Карта с процентами на остаток: ТОП доходных карт в рублях 2022

Содержание

Дебетовые карты с начислением процентов

Отличительные особенности

Этот финансовый продукт предоставляет своему владельцу намного больше возможностей, нежели традиционные зарплатные и расчетные карточки. Выпустивший его банк начисляет проценты на остаток денег на такой карточке, что позволяет ее обладателю преумножать свои средства. Чем выше начисляемый процент, тем более выгодным является продукт. Поэтому жители Киева стараются оформлять себе карты с максимальным процентом. Начисление процентов на остаток средств на счету повышает популярность услуг украинских банковских организаций и делает их еще более выгодными для клиентов.

Основные разновидности

Такие дебетовые карты бывают разными. Некоторые из них выпускаются бесплатно, за оформление других пользователям приходится платить определенную сумму. Бесплатные дебетовые карты более выгодны, однако их возможности могут быть ограничены. Возможны ограничения и максимального остатка средств на счету. Различаются также начисляемые на остаток проценты. Наибольшей популярностью пользуются продукты с максимальной доходностью. Некоторые из них также поддерживают возможность бесплатного оформления, поэтому являются наиболее выгодными.

Наши предложения

С помощью нашего портала вы сможете узнать, какие банковские карты предлагает современный финансовый рынок Украины. На нашем сервисе вы найдете обширный выбор бесплатных банковских карт, которые можно заказать через интернет.

Наши преимущества:

  • много выгодных предложений;
  • круглосуточная работа;
  • выполнение всех операций онлайн;
  • прозрачные условия.

На этой странице представлен список таких финансовых продуктов. Здесь же приведены условия каждого из них, указан максимальный размер остатков, размер начислений и другие важные данные. Выбирайте то предложение, которое наиболее устраивает вас своим условиями, и приступайте к составлению заявки на выдачу.

Процесс начисления средств при использовании таких карточек происходит автоматически. Правильно распоряжаясь этим финансовым продуктом, можно получить максимальную выгоду от использования банковских услуг.

Собрать конструктор — Forbes Kazakhstan

ФОТО: © Depositphotos.com/prykhodov

За последний год условия пользования картой для потребителя существенно улучшились. Многие БВУ отказались от платы за выпуск и обслуживание, обнулили тарифы по снятию наличных денег и за транзакции внутри банка. И по-прежнему большинство из них предпочитает платить кешбэк живыми деньгами, пусть и сократив ставку.

Развитие быстрых платежей сделало карту основным посредником между банком и клиентом. БВУ этим пользуются, рассматривая карту в качестве маркетингового инструмента по привлечению активных клиентов. Чем чаще клиент пользуется картой, тем больше банк зарабатывает на интерчейндже – возвратах, выплачиваемых ему банком-эквайером. А также на денежных остатках по карте и на партнерских комиссиях, задействованных в программах лояльности. К тому же программы дают клиентам бонусы, а не прямые выплаты, что банкам, безусловно, нравится.

Карты становятся незаменимым инструментом в онлайне – для управления счетами через мобильное приложение. Пик же интереса банка – вступление с клиентом в кредитные отношения. «Мечта любого банка – чтобы его карта была наверху клиентского кошелька. Если картой пользуются не менее пяти раз в месяц, клиент считается лояльным», – говорит управляющий директор по розничному бизнесу Альфа-Банка Иван Истомин.

Сделать хорошую карту – большая удача. Ее собирают как конструктор, анализируя спрос и просчитывая, где банк может «подвинуться» в части тарифов, а где нет. Информацию накапливают и обрабатывают специальные отделы. Они работают с клиентской базой, в том числе в социальных сетях, где клиенты комментируют свой опыт использования карты. Далее сведения обсуждаются и оптимизируются командой, которая занимается разработкой карточных продуктов.

Планирование и запуск новой карты – прямое следствие рыночных условий. Если банк видит, что прежняя карта отстает от конкурентов, либо находит интересное предложение – новой карте быть. Банк ведет еженедельный анализ доходности карты. Если она низкая и продукт нерентабельный, такой проект закроют. Как правило, карте отводят три месяца на мониторинг. Если карта в целом нравится клиентам, банк ее совершенствует: это проще, чем запускать новый продукт.

На сегодня все крупные казахстанские банки имеют флагманские карты и осторожны в предложении новых продуктов. «Флагманскую карту мы запустили в прошлом году, проект успешный и дает свои результаты. Сейчас мы отслеживаем клиентские предпочтения, улучшаем «клиентский путь» и, конечно же, просчитываем новые продуктовые «фичи» для данного продукта», – сообщила Forbes Kazakhstan директор департамента разработки розничных продуктов АТФБанка Галина Кудряшова.

В АТФБанке констатируют, что решение НБ РК отменить с 2019 года начисление процентов на остаток денежных средств по картам, заставило банки предлагать новые условия для мотивации клиентов использовать карты. В целях поддержания клиентов банк сделал ставку на кешбэк, начисляя по флагманской карте не бонусы, а реальные деньги, и дополнительный кешбэк за депозит и наличие определенного остатка на карте.

В Альфа-Банке придумали свой ответный ход на отмену процентов по остаткам. Банк предлагает гибкий депозит, деньги на который клиент может зачислить через мобильное приложение, зарабатывая проценты. В случае потребности он может снять нужную сумму онлайн.

Банки также быстро реагируют на успех конкурентов. Как только кто-то из игроков выходит на рынок с уникальным предложением, остальные бросаются вслед, корректируя продуктовую линейку и в течение года догоняя лидера. В целом банки скептически относятся к возможности доминирования какого-либо игрока в карточном бизнесе. «Вряд ли можно ожидать, что кто-то сможет сохранять конкурентное преимущество больше года. С развитием технологий разрыв в предложениях будет сокращаться. В перспективе следующих двух-трех лет – до трех-шести месяцев», – полагает Истомин.

Кудряшова считает, что конкуренция в карточном бизнесе усилится и вокруг клиента будет строиться инфраструктура, цель которой – закрыть возникающие потребности клиента и его близких в любых банковских услугах. Большое внимание банки станут уделять сбору и обработке информации о поведении клиентов и начнут активнее персонализировать предложения.

Будущая конкуренция в картах пройдет по линии сервиса, в обслуживании внутри страны и за рубежом. Все-таки банки имеют порог рентабельности, и тяжело придумать по карте что-то кардинально новое. Хорошей нишей могут стать партнерские программы лояльности. Сейчас их не так много, поскольку здесь есть свои нюансы. Это узкий сегмент, который не сильно банкам интересен. Банки дают кешбэк реальными деньгами, что устраивает широкий круг клиентов. Если заводить партнерскую программу, нужна отдельная карта – нельзя в едином продукте совместить бонусы и деньги. Это два разных направления. Создавать для узкого направления отдельный продукт банки не считают рентабельным.

Альфа-Банк второй год развивает партнерскую программу с сотовым оператором, полагая, что это дает преимущества в масштабировании продукта за счет клиентской базы партнера. «Мы довольны совместной программой и будем ее расширять. Что касается других партнеров, то нам важно увидеть две вещи. Решение, которое банк предлагает совместно с партнером, должно помогать клиенту решать ежедневные проблемы. Во-вторых, должен сложиться бизнес-кейс. Банк и партнер должны четко понимать, на чем будут зарабатывать», – подчеркивает Истомин. По его мнению, банки будут успешно конкурировать в быстрых платежах с технологическими компаниями, поскольку никто лучше их не может управлять ликвидностью и обеспечивать надежность. Преимущества финтех-компаний – в удобстве. Тем не менее существует некий баланс риска и комфорта, который потребитель для себя определяет. Небольшими суммами он готов рисковать, однако, что касается крупных сумм, то скорее предпочтет надежность даже в ущерб удобству. К тому же банки тоже стремятся стать более удобными и гибкими, прилагая усилия в этом направлении. С точки зрения технологий банки развивают инфраструктуру для дистанционного обслуживания. С точки зрения совместных программ и акций – ожидают действий по использованию существующих продуктов, нежели по запуску новых. Важный момент для дебетовых карт – токинизация или оцифровка. Она не произойдет мгновенно, но доля карт, которые клиент сможет носить с собой в мобильном телефоне, будет расти.

Что такое процент на остаток по карте и как это работает?

Процент на остаток по карте — это начисление ежедневно определённого процента на сумму средств, которые лежат на вашей дебетовой карте.

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств — удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам.

Как работает начисление процентов на остаток?

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Чем процент на остаток отличается от депозита?

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

  • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
  • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
  • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитного договора.

Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на остаток. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок.

Предложения от банков

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Дебетовые карточки некоторых банков:

  • «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
  • «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
  • «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
  • «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
  • «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
  • «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

11 лучших кредитных карт для перевода баланса и 0% годовых на февраль 2022 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК ОТ РЕДАКЦИИ: КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ BEST BALANCE TRANSFER

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки подтвердите данные на сайте эмитента.

Наш выбор: Самый продолжительный нулевой период для переводов и покупок

Карта Wells Fargo Reflect℠ имеет один из самых продолжительных нулевых периодов годовой процентной ставки на рынке — потенциально может приближаться почти к двум годам, если вы своевременно выполняете минимальный платеж требования.Вам будет сложно найти более длительную беспроцентную акцию, и она распространяется как на покупки, так и на переводы баланса. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Более длительный нулевой период для переводов и покупок

Длительный начальный нулевой годовой период как для покупок, так и для балансовых переводов сделал карту U.S. Bank Visa® Platinum Card фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Длительный нулевой период для переводов и покупок

Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не стремится быть таковой.Вы получаете приличный 0% вступительный период годовых, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. И это все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Длительный нулевой период для переводов и покупок

Chase Slate Edge℠ с годовой оплатой 0 долл. США невелик, но предлагает отличный начальный период 0 % годовых на покупки и переводы остатка, а также некоторые другие потенциальные стимулы. за своевременную оплату. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Длительный период 0% на переводы + отсутствие штрафов за просрочку платежа

Карта Citi Simplicity® имеет отличный начальный период 0% годовых на переводы баланса и нормальный период на покупки.Он также не взимает ежегодную плату, штрафы за просрочку платежа или штрафные проценты. Однако комиссия за перевод баланса высока. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Длительный нулевой период для переводов

Карта Citi® Diamond Preferred® предлагает сверхдлительный начальный период 0% годовых на переводы баланса, а также есть достойное предложение на покупки. Но плата за перевод баланса дорогая. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это все же отличный вариант.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинная стоимость: 0% период для переводов + возврат бонусных средств

Что отличает карту Discover it® Balance Transfer от других карт с переводом баланса, так это постоянные вознаграждения за возврат наличных, что дает вам вескую причину продолжать регулярно пользоваться картой даже после окончания ее вводного периода 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Длительный нулевой период для переводов + возврат наличных по фиксированной ставке

Из года в год мы выбираем лучшую карту Citi® Double Cash Card на 18 месяцев BT в качестве лучшей карты с фиксированной ставкой для возврата наличных.Вы зарабатываете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1% при покупке чего-либо и 1% при оплате. Там нет начального периода 0% для покупок и бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% период для переводов и покупок + возврат наличных с фиксированной ставкой

Среди карт с фиксированной ставкой наличных средств вам будет трудно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠. Он получает неограниченный возврат 2% на все покупки, и это отлично.Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрый начальный год в размере 0% как на покупки, так и на переводы баланса. Это впечатляющее, труднодоступное сочетание функций на карте с годовой оплатой 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% периода для переводов и покупок + бонусный кэшбэк

Chase Freedom Unlimited® уже была прекрасной картой, когда она предлагала 1,5% кэшбэка на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках.Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают 0% вступительный период годовых и возможность заработать сладкий денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% период для переводов и покупок + возврат бонусных средств

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат денежных средств в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также на поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категории может быть хлопотной, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей это так — вы можете зарабатывать сотни долларов в год.Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также 0% вступительный период годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Низкая ставка в течение длительного периода

Вы не получите период 0% с кредитной картой SunTrust Prime Rewards, но вы получите удивительные три года по сверхнизкой ставке, и вы можете не платить комиссию за перевод. Большой улов? Не все могут подать заявку. Он также предлагает скромные вознаграждения, поэтому он имеет некоторую ценность после истечения периода промо-процентов. Прочтите наш обзор.

• • •

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое перевод остатка 0%?

Перевод остатка включает перенос долга с кредитной карты с высокой процентной ставкой на новую карту с более низкой процентной ставкой, в идеале с начальным нулевым периодом.По сути, вы используете одну карту для погашения другой, но, поскольку вы не платите столько процентов, у вас есть больше денег, чтобы быстрее погасить свой долг.

Сколько я могу сэкономить с переводом остатка 0%?

Перевод остатка имеет финансовый смысл только в том случае, если деньги, которые вы сэкономите на процентах, превышают любую комиссию, которую вы заплатите за перевод.

Экономия на процентах

Перенос долга на карту с вводным периодом 0 % годовых для перевода остатка очевидно сэкономит ваши деньги на процентах.Эти сбережения могут составлять сотни или даже тысячи долларов в зависимости от того, сколько вы должны.

Согласно исследованию задолженности домохозяйств по кредитным картам в Америке, проведенному NerdWallet, средняя семья с возобновляемой задолженностью по кредитной карте, то есть задолженностью, переносимой из одного месяца в другой, в марте 2019 года имела такую ​​задолженность на общую сумму 6 741 доллар США. Допустим, вы у вас была такая большая задолженность по карте с годовой процентной ставкой 17%, и вы хотели погасить задолженность равными суммами в течение 18 месяцев:

  • 900 долларов в виде процентов в течение этих 18 месяцев.

  • Если вы перевели долг на карту с нулевой процентной ставкой на 18 месяцев, вы вообще не будете платить проценты. Кроме того, если бы вы использовали деньги, которые вы бы заплатили в качестве процентов, и применили их для погашения остатка, вы бы расплатились с долгами на пару месяцев раньше.

Обратите внимание на комиссию за перевод остатка

Перевод остатка не всегда является быстрым решением долга с высокими процентами. Большинство карт с рекламными периодами 0% годовых взимают комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от переводимой суммы.Некоторые карты не взимают эти сборы или отказываются от них в течение определенного периода времени, когда вы впервые открываете свою учетную запись.

Прежде чем нажать на кнопку перевода, подумайте, хватит ли суммы, которую вы сэкономите на процентах, чтобы компенсировать любую комиссию за перевод. В приведенном выше примере комиссия в размере 3 % за перевод в размере 6741 доллара США составляет немногим более 200 долларов США, а комиссия в размере 5% – около 340 долларов США. Если вы экономите 900 долл. США на процентах, комиссию стоит заплатить.

Однако, если бы вы планировали погасить долг за шесть месяцев, а не за 18, то перевод сэкономил бы вам всего около 330 долларов на процентах, поэтому комиссия в размере 3% съела бы большую часть ваших сбережений, в то время как Комиссия в размере 5% в конечном итоге стоила бы вам денег.

Оцените свои сбережения с помощью нашего калькулятора.

Сэкономит ли вам остаток денег, зависит в основном от четырех факторов:

  • Текущая процентная ставка по этому долгу.

  • Плата за перевод остатка.

  • Как долго длится период 0% на новой карте.

Как выполнить перевод остатка 0%

Если математика перевода остатка работает в вашу пользу, вот что делать дальше.

1. Подать заявку на получение карты перевода баланса с нулевой процентной ставкой

Во многих случаях карты с вводным предложением 0% годовых для переводов дают вам только короткий период времени после открытия счета, чтобы воспользоваться предложением — скажем , 60 дней. Так что, даже если у вас уже есть карта с нулевым периодом действия, может быть слишком поздно использовать ее для перевода.

Как правило, вам потребуется хороший кредит, чтобы претендовать на карту перевода баланса.

Большинство эмитентов не позволят вам перевести долг с одной карты на другую.Например, нельзя перевести баланс с одной карты Chase на другую. Поэтому убедитесь, что вы не подаете заявку на карту того же банка, в котором находится долг, который вам нужно перевести.

2. Сообщите эмитенту новой карты, что вы хотите сделать перевод

С некоторыми картами вы можете сделать это из панели управления своего онлайн-аккаунта или даже из мобильного приложения эмитента. С другими вам нужно будет позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне карты.

3. Предоставьте информацию, запрошенную вашим эмитентом.

Вам необходимо знать номер счета долга, который вы хотите перевести, и сумму, которую вы хотите перевести.В зависимости от кредитного лимита на вашей новой карте и политик эмитента карты (которые могут ограничивать сумму перевода), вы можете получить разрешение на перевод всей суммы или только ее части.

4. Продолжайте совершать платежи по старой карте

Это очень важно. Перевод не происходит, как только вы попросите об этом. Это может занять несколько дней или даже пару недель. Платите хоть по минимуму, пока на старом карточном счете не будет видно, что долг перешел. Последнее, что вы хотите, это нести высокую плату за просрочку платежа (и, возможно, повредить вашей кредитной истории).

5. Следите за своими счетами

Вы увидите погашение долга по старой карте и его появление по новой. Теперь пришло время заплатить.

6. Спрячьте старую карту, но держите ее открытой баллы. Если карта не взимает ежегодную плату, оставьте ее открытой.

Должны ли вы получить карту перевода баланса 0%? Плюсы и минусы

Плюсы: Почему стоит оформить карту перевода баланса

  • Вы сможете быстрее погасить свой долг.Это должно быть точкой перевода баланса. Внесите деньги, которые вы сэкономите на процентах, на свой баланс, чтобы быстрее расплатиться с долгами. Не перекладывайте долги с одной карты на другую, чтобы не платить по ним.

  • Это упрощает ваши финансы. Если вы жонглируете несколькими платежами и сроками оплаты, вам может быть проще объединить их в один ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.

Минусы: Почему карта перевода баланса может не подойти вам

  • Если вы не погасите свой долг в течение 0% периода, вы можете оказаться в худшем положении.Без надежного плана погашения переведенного вами остатка вы можете в конечном итоге платить проценты по еще более высокой ставке, чем по вашей предыдущей карте, когда истечет период 0%.

  • Обычно взимается комиссия. Большинство карт имеют комиссию за перевод баланса, и в зависимости от того, сколько вы должны, и условий, которые вы ищете, возможно, не стоит переносить свой долг.

  • Для того, чтобы получить право на получение кредита, вам необходимо иметь хорошую или отличную кредитную историю. Если с вашей кредитоспособностью все в порядке, вы можете не получить одобрение на получение другой карты.И каждый раз, когда вы подаете заявку на новую карту, ваш счет снижается, поэтому лучше не подавать заявку, если вы думаете, что одобрение — это долгий путь.

  • Вы можете получить одобрение на сумму меньше, чем вы хотите перевести. Эмитент новой карты может позволить вам перевести только часть того, что вы должны. Например, может быть установлен лимит в размере 5 000 долларов США на переводы остатка. Вы можете попробовать запросить большую сумму. Если это не поможет, рассмотрите другие способы погашения долга.

Как сравнить карты с переводом баланса 0%

1.Определите, соответствуете ли вы критериям

В большинстве случаев кредитные карты с переводом остатка 0% требуют хорошей или отличной кредитной истории. Как правило, это означает кредитный рейтинг около 690 или выше. (Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на NerdWallet.)

2. Посмотрите на эмитента, который удерживает ваш текущий долг

В большинстве случаев вы не можете переводить остатки между картами из одного банка — из одного Chase карту на другую карту Chase, например. Это важно знать, потому что это убережет вас от получения карты, которую вы не сможете использовать.Будьте особенно осторожны с фирменными кредитными картами, которые часто не идентифицируют четко банк-эмитент. (Магазины обычно не выпускают и не управляют собственными кредитными картами; для этого они сотрудничают с банком.)

3. Сравните периоды 0% годовых для переводов баланса

Чем дольше период 0%, тем лучше, так как у вас будет больше времени, чтобы погасить свой долг без процентов. Но знайте, что более длительные периоды могут означать более высокую комиссию за перевод

4. Сравните комиссию за перевод баланса

Комиссия за перевод по большинству кредитных карт варьируется от 3% до 5%.Это эквивалентно от 30 до 50 долларов за каждую переводимую 1000 долларов. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод или отказываются от нее в течение начального периода. Но таких карт немного, и большинство из них требуют отличного кредита. Кроме того, для карт, не взимающих комиссию за перевод, периоды нулевой процентной ставки обычно короче, чем для карт с переводом остатка.

5. Скажите «нет» ежегодным сборам

Хорошая карта перевода баланса не будет взимать ежегодную плату. Некоторые бонусные карты с годовой оплатой предлагают 0% вступительный период, но это плохой выбор для избавления от долгов.(Вознаграждения и бонусы за регистрацию по таким картам поощряют расходы, а ежегодная плата съедает деньги, которые могли бы пойти на погашение долга.) Используйте кредитную карту перевода баланса только для погашения долга. Карты, которые сэкономят вам больше всего при погашении долга, как правило, не предлагают лучших вознаграждений. Вот почему лучше использовать две карты: одну для погашения долга с течением времени, а другую для совершения (и немедленного погашения) новых покупок.

  • Знайте, когда заканчивается рекламный период. Начальный период 0 % годовых для вашей карты не длится вечно, и в большинстве случаев комиссия за перевод в размере 0 долларов США доступна только в течение ограниченного времени. Переведите задолженность и погасите ее в течение этих периодов времени, чтобы избежать процентов и комиссий. Внимательно прочитайте выписки по своей кредитной карте или просто позвоните своему эмитенту и спросите, не уверены ли вы, когда закончатся часы.

  • Плати вовремя. Если вы опоздаете с платежом, 0% годовых для перевода баланса вашей карты, вероятно, исчезнут.Это связано с тем, что рекламные условия часто аннулируются, если у вашей учетной записи плохая репутация. Помимо потери самой ценной функции карты, вам, возможно, также придется заплатить штраф за просрочку платежа (обычно около 40 долларов США) и процентную ставку штрафа (часто около 30%). Избегайте этой корзины плохих новостей, настроив автоматические платежи, если вы уверены, что на вашем счету будет достаточно денег, чтобы покрыть хотя бы минимум. Вносите дополнительные платежи в течение месяца, если позволяет ваш бюджет.

  • Составьте план.Оцените свой долг и выясните, что вам нужно сделать, чтобы избавиться от долгов. Подсчитайте, сколько дополнительных денег вы можете ежемесячно откладывать на погашение долга по кредитной карте, и отслеживайте свой прогресс по мере уменьшения остатка .

  • Альтернативы переводу баланса 0%

    Возможно, карта перевода баланса вам не подходит. Есть и другие способы справиться с долгами.

    1. Платите больше минимальной суммы

    Минимальная сумма ежемесячного платежа — это наименьшая сумма, которую вы можете заплатить, не подвергаясь штрафу.Это не продвинет вас очень далеко к погашению вашего долга. Чтобы увидеть реальную экономию процентов, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает уменьшить основную сумму, заплатив больше, чем минимум.

    2. Воспользуйтесь калькулятором выплаты долга

    Калькуляторы выплаты долга показывают, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте без перевода. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, а затем посмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%.Смотрите калькулятор здесь.

    3. Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

    Если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы открыли счет, было бы целесообразно попросить своего эмитента снизить процентную ставку. Вы можете сбросить несколько баллов со своей ставки или, возможно, перевести свою учетную запись на карту с более низкой ставкой. Вам также могут сказать, что это невозможно, но стоит позвонить по телефону и спросить.

    5. Рассмотрите возможность получения личного займа

    Частный заем может быть хорошим вариантом, чтобы справиться с долгом под высокие проценты.Персональные кредиты могут быть выданы банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Некоторые кредиты, предназначенные для консолидации долга, могут даже выплачиваться непосредственно вашим кредиторам, что упрощает процесс.

    Имейте в виду, что личный кредит имеет смысл только в том случае, если процентная ставка по кредиту меньше, чем процентная ставка, которую вы платили по долгу по кредитной карте. Поищите вокруг, чтобы найти наиболее выгодные условия, и знайте, что кредитные союзы обычно предлагают одни из лучших ставок, но вам, как правило, нужно стать членом, чтобы подать заявку.Некоторые онлайн-кредиторы взимают комиссию за отправку, аналогично тому, когда карта перевода баланса взимает комиссию за перевод баланса. Не забудьте сделать математику, прежде чем совершать условия карты.

    Что такое возобновляемый кредит и как он работает?

    3 сентября 2020 г. | 10 мин. чтения

    Узнайте больше о возобновляемых остатках, использовании кредита и процентах

    3 сентября 2020 г. | 10 мин. чтения


    Интересуетесь возобновляемым кредитом? На самом деле вы можете быть более знакомы с ним, чем вы думаете.Возобновляемый кредит относится к открытому кредитному счету, такому как кредитная карта или другая «кредитная линия», которую можно использовать и выплачивать неоднократно, пока счет остается открытым.

    Остались вопросы? Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как работает возобновляемый кредит, что такое возобновляемый баланс и как сохранить контроль над своими счетами.

    Как работает возобновляемый кредит?

    Если вам одобрен возобновляемый кредитный счет, например кредитная карта, кредитор установит кредитный лимит.Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с этой учетной записи. Когда вы совершите покупку, у вас будет меньше доступного кредита. И каждый раз, когда вы делаете платеж, ваш доступный кредит возвращается.

    Револьверные кредитные счета являются открытыми, то есть у них нет даты окончания. Пока счет остается открытым и в хорошем состоянии, вы можете продолжать его использовать. Имейте в виду, что ваш минимальный платеж может варьироваться от месяца к месяцу, потому что он часто рассчитывается на основе того, сколько вы должны на данный момент.

    Что такое оборотный баланс?

    Если вы ежемесячно не выплачиваете остаток средств на возобновляемом кредитном счете в полном объеме, невыплаченная часть переносится на следующий месяц. Это называется оборотный баланс.

    Вы можете подать заявку на кредит, предполагая, что вы всегда будете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц. Но реальная жизнь может помешать. Машины ломаются. Назначаются врачи. И если вы не можете оплатить свой полный баланс, вы обнаружите, что переносите возобновляемый баланс на следующий месяц.

    Как насчет возобновляемых остатков и процентов?

    Как поясняет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): «Процентная ставка по кредитной карте — это цена, которую вы платите за взятие денег взаймы». И чем выше ваш возобновляемый баланс, тем больше процентов вам могут начислить. Но, как правило, вы можете избежать начисления процентов, полностью оплачивая остаток каждый месяц.

    Что такое возобновляемое использование и как оно влияет на кредитный рейтинг?

    Коэффициент использования вашего кредита (иногда называемый возобновляемым использованием) представляет собой соотношение имеющегося у вас кредита и суммы кредита, который вы используете.Согласно CFPB, вы можете рассчитать коэффициент использования кредита, разделив общий баланс по всем своим счетам на общий кредитный лимит.

    Итак, почему коэффициент использования кредита имеет значение? Это один из факторов, который определяет ваш кредитный рейтинг. Если вы ответственно относитесь к кредитам и сохраняете коэффициент использования относительно низким, это может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. CFPB рекомендует, чтобы ваше использование не превышало 30% вашего доступного кредита.

    Типы возобновляемых кредитных счетов

    Кредитные карты, личные кредитные линии и кредитные линии под залог собственного капитала являются некоторыми распространенными примерами возобновляемых кредитных счетов.

    • Кредитные карты: Многие люди используют кредитные карты для совершения повседневных покупок или оплаты непредвиденных расходов. Некоторые кредитные карты предоставляют вознаграждения и преимущества, которые вы можете использовать в своих интересах.
    • Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия аналогична кредитной карте. Но он не привязан к физической карте. Вместо этого вы можете получить средства в виде чека или прямого депозита на свой банковский счет.
    • Кредитная линия собственного капитала: Согласно CFPB, кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это открытый кредитный счет, который позволяет вам занимать деньги под стоимость вашего дома.А поскольку он открытый, вы можете занимать и возвращать деньги несколько раз, если не превышаете кредитный лимит. Важно отметить, что HELOC отличается от кредита под залог дома, который обычно представляет собой единовременную сумму денег с фиксированной процентной ставкой, которую вы занимаете один раз.

    В чем разница между возобновляемым и невозобновляемым кредитом?

    Основное различие между возобновляемым и невозобновляемым кредитом заключается в том, можно ли использовать кредитный счет на регулярной основе.Но есть еще несколько отличий, о которых вам тоже следует знать.

    • Открытая и закрытая: С возобновляемым кредитом вы можете использовать кредитную линию повторно — до определенного кредитного лимита — до тех пор, пока счет открыт. Но с невозобновляемым кредитом вы можете взять сумму только один раз. И счет закрывается навсегда после его погашения. Невозобновляемый кредит также известен как кредит в рассрочку. Некоторые распространенные виды кредита в рассрочку включают автокредиты, ипотечные кредиты и студенческие кредиты.
    • Процентные ставки: Возобновляемый кредит также может иметь более высокую процентную ставку, чем невозобновляемый кредит. А с возобновляемым кредитом ваш минимальный платеж может меняться в зависимости от вашего баланса. С невозобновляемым кредитом вы, вероятно, будете должны одну и ту же сумму в каждом платежном цикле.
    • Платежи: Невозобновляемые кредитные счета обычно погашаются регулярными равными платежами или частями в течение определенного периода времени. А в некоторых случаях может быть штраф за досрочное погашение кредита.
    • Гибкость: Возобновляемый кредит также может дать вам больше гибкости. Кредитную карту, например, можно использовать для самых разных покупок. Но многие невозобновляемые кредитные соглашения предназначены для одной конкретной цели, например, для покупки автомобиля или дома.

    Особенности работы вашего возобновляемого или невозобновляемого кредитного счета могут различаться. И всегда полезно убедиться, что вы понимаете условия любого кредитного соглашения, которое вы заключаете.

    Как сохранить контроль над возобновляемым кредитом

    Несколько простых шагов могут помочь вам погасить возобновляемый остаток и даже улучшить вашу кредитную историю.

    1. Тратьте ответственно. Это хороший совет независимо от того, носите ли вы с собой вращающиеся весы или нет. Но если у вас есть остаток, обязательно помните о том, что вы уже должны, когда думаете о том, чтобы потратить больше.
    2. Платите больше минимума. По возможности платите больше минимальной суммы. Это может помочь вам снизить баланс быстрее.
    3. Сначала подумайте о погашении счетов с более высокими процентами. Поскольку эти долги обходятся вам больше всего, может быть хорошей идеей увеличить платежи на счета с более высокими процентами.
    4. Своевременно вносите все платежи. Избегая просроченных платежей, вы можете избежать штрафов за просрочку платежа. И вы даже можете помочь улучшить свой кредитный рейтинг, постоянно делая своевременные платежи.
    5. Следите за своим кредитным рейтингом. Знаете ли вы, что имеете право бесплатно получать кредитные отчеты от каждого из основных кредитных бюро? Узнайте, как получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов от AnnualCreditReport.com.

    Вы также можете отслеживать свой кредитный рейтинг с помощью CreditWise от Capital One.CreditWise является бесплатным для всех и предупреждает вас, когда что-то значимое изменяется в ваших кредитных отчетах TransUnion® и Experian®. Вы можете получить доступ к своему отчету и недельному кредитному баллу VantageScore® 3.0 в любое время, и это никак не повлияет на ваш балл.

    Теперь вы знаете больше о том, как работает возобновляемый кредит и как ответственно управлять им. И вы даже можете использовать свои возобновляемые кредитные счета, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, создать кредитную историю и построить более светлое финансовое будущее.


    Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и ресурсах, доступных клиентам. Для получения информации о COVID-19 посетите Центры по контролю и профилактике заболеваний.

    Государственные и частные усилия по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и могут измениться с момента публикации этой статьи. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или соответствующими государственными учреждениями и частными кредиторами для получения самой последней информации.

    Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

    Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не совпадает с информацией в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

    Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение

    Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, проверьте наличие предложений о предварительном одобрении — без риска для вашей кредитной истории.

    Посмотреть предложения

    видео | 14 октября 2021 г. | 1 мин видео

    статья | 15 мая 2020 г. | 9 мин читать

    статья | 29 июня 2020 г. | 7 минут чтения

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETF
        • 401 (к)
      • Инвестирование/Трейдинг

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (ТСЛА)
        • Амазонка (АМЗН)
        • АМД (АМД)
        • Фейсбук (ФБ)
        • Нетфликс (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление капиталом
        • Бюджетирование/экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие гарантии на дом
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные кредиты
        • Лучшие студенческие кредиты
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Практика управления
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление капиталом

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Стать дневным трейдером
        • Трейдинг для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по теме

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дома
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
    • #
    • А
    • Б
    • С
    • Д
    • Е
    • Ф
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • Дж
    • К
    • л
    • М
    • Н
    • О
    • п
    • Вопрос
    • р
    • С
    • Т
    • U
    • В
    • Вт
    • Икс
    • Д
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETF
        • 401 (к)
      • Инвестирование/Трейдинг

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (ТСЛА)
        • Амазонка (АМЗН)
        • АМД (АМД)
        • Фейсбук (ФБ)
        • Нетфликс (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление капиталом
        • Бюджетирование/экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие гарантии на дом
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные кредиты
        • Лучшие студенческие кредиты
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Практика управления
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление капиталом

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Стать дневным трейдером
        • Трейдинг для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по теме

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дома
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
    • #
    • А
    • Б
    • С
    • Д
    • Е
    • Ф
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • Дж
    • К
    • л
    • М
    • Н
    • О
    • п
    • Вопрос
    • р
    • С
    • Т
    • U
    • В
    • Вт
    • Икс
    • Д
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Как работают проценты по кредитным картам?

    Проценты по кредитной карте начисляются, когда вы не выплачиваете полный баланс выписки по кредитной карте к установленному сроку. Хотя проценты по кредитным картам выражаются с использованием годовой процентной ставки или годовых, эти проценты на самом деле начисляются ежедневно.

    Это одна из причин, по которой потребители должны стремиться избегать выплаты процентов, если это вообще возможно, или, по крайней мере, найти кредитную карту с низкой процентной ставкой. Проценты начисляются ежедневно и часто по высокой переменной ставке, поэтому стоимость всего, что вы покупаете, растет с каждым днем.

    Однако все мы знаем, что не всегда возможно избежать остатка на кредитной карте. Если вы планируете платить проценты по кредитной карте, полезно знать, как именно рассчитываются проценты, как они влияют на ваш ежемесячный платеж и как вы можете минимизировать эти дополнительные расходы.

    Читайте дальше, чтобы узнать о процентах по кредитной карте, кто определяет вашу ставку и как вы можете платить меньше процентов с течением времени.

    В этом руководстве мы рассмотрим:

    Что такое проценты по кредитной карте и почему они важны?

    По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), проценты по кредитным картам — это «цена, которую вы платите за одалживание денег.Другими словами, это дополнительная плата, которую вы платите, когда используете кредитную карту для накопления возобновляемого долга.

    Проценты по кредитной карте имеют значение, потому что эта дополнительная стоимость делает все, что вы покупаете с помощью карты, дороже. Это особенно верно, если годовая процентная ставка по вашей кредитной карте находится на высоком уровне по сравнению с текущей средней процентной ставкой около 16 процентов, или если вам требуется много времени, чтобы погасить остатки, которые вы взимаете. Чем выше годовая процентная ставка по вашей кредитной карте и чем меньше вы ежемесячно платите на баланс, тем больше процентов по кредитной карте вы в конечном итоге платите.

    Когда начисляются проценты по кредитной карте?

    Если вы не оплатите остаток по выписке полностью к установленному сроку, любой невыплаченный остаток переносится на следующий платежный цикл. Затем проценты применяются к вашему новому балансу, который называется возобновляемым балансом.

    Несмотря на то, что проценты начисляются на баланс вашей кредитной карты ежедневно, эти проценты добавляются к вашему счету в конце каждого платежного цикла.

    Типы процентов по кредитным картам

    Существует множество различных видов процентов, и ваш эмитент, скорее всего, будет взимать разные проценты за различные операции.Большинство процентных ставок, перечисленных ниже, являются плавающими процентными ставками, то есть они меняются со временем в зависимости от рыночных условий. Хотя по кредитным картам можно найти фиксированные процентные ставки, они чрезвычайно редки и чаще встречаются с ипотечными и личными кредитами. Вот различные процентные ставки по кредитным картам, о которых следует знать:

    • Вводная годовая ставка : Предлагается некоторыми кредитными картами в качестве стимула для регистрации, потребители часто получают 0-процентную процентную ставку на покупки или переводы на срок до 21 месяца.
    • Покупка Апрель : Этот тариф применяется к покупкам, сделанным с помощью кредитной карты.
    • Перевод баланса APR : Этот тариф применяется к балансам, переведенным с других кредитных карт и займов.
    • Выдача наличных APR : Этот тариф применяется, когда вы используете кредитную карту для получения наличных вместо покупок, и часто выше, чем покупка APR.
    • Штраф APR : Эта ставка применяется, когда вы не оплачиваете счет по кредитной карте в установленный срок, и обычно выше, чем другие процентные ставки, взимаемые с вашей кредитной карты.

    От чего зависит процентная ставка по кредитной карте?

    Если кредитная карта имеет переменную годовую процентную ставку, что они почти всегда делают, процентная ставка, скорее всего, индексируется в соответствии с основной ставкой Федерального резерва. Эмитенты кредитных карт используют базовую ставку для определения диапазона годовых процентных ставок для своих карточных продуктов. Оттуда процентные ставки назначаются вам на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и других факторов.

    Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ваш эмитент проведет жесткий кредитный запрос (иногда называемый «жестким извлечением») в вашем кредитном отчете.Это позволит ему увидеть ваш кредитный рейтинг, историю платежей, количество кредитных счетов и другую ценную информацию о том, как вы используете кредит.

    Ваш эмитент будет использовать эту информацию, чтобы решить, выдавать ли вам кредитную карту, а также каковы будут ваш кредитный лимит и процентные ставки. Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на более низкие процентные ставки. Вот почему может быть хорошей идеей улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение следующей кредитной карты.

    Как рассчитать проценты по кредитной карте

    Если вы хотите узнать, сколько процентов по кредитной карте вы будете платить в зависимости от суммы вашего долга и процентной ставки по кредитной карте, вам может помочь калькулятор кредитных карт.Если вы хотите узнать, сколько процентов вы заплатите по своей кредитной карте, например, если вы сделаете только минимальный платеж, калькулятор минимального платежа Bankrate может помочь вам понять цифры.

    Однако вы также можете ежедневно рассчитывать проценты по кредитной карте, выполнив следующие действия.

    • Шаг 1 : Найдите свой текущий годовой доход и текущий баланс в ежемесячной выписке по кредитной карте.
    • Шаг 2 : Разделите годовые проценты по кредитной карте на 365 (количество дней в году), чтобы найти свою ежедневную процентную ставку.
    • Шаг 3 : Умножьте свой баланс на ежедневную процентную ставку.

    Допустим, у вас годовая процентная ставка 16,99%, и вы должны по карте 2000 долларов. Если вы разделите этот показатель на 365, вы получите ежедневную процентную ставку 0,046 процента. Когда вы умножаете баланс своей кредитной карты в размере 2000 долларов США на 0,00046, вы получаете 0,92 доллара США.

    Если вы умножите эту цифру на количество дней в вашем платежном цикле, возможно, 30 дней, вы получите цифру в размере 27,60 долларов в виде ежемесячных процентных платежей.

    Как платить меньше процентов по кредитной карте

    Совершение покупок с помощью кредитной карты имеет много преимуществ, особенно если вы пытаетесь увеличить свой кредит или заработать вознаграждение. Но проценты могут стоить вам много денег в долгосрочной перспективе.

    Имея это в виду, лучше всего избегать начисления процентов или принимать меры для сведения к минимуму их воздействия. Приведенные ниже стратегии могут помочь вам сэкономить деньги на процентах по кредитной карте сейчас и в будущем:

    • Полностью оплачивайте счет по кредитной карте каждый месяц .Большинство кредитных карт предлагают льготный период, который начинается в последний день платежного цикла и заканчивается в день платежа. Если вы погасите баланс своей выписки до окончания льготного периода, с вас не будут взиматься проценты за эти покупки.
    • Оплатите счет досрочно . Вам не нужно ждать, пока закроется выписка по счету, чтобы совершить платеж. Фактически, вы можете уменьшить процентные платежи по возобновляемым остаткам, оплатив счет по кредитной карте досрочно и уменьшив свой средний дневной остаток в течение месяца.
    • Подпишитесь на карту перевода баланса . Подумайте о переводе вашего баланса на кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает 0-процентный начальный период годовых. Это дает вам время погасить остаток без процентов, поэтому убедитесь, что у вас есть план полного погашения остатка до окончания начального периода APR.
    • Выберите кредитную карту с низкой процентной ставкой . Помните о различных процентных ставках карты, прежде чем зарегистрироваться. Ищите карты, которые предлагают процентную ставку ниже средней или даже 0-процентную начальную годовую процентную ставку, которая позволяет вам избежать процентов на покупки в течение ограниченного времени.

    Суть

    Проценты по кредитной карте начисляются на ваш счет различными способами: когда вы переносите остаток, задерживаете платежи или запрашиваете денежный аванс. Понимание того, как работают проценты по кредитной карте и когда они применяются, может помочь вам сэкономить деньги и даже избежать долгов по кредитной карте. Выберите карту с хорошей годовой процентной ставкой, используйте льготные периоды и переводы остатка и оплачивайте счета вовремя (или раньше) и в полном объеме каждый месяц, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами использования кредитной карты, не застревая с высокими процентными ставками.

    Как работают проценты по кредитной карте

    Проценты по кредитной карте — это то, что вы платите в соответствии с условиями вашего соглашения с держателем карты. Он работает как дневная ставка, рассчитанная путем деления вашей годовой процентной ставки на 365, а затем умножения вашего текущего баланса на дневную ставку. Затем эта сумма добавляется к вашему счету.

    Если у вас есть возобновляемый баланс из месяца в месяц, вы, вероятно, заметили начисление процентов в ежемесячной выписке по карте. У вас есть вопросы о том, как рассчитываются эти сборы? Запоминание всего нескольких фактов о процентах по кредитным картам позволит вам принимать наилучшие финансовые решения для себя и своей семьи.Вот что вам нужно знать:

    Какая процентная ставка по моей кредитной карте и как работает годовая процентная ставка по кредитной карте?

    Покупки по вашей кредитной карте облагаются стандартной процентной ставкой, называемой годовой процентной ставкой, или APR. Это число будет варьироваться от карты к карте и от человека к человеку в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг и эмитент вашей кредитной карты. Ваш APR выражается в годовом исчислении, но компании, выпускающие кредитные карты, используют его для расчета расходов за период ежемесячной выписки.Точно так же, как «миль в час» — это способ измерения скорости в течение часа, APR измеряет проценты за период времени в течение года. Но в обоих случаях измерение можно использовать для более длительных или более коротких периодов времени.

    Сколько процентов составляют проценты по кредитной карте и как рассчитываются проценты по кредитной карте?

    Чтобы узнать, сколько процентов вы платите на свой баланс каждый день, вы можете преобразовать свой годовой процент в дневную процентную ставку. Для этого разделите свой годовой доход на 365, количество дней в году.В конце каждого дня эмитент карты будет умножать ваш текущий баланс на дневную ставку, чтобы получить ежедневную процентную ставку. Эта плата затем добавляется к вашему балансу на следующий день, процесс, называемый начислением процентов.

    Например:

    Если годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 15%, ежедневная ставка составит 0,041096%. Допустим, у держателя карты есть баланс в размере 1000 долларов США по стандартной процентной ставке 15% годовых. На следующий день добавляются проценты, и остаток становится равным 1000 долларов.41 плюс любые дополнительные покупки и минус любые новые кредиты или платежи. Этот процесс происходит каждый день до конца цикла ежемесячной выписки держателя карты. Таким образом, в конце месяца начальный баланс в 1000 долларов становится 1013 долларов, если проценты начисляются по ставке 15% годовых.

    Когда начинают начисляться проценты за покупки по кредитной карте?

    Вот большой секрет о процентах по кредитным картам: компании, выпускающие кредитные карты, обычно предоставляют вам льготный период на покупки. Если применяется льготный период, эмитент кредитной карты не будет взимать с вас проценты за покупки, если вы будете оплачивать весь остаток в установленный срок каждый месяц.

    Однако, если владелец карты не выплачивает весь баланс выписки или не производит платеж вовремя, владелец карты аннулирует свой льготный период, и начисленные проценты обычно отображаются в следующей выписке. Но держателям карт всегда следует проверять свое соглашение с держателями карт для получения подробной информации, относящейся к их учетной записи.

    Может ли кредитная карта иметь более одной процентной ставки или годовых?
    • Отдельные процентные ставки и сборы могут применяться к балансу аванса держателя карты и остатку перевода баланса.Кроме того, многие кредитные карты будут налагать более высокую процентную ставку штрафа, когда держатели карт не могут совершать платежи.
    • Большинство плавающих процентных ставок по кредитным картам могут меняться вместе с основной ставкой. Основная ставка — это процентная ставка, которая на три процентных пункта выше ставки по федеральным фондам, устанавливаемой Федеральным резервным банком. Поскольку эта процентная ставка может увеличиваться, держатели карт должны быть осторожны, чтобы не нести больше процентных платежей, чем они могут с комфортом платить каждый месяц.
    • Запоминание этих простых фактов о процентах по кредитным картам поможет вам принимать наилучшие финансовые решения для себя и своей семьи. Используйте калькулятор процентов по кредитным картам Discover, чтобы рассчитать проценты и время выплаты для любой кредитной карты.

    Узнайте процентные платежи по покупкам

    Каждый провайдер и каждая отдельная кредитная карта, которую они предлагают, имеют свой собственный уникальный набор условий, которые определяют годовую процентную ставку, которую вы можете платить за покупки, которые вы совершаете, поэтому важно тщательно изучить лучший вариант кредитной карты для вас.Понимание этих терминов может помочь вам эффективно наметить свою кредитную стратегию, предоставляя вам баллы или денежные вознаграждения по вашему выбору или просто постепенно увеличивая свой кредитный рейтинг с течением времени.

    Например, Discover обычно предлагает кредитные карты с начальными предложениями APR 0%, которые действуют в течение определенного периода времени, а затем стандартная переменная APR будет применяться к балансу. Знание того, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас, вскоре становится знанием того, как кредитный рейтинг играет роль небольших различий в терминах, которые отличают другие компании-эмитенты кредитных карт, понимание того, как начать строить кредит, или даже просто необходимость прочитать немного больше о APR.Если вы не знаете, с чего начать, сегодня в Интернете доступен ряд кредитных ресурсов, которые помогут вам добиться успеха в кредитном путешествии на протяжении всей жизни.

     

    Правовая оговорка: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или поддерживает продукт или услугу.Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    Калькулятор процентов по кредитным картам | Откройте для себя

    Кредитные карты Cash Back: Discover it ® Cash Back, Gas & Restaurant Card, NHL ® Discover it ®

    Туристическая кредитная карта: Discover it ® Мили

    Студенческие кредитные карты: Discover it Student ® Cash Back, Student Chrome Card

    Защищенная кредитная карта: Откройте для себя ® Защищенная

    Кредитные карты с кэшбэком
    Годовая цена начальной покупки составляет x% за x месяцев с даты открытия счета, тогда применяется стандартная годовая цена покупки. Вводный балансовый перевод APR составляет x% за x месяцев с даты первого перевода, для переводов в рамках этого предложения, которые отправляются на ваш счет до , тогда применяется стандартная покупка APR. Стандартная покупка APR: переменная x% до переменной x% в зависимости от вашей кредитоспособности. Годовая наличность: x% переменная. Переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Минимальная процентная ставка: если с вас начисляются проценты, сумма комиссии будет не менее $.50. Комиссия за выдачу наличных: Либо 10 долларов , либо 5% от суммы каждой выдачи наличных, в зависимости от того, что больше. Комиссия за перевод баланса: x% Начальная комиссия за балансы, переведенные по номеру и до x% Комиссия за будущие переводы баланса будет применяться. Годовой взнос: нет. Тарифы по состоянию на . Мы будем применять платежи по своему усмотрению, в том числе наиболее выгодным или удобным для нас способом. В каждом расчетном периоде мы, как правило, будем применять суммы, которые вы платите, превышающие Минимальный платеж из-за остатков с более высокими годовыми процентными ставками, перед остатками с более низкими годовыми процентными ставками на дату зачисления вашего платежа.

    Туристическая кредитная карта
    Годовая цена начальной покупки составляет x% за x месяцев с даты открытия счета, тогда применяется стандартная годовая цена покупки. Вводный перевод баланса APR составляет x% за x месяцев с даты первого перевода, для переводов в рамках этого предложения, которые отправляются на ваш счет до , тогда применяется стандартная покупка APR. Стандартная покупка APR: переменная x% до переменной x% в зависимости от вашей кредитоспособности. Годовая наличность: x% переменная. Переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Минимальная процентная ставка: если с вас начисляются проценты, то она составит не менее 0,50 доллара США. Комиссия за выдачу наличных: Либо 10 долларов , либо 5% от суммы каждой выдачи наличных, в зависимости от того, что больше. Комиссия за перевод баланса: x% Начальная комиссия за балансы, переведенные по номеру и до x% Комиссия за будущие переводы баланса будет применяться. Годовой взнос: нет. Тарифы по состоянию на . Мы будем применять платежи по своему усмотрению, в том числе наиболее выгодным или удобным для нас способом. В каждом расчетном периоде мы, как правило, будем применять суммы, которые вы платите, превышающие Минимальный платеж из-за остатков с более высокими годовыми процентными ставками, перед остатками с более низкими годовыми процентными ставками на дату зачисления вашего платежа.

    Студенческие кредитные карты
    Годовая цена начальной покупки составляет x% за x месяцев с даты открытия счета, тогда применяется стандартная годовая цена покупки. Вводный балансовый перевод APR составляет x% за x месяцев с даты первого перевода, для переводов в рамках этого предложения, которые отправляются на ваш счет до , тогда применяется стандартная покупка APR. Стандартная покупка APR: x% — x% переменная, в зависимости от вашей кредитоспособности. Годовая наличность: x% переменная. Переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Минимальная процентная ставка: если с вас начисляются проценты, сумма комиссии будет не менее $.50. Комиссия за выдачу наличных: Либо 10 долларов , либо 5% от суммы каждой выдачи наличных, в зависимости от того, что больше. Комиссия за перевод баланса: x% Начальная комиссия за балансы, переведенные по номеру и до x% Комиссия за будущие переводы баланса будет применяться. Годовой взнос: нет. Тарифы по состоянию на . Мы будем применять платежи по своему усмотрению, в том числе наиболее выгодным или удобным для нас способом. В каждом расчетном периоде мы, как правило, будем применять суммы, которые вы платите, превышающие Минимальный платеж из-за остатков с более высокими годовыми процентными ставками, перед остатками с более низкими годовыми процентными ставками на дату зачисления вашего платежа.

    Защищенная кредитная карта
    x% стандартная переменная покупка годовых. Начальный годовой перевод баланса составляет x% за x месяцев с даты первого перевода, для переводов в соответствии с этим предложением, которые отправляются на ваш счет до , тогда применяется стандартная покупка APR. Годовая наличность: x% переменная. Переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Минимальная процентная ставка: Если вам начисляются проценты, комиссия будет не менее $.50. Комиссия за выдачу наличных: Либо 10 долларов , либо 5% от суммы каждого выдачи наличных, в зависимости от того, что больше.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.