Как взять кредит на автомобиль: Автокредит от 6,5% — взять потребительский кредит на авто, купить машину по низкой процентной ставке в Альфа⁠-⁠Банк

Содержание

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 101 финансовых организациях и 551 программе с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую.

Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга.

Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Автокредит с государственной поддержкой

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02. 12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20 % годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Автокредиты онлайн 2021 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества

Автокредит

Потребительский кредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт, права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Потребительский кредит

Залог — сам автомобиль, при отсутствии оплаты по кредиту/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

 

Необходим первоначальный взнос.

 

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учетом дополнительных платежей и требуемых страховок.

взять кредит на машину 💎 без первоначального взноса 💎

Во многих банках оформить автокредит можно уже с 18 лет. С этого возраста потенциальный заемщик может подтвердить свою платежеспособность и надежность. У автокредитов, рассчитанных на молодежь, есть несколько важных нюансов, которые необходимо учитывать. Подробнее о них вы узнаете далее.

Особенности автокредитов с 18 лет

Чем моложе заемщик, тем строже требования банка к нему. Из-за недостаточной платежеспособности и отсутствия кредитной истории такие клиенты входят в число рискованных. По этой причине условия автокредита, оформленного в 18 лет, могут отличаться от условий кредита, взятого в 20 или 25 лет.

Как правило, автокредиты с 18 лет выдаются заемщикам, имеющим постоянную работу со стажем от трех месяцев. При этом желательно также иметь официальное трудоустройство У таких предложений, в отличие от стандартных, меньше суммы и выше процентные ставки, но дольше сроки. Банк может потребовать оформить страховку или уплатить крупный первоначальный взнос.

Если молодому человеку недостаточно собственных показателей для оформления кредита, то он может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Чаще всего в их роли выступают близкие родственники заемщика. Созаемщик также потребуется, если у клиента еще нет водительских прав. В этом случае на него будет зарегистрирован автомобиль и оформлен полис ОСАГО. Помимо созаемщика или вместо него может потребоваться поручитель — он возьмет обязанности заемщика не себя, если он не сможет погашать кредит в срок.

Как повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения автокредита молодому человеку помогут:

  • Положительная кредитная история — достаточно вносимых без просрочек платежей по кредитной карте
  • Наличие достаточно большого официального дохода
  • Привлечение одного или нескольких платежеспособных заемщиков
  • Предоставление большого первоначального взноса
  • Использование других услуг банка — например, получение зарплаты или стипендии на его карту

Какие понадобятся документы

Чтобы оформить кредит на машину в 18 лет, заемщику, как правило, нужны следующие документы:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение (если есть)
  • Второй документ (например, ИНН или СНИЛС)
  • Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ)
  • Документ, подтверждающий занятости (например, трудовая книжка)
  • Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • Те же документы — для созаемщиков и поручителей (если есть)

В зависимости от требований банка, список документов может увеличиваться или уменьшаться. Полный перечень вы сможете найти на сайте выбранной вами организации или запросить в ее службе поддержки.

Кредит на приобретение автомобиля частным лицам — банковские услуги в Киеве, Украина

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

  • комиссию в размере 500 грн
  • пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

  • Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получать уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Вы имеете право получать как минимум одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

«Исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля.”

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.

Источник: Experian Information Solutions

0 2.

Подать заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

  • Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.

  • Местные общественные банки или кредитные союзы.

  • Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

  • Финансирование дилерских центров или «кэптивные» кредиторы.

Сначала вам нужно сравнить расценки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование через дилерство. Ваш собственный банк или кредитный союз может предложить вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что уточняйте и у него. Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Вот некоторые важные финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться при совершении покупок:

  • Годовая процентная ставка (APR): проценты и комиссии кредиторов, которые вы платите, занимая деньги.

  • Срок ссуды: период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. NerdWallet рекомендует не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

  • Первоначальный взнос: сумма, которую вы можете заплатить сейчас, в сторону стоимости автомобиля, уменьшая сумму вашей ссуды.

  • Налоги и сборы: Когда вы покупаете автомобиль, в общую цену включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие сборы дилера.

Торговать и торговать вверх?

Проверьте стоимость вашего автомобиля после продажи, чтобы убедиться, что вы получите самое выгодное предложение.

3. Получите предварительное одобрение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пора запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения.Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес дает вам лучшую ставку, потому что каждый из них по-своему взвешивает факторы в вашем кредитном отчете. Это означает, что процентные предложения по автокредиту могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может сбивать с толку, потому что некоторые предлагают предварительную квалификацию, которая требует только «мягкого» кредита, а другие предоставляют предварительное одобрение, требующее «жесткого» кредитного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Предварительная квалификация дает оценку ставки, которую вы можете ожидать, но предварительное одобрение дает вам более конкретное предложение по процентной ставке.Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от надбавок к процентным ставкам, которым вы в противном случае могли бы стать жертвой в представительстве.

«Обратитесь ко всем кредиторам с предварительным одобрением в течение 14 дней, чтобы уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг».

Чтобы получить предварительное одобрение ссуды, вам необходимо предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая ваш номер социального страхования, зарплату и сводку других долгов. Важно подать заявку всем кредиторам, которых вы рассматриваете на предварительном одобрении, в течение двух недель, потому что несколько запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и считаются одним запросом.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительной квалификацией. Если вы действительно готовы купить машину, предварительное разрешение на получение автокредита дает несколько преимуществ. Это усиливает и упрощает вашу переговорную способность в представительстве, позволяя торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

С другой стороны, при предварительной квалификации результаты будут настолько точными, насколько точны будут предоставленные вами личные данные. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше первоначального предложения.И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предквалификации, ваша окончательная ставка немного изменится в зависимости от того, какой автомобиль вы выберете.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение против предварительной квалификации

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (а не только оценку) и другую информацию для определения суммы и ставки ссуды вы, вероятно, получите.

  • Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора).

  • Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас.

Краткие сведения о предварительной квалификации:

  • Предлагаемая ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности.

  • Часто имеет широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует никаких.

После подачи заявки с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас засыпают телефонными звонками и множеством электронных писем, создайте отдельную учетную запись электронной почты и номер голосовой почты Google. Тогда вы можете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте предложение о кредите для определения бюджета.

В ваших предложениях по предварительному одобрению будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вам потребуется дополнительно 10% для покрытия налогов и сборов. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы оформить ссуду. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы определили максимальную стоимость вашего автомобиля, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

  • Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

  • Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

  • Как кредитор отправит деньги, если вы планируете покупать у частного продавца.

  • Ограничения по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера

«Имея на руках предварительно одобренное предложение, вы можете увидеть, сможет ли дилер превзойти эту ставку».

После того, как вы прошли тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, не забудьте сообщить продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и завершите свой кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Просто обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

  • Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы.Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

  • Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить в сотни раз дороже. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительной ссуды.

  • Надстройки, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

  • Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование.В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше элементов, но вы будете в большей безопасности от этих надстроек, если откажетесь от дилерского центра.

После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забывайте вносить платежи по автокредиту. История своевременных платежей является одним из самых важных факторов в вашем кредитном отчете, поэтому вы можете увидеть тенденцию к увеличению вашего рейтинга после того, как вы выплатили ссуду на шесть или более месяцев.

Вы можете рассчитывать на получение логина для веб-портала, где вы можете управлять своей личной информацией и совершать платежи или подписываться на автоматические платежи. Если вы подпишетесь на автоплату, вы можете даже получить небольшой перерыв в процентных ставках по вашему кредиту.

Как получить первый автокредит

Многие покупатели, впервые покупающие автомобиль, получают ссуду на покупку автомобиля, чтобы помочь им профинансировать покупку. Использование ссуды для покупки нового автомобиля дает несколько преимуществ. Во-первых, это позволяет вам ежемесячно выплачивать меньшую, более управляемую сумму, пока не будет выплачен кредит. Это поможет вам составить бюджет для остальных платежей. Во-вторых, это позволит вам купить более крупный автомобиль. Наконец, получение кредита на покупку автомобиля и его ответственная погашение помогут вам установить или улучшить свой кредитный рейтинг.

Однако для людей, плохо знакомых с миром автокредитов, это может сбить с толку. Вы хотите быть уверены, что получите лучший кредит для своих нужд; слишком большая сумма кредита будет трудна для выплаты, а слишком маленькая сумма кредита может помешать вам получить необходимое транспортное средство.

Проверьте свою кредитную историю
Согласно Credit. com, ваш первый шаг к получению автокредиты — или любой другой ссуды — это проверка вашей кредитной истории [1]. Хороший кредитный рейтинг даст вам больше шансов получить низкую процентную ставку.Плохой кредит может лишить вас права на получение определенных кредитов или привести к более высокой процентной ставке. Проверьте свой кредитный отчет в Experian, Equifax или TransUnion, чтобы узнать, где вы находитесь. Также неплохо проверить свой отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки, которые снижают вашу оценку. Если да, не забудьте очистить их перед подачей заявки на ссуду.

Составление бюджета покупки
После проверки своего кредитного рейтинга вам необходимо определить, сколько вы можете себе позволить. Внимательно посмотрите на свои текущие финансы, начиная с суммы, которую вы зарабатываете каждый месяц.Подсчитайте, во сколько вам обходятся необходимые расходы каждый месяц, включая жилье, коммунальные услуги, продукты и любые долги, которые вы выплачиваете. Затем определите, насколько больше вы можете позволить себе каждый месяц. Не забывайте о расходах на автомобиль вне кредита:

  • Страхование
  • Газ
  • Регистрация
  • Регулярное обслуживание, например, замена масла
  • Парковка

Знание того, сколько вы можете платить каждый месяц, поможет вам определить, какой вид ссуды вы хотите.Ссуды на покупку транспортных средств обычно предоставляются сроком на три, четыре, пять или шесть лет. Чем дольше ваш срок, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако, если вы берете ссуду на шесть лет, а не на три, вы будете платить проценты за три дополнительных года.

Кроме того, если ваш автомобиль будет украден или поврежден во время кредита, вы можете оказаться в ситуации, когда сумма, которую вам все еще придется заплатить, будет выше, чем сумма, которую ваша страховая компания даст вам за потерю, пояснил Bankrate. [2].Страхование разрывов существует, чтобы помочь клиентам в подобных случаях, но вероятность его возникновения снижается, если вы выберете более короткий срок.

Найдите хорошую ссуду
Как только вы выясните, сколько вы можете себе позволить, поищите хорошую ссуду. Bankrate отметил, что многие люди соглашаются на ставки, предлагаемые в представительстве, которые, как правило, дороже, чем они могли бы найти в другом месте. Предварительное одобрение может помочь в борьбе с этим. У вас не только будет возможность получить более разумную ссуду, но вы также сможете использовать предложенную ставку в качестве ориентира для переговоров.

«Это дает вам козырную карту и помогает упростить вещи во время переговоров», — поясняет Джоанн Хелперин, старший редактор функций в Edmunds, согласно Bankrate. «Вы можете сказать:« У меня есть это, попробуйте победить ».

Как только у вас будет лучший кредит и автомобиль, соответствующий вашему образу жизни, вы начнете оплачивать покупку. Обязательно придерживайтесь заранее запланированного бюджета. Задержка в выплате кредита на автомобиль может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Источники:
[1].Как получить автокредит
[2]. Получение первого автокредита

Как получить автофинансирование при покупке первого автомобиля | Регионы

Покупка первой машины может быть обрядом посвящения, но процесс получения автокредитования может быть пугающим.

Не должно быть. Используйте это полезное руководство, чтобы разобраться во всех тонкостях получения первой автокредиты.

Что мне делать перед посещением автосалона?

Изучите, прежде чем отправиться в дилерский центр, даже если вы не планируете получать финансирование там.Получите как можно больше информации о транспортном средстве и цене продажи, потому что вы, возможно, сможете договориться с автомобильным дилером. Вы захотите узнать, сколько другие заплатили за ту же марку и модель. Автоцентр регионов может помочь.

Какие документы мне понадобятся для получения автокредитования?

Вам может понадобиться:

  • Ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
  • Ваши водительские права
  • Свидетельство о страховании
  • Подтверждение занятости, дохода (обычно требуется документально подтвержденный доход за два года в налоговых декларациях или W-2 и две последние квитанции о заработной плате) и постоянное место жительства
Как мой кредитный рейтинг влияет на мою способность получить ссуду?

Ваш кредитный рейтинг будет основным фактором, определяющим вашу способность получить финансирование и условия вашего кредита. Высокий кредитный рейтинг потенциально может увеличить сумму, которую вы можете взять в долг, и снизить процентную ставку, которую вы будете платить.

Но есть варианты, если у вас более низкий кредитный рейтинг. Дилеры часто имеют доступ к кредиторам, которые имеют дело с невысокими кредитами. Некоторые производители могут также делать скидку для клиентов с более низким кредитным рейтингом. Также может помочь предоставление более крупного первоначального взноса.

Должен ли я получить финансирование для авто через мой банк или дилерский центр?

Это может отличаться.Если у вас оформлен кредит, вы можете подумать о предварительном одобрении кредита в банке, прежде чем посетить дилерский центр. Банк, с которым у вас уже есть отношения, может стать хорошим началом. Таким образом, вы будете знать свою цену и условия, прежде чем начнете делать покупки.

С другой стороны, дилеры могут предложить более широкий выбор вариантов, поскольку они работают с рядом кредиторов и имеют доступ к финансированию производителей или финансированию на основе стимулов для определенных моделей. Помните, что, как и в других частях процесса покупки автомобиля, ваша ставка может быть предметом переговоров.

Получение автокредитования для вашей первой машины может показаться сложной задачей, но если вы сделаете домашнюю работу и отнесетесь к ней как к важному решению, вы сможете с уверенностью взяться за этот процесс.

Узнайте больше об автокредитовании в регионах.

Как получить автокредит

Если вы планируете купить автомобиль, скорее всего, вы сделаете это с помощью кредита на покупку автомобиля, поскольку более половины всех автомобилей покупаются именно таким образом.Сейчас, когда процентные ставки так низки, такие займы особенно привлекательны.

Многие покупатели автомобилей начинают свои покупки с выбора нужного автомобиля, а затем предпринимают шаги по его финансированию. По мнению экспертов по покупке автомобилей, это не лучший порядок действий. Если вы сначала исследуете (и даже получите) свою ссуду, а не автомобиль, вы будете лучше осведомлены о том, сколько вы можете позволить себе потратить, прежде чем начнете надевать шины и проходить тест-драйвы.

Покупатели подержанных автомобилей могут купить автомобиль в кредит на покупку автомобиля, но только в том случае, если он у автосалона, получившего франшизу от крупного производителя автомобилей.Единственный вариант финансирования покупки подержанного автомобиля в частном порядке — это личный заем, который будет иметь более высокую процентную ставку, чем автокредит.

В этом руководстве описаны шаги по получению ссуды на покупку автомобиля, включая лучшие способы покупки ссуды и способы сузить круг выбора кредиторов.

Шаг 1 для получения автокредиты: проверьте свой кредитный рейтинг

Проверка вашего кредитного рейтинга позволяет вам начать делать покупки для получения ссуды на покупку автомобиля, вооружившись лучшим представлением о том, будет ли вам одобрено получение ссуды, а также о сумме, процентной ставке и сроке ссуды, которую вы можете получить. Чем выше ваш счет, тем лучше условия, если вы возьмете ссуду. (Наши советы в основном предназначены для людей с солидным кредитным рейтингом. Если у вас плохая кредитоспособность, см. Раздел в конце этого руководства.)

Проверка вашего счета дает и другие преимущества, помимо подготовки к получению кредита на покупку автомобиля. Это также позволяет вам проверять информацию в ваших кредитных отчетах и ​​гарантировать, что никакие ошибки или другие проблемы не повредят вашей кредитной истории или не снизят ваш кредитный рейтинг.Хорошая новость заключается в том, что вы можете бесплатно увидеть, что есть в вашей кредитной истории. Вы можете просмотреть один бесплатный отчет для каждого бюро в год, перейдя на сайт Annualcreditreport.com и заполнив форму.

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают при подаче заявки, согласно Experian, одному из кредитных бюро, которое генерирует эти рейтинги. Они также изучат ваш кредитный отчет, отношение долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода — вашу историю занятости и другие факторы. Но, по крайней мере, хороший балл, который FICO определяет как 670 или более, повышает вероятность того, что вы получите разрешение на получение автокредита и на самых лучших условиях. Экспериан говорит, что если она находится в приемлемом диапазоне, вы, вероятно, тоже будете соответствовать требованиям, хотя вам, возможно, придется согласиться на предложение, которое предполагает более высокие процентные сборы или комиссию или требует относительно высокого первоначального взноса.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества.Чтобы получить максимум кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Шаг 2 для получения автокредиты: магазин около

Вы всегда получите ссуду от автосалона, если предположите, что именно там вы покупаете машину. По данным Consumer Reports, дилерские ссуды на новые автомобили часто субсидируются производителем, и поэтому могут быть хорошим вариантом для многих, у кого есть хорошая кредитная история.

Но покупатели автомобилей не должны делать дилеров единственным местом, где они делают покупки для получения ссуды.Вы можете найти более выгодные условия в другом месте или почерпнуть из своего исследования полезную информацию, которая поможет вам вести переговоры с дилером по поводу стоимости автомобиля и условий его финансирования. Ваш банк или кредитный союз — еще один простой вариант покупки, особенно если у вас уже есть выгодные личные отношения. Если вы не являетесь членом кредитного союза, подумайте о том, чтобы присоединиться к одному из них (используя этот федеральный сайт), поскольку автокредиты в этих учреждениях могут предлагать более низкие ставки и комиссионные, чем в банках. Вы также можете предложить свой бизнес по автокредитованию онлайн-кредиторам, которые также могут предложить более выгодные ставки, чем ваш банк. Такие сайты, как Clearlane (управляемый Ally Bank), E-Loan и LendingTree, позволяют собирать несколько предложений по кредитам с помощью одного приложения.

Однако Consumer Reports предупреждает, что эти приложения могут вызывать раздражающий поток телефонных звонков или электронных писем, и в результате ссуды могут иметь более высокие комиссии, чем некоторые другие варианты. Спросите о различных условиях и первоначальных взносах и посмотрите, как они влияют на ваши ежемесячные платежи. Вы также можете спросить о предоплате: если вы получите непредвиденную прибыль, можете ли вы выплатить сумму кредита? С какими штрафами, если они есть?

Шаг 3 для получения автокредиты: получите предварительное одобрение

Завершив исследование покупок, пора взять кредитное обязательство или даже несколько из них.

По мере того, как вы будете присматриваться, потенциальные кредиторы будут давать вам так называемые предварительные требования по ссуде на сумму вашей ссуды. Они сигнализируют о вероятности того, что они предоставят вам ссуду, вместе с его вероятной основной суммой и ставкой, но не являются точной, обязательной цитатой. Такая специфика требует предварительного утверждения, что является более сложным процессом.

В то время как предварительная квалификация требует только приблизительных цифр — вашего годового дохода, ежемесячных расходов на жилье и сбережений, например, — предварительное одобрение требует подачи таких документов, как налоговые декларации, квитанции о заработной плате и банковские выписки.Также требуется формальная проверка кредитоспособности. Если предварительная квалификация включает в себя только невидимый «мягкий» запрос о вашем кредитном рейтинге, «жесткое нажатие» процесса предварительного утверждения будет отражено в вашей кредитной истории. Каждое нажатие, как правило, снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Однако в случае автокредитов и ипотечных кредитов несколько запросов в течение определенного периода времени (обычно от 14 до 45 дней) обычно считаются одним запросом, согласно данным кредитного бюро Equifax. Этот факт означает, что вы можете получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов — чтобы точно сравнить их предложения — с минимальным риском накопления ущерба для вашего кредитного рейтинга или без него.Основная переменная — это время, которое вы готовы посвятить подаче необходимых документов каждому кредитору.

Шаг 4 для получения автокредиты: покупайте автомобили с предварительным разрешением

Уведомление о предварительном одобрении позволяет вам точно знать, сколько автомобиля вы можете купить. Но не тратьте всю сумму, так как вам также нужно будет заплатить налоги и другие сборы при покупке.

Сайт автоматической покупки Edmunds предлагает, чтобы, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 30 000 долларов, запланируйте зарезервировать несколько тысяч долларов из этой суммы для покрытия этих дополнительных расходов.Вам не нужно тратить деньги на какую-то конкретную машину или в какой-либо конкретный автосалон. Вместо этого Эдмундс предлагает рассматривать предварительное одобрение как своего рода «пустой чек», который не ограничивается определенным автомобилем или дилером, а также как разрешение потратить до разрешенного максимума.

Затем вы можете посетить несколько автосалонов и протестировать столько автомобилей, сколько захотите, прежде чем принять решение о покупке. (Однако у некоторых кредиторов есть список утвержденных автосалонов, поэтому убедитесь, что вы проверяете, есть ли в нем автосалоны, в которых вы совершаете покупки.)

Если вы покупаете подержанный автомобиль, будут применяться дополнительные ограничения, помимо необходимости покупать у франчайзингового дилерского центра, а не на отдельной или независимой автостоянке. Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может быть ограничена, а также возрастом и пробегом автомобиля. Capital One, например, утверждает, что заемщики могут профинансировать подержанный автомобиль только на сумму до 40 000 долларов. Транспортное средство должно быть не старше 10 лет и иметь на одометре не более 120 000 миль. Как для новых, так и для подержанных автомобилей ваше предварительное одобрение может быть использовано в качестве инструмента торга во время переговоров с дилером.Например, если дилер просит больше, чем ваша предварительно одобренная сумма, подумайте об использовании этого разрыва в качестве рычага, чтобы получить лучшую цену.

Если предварительное одобрение предлагает более выгодные условия, чем финансирование дилером, рассмотрите возможность предложения взять ссуду через дилера в обмен на более низкую цену или некоторые дополнительные услуги бесплатно, например, аксессуары для нового автомобиля или более длительную гарантию на подержанный. После того, как вы нашли подходящий автомобиль и определились с ценой, вы передаете документ предварительного одобрения.Затем дилер свяжется с вашим кредитором для организации оплаты.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить деньги на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансировав свой автокредит и высвободив ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Как получить автокредит, если у вас плохой кредит

Еще можно получить ссуду на покупку автомобиля, если у вас неоднозначная кредитная история, но вы, естественно, заплатите больше процентов, чем если бы у вас был более высокий кредитный рейтинг.Ваш список вероятных кредиторов также будет короче, и вам, возможно, придется предпринять шаги, от которых могут отказаться более кредитоспособные потребители. (Эти советы также будут полезны тем, у кого нет вообще никакого кредита в США, например, недавним иммигрантам.)

Нет почти никакой надежды на то, что вы попадете на предложения с низким или нулевым интересом, рекламируемые в автомобильной рекламе. Даже в сегодняшних условиях низких процентных ставок покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую ставку от 10% до 20%, согласно данным Experian в середине сентября 2020 года.Банки — менее вероятный источник автокредита, если ваш кредит поврежден, поскольку они более консервативны в отношении рисков, чем некоторые другие кредиторы. Кредитные союзы могут более снисходительно относиться к финансовой истории тех, кому они предоставляют ссуды, и их ставки могут быть намного ниже, чем у некоторых других альтернативных вариантов кредитования для тех, у кого проблемные кредитные рейтинги. Эти другие варианты включают дилеров, часто независимых, которые указывают, что они обслуживают покупателей с плохой кредитной историей. Как утверждает Equifax, такие продавцы «покупай здесь — плати здесь» потенциально получают прибыль как от продажи автомобиля, так и от ссуды, и поэтому часто более гибки в отношении своих требований к кредитам.Однако агентство предупреждает, что такие дилеры могут взимать высокие проценты даже по сравнению с другими кредиторами за поврежденный кредит, и могут потребовать, чтобы ежемесячные платежи по ссуде производились лично на участке. Два других шага увеличат вероятность того, что люди с плохой кредитной историей получат ссуду на покупку автомобиля и смогут управлять ею после того, как они это сделают.

Первым шагом является поиск соавтора по ссуде, который сам имеет хорошую или лучшую кредитную историю. Однако имейте в виду, что совместно подписанная ссуда расширяет влияние пропущенных платежей или невыполнения обязательств, не ограничиваясь только вашими собственными финансами и кредитной историей; вы, со-подписавший, будете на крючке, и их собственный кредитный рейтинг будет испорчен любыми ошибками.

Другой шаг — собрать максимально возможный авансовый платеж. Это не только уменьшит сумму, которую вам нужно взять, и увеличит ваши шансы на одобрение, но и уменьшит ваши процентные платежи и общее финансовое бремя ссуды.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Снижает ли ваш кредитный отчет ваши шансы на получение одобрения?

Узнайте, можете ли вы удалить элементы из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Поговорите со специалистом по ремонту кредитов

Ответственное управление автокредитованием

Имейте в виду, что с автомобилем, купленным в кредит, вы получаете не только новый автомобиль, но и новое финансовое обязательство. В таком случае будьте осторожны, чтобы вовремя производить оплату за машину. А если вы опоздаете в конкретный месяц, лучше всего заранее связаться с кредитором, объяснив причину. Если эта причина связана с COVID, вы даже можете получить продление или установить новый график платежей.

Ещё от денег:

Лучшее автострахование прямо сейчас

Автострахование для студентов: 3 способа получить меньше

Лучшее дешевое автострахование

Работа за советами: как получить ссуду | McGrath Auto Financing

Если вы работаете за чаевые как за основной источник дохода, вы можете почувствовать небольшую путаницу при поиске автокредита. Это может показаться сложным, но получить автокредит, работая официантом, барменом или в любой другой профессии, основанной на чаевых, на самом деле довольно просто. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить ссуду, отвечающую вашим потребностям.

Начать сейчас! Это просто!

Напишите нам сообщение!

Чтобы сделать это еще проще, вы можете начать с простого текста! Наша команда позаботится о деталях вашего одобрения и отправит их напрямую вам!

(319) 383-7863

Подайте заявку онлайн!

Всего за несколько минут вы можете заполнить нашу безопасную онлайн-форму предварительного одобрения! Наша финансовая команда рассмотрит вашу ситуацию, а обо всем остальном позаботится!

Подать заявку сейчас!

2 Советы по получению автокредита во время работы для советов

Совет № 1) Следите за квитанциями о депозите и выписками с банковского счета:

Каждый раз, когда вы вносите наличные деньги или чеки на свой банковский счет, снимайте квитанции и сохраняйте их в специальном конверт или папка. Если вы получаете ежемесячные банковские выписки, сохраните и их. Имея возможность иметь при себе письменный документ о своем доходе, вы четко демонстрируете свой доход и помогаете кредиторам увидеть, что вы приносите стабильный денежный поток.

Совет № 2) Поддерживайте хорошую кредитную историю:

Одной из наиболее важных частей получения ссуды, необходимой для вашего следующего автомобиля, является поддержание здорового кредитного рейтинга. Оплачивайте свои счета вовремя, оставайтесь в курсе своих кредитных карт, поддерживайте работоспособную долговую нагрузку, и вы продемонстрируете кредиторам, что вы несете ответственность и способны выплатить автокредит.

Эти два совета не гарантируют получение ссуды, но они могут иметь большое значение для того, чтобы убедиться, что у вас есть ссуда, соответствующая вашим потребностям и бюджету. Другие советы и рекомендации включают накопление на крупный первоначальный взнос и возможное продление срока кредита. Оба эти фактора могут снизить ваш ежемесячный платеж и помочь вам получить ссуду на покупку отличного автомобиля.

Гордимся тем, что служим жителям Сидар-Рапидс и Айова-Сити

Здесь, в McGrath Credit, наши клиенты ВСЕГДА на первом месте.Мы обещаем вам помочь вам в ситуации, которая часто может быть довольно сложной: покупка нового или подержанного автомобиля! Когда вы работаете с McGrath Credit, мы справимся с сопутствующей головной болью, чтобы беспрепятственно провести вас через наш беспроблемный процесс. Мы работаем с сотнями кредиторов, чтобы лучше обслуживать покупателей автомобилей из Восточной Айовы, предоставляя нашу Гарантию одобрения кредита!

Страницы, связанные с кредитом McGrath

Где взять хороший автокредит? Кредитный союз, банк или дилер?

При выборе автокредита необходимо учитывать множество факторов.Быстрый поиск показывает множество вариантов с запутанной терминологией. Поисковые запросы по запросу «где получить разрешение на получение автокредита» выявляют различные варианты: от кредитных союзов, банков до различных типов ссуд для дилеров.

Но где взять хороший автокредит, отвечающий вашим потребностям? Имея так много информации, трудно понять, какой вид автокредитования вам подходит.

Получение кредита на покупку автомобиля может иметь большое влияние на ваши личные финансы на долгие годы.Различные автокредиты имеют разную продолжительность срока, процентные ставки финансирования, ежемесячные платежи, первоначальные платежи и многое другое.

Правильное решение может сэкономить сотни долларов в долгосрочной перспективе, в то время как неправильный выбор может нанести вам финансовый ущерб.

В Credit Union of Southern California (CU SoCal) мы верим в то, что люди важнее прибыли, и наши варианты автокредитования отражают это.

Наши автокредиты имеют конкурентоспособные ставки, гибкие условия до 84 месяцев (это семь лет!) И финансирование до 120% от стоимости вашего автомобиля.Благодаря нашему быстрому процессу предварительного одобрения вы можете уверенно делать покупки уже завтра.

Если вы планируете покупку нового или подержанного автомобиля, мы рекомендуем вам позвонить нам по телефону 866. 287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию сегодня.


Где взять автокредит: кредитный союз, банк или дилерский центр? Для большинства потенциальных покупателей автомобилей ответ на вопрос «где я могу получить ссуду на покупку автомобиля» обычно — это кредитный союз, банк или дилерский центр.

Действительно, это самые распространенные места получения автокредита, и у каждого есть несколько плюсов и минусов.


Кредитные союзы Обычно покупатели получают автокредит в кредитном союзе. Кредитный союз во многом похож на традиционный банк, но там, где традиционные банки являются коммерческими учреждениями, кредитный союз — это некоммерческое учреждение, в котором члены кредитного союза также являются владельцами.

Это означает, что годовая прибыль кредитного союза возвращается членам в виде более высоких ставок сбережений, более низких комиссий и ставок по кредитам и даже дивидендов.

Основная причина, по которой имеет смысл покупать автокредит в кредитном союзе, — это более низкие процентные ставки по кредиту. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают автокредиты со значительно более низкими процентными ставками, чем средние ставки, предлагаемые банками. Эта более низкая ставка со временем сэкономит вам больше денег.

Во-вторых, кредитные союзы могут также предлагать более низкие минимальные требования по ссуде. Иногда кредитные союзы предлагают автокредиты без минимальной суммы ссуды, поэтому в зависимости от типа автокредита, который вы ищете, например, если вы планируете внести большой первоначальный взнос и профинансировать только небольшой автокредит, кредитный союз может имеют смысл.

Наконец, кредитные союзы часто проявляют больше понимания при рассмотрении заявок на получение кредита. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, но у вас надежный доход и хорошая история недавних платежей, вам может быть легче получить одобрение на автокредит в кредитном союзе.


Банки Многие люди выбирают ссуду на покупку автомобиля в местном или национальном банке. В частности, если вы уже ведете бизнес с банком, и они знакомы с вами, вы можете рассмотреть возможность использования этого варианта.

Банки изучат вашу финансовую историю и составят план финансирования. Вы также можете получить этот план финансирования еще до того, как вступите в дилерский центр. Это хороший вариант для финансово уверенного покупателя с хорошей кредитоспособностью.

Однако есть несколько вещей, которые следует учитывать перед подачей заявки на автокредитование через банк. Во-первых, банки, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные союзы, и, более того, обычно взимаются многочисленные комиссии.


Автосалоны Финансирование покупки автомобиля напрямую через дилерский центр также является распространенным и привлекательным вариантом для покупателей автомобилей.

Как следует из названия, эта опция избавляет вас от необходимости обращаться в местный банк или кредитный союз для организации финансирования. Вместо этого дилерский центр работает с финансовым учреждением, чтобы оформить ссуду. При рассмотрении этого варианта следует понимать три общих пути.


Финансирование, организованное дилером Дилерское финансирование используется для упрощения процесса получения автокредита. В этой системе дилерский центр выступает в качестве посредника между вами и финансовым учреждением.

При выборе этого варианта дилерские центры выбирают финансовое учреждение, а не вас, что не сработает в вашу пользу, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с осуществлением платежей.

Преимущество этого варианта — удобство. Вам не нужно идти в банк или кредитный союз, чтобы получить финансирование, дилерский центр сделает все за вас.

Однако, как покупатель, у вас нет возможности делать покупки или сравнивать цены, чтобы найти лучшее предложение.


Кэптивные финансовые компании Кэптивная финансовая компания — это вариант внутреннего финансирования, которым управляет крупный автопроизводитель, такой как Ford Credit или Toyota Financial Services.Как покупатель, вы чаще всего увидите этот вариант при покупке нового автомобиля или сертифицированного подержанного автомобиля.

Преимущество здесь опять же в удобстве. Получите финансирование одновременно с выбором автомобиля. Эти варианты также поставляются с привлекательными пакетами финансирования, такими как 0% годовых во время рекламных периодов. Однако этот вариант доступен только покупателям с очень хорошей репутацией.


Финансирование «Покупай здесь, плати здесь» Финансирование по принципу «покупай здесь, плати здесь» предлагается непосредственно через дилерский центр.Проще говоря, устраняя необходимость в банке или другом финансовом учреждении, вы платите напрямую дилерскому центру. Этот вариант финансирования часто предлагается покупателям с субстандартным кредитом.

Однако к этому варианту следует подходить осторожно. Это может быть хищническая модель кредитования с очень высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями, которые в долгосрочной перспективе будут стоить вам гораздо больше денег. Если вы все же решите выбрать финансирование по принципу «покупай здесь или плати здесь», обязательно дважды прочтите мелкий шрифт! [I]


Почему водители в Южной Калифорнии выбирают CU SoCal В CU SoCal мы ставим людей на первое место.Что касается наших автокредитов, мы готовы работать с вами, даже если ваш кредит не идеален. Мы понимаем, что жизнь случается, и наша структура кредитования настроена так, чтобы помочь вам получить хорошую ссуду на покупку автомобиля, которую вы заслуживаете, чтобы вы могли отправиться в путь.


Финансирование до 120% Мы здесь, чтобы помочь вам получить автомобиль, отвечающий вашим потребностям. Наши варианты финансирования могут покрыть до 120% стоимости вашего будущего автомобиля по синей книге Келли, как новых, так и подержанных.

Старые подержанные автомобили, в частности, могут иметь право на финансирование до оптовой стоимости Kelley Blue Book.

Для новых автомобилей мы предлагаем конкурентоспособные ставки финансирования, чтобы сделать автомобиль вашей мечты доступным. Более высокие ставки финансирования снижают ваш первоначальный взнос, а наши конкурентоспособные ставки и гибкие условия делают наши варианты автокредитования доступными для вас.


Конкурентоспособные ставки CU SoCal с гордостью предлагает конкурентоспособные ставки на новые автомобили от 2,89% годовых. Мы можем предложить такие низкие ставки, потому что мы некоммерческий кредитный союз, который ставит людей выше прибыли.Наш главный приоритет — это вы.


Быстрая предварительная аттестация Благодаря нашему быстрому процессу предварительного одобрения, мы можем предоставить вам предварительное одобрение на получение автокредита еще до того, как вы войдете в автосалон. Получите предварительное одобрение с автокредитом через CU SoCal и совершайте покупки с уверенностью, будучи уверенным, что вы можете позволить себе автомобиль, который решите протестировать.


Гибкие условия до 84 месяцев Наша низкая годовая процентная ставка подкрепляется гибким сроком погашения кредита до 84 месяцев или семи лет. Эти гибкие сроки позволяют нам снизить ваш ежемесячный платеж, сделав автомобиль вашей мечты доступным!


CU SoCal Auto Loans В CU SoCal мы ориентированы на людей.Поэтому у нас есть разные виды автокредитов для разных покупателей! Независимо от того, что вы ищете от своего следующего автомобиля, хотите ли вы внедорожник или мотоцикл, у нас есть автокредиты, предназначенные для удовлетворения ваших потребностей.


Автокредиты Наши автокредиты предназначены для покупателей, желающих приобрести следующий автомобиль или грузовик, новый или подержанный. Благодаря нашим конкурентоспособным ставкам, финансированию и быстрому предварительному согласованию эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам получить желаемый автомобиль. Мы предоставляем индивидуальные услуги, а не только в кредит, и у нас есть варианты, доступные покупателям с более низким кредитным рейтингом.


Ссуды на автотранспортные средства Покупаете новый мотоцикл или дом на колесах? У нас также есть варианты ссуды на автомобиль для отдыха! Если вы хотите отправиться в плавание по морю или испытать жизнь в фургоне в более комфортабельном автодоме, у нас есть конкурентоспособные варианты ссуды, которые помогут вам вести образ жизни, которого вы жаждете.


Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня! Теперь, когда вы знаете ответ на вопрос «где я могу получить ссуду на покупку автомобиля», рассмотрите, пожалуйста, CU SoCal.

Наша цель в CU SoCal — помочь вам получить новый автомобиль без финансовых затруднений.Благодаря нашим конкурентоспособным ставкам, долгосрочным кредитам на срок до 84 месяцев и вариантам финансирования до 120% мы гордимся тем, что обслуживаем тех, кто живет, работает или посещает школу в округах Ориндж, Лос-Анджелес, Риверсайд и Сан-Франциско. Бернардинский уезд.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы получить бесплатную консультацию эксперта.


[i] https://www.creditkarma.com/auto/i/buy-here-pay-here

Как получить автокредит | Новости

АВТО.COM — Большинство автомобилей покупатели не покупают в дилерских центрах; их покупают банки. Очень немногие покупатели платят наличными за новую или подержанную машину. Большинство из них либо одалживают, либо берут в аренду автомобиль у реального владельца — банка, финансового подразделения автопроизводителя или кредитного союза. Покупка ссуды на покупку автомобиля не так увлекательна, как покупка новой или подержанной машины, но и не так сложна, как получение ипотеки. Мы рекомендуем вам поискать ссуду на покупку автомобиля, прежде чем идти в автосалон. Однако, прежде чем вы сможете сделать покупку в ссуду на покупку автомобиля, вам нужно определиться с несколькими вещами.

Связано: Покупка автомобиля: наличными, лизингом или ссудой?

Определите, какой новый или подержанный автомобиль вы можете себе позволить

Может показаться трудным сделать это определение перед тестовым вождением группы автомобилей, но лучше держаться подальше от торгового зала автосалона, пока вы не выясните, какой новый автомобиль или подержанный автомобиль вы можете себе позволить. Доступность — это не только цена автомобиля, это стоимость вашего первоначального взноса и ежемесячного платежа при финансировании автокредита, а также его страхование, заправка и техническое обслуживание.К сожалению, вы не можете начать с этих затрат, потому что они варьируются от машины к машине. Однако с чего-то нужно начинать, и ничего страшного, если вы не знаете, какую новую машину купить.

Если вы, как и большинство покупателей, имеете представление о том, какой автомобиль вам нужен, и сколько вам нужно потратить на первоначальный взнос и ежемесячный платеж. Обязательно учитывайте единовременные платежи, такие как налоги, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за место назначения, когда вы выясняете, сколько вам нужно потратить, а также учитывайте текущие расходы, такие как страхование и газ. .

Сделайте автокредит перед тем, как отправиться в автосалон

Если вы покупаете новую машину, ссуду под лучшую процентную ставку может предоставить автопроизводитель. Это доступно только через дилерский центр. Дилерский центр может предложить автокредит с нулевым процентом финансирования или денежную скидку от так называемого «кэптивного» кредитора, который работает напрямую с автопроизводителями.

Помните, что лучшие условия процентной ставки ограничены конкретными моделями, сроками ссуды и для покупателей с солидным кредитным рейтингом.Однако у дилеров не всегда есть лучшие варианты автокредитования, и когда они работают не через кэптивную финансовую компанию, они получают комиссию за оформление ссуды в банке, в который вы можете обратиться напрямую.

После того, как вы договорились о первоначальном взносе за автомобиль и ежемесячном платеже с дилерским центром, единственный способ узнать, является ли автокредит, который вам предоставляется, является хорошим, — это заранее поискать ссуду в магазинах. Возможно, вам не удастся узнать ставки по кредитам у зависимого кредитора до фактической покупки автомобиля, но вы можете сделать покупки по ставкам по автокредиту, доступным в банке или кредитном союзе.

Знай свой кредитный рейтинг

Чтобы узнать, на какую ставку по автокредиту вы можете рассчитывать, и чтобы предотвратить любые препятствия, с которыми вы можете столкнуться, вам понадобится свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг учитывает, как долго у вас есть кредит, насколько усердно вы оплачиваете счета, какую часть доступного кредита вы использовали, а также ваше сочетание возобновляемого кредита — например, кредитных карт — и более желательного долга, например ипотека и предыдущие автокредиты.

Ваш кредитный рейтинг имеет вид от 100 до 900 (в зависимости от модели оценки), причем более высокие числа отражают лучшую кредитную историю.Точки отсечения для разных уровней кредитоспособности — и соответствующие ставки по кредитам — варьируются от кредитора к кредитору, поэтому сравнение покупок важно для получения самой низкой процентной ставки.

Приготовьтесь открыть свои книги

Хотя ваш кредитный отчет учитывает большую часть вашей кредитной истории, в заявке на получение кредита потребуется больше. Основные сведения включают ваше полное имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования. Ожидайте, что вас попросят предоставить информацию о вашем текущем работодателе или работодателях, вашем доходе и о том, как долго вы проработали.В приложении также может запрашиваться ваш ежемесячный валовой доход, то есть ваш доход до вычета налогов или вычетов.

Даже если вы заполните «короткую форму» в Интернете, она обязательно приведет к более подробной. Чем больший риск вы представляете для кредиторов на покупку автомобиля, тем больше информации они могут запросить. В самом подробном заявлении будут заданы вопросы о ваших активах и расходах, включая номера банковских счетов и подавали ли вы заявление о банкротстве в течение последних семи лет.Независимо от того, владеете ли вы своим домом или сдаете его в аренду, также играет важную роль в вашем праве на получение льгот. Вас могут попросить внести ежемесячную арендную плату или ипотечный платеж и, возможно, оценить ваши ежемесячные платежные расходы.

Благодаря Закону о равных возможностях кредита кредиторам автокредитов запрещается проводить дискриминацию по признаку брачного статуса, но в любом случае вас могут попросить раскрыть другие обязательства, такие как алименты.

Мелкий шрифт

Приложение должно запрашивать разрешение на получение кредитного отчета и подтверждать любую предоставленную вами информацию.Убедитесь, что вы заранее знаете, взимается ли плата за подачу заявления.

Заблаговременная подготовка не только ускоряет и упрощает процесс, но и гарантирует, что вы получите наилучшую возможную ссуду на покупку автомобиля, и поможет предотвратить осложнения. Сюрпризы, которые можно исправить, например, ошибочная кредитная оценка, лучше всего найти вам, когда у вас будет время исправить их. Не ждите, пока вы обязуетесь оформить более дорогой автокредит с более высокой процентной ставкой, потому что вы не знали ничего лучшего — и если вы уже это сделали, подумайте, можете ли вы рефинансировать свой автокредит и получить более выгодную сделку по аренде. от кредитора.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *