Кредиты в Уфе от 0.1% на 01.06.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 40 банков Уфы
Предоставление потребительских кредитов в 2021 году — это одна из наиболее востребованных финансовых услуг в нашей стране. Граждане обращаются за кредитом для реализации своих целей и желаний. Жители города Уфа имеют возможность подать заявку на кредит дистанционно, либо лично обратившись в отделение банка. Общее количество банков в Уфе составляет 40, а список финансовых продуктов насчитывает 199 кредитов, поэтому каждый клиент сможет подобрать максимально оптимальный для себя вариант.
Как получить кредит
Чтобы взять кредит, физические лица должны соответствовать определенному возрасту, иметь гражданство РФ, постоянную/временную регистрацию на ее территории, официальную занятость. Критерии получения положительного результата рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:
- предыдущий опыт погашения долговых обязательств;
- наличие текущей задолженности по выданным займам;
- непогашенные долги по обязательным платежам (например, по коммунальным услугам, алиментам), штрафам ГИБДД и прочим административным взысканиям.
Чтобы оформить кредит в Уфе, потребуется пакет документов. Как правило, в него входят:
- заявление-анкета;
- паспорта участников сделки;
- сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.
В качестве обеспечения по кредиту может понадобиться предоставление поручительства.
Где найти информацию о кредитах
Поскольку на рынке Уфы существует большой выбор финансовых предложений, в том числе получение кредита наличными, важно определиться, какой из них будет предпочтительнее для вас. Выбрать наиболее оптимальный вариант финансирования поможет онлайн-портал Banki.ru. На сайте есть сервис «Мастер подбора кредита», осуществляющий бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Также клиенты могут воспользоваться портативным калькулятором для расчета ежемесячных платежей по заданным параметрам. Чтобы принять решение в пользу того или иного варианта, обратите внимание, что размер минимальной процентной ставки по кредитам в Уфе на сегодняшнюю дату 01.
Кредиты без страховки в 2021
Взять кредит без страховки
Банки России заинтересованы в том, чтобы клиент вовремя погасил задолженность, несмотря на непредвиденные обстоятельства, поэтому часто предлагают получить кредиты на карту или наличными с оформлением страхового полиса.
Что такое страховка по кредиту?
Страховой полис – это защита клиента в таких ситуациях, как:
- потеря работы;
- заболевание или инвалидность;
- смерть.
При наступлении страхового случая долг будет погашен средствами страховщика.
Можно ли взять кредит без страховки?
Получить кредит без страховки в 2021 году вполне реально, но такие программы могут отличаться особенностями:
- чуть выше процентная ставка;
- сумма может быть снижена;
- потребуются справки о доходах;
- повысится вероятность отказа.
Полис защищает и клиента, например, при потере работы страховка позволит закрыть долг без просрочек.
Какие банки дают кредит без страховки
Оформить кредит без страховки жизни и здоровья можно в любом банке, включая:
Банк | Продукт | Срок | Ставка | Сумма |
Газпромбанк | Кредит Наличными | 13 — 84 месяца | от 5 | 100 тыс. руб — 5 млн руб |
Почта Банк | Наличными | 36 — 60 месяцев | 3.9 — 19.9 | 50 тыс. руб — 6 млн руб |
Открытие | На любые цели | 24 — 60 месяцев | 5.5 — 21.1 | 50 тыс. руб — 5 млн руб |
Восточный банк | Наличными | 13 — 60 месяцев | 9 — 29.9 | 80 тыс. руб — 3 млн руб |
Металлинвестбанк | Кредит наличными на любые цели | 13 — 84 месяца | 6. 8 — 15.8 | 50 тыс. руб — 2 млн руб |
При поиске кредитного предложения обращайте внимание на процентную ставку, размер платежа и требования, чтобы найти лучшую программу.
Как взять кредит без страховки?
Чтобы оформить потребительский кредит без страховки с низким процентом, следуйте простой инструкции:
- Укажите нужную сумму и срок погашения.
- Изучите условия по программам на этой странице.
- Выберите лучшее предложение.
- Подайте онлайн-заявку на кредит.
- Узнайте решение и заключите договор.
Получить кредит наличными без страховки можно с 18 лет, без поручителей, но при наличии стабильного дохода.
Способы выдачи и погашения кредитов
Как получить? | Как погасить? |
|---|---|
|
|
Где еще взять кредит?
Также вы можете взять кредит на карту без отказа онлайн и без проверок, ознакомившись на нашем сайте с разделом займов и подав заявку в МФО. Можно получить небольшую сумму на короткий срок.
* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев
Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !
- Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
- Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
- Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
- Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.
Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.
Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.
Потребительский кредит
| Сумма кредита | От 15 000 сом | |
| Срок кредита | От 6 до 36 месяцев | |
| % ставка в год для кредитов в сомах | 20,99% (для сотрудников з/п проектов – 19,99%) | |
| от 15 000 до 100 000 сом |
— без поручительства (для зраплатных проектов DemirBank) — 2 персональных поручительства (для незарплатных проектов DemirBank) |
|
| от 100 001 до 500 000 сом |
1 персональное поручительство (для сотрудников зарплатных проектов DemirBank). 
|
|
| Штраф за досрочное погашение |
— 5% от досрочно погашаемой суммы (мин. 2 000 сом)
— в случае погашения текущего кредита и обращения за новым — не применяется |
|
| при условии предварительного уведомления о досрочном погашении за 30 дней |
не применяется |
|
| Наличие собственных средств | Не требуется | |
*Эффективная процентная ставка: сом — от 22,26%
При возникновении вопросов Вы можете обратиться в Контакт-центр DemirBank:
- Короткий номер: 2222
- WhatsApp Call Center +996 (222) 610 610 – специалисты Банка ознакомят вас с необходимой информацией;
Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив
Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге.
Об этом сообщает Ranking.kz.
Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.
Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.
Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.
Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.
Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.
Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге.
Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.
Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.
Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.
Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.
Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.
ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.
Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.
Партнерский материал
Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
Е Гроши | Адрес: г. Днепр, пр. Богдана Хмельницкого, буд.180, оф. 211 Юридическое название: ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ Е ГРОШИ» ЕГРПОУ 43067861 Уполномоченное лицо: Корецкая Ирина Сергеевна Финансовая отчетность 2020 Тарифы и комиссии |
| MyCredit | Адрес: 01010, г. Киев, пл. Арсенальная, 1-Б Юридическое название: ООО «1 Безопасное Агентство Необходимых Кредитов» ЕГРПОУ 39861924 Уполномоченное лицо: Стензя Дмитрий Витальевич Пример договора на кредит Публичная информация, подлежащая раскрытию финансовым учреждением |
Miloan | Адрес: Киев, улю Багговутовская, 17-21 Юридическое название: ООО «Милоан» ЕГРПОУ 40484607 Уполномоченное лицо: Виниченко Алексей Витальевич Правила кредитования |
| Credit7 | Адрес: 02081 Киев, Днепровская набережная, д. Юридическое название: ООО «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ЕГРПОУ 42753492 Уполномоченное лицо: Пшеничный Андрей Иванович |
| ШвидкоГроші | Адрес: 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А Юридическое название: ООО «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЕГРПОУ 37356833 Уполномоченное лицо: Холод Александр Владимирович |
| CreditPlus | Адрес: 03062, г. Киев, Проспект Победы 90-А Юридическое название: ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230 Уполномоченное лицо: Довгаль Владимир Викторович |
| Быстрозайм | Адрес: 69037, г.Запорожье, ул. Независимой Украины, д. 39-А, оф. 25 Юридическое название: ТОВ «Служба миттєвого кредитування», ЕГРПОУ: 38839217 Уполномоченное лицо: Новикова Алена Валериевна |
| CC Лоун | Адрес: 01024, г. Киев, ул. Бассейная, 6, |
| AlexCredit | Адрес: 49041, г. Юридическое название: ТОВ «ЕММАС КРЕДИТ УКРАЇНА» Уполномоченное лицо: Егоров Вадим Петрович |
| Money4You | Адрес: 03150 Киев, Казимира Малевича, дом.87 Юридическое название: ООО «Манифою», ЕГРПОУ 42848369 Уполномоченное лицо: Кузьминов Олег Васильевич |
| Forzacredit | Адрес: 04080 Киев, Викентия Хвойки, д.15/15 Юридическое название: ООО «ФК «ФОРЗА», ЕГРПОУ 41762679 Уполномоченное лицо: Чебанова Наталья Васильевна |
| SOS Credit | Адрес: 04070 Киев, Почайнинская, д.23 Юридическое название: ООО «СОС КРЕДИТ», ЕГРПОУ 39487128 Уполномоченное лицо: Тимофеев Ярослав Андреевич |
| Moneyveo | Адрес: 01015, г. Киев, улица Лейпцигская, 15-Б, 1 этаж Юридическое название: OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» ЕГРПОУ 38569246 Уполномоченное лицо: Андроникова Елена Александровна |
| CreditKasa | Адрес: 01133, г. Юридическое название: ООО «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЕГРПОУ 38548598 Уполномоченное лицо: Резуев Евген Владимирович |
| Гоуфингоу | Адрес: 04071, г. Киев, ул. Хорива, 1А Юридическое название: ООО «ГОУФИНГОУ», ЕГРПОУ 42059219 Уполномоченное лицо: Иващенко Ирина Викторовна |
| VeroCash | Адрес: 03022, г.Киев, ул. Васильковская, 30Д, офис 301 Юридическое название: ООО «Флексибл Файненшл Солюшинз», ЕГРПОУ 42953538Уполномоченное лицо: Багно Андрей Владимирович |
| Твоя Позыка | Адрес: г. Киев, ул. Генерала Алмазова 13, офис 524 Юридическое название: ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», ЕГРПОУ 41084239 Уполномоченное лицо: Крупела Анна Михайловна |
| Ocean Credit | Адрес: 03150 Киев, ул. Сковороды, 7/9А, оф. 1 Юридическое название: ТОВ «Финансовая компания «ОКЕАН», ЕГРПОУ 43484065Уполномоченное лицо: Адамовський Владимир Иванович |
| CashBerry | Адрес: 01021, г. Юридическое название: ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» ИНВЕСТ ФИНАНС», ЕГРПОУ 40284315 Уполномоченное лицо: Куприянов Максим Сергеевич |
25, оф. 318
Днепр, ул. Стартовая, 9-А
Киев, бул. Леси Украинки, 26, оф. 407
Киев, ул. Кловский спуск, д. 7, помещение 103Лучшие мелкие личные займы 2021 года
| Кредитор | Почему мы выбрали его | Фиксированная ставка | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Рекомендуемый кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Федеральный кредитный союз First Tech | Лучшее в целом, Лучшее для низких ставок, Лучшее для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, Лучшее для ссуд до 1000 долларов США | 6.70% -18,00% | $ 500 | 50 000 долл. США | 24-84 месяца | Неизвестно |
| Уэллс Фарго | Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей, Лучшее для краткосрочных вариантов | 5,74% -24,24% со скидкой | 3000 долларов США | 100 000 долл. США | 12-84 месяца | Неизвестно |
| Маркус от Goldman Sachs | Лучшее для низких комиссий | 6,99% -19,99% | $ 3 500 | 40 000 долл. США | 36-72 месяца | 660+ |
| U.С. Банк | Лучшее, если вы планируете заранее | 6,49% -16,99% | 1 000 долл. США | 50 000 долл. США | 12-60 месяцев | 680+ |
| ВМС Федеральный кредитный союз | Лучшее для семей военнослужащих | 7,49% -18,00% (минимальная годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита) | $ 250 | 50 000 долл. США | До 60 месяцев кредиты на улучшение жилья могут быть продлены до 180 месяцев | Неизвестно |
Часто задаваемые вопросы
Когда имеет смысл небольшой личный заем?
Небольшая личная ссуда стоит того, чтобы использовать кредитную карту либо невозможно (потому что вам нужно занять больше, чем ваш кредитный лимит), либо дороже.
Просто не забудьте учесть, как долго вам нужно будет погасить ссуду или задолженность по кредитной карте, чтобы сравнивать общие затраты по займам, а не только процентные ставки.
Несмотря на то, что ставки по кредитным картам часто выше, чем по личным кредитам, если вам требуется больше времени, чтобы погасить личный кредит, вы вполне можете заплатить больше в виде процентов в целом. Сравнивая свои варианты, подумайте, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей, и убедитесь, что вы не растягиваете свои займы дольше, чем нужно.
Обычно существует не так много ограничений на то, на что вы можете использовать личный заем, но они часто используются для изоляции более крупных расходов, таких как капитальный ремонт дома или автомобиля, переезд или свадьба, или для консолидации долга с более высокими процентами. с ваших кредитных карт. В общем, вам лучше резервировать личные ссуды на покрытие необходимых расходов, чтобы не брать ненужные долги.
Одна из приятных особенностей личных займов с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что ваши платежи очень предсказуемы. Кредитные линии с переменной процентной ставкой (например, кредитные карты) усложняются сложными процентами и изменениями контрольных ставок, что увеличивает неопределенность ваших требуемых ежемесячных платежей.Даже если вы платите больше, чем минимальные требования, которые мы рекомендуем, может быть сложнее отследить, сколько вам нужно заплатить, чтобы получить выплату к определенной дате. С персональной ссудой проще планировать платежи и включать их в свой бюджет.
Конечно, прежде чем брать в долг, вы всегда должны учитывать, есть ли другие варианты получения необходимых вам денег, например, заимствование у родственника или продажа вещей, которые вам больше не нужны.
Чего следует остерегаться при использовании небольших личных займов
Некоторые личные ссуды могут быть на удивление дорогими, особенно если они забиты сборами и штрафами.
Хотя личные ссуды часто рекламируются как способ консолидировать задолженность по кредитной карте до альтернативы с более низкой процентной ставкой, некоторые кредиторы взимают чрезвычайно высокие процентные ставки с менее кредитоспособных соискателей, что значительно выше, чем ставки наихудшего случая, предлагаемые кредитными картами.
По состоянию на 24 августа 2020 г. средняя процентная ставка, объявленная 31 кредитором, за которым мы внимательно следим, составляла 16,51%.
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, внимательно посмотрите на диапазон раскрытых годовых процентных ставок. Даже если кредитор на видном месте рекламирует привлекательную стартовую ставку, помните, что она предназначена для наиболее кредитоспособных из утвержденных кандидатов.Другим заемщикам может быть предложена процентная ставка, в два-четыре раза превышающая ставку. Фактически, «средняя» годовая процентная ставка, о которой мы говорим, никогда не является истинной средней, поскольку мы не можем усреднить каждую предложенную годовую процентную ставку, и непропорционально низкому числу заемщиков будет назначена самая низкая ставка.
Некоторые кредиторы позволят вам использовать онлайн-инструмент для проверки вашей ставки, прежде чем вы подадите заявку на ссуду. Убедитесь, что в инструменте или на веб-сайте четко указано, что проверка не повредит вашему кредитному рейтингу, и имейте в виду, что вам не гарантировано одобрение или получение указанной вами ставки (хотя это более вероятно.Конечно, если после утверждения вам будет назначена более высокая ставка, вы всегда можете отклонить ссуду, но это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Вам также следует искать ссуды без комиссии за выдачу или с низкой комиссией, что может быть дорогостоящим, особенно по крупным займам. Эти комиссии могут составлять от 1% до 8% от суммы кредита, в результате чего ссуда в размере 3500 долларов требует дополнительных от 35 до 280 долларов США сразу же. Наконец, по возможности избегайте ссуды, которая будет наказывать вас за досрочную выплату ссуды, особенно если вы выберете более длительный период погашения.
Также имейте в виду, что даже если кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, некоторые взимают более высокие ставки, если вы выбираете более длительный срок ссуды, что делает продолжительность ссуды более важной, чем вы думаете.
К тому же, в зависимости от ваших финансовых привычек, вам может быть труднее платить больше, чем выставлен счет.
Если вы в затруднительном положении и нуждаетесь в очень небольшом ссуде (возможно, 200 или 300 долларов), вы можете услышать, как люди упоминают так называемые ссуды до зарплаты или даже ссуды из ломбарда.Оба эти варианта обычно чрезвычайно дороги, и их следует избегать. Например, двухнедельные ссуды до зарплаты могут взимать от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов. (Подробнее об альтернативах ссудам до зарплаты ниже.)
Другие места для поиска небольших личных займов
Если вы хотите провести дополнительное исследование, начните с источников, указанных ниже. Вы можете брать займы у кредитных союзов или онлайн-кредиторов, и вы даже можете попытаться получить помощь из других источников: некоммерческие организации и поставщики услуг могут помочь с вашей нехваткой, удерживая вас от долгов.
Кредитные союзы
Кредитные союзы — отличный вариант для получения личных займов.
Как некоммерческие организации, ориентированные на сообщества, они поддерживают конкурентоспособные ставки и могут быть более склонны, чем национальные банки, одобрять вашу заявку. Чтобы получить право на участие, вам нужен доход, но, как правило, безупречный кредит не требуется.
Некоторые кредитные союзы стремятся помочь вам избежать ссуд до зарплаты, к которым заемщики часто обращаются за небольшими ссудами. Кредитные союзы могут предлагать краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) на сумму от 200 до 1000 долларов.Правила NCUA требуют, чтобы кредиторы держали ставки по PAL не более чем на 10% выше, чем по другим кредитам, а кредитные союзы могут взимать не более 20 долларов за подачу заявки на эти небольшие личные ссуды.
Местные и региональные банки могут предлагать аналогичный доступ к небольшим займам. Когда финансовое учреждение участвует в сообществе, у вас больше шансов поговорить с реальным человеком, который сможет с вами работать.
Интернет-кредиторы
Заимствование через Интернет — это просто и удобно, это отличный способ делать покупки по низкой цене.
Более того, онлайн-кредиторы часто готовы работать с теми, у кого не идеальный кредит. Они могут предоставлять ссуды с более низким кредитным рейтингом или могут творчески оценивать вашу кредитоспособность, используя технологии или альтернативные источники информации.
Онлайн-кредиторы включают одноранговых (P2P) кредиторов и небанковских кредиторов. Они часто предлагают ссуды с удобными для заемщиками функциями (но уточняйте детали перед тем, как брать кредит): ставки фиксированы, нет штрафа за досрочное погашение, и вы обычно ликвидируете задолженность в течение трех-пяти лет.
Национальные банки
В зависимости от того, как вы определяете «малый», национальные банки могут быть вариантом для небольших личных займов. Во многих случаях банки требуют, чтобы вы заняли несколько тысяч долларов и более. Но если у вас хороший кредит и стабильный доход, это может быть удобно и недорого взять взаймы, особенно если у вас уже есть текущий счет в одном из этих банков.
Для небольших личных займов мегабанки могут быть более заинтересованы в предоставлении вам кредитной карты.
Это позволяет вам брать взаймы столько, сколько вам нужно или нужно, и просто выплачивать остаток каждый месяц.Если вы сохраняете остаток на карте, ожидайте выплаты процентов и точно рассчитайте, сколько вам будет стоить взятие кредита. Обязательно включайте ежегодные сборы, которые добавляют к общей стоимости заимствования.
Друзья и семья
Кто-то из ваших знакомых может захотеть помочь вам, но будьте осторожны, когда одалживаете деньги у друзей и семьи. Деньги могут разрушить отношения, даже если это всего лишь небольшая личная ссуда, о которой «кредитору», по-видимому, наплевать. Помните, что дело не в деньгах — имеет значение восприятие, поэтому четко выражайте свои ожидания и ожидания кредитора.Даже если все пойдет по плану, зависимость от кого-то может изменить ваши отношения.
Чтобы уменьшить проблемы, оформляйте кредит. Используйте письменное соглашение, в котором подробно описывается, как и когда вы будете производить платежи, процентные расходы (если таковые имеются) и другие логистические вопросы.
Обсудите и задокументируйте, что произойдет, если вы пропустите платеж. Письменное соглашение может спасти ваши отношения, а также может помочь в налоговой и юридической областях. Прежде чем деньги переходят из рук в руки, попросите совета у налогового профи и юриста.
Аванс по заработной плате
Если ваш работодатель готов платить вам раньше, вам не нужно подавать заявку на ссуду или обращаться к друзьям и семье за наличными.Спросите об авансе на вашу зарплату и составьте план для следующей зарплаты, которая будет меньше.
Приложения и службы аванса заработной платы также могут предоставить средства до дня выплаты жалованья. В некоторых случаях ваш работодатель сотрудничает с сервисом, но некоторые компании одобряют небольшие личные ссуды, анализируя ваш банковский счет, проверяя расписание или отслеживая ваше местоположение.
Альтернативы индивидуальным займам
Вместо получения ссуды вы можете справиться с финансовым дефицитом другими творческими способами:
- Поставщики медицинских услуг: Некоторые врачи разрешают вам составить план выплат и даже могут позволить вам выплачивать долги без процентов. Врачи, как правило, больше всего озабочены предоставлением помощи и, в конечном итоге, получением оплаты. Хотя они не заинтересованы в погашении вашего долга, в конечном итоге они могут отправить ваш долг в коллекторское агентство, если вы не заплатите. Выясните, чем вы можете управлять, и сообщите, если вы не можете произвести платеж.
- Счета за коммунальные услуги: Возможно, вам удастся снизить ваши расходы на энергоносителей и других поставщиков услуг. Это не принесет вам денег в карман, но может высвободить денежный поток и позволить вам потратить деньги в другом месте.Если вам сложно сводить концы с концами, узнайте у поставщиков коммунальных услуг о доступных программах.
- Помощь сообществу: Если вы испытываете трудности в финансовом отношении, вам могут помочь некоммерческие и благотворительные организации. Начните с местного Департамента здравоохранения и социальных служб и поищите другие группы в вашем районе, которые предоставляют помощь. Benefits.gov может также направить вас на федеральные службы и организации в вашем районе.
- Продайте вещи: Часто лучше избегать долгов, и вы можете получить небольшую сумму денег, продавая вещи, которые вам больше не нужны.Трудно отказаться от вещей, которые вы цените, и на их продажу уходит много времени, но отсутствие долгов значительно облегчает вашу жизнь.
Врачи, как правило, больше всего озабочены предоставлением помощи и, в конечном итоге, получением оплаты. Хотя они не заинтересованы в погашении вашего долга, в конечном итоге они могут отправить ваш долг в коллекторское агентство, если вы не заплатите. Выясните, чем вы можете управлять, и сообщите, если вы не можете произвести платеж.
Benefits.gov может также направить вас на федеральные службы и организации в вашем районе.Как мы выбирали лучшие небольшие личные займы
Мы оценили 45 частных кредиторов и оценили их по следующим критериям:
- Самая низкая минимальная, максимальная и средняя объявленная годовая процентная ставка
- Самый низкий минимум заимствования
- Самые разные условия погашения
- Отсутствие комиссий, включая комиссию за оформление и досрочное погашение
Кредиторы, вошедшие в наш лучший список, должны были сделать свои ссуды широко доступными (за исключением ссуд Федерального военно-морского флота).Мы исключили кредиторов, которым требуется ссуда на сумму более 3500 долларов США, и тех, кто не раскрыл все соответствующие условия в Интернете.
Наши рекомендуемые кредитные рейтинги основаны на модели кредитного рейтинга FICO 8.
лучших личных займов под низкий процент, июнь 2021 года — советник Forbes
Получив личный заем в банке США, вы можете получить быстрый доступ к средствам для удовлетворения своих разовых финансовых потребностей, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов. U.S Bank предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц в размере от 1000 до 25000 долларов США существующим U.Клиенты S. Bank. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.
Кредиты банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, включая скидку на автоматическую выплату в размере 0,50%. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона. Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете произвести платежи по кредиту до наступления срока их погашения.
Подача заявления на получение ссуды в банке США проста и может быть подана онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.
Дополнительные сведения
Право на участие: U.S. Bank требует, чтобы заявители были существующими клиентами банка США. Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение личной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако те, у кого есть 680 баллов, не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.
Поскольку вам может потребоваться посетить филиал, чтобы закрыть ссуду, вы должны жить недалеко от физического места. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон.
, Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.
Использование ссуд: Персональные ссуды банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование.Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.
Срок рассмотрения заявки: Обычно заявитель узнает о своем статусе одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если представителю банка США потребуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.
Малые ссуды: до 5000 долларов без обеспечения
Небольшие личные ссуды варьируются от 1000 до 5000 долларов и обычно выплачиваются в течение двух или трех лет, что делает ежемесячный платеж чрезвычайно низким.
Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, отвезти собаку к ветеринару или сделать небольшую медицинскую процедуру, личный заем может помочь.
Зачем брать малый личный заем
Без обеспечения, то есть вам не нужно предоставлять залог
Можно быстро и легко получить
Выплачено за два-три года
Низкие процентные ставки для людей с хорошей кредитной историей
Повысьте свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей
Средних процентных ставок по кредитам для малого бизнеса в 2021 году: сравнение крупнейших кредиторов
Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса варьируется в зависимости от вашей квалификации как заемщика, типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и выбранного вами кредитора.
Ссуды от традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы, могут иметь годовую процентную ставку (APR) от 3% до 7%, в то время как альтернативные или онлайн-ссуды могут иметь годовую ставку от 7% до более чем 100%.
Мы бы предостерегли от автоматической подачи заявки на самое дешевое финансирование, на которое вы имеете право, поскольку стоимость не обязательно является единственным фактором, который следует учитывать. Вам нужно будет рассмотреть размер каждой ссуды, структуру погашения, утвержденный вариант использования каждой ссуды и многое другое.
Средние процентные ставки по кредитам малому бизнесу по кредиторам
Средняя процентная ставка по обычной ссуде для малого бизнеса составляет от 3% до 7%.Тем не менее, процентные ставки будут различаться для разных кредиторов, при этом банки обычно предлагают более низкие ставки, чем альтернативные или онлайн-кредиторы. Кроме того, в 2020 году банки предложили самые низкие фиксированные процентные ставки по бизнес-кредитам с 2017 года.
Ссуды, предоставленные Управлением малого бизнеса (SBA), также предлагают конкурентоспособные ставки, даже по сравнению с обычными банковскими кредитами.
| Национальные и региональные банки | 2,58% -7,16% | 6,24% |
| Иностранные банки (сделано U.S. филиалы) | 1,45% -5,66% | Н / Д |
| Онлайн или альтернативные кредиторы | 13,00% -71,00% | 4,39% -7,01% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средний годовой процент Ставка (AIR) »,« AIR для ссуд SBA »], [« Национальные и региональные банки »,« 2,58–7,16% »,« 6,24% »], [« Иностранные банки (сделанные филиалами в США) »,« 1,45 % -5,66% »,« Неприменимо »], [« Онлайн или альтернативные кредиторы »,« 13.
00% -71.00% «,» 4.39% -7.01% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «, «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Данные по традиционным кредиторам, полученные от Федеральной резервной системы, были взяты для коммерческих и промышленных кредитов и служат в качестве точек сравнения при покупке кредитов. Представленные выше ставки являются эффективными годовыми процентными ставками, которые учитывают сложное годовое процентное соотношение из указанной процентной ставки, продолжительности срока и суммы кредита.
В отличие от годовой процентной ставки, эффективная годовая процентная ставка не включает никаких комиссий за закрытие, выдачу кредита или других комиссий, которые увеличивают стоимость кредита. Эти точки данных отслеживают все типы коммерческих и промышленных кредитов, поэтому эти ставки могут быть ниже, чем те, которые вы бы получили по ссуде.
Альтернативные кредиторы для бизнеса
По сравнению с банками онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы имеют более высокие процентные ставки, потому что у них меньше требований к приемлемости и более быстрые процессы андеррайтинга.
Например, некоторым альтернативным кредиторам может потребоваться всего шесть месяцев ведения бизнеса и заявленный годовой доход в размере 100 000 долларов, чтобы претендовать на получение ссуды. Эти кредиторы также могут вернуть решение о выдаче кредита в течение нескольких часов.
Из-за более низких критериев приемлемости онлайн-кредиторы, как правило, являются лучшим вариантом для предприятий или заемщиков, не охваченных банковским обслуживанием, таких как стартапы, предприятия с низким доходом или соискатели с более низким кредитным рейтингом. В таблице ниже мы сравниваем годовую процентную ставку онлайн-бизнес-кредитов от альтернативных кредиторов.
| American Express (бизнес-кредит) | 6,98% — 19,97% |
| American Express (торговое финансирование) | 11,50% — 25,90% |
| Balboa Capital | 3,00% — 30,00% |
| BlueVine (бизнес-кредит) | 15,00% — 78,00% |
| BlueVine (финансирование счета) | 15,00% — 68,00% |
| BlueVine (кредитная линия) | 15,00% — 78. 00% |
| Big Think Capital | 7% — 30% |
| Кредит доверия | 8,00% — 25,00% |
| Достоверно | 9,99% — 36,00% |
| Валюта | 8,00% — 36,00% |
| Fundbox (кредитная линия) | 15,00% — 59,00% |
| Круг финансирования | 11,29% — 30,12% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Кредитор», «Годовые процентные ставки (APR)»], [«American Express (бизнес-кредит)», «6.98% — 19,97% »], [« American Express (торговое финансирование) »,« 11,50% — 25,90% »], [« Balboa Capital »,« 3,00% — 30,00% »], [« BlueVine (бизнес-кредит) » , «15,00% — 78,00%»], [«BlueVine (финансирование счета)», «15,00% — 68,00%»], [«BlueVine (кредитная линия)», «15,00% — 78,00%»], [«Большой Think Capital »,« 7% — 30% »], [« Credibility Capital »,« 8,00% — 25,00% »], [« Достоверно »,« 9,99% — 36,00% »], [« Валюта »,« 8,00% — 36,00% »], [« Fundbox (кредитная линия) »,« 15,00% — 59,00% »], [« Круг финансирования »,« 11,29% — 30,12% »], [« LendingClub »,« 5,99 — 29.
99% »], [« Благородное финансирование »,« 7,50% — 17,99% »], [« OnDeck »,« 9,30% — 99,70% »], [« Оборотный капитал PayPal »,« 15,00% — 30,00% »], [«Rapid Capital», «25% — 40%»], [«SmartBiz (кредит SBA)», «Prime Rate + 1,50% — 2,75%»]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Средние процентные ставки по кредитам малому бизнесу по кредитным продуктам
Тип ссуды, на которую вы подаете заявку, повлияет на вашу процентную ставку.Годовая процентная ставка для некоторых альтернативных продуктов, таких как банковские ссуды или ссуды SBA, будет выше, чем у традиционных продуктов — авансы наличными торговцами или факторинг счетов-фактур и т. Д. Мы рекомендуем заемщикам рассмотреть традиционные варианты финансирования, прежде чем переходить к альтернативным продуктам. В приведенной ниже таблице мы сравниваем годовую процентную ставку для различных типов кредитных продуктов на основе данных, которые мы получили непосредственно от кредиторов.
| Банковские ссуды | 2,58% -7,16% |
| SBA 7 (а) Ссуды | 5.5% -11,25% |
| Срочные онлайн-займы | 7,00% -99,70% |
| Кредитные линии | 2,58% -80,00% |
| Денежные средства торговым предприятиям | 20,00% -250,00% |
| Факторинг счетов | 13,00% -60,00% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитного продукта», «Средняя годовая процентная ставка»], [ «Банковские ссуды», «2,58% -7,16%»], [«Ссуды SBA 7 (а)», «5.5% -11,25% »], [« Срочные онлайн-ссуды »,« 7,00% -99,70% »], [« Кредитные линии »,« 2,58% -80,00% »], [« Денежные авансы продавцам »,« 20,00% -250.
00% «], [» Факторинг счета «,» 13.00% -60.00% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth » : «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Альтернативные кредиторы предлагают более широкий спектр кредитных продуктов, чем банки. Большинство банков будут предлагать срочные ссуды и кредитные линии, но многие альтернативные кредиторы предлагают эти продукты в дополнение к специальному финансированию, например, финансирование дебиторской задолженности, денежные авансы торговым предприятиям или факторинг счетов-фактур.Альтернативные финансовые продукты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные ссуды и кредитные линии.
Учитывая высокие ставки, взимаемые альтернативными кредиторами за определенные продукты, мы рекомендуем применять их только в крайнем случае. Если ставки финансирования вашего бизнеса слишком высоки, будет чрезвычайно сложно получить чистый положительный эффект от ссуды для малого бизнеса.
Другие факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту для малого бизнеса
Кредитный профиль. Большинство кредитных организаций малого бизнеса будут оценивать как ваш личный, так и деловой кредитный рейтинг в процессе подачи заявки на ссуду. Кредиторы хотят видеть, что вы можете вовремя погасить другие личные или деловые долговые обязательства.
Большинство кредиторов требуют минимального кредитного рейтинга, чтобы иметь право на их кредитные продукты. Они могут сильно различаться, так как банки иногда требуют кредитный рейтинг FICO от 680 и выше, в то время как некоторые альтернативные кредиторы принимают оценки до 500. Ваш кредитный рейтинг будет определяющим при выборе процентной ставки, которую вы получаете, причем более высокие баллы обычно переводятся в более низкие проценты тарифы.
Финансовые показатели предприятий. Кредиторы также рассмотрят ваше текущее и планируемое финансовое положение в рамках процесса подачи заявки.
Большинство кредиторов предъявляют требования в отношении вашего времени в бизнесе и минимальной суммы годового дохода, которую ваш бизнес должен генерировать. Хотя конкретные требования к денежному потоку или рентабельности встречаются реже, вы должны быть готовы предоставить соответствующую документацию, если вас об этом попросят. Вам нужно будет продемонстрировать, как вы планируете использовать средства от займа и какую пользу они принесут бизнесу в долгосрочной перспективе.Это должно быть четко указано в вашем бизнес-плане и стратегии.
Отношения с кредиторами. Еще одним фактором, влияющим на вашу процентную ставку, являются ваши отношения с кредитором. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки или сниженные сборы заявителям, у которых есть депозитный счет в учреждении или которые брали ссуды в прошлом. Это верно как для банков, так и для альтернативных кредиторов, поэтому может быть разумной идеей делать все ваши займы и банковские операции в одном месте.
Виды сборов
годовых включают проценты, подлежащие выплате, а также любые применимые сборы.Финансирование бизнеса обычно сопровождается рядом комиссий, которые могут увеличить общую годовую процентную ставку. Будьте осторожны, так как вы не хотите, чтобы вас обманули, недооценив истинную стоимость ссуды, если процентные ставки низкие, но все остальные комиссии высоки.
Вот некоторые распространенные комиссии, на которые нужно следить:
| Комиссия за подачу заявления | Невозмещаемая |
| Комиссия за выдачу кредита | Покрывает трудозатраты при оформлении ссуды |
| Штраф за досрочное погашение кредита | Для заемщиков, которые досрочно выплачивают ссуду |
| Комиссия за просрочку платежа | пропустить предопределенные платежи |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип комиссии», «Описание»], [«Плата за приложение», «Невозмещаемая»], [«Комиссия за выдачу кредита», «Покрытие трудозатрат при оформлении ссуды»], [«Штраф за досрочное погашение», «Для заемщиков, которые досрочно погашают ссуду»], [«Комиссия за просрочку платежа», «Для заемщиков, пропустивших заранее определенные платежи»]] , «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, » sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}
Что нужно для квалификации?
Банки квалифицируют заемщиков на основе личных и деловых кредитных рейтингов, годового дохода, прибыльности и т.
Д.Из-за высоких стандартов утверждения многие владельцы бизнеса могут не рассматривать эту традиционную форму финансирования бизнеса.
Онлайн-кредиторы вместо этого предлагают гораздо более мягкие требования. Взамен они, вероятно, будут взимать гораздо более высокие ставки, чтобы компенсировать повышенный риск, который они несут при кредитовании «более рискованных» предприятий. Имейте в виду, что даже если вы соответствуете минимальным требованиям, установленным кредитором, ваши ставки и условия все равно будут варьироваться в зависимости от силы вашего заявления.
Вот краткое сравнение типичных квалификационных требований как для традиционных, так и для альтернативных кредиторов. Точные требования зависят от кредитора.
| Персональный кредитный рейтинг | 680+ | 600+ |
| Годовая выручка | 250 000 долларов США + | 100 000 долларов США + |
| Прибыльность | Требуется | Не требуется |
| Возраст бизнеса 2+ года | От 6 месяцев до 1 года |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Традиционный кредитор», «Альтернативный кредитор»], [«Личный кредитный рейтинг», «680+», «600+»], [«Годовой доход», «250 000 долларов США +», «100 000 долларов США +»], [«Прибыльность», «Требуется», «Не требуется»], [«Возраст бизнеса», «2+ года», «от 6 месяцев до 1+ лет»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Источники
Как быстро получить личную ссуду на 20 000 долларов
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.
Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Переезжаете ли вы за границу в поисках новой работы, ремонтируете дом или сталкиваетесь с неожиданными расходами, бывают моменты в вашей жизни, когда вам, возможно, придется занять деньги.
Если вам нужно взять крупный личный заем — например, заем в 20 000 долларов — важно внимательно рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти заем, который соответствует вашим потребностям.
Вот что вам следует знать перед получением кредита в размере 20 000 долларов США:
Где взять ссуду 20 000 долларов
Ниже вы найдете некоторые из возможных вариантов, когда речь идет о различных типах частных кредиторов:
Интернет-кредиторы
Получать онлайн-кредит удобно — сайты онлайн-кредиторов доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Кроме того, онлайн-кредиторы могут предложить более конкурентоспособные ставки и иногда даже быстрее получить сумму кредита (в некоторых случаях на следующий рабочий день).
Все кредитные компании, перечисленные в таблице ниже, являются утвержденными надежными партнерами. Вы можете запросить ставки у всех этих кредиторов-партнеров, заполнив только одну форму и не проходя жесткую проверку кредитоспособности.
| Кредитор | Фиксированные ставки | Суммы займа | Мин. кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|
Подробнее | 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка | от 2000 до 35000 долларов США ** | 550 |
Avant Обзор личных займов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: Кредит в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку в размере 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США. | |||
Подробнее | 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 35000 долларов США | 740 |
Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам | |||
Подробнее | 5. 99% — 29,99% годовых | от 5000 до 35000 долларов | 600 |
Обзор личных кредитов Best Egg | |||
Подробнее | 6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | от 2,500 до 35,000 долларов | 660 |
Откройте для себя обзор личных кредитов | |||
Подробнее | 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка | От 7500 до 50 000 долларов США | Не раскрывается кредитором |
FreedomPlus Обзор личных займов | |||
Подробнее | 10.68% — 35,89% Годовая процентная ставка | От 1000 до 40 000 долларов США | 600 |
LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были предоставлены ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря. Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться. | |||
Подробнее | 15.49% — 35,99% Годовая процентная ставка | от 2000 до 25000 долларов США | 580 |
Обзор личных кредитов LendingPoint | |||
Подробнее | 3,99% — 19,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 100000 долларов США | 660 |
Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие LightStream | |||
Подробнее | 6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 | 3500–40 000 долл. США 2 | 660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9) |
Обзор личных кредитов Маркуса 1 Скорость снижения 0.25% при подписке на автоплату. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенной необеспеченной задолженности. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца). 4 Условия вашей ссуды не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. | |||
Подробнее | 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка | От 1500 до 20 000 долларов США | Нет |
Обзор личных кредитов OneMain Financial | |||
Подробнее | 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 40 000 долларов США | 640 |
Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам | |||
Подробнее | 5.99% — 17,99% Годовая процентная ставка | 600–20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) | 670 |
Обзор личных кредитов PenFed | |||
Подробнее | 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка | 2000–40 000 долларов США | 640 |
Обзор личных кредитов Prosper | |||
Подробнее | 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка | От 5000 до 100000 долларов США | Не раскрывает |
Обзор личных займов SoFi | |||
Подробнее | 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка | От 1000 до 50 000 долларов США | 580 |
Обновление обзора личных кредитов | |||
Подробнее | 8.27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 | От 1000 до 50 000 долларов США 5 | 580 |
Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата.Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 EST (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом. | |||
| Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас | |||
| Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если они доступны | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях | |||
доход: $ 1200 в месяц
99% — 24,99% Годовая процентная ставка
доход: Нет
доход: Нет
доход: $ 20,000
доход: Не раскрывает
доход: Не разглашается
После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении. 
Заявки регулируются дополнительными условиями. 
доход: Нет
доход: Не раскрывает
доход: Нет
доход: Не раскрывает
доход: Не раскрывает
доход: $ 12000
Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. Помимо низкой процентной ставки, есть еще одна веская причина для проверки ставок у нескольких кредиторов: вы можете получить одобрение от одних кредиторов и отказ от других.
Но то, что вам отказал один кредитор, не означает, что вы не можете получить ссуду. Вы даже можете получить ссуду в размере 20 000 долларов с плохой кредитной историей, но рассчитываете заплатить более высокую процентную ставку.
Процентные ставки для заемщиков с лучшей кредитной историей могут быть значительно ниже, чем для заемщиков с плохой кредитной историей.
Подробнее: Персональные ссуды на сумму 15 000 долларов США: все, что вам нужно знать
Банки
Некоторые банки, такие как Chase, Bank of America и Capital One, не предлагают ссуды для физических лиц.Но другие крупные банки, такие как Citibank и Wells Fargo, делают. Большинство из них даже предлагают годовую процентную ставку (APR), если вы настроили автоматические платежи.
В то время как некоторые банки разрешают вам подавать заявки на кредит через Интернет, другие требуют, чтобы вы подали заявление лично в отделении. Вам также может потребоваться быть существующим клиентом, чтобы иметь право на получение определенных кредитов.
Кредитные союзы
Кредитные союзы также могут быть хорошим выбором для личных займов. Поскольку они являются некоммерческими организациями, кредитные союзы часто предлагают своим членам более низкие ставки.
Многие кредитные союзы «с полным доступом» ослабили политику членства — это означает, что вы можете стать членом, сделав небольшое пожертвование или присоединившись к группе по интересам.
Отъезд: 13 ссуд на усыновление и грантов для рассмотрения
Ссуды на сумму 20 000 долларов США под справедливую или плохую оценку кредита
Если у вас удовлетворительная или плохая кредитная история (обычно это означает, что кредитный рейтинг ниже 670), вы можете подумать, что не имеете права на получение кредита.
Однако есть несколько кредиторов, предлагающих ссуды в размере 20 000 долларов США, которые готовы работать с заемщиками с плохой кредитной историей.
Вот несколько вариантов от наших кредиторов-партнеров:
- Best Egg предлагает ссуды до 35 000 долларов США со сроком погашения до пяти лет. Если вы ищете ссуды для консолидации долга, Best Egg может быть хорошим выбором.
- LendingClub — один из немногих кредиторов, предоставляющих личные ссуды, который позволяет заявителям подавать заявки через соискателя, что может увеличить ваши шансы на получение кредита, а также снизить процентную ставку. Вы можете занять до 40 000 долларов в LendingClub.
- OneMain Financial предоставляет небольшие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей или без нее. С OneMain вы можете занять от 1500 до 20000 долларов, но имейте в виду, что для увеличения суммы кредита может потребоваться залог.
- Prosper предлагает ссуды от 2 000 до 40 000 долларов США. Получение ссуды от Prosper может быть хорошим выбором для ссуд на улучшение дома или ссуд на другие личные расходы.
- Upgrade работает с заемщиками с кредитным рейтингом всего 580, что может сделать их особенно хорошим вариантом, если у вас плохая кредитная история.С Upgrade вы можете занять до 35 000 долларов.
- Upstart оценивает ваше образование и историю работы в дополнение к вашему зачету, чтобы определить право на участие, что означает, что вы можете претендовать, даже если у вас мало или совсем нет зачетных единиц. Вы можете занять до 50 000 долларов с помощью Upstart.
Если вы ищете ссуды для консолидации долга, Best Egg может быть хорошим выбором.
Прежде чем брать ссуду, оцените, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, указанного ниже.
Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить
Всего к оплате $
Итого проценты $
Ежемесячно оплата $
С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.
Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг.
100% бесплатно!
Проверить индивидуальные тарифы
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Выезд:
Что следует учитывать перед подачей заявки на ссуду в размере 20 000 долларов США
Убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу и найдите личного кредитора, который предлагает условия и ставки кредита, которые лучше всего подходят для вас:
Условия погашения
При оценке вариантов ссуды у вас часто будет выбор условий погашения, то есть периода времени, в течение которого вам нужно будет вернуть ссуду.
Типичные сроки погашения кредитов физическим лицам составляют от двух до семи лет.
Помните: Чем короче срок погашения, тем ниже процентная ставка, предлагаемая большинством кредиторов. Но поскольку вы будете делать меньше платежей, ваш ежемесячный платеж по кредиту обычно будет больше , если вы выберете ссуду с коротким сроком погашения.
Выбор ссуды с кратчайшим сроком погашения и максимальным ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить, может сэкономить сотни или даже тысячи процентов.
Подробнее: Долгосрочные личные займы
Экономия за счет ускоренного погашения личного кредита в размере 20 000 долларов США
В таблице ниже показано, как выбор ссуды с более коротким сроком погашения может сэкономить деньги по ссуде, если вы готовы платить более крупный ежемесячный платеж.
Все ссуды предлагаются одним и тем же кредитором, но вы можете получить более низкую процентную ставку и снизить общие затраты на погашение с помощью более краткосрочной ссуды.
| Срок погашения | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Итого проценты |
|---|---|---|---|
| 3 года | 7% | 618 долларов США | 2232 доллара США |
| 4 года | 8% | 488 долл. США | 3 436 долл. США |
| 5 лет | 9% | 415 долл. США | 4,910 долл. США |
| 7 лет | 10% | 332 долл. США | 7 890 долл. США |
Выбор более короткого срока займа может снизить процентную ставку, то есть снизить общие затраты на погашение.Процентные ставки являются гипотетическими только в целях иллюстрации.
Процентные ставки
Большинство ссуд для физических лиц предлагается в виде ссуд с фиксированной процентной ставкой. Но если вам предлагают личный заем с переменной ставкой, просто помните, что ваш ежемесячный платеж может увеличиваться (или уменьшаться) вместе с вашей процентной ставкой.
В таблице ниже показано, сколько покупок в поисках лучшей процентной ставки может сэкономить деньги по ссуде. Все гипотетические ссуды в этой таблице имеют одинаковый срок погашения ссуды, но кредиторы предлагают разные ставки по ссуде.
| Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Итого проценты | Итого выплачено |
|---|---|---|---|
| 7,0% | 396 долл. США | 3761 долл. США | 23761 долл. США |
| 7,5% | 401 долл. США | 4046 долл. США | 24406 долл. США |
| 8,0% | 406 долл. США | 4,332 долл. США | долл. США 24,332 долл. США |
| 8.5% | 410 долл. | 4 620 долл. | 24 620 долл. |
| 9,0% | 415 долл. США | 4 910 долл. США | 24 910 долл. США |
| 9,5% | 420 долл. США | 5202 долл. США | 25202 долл. США |
| 10,0% | 425 долл. США | 5 496 долл. США | 25 496 долл. США |
Если вам не нравятся процентные ставки, которые вы видите при покупке личной ссуды, вы можете рассмотреть вопрос о обеспеченной ссуде, такой как кредитная линия собственного капитала (HELOC) или рефинансирование ипотечного кредита с выплатой наличными.
Одним из недостатков обеспеченной ссуды является то, что вам необходим залог (в данном случае ваш дом) — в отличие от личных ссуд, которые, как правило, являются необеспеченными ссудами. Это используется как гарантия того, что вы вернете ссуду.
См .: Домашняя ссуда и личная ссуда
Тарифы и скидки
Некоторые кредиторы взимают комиссию, которая может увеличить общую стоимость кредита. Общие сборы, на которые стоит обратить внимание, включают:
- Комиссия за выдачу кредита , которая взимает с вас процент от суммы кредита до выплаты кредита
- Комиссия за просрочку и возврат платежа , если вы пропустили платеж или ваш платеж был возвращен вам из-за недостатка средств
- Штрафы за досрочное погашение , которые применяются, если вы решите досрочно погасить кредит
Имейте в виду, что если вы возьмете ссуду у одного из кредиторов-партнеров Credible, вам не придется беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.
Если вы подаете заявку на получение кредита, обратите внимание и на возможные скидки. Некоторые кредиторы предлагают скидки при автоплате, если вы подписываетесь на автоматические платежи, или скидки за лояльность, если вы уже являетесь клиентом.
Отъезд: Как создать быстрый кредит
Как получить личный заем в размере 20 000 долларов США
Кредит в размере 20 000 долларов — это значительная сумма денег.Чтобы претендовать на получение ссуды в размере 20 000 долларов США, кредиторы обычно рассматривают следующие критерии приемлемости:
- Отношение долга к доходу (DTI): Кредиторы будут проверять ваш коэффициент DTI, который представляет собой сумму долга по отношению к вашему ежемесячному доходу, чтобы узнать, можете ли вы с комфортом позволить себе выплаты по кредиту. Вы можете снизить коэффициент DTI, погасив существующий долг.
- Кредитный рейтинг: Обычно для получения личной ссуды вам понадобится кредит от хорошего до отличного, хотя некоторые кредиторы также предоставляют варианты для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей.Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая все свои ежемесячные платежи вовремя, выплачивая существующие остатки и избегая новых кредитов.
- Доход: Обычно вам нужно указать стабильный источник дохода, как правило, с помощью квитанций о заработной плате или налоговых деклараций.
- Cosigner: Если вы сами не отвечаете требованиям кредитора, вы все равно можете соответствовать требованиям, если у вас есть кредитоспособный соруководитель, готовый подать заявку вместе с вами. Однако имейте в виду, что только ограниченное количество кредиторов разрешает ссайнерам получать личные ссуды.
Вы можете снизить коэффициент DTI, погасив существующий долг. Если вы готовы найти личную ссуду в размере 20 000 долларов, не забудьте присмотреться к как можно большему количеству кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду.
Credible упрощает это — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.
Выезд:
Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды.
- Бесплатное использование, без скрытых комиссий
- Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
- Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
- Здесь для вас.Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей
Find My Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит
О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.
Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для ссуды в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США.
При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
Читать далееГлавная »Все» Личные ссуды » Где быстро получить личный ссуду на 20 000 долларов
8 проблем, которые не дают вам получить бизнес-ссуду
- Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
- Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
- Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, увеличивая шансы на получение ссуды.
Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, приобретения оборудования, аренды производственных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов.Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.
1. Плохая кредитная история
Кредитные отчеты — один из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика. Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долга, вам может быть отказано в ссуде.
Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, у многих из которых плохая кредитная история в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.
«Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.
Посетите сайт
Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.
«Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже которого она резко снижается. «, — сказал Брайан Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.
Если ваш результат ниже 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если это возможно. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на кредит.
Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно в каждой из трех кредитных компаний на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.
Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.
«Чем лучше ваши личные финансы, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение хорошего кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.
«Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залогового обеспечения по ссуде», — добавил Вайц.«Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».
Если ваш кредит все еще далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования, которые, как правило, меньше внимания уделяют кредитным рейтингам, прежде чем отказываться от получения ссуды.
«Бизнес-ангелы или лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.
Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
2. Ограниченный денежный поток
Денежный поток — показатель того, сколько денег у вас под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса. Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать.
Таким образом, это первое, о чем вы должны подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.
«Действительно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес не заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».
Одна из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, — это рассчитывать ваш денежный поток не реже одного раза в квартал. Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.
Чтобы определить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным выплатам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.
«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Рикс, директор по финансовым вопросам. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.
3. Отсутствие надежного бизнес-плана
Наличие плана и его соблюдение намного привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.
«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».
Очень малые предприятия нередко не имеют официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана, — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо попадать в банк кредитора.
офис.
«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.
Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-планам, который может его рассмотреть и предложить обратную связь.
Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.
«Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность назвать именно то, что им нужно и для чего им это нужно», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.
«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов для инвентаризации до начала сезона высокой нагрузки, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.
Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.
4. Слишком много заявок на получение ссуд
Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.
5. Дезорганизация
Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.
«Одна из проблем, которая может быть проблемой при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.
Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширная финансовая документация, такая как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.
Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.
Неосторожные ошибки приведут вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тейн.
Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как совмещение деловых и личных счетов, или отказ от подачи налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.
6. Отказ от консультации специалиста
Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.
Бухгалтеры могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малым и средним предприятиям получить оборотный капитал. В прошлом он сотрудничал с CPAdirectory.
«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба обслуживания пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE соединяет вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».
Шейнбаум также рекомендует, чтобы владельцы бизнеса получали финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и проводили исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.
Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные отделения центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.
7. Неспособность сделать покупки около
Поиск кредитора может показаться настолько пугающим, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, кто придет. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, — ошибка. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.
Финансовые учреждения в районе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы, позволяющие работать с новыми местными предприятиями».
SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным способом изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.
Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает заключить официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.
Осматриваясь, вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.
«Годовая процентная ставка говорит вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес.
«Это поможет вам провести сопоставление различных кредитных предложений по принципу« яблоки к яблокам ».»
8. Апатия
Процесс подачи заявки на получение бизнес-ссуды носит методический характер, направленный на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе есть врожденная эмоциональная составляющая. Слишком много бизнеса собственники просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они подходят к кредиторам с апатичным отношением. Получив ссуду, вы должны проявить энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить.Для этого вы должны рассказать о своем бизнесе историю, которую кредитор сочтет убедительной.
«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — вы должны входить в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это «, сказал Стек.
Weitz поддержал это мнение.
«Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора, одобрившего вам получение ссуды».
Какие типы бизнес-кредитов бывают?
В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.
Ссуды SBAЭти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы больше уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и мягче, чем у многих других вариантов.
Краткосрочные ссуды Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов.
Обычно они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней.
Долгосрочные ссуды предназначены не для финансирования начальных затрат, а для помощи в развитии существующего бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.
Ссуды с плохой кредитной историей Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости.
Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Обеспеченные ссуды, предлагаемые банками и кредитными союзами, часто легче получить новым предприятиям, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды. Суммы ссуды обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.
Необеспеченные ссудыНеобеспеченные ссуды для бизнеса не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные баллы, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные ссуды обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных ссуд. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.
Денежные авансы торговцам Денежные авансы торговцам можно получить в специализированных компаниях по выдаче наличных торговцам и некоторых обработчиках кредитных карт.
Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получения финансирования, поскольку он не требует залога, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут варьироваться от 5000 до 500000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.
Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса.Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается обеспечением для этого типа ссуды, а это означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность.
Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.
Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса.Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.
Как подать заявление на получение бизнес-кредита?
Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы.Как правило, вам потребуются следующие документы:
- Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
- Выписки с банковского счета не менее трех месяцев
- Отчеты о дебиторской задолженности
- Свидетельство о собственности
Ваш кредитный рейтинг и история будут приняты во внимание, поэтому полезно иметь хорошую кредитную историю, которая обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850.
Баллы ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 считаются плохими. .
Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы их вернуть. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем труднее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.
Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду. Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.
Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать различные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.
После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, получение одобрения может занять дни, недели или даже месяцы.
Паула Фернандес и Элизабет Петерсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи.Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.
6 лучших личных займов апреля 2021 года
Если вы хотите консолидировать задолженность, профинансировать крупную покупку или отремонтировать дом, личный заем может быть правильным инструментом, который поможет вам в этом.
Начните с нашего списка лучших личных займов на апрель 2021 года. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы займов и годовую процентную ставку.
Наши лучшие предложения по личным займам
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеНайдите ведущего кредитора в вашем регионе.
Для уплаты долгов, оплаты медицинских счетов или даже отпуска — личный заем может помочь вам в этом..png)
Нажмите на свое состояние, чтобы начать.
Отзывы о лучших личных займах
* Объявленные годовые процентные ставки и кредитные баллы действительны с апреля 2021 года.Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора.
LightStream: лучший выбор вариантов займа
Плюсы
- Онлайн-заявка на кредит
- Скидка при автоплате
- Гарантия лучшей ставки
- Без комиссии за выдачу кредита
- Без штрафов за досрочное погашение
Консультации
- Соответствующим требованиям кандидатам нужна хорошая или отличная кредитоспособность
- Предварительное одобрение не требуется
LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий спектр вариантов ссуд и одни из самых длительных сроков, доступных на рынке.
Вы можете взять личную ссуду на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, образование K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже купить лошадей для тех, кто занимается коневодством.
Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли. Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, и скидка 0,10% также может применяться, если они получают предложение с более низкой годовой процентной ставкой от конкурирующего кредитора.
LightStream занял первое место в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов, если вы не будете удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.
| Срок действия | от 24 до 144 месяцев |
| Суммы займа | 5 000–100 000 долларов США |
| Годовая процентная ставка * | 2,49% — 19,99% |
| Минимальный кредитный рейтинг требуется ** | 700+ |
Сравните цены с LightStream
Достоверность: лучшая торговая площадка
Плюсы
- Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
- Доступ к предварительной квалификации и котировкам от нескольких кредиторов
- Гарантия лучшей ставки
Консультации
Бесплатная кредитная платформа Credible позволяет вам сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие.
Использование этой торговой площадки может сэкономить ваше время и деньги за счет сужения выбора по местоположению, сумме ссуды, желаемой годовой процентной ставке и цели ссуды.
Если вы найдете и закроете более выгодную процентную ставку по личному кредиту на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.
Компания приветствует заявителей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но заявители с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.
| Срок действия | от 12 до 84 месяцев |
| Сумма займа | 600 — 100 000 долларов |
| Годовая процентная ставка * | От 4,99% с Autopay |
| Минимум требуется кредитный рейтинг ** | не указан |
ПРИМЕЧАНИЕ.
Поскольку Credible не обслуживает свои ссуды, указанные выше числа зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.
Credible — это онлайн-торговая площадка, которая в режиме реального времени предоставляет конкурентоспособные, персонализированные кредитные предложения от нескольких проверенных кредиторов.
Проверьте ставки от 4,99% годовых без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
Начать работу и посмотреть ценыСравните цены с Credible
SoFi: Лучший онлайн-кредитор
Плюсы
- Онлайн-заявка на кредит
- Без комиссии за выдачу кредита
- Без штрафа за досрочное погашение
- Без комиссии за просрочку
- 0.Скидка 25% на AutoPay
- Возможность добавления созаемщика
Консультации
- Соответствующим требованиям заявителям нужен хороший кредит
- Выплата средств может занять несколько рабочих дней
Первоначально кредитор студенческой ссуды, SoFi теперь предлагает личные ссуды до 100000 долларов, что является одной из самых высоких сумм ссуд, которые мы видели от онлайн-кредиторов .
Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, но в личных ссудах SoFi есть что нравится.В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональная история и история финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки
С предварительным одобрением вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен за считанные минуты.
SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ежемесячные выплаты на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.
| Срок действия | от 24 до 84 месяцев |
| Суммы займа | 5000 — 100000 долларов |
| Годовая процентная ставка * | 5,99% — 20,25% (с AutoPay) |
| Требуемый минимальный кредитный рейтинг ** | 680 |
Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.Сравнить цены с SoFi
Upstart: лучший одноранговый кредитор
Плюсы
- Принимает кандидатов с справедливой кредитной историей
- Принимает кандидатов с короткой кредитной историей
- Принимает альтернативные данные
- Нет штрафа за предоплату
Консультации
- Высокие процентные ставки
- Взимает комиссию за организацию
- Взимает комиссию за просрочку платежа
Одноранговая модель Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов.Альтернативная модель заявки на получение кредита Upstart учитывает вашу историю работы, наивысший достигнутый уровень образования и область обучения для определения вашего права на получение кредита.
Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей. Даже безработные могут подать заявление, если у них есть предложение о работе с датой начала работы, которая не превышает 60 дней с даты подачи заявления.
Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, и кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия ссуды.
| Срок действия | 36 месяцев и 60 месяцев |
| Суммы займа | 1000 — 50 000 долларов |
| Годовая процентная ставка * | 8,41% — 35,99% |
| Минимальный кредит требуется оценка ** | 620 |
Сравните цены с Upstart
PenFed: Лучший кредитный союз
Плюсы
- Филиалы по всей стране
- Гибкие условия погашения
- Нет штрафов за предоплату
- Нет комиссий за выдачу документов
Консультации
PenFed — наш ведущий кредитный союз для личных займов из-за его гибких условий погашения, низких сумм займов и отсутствия штрафов за выдачу займов или за досрочное погашение.
Они предлагают более низкий диапазон годовых, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подавать заявки индивидуально или вместе с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на получение личного кредита, и им нужно будет присоединиться только в том случае, если они решат принять кредитное предложение.
Ранее членство было ограничено военными, некоторыми государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе о праве заявки на участие и открыть сберегательный счет с требуемым членским взносом в размере 5 долларов.
Наконец, члены PenFed могут воспользоваться своим Центром по работе с финансовыми трудностями, который помогает заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.
| Срок действия | От 6 до 60 месяцев |
| Суммы кредита | 500–20 000 долларов США |
| Годовая процентная ставка * | 6,49% — 17,99% |
| Минимальный кредитный рейтинг требуется ** | Представитель сообщил нам, что компания пока не раскрывает эту информацию |
Сравните цены с PenFed
U.
С. Банк — Лучший БанкПлюсы
- Конкурентоспособная годовая процентная ставка
- Без комиссии за выдачу кредита
- Без штрафа за досрочное погашение
- Онлайн-заявка на кредит
- Быстрое финансирование
Консультации
- Должен уже быть банковский счет в банке США
Банк США имеет начальную годовую процентную ставку, которая напрямую конкурирует с лучшими ставками по индивидуальным кредитам в отрасли.Максимальная годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые ставки на уровне 24%.
U.S. Bank также предлагает экстренную простую ссуду на мелкие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита от 100 до 1000 долларов. Несмотря на то, что простой заем предусматривает ежемесячную плату в размере 6 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам быстро нужна меньшая сумма и вы хотите избежать ссуд до зарплаты.
Нам также понравилась политика бессрочного целевого кредитования Банка США. Это означает, что они не ограничивают личные ссуды целенаправленно.
| Срок действия | От 12 до 60 месяцев |
| Суммы кредита | 1000 — 50 000 долларов |
| Годовая процентная ставка * | 6,49% — 16,99% |
| Минимальный кредитный рейтинг требуется ** | 680 |
Прочие рассмотренные нами личные займы
Маркус от Goldman Sachs Personal Loans
- Специализируется на ссудах консолидации долга
- Без комиссии за обслуживание
- Настраиваемые сроки погашения
- Единовременный бонус отсрочки для последовательных своевременных платежей
- 0.Скидка AutoPay в размере 25% годовых
- Высшее место в исследовании J. D. Power в области потребительского кредитования в США в 2020 году
- Нет со-заемщиков или созаемщиков
Best Egg Personal Loans
- Быстрое онлайн-одобрение
- Минимальный кредитный рейтинг 600-700 для лучших ставок
- Сумма кредита до 50 000 долларов
- Финансирование всего за один рабочий день
- Комиссия за оформление заявки варьируется от 0,99% до 5,99%
Prosper Personal Кредиты
- Модель однорангового кредитования (P2P)
- Принимает кредитные баллы ниже среднего
- Нет комиссии за предоплату
- Доступно предварительное одобрение
- Альтернативные кредитные данные не рассматриваются
- Большое количество жалоб, зарегистрированных против него с помощью Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
LendingClub Персональные ссуды
- Модель кредитования P2P
- Доступно предварительное одобрение
- Сумма кредита составляет до 40 000 долларов США
- Комиссия за выдачу кредита от 3 до 6%
- Опционы на два срока
- Нет комиссии за предоплату
- Применяется возможность с партнером
USAA Personal Loans
- Ограниченное членство: действующие или вышедшие на пенсию члены U. S военнослужащие или соответствующие члены семьи
- Разнообразие вариантов личного кредита
- Против него зарегистрировано меньше жалоб CFPB, чем против других аналогичных кредиторов
- Отсутствуют данные об условиях, суммах, годовых и комиссионных сборах
S военнослужащие или соответствующие члены семьиLendingTree Personal Loans
- Рынок ссуд
- Варианты кредиторов с хорошей репутацией: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
- Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и FAQ
- Больше жалоб на CFPB, чем на других рынках
- Максимальные суммы ссуд и Требования к кредитному рейтингу недостаточно конкурентоспособны
Личные ссуды Wells Fargo
- Более низкая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
- Принимаются справедливые кредитные рейтинги
- Обширные онлайн-инструменты
- Более 8000 физических отделений
- Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами
Avant Personal Loans
- Мягкий андеррайтинг
- Принимаются справедливые кредитные рейтинги
- Высокие комиссии за выдачу кредита
- Административные сборы
- Комиссия за просрочку в размере 25 долларов
- Годовая процентная ставка от 9. От 95% до 35,99%
Откройте для себя личные займы
- Нет комиссии за выдачу кредита
- Нет штрафа за предоплату
- Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
- Минимальный семейный доход в размере 25000 долларов США
- Отсутствие возможности совладельца
- Варианты погашения на 3, 5 и 7 лет
- Выплата средств на следующий день
COVID-19 и личные займы
Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, разработали ссуды для защиты от коронавируса для заемщиков, пострадавших от пандемии в финансовом отношении.Условия и требования будут различаться в зависимости от кредитной компании, но, как правило, эти ссуды включают:
- Более низкие процентные ставки, чем стандартные личные займы
- Краткосрочные займы и небольшие суммы займов
- Варианты отсрочки платежа
- Оптимизированное приложение
- Быстрое финансирование
Для того, чтобы соответствовать требованиям, вам нужно будет доказать финансовые трудности сверх стандартных требований , нравится хорошая кредитоспособность и надежная история платежей.
Вот как частные кредиторы отреагировали на COVID-19
| LightStream | Программа отсрочки платежей. Подайте заявку по телефону или запросите отсрочку через онлайн-аккаунт. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт LightStream. |
| Credible | Как торговая площадка, Credible не выдает собственных кредитов. Уточните у своего кредитора, имеете ли вы право на какие-либо планы отсрочки или отсрочки. |
| SoFi | Отсрочка платежа для подходящих кандидатов 30-дневная отсрочка с возможным продлением для тех, кто продолжает испытывать трудности Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт SoFi. |
| Upstart | Альтернативный план выплат для оказания помощи заемщикам, испытывающим финансовые затруднения Обратитесь в центр поддержки Upstart для получения дополнительной помощи |
| PenFed | Программа отсрочки или пропуска платежей Кандидаты получат поддержку от персонала.  они выбирают вариант, который лучше всего подходит для их ситуации. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со всем заявлением компании здесь. |
| US Bank | Члены, испытывающие трудности, могут иметь право на продление ссуды или другие формы помощи, такие как низкие процентные ставки и комиссии. Посетите одно из местных отделений банка, позвоните в службу поддержки или запросите помощь онлайн. |
На что следует обратить внимание перед подачей заявления на получение личного кредита
Руководство по личным займам
Цель кредита
Цель ссуды может напрямую влиять на ее годовую процентную ставку.
Например, годовая ставка для ссуд, предназначенных для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или медицинских расходов, скорее всего, будет на 2–3% ниже, чем годовая процентная ставка для личной ссуды, предназначенной для расходов на отпуск.
Возможно, вы даже полностью получите выгоду от займа другого типа. Если вашей целью является улучшение дома, существуют ссуды на улучшение жилищного фонда, такие как ссуды под залог недвижимости или HELOC, которые могут помочь вам покрыть расходы на ремонт дома.
Если целью вашей ссуды является покупка подержанного автомобиля, вам лучше подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.Однако большинство автокредиторов не финансируют автомобиль, когда он достигает определенного пробега или определенного возраста, поэтому люди, покупающие старые автомобили, часто обращаются к личным займам.
Ваш кредит
Чтобы повысить ваше право на участие, вы должны иметь кредитный рейтинг не ниже 660 — минимальный кредитный рейтинг, необходимый большинству кредиторов.
Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, у вас есть право на получение одной бесплатной копии каждые 12 месяцев, но из-за COVID-19 вы можете запрашивать бесплатные еженедельные кредитные отчеты во всех трех бюро до апреля 2022 года.
Кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Чтобы лучше понять, какой у вас может быть кредитный рейтинг, воспользуйтесь оценщиком оценок FICO.
Ваша долговая нагрузка
DTI (отношение долга к доходу) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.
Это решающий фактор для кредиторов, так как он определяет вашу способность погасить ссуду.
Если ваш DTI находится на высокой стороне, подумайте о выплате некоторого долга перед подачей заявления. Большинство кредиторов разрешают максимальный DTI в размере 43% для личных займов, хотя некоторые могут разрешать DTI до 47%, в зависимости от вашего годового дохода и других факторов.
Годовая процентная ставка
Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие комиссии кредитора.
Эта цифра представляет собой фактическую стоимость кредита, поэтому вам всегда следует сравнивать годовые процентные ставки, а не процентные ставки, чтобы определить, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку. Годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам выше, чем по некоторым обеспеченным кредитам.
Срок кредита
Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы ссуд, часто от 12 до 60 месяцев.
Более длительные сроки напрямую связаны с меньшим ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.
Более короткий срок повысит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы сэкономите на процентах.
Пени и штрафы
Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.
Стоит отметить, что у онлайн-кредиторов накладные расходы ниже, чем у традиционных банков и кредитных союзов, и они, как правило, снимают большую часть, если не все, из этих сборов.
Остерегайтесь мошенничества
Мошенники часто используют мошеннические личные ссуды для взимания комиссий и доступа к конфиденциальной личной информации, такой как ваш номер социального страхования.
Признаки мошенничества с получением кредита включают:
- Незапрашиваемое предложение ссуды
- Гарантированное одобрение ссуды
- Отсутствие проверки кредитной истории
- Тактика продажи под давлением.
- Выплаты по ссуде производятся в форме предоплаченных дебетовых карт, подарочных карт или чеков
- Не зарегистрирован государством
- Незащищенный веб-сайт
- Нет физического адреса
Как правило, помните, что законный кредитор никогда не подойдет вы с предложением, не подавая им в первую очередь заявку на получение кредита.
Остерегайтесь хищнического кредитования
Ссуды до зарплаты и титульные ссуды являются формой хищнического кредитования, нацеленной на заемщиков, которые не могут претендовать на получение более надежных ссуд.Запрещенные в некоторых штатах, они имеют тревожно высокие годовые процентные ставки, которые могут доходить до 400%.
| Ссуды до зарплаты | Ссуды под залог |
| Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы ссуд Должны быть полностью погашены до следующей зарплаты Сумма ссуды основана на зарплате заемщика Нет проверки кредитоспособности | Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы кредита Как правило, должны быть полностью выплачены до конца месяца Право собственности на транспортное средство служит залогом Сумма кредита рассчитана на основе стоимости транспортного средства Нет проверок кредитоспособности |
Невозможность урегулирования любого из эти ссуды вовремя заманивают заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, когда им приходится продлевать или переносить ссуду на более поздний срок, увеличивая тем самым более высокие процентные ставки и комиссии.
Кредиторы Payday обеспечивают свои деньги, требуя чек с заданной датой или прямой доступ к вашему текущему счету для снятия средств до следующей выплаты.
используют право собственности на ваш автомобиль в качестве залога, поэтому они могут вернуть и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не вернете его вовремя.
Мы не рекомендуем эти ссуды и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и личные займы предназначены специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же день или на следующий рабочий день.
Часто задаваемые вопросы
Как получить личный заем?
Чтобы получить личный заем, вам должно быть 18 лет или больше, и вы должны быть U.
S гражданин — некоторые кредиторы принимают постоянных жителей. Кредиторы потребуют удостоверение личности, подтверждение дохода, подтверждение постоянного места жительства и кредитную историю. Плохая кредитная история значительно ограничит ваши возможности, поэтому найдите время, чтобы исправить любые элементы в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу оценку. Присмотритесь и воспользуйтесь любыми предварительными квалификациями, чтобы лучше понять, где вы находитесь, прежде чем подавать официальную заявку.
Что такое личный заем?
Персональные ссуды — это разновидность необеспеченного долга в рассрочку.Они не требуют залога (например, обеспеченного долга), имеют более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки.
В отличие от других видов ссуд, персональные ссуды можно использовать для любых целей. Обычно личные ссуды используются для консолидации долга, проектов по благоустройству жилья, медицинских расходов, а также для финансирования крупных покупок, мероприятий или отпусков.
Какие факторы учитывают кредиторы при выдаче личных займов?
Большинство кредиторов смотрят на традиционные кредитные данные — кредитный рейтинг, кредитный отчет, отчеты об активах, отношение долга к доходу и источник годового дохода.Другие кредиторы рассматривают альтернативные данные о кредите, которые включают вашу историю работы и образования, историю коммунальных платежей и арендных платежей, а также информацию, доступную в публичных записях.
Можно ли использовать личный кредит на что-нибудь?
Взять ссуду от имени другого лица или использовать ее для любой формы азартных игр, включая инвестирование, не имеет смысла с любым видом личного ссуды.Некоторые кредиторы ограничивают ссуды немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующей задолженности, оплаты обучения в колледже или взносов в пенсионные планы, среди прочего.
Должен ли я подавать заявку на получение личной ссуды или карты для перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?
Персональные ссуды — более безопасная ставка, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте.
Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, со сроком до 60 месяцев. Кредиторы могут даже предлагать ссуды без комиссии.
Кредитные карты с переводом баланса имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают начальную ставку 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может применяться комиссия за перевод до 5% от суммы перевода.
Могу ли я получить личную ссуду, будучи безработным?
Хотя получить ссуду, будучи безработным, возможно, будет сложно без предложения работы или другого источника дохода.
Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам кредит, но имейте в виду, что процентные ставки, скорее всего, будут высокими, так как вы представляете более высокий риск.
Как мы выбирали лучшие личные займы
Финансовая устойчивость
Мы изучили отчет Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) по данным отчета «50 крупнейших организаций по объему консолидированных банковских активов» за 2020 год.Кроме того, мы приняли во внимание ведущие необеспеченные кредитные компании для физических лиц на растущем рынке финансовых технологий.
Удовлетворенность потребителей
Мы сослались на исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год, проведенное J.D. Power, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдавая предпочтение компаниям с наивысшими рейтингами.
В качестве дополнительного показателя мы рассмотрели количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
Доступность
Нам нужны кредиторы, которые обслуживают как потребителей с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает работать или имеет невысокие кредитные рейтинги.Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.
Наконец, мы проверили годовые ставки кредиторов, выбрав те, у которых начальная процентная ставка была наименьшей.
Общее предложение по кредитованию
Мы составили рейтинг компаний на основе того, что они предлагают: варианты ссуд, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, комиссии и сборы за предоплату.
Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, время финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, наличие в штате, скидки и поддержку клиентов.
