Какой кредит: Кредиты СберБанка России ставка от 3% 03.10.2021 оформить онлайн

(см. текст в предыдущей редакции)

Частным лицам

Какой кредит выгоднее взять?

Взять кредит на выгодных условиях – мечта любого покупателя, заказчика или предпринимателя, который хочет развить свой бизнес. Это верное решение для тех, кому нужно добиться финансовой цели как можно быстрее.

Оглавление статьи

Виды кредитов

Вначале разберемся с классификацией – различают четыре основных вида кредитов:

Наиболее экономичные для заемщика – целевые кредиты (ипотека, автокредит).

Государственная поддержка

Есть еще один фактор, который влияет на стоимость ипотеки и автокредита. В последнее время государством последовательно проводится политика стимулирования спроса населения на недвижимость и автотранспорт. Это делается путем компенсации кредитным организациям части процентной ставки за пользование заемными средствами.

С государственной поддержкой целевые кредиты становятся еще выгоднее.

Конкретные условия компенсации нужно уточнять у консультантов банка или автодилера.

Правильный кредит

Прежде всего, для повышения шансов на получение положительного ответа банка о выдаче кредита на выгодных условиях необходимо обеспечить безупречную кредитную историю.

Чтобы грамотно взять кредит не переплачивая банку и не допускать возникновения просрочки и реструктуризации, необходимо:

• просчитать сумму платежа каждого месяца – она должна быть понятна заранее;
• обеспечить наличие резервного фонда;
• подобрать оптимальный вид кредита;
• перед взятием кредита накопить денег на первоначальный взнос;
• брать минимально необходимую сумму кредита;
• просчитать срок кредитования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20-30% общего дохода семьи;
• правильно определить валюту кредита – она должна соответствовать валюте, в которой вы получаете доход;
• оформить страхование жизни если страховая премия невысока.

Надеемся, что эти рекомендации помогут достичь ваших финансовых целей без лишних хлопот и затрат!

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, стоит ли брать и где и как можно взять кредит на выгодных условиях:

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля? — Советник Forbes

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Покупка собственного автомобиля может открыть чувство свободы, которое трудно получить где-либо еще.Но прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, вам нужно будет соответствовать минимальным требованиям к кредитному баллу, чтобы иметь право на получение автокредиты.

Может быть сложно определить, есть ли у вас кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля. В конце концов, существует множество разных кредитных рейтингов, и у каждого кредитора есть свои собственные требования. Даже если вы не можете претендовать на получение кредита самостоятельно, вы часто можете претендовать на получение автокредита, если у вас есть соавтор с хорошей кредитной историей. Вот что вам нужно знать.

Какие кредитные рейтинги используют автокредиторы?

FICO Score — это наиболее распространенный кредитный рейтинг, который используют кредиторы, по данным FICO, его используют 90% ведущих кредиторов.Это универсальный кредитный рейтинг с несколькими версиями (например, FICO Score 10 — новейшая версия). Существуют также отраслевые рейтинги, в том числе баллы для индустрии автокредитования. Для отраслевых оценок также есть разные версии, например, FICO Auto Score 10.

Каждый кредитор принимает собственное решение, когда дело доходит до модели кредитного рейтинга, которую он использует. Если вы не спросите потенциальных кредиторов, какой кредитный рейтинг они проверяют, вы не узнаете. Вот почему, как правило, лучше всего проверить свой общий балл FICO, если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ссуду, что мы рекомендуем.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля?

Не существует официального универсального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля. Вместо этого каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии, поэтому для разных кредиторов могут быть разные точки отсечения.

Тем не менее, определенно легче получить одобрение на ссуду на покупку автомобиля, если у вас хороший кредитный рейтинг. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем труднее найти кредитора, и если вы это сделаете, вы обычно заплатите намного больше за финансирование. Вот почему большинство людей, которые в конечном итоге берут автокредит, имеют хороший или отличный кредитный рейтинг.
Согласно отчету Experian о состоянии автомобильных финансов за второй квартал 2021 года, вот сколько людей получили автокредиты в различных диапазонах кредитного рейтинга:

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваши шансы на покупку автомобиля. Если ваш кредитный рейтинг требует много работы, может быть трудно найти кредитора, который одобрил бы вам ссуду на покупку автомобиля.

Когда использовать соавтора

Если вы не можете самостоятельно получить автокредит, возможно, вам потребуется найти соавтора с более высоким кредитным рейтингом.

Однако обычно лучше не использовать этот вариант, если вы можете помочь, потому что попросить кого-то совместно подписать ваш кредит — это серьезное дело. По сути, вы просите их вернуть за вас автокредит, если вы не можете сделать это по какой-либо причине. Если это произойдет, вы можете в конечном итоге сжечь свои отношения, а этого никто не хочет.

Но если у вас есть любимый человек, который доверяет вам, находится в лучшем финансовом положении и может и желает помочь, это может иметь значение, получите ли вы машину или нет.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на стоимость кредита?

Ваш кредитный рейтинг автокредитования имеет большое влияние на то, сколько вы платите за ссуду. Взгляните на этот график средней процентной ставки по автокредиту в зависимости от кредитного рейтинга за второй квартал 2022 года, согласно Experian:

Поначалу разница между 20,58% и 3,66% может показаться не такой уж большой, но давайте посмотрим, как это влияет на размер процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Если вы покупаете автомобиль за 25 000 долларов, вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов и оплачиваете его в течение пяти лет, вы заплатите 1916 долларов в качестве процентов к тому времени, когда автомобиль будет погашен хорошей кредитной историей.

Однако из-за плохой кредитной истории вы в конечном итоге заплатите ошеломляющие 12 181 доллар в виде процентов к тому моменту, когда выплатите ее — более чем вдвое меньше, чем стоит сама машина.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой автомобиля

Если у вас еще нет идеального кредитного рейтинга, не волнуйтесь — вы не одиноки. Есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит. Вот некоторые действия, которые относительно быстро увеличат ваш счет:

• Догнать просроченную задолженность.
• Проверьте свой кредитный отчет и оспорите любые неточные отметки в вашем файле.
• Выплатите как можно больше возобновляемой задолженности (кредитные карты и другие кредитные линии).
• Избегайте любых жестких проверок кредитоспособности, например, при подаче заявки на новый кредит или услуги.
• Не закрывайте старые кредитные карты, которые вы не используете, если с них не взимается годовая плата.
• Запросите увеличение кредитного лимита для своих кредитных карт (и не используйте этот дополнительный кредит, если он не нужен.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе:

• Всегда оплачивайте счета вовремя — настройте автоплату, чтобы не забыть об этом.
• Открывайте новые типы ссуд и кредитов по мере необходимости, например, студенческие ссуды или кредитные карты, чтобы разнообразить типы имеющихся у вас кредитов.

Повышение вашего кредитного рейтинга до уровня, позволяющего получить доступный автокредит, в некоторых случаях может занять много времени. Но это того стоит, потому что вы сможете получить лучшую машину по цене, которая не опустошит ваш банковский счет.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Какую кредитную карту выбрать?

Citi — рекламный партнер

Получение кредитной карты может быть сложным процессом, особенно если вы не знаете, как выбрать правильную кредитную карту.

Выбор правильной кредитной карты — той, которая соответствует вашей конкретной ситуации — может иметь огромное влияние на ваш бюджет и финансовое благополучие. Правильный выбор может в конечном итоге сэкономить вам сотни (или даже тысячи) долларов ежегодно.

Здесь мы рассмотрим несколько параметров и вопросов, которые помогут вам ориентироваться в море предложений карт, чтобы вы могли подать заявку на получение подходящей для вас кредитной карты.

Как правильно выбрать кредитную карту

Первый шаг при выборе кредитной карты — это определение точного типа, который вам нужен.Кредитные карты похожи на любой другой инструмент — вы должны использовать их с определенной целью. Вы бы не купили электродрель, если бы вы планировали посадить помидоры в домашнем саду — и кредитные карты работают по тому же принципу.

Сначала проанализируйте свои текущие финансовые привычки и потребности, затем решите, нужно ли вам:

• Кредитная карта для вознаграждения или без вознаграждения
• Карта, облегчающая переводы баланса
• Карта без годовой платы
• Другие функции карты, связанные с вашими личными привычками к расходам

Какую кредитную карту я должен получить?

Тип кредитной карты, которую вы должны получить, будет зависеть от ваших потребностей.Например, если вы хотите получить бонусную кредитную карту, которую планируете использовать для повседневных покупок, карта Blue Cash Preferred® от American Express — отличный вариант. Или, если вы новичок в кредитовании или у вас поврежден кредитный рейтинг, рассмотрите возможность использования защищенной кредитной карты Discover it®, которая поможет вам создать или восстановить положительную кредитную линию. В таблице ниже описаны дополнительные функции кредитной карты и наш выбор для каждого типа карты.

Можете ли вы полностью погасить покупки в конце месяца?

Задайте себе этот вопрос, чтобы определить первый шаг при выборе кредитной карты.Если ваш ответ отличается от «да», при выборе кредитной карты ищите либо кредитные карты с низким процентом, либо кредитные карты с переводом баланса.

В самом широком смысле кредитные карты можно разделить на две группы: те, которые приносят вознаграждение, и те, которые не дают . Если у вас есть остаток на своей карте из месяца в месяц, вам вообще не следует думать о бонусной карте, когда решаете, на какую кредитную карту подать заявку. Это связано с тем, что любые вознаграждения, которые вы можете заработать, с большей вероятностью будут съедены интересами — тем более, что карты вознаграждений также имеют более высокую годовую ставку.

{«backgroundColor»: «ice», «content»: «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E В самом широком смысле кредитные карты можно разделить на две группы \ u2014 \ u003Cstrong \ u003E те, которые зарабатывают вознаграждения и те, которые не \ u003C \ / strong \ u003E. Если у вас есть баланс на вашей карте из месяца в месяц, вам вообще не следует думать о бонусной карте, когда решаете, на какую кредитную карту подать заявку. Это связано с тем, что любые вознаграждения, которые вы можете заработать, с большей вероятностью будут съедены процентами, тем более что карты вознаграждений также имеют более высокую годовую ставку.\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» padding «:» double «}

Выбор бонусной кредитной карты

Если у вас никогда не бывает баланса, бонусная карта может стать отличным выбором при принятии решения, какую кредитную карту использовать. Все кредитные карты этого типа вознаграждают вас призом или скидкой за каждый списанный с них доллар.

Ставки, по которым вы зарабатываете вознаграждения, обычно различаются в зависимости от продавца, и выбранная группа карт будет предлагать фиксированную ставку везде, где вы делаете покупки. Задача состоит в том, чтобы выбрать кредитную карту, которая подходит для того, где вы делаете покупки и тратите большую часть своих денег.

Три основных типа бонусных кредитных карт: кэшбэк , ко-брендированные и общие путешествия вознаграждения.

Вот что вам нужно знать о каждом типе:

Cashback кредитные карты

Они, как правило, предлагают самые простые системы вознаграждений и обеспечивают самую низкую прибыль на каждый потраченный доллар. За каждую покупку, которую вы совершаете с помощью такой карты, вам будет возвращен некоторый процент от общей суммы, часто в виде кредита, который затем можно использовать для оплаты счета. .В некоторых случаях вы также можете получить чек или прямой депозит на сумму собранных вами вознаграждений.

Преимущества

• Эти карты легко понять.
• Вам не нужно беспокоиться об обмене баллов или увеличении стоимости — просто делайте покупки с этим типом карты и получайте вознаграждение на свой счет.
• Большинство карт кэшбэка не имеют годовой комиссии, что делает их идеальными для тех, кто мало тратит.

Недостатки

• Вознаграждения обычно менее ценны, чем кобрендовые карты и обычные проездные.Например, кредитные карты с кэшбэком обычно не имеют приветственных бонусов, стоимость которых превышает 100 долларов, тогда как с другими типами карт они могут достигать 700-800 долларов.

{«backgroundColor»: «серый», «content»: «\ n \ u003Cdiv class = \» full pad align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» half pad align-left clearfix \ «\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EAdvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered —icon-check-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Эти карточки легко понять.\ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Вам не нужно беспокоиться об обмене баллов или увеличении стоимости \ u2014, просто покупайте с этим типом карту и получите вознаграждение на свой счет \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Большинство карт кэшбэка не имеют годовой комиссии, что делает их идеальными для малооплачиваемых \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «выравнивание половинной площадки-слева clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — корень \ «\ u003E \ n \ u003Ch4 class = \» ShortcodeList — title \ «\ u003ED Недостатки \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — icon-times-circle \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n Награды обычно менее ценны, чем кобрендинговые карты. s и общие проездные.Например, кредитные карты с кэшбэком обычно не имеют \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «9 лучших бонусов за регистрацию кредитной карты на июнь 2021 года \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-credit-card-sign-up-bonus \» \ u003EДобро пожаловать бонусы \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E, стоимость которых превышает 100 долларов США. , тогда как с другими типами карт они могут достигать 700–800 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n «,» padding «:» none «}

Совместные кредитные карты

Некоторые карты имеют партнерские отношения с определенной авиакомпанией, гостиницей или магазином.Лучшие совместные кредитные карты обычно имеют дополнительные льготы и функции, которые отлично подходят для клиентов, которые делают покупки с их дочерним брендом.

Например, некоторые кредитные карты авиакомпаний могут дать вам:

• Привилегии приоритетной посадки
• Доступ в залы ожидания авиакомпаний
• Бесплатная сдаваемая сумка

Преимущества

• Ценные льготы для лояльных путешественников, такие как бесплатный регистрируемый багаж и элитный статус.
• Зарабатывайте бонусные баллы за покупки с брендом

Недостатки

• Ставка вознаграждения за покупки вне бренда может быть ниже среднего (хотя и не всегда)
• Вознаграждения, накопленные с помощью кобрендовых кредитных карт, как правило, подлежат обмену только на этот бренд или его партнеров.
• Бонусы могут иметь мало значения, если вы не часто пользуетесь брендом.

{«backgroundColor»: «серый», «content»: «\ n \ u003Cdiv class = \» full pad align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» half pad align-left clearfix \ «\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EAdvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered —icon-check-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Ценные льготы для лояльных путешественников, такие как бесплатный регистрируемый багаж и элитный статус \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Зарабатывайте бонусные баллы за покупки с брендом \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «выравнивание половинной площадки по левому краю clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EDisadvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — icon-times-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Скорость вознаграждения при покупках вне бренда может быть ниже среднего (хотя и не всегда) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Награды, накопленные за счет совместного использования кредитные карты, как правило, подлежат погашению только у этого бренда или их партнеров \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Льготы могут иметь небольшую ценность, если вы наденете \ u2019 редко используют бренд \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n «,» padding «:» none «}

Дорожные кредитные карты

Travel предлагают лучшее из обоих миров.Туристические карты обычно дают вам бонусные баллы, которые можно погасить различными способами, включая кредиты в выписке (например, кредитная карта с возвратом денег) или перевод в авиакомпании или отели, аналогично кобрендинговым картам. Вам решать, какая из этих функций кредитной карты лучше всего подходит для ваших предпочтений по погашению. По стоимости эти карты находятся где-то посередине между кобрендовыми картами и картами с возвратом денег.

Преимущества

• Ставки вознаграждений выше среднего и гибкие программы вознаграждений
• Многие проездные предлагают переводные баллы, которые более ценны, чем совместные баллы или мили.
• Отлично подходит для путешественников, которые не лояльны к определенному бренду.

Недостатки

• С помощью этих карт обычно нельзя получить бонусы от отелей или авиакомпаний.

{«backgroundColor»: «серый», «content»: «\ n \ u003Cdiv class = \» full pad align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» half pad align-left clearfix \ «\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EAdvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered —icon-check-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Ставки вознаграждений выше среднего и гибкие программы вознаграждений \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Многие проездные предлагают переводные баллы, которые более ценны, чем совместные баллы или мили \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Отлично подходит для путешественников, которые не лояльны к определенному бренду \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «Half Pad align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EDisadvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — значок-раз-круг \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ » ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Обычно вы не можете \ u2019 \ u2019 получить привилегии отеля или авиакомпании с этими картами \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n «,» заполнение «:» none «}

Выбор между кредитными картами с низким процентом

Если вам нужно ежемесячно вести баланс, лучшим вариантом будет поиск кредитных карт, которые минимизируют выплачиваемые вами проценты.Если вы время от времени не оплачиваете свой баланс полностью, вы все равно можете получить прибыль с бонусной кредитной карты. Однако, если вы чаще всего занимаетесь хранением баланса, то вам нужны именно такие карты. Существует два основных типа кредитных карт с низким процентом — обычные карты с низким процентом и карты перевода баланса.

Перевод остатка по кредитным картам

предназначены для тех, кто уже имеет дело с задолженностью по кредитной карте и желает погасить ее быстрее.Этот тип кредитной карты работает, позволяя вам перемещать непогашенные остатки с других карточных счетов на этот. Кредитная карта с переводом баланса освобождает от уплаты процентов в течение первых нескольких месяцев открытия счета, что позволяет вам использовать полную сумму ваших ежемесячных платежей для погашения основного остатка. Такая стратегия обычно приводит к гораздо более быстрой выплате ссуды.

Например, в течение 24 месяцев физическое лицо с балансом в 10 000 долларов и годовой процентной ставкой 15%, совершая ежемесячные платежи в размере 500 долларов, может сэкономить 1481 доллар.34 процентов при использовании карты перевода остатка на 15 месяцев с той же годовой процентной ставкой.

Преимущества

• Сэкономьте сотни, если не тысячи долларов на процентах

{«backgroundColor»: «серый», «content»: «\ n \ u003Cdiv class = \» full pad align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» half pad align-left clearfix \ «\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EAdvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered —icon-check-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Сэкономьте сотни, если не тысячи долларов под проценты \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «Half Pad align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EDisadvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv clas s = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — icon-times-circle \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Может быть выше \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Средняя процентная ставка по кредитной карте \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / average-credit-card-percent-rates \ «\ u003Ein процентные ставки \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n «,» padding «:» none «}

Кредитные карты с низким процентом

Эти карты дают низкие проценты, пока счет открыт. В некоторых случаях кредитные карты с низким процентом будут поставляться с 0% промо-процентной ставкой на покупки, а иногда даже и на переводы баланса.

Преимущества

• Сэкономьте на выплате процентов (если вы думаете, что у вас будет остаток)
• Нет программы вознаграждений, которая могла бы склонить вас к перерасходу

Недостатки

• Если вы полностью оплатите свой баланс, эти карты теряют свою ценность, так как на них может быть мало преимуществ и вознаграждений.

{«backgroundColor»: «серый», «content»: «\ n \ u003Cdiv class = \» full pad align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» half pad align-left clearfix \ «\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u003Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EAdvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered —icon-check-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Сэкономьте на выплате процентов (если вы думаете, что у вас будет остаток) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Нет программы вознаграждений, чтобы соблазнить вас перерасходовать \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \ «выравнивание половинной площадки-слева clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ u00 3Ch4 class = \ «ShortcodeList — title \» \ u003EDisadvantages \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — icon-times-circle \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Если вы полностью оплатите свой баланс, эти карты теряют свою ценность, так как они могут не давать преимуществ и вознаграждений \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n «,» padding «:» none «}

Выбор подходящей кредитной карты: Когда имеет смысл платить годовой взнос?

Ответ на вопрос, следует ли вам получать карту с годовой оплатой, почти всегда сводится к чистой стоимости.Если, уплатив годовую плату, вы получите значительный прирост стоимости, получаемой от карты, это может окупить ваши дополнительные вложения.

Пример расчета ставки вознаграждения

Например, предположим, что карта дает 2-кратные баллы за каждую покупку и имеет годовую плату в размере 99 долларов (не взимается в первый год). Карта также дает бонус в размере 40 000 баллов для тех, кто может потратить 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Допустим, мы тратим 1000 долларов в месяц на то, что мы можем списать с нашей кредитной карты в качестве примера.Это в сумме составляет 12 000 долларов в год, что дает нам 24 000 баллов (12 x 1 000 долларов США) плюс 40 000 бонусных баллов. Предположим также, что эти баллы можно использовать для начисления командировочных по ставке 1 балл за 0,01 доллара США.

Размер вознаграждения за первый год: Потратив 12 000 долларов, мы получаем чистую стоимость 640 долларов (64 000 миль x 0,01 доллара). Ставка вознаграждения 640 долл. США ÷ 12 000 долл. США = 5,3%

Размер вознаграждений за второй год: У нас нет бонусов, и действует годовая плата.Наша общая стоимость (240 — 99 долларов) ÷ 12 000 долларов = 1,2%

Вообще говоря, поощрительные карты и обеспеченные кредитные карты обычно являются единственными кредитными картами, с которых взимаются ежегодные сборы. Для кредитных карт без вознаграждения и с низкими процентными ставками уплата годовой платы не имеет смысла, поскольку ваша цель с этими продуктами — максимизировать сбережения — уплата фиксированной комиссии поверх карты не будет способствовать этой цели.

Чтобы выяснить, стоит ли годовая плата:

1. Возьмите общую сумму денег, которую вы потратите в течение года, которая может быть снята с кредитной карты, которую вы рассматриваете.
2. Оцените общую сумму вознаграждений, которые вы могли бы заработать, списывая с карты покупки с шага 1.
3. Вычтите годовой сбор из этого значения
4. Разделите результат на общую сумму расходов с шага 1 и умножьте на 100, чтобы получить процентное значение

Окончательная цифра — это то, что мы называем «ставкой вознаграждения».»Если эта ставка ниже 1%, вам, вероятно, будет лучше выбрать карту без годовой комиссии, хотя вам всегда следует сравнивать размер вознаграждения с другими вариантами, чтобы увидеть, какое предложение будет наилучшим с учетом ваших привычек и расходов. потребности

Как кредитный рейтинг влияет на выбор кредитной карты

Кредитный рейтинг — один из самых серьезных ограничивающих факторов при выборе кредитной карты, на которую вы должны подать заявку. Если ваш рейтинг FICO Score недостаточно высок, вам сразу же откажут в большом количестве товаров.

Например, карта Chase Sapphire Preferred® является одной из лучших кредитных карт, но также требует, чтобы у вас был отличный кредит — не менее 700 баллов или выше.

Независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг, варианты вашей кредитной карты по-прежнему будут ограничиваться теми же категориями карт, которые мы описали выше — бонусные карты по сравнению с картами с низким процентом. Единственное, что изменится, — это ваш набор вариантов: чем ниже ваш балл, тем меньше карточек вы, вероятно, получите одобрение.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты — это особый набор карточных продуктов, предназначенный для тех, у кого ограниченная или поврежденная кредитная история . Если у вас никогда не было открытой кредитной линии или вы не выполняли свои обязательства по ссуде в прошлом, возможно, вам стоит поискать этот вариант.

Чтобы открыть счет кредитной карты с обеспечением, физические лица должны внести залог , который будет удваиваться в качестве их кредитной линии. Эти карты предназначены в качестве временной опции, которая позволяет пользователям накапливать свою кредитную историю. Как только ваша оценка вернется к уровню «Средний кредитный рейтинг в Америке: отчет за 2021 год», вы сможете подать заявку на получение более выгодной карты, не требующей депозита.

Перед тем, как подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, дважды проверьте у эмитента, чтобы убедиться, что они сообщают о вашем положительном кредитном поведении одному (если не всем) из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax или TransUnion.

{«backgroundColor»: «ice», «content»: «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003ESEcured кредитные карты \ u003C \ / strong \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EЗащищенные кредитные карты — это особое подмножество карточных продуктов, предназначенных для тех, у кого \ u003Cstrong \ u003Eограниченная или поврежденная кредитная история \ u003C \ / strong \ u003E.Если у вас никогда не было открытой кредитной линии или вы не выполняли свои обязательства по ссуде в прошлом, это может быть вариант для поиска. \ U003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EЧтобы открыть обеспеченный счет кредитной карты, физические лица должны внести залог в виде залога \ u003C \ / strong \ u003E, который будет удваиваться в качестве кредитной линии. Эти карты предназначены для использования в качестве временной опции, которая позволяет пользователям \ u003Cstrong \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Как повысить кредитный рейтинг \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / how-to-build-credit \ «\ u003E построить свою кредитную историю \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E. \ u003C \ / strong \ u003E Как только ваш счет вернется к среднему значению Кредитный рейтинг в Америке: отчет за 2021 год, вы сможете подать заявку на получение более выгодной карты, не требующей депозита. \ U003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EПеред тем, как подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, дважды обратитесь к эмитенту, чтобы убедиться, что они сообщают о вашем положительном поведении в кредит в одно (если не во все) из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax или TransUnion.\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» padding «:» double «}

Часто задаваемые вопросы

Какую кредитную карту я должен получить?

Если вам интересно, на какую кредитную карту вам следует подать заявку, вам необходимо принять во внимание свои личные предпочтения, привычки в отношении расходов и кредитный рейтинг. Поскольку существует так много карт, важно сначала сузить область поиска и решить, какие функции кредитной карты вам больше всего подходят. Если вы часто путешествуете, подумайте о подарочной карте.Если вы только начинаете и у вас никогда не было кредитной карты, подумайте о том, чтобы получить обеспеченную кредитную карту.

Какую кредитную карту я должен получить для получения кредита?

Обеспеченная кредитная карта — отличный вариант для тех, кто хочет увеличить свой кредит. Для защищенных карт требуется первоначальный взнос, который будет действовать как кредитный лимит на вашей карте, пока вы не установите подтвержденную историю своевременной и полной выплаты остатка. В частности, безопасная кредитная карта Discover it® — отличный вариант, так как она также позволяет получать вознаграждения.

Имеет ли значение, какая кредитная карта вы получите?

Да, важно, какую кредитную карту вы получите. Получение подходящей кредитной карты с учетом ваших привычек и финансовых возможностей может в конечном итоге сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов в год. Например, если вы обычно не полностью выплачиваете остаток каждый месяц, вы можете оказаться в серьезной задолженности, если выберете кредитную карту с высокой процентной ставкой.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Как решить, какую кредитную карту использовать, будет зависеть от нескольких личных факторов.Выплачиваете ли вы свой баланс вовремя и полностью каждый месяц? Вы обычно носите с собой весы? Вы хотите воспользоваться вознаграждением по кредитной карте? Как твой кредит? После того, как вы ответите на эти вопросы, вам будет намного проще сузить процесс поиска, что приведет к выбору правильной кредитной карты для ваших нужд.

Следует ли мне оформлять кредитную карту?

Вам обязательно нужно оформить кредитную карту, если вы уверены, что сможете своевременно и полностью выплатить свой ежемесячный баланс, чтобы не попасть в долги, вызванные процентными ставками.Также неплохо оформить кредитную карту, если вы хотите увеличить свой кредит — просто убедитесь, что вы несете финансовую ответственность, как только ее получите.

Информация, относящаяся к Discover it® Secured Credit Card и Discover it® Student Cash Back, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации. Условия распространяются на предложения по кредитным картам American Express. Дополнительную информацию см. На сайте americanexpress.com.

Карта Capital One Spark Cash для бизнеса больше не доступна.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850, из которых 300 считаются «плохими», а 850 — «исключительными».К счастью, идеальный кредитный рейтинг 850 не является необходимым для большинства людей, когда дело доходит до утверждения личных ссуд или кредитных карт. Но есть и другие правила и требования, о которых вы должны знать, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Ниже в разделе «Выбрать» приводится подробное описание того, что такое личный заем, почему ваш кредитный рейтинг имеет значение при подаче заявки на получение кредита и советы по увеличению ваших шансов на одобрение.

Что такое личный заем и почему вы можете его рассмотреть?

Персональный заем — это форма кредита, которую вы можете использовать для оплаты практически любой крупной покупки — ремонта дома, расходов на похороны, медицинских счетов, консолидации долга или даже непредвиденных обстоятельств, если у вас еще нет чрезвычайного фонда, который может покрыть цена.

Подобно кредитной карте, по личным займам начисляются проценты, пока вы выплачиваете остаток. Но в отличие от кредитных карт, личные ссуды обычно имеют условия, позволяющие выплатить равные суммы в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Из-за этого личные ссуды считаются ссудами в рассрочку.

Люди могут рассмотреть возможность получения личной ссуды для покрытия расходов, потому что они обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, хотя ставки также могут быть переменными.Вы также можете получить больший личный заем по сравнению с кредитным лимитом вашей кредитной карты.

По данным Федеральной резервной системы, текущая средняя годовая процентная ставка для двухлетнего личного кредита составляет 9,58%, в то время как средняя годовая процентная ставка для кредитной карты составляет 16,30%. Однако использование кредитной карты с начальным периодом годовой процентной ставки 0% может сэкономить вам еще больше денег, но, скорее всего, у вас будет более короткий период кредитования.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, когда речь идет о ссуде для физических лиц, — это то, что с вас могут взыскать комиссию за выдачу кредита или комиссию за досрочное погашение, если вы погасите ссуду до истечения ее срока.Если вы новичок в личных займах и знаете, что можете постоянно вносить ежемесячные платежи, вы можете выбрать тот, который не имеет комиссии за выдачу кредита, например, личный заем Discover.

Персональные ссуды также очень просты в использовании — как только вы одобрены для получения ссуды, сумма поступает прямо на ваш текущий счет, и вы можете начать использовать деньги по своему усмотрению. Прочтите наш список лучших личных займов, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Discover Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуемый кредит 901

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочную выплату
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность оплаты напрямую кредиторы
• 7 различных способов оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
• Без скидки при автоплате
• Нет соискателей или совместных заявок

Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение при подаче заявки на получение кредита для физических лиц?

Перед подачей заявления на получение личной ссуды вам понадобится несколько вещей, но первое, что вам следует сделать, это взглянуть на свои кредитные рейтинги и просмотреть свои кредитные отчеты.Equifax, Experian и TransUnion, три основных кредитных бюро, сообщают разные баллы, основанные на разных скоринговых моделях.

Ваша кредитная история и кредитные рейтинги важны, потому что они дают кредиторам подсказки, чтобы определить, считают ли они вас ответственным заемщиком, который выплатит ссуду вовремя и полностью.

«Кредиторы хотят спросить себя:« Если я одолжу вам деньги, вы вернете их мне? »- сказал Джим Дроске, президент Illinois Credit Services.

Кроме того, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия — например, более низкие процентные ставки — по ссуде. Вы можете использовать ряд сервисов для проверки ваших оценок Equifax и TransUnion, которые используют модель VantageScore, или использовать Experian для проверки вашей оценки на основе модели FICO 8. Обратите внимание, что модель FICO 8 используется примерно в 90% решений о кредитовании в США.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для утверждения?

По большей части минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения личной ссуды, будет зависеть от кредитора.Некоторые кредиторы заранее сообщают вам, каковы их минимальные требования. Например, для утверждения кредита на выплату личного займа требуется оценка FICO 640 или выше.

Хотя кредиторы могут утверждать ссуды потребителям с широким диапазоном баллов, условия, вероятно, будут лучше для тех, у кого более высокие баллы.

«Если у вас кредитный рейтинг 760, они дадут вам другие условия, чем если у вас есть кредитный рейтинг 580», — говорит Дроске. «Если у вас есть кредитный рейтинг 580, кредитор все равно может дать вам ссуду, но он соответствующим образом скорректирует условия, потому что вы будете рассматриваться как более рискованный заемщик.»

Наличие более высокого кредитного рейтинга обычно означает, что вы можете получить разрешение на более низкие процентные ставки и более выгодные условия ссуды.

Но хотя ваш кредитный рейтинг является важной частью головоломки, имейте в виду, что вам также необходимо предоставить некоторая другая важная информация, такая как ваш годовой доход, статус занятости, номер социального страхования и сведения о том, как вы хотели бы использовать ссуду.

«Прежде чем у вас будет куча разных кредиторов, спросите, есть ли у них требование кредитного рейтинга и что это такое », — говорит Дроске.«Вы также можете спросить, какую модель оценки они используют, чтобы вы могли сами убедиться, попадает ли ваш кредитный рейтинг в требуемый диапазон».

Другой вариант — проконсультироваться с разными поставщиками ссуд, чтобы узнать, получите ли вы предварительное одобрение на ссуду, прежде чем вы заставите их провести кучу жестких запросов. Вы можете использовать инструмент сравнения ссуд, подобный приведенному ниже, чтобы сравнить несколько предложений ссуды, не изменяя свой кредитный рейтинг.

Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

После того, как вы одобрили получение кредита, все, что осталось сделать, это подписать документы — иначе говоря, «закрыть» ссуду — и деньги будут зачислены на ваш счет и готовы к использованию.

Могу ли я получить личную ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, и вы беспокоитесь, что это может помешать вам получить личный заем, есть хорошие новости: некоторые кредиторы все равно помогут вам занять деньги.

Просто имейте в виду, что, хотя вам может быть одобрено получение личного кредита с низким кредитным рейтингом, вполне вероятно, что кредиторы будут взимать с вас более высокие процентные ставки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за досрочное погашение и другие комиссии. Так что будет хорошей идеей действительно поискать кредитора, который предложит лучшие условия. Вы должны быть уверены, что не подписались на получение ссуды в компании, которая, например,

Upstart не будет взимать с вас комиссию за досрочное погашение ссуды. И у компании есть инструмент проверки ставок, который позволяет вам ввести свою информацию, чтобы получить представление о том, по какой годовой процентной ставке вы заплатите за свой ссуду.Этот инструмент приводит только к «мягкому запросу» вашего кредитного отчета, поэтому он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, как только вы действительно подаете заявку на ссуду, кредитор проводит «тщательное расследование» по вашему кредиту, и это может повлиять на ваш счет. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, проводятся серьезные расследования.

Upstart — один из кредиторов в списке Select лучших личных займов, которые лучше всего подходят для плохой кредитной истории.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение?

Если вы беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг находится не совсем там, где желаемый кредитор может захотеть, чтобы он был одобрен, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли уйти с личным кредит по самым выгодным ставкам и условиям.

Продолжайте регулярно и своевременно выплачивать долги. Пропуск платежа или просрочка платежа могут быть красным флагом для кредиторов. Кроме того, своевременные ежемесячные платежи могут действительно помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг (история платежей составляет колоссальные 35% вашего кредитного рейтинга).

Погасите как можно больше существующей задолженности. Кредиторы хотят убедиться, что вы не берете в долг больше, чем можете себе позволить, а отношение долга к доходу может дать подсказку о том, сколько у вас долга по отношению к деньгам, которые вы зарабатываете.Обычно считается, что высокое отношение долга к доходу составляет около 36%. Вы можете уменьшить сумму существующей задолженности, немного увеличив сумму, которую вы вносите в свой баланс каждый месяц, или сделав дополнительные платежи.

Итог

Персональные ссуды могут помочь вам покрыть большие расходы без необходимости платить столько же процентов по сравнению с другими формами кредита. Ваш кредитный рейтинг — важная часть получения одобрения на получение личной ссуды. И хотя минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, будет варьироваться в зависимости от кредитора, небольшие шаги по поддержанию здорового кредитного рейтинга могут приблизить вас к утверждению и более выгодным условиям.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое кредитный рейтинг? Что такое диапазоны кредитного рейтинга?

Кредитный рейтинг влияет на многие аспекты вашей жизни: получаете ли вы ссуду или кредитную карту, какую процентную ставку платите, иногда получаете ли вы квартиру, которую хотите.

Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству кредитных продуктов — и по более низким процентным ставкам.Заемщики с рейтингом выше 750 или около того часто имеют множество вариантов, включая возможность претендовать на получение 0% финансирования на автомобили и кредитных карт с начальными процентными ставками 0%.

Полезно знать, как работают кредитные баллы и каковы их диапазоны.

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно по шкале от 300 до 850, которое оценивает вероятность того, что вы вернете заемные деньги и оплатите счета.

Кредитные баллы рассчитываются на основе информации о ваших кредитных счетах.Эти данные собираются агентствами кредитной отчетности, также называемыми, и включаются в ваши кредитные отчеты. Три крупнейших бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты для того, какие баллы они будут принимать, но это общие рекомендации:

Помимо вашего кредитного рейтинга, такие факторы, как ваш доход и другие долги, могут играть роль в решениях кредиторов о том, одобрять ли ваш кредитный балл. заявление.

Две компании доминируют в кредитном рейтинге.Это самая известная партитура. Его главный конкурент — платформа. Как правило, они оба используют диапазон кредитного рейтинга от 300 до 850.

FICO и VantageScore используют одни и те же данные, немного по-разному оценивая информацию. Они имеют тенденцию двигаться в тандеме: если у вас отличный рейтинг VantageScore, ваш FICO, вероятно, также будет высоким.

Оценка — это снимок, и число может меняться каждый раз, когда вы его проверяете.

Ваша оценка может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное бюро предоставило данные кредитного отчета, использованные для его создания.Не каждый кредитор отправляет данные об активности по счету во все три бюро, поэтому ваш кредитный отчет от каждого из них уникален.

У каждой компании также есть несколько различных версий формулы подсчета очков. Чаще всего используются модели оценки VantageScore 3.0 и FICO 8.

Кроме того, коэффициенты оценки веса FICO и VantageScore несколько различаются.

В США две основные модели оценки немного различаются.

Средний кредитный рейтинг FICO в апреле 2021 года составлял 716, что близко к верхнему пределу хорошего диапазона.Среднее значение VantageScore по состоянию на июль 2021 года составляло 693, что находится в пределах оптимального диапазона.

Две основные модели кредитного скоринга, FICO и VantageScore, рассматривают в основном одни и те же факторы, но оценивают их по-разному. Для обеих моделей оценки наиболее важны две вещи:

Эти факторы имеют гораздо меньший вес, но на них все же стоит обратить внимание:

Факторы, которые входят в вашу оценку, указывают на способы увеличения вашей оценки:

Есть несколько способов сделать это, когда вы только начинаете, и способов, когда все будет готово.

Вы можете проверить свой собственный кредит — он — и узнать, что, скорее всего, увидит кредитор.

Вы можете получить на веб-сайте личных финансов, таком как NerdWallet, который предлагает TransUnion VantageScore 3.0.

Важно использовать один и тот же счет каждый раз, когда вы делаете чек. Поступать иначе — это все равно, что пытаться отслеживать свой вес по разным весам — или, возможно, переключаться между фунтами и килограммами. Итак, выберите счет и получите план игры, чтобы контролировать свой кредит. Изменения, измеренные одним баллом, скорее всего, отразятся на других.

Помните, что, как и вес, оценки меняются. Пока вы поддерживаете его в разумных пределах, эти вариации не повлияют на ваше финансовое благополучие.

Кредитные отчеты и баллы | УСАГов

Узнайте, как получить кредитный отчет, внести исправления и многое другое.

Кредитные отчеты

Кредитные отчеты содержат информацию о ваших платежах по счетам, ссуды, текущую задолженность и другую финансовую информацию. Они показывают, где вы работаете и живете, и подавали ли вы в суд, арестовали или объявили о банкротстве.

Как используются кредитные отчеты?

Кредитные отчеты помогают кредиторам решить, предоставят ли они вам кредит или одобрят кредит. Отчеты также помогают определить, какую процентную ставку они будут взимать с вас. Работодатели, страховщики и владельцы арендуемой недвижимости также могут просмотреть ваш кредитный отчет. Вы не будете знать, какой отчет о кредитных операциях будет использовать кредитор или работодатель для проверки вашей кредитной истории.

Агентства кредитной информации (CRA) собирают и хранят информацию для ваших кредитных отчетов. Каждый CRA ведет свои собственные записи и может не иметь информации обо всех ваших учетных записях.Несмотря на то, что между их отчетами есть различия, ни одно агентство не важнее других. И информация, которой располагает каждое агентство, должна быть точной.

Почему вам следует проверить свой кредитный отчет?

Важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что ваша личная и финансовая информация верна. Это также помогает убедиться, что никто не открывал мошеннические счета на ваше имя. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, примите меры для их исправления.

Как вы проверяете свой кредитный отчет?

На сайте AnnualCreditReport.com вы имеете право на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от каждого из трех агентств кредитной информации. Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

Из-за пандемии COVID-19 многие люди испытывают финансовые трудности. Чтобы контролировать свои финансы, вы можете получать бесплатные кредитные отчеты каждую неделю до апреля 2022 года.

Запросите все три отчета одновременно или по одному.Узнайте о других ситуациях, когда вы можете запросить бесплатный кредитный отчет.

Запрос бесплатного кредитного отчета:

Онлайн: Посетите AnnualCreditReport.com

По телефону: Позвоните по номеру 1-877-322-8228. Чтобы воспользоваться услугами телетайпа, позвоните по номеру 711 и обратитесь к оператору связи по телефону 1-800-821-7232.

По почте: заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу:

Служба запросов годового кредитного отчета

Почтовый ящик 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Если ваш запрос на бесплатный кредитный отчет отклонен:

Свяжитесь с CRA напрямую, чтобы попытаться решить проблему.CRA должен сообщить вам причину, по которой они отклонили ваш запрос, и объяснить, что делать дальше. Часто вам нужно будет только предоставить информацию, которая отсутствовала или была неверна в вашем заявлении на бесплатный кредитный отчет.

Если вы не можете разрешить спор с CRA, обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг — это число, которое оценивает ваш кредитный риск. Это может помочь кредиторам определить, предоставлять ли вам кредит, определить условия, которые они предлагают, или процентную ставку, которую вы платите.Высокий балл может принести вам пользу во многих отношениях. Это может облегчить вам получение ссуды, аренду квартиры или снижение вашей страховой ставки.

Кредитные компании рассчитывают ваш кредитный рейтинг, используя информацию из вашего кредитного отчета. Информация, которая влияет на вашу оценку, включает:

• История платежей

• Непогашенный остаток

• Длина кредитной истории

• Заявки на открытие новых кредитных счетов

• Типы кредитных счетов (ипотека, автокредиты , кредитные карты)

Убедитесь, что ваш кредитный отчет точен, и ваш кредитный рейтинг может быть таким же.У вас может быть несколько кредитных рейтингов. Агентства кредитной информации, которые ведут ваши кредитные отчеты, не рассчитывают эти баллы. Вместо этого их создают разные компании или кредиторы, у которых есть собственные системы кредитного рейтинга.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но вы можете получить свой кредитный рейтинг из нескольких источников. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может предоставить ее вам бесплатно. Вы также можете купить его в одном из трех крупных агентств кредитной информации. Когда вы получаете свою оценку, вы часто получаете информацию о том, как ее можно улучшить.

Замораживание кредита

Блокировка кредита позволяет ограничить доступ к вашему кредитному отчету. Это важно после утечки данных или кражи личных данных, когда кто-то может использовать вашу личную информацию для подачи заявки на открытие новых кредитных счетов. Большинство кредиторов просматривают ваш кредитный отчет перед открытием нового счета. Но если вы заморозили свой кредитный отчет, кредиторы не смогут получить к нему доступ и, вероятно, не будут одобрять мошеннические заявки.

У вас есть право разместить или отменить замораживание кредита бесплатно.Вы можете заморозить свои кредитные файлы и файлы ваших детей в возрасте 16 лет и младше.

Блокировка кредита

Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации, чтобы заблокировать ваш кредитный отчет. Каждое агентство принимает запросы на замораживание онлайн, по телефону или по почте.

Experian
Онлайн: Experian Freeze Center
Телефон: 1-888-397-3742
По почте, пишите:
Experian Security Freeze
PO Box 9554
Allen, TX 75013

Equifax
Online: Equifax Служба кредитных отчетов
Телефон: 1-800-685-1111
По почте, напишите:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788

TransUnion
Online: TransUnion Credit Freezes
Телефон: 1-888-909-8872
По почте, напишите:
TransUnion LLC
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Innovis
Онлайн: Innovis Freeze Options
Телефон: 1-800-540-2505
По почте , напишите по адресу:
Innovis Consumer Assistance
PO Box 26
Pittsburgh, PA 15230-0026

Замораживание кредита вступит в силу на следующий рабочий день, если вы разместите его в Интернете или по телефону.Если вы разместите блокировку по почте, она вступит в силу через три рабочих дня после того, как кредитное агентство получит ваш запрос. Замораживание кредита бессрочно. Если вы не отмените замораживание кредита, оно останется в силе.

Отмена замораживания кредита

Если вы хотите, чтобы кредиторы и другие компании снова получили доступ к вашим кредитным файлам, вам необходимо отменить замораживание кредита навсегда или временно. Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации. Вы будете использовать PIN-код или пароль, чтобы снять блокировку кредита.Вы можете отменять замораживание кредита так часто, как вам нужно, без штрафных санкций.

Для того, чтобы запрос на лифт вступил в силу, требуется один час, если вы разместите его в Интернете или по телефону. Если вы отправите запрос по почте, это может занять три рабочих дня.

Ошибки в вашем кредитном отчете

Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, напишите письмо, в котором оспариваете ошибку, и приложите любую подтверждающую документацию. Затем отправьте его по адресу:

• Агентство кредитной отчетности (Equifax, Experian или TransUnion)

• Поставщик информации, который предоставил неточную информацию агентству кредитной отчетности.Эти поставщики включают банки и компании, выпускающие кредитные карты.

Найдите образец письма о разрешении спора и получите подробные инструкции о том, как сообщать об ошибках.

Агентство кредитной информации (CRA) и поставщик информации несут ответственность за исправление вашего кредитного отчета. Сюда входят любые неточности или неполная информация. Ответственность за исправление любых ошибок подпадает под Закон о справедливой кредитной отчетности.

Если в вашем письменном споре ошибка не устранена, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отрицательная информация в кредитном отчете

Отрицательная информация в кредитном отчете может включать общедоступные записи — налоговые залоговые права, судебные решения, банкротства — которые дают представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах. Кредитная компания обычно может сообщать наиболее негативную информацию в течение семи лет.

Информацию о судебном процессе или судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.Банкротства могут храниться в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Исправление ошибок в кредитном отчете

Любой, кто отказывает вам в кредите, жилье, страховке или работе из-за кредитного отчета, должен сообщить вам имя, адрес и номер телефона агентства кредитной информации (CRA), которое предоставило отчет. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запросить бесплатный отчет в течение 60 дней, если компания отказывает вам в кредите на основании отчета.

Вы можете исправить свой кредитный отчет, если он содержит неточную или неполную информацию:

• Свяжитесь как с агентством кредитной информации, так и с компанией, которая предоставила информацию CRA.
• Сообщите CRA в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Сохраняйте копию всей переписки.

Некоторые компании могут обещать отремонтировать или исправить ваш кредит за предоплату, но нет никакого способа удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, если она точна.

Подать жалобу

Если у вас возникли проблемы с кредитной отчетностью, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отчет об истории болезни

Отчет из истории болезни — это краткое изложение вашего состояния здоровья. Страховые компании используют эти отчеты, чтобы решить, будут ли они предлагать вам страховку. Вы имеете право получить копию своего отчета от MIB, компании, которая управляет и владеет базой данных отчетов.

Источники информации для отчета об истории болезни

Если вы сообщили о заболевании в заявлении на страхование, страховщик может пожелать сообщить об этом в MIB.Страховщик может сообщить о вашем состоянии здоровья в MIB только в том случае, если вы дадите письменное разрешение. Если вы дадите разрешение, состояние будет включено в ваш медицинский отчет.

Отчет об истории болезни не включает в себя полную медицинскую документацию. Врачи, больницы, аптеки и другие медицинские работники не могут отправлять информацию в MIB. В отчет не будут включены все диагнозы, анализы крови или список ваших лекарств.

Часть информации останется в вашем отчете в течение семи лет.Ваш отчет может быть обновлен только в том случае, если вы подадите заявку на страховой полис в компанию-член MIB и дадите им разрешение на отправку вашего медицинского состояния в MIB.

Запросите бесплатный отчет об истории болезни

Вы имеете право получать одну бесплатную копию отчета об истории болезни каждый год. Вы можете запросить копию для:

• Себя
• Ваш несовершеннолетний ребенок
• Кто-то еще, в качестве законного опекуна
• Кто-то еще, в качестве агента по доверенности

Запросите отчет истории болезни онлайн из MIB или телефон 1-866-692-6901.

Не у всех есть история болезни. Даже если у вас в настоящее время есть страховой план, у вас не будет отчета, если:

• Вы не подавали заявку на страхование в течение последних семи лет
• Ваш страховой полис оформлен через групповой полис или полис работодателя
• Страховая компания не является членом MIB
• Вы не дали страховщику разрешение на отправку ваших медицинских отчетов в MIB

Отчеты и мошенничество с медицинскими удостоверениями личности

Используйте отчет своей истории болезни для обнаружения кражи медицинских удостоверений личности.Возможно, вы столкнулись с кражей медицинского удостоверения личности, если на ваше имя есть справка, но вы не подавали заявку на страхование в течение последних семи лет. Еще одним признаком кражи медицинских документов является то, что в вашем отчете указаны медицинские условия, которых у вас нет.

Подать спор

Просмотрите свой отчет, чтобы убедиться, что он включает только те медицинские условия, которые у вас есть. Запросите повторное расследование, если ваш отчет неверен. Отправьте свой спор по адресу [email protected] или напишите:

MIB Disclosure Office

50 Braintree Hill Park, Suite 400

Braintree, MA 02184.

Сообщать о неразрешенных спорах в Бюро финансовой защиты потребителей.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 1 октября 2021 г.

Какой кредитный рейтинг нужен для покупки дома в 2021 году?

Многие покупатели жилья впервые обеспокоены тем, что их кредитный рейтинг слишком низок для покупки дома.Во-первых, знайте, что ваш кредитный рейтинг «хороший» или «плохой» является субъективным и не повлияет на вашу покупку дома. Во-вторых, ипотечные кредиторы связаны определенными правилами, которые определяют, какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки дома, и эти правила зависят от типа вашего кредита.

Обычные ссуды являются наиболее распространенным типом ссуд. По шкале кредитного рейтинга, которая колеблется от 350 до 850, для обычных кредитов требуется кредитный рейтинг не менее 620. Другие типы кредитов допускают более низкие минимальные кредитные баллы, а некоторые ипотечные программы вообще не требуют кредитного рейтинга.

Читайте подробности по типу ссуды или переходите, чтобы узнать больше о своем кредитном рейтинге:

Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома по типу ссуды

Обычные ссуды являются наиболее распространенными жилищными ссудами и имеют твердый минимальный кредитный рейтинг 620. Обычные ссуды выдаются через ипотечных кредиторов, ипотечных брокеров и кредитные союзы. Обычные ссуды — это вариант по умолчанию для покупателей жилья из-за их низких ставок и простоты одобрения.

Для обычного одобрения займа требуется:

• Заявление на ипотеку
• Документы, необходимые кредитору
• Кредитная история
• Текущий кредитный рейтинг

Ипотечные ссуды FHA — это первоначальная ипотечная ссуда, разработанная Федеральным жилищным управлением в 1930-х годах для сохранения возможности домовладения. Ссуды FHA более инклюзивны, чем другие варианты ссуд, из-за более мягких требований к первоначальному взносу, а также потому, что FHA не меняет вашу процентную ставку на основе вашего кредитного рейтинга.

На самом деле, ссуды FHA вовсе не требуют, чтобы покупатели жилья имели кредитный рейтинг, хотя многие кредиторы хотят получить минимальный балл 580.

Для утверждения кредита FHA требуется:

• 3,5% первоначальный взнос
• Срок ссуды должен быть не менее 15 лет

VA ссуды поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Ссуды VA — доступные жилищные ссуды для военнослужащих и ветеранов.

Поскольку VA гарантирует свои ссуды от потерь, ипотечные кредиторы выдают ссуды VA по очень низким процентным ставкам, и исторически сложилось так, что ипотечные ставки VA часто бывают самыми низкими из всех доступных ипотечных ссуд.Кредиты VA не требуют первоначального взноса.

ВА кредитов:

• Доступны как 100% ипотечные кредиты
• Имеют более низкие процентные ставки по сравнению с обычными кредитами
• Требуется сертификат соответствия требованиям (COE)

Ссуды USDA — это обеспеченные государством ипотечные кредиты для домов за пределами густонаселенных районов. Программа USDA охватывает около 91% территории США, включая сельские районы, небольшие города и многие пригороды.

ипотечных кредитов USDA не требуют первоначального взноса и предлагают среднюю процентную ставку 0.На 50% ниже обычных кредитных ставок. Согласно рекомендациям Министерства сельского хозяйства США, кредитный рейтинг должен быть не менее 620, но для покупателей дома могут быть сделаны исключения с смягчающими обстоятельствами.

Кредиты USDA:

• Можно использовать только для покупки дома за городом
• Нет требований к первоначальному взносу
• Требуется кредитный рейтинг 620 или выше

Джамбо-ссуды обслуживают покупателей жилья, чьи ипотечные ссуды слишком велики для местного лимита ипотечных ссуд.Для крупной ипотеки нет специального требования к кредитному баллу, хотя более высокие баллы будут одобрены с большей вероятностью и могут получить более низкую процентную ставку.

Jumbo-ссуды можно использовать для различных типов собственности.

Джамбо ссуд:

• Может потребоваться первоначальный взнос в размере от 5% до 25% в зависимости от кредита и дохода
• Требуется более высокий кредитный рейтинг
• Не поддерживаются государством

Что изменит ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает вашему кредитору определить вероятность того, что вы сделаете своевременные платежи по ипотеке.Fair Isaac and Co. (FICO) использует эти факторы для расчета вашего кредитного рейтинга:

1. Ваша история платежей (35%)
2. Текущее использование кредита (30%)
3. Длина вашей кредитной истории (15%)
4. Виды кредита (10%)
5. Недавно открытые кредитные линии (10%)

Эти 5 факторов дают представление о ваших финансовых привычках и истории и помогают кредиторам оценить ваше финансовое состояние. Покупателям жилья с более низким кредитным рейтингом обычно назначается более высокая процентная ставка.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг для предстоящего одобрения ипотеки, сначала проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, из чего он состоит. Все потребители получают доступ к бесплатному годовому отчету о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com.

Если вы никогда не просматривали кредитный отчет, он может показаться слишком сложным. Есть общедоступные ресурсы, которые могут вам помочь, или вы можете попросить о помощи в нашем чате. Мы рассмотрим факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, и обсудим способы улучшения, такие как открытие защищенного счета кредитной карты или перемещение остатков между платежными картами.

Вот лучшие привычки для улучшения вашего кредитного рейтинга:

• Оплачивайте счета вовремя — История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO
• Снизьте использование кредита — Временно увеличьте выплаты по долгу или запросите увеличение лимита кредита
• Избегайте новых кредитных линий — Для новой кредитной линии выполняются жесткие запросы на получение кредита, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение следующих шести месяцев
• Не закрывайте старые счета — Держите старые кредитные линии открытыми и наверстывайте старые платежи или просрочки
• Будьте терпеливы — На внесение значительных изменений в ваш кредитный рейтинг может уйти до 6 месяцев, так что делайте работу и подождите

Кредитные рейтинги не улучшаются в одночасье, и сведение долга к минимуму окупается, когда вы планируете купить дом.Даже небольшое улучшение кредитного рейтинга может снизить получаемую вами процентную ставку, что в долгосрочной перспективе сэкономит вам десятки тысяч долларов — достаточно, чтобы профинансировать пенсию или обучение в колледже!

На что обращают внимание ипотечные кредиторы при утверждении жилищного кредита

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваши кредиторы проверят вашу кредитную историю и рассмотрят ваши текущие кредитные перспективы. Это включает просмотр:

• Насколько вовремя вы выполняете свои платежи и обязательства?
• Как выглядит ваша текущая долговая нагрузка и как она распределяется?
• Какой у вас опыт управления кредитом?
• Пытались ли вы в последнее время получить доступ к новым источникам кредита?
• Разрешаете ли вы сдавать предметы в коллекцию?
• Вы ранее подавали заявление о банкротстве?

Кредиторы задают эти вопросы, чтобы вам было комфортно.Кредиторы принимают во внимание не только ваше финансовое здоровье, но и то, как вы управляете своими счетами, говорит во многом вашу историю.

Кредиторы также обращают внимание на определенные кредитные события, известные как уничижительных статей , такие как банкротство или просроченные счета.

Уничижения не лишают права одобрения ипотеки. Как правило, требуется, чтобы это были исторические события, а не текущие. Например, вы можете получить одобрение на получение ипотеки, если в прошлом вы заявляли о банкротстве или если вы потеряли дом из-за обращения взыскания.

Кредиторы знают, что жизнь непредсказуема и случаются плохие вещи. Важно то, что произошло после того, как произошло унизительное событие.

Как купить дом с плохой кредитной историей

Вам не нужно отказываться от своей мечты о домовладении из-за низкого кредитного рейтинга или неидеальной кредитной истории. Вот несколько способов, которыми впервые покупатели дома покупают дома с плохой кредитной историей или без нее:

Отмените свой низкий кредитный рейтинг с помощью более крупного первоначального взноса

Низкие кредитные рейтинги создают риск для ипотечных кредиторов, а крупные первоначальные платежи снимают риск.Следовательно, покупатели, имеющие возможность увеличить размер первоначального взноса, с большей вероятностью получат одобрение ипотеки.

Спросите у нескольких кредиторов

Правительство США устанавливает правила для одобрения кредитов обычными, FHA, VA и USDA, но ипотечные кредиторы иногда предъявляют дополнительные, более строгие требования, которые должны быть выполнены. Если ваша заявка на ипотеку не прошла первую проверку, попробуйте еще раз с другим ипотечным кредитором. Обычно ссуды утверждаются со второй или третьей попытки.

Получить соавтора

Если вы не можете претендовать на получение ипотеки и в вашей жизни есть кто-то, кто мог бы выступить в качестве со-подписавшего, спросите своего ипотечного кредитора, как лучше всего двигаться дальше. Совместное подписание — это тот, кто соглашается нести совместную ответственность за вашу ипотеку, включая ее погашение.

Совладельцы не обязаны жить с вами, но они будут совместно владеть домом. Если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно, то это стоит изучить.

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор для одобрения ипотеки.Однако это ключевой показатель вашего финансового здоровья. Отслеживайте свой кредит, своевременно вносите платежи и получайте помощь в выборе жилищного кредита, который подходит именно вам. Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о вашем кредитном рейтинге и вариантах ссуды.

Счастливой покупки дома.

Источники: Fannie Mae | Investopedia 1, 2, 3

Что такое хороший кредитный рейтинг?

27 июля 2021 г. | 1 мин. Видео

Краткое руководство, объясняющее кредитные рейтинги, включая то, как они работают, какой диапазон считается хорошим и почему они ценны

27 июля 2021 г. | 1 мин. Видео

Кредитные баллы используются для прогнозирования вероятности того, что человек вернет ссуду вовремя.Это достаточно просто. Попытаться объяснить, что такое хороший результат, бывает труднее. В этой статье мы рассмотрим некоторые из причин, почему. Но если вы просто ищете быстрый ответ, вероятно, лучше всего начать с популярных кредитных компаний FICO® и VantageScore®:

• FICO сообщает, что хорошие кредитные рейтинги находятся в диапазоне от 670 до 739. Это в диапазоне от 300 до 850.
• Хорошие результаты VantageScore находятся в диапазоне от 661 до 780, а также от 300 до 850.

Но это еще не все. Так что продолжайте читать, чтобы поближе познакомиться с кредитными рейтингами, в том числе с тем, как они определяются, кто на них смотрит и что вы можете сделать, чтобы отслеживать и улучшать свои.

Основы хорошей кредитной истории

Это может помочь установить кое-что о кредитных рейтингах, прежде чем идти дальше. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), оценки обычно основываются на информации из ваших кредитных отчетов. И они рассчитываются такими компаниями, как FICO и VantageScore, с использованием сложных формул, называемых скоринговыми моделями.

Следующее видео объясняет немного больше о том, как работает кредит:

В этой статье уже несколько раз упоминались FICO и VantageScore. И не без причины. Согласно CFPB, две компании по оценке кредитоспособности предоставляют одни из наиболее часто используемых оценок.

Что такое FICO?

Сокращенный от Fair Isaac Corporation, FICO приписывают создание первой стандартизированной скоринговой модели. Это был 1989 год. За 30 с лишним лет, прошедших с тех пор, FICO создала несколько версий своих скоринговых моделей.Но в нем говорится, что современные модели по-прежнему очень похожи на оригинал.

FICO заявляет, что имеет наиболее широко используемые оценки в отрасли, утверждая, что они используются в более чем 90% решений о кредитовании в Америке.

Что такое VantageScore?

VantageScore вошел в число участников в 2006 году, отчасти для того, чтобы составить конкуренцию FICO. Он управляется независимо, но был основан тремя основными кредитными бюро Equifax®, Experian® и TransUnion®. Это примечательно, потому что эти бюро предоставляют упомянутые ранее кредитные отчеты, которые часто используются для расчета кредитных рейтингов.

И хотя VantageScore не так широко используется, как FICO, он заявляет, что его скоринговые модели — единственные версии, которые включают данные из каждого из этих бюро. И этот факт, по словам компании, позволяет рассчитывать баллы с большей «последовательностью, предсказуемостью и точностью».

Каков хороший диапазон кредитного рейтинга?

Хороший кредитный диапазон зависит от того, откуда берется оценка и кто ее оценивает. Важно помнить, что кредиторы устанавливают свою собственную кредитную политику и стандарты для определения кредитоспособности.Это означает, что не все то, что FICO, VantageScore или кто-либо еще считает хорошим, может быть одинаковым.

Имейте это в виду, читая о том, что может считаться хорошим диапазоном кредитного рейтинга.

Каков хороший диапазон кредитного рейтинга FICO?

Когда дело доходит до «что хорошо», FICO говорит, что можно набрать от 670 до 739 баллов. Он добавляет, что результаты в этом диапазоне близки или немного превышают средний показатель по США.

Каков хороший диапазон кредитного рейтинга VantageScore?

Когда дело доходит до VantageScore, можно считать хорошие результаты от 661 до 780.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Итак, вы видите, что модели кредитного скоринга и кредитные отчеты являются двумя важными факторами, которые определяют ваш кредитный рейтинг. Но если вы не знаете, какая информация из вашего кредитного отчета используется, это не очень поможет.

Вот несколько факторов, которые, по словам CFPB, «составляют типичный кредитный рейтинг»:

• История платежей: Насколько хорошо вы выполнили платежи вовремя.
• Долг: Размер текущей невыплаченной задолженности по всем вашим счетам.
• Использование кредита: Коэффициент, отражающий, какую часть доступного кредита вы используете по сравнению с тем, сколько у вас есть. Использование кредита обычно выражается в процентах.
• Ссуды: Сколько ссуд и какие они бывают, например возобновляемые кредитные счета и ссуды в рассрочку. Иногда это называют вашим кредитным балансом.
• Кредитный возраст: Как долго у вас открыты ваши счета. Но помните, что считается самой старой кредитной линией, зависит от того, что указано в ваших кредитных отчетах.
• Новые заявки на кредит: Сколько раз вы за последнее время подавали заявки на новый кредит. Влияние на ваши результаты может быть незначительным, но множество новых жестких запросов о кредитоспособности все же может произвести негативное впечатление на кредиторов.

Как FICO рассматривает эти кредитные факторы?

FICO довольно четко определяет, что он считает наиболее важными кредитными факторами: история платежей составляет около 35% его скоринга. Около 30% от общей суммы долга. Другими основными факторами являются кредитная история (15%), кредитная структура (10%) и новый кредит (10%).

Как VantageScore рассматривает эти кредитные факторы?

VantageScore не дает процентных значений, но ясно понимает, что является решающим для его скоринговых моделей: в нем говорится, что использование кредита чрезвычайно важно. Кредитный микс и опыт очень важны. История платежей имеет умеренное влияние. И возраст кредита и новый кредит менее важны.

Какой кредитный рейтинг подходит для моего возраста?

Ваш возраст не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг. Но, как показывают FICO и VantageScore, возраст ваших кредитных счетов является одним из факторов, влияющих на то, как рассчитываются баллы.

Это может быть причиной того, что кредитные рейтинги людей повышаются с возрастом. Просто их счета открыты дольше. Но кредитные рейтинги могут расти или падать независимо от того, сколько вам лет. И наличие хороших кредитных рейтингов зависит не только от вашего возраста.

Почему ценится хороший кредитный рейтинг?

Теперь вы немного знаете, откуда берутся оценки. Но это не объясняет, почему хорошие кредитные рейтинги так важны. Кредитные рейтинги часто связаны с кредитными картами или заявками на получение ссуды, но их влияние выходит за рамки этого.

Хорошие результаты могут повлиять на процентные ставки, кредитные лимиты, заявки на жилье и даже перспективы трудоустройства. И они могут предложить больше возможностей, больше возможностей для переговоров и большую финансовую гибкость.

Во-первых, вы можете пройти предварительное одобрение или предварительную квалификацию для дополнительных предложений по кредитным картам, если у вас хороший балл. Это может позволить вам сравнить предложения и найти наиболее подходящие для вашей ситуации — независимо от того, ищете ли вы ипотеку, кредитные карты или автокредиты.Но если вы ищете что-то поблизости, убедитесь, что понимаете, как запросы на получение кредита могут повлиять на ваш кредит.

Если вам одобрено получение ссуды или кредитной карты, хороший кредитный рейтинг может означать более высокие лимиты кредита, более низкие процентные ставки или и то, и другое. А когда вы платите меньше процентов, у вас могут быть меньшие выплаты и вы сможете быстрее погасить свой долг. В общем, это означает, что более высокий кредитный рейтинг может снизить стоимость заимствования денег.

Наконец, хорошие кредитные рейтинги могут повлиять и на другие аспекты вашей жизни:

• Арендодатели могут проверять кредитный рейтинг как часть заявки на аренду.
• Некоторые работодатели проводят проверки кредитоспособности перед приемом на работу соискателей.
• Страховщики могут использовать кредит для определения премий.
• Провайдеры сотовых телефонов и коммунальные службы могут отказаться от гарантийного залога, если увидят хорошие кредитные рейтинги.

Как создать хороший кредитный рейтинг

Создание хорошего кредитного рейтинга сводится к ответственному использованию кредита в течение долгого времени.То же самое верно, когда речь идет о поддержании хорошего кредитного рейтинга. Вот пять вещей, которые, по словам CFPB, вы можете сделать:

1. Всегда оплачивайте счета вовремя. Для достижения этой цели рассмотрите возможность настройки автоматических платежей или электронных напоминаний, которые помогут вам запомнить сроки платежа.
2. Избегайте своего кредитного лимита. Эксперты рекомендуют использовать кредит ниже 30% от доступного кредита — по всем счетам вашей кредитной карты.
3. Следите за своей кредитной историей. Ответственные кредитные привычки в течение длительного периода могут улучшить ваши кредитные рейтинги.
4. Подайте заявку только на необходимый вам кредит. Если вы подаете заявление на получение нескольких кредитных карт и ссуд в течение короткого периода времени, кредиторы могут ошибочно подумать, что ваше финансовое положение изменилось к худшему.
5. Проверьте свои кредитные отчеты. Поскольку ваши кредитные рейтинги основаны на информации в этих отчетах, ошибки потенциально могут повредить ваши кредитные рейтинги. Узнайте, как получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов из AnnualCreditReport.com.

Когда дело доходит до мониторинга вашего кредита, CreditWise от Capital One упрощает его. Это бесплатно для всех, а не только для клиентов Capital One. И проверка не повредит вашему счету — большой плюс, если вы работаете над улучшением плохой кредитной истории, — так что вы можете проверять ее сколько угодно раз.

Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и доступных для клиентов ресурсах. За информацией о COVID-19 обращайтесь в Центры по контролю и профилактике заболеваний.

Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и, возможно, изменились с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы.

Надеемся, вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей кредитного скоринга. Возможно, это не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion.