов. Это базовый критерий: вы должны знать, что если ваш банк закроется, ваши деньги (по крайней мере, до 250 000 долларов) будут в безопасности и доступны.В противном случае вы рискуете своим финансовым здоровьем в учреждении, которое не поддержит вас в худшем случае.

Репутация банка

При оценке достоинств различных банков репутация имеет значение. Это упражнение может оказаться более сложным для крупных банков (как бы вы охарактеризовали национальный банк с тысячами отделений?), но все же можно оценить недавние действия и новости одного банка по сравнению с другим.

Трейси Ист, директор по связям с общественностью Consumer Education Services Inc., предлагает проверить Better Business Bureau и банковскую комиссию вашего штата на наличие жалоб или незавершенных судебных исков. «Проявите должную осмотрительность, если это новый банк, у которого нет устоявшейся репутации и имени, которому вы можете доверять. Узнайте, что говорят люди, которые их использовали, и были ли какие-либо проблемы или проблемы».

Обратите внимание и на то, как банк реагирует на негативные отзывы, говорит Тодд Кристенсен, финансовый консультант, аккредитованный AFCPE, который работает в Money Fit от DRS Inc.Если банк попытается решить проблему положительно, это отличный показатель того, что они будут относиться к вам хорошо, но «избегайте любого банка, который обвиняет клиента».

Онлайн против личного

Те, кто не разбирается в технологиях, могут опасаться онлайн-банкинга, но, возможно, это путь будущего. Несмотря на то, что в прошлом году процентные ставки снижались, что ускорилось в последнее время из-за пандемии COVID-19, ставки по сберегательным онлайн-счетам намного более конкурентоспособны, чем у традиционных мегабанков.В Интернете вы, вероятно, все еще найдете APY сберегательного счета между 1% и 2% по сравнению с типичными 0,1%, которые вы увидите в крупных традиционных банках.

Компромисс, конечно, в том, что вы не можете лично обратиться в интернет-банк по любым вопросам. Вам придется воспользоваться любым предлагаемым телефонным или цифровым обслуживанием клиентов, которое может быть лучше или хуже в зависимости от ваших личных предпочтений. В связи с закрытием банковских отделений по всей стране из-за пандемии многие люди все больше привыкают к цифровым банковским услугам и, возможно, захотят навсегда перейти на онлайн-банк с более выгодными процентными ставками.

Мобильный и онлайн-банкинг

Даже если вы выберете банк, который не использует цифровые технологии, вам все равно нужен банк, который хотя бы пытается охватить 21 век. Банк с приложением для депонирования чеков и инициирования онлайн-переводов может сэкономить вам бесчисленное количество поездок. Брент Вайс, главный евангелист Facet Wealth, компании по финансовому планированию в Балтиморе, говорит, что «хотя цифровой след не имеет решающего значения, он показывает готовность инвестировать в технологии».

Количество отделений и банкоматов

Если вы цените возможность банковского обслуживания при личном обращении, обязательно обратитесь в банк, отделения и банкоматы которого находятся рядом с вами, например, между вашим домом и работой.В противном случае вы можете потратить значительную часть своего дня на то, чтобы сдать свои четвертаки или внести чек.

Предлагаемые продукты и услуги

Текущие и сберегательные счета являются основными продуктами любого банка, за которыми следуют счета денежного рынка, депозитные сертификаты и ссуды. Хотя вы можете открыть несколько разовых счетов, которые используют лучшие ставки в каждой категории продуктов, это будет не очень эффективно.

«Хранение всех ваших счетов под одной крышей, таких как сберегательные, текущие и высокодоходные счета денежного рынка, может помочь упростить ваш финансовый ландшафт», — говорит Вайс.«Обычно я рекомендую иметь только одно или два банковских отношения, если нет особой причины для расширения».

Процентные ставки и сборы

Интернет-банки по-прежнему имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и депозитным сертификатам, хотя в прошлом году ставки снижались. Высокая ставка может предложить вам небольшую, но незначительную форму пассивного дохода, поскольку вы храните свои деньги для резервного фонда или краткосрочной цели сбережений.

Платы также важно контролировать.Многие учетные записи имеют комиссию за овердрафт, ежемесячную плату за управление и требования к минимальному балансу, которые могут привести к штрафам, если вы упадете ниже них. Иногда банки отказываются от этих комиссий или минимумов, если вы соответствуете определенному стандарту, например, добавляете прямой депозит на счет, но вам необходимо убедиться, что вы их выполняете. В противном случае вы будете платить за привилегию просто иметь учетную запись.

East предлагает заранее узнать все сборы и получить их в письменном виде. «Я слышал слишком много людей [говорящих], что они не знали, что у них есть комиссия, если они упадут ниже определенного баланса, и эта комиссия заставит их перерасходовать свой счет, а затем возник этот волновой эффект.

Вайс согласен со стратегией. «Хотя ежемесячные платежи кажутся небольшими, со временем они могут съесть ваши с трудом заработанные сбережения».

Как выбрать банк: три момента, на которые следует обратить внимание

Независимо от того, хотите ли вы открыть сберегательный счет или ищете потребительские кредиты, банковские услуги, которые вы выбираете, должны быть адаптированы к вашим индивидуальным потребностям. С таким количеством традиционных и онлайн-финансовых учреждений на рынке потребители могут немного запутаться при выборе подходящего банка.

Этот процесс может быть еще более сложным для тех, кто впервые открывает банковский счет. К счастью, мы здесь, чтобы помочь вам в процессе принятия решений.

Итак, как правильно выбрать банк? В нашей статье представлены наиболее важные критерии, которым должен следовать каждый потребитель, прежде чем выбрать свой следующий банк, так что давайте приступим к делу, не так ли?

Какой банк самый лучший?

Лучший банк тот, который соответствует вашим финансовым потребностям. Тем не менее, хороший банк — это банк, который может реагировать на ваше меняющееся финансовое положение и поддерживать ваши финансовые привычки, удовлетворяя при этом ваши будущие финансовые планы.

Например, если вы только начали свой бизнес, вам следует выбрать банк, поддерживающий развитие бизнеса. Открывая банковский счет, некоторые потребители ориентируются только на сбережения. Будь то дом мечты или фонд детского колледжа, многие банки предлагают высокодоходные счета для клиентов со стабильной финансовой историей.

Как правильно выбрать банк

Независимо от того, открываете ли вы банковский счет впервые или ищете новый банк, наше руководство поможет вам сделать правильный выбор.Есть три вещи, которые следует учитывать: тип банка, предлагаемые финансовые продукты и комиссии. Кроме того, другие различные преимущества могут помочь вам принять окончательное решение, если несколько банков предлагают аналогичные сделки.

Типы банков

Если вам интересно, как сравнивать банки, вам сначала нужно знать, что существуют разные типы финансовых учреждений, предоставляющих банковские услуги. В нашей статье мы расскажем о различиях между онлайн-банками и традиционными банками и сравним их с кредитными союзами.

Традиционные банки

Если вы предпочитаете вести дела лицом к лицу, вам лучше всего подойдут традиционные банки. Традиционные банки — это старейший тип банков, очевидно, предлагающий финансовые услуги через сеть обычных магазинов. Выбор банка такого типа имеет множество преимуществ.

Обычно традиционные банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов, от расчетных счетов и кредитов на личные нужды до различных финансовых продуктов для малого бизнеса.Разветвленная сеть банкоматов и индивидуальная поддержка в местных отделениях также являются вескими причинами, по которым многие потребители предпочитают традиционные банки онлайн-банкингу и кредитным союзам.

Однако традиционные банки обычно сопряжены с большими расходами, чем онлайн-банки, поэтому вам следует подумать о том, что вам действительно нужно, прежде чем выбирать решение такого типа.

Интернет-банки

В отличие от традиционных банков, онлайн-банки предлагают услуги и продукты через веб-сайты и поддержку по телефону.Некоторые из них имеют обычные офисы, но большинство потребителей осуществляют банковские операции онлайн. Итак, чтобы ответить на вопрос «какой банк выбрать?» вам сначала нужно решить, как вы предпочитаете делать банковские операции — онлайн или лично.

Поколениям, которые привыкли все делать онлайн, внеофисные банки больше подходят, так как все можно сделать, не выходя из дома или через мобильное приложение. Более низкие комиссии и конкурентоспособные ставки также работают в пользу онлайн-банков.

Кредитные союзы

Кредитные союзы являются финансовыми организациями, принадлежащими членам, которые предоставляют финансовые услуги и продукты своим членам.В отличие от традиционных банков, которые должны достигать целей по доходам, они являются некоммерческими организациями, а это означает, что прибыль возвращается членам за счет более низких сборов и высоких процентных ставок.

Обдумывая, как выбрать банк, вы также должны учитывать связь между кредитными союзами и местными сообществами. Если вы хотите что-то вернуть своему сообществу, вам следует выбрать кредитный союз.

Предлагаемые финансовые продукты

Банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг как для физических, так и для юридических лиц.Прежде чем выбрать провайдера, подумайте, какой тип аккаунта вам нужен. На выбор предлагаются различные банковские счета, в том числе текущие счета, сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и т. д.

Какой банк выбрать, зависит от того, какая услуга вам нужна. Если вам нужно больше, чем просто банковский счет, подумайте о банке, который предлагает другие виды банковских услуг, такие как кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и т. д. Некоторые банки специализируются на предоставлении услуг в области составления бюджета и управления личными финансами, предлагая продукты, которые может помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Рассмотрите банк с доступными комиссиями и процентными ставками 

По нашему мнению, банки, которые предлагают нулевую или низкую комиссию за расчетные счета и другие типы продуктов, должны быть вашим приоритетом. Поскольку онлайн-банки обычно имеют мало или вообще не имеют физических офисов, их расходы ниже, чем у традиционных банков. Следовательно, комиссионные, которые вы платите, будут ниже из-за снижения операционных расходов по сравнению с традиционными банками.

Но найти банк без комиссий или с низкими комиссиями не всегда легко, так как часто нужно учитывать скрытые расходы или другие недостатки.Прежде чем открыть счет в банке, проверьте, какие расходы вам нужно будет оплатить, и проверьте цены. Рассмотрим следующие типичные расходы, по крайней мере некоторые из которых почти каждый банк взимает с вас:

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Плата за банкомат
  • Плата за овердрафт
  • Сборы за иностранные операции
  • Плата за счета

Помимо сборов, вам также следует проверить процентные ставки.Это особенно важно, если вы хотите открыть сберегательный счет. Проверьте процентные ставки для этого типа счета в разных банках и кредитных союзах, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Вас также может заинтересовать:

На что еще обратить внимание при выборе банка

После того, как вы решите, какой тип финансового учреждения вам подходит, и выберите тип счета, который вам нужен, проверьте другие функции, которыми вы можете воспользоваться. Каждый банк предлагает разные виды скидок; некоторые могут похвастаться бесплатными финансовыми инструментами, мобильными приложениями и другими полезными функциями.

Банкоматы

Если вы часто снимаете деньги со счета, хорошим банком для банка будет тот, у которого есть разветвленная сеть банкоматов. Почти все хорошие онлайн-банки не взимают комиссию за снятие средств в банкоматах, но не все из них имеют большое количество доступных банкоматов. Выбор банка с банкоматами в разных местах поможет вам много путешествовать и часто снимать средства.

Местные отделения 

Местные отделения банка также могут быть важны для вас, даже если вы решите вести бизнес с онлайн-провайдером.Итак, при поиске банковских счетов, особенно расчетных счетов, рассмотрите банки, офисы которых находятся недалеко от вашего местоположения.

Онлайн и мобильные услуги

Современные онлайн-банки позволяют пользователям упростить процесс подачи заявок на все виды продуктов, от текущих счетов до автокредитов и ипотечных кредитов. Кроме того, они предлагают мобильные и настольные приложения, которые позволяют получить доступ к вашей учетной записи в любое время, когда вам это нужно. Для многих потребителей вопрос «Как найти хороший банк?» имеет простой ответ — найдите тот, который предлагает современные онлайн и мобильные услуги.

Как выбрать надежный банк?

Договор с надежным банком – это зачастую союз на долгие годы и обычно с обязательствами, которые обязательно придется выполнять. Выбор банка почти как выбор спутника жизни. Но если с партнерами принято строить отношения на любви, то с банками это надо делать по расчету. Рассказываем, как правильно выбрать банк.

Шаги для определения надежного банка —

Определение приоритетов
Прежде чем выбрать надежный банк, важно решить, чего вы от него ожидаете.Надежность, рентабельность, доступность, качество обслуживания – приоритеты и сочетания этих свойств зависят от ваших потребностей. Кроме того, некоторые услуги могут быть доступны не во всех банках. Если вы пенсионер и хотите получать социальные выплаты и пенсию на карту, то открыть ее можно только в банках, у которых есть договор с Пенсионным фондом.

Сравнить предложения
Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовали ваши самые близкие, вам понравилась реклама или об этом говорит ваш внутренний голос.Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, доход по депозиту и качество обслуживания. Так что вы можете найти самые выгодные условия для вас.

Проверить лицензию
Поддельные банки встречаются крайне редко, но все же возможны. Обязательно убедитесь, что вы действительно имеете дело с банком, особенно если это финансовое учреждение с неизвестным названием. Если у него нет банковской лицензии, то вы имеете дело с мошенниками.

Узнать наличие
При выборе банка следует внимательно изучить расположение отделений и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и соотнести это со своими потребностями.Подумайте, как часто вам приходится ходить в отделение банка: возможно, его физическая доступность является для вас важным критерием. А если вы планируете часто снимать наличные с карты или вносить ее, то позаботьтесь о том, чтобы банкоматы этого банка были в удобных для вас местах, недалеко от дома или работы. Чтобы можно было пополнять счет и снимать деньги с карты без дополнительных комиссий.

Оцените, готовы ли вы, например, каждый месяц ездить в банк на другой конец города, ведь там процентная ставка по кредиту несколько ниже.Или вам проще доплатить в банке возле дома, но никуда не ходить. А может вы вообще не хотите проводить время в банке и вам проще все делать удаленно? Затем проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просты ли они в использовании и можете ли вы постоянно платить за услуги, которые вам нужны.

Оцените надежность
Пожалуй, самое главное, чего мы ждем от банка, это надежность. Но проверить, соответствует ли банк этому критерию, достаточно сложно.Российская банковская система стабильна, но гарантировать, что с вашим банком ничего не случится, нельзя. Поэтому интересы вкладчиков защищает, например, система страхования вкладов. В эту систему включены все банки, работающие с депозитами физических лиц.

Если вы хотите воспользоваться услугами только одного банка, то перерывы в его работе даже на один-два дня создадут для вас большие неудобства.

Если у вас один из этих случаев, вам следует изучить финансовое состояние банка.Выписки с банковских счетов регулярно публикуются на различных сайтах, но разобраться в них бывает непросто. Но это хорошо делают профессионалы – актуальную информацию легко найти на сайтах рейтинговых агентств, входящих в реестр регулятора, а также в финансово-экономических изданиях и на специальных интернет-ресурсах.

Главное сравнивать, что пишут в разных источниках, а не зацикливаться только на одном. Даже эксперты могут не знать всего, а иногда и ошибаться.Следует иметь в виду, что финансовое состояние банка не статично и может меняться.

Банковские активы
Это деньги, драгоценные металлы, счета, имущество, ценные бумаги – словом, все, во что банк может вложить свой капитал (собственные средства) и средства кредиторов и вкладчиков с целью получения прибыли. Выбирайте банк, у которого много активов с положительной динамикой, то есть они растут или хотя бы стабильны.
Если банк постоянно нарушает стандарты, это может свидетельствовать о его проблемах.Но это не значит, что они обязательно приведут к печальному результату. Часто проблемы удается решить, и банк продолжает безопасно работать.
Следует насторожиться, если банк с не очень хорошими показателями агрессивно рекламирует свои услуги и предлагает открывать вклады по завышенным ставкам.

Не забывайте о качестве обслуживания
Попробуйте оценить качество обслуживания. Почитайте отзывы в интернете, спросите знакомых, которые пользуются услугами банка, довольны ли они обслуживанием.Внимательно изучите сайт банка: есть ли на нем вся необходимая информация, легко ли найти ответы на интересующие вас вопросы. Позвоните на горячую линию банка – проверьте, сколько времени вам осталось ждать ответа. Не лишним будет сходить в отделение банка и оценить, как они работают с клиентами, например, можно оплатить квитанцию ​​или спросить у менеджера об интересующей вас услуге.

Внимательно изучите предложение банка
Перед заключением договора на покупку какой-либо услуги внимательно изучите, что именно они вам предлагают.Подписывать договор стоит только в том случае, если вы понимаете каждое его условие, чтобы выбрать надежный банк.

Читайте также: Основные правила, которые следует учитывать при инвестировании

Как выбрать банк в первый раз

Не можете решить, какой банк выбрать? Ниже приведены советы по выбору нового банка, соответствующего вашим потребностям.

© CreditDonkey

Когда вы говорите о месте для хранения ваших с трудом заработанных денег, важно, чтобы банк отвечал вашим потребностям.

Некоторые банки обеспечивают гибкость и удобный доступ, в то время как другие предлагают отличные ставки и обслуживание клиентов. Знайте, что для вас важно.

Существует несколько различных типов банков. Каждый из них имеет различные преимущества (и недостатки). Читайте дальше, чтобы узнать больше.

ВИДЫ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ

У вас есть четыре варианта, когда вы решаете, где делать личные банковские операции:

Независимо от того, что вы выберете, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Это означает, что ваши депозитные счета (чековые, сберегательные, денежного рынка и компакт-диски) застрахованы на сумму до 250 000 долларов.Другими словами, вы не потеряете свои деньги в ОЧЕНЬ маловероятном случае закрытия вашего банка.

Вот руководство по различным типам розничных банков.

Национальные банки

Эти «крупные банки» (включая такие названия, как Chase, Citibank, Bank of America и Wells Fargo) обычно имеют филиалы и банкоматы по всей стране. Независимо от того, где вы живете или путешествуете, вы все равно сможете осуществлять банковские операции лично.

Но недостатком является то, что национальные банки, как правило, имеют более низкие процентные ставки и более высокие сборы.Часто вам нужно поддерживать минимальный баланс, иначе вы будете платить комиссию за обслуживание. А процентная ставка практически отсутствует, так что ваши деньги не вырастут.

Профи

  • Многочисленные отделения и банкоматы по всей стране
  • Широкий спектр продуктов и услуг, включая инвестиционные возможности
  • Удобно для путешественников и студентов загородных колледжей

Минусы

  • Очень низкие процентные ставки
  • Ежемесячная плата за обслуживание, часто привязанная к минимальному остатку на счете или требованию прямого депозита
  • Некоторые банки взимают плату, когда вы превышаете установленное количество ежемесячных транзакций через банкомат

Региональные или муниципальные банки

Этот вид розничного банка обычно ограничен одной географической областью, будь то несколько штатов или один город.У вас не будет такого же личного доступа к вашим средствам, как у национального банка, когда вы переезжаете или путешествуете. Но региональные банки обычно предлагают более высокие проценты и меньшую комиссию для привлечения клиентов.

Профи

  • Лучшие процентные ставки
  • Более низкие комиссии и требования к минимальному остатку на счете
  • Более личные отношения

Минусы

  • Меньшее количество филиалов и внутрисетевых банкоматов для доступа к деньгам, особенно в поездках
  • Возможно, вам придется сменить банк при переезде

Совет : Многие региональные банки, и даже некоторые небольшие местные банки, теперь есть удобные онлайн варианты.Это означает, что вы по-прежнему можете эффективно управлять своими деньгами, даже если вы не можете посетить местное отделение. Но будьте осторожны — комиссия за снятие денег в банкоматах, не входящих в сеть, может быстро возрасти.

Кредитные союзы

В отличие от других типов, эти семейные банки в стиле не пытаются получить прибыль. Кредитные союзы действуют путем объединения денег своих членов. Они, как правило, имеют ограниченное количество мест (иногда только одно отделение). Но они компенсируют это удобными тарифами, небольшой комиссией и отличным персонализированным обслуживанием.

Чтобы открыть счет, вам необходимо стать членом кредитного союза. Чаще всего есть какие-то требования. Например, вы должны работать с определенной организацией или должны присоединиться к определенной группе.

Профи

  • Более высокие проценты по счетам
  • Конкурентоспособные ставки по кредитам
  • Отличное обслуживание клиентов

Минусы

  • Обычно очень мало филиалов и небольшие локальные сети банкоматов
  • Очень ограниченные возможности онлайн-банкинга
  • Необходимо пройти квалификацию, чтобы присоединиться к

Интернет-банки

Этот тип банка (включая Ally, CIT и Synchrony) НЕ имеет физического местоположения.Вместо этого вы обрабатываете все транзакции через их веб-сайт или мобильное приложение. Вы будете использовать банкоматы для снятия средств (часто со скидками на комиссию).

Без физических накладных расходов онлайн-банки передают сэкономленные деньги вам в виде более высоких процентных ставок. Многие также не имеют платы за обслуживание и меньше требований к балансу.

Профи

  • Лучшая процентная ставка
  • Минимальная комиссия или ее отсутствие
  • Часто нет требований к начальному депозиту или балансу

Минусы

  • Отсутствие филиалов
  • Сложности с внесением наличных
  • Отсутствие личных банковских отношений

НАЙТИ ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ ВАС

© CreditDonkey

Теперь, когда вы знакомы с основными типами розничных банков, пришло время сделать небольшую домашнюю работу, чтобы определить, какой из них соответствует вашим потребностям.Вот несколько вопросов для размышления:

  • Осуществляете ли вы большую часть банковских операций в Интернете?
    Если вы разбираетесь в компьютерах или просто асоциальны, то онлайн-банки — это то, что вам нужно. Вы можете обрабатывать большинство транзакций с безопасного зашифрованного веб-сайта или мобильного приложения. (Однако вам нужно будет посетить банкомат, чтобы снять деньги.)

    В то время как национальные и многие региональные банки также предлагают эти услуги, строго онлайн-банки могут похвастаться лучшими процентными ставками за ваши деньги.

    Если вы подумываете об открытии сберегательного онлайн-счета, ознакомьтесь с нашими рекомендациями.

  • Как часто вы путешествуете?
    Для частых деловых путешественников, отдыхающих и студентов наиболее удобным доступом являются национальные или онлайн-банки. Национальные банки имеют наибольшее количество филиалов и банкоматов, а онлайн-банки могут возмещать комиссию за снятие средств в банкоматах вне сети.
  • Вы регулярно вносите наличные?
    Национальные, региональные/общинные и кредитные союзы разрешают вносить наличные деньги лично или через банкоматы внутри сети.Поскольку онлайн-банки не имеют физического местоположения, вы не можете легко вносить наличные в них.

    Многие банки предлагают бонусы за открытие нового счета в них, хотя иногда они требуют, чтобы вы создали прямой депозит. Если вы работаете на работе, где вам платят наличными и у вас нет прямого депозита, для вас также доступны бонусные предложения. Ознакомьтесь со списком лучших текущих банковских акций, которые НЕ требуют прямого депозита.

  • Насколько важно экономить?
    Если вы хотите, чтобы ваши деньги приносили прибыль, онлайн-банки предоставят лучшие доступные процентные ставки.Региональные/общинные банки и кредитные союзы также предлагают конкурентоспособные ставки, если вы предпочитаете иметь банк, который вы можете посетить лично.

    Ознакомьтесь с лучшими онлайн-сберегательными счетами и компакт-дисками с самыми высокими процентными ставками.

  • Вас беспокоят комиссии и баланс?
    Многие онлайн-банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание или требования к остатку на счете. Национальные банки обычно требуют минимальный баланс, чтобы избежать платы за обслуживание. Если вы не хотите, чтобы часть ваших денег была связана таким образом, то лучше рассмотреть онлайн-банк.
  • Планируете ли вы открывать другие типы счетов?
    Национальные банки, как правило, предлагают лучший набор продуктов, часто включая депозитные сертификаты, пенсионные счета и другие инвестиции.
  • Какое значение для вас имеет обслуживание клиентов?
    Региональные/общинные банки и особенно кредитные союзы, которые «принадлежат» их членам, обычно обеспечивают наилучшее персонализированное обслуживание клиентов.
  • Как часто Вы пользуетесь банкоматами?
    Это немного сложнее.Национальные банки имеют больше всего банкоматов, что означает лучший доступ. Но некоторые национальные банки взимают плату, когда вы превышаете установленное количество посещений в месяц. С другой стороны, с клиентов региональных или местных банков будет взиматься плата за использование внесетевого банкомата (если не вашим банком, то уж точно банком, которому принадлежит банкомат).

    Вы можете рассмотреть онлайн-банки. Некоторые используют общенациональные сети банкоматов, такие как Allpoint, в то время как другие будут кредитовать часть ваших комиссий в банкоматах от других банков.

Что говорят эксперты

В рамках нашей серии статей о банковском деле и сбережениях CreditDonkey попросил группу отраслевых экспертов ответить на самые насущные вопросы читателей.Вот что они сказали:

Итог

Когда дело доходит до персонального банковского обслуживания, у вас есть несколько вариантов: от небольших местных кредитных союзов и региональных учреждений до крупных национальных и онлайн-банков. Подумайте о своих потребностях и проведите небольшое исследование, чтобы найти лучший вариант для вас.

После того, как вы выбрали подходящий для вас тип, найдите время, чтобы исследовать несколько отдельных банков. Комиссии, процентные ставки, минимальные суммы счетов и другие функции сильно различаются. Вы можете просмотреть информацию в Интернете или позвонить по номеру службы поддержки клиентов.

Здесь вы можете найти банк, застрахованный FDIC.

Примечание. Этот веб-сайт стал возможен благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но если вы это сделаете, вы поможете поддержать CreditDonkey.

Этот контент не предоставлен Citi. Любые высказанные мнения принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены Citi.

На что следует обратить внимание при выборе банка? (с картинками)

Выбор банка – важное решение. Многие люди хотели бы выбрать один банк и придерживаться его до конца своей жизни, поэтому рекомендуется потратить время и подумать о своих потребностях, прежде чем выбирать банк. Установив в банке то, что вам нужно, вы можете сузить свой выбор. Выбирая банк, обязательно соберите информацию из нескольких банков, чтобы вы могли изучить ее на досуге, и всегда проверяйте, чтобы убедиться, что банк застрахован, так как вы хотите, чтобы ваши средства на депозите были в безопасности.

Многие при выборе банка обращают внимание на доступность и доступность.Например, если вы много путешествуете, вам понадобится банк с обширным отделением и сетью банкоматов (банкоматов). Если у вас плотный график, вам может понадобиться банк, который предлагает расширенные часы работы или открыт по выходным. Вы также можете подумать о выборе банка, который находится в нескольких минутах ходьбы от дома или работы, что значительно упрощает банковские операции.

Вы также должны спросить себя, как вы хотите положить деньги в банк.Большинство банков предлагают как текущие, так и сберегательные счета, проценты по которым могут варьироваться. Некоторые банки также требуют минимального депозита, что является важным фактором, если у вас ограниченный бюджет. Размышляя о типах счетов, которые вы хотите, вы можете подумать о том, сколько чеков вы выписываете каждый месяц, и потребуются ли вам дополнительные услуги, такие как дорожные чеки, прямой депозит или дебетовая/кредитная карта.

Многие люди предпочитают осуществлять банковские операции через Интернет или по телефону.Если для вас это важно, узнайте, предлагают ли интересующие вас банки эти услуги, и не взимаются ли дополнительные сборы. Вы также можете изучить их онлайн-интерфейс, чтобы узнать, нравится ли вам его использование. Спрашивая о комиссиях за эти услуги, вы также должны проверить общие банковские сборы, поскольку они могут варьироваться от бесплатных до довольно дорогих, в зависимости от банка.

Наконец, вы должны подумать о том, как вы будете использовать банк.Если вы выбираете банк для личных счетов и ничего больше, ваши потребности могут отличаться от тех, кому банк нужен и для бизнес-счета. Кроме того, вы можете рассмотреть, хотите ли вы такие варианты, как ипотека или автокредит через ваш банк. Централизация ваших учетных записей в одном месте может быть удобной, и вы сможете получить более выгодную сделку.

Если вы не много путешествуете и хотели бы поддержать свое местное сообщество, вы можете подумать о кредитном союзе.Кредитные союзы сохраняют свои инвестиции на местном уровне, создавая более сильное и лучшее сообщество с помощью депонированных там средств. Иногда кредитный союз может предложить более высокие проценты, чем обычный банк, и кредитные союзы могут также предлагать текущие счета и другие функции, связанные с обычным банковским делом. Кредитные союзы также склонны инвестировать более этично, чем крупные банковские компании, если это вызывает озабоченность.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.