Какой вклад лучше открыть: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Интерфакс-Недвижимость / Банк ДОМ.РФ повысил ставки по депозитным продуктам


2 марта 2022, 10:58

Москва. 2 марта. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Банк ДОМ.РФ повысил доходность по рублевым и валютным вкладам, а также по накопительному счету, сообщили в пресс-службе банка.

Максимальная ставка по рублевому депозиту составляет теперь 21,5%, по валютному – 4%.

Вклад «ДОМа лучше» с доходностью до 21% можно открыть в отделении банка, на сайте и в мобильном приложении. При дистанционном оформлении предусмотрена надбавка в 0,2 п.п. Депозит можно пополнить в течение первых 15 дней после открытия.

«Надежный» – до 21,5% – доступен на финансовой платформе «Финуслуги», созданной Московской биржей в рамках проекта «Маркетплейс». Деятельность платформы находится под надзором Банка России, все вклады, открытые с ее помощью, застрахованы.

«Доступный» – со ставкой до 18% – открывают в рублях, в офисе банка и дистанционных каналах обслуживания. Доходность для размещения в долларах США составит до 2,5%, в евро – до 1,5%. Пополнить средства можно в течение всего срока, за исключением последнего месяца действия договора.

«Доходный+» – оформляется в долларах США со ставкой до 4% и в евро до 2,5%. Предусмотрена возможность пополнения в течение первых 15 дней после открытия.

«Накопительный счет» – до 19% – предусматривает возможность пополнять и снимать деньги в любое время без потери накопленного дохода. Счет открывается на любой удобный для клиента срок, в рублях и в валюте.

«Срок размещения средств по вкладам составляет от 3 месяцев до 3 лет. Максимальные ставки в основном доступны на сроке 3 месяца. Расходные операции не предусмотрены. Средства на всех вкладах и накопительном счете застрахованы в АСВ», — отметили в пресс-службе банка.

Банк ДОМ.РФ повысил ставки по депозитным продуктам

АО «Банк ДОМ.РФ» 02 марта 2022 11:08

Банк ДОМ.РФ повысил доходность по рублевым и валютным вкладам, а также по накопительному счету. Максимальная ставка по рублевому депозиту – 21,5%, по валютному – 4%.

Вклад «ДОМа лучше» – с доходностью до 21% – можно открыть в отделении банка, на сайте и в мобильном приложении. При дистанционном оформлении предусмотрена надбавка в 0,2 п.п. Депозит можно пополнить в течение первых 15 дней после открытия.

«Надежный» – до 21,5% – доступен на финансовой платформе «Финуслуги», созданной Московской биржей в рамках проекта «Маркетплейс». Деятельность платформы находится под надзором Банка России, все вклады, открытые с её помощью, застрахованы.

«Доступный» – со ставкой до 18% – открывают в рублях, в офисе банка и дистанционных каналах обслуживания. Доходность для размещения в долларах США составит до 2,5%, в евро – до 1,5%. Пополнить средства можно в течение всего срока, за исключением последнего месяца действия договора.

«Доходный+» – оформляется в долларах США со ставкой до 4% и в евро до 2,5%. Предусмотрена возможность пополнения в течение первых 15 дней после открытия.

«Накопительный счет» – до 19% – предусматривает возможность пополнять и снимать деньги в любое время без потери накопленного дохода. Счет открывается на любой удобный для клиента срок, в рублях и в валюте.

Срок размещения средств по вкладам составляет от 3 месяцев до 3 лет. Максимальные ставки в основном доступны на сроке 3 месяца. Расходные операции не предусмотрены. Средства на всех вкладах и накопительном счете застрахованы в АСВ.

Пресс-релиз подготовлен на основании материала, предоставленного организацией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за содержание пресс-релиза, правовые и иные последствия его опубликования.

МИР вашему дому

Запад применил против России весь арсенал санкционного оружия, в результате чего финансовая система России должна была быть если не разрушена, то по крайней мере сломлена. Но благодаря оперативной реакции Президента РФ и Центробанка на этот вызов, национальная валюта стабилизировалась и трагических последствий для экономики удалось избежать.

Как отразятся ограничения, введенные против России, на жизни обычных людей и какие новые возможности открывает для них «санкционный» кризис, редакции «Дума ТВ» рассказал глава Комитета ГД по финансовому рынку, депутат фракции «Справедливая Россия — За правду» Анатолий Аксаков.

ОТСТАВИТЬ ПАНИКУ

Для того, чтобы накопления граждан и средства компаний были защищены от обесценивания на фоне падения рубля, Центробанк повысил ключевую ставку. Максимальный процент по депозиту и минимальный по кредитам для коммерческих банков теперь составляет 20%. Рост ключевой ставки Центробанка вызвал реакцию кредитных организаций — повышение ставок по вкладам.

Они колеблются от 19 до 22 процентов, это довольно высокий процент, и он очевидно выше уровня инфляции на сегодняшний день. Инфляция на уровне 10-12% — правда, она имеет тенденцию к нарастанию, но такой высокий процент как раз направлен на то, чтобы сбить ее,

пояснил Аксаков.

Действия Центрального банка направлены на то, чтобы сбить ажиотаж, сбить падение курса национальной валюты, и таким образом стабилизировать ситуацию — и регулятор держит ситуацию под контролем.

Он будет обеспечивать необходимой наличностью, причем и рублевой, и валютной, соответствующие кредитные организации. То есть паниковать не следует, все обязательства, которые есть у кредитных организаций перед гражданами, перед компаниями, обязательно будут выполнены,

подчеркнул парламентарий.

И тем более не рассматривается в качестве одного из способов выхода экономики из кризиса национализация вкладов. Аксаков подчеркнул, что государство заинтересовано в том, чтобы вклады граждан и предприятий продолжали работать, оставаясь в финансовой системе.

ДОЛЛАР — ВСЁ?

США своими агрессивными действиями в отношении России запустили бумеранг, который в итоге подорвет вес их собственной валюты: доллар будут использовать все меньше и меньше. Запрещать доллар в РФ не будут — но будут искать новые возможности работы в финансовой сфере, которые позволят обойтись без американской валюты, считает Аксаков. Да, доллар сейчас по отношению к рублю растет, но поддаваться порыву и «закупаться» не стоит — это не подходящий момент для инвестиций в американскую валюту, отметил он.

Сейчас, купив очень дорого, потом можно их продать дешево и потерять на разнице. Лучшее поведение в данный момент, на мой взгляд — не дергаться. Надо просто смотреть за тем, как действует власть, за ситуацией на рынке, ну и спокойно дальше продолжать свою жизнь,

отметил Аксаков.

Он рассказал о собственном опыте: парламентарий не стал ни продавать доллары, которые у него были, ни докупать американскую валюту. Доллары депутата лежат в банке, который подпал под самые жесткие санкции, а их владелец пользуется банковской картой.

СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ

Кризис — это время возможностей, отметил глава Комитета ГД по финансовому рынку. С учетом удешевления финансовых инструментов — акций, облигаций — можно заработать на инвестициях.

Финансовые инструменты очень здорово подешевели, и при этом по ним доходность возрастает: очевидно, можно было бы и неплохо заработать, купив на рынке, находящемся на таком низком уровне, облигации, акции наших известных компаний, банков,

отметил он.

Особенно перспективны в плане инвестиций наукоемкие сферы, особенно сфера цифровых технологий, где у России очень много толковых людей с хорошим образованием — в условиях ограничения рынка со стороны Запада правительство создаст для их работы максимально выгодные условия — и налоговые, и финансовые, — для того, чтобы появились конкурентоспособные виды продукции, «которой мы недостаточно или вообще не производили в нашей стране».

Аксаков пояснил, что спустя некоторое время доходность по акциям и облигациям снизится, но цена их возрастет. Рисковать всей суммой, которая есть в распоряжении у семьи, и вкладывать ее в акции одной компании не стоит — лучше распределить ее между разными финансовыми инструментами или открыть вклад.

ВСЕ ТО ЗОЛОТО

Сейчас самое лучшее даже открыть вклад под высокий процент, а какую-то часть потратить на ценные бумаги. Если у вас достаточно денег для того, чтобы купить недвижимость, — тоже неплохо,

подчеркнул Аксаков.

Держать деньги «на руках» — плохой вариант, отметил глава комитета. Не следует поддаваться панике и забирать свои накопления из банка, опасаясь, что он закроется — Центробанк и государство гарантируют работу всех банков и сохранение вкладов. А если средства будут лежать «на полочке», их съест инфляция.

Ряд банков уже не первый раз повышает доходность своих вкладов — так, 2 марта повторно увеличили проценты по вкладам Сбербанк (21,18%), ВТБ и Промсвязьбанк (21%), Газпромбанк (20,3%), Абсолютбанк и Россельхозбанк (20%), Открытие (18,2%), Росбанк, Тинькофф и Почта Банк (18%), Райффайзенбанк (15%). По сообщению РИА Новости, не повысили сегодня свои ставки Совкомбанк (23%), Зенит (20,5%), Альфа-банк и МКБ (20%) и Уралсиб (17%).

Еще один прибыльный способ вложений — покупка золота. «Золотой» курс подвержен краткосрочным колебаниям, но значительно более стабилен, чем курсы иностранных валют. А в ближайшее время может быть принято законодательное решение об отмене НДС на инвестиционное золото для физических лиц, а значит, не придется переплачивать за слиток 20%, которые невозможно вернуть при его продаже банку.

…НЕ СОВЕРШАЙ ОШИБКУ!

Принять взвешенное решение в финансовой сфере помогут рекомендации профессионалов. Анатолий Аксаков советует изучать деловые каналы — в их числе он назвал РБК и БКС.

Я считаю, что у нас очень толковые есть каналы — тот же РБК. Деловые каналы имею в виду. Есть специальные выпуски БКС компании и других компаний солидных, они выступают с анализом, — объективным, как правило, — и с рекомендациями, как действовать на этом рынке,

пояснил он.

По словам парламентария, к ним можно прислушиваться, поскольку они лучше понимают ситуацию на рынке и перспективы его восстановления. Также очень важно постоянно следить за новостями со стороны Центрального банка.

ЦБ ответственная организация, которая несет ответственность и за уровень цен на рынке, и за стабильность национальной валюты. Соответственно, он заинтересован больше всех в том, чтобы люди знали больше, понимали ситуацию и действовали адекватно этой ситуации,

подчеркнул Аксаков.

РОБИНЗОНЫ ФИНАНСОВОГО МИРА?

Санкции в отношении российских банков выразились в том числе в отключении их от SWIFT — международной системы, которая обеспечивает финансовый оборот. Эта система обеспечивает передачу информации о том, что определенный платеж за товары или услуги проведен, пояснил глава комитета.

Граждане на территории России могут спокойно проводить платежи и расчеты, поскольку это SWIFTа никак не касается — их транзакции обрабатываются национальной системой платежных карт, которую мы создали после 2014 года, и она бесперебойно работает,

отметил он.

Все платежи, независимо от того, какой картой — международной, национальной, — обрабатываются в России беспрепятственно, а вот для оплаты товаров и услуг за рубежом могут быть использованы карты только тех банков, которые не попали под санкции. Это относится и к компаниям, которые могут использовать для перевода платежей между собой внутри России отечественный аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений.

Компании, которые работают с зарубежными поставками либо средства получают за поставленное за рубеж по экспорту товаров, должны использовать банки, которые не подпали под санкции,

пояснил Аксаков.

Отметим, под самыми жесткими санкциями находятся ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Новикомбанк — их активы и валютные счета заморожены, отключены Apple Pay и Google Pay, Mastercard и Visa приостановили их участие в системах. Более мягкие ограничения коснулись Сбербанка — в США закрылись все его корсчета, но активы не заблокированы. Секторальные ограничения, по сообщению РБК, затронули Газпромбанк, РСХБ, Альфа-банк и Московский кредитный банк.

Но и отключение Apple Pay и Google Pay — не конец света, вместо них можно использовать платежные карты. А карты иностранных платежных систем на территории России будут работать по-прежнему, ограничения коснутся только их применения за рубежом.

Для клиентов в рамках России, для тех, кто живет в России и оплачивает товары и услуги, никаких изменений не произойдет, какой бы картой они ни пользовались — международной платежной системы, Visa, MasterCard, либо нашей картой МИР, JCB, китайская есть China Union Pay: эти карты принимаются в оплату товаров и услуг без проблем,

подчеркнул парламентарий.

А «санкционные» карты с истечением срока их действия Анатолий Аксаков советует заменить картой национальной платежной системы МИР.

Банк ДОМ.РФ повысил ставки по рублевым депозитам до 21,5% • СоцИнформБюро

Банк ДОМ.РФ повысил доходность по рублевым и валютным вкладам, а также по накопительному счету.

Как сообщает пресс-служба банка, теперь максимальная ставка по рублевому депозиту составляет 21,5%, по валютному – 4%. Клиенты могут открыть вклад “ДОМа лучше” с доходностью до 21%, сделать это можно любым удобным способом: как очно в отделении банка, так и на сайте, и в мобильном приложении.

Если пользователь выбирает дистанционный формат для оформления вклада, то для него предусмотрена надбавка в 0,2 п.п. Депозит можно пополнить в течение первых 15 дней с момента открытия.

Также ДОМ.РФ предлагает еще несколько видов вкладов.

“Надежный” – до 21,5% – доступен на финансовой платформе “Финуслуги”, созданной Московской биржей в рамках проекта “Маркетплейс”. Деятельность платформы контролирует Банк России, открытые на ее базе вклады застрахованы.

“Доступный” – в рублях со ставкой до 18%. Его можно открыть как в офисе банка, так и на дистанционных каналах обслуживания. Доходность для размещения в долларах США составит до 2,5%, в евро – до 1,5%. Примечательно, что пополнять вклад можно на протяжении всего срока действия, кроме последнего месяца, предусмотренного договором.

“Доходный+” – оформляется в долларах США со ставкой до 4% и в евро до 2,5%. Клиент может пополнить его в течение первых 15 дней после открытия.

“Накопительный счет” – до 19%. Этот вид вклада позволяет вносить и снимать средства в любое удобное время, при этом накопленный доход не «сгорает». Счет открывается на любой выбранный клиентам срок, возможен как в рублях, так и в валюте.

В пресс-службе банка уточнили, что срок размещения средств по вкладам составляет от 3 месяцев до 3 лет. Максимальные ставки в основном доступны на сроке 3 месяца. При этом расходные операции не предусмотрены. Примечательно, что средства на всех вкладах и накопительном счете застрахованы в АСВ

Читать volgasib.ru в
Депозит до востребования

против счетов срочного депозита

Депозит до востребования против счетов срочного депозита: обзор

Для большинства людей банковский счет — это просто место для хранения денег, а не для их зарабатывания. Это особенно актуально в наши дни, когда процентные ставки остаются вблизи исторического минимума (по данным Yahoo Finance, по состоянию на 16 мая 2021 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 1,625%). Тем не менее, существует несколько типов банковских счетов, поэтому потребители должны знать, какие из них лучше всего соответствуют их потребностям.

Многие люди понимают два основных типа банковских счетов: сберегательные счета, которые обеспечивают легкий доступ и приносят скромные проценты, и текущие счета, которые используются для повседневных потребностей в наличных деньгах и приносят мало или вообще не выплачивают проценты.

Эти учетные записи подходят для начинающих, но есть и другие типы учетных записей, которые позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к своим наличным деньгам. Они называются срочными депозитными счетами и депозитными счетами до востребования, которые похожи, но имеют некоторые ключевые отличия.

Ключевые выводы

  • Сберегательные и текущие счета являются основными банковскими счетами, но другие типы счетов позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к своим наличным деньгам.
  • Депозиты до востребования — это счета, требующие минимального остатка в обмен на более высокую процентную ставку.
  • С депозитами до востребования, в отличие от срочных депозитов, у вас есть свободный доступ к большей части ваших наличных денег, но при этом вы можете получать более высокую прибыль.
  • Срочные депозиты, также известные как депозитные сертификаты (CD), имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимальных депозитов на установленный период времени, от шести месяцев до 30 лет, причем проценты обычно растут, чем дольше вы соглашаетесь не твои деньги.
  • По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет.

Депозиты звонков

Депозиты до востребования — это в основном счета, которые требуют от вас поддержания минимального баланса в обмен на более высокую процентную ставку. В отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части ваших наличных денег, но при этом вы можете получать более высокую прибыль.

Банки годами продавали такие типы счетов, часто называя их Checking Plus или Advantage Accounts.Это попытка предложить потребителю лучшее из обоих миров — легкий доступ и более высокие проценты , чем они могли бы получить с обычным текущим или сберегательным счетом.

Одним из преимуществ вкладов до востребования является то, что они могут быть номинированы в разных валютах. Для южноафриканца, который хочет свести к минимуму свои ранды, извлекая выгоду из относительной стабильности фунта стерлингов или доллара США, депозит до востребования — это способ сделать это, не подвергаясь гигантским транзакционным издержкам при каждом депозите или снятии средств.

Банки предлагают временные и досрочные депозитные счета просто для того, чтобы привлечь больше вкладчиков. Поскольку банки зарабатывают деньги, выдавая кредиты, чем больше денег у них на депозите, тем больше кредитов они могут выдать. Для банков имеет смысл предлагать несколько более высокую процентную ставку в обмен на более стабильный денежный поток.

Срочные вклады

Срочные депозиты, также известные как депозитные сертификаты, приносят гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимального депозита и привязывают ваши деньги на определенный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до 30 лет (проценты растут, чем дольше вы согласен ехать без денег).

По крайней мере, в Соединенных Штатах исторически самые популярные срочные депозиты были на один, два или пять лет. По истечении этого срока ваши деньги имеют больший потенциал для роста с помощью инвестиционного счета. Ставки по срочным депозитам/депозитам колеблются в основном в соответствии с основной процентной ставкой по кредиту, которая сама по себе является функцией ставки по федеральным фондам, устанавливаемой Советом Федеральной резервной системы.

Срочные депозиты известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, они называются срочными депозитами; в Ирландии это срочный счет, а в Соединенном Королевстве — сберегательная облигация (которая отличается от одноименной долговой ценной бумаги США).

Срочные депозиты известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, их называют срочными депозитами; в Ирландии — срочные счета, а в Соединенном Королевстве — сберегательные облигации.

Ключевые отличия

Решение о том, какая учетная запись лучше, зависит только от вашей цели. Если вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, возможно, лучший выбор — депозит до востребования. Но если у вас есть лишние наличные деньги, которые, как вы думаете, вам не понадобятся какое-то время, срочный депозит может предложить более высокую доходность и быть лучшим выбором.

Прелесть срочного депозита в том, что это одна из самых надежных вещей во всех личных финансах. Скрытых затрат практически не существует, они случаются только в самых редких случаях.

Например, кредитное учреждение оставляет за собой право сокращать срок по своему усмотрению, чего они никогда не делали. Смотрите срок вклада, так сказать, и вы получите свои деньги обратно с процентами. Однако откажитесь раньше, и вы будете подвергнуты штрафным санкциям.

На практике срочные депозиты используются инвесторами (физическими лицами, предприятиями и т.), которые ищут надежное хранилище. Ради этого они жертвуют ликвидностью — или, точнее, ликвидностью выше определенного уровня . Всем нужны легкодоступные деньги. Как только вы преодолеете момент, когда наличие наличных не является проблемой, только тогда вы должны проверить время и депозиты до востребования.

Фонд денежного рынка

и сберегательный счет: в чем разница?

Фонд денежного рынка и сберегательный счет: обзор 

Как только вы начали накапливать сбережения, вам может быть интересно, где вы должны хранить эти деньги.Среди наиболее популярных вариантов — фонды денежного рынка, счета денежного рынка и обычные сберегательные счета.

Все три являются высоколиквидными местами для хранения наличных. Однако, учитывая, что большинство традиционных сберегательных счетов предлагают довольно номинальные процентные ставки, вы можете найти фонд или счет денежного рынка лучшей альтернативой, поскольку они обычно предлагают более высокую прибыль. Большинство счетов денежного рынка и многие фонды денежного рынка также позволяют вам выписывать чеки и легко переводить деньги на ваш сберегательный счет.

Ключевые выводы

  • Фонды денежного рынка как разновидность взаимных фондов являются инвестиционными инструментами; сберегательные счета и счета денежного рынка являются банковскими продуктами.
  • Сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка обеспечены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
  • Хотя фонды денежного рынка не имеют гарантии FDIC, они имеют низкий риск.
  • Фонды денежного рынка, как правило, предлагают более высокую доходность, чем счета денежного рынка.

Взаимные фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка являются разновидностью взаимных фондов.Они объединяют деньги множества людей и инвестируют в высококачественные краткосрочные ценные бумаги. Хотя технически это инвестиции, предлагаемые брокерскими компаниями, инвестиционными компаниями и фирмами, предоставляющими финансовые услуги, они больше похожи на банковские счета наличными по требованию, поскольку деньги легко доступны.

Они могут не приносить такой высокой прибыли, как инвестиции в фондовый рынок, но они несут гораздо меньший риск и по-прежнему, как правило, приносят более высокую прибыль, чем процентные сберегательные счета (хотя, как и в случае с большинством инвестиций, нет гарантии на доход) .

Взаимные фонды денежного рынка могут иметь минимальные первоначальные инвестиции, а также требования к балансу и комиссии за транзакции. Существуют также связанные сборы, которые не взимаются с банковских счетов, в том числе коэффициент расходов, который представляет собой процентную комиссию, взимаемую с фонда за управленческие расходы.

Дивиденды паевых инвестиционных фондов могут облагаться или не облагаться налогом в зависимости от того, во что инвестирует фонд. Они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), хотя тщательно регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). ).

Эффективность фондов денежного рынка тесно связана с процентными ставками, установленными Федеральной резервной системой. Когда процентные ставки очень низкие, эти фонды могут не превзойти сберегательный счет, если принять во внимание комиссии. Поэтому важно провести исследование, прежде чем вкладывать деньги в фонд денежного рынка.

Депозитные счета денежного рынка

Хотя счета денежного рынка звучат похоже на взаимные фонды денежного рынка (и люди часто путают их), на самом деле они ближе к сберегательным счетам.На самом деле, их можно рассматривать как сберегательный счет с некоторыми преимуществами текущего счета.

Счета денежного рынка — это процентные счета по требованию, открытые в банке или кредитном союзе. Они застрахованы FDIC, если работают в банке, и застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), если работают в кредитном союзе.

Счета денежного рынка часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту или балансу, чем обычные сберегательные счета, но предлагают более высокую доходность, более близкую к фондам денежного рынка.Процентные ставки, предлагаемые счетом, могут варьироваться в зависимости от суммы денег на нем.

Они также позволяют владельцам счетов выписывать ограниченное количество чеков или совершать ограниченные покупки по дебетовой карте со счета каждый месяц (обычно до шести). К некоторым из них может быть приложена ежемесячная плата, но если вы проведете свое исследование, вы сможете найти тот, который этого не делает.

Фонды денежного рынка и счета денежного рынка звучат одинаково, потому что они инвестируют и получают проценты от одного и того же рода вещей: краткосрочных долговых инструментов, составляющих денежный рынок.Например, им разрешено инвестировать туда, куда не могут вкладывать сберегательные счета: в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги.

Сберегательные счета

Сберегательные счета, открытые в банках или кредитных союзах, — это безопасное и удобное место для хранения денег, когда вы откладываете их на крупную покупку или на будущее. Многие люди используют традиционные сберегательные счета для хранения своих чрезвычайных средств.

Сберегательные счета являются процентными, а это значит, что они зарабатывают деньги, растущие со временем.Они, как правило, платят более низкие процентные ставки, чем депозитные счета денежного рынка или взаимные фонды, хотя некоторые онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с более конкурентоспособными процентными ставками. Как и депозитные счета денежного рынка, они застрахованы FDIC или NCUA.

Особые соображения

В качестве банковских продуктов счета денежного рынка и сберегательные счета считаются средствами с очень низким уровнем риска. Но, конечно, есть обычный компромисс в пользу безопасности: меньший риск означает меньшую прибыль.

Доходность по сберегательным счетам особенно низка — часто ниже уровня инфляции. И во многих из них эта процентная ставка является фиксированной. Инвестиции с фиксированной процентной ставкой особенно уязвимы в условиях инфляции, когда цены и затраты растут.

Процентные ставки по счетам денежного рынка непостоянны, поэтому они растут или падают вместе с инфляцией — преимущество для них, хотя они все же могут быть опережены, если цены будут расти быстро.

Кроме того, счета денежного рынка по-прежнему подвержены изменениям процентных ставок.Если ФРС, стремясь стимулировать экономику, снижает ставку по федеральным фондам (по которой коммерческие банки берут взаймы и ссужают свои избыточные резервы друг другу в одночасье), это часто имеет волновой эффект, в результате чего эти банки зарабатывают более низкие процентные ставки. банковские счета.

То, как начисляются проценты по вашему денежному рынку или сберегательному счету — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может оказать существенное влияние на его доходность, особенно если вы поддерживаете высокий баланс на своем счете.

Какая учетная запись подходит именно вам?

Допустим, вы хотите придерживаться одного из банковских счетов. Изучение деталей различных вариантов в каждом типе поможет вам избежать высоких комиссий и минимальных счетов.

Когда следует использовать счет денежного рынка

Возможно, вы захотите выбрать счет денежного рынка, если у вас есть значительная сумма средств — по крайней мере, четырехзначная сумма — для депозита, и если вы можете легко поддерживать такой минимальный баланс на счете.За это вы будете вознаграждены чуть более высокой доходностью; часто, чем выше ваш баланс, тем выше процентная ставка. я

Если вы хотите иметь возможность выписывать чеки на счет — или снимать с него деньги с помощью дебетовой карты — счет денежного рынка также предлагает эти привилегии. Но поскольку он приносит больше процентов, это хорошее место для хранения средств в течение довольно длительного периода времени, по крайней мере, года — для средних расходов или цели.

Когда следует использовать сберегательный счет

Сберегательный счет — лучший вариант, если у вас есть более скромная сумма (менее 1000 долларов США) для депозита и вы не хотите беспокоиться о поддержании минимума счета или сборов.Если вы не беспокоитесь о выписывании чеков/постоянной ликвидности — за исключением случайных переводов, вы в значительной степени храните деньги там — сберегательный счет тоже подойдет вам. Поскольку вы можете легко снять с него деньги, и он не приносит много, сберегательный счет хорошо подходит для краткосрочных целей — место для хранения средств до вашего отпуска или крупной покупки.

Суть

Решение о том, хранить ли ваши деньги во взаимном фонде денежного рынка, на депозитном счете денежного рынка или на традиционном сберегательном счете, будет во многом зависеть от суммы денег, которую вы должны откладывать, и от того, как часто вам нужно получать к ним доступ.

Еще один фактор: сколько вы хотите, чтобы ваши деньги заработали, и какой риск вы готовы взять на себя. Фонд денежного рынка предлагает наибольшую отдачу с точки зрения процентов. По общему признанию, как инвестиционный инструмент, это не так безопасно, как банковские счета — нет федеральной страховки от убытков. Но в большой финансовой схеме фонды денежного рынка чрезвычайно малорисковы и высоколиквидны, поэтому, если вы гонитесь прежде всего за доходностью, они могут быть лучшим выбором.

Какие альтернативы денежному рынку и сберегательным счетам?

Фонд денежного рынка (MMF) является одной из альтернатив денежному рынку и сберегательным счетам.MMF — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, такие как казначейские облигации, компакт-диски и коммерческие бумаги; денежные средства; и денежные эквиваленты. Это все очень ликвидные активы, а деньги MMF вполне доступны — часто можно получить средства в тот же день. Некоторые MMF даже поставляются с чеками или дебетовыми картами. И они также не ограничивают транзакции шестью разами в месяц.

Еще один вариант — расчетный счет с высокой процентной ставкой. У них есть все функции, присущие традиционным текущим счетам, плюс, как следует из названия, они предлагают процентные ставки, которые конкурируют со счетами денежного рынка, а иногда и превышают их (хотя они часто налагают ограничение на сумму остатка, который они будут платить). на).Они также могут потребовать определенное количество транзакций в месяц.

Чем счет денежного рынка отличается от компакт-диска?

И счет денежного рынка (MMA), и депозитный сертификат (CD) являются типами застрахованных процентных финансовых счетов, предлагаемых банками и кредитными союзами. Однако счет денежного рынка является открытым (то есть текущим) депозитным счетом до востребования. Это означает, что у вас есть доступ к вашим средствам практически в любое время.

Вы можете быть ограничены в количестве транзакций в определенный период, но вы можете легко снять или перевести свои деньги и, конечно же, закрыть счет, если хотите, без штрафных санкций.На средства на счете начисляются проценты по переменной ставке.

В отличие от компакт-диска, вы вносите определенную сумму в банк на определенный срок — от месяца до 10 лет. В течение этого времени компакт-диск приносит проценты, обычно по фиксированной ставке. Это более высокая ставка, чем та, которую предлагает ММА, но загвоздка в том, что ваши деньги — как основная сумма, так и проценты — заблокированы на срок действия компакт-диска. Вы, вероятно, столкнетесь с комиссией или штрафом за досрочное снятие средств, если получите доступ к средствам. Итак: никаких чеков, никаких переводов, никакой ликвидности — это компромисс для большей доходности вашего депозита.

Как найти хороший счет на денежном рынке?

Поскольку правила и доходность счетов денежного рынка сильно различаются, стоит поискать. Хорошее место для начала — это ваше текущее финансовое учреждение; хотя нет необходимости иметь MMA в том же банке, что и ваш текущий или сберегательный счет, могут быть специальные предложения или привилегии для владельцев нескольких счетов или преимущества при связывании счетов.

Вам не нужно ограничиваться своим местным регионом или даже физическим учреждением. На самом деле самые прибыльные счета часто открываются в онлайн-банках, которые могут платить больше, поскольку у них меньше накладных расходов.

При оценке счетов денежного рынка наиболее важными являются три вещи: процентная ставка, процентная ставка, процентная ставка. Но есть еще несколько факторов, которые следует учитывать. Среди них:

  • Минимальный первоначальный депозит
  • Требования к поддержанию баланса
  • Инструменты доступности, такие как чеки или дебетовые карты
  • Допустимое количество снятий/транзакций в месяц
  • Что считается транзакцией: снятие в банкомате? покупка? электронный перевод?
  • Сборы/штрафы/пени

8 лучших сберегательных счетов марта 2022 года

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам составляют около 0.50%. В обычном банке процент сбережений часто ближе к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,06%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 5000 долларов США, выбор счета, который выплачивает 0,50%, принесет вам около 25 долларов в год, в то время как счет, выплачивающий вам в среднем, принесет вам менее 5 долларов. Разница увеличивается, чем больше вы вносите депозит и чем дольше вы держите его на счете.

Почему я должен заботиться о лучших ставках по сберегательным счетам?

Если у вас ежемесячно остаются деньги на текущем счету — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом, — вам следует иметь сберегательный счет с высокой процентной ставкой.(Опять же, подумайте о 0,50%.) Всегда полезно иметь деньги, отложенные на случай чрезвычайных ситуаций, и это принесет вам гораздо больше на счете, который выплачивает одну из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно денег, чтобы избежать ежемесячных платежей. Большинство онлайн-сберегательных счетов не взимают их, но многие традиционные счета делают это.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются со сберегательных счетов?

Лучшие сберегательные счета обычно не взимают ежемесячную плату.Вы вносите депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает лучшие сберегательные счета онлайн?

Несложно найти сберегательный счет в местном банке, но если вы хотите зарабатывать по высокой ставке и платить самую низкую комиссию, вам следует подумать о хранении своих сбережений в Интернете. Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную доходность, чем национальные обычные банки.

В безопасности ли мои деньги на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов. Все, что вы поместите на счет, застрахованный FDIC или NCUA, останется там, если только ваш счет не взимает комиссию (и, конечно, если вы не снимаете деньги).

Изменяются ли со временем процентные ставки по лучшим сберегательным счетам?

Да, тарифы являются переменными и могут меняться со временем.Если вы ищете счет с фиксированной процентной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без вывода средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. Список NerdWallet с лучшими тарифами CD включает лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют сберегательные ставки ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно. На самом деле, в нормальных условиях APY часто остаются неизменными в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки являются переменными и теоретически могут измениться в любое время. Кроме того, многие провайдеры меняют свои тарифы в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы поставщиков увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повышала или снижала ставки, как в случае экстренного снижения ставок в марте 2020 года в ответ на пандемию коронавируса.

Чтобы получить максимальную отдачу от своих денег, рекомендуется регулярно проверять лучшие ставки сбережений — не реже одного раза в месяц.

Условия сберегательного счета, которые необходимо знать:

Сберегательный счет: Депозитный счет в финансовом учреждении, по которому начисляются проценты.

Проценты: Деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет с течением времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на ваши первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать. В счете, который выплачивает сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно.Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший остаток приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность, или APY, представляет собой сумму процентов, которые счет получает за год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат процентов в течение года.

Как я могу зарабатывать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Счета денежного рынка: Эти счета являются типом сберегательного счета, но они могут иметь более высокие минимальные остатки и предлагать привилегии, такие как выписка чеков, что есть не на всех сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Взаимные фонды: Если у вас есть 401(k) по вашей работе, индивидуальный пенсионный счет или IRA, скорее всего, вы вкладываете часть своих денег в паевые инвестиционные фонды. Это тип инвестиций, который содержит немного разных типов акций.Взаимные фонды не покрываются страховкой FDIC или NCUA, и вы можете потерять деньги на них, но вы также, как правило, получаете более высокую норму прибыли, чем на сберегательном счете. Они лучше всего подходят для долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательным счетам?

Да. Технически все проценты по сберегательным счетам облагаются налогом, но ваш провайдер, вероятно, не отправит вам форму с отчетом об этом, если вы не заработали более 10 долларов. Поэтому, если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы, скорее всего, будете платить налоги с процентов.Вы будете платить по обычной ставке налога.

Другие варианты лучших сберегательных счетов

Когда вы выбираете счет, который вам больше всего подходит, обратите внимание на эти варианты.

  • GO2Bank, 1,00% сбережений APY без минимума для открытия счета (читать полный обзор), средства застрахованы FDIC.

  • Sallie Mae Bank, 0,70% годовых сбережений без минимального размера для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Quontic Bank, 0.Экономия 65% в год с минимумом 100 долларов для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Live Oak Bank, сбережения 0,50 % в год без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Ally, экономия 0,50% в год без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Федеральный кредитный союз Пентагона, 0,55% сбережений в год, минимум 5 долларов для открытия счета (см. полный обзор), средства застрахованы NCUA.

  • Банк Первого Фонда, 0.Экономия 50% в год с минимумом 1000 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • Vio Bank, 0,50% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • TAB Bank, сбережения 0,55% в год без минимального размера для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • CIT Bank, 0,50% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • TIAA, 0,50% экономии в год с минимумом 25 долларов США для открытия счета (0 долларов США для жителей Род-Айленда), (читать полный обзор), член FDIC.

  • Comenity Direct, экономия 0,60% в год с минимумом 100 долларов США для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

CD или сберегательный счет: что выбрать?

Куда лучше положить деньги: депозитный сертификат или сберегательный счет? Сберегательные счета дают вам больше гибкости при снятии средств, но компакт-диски предлагают фиксированную процентную ставку, если вы готовы оставить свои деньги в покое на определенное время. Лучшее место для внесения наличных обычно зависит от того, как долго вы готовы оставить их на своем счете.

Сберегательные счета

Что такое сберегательный счет? Сберегательный счет — это банковский счет, на который обычно начисляются проценты. Вы можете снимать деньги по мере необходимости, хотя многие банки ограничивают количество раз, когда вы можете делать определенные типы снятия средств, такие как банковские переводы и телефонные транзакции, до шести в месяц. Если вы превысите лимит, банк может взимать комиссию в размере около 5 долларов США за каждую дополнительную транзакцию. В случае повторного избыточного снятия средств банк может закрыть счет или преобразовать его в чековый, в зависимости от своей политики.

«Сберегательный счет — особенно хорошее место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации, потому что он обеспечивает быстрый доступ к вашим деньгам».

Выберите сберегательный счет, если: Вам может понадобиться доступ к деньгам в ближайшем будущем. Сберегательные счета особенно хороши для экстренных фондов, потому что они могут обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам, если вы понесете непредвиденные расходы. CD, с другой стороны, часто взимают штраф за досрочное снятие средств.

Имейте в виду: чтобы получить максимальную отдачу от своих средств, поместите их на высокодоходный сберегательный счет, часто предлагаемый онлайн-банками и кредитными союзами, который обеспечивает процентную ставку выше среднего.(Узнайте больше о любимых высокодоходных сберегательных счетах NerdWallet.) Средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,06% в год, но сберегательный счет с высокой процентной ставкой может заработать почти в десять раз больше, чем в среднем по стране. Возможно, это не сделает вас богатым, но дополнительные деньги могут помочь.

Сберегательный счет не гарантирует постоянной ставки. Используйте калькулятор процентной ставки NerdWallet, чтобы узнать, сколько ваши деньги могут заработать при разных ставках.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин.остаток на APY

2500 долларов США

Федерально застрахован NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0,50%0,50% APY (годовая доходность/2 процента5) от 0 . Применяются условия.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на остаток средств Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованные

CHIME SCURET

Федерально застрахованы с помощью NCUA

Alliant Credit Credit Sounite Create Cleance

APY

0,25% претендовать на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы отказываетесь от бумажных выписок и каждый месяц делаете на свой счет хотя бы один электронный депозит, такой как прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® для совершения 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы заработать 0.10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Депозитные сертификаты

Что такое CD? Депозитный счет — это тип депозитного счета, который может платить более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет, в обмен на ограничение доступа к вашим средствам в течение срока действия депозитного сертификата — часто от трех месяцев до пяти лет.Снимите деньги до наступления срока погашения, и вы часто будете платить штраф. Например, вам, возможно, придется лишиться части заработанных вами процентов, в зависимости от политики банка.

«Многие долгосрочные депозитные сертификаты предлагают ставки, которые выше, чем ставки по сберегательным счетам».

Выберите компакт-диск, если: Вы уверены, что вам не понадобятся деньги в течение нескольких месяцев или лет, в зависимости от цели, которую вы преследуете в отношении этих денег. Если вы хотите узнать больше о выборе срока и типа CD, см. это руководство по открытию счета CD.

Имейте в виду: компакт-диски позволяют зафиксировать ставку на весь срок, что очень удобно, если ставка падает. Но если ставки повысятся, вы можете в конечном итоге заработать меньше, чем если бы вы решили положить свои средства на высокодоходный сберегательный счет.

Вы можете снизить этот риск, создав лестницу компакт-дисков. Это включает в себя открытие нескольких компакт-дисков с разной продолжительностью срока вместо того, чтобы положить все свои деньги на один счет. По мере созревания каждого краткосрочного компакт-диска вы будете переводить остаток на новые компакт-диски с более длительными сроками и более высокими ставками.Это позволит вам воспользоваться более высокими ставками, регулярно имея доступ к созревающим компакт-дискам. Чтобы узнать больше об этом подходе, прочитайте наш пояснитель по CD-лестницам.

Как открыть сберегательный счет или CD

Как правило, вы можете открыть сберегательный счет или CD так же, как и любой другой банковский счет: посетите отделение или следуйте инструкциям на веб-сайте банка. Скорее всего, вам потребуется предоставить удостоверение личности и некоторую дополнительную информацию, такую ​​как ваш адрес, номер социального страхования или дату рождения.

Минимальный начальный баланс для компакт-диска часто превышает минимум, необходимый для открытия сберегательного счета, но некоторые банки и кредитные союзы позволяют открывать компакт-диски без минимального минимума. Используйте CD-инструмент NerdWallet, чтобы найти лучшие ставки CD, минимальные остатки и сроки кредита в вашем регионе от кредитных союзов, онлайн-банков и традиционных банковских учреждений. Если сберегательный счет лучше подходит для ваших нужд, вы можете просмотреть высокодоходный инструмент сберегательных счетов NerdWallet, чтобы найти счета с лучшими ставками.

Как только вы откроете лучший счет для своей ситуации, вы сможете сделать самый приятный шаг: расслабьтесь и наблюдайте, как растут ваши деньги.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. остаток на APY

2500 долларов США

Федерально застрахован NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовой карте для поставщиков денежных переводов (например, но не ограничиваясь ими, CashApp, Venmo, Facebook Pay) не соответствуют требованиям для получения 1000 долларов США.00 затратить требование. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованные

CHIME SCURET

Федерально застрахованы с помощью NCUA

Alliant Credit Credit Sounite Create Cleance

APY

0,25% претендовать на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы отказываетесь от бумажных выписок и каждый месяц делаете на свой счет хотя бы один электронный депозит, такой как прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® для совершения 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы заработать 0.10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Лучшие сберегательные счета и ставки — февраль 2022 г.

Что такое сберегательный счет?

Предлагаемые банками и кредитными союзами сберегательные счета обеспечивают безопасное место для хранения денег и получения небольшой суммы процентов.Вы добавляете или вычитаете из них, делая депозиты и снятие средств быстро и удобно.

Согласно опросу US News 2019 года, несмотря на все финансовые варианты, из которых могут выбирать вкладчики, они все же обычно выбирают сберегательный счет. Почти половина респондентов заявили, что откладывают свои деньги на сберегательный счет, что более чем в два раза превышает любой другой вариант.

Итак, каковы преимущества или недостатки открытия сберегательного счета и хранения там денег? Этот обзор ответит на эти вопросы и поможет вам принимать разумные решения с вашими с трудом заработанными деньгами.

Как работает сберегательный счет?

Если вы знаете, как работает копилка, то вы понимаете суть сберегательного счета. Ваши деньги движутся в двух направлениях: в (депозит) и наружу (вывод). Но если все так просто, почему бы просто не использовать керамическую свинку или жестянку из-под кофе с прорезью в крышке?

Начнем с того, что копить деньги таким образом небезопасно: их можно легко потерять или украсть, и почти ничто не мешает вам использовать наличные импульсивно.В банке или кредитном союзе ваши деньги в безопасности, защищены законом Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов.

Вот некоторые часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах:

Есть ли ограничение на сумму, которую я могу внести на свой сберегательный счет?

Нет, согласно Бюро финансовой защиты прав потребителей . А если на всех ваших депозитных счетах в одном и том же застрахованном банке или кредитном союзе объединено 250 000 долларов или меньше, вам не нужно беспокоиться о страховом покрытии — ваши депозиты полностью застрахованы федеральным правительством.

Есть ли лимит снятия средств со сберегательного счета?

Федеральное правило, известное как Регламент D — для краткости «Reg D» — налагает ограничения на транзакции, ограничивая вас до шести в месяц на определенные переводы и снятие средств с вашего сберегательного счета. Несмотря на то, что правительство приостановило действие Reg D после пандемии COVID-19, некоторые банки продолжают применять это правило.

Ограничение применяется к обычным транзакциям, таким как автоматические или предварительно авторизованные переводы, оплата счетов, платежи дебетовой картой или любые другие повторяющиеся переводы.Хорошей новостью является то, что правило не распространяется на снятие средств или переводы, сделанные в банкоматах, или снятие средств, сделанное лично в отделении банка. Для большинства людей это ограничение, по-видимому, не является проблемой. В опросе, проведенном US News в 2019 году, менее 20% респондентов заявили, что снимают средства со своего сберегательного счета один или несколько раз в месяц. Около четверти респондентов заявили, что практически никогда не снимали деньги.

Безопасны ли сберегательные счета?

Будь то в банке или кредитном союзе, большинство сберегательных счетов застрахованы федеральным правительством.FDIC и NCUA страхуют все вклады физических лиц, а не только сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов США в каждом учреждении, защищая ваши деньги в случае банкротства банка или кредитного союза. Что касается кражи, большинство дебетовых карт связаны непосредственно с текущими счетами, а не со сберегательными счетами, поэтому можно меньше беспокоиться о том, что ваш сберегательный счет уязвим для скимминга. И банки имеют надежную систему безопасности для защиты от мошенничества со стороны киберпреступников, хотя часть ответственности за защиту учетных записей зависит от вашей бдительности, особенно в отношении онлайн-взаимодействий.

В чем разница между традиционным сберегательным счетом и высокодоходным сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает намного более высокие процентные ставки на ваши деньги, чем традиционный сберегательный счет – может быть, в 10 раз больше. Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагали 0,6% или более по состоянию на конец января 2021 года. Высокодоходные сберегательные счета могут помочь, когда вашей целью сбережений является что-то крупное, например, внесение первоначального взноса за дом или покупка автомобиля.Обязательно найдите высокодоходный счет, который не требует высокого минимального начального депозита или большого минимального остатка или взимает ежемесячную плату за обслуживание.

Что мой банк делает с моими деньгами?

Банки используют ваши деньги для финансирования потребительских кредитов. По этой причине конкуренция между банками за открытие новых сберегательных счетов стала жесткой. Тем не менее, это не означает, что вы получите большую отдачу от своих денег на сберегательном счете.

Какие существуют распространенные сборы и как их избежать?

Вернемся к лимитам Reg D.Если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк может взимать с вас до 15 долларов за экземпляр. Несмотря на это, некоторые банки будут взимать ежемесячную плату за обслуживание (часто 5 долларов США или меньше), если ваш счет не достигает минимального баланса. Лучший способ избежать этих комиссий — заранее узнать о них в банке и сравнить их с самыми низкими и минимальными комиссиями.

Каковы типичные процентные ставки и как работают проценты?

Процентные ставки по сберегательным счетам и связанным с ними сберегательным инструментам варьируются в широких пределах, начиная с нуля.Годовая процентная доходность от 01% до 0,6% годовых. По данным FDIC, в середине октября 2021 года средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляла 0,06%. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки. Ставки могут измениться в любое время и привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой.

Почему годовой процент (APY) так важен?


APY представляет собой эффективную годовую норму прибыли с учетом эффекта сложных процентов.При начислении процентов проценты добавляются к балансу счета, что, в свою очередь, приносит больше процентов, подобно тому, как снежный ком становится больше, когда он катится с холма. Имейте в виду, что IRS будет облагать ваши проценты налогом через форму 1099, как если бы это был доход, полученный от работы неполный рабочий день.

Для чего следует использовать сберегательный счет?

Сберегательные счета служат местом, где вы можете безопасно хранить деньги и легко их извлекать. Эта концепция известна в финансовых кругах как высокая ликвидность.Эти характеристики делают сберегательный счет идеальным для краткосрочных финансовых потребностей и целей, таких как:

  • Чрезвычайный фонд. Практическое правило заключается в том, чтобы отложить расходы на проживание как минимум за три-шесть месяцев. Хотя эта сумма может показаться сложной, внесение небольших сумм каждую неделю может помочь вам достичь этой цели, а сберегательный счет — хорошее место для ее накопления. Фактически, согласно опросу US News, проведенному в 2019 году, около 40% респондентов используют свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, что примерно в четыре раза больше, чем для любых других целей.
  • Первоначальный взнос за дом. По данным ATTOM Data Solutions , в декабре 2020 года средний первоначальный взнос за жилье составлял 20 775 долларов.
  • Крупные покупки, такие как автомобиль или отдых. Это по-прежнему популярное использование сберегательных счетов, как и в 1960-х и 1970-х годах, когда банки регулярно предлагали ваучерные буклеты «клуба отдыха», чтобы помочь вкладчикам не отставать от своих целей.
  • Начальный капитал для колледжа. Если вы только начинаете собирать деньги на обучение в колледже из различных источников — например, из семьи или с летней работы, — сберегательный счет может выступать в качестве центрального места для хранения средств в одном месте.

Но по мере того, как ваши финансовые цели смещаются в более широкий диапазон, сберегательные счета становятся менее желательными, поскольку они предназначены для хранения денег, а не для их приумножения. Например, вы можете вложить сбережения колледжа в план 529, инвестиционный инструмент с налоговыми льготами.

Это поднимает важный вопрос: хотя некоторые люди считают, что вложение денег на сберегательный счет является формой инвестирования, «самое худшее вложение, которое вы можете сделать, — это наличные деньги», — сказал миллиардер-инвестор Уоррен Баффет.И сберегательный счет, более или менее, является местом, где вы храните наличные деньги.

Некоторые эксперты по инвестициям сравнили сберегательные счета с помещением денег в обувную коробку. Это не так уж и плохо – в конце концов, сберегательные счета застрахованы федеральным правительством. Но проценты, получаемые по сберегательному счету, как правило, не поспевают за инфляцией, а это означает, что в течение длительного времени хранение денег на сберегательном счете равносильно потере денег.

Как открыть сберегательный счет?

Вкладчики могут открывать счета тремя способами:

Лично. Самый традиционный способ открыть сберегательный счет – лично посетить отделение банка или кредитного союза. Фактически, многие люди по-прежнему предпочитают этот вариант, поскольку он позволяет им задавать вопросы сотруднику банка или кредитного союза лицом к лицу.

Чтобы открыть счет, вам нужно будет внести достаточно денег – наличными, чеком или дебетовой картой – чтобы выполнить требование банка о минимальном балансе. Проверяйте заранее, чтобы не тратить время зря.

Обязательно возьмите с собой официальное удостоверение личности с фотографией, например, водительские права или паспорт, а также свой номер социального страхования.Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны иметь надлежащее удостоверение личности. Если вы моложе 18 лет, вам понадобится взрослый, чтобы войти в систему в качестве хранителя учетной записи.

Онлайн. Открыть сберегательный счет через Интернет можно как в обычных банках, так и в онлайн-банках. Так же, как и лично, вам нужно будет предоставить информацию из официального государственного удостоверения личности и вашего номера социального страхования. Если вам нужно внести начальный депозит, вы будете использовать дебетовую карту или предоставить маршрут и номера счетов из другого счета.

По телефону. Это работает так же, как открытие учетной записи в Интернете, за исключением того, что представитель службы поддержки проведет вас через весь процесс. Одним из преимуществ подачи заявки по телефону по сравнению с онлайн является то, что вы можете направлять свои вопросы реальному человеку и получать ответы в режиме реального времени по ходу дела.

Даже если вы приносите деньги в банк, вам могут отказать в открытии сберегательного счета. Причины включают невыплаченные сборы, плохую кредитную историю, овердрафты на других счетах, осуждение за мошенничество и возврат чеков.

Потенциальные владельцы счетов также получают отказ из-за недостаточной идентификации, чего легко избежать, если вы возьмете с собой официальное удостоверение личности с фотографией.

Почему сберегательный счет онлайн-банка или кредитного союза является лучшим выбором для некоторых?

Выбор между онлайн-банками и кредитными союзами для сберегательных счетов и традиционным банком часто сводится к двум факторам: комиссии и процентные ставки.

В некоторых крупных банках процентная ставка по сберегательному счету будет близка к нулю.По состоянию на октябрь 2021 года сберегательный счет Chase предлагал 0,01% годовых и взимал ежемесячную плату в размере 5 долларов, если у вас меньше минимального остатка. Исходя из этих условий, 100-долларовый счет, оставшийся без изменений, через год будет стоить 40 долларов. Это не совсем экономия, не так ли?

Для сберегательных счетов, доступных только онлайн, все по-другому. Счет Marcus by Goldman Sachs предлагал 0,5% годовых без ежемесячной платы. Таким образом, тот же счет в 100 долларов через год будет стоить 100,50 долларов. Кредитные союзы, тем временем, обычно предлагают более выгодные процентные ставки, чем банки, но вам придется присматриваться, так как ставки всегда будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как минимальный остаток на счете и специальные акции.

Традиционные банки, особенно на местном и региональном уровне, а также кредитные союзы имеют одно явное преимущество: легче строить отношения один на один. Сегодняшний вкладчик может завтра стать предпринимателем. Знание своего банкира (и наоборот) создает основу для доверия, которое со временем растет, точно так же, как интерес к вашему банковскому счету. Когда вы будете готовы к следующему финансовому рывку, вы не будете звонить в собственное финансовое учреждение, и у вас уже будет послужной список.

Стоит ли открывать сберегательный счет для ребенка?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка — отличный способ научить его личным финансам 101. Ребенок, который достаточно взрослый, чтобы активно участвовать в счете, может делать регулярные вклады и испытать волнение, наблюдая, как его баланс со временем растет. Еще одним преимуществом детского сберегательного счета является то, что, хотя мальчик или девочка могут легко совершить набег на копилку, снятие средств в обычном банке (или даже в онлайн-банке) требует большего внимания и планирования.Это дает родителям идеальную возможность обсудить расходы со своими детьми и помочь им принять правильное решение.

Родитель становится совместным владельцем счета, открытого на имя ребенка, что называется счетом опекуна. Это означает, что как родитель-опекун вы имеете полный доступ к учетной записи. Однако любой, кто не указан в качестве хранителя учетной записи — например, супруг или бабушка или дедушка — не может получить к ней доступ.

Одним из преимуществ наличия счета на имя ребенка является то, что он будет гордиться тем, что у него есть собственное место для организации своих сбережений.Подходить к окну кассира банка — это очень взрослое дело. По мере того, как они станут технологически подкованными, вы можете научить их, как использовать смартфон для внесения чека через приложение вашего банка, процесс, известный как дистанционное внесение депозита.

По возможности выбирайте учетную запись, не требующую минимального баланса и не взимающую комиссию. Возраст 18 лет знаменует собой веху для учетной записи, поскольку родитель может передать права опеки, а подросток получает полный контроль над средствами и имеет к ним исключительный доступ.

Какой счет лучше: Сберегательный, Денежный рынок или CD?

Сберегательные счета в некотором смысле стоят особняком от этих других видов банковских инструментов:

  • Проверка. Владельцы счетов в основном используют их для оплаты счетов с помощью чеков, автоматических платежей, дебетовых карт или онлайн-платформ.
  • Счета денежного рынка. Они действуют как сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты.
  • Компакт-диски. Депозитные сертификаты, также известные как депозитные сертификаты, обычно предлагают более выгодные процентные ставки, чем сберегательные, чековые или счета денежного рынка.Проценты зависят от даты погашения: чем позже, тем больше вы заработаете. Здесь деньги наименее ликвидны; вы не можете прикасаться к нему, пока компакт-диск не созреет, иначе вы заплатите штраф.

Несколько факторов различают сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты.

Ликвидность. Превращение денег со сберегательного счета в наличные может занять несколько секунд, что делает сберегательные счета почти таким же ликвидным сберегательным средством, как копилка. Счета денежного рынка могут иметь чеки или дебетовые карты, что делает их столь же ликвидными.Наименее ликвидными из всех являются компакт-диски, которые блокируют ваши средства на определенное время. Вы не можете прикасаться к деньгам, пока компакт-диск не созреет, без штрафа.

Процентные ставки. Как правило, на банковский сберегательный счет выплачивается наименьшая сумма процентов, на счета денежного рынка выплачивается больше, а на компакт-диски — больше всего. Если вам нужно безопасное место для хранения ваших денег и вам не нужен доступ к нему, компакт-диск может быть вашим лучшим выбором.

Штрафы. Во многих случаях к сберегательному счету или счету денежного рынка не применяются никакие штрафы, хотя некоторые сберегательные счета предполагают ежемесячную плату за обслуживание, которая может съесть ваши средства.По возможности выбирайте сберегательный счет, который не наказывает вас за то, что баланс ниже минимального, и не взимает комиссию за хранение денег на нем. С компакт-дисками другая история. Для компакт-дисков сроком до года вы можете пожертвовать процентами за три месяца для досрочного снятия. Но в зависимости от финансового учреждения вы можете запросить отказ от штрафов за досрочное снятие средств.

Чтобы принять наилучшее решение, начните с взвешивания потребности в ликвидности и процентного дохода.Помните, что лучший выбор сбережений не является предложением «все или ничего». Вы можете положить часть денег на счет денежного рынка, а часть на сберегательный счет, что также поможет вам сохранить средства, предназначенные для различных целей.

Каковы преимущества нескольких сберегательных счетов?

Хотя идея нескольких сберегательных счетов может показаться излишней, она обретает смысл, если учесть, как отдельные счета могут помочь не допустить, чтобы финансовые цели затмевали друг друга.Например, вы можете захотеть открыть один сберегательный счет, который служит только в качестве резервного фонда, другой для сбережений на праздничные покупки или третий для оплаты отпуска. (Вы уже прикрепили фото с Гавайев?)

Обратите внимание, что деньги на этих счетах могут не поспевать за инфляцией, поэтому лучше использовать их для краткосрочных целей или в тех случаях, когда вам нужен немедленный доступ к средства.

Тем не менее, и это хорошо, деньги не так легко получить, как наличные в кошельке.Может быть даже некоторое здоровое чувство вины, связанное с прикосновением к учетной записи по потенциально легкомысленным причинам, когда, в конце концов, вы посвятили ее специальной цели, выходящей за рамки вашего непосредственного удовлетворения. Чтобы напомнить вам об этом, может даже иметь смысл создавать эти целевые счета в банке или кредитном союзе, отличном от вашего основного финансового учреждения. Чтобы избежать искушения, не носите с собой дебетовые карты для этих учетных записей, которые могут соблазнить вас использовать их вместо своей учетной записи для повседневного использования.

С детьми открытие отдельных счетов может предотвратить неизбежные ссоры из-за того, кому принадлежат деньги на одном счете.А поскольку у братьев и сестер есть склонность все сравнивать, несколько учетных записей помогут вам внимательно следить за тем, чтобы все было равным.

Хотя создание нескольких сберегательных счетов может обеспечить организацию и мотивацию для финансирования ваших любимых проектов, будьте осторожны, чтобы не распыляться слишком сильно. Одной отдельной учетной записи может быть достаточно, чтобы использовать ее для одной цели, а затем повторно использовать для другой, как только ее миссия будет выполнена. Начните с конца и спросите себя, сколькими учетными записями вам имеет смысл управлять, не перегружаясь и не получая недостаточного финансирования в своих репозиториях.

Глоссарий сберегательных счетов

410(k). Пенсионный счет, созданный совместно с частным работодателем.

529 план. Специальный сберегательный счет для расходов, связанных с образованием, таких как плата за обучение, планы питания и компьютеры. Он обеспечивает рост инвестиций и налоговые преимущества, аналогичные пенсионным счетам.

АЧ. Автоматизированная клиринговая палата, электронная сеть для денежных переводов, таких как оплата счетов и прямой депозит заработной платы.

APY. Годовая процентная доходность, эффективная годовая доходность с учетом эффекта начисления процентов.

компакт-диск. Депозитный сертификат. Он приносит более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, в зависимости от даты погашения, когда вкладчик не может прикасаться к средствам, не подвергаясь штрафу.

Очистка чека. Процесс, когда средства в чеке становятся доступными для использования получателем платежа. Когда средства полностью доступны, говорят, что чек «оплачен».»

Начисление процентов. Дальнейшее влияние процентов на счет, по которому уже начислены проценты. Если на счет в 100 долларов начисляются 10% процентов в год, у вас будет 110 долларов в первый год и 121 доллар во второй год в результате начисления процентов

Кредитный союз Некоммерческий финансовый кооператив, функционирующий во многом подобно банку Члены могут занимать средства из объединенных депозитов по обычно низким процентным ставкам На сберегательные счета в кредитных союзах обычно начисляются более высокие проценты, чем в банках.

Прямой депозит. Когда средства по чеку направляются непосредственно на ваш счет без необходимости индоссировать бумажный чек. Прямой депозит обычно используется с зарплатой сотрудников.

Наличие средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета. Когда остаток на счете превышает доступные средства, это часто отражает то, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не очищены.

ИРА. Индивидуальный пенсионный счет.В традиционной IRA средства на этих счетах инвестируются, и полученный рост не облагается налогом.

Счет денежного рынка. Финансовый инструмент типа сберегательного счета, при котором деньги инвестируются исключительно в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные денежным средствам. В целом ММА приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета, и могут требовать более высоких минимальных остатков.

Дистанционный захват депозита. Способ депонирования индоссированных чеков на счет путем отправки их фотографий через мобильное приложение банка.

Какие сейчас лучшие сберегательные счета?

*Chime — это финансовая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC.

Лучшие сберегательные счета прямо сейчас

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и размер ваших сбережений.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет.Хотя в этом могут быть преимущества — быстрые денежные переводы, прежде всего — это может быть ограничением.

Надежный сберегательный счет должен не только обеспечивать безопасное место для хранения ваших денег, но и облегчать вам постановку и достижение личных целей.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас. Мы предлагаем высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать в 10 раз больше процентов, чем на традиционном сберегательном счете.

Подробнее о наших лучших сберегательных счетах

Лучший общий сберегательный счет:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Плюсы
  • Высокий APY
  • Нет минимального начального депозита
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Ведра для сбережений помогут вам сэкономить на разных целях
  • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на вашем расчетном счете
Минусы
  • Нет физических филиалов
  • Нет возможности внести наличные
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • Создать отдельные сберегательные корзины на сберегательном счете
  • Установите связь со своим текущим счетом Ally и зарегистрируйтесь в программе неожиданных сберегательных переводов, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • Застраховано FDIC

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является сильным игроком в области высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды за онлайн-банкинг.

Платит солидную процентную ставку и не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Вы также можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с депозитом 0 долларов.

Ставка: 0,50% годовых

На что обращать внимание: За каждый перевод свыше федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

Годовая процентная доходность (APY)

0.от 15% до 0,61% годовых

Минимальная сумма депозита

250 долларов

Годовая процентная доходность (APY)

0.от 15% до 0,61% годовых

Минимальная сумма депозита

250 долларов Больше информации
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Нет требований к минимальному балансу
  • Минимальный начальный депозит $250
  • Бесплатные входящие провода
  • Требование нулевого минимального баланса
  • .61% годовых для остатков менее 50 000 долларов США
  • Застраховано FDIC

Почему он выделяется: Axos имеет одну из самых высоких процентных ставок среди сберегательных счетов среди наших высокодоходных сберегательных счетов. У учетной записи также нет ежемесячных платежей и бесплатная дебетовая карта для загрузки — необычно для сберегательного счета, но удобно, если вы хотите легко получить доступ к своей учетной записи.

Ставка : от 0,15% до 0,61% годовых

На что обращать внимание: Вам потребуется не менее 250 долларов США, чтобы открыть счет. Если вы предпочитаете меньший минимальный начальный депозит, рассмотрите один из других банков в нашем списке. Кроме того, мобильное приложение Axos имеет ограниченные обзоры в магазинах Apple и Google Play.

Лучший сберегательный счет для детей/подростков:

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Больше информации
  • Более 470 филиалов в Коннектикуте, округе Колумбия, Германии, Лос-Анджелесе, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе и Вирджинии
  • Запланируйте регулярные переводы с вашего счета на пособие или другие депозиты
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • Застраховано FDIC

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать Детский сберегательный счет Capital One для безопасного внесения и хранения денег.Комиссии не взимаются, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем детские сберегательные счета в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям депонировать чеки и играть с калькулятором сберегательных процентов, чтобы увидеть, как могут вырасти их деньги. Когда ребенку исполняется 18 лет, учетная запись автоматически становится онлайн-сберегательной учетной записью Capital One 360.

Ставка: 0,30% годовых

На что обратить внимание: У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без разрешения родителей.Capital One также может предлагать ограниченное обслуживание клиентов по сравнению с некоторыми другими нашими вариантами.

Лучший сберегательный счет для студентов:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Плюсы
  • Конкурентный APY
  • Нет минимального начального депозита
  • Без абонентской платы
  • Возможность округления покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и внесения сдачи на сберегательный счет
  • Возможность автоматического сохранения процента от зарплаты
Минусы
  • Перед сберегательным счетом необходимо открыть расходный счет Chime
  • Внесение наличных в пунктах Green Dot, где может взиматься комиссия
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • Округлите покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара, чтобы положить сдачу на сберегательный счет
  • Установите процент от вашей зарплаты, который будет помещаться на сберегательный счет
  • Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк.Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC.

Почему он выделяется: Это учетная запись только в Интернете, которая сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — она помогает автоматически экономить и выплачивает высокую процентную ставку. Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предлагает два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, когда проводите дебетовой картой и кладете лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы идти непосредственно на сбережения.

Chime входит в сеть банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Ставка: 0,50% годовых

На что обратить внимание: Прежде чем открыть сберегательный счет, вам необходимо открыть расчетный счет.Это также онлайн-аккаунт, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личное банковское обслуживание.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

Годовая процентная доходность (APY)

0.от 15% до 1,00% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.от 15% до 1,00% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Больше информации
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет
  • Штраф за досрочное снятие в течение 60 дней Штраф за проценты на срок до 24 месяцев; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; Проценты за 150 дней на срок 49 месяцев и более
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • Застраховано FDIC

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся в будущем (и не раньше), компакт-диск — хороший способ заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенное время, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Но если вам нужно вывести свои деньги до окончания срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски без минимального депозита. Для условий CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: высокопроизводительные компакт-диски, компакт-диски с повышением ставки и компакт-диски без штрафов.

Высокодоходные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски «Поднимите свою ставку» позволяют вам повысить свою ставку хотя бы один раз, если ставки союзника повысятся. Если вы выведете средства до истечения срока с помощью высокодоходного компакт-диска или компакт-диска Raise Your Rate, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски No Penalty позволяют снимать средства досрочно без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных компакт-дисков Ally следующие:

  • 3 месяца: 0,15% годовых
  • 6 месяцев: 0,20% годовых
  • 9 месяцев: 0.30% годовых
  • 1 год: 0,65% годовых
  • 14 месяцев: 0,70% годовых. 14-месячный компакт-диск — это рекламное предложение. Откройте свою учетную запись до 28 июня 2022 г., и она будет автоматически продлена на 1 год в конце 14-месячного срока.
  • 18 месяцев: 0,70 % годовых
  • 3 года: 0,85 % годовых
  • 5 лет: 1,00 % годовых

Ниже приведены условия повышения ставки и текущие ставки:

    5% годовых 9:0013. 2 года. Вы можете повысить ставку один раз в течение двухлетнего периода.
  • 4 года: 0,65% годовых. Вы можете увеличить свою ставку дважды в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски No Penalty предоставляются сроком на 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обратить внимание: Ally предлагает больше вариантов, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, соответствующий вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком действия, если вы думаете, что вам понадобятся ваши деньги относительно скоро.В противном случае вы можете заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Другие сберегательные счета, которые мы рассмотрели

  • Wealthfront: Этот счет допускает неограниченные переводы и первоначальный депозит всего в 1 доллар, но его ставка значительно снизилась.
  • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робота-консультанта, который требует начального депозита в размере 10 долларов, но не ограничивает переводы, как правило, является хорошей сделкой. Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает другие финансовые продукты, такие как кредиты.
  • Discover (член FDIC). Несмотря на респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
  • Высокодоходный сберегательный счет Synchrony (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов США в месяц за оплату банкоматов вне сети, но его APY не так конкурентоспособен, как вы. зарабатывать с некоторыми из наших лучших вариантов.
  • Marcus от Goldman Sachs Высокодоходный онлайн-сберегательный счет (член FDIC): Хотя этот высокодоходный сберегательный счет является претендентом на звание фаворита фанатов, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
  • Comenity Direct: с Comenity Direct вы заработаете приличный процент, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
  • Brio Direct: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
  • Wells Fargo (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом к банкомату, она предлагает мрачную годовую процентную ставку 0,01% и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не выполняются определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
  • Chase (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает только 0.01% годовых на свой сберегательный счет и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не выполняются определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
  • Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% в год и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов США, если вы не сохраняете ежедневный баланс в размере 500 долларов США.
  • Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило негативные отзывы.
  • Банк CIBC (член FDIC): Вам нужно только поддерживать баланс в размере 0 долларов США.01, чтобы получать проценты по этому высокодоходному сберегательному счету, но в первую очередь вам нужно внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
  • Citizens Bank: несмотря на то, что предлагает респектабельный APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов. Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов США.
  • Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные ставки, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафных санкций нет.Однако Салли Мэй предлагает отличный высокодоходный сберегательный счет.
  • My Savings Direct: этот высокодоходный сберегательный счет приносит невпечатляющую ставку, и есть другие, с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
  • Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкий APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как у Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более выгодной ставкой.
  • PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
  • SFGI Direct (член FDIC): хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличную сумму в год, для открытия счета требуется 500 долларов.
  • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет приносит относительно низкую ставку, и как кредитно-ссудная компания, Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
  • Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вкладывать деньги в инвестиции, но он предлагает очень низкую годовую процентную ставку для ваших сбережений.
  • CIT Bank (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную сумму APY. Это отличная учетная запись для создания импульса сбережений, но не лучшая в целом.
  • HM Bradley (член FDIC): этот гибридный чековый и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную сумму APY.
  • American Express (член FDIC): минимального начального депозита для открытия компакт-диска American Express не существует, но ставки не такие высокие, как у Ally.
  • SoFi Money (член FDIC): этот гибридный расчетный/сберегательный счет предлагает возврат 20% наличных денег за поездки Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
  • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может подойти военнослужащим и их семьям, но вы получите низкую ставку и вам потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
  • UFB Direct (член FDIC): UFB предлагает высокий APY при остатках в размере 10 000 долларов США и более.
  • Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка так себе.
  • Citi® Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокая годовая процентная ставка при минимальном балансе в 1 доллар США, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
  • Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но вам потребуется не менее 100 долларов, чтобы открыть счет.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать наилучшие решения со своими деньгами.Мы потратили часы, сравнивая и сопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, чтобы вам не пришлось этого делать.

Мы понимаем, что понятие «лучший» часто субъективно, поэтому помимо выделения явных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также указываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения находятся в онлайн-банки , в значительной степени потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию.В конечном итоге мы сузили наше внимание до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых на свои сберегательные продукты ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски включены), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство людьми, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом. Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как кредиты, расчетные или инвестиционные счета, поэтому мы также учли это.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) комиссий, к которому легко получить доступ, а процентная ставка по нему превышает средний показатель по стране, равный 0.06%. Однако процентные ставки по традиционным и высокодоходным сберегательным счетам варьируются, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для высокой APY.

Если вам не нужен немедленный доступ к вашим наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае, для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их — лучшим вариантом является высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные счета в Интернете?

Так же, как и сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство онлайн-сберегательных счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись создается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, номер водительского удостоверения или паспорта и адрес, — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн доступ.

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов США, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США) и дает вам шанс победить инфляцию с годовой процентной доходностью, превышающей выходит около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета могут быть плата за обслуживание, которая поглощает ваши процентные платежи (хотя большинство счетов бесплатны), или ограничения на ежемесячный лимит перевода или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Какой банк самый надежный?

Мы сравнили балл Better Business Bureau каждой компании. BBB оценивает предприятия на основе таких факторов, как ответы на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших вариантов у Ally и Chime самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину, по которой Ally получил оценку C, а Chime — F.

Chime также был вовлечен в один недавний публичный спор: платформа использовала URL-адрес «Chimebank.com» и слова «банк» и «банковское дело», но Chime не имеет банковской лицензии. Chime — это банковская платформа, застрахованная банком.

Советы экспертов по выбору лучшего счета для вас

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами в области банковского дела и финансового планирования, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

  • Таня Браун, CFP, SaverLife
  • Роджер Ма, CFP, lifelaidout® и автор книги «Работайте своими деньгами, а не своей жизнью»
  • Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора отдела банковского дела, Personal Finance Insider
  • Микаил Джеймс, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы сосредоточены на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, в том числе на высоком годовом доходе, низких затратах и ​​многом другом. Вот что они сказали об экономии.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или плохим?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так легко, как в обычном режиме, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль, чтобы получить деньги, когда они вам нужны».

Микаил Джеймс, CFEI: 

«Все, что связано с комиссией, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо. Если я не могу накопить на этом счете более 10 000 долларов, а потом мне приходится перевести их куда-то еще — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а вот что сберегательный счет должен делать. Я также смотрю на процентные ставки, безусловно. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки?»

Как кому-то следует решить, вкладывать ли свои деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или депозитный счет?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите положить и уровень транзакций, которые вы хотите иметь.Если вы хотите иметь какие-либо транзакции, это автоматически снимает компакт-диски. Тогда вы застряли между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка».

Лаура Грейс Тарпли, Personal Finance Insider:

цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать то, что имеет более высокую скорость, но счета денежного рынка могут быть хороши для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет.»

  • Лаура Грейс Тарпли, CEPF

    Редактор, Банковское дело и ипотека

Проверка по сравнению ссберегательный счет | Банковское дело

Текущие счета открыты в финансовых учреждениях, таких как банк или кредитный союз, и являются местом для размещения денег, осуществления переводов, выписки чеков, снятия наличных, оплаты счетов и выполнения других повседневных банковских операций. В большинстве случаев они практически не зарабатывают.

Сберегательные счета идеально подходят для внесения и сохранения денег. Эти учетные записи обычно приносят проценты, которые могут способствовать росту учетной записи. Большинство сберегательных счетов имеют лимиты на снятие средств, обычно до шести в месяц, что может стимулировать вас к сбережениям.

Существует ряд различий между текущими и сберегательными счетами, а также плюсы и минусы каждого из них, и понимание этих особенностей может помочь вам определить, какой тип счета подходит именно вам.

Текущий счет против сберегательного счета

Прежде чем открыть счет, важно понять основные особенности, преимущества и недостатки как текущих, так и сберегательных счетов.

Особенности и преимущества расчетного счета 

Основным преимуществом текущих счетов является возможность хранить деньги, которые вы намереваетесь потратить, посредством транзакций по дебетовой карте, чеков или снятия наличных.Однако недостатком является то, что они, как правило, не платят проценты.

Типичные функции проверки счетов включают: 

  • Дебетовая карта
  • Бумажные чеки
  • Прямой депозит
  • Защита от овердрафта
  • Доступ к банкоматам
  • Интернет- и мобильные банковские услуги, включая оплату счетов, переводы, оповещения о счетах и ​​мобильный чековый депозит

Большим преимуществом текущего счета является то, что вы можете использовать его для оплаты счетов или повседневных покупок.У вас есть легкий доступ к вашим средствам через дебетовую карту или чеки. Иногда вы можете даже получить контрольный бонус за открытие нового расчетного счета с квалификационными действиями.

Возможные недостатки большинства типов расчетных счетов: 

  • Обычно не приносит процентов
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Плата за овердрафт
  • Плата за внесетевые банкоматы
  • Сборы за иностранные операции

Возможности и преимущества сберегательного счета 

С другой стороны, основное преимущество сберегательных счетов заключается в том, что вы можете использовать их для сбережения денег, а процентные ставки на них помогают приумножать ваши деньги.Вы можете снять деньги со сберегательного счета на случай непредвиденных обстоятельств или крупных покупок.

Типичные особенности традиционных сберегательных счетов включают: 

  • Заработанные проценты
  • Доступ к филиалам
  • Прямой депозит
  • Услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга, такие как переводы, оповещения о счетах и ​​мобильный чековый депозит

Основные выгоды от наличия сберегательного счета включают создание резервного фонда и накопление на крупную покупку, например, на образование, отпуск, автомобиль или первоначальный взнос за дом.Иногда вы даже можете получить бонус за открытие новой учетной записи, что может дать вам отличный старт для накопления.

Потенциальные недостатки сберегательных счетов могут включать: 

  • Ограничения на сумму и частоту снятия средств со счета (часто ограничивается шестью транзакциями в месяц)
  • Ежемесячная плата за обслуживание (обычно, если вы не соответствуете требованиям к минимальному балансу)
  • Комиссия за лимит снятия сбережений

Типы расчетных счетов

Это одни из наиболее распространенных типов расчетных счетов, предлагаемых банками и кредитными союзами.Это не единственные доступные типы учетных записей, но знание различий между ними может помочь вам найти подходящую для вас.

Традиционный расчетный счет

  • Общий тип расчетного счета, в котором вы используете чеки и дебетовую карту или карту банкомата для снятия денег или совершения транзакций, и они обычно предлагают варианты онлайн-оплаты счетов
  • Предлагается в большинстве банков и кредитных союзов
  • Может предлагать защиту от овердрафта, чтобы помочь подтвердить платеж или снятие средств.Связав свой сберегательный счет с текущим счетом для защиты от овердрафта, средства вашего сберегательного счета покроют транзакцию, если на ней достаточно средств.
  • Обычно вы платите мало или вообще не платите проценты на свой баланс

Расчетный счет Premium

  • Обычно зарабатывает или предлагает привилегии, такие как бесплатный депозитный счет, бесплатные персональные чеки, бесплатные официальные чеки, бесплатные денежные переводы и освобождение от комиссий за использование банкоматов вне сети
  • Некоторые банки предлагают дополнительные льготы, такие как более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам и финансовые рекомендации
  • Большинству требуется более высокий минимальный баланс

Расчетный процентный счет

  • Получает проценты на баланс вашего счета
  • У большинства есть требования для получения процентов, например, минимальный остаток на счете
  • Возможные сборы включают ежемесячную плату за обслуживание и плату за овердрафт

Счет онлайн/без кассы

  • Не предлагать чеки, поэтому транзакции осуществляются с помощью дебетовой карты
  • Некоторые традиционные банки предлагают только онлайн-счета, хотя большинство из них доступны через онлайн-банки, у которых нет физического местоположения или филиала, поэтому все транзакции выполняются онлайн или по телефону
  • Может настроить прямой депозит у вашего работодателя, использовать дебетовую карту, снимать наличные в банкомате, оплачивать счета онлайн и отправлять электронные или банковские переводы

Расчетный счет вознаграждений

  • Зарабатывайте баллы или возвращайте деньги за покупки по дебетовой карте, хотя обычно существуют строгие требования, которым вы должны соответствовать
  • Многие из этих счетов предлагают опционы на проценты
  • Может получать льготные процентные ставки по новым кредитам или скидки на комиссии

Типы сберегательных счетов

В основном существует четыре типа сберегательных счетов: традиционные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и специальные счета.

Традиционный сберегательный счет

  • Приносит проценты
  • Предлагает быстрый доступ к средствам, но обычно ограничивает снятие средств и переводы до шести раз в месяц

Счет денежного рынка

  • Обычно платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета
  • Имейте более высокие требования к балансу, чтобы избежать ежемесячных платежей
  • Может поставляться с дебетовой картой или чековой книжкой
  • Федеральная страховка для защиты ваших денег

Депозитный сертификат (CD) счет

  • Предлагать фиксированные процентные ставки, которые могут быть выше, чем ставки по другим банковским счетам
  • Должен согласиться не снимать деньги в течение определенного периода времени, называемого «сроком», или платить комиссию за досрочное снятие средств
  • Обычно от шести месяцев до пяти лет, и чем дольше срок, тем лучше процентная ставка

Специальные счета

  • Может помочь в достижении конкретных целей экономии
  • Примеры включают Roth IRA, планы 529 и медицинские сберегательные счета (HSA)

Почему у вас должен быть как текущий, так и сберегательный счет

Хотя вы можете иметь текущий и сберегательный счета по отдельности, поскольку каждый из них служит разным целям, оба они могут быть полезны для долгосрочного финансового благополучия и достижения ваших финансовых целей.Вы должны положить необходимую сумму в свой чек, а затем положить остальную часть на сберегательный счет, чтобы со временем увеличиваться.

Большим преимуществом наличия как расчетного, так и сберегательного счета, особенно в одном и том же банке или финансовом учреждении, является простота управления деньгами и перевода средств между счетами.

Также легко управлять обеими учетными записями через онлайн-банкинг и мобильные приложения, доступные для расчетных и сберегательных счетов в большинстве финансовых учреждений.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.