Как забрать долг по расписке: Как вернуть деньги, данные в долг под расписку

Содержание

Адвокат Людмила Денисова рассказывает, как взыскать долги с физического лица

Просмотров: 268

Как известно, в Новый год люди стремятся вступать без долгов. Однако не все придерживаются такого правила. Что делать, если вам должны? Вместе с адвокатом юридической консультации Борисовского района Минской областной коллегии адвокатов Людмилой Денисовой рассказываем, как взыскать долги с физического лица.

Очень часто случается, что к вам обращаются ваши друзья, знакомые и родственники с просьбой дать деньги в долг. А когда наступает час «расплаты», то о долгах забывают. Что же делать и как вернуть свои деньги?

– В этом случае есть два выхода: или вежливо напомнить и попросить вернуть долг, или взыскивать долг путем обращения в суд. Не всегда после просьбы вернуть долг его отдают. В этом случае остается один вариант: обратиться в суд с исковым заявлением «О взыскании суммы долга». Составить его можно самостоятельно или с помощью адвоката, – объясняет Людмила Денисова. – Чаще всего, когда деньги передаются в долг, два человека фактически заключают договор займа. Дабы подкрепить свои намерения и заверить, что долг будет возвращен вовремя, сторона, берущая в долг, пишет расписку, в которой указывает, какую сумму, в какой валюте и на какой срок берет в долг, а также у кого эти деньги в долг взяты.

Люди часто задают вопрос: «А можно ли вернуть долг, если есть только расписка?»

По словам адвоката, расписка – это фактически договор займа, который составлен между двумя сторонами в простой письменной форме.

– Не стоит бояться и того, что в расписке указаны, например, доллары США, ведь согласно действующему законодательству Республики Беларусь не запрещено давать в долг деньги в иностранной валюте, если сторонами являются физические лица. Суд, вынося решение, взыщет взятые в долг денежные средства с должника в той же валюте, в которой они ему были переданы.

Бывают случаи, когда в долг взяты деньги, например, для приобретения имущества для всей семьи (покупка автомобиля, квартиры и др.). При этом расписка написана одним из супругов, а к моменту, когда наступил срок возврата долга, семья распалась и брак расторгнут. В этом случае, заверяет Людмила Денисова, тоже не стоит отчаиваться.

– Да, это непростая задача, но всегда есть возможность вернуть долг, потому что долги супругов являются общими долгами, если они были взяты на нужды семьи и второй супруг был осведомлен о взятии денег в долг. В подобном случае, если вы все же решили одолжить деньги, стоит в расписке отметить, что второму супругу известно, что данные деньги взяты в долг с его согласия и он знает, что они будут потрачены на нужды семьи. Это в последующем даст возможность даже при расторжении брака взыскивать в судебном порядке сумму долга с обоих супругов. Не стоит отчаиваться, если ваш должник умер к моменту возврата долга. Ведь после его смерти открывается наследство не только на имущество, но и на долги. Поэтому у вас есть шанс взыскать долги с его наследников. Если у вас нет расписки, то можно использовать иные письменные доказательства, подтверждающие факт передачи денег, например, материал проверки по вашему заявлению в правоохранительные органы, где должник при опросе подтверждает факт взятия денег в долг.

Юридическая колонка будет выходить ежемесячно. Если у вас есть вопрос к юристу, пишите нам. Разберемся в ситуации вместе.

Марианна СТРОГАЯ,
фото Юрия АБРОСЬКИНА

Like

Like Love Haha Wow Sad Angry

Взыскание долга по расписке

Взыскание по расписке — краткий инструментарий

В коллекторское агентство очень часто обращаются с просьбой вернуть долг по расписке, так как это один их самых распространенных случаев образования долгов физических лиц. Перед тем, как выбрать эффективную стратегию взыскания, нужно проанализировать должника и провести юридическую экспертизу расписки. Предоставив заёмщику свои деньги,  Вы должны понимать, что возврат долга во многом будет зависеть от позиции должника.

Взыскание долга по расписке может быть осуществлено путем досудебного урегулирования, либо после передачи дела в суд и взыскания по исполнительному листу, либо путем инициирования уголовного преследования или процедуры банкротства должника.

Выбор самого эффективного механизма взыскания будет зависеть от позиции должника, срока просрочки, его платежеспособности, достаточности документов и других обстоятельств дела. В любом случае, нужно уделить особое внимание досудебной стадии взыскания, а именно убедить должника вернуть деньги сразу, либо в рассрочку, либо забрать в счет долга имущество должника. Должник должен понимать, что в его же интересах погасить долг без суда и полиции, ведь в противном случае сумма долга может вырасти за счет процентов и судебных расходов, либо на должника может быть возбуждено уголовное дело.

Требования к расписке

Законодательство РФ не регламентирует форму  расписки, но на основании практики и обычаев делового оборота можно выделить следующие требования к расписке:

 в расписке должны быть указаны паспортные данные заемщика и займодавца, сумма займа цифрами и прописью, проценты за пользование займом и неустойка на случай просрочки,

 расписка должна быть составлена заёмщиком от руки (самостоятельно) в присутствии займодателя

 в расписке нужно указать на основание передачи денег (заём, получил денежные средства в качестве займа) и на срок возврата долга (когда заёмщик обязуется вернуть денежные средства)

 в конце должна стоять дата составления расписки и подпись заёмщика с полной расшифровкой

Стоить отметить, что наиболее безопасным способом передачи денежных средств является перечисление безналичным способом на банковский счет заёмщика на основании двустороннего договора займа в письменной форме. После перевода денежных средств можно получить с должника письменную расписку в получении денег, однако это не является обязательным, так как выписка из вашего банковского счета и так является самым надежным доказательством предоставления займа.

Источник©:

пресс-служба ГК Орион

Вернем быстро долг по расписке и без расписки.

Часто, для экономии времени и дополнительных денежных затрат на оформления нотариального договора займа между физическими лицами, контрагенты оформляют долговые обязательства путем предоставления расписки. Согласно, Гражданского кодекса Украины, расписка является подтверждением заключения договора займа и фактической передачи денежных средств.

В случаи задолженности, возникшей согласно условий расписки, кредитор может столкнутся с рядом проблем при возврате своих денег. Очень часто, расписка содержит процентное вознаграждение, которое может двузначно рассматриваться судом, так как, согласно ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», получение процентов является финансовой услугой, которая может предоставляться только финансовыми учреждениями. Но, это не означает, что кредитор не сможет получить вознаграждение за предоставления заемных средств по расписке.  

Таким образом, для того что бы оградить себя как кредитора от возможных проблем возврата заемных средств, необходимо грамотно и с соблюдением всех норм законодательства составлять как договор займа, так и расписку.

Бывают случаи, когда заемщик, находясь в безвыходной ситуации, соглашается заведомо на неоправданно строгие условия договора займа (расписки), в последствии понимает, что не может выполнять взятые на себя обязательства. При этом кредитор, имея на руках расписку или договор займа, всеми законными и незаконными методами давит на заемщика. В такой ситуации, заемщику необходимо обратиться к адвокату за помощью и защитой своих прав. Украинское законодательство предусматривает контроль за «справедливостью» сделки, что и сможет использовать адвокат в интересах заемщика.    

 

 

Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» поможет Вам:

— Составить расписку или договор займа

— Проведет анализ долговых документов (расписки) в соответствии с законодательством

— Предоставит правовое заключение по взысканию долга и возможных последствий, как для кредитора, так и для заемщика

— Подготовит документы в суд

— Осуществит сопровождение судебного процесса

— Сопроводит процедуру принудительного взыскания

— Осуществит другие необходимые действия для достижения результата, необходимого для кредитора или заемщика

 

Адвокаты и юристы Юридической фирмы «LP & Consulting Ltd.» не однократно сопровождали споры возникающие по долговым обязательствам по расписке (расписка долг), договорам займа, как на стороне заемщика, так и на стороне займодателя.


 

Также, Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» предоставляет услуги:

Досудебное взыскание (медиация)

Взыскание дебиторской задолженности

Взыскание (возврат) проблемных долгов

Что лучше для возврата долга: расписка или договор займа?

Как расписка, так и договор займа подтверждает денежный долг заемщика перед заимодателем в размере и на условиях, предусмотренных в расписке или договоре займа. Таким образом, суд рассматривает как долговое обязательство эти два документа одинаково, вынося решения о взыскании долга.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Можно ли заверить расписку нотариально?

Нотариусы отказываются заверять расписку, ссылаясь на ЗУ «О нотариате» и инструкцию «О порядке осуществления нотариальных действий нотариусами Украины». Так, согласно ст. 78 ЗУ «О нотариате» заверяют подлинность подписей на документах, содержание которых не имеет характер соглашения, а расписка имеет характер соглашения, а именно договора займа.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Заимодатель хочет нотариально оформить займ. Как быть, если нотариусы не заверяют расписку?

В случае, если вы хотите оформить займ нотариально, вам необходимо заключить не долговую расписку, а договор займа, который предусмотрен Гражданским кодексом Украины (ст.1046). Согласно договора займа, одна сторона (заимодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязывается вернуть заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Деньги передавались, и расписка составлялась без свидетелей. Будет ли это влиять на возврат долга в суде?

Отсутствие свидетелей при составлении расписки и передачи денежных средств не влияет на юридическую силу расписки. Единственное, что может заявить должник на судебном процессе, что это не его почерк или его заставили под давление (угрозой) взять на себя долг по расписке. При этом, должник должен будет доказать, что был факт давления или расписку писал не он. Такие факты можно установить, только заказав почерковедческую экспертизу.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

В расписке отсутствует дата возврата долга. Можно ли по такой расписке вернуть долг?

Можно! Согласно ГКУ, если договором (распиской) не определен срок возврата долга или этот срок определен моментом предъявления требования, займ должен быть возвращен должником в течении 30 дней с момента предъявления такого требования. Таким образом, заемщику необходимо официальным письмом с уведомлением потребовать возврат долга, после чего спустя 30 дней можно обращаться в суд.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Какой срок исковой давности для возврата долга по расписке?

Гражданский кодекс Украины предусматривает 3 года исковой давности касательно возврата долга по расписке (договора займа). Но, данный срок может быть увеличен по согласию сторон, или решению суда, согласно законодательства Украины.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Могу я дать в долг по расписке иностранную валюту?

Согласно украинского законодательства, денежные обязательства могут осуществляться в гривне. Тем не менее, стороны в договоре займа или расписке могут указать эквивалент в иностранной валюте, сделав привязку или к официальному курсу НБУ, или к другим валютным курсам коммерческих банков. Таким образом, Вы должны понимать, что если вы даете в долг по расписке или договоре займа иностранную валюту, то в случае судебного взыскания долга, Вам будет возвращена денежная сума в гривнах по курсу НБУ или другому, оговоренному сторонами.

Если Вам надо составить правильно расписку или у Вас возник долг по расписке (Вы должны / Вам должны), или же Вам необходимо взыскание долга через суд, юристы и адвокаты юридической фирмы «L&Consulting» окажут профессиональную юридическую помощь. 

Можем ли мы указать проценты в расписке и какие?

Вопрос относительно установления процентов в расписке очень неоднозначен.

Так, ГКУ (ст.1048) предусматривает оплатность договора займа (расписки), и дает право займодателю получать проценты за предоставления займа. Размер процентов при этом, устанавливается по собственному желанию. При этом, как показывает практика, максимальный размер процентов не должен выходить за рамки разумного. Сверхвысокие проценты могут быть причиной признания договора недействительным. Также, ГКУ говорит нам, что в случае не установления  процентов в расписке, их размер устанавливается из учетной ставки НБУ.

Но, есть и другое мнение, которое придерживается и наша юридическая фирма. Та же ст.1048 ГКУ говорит, что займодатель имеет право на получение от заемщика процентов, если другое не установлено договором или законом. Таким образом, ГКУ нас отсылает к специальным законам, одним из которых является ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Этот закон четко предусматривает, что процентный займ (проценты по расписке) может предоставляться специальными субъектами – финансовыми учреждениями, каковыми не являются физические лица. Именно такая норма, может послужить признанием договора займа (расписки) недействительным и начисление процентов незаконным.

Чтобы избежать возможных негативных последствий признания расписки недействительной или других спорных моментов, следует обратиться к специалистам, которые помогут Вам правильно составить процентную расписку или же взыскать долг по расписке.

Специалисты нашей юридической фирмы окажут вам профессиональную помощь.

Спор по возврату долга. Ни суд, ни исполнительная служба не могут разрешить проблему?

Житель Душанбе Сайриддин Рахмонов четыре года назад одолжил бизнесмену Абдурофе Хайдарову деньги в размере 16 тыс долларов, но в 2018 году подал в суд после того, как должник отказался их вернуть.

Столичный суд района Фирдавси вынес решение о том, что бизнесмен должен вернуть взятый им долг. Однако в интервью Радио Озоди Хайдаров сказал, что решение суда было необоснованным, поскольку он выплатил долг Сайриддину вместе с процентами.

«Все верно, я брал у него деньги в долг, но я ему возвращал их частями, и моя ошибка состоит в том, что я в то время, когда возвращал ему деньги, не брал расписку, считая, что мы с ним хорошие знакомые. А потом, в один прекрасный день узнал, что он подал жалобу на меня, и я в своем личном блокноте отметил, когда и по сколько я ему возвращал деньги», — говорит Хайдаров.

Сайриддин Рахмонов, в свою очередь, рассказал Радио Озоди, что из переданных им 16 тыс долларов бизнесмен вернул ему только 1 тыс 200 долларов. По его словам, они в нотариальной конторе оформили договор займа и там есть подпись заемщика. После того, как суд принял решение о возврате долга, Служба судебных приставов должна была взыскать задолженность с имущества заемщика, но, по словам представителей исполнительной службы, им это сделать не удалось.

Исполнительная служба: «У него нечего изымать»

Умед Мискинов, сотрудник исполнительной службы в районе Фирдавси, так прокомментировал эту ситуацию Радио Озоди: «Проблема в том, что у этого предпринимателя нет собственности, которую можно было бы изъять и затем продать, чтобы вернуть долг. Он дважды обращался к нам, мы принимали в свою очередь меры, но на имя предпринимателя не записано имущества, у него нет нигде денег, чтобы мы решили эту проблему».

Сайриддин Рахмонов в то же время утверждает, что бизнесмен владеет несколькими пекарнями, но для того, чтобы не выплачивать долг, переписал их на своих родственников: «Его должны были арестовать, но в суде нам сказали, что ваш спор — это гражданское дело, и после уплаты долга проблема будет решена, так что решайте этот спор между собой».

Наш собеседник подчеркнул, что власти не проводили никакой проверки по выявлению активов предпринимателя, которые указаны не на его имя. В то же время Абдурофе Хайдаров добавил, что в прошлом у него действительно была пекарня, и его доход был неплохим, но в последние два года дела у него шли неважно, и он официально закрыл свой патент и перестал числиться в налоговых органах.

«Одной из причин этого стали наши тяжбы с Сайриддином, он дело довел до суда, я поэтому прекратил заниматься бизнесом и сейчас у меня нет никакой пекарни».

Сайриддин Рахмонов считает, что его печальный опыт показывает, что вернуть долг в Таджикистане законным путем очень сложно: «Я обращался во все соответствующие органы, такие как суд, прокуратура, исполнительная служба, но проблема так и не решена».

Проблема возврата долга в Таджикистане поднимается уже неоднократно. О проблеме возврата долгов регулярно сообщается не только в случае передачи долгов среди граждан, но и со стороны вкладчиков и банков страны. Граждане говорят, что у них есть на руках решение суда о компенсации ущерба или возврате денег, но исполнение этого решения не гарантируется.

Неформальное вмешательство, безответственность и халатность…

Шокирджон Хакимов, таджикский юрист, говорит, что властные структуры, такие как суды, прокуратура и исполнительная служба, относятся к таким спорам и тяжбам неодинаково. В беседе с Радио Озоди 4 марта он сказал, что «в этой сфере все больше и больше развивается коррупция, неформальное вмешательство, халатность и безответственность, и поэтому проблема возврата кредитов стала еще более сложной, чем ранее, в предыдущие годы».

По мнению этого юриста, опасения граждан по поводу выплаты долгов отрицательно сказываются на экономической среде, инвестициях и обеспечении прав человека.

Такие обвинения руководство Исполнительной службы отвергает, говоря, что у них единый подход к исполнению всех судебных решений, соответствующий нормам закона и справедливости.

Служба исполнения при правительстве Республики Таджикистан была создана в соответствии с указом президента в апреле 2018 года. Новой службе была передана вся штатная численность обеспечения организации деятельности судебных исполнителей Минюста страны и городских, районных судов, экономических судов ГБАО, областей и города Душанбе, военных судов и ее основной задачей является обеспечение исполнения судебных решений. Но несмотря на создание такой централизованной службы, как и в прошлом, до сих пор существуют опасения по поводу справедливости правосудия и исполнения судебных постановлений, включая проблему возврата долгов.

Взыскание Долгов в Смоленске | Возврат Задолженности

Дистанционная консультация? Не проблема:+7 (903) 649-93-93 (viber | whatsapp)

О взыскании долгов

Пытаясь сэкономить, граждане и даже организации взыскивают долги самостоятельно, либо еще хуже – обращаются в «серые» компании, которые предпочитают работать незаконными способами. Подобные действия ни усложняют ситуацию, не говоря уже о результате. В 2018 году существенно увеличилось число возбужденных уголовных дел по факту вымогательств и доведения до самоубийства. Люди хотели просто вернуть долг, но в результате получили обвинительные приговоры и реальный срок.

Помните, пытаться вернуть долг самостоятельно:

1) Безнадёжно. Вы усложняете ситуацию настолько что взыскание долга может стать безнадежным. Должник успевает вывести все активны


2) Долго. Вы тратите значительно больше времени, нежели юрист по работе с проблемными задолженностями


3) Опасно. Рискуете быть привлеченным к уголовной ответственности


4) Маловероятно. Неправильные действия в суде приводят к отказу в удовлетворении иска (повторно обратиться вы уже не сможете)


5) Отсутствие проверенной методики по работе с должником и службой судебных приставов


6) По статистике взыскать долг самостоятельно крайне сложно. Да, можно получить положительное решение Суда, но что с ним делать дальше?

 

Коллегия юристов № 1 занимается взысканием долгов в Смоленске с 2006 года

 

Мы помогаем юридическим и физическим лицам на любом этапе взыскания долга. Основные услуги нашей компании:

  • проверка контрагента по специализированным базам
  • экспертиза документов, в том числе почерковедческая
  • подготовка и направление претензии
  • розыск имущества должника
  • проведение переговоров с должником
  • подготовка и подача искового заявления в суд
  • сопровождение исполнительного производства
  • отмена сделок должника

Почему лучше передать взыскание долгов в Смоленске нашей коллегии?

Мы работаем правовом поле

Наши методы взыскания задолженности абсолютно законны и не дают должникам поводов обратиться в заявлением в правоохранительные органы

 

Мы работаем конфиденциально

Наши специалисты по взысканию долгов гарантируют полную анонимность полученной информации о заказчике, должнике и ходе работ

 

Мы предварительно оценим перспективы взыскания долга

Судебное взыскание долго проводится только при полной уверенности в достижении результата

 

Репутация

Мы работаем с 2006 года и имеем репутацию надежной юридической компании

 

Фиксированная стоимость услуг

Мы подписываем договор, сумма которого остается неизменной

 

Работа «под ключ»

Мы осуществляем полный комплекс услуг по взысканию долга в Смоленске: от сбора документов, подачи их в необходимые инстанции, исполнения решения Суда

Четыре шага нашей работы

АНАЛИЗ НА ПЕРСПЕКТИВУ

Оцениваем наличие документов, сложность ситуации, предшествующий опыт работы с должником

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА

Согласовываем наше вознаграждение и прописываем его в договоре. Подписываем документы на представление ваших интересов в различных инстанциях

 

РАЗРАБОТКА ПЛАНА

Проверяем должника по 12 параметрам. Выявляем возможные активы. Разрабатываем стратегию

 

ВЗЫСКАНИЕ

Пытаемся урегулировать вопрос досудебным способом. В случае отказа, готовим претензии, исковое заявление о взыскании долга, накладываем арест на имущество, ходим на заседания, добиваемся решения суда и его исполнения

Почему Коллегия юристов № 1

  • Более 12 лет на рынке юридических услуг
  • Более 15 опытных сотрудников в штате
  • Собственный офис в историческом центре города
  • Большой опыт работы с судебными приставами
  • Эффективно применяем процедуру банкротства

Возникли какие-либо вопросы? Звоните сейчас: +7 (4812) 63-93-93 , +7 (903) 649-93-93 (viber)

Наша Коллегия

  • Фасад

  • Внутри офиса

  • Внутри офиса

  • Внутри офиса

  • Старший судебный юрист

  • Старший судебный юрист

  • Юрист, арбитражный управляющий

  • Старший юрисконсульт

  • Юрисконсульт

  • Юрисконсульт

  • Младший юрисконсульт

  • Помощник юрисконсульта

  • Младший юрисконсульт

  • Младший юрисконсульт

  • Помощник юрисконсульта

  • Младший юрисконсульт

  • Помощник юрисконсульта

Взыскание долга по расписке, сумма не более 500000 рублей – ⚖ ZaprosAdvokata.ru

Скачайте бланк заявления или готовое заполненное заявление ↑. Распечатайте его в 2 экземплярах. Подпишите и заполните все экземпляры. Один экземпляр заявления предназначается вам, один – суду.

Шаг 4. Подготовьте расписку

К заявлению должна быть приложена расписка, подписанная должником, подтверждающая условия займа. Советуем для суда приложить оригинал расписки, поскольку некоторые судьи не выносят приказы по копии расписки, так как опасаются, что взыскатель, имея на руках оригинал расписки, попробует ещё раз взыскать долг. Расписка будет храниться в материалах дела, при необходимости вы сможете обратиться в суд с заявлением о возврате оригинала.

Шаг 5. Подайте заявление со всеми документами мировому судье

Соберите вместе все документы:

  • заявление,
  • квитанцию об оплате госпошлины,
  • расписку.

Вы можете отнести пакет документов в суд лично, либо отправить по почте заказным письмом с описью вложения. Если отправляете почтой, то сохраните квитанцию об отправке заказного письма и опись вложения.

Шаг 6. Получите судебный приказ

На основании поданного заявления судья в течение 5 дней вынесет судебный приказ без проведения заседания и вызова сторон.

Вначале приказ направят должнику, у которого будет 10 дней для подачи на него возражений. Если в установленный срок должник не возразит относительно исполнения судебного приказа, то второй экземпляр выдадут вам для подачи приставам. Можно забрать экземпляр приказа лично в суде, либо ждать его поступления по почте.

Шаг 7. Передайте судебный приказ судебным приставам

Документы нужно подать в тот отдел службы судебных приставов, который относится к адресу должника. Адрес должника вы можете найти в судебном приказе. Для того чтобы найти подходящий районный отдел, вы можете позвонить в приёмную УФССП своего региона и получить консультацию, либо подать документы главному судебному приставу вашего региона, и он сам направит их по подведомственности.

Вам необходимо подготовить заявление о возбуждении исполнительного производства. Приложите к нему оригинал судебного приказа и лист с вашими банковскими реквизитами. Сохраните у себя копии всех документов! Направьте документы судебным приставам либо по почте, либо лично в канцелярию службы – тогда на вашем экземпляре заявления поставят штамп о принятии документов.

Шаг 8. Ожидайте возврата долга

В течение 6 дней после получения документов пристав возбудит исполнительное производство. По закону, на взыскание долга приставу отведено 2 месяца, но будьте готовы к тому, что деньги поступят на ваш счёт гораздо позже обозначенного срока.

Если должник одумается и заплатит вам добровольно, минуя судебных приставов, рекомендуем либо прийти на приём и показать приставу квитанцию об оплате, либо написать заявление об окончании исполнительного производства и, по желанию – приложить к нему квитанцию.

Отслеживать ход исполнительного производства можно с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств», и периодически интересоваться напрямую у пристава.

Взыскание долгов малого бизнеса — FindLaw

Если у вас есть малый бизнес, вы, возможно, знаете, насколько трудным может быть взыскание долгов. Взыскание задолженности малого бизнеса часто является одним из основных недостатков многих предприятий по всей стране. Однако, проявив немного практики и смелости, вы сможете уменьшить сумму просроченных платежей, причитающихся вам, и даже понять, когда ожидать неплатежа от клиента. Если вы научитесь эффективному общению, то обнаружите, что можете замечать проблемы до того, как они станут слишком большими, или даже до того, как они вообще возникнут.

Типы просроченных клиентов и клиентов

В целом, взыскание задолженности малого бизнеса связано со сбором денежных средств, причитающихся с клиентов и клиентов, которые делятся на три категории:

  • Клиенты и клиенты, которые пойдут на все, лишь бы не платить.
  • Покупатели и клиенты, которые, как правило, имеют много платежей одновременно и платят их спорадически.
  • Клиенты и клиенты, которые обычно платят вовремя, но не могут из-за финансовых проблем.

Как правило, вы должны убедиться, что ваши клиенты и заказчики относятся к последним двум категориям. Вы сможете управлять и работать с теми, кто попадает в две последние категории, потому что у них есть история совершения полных или частичных платежей. Однако как владелец малого бизнеса вы должны быть в состоянии разработать стратегию и метод для выяснения того, какие клиенты и заказчики попадают в первую категорию. В общем, вы должны действовать быстро в отношении первого типа клиентов, возможно, позвонив в агентство по сбору платежей или рассмотрев судебный процесс для взыскания задолженности.

Существует общее правило, которое следует применять при взыскании всех долгов малого бизнеса: действуйте быстро и будьте решительны. Независимо от того, с каким клиентом или заказчиком вы имеете дело, быстрые действия гарантируют, что вы сохраните свое право на причитающиеся деньги, а целеустремленность может гарантировать, что вам заплатят в полном объеме. Вы должны регулярно отправлять счета и напоминания клиентам-должникам и покупателям. Нет причин ждать конца месяца, чтобы отправить счет-фактуру или уведомление о просроченной оплате, отправляйте их немедленно, когда приходит счет-фактура или когда сумма просрочена.

Коллекторские агентства регулируются Законом о добросовестной практике взыскания долгов, который запрещает определенные действия, которые могут рассматриваться как притеснение или мошенничество. Ниже приведены еще несколько полезных советов по взысканию задолженности малого бизнеса:

  • Не беспокойте людей, которые должны вам деньги . Это и хорошая политика обслуживания клиентов, и правовая политика. Если ваши действия могут быть расценены как домогательства, вы можете потерять клиента, а также столкнуться с судебным иском.Если вы звоните своим должникам, не оставляйте более одного сообщения в день, никогда не угрожайте и не говорите плохо о должнике.
  • Звонки должны быть короткими . Чтобы телефонные разговоры были короткими, убедитесь, что вы говорите коротко и официально. Постарайтесь быть уверенным, что человек на другом конце линии не примет телефонный звонок на свой счет. Не подразумевайте, что неуплата платежа приравнивается к личной неудаче. Обязательно сохраняйте спокойствие во время разговора, но всегда давайте понять, что есть долг, который нужно заплатить.
  • Пишите письма . Письма, которые вы пишете своим клиентам и клиентам, которые должны деньги, называются письмами-требованиями. Вы должны обязательно отправить их в дополнение к телефонным звонкам. Сохраняйте копии каждого письма, которое вы отправляете. Они могут быть полезны, если вам нужно обратиться в коллекторское агентство.
  • Попросите коллекторское агентство написать письма-требования . Коллекторские агентства являются профессионалами, когда дело доходит до получения просроченных денег. Поэтому неудивительно, что они пишут и письма с большим спросом.Многие агентства по сбору платежей предлагают эту услугу по написанию писем по фиксированной цене. Обычно вы получаете серию писем по почте, каждое из которых становится все более интенсивным.
  • Предложение заплатить меньше, чем должно . Если вы считаете, что должник захочет это сделать, вы можете предложить заплатить меньше, чем причитается вашему малому бизнесу. Это часто используемая стратегия для клиентов и заказчиков, у которых нет реальной надежды погасить задолженность. Это урегулирование должно быть оформлено официально в юридическом документе, который показывает платеж меньше, чем причитающийся, который покрывает весь долг.
  • Нанять коллекторское агентство . Коллекторские агентства часто могут быть вашей единственной надеждой получить деньги от должника. Эти агентства часто взимают до 50 процентов от того, что они собирают, но часто лучше получить немного денег, чем ничего не получить. Вы можете узнать больше о коллекторских агентствах, посетив Ассоциацию коммерческих коллекторских агентств.
  • Суд мелких тяжб . Если вы не хотите обращаться в коллекторское агентство, у вас есть возможность подать иск в суд, чтобы получить причитающиеся вам деньги.В зависимости от вашего штата вы можете подать иск в суд мелких тяжб, чтобы вернуть деньги, причитающиеся вашему бизнесу. Суд мелких тяжб является отличной ареной для малого бизнеса, поскольку эти суды предназначены для устранения высоких расходов на адвокатов и других судебных издержек. На самом деле, суды мелких тяжб являются настолько популярным инструментом для взыскания долгов предприятиями, что, согласно как минимум одному источнику, 60% всех исков в суды мелких тяжб подаются малыми предприятиями.
  • Подать иск .Если суд мелких тяжб для вас не вариант, а сумма денег слишком велика, чтобы передать 50% ее коллекторскому агентству, вам, возможно, придется подать иск о взыскании долга. Однако с этим методом связаны более высокие расходы, такие как гонорары адвокатов, а также судебные издержки.

Получите юридическую помощь по долговым обязательствам вашего бизнеса

Если вы пытаетесь взимать плату с просроченных (или неплатящих) клиентов, это может серьезно повлиять на вашу способность вести бизнес, съедая ценные ресурсы и время.Убедитесь, что вы делаете это эффективно и в соответствии с законом, поговорив с адвокатом. Не позволяйте неоплаченным счетам погубить ваш бизнес — поговорите с местным бизнес-адвокатом уже сегодня.

Как мы собираем непогашенную задолженность | Коллекции Атрадиус

1. Начните с БЕСПЛАТНОЙ цитаты

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

После того, как вы определили проблемный долг, не стесняйтесь разместить его у нас.Чем старше долг, тем сложнее его взыскать!

Вы можете легко получите бесплатную смету через нашу онлайн-систему, включая все потенциальные затраты. Если наше предложение вас удовлетворит, вы можете приступить к размещению долга онлайн.

2. Подать заявку

Легко подайте заявление о взыскании задолженности через нашу онлайн-систему.
Укажите название вашей компании, имя должника, реквизиты долга и сопроводительную документацию. Чем больше подтверждающей документации вы предоставите, тем лучше.

3. Дело передано коллектору

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вашим клиентам будет проще обсуждать свои долги на родном языке.Вот почему у нас есть профессиональные коллекционеры в 90 160 30  90 161 странах мира, которые имеют опыт работы с местными процедурами взыскания долгов, юридическими процессами, культурой и говорят на том же языке, что и ваш должник. Они также понимают юридические факторы и процедуры сбора в своем регионе. Эти факторы обычно приводят к большему успеху в взыскании задолженности.

4. Связаться с должником для оплаты

Используя структурированные телефонные звонки, электронные письма и письма, мы постараемся быстро взыскать деньги с должника! Мы также отслеживаем их другими доступными способами, если это необходимо.

5.
Оценка хода сбора

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

После нескольких контактов с вашим должником мы оцениваем ход взыскания и вносим соответствующие изменения в процесс.
Принимая во внимание отзывчивость должника (должников), сумму долга и финансовое положение должника, мы можем продолжить подход к первоначальному взысканию или искать другой способ действий.
Мы можем предложить план платежей, который часто эффективен при сохранении хороших отношений с вашим должником. В других случаях мы можем рассмотреть судебный иск или мониторинг неплатежеспособности.

6. Регулярные обновления кейсов

Вы можете быть в курсе обновлений в режиме реального времени о ходе вашего дела в Интернете, войдя в свою личную панель управления в нашей онлайн-системе Agora.Ваш специальный менеджер всегда будет доступен для вас, если у вас возникнут вопросы или проблемы, и он может связаться с вами для получения дополнительной информации или одобрения определенных процедур в процессе сбора.

Успешное взыскание долга

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7.Задолженность выплачена полностью / в рассрочку

 

Как только мы возместим ваш долг, мы возместим вам его частично или полностью за вычетом наших затрат на взыскание долга. Наша цель — взыскать ваши долги эффективным и быстрым способом, сохраняя при этом ваши ценные деловые отношения с клиентами! В некоторых странах, если это разрешено законом , мы пытаемся взыскать расходы непосредственно с должника.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

советов по успешному взысканию долгов

Дин Каплан+

Составьте список полезных приемов, о которых вы регулярно забываете.

Взыскание долгов происходит почти в каждом действующем бизнесе.Они всего лишь часть бизнес-ландшафта. В условиях сегодняшней жесткой экономики у клиентов может быть больше проблем с оплатой своих долгов, чем обычно. Когда счета не оплачиваются, возможно, пришло время нанять коммерческое коллекторское агентство, чтобы помочь погасить эти долги. Коммерческие агентства по взысканию долгов являются экспертами в области взыскания долгов между предприятиями. Как и в любой отрасли, есть хорошие и плохие способы взыскания долгов. Вот несколько способов повысить свой успех.

Будьте готовы. Прежде чем установить первый контакт с неплательщиком, убедитесь, что знаете о нем все, что только можно. Сделайте копии всех счетов, контрактов и любой другой информации, которая поможет вам говорить с клиентом со знанием дела, профессионально и лично.

Документируйте все. Во время разговора с клиентом о непогашенной задолженности тщательно записывайте все, что обсуждалось, включая комментарии клиента на случай возникновения долгового спора в будущем.Если в вашей компании есть программное обеспечение для отслеживания, вводите все в систему, пока разговор свеж в вашей памяти. Со временем продолжайте добавлять любые дополнительные сведения в свой файл, чтобы поддерживать его как можно более актуальным.

Ничего не предполагай. При первоначальном звонке по поводу взыскания задолженности быстро убедитесь, что задолженность на самом деле не выплачена. Не отталкивайте клиента. Помните, что в будущем у клиента может быть потенциальный бизнес. Рассматриваемый долг может быть ошибкой, а не проблемой взыскания вообще.Будьте осторожны с вашим тоном и словами в этот момент. Подождите и выслушайте, что скажет клиент, и обязательно тщательно и точно задокументируйте взаимодействие.

Будь приятным и контролируй себя. Тон вашего голоса может повлиять на успешность разговора. Если вы начнете разговор в дружелюбном, неконфронтационном тоне, клиент может отреагировать более позитивно. Убедившись, что вы обращаетесь к нужному человеку по поводу неоплаченного счета, спросите, можете ли вы чем-нибудь помочь.Спросите, нужна ли им дополнительная информация. Если вы ведете себя так, как будто вам не все равно или понимаете сторону должника, вы можете помешать человеку занять оборонительную позицию. Однако оставайтесь в стороне от ситуации. Ваша задача по взысканию долгов, в конечном счете, состоит в том, чтобы как можно скорее взыскать долг в полном объеме.

Избегайте конфронтации и манипуляций. Попытка выяснить, является ли оправдание должника неуплатой законным. Например, если человек винит в неуплате кого-то другого, подтвердите, правда это или ложь, связавшись с другим человеком.Внимательно слушайте, что вам говорит человек, и почувствуйте, честен ли он с вами. Часто ваше внутреннее чувство будет правильным.

Положите конец гневу или домогательствам. Всегда старайтесь сохранять спокойствие, даже если должник становится оскорбительным во время контакта. Если это произойдет, вы можете предложить перезвонить позже. Несмотря ни на что, всегда внимательно слушайте, что говорит вам клиент, и старайтесь вести диалог максимально конструктивно. Важно дать должнику почувствовать, что он делает успехи.

Дайте опции. Если у клиента возникли проблемы с погашением долга, возможно, он сможет осуществлять платежи в течение долгого времени. Постарайтесь разработать план, который будет работать как для покупателя, так и для вашего клиента. Цель состоит в том, чтобы заставить клиента погасить всю задолженность как можно быстрее. Внимательно слушайте и предлагайте варианты, пока не будет определено что-то подходящее.

Резюме условий. После согласования плана платежей устно изложите план для должника.Это резюме должно включать подробности о том, когда должник будет отправлять каждый платеж и какая форма платежа будет использоваться. Затем задокументируйте это в письменной форме по электронной почте, факсу или письмом. Попросите должника позвонить или написать вам по электронной почте, как только платеж будет отправлен.

Продолжайте общаться. Даже если должник не может заплатить сразу, всегда важно поддерживать связь. Он может быть в состоянии заплатить в будущем, и, поговорив с должником и действительно выслушав то, что он хочет сказать, вы сможете помочь ему найти способ начать платить раньше.Хотя чем старше становится долг, тем труднее его взыскать, иногда обстоятельства меняются, и платеж может стать возможным.

Взыскание долгов является обычным явлением, особенно в трудные экономические времена. Использование этих методов сбора должно увеличить ваши шансы на успех. Но, если все эти усилия не приносят денег, вы можете воспользоваться услугами уважаемого коллекторского агентства.

6 шагов к успешному взысканию долга малого бизнеса

Мало что может разочаровать больше, чем иметь дело с клиентом, который не платит за продукты или услуги, которые вы предоставили.И хотя вы можете захотеть отправиться к ним домой или в офис с носком, полным пенни, лучше всего использовать законный и взвешенный подход.



Взыскание задолженности малого бизнеса

В какой-то момент каждая компания сталкивается с ситуацией, когда клиент не платит вовремя, отказывается платить вообще или не может позволить себе оплатить полную сумму за оказанные услуги. Хотя каждая из этих ситуаций особенно расстраивает, важно, чтобы вы реагировали соответствующим образом.То, как вы ответите, не только повлияет на ваши шансы на взыскание долга, но и отразится на имидже вашего бренда.

Если вы работали какое-то время, то вы, вероятно, знаете, что взыскание задолженности малого бизнеса обычно включает в себя деньги, причитающиеся с клиентов, которые относятся к одной из трех категорий:

  • Клиенты, которые пойдут на все необходимое, чтобы избежать оплата.
  • Клиенты, у которых есть много платежей за один раз, и они выплачивают их время от времени.
  • Клиенты, которые обычно платят вовремя, но не могут из-за финансовых проблем.

«Вообще, вам нужно убедиться, что ваши клиенты и заказчики попадают в две последние категории», — объясняет FindLaw.com. «Вы сможете управлять и работать с теми, кто попадает в две последние категории, потому что у них есть история совершения полных или частичных платежей. Однако как владелец малого бизнеса вы должны быть в состоянии разработать стратегию и метод для выяснения того, какие клиенты и заказчики попадают в первую категорию».

Также важно понимать, что не все долги и просроченные платежи одинаковы.Например, долг в размере 250 долларов от давнего клиента, который никогда не пропускал платеж, не равен долгу в 15 000 долларов от нового клиента, который еще не заплатил вам за оказанные услуги. Нельзя применять узкий подход к взысканию долгов. Все происходит в каждом конкретном случае, и вы должны быть готовы адаптироваться к обстоятельствам.

6 советов, как заставить клиентов заплатить

Не имеет значения, является ли клиент кем-то, кого вы знаете лично и с кем у вас прекрасные отношения, или новым клиентом, на которого вы злитесь — у вас есть обязательства и право на получение причитающихся вам денег.Ключ в том, чтобы быть стратегическим в том, как вы подходите к этим ситуациям.

1. Сохраняйте спокойствие

Когда вы оказали услугу клиенту, а он не заплатил вам вовремя, ваша естественная склонность — прийти в ярость (и вы имеете право расстраиваться). Но крайне важно, чтобы вы сделали глубокий вдох и сохраняли спокойствие. Чем злее вы становитесь, тем меньше шансов, что вы соберете весь долг. Клиент почувствует ваш гнев, примет его на свой счет и не захочет сотрудничать (по крайней мере, своевременно).

«Ваше психическое состояние оказывает сильное влияние как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас», — говорит эксперт по взысканиям долгов Боб Тарниш. «Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок за очень хороший день. Положите улыбку на вашем лице. Если вы были раздражены во время предыдущего звонка, найдите несколько минут, чтобы успокоиться и начать заново. Должник отреагирует на ваш тон. Ваше приподнятое настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от должника».

2.Знайте свои права

Если у вас нет профессиональной подготовки в области дебиторской задолженности или взыскания долгов, то вы, вероятно, вслепую возитесь с процессом сбора платежей. Чем раньше вы узнаете о своих правах и юридических возможностях, тем лучше для вас будет. Вы не только поймете, какие действия можно и что нельзя предпринимать, но и станете более уверенными в общении с клиентами.

Например, знаете ли вы, что вы можете на законных основаниях искать чей-то номер социального страхования, если этот человек уклоняется от ваших усилий по взысканию долгов? Хотя бесплатного онлайн-сервиса поиска не существует, вы можете пройти юридические шаги, чтобы найти чей-то номер социального страхования, чтобы вы могли двигаться дальше.

3. Документируйте все

Мало что так важно, как документация в ситуации взыскания задолженности малого бизнеса. Если долг когда-либо приведет к судебному разбирательству в суде, ваша способность указать на документацию будет очень полезна.

Каждый раз, когда вы разговариваете с клиентом по телефону, записывайте телефонный звонок и делайте заметки. Заверяйте и копируйте каждое письмо, которое вы отправляете по почте. Сохраняйте электронную переписку. Регистрируйте посещения, которые вы совершаете в офисе или дома клиента. Вся эта информация может оказаться полезной.

4. Избегайте беспокойства

Нет ничего полезного в том, чтобы беспокоить клиента, который должен вам денег. Хотя настойчивость играет важную роль в взыскании долга, существует тонкая грань между проверкой и приставанием.

Преследование выглядит так, будто звонишь клиенту каждое утро в течение 60 дней подряд и кричишь на него. Настойчивость выглядит так, будто вы звоните каждые семь-десять дней и предлагаете клиенту несколько вариантов, с помощью которых он может начать выплачивать долг.

5.Предложение согласиться на меньшую сумму

Допустим, клиент должен вам 10 000 долларов и просрочил платеж на 120 дней. Вы пытались взыскать этот долг в течение четырех месяцев и совершенно уверены, что никогда не увидите этих денег. Прежде чем просто списать долг, всегда полезно предложить урегулирование на меньшую сумму, чем вы должны.

Хотя просроченный платеж вызывает у вас стресс, будьте уверены, что он вызывает больше беспокойства у клиента. Вероятно, это не дает им спать по ночам. Если вы придете к ним и скажете, что готовы взять 5000 долларов, они могут ухватиться за шанс снять их со счетов.А учитывая, что вы уже посчитали это проигрышным делом, для вас это выигрыш в размере 5000 долларов. Вы никогда не узнаете, пока не спросите!

6. Наймите агентство по сбору платежей

Если у вас есть большой долг перед вами, и вы тратите много времени на его взыскание, возможно, вам стоит нанять агентство по сбору платежей. Это не только сэкономит ваше время и, возможно, позволит добиться лучших результатов, но и убережет вас от юридических проблем.

«Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) стал законом в 1977 году и регулирует способы взыскания долгов, — объясняет Майк Периу, президент Proximo, LLC.«Закон в основном регулирует компании, которые занимаются взысканием долгов от имени клиентов или которые покупают долги по сниженной цене с целью взыскания по ним».

Зарегистрированные агентства по взысканию долгов понимают тонкости FDCPA, и вы можете не поставить себя в компрометирующее положение, работая с ними.

Узнайте, как переступить черту

Сбор долгов — это не весело. Иногда вы чувствуете, что ведете себя легкомысленно, а иногда чувствуете, что ведете себя слишком резко.Цель должна заключаться в том, чтобы пройти линию достаточно хорошо, чтобы люди воспринимали вас всерьез и платили, когда они в состоянии. Время от времени вам придется списывать безнадежные долги, но следуйте вышеупомянутым советам, и вы добьетесь определенного успеха.

Расчет фото через Shutterstock


8 советов по успешному взысканию долгов в условиях пандемии

Большинство стран региона EMEA уже преодолели пик ограничений и блокировок, вызванных COVID-19, но проблемы со взысканием долгов в условиях пандемии остаются.Только в Великобритании Международный валютный фонд предсказал, что британцам придется занять более 400 миллиардов фунтов стерлингов за два года, поскольку рецессия, вызванная пандемией, наносит удар по государственным финансам. Есть и другие факторы, которые теперь будут еще больше напрягать потребителей, в том числе влияние санкций, вызванных текущим кризисом на Украине.

 

Департаменты по взысканию долгов в течение некоторого времени готовились к «долговому цунами» людей, неспособных выполнить свои финансовые обязательства.Хотя этот пик не наступил из-за сочетания защищенных доходов, использования сбережений и сокращения расходов на поездки, роскошь и дискреционные расходы, связанные с социальными проблемами, финансовая уязвимость станет широко распространенной на всех рынках вследствие инфляции, повышения налогов и процентных ставок. тарифы и стремительно растущие затраты на электроэнергию.

Работая с нашими клиентами из разных секторов и регионов, мы своими глазами увидели, как выглядят передовые методы взыскания долгов сегодня. Ранее я поделился нашими главными советами ниже, чтобы помочь всем, кто занимается взысканием долгов, справиться с этой беспрецедентной задачей.

Чтобы расширить эти возможности, организации сконцентрировались на трех ключевых элементах возможностей:

  1. Усовершенствованная прогнозная и предписывающая аналитика (оптимизация решений), основанная на использовании и оркестровке как внутренних, так и внешних данных
  2. Способность привносить информацию, основанную на данных, в стратегии, лечение и решения о взаимодействии с клиентами в масштабе
  3. Двунаправленное, многоканальное взаимодействие с клиентами, облегчающее автоматическое решение проблем клиентов в режиме 24/7

Для многих организаций эти три столпа были одними из важнейших принципов их цифровой трансформации на протяжении всего жизненного цикла кредита.

Совет 1. Какие данные нам нужны для выявления уязвимых мест?

Очень важно заблаговременно выявлять уязвимые места. Стоит повторить, что отделам по взысканию долгов (как 1-м, так и 3-м сторонам, учитывая увеличение аутсорсинга ранних взысканий) теперь поручено работать с тысячами клиентов, у которых нет просроченной задолженности по обычным причинам и без обычных рыночных данных, чтобы помочь идентифицировать и сегментировать их. Для некоторых клиентов это произошло в результате увольнения с быстрым, неожиданным и значительным сокращением доходов.За тот же период мы наблюдаем значительный рост заимствований BNPL. Оба эти фактора считаются несколько невидимыми для типичного кредитного бюро.

Как отрасль, мы всегда были активны в отношении преднамеренных правонарушений. Но теперь нам нужно глубоко изучить наши организации, чтобы собрать данные и найти жизненно важную информацию, необходимую для четкого отделения экономических жертв от постоянных клиентов по сбору платежей. Мы, вероятно, вступим в период, когда потребителям будет труднее обслуживать долги по мере роста стоимости жизни, налогов и других обязательств.Данные, такие как открытое профилирование банковских транзакций, которые дают беспрецедентное понимание меняющегося покупательского поведения потребителей, уже признаны ключевыми.

На многих рынках мы видели, что несколько клиентов в коллекциях соглашаются делиться своими данными через открытый банкинг. Организациям необходимо подумать о том, как они получают это согласие гораздо раньше в жизненном цикле кредита и, безусловно, в момент раннего предупреждения / предварительного просрочки. Очевидно, что эмитенты кредитных карт имеют преимущество в том, что они могут отслеживать изменения в транзакциях по картам, продавцах, стоимости и частоте.

Данные есть — будь то звонки, сборы или системы связи — и нам нужен доступ к этой информации, поскольку она будет информировать нас о том, как мы разговариваем с нашими клиентами, которых необходимо тщательно отделить.

  • Информация, которая говорит нам о том, насколько клиент зависит от кредита, использования карты, продления UPL
  • Информация, которая говорит нам об их финансовой морали – транзакция не револьверная, плательщик прямого дебета, досрочные расчеты по UPL, использование беспроцентных предложений, низкий LTV, ниже среднего, чем средний объемный платеж по срокам, количество кредитных линий
  • Для эмитентов – изменение типа и скорости транзакций по карте
  • Кредитный стресс – количество новых заявок на кредит внутри компании и в бюро, частота и степень овердрафта
  • Хотя и редко, любая информация об их отрасли, роде занятий, потенциальном заработке, стабильности (номер адреса и номера телефона меняется)

Если не учитывать многое из вышеперечисленного, эти клиенты обычно классифицируются как клиенты с низким уровнем риска.Крайне важно понять истинную степень риска для этих клиентов, о которых вы мало что знаете, поскольку обычно они не являются клиентами по сбору платежей.

Независимо от причины экономического спада, клиенты-«экономические жертвы» разные. Мы должны убедиться, что у нас есть или мы можем зафиксировать при первой же возможности в формате, позволяющем эмпирическое использование:

  • Причина просрочки платежа
  • Продолжительность воздействия
  • Располагаемый доход
  • Доступность с течением времени
  • Отрасль промышленности и роль в

Эта дополнительная информация необходима, чтобы помочь нам понять не только текущее положение потребителей, но и то, где они, вероятно, будут находиться до конца этого года и далее.Это клиенты, с которыми мы будем регулярно общаться, чтобы понять меняющийся характер их личных обстоятельств. Мы также должны стремиться поощрять разрешения на рутинный мониторинг через открытое банковское обслуживание и отслеживать ранние признаки финансовых затруднений.

Три отдельных этапа взыскания задолженности

Существует три различных этапа сбора средств, связанных с непредвиденными событиями, — тактический, среднесрочный и более стратегический долгосрочный. Каждый из них требует своего подхода к сегментации клиентов и коммуникации.

  • Тактическая фаза — День 1-90:  Сбор правильных данных для обеспечения регистрации необычного события, поскольку причины неплатежеспособности страхователя будут иметь решающее значение как для краткосрочной помощи, так и для отчетности по обесценению позже в указанные сроки . Примером сегодня может быть разница между клиентами из ЕС, которые видят значительный рост инфляции, процентов, налогов и заемных средств на доход домохозяйства, по сравнению, скажем, с Австралией, где региональное наводнение уничтожило средства к существованию
  • .
  • Mid-Term Day — 90-180:  Поскольку тактические платежные каникулы истекают, клиентам потребуется предварительный контакт, чтобы убедиться, что выбраны правильные варианты для их наилучшего результата в долгосрочной перспективе.Взаимодействие будет иметь важное значение на этом этапе и с лучшей сегментацией; Путь клиента может измениться либо на стандартное обсуждение решения по сбору платежей, либо на более долгосрочные варианты воздержания. В любом случае важное значение будет иметь подтвержденная доступность.
  • Долгосрочное стратегическое планирование — день 180+:  Для подтверждения финансового/личного благополучия потребуется несколько точек взаимодействия с клиентом. Понимание причин платежных каникул/отсрочек будет иметь решающее значение для отчетности регулирующих органов.

Количество потребителей, поступающих в коллекции, было не таким высоким, как ожидалось, во время и после пика пандемии COVID-19. Тем не менее, есть ранние свидетельства роста просроченной задолженности на некоторых рынках, и по состоянию на март 2022 года, безусловно, по всей Европе, мы ожидаем увидеть последствия санкций и энергетического кризиса, которые вызовут финансовый стресс для многих.

Пути клиентов станут более сложными. Может быть большая доля уязвимых клиентов, нуждающихся в терпении.Четыре британских кредитора первого уровня объявили об ожидаемом увеличении обесцененных кредитов на 20,2 млрд фунтов стерлингов. Мы ожидаем увеличения потребности в планах платежей с цифровым управлением и более высокого спроса на изменение кредита, чтобы можно было преодолеть долгосрочные финансовые последствия. В конечном счете, компаниям придется справляться с более значительными обесценениями и убытками, что привлечет внимание руководителей высшего звена к общим показателям взыскания и возмещения.

Совет 2. Как мы можем лучше оценить доступность?

Нам необходимо провести сортировку уровней оценки — нам нужно знать степень оценки, необходимую для того, кто считает, что краткосрочное решение по взысканию долгов будет достаточным, по сравнению с объемом проверки, необходимой для клиента, ищущего долгосрочное решение о воздержании.Копните глубже в балансовые отчеты домохозяйств и денежный поток. Там, где это возможно, используйте открытые банковские данные для определения точной оценки доступности. Данные кредитного бюро и другие поведенческие индикаторы укажут на проблемы с текущим долгом, равно как и использование перспективной аналитики для выявления влияния возрастающего долга на риск дефолта. Важно будет получить подтверждение любых будущих финансовых обязательств «вне поля зрения», таких как обязательства BNPL.

Не существует единой общепринятой меры чрезмерной задолженности или риска доступности, и для оценки того, имеет ли лицо чрезмерную задолженность, следует применять комбинацию критериев и подходов.

Опять же, клиенты-жертвы с экономической точки зрения отличаются друг от друга, поскольку мы обычно не знаем, что вызвало дефолт этого потребителя. Кредитные баллы ничего нам не говорят, поэтому нам нужно продолжать собирать больше данных, чтобы лучше понять баланс домохозяйств и исследовать прошлые данные о финансовом поведении на предмет признаков проблем с доступностью.

Совет 3. Какие данные нам необходимо собирать для управления производительностью и соблюдением нормативных требований?

Дополнительные данные для сбора в контексте экономического спада включают:

  • Причины лишений: безработица, низкий доход, медицинское обслуживание, карантин.
  • Тип применяемого облегчения: платежный отпуск, сокращенный платеж — какое финансовое облегчение, если таковое имелось, имел клиент и когда оно прекратилось.
  • Отрасль промышленности, чтобы вы могли оценить потребность в продлении.

Это не статический процесс, а динамический. Коммуникация является ключом к получению обновленной информации об обстоятельствах клиента и отделению тех, кто попадает в просрочку.

Совет 4. Какова наилучшая стратегия взаимодействия?

Лучшей стратегией взаимодействия должен руководить клиент — так насколько же вы можете сделать свои системы открытыми для клиентов?

Идеальным является многоканальный подход — установление контакта с нужным клиентом через правильный канал в нужное время.Можете ли вы быстро изменить свои стратегии контактов, чтобы клиенты могли автоматически решать вопросы на многоканальных платформах, включая автоголос, iSMS/WhatsApp, цифровой прямой API, электронную почту, мобильное приложение, онлайн или через электронные документы?

Совет 5. Как мы должны управлять окончанием платежных каникул?

Ключевым моментом здесь является постоянное рассмотрение, так как профиль долга клиента значительно изменится. Клиенты в период экономического спада, как правило, имеют более высокую финансовую мораль и, вероятно, будут чувствовать себя некомфортно из-за того, что влезают в долги, с более высоким намерением поддерживать свой уровень жизни и обслуживать свои долги.

Проверьте свой набор инструментов для реструктуризации. Можете ли вы оптимизировать выбор, используя правильный инструмент для правильного сегмента клиентов? Например, можете ли вы предоставить временное решение, которое можно часто автоматически пересматривать, и, возможно, освободить группы кредиторов, чтобы сосредоточить телефонные ресурсы на тех, кто больше всего в этом нуждается?

Очень важно поддерживать контакт, чтобы понимать изменения ситуации и генерировать ежемесячные обновления через открытый банкинг или чат-бот, чтобы выявлять любые изменившиеся обстоятельства.

Это баланс, поскольку вы не хотите чрезмерно структурировать свой процесс.Задайте себе эти вопросы:

  • Соответствует ли ваш процесс назначению? Можете ли вы избавить потребителей и кредиторов от многочисленных обращений, а также обеспечить надлежащую снисходительность, позволяющую продолжать обслуживание долга, что, в свою очередь, смягчит долгосрочные последствия для отдельных лиц, предприятий и экономики?
  • Можете ли вы защитить кредитные рейтинги потребителей во время кризиса, чтобы обеспечить доступ к кредитам? Когда кризис закончится, сможете ли вы доказать достоверность кредитных рейтингов и спланировать контролируемый способ, позволяющий людям вернуться к «нормальной жизни»?
  • По мере того, как мы выходим из кризиса, можете ли вы предложить обновленный бюджет, чтобы обеспечить плавный переход к основным выплатам кредиторам?
  • Наконец, можете ли вы обеспечить плавный цифровой переход к долговым решениям для тех, кто испытывает долгосрочный финансовый стресс, с помощью виртуального агента? Другими словами, можете ли вы использовать все аналитические данные, проверку информации и принятие решений в своих инструментах автоматического разрешения проблем с клиентами? Можете ли вы сделать это к удовлетворению регулирующего органа, клиента и эффективности вашего портфеля?

Совет 6. Как мы можем лучше сегментировать клиентов для лечения?

Сегментация — жизненно важный динамический процесс.Нам нужно рассмотреть сегментацию до просрочки, сегментацию защиты платежей и сегментацию защиты после оплаты, а также отслеживать, как сегменты меняются в этих категориях. Наши группы специалистов по принятию решений должны регулярно предоставлять информацию о том, что они видят, и о том, как эта информация должна влиять на решения по обслуживанию клиентов.

В приведенной ниже сегментации мы можем видеть, как по мере прохождения фаз мы сегментируем не обязательно по риску, а более конкретно по тому, кого мы можем оставить без помощи, кому нам нужно помочь или дать совет и оставаться рядом с и кому мы должны помогать и периодически контролировать.Речь идет о действительно сильной предписывающей аналитике.

 

Совет 7 — продвинутый уровень: как мы используем стратегии, основанные на данных?

Текущие экономические перспективы предоставляют прекрасную возможность использовать математическую оптимизацию, которая уже давно доступна сборщикам долгов, но используется слишком редко. Это самая сложная аналитика, доступная для определения стратегий принятия решений и конкретных действий, которые будут наилучшим образом соответствовать целям с учетом всех доступных данных и распространенных ограничений.

Оптимизация коллекций может применяться на разных этапах жизненного цикла C&R для решения различных проблем на каждом этапе путем определения решений, которые необходимо принять. Оптимизация помогает оценить и обнаружить успешные стратегии принятия решений, которые соответствуют вашей бизнес-цели и учитывают конфликтующие ограничения.

Его можно использовать для изучения различных аналитических методов различной степени сложности, но жизненно важно собирать правильные данные для каждого метода и накладывать моделирование решений для оптимизации действий по сбору данных.

Основная цель сборов на ранних стадиях  – предотвратить перенос учетных записей или потребителей за счет сосредоточения внимания на учетных записях с высоким риском, но подлежащих сбору, и определения самолечения с низким уровнем риска для расслабления или бездействия.

Таким образом, на ранних этапах стратегия обработки коллекций заключается в оптимизации того, какой канал, время канала и обмен сообщениями канала должны быть наиболее подходящими для какой учетной записи для достижения ваших целей, а также в знании того, кто будет принимать и платить с использованием канала автоматического разрешения, и кто пойдет вне канала.Кроме того, кто не будет принимать и накатывать?

В  взысканиях на поздних стадиях основное внимание уделяется воздержанию от взыскания долгов и урегулированию долгов, обеспечивая при этом правильный результат для всех сторон. Управление неработающими кредитами и выявление потребителей, которым требуется соответствующая реструктуризация / расчет, является ключевым направлением на этом этапе.

Вам нужно разработать процесс вокруг решений. Оптимизация предложений по реструктуризации и урегулированию будет включать в себя анализ поглощения, ожидаемого уровня дефолта и совокупного влияния на качество портфеля.

После списания цель состоит в том, чтобы максимизировать возмещение, определяя, какие учетные записи работать, какие размещать и какие продавать. Следите за тем, чтобы обеспечить правильный результат для всех сторон.

Когда речь идет о стороннем размещении, можно использовать оптимизацию, чтобы определить, какие учетные записи лучше всего разместить в каком агентстве, чтобы максимизировать возмещение. Оптимизация основана на том, как каждое агентство работает с разным качеством и типами долга, размещенного у них, а также на взимаемых комиссионных ставках.

Оптимизация также может помочь в стратегиях определения того, какие учетные записи лучше всего обрабатывать внутри компании, а какие следует размещать или продавать, учитывая ожидаемую стоимость учетной записи, вероятность оплаты и стоимость работы или размещения учетной записи.

Совет 8. На что следует обращать внимание при анализе нашей деятельности?

Всесторонний анализ политики, знаний, людей, процессов, инструментов, технологий, данных, управленческой информации и данных, а также аналитики и стратегии проложит путь от текущего состояния к желаемому состоянию.Одним из лучших примеров операционного отрицания является игнорирование аналитической информации для повышения эффективности работы — например, игнорирование сегментации аккаунтов по рискам для создания более масштабной кампании по обзвону! Есть много общих областей плохой практики, потому что немногие организации действительно имеют представление о политике, процессах и исполнении от данных до идей, от рабочего процесса до оперативного выполнения и измерения производительности.

Учитывая стоимость безнадежных долгов в балансе, по-прежнему удивительно, как много организаций не проводят полную ежегодную оценку своих возможностей C&R и фактические по сравнению с реальными.потенциальную производительность для планирования и прогнозирования.

 

Вот «шпаргалка» из 8 шагов, которые я представил.

Заключительное замечание: за последние два года расширились не только возможности, но и отраслевой жаргон. На большинстве рынков осознание того, что хорошие клиенты попадают в плохие обстоятельства (и, как показала пандемия, в ситуациях, находящихся вне их контроля), заставило организации изменить словарь, который они используют, когда речь идет о клиентах с просроченной задолженностью.«Взыскание долга» превратилось в «урегулирование долга», «финансовые трудности» в «финансовая уязвимость», «не могу платить/не буду платить» в «прогнозируемую доступность».

Эти слова не просто семантика, они движущие силы изменения возможностей. Чтобы мирным путем решить вопрос о погашении кредита из-за финансовой уязвимости, кредиторы должны иметь четкие оценки текущей и будущей доступности, надежное профилирование клиентов и понимание поведения клиентов, как в прошлом, так и предписывающее.

Для получения дополнительной информации см. это видео, записанное в июле 2021 года:

Вы также можете просмотреть другие сообщения на эту тему:

 

Как FICO может помочь вам в управлении взысканием задолженности

 

Это обновление поста, первоначально опубликованного в июле 2020 года.

Информация о взыскании задолженности с потребителей

При обращении к вам коллектор должен соблюдать законы и правила.Ниже перечислены действия, которые должен, может и не может делать коллектор при попытке взыскания долга.

Вы можете связаться с DOB или подать жалобу, если у вас есть вопросы или опасения по поводу вашего контакта со сборщиком долгов.

Коллектор по взысканию долгов ДОЛЖЕН:

  • Сообщите вам сумму долга и имя кредитора, взыскавшего долг. Это должно быть сделано при первом общении или в течение пяти дней после контакта.
  • Во время первого общения сообщите, что они пытаются взыскать долг, и любая информация будет использована для этой цели.
  • Укажите имя кредитора или компании по взысканию долгов, а также имя контактного лица.
  • В течение 30 дней с момента вашего запроса сообщите вам имя и адрес первоначального кредитора.
  • Свяжитесь напрямую со своим адвокатом, если предоставите его/ее информацию сборщику долгов.
  • Уведомить вас в письменной форме в течение 30 дней после первоначального обращения о вашем праве не получать телефонные звонки на ваше место работы.

Кредитор или коллектор CAN:

  • Считать долг действительным, если он не оспорен в течение 30 дней с момента обращения.
  • Свяжитесь с любым человеком, включая семью и друзей, чтобы получить ваш адрес или контактную информацию.
  • Позвонить вам на дом и прийти к вам домой в обычное рабочее время (с 8:00 до 21:00). Эти визиты могут происходить только два раза в любой семидневный период.
  • Собрать расходы больше, чем причитающаяся сумма.

Сборщик долгов НЕ МОЖЕТ:

  • Обсуждайте свой долг с третьими лицами, такими как друзья или соседи, без вашего прямого согласия или судебного решения.
  • Представляют или подразумевают, что они связаны с федеральным правительством или каким-либо штатом. Это включает в себя распространение любого документа, ложно представляющего, что он санкционирован каким-либо судом или государственным органом.
  • Использование или угроза применения насилия или преступных методов для причинения физического вреда или ущерба вашей репутации или имуществу.
  • Наложить арест на определенные средства и имущество для погашения непогашенного долга.

Если вам больше 60 лет или вы являетесь инвалидом, предусмотрены дополнительные меры защиты.Эти средства защиты гарантируют, что жители штата Массачусетс, находящиеся в бедственном финансовом положении, смогут поддерживать основные жизненные потребности.

Как мы собираем просроченные долги за 9 шагов.

1. Определите проблему как можно скорее

Чем раньше вы сможете определить проблемный долг, тем лучше, потому что чем старше становится долг, тем сложнее его взыскать!
Это может быть связано с трудностями в поиске сведений о должнике, старых счетах-фактурах и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Свяжитесь с нами

Как только вы обнаружите проблемный долг, свяжитесь с нами , чтобы начать процедуру взыскания долга.

3. Зарегистрируйтесь как клиент

Все новые клиенты должны зарегистрироваться у нас.
Мы согласны с условиями, и вы подписываете Соглашение о взыскании задолженности. Это так просто!

4. Подать заявку

Одно или несколько дел легко отправить через [email protected] , наш веб-портал управления.
Чем больше контактной информации должника и подтверждающей документации (например, копии счетов-фактур и/или выписки со счета) вы нам предоставите, тем лучше!
С каждым отправленным вами случаем коллекции мы будем отправлять вам подтверждение того, что мы получили ваше дело. Наши менеджеры по работе с клиентами также в вашем распоряжении, чтобы помочь вам с регистрацией дела, если это необходимо.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Дело передано коллектору

Взыскание задолженности начинается сразу после получения вашего дела.
Наши профессиональные коллекторы имеют опыт работы с местными процедурами взыскания, юридическими процессами, культурой и говорят на том же языке, что и ваш должник.
Эти факторы позволяют нам успешно собирать вашу дебиторскую задолженность, уважая при этом ваши отношения с клиентами.
Кроме того, дела о взыскании экспортной задолженности ведутся местными коллекторами при поддержании связи с менеджером по работе с клиентами.

6. Связаться с должником для оплаты

Используя структурированные телефонные звонки, электронные письма и письма, мы постараемся быстро вернуть ваши деньги!
Мы начнем работать над взысканием ваших долгов, чтобы вы могли сосредоточиться на своем основном бизнесе.

7.
Оценка хода сбора

После нескольких контактов с вашим должником мы оцениваем ход взыскания и вносим соответствующие изменения в процесс.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Принимая во внимание отзывчивость должника (должников), сумму долга и финансовое положение должника (активы, сотрудники, финансовое положение в годовом исчислении), мы можем продолжить подход к первоначальному взысканию или предложить реализовать следующие стратегии, например:

  • План платежей
  • Судебные иски
  • Мониторинг неплатежеспособности
8.Регулярные обновления дела

Вы можете быть в курсе процесса сбора с обновлениями в режиме реального времени, доступными через наш онлайн-портал для клиентов [email protected]

Ваш специальный менеджер по работе с клиентами всегда будет доступен для вас с вопросами, проблемами или обновлениями в удобное для вас время и может связаться с вами для получения дополнительной информации или одобрения определенных процедур в процессе сбора.

После успешного сбора

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9.Задолженность выплачена полностью / в рассрочку

Мы быстро возместим вам платежи, полученные нами от вашего должника.
 

Наша цель – взыскать ваши долги эффективно и быстро, сохраняя при этом ваши ценные деловые отношения с клиентами!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.