Как взять ипотеку с материнским капиталом: Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2020 года

Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2020 года

Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:

• для формирования первоначального взноса или
• досрочного (частичное или полное) погашения

Как воспользоваться программой?

• Сформировать первоначальный взнос

  Варианты формирования:

  • сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
  • сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)

  Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК.

  В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».

  Размер первоначального взноса (собственные средства (при наличии) и средства МСК)	Надбавка к базовой ставке
  от 15%	0%
  от 10% до 15%	0,5%

• Увеличить сумму кредита до 100%

  Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

  После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.

  Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

  Размер кредита от стоимости жилья (после частичного погашения кредита средствами МСК)	Надбавка к базовой ставке
  до 85%	0%
  от 85% до 90%	0,5%

• Погасить (частично или полностью) действующий кредит

  Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:

Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.

При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году — мат капитал как первоначальный взнос

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки.  Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками.

Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения: 

• Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
• Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
• Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Ипотека под материнский капитал

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

• Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
• Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
• Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

• Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
• Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
• Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

• Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
• Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

• Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
• Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
• Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Ипотека под материнский капитал от 0.1%

Ипотека под материнский капитал в банках России

Для многих молодых семей в 2021 году ипотека под материнский капитал стала единственным способом получения собственного жилья. К счастью, сегодня взять ипотеку под материнский капитал не сложно. Для этого достаточно выбрать подходящий банк, рассчитать проценты по кредиту, используя калькулятор ипотеки, обратиться в отделение с сертификатом на этот капитал и оформить кредит. Чтобы вы смогли это сделать просто и быстро, давайте разберемся, в каких банках сегодня можно получить такую ссуду, и для каких платежей материнский капитал может быть использован.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Эти средства можно свободно использовать для погашения ссуды на жилье. Так, может быть использован для погашения кредита (ипотека) материнский капитал как первоначальный взнос. Также можно использовать его для выплаты кредита, который семья уже успела оформить. Второй тип сделок обычно проводить гораздо легче, так как не все банки выдают ипотеку, если знают, что первым взносом будет именно материнский капитал.

Единственный тип выплат, для которых использовать ипотеку нельзя — это погашение комиссий и штрафов. Их вы должны будете оплачивать из других источников доходов.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал на покупку жилья может быть оформлен в различных банках. В настоящее время взять его на выгодных условиях можно в таких организациях:

• СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Именно в этих организациях есть специальные программы кредитования, предусматривающие легкое погашение ипотеки материнским капиталом. Среди потребителей эти организации наиболее популярны.
• Дельта Кредит. В этой организации можно использовать материнский капитал как в качестве первого взноса, так и для погашения остатка по кредиту. Банк предлагает очень выгодную процентную ставку.
• Райффайзенбанк. Этот субъект также предоставляет выгодные кредиты как на готовое жилье, так и на те дома, которые только строятся. Получить средства тут можно сроком на 25 лет.

Другие банки России также могут принимать материнский капитал в качестве первого платежа, однако условия кредитования у них хуже, да и документы для них собирать придется существенно дольше.

Ипотека «Ипотека на материнский капитал» в Примсоцбанке, Ставка: 14%

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

Не менее 18 лет.

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 65 лет.

Трудовой стаж:

Любой

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности³;
• Страхование предмета залога;
• Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:

Бесплатно.

Оценка объекта ипотеки:

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:

Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование риска утраты права собственности:

Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.

Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:

В соответствии с тарифным сборником банка.

Ипотека с материнским капиталом от банка Левобережный в Новосибирске

Преимущества ипотеки с материнским капиталом в Банке «Левобережный»

• Низкая процентная ставка от 8,25% годовых
• Для покупки доступно жилье как в строящихся домах, так и на вторичном рынке
• Защита заемщиков: банк имеет целую базу аккредитованных объектов, в покупке которых можно быть уверенными

Специальные программы

Банк «Левобережный» предлагает специальные программы для семей с более комфортными условиями погашения ипотечного кредита. Выберите наиболее подходящий для вас вариант и оставьте онлайн-заявку на оформление ипотеки.

Семейная ипотека

У вас планируется рождение второго или третьего ребенка в семье? Приобретите квартиру на этапе строительства или в готовом доме. Заключите сделку с юридическим лицом (застройщиком, инвестором и др.) и тогда вы получите кредитную сумму при низкой процентной ставке.

• Ставка 6% годовых
• Сумма от 500 000 Р до 3 000 000 Р
• Срок от 36 до 360 месяцев

Программа «Лайт»

Приобретение квартиры или дома при наличии сертификата на материнский капитал. Если Вам не хватает средств для улучшения жилищных условий — это предложение вам подходит!

• Ставка от 16% годовых
• Сумма до 453 026 Р
• Срок до 180 месяцев <

Улучшение жилищных условий

Если вы не готовы к покупке нового жилья или только недавно приобрели квартиру, мы предлагаем ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий.

Выберите ваш вариант:

• Ипотечный кредит на любые потребительские цели под залог имеющегося жилья
• Ипотечный кредит для улучшения жилищных условий без залога
• Ипотечный кредит для улучшения жилищных условий под залог имеющейся квартиры
• Для всех программ действует процентная ставка от 8,25% годовых и первый взнос от 5%.

Основные требования к заемщику

1. Гражданство РФ
2. Возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
3. Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

1. После предварительного расчета оформите заявку на ипотеку. Это можно сделать с помощью онлайн-заявки, в офисе банка или по звонку.
2. Предоставьте необходимые документы для рассмотрения заявки на ипотеку.
3. Получите положительное решение.
4. Предоставьте в банк пакет документов по вашей будущей квартире.
5. Подпишите все документы по сделке и зарегистрируйте права на объект недвижимости.

Исполните ваши мечты о собственном доме!

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Выдается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

С 12 марта 2020 года воспользоваться материнским капиталом могут также те семьи, у которых родился или был усыновлен первый ребенок после 1 января 2020 года.

«Группа ЛСР» предлагает вам использовать материнский капитал для покупки квартиры. Это серьезная инвестиция в ваше будущее! Вы хотите расширить жилье? Или обеспечить квартирой своего ребенка, когда он вырастет и захочет жить отдельно? Данная форма господдержки поможет вам! Главное — найти самое выгодное применение.

Существует несколько способов использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

• Материнский капитал как первый взнос (или его часть) на покупку квартиры

• Использование средств для полного или частичного погашения оформленного ранее ипотечного кредита

• Погашение платежа по рассрочке, предоставляемой застройщиком

• Частичная оплата при покупке готового жилья за наличные средства

В двух последних случаях воспользоваться маткапиталом можно при условии достижения ребенком возраста 3-х лет.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала?

Первым шагом для тех, кто принял решение направить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, становится подбор застройщика, который принимает материнский капитал в оплату квадратных метров. Затем необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение пенсионного фонда по месту жительства. Также в обязательном порядке понадобятся паспорт, сертификат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала, то перечень необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка. При этом ставка по кредиту составляет от 7,7% годовых.

По вопросам покупки квартиры в новостройке с помощью материнского капитала обращайтесь к специалистам отдела продаж «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад» по телефонам 8 (812) 325-01-01, 8 (800) 325-01-01.

*материнский капитал невозможно использовать при покупке апартаментов.

Получение ипотеки с материнским капиталом

Российские семьи стали получать помощь от государства за рождение второго ребенка в 2007 году. За 12 лет улучшить свои жилищные условия смогли тысячи людей. И до сегодняшнего дня не теряет своей актуальности ипотека под материнский капитал; в Оренбурге можно узнать обо всех ее нюансах и получить профессиональную помощь в оформлении в ипотечном агентстве «ОРИФА».

 

Сбор документов

Для подавляющего большинства граждан самым оптимальным способом покупки жилья является ипотека, материнский капитал позволяет достичь этой цели даже тем, кто в силу обстоятельств не может накопить на первоначальный взнос. Но, чтобы направить государственные деньги на эту цель, необходимо собрать пакет документов.

Перечень зависит, в первую очередь, от банка, где оформляется займ. В разных финансовых организациях требования могут различаться. Но есть бумаги, которые запрашиваются практически каждым банком. Это документы, удостоверяющие личность, СНИЛС, возможно – ИНН. Конечно, необходимо приложить и сам сертификат капитала.

Чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, придется доказать свою платежеспособность. Для этого потребуются справки, отражающие уровень дохода. Кроме того, если есть какой-либо дополнительный источник (например, от аренды какого-либо имущества – гаражей, авто и т.д.), то потребуются справки от налоговой.

Банк изучает предоставленный пакет бумаг и выносит свой вердикт. Сотрудники нашего агентства стараются сделать все возможное, чтобы клиент получил одобрение. После этого регистрируется сделка. В банк нужно принести договор купли-продажи. И только после этого нужно обращаться в Пенсионный фонд. В рамках получения ипотеки с материнским капиталом, в ПФР надо предоставить тоже довольно большой пакет бумаг.

Специалисты нашего агентства оказывают ценную помощь на всех этапах оформления. Она заключается:

• В подробной консультации по всем вопросам;
• В помощи в сборе документов;
• В подборе подходящей опции кредитования;
• В выборе наиболее оптимальных условий.

Мы помогаем семьям воспользоваться государственной поддержкой, чтобы они могли улучшить свои жилищные условия.

Причины для отказа ПФ

Законопослушным честным заемщикам с прозрачными сделками купли-продажи бояться нечего. Однако все же владельцы семейных сертификатов иногда боятся, что в Пенсионном фонде им откажут в ипотеке на квартиру по материнскому капиталу. Он действительно может отказать в использовании денег для взятия жилищного займа либо погашения существующей задолженности. Однако причин для отказа немного.

Пенсионный фонд отвечает отказом в первую очередь мошенникам и недобропорядочным людям, а основания для этого изложены в федеральном законодательстве. Заемщику могут отказать в выдаче материнского капитала на квартиру в ипотеку, если он относится к следующим категориям граждан:

• Лишенным родительских прав лицам;
• Семье, в отношении которой решено отменить усыновление, или если детей забрали органы, защищающие права несовершеннолетних;
• Гражданам, совершившим преступления против личности своих детей.

Отказа практически не избежать, если в Пенсионный фонд были поданы документы, содержащие ложные сведения. Так же отказывают, если при использовании маткапитала не просматривается целевая направленность. Поэтому необходимо подтвердить ПФ целевое использование средств и предоставить ему доказательства.

Согласно закону No 256 статья 10 «О средствах господдержки», ПФ может отказать, если жилое имущество оформлено на иных родственников кроме супругов и детей. Еще один частый повод для отказов со стороны ПФ это невнимательность заемщика — неполный комплект документов, ошибки и неточности в них.

Почему банк не принимает маткапитал

Банки-кредиторы часто отказывают в случае выдачи нового займа. Но если ПФ готов перевести деньги на оплату уже существующего ипотечного кредита, банковская организация не имеет права отказать. Она обязана списать принятые средства в счет платы по основному долгу день в день.

Причиной отказа может послужить факт того, что у заемщика недостаточно собственных денег. Если он собирается вносить материнский капитал за ипотеку на квартиру как первый взнос, все равно надо иметь накопления 5-10% от цены жилья.

После предварительного одобрения квартиры в ипотеку с материнским капиталом гражданам дается ограниченный временной срок, чтобы подыскать подходящий вариант и пройти все процедуры оформления. За несоблюдение сроков банки могут отказать в займе.

Если сделка купли продажи носит сомнительный характер или есть подозрения в нецелевом применении маткапитала, жилищный кредит так же взять не удастся.

Не получится оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом у родственников (полнородных и сводных братьев-сестер, племянников, бабушек, дедушек и т.д.). Законодательного запрета на это нет, но кредиторы часто устанавливают подобные ограничения, дабы избежать мошеннических схем.

Что делать при отказе

Если сотрудник ПФР вернул заявителю пакет документации, основываясь на нарушении регламента, сразу громко и эмоционально возражать и доказывать правоту не стоит.

Сначала надо спокойно уточнить, каких конкретно документов в предоставленном пакете не хватает. Затем надо дополнить комплект документации недостающими справками и отдать его на рассмотрение вновь. Так можно существенно сэкономить нервы и время и максимально быстро разрешить проблему с приобретением в ипотеку по материнскому капиталу квартиры или дома.

В случае если Фонд явно ошибается в истолковании спорных обстоятельств, заявителю необходимо отстаивать правоту и жаловаться в вышестоящую инстанцию, либо идти с иском в суд. Не лишним будет:

• Найти граждан, столкнувшихся с такими же действиями ПФР;
• Обратиться в СМИ.

Такие действия помогут гражданам отстоять справедливость.

Если поводом для отказа в выдаче маткапитала для погашения ипотеки послужили обстоятельства, то у заявителя всегда есть выбор. Можно принять ситуацию как есть, либо пытаться изменить обстоятельства. Например, добиваться признания родительских прав или оправдательного приговора суда.

Если отказывает банк, то самым простым шагом будет просто обратиться в другой. Дело в том что с юридической стороны, доказать его неправоту придется в суде и это будет непросто.  В законе нет прямого указания, обязывающего банки принимать маткапитал в роли первого взноса, поэтому шансов наказать банковскую организацию немного.

О чем важно знать?

Ипотека с материнским капиталом предполагает взаимодействие с Пенсионным фондом России. Важно знать об особенностях его работы. Срок рассмотрения заявок на использование средств государственной поддержки составляет два-три месяца. Но многие заблуждаются, считая, что при положительном решении средства поступают незамедлительно.

Выплаты фондом делаются раз в полгода. Поэтому нужно заранее уведомлять о своем желании использовать средства материнского капитала. Ориентироваться нужно на осень или весну. Если подать заявление после того, как были проведены очередные выплаты, то придется ждать целых полгода.

После того, как недвижимое имущество, купленное в ипотеку с материнским капиталом, перейдет в собственность, необходимо зарегистрировать его на всю семью. Каждый член должен получить равную долю. При этом, важно помнить, что до погашения кредита жилье будет находиться в залоге.

Использование капитала накладывает определенные особенности расчета максимальной суммы кредита:

• К доходу членов семьи прибавляется размер маткапитала;
• Заемщик озвучивает стоимость выбранной для покупки недвижимости;
• В случае одобрения, вычисляется сумма первоначального взноса.

Самым удачным вариантом является ситуация, когда размер материнского капитала соответствует 10% от нужной суммы. Тогда не нужно будет искать дополнительные средства. В противном случае, придется вносить сумму, соответствующую разнице между капиталом и подсчитанным первым взносом.

Сотрудники агентства «ОРИФА» помогут заранее все рассчитать и без проблем получить ипотеку с материнским капиталом.

Ипотечный кредит и декретный отпуск: что нужно знать

Поздравляю с рождением семьи! Это интересно, но вам может потребоваться больше возможностей для роста. Быть домовладельцем впервые — тоже увлекательно, но ипотечный кредит и декретный отпуск могут быть не тем, что вы имеете в виду.

Вы можете надеяться, что ваш ребенок появится, когда вы поселитесь на новом месте. Но жизнь не всегда складывается так, как мы ее планируем или думаем.

Кредитор не может отказать вам в выдаче ипотеки по закону, потому что вы становитесь родителем.Но вам, возможно, придется проделать больше работы для утверждения, потому что, находясь в декретном отпуске, вы можете какое-то время получать минимальный доход. Не волнуйся. Мы покажем вам, как вы можете получить разрешение на получение жилищного кредита, пока вы будете проводить время со своим малышом.

Рождение по ипотечной ссуде в декрете

Когда вы создаете семью, вам не нужно беспокоиться о получении ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам. В конце концов, вы беременны и, вероятно, находитесь в состоянии стресса.

Однако ваш кредитор должен показать, что вы можете доказать, что можете выплатить ссуду. Вот почему они используют соотношение долга к доходу (DTI). Это надежный показатель того, сколько дома вы можете себе позволить, учитывая ваш доход и ежемесячные расходы.

Если вы планируете предстоящий отпуск по беременности и родам или собираетесь начать его, ища новый дом, вам необходимо установить и подтвердить свой отпускной доход.

Почему?

Потому что ваш кредитор может использовать вашу текущую заработную плату в квалификационных целях, когда вы вернетесь на работу.

Имейте в виду, что вы всегда можете компенсировать свой доход, сделав более значительный первоначальный взнос, погасив долг или наняв грузоотправителя.

Что нужно знать об одобрении ипотеки и декретном отпуске

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития (HUD), женщине нельзя отказать в ипотеке, потому что она находится в декретном отпуске или беременна, поскольку это нарушает федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году. Он запрещает дискриминацию в вопросах жилья, в том числе ипотечное кредитование на основании расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения.

Когда дело доходит до жилищных кредитов, ваш кредитор рассмотрит ваши доходы, активы и обязательства, как и любой другой заявитель.

Итак, вы хотите убедиться, что ваши финансы в порядке.

Кредитор также учитывает, есть ли у вас оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам, а также дату вашего возвращения на работу.

Они хотят видеть доказательства того, что вы вернетесь на работу, поэтому оплачиваемый декретный отпуск лучше, чем неоплачиваемый.

Отпуск по беременности и родам не должен мешать вам получить одобрение. Но вы должны знать, как ваше свободное время повлияет на ваши финансы.

«Я беременна». Должен ли я сообщить кредитору?

Нет, не знаешь! Ипотечный кредитор не имеет права спрашивать вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на жилищный кредит. Если кредитор спросит вас об этом, это может быть сочтено дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Ваш кредитор хочет знать, сможете ли вы погасить задолженность по ипотеке без значительных финансовых трудностей. И вас могут спросить, ожидаете ли вы в ближайшее время изменения ваших обстоятельств.

Опять же, кредитор не может спросить вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Но они должны подтвердить ваш текущий и будущий статус занятости и доход.

В зависимости от плана отпуска по беременности и родам в вашей компании это может существенно повлиять на ваш доход.

Уход за новорожденным увеличивает ваши расходы, что может повлиять на выплаты по ипотеке в зависимости от вашего ежемесячного дохода.

Невыполнение обязательств по ипотечному кредиту повлияет на вас, поэтому, если честно, это будет в ваших интересах. Но опять же, вы не обязаны это делать.

Собираетесь в декретный отпуск? Соберите эти документы

Перед тем, как отправиться в отпуск по беременности и родам, соберите следующие документы, чтобы они были готовы, когда вы сядете со своим кредитором.

• Налоговая квитанция T4 за год до отпуска по беременности и родам (для наемных сотрудников).
• Письмо, подтверждающее вашу работу, ожидаемую дату вашего возвращения на работу и вашу годовую зарплату.

Вам платят почасово? Включите количество отработанных часов в неделю. Вы всегда работаете сверхурочно? Если да, предоставьте документацию по крайней мере за два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

И это ваши варианты

Хорошие новости! У вас есть варианты, если вы планируете взять отпуск по беременности и родам.

Если вы вернетесь на работу до совершения первого платежа или до него, кредитор будет использовать сумму дохода до отпуска.

Вы обычно получаете одобрение на основе вашего дохода до отпуска по беременности и родам.

Вы вернетесь на работу после истечения срока платежа по ипотеке?

Если да, то ваш кредитор может проверить ваши финансовые резервы, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для покрытия продолжительности вашего отпуска по беременности и родам.

Имейте в виду, что ваш кредитор должен сделать следующее:

• Предоставьте письменное заявление о своем намерении вернуться на работу.
• Документально зафиксируйте согласие вашего работодателя на работу после отпуска по беременности и родам.
• Убедитесь, что у вас достаточно активов для закрытия в дополнение к дополнительному доходу.

Например, представим, что у вас есть 20 000 долларов на вашем банковском счете после закрытия ипотечного кредита (включая ваш первоначальный взнос и затраты на закрытие).

Кредитор может разделить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на ваши резервы и рассчитать «общий дополнительный доход», который основан на количестве месяцев между вашим первым платежом и датой возврата к работе.

Если у вас есть 20 000 долларов на сберегательном счете, и вам необходимо произвести пять платежей, прежде чем вы вернетесь на работу, дополнительный доход составит 4 000 долларов (20 000 долларов / 5 = 4 000 долларов).

Закон о семейных и медицинских отпусках и право на ипотеку

Работодатели в Огайо подпадают под действие Закона о семейном отпуске по болезни (FMLA), если у них работает не менее 50 сотрудников в течение не менее 20 недель в текущем или предыдущем году. И сотрудники имеют право на FMLA, если они соответствуют следующим критериям:

1. Вы проработали в компании не менее года.
2. Затрачено не менее 1250 часов в течение предыдущего года
3. Вы работали на предприятии, в котором работает не менее 50 сотрудников в радиусе 75 миль.

Вы не только имеете право вернуться на работу, но и пока вы находитесь в декретном отпуске, ваш работодатель должен продолжать предоставлять вам те же льготы, включая медицинское страхование.

Обычно отпуск по беременности и родам составляет от шести до восьми недель, что составляет часть 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за вашим ребенком в первый год.

Имейте в виду, что малый бизнес, в котором не менее 50 сотрудников, не обязан соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если ваша компания находится за пределами штата, поинтересуйтесь, есть ли у них льготы для тех, кто берет отпуск и не имеет пособий по беременности и родам.

Попросите отдел кадров вашего работодателя проверить его правила отпуска по беременности и родам и льготы, которые вы получите в отпуске. Эта информация понадобится вашему ипотечному кредитору, чтобы одобрить получение ипотечной ссуды на время вашего отпуска по беременности и родам.

Получение жилищной ссуды в декретном отпуске

Когда вы уходите в декретный отпуск, ваш доход может измениться или остаться прежним. Это зависит от вашего работодателя и, в некоторых случаях, от штата, в котором вы живете.

Вот почему так важно работать с кредитором, который будет делать все возможное, чтобы работать с вами на каждом этапе пути.

Работа кредитным специалистом, имеющим опыт работы с клиентами, ушедшими в декретный отпуск. В конце концов, вы хотите встретиться с кем-то, кто понимает, с которым легко работать и который сделает все возможное, чтобы предложить вам ипотечный жилищный кредит, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Готовы получить ипотеку? Свяжитесь с нами сегодня, и давайте позаботимся о вашем жилищном кредите!

П.С. Вам понравился этот пост? Поделитесь им и подпишитесь здесь, чтобы получать полезную информацию каждый месяц прямо в свой почтовый ящик.

Опубликовано в: Покупка жилья, кредитование

Материнский (семейный) капитал

Материнский (семейный) капитал — способ государственной поддержки российских семей, в которых родился или усыновлен второй, третий и более детей в период с 2007 по 2021 год, при условии, что эти права не передаются при рождении (усыновлении) второй ребенок.

С 1 января 2020 года материнский (семейный) капитал составляет 466 617 рублей.

Вы должны знать, что:

• Право на получение материнского (семейного) капитала дается однократно;
• Материнский (семейный) капитал подлежит ежегодной индексации государством, изменение его размера не требует замены справки;
• Срок обращения за справкой о материнском (семейном) капитале в ПФР после рождения (усыновления) второго, третьего и более детей не ограничен;
• Заявление об использовании средств (части средств) материнского капитала может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего и более детей. Если планируется использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде, выплаты основного долга или процентов по ипотечной ссуде, то капитал может быть использован в любое время после рождения или усыновления ребенка, рождение (усыновление) которого дает право получить сертификат;
• Материнский (семейный) капитал освобожден от налога на прибыль;
• Свидетельство недействительно в случае смерти его владельца, лишения владельцем родительских прав в отношении ребенка, рождение или усыновление которого дает право на получение материнского капитала, совершения владельцем умышленного преступления против него / его. ребенок (дети), квалифицируемый как преступление против личности, и прекращенное усыновление ребенка, давшее право на материнский капитал, или при полном использовании средств материнского (семейного) капитала;
• Материнский капитал можно получить только банковским переводом.Любое обналичивание этих средств является незаконным. Владелец сертификата материнского капитала, согласившийся на обналичивание, совершает уголовное преступление и может быть признан соучастником в нецелевом использовании государственных средств.

Материнский (семейный) капитал можно потратить на:

Ищете ипотеку? «Не забеременеть»

Кредитор предложил ей найти поручителя (ее муж — аспирант, поэтому его дохода не хватило для соответствия требованиям) или повторно подать заявку после того, как она вернется на работу. Но с помощью представителя ее брокерской фирмы по недвижимости Redfin, Dr.Бадд наконец смог объяснить, что она получала всю свою зарплату в свободное от работы время, так как использовала накопленные дни по болезни и отпуск. Как только она представила письмо от своего работодателя, подтверждающее ее правоту, она смогла пройти переквалификацию.

«Причина, по которой мы купили дом, заключалась в том, что у нас был ребенок», — сказал доктор Бадд, который сейчас живет в доме с тремя спальнями, купленном за 300 000 долларов. «А теперь нас наказали за то, что мы родили ребенка».

Дженис Смит, пресс-секретарь Fannie Mae, заявила, что в ее правилах нет ничего, что запрещало бы заемщику, находящемуся в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком, претендовать на ипотеку, если на момент закрытия у заемщика были доказательства того, что его или ее доход будет адекватным после возвращения на работу.Письма от врача (с датой возвращения) и работодателя (с указанием даты возвращения и заработной платы) должно быть достаточно, добавила она.

Ссуды, выданные Федеральной жилищной администрацией, подчиняются аналогичному протоколу. Брэд Джерман, представитель Freddie, сказал, что его руководящие принципы требуют, чтобы андеррайтеры удостоверились, что доход заемщика будет стабильным и, как ожидается, сохранится как минимум в течение трех лет.

Но, по словам брокеров, многие кредиторы явно читают эти руководящие принципы через все более консервативные взгляды.«Кредиторы выбирают, какую часть рекомендаций Freddie и Fannie они хотят использовать и как они будут их интерпретировать, потому что одна безнадежная ссуда может привести к банкротству компании», — сказал Джеффри Дж. Джей, президент Ассоциации ипотечных брокеров с предоплатой. , торговая группа для брокеров, которые заранее раскрывают свои комиссионные.

Для некоторых кредиторов это может означать одобрение ссуды только после того, как заемщик вернется на работу. «Нет никакой реальной гарантии, что новая мама вернется к работе после того, как родит ребенка», — сказал Марк Савитт, президент ипотечного кредитования. Center, брокерская компания в Мартинсбурге, В.Ва. «Это просто разумный андеррайтинг, чтобы одобрить ссуду, но она должна вернуться до закрытия». (По словам брокеров, кредиторы не могут спросить женщину, беременна ли она, но они могут спросить заемщиков, ожидают ли они, что их положение с занятостью или доходом изменится.)

Действительно, если Fannie или Freddie узнают, что ссуда не соответствует требованиям андеррайтинга, он может потребовать от кредитора выкупить ссуду. Обе компании проводят больше проверок качества ссуд, которые они покупают или упаковывают и продают как ценные бумаги. И, что, наверное, неудивительно, резко возросло количество запросов на обратный выкуп.

Почему беременность может повредить вашему заявлению на ипотеку

Для будущих родителей месяцы, предшествующие рождению ребенка, являются захватывающим временем, но некоторые могут столкнуться с препятствием, которое усугубляет финансовые проблемы, связанные с расширением семьи .

Это практика отклонения или отсрочки подачи заявки на получение кредита, когда заемщик беременна или находится в декретном отпуске. С точки зрения банков, аргументация исходит из озабоченности по поводу более низкого дохода, если мать не вернется на работу или не получит доход во время отпуска по беременности и родам.Но с точки зрения правительства, такая практика недопустима, поскольку нарушает Закон о справедливом жилищном обеспечении.

Министерство жилищного строительства и городского развития США в течение последних нескольких лет снимало с кредиторов обвинения в дискриминации по беременности и родам, что указывает на постоянную проблему в банковской сфере. В прошлом месяце HUD объявил о соглашении с кредитным союзом Mountain America в штате Юта, которое, по утверждению агентства, дискриминировало потенциальных заемщиков в декретном отпуске.

«Рождение ребенка, радостное событие для семьи, не должно стать основанием для отказа этой семье в ипотеке», — говорится в заявлении Брайана Грин, заместителя помощника секретаря HUD по вопросам справедливого жилья и равных возможностей.«HUD будет продолжать применять законы о справедливом жилищном обеспечении, чтобы ни одна семья не была лишена возможности купить дом из-за отпуска по беременности и родам, отцовства или отпуска по беременности и родам».

В заявлении, отправленном по электронной почте CBS MoneyWatch, Mountain America сообщила, что не нарушала никаких законов или постановлений. «Горная Америка никогда не нарушала закон ни в этом, ни в каком-либо другом случае», — заявили в компании. «И HUD, и MACU сочли целесообразным заключить соглашение о примирении, что и было сделано».

Согласно HUD, кредитор утверждал, что рекомендации его ипотечного страховщика по расчету дохода для женщин в декретном отпуске будут учитывать ее заработную плату только в том случае, если она вернется на работу до закрытия ссуды.

Кредиторы приняли жесткие меры в отношении заемщиков, которые находились в отпуске или были беременны после обвала рынка недвижимости, когда многие банки ужесточили свои правила выдачи жилищных кредитов. Но в то время как банк имеет право настаивать на более высоких кредитных рейтингах для потенциальных заемщиков, принятие решения о ссуде на основании того, беременна ли одна или несколько заявителей или находится в отпуске, нарушает запрет Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного положения.

В случае с Mountain America супружеская пара подала заявку на ипотеку в кредитном союзе, но якобы ей сказали, что их заявление будет отложено до тех пор, пока жена не вернется к работе и не начнет зарабатывать деньги, как сообщает Los Angeles Times.

В основе проблемы могут лежать глубоко укоренившиеся стереотипы о женщинах, работе и материнстве. Хотя Закон о дискриминации при беременности был принят 35 лет назад, по данным Национального центра права женщин, дискриминация в отношении будущих мам по-прежнему сохраняется.

По данным исследования Pew Research Center, после рождения детей большинство женщин продолжают работать вне дома, при этом 71 процент матерей продолжают свою работу. Хотя верно то, что число матерей-домоседов растет — 29 процентов всех матерей остаются дома, по сравнению с 23 процентами в 1999 году, — так и отцы-домоседы.

Конечно, еще одна проблема, которая может сыграть роль в дискриминации со стороны кредиторов беременных заявительниц, — это отсутствие поддержки отпуска по беременности и родам в Америке. В то время как все остальные развитые страны предлагают оплачиваемый отпуск по беременности и родам, Соединенные Штаты поразительно бедны. Фактически, США и Папуа-Новая Гвинея — единственные страны, которые не предлагают денежные пособия женщинам в декретном отпуске. Только 12 процентов работников имеют доступ к оплачиваемым отпускам через своих работодателей.

Учитывая широко распространенные предубеждения о беременности и работающих мамах, а также отсутствие поддержки для оплачиваемого отпуска по беременности и родам, искоренить дискриминацию при кредитовании в связи с беременностью не так-то просто.

Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?

Гематолог Элизабет Бадд забеременела, пока она ходила по магазинам в поисках идеального места в Кенморе, штат Вашингтон, чтобы вырастить своего первенца. Она знала, что как только ребенок родится, у нее будет очень мало свободного времени на поиски дома, поэтому сейчас самое время.

Бадде, которому тогда было 32 года, определила, сколько дома она может себе позволить, и после поисков, наконец, нашла свой идеальный дом и запланировала его закрытие.Но за две недели до того, как дом стал ее домом, у нее начались схватки, и родился ее мальчик. Она и ее работодатель договорились, чтобы она взяла двухмесячный отпуск с работы, чтобы привязаться к своему новорожденному, и она установила свой автоответчик в офисе, чтобы сообщать людям, что она находится в декретном отпуске в течение трех месяцев (с июня по сентябрь 2010 года).

Но через пару дней после родов она получила электронное письмо, которое сократило ее драгоценное время связи. Ипотечная компания, с которой она работала, — Cornerstone Mortgage Company — сообщила ей, что они пытались связаться с ней на работе, но получили ее сообщение об отсутствии на работе, и теперь связываются с ней, чтобы сообщить, что они не могут закрыть дом.

«Они сказали:« Вы находитесь на краткосрочной нетрудоспособности, поэтому мы не можем одобрить вашу ссуду », — сказал Бадде. «Они ничего не знали. Они просто сделали предположение ».

В электронном письме от Cornerstone, которым она поделилась с Credit.com, говорилось:

«Отпуск по беременности и родам классифицируется как оплачиваемый через доход по краткосрочной или временной нетрудоспособности. Мы не можем использовать доход по краткосрочной / временной нетрудоспособности для квалификации, потому что он не будет продолжаться в течение трех лет, и мы не можем использовать заработную плату заемщика для квалификации, потому что отпуск по беременности и родам не считается в настоящее время «без работы». ”

Собираетесь на Кубу? Принесите много денег

Бадде пришла в ужас от этой новости, так как она уже была готова к своему переезду.

«Я действительно была в панике», — сказала она. «Так много потенциальных последствий просто всплывало».

В первоначальном письме представитель Cornerstone посоветовал ей привлечь другое лицо для совместной подписи ссуды или «добавить незанятого со-заемщика для улучшения соотношения долга к доходу».”

Бадде связалась с отделом кадров онкологического исследовательского центра Фреда Хатчинсона, где она работала врачом, и изменила классификацию отпуска с кратковременной нетрудоспособности на время по болезни и отпуск. Корректировка сократила ее декретный отпуск вдвое, но она чувствовала, что у нее нет другого выбора, если она хочет получить ипотеку. Она получила это, но вместо того, чтобы быть просто радостным временем в ее жизни с новым домом и новым ребенком, она сказала, что это было горько-сладко.

«Я определенно хотела бы провести это время со своим сыном», — сказала она.«Это повлияло на радость».

Это законно?

По данным Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), отказ беременной женщине в ипотеке на том основании, что она находится в декретном отпуске или беременна, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении, принятого в 1968 году, который запрещает дискриминацию в сфере недвижимости. операции, включая ипотечное кредитование, на основании расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения.

Согласно закону, если женщина имеет хороший кредит и ее финансы позволяют ей получить ипотеку, наказание за беременность сродни дискриминации по признаку пола, по словам Моргана Уильямса, главного юрисконсульта Национального альянса справедливого жилищного строительства (NFHA).

«По сути, это ограничение жилищных услуг с точки зрения практики, которая может более существенно повлиять на женщин», — сказал Уильямс. «И поэтому это было бы дискриминационным по признаку пола в соответствии с Федеральным законом о справедливом жилищном обеспечении».

Бадде почувствовала, что с ней обошлись несправедливо, и после того, как она получила ссуду, она связалась с репортером The New York Times, потому что она «хотела привлечь внимание к этой несправедливой дискриминационной практике, применяемой кредитными специалистами», и HUD начал расследование .

В июне 2011 года Джон Трасвинья, помощник секретаря HUD по вопросам справедливого жилья и равных возможностей, объявил о дорогостоящем мировом соглашении с ипотечной компанией Cornerstone.

«Беременность не является основанием для отказа в выдаче ссуды или ее отсрочки. Это так просто », — сказал Трасвинья в пресс-релизе. «Специалисты по ипотеке могут проверять доход и другие ресурсы и иметь стандарты соответствия, но они не могут выделять женщин, находящихся в декретном отпуске, для отказа или задержки ссуд, на которые они в противном случае имеют право.

В соответствии с условиями соглашения Cornerstone (ведущая деятельность как Cornerstone Home Lending) согласилась выплатить Budde 15 000 долларов США, создать фонд в размере 750 000 долларов США для других жертв, выплатить 100 успешным истцам по 7 500 долларов США каждому и уведомить заемщиков, подавших заявки во время двухлетний срок их права на получение компенсации, если они столкнулись с дискриминацией из-за того, что заемщик или созаемщик были беременны или находились в отпуске по беременности и родам.

Президент и главный исполнительный директор Cornerstone Home Lending Джудит Белэнджер сообщила Credit.com компания разослала 14 000 писем и получила лишь «очень небольшую горстку» ответов.

В соглашении о примирении Cornerstone отрицала дискриминацию в отношении Budde или нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении и заявила, что придерживалась разумной практики андеррайтинга ссуд. Ипотечная компания утверждала, что никогда не отказала в заявке и никогда не говорила Бадде, что ей придется вернуться на работу, чтобы получить кредит. Позиция Cornerstone гласила, что кредитор заключил соглашение о примирении с HUD, чтобы избежать «дополнительных расходов на расследование, но при этом утверждал, что все его действия были законными и разумными.

«Я хочу убедиться, что вы понимаете, что ссуда г-жи Бадде закрыта вовремя, без изменений условий», — сказал Белэнджер. «Мы просто никогда, никогда намеренно не дискриминируем беременных».

В случае с Бадде, как сказал Белэнджер, человек, занимающийся закрытием ипотечного кредита, «не был нашим самым опытным человеком».

Белэнджер добавил: «Я думаю, он был ошарашен, потому что не знал, что [Бадде] уходит в декретный отпуск. И вы знаете, вы не хотите финансировать ссуду для кого-то, если он не сможет производить платежи; это ужасно для всех.

Согласно соглашению о примирении, Корнерстоун утверждал: «Инцидент, на который ссылается HUD, возник из-за того, что соискатель ссуды не сообщил в ходе подачи заявки на ссуду, что она будет в отпуске по работе».

Не единичный инцидент

После того, как в октябре 2014 года было подано шесть жалоб, HUD достиг крупного урегулирования в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage, разрешив обвинения в том, что кредитор дискриминировал женщин, которые были беременны или недавно родили , и были в декрете.

«Wells Fargo урегулировал претензии HUD еще в 2014 году, чтобы избежать длительного судебного спора, и HUD не обнаружил каких-либо нарушений каких-либо применимых законов», — сказал Том Гойда, старший вице-президент отдела потребительских кредитов Wells Fargo по электронной почте. «Мы считаем, что наша политика и практика андеррайтинга в отношении соискателей, находящихся в отпуске по временной работе, соответствовала нашей давней справедливой и ответственной практике кредитования, и, что важно, претензии относились только к пяти заявкам на кредит за период, в течение которого Wells Fargo обработал в общей сложности примерно 3 миллионов заявок от клиентов-женщин. (Хотя было подано шесть жалоб, две касались одного и того же кредитного заявления, — сказал Уэллс.)

Еще одно дело, касающееся заявительницы-одиночки, было урегулировано в июле 2016 года, на этот раз в Citizens Bank.

«Мы придерживаемся справедливой практики кредитования и стремимся обеспечить равный доступ и внимание для всех клиентов, а также проводим постоянное обучение для коллег. Мы рады решить этот вопрос », — сообщила Лорен ДиДжеронимо из Citizens Financial Group в электронном письме.

Проблема не устранена. Агентство NFHA только что завершило спецоперацию, в ходе которой предполагаемая беременная женщина ходила по магазинам у ипотечных кредиторов и сообщила им, что у нее отпуск по беременности и родам. По словам Уильямса, в ходе расследования одна компания в Арканзасе предположительно нарушила Закон о справедливом жилищном обеспечении, но кредитная организация не была названа, поскольку дело все еще находится на рассмотрении в HUD.

«В этом случае кредитор сказал заявительнице, что даже несмотря на то, что она была в оплачиваемом декретном отпуске, ей придется вернуться на работу, чтобы ссуда закрылась», — сказал Уильямс.

«Не могу поверить, что это все еще происходит. Я разочарован », — сказал Бадд, узнав о других случаях HUD.

С 2010 года HUD получил более 140 жалоб о дискриминации в связи с отпуском по беременности и родам и получил более 8 миллионов долларов в качестве компенсации жертвам, согласно электронному письму от Брайана Грина, заместителя помощника генерального секретаря HUD по вопросам справедливого жилья. HUD также рассмотрел более 200 дел о дискриминации, связанной с беременностью.

«К счастью, сегодня мы получаем меньше таких жалоб», — сказал Грин.«Например, к концу этого финансового года мы ожидаем, что получим 12 жалоб за год (на данный момент мы получили восемь). Это выгодно отличается от 30 жалоб, полученных нами в 2013 году ».

Он добавил: «Каждый случай такого рода дискриминации серьезен, потому что он создает нестабильную жилищную ситуацию для семьи в тот самый момент, когда ей необходимо создать основу для своего будущего. Мы надеемся, что наше постоянное правоприменение в этой области, наша работа по изменению отраслевых практик и наши усилия по просвещению общественности скоро устранят эту практику. ”

Точка зрения кредиторов

По данным Министерства труда США, только 12% работников частного сектора США имеют доступ к оплачиваемому семейному отпуску через своего работодателя. И, по данным Бюро статистики труда за 2014 год, процент женщин, имеющих ребенка младше 3 лет и работающих или активно ищущих работу, почти удвоился с 1975 года (когда он составлял 34,3%), но все еще остается только 61,8%. Это означает, что почти 38% женщин не работают и не ищут работу, если у них есть ребенок младше трех лет.

«Это правда, что иногда беременные не выходят на работу. Верно также и то, что иногда работающие люди не всегда остаются на работе », — сказал Уильямс. «Но для применения политики, которая выделяет людей в отпуске — чаще всего женщин в декретном отпуске — без какой-либо другой основы для этого, нет реальной основы».

Кредитор, однако, не может проверить, планирует ли женщина вернуться к работе после отпуска по беременности и родам. «Мы не можем задать этот вопрос. Мы никогда, никогда не зададим этот вопрос », — сказал Белэнджер.

Тем не менее, кредитор должен доказать с помощью документов, что он не дает ссуды людям, которые не могут выплатить ссуду по неосторожности.

«Имейте в виду, что мы никогда не заработаем денег, если не закроем ссуды», — сказал Белэнджер. «Итак, у нас нет никакого стимула не закрывать кому-то ссуду. Но, знаете ли, есть этот прекрасный баланс: вы должны убедиться, что документально подтвердили, что люди имеют возможность платить ».

Что делать, если вы чувствуете, что вас дискриминируют

Прежде чем подавать заявку на ипотеку и выбирать кредитора, подумайте о погашении как можно большей части вашего долга.Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, который играет роль в условиях, на которые вы претендуете. Более высокая процентная ставка в конечном итоге может стоить вам дополнительных тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Вы можете бесплатно просмотреть два своих кредитных рейтинга, обновляемых каждые две недели, на Credit. com. (Вы также можете использовать этот инструмент, чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.)

«Если вы чувствуете, что к вам иначе относились в ваших усилиях по получению кредита, потому что вы находитесь в декретном отпуске, вы можете связаться с защитников в этих центрах справедливого жилья, и они могут быть ресурсом, помогающим вам в дальнейшем расследовании дела и добиваться возмещения любого дискриминационного вреда, которому вы подверглись », — сказал Уильямс.

Бадде с тех пор переехала и снова искала ипотеку, когда была беременна вторым ребенком. На этот раз все прошло гладко. Но, как заметил Бадд, опытный кредитный специалист сказал, что знает ее имя. И на протяжении всего этого она многому научилась и хочет передать это другим, которые могут оказаться в ситуации, в которой она оказалась — «не паникуйте и получите помощь от своих друзей».

Эта статья изначально была опубликована на сайте Credit.com.

Получение ипотеки в декретном отпуске

Обновление по коронавирусу (COVID-19)

Если вам сложно выплатить ипотечный кредит, вы можете подать заявление на шестимесячный отпуск. Вы можете узнать больше в следующих статьях:

Последние обновления и советы можно найти на сайте Which? информационный центр о коронавирусе.

Они могут быть маленькими, но младенцы занимают много места, поэтому неудивительно, что многие люди переезжают, чтобы освободить для них место.

Если вы ищете дом во время беременности, вероятно, вам захочется переехать до того, как родится ребенок. Это может быть пугающе, особенно если вы беспокоитесь о том, что вас примут на ипотеку с уменьшенным доходом во время отпуска по беременности и родам, отпуска для отца или совместного отпуска по уходу за ребенком.

В этом руководстве мы расскажем, чего ожидать, когда вы беременны или находитесь в отпуске по уходу за ребенком при подаче заявления на ипотеку, и дадим советы, как максимально упростить этот процесс.

Ипотека по декретному отпуску: в чем трудности?

Поскольку ваш доход, вероятно, будет снижен во время отпуска, особенно если вы получаете только установленное законом пособие по беременности и родам (SMP), одной из самых больших проблем может быть прохождение проверок финансовой доступности кредиторов.

Если вы планируете вернуться к работе, важно, чтобы кредиторы учли ваш будущий доход в вашем заявлении. К сожалению, в прошлом это было сложно.

Отчет наблюдателя за 2015 год показал, что три крупных кредитора будут учитывать доход заявителя от «возвращения к работе» только в том случае, если они вернутся на свою работу в течение следующих трех месяцев.

Однако ситуация, похоже, улучшается. В 2019 году мы поговорили с 15 крупнейшими кредиторами Великобритании, в том числе с тремя, которые рассказали Observer о своих «трехмесячных» правилах, и ни у одного из них больше не было строгого трехмесячного срока для кредитования клиентов, находящихся в отпуске по уходу за ребенком.

Тем не менее, Virgin Money и Metro Bank требуют дополнительных доказательств того, как вы будете платить по ипотеке, если ваш доход снижается более трех месяцев.

Кредиторам не разрешается дискриминировать клиентов из-за того, что они беременны, но вам может потребоваться предоставить дополнительные доказательства того, что вы можете позволить себе ипотеку, если вы собираетесь или собираетесь уйти в отпуск по уходу за ребенком при подаче заявления.

Подробнее: Отпуск по беременности и родам и отпуск по уходу за ребенком

Правила предоставления отпусков по беременности и родам от крупных ипотечных кредиторов

Все кредиторы, с которыми мы говорили в феврале 2019 года, заявили, что они рассчитают выплаты, которые вы можете себе позволить, исходя из размера вашей зарплаты быть, когда вы вернетесь на работу, хотя некоторые требуют доказательства того, как вы будете покрывать выплаты, пока ваш доход уменьшится.

Каждый кредитор сказал, что он включит в свои расчеты будущих расходов по уходу за детьми , и в большинстве случаев требовалось подтверждение работодателем даты возвращения на работу и зарплаты.

В таблице ниже показано, что каждый кредитор требует от соискателя ипотеки, который находится в отпуске по уходу за ребенком или планирует уйти в отпуск по уходу за ребенком в ближайшем будущем.

Выплата ипотечного кредита в отпуске

Поскольку ваш кредитор, скорее всего, примет вашу зарплату, возвращенную к работе, в качестве вашего дохода, ежемесячные выплаты будут установлены на соответствующем уровне.

Это представляет очевидные трудности, если вы собираетесь иметь ограниченный доход в течение длительного времени.

Что в январе 2019 года? спросили молодых родителей о финансовых проблемах и неожиданных расходах, с которыми они столкнулись при подготовке к рождению своих новорожденных. Некоторые из них сказали нам, что платить по счетам было сложно, когда они использовали SMP.

Как видно из приведенной выше таблицы, некоторые кредиторы требуют свидетельства о сбережениях, чтобы оплатить ипотечный кредит в течение этого времени.

Перед тем, как подписать договор об ипотеке, составьте подробный бюджет, чтобы убедиться, что вы определенно можете позволить себе то, на что вы взяли на себя обязательства во время отпуска по уходу за ребенком.Прочтите наше руководство по составлению бюджета на рождение ребенка, чтобы узнать, как это сделать.

Подача заявления на получение ипотечной ссуды во время беременности: что делать в первую очередь

Кредиторы не будут спрашивать напрямую, беременны ли вы, но они спросят вас, есть ли что-нибудь, что может повлиять на ваши будущие финансы.

Излишне говорить, что дети будут иметь влияние, и вам понадобится точное представление о том, что это может быть, чтобы ответить на вопросы ипотечных кредиторов.

Не считайте это плохим — кредиторы не просят вас поймать.Они просто хотят убедиться, что вы не берете на себя большую задолженность, чем вы можете позволить себе выплатить.

Выполнение следующих действий перед подачей заявки поможет избежать вопросов, на которые вы не можете ответить.

Завершите составление планов после беременности

Если вы работаете и еще не приняли решение о том, как долго вы будете в отпуске или даже вернетесь ли вы на работу, вам необходимо принять решение перед подачей заявления на ипотеку.

Кредиторы захотят узнать, каким будет ваш доход, пока вы в отпуске, но они будут больше беспокоиться о том, каким он будет в будущем.

Рассчитать расходы по уходу за детьми

Все кредиторы, с которыми мы говорили, сказали, что они будут учитывать будущие расходы по уходу за детьми при оценке того, сколько заемщики могут позволить себе выплатить.

Если у вас уже есть дети, рассчитать стоимость вашего нового прибытия будет относительно просто. Если это будет ваш первый ребенок, вам нужно будет изучить расходы на уход за детьми в вашем районе.

Убедитесь, что вы как можно точнее. Если недооценить сумму, вам будет сложно погасить ипотечный кредит.Если переоценить, вы не сможете взять достаточно крупную ипотеку.

Вы можете узнать больше в нашем руководстве о 13 способах сократить расходы на уход за ребенком.

Оцените свои сбережения

Если вам, вероятно, будет сложно выплатить ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком, вам понадобится достаточно сбережений, чтобы покрыть дефицит.

Некоторые кредиторы захотят увидеть доказательства этого.

Найдите подходящую сделку

Очень важно найти ипотечную сделку, которая будет работать для вас на протяжении всей беременности, отпуска по уходу за ребенком и в последующий период.

Какими бы ни были ваши обстоятельства, поговорите с беспристрастным ипотечным брокером, который посоветует лучшие варианты для вашей личной ситуации.

Получите ипотеку во время отпуска по беременности и родам

Можно ли получить ипотеку во время отпуска по беременности и родам?

Да. Можно получить ипотеку во время отпуска по беременности и родам, однако это может быть немного сложно по сравнению с оформлением обычной ипотеки. Большинство кредиторов будут учитывать тот факт, что ваш доход в течение года, когда вы возьмете отпуск по беременности и родам, значительно уменьшится, и, следовательно, ваша доступность, т.е.е. максимальная сумма кредита, которую вы можете получить, будет уменьшена. Например, если ваша обычная годовая зарплата составляет 50 тысяч фунтов стерлингов, но в течение года, когда вы берете отпуск по беременности и родам, она снижается до 30 тысяч фунтов стерлингов, большинство кредиторов будут оценивать вашу финансовую доступность на основе 30 тысяч фунтов стерлингов, являющихся вашим доходом.

Тем не менее, существуют различные другие кредиторы, которые будут рассматривать полные 50 тысяч фунтов стерлингов в качестве вашего дохода при условии, что вы можете предоставить следующие данные от вашего работодателя кредитору:

• Подтверждение вашего возврата после декретного отпуска
• Дата вы вернетесь на работу
• Подтверждение того, что ваша заработная плата останется как минимум на уровне до отпуска по беременности и родам

Должен ли я сообщить кредитору, если я нахожусь в декретном отпуске?

Да. Каждый раз, когда вы подаете заявку на ипотеку, в заявке на ипотеку вас просят сообщить о любых существенных изменениях в ваших финансовых обстоятельствах, которые могут повлиять на вашу способность погасить ипотеку. Невыполнение этого требования может рассматриваться как неразглашение информации или мошенничество с ипотекой. Поэтому важно, чтобы вы сообщили, что находитесь в декретном отпуске. Если это противоречит политике кредитора, они могут отклонить вашу заявку. Однако всегда есть много других кредиторов, которые с радостью примут вашу заявку.

В чем разница между отпуском по беременности и родам и отпуском для отца?

Нет существенных различий между отпуском по беременности и родам и отпуском по уходу за ребенком в том, что касается вашего заявления на ипотеку. Оба типа листьев должны быть честно раскрыты полностью, чтобы предотвратить любые проблемы в будущем. Большинство кредиторов будут применять одну и ту же политику в отношении отпуска по беременности и родам, а также отпуска для отца.

Следует ли мне сообщать ипотечному кредитору, если я беременна?

Да. Всегда рекомендуется сообщать информацию о своей беременности кредитору, поскольку вскоре у вас появится еще один иждивенец, и ваш доход может снизиться во время отпуска по беременности и родам.Это существенное изменение вашего финансового положения и вашей способности выплатить ипотечный кредит. Неспособность раскрыть информацию может привести к дальнейшим проблемам, связанным с неразглашением и мошенничеством.

Какую большую сумму я могу взять в отпуск по беременности и родам?

Максимальная сумма кредита в случае оформления ипотеки во время отпуска по беременности и родам будет сильно варьироваться от кредитора к кредитору. В то время как некоторые кредиторы могут учитывать только 50% вашего дохода при расчете вашей финансовой доступности, есть другие, которые будут учитывать 100% вашего дохода.Что необходимо сделать, так это определить, какие кредиторы будут учитывать 100% вашего дохода и предлагать наивысший коэффициент вашего дохода при определении максимальной суммы кредита. Будут разные кредиторы, которые предложат максимальную сумму кредита, в 3-4 раза превышающую ваш доход, в то время как другие кредиторы могут предложить до 5 раз ваш доход.

Можно ли получить ипотеку, если я работаю не по найму и у меня отпуск по беременности и родам?

Да. Получить ипотеку можно, если вы работаете не по найму и находитесь в декретном отпуске.Однако это будет зависеть от того, какое влияние ваш отпуск окажет на бизнес. Если ваше присутствие важно для получения дохода от бизнеса, получить ипотеку может быть сложно. Однако, если у вас есть другие сотрудники, которые могут вести бизнес, пока вы находитесь в декретном отпуске, и бизнес-доход по крайней мере останется стабильным, то многие кредиторы с радостью примут ваше заявление.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей во время отпуска по беременности и родам?

Да. Получить такую ​​ипотеку можно, однако ваши шансы на получение ипотеки также будут зависеть от таких факторов, как недавность и серьезность кредитных проблем.