Как взять микрозайм с плохой кредитной историей: Займы с плохой кредитной историей без отказа, взять микрозайм с плохой КИ

Содержание

Онлайн-микрозаймы с плохой кредитной историей

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и вам срочно потребовались деньги, то обратите внимание на микрозайм. Это удобный финансовый продукт, который пользуется большой популярностью среди разных слоев населения. Его главные отличия от банковского кредита заключаются в небольшой сумме, коротком сроке кредитования и более высоком проценте, который начисляется за каждый день. При этом МФО рассматривают и одобряют заявки даже от клиентов с плохой кредитной историей. Небольшие просрочки и задолженности в прошлом не повлияют на итоговый результат.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая КИ, то получить небольшую сумму на несколько дней или недель вы можете у нас &mdash в микрофинансовой организации «Кредиттер». Мы обрабатываем каждую заявку в индивидуальном порядке, что позволяет нам идти навстречу клиентам и выручать в трудных ситуациях. Онлайн-микрозайм оформляется без необходимости идти куда-либо. Заполнить заявку можно из любого региона и населенного пункта страны, главное быть гражданином РФ и иметь возраст от 21 до 70 лет.

Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю?

Кредитная история используется в качестве основы для расчета рейтинга (скорингового балла). Чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита &mdash больше финансовых учреждений захотят выдать займ под более низкий процент. Если КИ находится в плохом состоянии, то вы можете исправить ее, обратившись к нам. При расчете рейтинга мы изучим вашу КИ и персональные данные, что позволит подобрать для вас максимально удобные и доступные условия. Вам нужно будет взять несколько займов и вернуть их вовремя. Это положительно скажется на вашей истории.

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей?

Чтобы получить микрокредит, имея плохую КИ, воспользуйтесь сервисом от МФО Creditter:

  1. Определитесь с параметрами продукта на главной странице, в специальной форме. При выборе срока и суммы система автоматически рассчитает, сколько и до какого числа вам требуется вернуть.
  2. Нажмите кнопку получения денег и перейдите к анкете. Заполните все обязательные поля.
  3. Отправьте заявку и дождитесь ответа. Он приходит практически мгновенно.

Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей
  • Перевод на банковскую карту. Самый удобный и распространенный способ. Достаточно указать номер своей карты, которая обслуживается системой Visa или MasterCard. После одобрения деньги моментально оказываются на карточном счету.
  • Перечисление денежных средств на электронный кошелек. МФО предлагает перевести микрокредит на Qiwi и Яндекс.Деньги. Перевод денег осуществляется моментально.
  • Зачисление на банковский счет, который может быть открыт в любом банке РФ. Для этого в заявке требуется указание полных реквизитов банковского счета. При выборе этого варианта следует учесть, что на счет средства могут поступать в течение нескольких дней.
  • Отправление денежного перевода. Этот вариант позволяет получить деньги наличными. Отлично подходит гражданам, которые не имеют подходящих для зачисления займа реквизитов. При этом способе кредитор отправляет денежный перевод на имя клиента через одного из крупнейших операторов CONTACT. Сразу после отправления перевода можно прийти в удобный пункт выдачи и забрать наличные.

Погасить задолженность также можно одним из описанных способов. Быстрее и проще всего сделать это при помощи банковской карты или электронного кошелька. В случае возникновения вопросов обратитесь в службу поддержки, которая работает в режиме 24/7.

Можно ли взять микрозайм с плохой кредитной историей — Business FM

В настоящее время микрозаймы пользуются довольно большим спросом среди населения нашей страны. Данная услуга появилась на финансовом рынке сравнительно недавно, но она довольно быстро завоевала признание большого количества людей. Объясняется это тем, что микрозайм – возможность оперативно решить временные финансовые проблемы, поскольку не всегда есть возможность обратиться к близким или друзьям за помощью. Многие люди задаются вопросом о том, можно ли взять микрозайм с плохой кредитной историей. Давайте погорим об этом более подробно.

Стоит ли пробовать брать займ людям с плохой кредитной историей

Для начала скажем несколько слов по поводу того, что МФО, которые выдают быстрые кредиты, довольно лояльно относятся к своим клиентам. Они предъявляют к ним минимальные требования. Если банк отказал вам в кредите, то есть 90-процентная вероятность того, что вам его предоставят в микрофинансовой организации. Здесь высокий процент одобрения заявок, поэтому займы с плохой кредитной историей в большинстве случаев доступны. Конечно, если у вас большое количество просроченных кредитов, то такой возможности не будет. Однако при вполне стабильной ситуации МФО пойдут на встречу. Возможно, выдадут сумму не в том размере, который вас интересует, но получение кредита практически гарантировано. При этом стоит отметить, что люди с испорченной кредитной историей, могут ее даже значительно улучшить, если вовремя погасят свой долг.

Микрозайм на данный момент можно получить на достаточно выгодных для себя условиях. Главное – обратиться в микрофинансовую компанию, которая с положительной стороны себя зарекомендовала на рынке и обладает безупречной репутацией, хорошими отзывами от благодарных клиентов.

Какие документы нужны для оформления микрокредита

Если вы приняли решение оформить быстрый займ, то данная процедура не вызывает особых сложностей. Сейчас даже займ с плохой КИ может получить практически каждый человек. Для этого вам нужно будет предоставить свои паспортные данные и ИНН. Если вы оформляете кредит онлайн, то для получения средств потребуется предоставить номер карточки. Так что если вас интересуют займы с плохой КИ, вам нужно будет предоставить указанные выше документы. Большинство микрофинансовых организаций не просят справку о доходах, как это происходит во многих банках. Именно поэтому их услуги и пользуются довольно большим спросом в настоящее время.

Требования к заемщику

На самом деле требования к людям, которые хотят воспользоваться услугами микрокредитования, минимальные. В первую очередь вам нужно будет предоставить МФО все документы, которые у вас запрашивают. Займ могут получить люди в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет. Также вы должны быть гражданином страны, в которой вы хотите получить микрозайм. У вас не должно быть многочисленных непогашенных и просроченных займов в других банках или микрофинансовых организациях. Тогда кредит на карту с плохой кредитной будет вам обеспечен.

В какие МФО можно обратиться людям с плохой КИ

Если вас интересуют займы с плохой кредитной историей, то сейчас их предоставляет довольно большое количество МФО. Вы можете выбрать то финансовое учреждение, которое предложит для вас наиболее выгодные условия. На сайте Bankiroff.ru вы найдете обширный список МФО, с помощью которых вы можете решить свои временные финансовые проблемы. Многие люди доверяют:

  • компании «Быстроденьги»;
  • сервису «еКапуста»;
  • роботу онлайн-займов «Займеру»;
  • бренду «Манимен»;
  • компании «Деньги сразу»;
  • «Веббанкиру».

Есть и многие другие микрофинансовые организации, который выдадут кредит на карту с плохой кредитной историей. Однако сразу скажем, что в этом деле не нужно спешить. Изначально рекомендуется внимательно изучить условия сотрудничества, которые вам предлагает микрофинансовая компания.

Если вы хотите получить кредит на карту с плохой кредитной историей, обратите внимание на такие моменты:

  • Репутация МФО. Это должна быть надежная компания, которой доверяют клиенты. Предварительно внимательно изучите отзывы о ней. Так вам будет проще принять решение относительно обращения в нее.
  • Процентная ставка. Данный момент имеет наибольшее значение, поскольку если проценты будут большие, вам сложнее будет возвращать займ. Так что прежде чем оформлять кредит, вы должны оценить свои возможности, чтобы не попасть в долговую яму.
  • Сроки кредитования. В основном МФО выдают кредиты на срок до одного месяца, однако бывают и исключения.
  • Штрафные санкции. Если вы не сможете вернуть займ в сроки, указанные в договоре, то придется платить штраф. Причем пеня может быть довольно внушительной. Если вы взяли займ, то его нужно вернуть вовремя.

Человек с плохой кредитной историей может оформить займ. Главное – внимательно изучить условия кредитования, чтобы не попасть на подводные камни.

Займ онлайн с плохой кредитной историей

—Выберите город—! Другой населенный пункт ()Агаповка (Челябинская область)Агидель (Республика Башкортостан)Азнакаево (Республика Татарстан)Акъяр (Республика Башкортостан)Алапаевск (Свердловская область)Алкино-2 (Республика Башкортостан)Армавир (Краснодарский край)Артемовский (Свердловская область)Арти (Свердловская область)Архангельское (Республика Башкортостан)Асбест (Свердловская область)Аскарово (Республика Башкортостан)Аскино (Республика Башкортостан)Ачит (Свердловская область)Аша (Челябинская область)Бавлы (Республика Татарстан)Баймак (Республика Башкортостан)Бакал (Челябинская область)Бакалы (Республика Башкортостан)Балабаново (Калужская область)Белебей (Республика Башкортостан)Белорецк (Республика Башкортостан)Белоусово (Калужская область)Белоярский (Свердловская область)Бижбуляк (Республика Башкортостан)Бирск (Республика Башкортостан)Благовещенск (Республика Башкортостан)Богданович (Свердловская область)Большеустьикинское (Республика Башкортостан)Бугульма (Республика Татарстан)Буздяк (Республика Башкортостан)Бураево (Республика Башкортостан)Бурибай (Республика Башкортостан)Верхнеуральск (Челябинская область)Верхнеяркеево (Республика Башкортостан)Верхние Киги (Республика Башкортостан)Верхние Татышлы (Республика Башкортостан)д. Большое Савино (Пермский край)д. Гамово (Пермский край)д. Кондратово (Пермский край)д. Песьянка (Пермский край)д. Хмели (Пермский край)Давлеканово (Республика Башкортостан)Далматово (Курганская область)Дюртюли (Республика Башкортостан)Екатеринбург (Свердловская область)Ермекеево (Республика Башкортостан)Ермолаево (Республика Башкортостан)Жуков (Калужская область)Заречный (Свердловская область)Зилаир (Республика Башкортостан)Златоуст (Челябинская область)Иглино (Республика Башкортостан)Инзер (Республика Башкортостан)Исянгулово (Республика Башкортостан)Ишимбай (Республика Башкортостан)Кабаково (Республика Башкортостан)Калтасы (Республика Башкортостан)Калуга (Калужская область)Каменск-Уральский (Свердловская область)Кандры (Республика Башкортостан)Караидель (Республика Башкортостан)Кармаскалы (Республика Башкортостан)Катав-Ивановск (Челябинская область)Катайск (Курганская область)Кизильское (Челябинская область)Киргиз-Мияки (Республика Башкортостан)Киров (Калужская область)Козельск (Калужская область)Кондрово (Калужская область)Копейск (Челябинская область)Красная Горка (Республика Башкортостан)Краснодар (Краснодарский край)Краснокамск (Пермский край )Красноусольский (Республика Башкортостан)Красноуфимск (Свердловская область)Краснохолмский (Республика Башкортостан)Кременки (Калужская область)Кумертау (Республика Башкортостан)Курган (Курганская область)Курганинск (Краснодарский край)Куса (Челябинская область)Кушнаренково (Республика Башкортостан)Кыштым (Челябинская область)Лабинск (Краснодарский край)Лысьва (Пермский край )Людиново (Калужская область)Магнитогорск (Челябинская область)Малояз (Республика Башкортостан)Малышево (Свердловская область)Медынь (Калужская область)Мелеуз (Республика Башкортостан)Месягутово (Республика Башкортостан)Миасс (Челябинская область)Миньяр (Челябинская область)Мишкино (Республика Башкортостан)Мостовской (Краснодарский край)Мраково (Республика Башкортостан)Нефтекамск (Республика Башкортостан)Новобелокатай (Республика Башкортостан)Новотроицк (Оренбургская область)Обнинск (Калужская область)Октябрьский (Республика Башкортостан)Пермь (Пермский край )Пласт (Челябинская область)Прибельский (Республика Башкортостан)Приютово (Республика Башкортостан)Протвино (Московская область)Раевский (Республика Башкортостан)Ревда (Свердловская область)Рефтенский (Свердловская область)с. Култаево (Пермский край)с. Фролы (Пермский край)Салават (Республика Башкортостан)Сатка (Челябинская область)Серафимовский (Республика Башкортостан)Серпухов (Калужская область)Сибай (Республика Башкортостан)Сосенский (Калужская область)Старобалтачево (Республика Башкортостан)Старосубхангулово (Республика Башкортостан)Стерлибашево (Республика Башкортостан)Стерлитамак (Республика Башкортостан)Субханкулово (Республика Башкортостан)Сухиничи (Калужская область)Сухой Лог (Свердловская область)Таруса (Калужская область)Тихорецк (Краснодарский край)Толбазы (Республика Башкортостан)Туймазы (Республика Башкортостан)Улукулево (Республика Башкортостан)Уруссу (Республика Татарстан)Успенский (Краснодарский край)Усть-Катав (Челябинская область)Уфа (Республика Башкортостан)Учалы (Республика Башкортостан)Федоровка (Республика Башкортостан)Чекмагуш (Республика Башкортостан)Челябинск (Челябинская область)Чишмы (Республика Башкортостан)Чусовой (Пермский край)Шадринск (Курганская область)Шаран (Республика Башкортостан)Южноуральск (Челябинская область)Юмагузино (Республика Башкортостан)Юрюзань (Челябинская область)Языково (Республика Башкортостан)Янаул (Республика Башкортостан)

Займы с плохой кредитной историей без отказа на карту и наличными

В России кредиты есть у 85% населения, а треть из заемщиков платит не по одному кредиту, а по нескольким. А когда в жизни случаются непредвиденные ситуации, например, внезапное увольнение с работы, очень легко просрочить платежи и испортить свою кредитную историю. Что делать, если она уже неидеальна, а заемные средства снова нужны? Приходите в компанию, работающую под знаком обслуживания «Деньга» (далее — «Деньга»)!

Мы можем выдать  займ с плохой кредитной историей. Это актуально для тех, кто попал в сложные обстоятельства. Наша МФО помогает многим из тех заемщиков, кто получает отказы.

Кредитная история редко бывает по-настоящему ужасной. Бывает, что банки, да и некоторые из МФО, автоматически отказывают человеку, не проходящему по формальным признакам.

Например, любой добросовестный заемщик может заболеть и на некоторое время оказаться без источника финансовых средств и возможности платить по обязательствам. В этот момент ему особенно нужна финансовая поддержка. Но по правилам многих кредитных организаций это уже займ с плохой КИ, а значит, такому человеку будет сложно получить одобрение.

Также отказы нередко получают те, кто имеет несколько кредитов. Если сумма платежей по кредитам немногим меньше официального подтвержденного дохода, то привлечь заемные средства становится довольно сложно.

Мы предлагаем не тратить ваше время, а идти сразу в «Деньгу»! Займ без отказа на карту с плохой кредитной историей – популярный запрос наших клиентов. И мы часто его удовлетворяем. Разумеется, тут нужно оговориться, что ни одна МФО не даст вам 100% гарантии выдачи денежных средств. Но мы одобряем большой процент заявок, в которых клиент указывает достоверные сведения.

Как получить займ на карту с плохой кредитной историей?

«Проблемные» заемщики часто сталкиваются со сложностью в получении заемных средств. Ведь работа с ними чревата дополнительными рисками. «Деньга» работает с клиентами, желающими получить деньги в долг с плохой КИ. Мы не отказываем таким людям автоматически, а внимательно разбираемся в ситуации, практикуя индивидуальный подход.

Если вы обратились к нам впервые, то можете рассчитывать на лояльные условия по процентной ставке.

Новым клиентам предлагается получить в «Деньге» мини займ срочно, вам не придется ждать проверки несколько дней.

Таким образом, в случае одобрения заявки, вы получаете деньги и возможность решить срочные проблемы, например, заплатить кредит, по которому просрочили платеж. Также у нас нередко проводятся акции со сниженными процентами, по некоторым из них можно претендовать на получение займа с любой кредитной историей.

Взять займ с плохой кредитной историей

Получить одобрение в «Деньге» проще, чем вы думаете! Мы требуем от заемщиков небольшое количество подтверждающих документов. Чтобы стать нашим клиентом, вы можете заполнить заявку на сайте онлайн или лично прийти в отделение, если оно есть в вашем городе.

Микрозайм без отказа с плохой кредитной историей обычно ищут те, у кого срочно возникли финансовые трудности. «Деньга» готова оперативно обработать такую заявку и вынести свое решение! Но мы не может гарантировать 100% одобрение заявки, как и никто на рынке МФО.

Мы экономим время наших клиентов, поэтому для подачи заявки на сайте достаточно примерно 7 минут. Вам потребуется только заполнить личные данные: фамилию, имя, отчество, номер СНИЛС, приложить фото паспорта и указать актуальный номер телефона.

По нему с вами свяжется оператор, чтобы сообщить о принятом решении. От предоставления анкеты до окончательного результата проходит максимально 90 минут. В случае положительного решения, наши сотрудники сразу перечислят деньги, остальное – за вашим банком.

При личном обращении в отделение вам понадобится показать паспорт, а все данные за вас заполнят наши сотрудники. Деньги в случае положительного решения выдаются на месте!

 

Микрозаймы с плохой кредитной историей в Москве

Далеко не всегда прошлое сотрудничество с финансовыми организациями было успешным. Если кредитная история испорчена, будет проблематично получить займ в 2021 году. На нашем сайте собран список из 20 МФО, которые готовы к сотрудничеству с подобными клиентами. Здесь предоставляется взять займ с плохой кредитной историей. Имеется функционал сортировки, что облегчает поиск.

Как оформить микрозайм с плохой кредитной историей

Взаимодействие осуществляется в несколько этапов:

  1. Заполняется заявка на сайте или в отделении МФО. 
  2. Система анализирует информацию о клиенте и выносит решение в автоматическом режиме.
  3. В случае положительного решения, деньги переводятся по указанным реквизитам.

Займы онлайн с плохой кредитной историей выдаются максимально быстро. Весь процесс занимает около получаса.

На каких условиях выдается займ с плохой КИ

На нашем сайте можно ознакомиться с особенностями выдачи средств. В списке доступен займ без проверки кредитной истории в Москве с различными условиями:

  • Ставка от 0.05 до 1.0 % в сутки;
  • Сроки от 3 до 180 дней;
  • Сумма займа от 3 000 до 30 000 ₽.

Описанные параметры не единственные факторы выбора. Представлено 32 отзыва, на основании которых составляется объективное мнение. Средняя оценка микрофинансовых организаций составляет 4.8 баллов. 

Преимущества и недостатки займов для лиц с плохой кредитной историей

Среди положительных моментов необходимо отметить саму возможность получения денег. Подобные клиенты испытывают проблемы в сотрудничестве с финансовыми организациями. Важно учитывать, что взять займ с просрочками придется на невыгодных условиях. Это связано с высокими рисками для кредитора.

 

Вопрос-ответ

Какие документы требуется предоставить?

Обязательно потребуется паспорт. Дополнительные документы определяются конкретной МФО. Часто запрашивают СНИЛС, справку по форме 2-НДФЛ и другие бумаги.

Каким образом перечисляются деньги при получении займа?

Средства переводятся на карту, банковский счет, электронный кошелек или выдаются наличными в офисе.

С какого возраста доступен займ в МФО?

Законодательно установлен минимальный возраст 18 лет. Большинство компаний начинает сотрудничество с лицами не моложе 20-21 года.

Существует ли вероятность отказа при получении займа с плохой КИ?

Да, организации внимательно относятся к подобным клиентам.

Как взять займ с плохой кредитной историей?

Заемщики, кредитная история которых испорчена, имеют меньше шансов на выдачу кредита, чем люди с нормальной репутацией. Если вы когда-либо брали кредит, но допустили по нему просрочку или имеете просроченную задолженность до сих пор, ваша история может быть отрицательной. В данной ситуации вам могут отказать, если вы подадите заявку нам получение заемных средств.

Однако всё же существует возможность взять кредит даже с отрицательной репутацией. Если вам нужен кредит в Украине с плохой кредитной историей, обратитесь сюда moneyveo.ua.

Как взять кредит с испорченной кредитной историей?

Существует несколько способов получения займа с отрицательной кредитной историей.

  1. Оформите кредитную карту. Ей вам нужно будет рассчитываться за покупки в течение месяца. Потраченные средства вы сможете вернуть со своей заработной платы. Последующую активацию карточки проведите с первого числа следующего месяца. Так вы у вас будет возможность исправить свою кредитную историю, ведь банк будет фиксировать займ и его возврат.
  2. Оформите микрозайм. Микрозаймы выдаются многим клиентам без отказа. Если вы возьмёте займ в любом МФО и своевременно рассчитаетесь с долгом, то ваша кредитная история будет восстановлена и вы сможете взять займ снова.
  3. Возьмите кредит на небольшую сумму. Некоторые банки соглашаются выдать кредит клиенту на минимальную сумму. Лучше взять несколько таких кредитов. Выплатив вовремя долг, вы сможете вернуть к себе доверие банка.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история может испортиться по различным причинам. Самой распространенной причиной является просроченная задолженность заемщика. Если вы невовремя рассчитывайтесь с кредитом, допускаете просрочки платежей, то всё это будет отражено в вашей истории. Однако не всегда бывает виноват заемщик. В некоторых случаях банки допускают ошибки. Порой даже у добросовестных заемщиков может появиться плохая кредитная история. Связано это с тем, что банк подал в базу неверные сведения. Так что если вам отказывают в оформлении кредита, не поленитесь проверить собственную кредитную историю. Сделать это можно совершенно бесплатно.

Если вы увидели, что ваша история испорчена, но знаете, что вы не допускали просрочек, вам нужно будет обратиться в банки, в которых вы брали займы с соответствующим заявлением и потребовать указания достоверных сведений.

Модуль комментирования материалов сайтов tolstoycomments.com не является частью сайта Ntsk.Ru, а является сторонним сервисом. Мнение редакции может не совпадать с мнением комментаторов.

Взять займ с просрочками и плохой КИ

Получится ли взять займ с просрочками и плохой кредитной историей?

  • Кредитная история может сказать многое о заёмщике. К примеру, в какие банки и МФО он обращался за займом — даже если он просто подал заявку, но в итоге ничего не оформил. В истории написано, когда это было, какую сумму взяли, на какой срок и по какой ставке, регулярно погашали или задерживали выплаты. Там указано даже то, были ли вы когда-то поручителем по чужому займу. Это значит, что в Бюро кредитных историй есть рейтинг каждого клиента. Компании могут принимать его во внимание при рассмотрении заявки. Но не все клиенты одинаково оценивают свою кредитную историю: есть и те, кто уверен, что один просроченный кредит — не проблема. Рассказываем, чего стоит ожидать тем, кто рассматривает займы с плохой кредитной историей — а значит, и займы с открытыми просрочками.

Это возможно, но лучше заняться своей кредитной историей

  • МФО свободнее относятся к кредитной истории, чем банки, но она всё равно важна: совсем плохая история скорее говорит о том, что компания не сможет получить деньги обратно. Поэтому рейтинг — всё ещё важный фактор для одобрения займа, даже если компания рассматривает разных клиентов, как в cashdrive. Это значит, что оформить займ с очень плохой кредитной историей, скорее всего, не выйдет, но можно попробовать её исправить — и здесь лучше ускориться.

  • Перед тем, как попытаться взять онлайн-займ, узнайте, как выглядит ваша кредитная история — и обратить внимание нужно не только на просрочки. Она хранится в Бюро кредитных историй — БКИ. Таких бюро много, и ваши данные могут храниться сразу в нескольких компаниях. Например, банк передал документы в одно бюро, а МФО — в другое. Скорее всего, ваша история хранится по частям в нескольких БКИ, и нужно будет получить документы из каждого из них.

  • Из чего вообще состоит кредитная история:

    • Досье. Ваши ФИО, дата и место рождения, данные паспорта. Если какая-то из компаний запрашивала ИНН и СНИЛС, в истории есть и они.

    • Основная часть. Здесь то, что мы уже перечислили: описание всех ваших кредитных продуктов, сроки погашения, есть ли остаток или просрочки. В истории указан индивидуальный рейтинг заёмщика — высокий или низкий. Его рассчитывают с помощью специальной системы скоринга: если балл очень низкий, значит, были просрочки — пока они не закрыты, взять займ вряд ли получится.

    • Закрытая часть. В этом пункте — информация о кредитных организациях: кто выдавал кредиты и займы, кому уступали задолженность, если она была, кто запрашивал вашу кредитную историю. Например, налоговая, страховые, работодатель или каршеринг.

    • Информационная часть. Самый «опасный» пункт: здесь написано обо всех отказах, если они были, и об их причинах, а ещё о «признаках неисполнения обязательств» и о том, почему произошли просрочки.

  • Простой способ онлайн получить список бюро, в которых хранится ваша кредитная история — оставить заявку на Госуслугах. По закону в России это можно делать бесплатно 2 раза в год.

  • Для этого перейдите на Госуслуги и оставьте запрос: понадобится паспорт и СНИЛС. После этого в личный кабинет портала придёт список всех БКИ, в которых хранится ваша история. Дальше запросите историю в каждом из этих бюро отдельно, на официальных сайтах.

  • Рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю, чтобы быть уверенным, что с ней всё в порядке. Или чтобы начать исправлять её: например, закрывать просрочки, чтобы открыть для себя возможность получать онлайн-займы на карту.

Как оценить шансы на одобрение нового займа, если мешают не только просрочки

  • На что ещё, кроме данных из кредитной истории, важно обратить внимание перед тем, как взять займ:

    • Показатель долговой нагрузки, ПДН. Это соотношение платежей по всем кредитным продуктам к ежемесячному доходу. Чем выше ПДН, тем хуже это для заёмщика: показатель считается высоким, если на выплаты уходит больше 50% доходов. Это не кредитная история, но оформить займ с «плохим» ПДН может быть сложно.

    • Нулевая кредитная история. Плохая кредитная история — не единственный фактор: если клиент раньше никогда не брал деньги по займу или кредиту, это может снизить шансы на получение денег. Может оказаться, что МФО или банку не на что ориентироваться, чтобы оценить платежеспособность.

  • Получить займ с просрочками тяжело, но в cashdrive можно проверить вероятность одобрения онлайн: перейдите в раздел «Калькулятор займов».

Как исправить кредитную историю и избавиться от просрочек, чтобы снова взять займ

  • Историю нельзя удалить, но можно улучшить. Попробуйте выпустить кредитную карту, купить в кредит смартфон или взять небольшой займ и вовремя погашать их. Не допускайте вообще никаких просрочек, даже за интернет и мобильную связь. За несколько лет вы повысите свой индивидуальный рейтинг, и кредиторы без проблем оформят вам новый займ.

  • Мы в cashdrive выдаём займы клиентам с разной кредитной историей: попробовать подать заявку можно и со средней, и с плохой историей. Для займов под залог автомобиля мы лояльнее относимся к кредитному рейтингу, и получить можно до 1 млн ₽. Чтобы подать заявку, достаточно соответствовать простым требованиям: иметь машину, гражданство РФ, быть старше 18 и младше 70.

Лучшие бизнес-кредиты для плохой кредитной истории в 2022 году

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение кредита для малого бизнеса, но, к счастью, есть варианты финансирования, которые все еще могут быть доступны. Здесь мы обсуждаем, как найти лучшие бизнес-кредиты для плохой кредитной истории.

Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Многие кредиторы малого бизнеса проверяют личный кредит владельца, бизнес-кредит или и то, и другое. Однако не все кредиторы предъявляют высокие требования к минимальному кредитному рейтингу.И есть несколько вариантов финансирования, которые вообще не проверяют кредит.

Однако здесь следует иметь в виду одно предостережение: если у вас плохая кредитная история, многие (хотя и не все) варианты финансирования будут дороже. Хороший кредит может помочь вашему бизнесу претендовать на более выгодные кредиты по более низкой цене.

Однако, если вам нужно финансирование, вам нужно знать, какие кредиты для бизнеса с плохой кредитной историей доступны.

Правильная кредитная линия для вашего бизнеса

Со всеми доступными вариантами может быть трудно выбрать правильную кредитную линию, но мы можем подобрать для вас кредитную линию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Подберите подходящую кредитную линию

Что считается плохой кредитной историей?

То, что считается плохой кредитной историей для одного кредитора, может быть приемлемым для другого. Ниже приведены некоторые типичные диапазоны баллов, но имейте в виду, что каждый кредитор сам решает, какие кредитные баллы будут считаться приемлемыми.

720-850 (отлично) : Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, вы почти всегда будете считаться заемщиком с низким уровнем риска. Заемщик с кредитным рейтингом в этом диапазоне часто может выбирать кредит, который наиболее подходит для его бизнеса, при условии, что он соответствует другим требованиям, таким как время в бизнесе или доходы.

670-719 (хорошо) : баллы в этом диапазоне часто считаются хорошим кредитом. Заемщик с такой оценкой может рассчитывать на хороший выбор вариантов кредитования, хотя и не так много, как если бы оценки были выше.

620-669 (Удовлетворительно) : Эти оценки относятся к более высокому риску, особенно те, которые находятся в нижней части этого диапазона. Возможно, получить кредит для малого бизнеса можно, но финансирование вряд ли будет осуществляться с самыми низкими процентными ставками. Традиционные банковские кредиты часто недоступны для заемщиков в этом диапазоне баллов.

500-619 (Бедные) : Существует некоторое финансирование для заемщиков с плохой кредитной историей, но они будут считаться высокого риска. Варианты финансирования ограничены, а годовые процентные ставки, вероятно, будут высокими.

Менее 500 (Очень плохо) : С таким кредитным рейтингом маловероятно, что владелец бизнеса сможет претендовать на бизнес-кредит, предполагающий проверку кредитоспособности.

Что насчет банкротства?

Стоит отметить, что если в ваших кредитных отчетах есть банкротство, важно проверить политику кредитора в отношении банкротств. Многие потребуют, чтобы банкротство было завершено (освобождение или увольнение), а некоторые могут потребовать, чтобы это произошло как минимум за 1-2 года до этого.

Доступные виды финансирования для плохой кредитной истории

Существует несколько типов кредитов и финансирования, которые либо не проверяют личную кредитоспособность, либо не предъявляют высоких требований к минимальному кредитному рейтингу. Если ваш личный кредитный рейтинг низкий, рассмотрите следующие варианты кредита: 

Микрокредиторы

Микрокредиторы часто являются некоммерческими организациями, которые помогают малообеспеченным предпринимателям получить доступ к капиталу. Суммы кредитов обычно довольно малы — от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч долларов.Программа микрозаймов Управления малого бизнеса США (SBS) ограничена 50 000 долларов США.

В США существует множество микрокредитных организаций, и у каждой свои стандарты. Некоторые могут предлагать финансирование владельцам бизнеса с личными баллами FICO от 575 до 650+, хотя может потребоваться приемлемое объяснение более низких кредитных рейтингов. Узнайте, как найти микрокредиты в вашем районе здесь.

Кредитная линия

Кредитная линия позволяет заемщику получить доступ к финансированию в пределах определенного кредитного лимита.Оплатите его, и эти средства снова станут доступными. Кредитная линия является одним из самых популярных видов краткосрочного финансирования малого бизнеса и часто используется для оборотного капитала и денежных потоков.

Кредитные линии через банки или кредитные союзы, как правило, имеют довольно строгие квалификационные требования, но кредитные линии через онлайн-кредиторов могут быть доступны для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, при условии, что бизнес соответствует другим квалификационным критериям.

Денежные авансы для бизнеса

Выдача наличных для бизнеса или выдача наличных для продавца — это финансовый продукт, который анализирует прошлые доходы (продажи), чтобы определить, сколько денег нужно для продвижения бизнеса.Затем платежи снимаются с будущих продаж, обычно ежедневно или еженедельно.

Поскольку этот тип финансирования основан главным образом на объеме продаж, кредитный рейтинг обычно не является важным фактором одобрения. Личный кредит может быть проверен, но требования к минимальному кредитному рейтингу обычно довольно мягкие.

Краудфандинг

Платформы

Crowdfunding позволяют предприятиям получать финансирование от лиц, заинтересованных в поддержке бизнеса. Платформы краудфандинга, основанные на вознаграждениях, такие как Kickstarter, позволяют компаниям предлагать материальные вознаграждения (обычно в форме продукта) сторонникам.Краудфандинг на основе акций позволяет предприятиям предлагать акции (инвестиции) в обмен на финансирование, а краудфандинг на основе долга предоставляет предприятиям ссуды.

Проверка кредитоспособности требуется редко, равно как и минимальный кредитный рейтинг. (Если проверяется кредитоспособность, это обычно относится к краудфандингу на основе долга, а в некоторых случаях используется для исключения открытого банкротства или других серьезных кредитных проблем.) Кроме того, краудфандинг может быть отличным вариантом для стартапов.

Срочные кредиты

Срочные ссуды предлагают единовременную ссуду (а не кредитную линию) и часто используются для конкретных проектов.Многим кредиторам требуется хороший кредит, чтобы претендовать на получение срочного кредита, но некоторые онлайн-кредиторы предлагают краткосрочные кредиты, которые могут быть доступны для предприятий с удовлетворительной кредитной историей, при условии, что доходы и другие требования (например, время в бизнесе) являются надежными.

Факторинг счетов

Если ваша компания выставляет счета другим компаниям, факторинг счетов или финансирование счетов могут помочь вам быстрее получить средства. Ваш кредит не так важен, как кредит вашего клиента; вот с кого будет взимать факторинговая компания.

Лизинг оборудования

Не пренебрегайте лизингом оборудования как возможностью получить оборудование, необходимое для ведения бизнеса. Некоторые договоры аренды требуют хорошей кредитной истории, но другие могут принимать заемщиков со справедливой или даже плохой кредитной историей. Производители оборудования могут предлагать лизинг, или вы можете работать со сторонними фирмами по аренде оборудования.

Финансирование поставщиков

Продавцы или поставщики могут разрешать покупателям приобретать товары или услуги без предоплаты. Затем бизнес сможет оплатить товары позже, надеюсь, из будущих денежных потоков.Условия различаются, но условия нетто-30 являются общими и предполагают, что бизнес должен произвести платеж в течение тридцати дней с даты выставления счета. Найти простых поставщиков net-30 можно здесь.

Деловые кредитные карты

Бизнес-кредитная карта предлагает доступ к кредитной линии с помощью карты. Большинство эмитентов небольших визитных карточек проверяют личный кредитный рейтинг заявителя, и обычно требуется хорошая или отличная кредитная история. Тем, у кого хорошая или плохая кредитная история, возможно, потребуется получить обеспеченную бизнес-кредитную карту, для которой требуется залог.

Лучшие бизнес-кредиты для плохой кредитной истории

Вот варианты кредита, которые могут быть доступны для владельцев бизнеса с хорошей или даже плохой кредитной историей. Имейте в виду, кредиторы имеют другие требования, в дополнение к кредиту. Вы можете использовать кредитный рынок, такой как Nav, чтобы получить финансирование в зависимости от вашей квалификации.

Кредитная линия

Краткосрочный кредит

Аванс наличными для бизнеса

Микрозаймы

Kiva — популярный микрокредит, который заслуживает отдельного упоминания из-за своей уникальной модели.Он предлагает предпринимателям в США кредиты под 0% до 15 000 долларов США. Предприниматели должны финансировать свои кредиты от благотворителей, которые предоставляют кредиты на платформе Kiva. Kiva имеет более миллиона доноров и может похвастаться 94% успеха. Чтобы пройти квалификацию, вам нужно будет пригласить друзей и другие контакты для первоначального финансирования. Kiva сообщает историю платежей Experian Business. Это отличная новость для будущего вашего бизнеса: если вы будете производить своевременные платежи, вы начнете получать более высокий кредитный рейтинг.

Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Кредит является лишь одним из основных факторов, которые кредиторы учитывают при предоставлении кредитов для малого бизнеса. Два других — это доходы и время в бизнесе. Если ваш кредит не велик, два других должны быть сильными.

Для документального подтверждения доходов вам, скорее всего, потребуется предоставить копии банковских выписок. Убедитесь, что вы используете корпоративный банковский счет, а не личный. Кредиторы могут смотреть на среднемесячный доход или общий годовой доход.

Что касается времени в бизнесе, кредиторы часто предпочитают кредитовать предприятия, которые были в бизнесе по крайней мере два года. Даже если вы должны начать свой новый бизнес как небольшую подработку, официальное открытие вашего бизнеса, как только это станет возможным, путем получения бизнес-лицензии или создания юридической структуры, может помочь вам выполнить это требование.

Как выбрать правильный бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Неидеальный кредитный профиль затрудняет получение финансирования, поэтому вам, возможно, придется скорректировать свои ожидания и признать, что, хотя вы не можете претендовать на получение кредита в банке или SBA, вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты.

  1. Проверьте свой кредит, в том числе ваш личный кредитный рейтинг и кредитный профиль вашего бизнеса. Как мы уже говорили, кредитоспособность является ключевым фактором для многих видов финансирования. Вы должны знать, где вы стоите.
  2. Найдите кредиторов, которые с большей вероятностью предложат вам кредит на основе вашего кредитного профиля. Например, большинство традиционных банков захотят иметь личный кредитный рейтинг выше 680 (предпочтительно 700), некоторые онлайн-кредиторы предложат срочный кредит или кредитную линию для бизнеса заемщику с личным кредитным рейтингом 600-650.Денежные авансы продавца могут быть доступны владельцам малого бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500, но они будут дороже, чем срочный кредит или кредитная линия в банке или кредит SBA. Проведите свое время там, где шансы на успех будут самыми большими. И не удивляйтесь, если ваши варианты будут дороже, если у вас плохая кредитная история.
  3. Рассмотрите творческие решения. Возможно, вам придется накопить на первоначальный взнос по кредиту. Возможно, вам придется искать финансирование у альтернативных кредиторов.Возможно, вы сможете претендовать на это, если согласитесь заложить личный залог и предложить личную гарантию. Эти стратегии сопряжены с риском, поэтому тщательно продумайте их и поговорите со своими доверенными бизнес-консультантами.
  4. Меньше занимать. Возможно, вы не сможете получить все необходимое финансирование для бизнеса, поэтому расставьте приоритеты и ищите финансирование для достижения ваших самых важных целей. Вам также может понадобиться собрать вместе несколько разных вариантов; например, если вы не можете получить кредитную линию, возможно, вы можете получить микрокредит, финансирование продавца или поставщика и лизинг оборудования.
  5. Убедитесь, что у вас достаточно денежных средств, чтобы поддерживать частые платежи и высокие процентные ставки по этим кредитам. Во многих случаях эти кредиторы будут принимать ежедневные или еженедельные прямые дебеты с вашего банковского счета для погашения финансирования. Это означает, что вам необходимо убедиться, что у вас есть не только денежный поток для обслуживания долга, но и постоянный денежный поток, проходящий через ваш бизнес для поддержки этого графика платежей.

Плохой кредит может быть признаком основного финансового стресса в бизнесе.Прежде чем брать кредит, внимательно изучите финансы своего бизнеса. Если вы не знаете, какие изменения внести, рассмотрите возможность работы с бизнес-наставником (см. ниже).

Что делать, если вы не можете получить одобрение на бизнес-кредит

Даже если вы сделаете домашнюю работу и попытаетесь выбрать кредиты, на которые вы, вероятно, имеете право, ваша заявка на кредит все равно может быть отклонена. Это расстраивает и обескураживает.

Тем не менее, если это произойдет с вами, необходимо принять во внимание несколько шагов: 

Сначала попросите кредитора объяснить.Кредиторы малого бизнеса иногда указывают расплывчатые причины отклонения заявок на бизнес-кредит. Будьте настойчивы и спрашивайте подробности. Возможно, вы находитесь всего в нескольких баллах от приемлемого кредитного рейтинга. Или может случиться так, что с увеличением доходов ваша заявка будет одобрена.

Далее работайте на свой кредит. Не существует универсального руководства по высоким личным показателям, но есть несколько общих стратегий, которые помогут многим людям повысить свои баллы:

  1. Контролируйте свой кредит .Человеческой природе свойственно влиять на то, чему мы уделяем больше всего внимания, включая ваши личные кредитные рейтинги. Вы можете бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг с помощью других веб-сайтов Nav. (Существует более 138 мест, где можно бесплатно получить свой кредитный рейтинг.) В качестве альтернативы вы можете заплатить за услуги, доступные в крупных кредитных бюро, для контроля вашего кредита. Проверка вашего кредита также важна, чтобы убедиться, что он точен. Ошибки в ваших кредитных отчетах могут привести к неточным кредитным рейтингам.
  2. Уменьшите свой долг .Большая часть того, как рассчитывается ваш балл, — это соотношение между суммой кредита, который у вас есть, и суммой кредита, которую вы используете на своих возобновляемых счетах, в основном кредитных картах. Снижение использования долга до 25% или меньше — отличная цель. Если у вас есть несколько кредитных карт и в настоящее время вы платите только минимальную сумму, нацельтесь на ту, у которой самый высокий баланс, и начните платить больше, чем минимум, пока этот баланс не достигнет 25%. Затем начните со следующей карты. Может быть выгодно еще больше снизить свой баланс, но этот коэффициент использования долга — отличное место для начала.
  3. Своевременно оплачивайте каждый кредит или кредитную карту . Самое действенное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой счет в будущем, — это своевременно вносить платежи. Это не изменит ваш счет за одну ночь, но создание послужного списка своевременных платежей может способствовать отличному кредитному рейтингу.
  4. Работайте по кредиту вашего бизнеса . Вы можете создать бизнес-кредит, даже если вы работаете над своим личным кредитом. Сильный бизнес-кредит может предложить дополнительные варианты финансирования.

Наконец, получите помощь в вашем бизнесе. Доступ к финансированию может быть важен, но если это не вариант прямо сейчас, продолжайте делать все возможное для увеличения продаж. Несколько организаций предоставляют бесплатные консультации владельцам малого бизнеса, помогая во всем, от бизнес-планов до маркетинговых стратегий. Получите помощь в местном Центре развития малого бизнеса (SBDC) или в отделении SCORE. Найдите местного партнера по ресурсам SBA здесь.

Быстрый поиск финансирования

Создайте учетную запись Nav и позвольте нашим экспертам сопоставить ваш бизнес с кредитами.

Зарегистрироваться

Эта статья была первоначально написана 4 мая 2016 г. и обновлена ​​4 февраля 2022 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 89 оценок со средним значением 5 звезд.

class=»blarg»>

Право на получение микрокредита SBA с плохой кредитной историей

Существует несколько различных микрокредиторов SBA , у которых есть средства для помощи новым и существующим предприятиям, но требования к кредиту будут варьироваться от кредитора к кредитору.Микрозайм SBA — это кредит для бизнеса, который требует 35 000 долларов США и не нуждается в финансировании для погашения или консолидации долга или недвижимости. Поскольку SBA является организацией, предоставляющей деньги частному микрокредитору, микрокредитор может свободно определять условия кредита в соответствии со своей способностью к риску.

Микрозайм SBA и плохая кредитная история

Если плохая кредитная история является проблемой, многие микрокредитные организации являются некоммерческими организациями и небольшими местными банками, что может означать, что у вас больше шансов получить кредит с плохой кредитной историей.Ваша сумма кредита может быть меньше, и у вас могут быть более высокие ставки, но кредит будет доступен. Также может понадобиться залог или поручитель.

Программа SBA и другие кредиты для малого бизнеса

Эта кредитная программа отличается от других кредитов для малого бизнеса, потому что кредиторы готовы учитывать другие критерии, в дополнение к кредитным баллам. Многие другие кредиторы автоматически дисквалифицируют вас из-за плохой кредитной истории.

С помощью микрокредита SBA, если бизнес заемщика соответствует другим требованиям, таким как двухлетний опыт работы в отрасли и бизнес-обучение, кредиторы обычно готовы работать с заемщиками, чтобы компенсировать отрицательный кредитный отчет.Они рассмотрят кредит в целом и взвесят другие факторы при определении того, получит ли бизнес кредит.

Если у заемщика с плохой кредитной историей есть хороший бизнес-план и обучение, он может быть одобрен, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Тем, у кого плохой кредит, лучше всего связаться с микрокредитором перед подачей заявки на кредит, чтобы получить полный список всех требований. Потратьте время, чтобы убедиться, что вы можете выполнить эти требования и объяснить все плохие кредитные рейтинги, прежде чем подавать заявку на кредит.Не бойтесь обращаться более чем в один микрокредит.

Эти ссуды меньше, чем обычные ссуды, и, следовательно, должны быть выплачены быстрее — как правило, не более чем через шесть лет с первоначальной даты выплаты.

5 вариантов бизнес-кредита, когда у вас плохой кредит

Крупные банки неохотно кредитуют людей с плохой кредитной историей, это касается и бизнеса. Итак, если вам нужно финансирование для расширения вашего бизнеса, вам придется искать варианты помимо традиционного кредитования.

В то время как точное отсечение зависит от кредитора, плохая кредитная история обычно представляет собой любой кредитный рейтинг ниже 580. Плохая кредитная история связана с просроченными платежами, взысканием долгов и, возможно, даже с публичными записями, такими как изъятие права собственности или обращение взыскания. Чем больше отрицательной информации содержится в вашем кредитном отчете, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Ваш бизнес также может пострадать от плохой кредитной истории, если он не в состоянии идти в ногу с кредитными обязательствами.

Есть варианты бизнес-кредита для плохой кредитной истории, но будьте готовы платить больше.Ваша процентная ставка привязана к вашему кредитному рейтингу, поэтому, даже если вы сможете получить одобрение на бизнес-кредит с плохой кредитной историей, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку. Это увеличивает стоимость кредита.

Подготовьте дополнительные финансовые документы. Возможность продемонстрировать, что вы можете погасить свой кредит, может помочь вам преодолеть плохой кредитный рейтинг. Если вы можете продемонстрировать стабильный денежный поток или залог, который можно предложить в качестве обеспечения, вам может быть легче получить одобрение заявки на кредит.Некоторые варианты бизнес-кредита для плохой кредитной истории могут потребовать, чтобы вы занимались бизнесом не менее года и имели минимальную сумму годового дохода.

Магазин для Микрозайма

Микрокредиты — это небольшие краткосрочные кредиты для малого бизнеса или компаний с небольшим капиталом. Суммы кредита обычно не превышают 50 000 долларов США, поэтому их легче получить одобрение. Администрация по делам малого бизнеса США предлагает микрокредиты, которые можно использовать для оборотного капитала или покупки товарно-материальных запасов. Микрокредиты SBA нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.Многие кредитные союзы и некоммерческие организации, такие как Kiva.org, также предлагают микрокредиты и могут иметь ограничения на использование кредитов. Микрозаймы, если вы соответствуете требованиям, являются одним из наименее дорогих вариантов.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это тип кредитования, при котором несколько инвесторов используют онлайн-рынок для внесения вклада в один кредит. Инвесторы просматривают вашу заявку и ваш профиль и решают, вносить ли вклад в ваш кредит.Хотя ваш кредит может финансироваться несколькими инвесторами, у вас будет только один кредит и один ежемесячный платеж.

Процесс подачи заявки быстрее, чем при традиционном кредите, и вы сможете получить доступ к своему капиталу намного быстрее, чем если бы вы прошли традиционный процесс кредитования. Возможно, вам придется лично гарантировать кредит, что подвергает риску ваши личные финансы, если бизнес не сможет погасить кредит. Возможно, вам также придется платить более высокие процентные ставки по кредиту, но этого следует ожидать при любом из вариантов бизнес-кредита для плохой кредитной истории.Funding Circle, Prosper и Peerform — это несколько вариантов однорангового кредитования бизнеса, которые стоит рассмотреть.

Торговый аванс наличными

Если вам нужен доступ к наличным деньгам в течение короткого промежутка времени, выдача наличных продавцом может быть вариантом финансирования. С коммерческим наличным авансом кредитор ссужает сумму наличных денег, основанную на ваших ожидаемых продажах. Денежный аванс продавца может быть погашен одним из двух способов. Вы можете выбрать погашение кредита за счет будущих продаж кредитных и дебетовых карт.Или вы можете погасить кредит, разрешив периодические переводы со своего банковского счета.

Обратите пристальное внимание на процентные ставки по авансам наличными продавца и держитесь подальше от авансов с более высокими процентными ставками, особенно с годовой процентной ставкой в ​​трехзначных числах. Нет никакой выгоды в досрочном погашении аванса наличными, за исключением того, что это может улучшить ваш денежный поток. Обратитесь к своему поставщику торговых услуг, чтобы узнать, доступны ли торговые авансы наличными.

Финансирование счетов

Финансирование счетов позволяет вам получить наличные по неоплаченным счетам.Кредитор фактически покупает ваши неоплаченные счета, авансируя вам процент от причитающейся суммы и удерживая часть общей суммы до тех пор, пока счет не будет оплачен. Кредиторы просматривают историю платежей ваших клиентов, чтобы определить вероятность их своевременной оплаты, чтобы утвердить финансирование и установить ставки.

Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего личного кредита и времени оплаты клиентом. Еженедельные комиссии начисляются на кредит, пока он не будет погашен. Вам придется учитывать проценты и сборы за аванс, чтобы решить, является ли это жизнеспособным вариантом для финансирования вашего бизнеса.Lendio и Fundbox — две компании, которые предлагают финансирование счетов.

Спросите друзей и семью

В зависимости от суммы, которую вам нужно занять, вы можете подключиться к своим друзьям и членам семьи, чтобы получить наличные деньги, необходимые для вашего бизнеса. Недостатком является то, что у вас может быть несколько кредитов для погашения. Вам также придется учитывать влияние на ваши отношения, если ваш бизнес потерпит неудачу, и вы не сможете погасить свой кредит. Вы можете защитить обоих людей, получив кредитный договор в письменной форме.Член вашей семьи может поговорить со специалистом по налогам о последствиях инвестирования в ваш бизнес вместо предоставления вам кредита. Этот вариант может предусматривать списание налогов в случае банкротства предприятия.

Лучшие бизнес-кредиты для плохой кредитной истории

Если у вас нестабильная кредитная история, традиционные банки или кредитные союзы могут не захотеть одобрить бизнес-кредит. К счастью, альтернативные кредиторы, которые предлагают варианты за пределами обычных банков, предлагают кредиты для малого бизнеса, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Некоторые из этих кредиторов не устанавливают минимальных требований к кредитному рейтингу и учитывают такие факторы, как доход или время в бизнесе для утверждения.

Каковы лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

U.S. News провела подробный обзор ведущих кредитных компаний с плохой кредитной историей, исследуя ключевые факторы, включая рейтинги обслуживания клиентов, квалификационные требования и варианты кредита.

Лучший для плохой кредитной истории

Компания BlueVine, основанная в 2013 году, предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов США более чем 200 000 клиентов.Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредита до 250 000 долларов США и факторинг счетов-фактур с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также расчетные счета для бизнеса. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

Лендер Highlights

      • Типы займов: Счет-факторинг, линии кредита, срочные кредиты
      • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
      • Максимальная сумма кредита: $ 5 млн. Долл.
      • Лучший рейтинг Бюро : a +
      Лучшие функции
      • Учет факторинга факторинга счета-фактуры. сопоставлять малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов кредита и кредита.Платформа организовала финансирование малого бизнеса на сумму более 3 миллиардов долларов для тысяч американских компаний.

        Лендер Основные моменты


            • Типы займов: Кредитные линии, продавец наличными
            • Минимальный кредитный рейтинг: Нераспределенный
            • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
            • Лучше A+
            Лучшие характеристики
            • Кредиты поступают от сети финансовых учреждений

            • Заемщики, соответствующие вариантам кредита

            См. полный профиль для малого бизнеса онлайн 00 Кредит краткосрочный

            со срочными кредитами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на сумму 13 миллиардов долларов, используя аналитику данных и цифровые технологии для оценки кредитоспособности заемщиков.

            Лендер Основные моменты


                • Типы займов: Кредитные линии, срочные кредиты
                • Минимальный FICO Кредитный рейтинг: Нераскрытые
                • Максимальная сумма кредита: $ 2 млн.
                • Beart Business Bureau Рейтинг: A +
                Лучшие характеристики
                • Срочные кредиты и кредитные линии

                • Кредиты до $2 млн

                См. полный профиль Административные промежуточные кредиты от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно одобрение в течение 24 часов, выплата в течение одного дня.

                Основные характеристики кредитора

                • Типы кредита: промежуточные кредиты, факторинг счетов, кредитные линии, торговые авансы наличными, срочные кредиты
                • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Максимальная сумма кредита
                • 3

                • Лучший деловой бюро Рейтинг: A +
                Лучшие функции
                • Ссуды взимают ежемесячную плату вместо годового процента

                • Маленькая сумма займа составляет $ 5000

                Просмотреть полный профиль участника

                Счет?

                Плохая кредитная история – это показатель FICO, который падает ниже 670, что является удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом .Как правило, вам нужен рейтинг FICO не менее 530, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей, но вы можете получить более выгодные условия с хорошим кредитным рейтингом от 670 или выше.

                Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей обычно выдаются владельцам бизнеса с низким кредитным рейтингом. Не только ваш личный кредитный рейтинг, но и ваш бизнес-кредитный рейтинг может быть фактором в том, получите ли вы кредит, особенно от традиционных кредиторов.

                Как и в случае с личными кредитными рейтингами, бизнес-кредитные баллы имеют разные диапазоны оценок и интерпретации.Ваш бизнес-кредитный рейтинг отражает вашу историю платежей по счетам, связанным с вашим бизнесом.

                Однако ваш личный кредит будет использоваться исключительно для оценки риска кредита, если у вашего бизнеса нет кредитной истории, как в случае стартапа.

                Можете ли вы получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

                Некоторые кредиторы выдают ссуды владельцам малого бизнеса с низким кредитным рейтингом. Однако есть несколько вещей, которые работают против вас.

                Одобрение кредита для малого бизнеса может быть сложной задачей, потому что оно учитывает не только кредитную историю, но и денежный поток и обеспечение , — говорит Джей ДеМарто, руководитель отдела финансирования оборудования в LendingClub, ранее возглавлявший коммерческое распределение в TD Bank.Суть в том, что одобрение всегда проще, когда кандидаты имеют хорошую репутацию и стабильный доход.

                «Когда у владельца бизнеса плохой или неустойчивый денежный поток, банки и кредиторы часто больше внимания уделяют документально подтвержденной финансовой истории и активам компании», — говорит ДеМарто. «Те, у кого плохая кредитная история, могут столкнуться с проблемами при одобрении кредита».

                Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с владельцами малого бизнеса с низким кредитным рейтингом.

                Какие виды бизнес-кредитов и финансирования для плохой кредитной истории доступны?

                Кредиты для малого бизнеса предоставляются в различных формах, и на некоторые из них претендовать легче, чем на другие.Альтернативные кредиторы, в том числе онлайн-кредиторы , могут предлагать ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей, которые более доступны, чем ссуды от традиционных кредиторов.

                Альтернативные кредиторы и традиционные кредиторы, специализирующиеся на плохой кредитной истории, предоставляют следующие типы кредитов для малого бизнеса:

                • Срочные кредиты. Срочные ссуды — это единовременные суммы наличных денег, которые вы занимаете в банках и возвращаете с комиссией в течение определенного периода времени. Вы можете выбрать из обеспеченных или необеспеченных бизнес-кредитов , но обеспеченные бизнес-кредиты требуют обеспечения, например, оборудование.Необеспеченные бизнес-кредиты в первую очередь полагаются на ваш кредит, но может потребоваться личная гарантия .
                • Кредитные линии. Кредитные линии для бизнеса аналогичны кредитным картам для бизнеса и могут помочь, когда вы находитесь в кризисе с денежными потоками. С кредитной линией кредитор утверждает вас для пула средств, также известного как возобновляемая кредитная линия. Вы будете платить проценты только на ту часть денег, которые вы берете взаймы из вашей бизнес-кредитной линии.
                • Кредиты на оборудование. С помощью кредитов на оборудование кредиторы обычно финансируют от 80% до 100% стоимости вашего оборудования. Оборудование выступает залогом по кредиту. Альтернативные кредиторы могут с большей вероятностью, чем традиционные кредиторы, предлагать ссуды на оборудование малым предприятиям с плохой кредитной историей.
                • Финансирование счетов или факторинг. Если ваш малый бизнес борется с проблемами движения денежных средств из-за того, что клиенты не оплачивают свои счета в полном объеме, финансирование счетов или факторинг счетов, который тесно связан, является вариантом.При финансировании счетов вы продаете свои счета кредитору со скидкой и получаете по ним аванс. При факторинге счетов вы передаете контроль над счетами и сборами факторинговой компании.
                • Торговые авансы наличными. Аванс наличными для продавца — это аванс на будущие продажи вашей фирмы, который может обеспечить быстрый доступ к капиталу. Вы часто будете возвращать аванс в виде процента от ваших ежедневных поступлений по кредитной и дебетовой картам, а также сборы.

                Как получить кредит для малого бизнеса?

                Получение бизнес-кредита означает подготовку солидного заявления, особенно если у вас плохая кредитная история.Прежде чем подать заявку, выполните следующие действия, чтобы получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

                • Улучшите свою кредитную историю. Представьте свои личные финансы как можно более привлекательно, рекомендует С. Майкл Сури, преподаватель финансов в Школе бизнеса Маккомбса Техасского университета в Остине. Если у вас плохой личный кредитный рейтинг, вы можете получить более высокий кредитный рейтинг, делая своевременные платежи, работая с просроченными платежами и выплачивая остатки, когда это возможно.Оспаривать и исправлять ошибки, такие как неправильный баланс.
                • Повысьте свой кредитный рейтинг. Если вы хотите создать кредитную историю бизнеса, рассмотрите возможность открытия кредитных продуктов для малого бизнеса, таких как бизнес-кредитная карта или кредитная линия. Если вам нужно вместо этого улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг , шаги аналогичны тому, как вы бы восстановили свой личный кредитный рейтинг, говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов Experian, одного из трех крупнейших бюро потребительского кредита.Догоняйте любые просроченные платежи по кредиту и следите за тем, чтобы ваши поставщики получали оплату вовремя, чтобы повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса.
                • Напишите надежный бизнес-план. Sury рекомендует хорошо продуманный бизнес-план с миссией и стратегией, чтобы повысить ваши шансы на получение финансирования. Ваш бизнес-план должен включать прогнозируемые финансовые отчеты. Если у вас есть сильная управленческая команда, вы можете подчеркнуть ее опыт, и кредитоспособность , — говорит Сури.
                • Найдите другие способы повысить свою кредитоспособность. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете улучшить его, попросив рекомендательные письма с указанием своевременных платежей от личных и коммерческих кредиторов, а также поставщиков.

                Когда вы будете готовы подать заявку на бизнес-кредит, убедитесь, что вы можете ответить на следующие вопросы:

                • Зачем вам нужен этот кредит?
                • Как вы планируете использовать кредитные средства?
                • Какой залог, например, торговое оборудование или другое имущество, вы отдадите в залог?
                • Ваша компания обращалась за другими кредитами?

                Вам, вероятно, потребуется предоставить личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, домашний адрес и номер телефона, вместе с вашим резюме.Любая надежная кредитная программа также потребует ваших деловых и личных финансовых и юридических документов, таких как учредительные документы.

                Подробную информацию о процессе подачи заявки на бизнес-кредит см. в руководстве U.S. News Small-Business Loans .

                Как выбрать лучший бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

                При выборе кредитора для вашего малого бизнеса обратите особое внимание на кредитора:

                • Варианты кредита.
                • Квалификационные требования.
                • Затраты.
                • Обслуживание клиентов.

                Учет этих факторов поможет вам найти кредитора с лучшими шансами на одобрение вашего кредита и предложить вам наилучшие условия и расходы.

                Ищите кредитора, который предоставляет необходимый вам тип кредита, например, кредитную линию для бизнеса, финансирование счетов или срочный кредит.

                Также убедитесь, что лимиты и условия кредита соответствуют вашим потребностям. Если вам требуется кредит в размере 250 000 долларов США с семилетним сроком погашения, вы не захотите обращаться к кредитору, который выдает только небольшие краткосрочные бизнес-кредиты.

                Подача заявки на получение кредита, на получение которого вы не имеете права, не имеет смысла. Узнайте, что кредитор ожидает в качестве основы для утверждения, прежде чем подавать заявку.

                Узнайте об этих и других факторах:

                • Минимальный личный кредитный рейтинг.
                • Минимум лет в бизнесе.
                • Минимальный годовой доход.

                Найдите кредитора с наименьшими затратами, включая:

                • Годовая процентная ставка.
                • Первоначальный взнос.
                • Факторная ставка.
                • Плата за создание.
                • Плата за андеррайтинг.
                • Расходы на закрытие.
                • Дополнительные сборы.

                Прочитайте обзоры кредиторов, чтобы узнать, как компании оценивают продукты и обслуживание клиентов, предлагаемые каждым кредитором.

                Два хороших источника отзывов для альтернативных кредиторов: Trustpilot , который оценивает компании на основе совокупности отзывов клиентов, и Better Business Bureau .

                Что делать, если вам отказали в кредите для малого бизнеса?

                Если вам не одобрили кредит для малого бизнеса или вы не можете обеспечить достаточное финансирование из-за плохой кредитной истории, у вас есть несколько вариантов:

                • Уменьшить сумму кредита. Возможно, вам придется работать с меньшим финансированием, чем вы ожидали, говорит П. Саймон Малер, бизнес-наставник из SCORE , некоммерческой организации, которая предлагает бесплатное наставничество и обучение для малого бизнеса. Пересмотрите свой бизнес-план и найдите области, в которых вы можете сократить расходы.
                • Добавить деловых партнеров. Этот шаг может повысить кредитоспособность вашего бизнеса, поскольку кредиторы могут учитывать общий личный доход и залог всех владельцев.
                • Поиск творческого финансирования. Подумайте о том, чтобы попросить друзей, членов семьи, частных инвесторов и потенциальных клиентов инвестировать в ваш бизнес. Вы можете искать финансирование через краудфандинговую кампанию, используя Indiegogo, Kickstarter или GoFundMe.

                Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

                Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей | Плохая кредитная история и стартапы

                Вот 4 способа получить бизнес-кредит, если у вас плохая кредитная история

                Несмотря на плохую кредитную историю или недавнее открытие нового бизнеса, варианты остаются доступными. Ниже приведены четыре способа, с помощью которых владельцы бизнеса с менее чем звездной кредитной историей могут увеличить свои шансы на получение бизнес-кредитов с плохой кредитной историей:

                1.Обещайте первоначальный взнос наличными

                Предприятия, которые имеют адекватный денежный поток, несмотря на плохую кредитную историю, находятся в прекрасном положении, чтобы претендовать на кредиты для бизнеса с плохой кредитной историей. Например, вы можете предоставить авансовый платеж наличными для покрытия процента расходов, связанных с приобретением бизнес-оборудования. Дополнительные наличные деньги могут помочь вам обеспечить необходимое финансирование.

                2. Предоставить залог или активы

                Также можно использовать неоплаченные счета клиентов, будущие транзакции по кредитным или дебетовым картам и другие активы для обеспечения ссуды наличными или краткосрочной ссуды, даже при плохой кредитной истории.Основное внимание уделяется вашему доходу и способности погасить кредит, а не вашей прошлой кредитной истории.

                3. Подпишите личную гарантию

                Если ваша личная кредитная история лучше, чем кредитная история вашего бизнеса, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на бизнес-кредит, который имеет больший вес для вашего личного кредита. Подписание личной гарантии в рамках кредитного договора больше фокусируется на вашей личной способности погасить кредит, а не на способности бизнеса.

                4.Примите меньшую сумму кредита

                Если вы гибко подходите к сумме, которую вы пытаетесь получить, тогда можно взять меньшую сумму денег, чем вы изначально планировали. Кредитор, который предлагает бизнес-кредиты с плохой кредитной историей, может получить меньшую сумму наличными для начала. Как только вы погасите меньший кредит, вы сможете занять большую сумму финансирования.

                Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей для начинающих компаний

                Получение одобрения на традиционный бизнес-кредит может быть особенно сложным для стартапов.В связи с тем, что большая часть кредитных рейтингов рассчитывается на основе того, как долго работает компания. Тем не менее, даже успешные стартапы, как правило, не имеют идеальной кредитной истории. К счастью, все еще есть возможности получить плохие кредиты для бизнеса независимо от возраста вашей компании. Использование таких стратегий, как размещение первоначального взноса, предоставление залога и подписание личной гарантии в рамках контракта, поможет предприятиям, которые все еще считаются «новыми».

                Если у вас плохая кредитная история или вы только начинаете свой бизнес, вам может показаться, что ваши финансовые возможности ограничены.Однако мы считаем, что малые и местные предприятия заслуживают более выгодных условий. QuickBridge использует ряд стратегий, чтобы помочь этим компаниям снова встать на ноги благодаря кредитам с плохой кредитной историей. Чтобы узнать больше о том, как претендовать на получение кредита для бизнеса с плохой кредитной историей, и о процессе подачи заявки на кредит, позвоните нам сегодня.

                плохих бизнес-кредитов кредита | Лендза

                Это может показаться несправедливым, но ваш личный кредитный рейтинг может решить ваши деловые начинания или разрушить их, особенно если вы планируете подать заявку на авансовое финансирование.

                Даже если ваша бизнес-идея является революционной, к сожалению, плохой личный или деловой кредитный рейтинг может полностью помешать вам играть в игру. Чтобы получить финансирование и не попасть в финансовую ловушку, вам нужно построить (или перестроить, в зависимости от обстоятельств) и поддерживать наилучший кредитный рейтинг, какой только возможно.

                Не всегда возможно получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей, особенно если вы запрашиваете его у традиционного кредитора. Тем не менее, плохие бизнес-кредиты кредита могут быть доступны, если вы знаете, где искать.В этом руководстве мы поможем вам понять, где вы находитесь по шкале кредитного рейтинга, какие у вас есть варианты и как улучшить свой кредит в надежде, что вы сможете получить тот кредит для малого бизнеса, который вы искали. .

                Что такое плохая кредитная история?

                Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и хотите получить кредит, есть вероятность, что поставщики кредита проверят ваш кредитный рейтинг для бизнеса и ваш личный кредитный рейтинг.

                Понимание разницы между этими двумя условиями может быть первым шагом к поиску кредита для малого бизнеса для плохой кредитной истории.

                Что такое плохой бизнес-кредит?

                В соответствии с оценкой PAYDEX компании Dun and Bradstreet, которая варьируется от 0 до 100, оценка ниже 49 считается плохой. Плохой кредитный рейтинг обычно указывает на то, что компания имеет историю просроченных платежей и, возможно, в какой-то момент объявила о банкротстве.

                Тремя основными фирмами по скорингу бизнес-кредитов, которые рассчитывают кредитные рейтинги бизнеса, являются Equifax, Experian и Dun and Bradstreet. Для определения кредитного рейтинга предприятия кредитные бюро принимают во внимание шесть факторов:

                • Кредитная история с кредиторами и поставщиками
                • Кредитные обязательства
                • Юридические документы
                • Год эксплуатации
                • Тип и размер бизнеса
                • Погашение обязательств

                Что такое плохой кредит?

                Кредитор может также учитывать ваш личный кредитный рейтинг при принятии решения о том, давать ли вам деньги взаймы для вашей компании.Персональные оценки варьируются от 0 до 850.

                Согласно статистике FICO, только около 1,6% населения США с кредитным рейтингом имеет столь желанный высший балл 850. Для тех, у кого идеальная история, поиск финансирования может быть совсем не проблематичным. Однако у большинства людей есть по крайней мере несколько ошибок в кредитной истории.

                В соответствии с моделью оценки FICO, оценка ниже 579 считается плохой оценкой. Кредитные рейтинги часто рассчитываются тремя основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Чтобы определить кредитный рейтинг человека, кредитные бюро принимают во внимание пять основных факторов:

                • Количество счетов, которыми владеет лицо
                • Тип учетных записей, которые у них есть
                • Использованный и доступный кредит
                • Продолжительность кредитной истории лица
                • История платежей

                Каждая модель оценки взвешивает эти пять факторов по-разному. Тем не менее, история платежей, как правило, является самым важным фактором.

                Многие банковские учреждения отказываются работать с клиентами с плохой кредитной историей, опасаясь финансовой безответственности и в будущем.

                Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

                Владельцы малого бизнеса с плохой кредитной историей могут претендовать на получение финансирования. Альтернативный кредитор может придавать большее значение другим факторам, помимо вашего кредитного рейтинга. Ваша история доходов и время в бизнесе могут быть более важными. Это хорошая новость, потому что это означает, что у вас есть больше возможностей для получения финансирования, даже если ваш личный или деловой кредит отсутствует.Альтернативные кредиторы просто хотят быть уверены, что вы вернете им деньги. Если вы можете продемонстрировать это, они могут захотеть работать с вами, даже если традиционные кредиторы этого не сделают.

                Рассмотрите следующие шаги, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей:

                Улучшите свой личный кредитный рейтинг

                Улучшение вашего личного кредитного рейтинга может увеличить ваши шансы на получение бизнес-кредита. Вы можете улучшить свой личный кредит, разбираясь с просрочками, делая своевременные платежи, выплачивая остатки и избегая новых счетов.

                Постройте свой бизнес Кредитный рейтинг

                Создание вашего кредитного рейтинга для бизнеса похоже на улучшение вашего личного кредитного рейтинга. Догоняйте просроченные платежи, платите своим поставщикам вовремя и улучшайте свою кредитную историю, получая бизнес-кредитную карту или кредитную линию.

                Напишите надежный бизнес-план

                Тщательный бизнес-план имеет решающее значение для того, чтобы убедить кредитора предоставить вам деньги. Ваш бизнес-план должен демонстрировать, что у вашего бизнеса есть сильное управление, опыт и глубокое понимание рынка.Ваш план также должен содержать соответствующую финансовую информацию, отражающую вашу способность погасить кредит. Он должен интегрировать бюджеты, прогнозы, конкуренцию, каналы продаж и маркетинг.

                Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение

                Как упоминалось ранее, ваш личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг вашего бизнеса могут влиять на то, получите ли вы кредит для малого бизнеса. Ваши кредитные баллы служат точками данных для оценки рисков, чтобы определить вашу кредитоспособность и надежность в погашении ваших долгов.Кроме того, наличие хороших кредитных рейтингов также может помочь вам получить более выгодные условия от кредитора. Ваш кредитный отчет может также повлиять на другие аспекты вашего бизнеса, такие как поиск офисного помещения для аренды.

                Что волнует кредиторов

                Хотя альтернативные кредиторы могут быть более гибкими, они все же могут учитывать следующие факторы:

                Годовой доход и денежный поток:  Кредиторы обычно обращают внимание на годовой доход и денежный поток предприятия, поскольку эти факторы могут указывать на финансовую надежность и способность погасить кредит.Если вы сможете доказать, что ваша компания зарабатывает достаточно денег для своевременных платежей, вы можете увеличить свои шансы на получение кредита.

                Непогашенный долг:  Если у вас уже есть бизнес-кредит, вам может быть сложно претендовать на получение другого. Тем не менее, вы можете найти некоторых кредиторов, которые не сочтут ваш непогашенный долг проблемой и одобрят вам кредит, особенно если вы продемонстрируете свою способность погасить кредит.

                Кредитная история:  Кредиторы могут просмотреть вашу кредитную историю, чтобы узнать, объявляли ли вы когда-либо себя банкротом или обращались с заявлением о лишении права выкупа.Однако не расстраивайтесь, если это так. Вы все еще можете найти альтернативных кредиторов, которые готовы работать с вами.

                Бизнес-план:  Кредиторы могут быть заинтересованы в просмотре вашего бизнес-плана, чтобы понять вашу ситуацию, как вы намерены достичь своих целей и объем необходимого финансирования.

                Залог: Залог может повысить ваши шансы на получение кредита. Например, обеспеченный бизнес-кредит с плохой кредитной историей может снизить риск со стороны кредитора.Кредитор может на законных основаниях завладеть залогом, если вы по умолчанию не по кредиту.

                На что следует обратить внимание перед подачей заявки на бизнес-кредит

                Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, ознакомьтесь с документами, которые может потребовать кредитный инспектор, поймите, что это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории, и знайте, что постоянный денежный поток может помочь вам получить кредит.

                Соберите необходимые документы

                Прежде чем искать лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей, подумайте о сборе всех необходимых документов, чтобы сэкономить время в процессе подачи заявки.При поиске финансирования с плохой кредитной историей большинство кредиторов запрашивают следующие документы:

                .
                • Бизнес-лицензии и разрешения
                • Идентификационные номера сотрудников
                • Отчеты о доходах и банковских счетах
                • Бухгалтерский баланс
                • Налоговые декларации физических и юридических лиц

                Некоторые кредитные специалисты также могут запросить дополнительные документы в каждом конкретном случае. Иногда альтернативные кредиторы могут потребовать только банковские выписки.

                Создать бизнес-план

                Тщательный бизнес-план может сыграть решающую роль в одобрении бизнес-кредита. Бизнес-план оценивает осуществимость вашего предприятия, анализирует ваш рынок, конкуренцию, целевых клиентов и прогнозирует потребности вашей компании. Кроме того, хорошо написанный бизнес-план привлекает инвесторов, таланты и деловых партнеров. Ваш бизнес-план не должен быть длинным, но регулярно просматривайте и обновляйте его по мере продвижения и достижения вех.

                Риск жесткого кредита Запрос

                Банки проводят жесткий кредитный запрос, чтобы проверить ваш кредитный рейтинг при получении кредита для малого бизнеса. Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и еще больше снизить его. Кредиторы также выполняют сложные запросы, чтобы проверить вашу кредитную историю, историю платежей и непогашенные кредиты.

                Стабильный денежный поток

                Кредитные инспекторы могут предпочесть ссужать деньги бизнесу с постоянным денежным потоком, чтобы обеспечить достаточный доход, чтобы вернуть их.Таким образом, более высокие продажи и доходы могут сигнализировать о более высоких шансах на получение бизнес-кредита.

                Реалистичные ожидания

                У людей с плохой кредитной историей, как правило, меньше вариантов, чем у людей с хорошей кредитной историей. У вас могут возникнуть трудности с получением кредита из-за плохой кредитной истории. Или, если вы соответствуете требованиям, вам, возможно, придется платить более высокие проценты и более высокий депозит.

                Лучшие бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

                Если у вас плохая кредитная история и вам нужны деньги для финансирования вашего бизнеса, вы можете претендовать на получение бизнес-кредитов с плохой кредитной историей.Как следует из названия, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей иногда являются вариантами для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

                Вот лучшие бизнес-кредиты с плохой кредитной историей, которые могут помочь вам получить финансирование:

                Кредиты SBA

                SBA работает с группой кредиторов, которые предоставляют кредиты малому бизнесу. Владельцы бизнеса с низким кредитным рейтингом могут подать заявку на получение кредита SBA.

                Владельцы бизнеса могут запрашивать суммы до 5,5 миллионов долларов. Владельцы малого бизнеса могут использовать кредит SBA для финансирования различных бизнес-целей, таких как устранение дефицита оборотного капитала или рефинансирование долга.

                Заемщики могут погашать свой долг равными ежемесячными платежами в течение от 5 до 25 лет. Процентные ставки зависят от кредитора и суммы кредита. Обычно SBA просит владельцев бизнеса предлагать активы своей компании в качестве залога. Однако, если залог недоступен, это может не привести к отклонению вашей заявки на кредит.

                Поставщик может рассмотреть следующее, прежде чем предлагать кредит:

                • Ваша способность своевременно платить
                • Является ли ваш бизнес прибыльным
                • Если у вас достаточно средств

                Финансирование дебиторской задолженности

                Финансирование дебиторской задолженности — отличный вариант для тех, у кого плохая кредитная история.Это потому, что кредитор собирает деньги с ваших клиентов, а не с вас. Поэтому, если у ваших клиентов хорошая кредитная история и они известны своевременными платежами, вы можете получить кредит, даже если у вас плохой рейтинг.

                Финансирование дебиторской задолженности позволяет компании получить доступ к своему непогашенному капиталу, который связан с неоплаченными счетами. Кредитор продвинет компанию с непогашенным капиталом и будет взимать ежемесячную плату. Тем не менее, клиенты могут быть предприятиями или государственными организациями, чтобы претендовать на финансирование под дебиторскую задолженность.

                Компании по финансированию счетов могут собирать неоплаченные счета ваших клиентов и авансировать до 90% стоимости дебиторской задолженности.

                Деловая кредитная линия

                Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту. Потребители, использующие этот продукт, получают доступ к заранее определенной сумме средств и платят проценты на сумму займа. Они могут использовать средства для совершения покупки бизнеса.

                Многие кредиторы могут попросить заявителя с плохой кредитной историей обеспечить кредитную линию для их бизнеса.В этом случае они могут использовать свои активы в качестве залога. Если они не в состоянии погасить свою кредитную линию, кредитор получит во владение залог. С другой стороны, обеспеченная кредитная линия для бизнеса может иметь более низкие процентные ставки.

                Финансирование оборудования

                Если вы специально хотите занять деньги для финансирования нового оборудования для бизнеса, подумайте о финансировании оборудования. Многие компании, занимающиеся финансированием оборудования, работают со всеми типами кредитов, если вы продемонстрируете, что ваш бизнес приносит хорошую прибыль.

                Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные и необеспеченные варианты бизнес-кредита, а некоторые могут потребовать залог. Потребители могут использовать свое оборудование или другой актив для обеспечения кредита.

                Большинство кредиторов, финансирующих оборудование, разрешают своим заемщикам покупать у поставщиков по своему выбору. Заемная сумма выплачивается в рассрочку до 10 лет, в зависимости от покупки.

                Торговый аванс наличными

                Торговые компании, занимающиеся выдачей наличных, больше заинтересованы в доходах компании, чем в ее кредитном рейтинге.Кредиторы дают заемщику единовременную сумму наличными в обмен на процент от будущих продаж.

                Кредитор может забрать долю с банковского счета заемщика, настроив автоматическое снятие средств до тех пор, пока долг не будет погашен. Торговая компания по выдаче наличных может брать процент с квитанций по кредитным картам заемщика и предоставлять владельцам бизнеса аванс по их дебиторской задолженности по кредитным картам.

                Основные преимущества

                Кредиты с плохой кредитной историей могут быть очень полезны в трудных финансовых ситуациях.Это может помочь мелким предпринимателям генерировать денежный поток и развивать свой бизнес. Ниже приведены пять основных преимуществ получения кредитов для малого бизнеса в связи с плохой кредитной историей.

                Улучшите свой кредит

                Если вы работаете с альтернативными кредиторами, которые отчитываются перед бюро кредитных историй, у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг путем своевременных платежей. Ответственно управляя своим долгом сегодня, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и надежность, когда вам снова понадобится кредит в будущем.

                Занять большие суммы денег

                При подаче заявки на бизнес-кредит с плохой кредитной историей вам может потребоваться более 100 000 долларов США. Если вы продемонстрируете, что у вас достаточно дохода для своевременного покрытия ежемесячных платежей, кредитор может позволить вам занять большую сумму.

                Получить быстрое финансирование

                Если вы окажетесь и ваш бизнес в сложном финансовом положении и нуждаетесь в быстром финансировании, альтернативные кредиторы работают относительно быстрее, чем традиционные кредиторы.Кредиторы могут предоставить своим заявителям финансирование в течение семи дней. Кроме того, альтернативные кредиторы утверждают, что их процент одобрения выше, чем у традиционных кредиторов.

                Найти дополнительные параметры

                Некоторые альтернативные кредиторы не налагают ограничений на то, как и где вы можете потратить заемную сумму. Заемщики могут использовать средства для расширения бизнеса, финансирования оборотного капитала, рефинансирования долга, увеличения денежного потока и т. д.

                Подать заявку онлайн

                Альтернативные кредиторы могут предложить возможность подать заявку на получение кредита для малого и начинающего бизнеса в связи с плохой кредитной историей онлайн.Потребители должны только посетить веб-сайт кредитной компании и заполнить форму заявки. В этих ситуациях потребитель может подать заявку на получение кредита в любое время дня и ночи.

                Недостатки

                Когда традиционные кредиторы отворачиваются от вас из-за плохой кредитной истории, вам могут помочь альтернативные кредиторы. Тем не менее, есть небольшая цена, чтобы заплатить. Ниже приведены пять недостатков получения кредита с плохой кредитной историей.

                Высокие процентные ставки

                Если у вас плохая кредитная история, получить кредит с низкими процентными ставками довольно сложно.Кредиторы считают вас рискованным заемщиком из-за проблемной платежной истории. Чтобы защитить себя и компенсировать этот риск, кредиторы часто взимают высокие процентные ставки с заемщиков с низким кредитным рейтингом или без него.

                Дополнительные сборы

                При подаче заявления вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы, такие как сборы за отправку и сборы за просрочку платежа. Перед тем, как подписать кредит, спросите своего поставщика кредита обо всех существующих расходах и просмотрите все документы.

                Рекуррентные платежи

                Кредитор может установить более короткие сроки погашения, чтобы свести к минимуму вероятность дефолта.Убедитесь, что вы учитываете более короткие периоды платежей, чтобы избежать овердрафта и штрафов за просрочку платежа

                Обеспечение вашего кредита

                Чтобы получить одобрение на ссуду с плохой кредитной историей, кредиторы могут попросить вас обеспечить ссуду залогом. Обеспеченный кредит может включать более низкие процентные ставки, но если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может вернуть залог.

                недобросовестное кредитование

                При поиске поставщика кредита для бизнеса с плохой кредитной историей вы можете столкнуться с кредиторами, работающими нелегально.Убедитесь, что кредитор, с которым вы собираетесь работать, является законным и имеет кредитную лицензию. Кроме того, незаконные кредиторы могут взимать непомерные процентные ставки, заставлять вас занимать больше денег, чем вы можете вернуть, и обманным путем втягивать вас в долговую спираль, чтобы получить выгоду от процентных ставок и штрафов за просрочку платежа.

                Что делать, если мне отказали в кредите?

                Если вам отказали после запроса финансирования, вам следует рассмотреть следующие советы по улучшению вашего кредитного рейтинга:

                Своевременные платежи

                История платежей играет важную роль в определении вашего кредитного рейтинга.Вот почему первый шаг к улучшению кредита — это своевременная выплата существующих долгов. Если вы продолжите просрочивать платежи, вы можете еще больше испортить свой кредитный рейтинг. Если вам сложно своевременно производить платежи, спросите у своего кредитора, можно ли вам разработать новый график погашения.

                Оплата до установленного срока

                Если вы можете вносить своевременные платежи без каких-либо проблем, рассмотрите возможность оплаты счетов до наступления срока их оплаты. Досрочное погашение может помочь вам платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.

                Уменьшить существующую задолженность

                Это хорошая идея, чтобы погасить любой непогашенный остаток, который может вам понадобиться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Рассмотрите возможность погашения любого долга по кредитной карте, неоплаченного счета продавцу или любого другого типа долга, который у вас может быть.

                Работа с клиентами, которые подчиняются бюро кредитных историй

                Не все компании и поставщики сообщают о платежах в бюро кредитных историй. Подумайте о сотрудничестве с теми, кто сообщает о ваших своевременных платежах в бюро. Таким образом, ваша платежная история повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                Рассмотрим Микрозайм

                Микрозайм предназначен для покрытия расходов до 50 000 долларов США. Эти кредиты предлагаются одобренными SBA посредниками и могут быть отличным источником финансирования, особенно для местных предприятий, которым отказывают в других формах кредита. Кроме того, микрокредит должен иметь относительно низкие процентные ставки по сравнению с вариантами от альтернативных кредиторов, что делает его более привлекательным для малого бизнеса, нуждающегося в небольшом капитале.

                Используйте кредитную карту для малого бизнеса

                Если у вас есть кредитная карта для малого бизнеса, делайте своевременные или досрочные платежи каждый месяц.Кроме того, убедитесь, что компания-эмитент кредитной карты сообщает о ваших платежах в бюро кредитных карт. Вы также можете воспользоваться вознаграждениями или привилегиями, которые предоставляет большинство компаний, выпускающих кредитные карты для малого бизнеса.

                Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей могут помочь компаниям, которые в противном случае не могли бы занимать деньги, найти равные позиции с конкурентами. В противном случае эти предприятия всегда будут в невыгодном положении.

                Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей — Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

                Краткосрочные кредиты

                Краткосрочные кредиты на срок от 6 до 24 месяцев .Это то, как долго вы должны погасить их. Как у традиционных, так и у нетрадиционных кредиторов есть программы краткосрочного кредитования, которыми вы можете воспользоваться.

                Если у вас плохая кредитная история, возможно, вам стоит обратиться к нетрадиционным кредиторам.

                Краткосрочные кредитные линии

                Краткосрочная кредитная линия на срок от 6 до 24 месяцев.

                Это то же самое, что и краткосрочные кредиты, но это возобновляемые кредитные линии. Преимущество возобновляемых кредитных линий заключается в том, что вы платите проценты только за использованную сумму денег .

                Если краткосрочная кредитная линия открыта на 10 000 долларов, но вы тратите только 1000 долларов, вы платите проценты только с тысячи долларов, а не с 10 000 долларов. Когда вы возвращаете эти кредитные линии, это помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, облегчая вам получение кредита в будущем.

                Факторинг

                Факторинг – это вариант финансирования, при котором вы продаете неоплаченную дебиторскую задолженность.

                Факторинговая компания, которая покупает эти дебиторские задолженности, обычно покупает их за 80-85% их стоимости.Факторинг — отличный вариант бизнес-кредита для людей с плохой кредитной историей, потому что не ваша кредитная история гарантирует получение кредита; скорее, это ваша дебиторская задолженность.

                Факторинговые компании больше заботятся о кредитной истории вашей дебиторской задолженности, чем о вашей личной или деловой кредитной истории. По этой причине получить факторинговый кредит несложно. Размер кредита, на который вы имеете право, зависит от стоимости счетов, а не от вашего кредитного рейтинга.

                Финансирование оборудования

                Приобретение оборудования для вашего бизнеса может быть разумным вложением.Технологии постоянно радикально меняются. Идя в ногу с ним, вы сможете закрепиться на рынке.

                Это может помочь вам конкурировать и поддерживать рост вашего бизнеса. Владельцам бизнеса с плохой кредитной историей может показаться, что получить кредит на оборудование намного проще, чем получить традиционный бизнес-кредит .

                Это связано с тем, что приобретаемое вами оборудование используется в качестве залога  для гарантии кредита. Если вы не выплатите кредит, кредитор заберет ваше оборудование — просто и понятно.Однако вы все равно должны погасить кредит.

                Микрозаймы

                Микрозайм — это небольшой кредит, в США он определяется как кредит на сумму менее 50 000 долларов США.

                Как правило, эти ссуды обычно выдаются некоммерческими организациями, и они, как правило, ссужают деньги в основном социально ответственным предприятиям или предприятиям, которые представляют недостаточно обслуживаемые рынки.

                Если ваш бизнес относится к одной из этих категорий, вы можете претендовать на получение микрокредита. Если у вас плохой кредит, эти организации часто будут кредитовать ваш бизнес; однако обратите внимание, что им может потребоваться регулярная консультация по кредитам, чтобы обеспечить вам хороший кредит для бизнеса.

                Торговые авансы наличными

                Выдача наличных купцом — это краткосрочная ссуда.  Это отличные кредиты для предприятий розничной торговли или ресторанного бизнеса или любой отрасли, где бизнес имеет большой объем ежедневных транзакций по продаже кредитных карт.

                Выдача наличных продавцом – это кредит, в рамках которого они (кредитор) предоставляют вам установленную сумму денег в обмен на процент от ваших ежедневных транзакций по кредитным картам .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.