Кредит для молодых семей: Акция для приобретения квартиры на вторичном рынке — СберБанк

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Дальневосточная ипотека 0,01 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 427 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 521 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 521 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Дальневосточная ипотека 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 056 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 056 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,8 % Квартира ежемес. платежот 11 275 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 529 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 647 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Официальный интернет-сайт муниципалитета г.Томска: «Городская ипотечная программа»

Вопрос : Кто занимается отказом в ипотечном кредите? Ответ : В вопросе отказе выдачи ипотечного кредита занимаются только коммерческие банки.

Вопрос : Сколько ипотечных программ реализуется в Томске, есть из чего выбрать? Ответ : На территории Томска реализуется две программы: «Обеспечение жильём молодых семей» Федерально-целевой программы «Жилище» где предусматривается единовременная социальная выплата на приобретение либо строительство жилья. Социальную выплату можно использовать уже и на погашение существующего кредита. Необходимо быть признанным нуждающимся для приобретения кредитного договора, поскольку молодая семья была прописана в Колпашево попасть в эту программу они не смогут.

Вопрос : какие основные требования для участия в программе городского ипотечного кредитования Ответ : Для участия в программе необходимо быть жителем города Томска, иметь постоянную регистрацию на территории города Томска и иметь стаж работы на территории города Томска не менее пяти лет.

Вопрос : Я подала документы на признание меня нуждающейся. Если я получу положительный ответ, что нуждаюсь, что дальше? Ответ : Необходимо будет собрать пакет для получения бланка трёхстороннего соглашения, после обратиться в Сбербанк для рассмотрение заявки на получение кредита. Ознакомится более подробно с информацией о пакете документов вы можете на сайте городской Администрации www.admin.tomsk.ru

Вопрос : Я не малоимущий, но работаю в бюджетной сфере, могу ли я участвовать в вашей программе? Ответ : Да вы можете.

Вопрос : Хотела подробно узнать про программу государственного ипотечного кредитования, где это можно сделать? Ответ : Вы можете узнать, обратившись на консультацию в ТЦ «Статус» 508 кабинет, время работы с 10 до 19. 30 обед с 14 00 до 15 00.

Вопрос : Подхожу ли я по программу? В Томской области у моих родителей есть дом, записан он на мне, я проживаю в Томске, прописана в однокомнатной квартире у тёти. Общая площадь около 40 м кВ. Ответ : Узнайте точно общую площадь, она должна быть не более 40 м кВ, если более, тогда вы не имеете право.

Вопрос : Кто может участвовать в программе по субсидированию? Ответ : Участвовать могут те, кого признали нуждающимся и имеет томскую прописку. Нуждающиеся те, кто имеет менее 14 квадратов общей площадью обеспеченность по месту регистрации.

Вопрос : Я покупал квартиру два года назад, могу ли я сейчас попасть в программу по субсидированию? Ответ : Если вы покупали жильё у застройщика, вы можете попасть в такую программу, если у физического лица тогда нет.

Вопрос : Расскажите про программу городской ипотеки? Ответ : Программа, рассчитанная на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам, которые берутся для приобретения жилья у застройщика в зависимости от того где вы работаете. Если вы и ваша супруга работаете в бюджетной сфере, вам будет субсидироваться 15%, если в коммерческой сфере 12%. Так же основное условие у вас должна быть нуждаемость на момент заключения кредитного договора. Вы должны в первую очередь подать документы для того чтобы комиссия рассмотрела и приняла решение, есть ли у вас нуждаемость или нет.

Вопрос : Работаю в не бюджетной сфере Ответ : 12 % вам будет субсидироваться. Например, если вы берёте 18% годовых, из них 12% будет вам субсидироваться, в течение трёх лет. Так же будет зависеть от того какую площадь вы приобретаете, у вас максимальную площадь которую вам будут субсидировать 42м кВ. Из расчётного счета вам будет выплачиваться субсидия, всё остальное вы будете оплачивать сами. Вы самостоятельно находите любую строительную компанию и приобретаете жильё у застройщика.

Вопрос : Скажите, есть ли ограничения по возрасту для участи в программе «Субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту отдельным категориям граждан в период 2009 -2012» и по зарплате? Ответ : Нет ограничения по возрасту нет, по зарплате зависит от кредитной политики банка. Банк исходя из ваших доходов, будет рассчитывать вашу платёжеспособность, какую сумму кредита они смогут вам выдать.

Вопрос : С какими банками вы работаете? Сколько город субсидирует кредит на ипотеку? Ответ : Банки вы можете выбрать самостоятельно, в зависимости от того какие условия кредита банк вам может предложить. Вообще по этой программе занимаются у нас предоставлением кредитов Сбербанк, ВТБ 24, МБРР, Газпромбанк. Смотря где вы работаете и какой кредит вы берёте.

Вопрос : Хотела взять ипотеку по программе «Молодая семья», обратилась в Сбербанк мне одобрили ипотеку. Потом почему то отказали. Ответ : Сообщите нам свои данные и контактные номера, мы выясним вашу ситуацию и вам сообщим.

Вопрос : В 2007 году я брала ипотеку, однокомнатную квартиру покупала у частника, т.е. физического лица. Могу ли я пройти по программе «Субсидирование процентной ставки жилья». Ответ : По этой программе вы пройти не можете, так как по одному из условий программы, жильё должно приобретаться у застройщика. Т.е. у строительной компании, которая строит жильё, жильё на первичном рынке.

В правительстве изучат идею списания кредитных долгов молодым семьям

https://ria.ru/20200204/1564218225.html

В правительстве изучат идею списания кредитных долгов молодым семьям

В правительстве изучат идею списания кредитных долгов молодым семьям — РИА Новости, 17.05.2021

В правительстве изучат идею списания кредитных долгов молодым семьям

Вице-премьер Татьяна Голикова поручила Минфину и Минэкономразвития с участием Банка России изучить предложение депутата Бориса Чернышова провести в Москве… РИА Новости, 17.05.2021

2020-02-04T03:21

2020-02-04T03:21

2021-05-17T20:35

общество

татьяна голикова

антон силуанов

борис чернышов (депутат)

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/154936/24/1549362419_216:654:2694:2048_1920x0_80_0_0_faf8ed5c99e111c544c53a712b3dce6e. jpg

МОСКВА, 4 фев — РИА Новости. Вице-премьер Татьяна Голикова поручила Минфину и Минэкономразвития с участием Банка России изучить предложение депутата Бориса Чернышова провести в Москве эксперимент по списанию кредитных долгов для молодых семей в возрасте до 30 лет, следует из поручения главам ведомств Антону Силуанову и Максиму Решетникову.Ранее Чернышов (ЛДПР) предложил провести в Москве эксперимент по списанию кредитных долгов для молодых семей в возрасте до 30 лет, чтобы помочь погасить кредиты на получение образования, покупку квартиры или первую машину. Соответствующее письмо депутат направил Голиковой в январе.»Прошу с участием Банка России рассмотреть обращение депутата Государственной Думы Б.А. Чернышова и о результатах проинформировать автора обращения и аппарат правительства Российской Федерации», — говорится в документе (копия имеется в распоряжении РИА Новости).Ранее лидер ЛДПР Владимир Жириновский высказывал предложение списать россиянам кредитные долги. На заседании Госдумы, когда рассматривалась кандидатура Михаила Мишустина на пост премьер-министра, председатель правительства заявил, что выступает против списания кредитных долгов россиян, так как это приведет к банкротствам банков. Жириновский в свою очередь посоветовал Мишустину не отвергать идеи оппозиции, а выражать готовность их изучить.

https://realty.ria.ru/20191206/1562054354.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/154936/24/1549362419_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_9214c3f82cc394f6b89260ea7c8dd565.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, татьяна голикова, антон силуанов, борис чернышов (депутат), россия

МОСКВА, 4 фев — РИА Новости. Вице-премьер Татьяна Голикова поручила Минфину и Минэкономразвития с участием Банка России изучить предложение депутата Бориса Чернышова провести в Москве эксперимент по списанию кредитных долгов для молодых семей в возрасте до 30 лет, следует из поручения главам ведомств Антону Силуанову и Максиму Решетникову.

Ранее Чернышов (ЛДПР) предложил провести в Москве эксперимент по списанию кредитных долгов для молодых семей в возрасте до 30 лет, чтобы помочь погасить кредиты на получение образования, покупку квартиры или первую машину. Соответствующее письмо депутат направил Голиковой в январе.

«Прошу с участием Банка России рассмотреть обращение депутата Государственной Думы Б. А. Чернышова и о результатах проинформировать автора обращения и аппарат правительства Российской Федерации», — говорится в документе (копия имеется в распоряжении РИА Новости).

Ранее лидер ЛДПР Владимир Жириновский высказывал предложение списать россиянам кредитные долги. На заседании Госдумы, когда рассматривалась кандидатура Михаила Мишустина на пост премьер-министра, председатель правительства заявил, что выступает против списания кредитных долгов россиян, так как это приведет к банкротствам банков. Жириновский в свою очередь посоветовал Мишустину не отвергать идеи оппозиции, а выражать готовность их изучить.

6 декабря 2019, 13:22

Допфинансирование снизит долги по ипотеке 12 тысячам многодетных семей

Кредит «Счастливая семья»

Претворяя в жизнь Политику Президента Туркменистана Гурбангулы Бердымухамедова по улучшению социально-бытовых условий для молодых семей, Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана предоставляет новый льготный кредит «Счастливая семья».

Правила получения кредита Счастливая семья

Срок выдачи	3 года
Процентная ставка	1% годовых
Сумма кредита	до 6 000 манат

• Данный кредит могут получить молодые семьи, где оба супруга на момент вступления в брак не достигли 30 лет
• Кредит могут получить молодые супруги, чей брак был заключен после подписания Президентом Туркменистана Постановления № 11817 «Об улучшении социально-жилищных условий молодых семей в Туркменистане» 2 сентября 2011 года

 

Список документов для получения молодежного кредита*

Для заемщика:

• Заявление на получение кредита (скачать форму)
• Копия паспорта (оригинал предъявляется при оформлении кредита)
• Копия свидетельства о регистрации брака (оригинал предъявляется при оформлении кредита)
• Справка о доходах (чистый доход за вычетом всех видов удержаний) (скачать форму). Граждане, занимающие предпринимательской деятельностью, предоставляют налоговую декларацию о доходах
• Справка о составе семьи и месте жительства для установления факта прописки
• Копия трудовой книжки (заверенная печатью работодателя)

Для поручителей:

• Заявление о согласии стать поручителем по кредиту заемщика (скачать форму)
• Копия паспорта (оригинал предъявляется при оформлении кредита)
• Справка о доходах (чистый доход за вычетом всех видов удержаний) (скачать форму). Граждане, занимающие предпринимательской деятельностью, предоставляют налоговую декларацию о доходах
• Копия трудовой книжки (заверенная печатью работодателя)

* Оформление производится на одного члена семьи, на мужа или жену

Данный кредит предоставляется единожды

 

Для Вашего удобства и экономии времени вышеуказанные документы могут быть загружены на сайте банке и направлены в банк для предварительного просмотра и изучения кредитными работниками в отсканированном виде или формате jpg.

После проведения процедуры предварительного просмотра и проверки пакета документов с Вами свяжутся и предоставят информацию о результатах. В случае приемлемости предоставленных документов Вам будет предложено подойти в банк и предоставить оригиналы документов для проведения соответствующего оформления.

 При загрузке документов просим Вас указать в поле “сообщение для банка” Вашу контактную информацию: номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов, а также адрес электронной почты по которым кредитные работники банка могли бы с Вами связаться.

 

Кредиты для молодых семей | Bank.uz

В соответствии с требованиями Указа Президента Республики Узбекистан № УП-3878 от 18 мая 2007 года «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей» и «Положении о порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям», зарегистрированного Министерством Юстиции Республики Узбекистан за № 1697 от 18 июля 2007 года «Трастбанк» осуществляет кредитование молодых семей, впервые вступивших в зарегистрированный брак супругов, возраст каждого из которых не превышает 30 лет.

По предоставлению ипотечных кредитов размер кредита выдаваемого банком молодым семьям, составляет:

— для строительства и приобретения индивидуального жилого дома – не более 3000 размеров минимальной заработной платы;

— для реконструкции жилого дома, а также приобретения квартиры в многоквартирном доме – не более 2500 размеров минимальной заработной платы.

Ипотечные кредиты молодым семьям предоставляются банком на льготной основе:

а) кредиты выдаются на срок не менее 15 лет;

б) предусматривается 3-х (трех) летний льготный период по отсрочке погашения основного долга по кредиту (при этом на отсрочку оплаты процентов льгота не распространяется).

в) установлена льготная процентная ставка в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального Банка.

Размер ипотечного кредита, выдаваемого банком молодым семьям, составляет:

— для строительства и приобретения индивидуального жилого дома – не более 3 000 размеров минимальной заработной платы, установленной законодательством;

— для реконструкции индивидуального жилого дома, а также приобретения квартиры в многоквартирном доме – не более 2 500 размеров минимальной заработной платы, установленной законодательством.

При получении молодой семьей ипотечного кредита первоначальный взнос может произвести юридическое лицо — работодатель членов (супругов) молодой семьи.

В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан №УП-3878 от 18 мая 2007 года «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей» и «Положением о порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям» (рег. №1697 от 18.07.2007г.) банк осуществляет выдачу потребительских кредитов молодым семьям на приобретение мебели и других жизненно важных товаров длительного пользования, необходимых для улучшения их бытовых условий, на льготных условиях:

а) установлена льготная процентная ставка в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального Банка;

б) при погашении кредита предусматривается шестимесячный льготный период по отсрочке возврата основного долга (при этом на отсрочку оплаты процентов льгота не распространяется).

Остальные условия кредитования отражены в разделе «Потребительские кредиты».

Микрокредиты молодым семьям выдаются на следующие цели:

— на организацию семейного предпринимательства без статуса юридического лица;

— на формирование первоначального (стартового капитала) микрофирм, малых предприятий, фермерских хозяйств, а также дехканских хозяйств со статусом юридического лица;

— на расширение и развитие индивидуального предпринимательства, микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств.

При выдаче молодым семьям микрокредитов процентная ставка за пользование микрокредитами устанавливается в размере 50% действующей ставки рефинансирования Центрального Банка. При необходимости, исходя из условий Бизнес-плана, молодым семьям при получении микрокредита может быть установлен льготный период пользования кредитом сроком не более 6 месяцев со дня выдачи кредита, при котором предоставляется отсрочка на погашение основного долга по кредиту. При этом льготный период к начислению и взысканию процентов по кредитам не распространяется.

www.trustbank.uz

Семейные ссуды: Как получить от семьи и ссудить ее

Займы у семьи могут показаться недорогим вариантом, если вам нужны деньги для первоначального взноса за дом, для открытия бизнеса или погашения долгов под высокие проценты.

Но смешать деньги и семью сложно.

Семейный заем может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором и его финансы. Успех требует четкой коммуникации и, возможно, даже письменного соглашения с подробным описанием условий займа. Семейные кредиторы также должны учитывать рекомендации IRS.

Вот что нужно знать о получении личной ссуды от члена семьи, включая плюсы и минусы, как оформить семейную ссуду и какие альтернативы следует рассмотреть.

Плюсы и минусы семейных ссуд

Плюсы

Более легкое одобрение: обычно нет формального процесса подачи заявки, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода, когда вы занимаетесь у семьи. Традиционные кредиторы часто запрашивают такие документы, как W-2, квитанции о выплатах и ​​налоговые формы, как часть процесса подачи заявки на ссуду.

Более дешевые ссуды. Поскольку ссуду дает член семьи, а не коммерческая корпорация, вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, чем может предложить банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.

Члены семьи также вряд ли будут взимать авансовый сбор за выдачу кредита, который иногда взимают кредиторы, и член вашей семьи также может отказаться от платы за просрочку платежа.

Варианты оказания помощи: члены семьи могут быть более снисходительными, чем другие кредиторы, если вы столкнетесь с трудностями, такими как потеря работы или болезнь, позволяя вам приостановить или приостановить выплаты на определенный период времени.

Помогает избежать рискованных ссуд: семейные ссуды могут помочь вам избежать хищных кредиторов без проверки кредитоспособности и кредиторов до зарплаты, которые используют недобросовестные методы кредитования, такие как взимание неприемлемых процентных ставок.

Против

Возможность конфликта: если ссуда не выплачивается или условия соглашения нарушаются, это может привести к спорам и обострению семейных отношений.

Член семьи, ссужающий деньги, должен учитывать вероятность того, что деньги не вернут, а также то, повлияет ли ссуда на их собственные финансовые цели, такие как выход на пенсию.

Нет кредитной истории: платежи по семейной ссуде не сообщаются в кредитные бюро, что исключает возможность улучшить кредитоспособность заемщика. Хорошие кредитные рейтинги могут помочь вам претендовать на получение кредита в будущем, например, ипотеки или автокредита.

Налоговые последствия: Если семейный заем является беспроцентным и превышает 15 000 долларов, члену семьи, который одолжил деньги, может потребоваться подать налоговую декларацию на дарение. Если ссуда включает проценты, кредитор должен следовать рекомендациям IRS по процентным ставкам и потенциально сообщать об этом как о доходе.

Поместите семейные ссуды в письменной форме

Один из способов избежать проблем, которые могут возникнуть в период погашения, — это использовать договор о семейном ссуде, который представляет собой договор, в котором прописаны условия ссуды.

Нотариально заверенное и подписанное соглашение с членом семьи может показаться безличным, но наличие письменных документов может предотвратить недоразумения и разочарования. Обязательно включайте обе стороны в процесс принятия решений.

Основные условия договора семейного займа могут включать:

• Сумма займа и порядок ее использования.

• Условия погашения, включая суммы платежей, частоту и срок погашения кредита в полном объеме.

• Процентная ставка по кредиту. IRS устанавливает применимую федеральную ставку каждый месяц, которая представляет собой минимальную процентную ставку, разрешенную для частных ссуд на сумму более 10 000 долларов США (менее 1% для ссуд, выплачиваемых в течение девяти лет или менее).

• Если кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций, и сколько процентов будет сэкономлено при досрочном погашении.

• Что произойдет, если заемщик прекратит платить, будь то временно из-за чрезвычайной ситуации или полностью.

Альтернативы семейным займам

При взвешивании плюсов и минусов семейного кредита также рассмотрите альтернативные варианты, которые могут обеспечить больше денежных средств и снизить риск для семейных отношений.

Персональные ссуды: Вы можете взять ссуду для физических лиц в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Вы получаете часть наличных и погашаете ее ежемесячными платежами в течение двух-семи лет. Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга или улучшение жилищных условий.

Ставки по индивидуальным кредитам варьируются от 6% до 36%, при этом самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше баллов FICO). Некоторые кредиторы, например онлайн-кредиторы и кредитные союзы, предлагают ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом. Ссуды с плохой кредитной историей могут иметь процентные ставки на уровне верхнего предела годовой процентной ставки кредитора, но они гораздо более доступны, чем ссуды до зарплаты и другие ссуды без проверки кредитоспособности.

Совместное подписание ссуд: Некоторые кредиторы позволяют вам добавить члена семьи в качестве соавтора к заявке на ссуду.Это повысит ваши шансы на квалификацию и окажет меньшее давление на члена семьи, поскольку он не дает денег.

Однако риск испортить ваши отношения все же существует. Неспособность погасить совместно подписанный заем может повредить как кредитный рейтинг заемщика, так и соавтора. Сопровождающая сторона также должна погасить ссуду, если заемщик не может.

Ссуды для малого бизнеса: если вы ищете финансирование для открытия или развития бизнеса, ссуды для малого бизнеса могут обеспечить более высокие суммы ссуды, чем та, которую вы, вероятно, получили бы от члена семьи, а своевременные платежи могут помочь вашему бизнесу в развитии. кредит.

Варианты ссуд для начинающего бизнеса включают микрозаймы от некоммерческих организаций и краудфандинг. У уже существующих предприятий есть дополнительные варианты финансирования, в том числе от Управления малого бизнеса.

Дарение: когда члены семьи соглашаются с тем, что ссуду не нужно возвращать, это считается подарком. Это может быть выбор, когда есть опасения, что ссуда может поставить под угрозу отношения, и если член семьи может позволить себе предоставить ссуду.

Преимущества и недостатки заимствования у семьи или предоставления ей взаймы — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас плохая кредитная история или ограниченная кредитная история, получить личную, студенческую или деловую ссуду может быть сложно. Если вы исчерпали традиционные возможности кредитования, возможно, стоит обратиться за ссудой к семье. Но вы должны знать, что у семейных ссуд есть как преимущества, так и потенциальные недостатки.

Несмотря на то, что структура ссуды для семейных ссуд менее формальна, чем у традиционной банковской ссуды, вам все же следует убедиться, что приняты меры предосторожности.Есть также потенциальные личные и финансовые риски для обеих сторон. Это может включать семейную напряженность, если заемщик — вы или член вашей семьи — не выполняет свои обязательства.

Вы можете помочь обеспечить успешное оформление семейного кредита, если и кредитор, и заемщик согласны с условиями погашения и имеют договор.

Что делает семейный заем рискованным?

Есть несколько причин, по которым семейные займы могут быть рискованными. «Семейные ссуды — это более или менее последнее средство для людей, которые остро нуждаются в средствах», — говорит Джастин Набити, финансовый эксперт, основатель и генеральный директор Physician’s Thrive, фирмы по финансовому планированию, расположенной в Омахе, штат Небраска. По его словам, те, кому нужны деньги, могут попросить финансовую помощь у своих близких, но в конечном итоге они рискуют обостриться в своих семейных отношениях.

Одна проблема, которую следует учитывать, заключается в том, что заемщик не может вернуть деньги вовремя. Это вредит кредитору, потому что у него нет доступа к этим средствам. «Семейные займы всегда сопряжены с определенным риском в зависимости от финансового положения как кредитора, так и заемщика», — говорит Набиты.

Как структурировать семейный заем

Чтобы лучше защитить и кредитора, и заемщика, запишите план.Таким образом, устанавливаются ожидания и есть четкое понимание условий погашения. Ответьте на эти вопросы, чтобы убедиться, что все понимают, как структурирована ссуда:

Вы заключаете контракт? Если да, то как?

Большинство людей, которые занимаются семейными займами, склонны продвигаться по системе чести. «Они просто верят, что их близкие вернут им деньги в должное время, и поэтому часто предпочитают двигаться вперед без контракта», — говорит Набиити. Тем не менее, он советует: «Всегда полезно составить контракт, в котором излагается все, что связано с ссудой.”

Убедитесь, что договор включает:

• Сумма займа
• График погашения, включая частоту платежей, суммы и дату погашения
• Процентная ставка, которая будет взиматься по кредиту (подробнее об этом позже)
• Что будет, если заемщик перестанет платить
• Существуют ли штрафы за досрочное погашение кредита

Для более крупных займов не используйте заранее подготовленное соглашение. «Попросите адвоката дать рекомендации, чтобы между обеими сторонами было разумное соглашение», — говорит Набиити.

Вы взимаете проценты?

Это варьируется от семьи к семье. «Обычно эти ссуды берутся из-за того, что банки взимают высокие процентные ставки, а это означает, что заемщик не может позволить себе банковские ссуды», — говорит Набиты.

Но важно не относиться к семейной ссуде как к подарку. «Рассматривайте ссуду как ссуду. Поговорите с членом семьи и выясните процентную ставку, доступную для заемщика и справедливую для кредитора », — говорит он.

Кредитор должен учитывать свою налоговую стратегию и знать минимальные процентные ставки по семейным займам, установленные IRS.Это называется применимой федеральной ставкой (AFR), которую правительство устанавливает каждый месяц. Минимальные ставки обычно применяются только к кредитам на сумму более 10 000 долларов США. Если вы ссужаете 10 000 долларов или меньше, вам не нужно взимать проценты для целей налогообложения.

Если кредит больше, AFR сейчас невероятно низок. В октябре 2020 года ставки варьировались от 0,14% для кредитов сроком на три года и менее до 1,14% для кредитов на срок более девяти лет.

Как установить график погашения?

При составлении графика погашения важно учитывать потребности заемщика.Поскольку это не фиксированная банковская ссуда со строгим планом погашения, существует гибкость.

«Это семейный кредит. Не помешает быть немного более гибким с планом погашения кредита », — говорит Набити. Поговорите с заемщиком, узнайте, какова его ситуация, обсудите срок ссуды и количество платежей, подлежащих выплате, а затем укажите это в контракте.

Как следует описать параметры по умолчанию?

Важно дать понять заемщику, что ссужаемые деньги являются ссудой и должны быть возвращены.Есть несколько вариантов, которые следует учитывать, если заемщик не выполняет свои обязательства, но они ограничены, — говорит Набиити.

Кредитор может указать юридические варианты в случае дефолта. «Однако в этой ситуации важно знать заранее, готов ли кредитор подать в суд на члена своей семьи или просто взять на себя финансовые убытки и двигаться дальше», — говорит он.

Чтобы избежать дефолта, убедитесь, что у заемщика есть надежный источник дохода. Является ли ссуда возможностью для бизнеса, студенческой ссудой или автомобилем, который обеспечивает транспорт до работы? Все это следует учитывать, прежде чем давать деньги в долг семье.

Преимущества семейного кредита

Да, семейные ссуды несут риски, особенно для кредитора, но они также могут оказаться выгодными для обеих сторон. Вот некоторые преимущества семейного кредита:

• Плохая кредитоспособность не может быть проблемой. Критерии ссуды для семейных ссуд существенно отличаются от критериев ссуды для других типов ссуд. Члены семьи обычно не полагаются на вашу историю заимствований, прежде чем соглашаются на ссуду. Если у вас плохой кредит, член семьи, вероятно, будет более снисходительным, несмотря на ваши проблемы с кредитом.
• Чувство доброй воли. Помощь любимому человеку в трудные времена может быть полезным, особенно для кредитора. Член семьи может испытывать чувство гордости, помогая семье, оказывая финансовую поддержку.
• Процентные ставки могут быть ниже. Член семьи может взимать меньшие проценты, чем традиционные кредиторы. Это может сэкономить деньги заемщика в течение срока кредита. Кредитор имеет право выбрать более низкую процентную ставку.
• Снижение подверженности мошенничеству при кредитовании. Если у вашего родственника плохая кредитоспособность и он отчаянно нуждается в деньгах, он может пойти на больший риск, чтобы получить ссуду. Если они займут у вас, имея жизнеспособную структуру для возврата, это снизит их риск.
• Кредитор может получать проценты. Член семьи, взимающий проценты, получит возврат от выплаты.
• Более гибкие условия погашения. Поскольку заемщик не получает деньги в банке, существует большая гибкость, когда дело доходит до погашения.Член семьи может быть немного снисходительнее, если погашение не будет произведено вовремя.

Просрочки по семейным займам

Семейные ссуды также могут нести значительные риски. Вот некоторые из проблем, с которыми могут столкнуться как кредиторы, так и заемщики:

• Семейная динамика. Заимствование денег у родственника или предоставление денег в долг может привести к конфликту, если ссуда не будет выплачена в соответствии с согласованными условиями. Прежде чем ссужать деньги семье, кредитор должен подумать о последствиях неполучения денег обратно.
• Ваш кредитный рейтинг не повысится. Поскольку семейные ссуды являются частным делом, даже если заемщик выплачивает ссуду в срок и полностью, об этой благоприятной истории не сообщается в кредитные бюро. Семейный кредит — это упущенная возможность построить хорошую кредитную репутацию.
• Возмещение убытков может оказаться затруднительным. Кредиторы могут не добиться возврата денег в случае невыполнения обязательств членом семьи. «Поскольку это неофициальное соглашение, его трудно обеспечить, если кредитор хочет взыскать просроченный долг.Во многих случаях суды и IRS будут рассматривать это как подарок, а не как ссуду », — говорит Крис Мотола, аналитик бизнес-кредитов Merchant Maverick, сайта сравнения продуктов для владельцев малого бизнеса.
• Налоговые последствия могут оказаться непростыми. При оформлении семейного кредита и кредитор, и заемщик должны соблюдать налоговое законодательство. Кредиторам разрешено взимать справедливую процентную ставку, а кредиторы выплачивают проценты с дохода, полученного от ссуды. Если вы взимаете процентную ставку ниже рыночной, IRS может рассматривать ваш заем как подарок.В этом случае кредитор может нести ответственность за уплату налогов на дарение.

Альтернативы семейным займам

Поскольку семейные ссуды могут привести к разногласиям и другим осложнениям, вот некоторые другие финансовые возможности, которые следует рассмотреть:

• Подарите денежные средства. Если перспектива составления контракта является сложной и тревожной, и если у вас есть для этого финансовое положение, члены семьи могут отдать до 15 000 долларов США на человека или 30 000 долларов США на пары, и это не повлечет за собой действие действующих законов о налоге на дарение. .
• Совместно подписать ссуду в банке. Спросите члена семьи, не подумают ли они о совместном подписании ссуды. Тем не менее, со-подписывающая сторона все еще принимает на себя риск, потому что, если заемщик опаздывает или не выполняет свои обязательства, вторая подписывающая сторона несет ответственность за платеж. В противном случае это повлияет на их кредитный рейтинг.
• Изучите ссуды Ассоциации малого бизнеса (SBA). Если вы начинаете бизнес или расширяете его, изучите ссуды, предоставленные SBA, которое направлено на помощь предпринимателям и владельцам малого бизнеса.Требуется процесс подачи заявки, но требования к андеррайтингу различаются.
• Пригласите члена семьи на кредитную линию. Если вы не хотите стать соавтором ссуды, подумайте о добавлении вашего родственника в качестве авторизованного пользователя вашей кредитной карты. Это может не только помочь повысить кредитный рейтинг вашего авторизованного пользователя, но и потенциально получить вознаграждение за их покупки. Важно обсудить, прежде чем добавлять родственника к одной из своих кредитных карт. Ответственность за любые понесенные ими расходы несет основной держатель карты.

Умные способы одолжить деньги семье

Согласно недавнему исследованию Merrill, родители тратят более 500 миллиардов долларов в год на помощь молодым людям в получении студенческих ссуд, жилья, продуктов, оплаты автомобилей, счетов за сотовые телефоны и других расходов. Для многих семей эта щедрость выражается в форме подарка, но некоторые родители могут назвать это ссудой и рассматривать сделку как урок управления деньгами.

Если дарить подарки или давать взаймы правильно, это может помочь молодым людям получить первый дом, машину или высшее образование, которое они в противном случае были бы не в состоянии себе позволить.Или деньги могут быть именно тем, что нужно родственнику, чтобы снова встать на ноги. Но если сделать это неправильно, раздаточные материалы могут подорвать независимость молодого взрослого и вызвать обиду среди других членов семьи, не получающих подарков или ссуд. Если это ссуда, которая никогда не погашается, независимо от того, выписали ли вы чек или подписали ссуду от кредитора, это может создать длительный разрыв с заемщиком и потенциально оставить черные следы в вашей кредитной истории.

Предоставление или предоставление денег в долг также может повлиять на ваш образ жизни и пенсионные планы.Дженнифер Майерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Маклина, штат Вирджиния, говорит, что обычно она составляет прогнозы для клиентов о том, как потенциальный подарок — или ссуда, которая может никогда не быть возвращена — может повлиять на их способность выйти на пенсию, когда они захотят. «Вы должны убедиться, что можете позволить себе помочь этому члену семьи или другу и при этом оставаться в финансовой безопасности», — говорит она. Но Майерс признает, что трудно отказать тем, кого любишь. «Часто люди следят за своим сердцем и ставят на первое место свои финансы», — говорит она.

Одолжение или раздача денег членам семьи может быть полезным, но вы должны осознавать риски. Вот несколько умных способов дать или одолжить деньги, не жертвуя семейной гармонией.

Кожа в игре

Многие родители опасаются, что предоставление денег потомству испортит амбиции или драйв ребенка, говорит Райан Томас, CFP из Индианаполиса. «Человеческая природа такова, что вы не цените это так сильно, если не работаете для этого», — говорит он.

Чтобы этого избежать, родители могут потребовать от ребенка обязательств.Например, родители, накопившие достаточно для учебы в колледже, могут побудить студентов подавать заявки на стипендии — для чего часто требуется поддерживать высокий средний балл — пообещав, что они будут соответствовать сумме стипендии, присужденной после окончания учебы, — говорит Томас. Или родители могут помочь молодым людям построить «гнездышко», возместив деньги, которые они вложили в Roth IRA или 401 (k) — после того, как они предоставят доказательства своего вклада.

Получение ссуды

Никогда не давайте ссуду больше, чем вы можете позволить себе потерять. «Вы надеетесь, что получите деньги обратно, но вам всегда нужно брать семейный заем с мыслью, что вы, возможно, больше не увидите деньги», — говорит Майерс.

Сделайте ссуду бизнес-операцией. Воспоминания исчезают, и, чтобы избежать споров о том, были ли деньги подарком или ссудой, запишите условия — включая сумму, график погашения и любые начисляемые проценты — в векселе и попросите обе стороны подписать его.

Ссуды, не подтвержденные документами, часто не возвращаются. Именно это обнаружил Алекс Тран, стратег по цифровому маркетингу из Сиэтла. 11 лет назад она одолжила 500 долларов родственнику, но так и не получила выплат, несмотря на ее попытки собрать деньги. После этого, когда она ссужала деньги, она заключала договор с условиями ссуды.Она выдала около 10 кредитов, и ни один из них не испортился с момента заключения контрактов. «Это выглядит профессионально, а также заставляет их нести ответственность за возврат моих денег», — говорит Тран.

Еще одна причина оформить ссуду в письменной форме: если вам не выплатят деньги, вы можете вычесть убыток из своей налоговой декларации как безнадежный долг, — говорит Блейк Кристиан, главный бухгалтер бухгалтерской фирмы HCVT в Парк-Сити, штат Юта. «IRS будет абсолютно тщательно изучать любые безнадежные долги», — говорит он. Агентство также требует, чтобы вы задокументировали свои усилия по сбору денег.

IRS будет считать семейный заем подарком, если вы не докажете обратное, — говорит Марк Ласкомб, главный аналитик Wolters Kluwer Tax & Accounting. По его словам, чтобы избежать проблем с IRS, документально оформляйте ссуду и взимайте проценты по крупным ссудам. (От вас не требуется взимать проценты, если ссуда составляет менее 10 000 долларов США и не будет использована для покупки инвестиций — или до 100 000 долларов США, если инвестиционный доход заемщика за год составляет менее 1 000 долларов США.) IRS предлагает рекомендации. по процентным ставкам.Каждый месяц он публикует минимальную сумму процентов, называемую Применимыми федеральными ставками, которая должна начисляться по новым частным займам в зависимости от срока займа. В июне годовая процентная ставка составляла 2,33% по ссудам на срок до трех лет и менее, 2,38% по ссудам на срок до девяти лет и 2,76% по ссудам на более длительный срок. Вы должны указать процентный доход в своей налоговой декларации. Чтобы получить самые свежие AFR, перейдите на сайт www.irs.gov и выполните поиск по запросу «Применимые федеральные ставки».

Если вы предпочитаете сделать подарок, вы также можете использовать налоговый код в своих интересах.Хотя наличные — это хорошо, вы можете сэкономить на налогах, отдавая вместо этого ценные бумаги, если ваш доход выше, чем у получателя. (Ваша базовая стоимость и период владения оцененными ценными бумагами будут переданы получателю.) Федеральная ставка налога на долгосрочный прирост капитала для инвестиций, удерживаемых более года, может достигать 23,8%, в зависимости от вашего дохода. Но если доход получателя достаточно низок, прибыль от продажи ценных бумаг может облагаться налогом по ставке 15% или даже 0%.

Помощь при покупке дома

Если бы они были бизнесом, друзья и семья были бы седьмым по величине ипотечным кредитором в США.S., согласно недавнему исследованию, спонсируемому компанией Legal & General, предоставляющей финансовые услуги.

Сильвия Ву, 30 лет, из Кайлуа, Оаху, купила кондоминиум за 210 000 долларов в качестве инвестиционной собственности во время учебы в колледже в 2009 году с помощью своих родителей, которые рассматривали ослабленный рынок жилья в то время как отличную возможность. Ву говорит, что у нее было 35 000 долларов в качестве первоначального взноса, но она не могла претендовать на получение ипотеки, потому что работала только неполный рабочий день. Ее родители взяли взаймы под свой дом и ссудили Ву 175000 долларов, чтобы она могла сразу купить квартиру.Ее мать составила вексель с условиями. Ву, ныне специалист по образованию в Гавайском университете в Маноа, использовала доход от аренды квартиры и свою зарплату для выплаты долга с процентами.

Ее родители предоставили аналогичную ссуду сестре Ву. «Мы с сестрой полностью согласны с тем, чтобы оформить эту договоренность и выплачивать проценты моей маме», — говорит Ву.

Самый простой способ помочь члену семьи с покупкой дома — это сделать первоначальный взнос в качестве подарка. «Вам нужно будет предоставить последние банковские выписки и« подарочное письмо », подписанное вами и покупателем дома, которое подтверждает, что деньги не являются ссудой, которую необходимо вернуть, — говорит Рик Бектел, глава отдела жилищного кредитования в TD Bank.

Если вы хотите одолжить деньги, чтобы помочь частично профинансировать покупку дома, процесс будет более сложным. «Кредитор будет учитывать ежемесячный платеж по долгу, причитающийся вам, когда решает, может ли покупатель дома претендовать на ипотеку», — говорит Бектел.

Независимо от того, покроет ли ваш кредит только часть покупки или всю сумму, документация будет иметь ключевое значение.Помимо создания векселя, многие родители также решают подать ипотечный или доверительный акт в свое местное правительство, например, в регистратор документов или в офис окружного клерка, создавая залоговое право на имущество, говорит Тимоти Берк, основатель и генеральный директор National Семейная ипотека, которая помогает управлять ссудами между ближайшими членами семьи. Этот шаг необходим, если домовладелец хочет вычесть выплачиваемые вам проценты по ипотеке, — говорит Берк. Залог также защищает вас в случае неисполнения обязательств. Вы можете лишиться права выкупа, хотя ваш заем будет вторым в очереди на погашение, если домовладелец имеет первую ипотеку у кредитора, и было бы трудно принять такое решение в отношении ребенка или другого родственника.

Юрист — а в некоторых штатах поверенный титульной компании — может помочь вам составить вексель и подать документы. Национальная семейная ипотека также может помочь вам оформить и обслужить ссуду. Компания может оформить вексель, помочь с оформлением необходимых документов в местные органы власти, управлять платежами, при необходимости рассылать уведомления о просрочке платежа и создавать налоговые формы IRS на конец года (заявление о процентах по ипотеке 1098 для заемщика и отчет о доходах 1099 для вас). Стоимость, в зависимости от размера ссуды, представляет собой единовременную комиссию в размере от 725 до 2100 долларов плюс минимум 15 долларов в месяц за обслуживание ссуды.

Риски совместного подписания

Многие студенты колледжей, которые максимально использовали федеральные студенческие ссуды, обращаются к частным ссудам, чтобы заполнить пробелы, но им обычно требуется совместное подписание, чтобы соответствовать требованиям. Это может иметь последствия для подписавшейся стороны. Если основной заемщик не производит погашение, ответственность за задолженность несет сторона, подписавшая соглашение. Кроме того, кредитная история совладельца может быть повреждена, если заемщик пропускает платежи или производит их с опозданием, говорит Джереми Хекман, CFP из Эдины, Миннесота. Вы можете не знать о проблеме, пока не подадите заявку на кредит, говорит Хекман, который отговаривает клиентов от совместного подписания.

Но некоторые люди делают ставку на линию с широко открытыми глазами. 56-летний Фил Ла Дюк из Аллен-Парка, штат Мичиган, согласился подписать частные студенческие ссуды для своей дочери Дженнифер. «Я дал ей обязательство на раннем этапе:« Вы беспокоитесь о том, чтобы поступить в лучшую школу, какую только сможете, и мы придумаем, как это профинансировать », — говорит он, добавляя, что рассчитывал помочь ей погасить ссуды.

Она была принята в Чикагский университет Лойола, который окончила в 2009 году со степенями в области журналистики и английского языка и 145 000 долларов в виде частных кредитов.Дженнифер нашла работу редактором в специализированном издании и платила по кредиту, пока ее не уволили в конце 2010 года. Ее отец продолжал выплаты, и теперь около половины долга погашено.

Ла Дюк, консультант по безопасности и автор книг по технике безопасности на рабочем месте, говорит, что для него было бы более комфортно выходить на пенсию, если бы вместо этого деньги пошли на его сбережения, но он не сожалеет об инвестициях в будущее своей дочери. «Я не могу придумать лучшего способа потратить свои деньги», — говорит он.

Дженнифер, 32 года, работает в сфере дошкольного образования в течение последних девяти лет и планирует вернуться в школу этой осенью, чтобы получить степень магистра в этой области. На этот раз, по ее словам, она ожидает, что стипендия и программа помощи работодателям покроют почти всю плату за обучение. «Мне кажется, что я усвоила урок, получая степень бакалавра», — говорит она.

Знайте налоговые пределы

Вы можете отдать до 15 000 долларов в год физическому лицу без необходимости подачи налоговой декларации на дарение (супружеские пары могут дать в общей сложности 30 000 долларов на человека).Любая сумма, превышающая лимит, вычитается из суммы, которую вы сможете освободить от федерального налога на имущество и дарение. (Это, вероятно, не проблема для многих, учитывая, что человек теперь может освободить до 11,4 миллиона долларов пожизненных подарков и завещанного имущества от федерального налога на дарение и наследство.) возвращение. По словам Кристиана, вы можете оплачивать обучение студента непосредственно в школе или помогать родственникам с медицинскими счетами и взносами на медицинское страхование, производя платежи непосредственно в больницу, врачу или страховщику.

Помимо имущественных и других налоговых вопросов, родители часто борются с чувством вины и беспокойством о семейной гармонии. Когда родители дают или ссужают деньги одному ребенку, братья и сестры могут чувствовать обиду. По словам Хекмана, откровенное обсуждение с членами семьи того, почему вы оказываете помощь, может помочь предотвратить недовольство. Например, родители могут объяснить, что они дают одному ребенку первоначальный взнос за дом и сделают то же самое для других, когда они будут готовы его купить, — говорит он.

Некоторые родители, бабушки и дедушки пытаются уравновесить ситуацию, делая одинаковые подарки другим членам семьи одновременно.Другие делают вещи справедливыми с помощью документов о наследстве. Если одному ребенку дается 50 000 долларов, например, на покупку дома или оплату учебы в аспирантуре, наследство этого ребенка будет уменьшено на эту сумму и скорректировано с учетом инфляции (см. Планирование недвижимости: семейное дело).

Правильное финансирование колледжа

Многие бабушки и дедушки хотят помочь своим внукам оплачивать обучение в колледже, частично оплачивая свое обучение. Но эта щедрость может иметь неприятные последствия, если студент будет иметь право на финансовую помощь.

Если учащийся не имеет права на получение помощи по мере необходимости, вы можете оплатить его обучение непосредственно в школе.Или вы можете внести свой вклад в финансируемый государством план сбережений колледжа 529, когда ребенок маленький и у денег есть время, чтобы вырасти. Взносы выплачиваются после уплаты налогов, но основная сумма и прибыль могут быть сняты без уплаты налогов на квалифицированные расходы на образование. Более 30 штатов предлагают налоговые вычеты резидентам, вносящим вклад в план штата происхождения.

Если учащийся может иметь право на получение помощи, основанной на потребностях, бабушкам и дедушкам следует рассмотреть различные стратегии. Снятие средств со счета 529 бабушек и дедушек считается необлагаемым налогом доходом для учащегося, что может значительно сократить помощь в последующие годы.И если дедушка или бабушка платят за обучение непосредственно в школе, деньги будут рассматриваться либо как необлагаемый налогом доход учащегося, либо как источник финансирования, который снизит право на получение помощи, — говорит Марк Кантровиц, издатель веб-сайта SavingforCollege. com. По словам Кантровица, простой способ избежать этой проблемы — это сделать вклад бабушкой и дедушкой на счет родителей 529, потому что такое снятие средств меньше повлияет на размер помощи. Или они могут подождать, пока студент закончит обучение, и помочь погасить ссуду на образование.

Ипотечные ссуды с низким доходом на 2021 год

Варианты жилищной ссуды с низким доходом вселяют надежду

Благодаря множеству доступных сегодня жилищных ссуд для малоимущих, вы можете быть домовладельцем, даже если вы не зарабатываете много денег.

В этой статье моя цель — дать вам все инструменты, необходимые для поиска, подачи заявки и успешного закрытия ипотечного кредита, несмотря на низкий доход.

Эти ссуды дадут вам надежду на то, что вы сможете купить дом, не экономя от 10% до 20% стоимости дома на первоначальном взносе. И что еще более важно, надеюсь, вы сможете позволить себе ежемесячный платеж после въезда.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома.

---

В этой статье:

---

Лучшие варианты ипотеки с низким доходом

Для постройки дома нужен хорошо укомплектованный пояс с инструментами, как и для его покупки.Вот некоторые из лучших вариантов ипотеки для малоимущих.

Поиск подходящего ипотечного кредита с меньшим бюджетом — это процесс, но его стоит предпринять. Обнаружение этих типов жилищных ссуд с низким доходом может быть только первым шагом. См. Часть 2 этой статьи о , как кредиторы решают, одобрен ли вам для получения ссуды. Следующими вашими шагами может стать работа над своими кредитными или сберегательными привычками, чтобы ваше кредитное приложение выглядело намного лучше. А пока перейдем к конкретным программам жилищного кредитования.

Жилищный заем Министерства сельского хозяйства США: вариант ссуды с нулевой оплатой

Кредит USDA позволяет купить дом с нулевым первоначальным взносом. Он доступен для собственности в районах, которые Министерство сельского хозяйства США определяет как сельские, хотя многие подходящие районы находятся в пригороде. Чтобы проверить подходящие районы, см. Карту приемлемости собственности Министерства сельского хозяйства США.

Эта программа также называется ссудой на развитие сельских районов или программой гарантированного ссуды USDA. На протяжении многих лет это был фантастический жилищный кредит для малообеспеченных семей. Вы можете купить дом по низкой процентной ставке, практически не заплатив из своего кармана.

Более того, ссуда Министерства сельского хозяйства США специально предназначена для

• Люди, у которых еще нет приличного дома.
• Те, кто зарабатывает 115% или меньше среднего дохода в районе.

Щелкните здесь, чтобы проверить право на получение жилищного кредита USDA.

Заем USDA с низким доходом (прямой заем USDA)

Эта программа создана специально как жилищный кредит для малообеспеченных семей. Также известные как ссуды по разделу 502, они доступны лицам с очень низким и низким доходом, определяемым как от 50% до 80% среднего дохода в районе.

У вас может быть 33-летний или даже 38-летний срок в некоторых случаях. Кроме того, субсидии доступны для тех, кто не имеет права на получение полной оплаты.

Чтобы узнать, находится ли ваш доход в установленных пределах, см. Страницу ограничения дохода по прямой ссуде Министерства сельского хозяйства США.

Имейте в виду, что стандартные жилищные кредиторы не предлагают эту программу. Вы должны подать заявку напрямую через USDA.

Ваш доход должен быть слишком низким, чтобы другие программы кредитования имели право на участие. Вы должны убедиться, что не имеете права на получение стандартной ссуды USDA, прежде чем подавать заявку на получение прямой ссуды USDA.

Поговорите со специалистом по ссуде Министерства сельского хозяйства США о стандартном финансировании Министерства сельского хозяйства США, заполнив здесь небольшую анкету.

Кредит FHA: отличный вариант ипотеки для снижения доходов

Вы, наверное, уже слышали о кредитной программе FHA. Это еще один вид кредита, поддерживаемого государством, который помогает малообеспеченным лицам приобрести дом. Вот основные моменты этой программы:

• 3,5% первоначальный взнос
• Продавец может оплатить все или большую часть ваших заключительных расходов
• Позволяет получить более низкие кредитные баллы, чем обычное финансирование

Как покупатель жилья с низким доходом, вот некоторые дополнительные особенности ссуды FHA, которые вас заинтересуют:

• 3.Первоначальный взнос в размере 5% может быть получен из подарочных денег.
• FHA предъявляет более мягкие требования к коэффициенту долга, чем обычное финансирование, что означает, что вы можете претендовать на получение более низкого дохода.
• FHA не требует, чтобы у вас были дополнительные деньги в банке после закрытия ссуды.
• Вы можете использовать совладельца (другое лицо, которое вносит свой вклад в погашение кредита, но не будет проживать в доме).

FHA разработан для семей с низкими доходами. Это помогло миллионам людей проникнуть в собственное домовладение, несмотря на традиционные препятствия.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды FHA сейчас.

FHA 203k: Купите и отремонтируйте дом с одной ссудой

Ссуда ​​FHA 203k — это, по сути, ссуда FHA с дополнительной функцией: возможность финансировать покупную цену и расходы на реабилитацию в ипотеку.

Эта кредитная программа — одна из лучших жилищных ссуд для малоимущих, поскольку она позволяет воспользоваться более низкими ценами на ремонтные работы.

В конце этой статьи я расскажу о том, как кредитор обеспечивает соответствие собственности минимальным стандартам.Что ж, с FHA 203k это не имеет значения. Вы финансируете ремонт, необходимый для приведения его в соответствие с минимальными требованиями FHA к собственности.

Поскольку дома не соответствуют требованиям для традиционного финансирования, на них, как правило, действуют большие скидки. Это позволяет людям с более низким доходом легче попасть в дом.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе FHA.

VA Mortgage: самые дешевые ежемесячные выплаты по ипотеке

Если у вас есть военный опыт, ипотека VA должна быть первым вариантом ипотеки для малоимущих, которую вы выберете.Это требует нулевого первоначального взноса, и продавец может оплатить все или большую часть ваших затрат на закрытие сделки.

Не существует ежемесячной ипотечной страховки, которая может сэкономить сотни в месяц. Отсутствие ипотечного страхования означает, что вы можете купить больше дома с меньшим ежемесячным доходом по сравнению с другими типами ссуд.

И, ссуды VA более снисходительны в отношении требований к долгу и кредитному рейтингу. Многие люди и семьи с низким доходом использовали ссуду VA для покупки своего первого дома.

Чтобы иметь право на участие, вы должны иметь опыт военной службы в США не менее

• 90 дней и более в военное время, если в настоящее время находится на действительной службе
• 181 день и более в мирное время
• 24 месяца или полный период, на который вы были заказаны, если сейчас не обслуживаются.
• 6 лет, если в Национальной гвардии или заповеднике

Если вы имеете на это право, вы могли бы быть очень близки к тому, чтобы иметь собственный дом, несмотря на то, что в настоящее время у вас низкий доход.

Щелкните здесь, чтобы проверить право на получение жилищного кредита VA.

Домашняя ссуда на ремонт HomePath и HomePath — Выкуп дома от Fannie Mae

Примечание редактора: Fannie Mae завершила свою программу HomePath 6 октября 2014 г. Для получения более подробной информации посетите нашу страницу Fannie Mae HomePath.

Программа HomePath позволяет покупателям жилья с низкими доходами легче получить квалификацию, чем большинство других кредитных программ.Вот несколько замечательных особенностей HomePath:

• Требуется только 5% первоначального взноса
• Оценка не требуется
• Нет минимальных стандартов собственности, соответствующих
• Частное страхование ипотеки не требуется.

Эта ссуда поможет вам купить фиксатор верха по низкой цене. Ваш ежемесячный платеж впишется в ваш бюджет намного легче, чем многие дома в отличном состоянии. А отсутствие ипотечного страхования означает значительное сокращение ваших ежемесячных расходов.

Эти дома являются недвижимостью, принадлежащей Fannie Mae.Цель Fannie — продать эти дома таким потенциальным домовладельцам, как вы. Таким образом, они устраняют многие традиционные препятствия на пути к владению домом, такие как PMI и большой первоначальный взнос.

Это отличная новость для покупателей, ищущих ипотеку с низким доходом. Найдите список домов, выставленных на продажу в вашем районе, с помощью поиска на HomePath.com. Затем позвоните утвержденному кредитору HomePath здесь и приступайте к работе.

Существует также возможность приобрести и отремонтировать дом с помощью ссуды на ремонт HomePath. Вы можете купить и отремонтировать недвижимость по своему вкусу, взяв всего одну ссуду.

См. Полные инструкции по HomePath здесь и рекомендации по ремонту HomePath здесь.

HomeReady 3% вниз по ипотеке

Новая программа HomeReady от Fannie Mae чрезвычайно гибка в отношении источников дохода. Кандидаты могут использовать доход членов семьи, не получивших ссуду, в качестве компенсирующего фактора. Это означает, что член семьи, который не хочет брать ссуду, все равно может помочь вам получить квалификацию.

Кроме того, вы можете использовать доход жильца и соседа по комнате, доход от аренды квартиры в подвале и доход созаемщика, не являющегося жильцом, чтобы соответствовать требованиям.

Требуемый первоначальный взнос составляет всего 3% и может быть полностью получен в виде подарка или одобренной программы помощи при первоначальном взносе.

Посмотрите, сможете ли вы купить дом по ипотечной программе HomeReady.

Хороший сосед по соседству — дома со скидкой 50%. Требуется всего лишь первый взнос в размере 100 долларов

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это особый тип ссуды, предлагаемый Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Он позволяет сотрудникам правоохранительных органов, учителям и сотрудникам службы экстренной помощи покупать дома со скидкой 50%!

Вот как это работает.Вы находите дом на сайте GNND HUD и делаете предложение. Если предложение подают более одного человека, проводится случайная лотерея, чтобы узнать, чье предложение принято.

Если вас выбрали, вы должны доказать, что вы являетесь утвержденным типом государственного служащего.

HUD устанавливает «тихую вторую» ипотеку на 50% от указанной цены. Но если вы проживете в доме полные 3 года, этот долг будет списан!

Вы можете использовать различные виды финансирования для этой программы. Но если вы используете FHA, ваш первоначальный взнос составляет всего 100 долларов.

Если вы соответствуете вышеуказанным критериям, это идеальный вариант ипотеки для малоимущих. В конце концов, вам нужно оплатить только 50% покупной цены дома. Свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов здесь, чтобы узнать процентные ставки и начать работу.

Промышленное жилье: ссуды на мобильные дома

Готовые дома представляют собой большую часть доступных домов во многих районах. Вы можете найти действительно низкие цены на промышленные дома, обычно называемые передвижными домами.

Мобильные дома могут быть отличным способом попасть в дом за гораздо меньшие деньги авансом и ежемесячно.Они не ценят то же самое, что и стандартные односемейные дома из палки. Тем не менее, они могут быть отличным способом проникнуть в домовладение.

Просто убедитесь, что вы смотрите только на дома, построенные не ранее 15 июня 1976 года. Любой передвижной дом, построенный до этой даты, не может быть профинансирован с помощью какого-либо традиционного кредита.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома промышленного производства.

Кредит FHA — самый простой способ профинансировать покупку мобильного дома. Применяются стандартные правила FHA, такие как снижение на 3,5% и более низкие кредитные стандарты, но требуются некоторые дополнительные проверки собственности.

Чтобы увидеть полные инструкции по ссудам FHA на мобильный дом, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге или просто нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома промышленного производства.

Помощь при первоначальном взносе от благотворительных и государственных организаций

Вы будете удивлены, узнав, сколько городов, округов и штатов предлагают помощь при первоначальном взносе покупателям жилья с низким и средним доходом. На самом деле их слишком много, чтобы перечислить.

Помощь при первоначальном взносе, также известная как DPA, является мощным инструментом для домовладения.Это избавляет от многолетней экономии на первоначальном взносе. Когда у вас низкий доход, трудно накопить достаточно, чтобы купить дом.

Программа инвестиционного партнерства HUD HOME

HUD ежегодно распределяет средства по юрисдикциям во всех 50 штатах, чтобы помочь покупателям жилья с низкими доходами. Приемлемые покупатели должны получать не более 80% среднего дохода в районе.

Юрисдикций, которые управляют фондами, слишком много, чтобы их перечислить, но вы можете легко узнать, есть ли в вашем районе программа, спонсируемая ДОМАШНИМ ОБРАЗОМ.

Фонды

DPA можно использовать в сочетании со многими стандартными типами ссуд. Если в вашем районе есть программа, обратитесь к опытному кредитному специалисту, чтобы узнать, можете ли вы совместить помощь при первоначальном взносе с типом кредита, который вас интересует.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья.

Помощь при первоначальном взносе из городов, штатов и округов

Многие местные органы власти предлагают средства DPA заемщикам с низкими доходами. Программы помощи при первоначальном взносе оживляют городские и пригородные районы.Он побуждает семьи покупать дома, переезжать и улучшать жизнь сообщества.

Вот несколько примеров возможной помощи при предоплате:

• Орландо, Флорида: 42 000 долларов
• Нью-Джерси: 800 долларов
• Коннектикут: 14 000 долларов
• Сиэтл: 45000 долларов
• Сент-Луис, штат Миссури: 5000 долларов

Каждая программа немного отличается. Иногда помощь в виде первоначального взноса представляет собой субсидию с низким доходом, которую вам не нужно возвращать. Другие программы DPA дают вам ссуду под небольшой процент или без него, но в конечном итоге должны быть возвращены.

Спросите местного агента по недвижимости о программах помощи при предоплате в вашем районе и посетите нашу страницу помощи при предоплате, чтобы увидеть больше примеров организаций, которые участвуют.

Благотворительные организации

Некоторые благотворительные организации могут вносить взносы на авансовый платеж в счет займов FHA. Но они должны быть одобрены HUD.

Чтобы узнать, одобрена ли неправительственная организация в вашем районе, выполните поиск по названию или местонахождению здесь.

Щелкните здесь, чтобы узнать, какие программы помощи при первоначальном взносе вам доступны.

Гранты для малообеспеченных семей на покупку дома

По всей стране существуют программы грантов на уровне городов, округов и штатов, помогающие малообеспеченным семьям купить дом.

И я расскажу вам, как их найти.

Жилье дорожает, особенно в крупных метро. Вот почему местные органы власти участвуют в выплате первоначального взноса и помощи в покрытии расходов.

Многие регионы не могут снизить цены на жилье в своем регионе. Но что они могут сделать, так это раздать деньги, чтобы помочь семьям попасть в дома, когда иначе они не смогли бы этого сделать.

К сожалению, не так много централизованных баз данных всех этих индивидуальных грантовых программ, если они вообще есть. Каждый грант имеет свои правила, суммы в долларах и географические ограничения.

Но вы все равно можете найти эти программы в том, чем пользуетесь постоянно: в Google.

Проверьте это.

Просто введите в Google название своего города, штата или округа и укажите «жилищный грант».Примерно за 3 минуты я смог найти очень хорошие программы в Сиэтле, Майами, Северной Дакоте, Коннектикуте и округе Кларк, штат Невада.

Буквально в каждом месте, которое я искал в Google, была жилищная программа.

Вот пример того, что я нашел:

• Сиэтл: до 55 000 долларов (да, именно столько) в виде помощи в виде первоначального взноса семьям, зарабатывающим менее 80% от среднего дохода в районе.
• Майами: 2% от стоимости дома для семей с низким и средним доходом
• Северная Дакота: всего 500 долларов на покупку.Право на участие имеют те, кто впервые покупает жилье и соответствует требованиям к уровню дохода.
• Коннектикут: Покрытие полного первоначального взноса (обычно 3–3,5%) с помощью ссуды под низкие проценты.
• Округ Кларк, Невада: Безвозвратный грант в размере 4% от суммы кредита для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие.

Это лишь некоторые из сотен грантовых программ, доступных по всей стране для семей с низкими доходами. Всего за несколько минут исследования вы сможете стать собственником жилья через программу грантов.

Подробнее об опциях ипотеки для малоимущих

Правительство хочет, чтобы вы получили ипотеку с низким доходом.

Звучит странно, но на самом деле это не так.

По данным Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15% до 18% экономики США. Без домовладельцев экономический рост просто остановился бы.

Итак, правительство спонсирует множество программ — ссуды FHA, USDA, VA, а также многие традиционные программы — для стимулирования домовладения среди лиц со средней и даже ниже средней заработной платой.

Благодаря этим программам официантки, фабричные рабочие и даже сезонные рабочие нередко получают ипотечные кредиты с низким доходом.

Проблема в том, что многие арендаторы продолжают снимать жилье, потому что считают, что не могут претендовать на это.

Они не понимают, что могут запросить предварительное одобрение у кредитора, как правило, только за счет стоимости кредитного отчета, и кредитор может даже оплатить счет за это.

Дело в том, что ипотека с низким доходом доступна многим тысячам малооплачиваемых работников в городах США.С. — но они должны проверить свое право на участие.

Готовы проверить, подходите ли вы? Начни здесь.

Затраты на закрытие, оплачиваемые продавцом, помогают с ипотекой с низким доходом

При поиске ипотечных ссуд с низким доходом вы должны учитывать общую стоимость приобретения дома, которая включает первоначальный взнос плюс расходы на закрытие ссуды.

Отличный способ сократить расходы — заставить продавца оплатить ваши заключительные расходы. Затраты на закрытие могут составить несколько тысяч долларов, что может серьезно подорвать ваши планы на покупку дома.

Почему продавец должен оплачивать ваши заключительные расходы? Потому что нынешний владелец дома хочет продать дом, вероятно, почти столько же, сколько вы хотите его купить. Многие домовладельцы или банки (если дом подвергается отчуждению) дают покупателю тысячи долларов для обеспечения плавного закрытия.

Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы правильно спросить о затратах на закрытие сделки. Вам нужно будет попросить сумму, соответствующую ситуации.

Если у дома, который вы просматриваете, есть несколько предложений, они, вероятно, не примут одно, в котором просят помочь с закрытием.

Возможно, вы захотите найти дома, которые нуждаются в работе или пользуются меньшим спросом. Продавцы обычно более охотно оплачивают затраты на закрытие сделок на рынках, которые все еще наводнены отчуждением права выкупа.

Затраты на закрытие — это не забава, но реальность при получении ипотеки, даже ипотеки для семей с низким доходом. Если есть шанс, что продавец поможет, вы можете спросить.

Щелкните здесь, чтобы проверить статус вашего права на покупку дома.

Как кредиторы решают, одобрены ли вы

Теперь, когда мы рассмотрели ваши инструменты как покупателя жилья с низким доходом, давайте погрузимся в основы получения ипотеки.Это правила, которые применяются ко всем, с любым доходом, получающим любой вид ипотеки.

Кредит. Это та область заявки на получение кредита, где вы действительно можете проявить себя, даже если у вас низкий доход. Кредитор хочет знать, что вы были верны в меньших обязанностях, прежде чем возлагать на вас большую ответственность. Не имеет значения, что ваши автокредиты, лимиты по кредитной карте и т. Д. Меньше, чем у заемщиков с более высоким доходом.

Единственное, что имеет значение, — это то, что вы отнеслись к кредиту любого размера ответственно.

Хороший кредитный рейтинг может поднять сумму в долларах, на которую вы претендуете. Если у вас невысокий кредитный рейтинг, возможно, вы захотите сначала поработать над этим, прежде чем продолжить свой путь к домовладению. Как заемщик с низким доходом, вы должны иметь все остальные аспекты вашей заявки на ипотеку, чтобы получить лучший доступный дом. Ознакомьтесь с нашими статьями и видео в кредит здесь.

Занятость. Кредитор захочет убедиться в том, что у вас есть стабильная работа, даже если доход от этой работы в настоящий момент низок.

В заявке на ипотеку будет гораздо лучше, если у вас была одна работа в течение последних двух с лишним лет, а не много. Кредитор хочет знать, что вы можете удержать работу. В конце концов, это будет ваше средство выплаты ипотеки.

Если за последние несколько лет у вас было несколько рабочих мест, составьте отличное письмо с объяснением, почему вы сменили работу. Вынуждено ли сокращение штатов сменить работу? Кроме того, свяжите вместе каждый опыт работы, указав, как каждый из них соотносится с другим. Долгое время на одной и той же работе выглядит намного лучше, чем долгая история несвязанной работы.

Долг по сравнению с доходом. Это большой. Это может иметь значение между тем, если вы владеете домом и продолжаете его сдавать в аренду.

Кредитор посмотрит, сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Поскольку у вас низкий доход, вы хотите, чтобы и выплаты по долгу были низкими.

Вот почему: вы не можете использовать около 45% своего валового дохода для покрытия всех расходов на жилье плюс любой ежемесячный долг. Вот пример:

$ 3,000 ежемесячный доход брутто

45% = 1350 долларов.

• 200 долларов авто оплата
• Выплата по студенческому кредиту в размере 250 долларов США
• Минимальная сумма платежей по кредитной карте 50 долларов США

Это 850 долларов в месяц, оставшиеся на выплату основного долга, процентов, налогов на имущество, взносов на ТСЖ и страхования домовладельцев.

Но если бы у вас было всего 50 долларов в месяц на счетах по кредитной карте и не было другой задолженности, у вас было бы до 1300 долларов, доступных для оплаты дома. Это увеличение вашей покупательной способности на 100000 долларов из-за уменьшения ежемесячного долга на 450 долларов.

За месяцы и годы перед покупкой дома составьте план выплаты долгов.

Авансовый платеж. Трудно сэкономить. При ограниченном бюджете достаточно сложно поставить еду на стол. К счастью, есть жилищные ссуды для малообеспеченных семей. Многие варианты не требуют первоначального взноса. Я просматриваю эти программы в разделе «Пояс для инструментов» ниже.

Тем не менее, кредитор захочет увидеть, что вы можете сэкономить деньги. Поэтому, даже если это всего 25 долларов в месяц, посмотрите, какие расходы вы можете сократить из своего бюджета и направить на сберегательный счет.

Имущество. Кредитор проверяет собственность, чтобы убедиться, что она соответствует минимальным требованиям. У вас может возникнуть соблазн взглянуть на фиксатор верха, чтобы получить более низкую закупочную цену, которая вписывается в ваш бюджет. Это нормально, просто имейте в виду, что одобрение ссуды — это непростая задача для ветхого дома.

Получите предварительное одобрение, прежде чем искать дом

Поскольку вы ищете жилищный заем для малоимущих, весьма вероятно, что вы приблизились к пределу максимального коэффициента долга. Вот почему рекомендуется получить предварительное одобрение от кредитора.

В предварительном одобрении будет указана максимальная цена покупки. Всегда знайте это магическое число, прежде чем смотреть дома. Нет ничего хуже, чем влюбиться в дом за пределами вашего ценового диапазона.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.

Последние слова о жилищных ссудах с низким доходом

Есть множество вариантов для покупателей жилья с низким доходом. Просто нужно найти правильный.

Держись. Тот факт, что вам отказали в первый раз, не означает, что вы не можете повторно подать заявку после того, как очистили свой кредит, получили повышение или выплатили долг.

Обладая некоторой настойчивостью и знаниями, вы окажетесь в своем собственном доме раньше, чем узнаете об этом.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе покупки жилья для малоимущих.

жилищных программ для одной семьи | Развитие сельских районов

Хорошо построенное и доступное по цене жилье имеет важное значение для жизнеспособности общин в сельских районах Америки. Жилищные программы дают семьям и отдельным лицам возможность покупать, строить, ремонтировать или владеть безопасными и доступными по цене домами, расположенными в сельской местности Америки.Право на получение этих ссуд, гарантий по ссудам и грантов зависит от дохода и варьируется в зависимости от среднего медианного дохода для каждой области.

Вы хотите купить или построить, отремонтировать или перефинансировать свой сельский дом? Ознакомьтесь с разделом «Возможности получения жилищного кредита на одну семью», чтобы начать работу, также на испанском языке.

Программы домовладения

** УВЕДОМЛЕНИЕ ** Министерство сельского хозяйства США (USDA), Rural Development (RD) недавно получило сообщения о том, что домовладельцы получали письма, предлагающие особую помощь в рамках Программы модернизации доступного жилья (HAMP) и пробных программ обеспечения доступности жилья для просроченных ссуд.В письме содержится план оплаты и предлагается заполнить форму для отправки по факсу или почте, содержащую личную информацию (номер социального страхования, подпись). Не отвечайте на этот запрос, это незаконный запрос. Если вы получили подозрительный звонок или письмо относительно жилищного кредита RD, не следуйте инструкциям и позвоните нам по телефону 1-800-414-1226, чтобы поговорить с представителем. Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с личными данными, вам следует связаться с местными властями.

Информация о программе

Ссуды на домовладение с фиксированной ставкой под низкие проценты предоставляются квалифицированным лицам непосредственно Министерством сельского хозяйства США.Финансирование также предлагается по фиксированным ставкам и на условиях через ссуду от частного финансового учреждения и гарантировано Министерством сельского хозяйства США для квалифицированных специалистов. Ни одна из этих программ жилищного кредита не требует первоначального взноса.

USDA Rural Development также предлагает конкурентоспособные гранты государственным и частным некоммерческим жилищным организациям самопомощи и федерально признанным племенам, чтобы дать возможность трудолюбивым семьям построить свои собственные дома.

Программы развития сельских районов в отношении жилья для одной семьи:

Ссуды и гранты на ремонт жилья для одной семьи предоставляют средства пожилым людям и домовладельцам с очень низким доходом для устранения угроз для здоровья и безопасности, выполнения необходимого ремонта, улучшения или модернизации дома, обеспечения доступности домов для людей с ограниченными возможностями или повышения энергоэффективности домов. поэтому эти семьи с очень низким доходом тратят меньше своих доходов на счета за коммунальные услуги.

Для получения дополнительной информации о программах односемейного жилья или чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис Министерства сельского хозяйства США по развитию .

Помощь при покупке нового дома

Узнайте о государственных программах, облегчающих покупку дома.

Программы, которые помогут вам заплатить за дом

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает ряд федеральных программ, которые могут помочь вам приобрести дом, если вы имеете право на помощь:

Ссуды FHA для лиц, впервые покупающих жилье

• Федеральное жилищное управление ( FHA), часть HUD, страхует ипотечные кредиты, облегчая потенциальным домовладельцам получение ссуд.FHA также предлагает дома HUD на продажу. Узнайте больше о займах FHA.

Ваучеры на домовладение

Программа гарантирования жилищных кредитов для индейцев

• Программа, также известная как Раздел 184, представляет собой жилищную ипотеку, специально разработанную для семей американских индейцев и коренных жителей Аляски, деревень Аляски, племен или жилищных единиц, определенных племенами.

Программы для военнослужащих и ветеранов

Программы для сельских жителей

Государственные программы

Помимо всех программ, HUD финансирует утвержденные жилищные консультационные агентства по всей стране, которые могут предоставить консультации по многим вопросам, связанным с жильем, включая покупку дом.Используйте эту карту, чтобы найти его в вашем штате.

Недвижимость для выкупа

Если вас интересует недвижимость, связанная с потерей права выкупа, обратитесь к лицензированному агенту по недвижимости, который посоветует вам, когда это имущество может быть доступно для покупки.

Ссуды FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA.Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд. Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

Имею ли я право?

Как мне подать заявление?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявку на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA. Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи.Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопрос или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

Программа ваучеров домовладельцев

Если у вас низкий доход и вам нужна помощь в покупке первого дома, вам может помочь программа жилищного ваучера Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).

Ваучер на выбор жилья Право на участие

Вы должны:

• Быть первым покупателем в соответствии с определением HUD

• Соответствовать минимальному уровню дохода, установленному местным управлением жилищного строительства (PHA)

• Иметь по адресу как минимум один взрослый, работающий полный рабочий день и не менее одного года

• Полная программа консультирования по вопросам домовладения и жилья

Как подать заявление на ваучер на выбор жилья

Свяжитесь с местным PHA.Если он не предлагает программу домовладения, вы можете связаться с центром обслуживания клиентов PIH HUD.

Как подать жалобу, связанную с жильем

Дополнительная информация о ваучерах на выбор жилья

• Если вы продали свой дом, вы не сможете использовать программу для своей следующей покупки. Ваучеры на выбор жилья предназначены для тех, кто покупает впервые.

• Вы не обязаны работать с конкретным агентом по недвижимости или каким-либо конкретным кредитором при получении жилищного кредита.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 9 июня 2021 г.

Жилищные ссуды для одиноких родителей и варианты помощи

Это непросто для родителей-одиночек, которые пытаются вырастить своих детей и оплачивать счета. Добавить покупку дома ко всему этому кажется невозможным. Многие считают, что для финансирования дома требуется два дохода.Хотя это неправда, это, безусловно, облегчает покупку недвижимости. Однако существуют программы ссуд и помощи для родителей-одиночек. Вам просто нужно знать, где искать.

Во многих штатах существуют программы или субсидии, которые могут помочь одиноким родителям, подпадающим под определенные категории покупателей жилья. Хотя в их имени нет «одиноких родителей», они дают невероятные преимущества для этого конкретного покупателя дома. Вы можете найти эти льготы, продаваемые в категориях «впервые покупатель дома», «покупатель с низким доходом» и «покупатель дома в сельской местности».

Другой фактор — местоположение. Все сводится к тому, что может предложить ваш штат, округ, город или даже местный район. Обязательно помните об этом, когда покупаете дом.

Если вы планируете получить дом для себя и своего ребенка (или детей), обязательно рассмотрите следующие программы жилищного кредита и помощи для родителей-одиночек.

Варианты ссуды для родителей-одиночек

Приведенные ниже варианты ипотеки обычно предоставляются большинством кредиторов.

Кредиты FHA

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) застрахованы государством, и их относительно легко получить.Они особенно популярны среди тех, кто впервые покупает дом — независимо от того, одинок он или нет. Некоторые ключевые преимущества включают низкий первоначальный взнос в размере 3,5%, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкую ежемесячную ипотечную страховку. Кроме того, первоначальные взносы могут поступать из ваших сбережений или подарков от члена семьи в размере до 100%. Программа FHA отлично подходит для неполных семей.

Если вы разведетесь со своим нынешним супругом или каким-либо образом станете перемещенным домохозяйкой, вы можете снова стать покупателем жилья в глазах FHA.Чтобы иметь право на это пособие, единственным основным местом жительства, которым вы когда-либо владели, должен быть ваш бывший супруг (а).

ВА кредиты

Одинокие военнослужащие, ветераны или оставшиеся в живых супруги могут иметь право на получение ссуды по делам ветеранов (VA). Ссуды VA предлагают различные льготы и услуги по экономии денег, которые привлекают многих заемщиков. Для квалифицированных заемщиков вы не можете рассчитывать на первоначальный взнос, страхование ипотеки, низкие процентные ставки и многое другое. VA может даже помочь нуждающимся заемщикам в случае потери права выкупа.Есть также дополнительные льготы для военнослужащих, которые испытали инвалидность, связанную с работой. Ссуды VA делают домовладение более доступным для одиноких мам и пап.

Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь покупателям жилья с низким и средним уровнем дохода в сельской местности. Но «сельский» термин может быть неопределенным, потому что многие программы предлагаются в регионах, прилегающих к мегаполисам. Многие из этих ссуд Министерства сельского хозяйства США имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса.Заемщики могут получить 100% финансирование, а размер страховой премии по ипотеке обычно ниже, чем у FHA. Ссуды USDA действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство родителей-одиночек обычно не достигают предела дохода, поскольку у них нет двойного дохода.

Индивидуальные жилищные займы

Один размер подходит для всех программ кредитования может не соответствовать вашим индивидуальным потребностям. Некоторые кредиторы предлагают кредитные программы, предназначенные для заемщиков с индивидуальным доходом. Эти индивидуальные кредитные программы предоставляют уникальные услуги, которые помогут заявителям на получение кредита получить предварительное одобрение.Например, American Financing предлагает информацию о помощи при первоначальном платеже и многое другое. Опять же, не все штаты, округа и города предлагают одинаковую программу, поэтому применяются некоторые ограничения.

Готовы рассмотреть варианты ссуды и помощь? Назначьте встречу, которая соответствует вашему расписанию родителей.

поговорить с экспертом

Программы помощи родителям-одиночкам

Одним из лучших ресурсов для покупателей жилья является Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD). В вашем местном офисе HUD есть консультанты и консультанты по вопросам жилья, которые могут помочь одиноким родителям найти варианты жилья.Консультант по жилищным вопросам может ответить на ваши вопросы о процессе покупки жилья, получении жилищного кредита и многом другом. Он или она также может рассказать вам о местных программах покупки жилья, в том числе о некоторых менее известных программах, о которых вы иначе могли бы и не услышать. Попробуйте найти ближайшего к вам консультанта по жилищным вопросам, спонсируемого HUD.

HUD также предлагает различные программы, чтобы помочь людям получить домовладение или субсидию на аренду достойного жилья. Помощь, например, в рамках программы домовладения по ваучерам на выбор жилья (HCV).Он позволяет семьям, получающим поддержку по программе ВГС, использовать свой ваучер для покупки дома и получать ежемесячную помощь для покрытия расходов на домовладение. Чтобы принять участие, вы должны соответствовать определенным требованиям, которые варьируются от работы до дохода, поэтому выполняйте домашнюю работу при исследовании любой программы.

Превратите ваши мечты о домовладении в реальность. Вам могут помочь несколько программ покупки дома для родителей-одиночек и помощь. Если вы пытаетесь найти доступное жилье или имеете право на ипотеку, у вас есть варианты.

.