Кредит под залог дачи без подтверждения доходов: Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Содержание

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и справок в Москве

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Кредит Под Залог Квартиры Без Подтверждения Дохода В Москве

В вашей жизни случился форс-мажор и срочно нужны деньги — здесь и сейчас? Конечно, первый вариант, который приходит в голову, — это визит в банк с целью оформления кредита. Но банки, как правило, всегда требуют от потенциальных заемщиков подтверждение платежеспособности в виде справок о занятости и доходах. Но что делать, если в данный момент вы не можете подтвердить свои доходы, а финансовая проблема требует безотлагательного решения? Выход есть — обращайтесь в Инвестиционную Финансовую Компанию «Estate Finance»! У нас вы сможете получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода на выгодных условиях и совершенно безопасно.

В качестве залоговой недвижимости мы рассматриваем:

  • квартиры в Москве и Московской области;
  • квартиры, находящиеся в долевой собственности;
  • квартиры с прописанными пенсионерами, инвалидами, несовершеннолетними детьми;
  • квартиры с открытыми просрочками и иными обременениями.

Как видите, решения найдутся даже для сложных ситуаций, от которых банки обычно сразу открещиваются. Конечно, условия, на которых выдается кредит под залог квартиры без подтверждения доходов, будут отличны от тех, на которых выдается займ при подтверждении платежеспособности клиента. Но для каждого заемщика МФК «Estate Finance» индивидуально подбирает оптимальный вариант исходя из финансовых потребностей и возможностей.

В дальнейшем, если у вас появится возможность подтвердить свои доходы, кредит может быть рефинансирован на более выгодных условиях. Если же вам будет удобнее возвращать займ именно банку, «Estate Finance» поможет с поиском выгодных банковских кредитных программ и проведением рефинансирования кредита на банк.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов: другие преимущества «Estate Finance»

  1. Оперативность. Максимальный срок от момента обращения в «Estate Finance» до получения денег — 7 дней. Но если клиент предоставляет все необходимые документы, заявка одобряется сразу. Если оформление кредитного договора займет определенное время, а средства вам будут необходимы очень срочно, некоторую часть кредита сможете получить авансом.
  2. Безопасность. «Estate Finance» работает на финансовом рынке достаточно долго, чтобы по праву заслужить звание надежного партнера. Аудитория наших довольных клиентов увеличивается с каждым днем. И еще один немаловажный момент — кредит под залог квартиры без подтверждения доходов оформляется без перехода права собственности. Вы остаетесь полноправным владельцем недвижимости, просто до закрытия кредита не сможете осуществить такие сделки, как купля-продажа, дарение, обмен и т.д.
  3. Прозрачность условий кредитования. Условия кредитования (срок, сумма, процентная ставка, порядок возврата займа) будут именно такими, как оговорено с клиентом и обозначено в договоре. Никаких «подводных камней» и непонятных нюансов.

Обращайтесь в «Estate Finance» — мы поможем решить ваши финансовые проблемы!

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Ипотечный брокер «КредитГрад»: помощь в получении ипотечного кредита без подтверждения доходов.

Недвижимость по-прежнему остается наиболее безопасным и выгодным методом инвестирования. Однако и здесь есть свои сложности. Недвижимое имущество – дома, квартиры, коммерческие помещения, земельные участки – стоят дорого, и в случае получения выгодного предложения не у каждого инвестора имеется на руках сумма, достаточная для покупки. Да и у обычных граждан, желающих изменить условия жизни, тоже далеко не всегда хватает собственных средств на приобретение квартиры. И в том и в другом случае приходится искать внешние источники финансирования и, как правило, обращаться в банки.

 

Ипотечные кредиты обеспечены приобретаемой или имеющейся недвижимостью, предоставляемой в качестве залога, поэтому финансовые риски банков минимальны и более лояльными становятся требования к заемщикам. К примеру, некоторые банки выдают кредиты на покупку недвижимости, как с подтверждением, так и без  документарного подтверждения доходов. Это несколько облегчает задачу, поскольку, даже имея достаточно большой доход, многие заемщики не могут подтвердить его официально справками 2-НДФЛ и другими финансовыми документами, а значит, автоматически попадают в разряд неплатежеспособных, что совершенно не соответствует истинному положению дел.

 

 

В то же время, прежде чем начинать процедуру оформления кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов, необходимо четко рассчитать свои возможности и тщательно подготовиться к общению с представителями банка. Малейшая ошибка в заявлении, неправильно составленный пакет документов, невнимательное изучение договора – любая мелочь может привести к плачевным последствиям, среди которых отказ в кредитовании далеко не самый плохой. С кредитование связано слишком много нюансов, о которых обычные заемщики не знают, поэтому лучше обезопасить себя от рисков и доверить подготовку к кредитованию профессионалам, например, ипотечному брокеру «КредитГрад».

Наши специалисты проанализируют вашу финансовую ситуацию, покажут пути легализации доходов, подберут подходящий банк и программу кредитования, помогут подготовить все необходимые бумаги и заполнить заявку на получение кредита. Для кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов потребуется минимальный пакет документов, тем не менее он тоже должен быть собран грамотно.

Обращаясь в «КредитГрад»:

 

Недвижимость дает стабильность. Вкладывая денежные средства в жилые и коммерческие помещения, вы можете быть уверены в своем будущем. А специалисты «КредитГрада» всегда готовы оказать профессиональную поддержку, чтобы избавить вас от инвестиционных рисков.

 

Заявка на кредит под залог недвижимости

 

Видео кредит под залог недвижимости без подтверждения

Главная › Новости

Опубликовано: 06.02.2018

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

Сравнительно недавно в сфере банковского кредитования появился кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, но стал уже достаточно популярным видом займа, благодаря ряду существенных преимуществ.

Упрощенная процедура оформления кредита без сбора справок о доходах и привлечения гарантов на случай неплатежеспособности заемщика, позволяет получить кредитные средства без затруднений в быстрые сроки.

Заемщик заключает с банком или кредитной организацией договор кредитования, предоставляя в качестве обеспечения, свое недвижимое имущество либо недвижимость поручителя.

Предметом залога могут выступать объекты недвижимости в виде квартир, коммерческой или загородной недвижимости, земельных участков.

Перечень документации, запрашиваемой при оформлении кредита, устанавливается каждой кредитной организацией индивидуально.

Следовательно, основными документами, которые необходимо предоставить, являются гражданский паспорт, свидетельство собственности на объект недвижимости, основание для приобретения права собственности ( сюда относится договор по купле-продаже, дарения и подобные документы ), документы из БТИ ( чаще это план каждого этажа, кадастровый паспорт, а также экспликация ), выписка из ЕГРПО, выписка из домовой книги.

Предоставляемые требования и условия

Требования к кредитору невысоки, в нашей стране кредитом под залог недвижимости без подтверждения дохода могут воспользоваться граждане возрастом от 21 до 70 лет, а максимальный срок, на который оформляется займ, достигает 15 лет.

Процентная ставка по данному кредиту значительно меньше, чем при других видах кредитования и, как правило, составляет от 7 до 15%.

Кого относят к категории клиентов этого вида займа?

Наиболее часто прибегают к данному виду кредитования молодые семьи, желающие обеспечить себе лучшие жилищные условия, предоставляя в залог уже имеющуюся жилплощадь либо жилье родственников.

Могут воспользоваться кредитом под залог недвижимости без подтверждения дохода также клиенты, планирующие приобрести участок земли для строительства дома и располагающие собственной недвижимостью для передачи в залог.

Прибегают к данному виду займа и начинающие предприниматели, испытывающие потребность в денежных средствах для финансирования развития бизнеса.

В чем заключается банковский интерес?

кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов дохода выгоден не только для заемщика, но и для финансовых организаций. Процедура оформления кредита требует меньших затрат в плане средств и времени, а риск, связанный с неплатежеспособностью кредитополучателя, покрывается предоставленным в залог недвижимым имуществом, которое гарантировано компенсирует банку возможные убытки по сделке.

По этой причине в настоящее время все банки охотно предоставляют кредит с залогом недвижимости, несмотря на существующие на рынке высокие требования к выдаче кредитных средств.


взять кредит под залог недвижимости без подтверждения

Кредит залог недвижимости без подтверждения доходов

срочно, без подтверждения дохода и поручителей.

Понадобилась крупная сумма? Банки не всегда готовы предоставлять большие суммы, в том числе клиентам, имеющим высокий доход. Проблему можно быстро и просто решить, оформив кредит под залог квартиры.

Что такое кредит под залог квартиры?

Залоговые кредиты отличаются более дешевой платой за финансирование. Наличие обеспечения позволяет снизить риски, а, соответственно, стоимость таких кредитов и переплата по ним значительно ниже.

Особенностью является то, что владелец имущества может пользоваться квартирой. Таким образом, не возникает никаких неудобств, связанных с предоставлением залога. В то же время обеспечение является высоколиквидным. В этих случаях Кредитные организации охотно и быстро выдают средства на длительный срок.

Взять кредит под залог квартиры можно наличными либо перечислением средств на счет/карту заемщика. Оформить его можно на любые цели, здесь нет ограничений. Заем, как правило, необходим для совершения крупных покупок:  под строительство, для проведения ремонта, погашения задолженности по ЖКХ, на развитие бизнеса. Если возникла проблема, не стоит впадать в крайность и продавать квартиру. Намного выгоднее оформить кредит, предоставив ее в качестве залога. Таким образом, заемщик получит средства для решения финансовых вопросов и сохранит имущество.

Преимуществом кредита под залог квартиры является то, что его можно оформить без подтверждения дохода. Также не нужны поручители. Это существенно упрощает процесс рассмотрения заявки, поэтому заемщик узнает решение кредитной организации в день подачи заявки.

Наши преимущества

  • сотрудничаем со многими крупными банками;
  • консультируем по вопросам кредитования;
  • оказываем практическую помощь, помогаем «подтянуть» под требования кредитных организаций;
  • минимизируем возможность принятия негативного решения;
  • помогаем подобрать лучший вариант кредитования;
  • содействуем в оформлении кредита всем клиентам, даже имеющим плохую финансовую репутацию;
  • осуществляем сопровождение сделки;
  • помогаем сделать кредитование прозрачным.

Как получить кредит под залог квартиры?

Получить кредит под залог квартиры можно быстро. Необходимо подать заявку. В ней указываются параметры займа, а также информация о себе и о квартире. С заемщиком связывается менеджер для обсуждения условий кредитования и консультации по этому вопросу.

Предварительное решение принимается уже в день обращения. Если заемщика устраивают условия, ему необходимо предоставить документы для оформления сделки. Кредитная организация оценивает объект залога, если в процессе не возникает дополнительных вопросов, производится оформление и подписание соответствующего договора.

«Кредитная Лаборатория» – скорая помощь в выдаче кредита в Москве. У нашей компании есть богатый опыт, мы работаем с крупнейшими кредитными учреждениями и потому готовы предложить вам самые выгодные условия. Негативная кредитная история или неподтвержденные доходы не помеха. Мы оказываем практическую помощь по вопросам кредитования. Наши специалисты осуществляют полное сопровождение сделки, что делает оформление кредита прозрачным и понятным.

Кредит под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости

Оформляя кредит под недвижимость, вы существенно увеличиваете шансы получения нужной суммы денег. Однако, самостоятельно это может быть сложно сделать, так как нужно правильно оценить договор кредитования, изучить его нюансы и риски. Наша компания поможет это сделать, при этом вы получите улучшенные условия кредитования.

Залог недвижимости: в чем суть?

Под недвижимостью понимается имущество, которое невозможно «передвинуть». Сюда относится дом, квартира, склад, гараж, земельный участок. Это все может стать залогом для получения денег на собственные нужды. При этом, допустимо внесение недвижимости третьих лиц, главное, чтобы они дали согласие на процедуру.
Предоставляя залог под недвижимость, получить заемные средства значительно легче. Банк или инвестор уже получает гарантию выплаты одолженной суммы с процентами. Благодаря этому кредитование более мягкое, так как кредитору не нужно перестраховываться.
Чтобы оформить залог в виде недвижимости, нужно провести несколько процедур:
Подтвердить право собственности или согласие владельцев, предоставив соответствующие документы.
Провести оценку стоимости недвижимости. В зависимости от рыночной цены устанавливается максимальный размер кредита. Он не будет выше 75% от обозначенной суммы.
При этом важно, чтобы недвижимость была в ликвидном состоянии. Она также не должна быть в залоге у другого кредитора, если только вы не собираетесь оформить перезалог. Подробнее о требованиях к недвижимости вы можете узнать у наших консультантов. Напишите нам в WhatsApp или Telegram, чтобы мы могли ответить на все ваши вопросы.

Преимущества оформления кредита под залог

Займ под недвижимость – удобный инструмент финансирования собственных возможностей. Однако, к этому нужно подходить с умом и обращаться к профессионалам. Кредитование с помощью наших специалистов обеспечит вас рядом преимуществ:
Недвижимость станет вашим активом, позволяющим получить желаемое в короткие сроки.
Сумма кредитования будет значительно выше, нежели у обычных потребительских займов.
Выдача краткосрочного и долгосрочного кредита. Срок устанавливается индивидуально от 3-х месяцев до 30 лет.
В 90% случаев заявка одобряется. Даже с плохой кредитной историей и отсутствием справки о доходах 2-НДФЛ.
Комфортные ежемесячные платежи, которые не будут обременительными для вас.
Мы сотрудничаем не только с ведущими банками, но и крупными инвесторами. Благодаря этому мы предоставляем высокий шанс одобрения у кредитора под выгодные проценты. На сайте вы можете просмотреть онлайн-статистику и какие деньги под залог недвижимости можно получить.

Почему стоит обратиться к нам

Мы специализируемся на консультировании и помощи оформления кредитов на различные суммы. Штат сотрудников состоит из бывших работников кредитно-финансовых организаций. Благодаря этому, мы знаем подходы, как подать заявку, получить одобрение, причем на более выгодных для заемщика условиях.
Мы оказываем всю объемную поддержку наших клиентов, так как прекрасно понимаем, что финансовые ситуации могут быть достаточно трудными. К примеру, оплатим задолженность по жилищно-коммунальным услугам или погасим штрафы.
Вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные процента по кредиту, используя калькулятор на сайте. Также используйте форму заявки, чтобы узнать шанс одобрения в банке или у инвестора. Так вы узнаете, получите ли кредит под недвижимость и на каких условиях. Мы подберем сразу несколько предложений от различных кредитно-финансовых организаций.

ТОП-10 банков, которые дают кредит под залог недвижимости

Автор Платон Монеткин На чтение 5 мин. Просмотров 5.1k. Обновлено

Кредитование под залог недвижимого имущества – распространённый вид банковских займов. Большинство банков предоставляет услугу частным лицам с определенными условиями. Стоит разобраться, что конкретно собой представляет кредитование под залог недвижимости, какие условия получения займа, каков механизм взаимодействия между кредиторами и заявителями.

Какие объекты недвижимости могут быть залогом при оформлении ссуды

Объекты недвижимости под залог:

  1. Жилая недвижимость. Комната, квартира, дом – помещения пригодные для жилья, входят в категорию имущества, выступающего гарантией выплаты ссуды.
  2. Коммерческая недвижимость. Помещения под заведения общественного питания, магазины, офисы, склады, другие коммерческие постройки также принимаются финансовым учреждением.
  3. Земельные участки. Такое обеспечение ссуды предпочитают большинство финансовых организаций. Землю без построек реализовать проще, чем квартиру, где прописаны люди. Также участок земли должен обладать некоторыми свойствами, легально, грамотно оформлен, чтобы выступать в качестве залога.

Зная, под какой залог можно взять кредит, человек оценивает риски и подписывает договор с банком.

Требования к недвижимости и заявителю

Каждая собственность, которую предоставляют в качестве залога, должна соответствовать определенным критериям, требованиям. У каждого свой набор критериев оценки залогового имущества. Основные из них:

  • Оценка. Коммерческие, жилые помещения оцениваются по государственным стандартам. Земельные же участки оценить несколько сложнее, каждому отдельному случаю нужен индивидуальный подход.
  • Соответствие рыночной стоимости сумме кредита. Кредит не буден выдан совсем или в полном объеме, если оценочная стоимость будет ниже запрашиваемой суммы.
  • Месторасположение. Выгодное месторасположение оценивается по множеству критериев: отдаленность от центра населенного пункта, наличия инфраструктуры, транспортной развязки.
  • Ликвидность. Существенно влияет на решение банка возможность быстро продать залоговое имущество в случае вступления в права собственности на него. Имущество не должно находиться под арестом, быть предметом судебного разбирательства.
  • Страховка. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано, страховку оформляет заемщик.

Заявитель должен соответствовать требованиям:

  1. Возраст. Обычно это совершеннолетие, 18 лет. Но многие кредитные структуры поднимают возрастной критерий – 21 год. Бывают ограничения иного рода, некоторые финансовые организации ограничивают возраст, которого достигнет заявитель на момент полного погашения ссуды, 65 -79 лет.
  2. Подтвердить личность. Обязательное условие кредитования – предоставления подлинной, полной информации о личности заемщика, его месте проживания.
  3. Право собственности. Заявитель обязан предоставить пакет документов, подтверждающий права на имущество.
  4. Подтвердить платежеспособность. Во многих банках этот критерий один из главных. Для подтверждения, что заявитель способен будет погасить тело кредита, проценты, нужно будет представить финансовой организации соответствующие справки и формы.

Внимание! Учреждение имеет право отказать, если объект или заявитель недостаточно соответствуют требованиям. У каждой финансовой организации критерии оценки индивидуальные. Поэтому сразу узнавайте, какие условия кредитования под недвижимость выдвигает банк.

Решение по одному займу могут быть противоположными, зависит от внутренней политики учреждения. Так же некоторые кредитные компании могут выставлять дополнительные условия – расположение имущества под кредит, конкретный населенный пункт или область.

Порядок оформления кредита под залог, документы

Алгоритм оформления ссуды под залог:

  1. Заказ оценки недвижимого имущества заемщиком.
  2. Составление заявки, передача пакета документов в банк.
  3. Страхование залогового объекта, после одобрения кредита банком.
  4. Выдача банком ссуды.
  5. Регистрация в Росреестре.

Необходимые документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который подтверждает личность.
  3. Справка с места работы.
  4. Копия трудового договора, трудовой книжки.
  5. Выписка с зарплатой карты.
  6. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  7. Пенсионное, инвалидное, иные удостоверения объекта недвижимости:
    • свидетельство права собственности;
    • правоустанавливающие: договор купли-продажи, дарения, наследования;
    • технический паспорт;
    • выписка из Единого государственного реестра. Подтверждает отсутствие обременений на действия в отношении объекта;
    • письменное согласие других собственников, если таковые есть.

Внимание! Учреждение может запросить дополнительные или уточняющие документы, в рамках существующего законодательства, нормативных актов, инструкций.

ТОП-10 банков выдающих кредит под залог недвижимости

Каждый объект предлагает свою программу кредитования. Кредитные предложения различаются размером годовой ставки, суммой тела кредита, сроком погашения. Дополнительными условиями могут выступать – целевое назначение, форма выплаты и погашения.

Выдача кредитов под залог — услуга, которая предлагается не всеми банками. Поэтому следует внимательно изучать условия финансового учреждения.

Можно ли оформить ссуду под залог недвижимости онлайн

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. На сайтах расположены специальные формы для предварительного решения по займу. Следующим этапом все равно будет сбор, проверка пакета документов, будет производиться оценка. Кредитные компании предоставляют помощь по оформлении документов бесплатно или за дополнительное вознаграждение. Только по результатам проверок, оценок ссуда может быть одобрена либо отклонена.

Внимание! Выбирая онлайн-сервис, обязательно нужно изучить дополнительные условия кредитования, форма для заявок содержит лишь краткую информацию.

Кредит под имущество выдается только после тщательной проверки. Финансовые учреждения внимательно выбирают клиентов с хорошей репутацией.

Ещё изучите 10 фактов о лизинге для ИП

Как рассчитать пенсию по баллам написано тут

6 способов, как быстро погасить ипотеку: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipotechnyy-kredit.html

Обязательно ли подтверждение дохода для оформления ссуды

Доход — важный критерий. Он напрямую влияет на решение банка о выдачи кредита. Подтверждение официального заработка, который превышает сумму платежа, хотя бы в 2 раза, будет существенным аргументом для одобрения займа. Но не каждый человек способен представить необходимые документы. Финансовые организации идут навстречу клиентам, упрощают процедуру подтверждения дохода или вовсе упускают.

Такой подход влечет за собой ряд условий для заемщика:

  1. Больший годовой процент.
  2. Меньшая сумма ссуды.
  3. Привлечение поручителей.
  4. Обязательное участие еще одного заемщика.

Внимание! В стране есть большое количество банков, которые предлагают свои услуги, осталось только подобрать подходящий для себя.

Ссуда в банке под залог недвижимости — услуга привлекательная. Есть возможность взять большую сумму на открытие бизнеса или покупку чего-либо. Но не забывайте про риски, которые возникают после подписания договора в случае не выполнения всех условий кредитования.

Видео на тему «Кредит (займ) под залог недвижимости»:

Подтверждение дохода для ипотеки

Проверка дохода является основной частью подачи заявки на ипотечный кредит. Но подтверждение дохода — это нечто большее, чем просто передача пары платежных квитанций. Вы должны быть в состоянии показать, что ваши доходы стабильны. При внесении первоначального взноса вам, возможно, придется показать источник этих денег.

Если вы недавний выпускник, устроившийся на хорошо оплачиваемую работу, недавно сменивший карьеру или только начавший свой бизнес, у вас могут возникнуть проблемы с получением обычной ипотеки, независимо от того, сколько вы зарабатываете, если только вы не сможете показать свои заработок стабильный.

 

Каковы требования к доходу для получения ипотечного кредита?

Давайте начнем с основ – какой доход вам нужен для участия в программе? Здесь вопрос не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, какую часть вашего дохода вы потратите на выплату жилищного кредита и других долгов.

Часто цитируемое правило заключается в том, что ваши ежемесячные платежи по ипотеке, включая налоги на недвижимость и страхование домовладельца, не должны превышать 28 процентов от вашего валового дохода. Общая сумма долговых платежей, включая такие вещи, как кредитные карты и автокредит, не должна превышать 36 процентов.Это называется отношением вашего долга к доходу.

Однако эти цифры не точны. Большинство кредиторов с готовностью допустят отношение долга к доходу на уровне 43% для заемщиков с хорошей кредитной историей и даже выше, если присутствуют другие факторы, такие как крупный первоначальный взнос или наличие у заемщика значительных финансовых резервов.

Не уверены, достаточно ли у вас доходов? Калькулятор дохода от ипотечного кредита может помочь вам вычислить все цифры из ваших доходов, ежемесячных выплат по долгам, расходов на жилье, чтобы узнать, какой доход вам нужен для ипотеки определенной суммы и процентной ставки.

 

Предоставление подтверждения дохода

Чтобы подтвердить ваш доход, вашему ипотечному кредитору, скорее всего, потребуется пара последних квитанций о зарплате (или их электронный эквивалент) и ваша самая последняя форма W-2. В некоторых случаях кредитор может запросить у вашего работодателя справку о доходах, особенно если вы недавно сменили работу.

Другой формой подтверждения дохода будут ваши последние два года федеральных налоговых деклараций, которые кредитор получит непосредственно от IRS.Вас попросят подписать форму 4056-T, чтобы разрешить IRS передать их вашему кредитору.

Ваш кредитор захочет получить по крайней мере два года стабильного дохода, прежде чем он разрешит ипотеку. Это означает отсутствие пробелов в занятости в течение этого времени. Это нормально, если вы сменили работу, но только если вы остаетесь в той же сфере. Если вы недавно внесли серьезные изменения — скажем, уволились с работы по продажам, чтобы стать учителем, или наоборот — вам могут отказать, если вы проработали там менее двух лет. В эти дни, ипотечные кредиторы все о стабильности, и они хотят быть уверены, что ваша новая карьера работает, прежде чем утвердить ваш кредит.

 

Подтверждение дохода для самозанятых

Налоговые декларации являются основной формой подтверждения дохода для самозанятых, хотя вам также может потребоваться подать отчет о прибылях и убытках для вашего бизнеса. Еще раз, они захотят увидеть по крайней мере двухлетнюю историю в бизнесе со стабильным или растущим доходом.

Они возьмут ваш средний доход за последние два года, так что суммируйте это и разделите на 24, чтобы получить ваш ежемесячный доход для целей получения ипотечного кредита.Имейте в виду, однако, что любые бизнес-вычеты, которые вы делаете в своей федеральной налоговой декларации, снижают ваш доход для целей получения ипотеки, что часто ограничивает самозанятых людей меньшей ипотекой, которая им может понравиться и которую они все еще могут себе позволить.

Один из способов обойти это — получить ипотеку с заявленным доходом через частного кредитора, а не более обычную ипотеку, обеспеченную такими организациями, как FHA, Fannie Mae или Freddie Mac. Ссуды с установленным доходом найти гораздо труднее, чем во время пузыря на рынке жилья в начале 2000-х годов, но некоторые специализированные кредиторы все еще предлагают их.Вы будете платить премиальную ставку, и вам понадобится отличный кредит и значительные финансовые активы, чтобы соответствовать требованиям, но это вариант для получения более крупной ипотеки, когда вы работаете не по найму.

 

Если вы получили деньги на первоначальный взнос

Наконец, если вы недавно получили крупную сумму денег, которую планируете использовать в качестве первоначального взноса, вам также необходимо документально подтвердить, как вы ее получили. Если это был подарок от ваших родителей или других родственников, вам потребуется «подарочное письмо» от них, в котором говорится, что деньги действительно являются подарком и что вы не обязаны их возвращать.

Если вы продали вторую машину, чтобы собрать деньги, вам нужно предъявить купчую. Ключевой момент для кредиторов — убедиться, что деньги действительно ваши, а не являются частью тайного соглашения о финансировании, достигнутого с продавцами, или частного кредита, за погашение которого вы будете нести ответственность в дополнение к ипотеке.

Прозрачность является самым важным моментом при документальном подтверждении дохода, каким бы он ни был. Кредиторы должны будут принимать во внимание все, и любая прозрачность имеет первостепенное значение для обеспечения того, чтобы ни одна сторона не была вовлечена в злоупотребления служебным положением

Кредиты без подтверждения дохода для самозанятых ветеранов

Что такое кредиты без подтверждения дохода и почему их труднее получить? Для большинства кредиторов и программ жилищного кредита подтверждение дохода является обязательным.Почти невозможно получить одобрение на ипотечный кредит, если вы не можете проверить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, и доказать, что этого достаточно для выплаты кредита. Причина этого довольно очевидна, но для потенциальных заемщиков, которые работают не по найму, пенсионеры или даже те, кто получает зарплату, основанную на комиссионных, прохождение проверки дохода может быть затруднено, даже если у них достаточно денег, чтобы производить платежи каждый год. месяц. В этих случаях ипотека без подтверждения дохода может быть огромным подспорьем.

Ссуды без подтверждения дохода и ссуды «лжеца»

Кредиты без подтверждения дохода раньше были очень распространены. Фактически, кредиторы будут раздавать ипотечные кредиты налево и направо, не проверяя доход. Вместо этого кредиты были основаны на кредитной истории. Однако оказалось, что у многих заемщиков не было достаточного дохода, чтобы покрыть свои платежи, и поэтому они не выплачивали свои кредиты, оставляя банки без вариантов. Эти ссуды также назывались «ссудами лжецов», и они в значительной степени способствовали жилищному кризису.

Из-за плохой репутации и высокого риска большинство кредиторов даже не подумают о выдаче ипотечного кредита без подтверждения дохода. Тем не менее, эти кредиты не исчезли полностью. Некоторые кредиторы имеют специальные программы, предназначенные для утверждения этих кредитов для заемщиков. И хотя это правда, что ипотека без проверки дохода представляет гораздо больший риск, при ответственном использовании она также может быть очень выгодной для домовладельцев, которые не могут легко проверить свой доход.

Преимущества и требования по ипотеке без дохода

Несколько кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты без дохода, имеют другие требования, чтобы уменьшить риск, который представляют эти кредиты.Например, они могут потребовать первоначальный взнос в размере не менее 30 процентов для покупок и где-то около 65 процентов LTV для рефинансирования. В свою очередь, некоторые преимущества заемщика включают в себя отсутствие подтверждения дохода (без налоговых деклараций, W2 или платежных квитанций), гибкие требования к типу дома (все, от квартир до многоквартирных домов), суммы кредита до 3 миллионов долларов и отсутствие ограничений на количество недвижимость, которой владеет заемщик.

В обстоятельствах, когда проверка дохода будет затруднена, ипотечный кредит без дохода может быть большим подспорьем.Но есть и другие варианты. Поговорите с кредитным специалистом, прежде чем остановиться на одном варианте кредита, только потому, что вы не думаете, что подходите для других. При низких ставках VA мы делаем все возможное, чтобы помочь любому ветерану получить доступный ипотечный кредит. Чтобы получить дополнительную информацию или начать процесс подачи заявки, посетите наш сайт.

Ипотечный кредит без дохода / без активов (NINA)

Что такое ипотека без дохода / без активов (NINA)?

Ипотека без дохода / без активов — это тип ипотечной программы с сокращенной документацией, при которой кредитор не требует от заемщика раскрывать доход или активы в рамках расчетов по кредиту.Однако перед выдачей кредита кредитор проверяет статус занятости заемщика.

Этот тип кредита может быть наиболее целесообразным для гиг-работников, самозанятых лиц и других специалистов, чьи источники дохода трудно проверить или последовательно задокументировать.

После финансового кризиса 2007–2008 годов стало труднее получить кредиты NINA, поскольку финансовые фирмы ужесточили свои критерии кредитования.

Ключевые выводы

  • Ипотека NINA (без дохода/без активов) представляет собой ссуду, предоставленную заемщику, у которого может быть мало возможностей погасить ссуду.
  • Кредит NINA предоставляется без проверки активов или доходов заемщика, что делает их более рискованными для кредиторов.
  • В результате процентные ставки по кредитам NINA выше, чем по традиционным ипотечным кредитам.

Понимание отсутствия дохода / ипотеки без активов

Ипотека без дохода / без активов (NINA) может использоваться заемщиками, которые не хотят или не могут предоставить финансовую информацию. Вместо этого этот тип кредита утверждается в декларации, которая подтверждает, что заемщик может позволить себе платежи по кредиту.Кредиты NINA обычно попадают в классификацию кредитов Alt-A, при этом профиль риска заемщика находится между первоклассным и субстандартным.

Ссуды NINA имеют более высокую процентную ставку, чем основная ипотека, поскольку покупатели жилья, которые не раскрывают финансовые данные, более склонны к дефолту.

Кредиты NINA также известны как ипотечные кредиты без документов. Тем не менее, фактический кредит без документов не требует, чтобы заемщик каким-либо образом подтверждал свой статус занятости. Кредит NINA будет, хотя и с гораздо более слабыми критериями, чем стандартный кредит.Из-за этих нечетких критериев ипотечные кредиты NINA и аналогичные продукты иногда называют кредитами лжецов.

NINA против NINJA Кредиты

Сленговый термин «кредит НИНДЗЯ» относится к кредиту, предоставленному заемщику без дохода, без работы и без активов. При таком типе кредита банк утверждает ипотечный кредит исключительно на основе кредитного рейтинга заемщика.

В отличие от ссуды NINA, ссуда NINJA может быть выдана физическому лицу без каких-либо доходов. Ссуды NINJA стали менее частыми после финансового кризиса 2007–2008 годов, поскольку правительство ввело новые правила для улучшения стандартной практики кредитования.

Риски отсутствия дохода/заклада без активов

В некоторых обстоятельствах заемщик может быть склонен использовать ссуду NINA для получения ипотечного кредита, который находится за пределами досягаемости его дохода. Кредитор или ипотечный брокер никогда не должны убеждать заемщика использовать кредит NINA для получения ипотечного кредита, если он не сможет погасить его на разумных основаниях. Кроме того, более традиционные ипотечные кредиты доступны по более низкой процентной ставке.

Ссуды NINA сыграли свою роль в кризисе субстандартного ипотечного кредитования.Хищные кредиторы использовали этот тип кредита для утверждения ипотечных кредитов, которые в противном случае не соответствовали бы требованиям. В результате многие покупатели жилья, взявшие ипотечные кредиты NINA в середине-конце 2000-х годов, оказались неплатежеспособными по своим кредитам.

Как сообщила газета New York Times , в ноябре 2007 года Freddie Mac объявила о снижении стоимости своих недавно выданных кредитов на общую сумму 1,2 миллиарда долларов. Эта уценка частично была вызвана тем, что заемщики не смогли произвести платежи по своим кредитам NINA. Финансовый директор кредитной организации Энтони С.Пизель сослался на проблему в результате снижения стандартов андеррайтинга «по всем направлениям».

Отсутствие документации (No Doc) Определение ипотечного кредита

Что такое ипотека без документов (без документов)?

Термин «ипотека без документов» относится к кредиту, который не требует подтверждения дохода от заемщика. Вместо этого этот тип кредита утверждается в декларации, которая подтверждает, что заемщик может позволить себе платежи по кредиту. Ипотечные кредиты обычно не выдаются тем, чьи доходы трудно проверить.В значительной степени нерегулируемые, эти кредиты в основном основаны на потенциале перепродажи обеспеченного имущества и структуре погашения ипотеки.

Ключевые выводы

  • Без документации ипотека не требует подтверждения дохода от заемщика; вместо этого заемщики предоставляют кредиторам заявление о том, что они могут погасить кредит.
  • Ипотека без документов обычно предоставляется лицам, не имеющим постоянного источника дохода, в том числе тем, кто работает не по найму.
  • После Великой рецессии настоящие ипотечные кредиты без документов стали редкостью — теперь этот термин применяется к кредитам, для которых не требуются налоговые декларации или другие традиционные документы, подтверждающие доход.
  • Ипотека без документов обычно требует более высокого первоначального взноса и более высоких процентных ставок, чем традиционная ипотека.

Как работает ипотека без документации (без документов)

Для того, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, заемщики, как правило, должны предоставить подтверждение дохода. Это включает в себя предоставление кредиторам W2, платежных квитанций, писем с места работы и/или недавних налоговых деклараций.Кредиторы хотят видеть, что заемщики могут позволить себе выплаты по кредиту, доказав, что они имеют стабильный и надежный источник (и) дохода. Это, конечно, в дополнение к другим факторам, таким как первоначальный взнос и подходящий кредитный рейтинг.

Некоторые ипотечные кредиты, однако, не требуют подтверждения дохода. Они называются ипотечными кредитами без документации (без документов), кредитами без документов или ипотечными кредитами без подтверждения дохода. С этими кредитами заемщикам не требуется предоставлять много документов, таких как документы, упомянутые выше.Вместо этого они должны просто предоставить декларацию, которая указывает, что они в состоянии погасить кредит. Эти ипотечные кредиты обычно предоставляются людям, не имеющим постоянного источника дохода, самозанятым лицам, новым иммигрантам или временным работникам.

Ипотечные кредиты без документации (без документов) не соответствуют требованиям Закона о защите потребительских кредитов для разумной проверки финансовых показателей заемщика. Поскольку они не требуют подтверждения дохода, эти ипотечные кредиты, как правило, очень рискованны. И они, как правило, становятся все более редкими после принятия в 2010 году Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который требует документации по всем типам кредитов, особенно ипотечным.

Принятый после финансового кризиса 2008 года Закон Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей ввел реформы и изменения в банковской/финансовой отрасли, многие из которых были сосредоточены на кредитном бизнесе. Субстандартные ипотечные кредиты и другие кредитные продукты с высоким уровнем риска, печально известные своим высоким уровнем дефолтов, считались одними из главных виновников кризиса, вызвавшего двухлетнюю Великую рецессию.

Ипотека без документов с 2010 года

В каком-то смысле настоящей ипотеки без документов больше не существует: ни один кредитор не будет полагаться только на ваше слово о том, что вы сможете погасить кредит, как это было в начале 2000-х годов.«Ваша организация должна проверять информацию, на которую вы полагаетесь, используя достаточно надежные сторонние записи… как правило, вы не можете полагаться на то, что потребители устно сообщают вам о своих доходах», — заявляет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), регулирующее агентство, созданное Доддом. Frank в своем руководстве по соблюдению требований для кредиторов.

Тем не менее, ипотечные кредиты, которые не требуют налоговых деклараций или других традиционных документов, подтверждающих доход, по-прежнему доступны. Кредитор позволяет вам использовать другие элементы, такие как банковские выписки или брокерские выписки, чтобы показать, что вы можете оплатить ипотечные платежи.

Особые соображения

Ипотечные кредиты обычно не предоставляются лицам, не имеющим постоянного источника дохода, в том числе тем, кто работает не по найму, или чье богатство связано с инвестициями или источниками нетрудового дохода. Они помогают домовладельцам и арендодателям с многочисленными списаниями расходов в налоговых декларациях покупать инвестиционную недвижимость без тщательного документального подтверждения своего дохода.

Но кредиторы, предоставляющие эти ссуды, требуют, чтобы заемщики имели отличные кредитные рейтинги и большие денежные резервы, доступные для крупных авансовых платежей.Проверка занятости заемщика просто указывает ежемесячный валовой доход в приложении.

Требования к первоначальному взносу также отличаются, когда дело доходит до этих ипотечных кредитов. Требуется не менее 30% первоначального взноса, в то время как другие ипотечные кредиты могут составлять от 35% до 50%. Для сравнения, большинство обычных ипотечных кредитов требуют 20% первоначального взноса. Такие ипотечные кредиты также имеют максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 70. Этот коэффициент рассчитывается как сумма ипотечного залога, деленная на оценочную стоимость имущества, выраженную в процентах.

Чем выше первоначальный взнос заемщика за инвестиционную недвижимость, тем легче получить одобрение на получение кредита. Эта бизнес-модель верна для многих ипотечных кредитов, потому что кредиторы видят, что заемщик готов предложить значительную сумму капитала. Эта большая единовременная выплата может означать, что вероятность того, что заемщик не выполнит свои обязательства, меньше из-за его значительных инвестиций.

Типы ипотечных кредитов без документов

Ипотечные кредиты не попадают в категорию кредитных продуктов Alt-A.С точки зрения риска они занимают промежуточное положение между первоклассными и субстандартными ипотечными кредитами.

Другие типы кредитов Alt-A включают:

  • Кредиты с низким уровнем документации (low doc) требуют очень мало информации о заемщиках. Кредиторы часто продлевали эти кредиты исключительно на основе кредитных рейтингов своих клиентов.
  •  Кредиты с подтвержденным доходом и подтвержденными активами (SIVA) — это кредиты, для которых кредиторы принимают ваши активы в качестве основы для одобрения. Их часто называют «кредитами с выпиской из банка».
  • Бездоходные ссуды с проверенными активами (NIVA) аналогичны ссудам SIVA, за исключением того, что доход не является частью уравнения (или приложения).
  • Нет дохода — нет активов (NINA). Эти ипотечные программы не требуют от заемщика раскрытия доходов или активов в рамках расчетов по кредиту. Однако перед выдачей кредита кредитор проверяет статус занятости заемщика.
  • Кредиты на активы с указанием дохода (SISA) позволяют заемщику указать свой доход и активы без проверки кредитором. Эти продукты также известны как кредиты лжецов.
  •  Ниндзя кредиты, сленговый термин, используемый для кредита, предоставленного заемщику без дохода, без работы и без активов.Распространенный до Додда Фрэнка, этот тип сейчас почти вымер, учитывая, что он игнорирует процесс проверки.

Процентные ставки по бездокументарным и другим продуктам Alt-A обычно выше, чем ставки по традиционному ипотечному кредиту. Многие из этих кредитов с ограниченной документацией берут свою основу безопасности из доли в собственности. Ипотечный калькулятор может быть хорошим ресурсом для бюджета ежемесячной стоимости вашего платежа.

самозанятых жилищных кредитов объяснил | Финансовая гарантия

Есть хорошие новости о покупке дома с самозанятостью: это возможно.На самом деле, если у вас хорошая или отличная кредитная история и вы можете доказать, что у вас есть стабильный поток доходов, вы можете обнаружить, что ваш опыт ипотечного кредита похож на опыт ваших традиционно работающих друзей и семьи ». «image»: «https://assurancemortgage.com/wp-content/uploads/2020/03/01-featured.png», «автор»: { «@type»: «Организация», «name»: «Финансовая гарантия» }, «издатель»: { «@type»: «Организация», «name»: «Финансовая гарантия», «логотип»: { «@type»: «ИзображениеОбъект», «адрес»: «https://www.Unitedability.org/wp-content/uploads/2018/06/Assurance-Financial-NEW.png», «ширина»: 600, «высота»: 60 } }, «datePublished»: «2020-03-09», «dateModified»: «2020-03-09» }

В США около 10 миллионов человек работают не по найму, и ожидается, что их число увеличится почти на восемь процентов в течение следующих нескольких лет. Если вы относитесь к числу самозанятых, вы знаете, что для вас все работает немного иначе, чем для людей, занимающих традиционные рабочие места W-2. Ваш поток доходов отличается, и ваша налоговая ситуация отличается.Когда придет время пройти ипотечный процесс и купить дом, вы можете обнаружить, что для самозанятого тоже все по-другому.

Есть хорошие новости о покупке дома с самозанятостью: это возможно. На самом деле, если у вас хороший или отличный кредит и вы можете доказать, что у вас есть стабильный поток доходов, вы можете обнаружить, что ваш опыт ипотечного кредитования похож на опыт ваших традиционно работающих друзей и семьи.

Лучшие ипотечные кредиты для самозанятых, впервые покупающих

Независимо от того, работаете вы сами или нет, вам доступны несколько вариантов ипотеки.Тип ипотечного кредита, который лучше всего подойдет вам, зависит от вашего кредита, суммы, которую вы накопили на первоначальный взнос, и от того, где вы надеетесь приобрести дом. Некоторые ипотечные кредиты поддерживаются или гарантируются федеральным правительством, а другие нет. Если вы работаете не по найму и ищете ипотечный кредит, рассмотрите следующие варианты:

1. Обычная ипотека

Самый простой способ описать обычную ипотеку — это жилищный кредит, который не гарантируется государством. Когда кредитор выдает обычную ипотеку, он берет на себя больший риск, потому что правительство не может выплатить часть или весь остаток по кредиту, если заемщик не может.

Как правило, обычные ипотечные кредиты имеют более жесткие квалификационные требования по сравнению с другими жилищными кредитами. Заемщики, как правило, должны иметь очень хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на обычный кредит. Так же есть проблема с первоначальным взносом. Хотя люди часто думают, что вам нужно внести 20 процентов, чтобы получить обычную ипотеку, вы можете внести меньше и по-прежнему соответствовать требованиям.

Если вы внесете любую сумму ниже 20 процентов от стоимости дома, вам придется оплатить частную ипотечную страховку в дополнение к основной сумме и процентам, причитающимся каждый месяц.После того, как вы выплатите не менее 20 процентов стоимости дома, вы можете попросить кредитора убрать страховую премию по частной ипотеке из вашего кредита.

Срок обычной ипотеки может составлять до 30 лет. Чем дольше срок ипотеки, тем больше вы будете платить процентов в течение срока действия кредита, но тем ниже будет ваш ежемесячный платеж. Обычные ипотечные кредиты также предлагают возможность иметь фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной в течение всего срока кредита, или регулируемую ставку, которая колеблется в зависимости от рынка.

2. Кредит FHA

кредита FHA застрахованы и гарантированы Федеральной жилищной администрацией (FHA). Само FHA кредиты не выдает. Вместо этого это делает ипотечный кредитор или банк. Если заемщик не выполняет свои обязательства или не может погасить свою ипотеку, в дело вступает FHA. Поскольку кредитная программа FHA предлагает кредитору дополнительную защиту, заемщики, у которых может быть не самый лучший кредит, часто могут претендовать на них.

Для кредита

FHA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 3.5 процентов. Если у вас более высокий кредитный рейтинг и вы можете позволить себе сделать более крупный первоначальный взнос — не менее 10 процентов — получение кредита FHA может не иметь для вас смысла из-за сборов и требований по ипотечному страхованию.

Кредиты требуют, чтобы заемщик оплачивал ипотечное страхование в виде комиссии в размере 1,75% при закрытии и комиссии от 0,45 до 1,05% каждый год. В отличие от обычной ипотеки, ежегодный страховой платеж по ипотеке часто требуется в течение всего срока кредита, даже после того, как заемщик заплатил 20 процентов от стоимости дома.Единственный способ снять страховую премию по ипотечному кредиту – это рефинансировать его в обычную ипотеку.

Как и обычные кредиты, кредиты FHA предоставляются на срок до 30 лет. Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок ипотеки или регулируемыми.

3. Кредит Министерства сельского хозяйства США

Если вы работаете не по найму и всегда мечтали жить за городом или в относительно сельской местности, кредит USDA может стать для вас подходящей ипотекой. Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США предоставляет ипотечные кредиты с нулевой процентной ставкой на дома в определенных районах.Доступны два типа кредитов USDA: прямые кредиты, которые поступают прямо из USDA, и гарантированные кредиты, которые предоставляются частным кредитором. Программа гарантированного кредита поддерживается Министерством сельского хозяйства США и гарантирует до 90 процентов стоимости кредита.

Наряду с покупкой дома в соответствующем районе, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу, чтобы иметь право на получение кредита USDA. Ипотека предназначена для людей с низким и умеренным доходом. Министерство сельского хозяйства США предоставляет калькулятор соответствия требованиям к доходу , который позволяет определить, падает ли доход вашей семьи ниже максимального порога дохода.Максимальный доход зависит от типа кредитной программы. Максимально допустимый доход ниже для прямых кредитов, чем для гарантированных кредитов.

Стоит отметить, что, хотя вы не можете использовать кредит Министерства сельского хозяйства США для покупки дома в центре крупного города или городского района, «сельские» требования могут быть не такими сельскими, как вы думаете. Многие дома в пригородных районах имеют право на кредиты USDA.

4. Кредит VA

Кредит по делам ветеранов — это тип ипотеки, доступный для людей, которые либо в настоящее время служат в вооруженных силах, либо служили в прошлом.Как долго вам нужно прослужить в вооруженных силах, зависит от того, когда вы находились на действительной службе, обычно от 90 дней до 24 месяцев. Если вы были женаты на ком-то, кто умер при исполнении служебных обязанностей, вы также можете претендовать на кредит VA.

Как и кредиты USDA, кредиты VA позволяют купить дом без первоначального взноса. В отличие от кредитов FHA, для кредитов VA не требуется страховая премия по ипотечному кредиту. Процентные ставки по кредиту VA также, как правило, ниже по сравнению с другими ипотечными кредитами. Затраты на закрытие также часто ниже.

5. Выписка из банка по кредиту

В отличие от кредита FHA, VA или USDA, кредит с выпиской из банка не является типом ипотечной программы. Вместо этого это процесс одобрения кредита, не требующий от него подтверждения дохода, например, налоговой декларации. При выдаче ссуды с банковской выпиской кредитор просматривает ваши банковские выписки за один-два года, чтобы получить представление о ваших общих доходах и расходах.

Ссуда ​​с банковской выпиской может быть жизнеспособным вариантом для самозанятого лица, у которого нет налоговых деклараций или другого поддающегося проверке подтверждения дохода.Компромисс заключается в том, что процентная ставка по кредиту, как правило, выше, чем для других вариантов, поскольку кредитор берет на себя несколько больший риск.

Контрольный список ипотечных кредитов для самозанятых

Что нужно иметь при подаче заявки на жилищный кредит

Независимо от того, выбираете ли вы ссуду, поддерживаемую государством, ссуду с выпиской из банка или обычную ипотеку, кредитор потребует изрядное количество документации, прежде чем одобрить вам жилищную ссуду. Некоторые из документов, которые вам нужно будет предъявить ипотечному кредитору, включают:

.
  • Налоговые декларации : Вам нужно будет подать деловые и личные налоговые декларации, если они у вас есть.Ваш кредитор рассмотрит ваш чистый доход от бизнеса, чтобы определить ваше право. В зависимости от того, как долго вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить доход как минимум за один или два года.
  • Список текущих долгов и ежемесячных платежей : Если у вас есть какие-либо дополнительные долги, вы должны сообщить своему кредитору о них, в том числе о том, сколько вы ежемесячно платите по своему долгу. Наличие дополнительного долга может повлиять на размер ипотеки, на которую вы имеете право.
  • Банковские выписки : Если вы решите получить кредит в виде банковских выписок, вам может потребоваться предоставить банковские выписки за последние 24 месяца.Даже если вы подтвердите свой доход с помощью налоговых деклараций, ваш кредитор, скорее всего, все равно попросит вас предоставить банковские выписки за один месяц.
  • Декларация об имуществе : Кредиторы также хотят видеть доказательства того, что у вас достаточно денег для первоначального взноса. При подаче заявления на получение ипотечного кредита вам может потребоваться предоставить список ваших активов, включая деньги на сберегательных и инвестиционных счетах.
  • Дополнительные источники дохода : Если у вас есть другие источники дохода, такие как алименты, социальное обеспечение или доход от работы, ваш кредитор может захотеть их увидеть, особенно если это повлияет на ваше право на получение помощи.
  • Подтверждение текущего платежа за жилье : Возможно, вам потребуется предоставить вашему кредитору погашенные чеки или другое подтверждение платежа по вашей текущей ипотеке или арендной плате.
  • Подтверждение вашего бизнеса или занятости : Недостаточно сказать, что вы работаете не по найму. Кредитор часто хочет увидеть доказательства. Доказательства могут быть в виде бизнес-лицензии, членства в профессиональной организации, писем от клиентов или справки от вашего бухгалтера.

В дополнение к документам, подтверждающим ваш доход, активы и долги, кредиторы могут также попросить вас заполнить несколько форм, давая им разрешение на доступ к определенной информации.Например, вам может потребоваться заполнить форму 4506-T, которая дает кредитору разрешение на доступ к стенограммам ваших налоговых деклараций за предыдущие годы.

Точные требуемые документы могут варьироваться от кредитора к кредитору. В некоторых случаях кредитор может проявлять некоторую гибкость. Например, если у вас нет одного документа, они могут принять вместо него другой. То, что вам нужно предоставить, также может варьироваться в зависимости от вашего дохода и того, как долго вы работаете не по найму. Как правило, чем выше ваш доход и чем дольше ваша история стабильной самозанятости, тем более гладким будет процесс получения ипотечного кредита.

Что кредиторы хотели бы видеть от самозанятых соискателей кредита

Некоторые кандидаты на получение ипотечного кредита, работающие не по найму, более привлекательны для кредиторов, чем другие. Покупка дома для самозанятых может быть более легким процессом, если вы можете показать кредитору то, что они хотят видеть. Несколько вещей, которые сделают вашу заявку более привлекательной и с большей вероятностью будут одобрены:

1. Хороший или отличный кредит

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше, если вы хотите купить дом в качестве индивидуального предпринимателя.Хороший кредитный рейтинг — это тот, который превышает 670, а отличный — это тот, который превышает 800. Наличие кредитного рейтинга от хорошего до отличного показывает кредитору, что вы всегда своевременно совершали платежи, не брали чрезмерных сумм долга и прилично долгая история использования кредита.

Если вы не уверены, какой у вас кредит, рекомендуется запросить ваш счет до того, как вы начнете процесс ипотеки. Если нехорошо, у вас есть время поднять его до того, как вы подадите заявку или начнете искать дом.Некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свой балл, включают своевременную оплату, погашение больших сумм долга и избежание открытия новых счетов.

Обычно кредиторы проверяют вашу личную кредитоспособность, прежде чем одобрить или отклонить вашу заявку на ипотеку. Если у вашего бизнеса есть кредитный рейтинг, они также будут смотреть на это.

2. Стабильный доход

По большей части ваш послужной список в бизнесе или самозанятости должен быть на подъеме. Кредитор не только хочет увидеть доказательства стабильного дохода на протяжении многих лет, но также хочет увидеть доказательства того, что ваш доход со временем вырос.Если ваш доход снизился за последние годы, это может быть тревожным сигналом или поводом для беспокойства кредитора и может повлиять на вашу способность быть одобренным или может повлиять на размер кредита, на который вы имеете право.

Если у вас был один или два плохих года, но столько же или больше хороших, вам, вероятно, не о чем беспокоиться, когда дело доходит до одобрения ипотечного кредита. Ваш кредитор, скорее всего, смотрит на общую картину, а не на микротренды. Если за одним неудачным годом следует несколько лет роста или стабильного дохода, кредитор, скорее всего, все равно одобрит вашу заявку.

3. Деньги в банке

В дополнение к деньгам, которые вы используете для первоначального взноса, кредитор может захотеть убедиться, что у вас есть резерв наличных денег, который можно использовать на случай трудных времен. Наличие значительного резервного фонда, например, отложенного платежа по ипотеке на сумму от нескольких месяцев до года, может сделать вас более привлекательным заемщиком.

Еще одна причина, по которой хорошо иметь деньги в банке, заключается в том, что они могут понадобиться вам для покрытия стоимости ремонта или других непредвиденных расходов как домовладельца.В идеале вы сможете избежать дополнительных долгов после того, как купите свой дом, чтобы поддерживать его в хорошем состоянии.

4. Стабильная работа

Тот, кто работает полный рабочий день, получает оклад или почасовую оплату, обычно встает и идет на работу 40 часов в неделю. Самозанятость может быть немного сложнее подсчитать, но, вообще говоря, кредитор хочет видеть, что у вас есть постоянная работа. Есть несколько способов показать кредитору, что у вас есть постоянная работа.Если вы уже несколько лет работаете не по найму, ваши налоговые декларации могут быть достаточным доказательством.

Если вы относительно новичок в самостоятельной занятости, вы можете показать кредитору любые контракты, которые у вас есть с клиентами, или письма от клиентов, в которых говорится, что вы выполняете для них работу. Контракты или письма могут описывать характер работы, включая ее продолжительность.

5. Большой первоначальный взнос

Вам не нужно вносить 20 процентов, чтобы получить ипотечный кредит и дом в качестве индивидуального предпринимателя.Но возможность внести более крупный первоначальный взнос может повысить ваши шансы на одобрение. Вообще говоря, люди, которые могут заплатить 20 процентов авансом, считаются менее рискованными по сравнению с людьми, которые вносят первоначальный взнос в размере 5 или 10 процентов.

Большой первоначальный взнос показывает кредитору, что вы смогли накопить значительную сумму денег. Это также посылает сообщение о том, что вы вложили средства в свой новый дом и, возможно, менее вероятно, что он не выполнит свои обязательства, поскольку вы так много вкладываете в него с самого начала.

6. Минимальный дополнительный долг

В идеале вы не будете подавать заявку на ипотеку как самозанятый человек с большим количеством других долгов. Отношение вашего долга к доходу, или сумма долга, которую вы имеете каждый месяц, по сравнению с вашим ежемесячным доходом, должна быть низкой. Если вы подаете заявку на ипотеку, 43 процента обычно являются максимально допустимым соотношением долга к доходу. Как самозанятый человек с переменным доходом, вы можете стремиться к еще более низкому проценту.

Если у вас большой долг, будь то задолженность по кредитной карте, студенческий кредит или автокредит, вы можете сосредоточиться на его погашении, прежде чем подавать заявку на кредит, особенно если вы работаете не по найму.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕГОДНЯ

Распространенные заблуждения о получении ипотечного кредита при самозанятости

Существует несколько заблуждений и мифов о процессе получения ипотечного кредита в качестве индивидуального предпринимателя. Владельцам малого бизнеса может потребоваться предоставить кредитору больший или другой набор документов по сравнению с сотрудниками, но в целом процесс получения одобрения очень похож для каждого типа людей.Вот несколько распространенных источников путаницы, когда речь идет об ипотеке для самозанятых:

1. Кредиторы смотрят на ваш валовой доход

Для многих самозанятых людей не совсем ясно, какой доход будет использовать кредитор при принятии решения о размере кредита, на который кто-то имеет право, и имеют ли они право вообще. Кредиторы не смотрят на ваш валовой доход или выручку – сумму, которую вы приносите до расходов и других вычетов. Они также не используют ваш скорректированный валовой доход в налоговой декларации.Вместо этого они смотрят на ваш чистый доход от бизнеса — сумму, которую вы получаете после вычета соответствующих коммерческих расходов. Это может означать, что размер кредита, на который вы имеете право, меньше, но также и то, что вам будет удобнее его возвращать.

2. Вам всегда нужен поручитель, если вы работаете не по найму

Вы можете быть единственным лицом, получающим ипотечный кредит, даже если вы работаете не по найму. Если у вас хорошая или отличная кредитная история и подтвержденный источник дохода, у вас должно быть все в порядке, чтобы получить собственную ипотеку.Могут быть случаи, когда наличие поручителя может быть полезным, например, если у вас нет надлежащего подтверждения дохода, но это не является обязательным требованием.

3. Вы застрянете с более высокой процентной ставкой

Процентная ставка, которую самозанятое лицо платит по своей ипотеке, может быть такой же или даже ниже, чем ставка, которую платит традиционно занятое лицо. Факторы, влияющие на процентные ставки, включают ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы вложили, и продолжительность ипотечного кредита. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы вносите 20 процентов и получаете 15-летнюю ипотеку, вы можете получить ставку, которая ниже, чем у работающего человека с более низким кредитным рейтингом, вносящего 10 процентов на 30-летнюю ипотеку. .

Начните работу с заявлением на получение ипотечного кредита для самозанятых сегодня

 

Готовы узнать, какой тип ипотечного кредита вам подходит, или подходите ли вы для получения ипотечного кредита в качестве индивидуального предпринимателя? Assurance Financial может помочь. Мы — команда кредитных консультантов, которые помогут вам найти подходящую ипотеку и шаг за шагом проведут вас через весь процесс от начала до конца.

Вы можете подать заявку онлайн за 15 минут с нами 24 часа в сутки, семь дней в неделю, с помощью Эбби, нашего помощника по цифровым кредитам.После того, как Эбби обработает вашу заявку, лицензированный кредитный специалист свяжется с вами, чтобы завершить утверждение и уточнить детали.

Как купить дом без подтвержденного дохода?

Автор вопроса: Исидро Куитсон
Оценка: 4,9/5 (8 голосов)

Ипотечные кредиты без подтверждения дохода, также называемые ипотечными кредитами с установленным доходом, позволяют заявителям пройти квалификацию, используя нестандартную документацию о доходах. В то время как большинство ипотечных кредиторов запрашивают ваши налоговые декларации, ипотечные кредиты без подтверждения дохода вместо этого учитывают другие факторы, такие как доступные активы, собственный капитал и общий денежный поток .

Как я могу купить дом без справки о доходах?

Больше нельзя купить дом без подтверждения дохода. У вас есть , чтобы доказать, что вы можете каким-то образом погасить кредит . Но есть современные альтернативы кредитам с заявленным доходом. Например, вы можете показать «подтверждение дохода» через банковские выписки, активы или пенсионные счета вместо налоговых форм W2 (традиционный метод).

Могу ли я получить ипотечный кредит без постоянного дохода?

Хотя можно подать заявку на ипотеку без дохода или работы, ваш выбор кредиторов будет ограничен, поскольку вы не будете соответствовать критериям дохода, которые многие кредиторы требуют от своих заемщиков.

Можно ли купить дом без работы?

Можно ли получить ипотеку без работы? Чтобы одобрить вам ипотечный кредит, кредиторы должны убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы с комфортом осуществлять платежи . Это затрудняет, но не делает невозможным покупку дома без работы.

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я не работаю?

Вы можете претендовать на кредит, если вы безработный , но вам потребуется солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.Независимо от того, остались ли вы без работы неожиданно или по собственному желанию (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят вопрос о продлении вам кредита, если вы сможете убедить их в том, что вы можете вносить регулярные платежи вовремя.

34 связанных вопроса найдено

Как я могу получить фиктивный доход по ипотеке?

Предоставление подтверждения дохода

Для подтверждения вашего дохода вашему ипотечному кредитору, скорее всего, потребуется пара квитанций о недавней зарплате (или их электронный эквивалент) и ваша самая последняя форма W-2.В некоторых случаях кредитор может запросить у вашего работодателя справку о доходах, особенно если вы недавно сменили работу.

Можно ли получить ипотечный кредит с поддельными платежными квитанциями?

Кредитор обычно запрашивает несколько платежных квитанций, чтобы доказать, что заемщик может погасить запрошенное финансирование . … Пока они могут производить платежи, они могут не видеть проблем с фальсификацией информации для получения кредита.Однако это большая проблема. Подделка кредитной документации является формой мошенничества.

Можно ли лгать о доходах по заявке на ипотеку?

Ложью может быть искажение или упущение соответствующей информации . … Мошенничество с жильем чаще всего происходит, когда кто-то искажает свой доход или активы в заявке на получение ссуды, чтобы побудить кредитора утвердить их ипотеку, поскольку кредитор, вероятно, не одобрил бы ссуду, если бы знал реальную информацию.

Можно ли подделать доход, чтобы купить дом?

Ипотечные кредиты без подтверждения дохода , также называемые ипотечными кредитами с установленным доходом, позволяют заявителям пройти квалификацию, используя нестандартную документацию о доходах. … Это упрощает получение ипотечного кредита, если вы работаете не по найму или полагаетесь на сезонные комиссионные.

Можно ли использовать поддельные налоговые декларации для покупки дома?

Ипотечные компании проверяют ваши налоговые декларации , чтобы предотвратить просачивание мошеннических кредитных заявок.Кредиторы запрашивают стенограммы непосредственно у IRS, не допуская возможности изменения. Стенограммы — это только одна из областей, в которой кредиторам нужна документация по всем доходам, активам и долгам.

Как долго вам нужно подтверждение дохода, чтобы купить дом?

Свидетельство о доходах по ипотечному кредиту

Вам необходимо будет предоставить последние квитанции об оплате, а также налоговые декларации за два года и формы W-2. Хотя вы должны предоставить налоговые декларации за два года, кредиторы на самом деле не требуют, чтобы вы работали на одной и той же работе в течение двух полных лет.

Можно ли купить дом за фальшивый w2?

Ипотека без подтверждения дохода — это ипотечный кредит, который не требует стандартных документов о доходах (включая платежные квитанции, W2 или налоговые декларации) для утверждения. Кредитор позволяет вам использовать другие элементы, такие как банковские выписки, чтобы показать, что вы можете погасить ипотечный кредит. … Варианты этих типов кредитов включают в себя: SISA.

Что произойдет, если вы солжете о доходах по ипотеке?

Вы можете столкнуться с уголовным наказанием

Мошенничество с ипотекой связано с намерением обмануть кредитора, а не с тем, как вы это делаете.Врете ли вы о чем-то большом или малом, все это подпадает под определение преступной деятельности. Согласно федеральному закону, мошенничество с ипотекой наказывается штрафом до 1 миллиона долларов.

Что произойдет, если вы предоставите ложную информацию в заявке на ипотеку?

Если кредитор лица узнает, что какая-либо часть заявки на получение кредита лица была ложной, он может потребовать немедленного полного погашения ипотечного кредита .Если заемщик не в состоянии платить, кредитор может обратить взыскание на имущество.

Что произойдет, если вы солжете о доходах в заявке на кредит?

Если вы солжете о своем кредите, вы также можете потерять свой кредит . Проспер говорит, что 11 процентов приложений, которые он проверяет, содержат ложную или недостаточную информацию о занятости или доходах. В этих случаях компания аннулирует кредит до того, как он будет профинансирован.

Проверяют ли банки платежные квитанции?

Если вы являетесь сотрудником W-2, банки, как правило, потребуют показать платежные квитанции за последние три месяца .Некоторые банки будут обходить платежные квитанции, используя систему электронной проверки, чтобы связаться с вашим работодателем и подтвердить как доход, так и занятость.

Можно ли попасть в тюрьму за поддельные платежные квитанции за квартиру?

Да, вам может быть предъявлено обвинение в случае обнаружения мошенничества .

Можно ли подделать платежную квитанцию?

Можно ли делать фальшивые платежные квитанции? Совершенно законно создавать свои собственные платежные квитанции , и вы можете легко сделать это с помощью Check Stub Maker.Однако создание поддельных платежных квитанций для подачи заявок на кредиты и другие вещи является незаконным.

Могу ли я получить ипотеку, если безработный Великобритания?

Mortgage Brokers

Большинство людей считают, что если у них низкий доход, они не имеют права на ипотеку. Но если вы безработный, получаете пенсию, государственные пособия или у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете получить один . С низким доходом получить ипотеку сложнее, но возможно.

Как я могу получить ипотечный кредит без подтверждения дохода Великобритании?

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки:

  1. Поддерживать нормальную работу. …
  2. Увеличьте свой депозит. …
  3. Хорошая кредитная история. …
  4. Иметь отчетность как минимум за два года. …
  5. Наймите бухгалтера, который будет держать ваши счета в порядке….
  6. Обратитесь к ипотечному консультанту или брокеру в Великобритании.

Нужно ли иметь постоянную работу, чтобы получить ипотеку?

A Нет , вам не обязательно ждать, пока ваш муж получит постоянную работу, чтобы получить ипотечный кредит. … Кредиторы хотят знать, что ипотечный кредит, который они вам выдают, будет погашен, поэтому им нравится видеть доказательства текущих доходов.

Можно ли получить одобрение на ипотеку без работы?

Один из способов, которым вы можете претендовать на получение ипотечного кредита без работы, — это иметь поручителя по ипотечному кредиту , например, родителя или супруга, который работает или имеет большой собственный капитал.Поручитель физически подписывает вашу ипотеку, чтобы добавить гарантии своего дохода и кредитной истории против кредита.

Как долго я должен работать, чтобы купить дом?

Как правило, перед подачей заявления рекомендуется проработать на вашей текущей работе по крайней мере от трех до шести месяцев . Чем больше вы можете накопить, чтобы положить в качестве депозита, тем больше выбор ипотечных кредитов, которые будут доступны для вас.

Могу ли я использовать доход от безработицы, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита?

Есть кредиторы, которые примут ваше заявление на ипотечный кредит, если вы работаете на временной основе, при условии, что у вас есть хороший опыт работы. Большинству кредиторов потребуется 12-месячный трудовой стаж , но мы знаем кредитора, который также примет 3-месячный трудовой стаж.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.