Каско на новый авто: В каких случаях нужен полис КАСКО? 🚘Ответы на основные вопросы.

В каких случаях нужен полис КАСКО? 🚘Ответы на основные вопросы.

Даже самые аккуратные и осторожные водители часто не по своей вине попадают в аварии, их авто страдают от хулиганов, по причине природных явлений (сильный ветер, проливные дожди, снегопад и т.д.), стихийных бедствий (пожары, наводнения и др.), внезапно возникающих препятствий на дороге и других неприятных ситуаций.
Преимущество страхования по КАСКО для опытных водителей еще и в том, что они могут значительно сэкономить на оформлении полиса. На сайте компании Ингосстрах предоставляется скидка для водителей, которые за последние несколько лет не попадали в ДТП. На 5% дешевле обойдется полис, если у вас есть действующая страховка жилья.
Также вы можете оформить полис «КАСКО за полцены» или подобрать ряд других привлекательных с точки зрения оплаты условий автострахования.

С помощью калькулятора можете рассчитать предварительную стоимость КАСКО. Заполните заявку после расчета, и с вами свяжется сотрудник компании, который поможет совершить необходимые дальнейшие действия. Также можно оформить страховку в приложении IngoMobile: загрузить документы, фото, пройти видеоосмотр онлайн. Быстро, удобно и без посещения офиса компании.

Страховку можно получить:
— с доставкой – перед получением проводится осмотр авто;

— по указанной электронной почте — при оформлении в IngoMobile;
— в офисах компании;
— так же полис будет доступен для скачивания в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте.

КАСКО для нового автомобиля – зачем покупать и какой полис выбрать?

В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страхование каско — добровольное. Стоит ли делать каско на новый автомобиль, каждый автомобилист решает сам, основываясь на ряде факторов. О том, что нужно учитывать, оценивая необходимость страховки — в статье.

Содержание:

1.     На что обратить внимание, принимая решение по каско?

2.     Какое каско лучше выбрать для нового автомобиля?

3.     Какие дополнительные опции к каско актуальны для нового автомобиля?

4.     Как рассчитать стоимость каско?

На что обратить внимание, принимая решение по каско?

Перед тем, как оформлять страхование каско на машину при покупке, необходимо проанализировать риски и учесть следующие нюансы:

• водительский стаж. Чем меньше опыта у водителя — тем выше риск непредвиденных ситуаций на дороге.
• стиль вождения. Те, кто любит ездить быстро и активно маневрировать в потоке, чаще других попадают в мелкие ДТП, и каско им необходимо. С другой стороны, аккуратным водителям с длительным безаварийным стажем страховые компании предлагают хорошие скидки.
• стоимость автомобиля. Для дорогих машин и ремонтные работы обходятся недёшево. Чем больше сумма приобретения автомобиля, тем выгоднее оформить каско и исключить непредвиденные расходы.
• загруженность и качество дорог в городе. Плотный трафик, ямы и выбоины на дорожном покрытии — эти факторы увеличивают вероятность повреждения автомобиля во время движения.
• криминогенная обстановка в городе. Если в населённом пункте плохая статистика по автомобильным угонам и кражам — каско стоит оформить.
• наличие автокредита. Для покупки кредитного автомобиля в некоторых случаях страховой полис каско обязателен. В случае ДТП его наличие поможет избежать одновременно и трат на ремонт, и оплату кредита.

Какое каско лучше выбрать для нового автомобиля?

Страховые компании предлагают несколько вариантов каско, которые различаются по страховому покрытию и цене.

Каско с полным покрытием

Вариант защищает автомобиль практически от любых происшествий. ДТП или возгорание проводки, украденное зеркало заднего вида или упавшая на крышу сосулька — в любом из этих и во многих других случаях повреждения исправят бесплатно. Если автомобиль будет угнан или получит слишком серьёзные, тотальные повреждения, страховая компания возместит его стоимость.

Опытные аккуратные водители могут удешевить полис, выбрав полное каско с безусловной или условной франшизой. В первом варианте заранее установленную часть ущерба при любом страховом случае оплачивает владелец автомобиля, во втором — платит страховая компания, но только если ущерб превышает сумму франшизы, указанную в договоре. Так или иначе, пропадает компенсация за мелкие повреждения, но от всех значительных трат страхователь надежно защищён.

Каско с частичным покрытием

Такие варианты страховки подразумевают очень ощутимую экономию — 50% и более от стоимости полного каско. Однако и перечень страховых случаев становится короче. Например, МиниКАСКО защищает от распространённых крупных рисков: угона, пожара, повреждений в результате стихийного бедствия. А самый экономичный вариант, МикроКАСКО, включает только угон и ущерб при ДТП.

Какие дополнительные опции к каско актуальны для нового автомобиля?

Перед тем, как выбрать каско на новый автомобиль, необходимо изучить дополнительные опции. Многие из них незначительно удорожают страховой полис, но существенно облегчают жизнь автовладельцу.

• Хищение/повреждение колёс. Колёсные диски новых автомобилей привлекают злоумышленников и часто становятся объектом краж, к тому же их нередко повреждают — преднамеренно или по неосторожности. Опция позволяет избежать трат во всех подобных ситуациях.
• Аварийный комиссар. Дополнение сильно упростит жизнь начинающим водителям, которые приобрели свой первый автомобиль. По его условиям, на место происшествия можно вызвать опытного сотрудника страховой компании, который окажет всестороннюю поддержку: оценит ситуацию, проконтролирует соблюдение законных прав клиента, поможет правильно оформить документы и составит акт осмотра повреждённого транспортного средства.
• Выплата без справок. С этой опцией можно обойтись без бумажной волокиты: указанные в договоре повреждения компенсируют, не требуя подтверждающих документов из ГИБДД или иных уполномоченных органов.
• Возмещение полной стоимости. Любое транспортное средство со временем теряет в цене, и пропорционально снижается страховая выплата, которую получает владелец в случае угона или полной гибели автомобиля. Если же оформить каско на новый автомобиль с этим дополнением, страховая компания вернёт всю сумму без учета амортизационного износа — ровно столько, сколько машина стоила в салоне.

Как рассчитать стоимость каско

Сейчас можно узнать точную цену различных вариантов страховки (и сразу же оплатить самый подходящий), не отходя от компьютера. Для этого на нашем сайте есть онлайн-калькулятор каско. Укажите в форме все необходимые данные, добавьте дополнительные опции — и сделайте выбор в пользу полиса, который окажется оптимальным.

 

Читайте также:

От чего зависит стоимость КАСКО и как рассчитать самостоятельно?

Мини КАСКО от угона и полной гибели

Виды КАСКО — описание всех вариантов страхования автомобиля по КАСКО

Полное и частичное КАСКО — что в него входит и как выбрать полис

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита. 

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Страхование автомобилей ОСАГО, КАСКО — Автолайт – Восток

Мы предоставляем Вам возможность застраховать Ваш автомобиль в ряде крупных и хорошо зарекомендовавших себя компаний. Наши квалифицированные страховые агенты всегда готовы предоставить исчерпывающую информацию по страхованию Вашего автомобиля и помочь с выбором наиболее отвечающей Вашим запросам страховой программы. В нашем салоне Вы можете приобрести:

НЕОТЪЕМЛЕМАЯ ЧАСТЬ СПОКОЙНОЙ И БЛАГОПОЛУЧНОЙ ЖИЗНИ.

• ОСАГО — полис обязательного страхования автогражданской ответственности; страхование ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью людей при эксплуатации Вашего автомобиля.
• ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности, позволяющий расширить сумму страхового покрытия; а также
• КАСКО — страхования имущественных рисков, таких как угон (утрата автомобиля в результате угона или хищения), ущерб — гибель и повреждение автомобиля и дополнительного оборудования в результате:
  • Дорожно-транспортного происшествия;
  • Противоправных действий третьих лиц;
  • Стихийных бедствий;
  • Пожара;
  • Других причин повреждения автомобиля, предусмотренных договором страхования.
  • риск «Несчастный случай» — причинение вреда жизни и здоровью водителей и/или пассажиров, находящихся в момент ДТП в салоне автомобиля;

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, С КОТОРЫМИ МЫ РАБОТАЕМ:

• ИНГОССТРАХ
• АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
• СОГЛАСИЕ
• РОСГОССТРАХ
• ВТБ-страхование
• УРАЛСИБ-страхование
• ВСК
• ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
• Цюрих
• Инвестиции и Финансы
• Ренессанс страхование

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВАНИЯ В АВТОЛАЙТ:

• Вы можете застраховать, как имеющийся у Вас автомобиль, так и только что купленный у нас;
• Вы можете застраховать свой автомобиль прямо в автосалоне еще до постановки ТС на учет в ГИБДД;
• Являясь крупным холдингом, мы имеем возможность предлагать специальные программы, разработанные для нашего автосалона по тарифам ниже, чем при страховании непосредственно в страховой компании;
• Мы всегда помогаем на этапе урегулирования убытков. Мы не оставляем наших клиентов один на один со страховой компанией, а сопровождаем в течение всего периода страхования;
• Существенным преимуществом страхования в нашем салоне является то, что в случае наступления страхового события, Ваш автомобиль будет направлен на ремонт в нашу специализированную кузовную станцию, где Вам предоставят качественный ремонт с последующей 6-тимесячной гарантией;
• И наконец, в случае, если Вы страхуете имущественные риски (КАСКО) нескольких автомобилей, мы будем рады обсудить возможный дисконт.

Полное КАСКО | Credit Agricole Bank 2021

Программа КАСКО «Все включено» – добровольное страхование легковых автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет (120 месяцев) включительно на момент заключения договора страхования, а также дополнительного оборудования ТС (автомобильной теле-, аудио- и радиоаппаратуры, дополнительного оборудования салонов, светового, сигнального и прочего оборудования, которое установлено в ТС, но не входит в его заводскую комплектацию).

Страхование дополнительного оборудования осуществляется только вместе со страхованием самого ТС. При этом ДО считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС.

Преимущества продукта «Полное КАСКО»:

• Управление ТС водителем на законных основаниях без дополнительного уведомления об этом Страховщика и без надбавки к тарифу за возраст и водительский стаж.
• Возможность выбора опций по выплате страхового возмещения на этапе заключения договора страхования.
• Франшиза по риску «Похищение» равна франшизе по рискам «Ущерб вследствие ДТП» и «Ущерб вследствие других событий», что является конкурентным преимуществом договора КАСКО, поскольку в других страховых компаниях франшиза по риску «Похищение» значительно выше, чем по другим рискам.
• Отсутствие ограничений касательно места хранения автомобиля.
• Возможность внесения страхового платежа несколькими частями по программе «Все включено».
• Расширенная территория действия договора, который защищает Страхователя при непредвиденных ситуациях на дорогах не только Украины (кроме территории Автономной Республики Крым и города Севастополя), но и на территории стран Европы и СНГ. При этом дополнительная надбавка к страховому тарифу за расширение территории действия договора не взимается.
• При наступлении ДТП ТС направляется на СТО, отсутствует необходимость посещать офис страховой компании.
• При повреждении ТС оплачивается восстановительный ремонт ТС без вычета амортизационного износа запасных частей, которые подлежат замене («Новое за старое»).
• Водителю не нужно проходить медицинский осмотр на предмет алкогольного, наркотического и токсичного опьянения, кроме случаев, когда это необходимо по законодательству.
• Уникальная услуга «Ассистанс»: организация эвакуации и покрытие затрат на эвакуатор в случаях, когда автомобиль не может продолжать движение вследствие ДТП или других страховых случаев, в пределах лимита по случаю в размере 2000 грн.; покрывается три случая за годовой период действия договора.
• В случае утери (в том числе кражи) ключей от автомобиля возмещаются 50% документально подтвержденных расходов на замену замков дверей и зажигание или перепрограммирование электронных средств запуска двигателя или отпирание автомобиля, а также приобретение электронных ключей.

Расчет стоимости страхования КАСКО: онлайн калькулятор в Перми

Оформление полиса КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Оно обезопасит вас от угона, хищения автомобиля или отдельных его частей и ущерба, который может быть нанесен в результате ДТП, действий злоумышленников или стихийного бедствия.

Стоимость полиса КАСКО зависит от стоимости автомобиля и индивидуальных особенностей водителя, таких как его возраст и стаж за рулем. Также имеет значение марка и модель автомобиля, где автомобиль находится в ночное время и от его «популярности» среди угонщиков. Наш сервис позволяет Вам произвести расчет КАСКО онлайн  в любой страховой компании на территории Пермского края и выбрать наилучшее сочетание цены и условий страхования.

Данный сервис — это не просто калькулятор КАСКО.Все расчеты осуществляют реальные специалисты, с ними можно связаться для консультаций и для приобретения полиса.  Также Вы можете воспользоваться услугой «Доставка полиса» и удачно сэкономить свое личное время.

Расчет стоимости КАСКО  осуществляется в течение двух-трех часов в рабочие дни с 10:00 до 19:00.

Разновидности страховки КАСКО

Различают несколько типов такой страховки автомобиля. Наиболее экономичный вариант предоставляет возможность владельцу страхования авто на 1 происшествие. При классическом способе предоставляется выплата денежной компенсации столько раз, сколько необходимо будет за время действия договора.

Каско — это покрытие рисков порчи машины. Итак, существуют следующие разновидности страхования в зависимости от срока действия:

1. Стандартный полис. Продолжительность один год, а также возможность продления договора.
2. В зимний период с ограниченной ответственностью. Данный вариант больше подойдет для тех собственников авто, которые использует свой автомобиль только в летнее время. Когда Вы используете транспортное средство на протяжении целого года, то такой вариант не совсем подходит.

Страховка Каско, как правило, оформляется сроком на один год. Если обе стороны удовлетворены сотрудничеством, тогда, как правило, время действия полиса продлевается.

В отличие от ОСАГО, расценки на автокаско государством не устанавливаются. Каждая страховая компания осуществляет расчет КАСКО на основе своих личных программ со своими коэффициентами. Каждая организация стремится к оптимизации соотношения страховых премий и выплат. Для этого осуществляется постоянный сбор статистики страховых случаев. По итогам данных статистики определяются страховые коэффициенты, по которым производится расчет каско для каждого отдельного случая. Предпочтение отдаётся опытным и взрослым водителям, семейным авто, которые способствуют спокойному стилю вождения. Для данных категорий риск по ущербу ниже и, следовательно, тарифы на страхование минимальны.

Рассчитать КАСКО можно как в офисе выбранной Вами страховой организации, так и в режиме онлайн. В онлайн режиме узнать, сколько стоит КАСКО Вам поможет в этой ситуации специальный калькулятор.

Каско калькулятор предлагает узнать приблизительную цену полиса для конкретного автомобиля, сравнить условия и предложения от различных страховых компаний с учетом программ и коэффициентов, которые интересуют компанию-страховщика и подобрать для себя самый выгодный вариант.

От чего зависит цена КАСКО. Расчет калькулятора КАСКО

Для того, чтобы рассчитать сколько стоит КАСКО, нужно оценивать следующие показатели:

1. Возраст водителя. По статистике, наиболее часто всего в ДТП попадают водители, которые младше 21 года и старше 65 лет. Следовательно, для этой группы водителей большинством страховых фирм применяются коэффициенты, значительно увеличивающие цену страховки КАСКО
2. Стаж вождения. Чем менее опытный водитель, тем дороже ему выйдет страхование. Риск попадания в ДТП у водителя, который недавно получил водительские права, намного выше, нежели у водителя, который имеет стаж вождения больше 3 лет.
3. Год выпуска авто. При расчете каско онлайн также важен данный показатель.
4. Марка, модель авто и его цена также принимаются во внимание в калькуляторе КАСКО онлайн. При расчете КАСКО калькулятора при оформлении частичного каско его цена зависит прямо от средней цены восстановительного ремонта для каждой определенной марки и модели. Стоимость частичного полиса гораздо выше для европейских и японский моделей.
5. Выбор какого-либо сервисного центра. Расчет каско онлайн также использует и данный показатель. Авто обязательно проходит обслуживание либо в сервисных центрах у официального дилера, или же в тех центрах, которые заключили контракт со страховщиком. Если выбираются другие сервисы, тогда полис будет дороже приблизительно на 20%.
6. Вид суммы страхования. Есть некоторые выплаты, которые снижаются при наступлением некоторого страхового случая (а именно агрегатные выплаты), а также выплаты, являющиеся постоянными (называются неагрегатными). Цена полиса по схеме №2 может превышать первую на 25%.
7. Противоугонная система в авто. Для расчета КАСКО онлайн важен и этот показатель. Оснащение автомобиля противоугонной системой рекомендуется выполнять только после согласования с организацией-страховщиком.
8. Авто, которые покупаются в кредит. Нужно отметить, что стоимость полиса в одной страховой фирме может значительно отличаться для кредитных авто и для тех авто, которые приобретаются за наличный расчет как в меньшую, так же и в большую сторону.

Таким образом, рассчитать КАСКО онлайн несложно.

Советы при покупке полиса КАСКО

Если вы выбрали вариант страхования каско, не предусматривающий каких-нибудь дополнительных функций, тогда следует учесть, что страхователь не выплатит Вам деньги за ущерб, который нанесен дополнительному оборудованию автомобиля. Под дополнительным оборудованием имеется в виду то, что было установлено на машину после того, как он был выпущен с завода-производителя. Для примера, это тонированные стекла, датчики парковки, литые датчики, спойлеры и другое. То есть сюда включено все то, что не входило в заводскую комплектацию автомобиля. Это все оборудование необходимо страховать отдельно.

Также помните, что такой риск, угон или хищение при получении полиса на новое авто будет действовать только после регистрации ТС в органах ГИБДД. Более того, риск угона или хищения не будет действовать до тех пор, пока на авто не будет установлена именно та противоугонная система, прописанная и согласованная в договоре.

Если Вам интересна такая услуга, как страховка КАСКО, тогда обращайтесь в нашу компанию. В Страховка59, Вы будете приятно удивлены ценой и обслуживанием, а также огромным выбором услуг в области страхования. Наши квалифицированные специалисты всегда с удовольствием ответят на Ваши вопросы.

Каско — Белнефтестрах

На страхование принимаются	Все механические транспортные средства + прицепы	Легковые авто, микроавтобусы 2 ТС одновременно	Грузовые, легковые, грузопассажирские авто, микроавтобусы, автобусы	Легковые авто, микроавтобусы	Новые/не бывшие в эксплуатации легковые авто, микроавтобусы (не более 9 мест, приобретенные в автосалонах, у официальных дилеров, не позднее 3-х месяцев со дня покупки	Легковые а/м микроавтобусы
Возраст ТС на момент заключения договора страхования	Без учета износа: до 7 лет, свыше 7 лет — предварительное согласование со страховой компанией С учетом износа: без ограничений			Не более 10 лет	Новое ТС	до 7 лет, свыше 7 лет — предварительное согласование со страховой компанией
Выплата страхового возмещения	С учетом или без учета износа, по выбору страхователя				Без учета износа	Без учета износа
Мультидрайв	Доп. услуга1				Включено	Доп. услуга1
Срок действия договора страхования	6–13 месяцев	1 год	6–13 месяцев	1 год	1 год или 13 месяцев	1 год
Территория действия договора страхования	Один из вариантов: Республика Беларусь; Республика Беларусь и другие страны, за исключением Российской Федерации; Все страны мира.				Все страны мира	Все страны мира
Франшиза	По выбору страхователя				отсутствует	Агрегатная2
Минимальный страховой взнос3	400$	На первое ТС — 400$ На второе ТС — 240$	350$	300$	Нет минимального взноса!	255$
Порядок уплаты страхового взноса	единовременно или в рассрочку					единовременно
Особенности программы	Максимальная защита Возможность установить неагрегатную страховую сумму	Страхование двух авто одного водителя одновременно, на второе авто скидка 40%	Отбор необходимых рисков по выбору клиента	Страховая сумма по повреждениям авто устанавливается по выбору страхователя в любом размере (до 80% от действительной стоимости), при этом выплата в размере ущерба (по системе первого риска)	Низкий тариф, устное заявление	Быстрое оформление, низкий минимальный взнос, возможность экономии при заключении договора за счет установленной франшизы.

Что такое комплексное страхование и когда оно вам нужно?

Ключевые выносы

• Комплексное страхование возмещает ущерб вашему автомобилю от града, наводнения, пожара и других причин, не связанных с столкновениями с другими транспортными средствами.

• Хотя это не предусмотрено законодательством штата, ваш кредитор может потребовать от вас полного покрытия.

• Возможно, не стоит покупать комплексное страхование автомобилей для старых автомобилей, которые не стоят много.

Комплексное страхование — это страхование вашего автомобиля на случай неудач. Он возмещает ущерб вашему автомобилю от чего угодно, кроме дорожно-транспортного происшествия или опрокидывания. Это включает в себя множество случайных событий, не зависящих от вас, от сколов лобового стекла или вмятины от града до взрывов или повреждений в результате беспорядков.

Хотя полное покрытие необязательно для вашего страховщика и правительства штата, кредиторы обычно требуют его, если вы финансируете или арендуете автомобиль.

Вот еще немного информации о том, что покрывает комплексная автомобильная страховка, а также быстрый способ рассчитать, стоит ли страхование своих затрат.

Что покрывает комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает ущерб вашему автомобилю от:

• Град, наводнение или молния от грозы, урагана или торнадо.

• Падающие предметы, например, ветки деревьев.

• Вандализм или гражданское неповиновение, например беспорядки.

Во многих штатах комплексное автострахование также оплачивает ремонт стеклянных повреждений лобового стекла.

Что не покрывается комплексным страхованием автомобилей:

• Ущерб или травмы, которые вы причиняете другим людям. Страхование ответственности, которое требуется во всех штатах, кроме Вирджинии и Нью-Гэмпшира, покрывает эти события.

• Ваши травмы. При комплексном страховании оплачивается только повреждение вашего автомобиля. Ваши травмы могут быть покрыты страховкой другого водителя (если он виноват) или вашей медицинской страховкой (если виноват вы).

• Повреждение вашего автомобиля в результате столкновения. Если авария произошла по вашей вине, это будет покрыто страховкой на случай столкновения, если она указана в вашем полисе. В случае несчастных случаев, в которых виноват другой водитель, его страховка обычно оплачивает повреждение вашего автомобиля.

При комплексном страховании выплачивается только полная стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы. Чем старше и менее ценна ваша машина, тем меньше пользы вы получите от страхового покрытия.

Как работает ваша полная франшиза

В большинстве случаев при комплексном страховании применяется франшиза или заранее определенная сумма, вычитаемая из чека на возмещение убытков — обычно от 500 до 1500 долларов.

Допустим, ваша машина попала в сильный град, в результате чего крыша и капот были повреждены на сумму 1500 долларов. Если у вас была франшиза в размере 500 долларов и вы подали всеобъемлющую претензию, ваш страховщик выплатил бы 1000 долларов для устранения ущерба (общая стоимость ремонта за вычетом вашей франшизы).Если автомобиль был разрушен градом, ваш страховщик вычтет 500 долларов из стоимости вашего автомобиля до урагана и отправит вам платеж на эту сумму.

Когда стоимость ремонта превышает стоимость ремонта или даже приближается к ней в некоторых случаях, страховщик объявляет автомобиль обесцененным. Вы все равно можете отремонтировать свой автомобиль, и в этом случае ваш страховщик вычтет его аварийную стоимость из суммы выплаты. Автомобиль также будет записан как утилизированный в названии. Некоторые компании по автострахованию не покрывают гарантийные титульные автомобили или взимают за это дополнительную плату.

Увеличение франшизы может снизить стоимость комплексного страхования. Только убедитесь, что вы сможете получить эту сумму из своего кармана в экстренной ситуации.

Является ли комплексное страхование полным покрытием?

Комплексное страхование — это один из нескольких типов страхового покрытия, которое при совместном приобретении часто называют страхованием полного покрытия. В полное страхование также включено страхование ответственности и страхование на случай столкновения, а также страхование незастрахованных автомобилистов в некоторых штатах.

Ботанический совет: минимальное обязательное страхование в вашем штате не включает комплексную страховку и в среднем стоит меньше половины стоимости полного покрытия. Но обычно он оплачивается только за травмы других людей или повреждение их автомобилей — и не покрывает ваши собственные расходы.

Сколько стоит комплексное страхование?

По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средняя годовая стоимость комплексного страхования в США составила около 168 долларов США в 2018 году, последнем году, за который имеются данные.Эта цифра включает скидки и может учитывать групповые правила, которые обычно дешевле, чем полис, который вы покупаете в Интернете.

Имейте в виду, что вы не можете самостоятельно приобрести полное страховое покрытие для автомобиля, которым будете управлять. И во многих случаях вы не можете купить его без покрытия столкновений, или наоборот. Это может быть связано с тем, что ваш автокредитор требует и того, и другого, или ваша страховая компания требует, чтобы один выкупил другой.

Ботанический совет: не знаете, во сколько вам обходится полное страховое покрытие? Посетите страницу деклараций вашего автомобильного полиса или веб-портал вашей страховой компании, чтобы получить подробный список того, сколько вы платите за каждый тип покрытия.

Вам нужна комплексная страховка?

Полное покрытие становится менее полезным, поскольку стоимость вашего автомобиля со временем обесценивается. Это потому, что страховое покрытие никогда не будет превышать стоимость автомобиля за вычетом вашей франшизы. Поэтому, если у вас нет финансового контракта, который требует этого, в какой-то момент вы можете решить отказаться от комплексного страхования.

Чтобы понять, когда отказаться от комплексного страхового покрытия, сначала рассмотрите реальную денежную стоимость вашего автомобиля и размер вашей франшизы.Если у вас есть полная франшиза в размере 1500 долларов на автомобиль стоимостью 1500 долларов, вы платите за страховку, которая не будет выплачиваться, когда она вам понадобится.

Затем подумайте, сколько вы платите за страховое покрытие. Если стоимость полиса и франшизы в сумме превышает стоимость вашего автомобиля, полное покрытие не принесет вам пользы.

1. Вычтите полную франшизу из стоимости вашего автомобиля. (Если бы вы могли легко заплатить эту сумму без необходимости подачи страхового иска, вы могли бы сократить покрытие.)

2. Возьмите эту сумму и вычтите стоимость вашего комплексного покрытия на период действия полиса, обычно шесть месяцев.

• Отрицательное число, вы платите за комплексное покрытие больше, чем оно того стоит.

• Небольшое положительное число, полное покрытие все еще может принести вам пользу, но потенциальная проверка претензии будет небольшой.

• Большое положительное число или сумма, которую вы не сможете получить в экстренной ситуации, поэтому имеет смысл обеспечивать полное покрытие.

Даже если вы решите, что комплексное страхование того стоит, вернитесь к этой математике, когда ваш автомобиль стареет, и вы получите новые расценки на страхование автомобиля.

Итог: стоит ли того страхование?

Не каждый может выбирать, получать ли полное страховое покрытие. Если вы арендуете машину или финансируете ее, это, скорее всего, необходимо. Но если вы можете отказаться от покрытия, подумайте о стоимости вашего автомобиля, а также о следующих плюсах и минусах:

Охватывает множество неожиданных событий.	Затраты выше минимально необходимого покрытия.
Вы можете сэкономить много денег на ремонте или замене, если ваш автомобиль более новый и имеет высокую стоимость.	Не стоит своей цены, если ваша машина более старая и малоценная.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли мне комплексная страховка на старый автомобиль?

Если у вас нет ссуды или аренды на свой автомобиль, полная страховка, скорее всего, не требуется.А если автомобиль стоит недорого, может не иметь финансового смысла сохранять страховое покрытие. Сравните стоимость вашего автомобиля с вашей полной франшизой и суммой, которую вы платите за страхование. Если разница невелика, вы оплачиваете ненужное покрытие.

Покрывает ли комплексное страхование кражу?

Да, за замену вашего автомобиля в случае кражи будет взиматься полная страховка. Вам будет выплачена стоимость автомобиля на момент кражи за вычетом франшизы.

Сколько мне нужно страховки?

Комплексное страхование автоматически покрывает стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы. Это означает, что вам нужно только решить, нужна ли вам комплексная страховка и насколько велика ваша франшиза.

Можете ли вы просто застраховаться?

Обычно вы не можете приобрести полное страховое покрытие самостоятельно. В каждом штате действуют свои минимальные требования к страхованию автомобилей, поэтому вам необходимо приобрести эти виды страхования вместе с полным покрытием.Некоторые компании могут также потребовать, чтобы вы приобрели страхование столкновений вместе с комплексным.

Покупка автостраховки для вашего нового автомобиля

Автострахование требуется почти в каждом штате, и новые автомобили не исключение.

Прежде чем выехать из автосалона, вам необходимо доказать, что у вас есть страховое покрытие, соответствующее минимальным требованиям вашего штата.

Если вы уже застрахованы, будь то собственный полис или полис члена семьи, вам все равно необходимо обновить страховое покрытие вскоре после покупки нового автомобиля, чтобы информация о транспортном средстве была актуальной.

Стоимость страховки для нового автомобиля немного выше, чем для более старой модели, как правило, из-за расширенного страхового покрытия и страховки на случай ДТП. Заблаговременное планирование и поиск скидок могут сэкономить вам много времени и помочь вам найти доступную политику.

Как оформить автостраховку на новую машину

Приобретение автомобильной страховки — необходимый шаг при покупке автомобиля, но вам нужно точно знать, какой автомобиль вы покупаете, чтобы активировать полис. Если вы знаете марку и модель автомобиля, который хотите купить, начните со сбора нескольких образцов предложений в Интернете.После покупки автомобиля обратитесь в свою страховую компанию, чтобы сообщить VIN и оплатить полис.

Даже если вы еще не выбрали автомобиль или передумали в автосалоне, вам все равно следует потратить несколько минут на сбор как минимум трех страховых котировок.

Вы можете получить расценки и приобрести полис автострахования прямо со смартфона, поэтому нет причин пропускать этот шаг. Обычно страховые компании отправляют вам подтверждение наличия страховки сразу после того, как вы ее купите.Поэтому в большинстве случаев вы можете подписать документы в автосалоне, приобрести страховку онлайн или по телефону и поехать домой на своей новой машине. Но каждая страховая компания работает по-своему, поэтому, если вы можете, посоветуйтесь со страховщиком, прежде чем отправиться в автосалон, чтобы купить автомобиль.

Льготный период страхования при покупке нового автомобиля

Если у вас уже есть автомобиль, вы можете приобрести новый, не приобретая новый полис автострахования. Большинство страховых компаний предлагают льготный период для новых транспортных средств, когда любые новые автомобили, которые вы покупаете, будут покрыты в соответствии с вашим существующим полисом в течение короткого периода времени .Этот период зависит от страховщика. Например, Progressive дает водителям 30 дней , чтобы добавить новый автомобиль к своим полисам, в то время как другие страховщики могут дать вам меньше недели.

Перед покупкой нового автомобиля убедитесь, что вам известна продолжительность льготного периода и , что вам нужно принести дилеру , чтобы доказать, что вы имеете право на временное покрытие. Купив автомобиль, не забудьте добавить новый автомобиль в свой полис до истечения льготного периода.Даже короткий перерыв в страховом покрытии может иметь длительное влияние на ваши страховые ставки.

Если у вас еще нет автомобильной страховки или вы меняете страховщика, вы должны приобрести новый полис, прежде чем поехать на машине домой — вы не можете «отсрочить» страховку, чтобы применить ее задним числом.

Кроме того, в некоторых штатах вы можете приобрести краткосрочный страховой полис, также называемый «семидневным» или «30-дневным» полисом. Краткосрочная страховка предназначена для того, чтобы у вас было время поискать самую низкую страховую ставку.К сожалению, краткосрочная страховка часто значительно дороже, чем обычный полис , что сокращает ваши чистые сбережения.

Сколько стоит страхование нового автомобиля?

Новые автомобили, как правило, дороже страховать, чем старые, особенно если у вас есть комплексная страховка и страховка на случай столкновения, поскольку они стоят дороже и, следовательно, их дороже заменять. Однако производители автомобилей постоянно добавляют новые функции безопасности, такие как ассистент движения по полосе, камеры заднего вида и предупреждение о слепых зонах, которые могут сделать вождение нового автомобиля более безопасным и, следовательно, более дешевым в страховании.

В ходе нашего исследования мы обнаружили небольшую разницу в ежемесячных надбавках между новенькими и четырехлетними автомобилями той же марки и модели. 4-летняя модель была примерно на 5% дешевле с точки зрения страхования. Ваша собственная стоимость страховки будет зависеть от выбранного вами автомобиля, характеристик автомобиля и выбранных вами страховок.

Лучший способ для водителей получить лучшие предложения по автострахованию для нового автомобиля — это делать покупки по самым низким ценам. Мы обнаружили, что диапазон цен у страховщиков намного больше, чем у автомобилей разного возраста .Поэтому, когда вы покупаете автомобили, соберите несколько цитат в Интернете или позвоните своему страховому агенту и попросите его составить для вас цитаты в рамках вашего исследования. В частности, водители, желающие сэкономить на страховке нового автомобиля, должны искать скидки на надстройки безопасности для своего автомобиля.

Например, если ваш автомобиль оснащен такими функциями, как расширенное обнаружение столкновений или антиблокировочная система тормозов, некоторые страховщики могут предоставить вам значительную скидку.

Какая страховка нужна при покупке нового автомобиля?

Скорее всего, вам потребуется выполнить два страховых требования для вашего нового автомобиля.Первый — это минимум обязательного страхования вашего штата, и он есть почти в каждом штате.

Государственные минимумы чаще всего включают страхование ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб, но во многих штатах также требуется наличие незастрахованного автомобилиста и защита от травм.

Второе требование, с которым вы можете столкнуться, налагает кредитор, который финансирует ваш новый автомобиль. В соответствии с условиями аренды от вас может потребоваться покупка на случай столкновения и комплексное страхование, которые оплачиваются для устранения повреждений вашего автомобиля.Это помогает защитить вложения кредитора в ваш автомобиль. От вас также могут потребовать более высокие лимиты страхования ответственности, чем минимумы вашего штата.

Помимо минимальных требований для автострахования, вам также следует подумать о том, нужны ли вам дополнительные покрытия для защиты вашего нового автомобиля, особенно если вы переносите страховое покрытие со старого автомобиля. Новый автомобиль — это значительные расходы, поэтому, например, увеличение ваших лимитов на комплексное страхование и страхование на случай столкновения поможет защитить ваши вложения.

Замена нового автомобиля и страхование пробоев

Страхование замены нового автомобиля и страхование пробелов — оба варианта необязательны — могут помочь вам возместить финансовые убытки, если ваш автомобиль попал в аварию.

Страхование разрывов обычно доступно людям, имеющим ссуду или аренду. Если ваш автомобиль попал в аварию, покрытие разрыва в размере компенсирует разницу между реальной денежной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по ссуде или лизингу .

Например, предположим, что ваш автомобиль попал в аварию, а его реальная денежная стоимость составляет 20 000 долларов, а вы задолжали 22 000 долларов.Страхование на случай столкновений по вашему страховому полису возместит вам 20 000 долларов. Покрытие разрыва позволит выплатить оставшиеся 2000 долларов, которые вы должны, так что вы вернулись к исходной точке: у вас нет машины, но вы также не должны денег своему кредитору.

Страхование пробелов иногда включается в условия аренды новых автомобилей и ссуды. В этих случаях вам не нужно покупать покрытие у страховщика.

Страхование замены нового автомобиля выходит за рамки покрытия пробелов с точки зрения суммы выплаты. Его не так много страховых компаний, но он доступен, даже если вы заплатили за машину наличными.Если ваш автомобиль попал в аварию, страховое покрытие для замены нового автомобиля в размере оплатит стоимость полностью нового автомобиля, эквивалентного той, что была у вас в размере .

Допустим, вы приобрели новую машину за 25 000 долларов, а она стоит 20 000 долларов после столкновения. Страхование на случай ДТП даст вам 20 000 долларов, а страхование на замену нового автомобиля даст вам 5 000 долларов — достаточно, чтобы вы могли купить совершенно новый автомобиль.

Комплексное страхование и страхование на случай столкновения: в чем разница?

Как комплексное автострахование, так и полисы страхования на случай столкновения оплачивают ущерб, нанесенный вашему автомобилю, но не при одинаковых обстоятельствах.В этом обзоре мы, команда разработчиков Home Media, объясним разницу между комплексным страхованием автомобилей и страхованием на случай столкновения. Узнайте, что каждый из них покрывает, как работает страховое покрытие и средние затраты в вашем штате.

Если вы покупаете страхование любого типа, вам нужно платить по самым низким тарифам, чтобы получить лучшее покрытие. Воспользуйтесь инструментом ниже, чтобы сравнить бесплатные предложения от некоторых из лучших страховых компаний на рынке.

Комплексное страхование от ДТП: покрытие

Полисы комплексного автострахования и страхования на случай столкновения покрывают ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю. Комплексное страхование покрывает ваш автомобиль после повреждений в результате столкновения с животным или во время стоянки, включая повреждения, вызванные погодными условиями и вандализм. Страхование на случай столкновения покрывает ваш автомобиль после повреждения в результате столкновения с другим транспортным средством, объектом или зданием.

В приведенной ниже таблице приведены несколько примеров страховых случаев, охватываемых комплексным страхованием от несчастных случаев:

Полный охват	Покрытие столкновений
Столкновение с животным, например, оленем	Удар о какой-либо предмет, например, забор или столб
Стихийное бедствие, такое как ураган или наводнение	Авария с участием другого автомобиля, в котором обнаружена ваша вина для
Ущерб от огня	Ваш автомобиль заезжает
Припаркованный автомобиль поврежден падающей веткой дерева	Повреждения от дорожных опасностей, например выбоин
Кража или вандализм	Врезаться в дверь здания или гаража

Полисы комплексного страхования и страхования на случай столкновений возмещают ущерб в размере, не превышающем фактическую денежную стоимость (ACV) вашего автомобиля.ACV — это сумма, которую стоит ваш автомобиль на открытом рынке, рассчитывается вашим страховым агентом.

Страхование на случай столкновения и комплексное автострахование обычно включают франшизу, которая обычно составляет от 500 до 1500 долларов. После утверждения претензии вы должны оплатить франшизу, прежде чем ваш страховщик начнет возмещать убытки.

Комплексное страхование от ДТП: стоимость

Если сравнивать комплексную и частоту ДТП, страхование автомобиля от ДТП обычно стоит дороже.Однако обычно оба вида страхования покупаются вместе. Ваша окончательная стоимость будет зависеть от вашего состояния, стоимости вашего автомобиля, выбранной вами франшизы и вашего водительского стажа.

В таблице ниже показаны среднегодовые расходы на премию по штатам для комплексных политик и политик на случай столкновения. Данные взяты из отчета за 2020 год, выпущенного Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC), и относятся к страховым взносам, уплаченным в 2017 году.

Государство	Среднее Всестороннее Премиум	Среднее столкновение Премиум
Алабама	169 долларов США.90	$ 366,12
Аляска	140,50 $	370,63
Аризона	204,93 долл. США	312 долл. США.95
Арканзас	216,70	364,07 долл. США
Калифорния	96,15	453 долл. США.88
Колорадо	228,32 долл. США	326,39 долл. США
Коннектикут	133,91 долл. США	398 долл. США.50
Делавэр	133,19 $	344,34 долл. США
Округ Колумбия	$ 224,28	497 долларов США.81
Флорида	$ 137,88	343,41 долл. США
Грузия	169,68 долл. США	$ 381,66
Гавайи	106 долларов.97	342,17 долл. США
Айдахо	130,86	246,22 долл. США
Иллинойс	133,32 долл. США	336 долл. США.00
Индиана	130,71 долл. США	$ 277,65
Айова	211,60 $	$ 244,39
Канзас	267 долларов США.10	280,48 долл. США
Кентукки	157,38 долл. США	300,45 долл. США
Луизиана	231 руб.76	468,87 долл. США
Мэн	108,54 $	286,22 долл. США
Мэриленд	162,34 долл. США	393 долл. США.57
Массачусетс	145,10 $	427,17 долл. США
Мичиган	157,50 $	462 долл. США.80
Миннесота	197,67 $	$ 257,41
Миссисипи	$ 229,41	365 долларов США.06
Миссури	204,08 долл. США	305,96 долл. США
Монтана	267,84 $	278,31 долл. США
Небраска	253 долл. США.30	263,68 долл. США
Невада	115,46 $	344,81 долл. США
Нью-Гэмпшир	115 долларов США.63	319,72 $
Нью-Джерси	129,12 долл. США	403,19 долл. США
Нью-Мексико	197.95	304,46 $
Нью-Йорк	179,31 долл. США	437,13 долл. США
Северная Каролина	133 $.49	333,60 $
Северная Дакота	$ 241,51	263,72 долл. США
Огайо	128,46 долл. США	297 долларов США.50
Оклахома	$ 254,61	343,57 долл. США
Орегон	101,80	265,06 долл. США
Пенсильвания	162 руб.59	$ 363,42
Род-Айленд	$ 136,58	460,49 долл. США
Южная Каролина	197.24	302,52 долл. США
Южная Дакота	308,71 долл. США	$ 236,35
Теннесси	158 долларов США.13	343,10 долл. США
Техас	234,17 долл. США	430,54 долл. США
Юта	$ 122,44	293 долл. США.62
Вермонт	142,83 долл. США	324,15
Вирджиния	146,00 $	305,61 долл. США
Вашингтон	113 долларов США.77	297,16 долл. США
Западная Вирджиния	213,34 долл. США	345,68 долл. США
Висконсин	148 долларов США.82	$ 243,52
Вайоминг	291,22 долл. США	290,18 долл. США

Вам необходимо комплексное страхование автомобиля и страхование от ДТП?

Комплексное страхование автомобиля и страхование на случай столкновения не требуется по закону штата.Однако, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы проводили как комплексную политику, так и политику на случай столкновений.

Имейте в виду, что ваш полис на случай столкновения или исчерпывающий полис распространяется только на ACV вашего автомобиля, и, возможно, эта сумма меньше суммы вашей задолженности по платежам за автомобиль. Если это так, и ваш автомобиль оценивается, пока вы все еще должны по нему деньги, существует другой вид страхования, называемый гарантированной защитой активов (GAP), который будет выплачивать разницу в размере вашей задолженности в случае иска о полной потере. .

Даже если вы не финансируете или не арендуете свой автомобиль, обычно рекомендуется приобрести комплексную страховку и страховку на случай столкновения. Вместе со страхованием ответственности это называется «автострахованием с полным покрытием».

Политика ответственности распространяется только на ущерб, нанесенный другим водителям и их транспортным средствам после аварии, в которой виновны вы. Если вы стали причиной аварии или попали в аварию с незастрахованным водителем, ваша собственная политика ответственности не будет платить за ремонт вашего автомобиля.Если ваш автомобиль был поврежден или украден во время стоянки, ваша страховка ответственности также не покроет расходы.

Вот почему в большинстве случаев рекомендуется иметь полную страховку автомобиля. Исключение составляют случаи, когда ваш автомобиль не имеет особой ценности. За комплексную политику и политику на случай столкновений будет выплачена максимальная сумма ACV вашего автомобиля. Если это особенно мало (что часто бывает с автомобилями старше 10 лет), вам, как правило, лучше сэкономить на страховых взносах. Хороший инструмент для проверки стоимости вашего автомобиля — это Синяя книга Келли.

Наши рекомендации по автострахованию

Если вы покупаете новый полис автострахования или обновляете существующий полис, это может быть хорошее время, чтобы сравнить ваши варианты комплексного страхования и страховки на случай ДТП. Лучший способ найти самые низкие страховые взносы — это сравнить тарифы от нескольких поставщиков.

Воспользуйтесь инструментом ниже, чтобы начать сравнивать расценки на автострахование от некоторых из лучших страховщиков в отрасли, или прочтите, чтобы узнать больше о двух из наших наиболее рекомендуемых поставщиков — USAA и Progressive.

USAA: низкие ставки для семей военнослужащих

USAA имеет одну из самых высоких клиентских репутации среди страховщиков в отрасли. Компания обычно получает наивысшие баллы во всех регионах в исследовании удовлетворенности автострахованием, проведенном J.D. Power U.S.A. ^SM . Это также финансово стабильная страховая компания с рейтингом финансовой устойчивости A ++ от AM Best.

Единственным недостатком USAA является то, что не все имеют право на получение полиса. Только те, кто является военнослужащим Соединенных Штатов или у кого есть член семьи или супруга, являющиеся членом USAA, могут подписаться на полис.

В дополнение к стандартным страховым покрытиям клиенты USAA также могут приобрести:

• Помощь на дороге
• Компенсация за аренду автомобиля
• прощение несчастных случаев
• Стеклянное покрытие
• Покрытие GAP
• Помощь при замене автомобиля (CRA)
• Страхование проезда

Прогрессивный: низкие ставки для водителей из группы высокого риска

Основываясь на нашем исследовании затрат, Progressive может быть хорошим выбором для водителей с высоким уровнем риска, поскольку обычно имеет самые низкие показатели для тех, кто моложе 21, старше 65 или имеет зарегистрированный DUI / DWI.

Как и USAA, Progressive имеет прочную финансовую стабильность с рейтингом финансовой устойчивости A + от AM Best. В Progressive доступны полисы комплексного страхования и страхования на случай столкновения. В дополнение к другим стандартным вариантам автострахования Progressive предлагает дополнительные полисы для следующих категорий:

• Помощь на дороге
• Заказ запасных частей и оборудования
• Покрытие Rideshare
• Компенсация за аренду автомобиля
• Выплата по кредиту / аренде

С Progressive легко увидеть, сколько будет стоить комплексная политика или политика предотвращения конфликтов.С помощью инструмента «Назовите свою цену ^® » потенциальные клиенты могут отсортировать варианты покрытия, начиная с страхового взноса, который они надеются заплатить.

FAQ: исчерпывающий и коллизионный

• Когда следует отказаться от столкновения и полного покрытия?

  По мере того, как ваш автомобиль стареет и обесценивается, может иметь смысл отказаться от столкновения и полного покрытия.Типичное практическое правило заключается в том, чтобы перейти на политику страхования ответственности только после того, как срок действия вашего автомобиля достигнет 10-летней отметки. Однако это зависит от вашего автомобиля и вашего бюджета. Сравните стоимость вашего автомобиля с суммой, которую вы платите в качестве страховых взносов, чтобы решить, когда прекратить столкновение и комплексное страхование.

• В чем разница между столкновением и всеобъемлющим покрытием?

  Страхование столкновений возмещает ущерб вашему автомобилю в результате столкновения с другим транспортным средством или дорожной опасности.Комплексное страхование покрывает другие повреждения вашего автомобиля, такие как кража, вандализм, повреждение животных, падающие ветки деревьев и другой ущерб окружающей среде.

• Нужны ли мне и комплексные, и коллизионные?

  Если вы хотите приобрести политику коллизий, вы также должны добавить комплексную политику. Как правило, стоимость наличия обеих этих политик не намного превышает стоимость одной.Если ваш автомобиль арендован или финансируется, ваш правообладатель может потребовать, чтобы вы приобрели как комплексное страхование, так и страхование столкновений, хотя эти полисы не всегда требуются по закону.

• Что произойдет, если у вас нет защиты от столкновений?

  Если у вас нет страховки на случай столкновения, вам придется заплатить из своего кармана за ремонт вашего автомобиля, если вы попали в аварию или ваш автомобиль перевернулся.Если в аварии виноват другой водитель, его страховка может оплатить ремонт вашего автомобиля. В противном случае ремонт будет на крючке.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему, чтобы составить рейтинг лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования.Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы работы в бизнесе.

• Доступность : Компании автострахования с большей доступностью по штату и небольшим количеством квалификационных требований получили наивысшие оценки в этой категории.

• Покрытие : Компании, предлагающие различные варианты автострахования, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.

• Стоимость : Были приняты во внимание оценки ставок автострахования, полученные с помощью Quadrant Information Services, и возможности получения скидок.

• Качество обслуживания клиентов : эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Мощность. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Разъяснение о ДТП и комплексном страховании

Редакционная независимостьNextAdvisor не является лицензированной страховой компанией, агентством или брокером, и мы не продаем, не запрашиваем и не договариваемся о страховании. Наш контент предоставляет краткие сведения о поставщиках страховых услуг и / или продуктах, которые могут не включать все условия, преимущества или ограничения такого поставщика или продукта.По поводу любого страхового продукта проконсультируйтесь с лицензированным страховщиком или производителем. Наш сайт может содержать ссылки, которые ведут на другой веб-сайт и приводят к тому, что мы получаем вознаграждение. Однако наша компенсация никогда не зависит от того, приобрели ли вы страховой продукт. Для получения дополнительной информации см. Наши Раскрытие информации о рекламе и Как мы зарабатываем деньги.

Взносы по страхованию автомобилей забирают все большую часть семейных бюджетов.

Автострахование в настоящее время стоит в США в среднем 1245 долларов в год.S., по данным AAA, для седана среднего размера. Это относится к автострахованию с полным покрытием. Минимальное страхование, необходимое для вождения в большинстве штатов, — это страхование гражданской ответственности, но у большинства водителей есть больше.

«В каждом штате есть свои законы о страховании», — говорит Лора Адамс, эксперт по личным финансам и страхованию. Но, предупреждает она, «во многих случаях ограничения ответственности, которые требуют государства, недостаточны. Они очень низкие, и они просто предназначены для того, чтобы у каждого водителя была хоть какая-то страховка гражданской ответственности.«Во Флориде, например, минимальное покрытие ответственности составляет всего 10 000 долларов.

Вот где можно использовать другое дополнительное страхование, такое как страхование на случай столкновения и полное страхование. По данным Института страховой информации, штаты не требуют дорожных происшествий и всеобъемлющего страхового покрытия, но почти четыре из пяти водителей получают его. «Если у вас есть автокредит или лизинг, то для защиты кредитора или лизинговой компании обычно требуется страхование на случай столкновения и страхование», — говорит Адамс.

«Ответственность защищает вас как личность и ваши финансы, в то время как всеобъемлющая и страховая часть защищает расходы на ремонт или замену вашего автомобиля», — говорит Адамс. «Люди обычно имеют все три».

Чтобы лучше понять, что такое комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, вот что они покрывают, как работают и сколько стоят.

Что такое комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает ущерб вашему автомобилю, не являющийся результатом столкновения.Это относится к вещам, которые обычно происходят вне вашего контроля, таким как кража, вандализм и нанесение ущерба животным.

«Вещи, не связанные с столкновением, будут охвачены всесторонне», — говорит Адамс. Так что, возможно, имеет смысл иметь комплексную страховку, если вы живете в районе, подверженном стихийным бедствиям. Например, по данным Департамента автотранспортных средств штата, в результате пожаров в северной Калифорнии в октябре 2017 года было уничтожено около 4000 автомобилей.

Примеры того, когда можно подать комплексную претензию

• Ваш автомобиль подвергся вандализму.
• Произошло стихийное бедствие, повредившее вашу машину.
• Вы сбили животное на дороге, и ваша машина повреждена.
• На вашу машину упало дерево.
• Беспорядки, повлекшие повреждение или уничтожение вашего автомобиля.

Что такое страхование на случай аварии?

Думайте о страховании от несчастных случаев как о полной противоположности. Он накрывает вашу машину, когда она сталкивается с другой машиной или предметом.

«Если другая машина сбивает вас, и у вас есть ремонтные расходы в размере 5000 долларов, ваша страховка на случай столкновения будет платить за ремонт до предела, который вы платите по своей страховке», — говорит Адамс.

Примеры того, когда вы можете подать заявление о столкновении

• Вы врезались в другую машину или другую машину врезали в вашу.
• Вы съезжаете с дороги, чтобы избежать столкновения с животным, и врезались в ограждение.
• Вы попали в столб.

Комплексное страхование и страхование от ДТП: сходства и различия

Легко перепутать комплексное страхование и страхование от ДТП.

Разница сводится к тому, что вызвало повреждение вашего автомобиля. Страхование на случай столкновения помогает оплатить ремонт вашего автомобиля, если он поврежден в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом, например столбом или забором. Обычно он используется, когда повреждение возникло в результате вождения автомобиля.

Комплексный помогает покрыть ущерб, который не является результатом вождения автомобиля, например кража, погодные происшествия или вандализм.

Следует иметь в виду: страхование на случай столкновения и комплексное автострахование обычно продаются вместе как пакет, но их можно приобрести отдельно.Полис, предусматривающий ответственность, столкновение и полное страхование, часто называют страхованием автомобиля с полным покрытием.

Вот подробное описание сходств и различий между комплексным страхованием и страхованием от несчастных случаев.

Тип страхования	Комплексное	Столкновение
Есть ли франшиза?	Да	Да
Каков предел покрытия?	До реальной денежной стоимости автомобиля	До реальной денежной стоимости автомобиля
Это обязательно или необязательно?	Дополнительно	Дополнительно
Что покрывается?	— Кража — Падение предметов — Пожар — Стихийные бедствия — Ущерб животным	— Столкновение с другим транспортным средством — Столкновение с объектом — ДТП с участием одного автомобиля
Что не покрывается страховкой?	-Повреждения вашего автомобиля в результате крушения -Повреждения вашего автомобиля в результате крушения -Любые медицинские счета после аварии -Юридические сборы или потерянный доход	-Повреждения вашего автомобиля, не связанные с вождением (т.е. града или кражи) -Любые медицинские счета после несчастного случая -Юридические сборы или потерянный доход

Сколько будет стоить комплексное страхование и страхование от несчастных случаев?

Ожидайте, что стоимость комплексного страхования и страхования от столкновений составит несколько сотен долларов в год, но с широким диапазоном в зависимости от того, где вы живете, вашего водительского стажа и других личных факторов, таких как ваш возраст, семейное положение и кредитный рейтинг.

«Они смотрят на множество удивительных демографических факторов, а также на факторы, связанные с вашей машиной», — говорит Адамс.Марка, модель и год выпуска играют определенную роль. «Идея состоит в том, что новые автомобили, как правило, безопаснее», — говорит она, добавляя, что «некоторые автомобили дороже страховать, например, роскошные или гибридные автомобили».

Pro Tip

Если вы не знаете, сколько стоит ваша машина, вы можете узнать это через Синюю книгу Келли, которая обычно считается стандартной справочной информацией для новых и подержанных автомобилей. Обязательно оценивайте стоимость вашего автомобиля с точки зрения страховщика, а не с вашей собственной.

По последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средняя стоимость страхового покрытия на случай ДТП по стране составляет 363 доллара в год, в то время как стоимость комплексного страхования составляет в среднем 160 долларов.Среднюю стоимость дорожно-транспортного происшествия и комплексную страховку в вашем штате см. В таблице ниже.

Штат	Среднегодовая страховая премия за столкновение (ежегодно)	Средняя годовая комплексная страховая премия (ежегодно)
Алабама		901,12 долл. 370,63 долл. США	140,50 долл. США
Аризона	312 долл. США.95	$ 204,93
Arkansas	$ 364,07	$ 216,70
California	$ 453,88	$ 96,15
Colorado	$ 326,39	$ 228,32
Коннектикут	$ 398,50	$ 133,91
Делавэр	344,34 долл. США	133,19 долл. США
Округ Колумбия	497,81 долл. США	224 долл. США.28
Florida	$ 343,41	$ 137,88
Georgia	$ 381,66	$ 169,68
Hawaii	$ 342,17	$ 106,97
Айдахо	$ 246,22	$ 130,86
Иллинойс	336,00 долл.	133,32 долл. США
Индиана	277,65 долл. США	130,71 долл. США
Айова	244 долл. США.39	$ 133,32
Kansas	$ 280,48	$ 267,10
Kentucky	$ 300,45	$ 157,38
Louisiana	$ 468,87	$ 231,76
Maine	$ 286,22	$ 108,54
Мэриленд	393,57 долл. США	162,34 долл. США
Массачусетс	427,17 долл. США	145,10 долл. США
Мичиган	462 долл. США.80	$ 157,50
Миннесота	$ 257,41	$ 197,67
Миссисипи	$ 365,06	$ 229,41
Миссури	$ 305,96	$ 204,08
Montana	$ 278,31	$ 267,84
Небраска	263,68 долл. США	253,30 долл. США
Невада	344,81 долл. США	115,46 долл. США
Нью-Гэмпшир	319 долл. США.72	$ 115,63
Нью-Джерси	$ 403,19	$ 129,12
Нью-Мексико	$ 304,46	$ 197.95
	Нью-Йорк
	Нью-Йорк	133,49 долл. США
Северная Дакота	263,72 долл. США	долл. США 241,51 долл. США
Огайо	долл. США 297,50 долл. США	128,46 долл. США
	Оклахома	долл. США57	$ 254,61
Орегон	$ 265,06	$ 101,80
Пенсильвания	$ 363,42	$ 162,59
Род-Айленд	$ 460,49	$ 136,58
Южная Каролина	$ 302,52	$ 197,24
Южная Дакота	236,35 долл. США	308,71 долл. США
Теннесси	343,10 долл. США	158 долл. США.13
Texas	$ 430,54	$ 234,17
Utah	$ 293,62	$ 122,44
Vermont	$ 324,51	$ 142,83
Virginia	$ 305,61	$ 146,00
Вашингтон	297,16 долларов	113,77 долларов
Западная Вирджиния	345,68 долларов	213,34 долларов
Висконсин	243 доллара.52	148,83 долл. США
Вайоминг	290,18 долл. США	291,22 долл. США

Источник: Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, Отчет о базе данных автострахования за 2020 год. Примечание. Данные верны по состоянию на 2017 год.

Как сэкономить на комплексном страховании и страховании от столкновений

Если вы хотите сэкономить на комплексном страховании и страховании от столкновений, начните с поиска цитат по автострахованию от нескольких компаний, чтобы гарантировать, что вы получить лучшую сделку.Но есть и другие вещи, которые вы можете сделать, чтобы меньше тратить на комплексное страхование и страхование от столкновений, в том числе:

• Спросите скидки
• Выберите автомобиль, который дешевле застраховать
• Повысьте свой кредитный рейтинг
• Езжайте меньше
• Улучшите свой Статистика вождения
• Увеличьте размер вашей полной страховки и франшизы при столкновении
• Отмените полную страховку или страхование столкновения, или и то, и другое

Нужна ли мне комплексная страховка и страхование на случай столкновения?

Несмотря на то, что водители обычно имеют как комплексную страховку, так и страховку на случай столкновения, не всегда имеет смысл иметь ее для каждого водителя.

При получении кредита на покупку автомобиля или лизинга автомобиля от вас, вероятно, потребуется комплексная страховая защита и страхование на случай ДТП до тех пор, пока автомобиль не будет оплачен. Таким образом, кредиторы могут защитить свои инвестиции от любого потенциального ущерба. Примерно 85% новых автомобилей финансируются за счет ссуды или лизинга, в то время как только 55% подержанных автомобилей, согласно данным Experian за 2019 год.

Однако, как только ваш автокредит погашен, столкновение и комплексное обслуживание становятся необязательными. Если ваша машина не очень ценная и у вас достаточно сбережений, чтобы купить новую машину, если что-то случится, возможно, вам не стоит беспокоиться о столкновениях и комплексном страховании.

Кайл Шмитт, вице-президент и управляющий директор страховой разведки в J.D. Power, обычно рекомендует страховку на случай столкновения, но говорит, что решение оставить ее или оставить в конечном итоге зависит от вашего автомобиля и вашего финансового положения.

«Если у вас новый автомобиль или новый автомобиль, я думаю, что все три страховых покрытия (ответственность, столкновение и комплексное) очень необходимы. Во многом это связано с затратами на ремонт автомобиля, — говорит Шмитт, — но не существует четких и всеобъемлющих правил для столкновения; это зависит от вашего автомобиля, вашей личной ситуации, ваших привычек вождения.”

Без этих дополнительных видов покрытия общая сумма страховых выплат по вашему автомобилю может снизиться на несколько сотен долларов каждый год. И хотя стоимость вашего автомобиля и ваш бюджет играют жизненно важную роль в процессе принятия решений, они также сводятся к душевному спокойствию.

Если вы обсуждаете, стоит ли покупать комплексную защиту от столкновений или и то, и другое, вот несколько факторов, которые следует учитывать.

• Стоимость и возраст автомобиля : При покупке нового или слегка подержанного автомобиля имеет смысл иметь полный спектр защиты автострахования, но вы можете сэкономить, уменьшив страховое покрытие по мере старения автомобиля.По мере того, как стоимость вашего автомобиля снижается, вы можете обнаружить, что некоторые покрытия, такие как всеобъемлющие и столкновения, больше не нужны. Если вам интересно, является ли комплексное страхование и страхование от столкновений экономически эффективным вариантом, вот хорошее практическое правило от Института страховой информации: возьмите сумму, которую вы заплатили бы в течение одного года за всеобъемлющее страхование и страхование от столкновений, и умножьте это число на 10. Если ваша машина стоит меньше, чем это число, то исчерпывающая информация о столкновениях может не иметь для вас смысла.

• Сумма франшизы : Вам необходимо заранее взвесить потенциальную выплату в случае любого столкновения или всеобъемлющего требования относительно ваших ежемесячных страховых взносов и франшизы. Как комплексная, так и на случай аварии предусмотрены франшизы, которые представляют собой сумму, которую вы должны до того, как ваша страховка вступит в силу для покрытия расходов. Вы можете выбрать сумму франшизы в начале действия вашего полиса. «Я обычно рекомендую, чтобы чем больше у вас наличных денег, тем, вероятно, имеет смысл более высокая франшиза.Если у вас меньше наличных, тогда, вероятно, имеет смысл более низкая франшиза », — говорит Шмитт.

• Ваш бюджет : Всегда полезно пересматривать свое автострахование не реже одного раза в год и оценивать, сколько оно уходит в ваш бюджет. Если ваши финансы значительно изменились по сравнению с прошлым годом, возможно, имеет смысл сохранить один тип покрытия, а не другой, или увеличить ваши отчисления, или даже полностью отказаться от дополнительного покрытия.

Комплексное страхование от ДТП: нужно ли оно вам?

Комплексное страхование и страхование на случай столкновения — это два типа автострахования, которые не являются обязательными для многих водителей.Государства не требуют, чтобы водители получали эти варианты страхового покрытия, в отличие от страхования гражданской ответственности.

Хотя комплексное автострахование и автострахование часто обсуждают вместе, их можно приобрести индивидуально или совместно. Узнайте, сколько стоит комплексная страховка и чем она отличается от страховки на случай столкновения. Имейте в виду, что это покрытие обычно распространяется на арендуемые автомобили, которыми вы можете управлять, но не расширяет защиту, если вы попадете в аварию во время вождения автомобиля друга.Автострахование обычно следует за транспортным средством, а не за водителем, за исключением арендованных автомобилей.

Страхование от столкновений и комплексное страхование называются «физическими повреждениями», потому что они покрывают повреждения вашего автомобиля. Если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы вы несли эти покрытия.

Под комплексным страхованием подразумевается автострахование, которое покрывает ущерб вашему автомобилю, не вызванный столкновением. Слово «всеобъемлющий» означает «полностью или широко» согласно словарю Мерриам-Вебстера.Итак, понятно, что покупатели страховки могут подумать, что «комплексное» означает «полное покрытие» или что оно может возместить им любой ущерб, нанесенный их автомобилям, — но это не так.

Что покрывает комплексное автострахование?

Примеры предметов, покрываемых комплексным страхованием, включают повреждения, вызванные:

• Ремонт лобового стекла *
• Повреждения, вызванные падающими или летящими в воздухе объектами, такими как град, камни или ветки деревьев.
• Кража
• Вандализм
• Пожар
• Стихийные бедствия
• Гражданские беспорядки
• Удар по животному (включая оленей) или птицу

* Как правило, большинство автостраховщиков покрывают 100% стоимости ремонта небольших трещин.Если вам нужно заменить лобовое стекло, вам обычно придется платить наличными в виде франшизы. Ваша франшиза — это сумма, которую вы должны до того, как сработает страховое покрытие физического ущерба, столкновения или полного покрытия. Вы выбираете сумму франшизы в начале действия вашего полиса.

Комплексное страхование не оплачивает убытки, вызванные столкновением, поэтому оно также известно под названием «кроме столкновения».

Стихийные бедствия, охватываемые комплексным покрытием, включают ущерб, причиненный ураганами, торнадо, ураганами и паводковыми водами.

Что такое полная франшиза?

Ваша франшиза — это сумма, которую вы должны до того, как вступит в силу страховое покрытие физического ущерба, столкновения или полного покрытия. Вы выбираете сумму франшизы в начале действия вашего полиса. Как правило, большинство автостраховщиков покрывают 100% стоимости ремонта небольших трещин . Если вам нужно заменить лобовое стекло, вам обычно придется платить наличными в виде франшизы.

На что не распространяется КАСКО?

Примеры предметов, не покрываемых комплексным страхованием, включают:

• Комплексное страхование не предусматривает возмещения ущерба, вызванного столкновением, поэтому оно также известно под названием «кроме столкновения».
• Повреждение автомобиля другого человека из-за столкновения
• Медицинские счета ваших (или других пассажиров) после аварии
• Стихийные бедствия, покрываемые комплексным страхованием, включают ущерб, причиненный ураганами, торнадо, ураганами и наводнениями.

Что такое страхование на случай столкновения?

Автострахование на случай столкновения покрывает ущерб вашему автомобилю, вызванный контактом с другим транспортным средством или объектом, включая опрокидывание. Страхование на случай столкновений покрывает ваш автомобиль независимо от того, кто виноват в повреждении.

Что покрывает страхование на случай столкновения?

Примеры предметов, покрываемых страховкой от столкновений, включают повреждения, вызванные:

• Ударом по дереву или телефонному столбу
• Столкновение со зданием, например, с окном для проезда в вашем банке
• Перевертывание или переворачивание автомобиля
• Удар выбоина или бордюр
• Движение задним ходом в другую машину
• Столкновение с другой машиной

Страхование ДТП включает франшизу, что означает, что вы несете часть первоначальных затрат на ремонт вашего автомобиля.Франшизы обычно варьируются от 250 долларов до более 1000 долларов (за мероприятие, а не в год) . Если у вас есть франшиза на сумму 500 долларов США, и инцидент с проездом нанес ущерб 1000 долларов США , вы заплатите 500 долларов США , а ваш страховщик выплатит 500 долларов США .

Если другое транспортное средство несет ответственность за повреждение вашего автомобиля, но вы используете свое страхование на случай столкновения для иска, вы все равно должны удержать свою франшизу. Тем не менее, ваша автостраховая компания должна субподрядиться (постарайтесь возместить ваши расходы на ремонт за счет виновной стороны).Если суброгация будет успешной, ваша франшиза может быть возвращена вам.

Стоит ли страхование от ДТП?

Несомненно, дорожно-транспортное происшествие покрывается страховкой на случай столкновения, так как она оплачивается независимо от того, кто виноват. Однако, чтобы доказать, что вы не виноваты, сделайте все возможное, чтобы записать номерной знак и описание сбившего вас автомобиля, если вы присутствовали во время инцидента, и подать заявление в полицию. Это отличные шаги, чтобы доказать, что вы не пытаетесь подать мошенническую претензию.

Важно сразу же подать заявление в полицию. Ларри Пейтон из Farmers Insurance в Инклайн Виллидж, штат Невада, говорит, что пренебрежение заявлением в полицию и предоставлением идентифицирующей информации может привести к увеличению вашего страхового тарифа. Это потому, что страховщик не имеет возможности узнать, действительно ли другая сторона причинила ущерб, или вы лжете, чтобы защитить себя или члена семьи.

Если ваш автомобиль был поврежден, когда он был припаркован и оставлен без присмотра, источник повреждения не всегда может быть очевиден.Узнайте, запечатлели ли какие-либо камеры инцидент и был ли кто-нибудь его свидетелем.

Страхование на случай непредвиденных обстоятельств может показаться запутанным, но у нас есть все инструменты, чтобы вы чувствовали себя более комфортно.

Всестороннее против столкновения?

Может не всегда быть очевидным, какой тип страхового покрытия физического ущерба применяется, столкновение или полное. Оба типа полисов являются необязательными (с юридической точки зрения, хотя, если ваш автомобиль финансируется или арендуется, ваш кредитор потребует их). Оба платят за повреждение вашего автомобиля, и оба имеют франшизу.Тогда в чем разница между комплексным страхованием и страхованием от ДТП? Между этими двумя покрытиями есть много различий, и разумно приобрести оба, если вам нужна надежная защита.

Как правило, комплексное автострахование оплачивает ущерб, когда люди практически не контролируют происшествие или не контролируют его, например, при наводнении или оползне, или когда олень врезался в вашу машину. Столкновение устраняет повреждения, которые возникают, когда водитель лучше контролирует ситуацию — например, если вы находитесь сзади или кто-то сбивает вас на парковке.

Что делать, если вы ударились о дерево, избегая оленя на проезжей части? Следует ли подавать это в качестве (всеобъемлющего) иска о возмещении ущерба животным или в качестве иска о столкновении? Пока вы, водитель, не контролируете путь оленя, вы управляете своей машиной. Несмотря на то, что основной причиной повреждений был олень, склонный к самоубийству, окончательная гибель вашего автомобиля произошла из-за того, что вы въехали в неподвижное дерево, таким образом, это заявление о столкновении. Если вместо этого вы ударите оленя, ваше полное покрытие покроет иск.В таблице ниже перечислены несколько страховых случаев и указаны типы страхования.

Заметная разница между страховкой на случай столкновения и комплексным страхованием заключается в том, что вы с большей вероятностью увидите повышение ставки автострахования в будущем из-за претензий на случай аварии, чем из-за полных претензий. Претензии о столкновении могут быть вашей ошибкой, и если это так, ожидайте повышения ставок. Как правило, комплексные претензии не являются инцидентами «по вине», поэтому ваши ставки не должны повышаться, некоторые законы штата требуют защиты от повышения ставок, связанных с претензиями по комплексному автострахованию.

ДТП

Наезды — особый случай, и, к сожалению, они не редкость. По данным Фонда безопасности дорожного движения AAA, примерно в 11% всех дорожно-транспортных происшествий происходят наездники. Если другой водитель врезался в ваш автомобиль и покинул место происшествия, не обменявшись информацией, постарайтесь получить номер лицензии, описание автомобиля и водителя — если вы присутствовали во время происшествия.

Нужна ли мне комплексная страховка и страхование от ДТП?

Тот факт, что комплексное страхование и страхование на случай столкновений не предусмотрено законом, не означает, что вам не нужны эти типы автострахования. Закон не требует, чтобы вы носили пальто и при 10 минусе ниже нуля, но большинство людей сочло бы это хорошей идеей.

«Одна из самых больших ошибок, которую делают люди, — это отсутствие освещения», — говорит Пейтон. «Потому что почти всегда человек, который не может позволить себе непредвиденных расходов, решает попытаться сэкономить немного денег, отказавшись от страхового покрытия».

Без полной страховки и страхования на случай столкновения вы рискуете покрыть все расходы на ремонт или полную замену вашего автомобиля из собственного кармана.

Далее давайте посмотрим, сколько стоит страхование от ДТП и сколько вам нужно комплексного страхования. Воспользуйтесь нашим калькулятором покрытия, чтобы найти рекомендуемое покрытие, которое подходит именно вам.

Если вы профинансировали свой автомобиль, но у вас все еще есть задолженность, у вас, вероятно, не будет выбора — ваш кредитор почти наверняка потребует комплексное страхование и страхование на случай столкновения (и даже укажет, какой размер франшизы вы можете выбрать). Те, кто владеет своими автомобилями, должны решить, имеет ли смысл покупать это дополнительное покрытие.Если вы хотите, чтобы ваш автомобиль был защищен от повреждений при столкновениях и погодных условиях, пожарах и кражах, это не проблема, купите покрытие.

Местные условия могут склонить чашу весов в пользу покупки страховки. Например, если вы живете рядом с обозначенным «открытым пастбищем», скот не нужно огородивать. У вас не только повышенная вероятность столкновения с ним, но и вас могут привлечь к ответственности за ущерб, нанесенный домашнему скоту. Люди, которые часто ездят по лесу, могут столкнуться с оленем. Ущерб, причиненный вашему автомобилю, может быть исчерпывающим иском, а повреждение домашнего скота — иском об ответственности.

«Есть много незастрахованных водителей», — предупреждает Пенни Гуснер из Insurance.com. «Повреждение имущества незастрахованного автомобилиста предлагается не во всех штатах, и там, где оно предлагается, пределы могут быть низкими, например, $ 2,500 . В некоторых штатах также есть низкие пределы ответственности за материальный ущерб, например лимит $ 5,000 в Калифорнии, и Страхование виновной стороны может не покрыть весь ваш ущерб. Страхование столкновения может помочь вам полностью возместить убытки в этих сценариях «.

Согласно исследованию Института страховой информации, 77 процентов застрахованных водителей приобретают комплексную страховку, а 72 процента имеют страховку на случай столкновения. Из тех, кто имеет комплексное страховое покрытие, аналитики Управления страхового обслуживания (ISO) сообщают:

• 2,6 процента людей с полным покрытием подали претензии в 2013 году.
• Претензии в среднем составили 1621 доллар.

Состояние, в котором вы живете, может быть важным фактором при принятии решения о страховании автомобиля. Например, в Калифорнии, Колорадо, Джорджии, Иллинойсе, Луизиане и Огайо страховое покрытие незастрахованных автомобилистов не распространяется на ваш автомобиль в случае наезда и наезда.Вы будете защищены только в том случае, если приобретете защиту от столкновений.

Если ваш автомобиль профинансирован, ДТП и полного покрытия может быть недостаточно. Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, вам также следует подумать о страховом покрытии разрыва (иногда называемом покрытием лизинга / выплаты ссуды). Покрытие вашего физического ущерба будет выплачиваться только в размере стоимости вашего автомобиля на момент аварии; В этом случае страхование разрывов выплатит разницу между этой стоимостью и суммой, которую вы должны своему кредитору.Итак, если автомобиль стоит 15000 долларов, а вы должны 18000 долларов, страховка может помочь покрыть те несколько тысяч долларов, которые в противном случае вам пришлось бы заплатить из кармана. Чтобы получить страховку от разрыва, вы должны иметь на своем автомобиле комплексную страховку на случай столкновения.

Пределы полного страхового покрытия и страхования от столкновений

Лимит вычета по страхованию от столкновений и комплексному страхованию — это сумма, которую ваш полис заплатит за покрываемое требование. Лимит страхового покрытия обычно представляет собой фактическую денежную стоимость вашего автомобиля.В отличие от покрытия ответственности, которое включает в себя определенные лимиты покрытия, на случай столкновений и комплексное страхование превышают фактическую денежную стоимость (ACV) вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы. ACV вашего автомобиля — это его справедливая рыночная стоимость непосредственно перед происшествием с полным ущербом. Таким образом, если ваша машина стоит 20 000 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, вы можете получить за машину до 19 500 долларов. Ваше поселение также должно включать налоги и сборы, которые вы уплатили при покупке, поскольку вам нужно будет заплатить аналогичные сборы за замененный автомобиль.

Если ваш автомобиль поврежден так, что стоимость ремонта превышает общий порог убытков вашей страховой компании, вы должны получить ACV автомобиля (за вычетом вашей франшизы), а не платеж за ремонт вашего автомобиля. Пороговые значения общих потерь варьируются, но обычно составляют от 70 до 100 процентов от ACV. Учитываются государственные пороговые значения общих потерь, но страховые компании могут определить, что транспортное средство представляет собой полную потерю, до того, как стоимость ремонта достигнет порогового значения штата.Например, в Колорадо пороговое значение штата составляет 100 процентов стоимости автомобиля, но внутренние инструкции вашего страховщика могут требовать расчета суммы автомобиля, когда затраты на ремонт достигают 75 процентов стоимости автомобиля.

ACV, которую ваша страховая компания предлагает вам в качестве урегулирования, может не соответствовать тому, что, по вашему мнению, стоит ваша машина. В этом случае договоритесь со своим страховщиком, предоставив доказательство того, что автомобили того же модельного года и в том же состоянии вашего предаварийного автомобиля продаются по более высоким ценам в вашем районе.

Комплексное страхование и страхование на случай столкновений не будут платить больше, чем ACV вашего автомобиля. Если ваша задолженность перед кредитором превышает стоимость вашего автомобиля, вы должны получить страховку разрыва, которая покрывает разницу между ACV, выплачиваемой вашим страховщиком, и тем, что вы все еще должны кредитор.

Если у вас есть коллекционный автомобиль, стоимость которого чрезвычайно высока или ее трудно определить, изучите полис специального автострахования, предусматривающий столкновение и полное покрытие с согласованной стоимостью для вашего автомобиля.Это позволяет застраховать отреставрированный классический автомобиль по достоинству, а не сравнивать его с нереставрированными автомобилями того же возраста в ситуации полной потери.

Если ваш автомобиль не был поврежден полностью, ваша страховая компания должна оплатить ваш ущерб за вычетом вашей франшизы. Это означает, что если затраты на ремонт составляют 2500 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, ваша страховая компания должна выплатить 2000 долларов.

Сколько стоит комплексное страхование и защита от столкновений?

Стоимость страховки автомобиля зависит от многих рейтинговых факторов, от вашего возраста, пола и водительских прав до вашего местоположения и кредитного рейтинга.Особенно важным для оценки вероятности столкновений является тип автомобиля, которым вы управляете, и ваши данные о вождении.

Страховые компании имеют внутреннюю информацию о претензиях по вашей модели автомобиля, и если количество претензий и / или ремонтов велико, вам, возможно, придется заплатить больше за страховое покрытие. Если ваш автомобиль подвержен высокому риску кражи, ваша полная ставка, вероятно, будет немного выше.

Ваша водительская запись также показывает, какой тип риска вы представляете для страховых компаний. Если вы подвержены авариям и у вас есть несколько претензий в прошлом, рассчитывайте заплатить больше за страхование столкновений.

Местоположение также является важным фактором, влияющим на стоимость. Если вы живете в густонаселенном городском районе, вы будете платить больше, чем кто-либо в сельской местности. Точно так же, как кто-то в районе, который подвержен градовым штормам (и, следовательно, претензиям на град), будет платить больше, чем кто-то, кто живет там, где погодные претензии невысоки.

Средние затраты на страхование различаются в зависимости от штата, средняя стоимость полного покрытия составляет 192 доллара , а стоимость покрытия столкновений 596 долларов в год , согласно анализу ставок, проведенному страховкой.com.

В таблице ниже показаны столкновения и сколько стоит комплексное страхование по штатам. Введите свой штат в поле поиска, чтобы узнать, сколько вы можете рассчитывать заплатить.

Как сэкономить на КАСКО и ДТП?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы меньше платить за комплексное страхование и страхование от столкновений:

Пейтон говорит, что лучший способ сэкономить на дополнительном покрытии для вашего автомобиля — это объединить страхование вашего автомобиля и страхование домовладельца. Он также рекомендует искать специальные скидки — для безопасных водителей и хороших студентов.

Увеличение вашей франшизы может снизить ваши страховые взносы. Сколько вы можете сэкономить, варьируется от одного страховщика к другому, но обычно составляет от 50 до 200 долларов в год , если вы повышаете свою франшизу с 500 долларов до 1000 долларов .

Выбранный вами автомобиль является важным фактором в расходах, но также может помочь вам сэкономить. Многие страховые компании предлагают скидки при ДТП на средства безопасности, такие как подушки безопасности и антиблокировочные тормоза. На противоугонные устройства предоставляются комплексные скидки.Вы даже можете получить скидку при ДТП на новую машину.

Определенные профессии могут иметь право на скидки, в том числе:

• Скорая помощь
• Врачи
• Медсестры
• Военнослужащие
• Инженеры
• Сотрудники кредитных союзов
• Ученые
• Учителя / профессора
• Сертифицированные бухгалтеры (CPAs)
• Члены автоклуба
• Члены ассоциации выпускников
• Определенные профессиональные группы

Разные страховые компании подбрасывают подарки различным водителям, занимающимся «низкорисковыми» профессиями, но если вы не спросите, вы можете не получить скидку на которую вы имеете право.

Подача претензии

Если вы решили приобрести комплексную страховку и страховку на случай столкновения, у вас может возникнуть вопрос, сколько вам следует купить. Вы не можете выбрать, сколько всестороннего и страхового покрытия покупать; максимальная сумма, которую выплачивает ваша страховка, — это реальная денежная стоимость автомобиля — сколько автомобиль стоил на открытом рынке непосредственно перед повреждением — за вычетом выбранной вами франшизы.

Вы можете обсудить реальную денежную стоимость вашего автомобиля в случае полной потери, предоставив образцы похожих автомобилей.Расчеты должны включать налоги и сборы, уплаченные в месте первоначальной покупки.

Возможно, вы не захотите подавать иск о полном ущербе или ущербе в результате столкновения, за исключением случаев, когда это необходимо, потому что ваша ставка может увеличиться. Однако ставки не повышаются автоматически, когда вы подаете заявку.

Это зависит от правил вашей страховой компании, законов штата, ситуации и наличия у вас прощения за несчастный случай. Вот некоторые из факторов, которые можно принять во внимание:

Насколько серьезны повреждения? Если какой-нибудь вандал поцарапает вашу краску, это с меньшей вероятностью приведет к росту, чем если бы он столкнул вашу машину со скалы.Больший урон может привести к большему увеличению скорости.

Если повреждение незначительное — необходимо заменить бампер за 750 долларов — вместо серьезного — снята вся передняя часть, и ремонт будет стоить 5000 долларов — вы можете не увидеть повышения ставки, так как претензия не указана. не превысил денежный порог вашей страховой компании, который приводит к возникновению надбавки (повышения ставки).

Кто виноват? Во многих случаях ставки автострахования увеличиваются, если авария произошла по вашей вине, но не по вине другого водителя.Однако некоторые компании по-прежнему будут увеличивать размер страховой премии, потому что статистически вы более вероятно попадете в другую аварию. Подача страхового возмещения может быть непростым решением.

Насколько сильно страховщик хочет сохранить ваш счет? Страхование безопасных водителей обходится дешевле для страховых компаний. Если вы работали со своим страховщиком в течение долгого времени без проблем, вы можете получить прощение несчастных случаев, что означает, что ваша первая авария не повредит вашим ставкам.

Сколько у вас было претензий? Одно столкновение или исчерпывающая претензия может не повысить ваши ставки, но если вы подали несколько претензий любого рода, ваши ставки, вероятно, увеличатся или ваш полис не может быть продлен в конце вашего текущего периода.Если у вас множество претензий, вы подвергаетесь слишком высокому риску.

Повышает ли ставка в случае полного иска? Как правило, одна или две комплексные претензии не должны приводить к повышению ставок вашего автострахования. Эти инциденты обычно считаются невиновными, и законы некоторых штатов запрещают страховщикам повышать ставки из-за всеобъемлющего требования. Однако, если у вас есть три или более всеобъемлющих претензий, количество претензий (а не тип претензии) может привести к увеличению ваших ставок.

Для защиты от столкновений разумно подавать иск только о серьезных повреждениях. Если сумма вашего иска чуть превышает сумму франшизы, выплачивайте из своего кармана, чтобы не использовать претензию по тому, что вы могли себе позволить оплатить самостоятельно, и избегайте риска дополнительных сборов от трех до пяти лет со стороны вашего страховщика.

Когда отменять КАСКО и страхование от ДТП?

Многие консультанты рекомендуют отказаться от комплексной автомобильной страховки , когда стоимость вашего автомобиля упадет до такой степени, что вы не сможете приобрести большую страховку.Однако вы всегда должны учитывать эффект, который может иметь полное разрушение или исчезновение вашего автомобиля. Если вам нужен автомобиль, чтобы добраться до работы, а ваше финансовое положение не позволяет вам приобрести другой автомобиль, сохранение страхового покрытия может быть разумным выбором.

Когда отказаться от автострахования при ДТП? Если ваш автомобиль более старый, возможно, пришло время отказаться от комплексной страховки и страхования на случай столкновения и положить сэкономленные деньги на счет, чтобы купить новый автомобиль, когда умирает ваш нынешний.

Во-первых, посмотрите на среднюю стоимость столкновения и полное покрытие; если страховые взносы и франшиза для этой части вашего полиса автострахования стоят больше или равны стоимости вашего автомобиля, вероятно, пора отказаться от страхового покрытия. Например, если ваша машина стоит 1000 долларов , а страховое покрытие стоит 500 долларов в год плюс 500 долларов франшизы, вы на самом деле ничего не получите за свои деньги.

Если ваши страховые взносы не совсем соответствуют стоимости вашего автомобиля, обратите внимание на правило 10 процентов.Если ваши страховые взносы превышают 10 процентов вашей потенциальной выплаты, эксперты говорят, что вы можете отказаться от страховки физического ущерба. Ваша потенциальная выплата — это стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы.

Например: если ваша машина стоит 3000 долларов и у вас есть франшиза в 500 долларов, ваша потенциальная выплата будет только 2500 долларов , если ваш автомобиль был подсчитан и вы подали иск о ДТП. Используя правило 10 процентов, если ваше коллизионное покрытие и комплексное покрытие обходятся в 250 долларов США или больше в год, пора подумать об отмене покрытия.

Если вы могли позволить себе заменить свой автомобиль, если он был серьезно поврежден или украден, следующим шагом будет анализ вероятности этого. Среднестатистический американский автомобилист попадает в аварию каждые 11 лет. Это что угодно: от маленькой вмятины до полного разрушения. Если вам 18 лет и вы проводите вечера, пытаясь подражать сценам из «Форсаж», , или вы живете в стране, где кражи автомобилей процветают, возможно, вы захотите сохранить свое освещение. С другой стороны, если вы никогда не превышаете предельную скорость, держите машину в гараже и ездите только по воскресеньям, вы можете подвергнуться небольшому риску, если решите отказаться от дополнительного покрытия.

В зависимости от вашей франшизы и других факторов вы можете рассмотреть возможность отказа от комплексного страхования и страхования на случай столкновения, если стоимость вашего автомобиля ниже сумм, указанных ниже, где стоимость страховки и франшиза эквивалентна стоимости вашего автомобиля:

Хотя многие Страховщики требуют, чтобы их клиенты покупали вместе страхование на случай столкновения и комплексное автострахование, можно приобрести только комплексное страхование или только страхование на случай столкновения. Цены варьируются в зависимости от страховой компании, поэтому применяйте логику при принятии решения о приобретении дополнительного страхового покрытия или отказе от него.

Приготовьтесь принять правильное решение, получив ставки автострахования, соответствующие вашей ситуации. Однако это еще и эмоциональное решение — спать по ночам нужно именно вам.

Джина Погол пишет о страховании, ипотеке и финансах с 1994 года. Помимо десяти лет работы в сфере ипотечного кредитования, она работала помощником юриста по банкротству, консультантом по системам бизнес-кредитования в Experian и бухгалтером в Deloitte.

Лучшее руководство по покупке автострахования

Страхование — не самый увлекательный аспект владения автомобилем, но он является одним из самых важных.Ваша политика не только предназначена для защиты вас от финансовых бедствий в случае столкновения или связанной с этим травмы, но и требуется большинством штатов, если у вас есть автомобиль. Consumer Reports рекомендует искать лучшую политику не только при покупке автомобиля, но и периодически, чтобы убедиться, что вы всегда получаете наилучшую возможную сделку.

В ходе опроса членов CR выявила страховые компании, предлагающие лучшие услуги с наиболее конкурентоспособными ежемесячными взносами. Но есть ряд факторов, которые следует учитывать при покупке полиса на автомобили.Во-первых, это помогает понять, какие атрибуты учитывают страховщики при формулировании ваших ежемесячных страховых взносов, включая следующие факторы:

Профиль водителя: Возраст, опыт вождения и история вождения — все это влияет на стоимость вашего страхового взноса. Несчастные случаи, нарушения правил дорожного движения или добавление водителя-подростка могут повысить стоимость вашего полиса, потому что страховщик относит вас к более высокой категории риска.

Тип автомобиля: Как правило, чем дороже машина, тем выше премиум, потому что дорогие автомобили дороже ремонтировать и заменять.Высокопроизводительные автомобили также увеличивают стоимость страхования из-за повышенного риска, связанного с владением более быстрым автомобилем.

Кредитная история: По данным агентства кредитной информации Experian, в большинстве штатов страховщикам разрешается рассчитывать ставки страховых премий на основе кредитного рейтинга клиента. Страховщики утверждают, что кредитная история является хорошим предиктором риска, который им придется выплатить в связи с претензиями по страхованию, и они соответственно оценивают свои полисы. Калифорния, Гавайи, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Орегон и Юта ограничивают или запрещают кредитные страховые баллы, но в других штатах снижение кредитного рейтинга может помочь вам получить более высокую ставку.

Внешние условия: Местные погодные тенденции, условия движения и другие факторы, которые увеличивают вероятность возникновения претензий, приводят к более высоким ставкам. Например, если разрушительные штормы в вашем районе вызвали множество претензий по страхованию автомобилей, ваша компания может обратиться в регулирующий орган по страхованию вашего штата с просьбой повсеместно повысить ставку, чтобы отразить ее возросшую подверженность этому риску. Клиенты в районах с более высоким уровнем столкновений также, вероятно, будут платить больше.

Что такое комплексное страхование автомобилей?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

В отличие от страхования собственников жилья, ответственности страхование автомобиля требуется по закону штата. Существует три основных типа автострахования: комплексное, страхование на случай столкновения и страхование ответственности.Полное покрытие — это комбинация трех.

Требования к минимальному покрытию ответственности различаются в зависимости от штата, но если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, вашему кредитору, вероятно, потребуется всеобъемлющее страховое покрытие и страховое покрытие на случай столкновений.

Что такое комплексное страхование автомобиля?

Комплексное страховое покрытие заменит или отремонтирует ваш автомобиль, если он был украден или поврежден. Комплексное страхование обычно покрывает ущерб от кражи, пожара, вандализма или падающих предметов, таких как дерево.

Однако оно не распространяется на несчастные случаи, столкновения или ответственность за травмы.

Что покрывает комплексное автострахование?

Как упоминалось ранее, существует три основных типа автострахования: страхование гражданской ответственности, комплексное страхование и страхование на случай столкновения. Полное страхование автомобиля — это комбинация всех трех, предлагая полное покрытие для вашего автомобиля, включая ответственность, столкновение и всестороннее страхование. Всеобъемлющее страхование не включает страхование столкновений или ответственности.

* В большинстве штатов требуется страхование ответственности.

Сколько стоит комплексное страхование автомобиля?

Страхование ответственности требуется по закону штата. Всеобъемлющее страхование будет дополнять покрытие ответственности.

Компании по страхованию автомобилей учитывают ваше местоположение, возраст, пол и данные о вождении при расчете ставок страховых взносов. Другие факторы, такие как кредитный рейтинг, семейное положение, тип транспортного средства, предыдущее страховое покрытие и пройденные мили, могут играть роль в сумме, которую вы заплатите за страховое покрытие.

Чтобы найти для вас лучший вариант из полученных вами предложений по автострахованию, сравните типы покрытия, лимиты и франшизу или сумму, которую вы заплатите из своего кармана, если вы попали в аварию. Полис с самой низкой ценой на покрытие, наибольшим количеством типов и лимитов покрытия и самой низкой франшизой — лучший для вас.

В таблице ниже показано, сколько стоит ответственность, столкновение и полное страховое покрытие в каждом штате. Средняя стоимость — это то, что потребители в конечном итоге платили за страховку в этом штате.Помните, что ваша средняя стоимость будет зависеть от типа транспортного средства, вашего местоположения, возраста, пробега и стажа вождения.

Данные Института страховой информации (III)

Кому нужно комплексное страхование автомобилей?

Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, скорее всего, вашему кредитору потребуется комплексное страхование на случай аварии. Если вы купили новый автомобиль или новый подержанный автомобиль за наличные, вам также следует подумать о всеобъемлющем покрытии.

Чем новее автомобиль, тем больше смысла в покрытии.Если у вас есть старый загонщик, который вы используете для передвижения по городу, возможно, не имеет финансового смысла платить за ремонт или замену автомобиля, имеющего небольшую ценность в синей книге Келли.

Ронда Ли — младший редактор отдела страхования в Personal Finance Insider, охватывающего страхование жизни, автомобилей, домовладельцев и арендаторов для потребителей. Она также является лицензированным адвокатом, занимающимся судебной и страховой защитой.

Ронда Ли

Заместитель редактора, Страхование

Лучшее автострахование по штату

.

No related posts.