Какой электронный кошелек выбрать: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Содержание

Какой электронный кошелек стоит выбирать?

Выбор того или иного электронного кошелька в первую очередь связан с необходимостью проводить те или иные транзакции – а потому, если вы заинтересованы в том, чтобы обратить внимание на лучшие и наиболее многофункциональные электронные кошельки, то лучше всего присмотреться к тем кошелькам, которые уже стали проверенными и интересными для наиболее требовательных пользователей. Кошельки могут быть разными, однако стоит отметить тот факт, что некоторые из них могут быть особенно полезными для реализации тех или иных конкретных транзакций в интернете.

Вопрос о том, какой электронный кошелек выбрать, чаще всего связан с необходимостью решить тот или иной вопрос о той или иной транзакции – а потому, если вы в большей степени склоняетесь к транзакциям более свободного типа, то наверняка лучше всего присмотреться к Payeer или Perfect Money, поскольку они обладают наименьшим количеством внутренних ограничений и в целом стремятся к тому, чтобы предоставить пользователю как можно более широкий спектр финансовых функций и возможностей без необходимости привязки. С другой стороны, есть и другие моменты относительно работы с кошельками.

А если вам наоборот, необходимо пользоваться как можно более защищенным и многослойным кошельком во избежание различных проблем с авторизацией и потерей персональных данных, то WebMoney до сих пор является действительно отличной альтернативой, которая может быть крайне полезной и интересной относительно целого ряда факторов. Прежде всего в связи с тем, что обладает действительно высоким уровнем защищенности и высоким порогом безопасности при совершении абсолютно любых сделок, что не может не радовать. А во-вторых в связи с постоянными обновлениями безопасности.

Мы рекомендуем вам не торопиться и внимательно ознакомиться с содержанием статьи в представленном сайте, чтобы в дальнейшем выбрать те варианты кошельков, которые будут наиболее полезными и интересными лично для вас. С учетом этого, становится понятно, что выбор того или иного электронного кошелька в 2021 году так или иначе связан с тем кругом финансовых задач и требований, которые необходимо выполнить конкретно вам, а потому стоит быть внимательным относительно целого ряда факторов и аспектов. Тем более, если речь идет о том, чтобы обратить внимание на те кошельки, которые могут быть наиболее многофункциональными.

Зачем нужен электронный кошелек и какой выбрать

17 мая 2019     
Юридические вопросы и бухгалтерия

Многие фрилансеры в начале пути думают о том, как лучше получать гонорар за свою работу. А предприниматели решают, как лучше организовать онлайн-оплату за свои услуги или товары в интернет-магазинах. Банковский карты и расчётные счета — первое, что приходит в голову. Но как насчёт электронных кошельков? Расскажем, для чего нужны виртуальные кошельки, какие из них актуальны на сегодняшний день, в чём их плюсы и минусы — по сравнению с банковскими картами.


Даже если у вас до сих пор не было никаких проблем с расчётами с помощью банковской карты, могут возникнуть ситуации, когда выручат именно электронные деньги.

Почему стоит завести электронный кошелёк

Покупая по карте товар или услуги онлайн, вы, как правило, вынуждены предоставлять данные карты, CCV-код, эмбоссированное имя. Это не всегда удобно (нет карты под рукой, вы не помните этих данных, нет времени). Оплачивая покупку электронными деньгами, вы просто используете номер кошелька или проходите авторизацию.

Когда вы поручаете какую-то задачу (написание текста или создание дизайн-макета) фрилансеру, проще и быстрее отправить ему деньги именно на электронный кошелёк. Этот способ приветствуется на всех фриланс-биржах.

Если у вас небольшой интернет-магазин или вы оказываете услуги удалённо, то для сбора оплат также можно использовать электронные деньги: это удобно для покупателей, привыкших к онлайн-покупкам.

Перевести деньги с кошелька на кошелёк или с карты на кошелёк — обычно быстрее. Прямые переводы в системе электронных денег не зависят от выходных и праздников.

Завести электронный кошелёк — дело нескольких минут. Например, клиент готов отправить деньги — и вы во всеоружии.

При переводах с кошелька на банковскую карту комиссии часто ниже, чем при переводе с карты одного банка на карту другого.

Электронные кошельки удобно использовать для разового массового аккумулирования денежных средств. Это актуально для благотворительности и различных организационных сборов.

За использование виртуального счёта не нужно платить. Разве что придётся потратиться на обслуживание карты, выпуск которой возможен в некоторых платёжных системах.

Электронный кошелёк невозможно потерять. Даже если вы забудете пароль к нему — его легко восстановить, с помощью привязанной электронной почты или мобильного телефона.

У счёта кошелька нет банка-эмиссионера, а значит, не нужно бояться, что он обанкротится или с ним случится ещё что-нибудь неприятное, потенциально ведущее к потере денег.

Наконец, электронные денежные системы не зависят от политической обстановки в стране и от отношений между странами, поэтому неважно, из какой страны ваш клиент или исполнитель — проблем с переводами в случае использования электронных денег, скорее всего, не возникнет.

Какие электронные деньги актуальны и популярны сегодня

Выбирая, какой завести кошелёк, обратите внимание на следующие вопросы:

  • Какие варианты пополнения у него есть?
  • Можно ли перечислять на него деньги с банковской карты и обратно?
  • Какие и за что имеются комиссии в системе?
  • Насколько хорошо работает техподдержка сервиса?
  • С какими сервисами работают магазины, где вы чаще всего совершаете покупки?
  • Какие лимиты (на пополнение в сутки и снятие) имеются в системе?
  • Есть ли возможность обналичить средства?

Если вы живёте и работает в России, то удобно использовать Яндекс.Деньги, Киви-кошелёк и Веб-мани.

Яндекс.Деньги

Самая популярная электронная платёжная система в России.

В чём её особенности?

  • Можно использовать только рубли.
  • Можно пополнить счёт с банковской карты, через некоторые терминалы, с кошелька на кошелёк.
  • Возможно совершать онлайн-покупки практически на всех торговых площадках РФ и на некоторых международных (например, Алиэкспресс).
  • Система Яндекс.Деньги предоставляет возможность выпуска пластиковой карты. С её помощью можно расплатиться в офлайн-магазинах и снять наличные в любом банкомате (с комиссией).
  • Яндекс-кошелёк предполагает получение одного из трёх статусов (в зависимости от того, какие личные данные вы готовы предоставить): анонимного, именного и идентифицированного. Они различаются размеров лимитов операций и функционалом. Например, переводить с кошелька на чужую банковскую карту можно только с идентифицированного аккаунта.
  • Можно оплатить налоги, кредиты, штрафы, услуги ЖКХ и другие квитанции (заплатить за детский сад, кружок и так далее).
  • Есть партнёрские контракты с некоторыми банками, что позволяет осуществлять переводы с карты на кошелёк и обратно бесплатно.
  • Высокая компетентность и отзывчивость техподдержки.
Qiwi

Ещё один популярный в нашей стране кошелёк.

  • Открыть кошелёк очень просто и быстро: нужно зайти на сайт платёжной системы или в мобильное приложение и зарегистрировать аккаунт на номер телефона.
  • Доступные валюты: рубли, евро, доллары, тенге.
  • Можно оплатить квитанции, штрафы, налоги, парковку.
  • Можно пополнять переводом с кошелька на кошелёк, из другой платёжной системы, с банковской карты, через многочисленную сеть терминалов, установленных в общественных местах.
  • Есть пластиковая карта для снятия наличных и офлайн-оплаты.
WebMoney

Первый электронный кошелёк, который начал действовать на территории РФ.

  • Работает с более чем 10 валютами, в том числе биткоинами.
  • Можно оплатить квитанции, мобильный телефон, интернет.
  • Пополнять можно с банковской карты или через терминал, с другого кошелька, со счёта мобильного телефона, почтовым переводом.
  • Для работы используется несколько аттестатов — с разным функционалом.
  • Есть партнёрские договоры с некоторыми банками, уменьшающие комиссии при совершении операций.
AdvCash

Ещё одна альтернатива банковским расчётам.

  • Можно использовать несколько валют.
  • Есть возможность выпустить пластиковую карту.
  • Пополнение с помощью банковской карты, терминалов.
  • Вывод средств предусмотрен на банковскую карту, в электронные валюты или другие платёжные системы.
  • Оплата мобильной связи.
  • Оперативная техподдержка.
Perfect Money

Международная мультивалютная платёжная система.

  • Поддержка 23 языков.
  • Низкие комиссии.
  • Можно оплачивать покупки в различной валюте.
  • Пополнение банковским переводом, через обменные онлайн-пункты, с помощью криптовалюты.
  • Ежемесячные выплаты по остатку на счету.
  • Корпоративные счета с разнообразным бизнес-функционалом.
PayPal

Американская платёжная система, прочно закрепившаяся на международном рынке денежных расчётов.

  • Работает с более чем 25 валютами.
  • Высокий уровень безопасности платежей.
  • Удобна для расчётов с зарубежными контрагентами.
  • Возможность использования на международных торговых площадках (например, e-bay).
  • Для регистрации нужен только электронный адрес.
  • Можно открыть два аккаунта на один адрес.
  • Можно привязать банковскую карту.
  • При покупке деньги перечисляются на счёт продавца, но до момента получения товара покупателем заблокированы.
Особенности использования всех электронных кошельков

Все кошельки открываются онлайн.

Есть три общих типа кошельков: полностью идентифицированные (при открытии этого статуса требуется подтверждении личности), частично идентфицированные (необходимо указать некоторые сведения о себе), анонимные. Статус влияет на полноту функционала. При полной идентификации увеличиваются лимиты операций и появляются другие возможности.

Электронные кошельки регулируются Федеральным законом “О национальной платежной системе”, поэтому их использование вполне безопасно.

Минусы электронных денег

Далеко не все онлайн-площадки принимают к оплате электронные деньги.

Не все кошельки предоставляют возможность обналичить средства, а если и предоставляют, то берут за это немаленькую комиссию.

Один из недостатков кошельков — ограниченность функционала при неполной идентификации.

Основной вывод: вам определённо нужен электронный кошелёк, если вы работаете онлайн, часто совершаете покупки удалённо и взаимодействуете с иностранными заказчиками или исполнителями.

 

AzConsult.ru

 

 

Ещё статьи про электронные деньги на нашем сайте:

 

В соцсети нас уже больше 20 тыс. Присоединяйтесь, чтобы получать советы по развитию бизнеса и полезные ссылки

* В случае упоминания в тексте социальных сетей Facebook, Instagram, уведомляем: деятельность компании Meta (Facebook, Instagram) признана экстремистской и на территории РФ запрещена.

Какой лучше выбрать электронный кошелек

О таком сервисе, как интернет кошелек, знают многие пользователи всемирной паутины. И ошибочным является мнение, будто наличие виртуального счета необходимо только тем, кто работает в сети. На самом деле, такие кошельки успешно используются для ведения бизнеса, совершения покупок, да и просто хранения денег.

Но юзерам, у которых такого счета пока нет, нелегко разобраться в том, какой лучше выбрать электронный кошелек. Конечно, самыми популярными на сегодняшний день являются сервисы Вебмани, ЯндексДеньги и КИВИ. Но, помимо них, есть еще масса вариантов, поэтому в них можно легко запутаться.

Так, какие бывают электронные кошельки, как начать работу с ними, и каковы правила их использования? Мы рассмотрим эти вопросы во всех деталях, а в дополнение, приведем краткие обзоры самых лучших сервисов для финансовых манипуляций. И вы увидите, что выбрать, действительно, есть из чего!

Понятие ЭК, цель его использования

Электронный кошелек – что это? Это один из способов совершения финансовых операций в сети интернет. Его главным достоинством является то, что его невозможно потерять или забыть дома. Пользоваться этим сервисом можно с компьютера, планшета, смартфона. Многие ЭК имеют отдельные приложения, позволяющие в полной мере воспользоваться услугами системы.

Если же рассматривать сам термин, то ему можно дать следующее определение:

Электронный кошелек – это виртуальный счет на конкретном сервисе, где пользователь может хранить деньги.

Виртуальные кошельки позволяют:

  • выводить средства на банковскую карточку;
  • пополнять виртуальный счет;
  • совершать безналичные покупки в интернет-магазинах;
  • пополнять мобильный счет;
  • производить оплату коммунальных услуг;
  • делать или предоставлять займы и пр.

Как видно, наличие виртуального денежного счета – весьма выгодное дело. Это сродни использования банковских услуг – вы тоже имеете возможность завести счета сразу на нескольких сервисах, и получать от этого выгоду.

Разновидности интернет-кошельков

Существует 3 вида электронных кошельков. Это:

  1. Мультивалютные. Такие виртуальные кошельки позволяют заводить сразу несколько счетов для хранения денег в разной валюте – евро, долларе, фунтах стерлингов, гривнах, рублях и пр. Таким образом, можно получать платежи в разной валюте, либо конвертировать рубли в другую валюту, не покидая своей учетной записи.
  2. Моновалютные. Название говорит само за себя – такие кошельки поддерживают только одну конкретную валюту. Обычно это рубль, а если речь идет о зарубежном сервисе, то это может быть, либо доллар, либо евро.
  3. Кошельки-накопители. Такой ЭК позволяет не только хранить виртуальные средства, но и принимать платежи. Данный вариант является оптимальным выбором для владельцев интернет-магазинов.

Примечание. Какой электронный кошелек лучше завести в России? Тип виртуального счета каждый пользователь должен подбирать для себя, исходя из целей использования сервиса. Именно по этому критерию, прежде всего, нужно ориентироваться перед началом работы с финансами в сети интернет.

Главные достоинства

Так, какие же плюсы есть у таких счетов? Их немало, но мы отметим только самые важные.

  1. Легкость в создании и использовании. Сделать электронный кошелек – занятие на 15 минут. Нужно только ввести свои данные – и вы можете использовать счет по назначению. Да и пользоваться им очень просто – все функции детально описаны и распределены по пунктам.
  2. Быстрота. Многие электронные кошельки позволяют осуществлять вход без идентификации. Система запоминает однажды введенные данные, поэтому при входе вам только нужно будет подтвердить его одной клавишей.
  3. Отсутствие необходимости во вложениях. Большинство электронных кошельков работает без комиссии за использование и совершение различных операций. Именно поэтому они становятся все более популярными, и приобретают практически такую же распространенность, как банковские карты.
  4. Надежность. Вы можете настроить свой аккаунт таким образом, чтобы при каждом входе вам приходил код подтверждения по СМС или на электронную почту.
  5. Анонимность. В отличие от банковских счетов, электронные кошельки могут работать без паспортных данных пользователя. Конечно, не все. Например, Вебмани и ЯндексДеньги допускают вывод на карточку только при предоставлении скана или фотокопии паспорта.
  6. Распространенность. ЭК ежедневно набирают обороты. Сегодня они активно сотрудничают со многими банками и интернет-магазинами, поэтому у пользователя может не возникать необходимости в выведении средств на карту, чтобы совершить покупку или оплатить услугу.

На заметку. Несмотря на то, что статус виртуальных денег на сегодняшний день в России еще не регламентирован, многие финансовые учреждения, магазины и компании считают их полноценным средством расчета и оплаты труда.

Как выбрать и завести ЭК?

Какой кошелек лучше завести в интернете? Чтобы определиться с выбором, необходимо руководствоваться несколькими важными аспектами. К таковым относятся:

  1. Продолжительность существования электронной платежной системы (далее – ЭПС). Не поленитесь, помимо года основания, изучить также отзывы о выбранном сервисе. Делать это лучше не на нем, а на независимых форумах.
  2. Комиссия за вывод средств на карту. Перед тем, как открыть электронный кошелек, и начать его использование, обязательно прочтите все правила, прописанные в договоре-оферте. Даже если за возможность использования услуг сервиса вам платить не придется, то чтобы вывести деньги на карту банка, комиссию внести придется в любом случае.
  3. Проверьте, как работает обратная связь. Это ваше полное право, как клиента и будущего постоянного пользователя. Задайте модерации любой вопрос касательно работы на сервисе. Ответ оценивайте по параметрам: скорость ответа, важность и полезность полученного сообщения, качество общения.

Важно! При изучении отзывов о выбранном сервисе ЭПС всегда обращайте внимание на стиль, в котором они написаны. Многие компании пользуются услугами копирайтеров или случайных юзеров, которые ищут временную подработку в сети, для создания себе мнимой репутации. Научитесь отличать заказные и реальные отзывы!

Как завести электронный кошелек?

Это очень простой и быстрый процесс. Он не займет у вас много времени, к тому же вам не придется тратиться.

Для того, чтобы оформить электронный кошелек необходимо зайти на выбранный сервис, и заполнить анкету. Обычно в нее вносится:

  • номер мобильного телефона;
  • достоверные фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • место проживания.

При необходимости сервис может потребовать от вас загрузки фото. После того как вы создадите учетную запись, вам будет присвоен номер счета. Это может произойти автоматически, либо, если это мультивалютный кошелек, вам самостоятельно придется создавать кошельки в нужной валюте.

Инструкцию по регистрации кошелька Вебмани смотрите по ссылке https://inetsovety.ru/registratsiya-webmoney/

Какие ЭК самые лучшие и надежные?

Список всех электронных кошельков, которые пользуются огромной популярностью у российских пользователей не так уж и велик. Но выбрать все равно есть, из чего. В наш рейтинг попали отечественные и зарубежные ЭПС:

  • Киви;
  • Яндекс.Деньги;
  • Вебмани;
  • PayPal;
  • Payeer;
  • Perfect Money;
  • Adv Cash.

Какой интернет кошелек лучше? Мы приведем краткие обзоры каждой из вышеперечисленных ЭПС, а дальше – решение за вами!

ТОП-3 российских ЭК

Мы составили топ-3 электронных кошельков, которые были созданы в России. Пи этом один из них является международным, поэтому он вполне заслуженно занимает 1 место.

  1. Webmoney. Вебмани – один из международных электронных кошельков, где можно создавать сразу несколько счетов для разных валют. При этом для каждой денежной единицы здесь есть свое обозначение. WMZ – это долларовый кошелек, WMR – рублевый, U – гривенный и т. д. После регистрации пользователь получает начальный аттестат псевдонима, поэтому его возможности в системе ограничены. Чтобы расширить их, необходимо предоставить скан или фотокопию паспорта с фото и пропиской. После подтверждения копии администрацией пользователь получает формальный аттестат, и может совершать развернутые транзакции на сайте или в приложении ВМ.
  2. Яндекс.Деньги. Пожалуй, это лучший электронный кошелек для резидентов России. После регистрации, конечно, список функций и сумма транзакций ограничена, но после идентификации по паспорту перед пользователем открываются все возможности: перевод средств на карту, между своими счетами или со своего кошелька на кошелек другого зарегистрированного юзера. Как начать пользоваться электронным кошельком? Здесь все намного проще: нужно «завести» аккаунт на Яндексе, после чего перейти в раздел «Деньги» и создать кошелек.
  3. Киви. Этот сервис во многом уступает двум предыдущим. Однако его отличительная черта заключается в том, что номером ЭК является номер телефона. Именно его необходимо указать при регистрации, после чего нужно придумать пароль – и все готово. Примечательно, что производить платежи с Киви-кошелька можно без идентификации.

Вопрос. Что лучше – Вебмани или Яндекс кошелек? Все зависит от цели использования платежной системы. Так, если пользователь проводит операции с разными валютами, то, безусловно, ему больше подойдет ВМ. Если же он оперирует только рублем, тогда оптимальным вариантом станет ЯД кошелек. К тому же, последний является более простым в использовании, и лояльнее в отношении вопроса идентификации.

Рейтинг иностранных ЭПС

Иностранные электронные кошельки пользуются не меньшей популярностью, чем российские. Однако рекомендуется заводить их, прежде всего, тем пользователям, которые находятся заграницей, или получают оттуда регулярные денежные переводы. Также аккаунт в таких ЭС будет необходимым для юзеров, часто совершающих покупки в иностранных виртуальных магазинах.

Рейтинг зарубежных электронных кошельков приведен ниже.

  1. PayPal. Самая крупная ПС во всем мире американского происхождения. Несмотря на свою распространенность и надежность, она, все же, лучше всего подойдет именно иностранным гражданам. Чтобы можно было оперировать валютой, к кошельку необходимо привязать свой банковский счет.
  2. Паер. Эта ЭПС позволяет осуществлять денежные переводы практически в любую точку мира, поскольку она работает почти в 200 странах. Но есть у нее и большой минус: для перевода средств пользователь может обойтись без верификации, чем часто пользуются мошенники и учредители финансовых пирамид.
  3. Адвакэш – относительно новая ПС, которая стремительно набирает популярности и оборотов. Примечательно, что транзакции, проводимые внутри системы, осуществляются без комиссии. На этом сервисе можно работать, как с верификацией аккаунта, так и без нее.
  4. Perfect Money. Платежная система, созданная в 2007 году. Главный офис находится в Австрии, в то время, как местом юридической регистрации является Панама. Система только набирает оборотов, и имеет невзрачное оформление, поэтому многие потенциальные пользователи не решаются становиться постоянными.

Так, мы сделали краткое сравнение электронных кошельков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, рекомендуем вам создать учетные записи на нескольких сервисах сразу.

При этом вовсе не обязательно сотрудничать со всеми. Ознакомьтесь с их особенностями и правилами, и только на основании собственных наблюдений и полученного опыта вы сможете сделать для себя единственно правильный выбор!

Что такое цифровой кошелек? | Кредитные карты

Если вы хотите упростить процесс совершения платежей и не хотите полагаться на наличные деньги и кредитные карты, вы можете использовать цифровой кошелек, также известный как электронный кошелек, электронный кошелек или, при использовании на телефоне, мобильном кошельке.

В обычной беседе люди не всегда упоминают «цифровые кошельки». Они просто скажут что-то вроде: «Вы используете Venmo?» Если вы платите за вещи с помощью таких сервисов, как Apple Pay, Google Pay, PayPal или Venmo, вы уже используете цифровой кошелек.

Если вы мало что знаете о цифровых кошельках, может потребоваться время, чтобы понять эту концепцию. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как они работают и как найти лучший для вас.

Как работают цифровые кошельки?

В цифровом кошельке могут храниться ваши кредитные карты, дебетовые карты и, возможно, некоторые дополнительные предметы, такие как посадочные талоны, бронирование отелей, подарочные карты и билеты на концерты.

В широком смысле цифровой кошелек — это платежная система, которая защищает банковскую информацию и пароли пользователей и позволяет потребителям совершать безопасные транзакции в Интернете, в приложениях, в магазинах и даже в банкоматах.Мобильные кошельки работают с использованием бесконтактной связи ближнего радиуса действия, что позволяет вашему телефону совершать транзакции через близлежащие платежные терминалы.

Обратите внимание, что вы не сможете использовать свой цифровой кошелек для всех транзакций, и некоторые цифровые кошельки более широко распространены, чем другие.

«Venmo, например, — отличное приложение для отправки денег между друзьями, но оно не очень распространено во многих розничных магазинах», — говорит Эми Шуник, финансовый директор Bennett Packaging в Канзас-Сити, штат Миссури, и заядлый пользователь цифрового кошелька.«Во многих случаях вы можете совершать покупки в Интернете и использовать PayPal, но если вы находитесь в обычном магазине, вам нужны либо наличные, либо дебетовая, либо кредитная карта».

Существуют также цифровые кошельки для потребителей, владеющих криптовалютой.В криптовалютном кошельке вы можете хранить свой личный криптоключ, отправлять и получать средства и т. д.

Как выбрать цифровой кошелек

кошельки будут зависеть от множества факторов, например, если у вас iPhone, вы можете использовать Apple Pay, а пользователи Android могут предпочесть Google Pay.

Большинство электронных кошельков бесплатны, но вы можете столкнуться с некоторыми комиссиями.

«Многие цифровые кошельки также взимают комиссию за транзакцию, обычно при переводе денег в ваш банк», — говорит Шуник. Например, Venmo взимает комиссию в размере 1,5%, если вы запрашиваете мгновенный перевод средств со своего счета Venmo на свой банковский счет. Но компания отказывается от этой комиссии, если вы используете стандартный вариант, который обычно доставляет средства в течение одного-трех рабочих дней.

Вы можете потратить довольно много времени, решая, какой тип криптовалютного кошелька использовать, говорит Таль Лифшиц, адвокат, партнер и сопредседатель группы по криптовалюте, цифровым активам и блокчейну в компании Kozyak Tropin & Throckmorton из Майами.

«Не существует универсального подхода к выбору цифрового кошелька, и эти приложения быстро развиваются, поэтому обзор или продукт, выпущенные несколько месяцев назад, могут уже устареть», — говорит Лифшиц. По его словам, существуют разные типы кошельков, которые выполняют разные функции и имеют разные преимущества. «Выясните, что для вас важно — безопасность, взаимодействие с пользователем, что угодно. Затем работайте с этого».

Если вы надеетесь, что цифровой кошелек или несколько из них полностью заменят ваш настоящий физический кошелек, возможно, вы пока не сможете его найти.Во многих штатах по-прежнему невозможно хранить водительские права или удостоверение личности штата на смартфоне.

Но это может скоро измениться. Например, Apple работает с несколькими штатами над добавлением водительских прав и идентификаторов штатов в Apple Wallet.

Безопасны ли электронные кошельки?

Хотя вор может захватить ваш кошелек и получить доступ к вашим кредитным картам за считанные секунды, цифровые кошельки шифруют вашу информацию, чтобы помочь защитить ее от хакеров. Даже если кто-то украдет ваш телефон, вору, скорее всего, все равно понадобится пароль или биометрическая аутентификация для доступа к информации в цифровом кошельке.Вы также можете заблокировать свой мобильный кошелек с другого устройства, если потеряете телефон.

Пользователи криптокошельков, беспокоящиеся о безопасности, не параноики, говорит Лифшиц. «Люди хотят заполучить вас и ваш кошелек. Но, к счастью, существуют технологии, обеспечивающие безопасность ваших активов, если у вас есть правильный кошелек и вы правильно с ним обращаетесь».

Плюсы и минусы цифровых кошельков

Есть довольно много плюсов и минусов, и, конечно, ваше отношение к этим плюсам и минусам будет разным.

Pros

  • Существует множество различных цифровых кошельков. Разнообразие электронных кошельков означает, что вы сможете найти продукты, соответствующие вашим потребностям. Для пользователей криптографии «есть так много кошельков на выбор, и каждый может найти подходящий кошелек для своих нужд и ресурсов, чтобы убедиться, что он безопасно и надежно управляет своим кошельком», — говорит Лифшиц.
  • Цифровые кошельки удобны. По крайней мере, это удобно для покупателей, которые привыкли к тому, что вещи, которые раньше были только в их физических кошельках, хранятся в цифровом виде.
  • Функции безопасности. Вору может быть труднее завладеть информацией в вашем цифровом кошельке, чем в физическом кошельке.

Минусы

  • Существует множество различных цифровых кошельков. У вас не двоится в глазах. Все это разнообразие может быть ошеломляющим. «Не расстраивайтесь и не отказывайтесь от него», — советует Лифшиц. «Попробуйте несколько. Многие из них бесплатны. Как только вы почувствуете (криптокошельки), исследование обретет смысл.Кроме того, Шуник отмечает, что — по крайней мере сейчас — людям часто требуется несколько цифровых кошельков, чтобы управлять своими деньгами так, как они хотят.
  • Цифровые кошельки могут способствовать перерасходу средств. Более легкий доступ к вашим картам может иметь и отрицательные стороны. «Это удобство также может быть отрицательным, когда оно означает, что ваши импульсивные покупки увеличиваются, потому что в вашем распоряжении постоянно находится цифровой кошелек», — говорит Шуник. «Цифровые платежи выполняются быстро, легко и обычно автоматически, поскольку вы вводите информацию о своей учетной записи один раз и больше никогда не должны этого делать.»
  • При использовании электронного кошелька могут взиматься сборы. Обязательно изучите возможные комиссии, когда начнете использовать цифровой кошелек.

Мобильный кошелек — обзор, типы, способы использования, преимущества

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это тип виртуального кошелька, в котором хранятся номера кредитных карт, номера дебетовых карт и номера карт лояльности. Доступ к нему осуществляется через приложение, установленное на мобильном устройстве, таком как смартфон или планшет.

 

 

Покупатели используют мобильные кошельки для совершения платежей в магазине, и это более удобный способ оплаты по сравнению с оплатой наличными или физическими кредитными картамиКредитная картаКредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынося никакой суммы наличных денег. Вместо этого, используя кредит. Мобильные кошельки принимаются в качестве способа оплаты в магазинах, зарегистрированных у поставщиков мобильных услуг.

К самым популярным мобильным кошелькам относятся Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.Кошельки интегрированы в мобильные устройства, или пользователи могут загрузить приложение из магазинов приложений.

 

Сводка
  • Мобильный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранится информация с кредитной карты, дебетовой карты, купонов и карт лояльности на мобильном устройстве.
  • Мобильные кошельки позволяют пользователям совершать платежи в магазине без необходимости носить с собой наличные деньги или физические кредитные карты.
  • К самым популярным мобильным кошелькам относятся Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и PayPal.

 

Общие сведения о мобильных кошельках

Информация, хранящаяся в мобильном кошельке, зашифрована, что затрудняет мошеннические действия с ними для киберпреступников. В то время как физические кредитные и дебетовые карты могут быть украдены или дублированы, мобильные кошельки трудно украсть, поскольку они поставляются с зашифрованными ключами, которые могут не раскрывать никакой полезной информации.

После установки мобильного кошелька на своем мобильном устройстве клиент должен предоставить данные своей кредитной карты, бонусные карты и купоны.Затем информация привязывается к принятому формату идентификации личности, например, к ключу или сканируемому QR-коду.

Когда покупатель совершает платеж в магазине, мобильное приложение использует технологию связи ближнего радиуса действия (NFC) для связи между устройствами. NFC использует QR-код, ключ или другой формат личной идентификации для обработки платежа в платежном терминале. Действие запускается, когда пользователь касается или машет устройством с поддержкой NPC на терминале торговой точки.

 

Типы мобильных кошельков

Ниже приведены основные типы мобильных кошельков:

 

1. Открытые кошельки

Открытый кошелек используется непосредственно банком или третьей стороной. Открытые кошельки позволяют клиентам использовать средства в мобильном кошельке для оплаты транзакций или вывода средств, внесенных на счет, наличными. Примером открытого мобильного кошелька является PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний, занимающихся онлайн-платежами, которая позволяет сторонам совершать платежи посредством онлайн-переводов средств.Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным методам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов, которая позволяет пользователям совершать платежи за покупки в магазине и в Интернете и при этом снимать средства наличными.

 

2. Закрытые кошельки

Закрытые кошельки привязаны к конкретным продавцам, и пользователи могут использовать средства только для оплаты транзакций, инициированных с конкретным продавцом.Пользователи не могут использовать деньги для оплаты транзакций с другими продавцами и сторонними поставщиками услуг или снимать средства наличными. Примером закрытого кошелька является Amazon Pay.

 

3. Полузакрытые кошельки

Полузакрытые мобильные кошельки позволяют пользователям использовать средства в кошельке для оплаты транзакций с несколькими продавцами, если существует существующий договор между продавцом и мобильным кошельком. Компания. Пользователи также могут выводить средства на банковский счет. Текущий счет. Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях для снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый доступ к своим деньгам. Однако полузакрытые кошельки не позволяют пользователям снимать средства наличными.

 

Как пользоваться мобильным кошельком

После выбора предпочтительного мобильного кошелька его легко настроить и использовать для платежей. Начните с загрузки мобильного приложения из магазина приложений на свой смартфон, планшет или другое совместимое устройство.Затем запустите приложение и начните добавлять информацию, которую вы хотите добавить в свой кошелек — кредитные карты, дебетовые карты, купоны, бонусные карты и т. д.

Хотя в кошельки можно загрузить информацию для нескольких карт, только карта будет выбрана в качестве способа оплаты по умолчанию, который будет использоваться для осуществления платежей. Если пользователь хочет использовать другую карту для совершения транзакции, он должен изменить карту по умолчанию до совершения платежа.

При совершении покупки в магазине найдите продавцов, которые принимают выбранный вами платежный шлюз.Обычно продавцов, которые принимают платежи с помощью мобильного кошелька, можно идентифицировать по индикатору бесконтактной оплаты (обычно по боковому символу Wi-Fi).

При совершении платежа пользователи должны коснуться или поднести свое устройство к терминалу с поддержкой NFC. После совершения платежа продавцу отправляется сообщение об оплате. Продавец должен выполнить уведомление о сообщении для перевода платежа со счета потребителя на счет продавца.

 

 

Преимущества мобильных кошельков

 

1.Защищенный доступ

Одним из преимуществ мобильного кошелька является защищенный доступ. Перед совершением платежа пользователь обязан разблокировать мобильное устройство с помощью пароля или отпечатка пальца. Приложение также требует, чтобы пользователи вводили код доступа, использовали свой отпечаток пальца или использовали сканирование лица, чтобы разблокировать мобильный кошелек.

В случае кражи никто не сможет использовать мобильное устройство для совершения платежа без предоставления необходимых учетных данных безопасности. Это делает мобильные кошельки более безопасными, чем физические кредитные карты и наличные деньги, которые легко могут быть скомпрометированы.

 

2. Доступность и удобство

Мобильные кошельки также быстро доступны и удобны, что облегчает пользователям осуществление платежей. Их предпочитают потребители, которые хотят большего удобства при оплате покупок в магазине, вместо того, чтобы носить с собой физические кошельки и наличные деньги в магазины. После добавления информации о кредитной карте в мобильный кошелек пользователи могут использовать средства для оплаты счетов и совершения покупок на ходу.

 

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Мобильная коммерцияМобильная коммерцияМобильная коммерция означает использование портативных устройств для проведения коммерческих транзакций с использованием беспроводных телекоммуникационных сетей и др. отрасль, отвечающая за обработку электронных платежей, через ее полный
  • Цифровые деньгиЦифровые деньгиЦифровые деньги или цифровая валюта — это любая форма денег или платежа, которая существует только в электронной форме.Ему не хватает материальной формы, такой как счет, чек или
  • Click and MortarClick и MortarClick and Mortar — это многоканальная бизнес-модель, объединяющая онлайновые и офлайновые операции. Покупатели могут совершать покупки через Интернет по номеру телефона продавца

Что такое цифровые кошельки: руководство для начинающих на 2022 год

К концу 2022 года мировой рынок онлайн-покупок достигнет 5,4 трлн. Потребителям нужен быстрый способ совершать транзакции. Использование дебетовой карты для онлайн-платежей — это один из способов, но задумывались ли вы когда-нибудь о цифровом кошельке?

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это тип программного обеспечения, которое позволяет покупателям совершать быстрые цифровые транзакции на нескольких платформах или веб-сайтах, надежно сохраняя информацию о платежах и паролях.Потребитель может вносить деньги в цифровой кошелек напрямую или может быть подключен к своему банковскому счету. Думайте о цифровых кошельках как о финансовых онлайн-счетах, которые можно использовать для совершения платежей и хранения истории платежей.

В наши дни цифровые кошельки выполняют больше функций, чем простые транзакции. Их также можно использовать для аутентификации учетных данных пользователя. Например, электронный кошелек может проверять чей-то возраст при покупке алкоголя (который уже популярен в Японии). Криптовалютный электронный кошелек может хранить закрытые ключи для биткойнов.

Система цифрового кошелька позволяет использовать транзакции электронного кошелька между различными розничными продавцами в форме мобильных платежей и цифровых приложений. Примером этого является приложение MasterCard PayPass и система мобильных платежей M-PESA.

Как работает цифровой кошелек ?

Во-первых, цифровой кошелек работает, собирая личные данные пользователя, такие как водительские права, номер социального страхования, карты здоровья или лояльности и любой другой документ, необходимый для идентификации.Затем данные передаются по беспроводной сети на счет продавца через связь ближнего радиуса действия (NFC). Это «кран» между вашим смартфоном и устройством продавца.

В электронных кошельках есть как аппаратный, так и программный компонент. Платежная система должна быть безопасной и честной. Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование ваших личных данных, а аппаратное обеспечение отвечает за функциональность. Цифровые кошельки обычно хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством сайтов электронной коммерции.

Электронные кошельки имеют как аппаратную, так и программную составляющую. Платежная система должна быть безопасной и честной. Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование ваших личных данных, а аппаратное обеспечение отвечает за функциональность. Цифровые кошельки обычно хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством сайтов электронной коммерции.

Информационная составляющая электронного кошелька – это база данных, в которой хранятся данные, введенные пользователем. Это может быть что-то вроде:

  • Адрес доставки
  • Платежный адрес
  • Информация об оплате
  • Способы оплаты
  • Номера кредитных карт
  • Подарочные карты
  • ​И т.д..

Все, что вы хотите, чтобы компьютер продавца знал, чтобы быстро купить товар или услугу.

Преобразуйте
методы работы вашей финансовой команды.

Обеспечьте масштабирование и эффективность своего бизнеса с помощью полностью автоматизированных комплексных средств оплаты.

Типы цифровых кошельков

Есть электронные кошельки, а есть системы цифровых кошельков. Существуют также специальные цифровые кошельки, например, биометрический кошелек от бренда Dunhill.По сути, это использование кошелька, такого как кредитная карта. Но вместо того, чтобы проводить пальцем, вы просто касаетесь устройства продавца. Он может хранить наличные деньги и карты, как физический кошелек, но поставляется с мобильным соединением Bluetooth.

В настоящее время компании изучают варианты интеграции возможностей цифрового кошелька NFC в смартфоны. Мобильные телефоны Google Nexus и серия Samsung Galaxy используют ОС Android от Google. Другие включают:

  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Android Pay

Поставщики платежных услуг

Существуют также платежные сервисы, которые могут функционировать как электронный кошелек.Популярные бренды включают в себя:

Иногда эти службы выдают физическую карту, которую физическое лицо может использовать в банкомате за дополнительную плату. Это еще один способ, которым эти провайдеры остаются в бизнесе. Ваше приложение кошелька может трансформироваться в физическую реальность.

Тонкие бумажники

Тонкие кошельки — это еще одна форма цифрового кошелька. Это серверный цифровой кошелек, который компания создает для вас и о вас. Это другой тип идентификатора. Данные хранятся на его сервере для легкого доступа и безопасности.Этот тип электронного кошелька становится все более популярным среди розничных продавцов. Они используют технологию для обеспечения безопасности, эффективности и удовлетворенности потребителей. Это также упрощает для этих компаний персонализацию своих маркетинговых кампаний для клиентов и лидов.

Клиентская сторона

Цифровой кошелек на стороне клиента требует минимальной настройки и прост в использовании. После установки программного обеспечения, загрузки приложения или доступа к веб-сайту необходимо ввести важные данные.Это может быть ваше имя, адрес и иногда информация о банковском счете. Если вы не добавите банковские данные, скорее всего, вам потребуется перевести деньги. Один или другой. Электронный кошелек – это не кредит.

На странице оформления заказа на сайте электронной коммерции цифровой кошелек автоматически введет ваши данные для завершения онлайн-транзакции. Большинство цифровых кошельков может автоматически пополняться немедленно. Программное обеспечение распознает его как «форму заказа, которую нужно заполнить». Затем вам будет предложено ввести пароль.Это удерживает людей от доступа к вашим учетным записям, в которых хранятся личные данные.

Электронные кошельки – это будущее. Они делают онлайн- и офлайн-транзакции быстрым, эффективным и удобным процессом, выгодным для всех вовлеченных сторон. Продавцы быстрее продают, а покупатели тратят меньше времени. Это полный беспроигрышный вариант!

Лучшие цифровые кошельки на 2022 год

Некоторые из самых популярных цифровых кошельков 2021 года продолжают развиваться и станут главными претендентами на 2022 год.К ним относятся:

  • Google Pay
  • Venmo
  • Cash App
  • Apple Pay
  • PayPal
  • Zelle
  • DWOLLA
  • Walmart Pay
  • Amazon Pay
  • 9008 Facebook 9008. Они делают онлайн- и офлайн-транзакции быстрым, эффективным и удобным процессом, выгодным для всех вовлеченных сторон. Продавцы быстрее продают, а покупатели тратят меньше времени. Это полный беспроигрышный вариант!

    Цифровой кошелек › First State Bank & Trust Company Carthage

     

    Независимо от того, как вы решите совершать покупки, ваш цифровой кошелек упрощает оплату картой.Просто добавьте свои карты First State Bank & Trust Company в Apple Pay®, Google Pay™ или Samsung Pay. Затем вы можете воспользоваться новым безопасным способом оплаты — лично, в приложении или онлайн.

    Вот почему вы должны настроить свой цифровой кошелек сегодня:

    Снижение мошенничества

    • Фактический номер вашей карты не хранится в вашем цифровом кошельке и никогда не используется при совершении покупки
    • При загрузке учетных данных в кошелек присваивается отдельный номер учетной записи токена
    • Информация о транзакции зашифрована для обеспечения безопасности покупок
    • Платежные коды уникальны для каждой транзакции, поэтому мошенник не может повторно использовать их для другой покупки
    • Ваш цифровой кошелек защищен настройками безопасности вашего мобильного устройства, поэтому только вы можете разблокировать его с помощью своих биометрических данных и паролей

     

    Экономия времени

    • Большинство покупок занимает всего несколько секунд
    • Просто поднесите свое мобильное устройство к платежному терминалу в магазине — оплата будет проще простого
    • Мгновенная оплата при совершении покупок в Интернете — просто выберите карты First State Bank & Trust Company из своего цифрового кошелька
    • Вы также можете совершать быстрые покупки в приложении с помощью своего цифрового кошелька
    • Ваш цифровой кошелек автоматически извлекает ваши учетные данные, поэтому вам не нужно искать свою карту или вводить информацию

     

    Бесконтактные платежи

    • Вы можете совершить безопасную бесконтактную транзакцию с помощью своей карты
    • Нет необходимости предъявлять физическую карту, когда вы делаете покупки лично
    • Просто поднесите мобильное устройство к платежному терминалу, и все готово

     

     

    Начните использовать свой цифровой кошелек сегодня

    Добавьте карты First State Bank & Trust Company в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.Нужна помощь? Нажмите ниже, чтобы получить дополнительную информацию, которая поможет вам приступить к работе с цифровым кошельком.

     

     

     

    Список совместимых устройств Apple Pay см. на странице support.apple.com/km207105.

    Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

    .

    Google Pay работает на устройствах Android под управлением Android Lollipop 5.0 или выше. Google Pay является товарным знаком Google LLC.

    Samsung Pay является зарегистрированным товарным знаком Samsung Electronics Co., Ltd. Совместим только с соответствующими устройствами.

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.