Кассовый разрыв это простыми словами: Что такое кассовый разрыв в бизнесе: как предупредить и как избежать

Содержание

Кассовый разрыв — что такое, как избежать и закрыть

Кассовые разрывы могут случиться в любом бизнесе. Они возникают тогда, когда сроки появления денег в компании и платежей не совпадают. Разберем, как избежать кассового разрыва и что делать, если он все-таки случился.

Если простыми словами, кассовый разрыв — это временная нехватка денег в компании. То есть компания должна что-то оплатить, но средств на это у нее сейчас нет: ни на счетах, ни в кассе. Такая ситуация может возникнуть, например, когда клиент затягивает с оплатой, а компания планировала этими деньгами рассчитаться с поставщиком или выдать зарплату. Тогда предпринимателю приходится со всеми договариваться: просить отсрочку у поставщиков или предупреждать сотрудников о задержке зарплаты.

Почему возникает кассовый разрыв

Причин может быть много, вот некоторые из них:

  • Предоставили отсрочку клиенту. Допустим, вы подготовили заказ и вложили в него свои деньги, а клиент по договору оплатит заказ только через один-два месяца.
  • Неправильно запланировали денежный поток. Не составили график платежей или не дождались поступления от клиента и провели необязательные траты и т. д.
  • Ошиблись в объемах закупок или не учли сезонность. Например, заказали новый товар, но не изучили спрос на него среди вашей аудитории.
  • Продаж оказалось недостаточно, чтобы покрыть расходы компании. Если кассовые разрывы возникают постоянно, то дело может быть в убыточной модели бизнеса.
Как понять, наступит ли кассовый разрыв

Для этого есть простая формула:

ОДС = ДС + П — В

ОДС — остаток денежных средств;
ДС — остаток денег на начало этого дня;

П — поступления;
В — выплаты.

Поступления можно найти в плане продаж, а выплаты — в прогнозируемых бюджетах.

Что делать, если кассовый разрыв неизбежен

Часто кассовый разрыв возникает внезапно. Это ситуация штатная, но она заставляет предпринимать серьезные шаги, например:

  • Замораживать новый проект или направление, которые могли бы принести прибыль.
  • Просить отсрочку у контрагентов, сотрудников, арендодателей. Лучше предупредить о задержке оплаты заранее и предложить контрагентам пересмотреть график платежей. Напишите гарантийные письма, чтобы избежать неустоек.
  • Взять взаймы у физлица или кредит в банке. Придется собрать пакет документов для банка и доказать ему, что скоро будут поступления, которые покроют кредит.
  • Сокращать расходы, чтобы покрыть кассовый разрыв. Это могут быть как необязательные траты — курсы для сотрудников или корпоратив — так и важные, например бюджет на рекламу и маркетинг.

Эти варианты лучше использовать в крайних случаях: они уменьшают прибыль и влияют на репутацию компании. Расскажем, что делать, чтобы такие ситуации предотвратить.

Как действовать в будущем

  1. Распланируйте бюджет заранее: составьте платежный календарь, чтобы отслеживать поступления, а также динамику и приоритеты платежей.
  2. Начните формировать подушку безопасности.
  3. Продумайте платежную политику.  Начните работать с клиентами по предоплате, а с контрагентами — по постоплате. Например, у нас в eLama можно оплачивать рекламу с отсрочкой.
  4. Контролируйте запасы, чтобы на складах не копилось много непроданных товаров и неликвида. Например, можно устраивать распродажи в конце сезона.

Платите за рекламу с отсрочкой

Постоплата eLama поможет увеличить рекламный бюджет и избежать кассовых разрывов. Без комиссии и сборов

Больше о постоплате

Способы устранения временного кассового разрыва — что это такое и причины

 

В своей работе мы часто сталкиваемся с компаниями, для которых борьба с кассовым разрывом стала неотъемлемой частью ведения бизнеса. Конечно, кассовые разрывы могут возникать у любой организации, но на деле их все же легче избежать, чем искать способы их покрытия. Для того чтобы их успешно устранить, необходимо наладить эффективную систему учета, которая не только вовремя подскажет о предстоящем разрыве, но и поможет определить его причины для последующей корректировки денежных потоков.

Наступление кассовых разрывов – событие чаще всего прогнозируемое. Ранее мы рассказывали уже о некоторых инструментах планирования и прогнозирования, которые позволят своевременно обнаружить его и предпринять соответствующие меры.

Исходя из нашей практики, наиболее частая причина возникновения кассовых разрывов – дебиторская задолженность. Приведем простой пример кассового разрыва. Не так давно к нам обратилась компания, занимающаяся поставкой декоративной косметики. Данная компания поставляет продукцию в розничную сеть магазинов с отсрочкой платежа в 60 дней, но розничная сеть обычно плати своими поставщиками с задержкой и по факту отсрочка составляет 65-80 дней вместо 60 дней по договору, что, соответственно, периодически приводит к возникновению просрочки по платежам нашему клиенту – поставщику декоративной косметики. Недостаток ресурсов на счетах компании приводит к образованию кассовых разрывов и невозможности выполнить свои обязательства перед своими поставщиками, а также арендодателями и сотрудниками.

Так что же такое кассовый разрыв?

Кассовый разрыв – это ситуация, когда происходит несовпадение сроков входящих и исходящих денежных потоков в организации. Простыми словами кассовый разрыв, – это ситуация, при которой необходимо совершить платеж, а денег на счетах нет.

И это вовсе не означает, что компания находится в убытке. Многие прибыльные компании сталкиваются с временным дефицитом ресурсов, здесь важно различать временные дефициты и хронические. Последние свидетельствуют об убытках и требуют более детальной проработки вопросов, связанных с организацией и ведением бизнеса. В данной статье речь пойдет именно о временных кассовых разрывах бюджета организации.

Причины кассового разрыва

  • Кассовые разрывы возникают в том случае, когда в организации либо совсем отсутствует планирование денежных потоков, либо оно неэффективно. Это далеко не редкость в современных реалиях. Даже в условиях почти неограниченных возможностей для организации и ведения бизнеса мы сталкиваемся с полным отсутствием планирования на предприятии.
  • Второй причиной возникновения кассовых разрывов может стать, как мы уже упоминали ранее, дебиторская задолженность, или просто срыв сроков оплаты контрагентом.
  • Третья причина – это возникновение форс-мажорных ситуаций, которые могут повлечь за собой непредвиденные расходы, такие как, например, покупка нового оборудования взамен пришедшего в негодность. Сюда также можно отнести введение ограничительных и других мер, которые направлены на предотвращение распространения инфекции, вызванной коронавирусом COVID-19, и непосредственно влияющих на возможность исполнения договорных обязательств.

Как посчитать временный кассовый разрыв

 Если у вас на предприятии правильно ведется платежный календарь или отчет о движении денежных средств, то кассовые разрывы можно заметить в этих отчетах по итоговым данным, которые будут с минусом. Например, в нашем сервисе КУБ24 ФинДиректор такой минус будет виден на графике Отчета о Движении Денежных Средств – мы видим кассовый разрыв в январе.

 

В других случаях кассовый разрыв можно рассчитать по формуле:

 

ОН + П – Р = ОК

где ОН – остаток денежных средств на начало дня,

П – поступление денежных средств в течение дня,

Р – расходование денежных средств в течение дня,

ОК – остаток денежных средств на конец дня.

 

Эта формула временного кассового разрыва является общей для многих предприятий, хотя и не учитывает специфику отдельных из них. Она четко определяет логику его образования. Если общий объем возникших за день расходов не способен покрыть поступления текущего дня и денежные средства, которые находились на вашем счете на начало дня, то в этом случае образуется временный кассовый разрыв. В данной формуле он отразится в отрицательном значении ОК.

Немаловажную роль здесь играет умение предотвратить кассовый разрыв при его обнаружении и снизить тем самым негативное воздействие. Кассовый разрыв может привести к штрафам и неустойкам по заключенным договорам, пеням из-за несвоевременной уплаты налоговых платежей, задержке заработной платы и потере деловой репутации.

Покрытие кассового разрыва

Что же делать в ситуации, когда кассовый разрыв образовался, а предпринятых в ходе управления ресурсами организации мер оказалось недостаточно. Покрытию временного кассового разрыва могут способствовать следующие мероприятия:

1. Установить приоритетность платежей

В самом общем виде все расходы можно разделить на три группы:

  • Первоочередные расходы – это расходы, неосуществление которых может привести к наложению определенных санкций в виде неустоек, штрафов и пеней. Сюда отнесем погашение кредитов, уплату налогов и расчеты с некоторыми поставщиками, без поставок которых организация не сможет осуществлять свою деятельность.
  • К менее приоритетным расходам отнесем заработную плату сотрудников. Как правило, небольшие смещения ее выплат по срокам не несут для организации штрафных обязательств.
  • К необязательным расходам можно отнести те, которые напрямую не влияют на деятельность компании. Это расходы на обучение сотрудников, офисные или представительские расходы.

Это разделение расходов носит примерный характер и сильно зависит от специфики деятельности конкретного предприятия. Групп может быть больше, а в конкретную группу расходов могут добавляться подгруппы. Причем, используя современные финансовые продукты, такие как «КУБ24. ФинДиректор», ранжировать платежи вручную вам не придется – программа производит группировку расходов по их приоритетности, группам контрагентов, назначению и т.д. Это может сильно облегчить жизнь при управлении финансовыми ресурсами организации.

2. Работа с контрагентами

Здесь речь может идти об использовании возможности договориться с бизнес-партнерами об отсрочке платежа или осуществлении платежа небольшими частями в будущем.

При наличии продукции на складе возможно стимулирование ее продаж проведением маркетинговых компаний или акций. Это будет способствовать реализации продукции и  увеличению объемов денежных средств на счетах. Затоваривание – это основная причина возникновения кассовых разрывов в торговых организациях.

 Кроме того, необходимо вести учет дебиторской задолженности, устанавливать взаимовыгодные лимиты на займы и заниматься взысканием просроченных сумм в рамках претензионного процесса. Здесь должна быть налажена система профилактики сбора долгов, а у сотрудников должна быть мотивация это делать. Во многих компаниях контрагентов группируют по степени риска возникновения дебиторской задолженности, и в соответствии с ними проводят работу по организации и планировании платежей.

Что бы кассовые разрывы ни стали хроническими, важно найти баланс между даваемой отсрочкой клиентам и получаемой от поставщиков. «КУБ24 ФинДиректор» поможет вам найти этот баланс и даст рекомендации по оптимальным цифрам, проанализировав ваши текущие данные.

3. Использование собственных средств организации

Кассовые разрывы возможно покрывать за счет использования чистой прибыли организации, которую планировали направить на выплату дивидендов или другие нужды, за счет продажи непрофильных активов или использования безвозмездной помощи учредителей. Некоторые крупные компании формируют у себя запас денежных средств для покрытия возникающих кассовых разрывов.

4. Долговое финансирование

Кассовые разрывы можно покрывать с помощью привлечения кредитов банков, использования овердрафта и т.д. Сюда также стоит отнести использование товарного кредита. Это самой нежелательный метод покрытия кассовых разрывов. Привлекая заемные ресурсы в текущем моменте, компания увеличивает свои расходы в будущем за счет возврата банку основной суммы долга и процентов. Также не стоит забывать, что найти в короткие сроки приемлемый кредит с низкой процентной ставкой может быть трудновыполнимой задачей. Однако в российской практике это один из самых распространенных методов покрытия кассовых разрывов.

Как можно заметить из статьи, все компании независимо от степени своей успешности сталкиваются с кассовыми разрывами, но простого и безболезненного способа их покрытия не существует. Кассовых разрывов проще всего избежать, а избежать их можно путем ведения автоматизированного учета и организации эффективной системы планирования и прогнозирования на предприятии, что позволит вам сэкономить немалые ресурсы и нервы.

Наш продукт «КУБ24. ФинДиректор» помогает тысячам компаний предвидеть и избегать кассовых разрывов.

 

С уважением,

Алексей Кущенко

Управляющий партнер проекта КУБ24

КУБ24 — ПОРЯДОК в ФИНАНСАХ

ФинДиректор – сервис по контролю и планированию
денег бизнеса. Помогает наводить порядок в финансах
и находить ТОЧКИ РОСТА

Попробовать бесплатно

Еще больше полезного почитать

Что такое кассовый разрыв понятным языком и как защитить от него свой бизнес

Кассовый разрыв – это ситуация, когда у компании нет денег для платежей по обязательствам. Например, компания занимается продажей чьих-то пирожков. Она их взяла у производителя, отправила в магазины и ждет, когда кто-нибудь их купит. Пирожки пока никто не покупает, а производитель пирожков говорит: «Платите мне деньги, вы ведь пирожки-то у меня забрали».

Владельцу компании приходится залезать в долги и все-таки платить производителю пирожков. Владельцу бизнеса это очень неприятно, но постепенно пирожки распродаются и он получает деньги с прибылью.

Вот вам типичная иллюстрация кассового разрыва. Давайте познакомимся с ним поближе.

Как кассовый разрыв связан с финансовыми обязательствами

Современный бизнес – это тесно переплетенные обязательства. А обязательства – это как бы долги. Я должен одному человеку, он должен другому, другой должен третьему. Мне должен мой друг, которому должен его друг, а тому должен его племянник.

Кассовые разрывы возникают тогда, когда сроки исполнения обязательств не совпадают во времени.

Приведу бытовой пример. Я взял у вас в долг и сказал: «Мне в конце месяца выдадут зарплату, я отдам». Наступает конец месяца, вы ко мне приходите за деньгами. Но мой работодатель задержал зарплату и мне нечем вам платить.

Вот и получился «разрыв». Если я не уговорю вас подождать еще немного, мне придется занимать у соседей, отдавать вам, а потом соседям отдавать из своей зарплаты.

Причины возникновения кассовых разрывов

Давайте представим, что мы с вами – владельцы бизнеса. И рассмотрим возможные причины кассовых разрывов.

Оплата после получения товара

Бывает так, что поставщик товара получает за него оплату только через какое-то время. Например, я получил сырье от производителя, произвел станок, продал его владельцу малого бизнеса. И с этим владельцем мы договорились, что он мне платит через некоторое время – когда убедится в качестве станка и когда выпустит на нем несколько деталей для своего клиента.

Владелец малого бизнеса должен мне за станок, а я должен поставщику сырья. Поставщик сырья ждет дольше всех. И если он решит потребовать с меня деньги, мне будет нечем ему платить.

Оплата банковскими картами

Если клиент переводит вам денежку на банковскую карту, а вы расплачиваетесь наличкой – аналогично может возникнуть разрыв. Потому что вам надо будет обналичить деньги с карты в банкомате и не факт, что они там будут. Тем более, если сумма очень крупная.

В современном мире, конечно, такого не происходит. К тому же, если вам переводят деньги на карту, то скорее всего и вы можете их перевести на карту.

Задержки поставок

Например, перекрыл контейнеровоз Суэцкий канал и стоит там. А вместе с ним еще три сотни судов стоят. Компании не получают товары и сырье, производство встает, денег нет. Возникают неизбежные кассовые разрывы.

Разливы нефти, аварии фур на дорогах приводят к тем же последствиям.

Продажи через посредников

Если вы сбываете свой товар сторонним компаниям, которые его продают, то получать деньги за товар вы будете через непонятно какой промежуток времени. То есть только тогда, когда этот товар будет продан.

И если вам надо срочно платить деньги поставщикам сырья, а ваши товары лежат на полках у посредников и не продаются – вам придется влезать в долг, чтобы расплатиться.

Это были основные причины кассовых разрывов, я думаю, суть понятия вам ясна.

Чем опасны кассовые разрывы

Я перечислю их основные «опасности» и дам каждой комментарий.

Нужно брать деньги из резервов

Если возник разрыв, то его нужно закрывать. Закрыть можно двумя способами:

  1. «Выбить» деньги из должников.
  2. Залезть в резервы.

Скорее всего, «выбить» деньги из тех, кто вам должен, не получится. По разным причинам. Поэтому придется брать капиталы из резервов компании или даже из собственных сбережений.

Это плохо, потому что в резервах деньги могут не «лежать», а «работать». Например, на эти деньги у вас лично могут быть куплены ценные бумаги. И вам придется свои бумаги продавать, чтобы получить нужные капиталы и заплатить по обязательствам.

Нужно брать в долг

Если своих резервов у вас нет, то придется брать в долг. По долговым обязательствам потом тоже придется платить, причем скорее всего с процентом.

В результате кассовый разрыв увеличит объем ваших расходов и не принесет при этом никакой дополнительной прибыли.

Повышается риск банкротства

Когда вы заплатили, а вам еще нет – возрастает риск банкротства компании. Потому что неизвестно, заплатят ли вам вообще, произойдет ли это без задержек. Чем более крупные кассовые разрывы переживает ваша компания, тем опаснее ее финансовое положение.

Косвенно это может повлиять и на некоторые другие показатели бизнеса. Например, на курс акций, если ваша компания оформлена как акционерное общество.

Как избежать кассовых разрывов

Дам рекомендации, которым обычно следуют компании, если их кассовые разрывы весьма вероятны.

Договориться об отсрочке

Например, вы договариваетесь с поставщиком сырья о том, что будете платить ему деньги не сразу, а по истечении какого-то периода времени. Это позволит вам выпустить часть продукции или даже реализовать ее. И получить хотя бы часть денег для того, чтобы заплатить по обязательствам.

Не все поставщики и далеко не во всех сферах бизнеса готовы на такое пойти.

Отложить определенную сумму на покрытие разрывов

Вам нужно выделить из своей прибыли ту сумму денег, которая нужна для покрытия разрыва. То есть создать как бы «подушку безопасности». Эта сумма позволит вам быть уверенным в том, что не надо будет влезать в долги или отзывать капиталы из других проектов.

Отложить нужную сумму может быть очень тяжело, особенно в первые годы функционирования бизнеса.

Изменить стратегию ведения бизнеса

Подумайте, можно ли что-то изменить в вашем бизнесе, чтобы удалось избежать кассовых разрывов или можно было хотя бы уменьшить их.

Когда будете планировать расширение своей компании или выход на новые рынки, учитывайте проблему кассовых разрывов, чтобы минимизировать ее влияние на компанию.

Другие интересные подробности – в видео.

Что еще почитать

Посмотрите другие мои статьи по финансовым терминам. Я стараюсь там все объяснять понятным языком, чтобы могли разобраться даже люди без финансового образования.

  1. Амортизация.
  2. Расходы.
  3. Доход.
  4. Финансовые активы и пассивы.
  5. Биржа.

Еще могу вам посоветовать два курса по финансам:

  1. Финансовая грамотность. Курс проходит на платформе Скиллбокс. Преподаватели рассказывают про основные финансовые термины, с которыми сталкиваются все люди, объясняют, как вести финансовый бюджет, выбирать банковский вклад, брать ипотеку и инвестировать.
  2. Личные финансы и инвестиции. Этот курс проходит в Нетологии. В нем вы узнаете об инвестиционных терминах, о том, как работают финансовые индексы, ценные бумаги типа акций и облигаций.

Оба курса очень углубленные и при этом понятные. Я их рекомендую, потому что смотрел лично.

Заключение

Мы поговорили о том, что такое кассовые разрывы. Сумел ли я объяснить вам, что это, чем они опасны для бизнеса и как можно минимизировать их влияние на компанию?

Если у вас остались еще какие-то вопросы, пишите их в комментариях, отвечу. Если вы хотели бы разобрать другие экономические термины – предлагайте их, я подготовлю по ним статьи.

Как получить отсрочку платежа поставщику в Китай до 120 дней?

Что дает страховка Синошур?

Как было написано ранее, проблему нехватки оборотных средств, или товара на складе, импортер может частично решить за счет получения отсрочки платежа у китайского поставщика. Но поставщики в Китае не очень охотно дают отсрочки, ссылаясь на 2 основные причины: у них у самих недостаточно оборотных средств, или они боятся кредитных рисков.

Что касается нехватки оборотных средств, чаще всего поставщики лукавят. Во-первых, за последние 30 лет, большая часть китайских поставщиков, из «гаражных производств» выросли в полноценные фабрики, обладающие стабильным финансовым положением. Во-вторых, кредитная система в Китае развита гораздо сильнее, и большинство китайских компаний не имеют проблем с доступом к дешевым кредитным средствам. В-третьих, для развитого рынка, предоставление отсрочки платежа на срок 90 дней является стандартным условием контракта — сложно представить, что Walmart расплачивается со своими поставщиками по предоплате.

Мы также помним времена, когда китайские поставщики легко предоставляли отсрочку на 90, 120 или 180 дней и российским компаниям, не требуя никаких гарантий, но ситуация коренным образом изменилась после обвала рубля в 2014 году. В этот период времени, огромное количество импортеров из России не смогли рассчитаться со своими поставщиками, и доверие китайцев к российскому рынку было безнадежно утрачено.

Таким образом, большинство китайских поставщиков отказывает в предоставлении отсрочки платежа российским компаниям, так как опасается кредитных и политических рисков. Простыми словами, они переживают, что клиент попросту не сможет рассчитаться по своим обязательствам, когда наступит дата оплаты.

Синошур страхует китайского поставщика от кредитных и политических рисков, гарантируя ему возмещение убытков в случае, если зарубежный покупатель будет не в состоянии рассчитаться.

Благодаря этому, при наличии страхового покрытия Синошур, импортер может договариваться об отсрочках платежа со своими китайскими партнерами на срок 90, 120 или даже 180 дней.

Как работает страховка Синошур?

Разберем пример. Импортер обуви договаривается с поставщиком из Ченду о поставке товара на 500 000$. Стороны согласовали отсрочку платежа под страховое покрытие Синошур 90 дней.

Перед началом производства импортер оплачивает депозит 20%. Страховка не распространяется на предоплаты, поэтому депозит импортер оплачивает своими силами. 80% от суммы контракта (400 000$), импортер оплачивает через 90 дней после фактической отгрузки товара.

Процедура работы выглядит следующим образом:

  • Покупатель и продавец согласовывают условия поставки с отсрочкой платежа
  • Продавец открывает страховой полис Синошур на сумму контракта
  • Покупатель проходит процедуру кредитного расследования Синошур и получает кредитный рейтинг и кредитный лимит
  • Поставщик бронирует кредитный лимит
  • Поставщик регистрирует контракт в Синошур и оформляет страховку на конкретную поставку
  • По мере готовности товара поставщик производит отгрузку и предоставляет документы в Синошур
  • Через 90 дней после отгрузки покупатель производит оплату задолженности
  • В случае, если покупатель не оплатил задолженность, поставщик направляет жалобу в страховую компанию и запускает процедуру выплаты страховой компенсации

Основные заблуждения при работе с Синошур

Одним из самых распространенных заблуждений при работе со Синошур является мнение импортеров, что данный инструмент работает только для крупных корпораций, таких как Магнит или Газпром. На самом деле, минимальный входной порог для работы с Синошур совсем небольшой — страхуются контракты на сумму от 100 000 долларов. Основным требованием для начала работы по данной схеме, является наличие зарубежного покупателя кредитного лимита Синошур. Кредитный лимит устанавливается после успешного прохождения импортером процедуры кредитного расследования — аналог кредитного комитета. После прохождения процедуры кредитного расследования клиенту присваивается кредитный рейтинг и кредитный лимит.

Что такое кредитный лимит Синошур?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, в рамках которой экспортеры могут отгружать поставки с отсрочкой платежа в адрес зарубежного покупателя и страховать их в Синошур.

Для того, чтобы получить кредитный лимит Синошур, компания-импортер должна пройти процедуру кредитного расследования, в процессе которой андеррайтинговое подразделение Синошур в Пекине производит оценку финансового состояния импортера и рассчитывает его кредитный рейтинг.

NEWMARK FINANCE осуществляет полный комплекс услуг по оформлению кредитного лимита SINOSURE, а также по структурированию сделок с отсрочкой платежа под страховое покрытие Синошур и привлечению финансирования импортных поставок.

Основные характеристики

Рассмотрим основные характеристики инструмента.

  • Минимальный кредитный лимит — 100 000 $
  • Срок отсрочки — 90, 120 или 180 дней
  • Максимальное покрытие — до 90% от суммы отсрочки
  • Стоимость страховки оплачивается китайским поставщиком
  • Кредитный лимит устанавливается на компанию покупателя и может использоваться с несколькими поставщиками одновременно
  • Кредитный лимит оформляется бессрочно
  • Отсрочка предоставляется на баланс по контракту

Некоторые преимущества Синошур

  • Экспортно-кредитное страхование Синошур входит в государственную систему поддержки экспорта Китая. Представительства Синошур есть в каждом крупном городе КНР, охватывая все основные производственные центры. Обучение экспортеров работе с данным инструментов ведется через локальные отделения ТПП Китая, вследствие чего доверие китайских поставщиков к данному инструменту находится на очень высоком уровне.
  • Китайское правительство субсидирует некоторые промышленные отрасли (обычно это касается продукции с высокой степенью переработки и добавленной стоимостью, например электроники), компенсируя стоимость страховки частично или полностью.
  • Китайские экспортеры могут привлекать экспортное финансирование под залог страхового покрытия Синошур.

Заключение

На фоне замедления экономического роста, правительство Китая прикладывает максимальные усилия для поддержания конкурентоспособности китайских производителей на международной арене.

Для импортера из России, научиться использовать эти инструменты на благо своего бизнеса, означает подчинить себе огромную финансовую машину, за счет которой можно многократно вырасти, защититься от кассовых разрывов и создать фундамент для долгосрочного и устойчивого развития.

Вернуться в блог

Факторинг без регресса что это простыми словами

О факторинге с регрессом и без простыми словами

Сегодня владелец интернет-магазина — самый многозадачный человек в мире. Ему приходится решать много задач параллельно, а часто ещё и одновременно.

Чаще всего проблемы имеют финансовый характер, например:

  • нехватка оборотных средств;
  • кассовые разрывы;
  • внезапные изменения в договоре и так далее.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых проблем, советуем рассмотреть такой инструмент как факторинг с регрессом или без.

Что такое факторинг с регрессом?

Факторинг является комплексной финансовой услугой, востребованной компаниями, ведущими торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В чем суть факторинга

Обычно поставщик товара отгружает продукцию, а деньги получает только после реализации партии конечному покупателю. И тут поставщика подстерегают опасности: недобросовестные контрагенты, задержки платежа, из-за которых теряется возможность закупки или производства следующей партии товара. Случаются и кассовые разрывы, когда нет денежных средств даже на оплату текущих расходов компании до момента закрытия дебитором своей задолженности.

Как получить финансирование? Есть несколько путей:

  • попросить в долг у знакомых и друзей;
  • взять кредит в банке или в другой финансовой организации;
  • незаконные и высокорискованные способы (о них говорить не будем).

Если такой случай возник разово, то можно найти нужную сумму через близких и приятелей. Но постоплатная схема предполагает частые задержки платежей, особенно при увеличении числа покупателей и росте объёма продаж. Поэтому друзья вам помочь не смогут.

Цивилизованным бизнес-решением будет обращение в финансовую организацию. Обладателям безупречной кредитной истории, гигантского товарооборота и хороших финансовых показателей банк  с радостью одобрит кредит или кредитную линию на хороших условиях. Но что делать небольшим или начинающим компаниям, у которых заказы и клиенты есть, а оборотных средств не хватает?

В такой ситуации использование возможностей факторинговой компании (фактора) будет наиболее взвешенным решением.

А в этой статье мы рассказали, чем схема PIM Solutions отличается от классического факторинга

Факторинг с регрессом и без регресса. Какой услугой воспользоваться?

Различают регрессный и безрегрессный факторинг. Регрессный популярнее, так как дешевле. Схема с регрессом означает возврат права требования от дебитора к клиенту, если дебитор не погасил задолженность в рамках льготного периода, установленного в договоре.

Предоставление финансовой услуги без регресса означает, что все риски по неоплате товара покупателем, который является дебитором, несёт факторинговая компания, а не поставщик. Повышенные риски невозврата денежных средств фактор включает в процентную ставку.

 

При постоянной работе с системой постоплаты компании резонно открыть факторинговую линию. По сути, это аналог кредитной линии (лимита) в банке, только проще и удобнее в использовании. Факторинговые компании (особенно те, которые предоставляют услугу факторинга с регрессом) охотно открывают возобновляемые лимиты, когда видят реальный поток заказов, их характер и динамику. Рекомендуем обратить внимание на компании, оказывающие пакетные, комплексные услуги финансирования с использованием IT-технологий.

После интеграции в систему заказов партнёра фактор проанализирует риски, увидит болевые точки и помогут их устранить.

Услуга факторинга без надёжных и проверенных дебиторов весьма рискованна, а если применять безрегрессный вид, то ещё и дорогая.

 Регрессный факторинг будет отличным помощником при таких задачах:

  • масштабирование бизнеса;
  • развитие географии поставок;
  • открытие новых направлений;
  • расширение ассортимента;
  • борьба за лояльность клиента.

Предлагаем небольшую сравнительную таблицу, чтобы вам было проще понять разницу между факторингом с регрессом и без:

 

 

С регрессом

Без регресса

Для кого выгоден?

Компаниям, которые желают обезопасить сделки по низкой стоимости и без сложностей с финансированием

Быстро растущим компаниям, которые уверены в росте выручки и согласны на большие объемы финансирования

Плюсы

Быстрое оформление, нет залога, отсутствует проверка покупателей

Риск неоплаты дебиторской задолженности лежит на факторе

Минусы

Риск неуплаты дебиторской задолженности лежит на поставщике

Долгое оформление, связанное с проверкой покупателей. Требуется залог

Средняя ставка по рынку

10%

17%

Средняя доля финансирования сделки

70%

90%

Какие преимущества дает факторинг бизнесу?

Представим несколько типичных ситуаций в области финансов, с которыми сталкиваются представители e-commerce и традиционной розницы.

Большой контракт. Компания празднует подписание крупного договора с отсрочкой платежа на шесть месяцев. Объём отгрузки составляет половину от объёма товара, который отгружается всем клиентам. Даже если компании хватит финансовых и менеджерских ресурсов для осуществления поставок в оговоренные сроки, то финансов на набор дополнительного персонала, оплаты услуг третьих лиц и даже заработной платы в установленные сроки может не оказаться. Факторинг позволит оперативно пополнить оборотные средства.

Новый контрагент. Вашими услугами хочет воспользоваться молодая компания, не имеющая солидного бэкграунда на рынке. Клиент запрашивает отсрочку платежа на первую поставку, так как сам получит оплату за ваш товар после его продажи конечному покупателю. Финансовый отдел возражает против сделки, так как предвидит кассовый разрыв в бюджете движения денежных средств, да и у службы безопасности есть право не доверять контрагенту. Можно отказаться от сотрудничества и потерять прибыль. Но выгоднее будет заключить договор с факторинговой компанией и нивелировать появление кассовых разрывов, потерю финансов. Подключение факторинговой компании в цепочку поставщик-клиент увеличит прозрачность сделки и снизит риски.

Сезонный или ситуативный всплеск. Под влиянием непредвиденных обстоятельств спрос на товар вырос, а свободных средств на закупку партии нет. В подобных кейсах самая высокая маржинальность — нельзя терять ни дня. Обращение в банк сведёт на нет смысл оперативной покупки, да и процентная ставка может оказаться невыгодной. Чтобы такой случай не привел к упущенной прибыли, нужно подключиться к сервисам компаний, которые смогут профинансировать приобретение партии по схеме факторинга с регрессом.

Факторинг поможет развиваться вашим дебиторам, отстроит вас от конкурентов, сформирует имидж партнёрской компании. Сейчас, в эпоху бирюзовых стратегий, это эффективная тактика.

Черты идеального фактора

Дело за малым — определить критерии для отбора финансового партнёра, лучшего по стоимости и качеству клиентского сервиса. Такого, который учитывал бы нюансы и особенности ваших бизнес-процессов. Обращайте внимание не только на размер комиссии, а еще и на:

  • опыт работы с компаниями вашей направленности;
  • репутацию на рынке;
  • технологичность решений;
  • качество сервисной поддержки;
  • сроки, размер ставок и объём финансирования.

Современный факторинг с регрессом от проверенной финтех-компании ─ это ваш финансовый сервис для выполнения стратегических задач по росту бизнеса.

Простота использования финансовых сервисов для бизнеса скоро сравнится с розничной скоростью и лаконичностью. Возможно, что вопросы подключения факторинга, платежей и перечислений между сторонами договора будут решаться в один клик. Инвестиции ─ основной инструмент роста. Сплит IT и финансов позволит вашему бизнесу расти в разы быстрее, развивая арифметическую прогрессию и переходя в геометрическую.

от Кодекса царя Хаммурапи по сей день — Минфин

Отсрочка платежа поставленных товаров и услуг — это практически кредитование поставщиком своих клиентов. Но, в отличие от банка, у поставщика нет свободных денег, кредитных аналитиков и службы взыскания долгов. Каждая задержка платежа создает так называемый кассовый разрыв и может оставить бизнес без оборотных средств. Защититься от рисков и вывести бизнес на новый уровень поможет факторинг.

Факторинг простыми словами — это обмен будущей выручки на деньги.

«Вы продали товар при условии отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Банк, которому вы „делегировали“ данный счет, оплачивает его раньше, чем это сделает покупатель. Так, в расчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор, — объясняет председатель правления ПАО „МТБ Банк“ Юрий Кралов, который недавно возглавил Комитет по развитию факторинга Ассоциации украинских банков. — В результате бизнес получает оборотные средства, платит аренду, зарплату сотрудникам, продолжает производственную деятельность и развивается. Сегодня факторинг — один из самых эффективных инструментов для недопущения возникновения кассовых разрывов, что дает бизнесу возможность непрерывного развития».

Факторинговые услуги в современной Украине

МТБ Банк за пять лет уже предпринял ряд шагов именно в сфере развития факторинговых услуг и сегодня его доля рынка составляет 4%. Это достаточно большая цифра, учитывая то, что современные факторинговые услуги недостаточно развиты в Украине. Сфера очень монополизирована, 92% услуг предоставляют максимум восемь банков, этого недостаточно. Поэтому так важно прилагать усилия для всестороннего развития такого перспективного финансового инструмента. В прошлом году МТБ Банк одним из первых присоединился к «SupplierPlus». Это онлайн платформа, которая оперирует цифровыми документами, использует автоматический обмен данными и электронные подписи. Поэтому поставщики получают доступ к источнику оборотного капитала, продают инвойсы по желанию, и когда в этом есть потребность, получают до 100% суммы инвойса сразу после продажи. Покупатели, в свою очередь, работают с более длительными условиями оплаты без ущерба для поставщиков.

Что побуждает клиентов выбирать услугу факторинга в МТБ Банк

Факторинг от МТБ Банк — это неограниченный срок финансирования, возможность дополнить оборотный капитал, увеличить финансирование за счет роста продаж, защита от финансовых рисков и административное управление дебиторской задолженностью.

«С факторингом можно масштабировать оборот, — отмечает Юрий Кралов. — Вы можете увеличить поставки в высокий сезон или выходить на новые рынки. Если спрос на рынке снижается, вы сами можете выбрать, по каким поставкам вам нужна услуга факторинга, чтобы не платить лишних комиссий. Факторинг — низкорисковый и эффективный инструмент для расширения доступа малого и среднего бизнеса к финансированию. Я надеюсь, что в течение ближайших лет рынок факторинга вырастет от сегодняшних 0,2−0,3% ВВП до по крайней мере 5%, и Украина приблизится по уровню развития торгового финансирования к своим западным партнерам».

Украинское подразделение всемирно известной компании Puratos Group, международной корпорации с огромным ассортиментом инновационных продуктов и непревзойденным опытом их применения в хлебном, кондитерском и шоколадном производствах, уже несколько лет пользуется услугой факторинга в МТБ Банк.

«Рост рынка ингредиентов для хлебопекарной и кондитерской промышленности не только стимулирует развитие компаний, работающих на нем, но и провоцирует возникновение различных трудностей, — говорит Сергей Соловей, Генеральный директор „Пуратос Украина“. — На определенном этапе развития наша компания столкнулась с такой проблемой, как нехватка оборотных средств. Положение усложнилось тем, основные клиенты постепенно стали менять условия оплаты, увеличивая отсрочку платежа. Разумеется, решение этого вопроса мы частично переложили на плечи поставщиков сырья и подрядных услуг. Однако, работая только в этом направлении, решить проблему не представлялось возможным. В 2017 году мы заключили договор факторинга с МТБ Банк, в рамках которого получаем от него полную оплату продукции раньше срока, прописанного в договоре с дебитором. А дебитор рассчитывается уже с фактором. Согласовать с клиентами схему работы по факторингу было непросто, но результат превзошел ожидания. С помощью нового способа финансирования мы увеличили объем продаж и решили комплекс задач, в том числе высвободили оборотные средства и повысили количество обрабатываемых заказов».

Компания «Пуратос Україна» применяет классический безрегрессный факторинг для финансирования продаж, чтобы ускорить получение средств от дебиторов.

«При этом мы можем сразу списать дебиторскую задолженность, то есть кроме того, что мы ускоряем оборачиваемость дебиторки, повышаем ликвидность и быстрее получаем оборотные средства, мы еще и снижаем свои коммерческие риски, — отмечает Денис Завертаный, финансовый директор „Пуратос Украина“. — Из-за того, что срочность факторинга всегда соотносится с оборачиваемостью дебиторской задолженности, ставка финансирования более гибкая. Более того, по сравнению с классической кредитной линией безрегрессный факторинг не увеличивает долговую нагрузку предприятия-поставщика. На выполнение финансовых ковенантов безрегрессный факторинг также влияет положительно, снижая уровень дебиторской задолженности, трансформируя их в оборотные средства. Технически все происходит достаточно просто: мы отдаем реестр на финансирование, дебитор подтверждает перечисленные в нем поставки, и сделка финансируется в тот же день. Все это происходит удаленно, в электронном виде, без бумажного документооборота. Сейчас это особенно актуально для бизнеса».

Перспективы развития

Сегодня факторинг — мировой тренд, резюмирует Председатель Правления МТБ Банк Юрий Кралов. Этот инструмент эффективно работает в развитых экономиках, и в нашей стране есть большой потенциал для его применения. Очень важно, что процесс внедрения этого инструмента финансирования инициируется и поддерживается Национальным банком Украины, Международной финансовой корпорацией (IFC), ЕБРР и USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора».

эффективное управление малым и средним бизнесом – РемОнлайн

РемОнлайн — эффективное управление малым и средним бизнесом – РемОнлайн

Разделы

Блог

  • Как устроить бонусную программу для автосервиса
  • Секреты управления персоналом автосервиса
  • Вебинар «Автоматизация автомобильного бизнеса»
  • Мобильное приложение РемОнлайн на Android: редактирование заказов
  • Мобильное приложение РемОнлайн на iOS: редактирование заказов
  • Как увеличить средний чек в автосервисе
  • Новая Лента событий в Обращениях
  • Как справиться с негативом клиента в случае проблем с заказом
  • Обновление приложения РемОнлайн на Android: список заказов и детали заказа
  • Виды автосервисов
  • Балансы и изделия сотрудников
  • Правильный прием на работу: виды договоров для оформления сотрудников
  • 5 способов контроля работы сотрудников на выезде
  • У нас большие планы! Развитие РемОнлайн в 2022 году
  • Интеграция с облачными кассами LIFE PAY, выходные дни в Графике работы, оплачиваемые отпуска, выходные и больничные
  • Автоматизация продаж интернет-магазина
  • Что такое crm-система простыми словами
  • Вебинар «Автоматизация расчета зарплаты в РемОнлайн»
  • Работы, материалы и платежи в РемОнлайн на iOS
  • Бизнес по ремонту телефонов: распространенные ошибки на старте
  • Нормо-часы в автосервисе
  • Вебинар «График работы сотрудников»
  • Список и детали заказов в приложении РемОнлайн на iOS
  • График работы сотрудников, дневная и почасовая зарплата
  • Черная Пятница без убытков
  • Доставка для интернет-магазина: как организовать правильно
  • Лента событий заказа в приложении РемОнлайн на Android
  • Налоги для локаций, корректировка кассовых операций
  • Вся правда о маркетплейсах: как продавать на Ozon и Wildberries
  • Бизнес недвижимость: аренда или покупка?
  • Эмоциональное выгорание на работе: как вовремя распознать и предотвратить
  • 7 неочевидных ошибок при открытии своего бизнеса
  • Вебинар «Складской учет в РемОнлайн»
  • 8 правил юзабилити, которые влияют на эффективность вашего сайта
  • Лента событий в РемОнлайн на iOS, отзывы в РемОнлайн Директор на Android
  • 5 ошибок при поиске помещения в аренду
  • Вебинар «А ваш бизнес окупается?»
  • 5 советов, как увеличить продажи без лишних вложений
  • Вебинар «Из хобби в реальный бизнес»
  • Налоговые исключения на товары, услуги и их категории
  • Анализирование сайта для чайников: куда смотреть в Яндекс.Метрика и Google Analytics
  • Вебинар «Бизнес под контролем»
  • Журнал событий в РемОнлайн
  • “Они не работают!” — 5 убеждений руководителя, которые убивают мотивацию персонала
  • Вебинар «1 раз настрой, 7 раз печатай»
  • Контентная оптимизация сайта за 7 шагов
  • SEO-оптимизация сайта без штатного сеошника
  • Допустимые действия на складах и в кассах
  • Все, что вы хотели знать об автоматизации маленького магазина + пошаговый план
  • Вебинар «Нетипичные заказы и способы работы с ними»
  • 5 практических советов, как привлечь клиентов в автосервис
  • Вебинар «Автоматизация Автосервиса и СТО в CRM»
  • Мобильное приложение «РемОнлайн Камера» на Android
  • Категории услуг и объединение дубликатов изделий в РемОнлайн
  • Предприниматели, читайте отзывы клиентов: как развивать бизнес с помощью обратной связи
  • Фильтры и Отзывы клиентов в приложении «РемОнлайн Директор» на iOS, создание счета из заказа и другие улучшения интерфейса
  • Как открыть интернет-магазин в 2021 году: пошаговая инструкция
  • 5 особенностей сотрудничества с поставщиками из Китая
  • Интеграция с Яндекс.Маркет, мобильное приложение «РемОнлайн Камера», генерация серийного номера изделия и другие улучшения
  • Как сделать учет в магазине: пошаговое руководство
  • Налоги в РемОнлайн
  • Что мешает вам развивать компанию?
  • Массовая корректировка балансов контрагентов, групповое перемещение и списание изделий, QR-коды в печатных документах
  • Предупрежден значит вооружен: как сотрудники воруют у малого бизнеса
  • Автомобилям нужен спа: детейлинг-центр в 2021 году
  • Редактор формы товара, объединение дубликатов товаров и другие улучшения
  • 5 причин, почему клиенты не покупают
  • Мобильное приложение «РемОнлайн Директор» на Android, Кассы в приложении на iOS
  • Как сотрудничать с самозанятыми: 5 действенных советов
  • 3 причины, почему вы больше не можете вести учет в таблицах
  • 5 неочевидных способов сэкономить
  • Сезонный бизнес: как подготовиться?
  • Доверяй, но проверяй: простые способы проверки контрагентов
  • Интеграция с Tiu.ru и Prom.md, обновление мобильного приложения руководителя и все последние изменения в РемОнлайн
  • Вебинар «Аналитика и точки роста»
  • Обновленный универсальный драйвер РемОнлайн ККТ, интеграция с фискальными регистраторами Меркурий и другие улучшения
  • Куда вы сливаете бюджет? Эффективное снижение затрат бизнеса
  • Универсальный Аналитический отчет – новый инструмент анализа для руководителей бизнеса
  • Зачем нужно описание бизнес-процессов
  • Зачем чат-боты нужны малому бизнесу
  • Почему малый бизнес не работает с клиентской базой?
  • Групповые действия в оповещениях
  • Фискализация авансов и предоплат через АТОЛ, остатки товаров в ячейках и другие изменения
  • Хочешь сделать хорошо — сделай это сам. Как начать делегировать?
  • Зачем вам необходимо адресное хранение на складе
  • Аутсорсинг бухгалтерии: плюсы и минусы
  • Вам нет места в сервисном бизнесе
  • Использование фискальных устройств разных брендов и мобильное приложение руководителя в App Store
  • Вебинар «Финансы и Взаиморасчеты»
  • RFID технология для автоматизации учета
  • Встречайте Финансы с Балансами и взаиморасчетами в РемОнлайн
  • Партнерский бизнес. Как не прогореть?
  • Итоги 2020 года и планы на 2021 год
  • Тестирование новых Финансов и мобильного приложения руководителя
  • Изделия и Склады изделий в РемОнлайн: подробная статья о новинках
  • С 1.01.2021 программное обеспечение будет облагаться НДС
  • Как делать новогодние скидки и улучшать клиентский опыт
  • Новогодняя акция от РемОнлайн: до -40% на любой тариф
  • Как открыть автосервис
  • 20 бизнес-терминов, которые должен знать каждый предприниматель
  • Рассказываем про редактор форм Обращений и чего ждать с появлением Изделий
  • Прогнозирование и отвага: предотвращаем кассовый разрыв
  • Омниканальность — это будущее клиентского сервиса
  • Небольшие улучшения в РемОнлайн и грядущие изменения в интеграциях с кассовым оборудованием
  • Как мотивировать сотрудников?
  • Первые доработки по обращениям и информация о платеже в оприходованиях и возвратах от клиента
  • Что такое лидогенерация?
  • Учет обращений клиентов в РемОнлайн
  • Как определить целевую аудиторию за 3 шага
  • Наружная реклама: виды, тонкости и примеры
  • Новые диалоги платежей по кассе, интеграция с Deal.by и Satu.kz, настройка колонок в отчетах
  • Новые методы API для работы со складом
  • Интеграция с онлайн-кассами Эвотор
  • Скрипты продаж с нуля. Как продавать эффективно и быстро?
  • 7 ошибок в управлении продажами
  • Что такое клиентский сервис и почему он так важен
  • 5 конструкторов сайтов для сервисного бизнеса
  • Рекламные кампании в заказах, продажах и клиентах
  • Автомойка как бизнес: на чем остановить выбор?
  • Дистрибуция как бизнес. Как стать дистрибьютором?
  • Как открыть франшизу: пошаговая инструкция
  • Обновление Склада: новый редактор товаров и категорий
  • Как добавить организацию в Google карты
  • Как найти поставщика для сервисного бизнеса
  • Профиль пользователя, поиск на странице «Заказы» и интеграция с UIS
  • Как открыть сервисный центр
  • Простое добавление сотрудников, скидка в отчетах о прибыли и групповое добавление штрихкодов товаров
  • Нужна ли онлайн-касса
  • Как сделать рекламу
  • Поиск и кнопка помощи в шапке страницы, учет графика работы локации в Планировщике заказов и другие изменения
  • Как привлечь клиентов?
  • Как увеличить выручку и не напугать клиентов
  • Реально ли развиваться в кризис?
  • Нам всем крышка или есть свет в конце тоннеля: в каком положении находится сейчас сервисный бизнес?
  • Финансовый учет. Часть 3: баланс
  • Финансовый учет. Часть 2: отчет о движении денежных средств, его структура, анализ и результаты
  • Управленческий учет
  • Финансовый учет. Часть 1: ключевые отчеты для руководителя бизнеса
  • Хьюстон, у нас проблемы: 5 причин того, что ваш бизнес не развивается
  • Как CRM поможет пережить кризис и почему облачные решения экономят ваш бюджет?
  • Интеграция с Roistat, напоминания клиентам о предстоящей записи, расчетная прибыль в заказах, продажах и счетах
  • Запись вебинара «Теория большого слива» от РемОнлайн и Albato
  • 4 ключа к эффективной работе вне офиса. Как оставаться дома и не тормозить?
  • Отчет «Анализ ассортимента» и другие изменения РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №58: Как управлять доставкой с помощью Планировщика заказов
  • Контент, ремаркетинг, таргетинг. Как не терять клиентов во время кризиса?
  • Босс онлайн: три правила управления сотрудниками на «удалёнке»
  • Ресурсы локации и улучшения Планировщика заказов
  • Есть контакт! Зачем и как организовать доставку в условиях ограничений
  • Черновики оприходования, настройка шаблона серийного номера, доработанный поиск по складу
  • Как меняться бизнесу в условиях ограничений, или готовы ли вы к кризису?
  • Оборудование для автосервиса: что необходимо для открытия
  • Как внедрить систему учета рабочего времени и не потерять сотрудников?
  • Как выбрать CRM-систему для своего бизнеса?
  • Нужна ли лицензия для автосервиса?
  • Новый виджет «Статус заказа», сортировка шаблонов оповещений по алфавиту и другие изменения
  • Как вести взаиморасчеты с контрагентами?
  • Хранение и защита бизнес-данных в облаке
  • Системы KPI сотрудников: как разработать, рассчитать и внедрить
  • Обучение ремонту электроники и bga пайке в FixitSchool
  • Танец на граблях: 10 ошибок при создании бизнеса
  • Как открыть мастерскую или сервисный центр
  • #ПятничнаяФича №57: Модификаторы переменных в шаблонах документов и оповещений
  • Как вернуть ушедшего клиента: советы и пошаговый план
  • #ПятничнаяФича №56: Тип заказа по умолчанию
  • Контроль сотрудников: инструменты, способы и ошибки
  • С наступающим Новым 2020 годом!
  • #ПятничнаяФича №55: Использование нормы времени статуса для готовых и закрытых заказов
  • Зачем проводить инвентаризацию перед сдачей годовой отчетности
  • Начальные статусы заказов, раздельное отображение крайнего срока заказов и статусов и другие изменения в РемОнлайн
  • Зачем вести товарный учет в небольшом бизнесе
  • Новогодние подарки для всех
  • #ПятничнаяФича №54: Черновики инвентаризации
  • Как руководителю контролировать своего бухгалтера
  • Как поздравить клиентов с Новым годом
  • #ПятничнаяФича №53: Приватные комментарии в Ленте событий
  • Как правильно делегировать задачи
  • Умный поиск для услуг в заказе, право на продажу услуг, списки Продаж и Оприходований через API
  • Как работать с конфликтными клиентами
  • #ПятничнаяФича №52: Частичное сведение остатков по результатам инвентаризации
  • Автоматизация складского учета
  • #ПятничнаяФича №51: Адресное хранение на складе
  • Работа с поставщиками: как найти и организовать работу с поставщиками товаров для вашего бизнеса
  • Что делать, если ваш интернет-маркетинг не работает: экспресс-анализ эффективности рекламы
  • Кибер неделя – 500 SMS в подарок
  • Тип цены как скидка клиенту, продажа услуг, штрих-код услуги и другие новинки
  • #ПятничнаяФича №50: Коэффициент при расчете зарплаты сотрудников
  • Как вашему бизнесу подготовиться к Черной пятнице
  • Как сделать скидку и не вылететь в трубу: пошаговый план, как проводить акции
  • #ПятничнаяФича №49: Нулевое или учетное количество не внесенных при инвентаризации товаров: что выбрать и зачем?
  • Скидки для привлечения клиентов: правила, исключения, преимущества и недостатки
  • #ПятничнаяФича №48: Отображение статусов в бейдже «Просроченные»
  • #ПятничнаяФича №47: Движение товаров во время инвентаризации склада
  • Как вести учет на складе, принципы и виды складского учета
  • #ПятничнаяФича №46: Планировщик заказов
  • IP-телефония: преимущества, возможности и критерии выбора
  • Сервисы для sms-рассылки: зачем нужны и как выбрать
  • Новые показатели в Дашборде руководителя и другие улучшения РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №45: Добавление изображений в шаблоны документов
  • #ПятничнаяФича №44: Фильтр заказов
  • #ПятничнаяФича №43: Интеграция с 1С
  • #ПятничнаяФича №42: Счета для клиентов
  • Инвентаризация склада в РемОнлайн, повторное использование серийных номеров
  • #ПятничнаяФича №41: Теги платежей и клиентов
  • Редактор тегов, расширенная настройка оповещений сотрудникам и другие улучшения РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №40: Серийный учет товаров
  • #ПятничнаяФича №39: Возвраты товаров поставщикам
  • Бонусы и скидки для пользователей РемОнлайн от Zadarma
  • #ПятничнаяФича №38: Как назначить исполнителя для нескольких заказов сразу
  • Обучение ремонту телефонов и bga пайке в Bgacenter
  • Тип заказа “по умолчанию”, ограничение доступа к ценам, переменные в шаблонах оповещений
  • #ПятничнаяФича №37: Справочники для полей в заказе
  • Подарок для пользователей РемОнлайн от Binotel
  • #ПятничнаяФича №36: Как указать размер скидки в печатных документах
  • Бонусы от onlinePBX для пользователей РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №35: Постановка задачи на нескольких сотрудников
  • Оповещение сотрудников через Telegram, приватные комментарии в Ленте событий и другие улучшения
  • #ПятничнаяФича №34: Добавление клиента из звонка
  • «Месяц лета в подарок» возвращается
  • Почему мы решили изменить тарифные планы
  • Новые тарифные планы и будущие обновления
  • В РемОнлайн появился «Планировщик заказов»
  • Интеграция с «Kcell» и «Moldcell», «Звонки» в боковом меню, улучшение работы с товарами
  • #ПятничнаяФича №33: Автозаполнение полей в заказе
  • #ПятничнаяФича №32: Работа с глобальным складом
  • Интеграция с сервисами IP-телефонии «Дом.ru Бизнес» и «Virgin Connect»
  • #ПятничнаяФича №31: Разделение таблицы работ и запчастей в шаблонах документов
  • #ПятничнаяФича №30: Скрытые возможности Ленты событий
  • Как работать с клиентами настроенными негативно
  • #ПятничнаяФича №29: Добавление неоприходованных товаров в заказ
  • #ПятничнаяФича №28: Возможность скрывать боковое меню
  • Интеграция с IP-телефонией от МегаФон, доработанная печать ценников, право редактировать фильтры
  • #ПятничнаяФича №27: Причины отказов на Дашборде руководителя
  • Пять причин использовать IP-телефонию
  • #ПятничнаяФича №26: Как настроить отображение информации о клиенте в заказе
  • Обновление Склада: возвраты товаров поставщикам
  • #ПятничнаяФича №25: Статус заказа на Email
  • Телефонные разговоры — как правильно общаться с клиентами
  • #ПятничнаяФича №24: Скидки за счет компании или сотрудников
  • Обновление Склада: групповые действия, тип движения товаров, расширенный паспорт единицы товара
  • #ПятничнаяФича №23: Округление цен
  • #ПятничнаяФича №22: Разрыв пользовательской сессии
  • Интеграция с телефонией «Мои Звонки»
  • #ПятничнаяФича №21: Удаленные трубки в отчете «Звонки»
  • #ПятничнаяФича №20: Отложенная отправка SMS
  • Изменения в работе API РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №19: Поиск телефона по IMEI
  • Пользовательские справочники и обновленные отчеты в РемОнлайн
  • #ПятничнаяФича №18: «Товары, требующие закупки» на основании минимального и максимального остатка
  • Обновление Склада: шаблоны этикеток
  • #ПятничнаяФича №17: Выделение строк в таблице на разных страницах
  • #ПятничнаяФича №16: Как избавиться от дубликатов клиентов
  • #ПятничнаяФича №15: Группирование товаров по дате окончания гарантии от поставщика
  • #ПятничнаяФича №14: Групповые действия с товарами на складе
  • Большое обновление Склада: серийный учет и адресное хранение
  • #ПятничнаяФича №13: Ежедневный отчет руководителя
  • #ПятничнаяФича №12: Эмодзи в названиях фильтров
  • #ПятничнаяФича №11: Как указать несколько исполнителей в одном заказе
  • #ПятничнаяФича №10: Как быстро найти ответы на вопросы
  • #ПятничнаяФича №9: Статьи движения денежных средств
  • #ПятничнаяФича №8: Определение адреса клиента на карте
  • Обновление: новые иконки мастерских, удобная работа с таблицами в мобильной версии
  • #ПятничнаяФича №7: Белый список IP
  • С Новым 2019 годом!
  • #ПятничнаяФича №6: Логотип компании
  • #ПятничнаяФича №5: Настройка нумерации документов
  • Предновогоднее обновление: редактирование фильтров и заказов, интеграция с RocketSMS
  • #ПятничнаяФича №4: Умный поиск
  • #ПятничнаяФича №3: Индивидуальные скидки клиентам
  • Отложенная отправка СМС
  • #ПятничнаяФича №2: Рейтинг компании
  • #ПятничнаяФича: №1 Пользовательские поля
  • Готовимся к изменениям в пользовательских полях
  • Дашборд руководителя в РемОнлайн
  • В РемОнлайн появилась поддержка более 200 операторов IP-телефонии
  • 6 лет нам – подарки вам!
  • 5 простых лайфхаков, как сэкономить ваше время
  • Удачная осень с РемОнлайн
  • Улучшение менеджера задач и нормирование статусов
  • Как продвигать сервисные услуги в Интернете?
  • Интеграция с IP-телефонией Zadarma
  • Новые правила смены тарифного плана
  • Защита информации в современном мире
  • Обновление: мобильно-адаптивная версия, прослушивание звонков Манго и Binotel, простая работа с логотипом
  • АКЦИЯ «Месяц лета в подарок» ЗАВЕРШАЕТСЯ!
  • Как добавить логотип в шаблоны документов РемОнлайн?
  • Обновление: новая система оповещений, два новых отчета и поддержка ШТРИХ-М
  • Обновление: улучшенный ежедневный отчет + удаление комментариев + новое меню
  • 11 «свежих фишек» в майском обновлении
  • Новый отчет по партиям + сортировка товаров по цене
  • Обновление РемОнлайн: отчет «Денег всего» и новые права
  • Обновление РемОнлайн: Новый «Редактор форм»
  • Повышение тарифов на пакеты СМС-сообщений
  • «Apple Club», «Smart Systems» и «Чинильня» выиграли подписку от «РемонтОнлайн»
  • С наступающим Новым 2018 годом!
  • Предновогоднее обновление: доступность заказов по статусам
  • Отметить и отметиться: новогодний корпоратив в стиле РемОнлайн
  • Большое декабрьское обновление
  • Менеджер задач + улучшение алгоритма расчета ЗП
  • Поисковик запчастей и прибыль по рекламному каналу
  • Как легко и просто оправдать цены на товары и услуги
  • ТОП-5 лайфхаков по закрытию сделок
  • Почему «GSM-Masters» использует РемОнлайн?
  • Что клиенты ценят в ремонтном сервисе?
  • Как превратить потенциального клиента в посетителя?
  • Как привлечь клиентов в ремонтную мастерскую?
  • Новые права и разъяснения по работе с платежами по заказу
  • Обновление РемОнлайн: тип скидки и платежи в «Заказе»
  • Облачные технологии в современных реалиях
  • Превращаем клиента в приверженца
  • Превращаем покупателя в клиента
  • В РемОнлайн появился «Центр интеграций»
  • Облачные сервисы и современные методы ведения бизнеса
  • Как превратить посетителя в покупателя?
  • Последовательность статусов в РемОнлайн
  • Обновление РемОнлайн: прибыль по рекламному каналу и сокращение ссылок
  • Большое июньское обновление
  • РемОнлайн соответствует закону 54-ФЗ
  • Альтернатива 1С для предпринимателей
  • Расширенный диалог клиента
  • Улучшение вкладки «Работы и Материалы»
  • Умный поиск + подготовка к большому обновлению
  • Ежедневный email-отчёт и улучшенный отчёт по зарплате
  • Объединение клиентов и устранение дубликатов
  • Обновление РемОнлайн: продвинутый расчет зарплаты
  • Выставление счетов в РемОнлайн
  • С наступающим Новым Годом и Рождеством!
  • Обновление РемОнлайн: сбор оценок от клиентов
  • Улучшение поиска на страницах «Магазин» и «Склад»
  • Серийные номера при продаже и улучшение отчёта по ЗП
  • Гарантия при продаже и поиск по пользовательским полям
  • Телефония в РемОнлайн
  • Обеспечьте стабильную работу приложения «ЗвонкиОнлайн»
  • Обновление РемОнлайн: фото товаров и новые права
  • Контроль остатков и отчёт «Откуда клиент узнал о нас»
  • Ведите базу ваших клиентов правильно!
  • Как использовать API «РемОнлайн»?
  • Обнаружен первый вирус-шифровальщик для 1С!
  • Улучшение белого списка IP и новый фильтр по остаткам
  • Фишки по автоматизации в Сервисном центре. Что нового?
  • Ограничение доступа к кассам и складам, белый список IP-адресов, шаблон номера заказа
  • Статьи прихода/расхода денег и перемещение между кассами
  • Как РемОнлайн помогает директору «СЦ Мобилити»
  • Обновление в марте
  • Уникальная подпись отправителя SMS
  • Новые возможности: контроль розничных цен, расчет гарантии и конструктор форм
  • Обновление РемОнлайн в январе
  • C наступающим Новым 2016 годом!
  • Улучшение отчета по зарплате
  • API РемОнлайн
  • Улучшение работы со статусами заказов
  • Контроль сроков, импорт цен на товары, печать операций по складу
  • Обновление РемОнлайн в ноябре
  • Новые возможности РемОнлайн в октябре
  • Улучшение навигации в кабинете РемОнлайн
  • Улучшение отчета по исполнителям
  • Новый улучшенный фильтр заказов
  • Обновление программы для мастерских: редизайн формы заказа
  • Работа с несколькими заказами
  • Новые возможности РемОнлайн в июне
  • Майские праздники
  • Что нового появилось в РемОнлайн за апрель
  • Штрихкоды в заказах и тэги в кассе
  • Обновление РемОнлайн: Автопоиск
  • Обновление, в котором добавлены штрихкоды, печать ценников и этикеток
  • Работа над ошибками
  • Обновление: новые права сотрудников и мелкие исправления
  • Обновление: импорт/экспорт справочников
  • Новый бейдж «Просроченные»
  • Обновление программы для мастерских: справочник «Модели»
  • Обновление РемОнлайн
  • РемОнлайн поздравляет вас с Новым Годом!
  • Несколько касс в мастерской
  • Новые правила отправки SMS на номера абонентов в Российской Федерации
  • Пользовательские статусы заказов
  • Обновление системы (16 октября 2014 г.)
  • РемОнлайн на IDCEE 2014
  • Редизайн Ленты событий и импорт/экспорт товаров
  • Обновление системы (20 сентября 2014 г.)
  • Обновление системы (5 августа 2014 г.)
  • Как убрать колонтитулы страницы при печати документов в РемОнлайн?
  • Обновление системы (8 июля 2014 г.)
  • Новые цены и планы до конца года
  • Обновление: пользовательские шаблоны документов
  • «Время вызова мастера» и улучшение работы с пользовательскими полями
  • Большое обновление РемОнлайн
  • Лента событий
  • Система оповещений
  • Работа с заказами: Группировка
  • Работа с заказами: Поиск
  • Работа с заказами: Бейджи
  • Модернизация!
  • С Новым 2014 годом!
  • Обновление системы (28 декабря 2013 г.)
  • Обновление системы (17 ноября 2013 г.)
  • Обновление системы (20 октября 2013 г.)
  • Обновление системы (30 сентября 2013 г.)
  • Обновление программы для сервисных центров (07.07.2013)
  • Обновление программы для ремонтных мастерских (16.06.2013)
  • Планы развития РемОнлайн
  • Обновление программы для ремонтных мастерских (08.04.2013)
  • Обновление программы для сервисных центров (16.03.2013)
  • Обновление программы для ремонтных мастерских (23.02.2013)
  • Обновление программы для ремонтных мастерских (03.02.2013)

Страницы

  1. РемОнлайн
  2. РемОнлайн — эффективное управление малым и средним бизнесом

Денежный разрыв — упрощенный финансовый директор

Автор: Ларри Честер, президент

Насколько велик ваш разрыв?

Как и многие профессионалы, я стараюсь оставлять свою работу в офисе, чтобы по возможности проводить свободное время с семьей от рабочих забот. Тем не менее, одна конкретная «деловая» тема, которая иногда всплывает, особенно во время праздников, — это «кассовый разрыв» нашей семьи. По сути, кассовый разрыв — это количество дней между тем, когда мы тратим деньги на покупку подарков, и тем, когда мне платят в следующий раз.Вы понимаете, почему это важно для меня! И, как и в моем доме, понимание кассового разрыва абсолютно необходимо для вашего бизнеса. Особенно для малого бизнеса понимание вашего кассового разрыва является важной частью того, что вам нужно знать, чтобы правильно финансировать свою компанию и работать с прибылью.

Что такое кассовый разрыв?

Кассовый разрыв, также известный как «Цикл преобразования денежных средств» (CCC), измеряет время между моментом, когда вам нужно выписать чек для погашения кредиторской задолженности или платежной ведомости, и моментом, когда вы получаете оплату счетов за проданные товары.Это мощное измерение того, насколько хорошо ваша компания использует свой оборотный капитал. Формула расчета кассового разрыва:

Дневной запас + Дневная дебиторская задолженность – Дневная кредиторская задолженность = Денежный разрыв

Каждая часть приведенной выше формулы определяется следующими расчетами:

  1. Дневной запас = 365 / (годовая стоимость проданных товаров / запас)
  2. Дебиторская задолженность = Дебиторская задолженность / (Годовые продажи / 365)
  3. Кредиторская задолженность = Кредиторская задолженность / (Годовая стоимость проданных товаров / 365)

Некоторые важные примечания:

  1. Количество дней запасов, также известное как количество дней продаж в запасах (DSI), представляет собой количество дней запасов, имеющихся на складе и доступных для продажи.
  2.  дней «Дебиторская задолженность», также известная как «дни непогашенных продаж» (DSO), — это количество дней, которое требуется для получения денежных средств по счетам, которые вы создали и отправили клиентам.
  3. Кредиторская задолженность — это среднее количество дней, в течение которых вы расплачиваетесь с поставщиками
  4. Обратите внимание, что приведенные выше расчеты основаны на полном годе. Некоторые компании используют ежемесячные или ежеквартальные расчеты для учета бизнес-циклов, сезонности, отрасли и т. д. Важно убедиться, что все факторы в расчетах используют одинаковые периоды времени.Использование чисел из нескольких разных периодов времени в одном и том же уравнении приведет к неточным результатам.

Почему кассовый разрыв так важен?

Вам нужны деньги, чтобы вести свой бизнес, верно? Если вы не платите своим сотрудникам вовремя, они могут решить не выходить на работу завтра. Если вы не заплатите своим поставщикам вовремя, они могут решить не отправлять вам критически важные товары. Денежный разрыв представляет собой количество времени, в течение которого компания находится «без денег» из-за своей обычной деятельности по продажам. Когда у компании заканчиваются деньги, она должна найти их из других источников, чтобы продолжить работу. Другими словами, кассовый разрыв — это финансовый дефицит, который компания должна восполнить, используя другие источники денег, такие как краткосрочные займы. И, как вы уже знаете, все деньги имеют свою стоимость, точно так же, как процентные расходы по кредитной линии или альтернативная стоимость средств, которые можно было бы использовать для других целей. В результате чрезмерный или плохо управляемый кассовый разрыв приводит к дополнительным затратам и может оказать существенное негативное влияние на прибыльность и денежные потоки, в то же время подрывая способность компании к росту.

Кассовый разрыв, в частности, выражается в количестве дней. Однако его воздействие ощущается в реальных долларах, включая проценты, которые компания «завязала» в оборотном капитале. Из-за этого понимание кассового разрыва вашей компании является важной частью многих решений, которые необходимо принимать при управлении вашим бизнесом, в том числе:

  1. Определение надлежащего размера и условий краткосрочной кредитной линии в вашем банке… чем длиннее ваш кассовый разрыв, тем больше вам потребуется занять для его покрытия, и наоборот
  2. Ценообразование и прибыльность… стоимость вашего кассового разрыва действует так же, как стоимость материалов и рабочей силы, и ее следует понимать как часть решений о ценообразовании и прибыльности
  3. Отношения с клиентами и поставщиками… очевидно, они напрямую влияют на приток и отток денежных средств вашей компании

И ОЧЕНЬ важно отслеживать кассовый разрыв вашей компании и его компоненты в течение нескольких периодов.Поскольку на карту поставлены денежные средства вашей компании, как владелец бизнеса вы, безусловно, хотите знать, как и почему эти критически важные элементы вашего бизнеса меняются с течением времени, и при необходимости предпринимать соответствующие действия.

Что мы можем с этим поделать?

Дальновидный финансовый менеджер постарается свести к минимуму кассовый разрыв компании, когда все остальные параметры остаются неизменными. При эффективном управлении сокращение кассового разрыва может оказать положительное влияние на прибыльность и денежный поток, а также обеспечить деньги, которые можно использовать в других сферах бизнеса.

Сокращение кассового разрыва может быть достигнуто одним или несколькими из следующих способов:

  1. Улучшение оборачиваемости и управления запасами: Сокращение времени простоя запасов снижает кассовый разрыв. Вот почему компании постоянно стремятся улучшить производственные процессы и сократить запасы. Но есть переломный момент. Слишком маленький запас может привести к потере продаж, вынуждая ваших клиентов обращаться к вашим конкурентам, если вы не можете удовлетворить их потребности в продукте.
  2. Собирайте дебиторскую задолженность быстрее: Очевидно, это сокращает время, в течение которого денежные средства будут находиться в обращении. Но остерегайтесь рисков, связанных с попытками слишком быстро получить деньги от клиентов, потому что ваши условия кредита могут быть важной частью решения клиента совершить покупку у вас.
  3. Платите поставщикам медленнее: Увеличение сроков оплаты с поставщиками сократит общее время, в течение которого ваши денежные средства находятся в обращении. Но остерегайтесь рисков, связанных с слишком медленной оплатой поставщикам.Они могут повысить цены, чтобы компенсировать ваши медленные платежи, или вообще прекратить продавать вам!

Как насчет отрицательного кассового разрыва?

Некоторые компании могут работать с отрицательным кассовым разрывом . Это означает, что компания получает наличные от клиентов до того, как они должны заплатить своим поставщикам. Это условие часто встречается в отраслях потребительских товаров, где наличные деньги обычно взимаются во время продажи. Такие компании, как Amazon, Dell и Walmart, очень успешно использовали отрицательный кассовый разрыв в своих интересах.Они получают свои деньги в момент продажи и часто растягивают свою задолженность на 60 или даже 90 дней.

Отрицательный кассовый разрыв может быть очень положительным явлением, в зависимости от компании и/или отрасли. Отрицательный кассовый разрыв может быть полезен для прибыльности, потому что компании, вероятно, не нужно занимать столько денег, чтобы покрыть дефицит. Тем не менее, остерегайтесь приведенных выше предостережений в отношении того, как вы управляете своим бизнесом. Отрицательный кассовый разрыв может быть или не быть реалистичным ожиданием для вашего бизнеса.

Итак, какой кассовый разрыв лучше всего иметь?

Как и в случае со многими финансовыми показателями, лучший ответ сильно зависит от ряда факторов. Наилучший кассовый разрыв для любой компании — это тщательный баланс между стратегией компании, отраслью, прибыльностью и операционным управлением. Достижение наилучшего баланса для вашей компании начинается с понимания текущего состояния вашего бизнеса и выявления возможностей для улучшения. Вот почему, как упоминалось выше, а также со многими ключевыми показателями эффективности бизнеса (KPI), важно не только измерять эффективность компании, но и отслеживать ее с течением времени.Ваш кассовый разрыв увеличивается или уменьшается? Произошло ли изменение из-за того, что вы сделали, или оно просто происходит само по себе? Деньги вашей компании должны активно управляться, а не подвергаться произвольным изменениям рынка вашего бизнеса.

CFO Simplified  – это ваш стратегический финансовый партнер , который будет стимулировать рост, прибыльность и ценность вашего бизнеса . Для получения дополнительной информации и примеров того, как CFO Simplified помогает клиентам в достижении этих целей, ознакомьтесь с предлагаемыми услугами и примерами из практики, доступными на нашем веб-сайте.

Что такое разрыв денежного потока?

Если не принять меры, дефицит денежного потока может создать серьезные проблемы для малого бизнеса. Однако у бизнеса есть способы восполнить этот денежный разрыв и обеспечить бесперебойную финансовую деятельность в течение года. В этом блоге мы рассмотрим некоторые из наиболее эффективных методов.

Разрыв денежного потока — это промежуток времени между выплатой за что-то и неполучением денег обратно. Например, вы покупаете акции и платите поставщику в первый же день.Затем вы продаете акции своему клиенту, но они не платят вам в течение 30 дней. Время между тем, как вы платите своему поставщику, и вашим покупателем, который платит вам, является разрывом вашего денежного потока.

Говоря более технически, ваш бизнес столкнется с разрывом денежных потоков, если ваши притоки и оттоки денежных средств не совпадают.

Вы можете найти разрывы денежных потоков, используя следующее уравнение: период дебиторской задолженности + количество дней в запасах – период кредиторской задолженности = разрыв денежных потоков в днях.

Давайте рассмотрим, что представляет собой каждое из этих понятий….

Период дебиторской задолженности. Это среднее количество дней, которое требуется вашим клиентам, чтобы заплатить вам. Чтобы это выяснить, разделите свою дебиторскую задолженность (деньги, причитающиеся вашему бизнесу) на ваш средний дневной объем продаж (годовой объем продаж, разделенный на 365).

Количество дней, проведенных в инвентаре. Это среднее количество дней продаж на вашем складе. Чтобы это выяснить, вам понадобится показатель оборачиваемости запасов (который представляет собой стоимость ваших продаж, деленную на ваш средний запас).Чтобы узнать количество дней в году, разделите 365 на показатель оборачиваемости запасов. Чтобы получить месячную цифру, разделите 30 на эту цифру.

Период кредиторской задолженности. Это среднее количество дней, которое требуется вам, чтобы расплатиться с поставщиками за ваши запасы. Для этого вы берете свою кредиторскую задолженность (деньги, которые должен ваш бизнес) и делите ее на среднюю ежедневную покупку (годовые покупки, разделенные на 365).

Примечание: чтобы узнать среднемесячные значения, просто поменяйте местами 365 на 30 дней.

Предотвращение разрыва денежного потока

Если возможно, примите следующие передовые методы ведения бизнеса, чтобы избежать разрыва денежного потока:

Очевидно, что чем меньше разрыв денежного потока, тем лучше.После того, как вы определите размер своего разрыва в денежном потоке, вы можете использовать один из следующих методов, чтобы закрыть его.

Увеличение периода дебиторской задолженности путем предоставления вознаграждений, таких как скидки или поощрения для досрочно платящих, и/или штрафов для просроченных. Вы также можете решить эту проблему, увеличив количество способов оплаты, которые вы предоставляете своим клиентам, и отправляя счета как можно раньше.

Прочтите наше руководство по более быстрому получению платежей , чтобы получить дополнительные советы о том, как увеличить период погашения дебиторской задолженности.

В качестве альтернативы вы можете сократить количество дней, проведенных в запасах, с помощью модели запасов «точно вовремя», благодаря которой у вас будет ровно столько запасов, чтобы покрыть существующий заказ. Если это не подходит для вашей бизнес-модели, рассмотрите возможность договориться о более длительных условиях оплаты или, если возможно, о более выгодной цене, чтобы вы были должны меньше денег.

Как бы вы ни решили ликвидировать дефицит денежных средств, вам необходимо сократить период дебиторской задолженности и количество дней в запасах, одновременно увеличивая период кредиторской задолженности.Это поможет вам получить деньги из ваших запасов и отсрочить платежи как можно дольше.

Если возможно, вы должны попытаться создать денежный резерв, чтобы поддерживать свой бизнес через любые разрывы денежных потоков, с которыми вы сталкиваетесь. Если у вас нет наличных денег, то вам придется их найти.

В зависимости от вашего кредитного статуса вы, возможно, сможете занять деньги в банке. Кроме того, вы можете зарегистрироваться у финансового кредитора, такого как iwoca.

Гибкие условия кредитования Iwoca позволяют вам занимать до 150 000 фунтов стерлингов и:

•  Занимать любую сумму в пределах вашего кредитного лимита
•  Хранить средства до 12 месяцев или делать досрочное погашение бесплатно
•  Избегайте скрытых комиссий с одна простая процентная ставка
•  Зарегистрируйтесь за несколько минут, получите одобрение и финансирование за несколько часов

Чтобы помочь вам начать работу, каждый клиент KashFlow получает бесплатную пробную версию с iwoca .С вас будет взиматься плата в размере  0 % за первый месяц  и, если вы погасите кредит в течение 30 дней, ваш кредит будет полностью бесплатным.

Узнайте больше об iwoca здесь: https://www.kashflow.com/apps/iwoca/

Сокращение кассового разрыва — Пиковая оценка бизнеса

27 марта 2020 г. | Оценка бизнеса, малый бизнес, факторы стоимости

Что происходит, когда у вашего бизнеса нет наличных денег? Может показаться, что из вашего двигателя выходит пар.Наличные – это кровь вашего бизнеса. Во время экономических спадов многие предприятия испытывают нехватку наличности не по своей вине. Поняв, каков ваш дефицит денежных средств и причину его нехватки, вы сможете определить и реализовать решение.

 

Что такое кассовый разрыв?

Кассовый разрыв — это время между моментом, когда компания платит наличными за приобретаемые ею запасы, и датой, когда она получает наличные от своих клиентов за те же запасы.

 

Как рассчитать кассовый разрыв

Формула для определения кассового разрыва предприятия:

Период дебиторской задолженности + количество дней в запасах – период кредиторской задолженности = кассовый разрыв (в днях)

 

Период дебиторской задолженности

Период дебиторской задолженности — это среднее количество дней, которое требуется для получения счетов от ваших клиентов. Расчет следующий:

Дебиторская задолженность / Среднедневные продажи = Период дебиторской задолженности

Например, если ваша дебиторская задолженность составляет 400 000 долларов США, а объем продаж на конец года составляет 4 доллара США.2 миллиона, то период вашей дебиторской задолженности составляет 35 дней.

400 000 долларов США / (4 200 000 долларов США / 365) = 35 дней

 

Дней на складе

Дней на складе представляет собой среднее количество дней продаж, которые у вас есть на складе. Вы вычисляете это, разделив 365 на оборачиваемость запасов. Где оборачиваемость запасов — это себестоимость продаж, деленная на средний запас. Вот расчет:

365 / Оборачиваемость запасов = Количество дней в запасах

Например, если себестоимость продаж за год равна 1 доллару.5 миллионов, а ваш средний инвентарь составляет 250 000 долларов, ваш оборот инвентаря в 6 раз больше. Используя это, ваши дни в инвентаре будут равны 61 или 365, разделенным на 6.

365 / (1 500 000 долл. США / 250 000 долл. США) = 61 день

 

Период кредиторской задолженности

Период оплаты — это среднее количество дней, которое требуется для оплаты поставщикам вашего инвентаря. Расчет следующий:

Кредиторская задолженность / Среднедневные покупки = Период кредиторской задолженности

Например, если ваша кредиторская задолженность на конец года составляет 150 000 долларов, а ваши покупки за год равны 1 доллару.75 миллионов, период вашей кредиторской задолженности составляет 32 дня.

150 000 долларов США / (1 750 000 долларов США / 365) = 32 дня

 

Денежный разрыв

Используя каждое из этих уравнений, рассчитайте кассовый разрыв. В этом примере кассовый разрыв составляет 64 дня. Найдено путем сложения периода дебиторской задолженности 35 дней плюс дней в запасах 61 день минус период кредиторской задолженности 32 дня. Другими словами, бизнес оплачивает инвентарь через 35 дней после получения счета, но не получает по нему в течение 64 дней.

35 дней дебиторской задолженности + 61 день запасов – 32 дня кредиторской задолженности = 64 дня кассового разрыва

Как только вы определите кассовый разрыв, как владелец бизнеса, вы можете начать предпринимать шаги для его закрытия.

 

Решение проблемы кассовых разрывов

В большинстве предприятий существует разрыв между притоком и оттоком денежных средств. Для преодоления этого разрыва часто требуется финансирование. Это финансирование оборотного капитала может осуществляться во многих формах. В идеале наличные деньги от самого бизнеса, но другие варианты включают долговое или акционерное финансирование, факторинг, финансирование запасов и другие.

Ключом к сокращению кассового разрыва является сокращение периода дебиторской задолженности и количества дней в запасах и/или увеличение периода кредиторской задолженности. Другими словами, быстрее переводить товарно-материальные запасы в денежные средства, откладывая оплату поставщикам. Ниже мы обсудим стратегии для каждого из них.

 

Сокращение периода дебиторской задолженности

Существует несколько методов сокращения периода дебиторской задолженности. Основная идея состоит в том, чтобы увеличить скорость, с которой вы превращаете материалы и запасы в продукты, продукты в дебиторскую задолженность и дебиторскую задолженность в наличные деньги.Вот несколько способов сделать это:

  • Стимулировать клиентов к предоплате
  • Предложение скидок за досрочную оплату
  • Отправка счетов как можно скорее
  • Сделайте способы оплаты легко доступными

Например, предложение 2/10 нетто 30 терминов вашим клиентам будет означать, что они получат 2% скидку, если они оплатят свой счет в течение 10 дней. В противном случае полная оплата должна быть произведена в течение 30 дней.

Еще один метод, который мы кратко обсудим, — факторинг.Если ваш бизнес испытывает нехватку денежных средств, факторинг может быть хорошим вариантом. Бизнес, который предлагает факторинг, заплатит вам сегодня за дебиторскую задолженность, которую вы не сможете получить в течение нескольких недель или месяцев. Тем не менее, вы можете получить на 15% меньше по дебиторской задолженности, потому что вы избавитесь от хлопот по сбору. Этот метод позволяет финансировать текущие операции без заемных средств.

 

Сокращение количества дней инвентаризации

Чтобы сократить количество дней инвентаризации, рассмотрите возможность внедрения системы инвентаризации точно в срок.Вместо того, чтобы накапливать запасы, которые съедают оборотный капитал, отслеживайте, сколько запасов удовлетворит текущий спрос. Продать любые запасы, которые вряд ли будут проданы в течение следующих 12 месяцев. Переговоры о более выгодных ценах на инвентарь также могут помочь, но будьте осторожны, чтобы не жертвовать качеством. Наконец, создание систем для более быстрого перемещения запасов может сократить затраты и время транспортировки.

 

Период увеличения кредиторской задолженности

Наилучший подход к увеличению периода кредиторской задолженности — это договориться с поставщиками о более длительных сроках оплаты.Определите, как долго вы должны платить поставщикам, не неся пени за просрочку платежа и не нанося вреда отношениям. Это удерживает наличные деньги на вашем счете до тех пор, пока они не потребуются на счете поставщика.

 

Знание и понимание своего кассового разрыва может помочь вам снизить риск и повысить прибыльность. Не говоря уже о том, что компании с меньшим кассовым разрывом, как правило, испытывают меньшую нехватку наличности и меньше полагаются на финансирование.

 

Peak Business Valuation с удовольствием поможет вам проанализировать кассовый разрыв вашей компании.Вопросы всегда приветствуются! Пожалуйста, свяжитесь по электронной почте или по телефону.

Запишитесь на бесплатную консультацию сегодня!

Как управлять краткосрочным разрывом денежного потока

27 мар Как управлять краткосрочным разрывом денежных потоков

Опубликовано в 09:03 в области финансового и операционного планирования от команды Pay4
Неуправляемый разрыв денежного потока может вызвать серьезные проблемы и подвергнуть бизнес риску банкротства.Благодаря сочетанию продуманной стратегии и правильного финансового продукта предприятия могут взять под контроль и управлять краткосрочными разрывами денежных потоков, ускорить рост и оптимизировать свою цепочку поставок. Здесь мы рассмотрим, как.

Как возникает краткосрочный разрыв денежного потока?

Денежный поток смотрит на сроки перехода денег из рук в руки. Выровнено ли это таким образом, что у вас есть деньги в бизнесе, чтобы оплачивать свои расходы, когда вам это нужно.

Причина номер один неудачи в бизнесе — плохой денежный поток.Бизнес может быть прибыльным, но без достаточных денежных средств он потерпит неудачу. Без денег прибыль бессмысленна.

«Балансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках являются фикцией. Денежный поток — это реальность»  — Крис Чокола

Разрыв денежного потока возникает, когда существует разница во времени притока и оттока денежных средств. По сути, когда вы уже оплатили расходы, но еще не получили кэшбэк от своих заказов клиентов.

Дефицит денежного потока может вскоре обернуться провалом в бизнесе.Особенно, когда требования на наличные от ваших сотрудников, поставщиков, арендодателя и т. д. постоянно поступают до того, как причитающиеся вам наличные деньги будут собраны. Действительно, почти половина британских предприятий рассматривают дефицит денежных средств как потенциальную угрозу для своего бизнеса.

Ваш враг не отсутствие денег, а несоответствие времени.

Итак, как вы управляете и закрываете пробелы в своем денежном потоке? Сначала вам нужно оптимизировать время притока и оттока денежных средств — ваш «цикл движения денежных средств».

Это можно сделать несколькими способами.

Оптимизация цикла денежных потоков
Приток – Управление клиентами

Чтобы свести к минимуму появление краткосрочных разрывов денежных потоков, бизнес изначально должен обеспечить поступление денежных средств в бизнес как можно быстрее.

Это означает сокращение и устранение любых потенциальных барьеров или препятствий для притока денежных средств.

Что требуется для оптимизации притока? Более быстрое принятие кредитных решений, эффективное выполнение заказов, более короткие сроки для клиентов, более быстрое и точное выставление счетов и надежные и эффективные процедуры инкассации.В совокупности эти меры помогут снизить вероятность разрыва денежных потоков из-за притока денежных средств.

Отток – Управление поставщиками

Как только деньги поступят в ваш бизнес, вы должны убедиться, что они остаются достаточно долго, чтобы финансировать его деятельность.

Традиционно, чтобы закрыть разрыв в денежных потоках, предприятия должны стремиться к переговорам и обеспечению более длительных условий оплаты со своими поставщиками. Многие консультанты предполагают, что предприятия всегда должны платить вовремя или продлевать сроки, а не платить раньше.Если только за досрочное погашение не предлагается значительная скидка.

Использование скидок за досрочную оплату от поставщиков обычно увеличивает разрыв в денежных потоках. Это связано с большей разницей во времени между оплатой поставщиком и расчетом с клиентом.

Однако, если у вас есть доступ к дополнительному оборотному капиталу и стоимость оборотного капитала меньше, чем скидка, которую вы получите за досрочную оплату, это имеет финансовый смысл.

Более гибкие продукты, такие как возобновляемая кредитная линия Pay4, повысили рентабельность досрочной оплаты поставщику.Средство Pay4 вводит оборотный капитал на более ранних этапах цепочки поставок, преодолевая разрыв между ранней оплатой поставщику и поступлением денежных средств по заказам клиентов.

Управление запасами

Также важно не хранить избыточные или ненужные запасы. Это связывает ваши деньги и делает вас более восприимчивыми к потенциальным пробелам. Изучите эффективные операции управления запасами. Основывайте решения на повышении эффективности. Найдите баланс между получением оптовых скидок от поставщиков и сохранением меньшего объема заказов, что поможет избежать дефицита денежных средств.

Управление чрезмерной торговлей

Если ваша компания переживает впечатляющий рост, важно не стать жертвой «чрезмерной торговли», когда вы продаете так много, что у вас заканчиваются деньги для покупки необходимых ресурсов.

Для предприятий, которые не рассматривают сдерживание траектории своего роста как приемлемый вариант, заимствование денег для покрытия дефицита денежных средств часто является важной частью успешной финансовой стратегии.

Проблема конфликта цепочек поставок

Как упоминалось выше, основные способы сократить разрыв в денежных потоках — увеличить период погашения задолженности и уменьшить период погашения задолженности.

Однако, несмотря на то, что это важные элементы оптимизации бизнес-процессов, они создают фундаментальные конфликты интересов в цепочке поставок.

Поставщики стремятся как можно быстрее конвертировать свои запасы в наличные деньги. Покупатели стараются сохранить деньги в своем бизнесе как можно дольше, растягивая условия оплаты поставщику. Клиенты ищут лучшие условия кредита и задерживают платежи. Это создает, по сути, передачу разрыва в денежных потоках между вовлеченными сторонами и конкурентный сценарий «выиграл/проиграл».

Теперь доступны гибкие альтернативные финансовые решения, ориентированные на рост, которые могут способствовать достижению всех этих противоречивых целей и создавать положительный эффект на протяжении всей цепочки поставок.

Разумное заимствование для преодоления разрыва

Известные как финансирование «платежей поставщикам» или «кредиторской задолженности», они обеспечивают оборотный капитал в наиболее важном звене цепочки поставок: платежи поставщикам. Часто используемые в сочетании с другими формами финансирования, они не зависят от создания счетов клиентов.Это означает, что поставщикам можно заплатить до того, как что-либо будет продано клиентам.

Они помогают предприятиям управлять и преодолевать проблему дефицита денежных средств, вливая денежные средства именно на нужном этапе, чтобы помочь финансировать бесперебойный торговый цикл. Преодоление разрыва между оплатой поставщикам и получением денег от клиентов.

Pay4 — одно из таких решений. Механизм возобновляемых платежей поставщиков Pay4 закрывает разрыв в денежных потоках, вызванный разницей во времени между оплатой счетов поставщика и получением платежей от клиентов.Кредит на заемные средства на срок до 120 дней эффективно продлевает период кредита, получаемого от поставщиков, предоставляя больше передышки.

При наличии подходящего гибкого, ориентированного на рост решения по финансированию платежей поставщикам можно использовать краткосрочные займы в качестве регулярного контролируемого элемента всесторонней финансовой стратегии.

Почему Pay4 — разумный выбор? Плата

Pay4 проста, гибка, не защищена и ориентирована на рост. Предоставляя оборотный капитал для платежей поставщикам в начале цикла движения денежных средств с кредитом в течение 120 дней, он позволяет растущим предприятиям заранее оплачивать товары, услуги и материалы без необходимости обеспечения безопасности активов, подписания счетов-фактур, участия клиентов или штрафных санкций. плата за использование.

Короче говоря, он специально разработан для растущего бизнеса, чтобы заполнить пробелы в их денежном потоке.

Дисконтирование счетов-фактур менее полезно для закрытия разрывов денежных потоков, поскольку оно зависит от выставления счетов-фактур клиентам. Это не помогает бизнесу, когда у него есть первоначальные затраты, которые необходимо профинансировать перед продажей клиенту. Возможно, самая распространенная причина разрыва денежных потоков.

Поскольку Pay4 не защищен, его также можно использовать в сочетании с другими финансовыми продуктами.Предоставление бизнесу возможности адаптировать свою финансовую стратегию для максимально бесперебойной работы.

Бизнес-овердрафты, с другой стороны, обычно требуют обеспечения, и это может сделать их непригодными для некоторых растущих предприятий. Тем, у кого нет активов для поддержки гарантий, обычно их не предлагают.

К овердрафтам

также прилагаются текущие сборы, а это означает, что бизнес должен платить за кредит, даже если он не использует кредит.

Pay4 не взимает плату за неиспользование, что позволяет использовать его в краткосрочной перспективе для покрытия дефицита денежных потоков и подготовки к периодам пикового спроса.Это также позволяет вам досрочно платить поставщикам, не создавая и не усугубляя пробелы, взимая плату за неиспользование.

Преодоление краткосрочных пробелов в денежных потоках. Финансирование долгосрочного успеха.

 

Определение гэп-анализа

Что такое гэп-анализ?

Гэп-анализ — это процесс, который компании используют для сравнения своей текущей эффективности с желаемой ожидаемой производительностью. Этот анализ используется для определения того, соответствует ли компания ожиданиям и эффективно ли использует свои ресурсы.

Гэп-анализ — это средство, с помощью которого компания может определить свое текущее состояние, измеряя время, деньги и труд, и сравнить его с целевым состоянием. Определив и проанализировав эти пробелы, управленческая команда может создать план действий для продвижения организации вперед и восполнения пробелов в производительности.

Ключевые выводы

  • Гэп-анализ — это то, как организация сравнивает свою текущую производительность с целевыми показателями.
  • Анализ пробелов может быть полезен, когда компании не используют свои ресурсы, капитал или технологии в полной мере.
  • Определив пробел, руководство фирмы может создать план действий для продвижения организации вперед и восполнения пробелов в производительности.
  • Анализ пробелов состоит из четырех этапов: определение целей организации, оценка текущего состояния, анализ данных о пробелах и составление отчета о пробелах.
  • Гэп-анализ также можно использовать для оценки разницы между активами и обязательствами, чувствительными к изменению процентной ставки.

Понимание гэп-анализа

Когда организации не используют свои ресурсы, капитал и технологии наилучшим образом, они могут быть не в состоянии полностью раскрыть свой потенциал.Здесь может помочь гэп-анализ.

Анализ пробелов, который также называют анализом потребностей, важен для любого типа организационной деятельности. Это позволяет компаниям определить, где они находятся сегодня и где они хотят быть в будущем. Компании могут пересмотреть свои цели с помощью анализа пробелов, чтобы выяснить, находятся ли они на правильном пути к их достижению.

Гэп-анализ широко использовался в 1980-х годах, как правило, в тандеме с анализом продолжительности.Гэп-анализ считается более сложным в использовании и менее широко применяемым, чем анализ продолжительности, но его все же можно использовать для оценки подверженности различным изменениям временной структуры.

В анализе пробелов есть четыре шага, которые заканчиваются компиляционным отчетом, в котором определяются области улучшения и излагается план действий для повышения производительности компании.

«Разрыв» в анализе пробелов — это промежуток между тем, где организация находится сейчас, и тем, где она хочет быть в будущем.

Четыре этапа гэп-анализа

Четыре этапа анализа пробелов — это построение организационных целей, сравнительный анализ текущего состояния, анализ данных о пробелах и составление отчета о пробелах.

  • Шаг первый: Первым шагом является точное определение целей и задач организации, которые должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и своевременными.
  • Этап второй: На втором этапе исторические данные используются для измерения текущей эффективности организации в соответствии с намеченными целями.
  • Шаг третий: Третий шаг — анализ собранных данных с целью понять, почему измеренная производительность ниже желаемого уровня.
  • Шаг четвертый: Четвертый и последний шаг заключается в составлении отчета на основе собранных количественных данных и качественных причин, по которым эти данные ниже эталона. Действия, необходимые для достижения целей организации, определяются в отчете.

Где используется гэп-анализ

Gap-анализ может использоваться организациями разной степени, от крупных корпораций до малого бизнеса.Нет предела тому, какие области могут извлечь выгоду из использования этой стратегии; эти области включают следующее:

  • Продажи
  • Контроль качества
  • Финансовые показатели
  • Человеческие ресурсы
  • Удовлетворенность сотрудников

Анализ пробелов в управлении активами

Гэп-анализ также является методом управления активами и пассивами, который можно использовать для оценки процентного риска (IRR) или риска ликвидности, за исключением кредитного риска. Это простой метод измерения IRR, который отражает разницу между активами, чувствительными к ставкам, и обязательствами, чувствительными к ставкам, за определенный период времени.

Этот тип анализа хорошо работает, если активы и пассивы состоят из фиксированных денежных потоков. Из-за этого существенным недостатком гэп-анализа является то, что он не может обрабатывать опционы, поскольку опционы имеют неопределенные денежные потоки.

Как минимизировать разрыв денежного потока?

Концепция разрыва денежных потоков очень реальна для многих австралийских малых предприятий. В нашей последней статье мы объяснили, как владельцы бизнеса могут найти скрытые деньги в своем бизнесе, но что, если вы сделали это, но у вас все еще есть дефицит денежных средств?

Исследование, проведенное Xero под названием Paying Down to Zero, показало, что:

  • Шесть из десяти малых предприятий не просуществовали бы более трех месяцев, если бы все счета не были оплачены.Около 6% предприятий не продержались бы и недели.
  • Почти половина (49%) предприятий заявили, что задержки с выплатами мешают росту, в то время как 34% не могут закупить больше оборудования, а каждый пятый не может нанимать так быстро, как им нужно.
  • Малые предприятия заявили, что их самые большие проблемы с денежными потоками из-за просроченных платежей связаны с возможностью платить поставщикам (38%), возможностью платить персоналу (15%) и снижением прибыльности (24%).

Это исследование показывает, что нехватка денежных средств является реальной проблемой в Австралии.

Что такое разрыв денежного потока?

Разрыв денежного потока относится к интервалу времени между датой, когда предприятие выплачивает денежные средства за инвентарь или заработную плату, и датой получения денежных средств от клиентов за тот же инвентарь и оказанные услуги. Чем больше этот интервал, тем больше разрыв денежного потока в вашем бизнесе.

Как владельцы бизнеса могут определить кассовый разрыв в своем бизнесе?

Определение кассового разрыва включает три различных финансовых измерения: период дебиторской задолженности, количество дней в запасах и период кредиторской задолженности.

Ключом к управлению кассовым разрывом является сокращение периода дебиторской задолженности и количества дней в запасах и/или увеличение периода кредиторской задолженности. Другими словами, вы хотите быстро получить деньги из запасов, по возможности отсрочив оплату поставщикам.

Некоторые из крупнейших и наиболее частых факторов, способствующих разрыву денежных потоков, включают накопление избыточных запасов и материалов, плохие усилия по сбору платежей, задержку выставления счетов клиентам и принятие коротких сроков оплаты с поставщиками.

Улучшение вашей дебиторской задолженности

Убедитесь, что сроки оплаты вашего счета четко обозначены, чтобы у клиентов не было возможности заявить, что они не знали, что счет подлежит оплате.

Срочно выставляйте счета. Чем дольше вы ждете их выдачи, тем дольше вы будете ждать получения платежа.

Попробуйте предложить скидку за досрочную оплату.

Максимально упростите процесс оплаты, предложив ряд различных вариантов, включая прием кредитных карт или онлайн-способы оплаты.

Установите депозитную политику для незавершенных работ, особенно для новых клиентов или долгосрочных проектов.

Взимать плату за просрочку платежа после определенной даты.

Разработайте четкую политику сбора платежей и следуйте ей.

Улучшение управления запасами

Если вы продаете физические продукты, вы, естественно, должны инвестировать в свои запасы, а затем продавать их. Но насколько велик разрыв между этими двумя событиями? Чем больше разрыв, тем больше вероятность того, что вы столкнетесь с разрывом денежного потока.

Вы можете перейти к системе «точно в срок» (производство запасов для выполнения заказов, а не накопление запасов).

Если ваш поставщик предлагает скидку на продукты, которые вы обычно покупаете в течение определенного месяца, планируйте заранее и заказывайте в указанное время. Вы также можете попросить скидку на оптовый заказ или даже поискать продавца по более низкой цене.

Сосредоточьтесь на покупке быстро оборачиваемых запасов, что может означать избавление от некоторых продуктовых линеек, которые не работают хорошо.

Улучшение вашей кредиторской задолженности

Для периода кредиторской задолженности лучше всего договориться с вашими поставщиками о более длительных условиях оплаты.

Особенно, если вы начинающий бизнес, вам нужно оплатить много счетов: арендная плата, коммунальные услуги, материалы, заработная плата и налоги. Но если у вас есть дефицит денежных средств, вы можете обнаружить, что не в состоянии оплачивать свои расходы.

Расставьте приоритеты в счетах по дате оплаты и оплачивайте каждый из них как можно ближе к дате оплаты.

При необходимости пересмотреть условия оплаты.

Следите за своим ростом

Если вы испытываете быстрый рост, вы особенно уязвимы к разрыву денежных потоков, который может иметь серьезные последствия. Ключевым риском для бизнеса в таком положении является дефицит денежных потоков и оборотных средств. также важно следить за постоянными затратами по мере роста бизнеса. Если вы тратите много энергии на покупку акций и найм новых сотрудников, но не следите за сбором наличных, у вас могут закончиться деньги для продолжения торговли.

Рассмотрите возможность финансирования и аутсорсинга, чтобы восполнить дефицит денежных потоков

Возможно, вы выполнили все описанные выше шаги, но по-прежнему испытываете дефицит денежных средств. Возможно, пришло время рассмотреть решение для финансирования бизнеса, такое как овердрафт, бизнес-кредитная карта или финансирование по счету.

Вы также можете рассмотреть возможность передачи вашей дебиторской задолженности на аутсорсинг специалисту, который часто может более эффективно собирать платежи. Насколько хорошо работает ваша книга должников? В нашей следующей статье вы узнаете больше о том, как работают ваши должники и нуждаются ли они в улучшении.

Если вы не знаете, как заполнить пробелы в денежных потоках в своем бизнесе, мы предлагаем бесплатную 30-минутную консультацию, чтобы определить лучший способ улучшить ваш денежный поток. Свяжитесь с нами сейчас, чтобы узнать больше.

5 способов восполнить дефицит денежных средств для малого бизнеса


Положительный денежный поток имеет решающее значение для работы и успеха вашего бизнеса и является ключевым показателем здоровой и хорошо управляемой компании. Поскольку вы сосредоточены на воплощении своей мечты в жизнь, поддержание положительного денежного потока может быть затруднено.Достижение положительного денежного потока происходит не просто так; это требует тщательного планирования, напряженной работы и обдуманного принятия решений.

Есть над чем подумать: Ваш бизнес носит сезонный характер? Синхронизирован ли ваш платежный цикл с циклом инкассации? Какова ваша средняя стоимость продажи? Правильно ли вы управляете своими активами и запасами, покупая только то, что вам нужно, и тогда, когда вам это нужно? Чтобы ваши финансы шли гладко, вам нужно будет постоянно оценивать все эти вещи и быть готовыми изменить свою практику по мере необходимости.

Вот 5 основных направлений, которые помогут вам начать работу.


1. Внимательно следите за денежными потоками

Наиболее важным фактором в управлении денежными потоками является их тщательное отслеживание. Если вы находитесь в темноте, вы, вероятно, столкнетесь с непредвиденными проблемами. Существует множество полезных инструментов, позволяющих сделать это беспроблемным, например, бухгалтерское программное обеспечение Quickbooks. Вы также можете найти бесплатные ресурсы в Интернете или создать собственную таблицу денежных потоков. Отслеживание важных показателей и других факторов (таких как количество запасов, которые вам необходимо хранить, количество просроченных счетов, количество денежных средств, связанных с незавершенными работами) поможет вам определить точку безубыточности, и позволит вам предпринять шаги для достижения положительного денежного потока позиции.


2. Сохраняйте некоторый резерв наличности

В каждом бизнесе возникает нехватка наличности. Будет легче спать по ночам, зная, что у вас есть какая-то сеть безопасности. Откладывая немного наличных денег на более медленные рабочие времена, вы сможете сосредоточиться на увеличении продаж и максимизации ваших текущих инициатив. Финансовые эксперты обычно говорят, что солидный резерв — это тот, который может покрыть расходы компании от трех до шести месяцев. Если вы успешно отслеживаете и управляете своим денежным потоком, вам будет легко определить, сколько вам нужно откладывать.


3. Знайте, когда арендовать и когда покупать

Частью поддержания положительного денежного потока является снижение коммерческих расходов. У всех предприятий есть потребность в оборудовании, технологиях и объектах определенной мощности, и для этих вещей требуется капитал. Возможно, вы захотите рассмотреть вопрос об аренде оборудования и аренде торговых или офисных помещений, особенно на начальных этапах. Это даст вам возможность избавиться от больших частей капитала, связанных с этими предметами.


4.Увеличивайте продажи с помощью поощрений и рекламных акций

В периоды, когда вам требуется больше капитала, вы можете рассмотреть возможность увеличения продаж различными способами. Вы можете предложить реферальные поощрения своим клиентам, организовать мероприятие по оценке клиентов или сезонную распродажу.

В зависимости от того, каким бизнесом вы занимаетесь, вы можете поощрять досрочные платежи и наказывать за просроченные платежи. Если ваш бизнес зависит от выставления счетов для получения оплаты, это может быть отличным способом немедленно улучшить денежный поток.


5. Подготовьте кредитную линию для бизнеса или операционный кредит

Даже если вы отложили денежный резерв, вы можете рассмотреть возможность кредитной линии для бизнеса или операционного кредита. Получение кредитной линии еще до того, как она вам понадобится, может стать хорошей страховкой от будущих проблем с денежными потоками.

Существуют также варианты финансирования, которые помогут вам поддерживать положительный денежный поток. Операционные кредиты могут помочь вам покрыть ваши регулярные расходы до сбора дебиторской задолженности для их оплаты.Кредитор будет использовать процент вашей дебиторской задолженности в качестве залога против операционного кредита. Операционные кредиты — это не разовые кредиты, они предоставляются кредитором в виде серии предварительно одобренных краткосрочных кредитов с максимальным лимитом, что избавляет вас от необходимости постоянно договариваться о новых условиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.