Кратко о банкротстве: Процедуры банкротства: просто о сложном

Всё о банкротстве

Всё о банкротстве

Актуально на:

17 июля 2021 г.

	На какой срок вводится процедура финансового оздоровления? Допускается ли досрочное прекращение санации? Обо всех нормативных нюансах – далее
	Какой срок наблюдения процедуры банкротства в соответствии с законодательными нормами РФ? Как производится окончание наблюдения, и какие решения могут быть приняты по итогам?
	Где именно можно посмотреть подобную информацию? Какими законодательными документами регулируется порядок размещения публичных сведений? Разберемся, как оперативно проверить финансовое состояние деловых партнеров
	В целях урегулирования отношений между должником и кредиторами может быть заключено мировое соглашение при банкротстве. Подписание договора о взаимоуступках допускается на любой из возможных стадий
	При проведении процедуры несостоятельности в целях защиты прав заинтересованных лиц создается коллегиальная комиссия – собрание кредиторов. При банкротстве осуществляет специальные функции и обладает полномочиями
	Чтобы отстоять свои права, нарушенные должником, и получить обратно причитающиеся средства, создан реестр кредиторов. Разберемся, как встать в реестр кредиторов и сколько денег придется за это заплатить
	Какие признаки банкротства являются достаточными для признания несостоятельности предприятия? Об этом говорится в Законе № 127-ФЗ от 26. 10.02 г.  Что же означает термин банкротство и как можно его предотвратить – об этом пойдет речь далее.
	Когда признается банкротство юридических лиц, последствия для директора имеют самый разный характер – от субсидиарной до уголовной ответственности, от ограничений в правах управления организацией до полного отстранения от должности. Что с правовой точки зрения влечет за собой наступление той или иной ситуации? Можно ли избежать подводных камней в виде наказания? Разберемся во всех нюансах.
	Один из обязательных этапов во время признания юрлица неплатежеспособным – это увольнение работников при банкротстве предприятия. В каком порядке происходит сокращение персонала? Какими нормативно-правовыми актами регулируется подобная процедура? Разберемся в юридических и кадровых особенностях.
	В целях признания должника банкротом используется понятие несостоятельности предприятия, то есть неспособности вовремя рассчитываться по имеющимся обязательствам. Какие существуют стадии банкротства в соответствии с законодательными требованиями? В каком порядке проходит эта судебная процедура? Обо всех юридических нюансах пойдет речь далее.
	Как и на основании каких законодательных актов проводится процедура наблюдения при банкротстве юридического лица? Какие цели и задачи преследуются введением этого обязательного этапа? Как долго осуществляется наблюдение и кем именно?
	Когда ИП считается несостоятельным? Критерии банкротства и процедура банкротства ИП.
	Законодательные особенности процесса банкротства. Расшифровка понятий несостоятельности и банкротства. Виды и реестр несостоятельности.
	Процедура  конкурсного производства. Основные этапы, нормативные аспекты. Завершение конкурсного производства
	Что такое внешнее управление предприятием и когда оно вводится? Права и обязанности. Сроки внешнего управления и порядок введения.
	Какие виды банкротства предприятия существуют? Порядок осуществления процедуры банкротства.
	Правовые аспекты банкротства организации. Основные признаки банкротства. Порядок и особенности банкротства юрлиц.
	Определение понятия «банкотство». Субъекты, цели и критерии банкротства. Кто может быть признан банкротом?
	Что такое — банкрот? Как регулируется порядок банкротства ООО?

Составить подборку

Анализ текста

Идет загрузка. ..

Процедура банкротства юридического лица: этапы

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТ-САЙТА WWW.DELFARVATER.RU

      В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я, субъект персональных данных, именуемый в дальнейшем Пользователь, отправляя информацию через формы обратной связи (далее – Формы) на интернет-сайте www.delfarvater.ru (далее – Сайт), а также на адреса корпоративной электронный почты Адвокатского бюро «Деловой фарватер», заканчивающиеся на @delfarvater.ru (далее – Корпоративная почта), свободно, в своей воле и в своем интересе, выражаю Адвокатскому бюро «Деловой фарватер» (ОГРН 1167700058679; ИННН 9705068808), располагающемуся по адресу: 109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24, (далее – Оператор), согласие на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) на следующих условиях.

1. Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме и нажатие на кнопку отправки Формы на любой странице Сайта, а также нажатие на кнопку отправки электронного письма, содержащего персональные данные Пользователя, на адрес Корпоративной почты Оператора.

2. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

3. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.

4. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в Формах, в файлах, прикрепленных к Формам, а также информации, направленной на адреса Корпоративной почты:

• Фамилия, имя, отчество;

• Адрес электронной почты;

• Контактный телефон;

• Возраст;

• Иных персональных данных, указанных Пользователем в Формах или файлах, прикрепленных к Формам.

5. Цели обработки персональных данных:

• Идентификация Пользователя;

• Взаимодействие с Пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся услуг Оператора, а также обработка запросов и заявок от Пользователя и установление обратной связи Пользователя с Оператором;

• Ответы на запросы Пользователей;

• Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора;

• Направление Пользователям аналитических материалов и информирование Пользователей о предстоящих мероприятиях, организуемых Оператором, а также регистрация Пользователей для участия в таких мероприятиях;

• Заключение с Пользователем договоров, в том числе трудовых и договоров на оказание юридических услуг;

• Направление Пользователям справочной и иной маркетинговой информации, посредством направления сообщений на адрес электронной почты, которая была указана Пользователем.

• Предоставление Пользователям консультаций по вопросам, которые касаются оказываемых Оператором услуг, в целях маркетинговой деятельности и поддержки Пользователей, а также в иных целях, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и условиям соглашений между Оператором и Пользователями.

6. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.

7. Оператор принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователей от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.

8. Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением правопреемников Оператора при его реорганизации и лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени. В случае участия Пользователей в мероприятиях, организуемых Оператором, последний вправе раскрыть соответствующие персональные данные Пользователей лицам, участвующим в организации такого мероприятия.

9. Согласие на обработку персональных данных выдается Пользователем на срок, необходимый Оператору для достижения целей обработки персональных данных.

10. Согласие может быть отозвано Пользователем путем направления письменного заявления в адрес Оператора (109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24) или путем направления письменного заявления на следующий адрес Корпоративной электронной почты: [email protected].

11. Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных.

12. Понятия, которые используются в настоящем Согласии, должны трактоваться в соответствии с их определениями, которые даны в Федеральном законе от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Банкротство кратко

Защита личных данных
Для защиты ваших личных данных у нас внедрен ряд средств защиты, которые действуют при введении, передаче или работе с вашими личными данными.

Разглашение личных сведений и передача этих сведений третьим лицам
Ваши личные сведения могут быть разглашены нами только в том случае если это необходимо для:

1. Обеспечения соответствия предписаниям закона или требованиям судебного процесса в нашем отношении;
2. защиты наших прав или собственности;
3. принятия срочных мер по обеспечению личной безопасности наших сотрудников или потребителей предоставляемых им услуг, а также обеспечению общественной безопасности.

Личные сведения, полученные в наше распоряжение при регистрации, могут передаваться третьим организациям и лицам, состоящим с нами в партнерских отношениях для улучшения качества оказываемых услуг.
Эти сведения не будут использоваться в каких-либо иных целях, кроме перечисленных выше.
Адрес электронной почты, предоставленный вами при регистрации может использоваться для отправки вам сообщений или уведомлений об изменениях, связанных с вашей заявкой, а также рассылки сообщений о происходящих в компании событиях и изменениях, важной информации о новых услугах и т.д. Предусмотрена возможность отказа от подписки на эти почтовые сообщения.

Использование файлов «cookie»
Когда пользователь посещает веб-узел, на его компьютер записывается файл «cookie» (если пользователь разрешает прием таких файлов). Если же пользователь уже посещал данный веб-узел, файл «cookie» считывается с компьютера. Одно из направлений использования файлов «cookie» связано с тем, что с их помощью облегчается сбор статистики посещения. Эти сведения помогают определять, какая информация, отправляемая заказчикам, может представлять для них наибольший интерес. Сбор этих данных осуществляется в обобщенном виде и никогда не соотносится с личными сведениями пользователей.

Третьи стороны, включая компании Google, показывают объявления нашей компании на страницах сайтов в Интернете. Третьи стороны, включая компанию Google, используют cookie, чтобы показывать объявления, основанные на предыдущих посещениях пользователем наших веб-сайтов и интересах в веб-браузерах. Пользователи могут запретить компаниям Google использовать cookie. Для этого необходимо посетить специальную страницу компании Google по этому адресу: http://www.google.com/privacy/ads/

Изменения в заявлении о соблюдении конфиденциальности
Заявление о соблюдении конфиденциальности предполагается периодически обновлять. При этом будет изменяться дата предыдущего обновления, указанная в начале документа. Сообщения об изменениях в данном заявлении будут размещаться на видном месте наших веб-узлов.

Благодарим Вас за проявленный интерес к нашему сайту!

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Банкротство. Процедура, сведения, закон о банкротстве в РБ

25.09.2020

16864

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Банкротство – это устойчивое отсутствие способности у коммерческой организации выполнить свои обязательства перед кредиторами; регулируемая государством процедура, целью которой – освобождение предприятия от долгов, которые оно не в состоянии погасить в силу отсутствия необходимых средств.

Последние новости:

Причины банкротства компании:

• Внешние (к примеру, некомфортный бизнес-климат)
• Внутренними (например, неэффективное управление)

Главный признак банкротства предприятия – невозможность выплатить обязательства всем кредиторам.

Задолжать компания может заработную плату своим сотрудникам, платежи по кредиту банку и государственному бюджету, не выплатив необходимые налоги, штрафы, пошлины, пени, или другим кредиторам.

В Законодательстве Республики Беларуси сказано, что фирма по решению суда может быть признана банкротом, или иначе экономически несостоятельной, когда она не имеет возможности заплатить долги кредиторам и вернуть им вложенные средства. Осуществляют данную процедуру суды, для чего назначается управляющий аттестованный Департаментом по санации и банкротству Министерства экономики Республики Беларусь. Процедура может быть осуществлена как в добровольном, та и в принудительном порядке.

Самый надежный способ, предполагающий минимальный риск – это добровольное банкротство предприятия по инициативе должника. В таком случае управляющий назначается из кандидатов, предложенных должником.

В противовес добровольному, самый рискованный и опасный для компании способ – это принудительное банкротство. Инициируется оно кредитором, он же подбирает возможных кандидатов на роль управляющего.

Учредитель, как правило, не владеет информацией об активах фирмы, поскольку назначает для управления хозяйственной частью специального директора или бухгалтера, Законодательством определено, что собственник обязан предоставить годовой баланс своего ОАО, ООО, УП, ЗАО, ОДО. После чего учредители, согласно закону, имеют месяц на изучение финансовое состояние своей компании, принять меры, чтобы восстановить баланс, и если необходимо, ходатайствовать о признании юридического лица финансово несостоятельным.

Стадии процедуры банкротства в РБ

• Учредитель/владелец принимает решение провести процедуру банкротства.
• Назначение ликвидационной комиссии.
• О проведении процедуры необходимо уведомить регистрирующие органы.
• Комиссия осуществляет действия необходимые для прекращения деятельности фирмы, готовит ликвидационный баланс и анализирует текущее состояние баланса предприятия.
• Анализ становится базой для составления и подачи в экономический суд заявления о финансовой несостоятельности фирмы. Учредителю (для УП) или Общему собранию учредителей (для ООО, ОАО, ЗАО, ОДО) дается 10 дней на оповещение об этом работников.
• Суд возбуждает дело о признании компании банкротом и назначает управляющего. Согласно белорусскому законодательству, подающий заявление должен предложить список из минимум 3 физических лиц — кандидатов.
• В отношении должника открывается конкурсное производство, о котором сообщается в СМИ.
• У кредиторов есть 2 месяца для предъявления своих требований к компании-банкроту.
• Если факт банкротства был доказан документами, предоставленными управляющим, где содержатся все необходимые сведения о банкротстве, по истечении указанного срока, суд признает субъект хозяйствования банкротом и открывает ликвидационное производство.
• Удовлетворение требований кредиторов. При этом, порядок погашения задолженности определяется Законом о банкротстве РБ.
• Управляющий предоставляет итоговый отчет о ликвидации юридического лица. На его основании суд выносит постановление о завершении ликвидационного производства.
• Субъект хозяйствования исключается из реестра ЕГР и получает соответствующую выписку, все задолженности списываются и считаются погашенными.

Минимальный срок, за который производится данная процедура – 8 месяцев.

Как регулируется процедура законом о банкротстве РБ?

Процедуру банкротства в Беларуси регулирует «Закон о финансовой несостоятельности (банкротстве)».

В статье 7 данного документа определяются условия, которые должны быть соблюдены для подачи заявления.

Статья 8 регулирует ситуации, когда должник обязан подать заявление.

Статья 9 раскрывает понятия «ложного банкротства» и «преднамеренного банкротства».

Ложной финансовой несостоятельностью считается ситуация, при которой должник может погасить задолженность, однако подает в суд заявление о банкротстве. В таком случае подающий заявление ответственен перед кредиторами в причинении вреда, в том числе морального.

Преднамеренным банкротством считается ситуация, при которой финансовая несостоятельность фирмы наступила по вине его учредителей, владельцев или других, имеющих доступ к управлению активами лиц.

Последняя редакция «Закона о банкротстве», была принята в 2013 году. Нововведением стала субсидиарная ответственность, которую несут должностные лица, участники несвоевременную подачу заявления. Кроме того, данный документ ужесточил существующие ранее условия для подачи подобных заявлений.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Выгодная реализация имущества в рамках процедур банкротства

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов…»

Выгодная реализация имущества в рамках процедур банкротства

В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

• на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

• на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

Более подробно о формировании и распределении конкурсной массы можно прочесть в нашей статье: Что продается в банкротстве

Этап 1. Инвентаризация

Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.

Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется на основе максимальной вероятной выручки от предстоящей реализации и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на аукционе, закрытых либо открытых торгах. Подробно об этом в следующей статье: На каком основания проводятся торги.

Более выгодной реализации имущества, в качестве промежуточного этапа перед непосредственно реализацией конкурсной массы, способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторам. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

2 важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

•   По какой цене будет реализовано имущество?
•   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Если речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей. Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же речь идет о конкурсном производстве, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения дружественным кредиторам. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество? Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах). Подробно об условиях участия в торгах читайте в статье Как и на основании чего проводятся торги.

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Лояльный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и  имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

•   ведет реестр требований кредиторов;
•   проводит инвентаризацию имущества;
•   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
•   отвечает за сохранность имущества банкрота;
•   организует проведение торгов;

распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр. Подробно о полномочиях организатора торгов читайте в статье Сергея Стороженко Кто и где проводит торги.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти компромисс с залоговым кредитором или найти инвестора. На практике банки нередко идут навстречу, предоставляя должнику кредиты на новых условиях.

Продажа арестованного имущества должника осуществляется с участием Службы судебных приставов и Федерального агентства по управлению государственным имуществом, а также специализированных организаций. (ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) «Об исполнительном производстве»)

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему.

Управляющий от враждебных кредиторов чаще всего лишает фирму всего имущества и добивается привлечения контролирующих лиц к ответственности. Дружественный управляющий действует в интересах должника.

Как узнать номер дела о банкротстве гражданина

Как узнать номер дела

о банкротстве гражданина?

 

Подробная инструкция

 

 

Как узнать номер дела о банкротстве гражданина

Для чего нужен номер дела о банкротстве гражданина и как он может выглядеть?

​

 

Каждому рассматриваемому арбитражным судом делу о банкротстве присваивается свой уникальный номер, который в последующем не может быть изменен.

 

Номер арбитражного дела о банкротстве гражданина позволяет любому заинтересованному лицу получить доступ к широкому кругу общедоступной информации, связанной с банкротством гражданина-должника, например сведения о поступлении в арбитражный суд и в адрес финансового управляющего должника требований кредиторов, о проведении торгов в отношении имущества должника, о созыве и результатах проведения общих собраний кредиторов.

​

Кроме того, во всех заявлениях, ходатайствах, отзывах и жалобах, направляемых в арбитражный суд, и подлежащих рассмотрению в рамках дела о банкротстве гражданина-должника, необходимо в обязательном порядке указывать номер банкротного дела.

 

Номер дела о банкротстве гражданина имеет следующий формат:

​

​

 

1. Перейдите на сайт Картотеки арбитражных дел

​

Перейти на сайт Картотеки арбитражных дел

​

 

На открывшейся странице Вы найдете поисковую форму (Фильтр дел). Поиск нужной нам карточки можно осуществить введя в форму различные атрибуты арбитражного дела (например, Ф.И.О. или ИНН лица, участвующего в деле и проч.).

​

Попробуйте осуществить поиск нужной карточки арбитражного дела по ИНН лица участвующего в деле о банкротстве гражданина (например, по ИНН должника) или по фамилии, имени, отчеству участника банкротного дела (например, должника).

​

Если Вы являетесь участником процесса, поиск может быть осуществлен в том числе, по Вашим данным, например, по Вашему номеру ИНН. Если Вы не знаете свой ИНН, его можно узнать воспользовавшись следующим сервисом.

​

 

В каждом субъекте Российской Федерации имеется свой арбитражный суд, которому присвоен свой код.

​

Например:

​

А60 — код арбитражного суда Свердловской области;

А40 — код арбитражного суда г. Москвы;

А50 — код арбитражного суда Пермского края.

​

Например, номер дела о банкротстве, возбужденного Арбитражным судом Свердловской области в 2017 г., может выглядеть вот так: А60-98989/2017

 

 

Как узнать номер дела о банкротстве гражданина

Из каких источников возможно получить информацию о номере дела о банкротстве гражданина?

​

 

Существует множество различных источников, из которых можно узнать номер дела о банкротстве гражданина. Вот некоторые из них:

​

​

Картотека арбитражный дел

​

Официальный общедоступный государственный портал, на котором размещаются тексты судебных актов и информация о делах, рассматриваемых арбитражными судами России.

 

Поскольку номер дела присваивается арбитражным судом, именно в Картотеке арбитражных дел в первую очередь появляется информация о номере дела о банкротстве гражданина-должника (обычно, через два-три рабочих дня после подачи заявления о банкротстве гражданина).

​

инструкция по получению информации >

​

​

​

​

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

​

Официальный общедоступный государственный портал, на котором финансовыми управляющими размещаются сообщения о введении в отношении должников процедур банкротства, о проведении собраний кредиторов и результатах их проведения, о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства и проч.

 

Первое сообщение о банкротстве конкретного должника, содержащее номер дела о его банкротстве, обычно размещается финансовым управляющим в течение пяти рабочих дней с момента вынесения резолютивной части судебного акта о введении в отношении должника первой процедуры банкротства.

​

инструкция по получению информации >

Газета «Коммерсантъ» (в том числе, online)

​

Официальное издание и его общедоступный сайт, на котором финансовыми управляющими публикуются сведения о введении в отношении должников процедур банкротства.

 

Публикация о введении какой-либо процедуры банкротства в отношении  конкретного должника, содержащая номер дела о его банкротстве, обычно размещается финансовым управляющим в течение одной-двух недель с момента вынесения резолютивной части судебного акта о введении в отношении должника первой процедуры банкротства.

​

инструкция по получению информации >

 

​

Кроме того, номер дела о банкротстве гражданина указывается во всех судебных актах, вынесенных в рамках дела о его банкротстве (не забывайте, что помимо дела о банкротстве, гражданин может быть участником и иных арбитражных дел), а также письмах, запросах и уведомлениях поступающих от финансового управляющего должника.

 

 

Как узнать номер дела о банкротстве гражданина

Инструкция по поиску номера дела о банкротстве гражданина в Картотеке арбитражных дел

​

Перейти на сайт налоговой службы РФ на страницу сервиса

​

​

Вариант № 1 — Поиск по ИНН лица, участвующего в деле о банкротстве

​

Если Вам известен ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) физического лица (гражданина) или юридического лица (АО, ПАО, ООО и т.д.), являющегося участником дела о банкротстве гражданина (например, ИНН должника или кредитора), можно осуществить поиск карточки банкротного дела по этому номеру.

​

Однако, следует учитывать, что зачастую данные об ИНН физических лиц не вносятся в базу данного сайта. В связи с чем, поиск по ИНН физического лица может оказаться безрезультатным. В этом случае поиск следует осуществить по Ф.И.О. физического лица (инструкция по поиску карточки арбитражного дела по Ф.И.О. ниже).

​

Для поиска карточки арбитражного дела по ИНН, введите номер ИНН участника дела (физического или юридического лица) в поле «Участник дела» и нажмите кнопку «Найти», как показано на изображении ниже.

​

​

 

 

​

В результате поиска (при условии, что ИНН лица содержится в карточке арбитражного дела) может быть отображено несколько арбитражных дел, в том числе, банкротных (значок «Б» рядом с датой и номером дела означает «банкротное дело»). В столбце «Ответчик» должен быть указан гражданин-банкрот.

 

Если в результатах поиска обнаруживается несколько карточек с банкротными делами, в которых в качестве ответчика указан Ваш гражданин-банкрот (как на изображении ниже), необходимо открыть каждую из этих карточек и ознакомиться с размещенными в них судебными актами, для того, чтобы установить, какое из дел является действующим в настоящее время, а какое было завершено (прекращено) ранее.

 

Не забывайте, что в отношении гражданина одновременно может быть возбуждено и проводиться только одно банкротное дело (все иные дела, указанные в результатах поиска, были завершены или прекращены).

 

При этом более «свежее» (возбужденное позднее) судебное дело не всегда является актуальным (поскольку не исключены случаи, когда кредиторы по недосмотру подают в суд заявление о признании должника банкротом уже после возбуждения первоначального дела о банкротстве).

 

Номер дела о банкротстве содержится в первом столбце («Дело») результатов поиска (сразу под датой).

 

Если Вам необходимо перейти к карточке дела (открытия карточки), например, для проверки того, какое из судебных дел является актуальным, следует кликнуть по номеру дела (обычно, он выделен синим цветом, например: А60-50000/2015).

​

​

 

Обзор банкротства Главы

Кодекс о банкротстве появляется в заголовке 11 Кодекса США, начиная с 11 U.S.C. 101. Его основные главы (7, 11, 12, 13 и 15) кратко излагаются ниже:

Глава 7

Глава 7 Банкротство — это процедура ликвидации, доступная для потребителей и предприятий. Те активы должника, которые не освобождены от ответственности кредиторов, собираются и ликвидируются (превращаются в деньги), а выручка распределяется между кредиторами.Потребитель-должник получает полное погашение долга в соответствии с главой 7, за исключением некоторых долгов, погашение которых запрещено Кодексом о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 банкротства предусматривает процедуру, с помощью которой физическое или юридическое лицо может реорганизовать свои долги, продолжая свою деятельность. Подавляющее большинство дел по главе 11 подано предприятиями. Должник, часто с участием кредиторов, составляет план реорганизации, в соответствии с которым он должен полностью или частично погасить свои долги.

Глава 12

Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку подать заявление о банкротстве, реорганизовать свой бизнес, полностью или частично погасить свои долги и продолжить работу.

Глава 13

Глава 13, часто называемая банкротством наемных работников, в основном используется отдельными потребителями для реорганизации своих финансовых дел в соответствии с планом выплат, который должен быть завершен в течение трех или пяти лет. Чтобы иметь право на освобождение от ответственности согласно главе 13, потребитель должен иметь постоянный доход и не может иметь более определенной суммы долга, как указано в Кодексе о банкротстве.

Глава 15

Глава 15 предоставляет должникам, кредиторам и другим заинтересованным сторонам, участвующим в делах о несостоятельности в зарубежных странах, механизм, с помощью которого они могут отстаивать свои права. Как правило, дело по главе 15 дополняет первичное дело или разбирательство, возбужденное в стране происхождения должника. Одна из основных целей этой главы — способствовать сотрудничеству и общению между судами Соединенных Штатов и заинтересованными сторонами, а также иностранными судами и сторонами, заинтересованными в трансграничных делах.

Что такое глава 7 банкротства?

Банкротство по главе 7, также известное как прямое или ликвидационное банкротство, представляет собой тип банкротства, который может погасить многие виды необеспеченных долгов. Если вы сильно опаздываете по своим счетам и у вас нет средств для оплаты ежемесячных платежей и расходов на проживание, заявление о банкротстве по главе 7 может быть последним средством, которое поможет вам обнулить свои финансы. Однако вам, возможно, придется отказаться от части своего имущества, и это окажет долгосрочное негативное влияние на вашу кредитоспособность.

Как работает Глава 7 «Банкротство»?

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, суд автоматически временно приостанавливает выплату ваших текущих долгов. Это мешает кредиторам собирать платежи, получать вашу заработную плату, лишать права выкупа вашего дома, возвращать собственность, выселять вас или отключать ваши коммунальные услуги. Суд вступит во владение вашей собственностью и назначит конкурсного управляющего для рассмотрения вашего дела.

Работа доверительного управляющего заключается в проверке ваших финансов и активов и надзоре за вашим банкротством в соответствии с Главой 7.Они продадут определенную собственность, которую банкротство не позволит вам оставить (неиспользованная собственность), и использовать вырученные средства для выплаты кредиторам. Доверительный управляющий также организует и проведет встречу между вами и вашими кредиторами, называемую встречей кредиторов, на которой вы пойдете в суд и ответите на вопросы о вашей документации.

Список собственности, которую вы не должны продавать или передавать кредиторам (освобожденная собственность), и общая стоимость, которую вы можете освобождать, зависит от штата. В некоторых штатах вы можете выбирать между списком освобождений и федеральными льготами.Но большинство дел о банкротстве в соответствии с Главой 7 — это дела «без активов», что означает, что вся собственность человека либо освобождена от налога, либо существует действительное право удержания в отношении собственности.

В конце процесса, примерно через четыре-шесть месяцев с момента подачи вашей первоначальной заявки, суд погасит ваши оставшиеся долги (что означает, что вам больше не нужно их платить). Однако некоторые виды долгов обычно не подлежат погашению в результате банкротства, включая алименты, алименты, судебные сборы, некоторые налоговые долги и большинство студенческих ссуд.

В чем разница между главой 7 и главой 13 «Банкротство»?

Глава 7 и Глава 13 — это два распространенных типа банкротства, влияющих на потребителей. Любой из них может помочь, когда у вас нет средств для оплаты всех ваших счетов, но между ними есть важные различия.

Банкротство по главе 7 может погасить определенные долги в течение нескольких месяцев, но назначенный судом попечитель может продать вашу не подлежащую освобождению собственность, чтобы заплатить вашим кредиторам. Вы также должны иметь низкий доход, чтобы соответствовать требованиям.

Банкротство по главе 13 позволяет вам сохранить свои вещи и получить более доступный план погашения с вашими кредиторами. Вам необходимо иметь достаточный доход, чтобы позволить себе платежи, и быть ниже максимального предела общего долга (в настоящее время около 400 000 долларов США по необеспеченным долгам и 1 миллион долларов США по обеспеченным долгам).

Суд утвердит план погашения согласно Главе 13, который обычно рассчитан на три-пять лет, и ваш попечитель будет собирать ваши платежи и выплачивать их вашим кредиторам.Как только вы закончите план, остаток необеспеченных долгов погашается.

Кто имеет право на банкротство по главе 7

Есть несколько требований, которые вам необходимо выполнить, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7:

• Обычно вы должны пройти индивидуальный или групповой курс кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования. в течение 180 дней до подачи заявки.
• Либо средний ваш ежемесячный доход за предыдущие шесть месяцев должен быть меньше, чем средний доход для семьи того же размера в вашем штате, либо вы должны пройти тест на нуждаемость, который определяет, достаточно ли высок ваш располагаемый доход, чтобы частично покрыть его. выплаты необеспеченным кредиторам.Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вы все равно сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.
• Вы не могли подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 за последние восемь лет.
• Вы не могли подавать заявление о банкротстве согласно Главе 13 за последние шесть лет.
• Если вы пытались подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, и ваше дело было прекращено, вам придется подождать не менее 181 дня, прежде чем повторять попытку.
• Вы можете иметь право подать иск, но суд может отклонить ваше дело, если определит, что вы пытаетесь обмануть своих кредиторов.Например, если вы берете ссуду или используете кредитную карту с намерением затем объявить о банкротстве, чтобы избежать выплаты долга.

Какие долги погашаются в главе 7 о банкротстве?

Банкротство по главе 7 обычно погашает ваши необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитной карте, медицинские счета и необеспеченные личные ссуды. Суд погасит эти долги в конце процесса, обычно через четыре-шесть месяцев после того, как вы начнете.

Некоторые виды необеспеченных долгов обычно не погашаются в результате банкротства по главе 7, в том числе:

• Алименты
• Алименты
• Студенческие ссуды
• Некоторая налоговая задолженность
• Сборы ассоциации домовладельцев
• Судебные сборы и штрафы
• Долги по личным травмам, которые вы должны из-за несчастного случая, когда вы были в состоянии алкогольного опьянения
• Необеспеченные долги, которые вы намеренно оставили в своей документации

Ваш кредитор также может возразить и удержать определенные долги от погашения.Например, компания, выпускающая кредитную карту, может возражать против долга, возникшего в результате недавних покупок предметов роскоши или авансов наличными, и суд может решить, что вам все еще необходимо погасить эту часть баланса кредитной карты.

Кроме того, банкротство по главе 7 может погасить вашу задолженность по обеспеченным кредитам. Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом, например, ваш дом для ипотеки или когда кредитор имеет право удержания вашей собственности. Однако, даже если долг погашен, кредитор может по-прежнему иметь право лишить вас права выкупа или вернуть ваше имущество.

Что вы теряете и что можете сохранить в главе 7 «Банкротство»?

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете потерять свое не освобожденное от налогов имущество, имущество, на которое наложено право залога, и имущество, которое вы предложили в качестве обеспечения ссуды.

Примеры освобожденного имущества на основании текущих федеральных ограничений для физических лиц включают:

• Освобождение от налога на усадьбу в размере 25 150 долларов США
• До 4000 долларов США на транспортном средстве
• До 1700 долларов США в ювелирных изделиях
• До 13 400 долларов США в личной собственности, например книги, предметы домашнего обихода и одежда (существует лимит в 625 долларов на каждую единицу)
• Средства на не облагаемых налогом пенсионных счетах, таких как счета 401 (k) или 403 (b), и до 1 362 800 долларов в совокупной экономии в IRA и Roth IRAs
• Государственные пособия, такие как социальное обеспечение, пособия для ветеранов и безработица
• До 2525 долларов в книгах и торговых инструментах
• Алименты и алименты на ребенка
• Определенные страховые выплаты
• Дополнительные 1325 долларов на имущество по вашему выбору, плюс до 12 575 долларов неиспользованных средств из вашего освобождения от уплаты налога на усадьбу

Удвойте эти суммы, если вы состоите в браке, и подайте совместную налоговую декларацию.Имейте в виду, что в штатах могут быть различные исключения и ограничения, которые вы можете (или должны) использовать при подаче заявления о банкротстве. Например, освобождение от уплаты налога на усадьбу для одного домовладельца, проживающего в Калифорнии, начинается с 75 000 долларов, но не ограничено в некоторых других штатах.

Доверительный управляющий не может забрать собственность, если ее стоимость меньше суммы, освобожденной от уплаты налога, что означает, что вы можете оставить себе дом и автомобиль.

Например, если ваш дом стоит 400 000 долларов, а вы все еще должны кредитору 350 000 долларов, у вас есть собственный капитал на сумму 50 000 долларов.Если в вашем штате освобождение от налогообложения приусадебных участков превышает размер вашего собственного капитала в размере 50 000 долларов, то попечитель не может забрать ваш дом. Но если ваша усадьба освобождена от уплаты налога на сумму 25 150 долларов, попечитель может взять и продать ваш дом, выплатить ипотечный кредит, предоставить вам освобожденную сумму в 25 150 долларов и использовать оставшиеся средства для выплаты другим кредиторам.

Похожий сценарий может повториться с другими формами обеспеченных долгов, такими как автокредит. Однако то, что доверительный управляющий не может брать и продавать эти активы, не означает, что вы сможете сохранить их в долгосрочной перспективе.

Когда вы задерживаете платежи, ваши кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть себе автомобиль после завершения процесса банкротства. Если вы хотите сохранить имущество, обеспечивающее ваши долги, вам, возможно, придется продолжать вносить платежи по ссуде (если вы еще не просрочили) или заплатить полную цену за покупку предмета.

Сколько времени занимает подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

Как правило, весь процесс по Главе 7 от первоначального кредитного консультирования до момента, когда суд погасит оставшуюся задолженность, занимает от четырех до шести месяцев.

Однако рассмотрение вашего дела может занять больше времени, например, когда доверительный управляющий попросит вас предоставить дополнительные документы или если ему придется продать вашу собственность, чтобы вернуть долг кредиторам. Или, возможно, вы хотите попробовать погасить свои студенческие ссуды в результате банкротства. Это возможно, но сложно и может потребовать длительного испытания.

Как долго в вашем кредитном отчете остается банкротство по главе 7?

Банкротство по главе 7 — серьезный унизительный знак, который может навредить вашей кредитной истории на долгие годы.Запись о банкротстве по главе 7 может оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет с даты подачи заявки, а завершенная информация о банкротстве по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты подачи.

Счета, которые были включены в ваше банкротство, могут выпасть из вашего кредитного отчета раньше, поскольку большинство отрицательных отметок будут удалены через семь лет.

Как подать заявление о банкротстве по главе 7

Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 самостоятельно или нанять адвоката для помощи.Некоторые центры юридической помощи и некоммерческие кредитные консультационные агентства также могут предложить вам бесплатную помощь. После того, как вы определите, что имеете право на участие, процесс будет в основном таким же:

1. Посещение консультации : он начинается с индивидуального или группового курса кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования, который может проходить онлайн или в Телефон. Вы должны сделать это в течение 180 дней с момента подачи заявки, хотя иногда бывают исключения во время чрезвычайных ситуаций или если не хватает утвержденных агентств, предлагающих услугу.
2. Заполните формы : В формах банкротства вы укажете свое имущество, льготы, кредиторов, доход, недавние транзакции и другую финансовую информацию. Если у вас есть обеспеченные долги, вам нужно решить, хотите ли вы выплатить долг, продолжать производить платежи или передать имущество кредитору. За заполнение форм взимается плата, хотя вы также можете запросить отказ от платы в зависимости от вашего дохода.
3. Отправьте проверочные документы доверительному управляющему : После того, как суд примет вашу заявку, вам необходимо отправить документы конкурсному управляющему, который проверит ваши формы о банкротстве.Это могут быть недавние банковские выписки, налоговые декларации, зарплаты и деловые документы.
4. Встреча кредиторов : Посетите встречу кредиторов с доверенным лицом и ответьте на вопросы о ваших документах и ​​ситуации. Встречи часто бывают короткими, и ваши кредиторы могут отказаться присутствовать на них.
5. Посетите консультацию по бюджету : В течение 60 дней после встречи с кредиторами вы должны пройти второй курс в консультационном агентстве. Не забудьте предоставить в суд свидетельство о прохождении курса, иначе суд может закрыть ваше дело.
6. Дождитесь уведомления об освобождении от долга : Как только суд получит ваше свидетельство о завершении, а часто в течение 60-75 дней после собрания кредиторов, он может погасить ваши долги. В течение этого времени вам, возможно, придется передать доверительному управляющему вашу не освобожденную от налогов собственность, но не продавайте и не давайте ничего кому-либо еще, у вас есть разрешение доверительного управляющего.

Жизнь после банкротства

Заявление о банкротстве может быть истощающим в финансовом, физическом и эмоциональном плане. Однако это может быть вашим лучшим вариантом, когда счета продолжают накапливаться, а у вас нет средств заплатить своим кредиторам.Также возможно оправиться от банкротства и восстановить свои финансы и кредит, но это займет время.

Разъяснение различных глав банкротства

Большинство людей в Соединенных Штатах знакомы с термином «банкротство».

Банкротство, рассматриваемое в федеральных судах, может помочь человеку избавиться от любого долга или составить план его погашения.

Тем не менее, можете ли вы отличить каждую главу о банкротстве? В Соединенных Штатах существует шесть глав о банкротстве: глава 7, глава 9, глава 11, глава 12, глава 13 и глава 15, причем чаще всего подаются формы о банкротстве в главах 7 и 13.

Ниже приводится обзор деталей каждой из различных глав о банкротстве.

Глава 7

Банкротство по главе 7, иногда называемое ликвидационным банкротством, является наиболее распространенным типом банкротства в США и самой основной формой банкротства. Глава 7 предусматривает ликвидацию имущества физического лица с последующим его распределением между кредиторами. Физическим лицам разрешается оставлять себе «освобожденную от налогообложения собственность».

Суды могут предоставить предприятиям, которые подают главу 7, доверенное лицо, которое ведет бизнес в течение определенного периода времени.Как правило, доверительный управляющий берет на себя ликвидацию активов и выручку.

Глава 9

Глава 9 Банкротство — это банкротство муниципальных образований, например городов, поселков, округов и школьных округов. Муниципалитеты, подающие главу 9, получают защиту от кредиторов, пока они разрабатывают план урегулирования своих долгов. В 2013 году город Детройт подал 9-ю главу, став крупнейшим городом в истории США, объявившим о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 Банкротство — это реорганизационное банкротство, доступное для физических и юридических лиц.В отличие от главы 7, должник сохраняет контроль над коммерческими операциями в соответствии с главой 11 и не продает все свои активы. Глава 11 позволяет бизнесу выйти из банкротства как здоровый бизнес. Предприятия будут пытаться изменить условия по долгам, такие как процентные ставки и размер платежей.

Глава 12

Эта форма банкротства предназначена для «семейных фермеров» и «семейных рыбаков», находящихся в затруднительном финансовом положении. В соответствии с главой 12 лицо, имеющее долги, предлагает план выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет.

Глава 13

В главе 13 о банкротстве или «плане для получателя заработной платы» физическому лицу, имеющему регулярный доход, разрешается разработать план по выплате части или всех своих долгов. Одним из преимуществ главы 13 является то, что она позволяет людям избежать потери права выкупа в отношении своих домов, в отличие от главы 7.

Глава 15

Глава 15 о банкротстве, добавленная в Кодекс США о банкротстве в 2005 году, обеспечивает способ рассмотрения дел в которых участвуют более одной страны.Основная цель главы 15 — обеспечить сотрудничество между иностранным должником, иностранными судами и судами США по делам о банкротстве. Следовательно, иностранный должник, имеющий активы в ряде стран, должен подать главу 15.

Типы банкротства — статьи о банкротстве

Глава 7 Банкротство

Существует два типа банкротства физических лиц — погашение долгов и план выплат. Глава 7 Кодекса о банкротстве касается погашения долгов, что является традиционным банкротством.В соответствии с главой 7 вы либо платите, либо отказываетесь от своей собственности в счет обеспеченных долгов. Вы отказываетесь от любой неиспользованной собственности, чтобы погасить как можно большую часть другого долга. Вы сохраняете все свое имущество, освобожденное от налогообложения, и навсегда освобождаетесь от любых обязательств по выплате оставшейся погашаемой задолженности.

Одним из важных требований для банкротства по главе 7 является то, что у вас недостаточно дохода, чтобы позволить вам выплатить хотя бы часть ваших долгов. Это определение в значительной степени является математическим расчетом, и для этого есть форма.Если у вас достаточный доход, вам нужно будет подать заявление в соответствии с главой 13, а не в соответствии с главой 7.

Глава 13 Банкротство

При банкротстве по главе 13 вы не стремитесь полностью избавиться от своего долга, а только выполнить одно или несколько из следующих действий:

• реструктурируйте ваши платежи, чтобы они были более управляемыми с учетом вашего дохода
• избавьтесь от части долга, чтобы вы могли управлять платежами

Это можно сделать, распределяя платежи на более длительный период времени или выплачивая только часть ссуды.В любом случае ваш ежемесячный или еженедельный платеж будет уменьшен. Срок действия такого плана выплат составляет до пяти лет. Это означает, что все это время ваши финансы будут под пристальным вниманием попечителя.

При принятии решения о принятии вашего плана опекун и судья учтут две основные вещи:

• Справедливо ли обращаются с кредиторами
• получит ли каждый кредитор по крайней мере столько же, как если бы вы пошли с традиционным банкротством главы 7

В случае главы 13 собрание кредиторов обычно связано с попыткой выработать план, который будет приемлем для кредиторов.Вы можете потратить некоторое время на переговоры с кредиторами, поскольку они пытаются убедить вас изменить ваш план, чтобы они получили больше денег или быстрее.

Кредиторам не обязательно соглашаться с вашим планом, но если они согласятся, он будет легче принят доверенным лицом и судьей. Даже если кредиторы возражают против вашего плана, он все равно может быть одобрен, если он является справедливым (по мнению судьи, которое обычно относится ко всем кредиторам одного и того же типа, которые рассматриваются одинаково) и до тех пор, пока каждый кредитор получает не менее как если бы вы подали в соответствии с главой 7.

Получите бесплатную конфиденциальную оценку банкротства. УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Кратко: четыре этапа жизненного цикла банкротства

Delaware Trust — ведущая некредитная организация корпоративных трастов и агентских услуг. Это 100% дочерняя компания CSC, деятельность которой полностью регулируется. Он независимый и стабильный. Он находится в частной собственности более 120 лет. Люди, которые работают с Delaware Trust, имеют большой опыт. Лучшие в своем классе специалисты нанимаются из финансовой, юридической и банковской отраслей.Это хорошо написано. Избыток превышает 100 миллионов долларов. И чем мы очень, очень гордимся, так это тем, что мы признаны лучшими в своем классе по уровню обслуживания с рейтингом Net Promoter 84.

А теперь давайте поговорим о повестке дня для наших четырех этапов жизненного цикла банкротства. Адам и Мишель проведут нас через введение и предысторию. Затем мы перейдем к Этапу 1, принятию решения о регистрации. Банкротство — 2 стадия. 3 стадия — выходное финансирование. А затем мы перейдем к сообщению о подтверждении для этапа 4.А в конце мы ответим на любые вопросы.

А теперь Адам расскажет нам о причинах, по которым компании берут взаймы.

Адам: Компании всех отраслей будут занимать деньги для финансирования своей деятельности независимо от отрасли. Так, например, в сфере недвижимости они обычно занимают деньги на расширение и приобретение новой собственности. Финансирование операций путем закупки сырья, производства запасов стоит денег, а также приобретения других компаний, слияния и поглощения — вот типичные примеры того, почему компании берут взаймы.

Итак, когда компании берут взаймы, они обычно делают это в форме выпуска долговых обязательств. Два типичных выпуска долговых обязательств, которые компании будут использовать для заимствования, — это либо выпуск корпоративных облигаций, либо заем, обычно банковский заем, но он может быть от небанковской организации, ссужающей деньги. При выпуске корпоративных облигаций от них потребуется доверительный управляющий, платежный агент и регистратор, а иногда и залогового агента, если это обеспеченная облигация. Аналогичным образом, для ссуды потребуется административный агент и залоговый агент, если это обеспеченный заем.

Елена: А теперь вопрос нашего первого опроса аудитории. Мы хотели бы, чтобы вы в аудитории нажали на вариант, который, по вашему мнению, является наиболее вероятным классом активов, для которого будет зарегистрировано наибольшее количество заявлений о банкротстве после COVID. И пока мы ждем, что вы что-то выберете, Мишель, почему бы вам не рассказать нам, с вашей точки зрения, что вы там видите?

Мишель: Конечно, спасибо, Хелена. С моей точки зрения, больше всего пострадает от COVID коммерческая недвижимость.Мы наблюдаем изменения в том, как происходит розничная торговля. Мы наблюдаем изменения в том, как работают офисы, и вернемся ли мы в офисы. Все это коммерческая недвижимость, и мы увидим в течение следующего года или около того изменения на рынке и рост числа заявок. Адам, были ли у вас какие-либо дополнительные мысли или другие отрасли, которые, по вашему мнению, могут иметь проблемы?

Адам: Ага. Спасибо, Мишель. Не могу сказать, что не собираюсь соглашаться с вами в том, что коммерческая недвижимость, вероятно, будет для меня лучшим выбором.То, что я, вероятно, также добавил бы, это обычная розничная торговля, которая также как бы повлияет на коммерческую недвижимость. И если бы я собирался выбрать другой класс активов, это, вероятно, тоже было бы гостеприимство, которое, конечно же, вернулось бы к коммерческой недвижимости. Так что это действительно мое мнение, Мишель.

Мишель: Спасибо всем за ответы на вопрос нашего опроса. А теперь мы рассмотрим решение о регистрации и то, как компании попадают в критическую ситуацию.

Есть много причин, по которым компания может попасть в затруднительное финансовое положение. Некоторые из них являются общими экономическими проблемами, возникающими по множеству различных причин. Подумайте о политической нестабильности в мире, нестабильности финансовых рынков. Также могут быть уникальные обстоятельства, характерные для компании или отрасли, такие как тенденции к снижению цен на газ и нефть или изменение ситуации в розничной торговле. И в-третьих, плохой менеджмент. Даже в хороших компаниях может закончиться плохой менеджмент, а плохой менеджмент не всегда означает плохого человека.Здесь, как вы понимаете, руководство ведет компанию в неправильном направлении или руководство не успевает за изменяющимися рынками.

Как только компания попадает в беду, у нее появляются возможности. Компания может попытаться избежать банкротства и должна изучить свои варианты, прежде чем подавать заявление о банкротстве, поскольку банкротство на самом деле очень дорого. Компания, рассматривающая дело о банкротстве, должна привлекать консультантов, как юристов по реструктуризации, так и, возможно, финансовых консультантов.Им следует попытаться урегулировать дефолты или отложенные дефолты со своими кредиторами путем пересмотра условий своих займов или долговых обязательств по облигациям, включая запросы на уступки по ставкам и продление сроков погашения.

Они также могут привлекать новый капитал за счет новых займов или предложений облигаций, чтобы обеспечить новую ликвидность или погасить некоторые из тех займов или облигаций, которые имеют более высокие процентные ставки или ожидаемые сроки погашения. И они также могут предложить рынку новые акции для создания ликвидности.

В период, когда корпоративная семья изучает свои варианты, ей следует подумать о юридических лицах, которые они будут включать в потенциальную регистрацию.Если какое-либо из юридических лиц является удаленным от банкротства юридическим лицом, важно взаимодействовать с независимыми директорами как можно раньше, чтобы получить все необходимые разрешения, если банкротство не за горами.

После того, как компания изучила свои возможности со своими консультантами и решила, что подача заявления о банкротстве является лучшим вариантом, компании необходимо собрать информацию для подготовки заявления о банкротстве. В ходатайстве о банкротстве необходимо будет указать активы компании, их доходы, расходы и долги, в том числе список 30 основных необеспеченных кредиторов компании.

Компании и ее консультантам также необходимо будет определить тип банкротства, который они подадут. Наиболее распространенными типами юридических лиц являются Глава 11 или Глава 7. При подаче заявки на защиту в соответствии с Главой 11 компания также рассмотрит, будет ли она должником во владении, если она сохраняет собственное управление или нет.

Теперь, когда компания приняла решение подать и определила, какой тип защиты они ищут, им нужно будет подумать о том, как компания будет финансировать процесс банкротства и добавить ликвидность для повседневных операций, либо через должник, владеющий ссудой или ссудой DIP, подать в суд ходатайство об использовании денежного залога или и то, и другое.

Им необходимо пересмотреть структуру своего капитала, чтобы обнаружить любые потенциальные конфликты интересов для различных агентов в структуре капитала, включая доверительного управляющего по договорам с различными выпусками облигаций или ссудного агента для их кредитных механизмов.

Им также необходимо подумать о том, какие комитеты могут быть сформированы в процессе банкротства. Типичных двух — комитет необеспеченных кредиторов. Комитет необеспеченных кредиторов является основным элементом дел о банкротстве корпораций, и они требуются в соответствии с Кодексом о банкротстве.Однако также может быть сформирован комитет по капиталу. Комитет по акциям не является обязательным комитетом. Для назначения комитета по капиталу акционер должен подать прошение в суд, а судья должен одобрить формирование комитета по капиталу, что довольно редко.

Компании также необходимо создать план реорганизации. Все должники должны составить план банкротства, в котором излагается, как компания выйдет из банкротства. План мог быть предварительно согласован в соглашении о поддержке реструктуризации до подачи заявки и в отрасли называется предварительным пакетом.Если нет соглашения о поддержке реструктуризации, у компании есть над чем поработать, чтобы разработать свой план. Этот вид банкротства считается свободным падением.

Независимо от того, подавал ли должник предварительную упаковку или объявил о банкротстве свободного падения, необходимо будет продолжить переговоры. В процессе банкротства кредиторы могут подавать возражения либо против соглашения о поддержке реструктуризации, если они не были его сторонами, либо против плана реорганизации должника.

Компании также необходимо будет создать классы требований.Чтобы план должника был утвержден, по крайней мере 50% кредиторов и две трети каждого класса требований должны проголосовать за принятие плана. После того, как кредиторы проголосуют за принятие, суд также должен утвердить план.

После того, как план будет одобрен судьей, он вступит в силу. На дату вступления в силу кредиторы, которые должны получить платеж по плану, получают свои платежи. Держателям облигаций выплачиваются деньги через доверительного управляющего. Кредиторы получают выплаты через их кредитных агентов.И другим типам кредиторов может выплачиваться оплата непосредственно должником через агента по распределению.

Адам: После подтверждения плана дата платежа для всех кредиторов будет называться датой вступления в силу. На дату вступления в силу кредиторы этой компании получат выплаты после банкротства. Часто у них будет выходное финансирование для финансирования этого. Это будет происходить в форме новых облигаций и новых займов, которые необходимы компании, чтобы выйти из банкротства в качестве новой, здоровой компании, а также произвести эти выплаты кредиторам по делу.

Michelle: Если есть какие-либо остаточные проблемы, которые не были решены в процессе банкротства, план может также предусматривать некоторые работы после подтверждения, которые должны быть выполнены после даты вступления в силу. План может создавать судебные тяжбы после подтверждения или ликвидационные трасты, в которые будут назначены попечители. Затем активы по решению суда передаются в доверительный фонд, созданный в соответствии с планом. Судебный или ликвидационный управляющий занимается всеми аспектами урегулирования претензий.После урегулирования всех требований платежный агент распределяет средства между кредиторами. Это завершит процесс банкротства.

3 вида банкротства бизнеса

Большинство новых малых предприятий не выживают и сталкиваются с решением относительно того, следует ли им подавать заявление о банкротстве в той или иной форме. В период с 2005 по 2017 год только около одной пятой новых малых предприятий выжили более одного года. Около половины этих предприятий продолжали работать до пяти лет, и только около одной трети дожили до 10 лет.Взаимодействие с другими людьми

Банкротство — это процесс, который проходит бизнес в федеральном суде. Он разработан, чтобы помочь вашему бизнесу погасить или погасить долг под руководством и защитой суда по делам о банкротстве. Банкротство бизнеса обычно описывается как ликвидация или реорганизация в зависимости от типа банкротства, который вы принимаете.

Существует три типа банкротства, на которые может подать бизнес, в зависимости от его структуры. Индивидуальное предпринимательство — это законное продолжение собственника.Владелец несет ответственность за все активы и обязательства фирмы. Чаще всего индивидуальное предприятие принимает банкротство, подав заявку на участие в Главе 13, которая представляет собой реорганизационное банкротство.

Корпорации и товарищества являются юридическими лицами, независимыми от их владельцев. Они могут подать заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 7 или главой 11, которая представляет собой реорганизационное банкротство для предприятий.Различные типы банкротств называются «главами» из-за того, где они находятся в США.S. Кодекс о банкротстве.

Глава 13: Корректировка долгов для лиц с регулярным доходом

Банкротство по главе 13 — это реорганизационное банкротство, обычно предназначенное для физических лиц. Его можно использовать для индивидуального предпринимательства, поскольку индивидуальные предприниматели неотличимы от своих владельцев. Глава 13 используется для малых предприятий, когда целью является реорганизация, а не ликвидация. Вы подаете в суд по делам о банкротстве план погашения с подробным описанием того, как вы собираетесь выплатить свои долги.Банкротства по главам 13 и 7 очень разные для бизнеса.

Глава 13 позволяет владельцу оставаться в бизнесе и выплачивать долги, а Глава 7 — нет.

Сумма, которую вы должны выплатить, зависит от того, сколько вы зарабатываете, сколько должны и сколько собственности у вас есть. Если ваши личные активы связаны с вашими бизнес-активами, как если бы вы были индивидуальным предпринимателем, вы можете избежать таких проблем, как потеря дома, если подадите главу 13 вместо главы 7.

Глава 7: Ликвидация

Банкротство бизнеса в главе 7 может быть лучшим выбором, когда у бизнеса нет жизнеспособного будущего. Обычно это называется ликвидацией. Глава 7 обычно используется, когда долги предприятия настолько велики, что их реструктуризация невозможна. Банкротство главы 7 может быть использовано для индивидуальных предпринимателей, товариществ или корпораций.

Глава 7 также уместна, когда у бизнеса нет существенных активов.Если бизнес является индивидуальным предпринимателем и является продолжением навыков владельца, его реорганизация обычно не окупается. и Глава 7 становится уместной. Перед утверждением дела о банкротстве в соответствии с главой 7 заявитель проходит проверку на «нуждаемость». Если их доход превышает определенный уровень, их заявление не одобряется. Если банкротство главы 7 одобрено, бизнес распускается.

В главе 7 «Банкротство» суд по делам о банкротстве назначает управляющего для вступления во владение активами предприятия и их распределения между кредиторами.После того, как активы распределены и доверительному управляющему выплачивается оплата, индивидуальный предприниматель получает «выписку» в конце дела. Освобождение от ответственности означает, что владелец бизнеса освобожден от любых обязательств по долгам. Товарищества и корпорации не получают разряда.

Глава 11: Реорганизация бизнеса

Глава 11 может быть лучшим выбором для предприятий, у которых есть реальный шанс изменить ситуацию. Глава 11 «Деловое банкротство» обычно используется для партнерств и корпораций.Он также используется индивидуальными предпринимателями, уровень дохода которых слишком высок, чтобы претендовать на банкротство согласно Главе 13.

Глава 11 представляет собой план реорганизации компании и продолжения ее деятельности под руководством доверенного лица, назначенного судом. Компания подает подробный план реорганизации с указанием того, как она будет работать со своими кредиторами. Компания может расторгнуть контракты и договоры аренды, вернуть активы и погасить часть своих долгов, выплачивая другие долги, чтобы вернуться к прибыльности. Она представляет план своим кредиторам, которые будут голосовать за план.Если суд сочтет план справедливым и беспристрастным, он его утвердит.

Планы реорганизации предусматривают выплаты кредиторам в течение некоторого времени. Банкротства по главе 11 чрезвычайно сложны и не все заканчиваются успехом. Обычно на подтверждение плана уходит больше года.

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 г.

В августе 2019 года Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года был принят Конгрессом США и подписан президентом. Он ввел в действие новый подраздел V главы 11.Закон вступил в силу с 20 февраля 2020 г. Этот подраздел главы 11, кажется, поддерживает сторону заявителя о банкротстве бизнеса. Он применяется только в том случае, если заявитель хочет его подать.

Например, в подразделе V не требуется, чтобы назначался комитет кредиторов или чтобы кредиторы утверждали план суда.

Индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам следует проконсультироваться с хорошим адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем принимать решение о том, какой тип банкротства вы будете подавать или нужно ли вам вообще подавать заявление о банкротстве.Могут быть другие варианты, которые можно изучить.

Банкротство | Wex | Закон США

Обзор

Закон о банкротстве предусматривает сокращение или погашение определенных долгов и может предусматривать сроки погашения не подлежащих погашению долгов с течением времени. Он также позволяет частным лицам и организациям выплачивать обеспеченный долг — как правило, долг недвижимым или личным имуществом, например, автотранспортными средствами, заложенными в качестве залога, — часто на более выгодных для должника условиях.

Федеральный закон о банкротстве содержится в Разделе 11 U.С. Код. Конгресс принял Кодекс о банкротстве в соответствии с его конституционным предоставлением полномочий «устанавливать … единообразные законы о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов». См. Конституция США, статья I, раздел 8. Государства не могут регулировать банкротство, но они могут принимать законы, регулирующие другие аспекты отношений между должником и кредитором. Ряд разделов раздела 11 включает законодательство отдельных государств о должниках и кредиторах.

Процедуры банкротства контролируются и рассматриваются судом по делам о банкротстве, который является частью системы федеральных окружных судов.Конгресс учредил Программу попечителей США для надзора за администрированием процедур банкротства и уполномочил Верховный суд США обнародовать Федеральные правила процедуры банкротства.

Виды банкротства

ГЛАВА 7

Глава 7 предусматривает погашение необеспеченной задолженности, такой как задолженность по кредитным картам и личным ссудам. Обеспеченный долг обычно не изменяется, что означает, что залог, обеспечивающий долг, остается в распоряжении должника до тех пор, пока производятся своевременные платежи.Глава 7 всегда доступна для юридических и физических лиц, имеющих в основном корпоративный долг. В противном случае люди не могут подавать петицию по главе 7, если они не соответствуют определенным требованиям к доходу.

ГЛАВА 9

Глава 9 регулирует реорганизацию муниципалитетов и связанных с ними местных образований, таких как окружные больницы и школьные округа. Физические и юридические лица не могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 9.

ГЛАВА 11

Глава 11 является наиболее полной главой Кодекса о банкротстве; он предоставляет множество вариантов реорганизации долга, e.грамм. погашая одни долги, выплачивая другие и реструктурируя оставшуюся часть. Хотя физические лица могут подавать иски по главе 11, относительно высокие сборы за подачу документов и административные расходы побуждают большинство людей отдавать предпочтение процедурам банкротства по главе 7 или 13.

ГЛАВА 12

Глава 12 предусматривает реструктуризацию долга семейных фермерских хозяйств. Только семейные фермеры (как определено в Разделе 101 Раздела 11) имеют право и, хотя и не являются аналогами, имеют много общих характеристик с разбирательством в Разделе 13.

ГЛАВА 13

Глава 13 разрешает погашение одного долга, а также выплату другого долга в течение периода от трех до пяти лет. Это также может позволить уменьшить основную сумму долга по обеспеченному долгу или полностью погасить эти долги. Его также можно использовать для построения плана погашения долга, который не может быть погашен в случае банкротства. Только физические лица могут подавать документы в соответствии с этой главой, и существуют некоторые ограничения по доходу и долгу.

Как правило, недавняя налоговая задолженность, а также алименты, реституция по уголовным делам и студенческие ссуды не будут погашены при банкротстве, если они не будут полностью погашены должником в ходе судебного разбирательства.

Физическим лицам разрешается хранить определенные активы вне зависимости от вида заявленного банкротства. Например, индивидуальные пенсионные счета (ИРА) защищены в соответствии с § 522 (d) раздела 11 и, таким образом, не могут быть принудительно использованы для погашения кредитов кредиторам в случае банкротства. Различные уровни собственного капитала также часто защищены, как и личные автомобили в различных количествах.

Недавние дела

В деле Czyzewski v. Jevic Holding Corp. Верховный суд США постановил, что «когда суд по делам о банкротстве приказывает закрыть дело по главе 11, он также не может распорядиться о распределении активов должника таким образом, чтобы это противоречило порядку платежа. ликвидация банкротства.»1 Это подтверждение правила абсолютного приоритета главы 11, которое определяет порядок выплат при ликвидации. Сравните с заявлением о банкротстве General Motors в 2009 году, в котором правило абсолютного приоритета не соблюдалось.2

В деле Midland Funding, LLC против Джонсона суд постановил, что «коллекторы могут использовать процедуры банкротства, чтобы попытаться взыскать обязательства, которые настолько стары, что истек срок давности» 3. Однако этот результат зависит от законодательства штата.В этом случае соответствующий закон штата предусматривает, что кредитор имеет право на выплату долга даже после истечения срока давности, согласно заключению Суда.

Дело

«Стерн против Маршалла» было сложным и громким делом, касающимся имущества покойного мужа ответчика и, в конечном итоге, ее собственного банкротства. Анна Николь Смит, также известная как Викки Маршалл, подала заявление о банкротстве в Калифорнии, в то время как дело о наследстве было открыто в суде по наследственным делам Техаса. Решение суда о банкротстве включало решение по встречным искам, которые Маршалл предъявил истцу, которые в остальном не имели отношения к банкротству.Хотя закон штата допускает юрисдикцию суда по делам о банкротстве в этой ситуации, Верховный суд США постановил, что это неконституционное осуществление юрисдикции. То есть суды по делам о банкротстве имеют очень ограниченную юрисдикцию.

Прецедент Стерн имел отношение к делу годы спустя в деле Executive Benefits Insurance Agency v.