Кредит под залог земли: Кредит под залог земельного участка: взять кредит под залог участка

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Кредит под залог земельного участка

Банки, выдающие кредит под залог участка

Сегодня лишь в нескольких банках можно взять потребительский кредит под залог земельного участка. Чаще всего в качестве залогового обеспечения принимается квартира, частный дом либо часть дома с земельным участком.

Кредиты банков под залог участка

Банк	Название кредита	Сумма (рубли)	Процентная ставка	Срок
Сбербанк	На любые цели под залог недвижимости	от 500 000 до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости участка	от 10,4%	до 20 лет
Совкомбанк	Под залог недвижимости	от 200 000 до 30 млн	от 11,9%	от 5 лет
Абсолют Банк	Под залог недвижимости	до 10 млн, но не более 70% от стоимости недвижимости	от 11,6%	до 15 лет
Норвик Банк	«Залоговый кредит+»	от 500 000 до 8 млн	от 8,8%	до 20 лет

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику определяется каждым банком отдельно. Общими для большинства кредитных организаций являются следующие условия:

• гражданство и регистрация РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода.

Возрастные ограничения, а также требования, касающиеся трудового стажа и уровня платежеспособности, зависят от выбранного банка и конкретной кредитной программы.

Список документов

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуются следующие документы:

• паспорт;
• документы о трудовой занятости;
• справки о доходе;
• документы на объект залога.

Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

Требования к участку

Участок, принимаемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Основанием возникновения права собственности могут выступать следующие документы:

• договор купли-продажи, дарения, аренды или мены;
• свидетельство о праве собственности;
• свидетельство о праве наследства;
• решение суда и т. д.

Также потребуется отчет об оценке стоимости земельного участка, предлагаемого в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Кредит под залог земельного участка. Займы наличными в Залог СПб

Кредит под залог земельного участка в СПб – это легкий способ получить значительную сумму денежных средств в долгосрочной или краткосрочной временной перспективе. В отличие от стандартного банковского потребительского кредитования, в такой сделке прослеживается масса очевидных преимуществ.

Достоинства кредитования под залог земельного участка

Мы готовы предложить нашим клиентам лучшие условия получения займов:

• низкий процент;
• срочное оформление кредита за 1 день;
• целевое и нецелевое назначение;
• кредит без справок о доходах;
• без поручителей;
• сумма займа до 70% рыночной стоимости участка.

Разумеется, деньги под залог участка ИЖС и СНТ можно получить при наличии права собственности на землю. Для заключения сделки понадобятся лишь два документа:

• свидетельство о праве собственности;
• паспорт гражданина РФ.

Причем рассматриваются все формы земельных участков. Это может быть земля для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, участки в собственности садоводческих некоммерческих товариществ. Доступен и кредит под залог дачного участка.

Кредитный калькулятор

Выплата процентов

Аннуитет

---

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

Почему стоит сотрудничать с Залог-СПб

Наша компания осуществляет свою деятельность в сфере недвижимости давно, и мы поняли, что честность и прозрачные условия – это основа выгодного сотрудничества. Сделки оформляются по типовым договорам кредитования в соответствии с ГК РФ. Простая форма позволяет клиентам без знания юридических тонкостей легко уловить суть всех условий. На каждой сделке в обязательном порядке присутствует независимый нотариус, который следит за законностью процесса и при необходимости может предоставить юридическую консультацию по всем спорным или непонятным моментам.

Нашим клиентам мы предлагаем:

• Кредит под залог участка без подтверждения доходов. Не нужно получать справки по форме 2-НДФЛ или предоставлять выписки со счетов. Услуга доступна даже безработному, доход не имеет значения.
• Отсутствие проверок кредитной истории. Наличие просрочек в предыдущих сделках нас не волнует, займ возможен даже с плохой кредитной историей.
• Оформление день в день. Нужны деньги срочно – получение денег под залог земли как раз ваш вариант.
• Возможен целевой и нецелевой кредит. Нам не нужен отчет о назначении денежных средств.
• Удобный срок, лояльная ставка. И мгновенный расчет полной суммы и ежемесячных платежей еще до составления договора.
• Помощь в получении и консультация. Мы поясним, чем отличается кредит под залог участка для строительства дома от займа под земли СНТ или ЛПХ.

Важный вопрос для каждого клиента – что же будет с самой землей. По договору она остается в ограниченной собственности заемщика. Ограниченность заключается в том, что до момента погашения кредита запрещается продажа или дарение залога, а право пользования остаётся у собственника. На земле при желании можно даже строить, но стоит учитывать, что в этом случае стоимость земли будет изменяться, а расчет цены залога остается фиксированным.

Займ под залог участка земли – это идеальный вариант для получения выгодных условий кредитования, которые не могут позволить себе банки в РФ

Банкиры создали новые кредитные продукты под рынок земли

Свободный оборот земель сельскохозяйственного назначения позволяет банкам предложить клиентам новые кредитные продукты и расширяет возможности действующих кредитных программ.

Об этом банкиры рассказали во время круглого стола «Открытие рынка земли – новые возможности для банков», организованного «Финансовым клубом».

«В контексте открытия рынка земли мы говорим о кредитовании на приобретение земли с учетом ограничений первого этапа реформы, когда землю могут покупать только физические лица до 100 гектаров в одни руки. Мы говорим о малых фермерских хозяйствах или их непосредственных владельцах», – рассказала исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.

Физлица смогут получить кредит на покупку земли или под залог земли. «Мы рассматриваем землю как объект кредитования или в качестве залога, а физлицо – как инвестора или как собственника земельного пая. Банки сейчас могут взять в залог землю сельхозназначения, поэтому могут предложить на рынок потребительское кредитование владельцев земельных участков на потребительские нужды. Такой продукт готов», – говорит председатель правления Банка Альянс Юлия Фролова.

Владельцы земельных участков смогут получить кредит для удовлетворения собственных потребительских нужд. «Владельцы паев имеют свой потребительский спрос – на обучение детей, на покупку активов, и имеют право предоставить банку в залог земельный участок», – отметила госпожа Фролова.

Второй сегмент – покупка земли для агропроизводства. «Следующий целевой сегмент заемщиков – это физические лица – фермерские хозяйства, которые могут аккумулировать земельные участки в пределах 100 гектаров в производственных целях», – рассказала Юлия Фролова.

Покупатель земли или должен планировать самостоятельно работать на ней, или сдать ее в аренду. «Мы пошли на финансирование физлиц на приобретение земли. Мы просим, ​​чтобы была сразу заключена аренда с агропроизводителем, чтобы был денежный поток для обслуживания этого кредита. Поэтому у нас будет продукт, в основе ориентированный на физлиц», – говорит заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу Банка Кредит Днепр Татьяна Поплавская.

Банки уже готовят такие продукты. «Мы сейчас изучаем, как это будет работать у нас. И после изучения мы сможем предоставить продукт кредитования физических лиц на приобретение и под залог земли», – сказал начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Программы банков фактически будут сводиться к трем стандартным кредитным предложениям. «Есть участие в сделках купли-продажи – финансирование покупателя, есть возможность домохозяйств получить кредиты под залог недвижимости, и третий момент – это имущественный поручитель, когда предоставляется залог третьих лиц, в том числе юрлиц. Все будет крутиться вокруг этих трех моментов», – уверен член правления Агропросперис Банка Сергей Козлов.

«Основные продукты – это кредиты на оборотные средства под залог земельных участков, или на инвестиционные цели агропроизводителей. Мы готовы также предложить кредитные продукты для физлиц-инвесторов с целью приобретения земельных участков», – пообещала госпожа Фролова.

Деньги под залог земельного участка в Самаре

Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.

Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.

Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше. Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

Взять кредит на покупку земельного участка в Банке ЗЕНИТ

Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит. При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.

Потребительский кредит на покупку земельного участка

Для приобретения земли вполне подойдет нецелевой потребительский кредит. Этот вариант можно рекомендовать, если сумма сделки относительно небольшая и продавец не готов долго ждать. Для оформления потребительского кредита достаточно стандартного пакета документов, включая паспорт РФ, документы о занятости и справки о доходах. Заявку на кредит банк рассматривает от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении деньги можно сразу получить наличными или на свой счет в банке, и рассчитаться с продавцом. Купленный таким образом участок находится в полном вашем распоряжении, при желании его можно подарить или перепродать.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Покупая земельный участок по программе ипотеки, вы получаете деньги для проведения сделки под залог выбранного участка. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае может быть меньше, чем при потребительском кредитовании. Однако помимо требований к заемщику здесь применяются требования к предмету залога, поэтому полный пакет документов будет включать дополнительные акты, свидетельства и другие бумаги, касающиеся выбранной земли. Немаловажно, чтобы продавец был согласен на оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка, поскольку формальности могут занять определенное время и потребовать его содействия при оформлении документов. Полноценно распоряжаться купленным участком вы сможете после полного погашения кредита.

Кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости

Еще один способ стать владельцем земли – взять кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости. Основное отличие от ипотечной программы состоит в том, что в качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставляется не участок, который вы приобретаете в собственность, а другое имеющееся жилье. Таким образом, купленная земля будет свободна от обременений банка и может в любой момент использоваться по вашему усмотрению.

Комплект документов для одобрения кредита на покупку земельного участка в этом случае так же требует оформления залога, как при ипотеке. В качестве обеспечения вы можете предоставить не только свое имущество, но и собственность третьего лица с его согласия.

Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка, сделать предварительные расчеты и на основе полной информации выбрать наиболее подходящий вам кредит на покупку земельного участка.

Поделиться с друзьями:

Займ под залог земельного участка, помощь в получении кредитов

Займ под залог земельного участка

Земельный участок может выступать залогом. Однако к такому виду обеспечения банки часто предъявляют ряд особых требований. Они рассматривают в качестве залога собственность, обладающую высоким уровнем ликвидности. Поэтому займ под залог земельного участка, расположенного неподалёку от Москвы, может иметь весьма существенный размер. А кредит под землю, находящуюся вдали от населённых пунктов, и вовсе могут не предоставить. ГК «Содействие» оказывает помощь в получении займов под участок.

Помощь профессионалов

Клиенты, обратившиеся в нашу компанию, могут рассчитывать на успешное заключение кредитной сделки. Ведь наши специалисты приложат максимум усилий для её реализации и осуществят целый ряд действий:

• выполнят анализ текущей ситуации заёмщика;
• дадут оценку залогу с точки зрения максимально возможных размеров кредитов;
• подберут актуальные предложения от финансово-кредитных организаций;
• сделают сопоставительный анализ предложенных вариантов и расскажут о преимуществах каждого из них;
• объяснят суть требований, выдвигаемых кредиторами;
• соберут пакет документов и оформят заявку;
• помогут подать документы в один или несколько банков.

Благодаря нашей помощи вы найдёте наиболее выгодные предложения по кредитованию под землю.

Особенности займов под залог участка

Потенциальная возможность быстро продать землю в случае необходимости – главный критерий, которым руководствуются кредитно-финансовые организации при принятии решений о предоставлении займа под земельный участок. Важно, чтобы земля располагалась в перспективном районе и была оформлена в собственность. Участок обеспечивает исполнение кредитных обязательств, поэтому банк заботится о том, чтобы в случае нарушения условий договора объект залога был максимально быстро продан. Банки считают, что повышенными рисками обладают участки, недавно полученные в наследство или по дарственной. Может потребоваться дополнительное документальное подтверждение права распоряжаться таким недвижимым имуществом. Размеры кредитов под залог земли обычно не превышают 50–60 % оценочной стоимости участка. Однако процентные ставки идентичны условиям кредитных программ, предполагающих залог квартир и домов.

Наши специалисты помогут разобраться с особенностями кредитования под залог земли, подберут оптимальные кредитные продукты и осуществят консультационное сопровождение на каждом этапе оформления займа.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Что такое ссуда под залог земли?

Земельный капитал — это стоимость вашей земли за вычетом остатка вашей земельной ссуды. Если вы накопили капитал, вы можете использовать его, чтобы построить дом на земле или для других целей, например, для выплаты долга с высокими процентами или непредвиденных счетов. Узнайте больше о получении кредита под залог земли.

Что такое ссуда под залог земли?

Заем под залог земли — это когда вы занимаете под залог земли, которой владеете. Земля может быть сырой без каких-либо улучшений, или на ней может быть какая-то инфраструктура, такая как электрические и водопроводные линии.Те, кто берет ссуду под залог земли, могут напрямую владеть землей или иметь ссуду на землю.

Хотя это может звучать похоже на ссуду под залог собственного капитала, вы получаете ссуду под залог земли для собственности, на которой нет постоянных построек. Кроме того, кредиторы, как правило, требуют более низкого отношения кредита к стоимости (LTV), более коротких сроков погашения и взимания более высоких ставок по ссудам на землю.

Плюсы и минусы кредита под залог земли

Плюсы

Обычно имеет фиксированный график платежей

Можно использовать средства на любые цели

Имеет более длительный срок погашения, чем личный заем

Минусы

Использует землю в залог

Может потребоваться значительная сумма капитала

Сложнее найти кредиторов, предлагающих второй заем под залог земли

Как работает ссуда под залог земли?

Получив ссуду под залог земли, вы обналичиваете часть своего капитала, выставляя землю в качестве залога.Вот ключевые аспекты ссуд под залог земли.

• Сколько средств вам нужно . Точная сумма необходимого капитала зависит от кредитора. Они могут потребовать минимальную сумму собственного капитала, например 40%, или посмотреть на отношение вашей ссуды к стоимости (LTV), которое сравнивает сумму вашей ссуды со стоимостью вашей земли. Максимальный коэффициент LTV обычно составляет от 80% до 90%.
• Основные требования к заемным средствам . Кредиторы рассмотрят вашу кредитную историю, отношение долга к доходу (DTI) и доход.
• Условия кредита. Ссуды на приобретение земельного капитала обычно имеют более короткие сроки ссуды, и они значительно различаются в зависимости от кредитора. Вы можете найти кредитора, который предлагает до 20 лет, но чаще всего от 10 до 12 лет.
• Сумма кредита . У некоторых кредиторов может быть максимальная сумма кредита, например 50 000 долларов. У других может не быть максимальной суммы кредита, пока ваш коэффициент LTV равен или ниже.
• Типы кредиторов, предлагающих ссуды под залог земли . Кредитные союзы и более мелкие нишевые кредиторы предлагают ссуды под залог земли.Кредиторы считают ссуды на землю рискованными, а ссуды на приобретение земли, которые занимают вторую позицию после вашей основной ссуды на землю, еще более рискованные. Если ваш кредитор лишил вас права выкупа вашей земли, сначала будет выплачена ваша основная ссуда на землю, а затем ссуда под залог земли.

Ссуды под залог земли в сравнении с ссудами под залог жилья

Хотя ссуды под залог земли работают так же, как ссуды под залог недвижимости, у них есть некоторые отличия. Вот как они сравниваются.

	Ссуды под залог земли	Ссуды под залог собственного капитала
Вид обеспечения	Свободный участок	Дом и земля
Условия кредита	До 20 лет	До 30 лет
Необходимый капитал	От 80% до 90% LTV или менее	85% LTV или менее
Типы кредиторов, предлагающих ссуды	Кредитные союзы и нишевые кредиторы	Национальные кредиторы

Является ли использование земли в качестве залога под ссуду хорошей идеей?

Является ли использование земли в качестве залога для ссуды хорошей идеей, зависит от ваших планов относительно земли.Если у вас нет планов на его развитие и вы уверены, что сможете справиться с дополнительным платежом по кредиту, имеет смысл извлечь наличные для цели, которая улучшит ваше финансовое положение, например, для погашения долга с высокими процентами.

Если вы планируете строить на земле, лучше не брать ссуду под залог земли. Вы можете профинансировать первоначальный взнос по ссуде на строительство за счет собственного капитала. Но это невозможно, если вы вложите свой капитал в ссуду на приобретение земли; Возможно, вам придется внести наличный авансовый платеж по ссуде на строительство, если она потребуется.Ссуда ​​под залог земли также будет учитываться в вашем коэффициенте DTI, который является важным фактором при получении ссуды на строительство.

В целом, ссуда под залог земли может быть лучшим вариантом для тех, кто имеет значительную долю в своей земле и не планирует строить на ней землю в ближайшее время.

Как использовать землю в качестве залога | Бюджетирование денег

Если вы ищете личный заем, многие кредиторы выдадут вам ссуду исключительно на основании вашей финансовой истории. Эта история, отображаемая через ваш кредитный рейтинг, ваш доход и уже имеющийся у вас долг, говорит кредитору, есть ли вероятность того, что вы вернете свой кредит.Однако, если ваш кредитный рейтинг нуждается в некоторой доработке, вы можете обнаружить, что некоторые кредиторы не желают предлагать вам ссуду. Иногда это можно решить, обратившись за обеспеченной ссудой. Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Обычно для получения ссуды с обеспечением требуется, чтобы вы позволили кредитору завладеть чем-то ценным, которым вы владеете, в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Предоставление залога

Если вы хотите получить обеспеченную ссуду, вам может потребоваться предоставить «обеспечение» для этой ссуды.Залог — это то, что у вас уже есть. Внесение того, что у вас есть, в качестве залога означает, что кредитор может конфисковать это, если вы не выплатите свой кредит. Это дает кредитору гарантию того, что они будут возвращены по ссуде либо за счет ваших ежемесячных платежей, либо за счет ареста залога. Поскольку цель залога — защитить кредитора от потери ссуды, залог должен иметь что-то ценное. Заемщики иногда предоставляют в залог права на автомобили, сберегательные счета или предприятия.Залоговое обеспечение должно иметь достаточную стоимость, чтобы гарантировать кредитору, что вы не откажетесь от дефолта по платежам по кредиту, или, если вы это сделаете, стоимость залога поможет компенсировать убытки кредитора.

Земля в качестве залога

В некоторых случаях кредиторы разрешат вам предоставить участок земли в качестве залога для обеспечения ссуды. Не все кредиторы принимают землю в качестве залога, и даже те, кто это делают, потребуют, чтобы земля стоила определенную сумму, чтобы рассматривать ее для использования в качестве залога.Кредиторы также потребуют, чтобы вы были владельцем земли, которую хотите использовать в качестве залога. Большинство кредиторов не выдадут ссуды заемщикам, которые хотят использовать землю, принадлежащую более чем одному лицу, в качестве залога.

Обеспечение ссуды с залогом

Чтобы получить ссуду с использованием вашей собственности в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, готового принять вашу землю в качестве залога. После того, как вы определили подходящих кредиторов, вы должны определить, сколько денег вам нужно взять в долг и достаточно ли ценна ваша земля, чтобы служить в качестве залога на сумму, которую вы хотите взять в долг.Как только вы узнаете сумму денег, которую ваш кредитор предоставит вам в ссуду в зависимости от вашей земли, вам нужно будет завершить процесс ссуды. Это потребует предъявления доказательства права собственности на землю, которую вы хотите использовать в качестве залога, чтобы доказать, что вы можете свободно использовать землю.

Вашему кредитору также может потребоваться время для оценки стоимости рассматриваемой собственности. Если истинная стоимость земли неизвестна, кредитору может потребоваться нанять лицензированного стороннего оценщика недвижимости. Обычно это необходимо, когда рассматриваемая недвижимость потенциально может быть оценена в 50 000 долларов и более.Аналогичным образом, если стоимость кредита превышает 250 000 долларов, может потребоваться подтверждение оценки, чтобы убедиться в ее точности.

Кредитор также рассмотрит земельный документ, чтобы проверить наличие каких-либо залогов или долгов, которые могут быть прикреплены. Если на собственность уже существуют другие залоговые права, кредитор, скорее всего, не примет землю в качестве залога.

Затем кредитор рассмотрит условия ссуды, которую они готовы предложить вам. Тип недвижимости, которую вы выставляете под ссуду, будет определять сумму, которую вам предлагается.Например, земля с занятой жилой недвижимостью может принести до 75 процентов ее оценочной стоимости в виде кредита. За недвижимость, готовую к строительству, вы можете получить 50 процентов, а свободную землю обычно можно взять в аренду на сумму до 30 процентов от ее стоимости.

Ссылки

Советы

• Даже если вы запрашиваете ссуду на гораздо меньшую, чем полную стоимость земли, о которой идет речь, не планируйте брать еще одну ссуду на оставшуюся стоимость. Кредиторы, как правило, не допускают никаких иных залоговых прав, кроме своих собственных, на землю, используемую в качестве залога.Если другие кредиторы претендуют даже на некоторую часть его стоимости, это снижает доход и шансы на полное возмещение для вашего кредитора.

Предупреждения

• Процентная ставка, которую вы, вероятно, заплатите по ссуде с использованием свободной земли в качестве залога, намного выше, чем она была бы для других форм гарантии. С точками и интересами вы можете рассчитывать на 15 или более процентов.

Writer Bio

Bea — писатель по личным финансам и юридическим вопросам из Техаса.

Можно ли использовать землю в качестве залога под личный заем?

При подаче заявления на получение личного кредита кредитор может попросить вас предоставить часть вашего имущества в качестве залога. Если у вас есть свободная земля, вы можете использовать ее в качестве залога по ссуде. В зависимости от стандартов кредитора, вы можете использовать его в качестве залога, но условия могут быть неприемлемыми.

Как это работает

Использование земли в качестве залога предполагает разрешение кредитору наложить залог на собственность в обмен на предоставление личного кредита.Когда это происходит, если вы не можете произвести платежи, кредитор может лишить права выкупа собственности и продать ее в счет погашения долга. Хотя это подвергает вашу собственность риску, это может дать вам возможность получить доступ к необходимым деньгам.

Стоимость земли

Чтобы определить сумму денег, которую вы можете занять, кредитор захочет проверить стоимость собственности. Кредитор может потребовать оценку от оценщика недвижимости, прежде чем землю можно будет использовать в качестве залога.Во многих случаях кредитор также будет использовать низкое соотношение суммы кредита к стоимости, чтобы точно определить, сколько вы можете занять по этому типу кредита. Например, кредитор может предложить только 35-процентное соотношение кредита к стоимости. Это означает, что если земля стоит 100000 долларов, вы можете занять всего 35000 долларов.

Понимание риска

Разрешение на использование свободной земли в качестве залога является рискованным предложением для кредиторов. Из-за этого кредиторы обычно используют низкие отношения ссуды к стоимости и высокие процентные ставки по этим типам ссуд.Имея свободную землю, у вас может быть больше шансов оставить собственность, если вы не можете позволить себе вносить ежемесячные платежи. Кредиторы должны взимать более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать этот дополнительный риск. Возможно, вам придется платить процентные ставки, превышающие 15 процентов, в зависимости от рыночных ставок на момент получения кредита.

Другие факторы, которые следует учитывать

При определении того, можете ли вы брать взаймы под стоимость вашей земли, кредитор также рассмотрит несколько других факторов. У вас должна быть солидная кредитная история и достаточный доход для выплат по кредиту.Каждый кредитор будет иметь минимальный кредитный рейтинг; если ваш счет ниже минимального, банк не выдаст вам ссуду. Если вы также выставляете какой-либо другой залог в дополнение к земле, ваши шансы на одобрение будут выше.

Как получить ссуду под залог земли?

Земля всегда имела стоимость в Соединенных Штатах, и если у вас есть четкий документ на недвижимое имущество, вы можете использовать его в качестве залога для получения ссуды.

В этой статье мы рассмотрим шаги, которые необходимо предпринять заемщику, чтобы получить ссуду по земельному документу .

При владении землей может потребоваться много документов. Ваш первый шаг — убедиться, что ваши документы в порядке и документ о собственности оформлен на ваше имя. Вы можете узнать это через офис регистратора округа в округе, где расположен отель. Земельные документы являются публичным документом, поэтому любой желающий может получить эту информацию.

Зарегистрированный акт предоставляет уведомление последующим покупателям, кредиторам и широкой общественности о земельном участке недвижимости.Он также защищает владельца записи в случае, если несколько сторон заявляют о праве собственности на одну и ту же землю.

При переходе собственности от одного владельца к другому необходимо обновить официальные документы. Отсутствие точной записи необходимых документов может сделать перевод недействительным.

После того, как вы подтвердите, что ваше имя указано в документе, вашим следующим шагом будет поиск кредитора, который предоставит ссуду под залог земли. Найти ссуду на землю бывает непросто. Некоторые кредиторы вообще не принимают землю в качестве залога, а другие рассматривают только землю, которая стоит определенную сумму.Большинство кредиторов не выдадут ссуду на землю, принадлежащую более чем одному человеку.

Если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить земельный ссуду. Когда ваш кредит не является фактором, ваше право на получение кредита будет зависеть от типа собственности, которой вы владеете, и ее местоположения. Если вы владеете первоклассной землей, предназначенной для коммерческого использования в оживленном городском районе, ваш кредит имеет хорошие шансы на одобрение. Если он расположен рядом с межштатной автомагистралью, ваши шансы еще выше.

Однако, если у вас есть несколько акров земли в милях от центра города, найти кредитора может быть непросто.Банк смотрит на прибыльность земли, то есть на то, насколько легко ее можно конвертировать в наличные, если вы не погасите кредит. В случае с недвижимостью в сельской местности вам может повезти больше с небольшим местным банком, чем с более крупным учреждением. Местный банкир может лучше понять стоимость вашей земли.

После того, как вы определили кредитора и кредитор подтвердил, что земля достаточно ценна, чтобы служить в качестве залога для суммы вашей ссуды, вы сможете завершить процесс ссуды, выполнив следующие шаги:

• Вы должны будете предоставить кредитору доказательство того, что вы владеете землей.
• Кредитор удостоверится в отсутствии залогов или долгов по документу.
• Кредитор может нанять стороннего оценщика недвижимости для определения стоимости земли. Если сумма ссуды превышает 250 000 долларов, может потребоваться подтверждение точности оценки.

Если эти шаги будут выполнены к удовлетворению кредитора, кредитор обсудит условия ссуды, которую он готов предложить. Когда вы и кредитор согласитесь с условиями и ссуда будет предоставлена, кредитор зафиксирует право удержания вашего права собственности на землю.

Могу ли я получить ссуду на освободившуюся землю?

Кредиторы обычно рассматривают пустую землю как более рискованное вложение, чем землю, которая уже используется. Здания можно продавать или сдавать в аренду, в то время как пустая земля может долго приносить денежный поток. И снова, возможно, вам повезет больше с местным банком, чем с большим.

Если вы хотите использовать свободную землю в качестве залога для получения ссуды для финансирования строительного проекта на участке, это совсем другая история. Кредитор изучит финансовую устойчивость вашего проекта, и, если ему понравится то, что он узнает, он выплатит средства по мере того, как вы достигнете этапов строительства.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашей статьей Основы инвестирования в землю.

А как насчет ссуды под земельный фонд?

Если вы ищете ссуду под активы земельного фонда, называемую ипотекой земельного фонда, вам необходимо проверить договор доверительного управления, чтобы убедиться, что доверительный фонд имеет право занимать деньги.

Затем вам нужно будет попросить доверительного управляющего подписать ипотеку или вексель.

Если недвижимость уже находится в земельном фонде, и вы хотите взять взаймы под бенефициарный интерес, то кредитор должен будет вручить так называемое «Уведомление о передаче залога» вашему доверительному управляющему.Затем вашему доверенному лицу нужно будет написать ответ «Подтверждение поручения». После этого доверительный управляющий не сможет передать право собственности на какую-либо собственность, находящуюся в доверительном управлении, без письменного согласия кредитора.

Что произойдет, если вы не выплатите земельный заем?

Как и в случае с любой ссудой, вы должны выплатить ссуду на землю в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Если вы не погасите ссуду, кредитор может вступить во владение землей и продать ее, чтобы уплатить сумму, которую вы должны.

С другой стороны, когда вы погасите полную сумму своего земельного кредита, банк аннулирует залоговое право на ваш документ. На данный момент у кредитора нет никаких претензий на землю.

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение.Первая и вторая ипотечные ссуды, наряду с кредитными линиями на покупку собственного капитала, являются распространенными примерами ссуд, обеспеченных недвижимостью.

Первая ипотека

Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма обеспеченных ссуд на недвижимость. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, называемую так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом. Сумма денег, которую вам ссудит банк, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости. Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или владения в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить другой вид ссуды, например коммерческий, который предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

Кредитная линия собственного капитала

Вариантом традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты. Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. Залог HELOC всегда обеспечивается вашим домом, но он отличается от других займов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту.Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

Коммерческие ссуды

Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости. Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие ссуды, обеспеченные запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью.Из-за качества залога ссуды под залог недвижимости имеют более низкую цену и более выгодные условия, чем другие коммерческие ссуды.

Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство

17 янв. Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство?

Краткий ответ на вопрос «Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения кредита на строительство» — да.

Если вы владеете землей напрямую (без ипотеки или залогового права), вы, вероятно, можете использовать свой капитал в земле для покупки нового дома.В этом сценарии вы можете использовать свою долю в земле в качестве залога или получить ссуду под залог недвижимости и использовать эти средства в качестве первоначального взноса при строительстве вашего нового дома.

Конечно, есть и другие факторы. Стоимость вашей земли, продажная цена дома, который вы хотите построить, ваш кредитный рейтинг / кредитная история и кредитные программы, на которые вы можете претендовать, будут определяющими факторами при использовании земли в качестве капитала для получения ссуды.

Как использовать землю в качестве собственного капитала для получения ссуды на строительство

Строительные кредиторы обычно требуют первоначального взноса в размере 30% от суммы кредита, хотя в некоторых случаях приемлемо 20%.

Единовременные ссуды на закрытие строительства, иногда известные как ссуды «все в одном» и «ссуды на постоянное строительство», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома своей мечты. Используя вашу землю в качестве залога, строительный кредит для строительного проекта сочетается с ипотечной ссудой для вашего готового дома. Эти ссуды имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

Вы захотите найти кредиторов для получения такой ссуды. Некоторые взимают более высокие процентные ставки на этапе строительства ссуды, чем по ипотечной части, в то время как другие фиксируют фиксированную ставку для всей ссуды.

Сколько можно взять в ссуду на строительство?

Ответ зависит от ряда факторов. Вы можете взять в долг до:

• 75% оценочной стоимости проекта — Большинство кредиторов ссудят до 75% оценочной стоимости дома, который вы строите.
• 95% затрат на строительство — если у вас сильное финансовое положение (безупречная кредитная история, регулярный доход, реальные сбережения)
• 80% от стоимости земли плюс затраты на строительство — если вы сможете найти подходящего кредитора (большинство банков не будут предоставлять ссуды по контрактам на строительство плюс затраты).
• Займ до 100% с поручителем. Поручительская ссуда обычно является родительской гарантией (член семьи, использующий принадлежащую ему недвижимость в качестве дополнительного обеспечения по вашему кредиту).

Предварительное одобрение вашего строительного кредита

Во многом то же самое, что и при покупке обычной ипотечной ссуды для существующего дома. Хорошая идея — получить предварительное одобрение ссуды на строительство нового дома по индивидуальному проекту. Это даст вам уверенность в том, что вы можете взять в долг достаточно, чтобы построить дом своей мечты, или вам нужно будет изменить свое видение.

Перед встречей с кредитором убедитесь, что ваша недвижимость имеет право на получение строительного кредита (без ипотеки или аренды). Поищите в реестре документов вашего города старые залоговые права, которые еще могут быть наложены. Если таковые присутствуют, попросите вашего адвоката принять меры для исправления записи.

Требования к ссуде на строительство

Кредиторы будут учитывать три фактора при рассмотрении вопроса об одобрении кредита:

1. Ваш кредитный рейтинг
2. Доход
3. Отношение долга к доходу

В процессе подготовки выберите опытного строителя, имеющего хорошую репутацию в области жилищного строительства.Соберите всю финансовую информацию и информацию о занятости, а также документы, подтверждающие ваше право собственности на землю, на которой будет построен дом. Подготовьте личный финансовый отчет (данные баланса и доходов). Соберите свои налоговые декларации за последние три года и формы W-2 или другую информацию о занятости за тот же период. Сделайте оценку собственности признанным профессионалом.

Купите кредиторов и найдите того, кто подходит для вашего проекта

Обязательно найдите кредитора, у которого есть опыт финансирования жилищного строительства.Делайте покупки по ценам и получайте самые выгодные условия. Для работы с кредиторами вам понадобится точный бюджет. Ваш подрядчик и хороший кредитор, занимающийся жилищным строительством, могут помочь вам составить точный бюджет для дома, который вы хотите построить.

Что такое процесс подачи заявки на ссуду на строительство?

Если вы используете землю в качестве залога в процессе подачи заявки на ссуду на строительство, вам может потребоваться предоставить больше подтверждающих документов, чем в стандартной заявке на жилищный ссуду.Ожидайте, что вас попросят предоставить земельный документ и любые ограничения на него. Вам также может потребоваться документация об опыте вашего подрядчика в проектах жилых домов, свидетельство о страховании и банковские справки. Это еще одна причина, по которой выбор хорошо известного, опытного подрядчика может упростить реализацию вашего проекта.

Что нужно знать о ссуде на строительство

• Строительные ссуды обычно составляют 12 месяцев. Ваш кредитор выплатит деньги по заранее установленному графику в процессе строительства.Если вы превысите бюджет, вам придется оплатить разницу, и могут быть штрафы за превышение отведенного времени.
• Строительные ссуды с использованием земли в качестве залога обычно имеют более высокие процентные ставки, потому что они предполагают более высокий риск и требуют большего обслуживания со стороны кредитора.
• В начале проекта выплаты обычно представляют собой только проценты. Когда вы закончите строительство, то, что вы взяли в долг для строительства, будет конвертировано в ипотечный кредит, и вы начнете платить основные суммы и проценты.

Вам нужна помощь в поиске кредитора?

Как опытный строитель с репутацией одного из лучших строителей домов на заказ в Тампа-Бэй, Devonshire Custom Homes поддерживает отношения с рядом кредиторов. Воспользуйтесь удобной кнопкой ниже, чтобы запросить консультацию, и мы будем рады вам помочь!

Бесплатная консультация

Использование земли в качестве обеспечения строительного кредита

В то время как почти все строители жилья требуют первоначальный взнос для начала работы, Madison Homebuilders этого не делает, за некоторыми исключениями.Madison Homebuilders строит ваш дом с помощью нашей компании — поэтому в обычных обстоятельствах нет необходимости даже подавать заявку на получение строительного кредита, что позволяет сэкономить тысячи процентов на процентах по строительному кредиту. Этот пост представляет собой руководство для тех, кто работает со строительной компанией, которая требует ссуды на строительство как часть своего процесса, и думает об использовании существующего земельного капитала для получения ссуды или кредитной линии для использования в качестве первоначального взноса.

Использование земли в качестве первоначального взноса

Если у вас есть собственная земля и вы планируете построить на ней дом, возможно, вы подумали об использовании любого капитала, имеющегося у вас в собственности (или оценочной стоимости, если вы полностью владеете землей), чтобы помочь вам оплатить строительство самого дома. .

Возможность или разумное финансовое решение для вас использовать свою землю или земельный капитал для открытия кредитной линии или получения ссуды в рассрочку для первоначального взноса на строительство зависит от нескольких факторов.

Прежде чем начать:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и оцените свою землю перед тем, как начать, чтобы иметь общее представление о стоимости своей земли и приблизительной процентной ставке, на которую вы можете претендовать. Ваш кредитор может осмотреть землю, чтобы получить собственную оценочную стоимость, и, если вы одобрены, он укажет соотношение «ссуды к стоимости», поэтому рассчитывайте получить меньшую сумму ссуды, чем ваша фактическая сумма собственного капитала или стоимость земли.
2. Помните, что для того, чтобы претендовать на этот вариант финансирования, вам, вероятно, придется предъявить доказательства дохода, такие как квитанции о заработной плате или налоговые декларации, а также кредитные отчеты, чтобы проверить соотношение вашего долга к доходу. Если у вас уже есть заем под залог собственного капитала, его может быть особенно сложно получить.
3. Поймите, что обычно труднее получить разрешение на использование земли в качестве залога, потому что банку труднее вернуть землю во владение и продать, а владельцу легче уйти.Необработанная земля относительно «плохо ликвидна», что означает, что ее трудно оценить, поскольку ее нельзя продать быстро, как дом или другой «ликвидный актив». Если земля была изменена с помощью калибровки, сантехники или другой подготовки к строительству, может быть легче оценить стоимость и получить заем под залог собственного капитала.
4. Знайте, что вам, возможно, придется связаться с несколькими кредиторами, чтобы найти опытный источник для этого типа финансирования. Поскольку таких кредитов меньше, вы можете в конечном итоге заплатить высокую процентную ставку или согласиться на низкое соотношение кредита к стоимости.

Теперь давайте рассмотрим разницу между ссудой в рассрочку под залог земли и кредитными линиями.

Кредитная линия или ссуда под залог земельного капитала

Если вы получили одобрение на получение ссуды или кредитной линии, вы можете использовать эти средства на все, что захотите, включая первоначальный взнос на строительство вашего дома.

Что такое ссуда под залог земли?

Заем под залог земли позволит вам единовременно потратить первоначальный взнос за строительство с возможностью фиксированной или переменной процентной ставки.

• Вид выплаты: Единовременная выплата
• Процентные ставки: Фиксированные или переменные
• Сумма ссуды: Ссуда ​​под залог земли — это обеспеченная ссуда, обеспеченная вашим залогом (имуществом), что приводит к более высокой сумме займа и более низкой процентной ставке. Сумма вашей ссуды будет меньше, чем ваша фактическая стоимость капитала или земли.
• Варианты погашения: Выбирайте еженедельные, двухнедельные, полумесячные или ежемесячные платежи в рассрочку.Ваши платежи будут представлять собой комбинацию основной суммы и процентов.

Что такое кредитная линия под залог земли?

Ссуды на покупку земли можно сравнить с кредитными картами, потому что они позволяют тратить до определенного кредитного лимита каждый месяц. Как и при использовании кредитной карты, вы должны внести минимальный платеж, и у вас есть возможность выплатить всю сумму в любое время. Вы можете продолжать пользоваться кредитной линией до тех пор, пока не потратите сумму, превышающую установленный кредитный лимит. Если ваши потребности в займах различаются, и вы хотите совершать постоянные покупки, вам, вероятно, лучше подойдет личная кредитная линия.

• Тип выплаты: Кредитная линия является многоразовой. Как только вы получите одобрение, вы сможете получить доступ к любой части кредитной линии в любое время.
• Процентные ставки: Переменная
• Сумма кредитной линии: Зависит от земельного капитала и утвержденного банком отношения кредита к стоимости. Как и в случае с обеспеченной ссудой, кредитные линии, обеспеченные залогом, обычно приводят к более низкой процентной ставке и более высокому кредитному лимиту.
• Варианты погашения: Вы платите проценты на использованную сумму, а не на весь кредитный лимит, как при ссуде в рассрочку.Независимо от того, сколько вы занимаетесь, все это плюс проценты должны быть возвращены к концу срока.

Риски по ссудам и кредитной линии:

1. Помните, что вам, скорее всего, придется немедленно приступить к погашению ссуды или кредитной линии. Учитывайте это в общих затратах на строительство дома. Строительство иногда может застопориться или выйти за рамки бюджета, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе одновременно вносить платежи по ссуде на земельный капитал и расходы на строительство.
2. Поймите, что если вы откажетесь от строительства по какой-либо причине или захотите продать дом, вы все равно будете платить ссуду под залог земли.
3. Если вы в конечном итоге соглашаетесь на низкое соотношение ссуды к стоимости и не можете выплатить ссуду позже, вы рискуете потерять актив, имеющий гораздо большую ценность, чем сама ссуда.
4. Обязательно обсудите этот вариант финансирования со своим кредитором или строителем. Они могут захотеть узнать, откуда вы получаете первоначальный взнос за строительство, и могут иметь ограничения на использование земельного капитала.

Как Madison Homebuilders вписывается во все это

В Madison Homebuilders мы строим ваш дом с помощью нашей компании, поэтому квалифицированные землевладельцы не оплачивают никаких затрат на строительство, пока их дом не будет завершен.Это означает отсутствие выплаты процентов. Кроме того, Madison Homebuilders соглашается оплатить ваши стандартные затраты на закрытие и оценочную комиссию по вашему кредиту.

No related posts.