Кредитная карта как ей пользоваться: Кредитные карты. Вопросы и ответы — СберБанк

Содержание

8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами? :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы давно привыкли пользоваться кредитками. Их легко получить, ими удобно пользоваться. Но с ними и легко угодить в «долговую яму». Рассказываем, как избежать проблем с кредитными картами

Фото: Sean MacEntee/Flickr

Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.

Правило первое: вовремя вносите платежи

Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.

Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период». Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет. Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.

«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита

Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.

Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент. Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.

Правило третье: вникайте в условия кредитного договора

Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».

Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты. «Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер. Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.

И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.

Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте

Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.

К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.

Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет

Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.

«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.

Правило шестое: планируйте будущие расходы

Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.

Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.

Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами

Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.

Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.

Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало

Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.

Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.

ВТБ начал выпускать цифровые кредитные карты — — О Группе ВТБ

С 3 декабря клиенты ВТБ могут оформить предодобренную цифровую кредитную карту в ВТБ Онлайн и, не посещая офиса банка, начать пользоваться ей для совершения покупок и других повседневных операций.

Оформление цифровой кредитной карты доступно в мобильном приложении ВТБ Онлайн и занимает всего несколько минут. Клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, вид карты — классическую «Карта возможностей», с опцией кешбэк или Travel (для владельцев пакета услуг Привилегия) — и задать кредитный лимит.

Сразу после онлайн-заключения кредитного договора выпущенную цифровую карту можно загрузить электронный кошелек на смартфоне и оплачивать ей все покупки и услуги. Посещать отделение банка — не нужно.

«ВТБ начал выпуск цифровых карт еще в 2019 году, на первом этапе — дебетовых. Нынешний год показал высокий спрос на них: объем эмиссии превысил 250 тысяч штук, и уже 5% всех карт ВТБ выпускает полностью в цифровом формате. Наша цель — через два года довести этот показатель до 40%. Это значительно сэкономит время клиента — чтобы воспользоваться кредитными средствами уже не нужно будет посещать отделение банка и подписывать бумажные документы. Кроме того, отказ от выпуска лишнего пластика и бумажных документов благотворно повлияет на экологическую обстановку, что является стратегической задачей нашего банка», — комментирует Григорий Мирзоян, начальник управления «Кредитные карты» ВТБ.

Ранее ВТБ представил для своих клиентов полностью новый мобильный банк. ВТБ Онлайн стал работать в 2 раза быстрее, предельная нагрузка выросла в 3 раза, часть сервисов теперь доступна пользователям даже во время профилактических работ. Полностью обновился дизайн приложения и появились 50 новых функций, в том числе снятие наличных в банкоматах без карты, пакетная оплата счетов, индивидуальная настройка главного экрана, возможность «скрыть» баланс. К концу 2022 года банк планирует увеличить число активных пользователей ВТБ Онлайн в 1,5 раза — до 15 млн клиентов.

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Кредитная карта с льготным периодом

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.

Для того чтобы тратить заемные средства без переплат, разработаны кредитные карты с льготным периодом. Его суть состоит в следующем:

  • держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
  • вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
  • при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.

Льготный безпроцентный период по кредитной карте 50 дней – средний срок в финансовых учреждениях РФ. У нас есть более выгодные предложения с беспроцентным интервалом в три, шесть месяцев.

На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается

Для расчета данного периода в кредитных карточных продуктах применяются разные схемы. Для их понимания нужно уяснить следующее:

  • существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
  • по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
  • если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.

Узнать условия кредитной карты со льготным периодом для разных вариантов можно, проконсультировавшись с нашими менеджерами.

Действие грейс-интервала распространяется на определенные типы операций. Особенности предложений нашего банка:

  • по карте «Сезонная» это время составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции. В течение трех месяцев кредитная карта имеет льготный период на снятие наличных на выгодных условиях (11,5 %), который начинается с оформления/активации карты;
  • продукт «Рассрочка на все» предполагает подобный срок в 90 дней, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных в банкоматах;
  • кредитная карта с большим льготным периодом в 180 дней «Большой беспроцент» позволяет в течение полугода не платить проценты за совершение безналичных покупок;
  • карта Cashback предусматривает 56-дневный грейс-интервал для проведения безналичных операций. Аналогичные условия предоставляются по кредиту «Путешественника».

Вопросы и ответы | Банк УРАЛСИБ

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться?

Последнее обновление:  20 Июл 2020 10:37

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться?

Кредитная карта – это банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка. При этом кредитная карта, в отличие от дебетовой карты с овердрафтом, не позволяет держателю (заемщику) хранить (накапливать) собственные средства.

Данный кредит предоставляется в рамках устанавливаемого банком лимита, при определении которого учитываются различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитная история и др.

Лимит на кредитной карте является возобновляемым, т.е. погашенная заёмщиком часть кредита может быть снова заимствована.

Что можно оплатить?

Кредитной картой можно оплатить любые товары, работы или услуги по усмотрению ее владельца.

Где можно расплачиваться?

Кредитной картой, так же как и дебетовой, можно рассчитываться в любом месте (магазины, кафе, рестораны и т.д.), а также пользоваться для онлайн платежей.

Как эффективно пользоваться?

Для эффективного использования кредитной карты в будущем необходимо до заключения с банком кредитного договора внимательно его изучить и определить особенности, возможные комиссии и другие вопросы использования кредитной карты.

Кроме того, внимательно изучите, как рассчитывается льготный период (при его наличии) по Вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, Вам придется возвращать не только ее саму и проценты, но и пеню.

Как начисляются проценты?

Проценты начисляются только на фактически использованные средства, а не на разрешенный лимит по кредитной карте.

Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков берут за это комиссию.

Роспотребнадзор рассказал, как правильно пользоваться кредитными картами

Не знаете, куда пропадают деньги с кредитной карты? Не отчаивайтесь, Роспотребнадзор рассказал, как ей правильно пользоваться.

Что нужно делать

После получения от банка займа и кредитной карты Роспотребнадзор настоятельно рекомендует сразу же подключить услуги интернет-банка и мобильного банка на телефон. Это позволит контролировать остаток на счете, а также все операции по кредитной карте. Кроме того, это поможет соблюдать график платежей по кредиту.

При совершении покупок в магазинах ведомство рекомендует внимательно следить за своей картой, а при вводе пин-кода – прикрывать терминал рукой от чужих глаз. Сам пин-код Роспотребнадзор советует запоминать и ни в коем случае не записывать на обратной стороне карты.

Также ведомство напоминает, что при снятии денег через банкомат с кредитной карты банк автоматически взимает от 3 до 5% от суммы снятия. Льготный период на такие операции обычно не распространяется. Это считается выдачей кредита, которая потребует уплаты процентов.

При утрате карты рекомендуется безотлагательно звонить по бесплатному номеру, указанному на карте, и блокировать ее.

Что нельзя делать

Наряду с советами по правильному использованию кредитки Роспотребнадзор напомнил и о действиях, которые нельзя совершать ни при каких обстоятельствах. Это оградит вас от мошеннических действий и позволит сохранить деньги на карте.

Итак, держателю кредитной карты нельзя:

  • сообщать пин-код посторонним лицам;
  • хранить карту в местах, доступных для посторонних;
  • передавать карту продавцам в магазинах и официантам в кафе и ресторанах;
  • использовать кредитку для совершения покупок через интернет (для этого рекомендуется использовать дебетовую карту).

Роспотребнадзор напоминает, что мошенникам, чтобы снять деньги с кредитной карты, пин-код не нужен. Через интернет можно пользоваться вашими деньгами, зная номер карты, период ее действия и CVC-код, указанный на обратной стороне карты. 

CVC-код нельзя сообщать посторонним лицам, в том числе и сотрудникам банка. Кстати, реальные сотрудники банков, не мошенники, такие данные не запрашивают. Если вам звонят якобы из банка и просят назвать номер карты, CVC-код – это однозначно мошенники.

Источник: канал БУХ.1С в Яндекс.Дзен.

Как пользоваться кредитной картой

Получение кредитной карты имеет свои преимущества. Кредитные карты удобны для совершения покупок, а некоторые даже предлагают вознаграждение за ваши расходы. Более того, кредитная карта может быть полезным инструментом для создания положительной кредитной истории. Если вы ищете свою первую кредитную карту, важно понимать, как они работают и как использовать их в своих интересах.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты могут быть полезным способом создания или восстановления вашей кредитной истории.
  • В отличие от дебетовых карт, которые связаны с банковским счетом, кредитные карты, по сути, являются способом краткосрочного заимствования денег, которые вы затем погашаете.
  • Понимание того, как работают льготные периоды и начисления процентов, важно для управления затратами на использование кредита.
  • На ваш кредитный рейтинг может повлиять — хорошее или плохое — то, как вы используете свою кредитную карту.

Как работают кредитные карты

Кредитная карта позволяет делать покупки и оплачивать их позже.В этом смысле это похоже на краткосрочную ссуду.

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы, по сути, используете деньги компании-эмитента кредитной карты. Затем вы возвращаете эти деньги компании-эмитенту кредитной карты с процентами или без них, в зависимости от времени вашего платежа.

Компания-эмитент вашей кредитной карты предоставляет вам кредитный лимит, на который вы можете совершать покупки. Этот лимит будет основан на таких вещах, как ваш кредитный рейтинг, доход и история аккаунта. По мере того как вы снимаете покупки с карты, доступный кредит уменьшается.Выполняя платежи против своего баланса, вы снова высвобождаете доступный кредит.

Каждый месяц вы будете получать выписку, показывающую активность вашей учетной записи. Это заявление включает:

  • Общий баланс вашей карты
  • Доступный кредитный лимит
  • Покупки, совершенные вами в течение этого цикла выписки по счету
  • Минимальный платеж
  • Срок платежа

Минимальный платеж — это минимальная сумма, которую вы должны заплатить за этот месяц. Но всегда полезно заплатить больше минимума, если это возможно.

В выписке по карте также будет указано, сколько будет стоить погашение остатка с течением времени с процентами. Вы можете избежать процентных платежей по остаткам на кредитной карте, полностью оплатив счет в течение льготного периода. Льготный период кредитной карты — это установленный период времени, обычно от 20 до 30 дней, в течение которого вы должны выплатить последние покупки, прежде чем начнут начисляться проценты.

Если вы не заплатите полностью, начнут начисляться проценты.Сумма процентов, которую вы платите, определяется годовой процентной ставкой вашей карты или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку по карте вместе с любыми комиссиями, взимаемыми с карты, в годовом выражении в процентах.

Подсказка

Кредитные карты могут иметь более одной годовой процентной ставки. Например, на вашей карте может быть одна годовая процентная ставка для покупок, другая — для переводов баланса, а третья — для авансовых платежей. Некоторые карты также предлагают промо-годовые ставки, которые применяются к покупкам и / или переводам баланса в течение ограниченного периода времени после того, как вы откроете свой карточный счет.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты просты в использовании. Например, если вы зайдете в магазин, вам может быть предложено вставить карту в устройство для чтения чипов или провести по ней на кассе. Вы также можете добавить свою карту в приложения цифрового кошелька для бесконтактных платежей в магазинах. При совершении покупок в Интернете с помощью кредитной карты необходимо ввести данные карты, в том числе:

  • Номер вашей карты
  • Срок действия
  • Защитный код CVV вашей карты, который обычно печатается на обратной стороне

Когда вы используете свою карту для совершения покупки, продавец, компания-эмитент кредитной карты и сеть карт (например, Visa или Mastercard) координируют свои действия для авторизации и обработки платежа. Все это делается в электронном виде и практически мгновенно.

Также важно использовать вашу кредитную карту таким образом, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг, но при этом не обойтись вам дороже, чем это необходимо с точки зрения процентов и комиссий. Например:

1. Своевременно оплачивайте счет

Кредитные рейтинги основаны на множестве факторов, но ваша история платежей является наиболее важным из них. Своевременная оплата счетов может улучшить ваш кредитный рейтинг, в то время как просрочка или отсутствие платежей в целом могут серьезно повредить ему.Итак, первый совет о том, как использовать кредитную карту, — это убедиться, что вы производите платежи не позднее установленного срока каждый месяц.

Подсказка

Вы можете запланировать автоматические платежи со своего банковского счета или настроить напоминания о сроке платежа через счет кредитной карты, чтобы минимизировать риск поздней оплаты.

2. Узнайте, как рассчитывается процент по вашей карте

Начисление процентов может сделать все, что вы покупаете с помощью карты, более дорогим, если у вас есть баланс из месяца в месяц. Когда вы открываете счет кредитной карты, убедитесь, что вы понимаете, что такое годовая процентная ставка и как начисляются проценты с покупок.

Помните, что в льготный период вы можете оплачивать покупки беспроцентно. Кроме того, имейте в виду, что если у вас есть остатки с разными процентными ставками, ваши платежи могут применяться по-разному. Например, предположим, что у вас есть один баланс по акционной ставке 0%, а другой — по ставке обычной покупки. Все, что вы платите сверх минимума, сначала будет зачислено на баланс с самой высокой годовой процентной ставкой.

Примечание

Карты со специальными предложениями могут взимать 0% процентов за покупки и / или переводы баланса, но эти ставки не действуют вечно. Любая оставшаяся сумма, которую вы должны после окончания рекламного периода, будет зависеть от обычной годовой процентной ставки карты.

3. Остерегайтесь комиссий по кредитной карте

Кредитные карты могут взимать многочисленные комиссии, которые также увеличивают стоимость их использования. Вот некоторые из наиболее распространенных сборов, с которыми вы можете столкнуться:

Все эти сборы, а также годовая процентная ставка карты должны быть указаны в соглашении о карте.Вы также можете найти их в Интернете, прежде чем подавать заявление. Если вы рассматриваете карту с годовой оплатой, сравните это с любой стоимостью, которую карта может предложить в рамках программы вознаграждений или других преимуществ. Многие карты доступны без годовой платы.

Точно так же, если вы планируете провести время за границей, вы можете выбрать карту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции.

4. Следите за своим балансом

После истории платежей вторым по важности фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является коэффициент использования кредита.Он измеряет, какую часть доступного кредита вы используете в любой момент времени. Как правило, лучше поддерживать низкий баланс карты по сравнению с кредитным лимитом. Максимальное количество ваших кредитных карт может привести к падению вашего кредитного рейтинга, а также отправить сигнал кредиторам, что вы можете быть заемщиком с более высоким риском.

Подсказка

Распространенный миф о кредитной карте состоит в том, что наличие баланса улучшит ваш кредитный рейтинг. Напротив, наличие баланса может потенциально повредить вашему счету, если это означает, что вы используете больше доступного кредита.Вы можете повысить свой результат — и в то же время сэкономить деньги — взимая не больше, чем вы можете позволить себе платить в полном объеме каждый месяц.

Итог

Кредитные карты (даже обеспеченные кредитные карты) могут помочь вам получить кредит, но они также могут работать против вас, если вы используете их неправильно. Сравнивая карты, убедитесь, что вы понимаете, сколько процентов и комиссий вы будете платить, а также какую выгоду вы получите от вознаграждений и других преимуществ карты. После того, как вы начнете использовать кредитную карту, периодически проверяйте свои бесплатные кредитные отчеты, чтобы убедиться, что активность вашей учетной записи отображается правильно.Это также может быть хорошим способом обнаружить потенциальное мошенничество или кражу личных данных, если ваша карта когда-либо будет потеряна или украдена.

6 простых правил, которым нужно следовать

При правильном использовании кредитные карты могут быть легкой лестницей для улучшения кредитных рейтингов и ценных вознаграждений.

Но при неправильном использовании они могут стать прямым путём к долгам и несчастьям.

Независимо от того, являетесь ли вы новичком или бывшим держателем кредитной карты, стремящимся избежать прошлых ошибок, в этой статье объясняется, как правильно использовать кредитную карту за шесть простых шагов.

  1. Узнайте, как работают кредитные карты
  2. Оплачивайте счет вовремя
  3. Оплатите счет полностью
  4. Сохраняйте равновесие на низком уровне
  5. Следите за своими расходами
  6. Заработать награды

1. Понять, как работают кредитные карты

Кредитные карты предоставляют «возобновляемую» кредитную линию (в отличие от невозобновляемой статической ссуды, такой как ипотека).

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, банк учитывает ряд факторов, включая ваш доход, задолженность и кредитную историю. Затем он решит, предоставлять ли вам кредитную линию и в какой степени. Этот «кредитный лимит» представляет собой максимальную сумму, которую вы можете потратить на свою карту перед тем, как ее частично погасить.

Как работает считывание кредитной карты. Кредит изображения: Visa

Каждый раз, когда вы проводите картой — в магазине, отеле, ресторане или на веб-сайте — вы занимаетесь деньгами у эмитента карты и используете большую часть своего кредитного лимита.

Прочитайте больше Как работает кредитная карта? Вот простое для понимания руководство и определение кредитной карты
Инсайдерский совет

Кредитные карты отличаются от дебетовых карт несколькими способами.В частности, когда вы проводите пальцем по экрану, вы не снимаете деньги со своего банковского счета; вы занимаете деньги у компании-эмитента кредитной карты. Вот почему кредитные карты помогают увеличить кредитоспособность, а также позволяют легко попасть в долги.

2. Оплатите счет вовремя

В конце месяца вы получите счет по кредитной карте, в котором будут указаны следующие цифры:

  • Остаток по выписке: Сумма, которую вы потратили в предыдущем платежном цикле
  • Текущий остаток: Общая сумма, списанная с вашей кредитной карты (включая текущий платежный цикл)
  • Минимальный платеж: Сумма, которую вы должны заплатить в установленный срок, чтобы избежать штрафов за просрочку
  • Доступный кредит: Ваш кредитный лимит минус текущий баланс

Самое важное правило ответственного использования кредитной карты — вовремя оплачивать счет.Просроченные платежи, которые появляются в ваших кредитных отчетах, являются красным флагом для кредиторов. А просроченная оплата означает, что вы также должны будете заплатить пени и проценты.

Чтобы своевременно оплачивать счет по кредитной карте, настройте уведомления в онлайн-аккаунте кредитной карты. Что касается моей кредитной карты, я получаю электронное письмо как когда выписывается выписка, так и когда срок платежа истекает через 10 дней.

Здесь вы также можете настроить автоматическое снятие платежей с вашего текущего счета каждый месяц.Это разумный шаг, если ваши счета согласованы и вы беспокоитесь о пропущенных платежах (но вам следует проверить, чтобы убедиться, что они поступают). Лично я предпочитаю платить вручную, так как это дает мне возможность проверить расходы и избежать овердрафта на моем текущем счете.

Прочитайте больше Как работает оплата кредитной картой: что такое выписка по кредитной карте

3. Оплатите счет полностью

Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот ключ.

Вы, вероятно, уже знаете, что большинство кредитных карт имеют высокие процентные ставки (также известные как годовые процентные ставки или APR). Средняя годовая процентная ставка составляет 17%.

Вы можете не знать, что можете полностью избежать выплаты этих процентов.

Когда вы получите свой первый счет по кредитной карте, он еще не будет включать никаких процентов. Это потому, что почти все кредитные карты предлагают беспроцентный «льготный период» между датой закрытия выписки и датой платежа. В течение этого периода на ваши покупки не начисляются проценты (хотя денежные авансы и переводы баланса — это совсем другое дело).

Перевод: Если вы оплатите всю выписку по выписке в установленный срок, у вас не будет никаких процентов по вашим покупкам. Если вы продолжите выплачивать остаток по выписке полностью и вовремя — каждый месяц — вы никогда не будете платить никаких процентов.

Это секрет каждого держателя смарт-кредитной карты, потому что вы получаете все преимущества использования кредитной карты, включая безопасность, вознаграждения и удобство, не платя ни копейки процентов.

С другой стороны, если вы заплатите только минимальную сумму, вы увеличите расходы на финансирование и можете получить снежный ком задолженности, который станет трудно погасить.

Прочитайте больше Как избежать выплаты процентов по кредитным картам
Инсайдерский совет

Возможно, вы слышали, что для получения кредита вам необходимо иметь остаток на карте. Это полный миф. Выплачивайте полную стоимость карты каждый месяц, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг растет — бесплатно для вас.

4. Сохраняйте равновесие на низком уровне

Каждый месяц эмитент вашей кредитной карты, вероятно, будет сообщать о вашем поведении трем основным кредитным бюро (большинство эмитентов это делают).

По мере того, как бюро собирают информацию об использовании вашей кредитной карты, они создают для вас кредитные отчеты (если у них их еще нет), которые используются для создания кредитных рейтингов.

Из-за этого кредитные карты — один из самых простых способов получить кредит. Полные и своевременные ежемесячные платежи в конечном итоге приведут к хорошим кредитным рейтингам при прочих равных условиях.

Также из-за этого вам следует стремиться к тому, чтобы остаток на вашей кредитной карте оставался низким на дату закрытия выписки. Это не только означает, что вы сможете погашать свой остаток каждый месяц (и, таким образом, избежать процентных платежей), но также означает, что у вас будет низкий коэффициент использования кредита.

Этот коэффициент, который представляет собой процент доступного кредита, который вы используете, является одним из самых важных факторов в вашей кредитной оценке. Вы хотите, чтобы он был как можно ниже.

Какой у вас кредитный рейтинг?

На этой диаграмме показаны критерии, используемые для создания баллов FICO, и их относительная важность для вашего кредитного рейтинга.

Если на вашей кредитной карте установлен лимит в 1000 долларов, а на дату закрытия выписки у вас есть остаток в 700 долларов, вы используете 70% доступного кредита. Кредиторам это не нравится.

Но если у вас есть лимит в 1000 долларов, а на балансе кредитной карты 200 долларов, вы используете только 20%, что намного лучше.

Проще говоря, старайтесь взимать только то, что вы можете заплатить каждый месяц. И если ваша загрузка будет очень высокой, подумайте о выплате остатка до даты закрытия выписки, если вы хотите улучшить свои результаты.

Прочитайте больше Как увеличить кредитоспособность с помощью кредитных карт: полное руководство

5. Следите за своими расходами

Когда вы подключаете свою кредитную карту к инструменту составления бюджета, например Mint, это может дать четкое представление о ваших привычках в отношении расходов.

В отличие от покупок за наличные, которые для большинства людей теряются в огромной бездне, кредитные карты позволяют вам видеть, сколько вы тратите — и в каких категориях — месяц за месяцем и год за годом .Фактически, вам даже не нужно использовать специальный инструмент; Эмитенты кредитных карт могут предоставить отчет на конец года с аналогичной информацией.

Отслеживание вашего счета имеет и другие преимущества. Если вы заметили подозрительное списание, все, что вам нужно сделать, это связаться с эмитентом кредитной карты — большинство карт имеют гарантию ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы не попадете на крючок для мошенничества или кражи.

Прочитайте больше Безопасность кредитной карты: 9 правил предотвращения кражи личных данных

6.Получите награды

Помимо накопительного кредита, одной из основных причин использования кредитной карты является возможность зарабатывать вознаграждения: либо баллы, либо мили на бесплатный проезд, либо возврат наличных в счет кредита.

Хотя многие из лучших бонусных кредитных карт нацелены на пользователей с высоким кредитным рейтингом, вы также найдете некоторые вознаграждения и по кредитным картам для начинающих.

Будьте осторожны, чтобы не тратить лишние деньги на награды или бонус за регистрацию. Это сведет на нет ценность любых заработанных вами наград!

Прочитайте больше Кредитные карты Best Rewards
Инсайдерский совет

Наградные карты подходят не всем.Если вы хотите профинансировать крупную покупку, карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим вариантом. Или, если вы уже погрязли в задолженности по кредитной карте, подумайте о переводе остатка на новую кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, а затем выплатите ее в течение начального периода. Вот наши любимые карты перевода баланса (без комиссии за перевод баланса!). Если вы беспокоитесь о том, чтобы контролировать свои расходы, разрежьте старую карту, чтобы у вас не осталось двух карт с остатками, которые вы не можете погасить.

На что обратить внимание при первой кредитной карте?

Готовы погрузиться? Хотя , какую карту вы получите, не так важно, как , как вы ее используете, есть несколько вещей, которые вы должны обратить внимание на свою первую кредитную карту:

  • Низкие комиссии: Для вашего первого набега на страну кредитных карт мы настоятельно рекомендуем выбрать карту без годовой платы.Вы также должны убедиться, что другие комиссии, такие как зарубежные транзакционные сборы за зарубежные покупки, также минимальны, если вы планируете использовать карту таким образом.
  • Нацелено на вас: Есть карта почти для всех; вам просто нужно знать, где искать. Если вы никогда раньше не брали ссуду, например, вам следует поискать кредитную карту для людей с ограниченным кредитом. С другой стороны, если вы восстанавливаете свой кредит, проверьте эти карты на предмет плохой кредитной истории.
  • Возможность увеличения кредитного лимита: Когда вы только начинаете, ваш кредитный лимит, вероятно, будет довольно низким (что означает, что ваш коэффициент использования кредита часто будет высоким). Поэтому найдите карту, которая предлагает простой способ увеличения вашего кредитного лимита, тем самым снижая коэффициент использования и повышая ваши кредитные рейтинги (большинство эмитентов позволяют вам запрашивать увеличение кредитной линии).
Прочитайте больше 11 лучших первых кредитных карт (и все кредитные вопросы, которые вы боялись задать)

Как использовать кредитные карты: правило №1

Если вы помните только одну вещь из всей этой статьи, вот она: Лучший способ использовать кредитную карту — это взимать только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить в конце расчетного периода.

Следуя этому простому, хотя иногда и сложному правилу, вы избежите плохих сторон владения кредитной картой (процентные платежи и комиссии), одновременно извлекая выгоду из всех хороших частей (вознаграждения, создание кредита, безопасность и удобство).

Готово? Тогда ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт сегодня.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредитную карту?

Чтобы получить кредитную карту, вы должны подать заявление на получение кредитной карты. Обычно вы можете найти приложения на веб-сайтах эмитентов карт, хотя обычно вы также можете подать заявку лично в банке или в некоторых случаях в магазине.

Чтобы действительно получить разрешение на использование карты, вы должны соответствовать требованиям эмитента. Обычно это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть достаточно хорошим для данной карты, хотя другие факторы, такие как ваш доход, также играют роль. Некоторые типы кредитных карт потребуют дополнительных действий. Например, для защищенных карт требуется внесение предоплаты.

Что можно купить с помощью кредитной карты?

Можно с уверенностью предположить, что почти каждая сеть розничных магазинов, ресторанов и поставщиков услуг в Америке в той или иной степени принимает кредитные карты.У большинства (но не у всех) малых предприятий тоже есть, хотя они часто предъявляют минимальные требования к покупкам для клиентов, расплачивающихся картами.

Некоторые продукты и услуги труднее оплатить кредитной картой. Например, вы можете , иногда купить машину с помощью кредитной карты, но обычно это зависит от политики дилера.

Вещи, которые вы не сможете оплатить кредитной картой, включают (но не ограничиваются):

  • Денежные переводы: Использование кредитной карты для оплаты денежного перевода обычно не разрешается (хотя вы можете использовать дебетовую карту ).
  • Акции: Могут существовать окольные способы покупки акций с помощью кредитной карты, но, опять же, это, вероятно, не в ваших интересах.
  • Жетоны казино: Казино обычно не принимают кредиты на фишки казино. Вот почему банкоматы можно встретить повсюду.
  • Ваша ипотека / аренда: Некоторые домовладельцы принимают в аренду кредитные карты, но немногие — ипотечные. Вы можете использовать Plastiq (который переводит деньги от вашего имени) для этих целей, но с вас будет взиматься комиссия за обработку, поэтому это может не иметь смысла.

Когда следует использовать кредитную карту?

Мы рекомендуем по возможности использовать вашу кредитную карту, если вы уверены, что сможете полностью оплатить остаток по выписке в установленный срок. Это позволяет избежать начисления процентов.

Есть исключения даже из этого правила — например, вы можете использовать кредитную карту с предложением 0% годовых за покупку, чтобы со временем погасить большие необходимые расходы.

В любом случае, если вы можете придерживаться этого основного правила, обычно нет причин не использовать свою кредитную карту везде, где она принимается. Вот несколько ключевых ситуаций, в которых вы можете получить выгоду, используя свою кредитную карту:

  • Вы хотите более безопасный способ оплаты: Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей, чем наличные или дебетовые карты. Помимо защиты, предусмотренной законом, у большинства эмитентов есть политика ответственности в размере 0 долларов США, что означает, что вы не несете ответственности за уплату мошеннических платежей.
  • Вы пытаетесь получить кредит: Ответственное управление счетом кредитной карты — один из лучших и наиболее надежных способов увеличения кредита.
  • Вы можете получать вознаграждения: Зачем платить наличными или дебетовой, если вы можете использовать кредитную карту и получать вознаграждения?
  • Вы бы предпочли дополнительную защиту: Многие кредитные карты включают в себя льготы, такие как расширенные гарантии или страхование путешествий, добавляя меры безопасности, которые просто не могут обеспечить наличные или дебетовые.
  • Вы не хотите платить сразу: Если вы совершаете покупку в начале расчетного периода, у вас есть время, чтобы оплатить ее без начисления процентов.

Сколько следует списать с кредитной карты?

Мы рекомендуем списывать с вашей кредитной карты только ту сумму, которую вы можете полностью погасить к установленному сроку. Выплата полного баланса по выписке каждый месяц позволяет избежать процентов, одновременно облегчая поддержание низкого уровня использования кредита (что улучшает ваши кредитные рейтинги).

Просто помните, что вы все равно можете нанести ущерб своему кредиту, накопив слишком большой баланс, даже если вы планируете погасить его до начисления процентов.Ваша выписка создается задолго до даты платежа, и если ваш баланс достаточно высок на дату закрытия выписки, ваши баллы могут пострадать.

Восемь советов, как заставить кредитные карты работать на вас, а не против вас

Кредитная карта может быть ценным инструментом, если вы знаете, как ее правильно использовать. Точно так же безответственное использование кредитных карт может навредить миру.

Если вам нужен пример того, как все может пойти плохо, не ищите больше, чем ваших соседей, друзей и родственников.Согласно последним статистическим данным, средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму около 7200 долларов. Хуже того, эта цифра имеет тенденцию к увеличению с каждым годом, даже несмотря на то, что доходы домохозяйств не успевают за инфляцией.

Кроме того, в исследовании 2001 года Дражена Прелека и Дункана Симестера под названием «Всегда уходите из дома без этого» было высказано предположение, что люди, пользующиеся кредитом, часто готовы потратить вдвое больше на один и тот же предмет .

Почему? Потому что, согласно исследованию, использование кредитной карты вместо наличных — особенно для товаров, стоимость которых трудно определить, например билетов — каким-то образом сбивает с толку наши финансовые суждения и убаюкивает нас, заставляя тратить больше, чем мы планировали.

Хорошая новость, я полагаю, заключается в том, что американцы действительно великолепны на , используя кредитных карт. По данным Федеральной резервной системы, 53% всех покупок совершаются в кредит. К сожалению, расплачиваться с ними мы не так хорошо.

Как использовать кредитные карты в ваших интересах

Но если вы хотите использовать кредит правильно, вам не нужно полностью отказываться от кредитных карт — хотя это неплохая стратегия, если вы знаете, что склонны к злоупотреблениям их.

Вместо этого воспользуйтесь несколькими простыми привычками, которые позволят вам пользоваться преимуществами кредитных карт — гибкостью денежных потоков и бонусами, которые можно назвать двумя — без опасных недостатков.

Следуйте этим советам, чтобы отдать должное своему лучшему другу (а не смертельному врагу):

Полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Если вы не хотите в конечном итоге стать «средним американцем», вам нужно вообще избегать долгов по кредитной карте. Это означает, что вы берете только то, что можете себе позволить, и полностью оплачиваете свой счет каждый месяц — или даже несколько раз в месяц, если это помогает вам опережать это.

Это может показаться сложной задачей, но это правило номер один — использовать кредитные карты вместо того, чтобы позволить им использовать вас; это действительно единственный способ избежать долгов по кредитной карте и единственный способ избежать уплаты процентов с ваших покупок. (Поверьте мне, вы не хотите этого делать: распродажа со скидкой 20% практически ничего не значит после того, как вас обрушат на 18% финансовых сборов.)

Никогда не оплачивайте счет поздно.

Помимо полной оплаты счета, вы также должны убедиться, что оплачиваете его вовремя.Большинство эмитентов взимают некрасивую плату — часто до 39 долларов — за просрочку платежа. А поскольку 35% вашего кредитного рейтинга основано на вашей истории платежей, пропущенный платеж может действительно повлиять на ваш счет.

Между тем своевременная оплата всех счетов — отличный способ сохранить низкие процентные ставки и со временем улучшить свой кредитный рейтинг — и общее кредитное здоровье.

Если вы боитесь, что забудете или пропустите срок, установите напоминание на телефоне за несколько дней до этого или отметьте дату в своем календаре.Другой вариант: измените настройки своего онлайн-аккаунта так, чтобы ваш счет автоматически оплачивался в определенный день месяца прямым банковским переводом.

Войдите в свою учетную запись.

Одной из причин, по которой кредит легче использовать и отслеживать, является то, что он создает бумажный след. Когда вы используете кредит для всех своих покупок, вам не нужно хранить чеки на такие вещи, как покупка продуктов или бензина. Вместо этого вы можете просто войти в свою онлайн-учетную запись, чтобы увидеть, на что вы потратили деньги, сколько вы потратили и сколько у вас осталось.

Регулярная проверка — хотя бы раз в неделю — может помочь вам контролировать свои расходы, чтобы они никогда не выходили из-под вашего контроля. Если вы заметили, что увеличиваете лимиты того, что вы можете позволить себе выплатить в этом месяце, немедленно прекратите использовать свою карту, пока вам не будет выплачен остаток.

Изучение активности по вашему счету также может помочь вам обнаружить любые утечки денег в ваших расходах. Вы тратите в Starbucks больше, чем предполагали? Большинство кредитных карт предлагают на своих веб-сайтах мощные инструменты для отслеживания ваших расходов — используйте их в своих интересах.

Используйте кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету.

Если вы достаточно дисциплинированы, вы можете использовать кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету. Эта стратегия обычно включает в себя создание письменного бюджета, а затем использование вашей кредитной карты для покупок, пока вы не отработаете заранее установленные лимиты расходов. Это отличный способ заработать вознаграждение за покупки, которые вы все равно совершаете, и получить определенную защиту, которую предлагает только кредит.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards Credit Card — это отличная бонусная карта, с помощью которой вы можете заработать разовый бонус в размере 60 000 миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия.

Чтобы не сбиться с пути, не забывайте входить в свою учетную запись один раз в неделю или каждые несколько дней. Наблюдая за своими расходами на экране компьютера — в черно-белом — иногда является единственным способом понять, сколько вы действительно потратили.

Знайте свои пределы.

Если вы беспокоитесь о том, что можете потратить слишком много средств, попросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, снизить кредитный лимит до уровня, которым, как вы знаете, вы сможете управлять ежемесячно. Они должны быть более чем счастливы выполнить свои обязательства, поскольку в конечном итоге они хотят, чтобы вы вернули деньги, и они часто могут немедленно внести изменение кредитного лимита в силу.Не всем нужен лимит на свои карты в 10 000, 5 000 или даже 3 000 долларов, и это нормально.

Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать: используйте свою карту, пока не израсходуете установленный вами лимит, скажем 500 долларов, а затем положите карту в ящик до начала следующего месяца — или пока вы не оплатите счет полностью. . Это может помочь вам оставаться в рамках бюджета и в максимальной степени по счету, позволяя поддерживать более высокий предел кредита, который может быть полезен в чрезвычайной ситуации.

Используйте свою карту только для больших дел.

Многие люди, попавшие в задолженность по кредитной карте, жалуются, что она подкрадывается к ним, и не зря. Иногда это те небольшие покупки по 10 или 20 долларов, которые со временем могут начать жить собственной жизнью, если их не остановить. Если вы хотите избежать «смерти от тысячи сокращений», подумайте об использовании карты только для крупных покупок.

Лучший способ сделать это — сначала накопить на покупку наличными. Затем, после того как вы совершите крупную покупку с помощью бонусной кредитной карты (и получите бонусные баллы), у вас будут средства, чтобы выплатить ее сразу же.

Другой вариант: используйте свою карту для крупных и важных покупок, а затем погасите их в течение нескольких месяцев в строгие сроки, зная, что вы заплатите небольшую процентную ставку за роскошь распределения платежей. (То есть, если вы не можете воспользоваться вводным предложением 0% годовых.)

Когда вы идете по этому пути, начните с плана и тщательно его придерживайтесь. Например, если вы планируете купить новую стиральную машину и сушилку за 1200 долларов, а затем расплачиваться за них в течение трех месяцев, убедитесь, что вы готовы платить 400 долларов в месяц в течение трех месяцев подряд (плюс небольшой процент).Спросите себя: «Могу ли я точно выдержать этот темп?»

Также может быть полезно не использовать свою карту для других покупок, пока вы не оплатите стиральную машину и сушилку полностью. Вы же не хотите, чтобы этот баланс преследовал вас через несколько месяцев после того, как вы думали, что это станет историей.

Воспользуйтесь всеми возможными наградами.

Узнать больше
Наибольшую выгоду от кредитных карт получают люди, владеющие искусством вознаграждения по кредитным картам. Лучшие бонусные кредитные карты предлагают множество преимуществ, включая возврат денег, бонусные баллы в отелях и мили для часто летающих пассажиров, которые можно заработать только за то, что вы используете свою карту для регулярных расходов, таких как продукты или оплата кабельного телевидения.

Конечно, вознаграждения по кредитным картам становятся намного менее прибыльными, когда вы платите проценты на свои покупки, потому что у вас есть баланс. Чтобы избежать этой ошибки, добивайтесь вознаграждения по кредитной карте только в том случае, если вы точно знаете, что можете полностью выплатить свой баланс. Если вы не знаете этого наверняка, эти награды, вероятно, того не стоят.

Выбирайте карты с дополнительными привилегиями.

Даже если вас не интересуют вознаграждения по кредитной карте как таковые, вы все равно можете воспользоваться преимуществами кредитной карты.Например, некоторые из лучших кредитных карт предлагают такие льготы, как бесплатное страхование путешествий, первичное и вторичное покрытие аренды автомобиля, защиту цен и расширенные гарантии. Если вы оплачиваете карту полностью каждый месяц, вы можете пользоваться всеми этими льготами бесплатно.

Не будьте средним: используйте кредит в свою пользу

Да, средний американец действительно не умеет пользоваться кредитными картами. Дело в том, что это не значит, что вы должны идти по его стопам. Вместо того, чтобы стать жертвой ловушки для кредитных карт, воспользуйтесь трендом и ответственно используйте кредит.Льготы и награды потрясающие, но только если у вас есть сила воли и самодисциплина, чтобы действительно ими воспользоваться.

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии.Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

Кредитные карты 101 — NerdWallet

Кредитные карты предлагают удобство, защиту потребителей и быстрый способ получить хороший кредит, если вы используете их ответственно. Используйте их неразумно, и ваш кредит может пострадать, что повлияет на вашу способность занимать деньги в будущем. Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам выбрать подходящие карты, правильно ими управлять и сэкономить деньги.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого.И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Основные сведения о кредитной карте

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет получить доступ к кредитной линии, предлагаемой банком, выпустившим карту. Каждый раз, когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, вы занимаетесь у ее эмитента денег для покрытия покупки. Затем вы должны вернуть эти деньги либо полностью в конце месяца, либо через какое-то время.

Как работают кредитные карты?

Когда ваша кредитная карта одобрена, банк разрешает использовать кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, — на ваше усмотрение. Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, другие ваши долги и объем доступного кредита по другим картам.

Платежные сети — Visa, Mastercard, Discover и American Express — обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они следят за тем, чтобы деньги за покупку попали к продавцу и чтобы счет был выставлен правильному держателю карты.

Когда приходит ваш счет, у вас есть возможность оплатить определенную минимальную сумму, полностью оплатить остаток или внести некоторую сумму между ними.Ежемесячная минимальная оплата — это, в конечном счете, самый дорогой вариант, поскольку он будет стоить вам больше всего процентов. Полная оплата — лучший вариант; когда вы платите в полном объеме каждый месяц, вы получаете льготный период, который позволяет вам вообще не платить проценты за покупки.

Эмитент вашей кредитной карты сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, компании, которые готовят кредитные отчеты. Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга — трехзначного числа, которое указывает, насколько рискованно было бы одалживать вам деньги. Вы должны платить по крайней мере минимум до установленной даты каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Чем кредитные карты отличаются от других карт?

Дебетовая карта привязана к вашему текущему счету; покупки по дебетовой карте автоматически снимают деньги с вашего счета. Вы используете свои собственные деньги для оплаты вещей, а не занимаете их. Некоторые дебетовые карты приносят вознаграждения, но они обычно бледнеют по сравнению с вознаграждениями по кредитным картам. Дебетовые карты также имеют более слабую защиту от мошенничества.

Предоплаченная дебетовая карта не связана с текущим счетом; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту и можете потратить ровно столько, сколько вы загрузили. Эти карты часто взимают много комиссий, которые вы не заплатили бы с помощью обычной дебетовой карты. Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту и имеют ограничения. Например, на некоторых предоплаченных дебетовых картах нет доступа к банкомату или мобильного банкинга. Кроме того, не все продавцы их принимают.

Ни дебетовые, ни предоплаченные карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку их использование не требует заимствования денег.Только кредитная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитных карт

REWARDS

Rewards кредитные карты дают вам кое-что взамен за каждую сделанную вами покупку. Как правило, эти карты требуют хорошей кредитной истории. Они бывают разных типов:

  • Карты возврата денег вернут вам деньги. Обычно вы можете получить эти деньги в виде чека или депозита на банковский счет, или вы можете использовать их для уменьшения своего баланса.

  • Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей дают вам мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатные перелеты или проживание в авиакомпании или сети отелей-партнеров карты.Способ погашения вознаграждений на этих картах может быть ограничен, например датами, когда вы не можете путешествовать.

  • Общие проездные дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты любых дорожных расходов. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или отелей.

  • Кредитные карты магазина награждают вас за лояльность, предоставляя вам скидки или другие преимущества при совершении покупок в магазине, выдавшем карту.

Наградные карты идеальны для держателей карт, которые полностью оплачивают свой счет каждый месяц.Когда вы держите баланс, процентные платежи уменьшают ценность вознаграждений.

НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ

Карты с низким процентом не дают вам вознаграждения; вместо этого они обеспечивают ценность с более низкой процентной ставкой, что снижает затраты на поддержание баланса. Часто эти карты будут поставляться с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, что дает вам время, чтобы выплатить большую покупку без процентов. Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы получить квалификацию.

ПЕРЕВОД СБАЛАНСА

Кредитная карта с переводом баланса позволяет переместить долг от другого эмитента, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой. Как правило, для этих карт требуется хороший или отличный кредит.

КАРТЫ ДЛЯ СРЕДНЕГО ИЛИ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Варианты кредитных карт для тех, у кого недостаточно хороший кредит, более ограничены. Вознаграждений меньше, а процентные ставки выше. Используйте эти карты, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодные предложения в будущем:

  • Для плохой кредитной истории лучшим вариантом обычно является обеспеченная кредитная карта. Для этих карт требуется гарантийный депозит, который вы получаете обратно после закрытия учетной записи или перехода на обычную необеспеченную карту.В долгосрочной перспективе обеспеченная карта дешевле, чем необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории, которая, как правило, взимает высокие комиссии, которые, в отличие от гарантийного депозита, вы никогда не вернете.

СТУДЕНЧЕСКИЕ КАРТОЧКИ

Студент не означает, что кто-то автоматически получит студенческую кредитную карту. Закон о кредитных картах от 2009 года запрещает эмитентам выдавать карты лицам моложе 21 года, если у них нет подтверждения дохода или соавтора, желающего поставить свой кредит на карту, чтобы помочь заявителю построить свой.Когда это невозможно, обеспеченная кредитная карта — это способ получить кредит.

Причины получить кредитную карту

Дебетовые карты привлекательны, потому что они не требуют заимствования денег и не увеличивают долги, но они также не помогают вам установить кредитную историю. Кредит на строительство — одно из ключевых преимуществ использования кредитной карты. Другие включают:

Бонусы за регистрацию. Бонус может помочь вам создать резервный фонд (в случае карты возврата денег) или отправиться в путешествие.

Текущие награды: награды возвращают вам часть потраченных денег.

Кредит на строительство: наличие хорошей истории платежей может помочь вам занять деньги в будущем по более низким ставкам.

Начальный период годовой процентной ставки 0%: позволяет избежать процентов на покупки или переводы баланса в течение периода действия акции.

Гибкость. Хотя лучше всегда оплачивать остаток в полном объеме каждый месяц, с помощью кредитной карты вы можете оплачивать покупки с течением времени, что помогает, когда вам нужно сделать крупную покупку или возникнет финансовая ситуация.

Расходы на ношение кредитной карты

Кредитные карты могут сопровождаться расходами, но вы можете избежать большинства из них при ответственном использовании. Они включают:

Выплата процентов: кредитные карты могут иметь разные процентные ставки или годовые процентные ставки для покупок, денежных авансов и переводов баланса. Когда вы платите полностью каждый месяц, на ваши покупки не начисляются проценты.

Годовые сборы: некоторые карты взимают ежегодные сборы от 20 до сотен долларов. Годовая плата может быть полезной, если карта дает вам вознаграждения и льготы, которые компенсируют стоимость, но в большинстве случаев вам не следует платить комиссию только за привилегию иметь карту в своем кошельке.

Сборы за просрочку платежа: Стоимость варьируется в зависимости от эмитента, но федеральные правила ограничивают размер сборов за просрочку платежа. По состоянию на 2018 год максимальный размер штрафов за просрочку платежа не превышал 27 долларов США; сборы за второй просроченный платеж в течение шести месяцев были ограничены 38 долларами. Плата за просрочку платежа также не может превышать минимальную сумму платежа.

Комиссия за перевод баланса: Как правило, с кредитных карт за перевод баланса взимается от 3% до 5% от суммы переведенного долга. Некоторые карты не взимают комиссию при переводе долга в течение определенного периода времени.

Комиссия за зарубежные транзакции: Большинство карт добавляют комиссию от 1% до 3% за транзакции, совершаемые с торговцами за пределами США. Туристические кредитные карты обычно не взимают эти сборы, и некоторые эмитенты не взимают их ни с одной из своих карт.

Советы по эффективному использованию кредитной карты

Преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают затраты. Вот несколько передовых методов, которые следует принять:

  • Держите баланс ниже 30% доступного кредита

  • Подождите не менее шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту

  • Еженедельно просматривайте свой счет онлайн, чтобы отслеживать расходы и избегать мошенничество

Ответственное использование кредитной карты — простой и эффективный способ получения надежного кредита.Вы будете благодарны за это, когда в будущем сможете брать кредиты по доступной цене.

Как пользоваться кредитной картой: разъяснение передового опыта

Citi — рекламный партнер

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитными картами в течение многих лет или подаете заявку на получение первой, они могут сбивать с толку. В зависимости от того, как вы их используете, кредитные карты могут быть либо невероятно опасными, либо чрезвычайно полезными. Это руководство расскажет, что вам нужно знать об использовании кредитной карты, получении кредита и получении вознаграждений.

Как пользоваться кредитной картой: 4 принципа, которыми нужно овладеть

Вы всегда должны обращаться с кредитными картами с особой осторожностью. В отличие от дебетовых карт, вы совершаете покупки в кредит — это означает, что вы несете 100% ответственность за выплату всей суммы, списанной с кредитной карты. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах.

Есть четыре основных принципа, чтобы стать мастером кредитных карт. Если вы уберете что-либо из этого руководства, вы всегда должны следовать первому правилу — оплачивает счет вовремя и полностью каждый месяц .Сама по себе эта стратегия значительно поможет вашим личным финансам.

Если вы хотите узнать о других способах максимально эффективного использования кредитной карты, прочтите рекомендации по управлению кредитной картой.

Правило №1: Всегда оплачивайте счет вовремя (и полностью)

Самый важный принцип при использовании кредитных карт — всегда вовремя и полностью оплачивать счет. Следование этому простому правилу поможет вам избежать процентных платежей, штрафов за просрочку платежа и плохой кредитной истории. Оплатив счет полностью, вы избежите процентов и получите высокий кредитный рейтинг.

Последствия пропуска платежа

Постоянно пропуская платежи, вы можете в конечном итоге заплатить сотни долларов за просрочку платежа. Негативные последствия спирали — как только ваш кредитный рейтинг понизится, вы можете столкнуться с тысячами процентов при подаче заявления на будущую ипотеку или ссуду. Если вы не можете вовремя оплатить счет, возможно, пришло время разрезать вашу карту.

Обычно вам предоставляется несколько вариантов оплаты выписки по кредитной карте каждый месяц. Хотя может возникнуть соблазн заплатить только минимальный платеж — который может составлять всего 25 долларов, — вы начнете накапливать проценты, что приведет к многолетнему долгу.Лучше всего оплатить счет по кредитной карте, как только вы сделаете покупку. Таким образом у вас появится привычка оплачивать счет задолго до его срока.

Каждый месяц ваш эмитент будет предоставлять выписку по вашей кредитной карте с двумя датами: дата закрытия и дата платежа:

  • Дата закрытия — последний день, когда вы можете оплатить ежемесячный отчет. После даты закрытия любая новая транзакция будет отражена в выписке за следующий месяц.
  • Дата платежа сообщает вам, когда должен быть оплачен конкретный отчет.

В приведенном выше примере у этого пользователя дата закрытия 16 января и дата платежа 13 февраля. Этот ежемесячный отчет выполнялся с 17 декабря по 16 января, а платеж должен быть произведен 13 февраля. , у вас есть 28-дневный льготный период после даты выписки, прежде чем вы должны будете произвести платеж. В течение этого льготного периода с вас не будут взиматься проценты, если вы внесете полную оплату в установленный срок.

Все кредитные карты разные, и у них разные платежные циклы, даты платежей и льготные периоды.Просмотрите информацию о своей кредитной карте, чтобы понять, как она работает в вашей ситуации. Если вы не можете забыть оплатить счет, большинство эмитентов позволят вам настроить автоматические платежи или запланировать напоминания каждый месяц.

Правило № 2: Держите свой баланс на низком уровне, взимая только то, что вы можете себе позволить

В дополнение к своевременным платежам важно, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне по сравнению с доступным кредитным лимитом. Поддержание небольшого баланса дает два основных преимущества:

  • Низкий остаток помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
  • У вас больше шансов полностью и вовремя погасить свой баланс.

Многие факторы определяют ваш кредитный рейтинг, но значительная часть (30%) зависит от использования кредита. Другими словами, это отношение вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и вы списываете 500 долларов с вашей карты, использование вашего кредита составит 50%.

Хотя нет четкого определения использования кредита, эксперты считают, что вы должны держать его ниже 30%. Все, что выше, может снизить ваш кредитный рейтинг. Чтобы добиться низкого коэффициента использования кредита, обычно следует брать меньше, чем вы можете себе позволить. Поддерживая низкий баланс, вы сводите к минимуму вероятность того, что потратите больше, чем сможете выплатить в конце месяца.

Наконец, не рассматривайте свою кредитную карту как расширение вашего бюджета. Вы никогда не должны брать больше, чем вы можете в настоящее время покрыть со своего банковского счета. Заманчиво потратить вперед, исходя из того, что вы знаете, что вам заплатят, но это плохая практика.Если вы потеряете работу или попадете в чрезвычайную ситуацию, вы не сможете оплатить эти расходы. Люди не собираются иметь долги по кредитной карте — они медленно накапливаются и превращаются в порочный круг, который становится трудно разорвать.

Правило № 3: Узнайте, как рассчитываются проценты

Вопреки распространенному мнению, проценты не рассчитываются на основе остатка после внесения минимального платежа. На самом деле эмитенты рассчитывают проценты на основе вашего среднего дневного баланса, рассчитанного путем деления годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.

Например, предположим, что у вас есть остаток по выписке в размере 1000 долларов США и вы производите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. С вас будут начислены проценты на оставшийся баланс в размере 200 долларов США, и вы потеряете льготный период. В новом платежном цикле проценты по любым транзакциям начнут начисляться немедленно. Льготный период , при котором проценты не взимаются, применяется только в том случае, если вы полностью выплатите остаток к дате платежа.

Правило № 4: Следите за ежемесячной выпиской

Мониторинг вашей выписки помогает вам проверять наличие мошенничества, оставаться в рамках бюджета и поддерживать низкий баланс.Даже если вы настроили автоматический платеж, все же целесообразно ежемесячно входить в систему и проверять выписку, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных транзакций.

К счастью, у большинства эмитентов есть сложная технология, которая проверяет мошеннические платежи, но они не могут обнаружить их все. По крайней мере, один раз в месяц вы должны проверять свою выписку и убедиться, что нет покупок, которые вы не узнаете.

Помимо проверки мошенничества, отслеживание вашей выписки поможет вам уложиться в бюджет.Невозможно узнать, поддерживаете ли вы низкий баланс, сдерживаете ли ваши расходы или расходуете бюджет, если вы не регулярно проверяете.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Как следует из названия, кредитные карты являются одним из основных инструментов для создания кредитного рейтинга и могут стать отличной основой для вашей кредитной истории. Лучший способ набрать очки с помощью кредитных карт — это следовать рекомендациям, перечисленным выше: Оплачивайте вовремя и полностью и сохраняйте низкий баланс.Ниже вы узнаете, как рассчитываются кредитные рейтинги и как именно на них влияют кредитные карты.

Узнайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO Score — это наиболее часто используемый кредитный рейтинг, на который ссылается большинство кредиторов, и состоит из пяти ключевых компонентов:

  • История платежей определяется тем, как часто вы платите вовремя и насколько вы надежны как заемщик.
  • Использование кредита — это соотношение между суммой займа (остаток) и доступной для вас суммой (лимит кредита).
  • Длина кредитной истории — это продолжительность использования кредита — чем дольше, тем лучше.
  • Новый кредит — это то, как часто вы подаете заявку на кредитные продукты или ссуды, и какой процент вашего кредита поступает с недавно открытых счетов.
  • Набор кредитов — это количество различных типов кредитов, которые вы используете.

FICO Баллы варьируются от 300 до 850, а средний балл составляет 701. Чтобы получить кредитный рейтинг, нужно время и терпение.Поскольку длина кредитной истории определяет 15% вашей оценки, рекомендуется начать заранее и научиться правильно управлять своим кредитом.

Другие стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг

История платежей и использование кредита составляют 65% вашей оценки. Поскольку сами по себе эти два фактора составляют большую часть вашего подсчета очков, вам следует поддерживать низкий баланс и никогда не пропускать платеж, чтобы увеличить свой счет. Если вы уже следуете этим принципам, вот еще четыре стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг:

  • Никогда не отменяйте свою первую кредитную карту .Если у вас нет годовой платы, вы хотите сохранить свою самую старую кредитную линию как можно дольше, так как это поможет вашему среднему возрасту учетной записи.
  • Попросите увеличить кредитный лимит, но не увеличивайте свои расходы . Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, для увеличения кредитного лимита, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита. Эта тактика поможет вам повысить коэффициент использования, уменьшив коэффициент использования.
  • Откройте новую кредитную карту, а затем установите для нее регулярный счет и автоматический платеж .Настройка этого небольшого регулярного платежа (например, подписки на потоковую передачу) поможет как в общем использовании, так и в истории платежей.
  • Погасите все свои кредитные карты за несколько дней до закрытия каждой выписки, если вы подаете заявку на ссуду в ближайшее время . Досрочная выплата карт снизит общую загрузку и повысит ваш кредитный рейтинг на несколько дней.

Как использовать кредитную карту для получения кэшбэка и вознаграждений

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты — это самое интересное.Но сначала вы должны подумать о своих основных категориях расходов, а затем выбрать карту, которая обеспечит вам максимальную прибыль. Привычки в расходах у всех разные — некоторые люди могут много тратить на путешествия, а другие тратят только на продукты или еду на вынос.

Проанализируйте свои привычки к расходам, чтобы получить максимальное вознаграждение

Взгляните на свои траты за последние несколько месяцев и классифицируйте их как можно лучше. Задайте себе следующие вопросы: много ли вы тратите на бензин и продукты? Как часто ты путешествуешь? Можете ли вы поместить покупки, связанные с работой, на кредитную карту, а затем получить компенсацию от вашей компании?

Как только вы выясните, на какие категории вы тратите больше всего, начните исследовать различные варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям.Проанализировав свои расходы, вы можете обнаружить, что хотите использовать две кредитные карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Однако, хотя жонглирование картами может помочь вам заработать больше наград, не отвлекайтесь настолько, что в конечном итоге вы потратите больше, чем обычно.

Что такое кэшбэк по сравнению с баллами и милями

Затем вы должны подумать, какие типы наград вы ищете. Существует три основных типа валюты вознаграждения: кэшбэк, баллы и мили. Если вам нравится путешествовать, есть смысл зарабатывать баллы и мили с помощью бонусных карт.Если вы предпочитаете получать денежные вознаграждения, обратите внимание на карты возврата денег.

Вознаграждения по кредитным картам могут сбивать с толку, и большинство кредитных карт имеют ограничения на то, как вы можете получить вознаграждения. Например, для некоторых карт требуется минимальный порог погашения, или вам, возможно, придется подождать несколько циклов выставления счетов, чтобы получить свои награды. Подумайте, сколько времени и усилий вы хотите потратить по сравнению с получением простой карты с простыми вариантами.

Ниже мы отобрали наши любимые бонусные кредитные карты для начинающих, которые просты в использовании и предлагают отличную прибыль:

Карта Chase Sapphire Preferred®

Вознаграждения за путешествия $ 95 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки по всему миру
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев Кэшбэк $ 0 Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком 1% при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.
Карта Chase Freedom Flex℠ Чередующиеся категории $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% за путешествия, приобретенные через Chase, 3% в ресторанах и аптеках и 1% на все другие покупки.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [«top», «top», «top», «top»], «columnWidths»: [«25%», «25%», «25%» , «25%»], «данные»: [[«Карта», «Подходит для …», «Годовая плата», «Ставка вознаграждения»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Предпочтительная карта Chase Sapphire \ u00ae: соответствует ли она шумихе? \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / chase-sapphire-Preferred \ «\ u003E Chase Sapphire Preferred \ u00ae Card \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Вознаграждения за путешествия», «95 долларов США», «2X балла за питание в рестораны, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, путешествия и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки по всему миру «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Citi \ u00ae Double Cash Card: выдающиеся вознаграждения за кэшбэк, несколько других преимуществ \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / citi-double-cash-card \ «\ u003ECiti \ u00ae Double Cash Card \ u2013 18-месячное предложение BT \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Cashback», «$ 0» , «Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.»], [«\ U003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink —black \ «title = \» Гибкая погоня за свободой: почему эта новая карта не требует умения \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / chase-freedom-flex-card \ » Карта \ u003EChase Freedom Flex℠ Card \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Чередующиеся категории «,» 0 долларов США «,» Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на поездки, совершенные через Chase, 3% на обеды и аптеки и 1% на все остальные покупки.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

ValuePenguin’s вердикт

Кредитная карта может создать или разрушить ваше финансовое будущее. При правильном использовании вы получите множество преимуществ, от отличного кредитного рейтинга до ценных вознаграждений по кредитным картам. Однако, если вы не сможете ответственно управлять своей кредитной картой, вы можете выйти из-под контроля и оказаться в долгах.Знание основных принципов использования кредитной карты может полностью избежать последнего исхода и обеспечить многообещающие перспективы для ваших личных финансов.

Как использовать кредитную карту

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим. Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера кредитной карты в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине.Кредитные карты также дают вам возможность погасить остаток позже. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для получения кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе потенциальную задолженность. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты

Кредитными картами легко пользоваться, независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для совершения покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты на платежном терминале. Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена ​​к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была снята с вашего счета.

Как работает ваша кредитная линия? В качестве примера предположим, что вам разрешили использовать кредитную карту, и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые сборы.

Хотя это и не требуется, рекомендуется погасить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимаются проценты.С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, проценты начинают накапливаться на балансе, который вы переносите на следующий месяц.

Выбор, полностью или не оплачивать баланс, действительно зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по своей карте, который обычно составляет около 3 процентов от баланса, который вы несете. Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете получить штраф за просрочку платежа и штрафную процентную ставку, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, будет негативным.

Как использовать кредитную карту с умом

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, списание покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т. Д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться. Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Взимайте только те покупки, которые вы можете себе позволить оплатить

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, что поддержание баланса быстро станет дорогостоящим делом.Помня об этом, вы должны стремиться взимать плату только с тех покупок, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы списали, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. В результате вам стоит внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали, используя ручку и бумагу. Вы также можете войти на страницу своего счета кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс только тогда, когда у вас есть план

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и создать план, чтобы погасить его в краткосрочной перспективе.Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям.

По этой причине вам, возможно, даже стоит внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь. Например, если вы знаете, что вам может потребоваться иметь остаток средств, вам следует рассмотреть возможность получения кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение от 12 до 18 месяцев. С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, тогда кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь на счету остаток средств, то лучшим выбором может быть бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете получать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на путешествия за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является тот факт, что они могут помочь вам наращивать кредит на постоянной основе.Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движение вашей кредитной карты сообщается в три кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вот что вам нужно сделать:

Всегда оплачивать счет вовремя

История платежей — самый важный фактор, который составляет ваш рейтинг FICO, с учетом 35 процентов. Поэтому очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя.Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Поддерживайте низкий уровень использования кредита

Сумма вашей задолженности по отношению к вашим кредитным лимитам, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют поддерживать использование менее 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету.Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые учетные записи могут быть благом в этой категории, даже если вы их не используете. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут способствовать вашей оценке.

Как зарабатывать вознаграждения

Последнее преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, — это возможность получения вознаграждений. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, мили авиакомпаний, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты очень просто. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты. Просто имейте в виду, что вы действительно получите вознаграждение «впереди» только в том случае, если воздержитесь от наличия остатка на кредитной карте и выплаты процентов за покупки. Чтобы максимально увеличить вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам необходимо:

Исследование вознаграждений кредитные карты

Важно найти правильный тип кредитной карты для ваших нужд.Обязательно сравнивайте кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычными бонусами во время поиска.

Сравните структуру вознаграждений

Некоторые карты предлагают больше очков или миль в определенных категориях, на которые вы можете потратить много, например, на продукты или бензин. Сравните карты, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев.Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите ту с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Итоги

В первую очередь разумно выбрать правильную карту, соответствующую вашим потребностям, но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали. Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что все в ваших руках.Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только если вы сознательно и ответственно относитесь к их использованию.

Как работают кредитные карты: руководство для начинающих

Что такое годовая процентная ставка?

APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, которую вы платите по комиссиям, которые вы не оплачиваете в течение льготного периода.

Вот простой пример: годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%, а остаток на балансе составляет 1000 долларов. Если вы оставите этот баланс на карте и не будете нести никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов. На самом деле вы не можете оставить этот баланс на целый год, так как вам нужно будет делать минимальные платежи, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и избегать комиссий. Но это был всего лишь пример.

К счастью, вы можете избежать уплаты процентов, погасив всю выписку по карте. Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за сделанные покупки.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты могут быть опасны, если вы не используете их ответственно.Но если вы разбираетесь в использовании кредитных карт, вы можете пользоваться множеством преимуществ и вознаграждений и одновременно улучшать свой кредитный рейтинг. Вот как с умом использовать кредитную карту:

  • Взимайте только то, что вы можете себе позволить: Потребители попадают в беду, потому что они используют кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у них нет. Чтобы этого избежать, взимайте плату только за те покупки, которые вы можете оплатить деньгами, находящимися на вашем банковском счете.
  • Не превышайте лимит кредитной карты: Хотя коэффициент использования кредита 30% или меньше может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, превышение этого порога 30% может снизить ваш счет.Это означает, что если у вас есть несколько кредитных карт с коллективным лимитом в 10 000 долларов, вы должны сделать так, чтобы в один момент времени сумма списаний не превышала 3000 долларов.
  • Всегда платите полностью: Вы должны ежемесячно оплачивать остаток по выписке. В тот момент, когда вы начнете иметь баланс, вы автоматически начнете накапливать проценты, которые будут увеличиваться ежедневно, пока вы не найдете способ полностью погасить свой долг.
  • Найдите стоящие награды: Одним из основных преимуществ использования кредитной карты является то, что вы получите доступ ко всем вознаграждениям, которые предлагает ваш эмитент. Прежде чем оформить заявку на получение кредитной карты, убедитесь, что ее вознаграждения доступны и полезны для вас.
  • Знайте свои преимущества: Кредитные карты служат не только в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, но и служат вознаграждением клиентам за совершение покупок. Большинство карт предлагают дополнительные преимущества, такие как встроенная защита покупок и покрытие украденных вещей.
  • Просмотрите свою выписку: Убедитесь, что все обвинения в вашей выписке являются законными. Если вы обнаружите, что это не так, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.Даже небольшой заряд, который вы не узнаете, может быть опасным. Воры часто делают небольшие покупки, чтобы проверить номера украденных кредитных карт, а затем взимают гораздо больше, если тестовая покупка успешна.

Как получить кредит

После того, как вы одобрили получение кредитной карты, важно использовать карту таким образом, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

  • Платите вовремя: Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это всегда платить вовремя.История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.
  • Следите за своим рейтингом FICO® Score : Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, кредиторы используют рейтинг FICO® Score чаще всего. Вы должны проверять свой хотя бы раз в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.
  • Держите остатки на низком уровне : Если вы используете слишком большую часть доступного кредита, это плохо для вашего кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 20–30% доступного кредита.
  • Попросите об увеличении кредитного лимита : После девяти — 12 месяцев пополнения баланса и его полной выплаты, подумайте о том, чтобы попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить кредитный лимит. Более высокий кредитный лимит может упростить поддержание баланса ниже рекомендуемого соотношения 20% к 30%.
  • Не закрывайте счет : Не позволяйте кредитной карте оставаться неактивной слишком долго. Многие банки закрывают счет, если он не используется в течение шести или более месяцев. Совершая небольшую покупку с помощью карты каждые несколько месяцев или около того, вы можете убедиться, что карта остается открытой и о ней сообщается во все три кредитных бюро. Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш средний возраст учетной записи, поэтому не забудьте сохранить самые старые учетные записи, чтобы повысить свой рейтинг.

Лучшая первая кредитная карта

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или льготы, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты:

  • Без годовой платы : В идеале, ваша первая кредитная карта — это та, которую вы хотите держать открытой навсегда, что поможет вам продлить возраст вашей кредитная история с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, с которой не взимается ежегодная комиссия, поэтому вам не придется платить каждый год только для того, чтобы она оставалась открытой.
  • Бесплатный счетчик FICO® Score : Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score.Это позволяет вам следить за своим счетом со своей учетной записи кредитной карты в Интернете.
  • Нет или низкий гарантийный депозит : Если карта является защищенной картой (для защищенных карт требуется залог для открытия счета), мы считаем, что сумма депозита должна быть как можно меньше. Карты, которые предлагают кредитный лимит 200 долларов в обмен на депозит в 200 долларов или меньше, являются идеальными. Вам не нужно очищать свой банковский счет, чтобы открыть кредитную карту.
  • Вознаграждения : Вознаграждения не являются временными, поскольку основная цель карты для начинающих — помочь вам получить кредитный рейтинг и впоследствии получить более выгодные условия по кредитам и картам.Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

Многие люди получают свою первую кредитную карту еще в колледже. Если вы ищете хорошую студенческую карту, вот наш выбор лучших кредитных карт для студентов.

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, по которым получение кредитной карты является хорошей идеей:

  • Кредит на строительство: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты.Ограниченная кредитная история может повлиять на вашу жизнь разными способами. Самым очевидным является то, что у вас возникнут проблемы с получением одобрения от кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к тому, что вам откажут в аренде дома, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам автострахования.
  • Безопасность: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор совершает мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту.Максимум, за что вы можете понести юридическую ответственность за мошенничество с кредитными картами, — это 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственности за мошеннические платежи.
  • Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет вам окупить потраченные деньги.

Кредитные карты и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты похожи друг на друга, их легко спутать. Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы более подробно рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать карты любого типа для оплаты товаров или услуг. То, как вы используете их для транзакций, также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенный вариант — вставить карту или провести ее в картридере. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Различия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, различны. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам предоставил банк. К вашему банковскому счету привязана дебетовая карта.

Это важное различие. При транзакции по кредитной карте эмитент карты платит, а вы платите им позже. Выполняя транзакцию по дебетовой карте, вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты было списано мошенничество, вы можете позвонить по телефону и попросить снять этот платеж, и у вас не будет никаких денег. Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо будет провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые.

Кредитный рейтинг

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые карты — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и вовремя оплачиваете счет, ваш кредит улучшится. Оплата дебетовой картой никоим образом не улучшает ваш кредитный рейтинг.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитных карт, для которых требуется внесение залога.Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных кредитных карт.

Хотя вам необходимо внести деньги, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной картой, а не дебетовой. Вы все еще занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты. Депозит — это просто залог. Это также означает, что защищенная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать наращивать свой кредитный рейтинг, используя обеспеченную кредитную карту, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая внесения залога от держателя карты. Большинство кредитных карт необеспечены.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, по которой требуется внесение залога при открытии счета владельцем карты.

Получение наличных: Использование кредитной карты для получения наличных.Денежные ссуды обычно имеют более высокую годовую процентную ставку и сразу начинают начислять проценты, поэтому они не рекомендуются.

Перенос остатка: Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкая годовая процентная ставка. Не все кредитные карты поддерживают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на выдачу наличных. Например, карта может иметь кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, но лимит аванса наличными в размере 3 000 долларов США.Это означает, что из кредитного лимита в 10 000 долларов можно использовать до 3 000 долларов в качестве аванса наличными.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс 400 долларов на карте с кредитным лимитом 1000 долларов, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, из которой вы можете брать до лимита, пока открыт счет.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *