Кредитная карта как ей пользоваться: Кредитные карты. Вопросы и ответы — СберБанк

Как использовать кредитные карты: правило №1

Если вы помните только одну вещь из всей этой статьи, вот она: Лучший способ использовать кредитную карту — это взимать только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить в конце расчетного периода.

Следуя этому простому, хотя иногда и сложному правилу, вы избежите плохих сторон владения кредитной картой (процентные платежи и комиссии), одновременно извлекая выгоду из всех хороших частей (вознаграждения, создание кредита, безопасность и удобство).

Готово? Тогда ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт сегодня.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредитную карту?

Чтобы получить кредитную карту, вы должны подать заявление на получение кредитной карты. Обычно вы можете найти приложения на веб-сайтах эмитентов карт, хотя обычно вы также можете подать заявку лично в банке или в некоторых случаях в магазине.

Чтобы действительно получить разрешение на использование карты, вы должны соответствовать требованиям эмитента. Обычно это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть достаточно хорошим для данной карты, хотя другие факторы, такие как ваш доход, также играют роль. Некоторые типы кредитных карт потребуют дополнительных действий. Например, для защищенных карт требуется внесение предоплаты.

Что можно купить с помощью кредитной карты?

Можно с уверенностью предположить, что почти каждая сеть розничных магазинов, ресторанов и поставщиков услуг в Америке в той или иной степени принимает кредитные карты.У большинства (но не у всех) малых предприятий тоже есть, хотя они часто предъявляют минимальные требования к покупкам для клиентов, расплачивающихся картами.

Некоторые продукты и услуги труднее оплатить кредитной картой. Например, вы можете , иногда купить машину с помощью кредитной карты, но обычно это зависит от политики дилера.

Вещи, которые вы не сможете оплатить кредитной картой, включают (но не ограничиваются):

• Денежные переводы: Использование кредитной карты для оплаты денежного перевода обычно не разрешается (хотя вы можете использовать дебетовую карту ).
• Акции: Могут существовать окольные способы покупки акций с помощью кредитной карты, но, опять же, это, вероятно, не в ваших интересах.
• Жетоны казино: Казино обычно не принимают кредиты на фишки казино. Вот почему банкоматы можно встретить повсюду.
• Ваша ипотека / аренда: Некоторые домовладельцы принимают в аренду кредитные карты, но немногие — ипотечные. Вы можете использовать Plastiq (который переводит деньги от вашего имени) для этих целей, но с вас будет взиматься комиссия за обработку, поэтому это может не иметь смысла.

Когда следует использовать кредитную карту?

Мы рекомендуем по возможности использовать вашу кредитную карту, если вы уверены, что сможете полностью оплатить остаток по выписке в установленный срок. Это позволяет избежать начисления процентов.

Есть исключения даже из этого правила — например, вы можете использовать кредитную карту с предложением 0% годовых за покупку, чтобы со временем погасить большие необходимые расходы.

В любом случае, если вы можете придерживаться этого основного правила, обычно нет причин не использовать свою кредитную карту везде, где она принимается. Вот несколько ключевых ситуаций, в которых вы можете получить выгоду, используя свою кредитную карту:

• Вы хотите более безопасный способ оплаты: Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей, чем наличные или дебетовые карты. Помимо защиты, предусмотренной законом, у большинства эмитентов есть политика ответственности в размере 0 долларов США, что означает, что вы не несете ответственности за уплату мошеннических платежей.
• Вы пытаетесь получить кредит: Ответственное управление счетом кредитной карты — один из лучших и наиболее надежных способов увеличения кредита.
• Вы можете получать вознаграждения: Зачем платить наличными или дебетовой, если вы можете использовать кредитную карту и получать вознаграждения?
• Вы бы предпочли дополнительную защиту: Многие кредитные карты включают в себя льготы, такие как расширенные гарантии или страхование путешествий, добавляя меры безопасности, которые просто не могут обеспечить наличные или дебетовые.
• Вы не хотите платить сразу: Если вы совершаете покупку в начале расчетного периода, у вас есть время, чтобы оплатить ее без начисления процентов.

Сколько следует списать с кредитной карты?

Мы рекомендуем списывать с вашей кредитной карты только ту сумму, которую вы можете полностью погасить к установленному сроку. Выплата полного баланса по выписке каждый месяц позволяет избежать процентов, одновременно облегчая поддержание низкого уровня использования кредита (что улучшает ваши кредитные рейтинги).

Просто помните, что вы все равно можете нанести ущерб своему кредиту, накопив слишком большой баланс, даже если вы планируете погасить его до начисления процентов.Ваша выписка создается задолго до даты платежа, и если ваш баланс достаточно высок на дату закрытия выписки, ваши баллы могут пострадать.

Восемь советов, как заставить кредитные карты работать на вас, а не против вас

Кредитная карта может быть ценным инструментом, если вы знаете, как ее правильно использовать. Точно так же безответственное использование кредитных карт может навредить миру.

Если вам нужен пример того, как все может пойти плохо, не ищите больше, чем ваших соседей, друзей и родственников.Согласно последним статистическим данным, средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму около 7200 долларов. Хуже того, эта цифра имеет тенденцию к увеличению с каждым годом, даже несмотря на то, что доходы домохозяйств не успевают за инфляцией.

Кроме того, в исследовании 2001 года Дражена Прелека и Дункана Симестера под названием «Всегда уходите из дома без этого» было высказано предположение, что люди, пользующиеся кредитом, часто готовы потратить вдвое больше на один и тот же предмет .

Почему? Потому что, согласно исследованию, использование кредитной карты вместо наличных — особенно для товаров, стоимость которых трудно определить, например билетов — каким-то образом сбивает с толку наши финансовые суждения и убаюкивает нас, заставляя тратить больше, чем мы планировали.

Хорошая новость, я полагаю, заключается в том, что американцы действительно великолепны на , используя кредитных карт. По данным Федеральной резервной системы, 53% всех покупок совершаются в кредит. К сожалению, расплачиваться с ними мы не так хорошо.

Как использовать кредитные карты в ваших интересах

Но если вы хотите использовать кредит правильно, вам не нужно полностью отказываться от кредитных карт — хотя это неплохая стратегия, если вы знаете, что склонны к злоупотреблениям их.

Вместо этого воспользуйтесь несколькими простыми привычками, которые позволят вам пользоваться преимуществами кредитных карт — гибкостью денежных потоков и бонусами, которые можно назвать двумя — без опасных недостатков.

Следуйте этим советам, чтобы отдать должное своему лучшему другу (а не смертельному врагу):

Полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Если вы не хотите в конечном итоге стать «средним американцем», вам нужно вообще избегать долгов по кредитной карте. Это означает, что вы берете только то, что можете себе позволить, и полностью оплачиваете свой счет каждый месяц — или даже несколько раз в месяц, если это помогает вам опережать это.

Это может показаться сложной задачей, но это правило номер один — использовать кредитные карты вместо того, чтобы позволить им использовать вас; это действительно единственный способ избежать долгов по кредитной карте и единственный способ избежать уплаты процентов с ваших покупок. (Поверьте мне, вы не хотите этого делать: распродажа со скидкой 20% практически ничего не значит после того, как вас обрушат на 18% финансовых сборов.)

Никогда не оплачивайте счет поздно.

Помимо полной оплаты счета, вы также должны убедиться, что оплачиваете его вовремя.Большинство эмитентов взимают некрасивую плату — часто до 39 долларов — за просрочку платежа. А поскольку 35% вашего кредитного рейтинга основано на вашей истории платежей, пропущенный платеж может действительно повлиять на ваш счет.

Между тем своевременная оплата всех счетов — отличный способ сохранить низкие процентные ставки и со временем улучшить свой кредитный рейтинг — и общее кредитное здоровье.

Если вы боитесь, что забудете или пропустите срок, установите напоминание на телефоне за несколько дней до этого или отметьте дату в своем календаре.Другой вариант: измените настройки своего онлайн-аккаунта так, чтобы ваш счет автоматически оплачивался в определенный день месяца прямым банковским переводом.

Войдите в свою учетную запись.

Одной из причин, по которой кредит легче использовать и отслеживать, является то, что он создает бумажный след. Когда вы используете кредит для всех своих покупок, вам не нужно хранить чеки на такие вещи, как покупка продуктов или бензина. Вместо этого вы можете просто войти в свою онлайн-учетную запись, чтобы увидеть, на что вы потратили деньги, сколько вы потратили и сколько у вас осталось.

Регулярная проверка — хотя бы раз в неделю — может помочь вам контролировать свои расходы, чтобы они никогда не выходили из-под вашего контроля. Если вы заметили, что увеличиваете лимиты того, что вы можете позволить себе выплатить в этом месяце, немедленно прекратите использовать свою карту, пока вам не будет выплачен остаток.

Изучение активности по вашему счету также может помочь вам обнаружить любые утечки денег в ваших расходах. Вы тратите в Starbucks больше, чем предполагали? Большинство кредитных карт предлагают на своих веб-сайтах мощные инструменты для отслеживания ваших расходов — используйте их в своих интересах.

Используйте кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету.

Если вы достаточно дисциплинированы, вы можете использовать кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету. Эта стратегия обычно включает в себя создание письменного бюджета, а затем использование вашей кредитной карты для покупок, пока вы не отработаете заранее установленные лимиты расходов. Это отличный способ заработать вознаграждение за покупки, которые вы все равно совершаете, и получить определенную защиту, которую предлагает только кредит.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards Credit Card — это отличная бонусная карта, с помощью которой вы можете заработать разовый бонус в размере 60 000 миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия.

Чтобы не сбиться с пути, не забывайте входить в свою учетную запись один раз в неделю или каждые несколько дней. Наблюдая за своими расходами на экране компьютера — в черно-белом — иногда является единственным способом понять, сколько вы действительно потратили.

Знайте свои пределы.

Если вы беспокоитесь о том, что можете потратить слишком много средств, попросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, снизить кредитный лимит до уровня, которым, как вы знаете, вы сможете управлять ежемесячно. Они должны быть более чем счастливы выполнить свои обязательства, поскольку в конечном итоге они хотят, чтобы вы вернули деньги, и они часто могут немедленно внести изменение кредитного лимита в силу.Не всем нужен лимит на свои карты в 10 000, 5 000 или даже 3 000 долларов, и это нормально.

Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать: используйте свою карту, пока не израсходуете установленный вами лимит, скажем 500 долларов, а затем положите карту в ящик до начала следующего месяца — или пока вы не оплатите счет полностью. . Это может помочь вам оставаться в рамках бюджета и в максимальной степени по счету, позволяя поддерживать более высокий предел кредита, который может быть полезен в чрезвычайной ситуации.

Используйте свою карту только для больших дел.

Многие люди, попавшие в задолженность по кредитной карте, жалуются, что она подкрадывается к ним, и не зря. Иногда это те небольшие покупки по 10 или 20 долларов, которые со временем могут начать жить собственной жизнью, если их не остановить. Если вы хотите избежать «смерти от тысячи сокращений», подумайте об использовании карты только для крупных покупок.

Лучший способ сделать это — сначала накопить на покупку наличными. Затем, после того как вы совершите крупную покупку с помощью бонусной кредитной карты (и получите бонусные баллы), у вас будут средства, чтобы выплатить ее сразу же.

Другой вариант: используйте свою карту для крупных и важных покупок, а затем погасите их в течение нескольких месяцев в строгие сроки, зная, что вы заплатите небольшую процентную ставку за роскошь распределения платежей. (То есть, если вы не можете воспользоваться вводным предложением 0% годовых.)

Когда вы идете по этому пути, начните с плана и тщательно его придерживайтесь. Например, если вы планируете купить новую стиральную машину и сушилку за 1200 долларов, а затем расплачиваться за них в течение трех месяцев, убедитесь, что вы готовы платить 400 долларов в месяц в течение трех месяцев подряд (плюс небольшой процент).Спросите себя: «Могу ли я точно выдержать этот темп?»

Также может быть полезно не использовать свою карту для других покупок, пока вы не оплатите стиральную машину и сушилку полностью. Вы же не хотите, чтобы этот баланс преследовал вас через несколько месяцев после того, как вы думали, что это станет историей.

Воспользуйтесь всеми возможными наградами.

Конечно, вознаграждения по кредитным картам становятся намного менее прибыльными, когда вы платите проценты на свои покупки, потому что у вас есть баланс. Чтобы избежать этой ошибки, добивайтесь вознаграждения по кредитной карте только в том случае, если вы точно знаете, что можете полностью выплатить свой баланс. Если вы не знаете этого наверняка, эти награды, вероятно, того не стоят.

Выбирайте карты с дополнительными привилегиями.

Даже если вас не интересуют вознаграждения по кредитной карте как таковые, вы все равно можете воспользоваться преимуществами кредитной карты.Например, некоторые из лучших кредитных карт предлагают такие льготы, как бесплатное страхование путешествий, первичное и вторичное покрытие аренды автомобиля, защиту цен и расширенные гарантии. Если вы оплачиваете карту полностью каждый месяц, вы можете пользоваться всеми этими льготами бесплатно.

Не будьте средним: используйте кредит в свою пользу

Да, средний американец действительно не умеет пользоваться кредитными картами. Дело в том, что это не значит, что вы должны идти по его стопам. Вместо того, чтобы стать жертвой ловушки для кредитных карт, воспользуйтесь трендом и ответственно используйте кредит.Льготы и награды потрясающие, но только если у вас есть сила воли и самодисциплина, чтобы действительно ими воспользоваться.

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии.Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

Кредитные карты 101 — NerdWallet

Кредитные карты предлагают удобство, защиту потребителей и быстрый способ получить хороший кредит, если вы используете их ответственно. Используйте их неразумно, и ваш кредит может пострадать, что повлияет на вашу способность занимать деньги в будущем. Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам выбрать подходящие карты, правильно ими управлять и сэкономить деньги.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого.И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Основные сведения о кредитной карте

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет получить доступ к кредитной линии, предлагаемой банком, выпустившим карту. Каждый раз, когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, вы занимаетесь у ее эмитента денег для покрытия покупки. Затем вы должны вернуть эти деньги либо полностью в конце месяца, либо через какое-то время.

Как работают кредитные карты?

Когда ваша кредитная карта одобрена, банк разрешает использовать кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, — на ваше усмотрение. Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, другие ваши долги и объем доступного кредита по другим картам.

Платежные сети — Visa, Mastercard, Discover и American Express — обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они следят за тем, чтобы деньги за покупку попали к продавцу и чтобы счет был выставлен правильному держателю карты.

Когда приходит ваш счет, у вас есть возможность оплатить определенную минимальную сумму, полностью оплатить остаток или внести некоторую сумму между ними.Ежемесячная минимальная оплата — это, в конечном счете, самый дорогой вариант, поскольку он будет стоить вам больше всего процентов. Полная оплата — лучший вариант; когда вы платите в полном объеме каждый месяц, вы получаете льготный период, который позволяет вам вообще не платить проценты за покупки.

Эмитент вашей кредитной карты сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, компании, которые готовят кредитные отчеты. Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга — трехзначного числа, которое указывает, насколько рискованно было бы одалживать вам деньги. Вы должны платить по крайней мере минимум до установленной даты каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Чем кредитные карты отличаются от других карт?

Дебетовая карта привязана к вашему текущему счету; покупки по дебетовой карте автоматически снимают деньги с вашего счета. Вы используете свои собственные деньги для оплаты вещей, а не занимаете их. Некоторые дебетовые карты приносят вознаграждения, но они обычно бледнеют по сравнению с вознаграждениями по кредитным картам. Дебетовые карты также имеют более слабую защиту от мошенничества.

Предоплаченная дебетовая карта не связана с текущим счетом; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту и можете потратить ровно столько, сколько вы загрузили. Эти карты часто взимают много комиссий, которые вы не заплатили бы с помощью обычной дебетовой карты. Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту и имеют ограничения. Например, на некоторых предоплаченных дебетовых картах нет доступа к банкомату или мобильного банкинга. Кроме того, не все продавцы их принимают.

Ни дебетовые, ни предоплаченные карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку их использование не требует заимствования денег.Только кредитная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитных карт

REWARDS

Rewards кредитные карты дают вам кое-что взамен за каждую сделанную вами покупку. Как правило, эти карты требуют хорошей кредитной истории. Они бывают разных типов:

• Карты возврата денег вернут вам деньги. Обычно вы можете получить эти деньги в виде чека или депозита на банковский счет, или вы можете использовать их для уменьшения своего баланса.

• Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей дают вам мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатные перелеты или проживание в авиакомпании или сети отелей-партнеров карты.Способ погашения вознаграждений на этих картах может быть ограничен, например датами, когда вы не можете путешествовать.

• Общие проездные дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты любых дорожных расходов. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или отелей.

• Кредитные карты магазина награждают вас за лояльность, предоставляя вам скидки или другие преимущества при совершении покупок в магазине, выдавшем карту.

Наградные карты идеальны для держателей карт, которые полностью оплачивают свой счет каждый месяц.Когда вы держите баланс, процентные платежи уменьшают ценность вознаграждений.

НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ

Карты с низким процентом не дают вам вознаграждения; вместо этого они обеспечивают ценность с более низкой процентной ставкой, что снижает затраты на поддержание баланса. Часто эти карты будут поставляться с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, что дает вам время, чтобы выплатить большую покупку без процентов. Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы получить квалификацию.

ПЕРЕВОД СБАЛАНСА

Кредитная карта с переводом баланса позволяет переместить долг от другого эмитента, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой. Как правило, для этих карт требуется хороший или отличный кредит.

КАРТЫ ДЛЯ СРЕДНЕГО ИЛИ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Варианты кредитных карт для тех, у кого недостаточно хороший кредит, более ограничены. Вознаграждений меньше, а процентные ставки выше. Используйте эти карты, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодные предложения в будущем:

• Для плохой кредитной истории лучшим вариантом обычно является обеспеченная кредитная карта. Для этих карт требуется гарантийный депозит, который вы получаете обратно после закрытия учетной записи или перехода на обычную необеспеченную карту.В долгосрочной перспективе обеспеченная карта дешевле, чем необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории, которая, как правило, взимает высокие комиссии, которые, в отличие от гарантийного депозита, вы никогда не вернете.

СТУДЕНЧЕСКИЕ КАРТОЧКИ

Студент не означает, что кто-то автоматически получит студенческую кредитную карту. Закон о кредитных картах от 2009 года запрещает эмитентам выдавать карты лицам моложе 21 года, если у них нет подтверждения дохода или соавтора, желающего поставить свой кредит на карту, чтобы помочь заявителю построить свой.Когда это невозможно, обеспеченная кредитная карта — это способ получить кредит.

Причины получить кредитную карту

Дебетовые карты привлекательны, потому что они не требуют заимствования денег и не увеличивают долги, но они также не помогают вам установить кредитную историю. Кредит на строительство — одно из ключевых преимуществ использования кредитной карты. Другие включают:

Бонусы за регистрацию. Бонус может помочь вам создать резервный фонд (в случае карты возврата денег) или отправиться в путешествие.

Текущие награды: награды возвращают вам часть потраченных денег.

Кредит на строительство: наличие хорошей истории платежей может помочь вам занять деньги в будущем по более низким ставкам.

Начальный период годовой процентной ставки 0%: позволяет избежать процентов на покупки или переводы баланса в течение периода действия акции.

Гибкость. Хотя лучше всегда оплачивать остаток в полном объеме каждый месяц, с помощью кредитной карты вы можете оплачивать покупки с течением времени, что помогает, когда вам нужно сделать крупную покупку или возникнет финансовая ситуация.

Расходы на ношение кредитной карты

Кредитные карты могут сопровождаться расходами, но вы можете избежать большинства из них при ответственном использовании. Они включают:

Выплата процентов: кредитные карты могут иметь разные процентные ставки или годовые процентные ставки для покупок, денежных авансов и переводов баланса. Когда вы платите полностью каждый месяц, на ваши покупки не начисляются проценты.

Годовые сборы: некоторые карты взимают ежегодные сборы от 20 до сотен долларов. Годовая плата может быть полезной, если карта дает вам вознаграждения и льготы, которые компенсируют стоимость, но в большинстве случаев вам не следует платить комиссию только за привилегию иметь карту в своем кошельке.

Сборы за просрочку платежа: Стоимость варьируется в зависимости от эмитента, но федеральные правила ограничивают размер сборов за просрочку платежа. По состоянию на 2018 год максимальный размер штрафов за просрочку платежа не превышал 27 долларов США; сборы за второй просроченный платеж в течение шести месяцев были ограничены 38 долларами. Плата за просрочку платежа также не может превышать минимальную сумму платежа.

Комиссия за перевод баланса: Как правило, с кредитных карт за перевод баланса взимается от 3% до 5% от суммы переведенного долга. Некоторые карты не взимают комиссию при переводе долга в течение определенного периода времени.

Комиссия за зарубежные транзакции: Большинство карт добавляют комиссию от 1% до 3% за транзакции, совершаемые с торговцами за пределами США. Туристические кредитные карты обычно не взимают эти сборы, и некоторые эмитенты не взимают их ни с одной из своих карт.

Советы по эффективному использованию кредитной карты

Преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают затраты. Вот несколько передовых методов, которые следует принять:

• Держите баланс ниже 30% доступного кредита

• Подождите не менее шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту

• Еженедельно просматривайте свой счет онлайн, чтобы отслеживать расходы и избегать мошенничество

Ответственное использование кредитной карты — простой и эффективный способ получения надежного кредита.Вы будете благодарны за это, когда в будущем сможете брать кредиты по доступной цене.

Как пользоваться кредитной картой: разъяснение передового опыта

Citi — рекламный партнер

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитными картами в течение многих лет или подаете заявку на получение первой, они могут сбивать с толку. В зависимости от того, как вы их используете, кредитные карты могут быть либо невероятно опасными, либо чрезвычайно полезными. Это руководство расскажет, что вам нужно знать об использовании кредитной карты, получении кредита и получении вознаграждений.

Как пользоваться кредитной картой: 4 принципа, которыми нужно овладеть

Вы всегда должны обращаться с кредитными картами с особой осторожностью. В отличие от дебетовых карт, вы совершаете покупки в кредит — это означает, что вы несете 100% ответственность за выплату всей суммы, списанной с кредитной карты. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах.

Есть четыре основных принципа, чтобы стать мастером кредитных карт. Если вы уберете что-либо из этого руководства, вы всегда должны следовать первому правилу — оплачивает счет вовремя и полностью каждый месяц .Сама по себе эта стратегия значительно поможет вашим личным финансам.

Если вы хотите узнать о других способах максимально эффективного использования кредитной карты, прочтите рекомендации по управлению кредитной картой.

Правило №1: Всегда оплачивайте счет вовремя (и полностью)

Самый важный принцип при использовании кредитных карт — всегда вовремя и полностью оплачивать счет. Следование этому простому правилу поможет вам избежать процентных платежей, штрафов за просрочку платежа и плохой кредитной истории. Оплатив счет полностью, вы избежите процентов и получите высокий кредитный рейтинг.

Последствия пропуска платежа

Постоянно пропуская платежи, вы можете в конечном итоге заплатить сотни долларов за просрочку платежа. Негативные последствия спирали — как только ваш кредитный рейтинг понизится, вы можете столкнуться с тысячами процентов при подаче заявления на будущую ипотеку или ссуду. Если вы не можете вовремя оплатить счет, возможно, пришло время разрезать вашу карту.

Обычно вам предоставляется несколько вариантов оплаты выписки по кредитной карте каждый месяц. Хотя может возникнуть соблазн заплатить только минимальный платеж — который может составлять всего 25 долларов, — вы начнете накапливать проценты, что приведет к многолетнему долгу.Лучше всего оплатить счет по кредитной карте, как только вы сделаете покупку. Таким образом у вас появится привычка оплачивать счет задолго до его срока.

Каждый месяц ваш эмитент будет предоставлять выписку по вашей кредитной карте с двумя датами: дата закрытия и дата платежа:

• Дата закрытия — последний день, когда вы можете оплатить ежемесячный отчет. После даты закрытия любая новая транзакция будет отражена в выписке за следующий месяц.
• Дата платежа сообщает вам, когда должен быть оплачен конкретный отчет.

В приведенном выше примере у этого пользователя дата закрытия 16 января и дата платежа 13 февраля. Этот ежемесячный отчет выполнялся с 17 декабря по 16 января, а платеж должен быть произведен 13 февраля. , у вас есть 28-дневный льготный период после даты выписки, прежде чем вы должны будете произвести платеж. В течение этого льготного периода с вас не будут взиматься проценты, если вы внесете полную оплату в установленный срок.

Все кредитные карты разные, и у них разные платежные циклы, даты платежей и льготные периоды.Просмотрите информацию о своей кредитной карте, чтобы понять, как она работает в вашей ситуации. Если вы не можете забыть оплатить счет, большинство эмитентов позволят вам настроить автоматические платежи или запланировать напоминания каждый месяц.

Правило № 2: Держите свой баланс на низком уровне, взимая только то, что вы можете себе позволить

В дополнение к своевременным платежам важно, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне по сравнению с доступным кредитным лимитом. Поддержание небольшого баланса дает два основных преимущества:

• Низкий остаток помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
• У вас больше шансов полностью и вовремя погасить свой баланс.

Многие факторы определяют ваш кредитный рейтинг, но значительная часть (30%) зависит от использования кредита. Другими словами, это отношение вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и вы списываете 500 долларов с вашей карты, использование вашего кредита составит 50%.

Хотя нет четкого определения использования кредита, эксперты считают, что вы должны держать его ниже 30%. Все, что выше, может снизить ваш кредитный рейтинг. Чтобы добиться низкого коэффициента использования кредита, обычно следует брать меньше, чем вы можете себе позволить. Поддерживая низкий баланс, вы сводите к минимуму вероятность того, что потратите больше, чем сможете выплатить в конце месяца.

Наконец, не рассматривайте свою кредитную карту как расширение вашего бюджета. Вы никогда не должны брать больше, чем вы можете в настоящее время покрыть со своего банковского счета. Заманчиво потратить вперед, исходя из того, что вы знаете, что вам заплатят, но это плохая практика.Если вы потеряете работу или попадете в чрезвычайную ситуацию, вы не сможете оплатить эти расходы. Люди не собираются иметь долги по кредитной карте — они медленно накапливаются и превращаются в порочный круг, который становится трудно разорвать.

Правило № 3: Узнайте, как рассчитываются проценты

Вопреки распространенному мнению, проценты не рассчитываются на основе остатка после внесения минимального платежа. На самом деле эмитенты рассчитывают проценты на основе вашего среднего дневного баланса, рассчитанного путем деления годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.

Например, предположим, что у вас есть остаток по выписке в размере 1000 долларов США и вы производите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. С вас будут начислены проценты на оставшийся баланс в размере 200 долларов США, и вы потеряете льготный период. В новом платежном цикле проценты по любым транзакциям начнут начисляться немедленно. Льготный период , при котором проценты не взимаются, применяется только в том случае, если вы полностью выплатите остаток к дате платежа.

Правило № 4: Следите за ежемесячной выпиской

Мониторинг вашей выписки помогает вам проверять наличие мошенничества, оставаться в рамках бюджета и поддерживать низкий баланс.Даже если вы настроили автоматический платеж, все же целесообразно ежемесячно входить в систему и проверять выписку, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных транзакций.

К счастью, у большинства эмитентов есть сложная технология, которая проверяет мошеннические платежи, но они не могут обнаружить их все. По крайней мере, один раз в месяц вы должны проверять свою выписку и убедиться, что нет покупок, которые вы не узнаете.

Помимо проверки мошенничества, отслеживание вашей выписки поможет вам уложиться в бюджет.Невозможно узнать, поддерживаете ли вы низкий баланс, сдерживаете ли ваши расходы или расходуете бюджет, если вы не регулярно проверяете.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Как следует из названия, кредитные карты являются одним из основных инструментов для создания кредитного рейтинга и могут стать отличной основой для вашей кредитной истории. Лучший способ набрать очки с помощью кредитных карт — это следовать рекомендациям, перечисленным выше: Оплачивайте вовремя и полностью и сохраняйте низкий баланс.Ниже вы узнаете, как рассчитываются кредитные рейтинги и как именно на них влияют кредитные карты.

Узнайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO Score — это наиболее часто используемый кредитный рейтинг, на который ссылается большинство кредиторов, и состоит из пяти ключевых компонентов:

• История платежей определяется тем, как часто вы платите вовремя и насколько вы надежны как заемщик.
• Использование кредита — это соотношение между суммой займа (остаток) и доступной для вас суммой (лимит кредита).
• Длина кредитной истории — это продолжительность использования кредита — чем дольше, тем лучше.
• Новый кредит — это то, как часто вы подаете заявку на кредитные продукты или ссуды, и какой процент вашего кредита поступает с недавно открытых счетов.
• Набор кредитов — это количество различных типов кредитов, которые вы используете.

FICO Баллы варьируются от 300 до 850, а средний балл составляет 701. Чтобы получить кредитный рейтинг, нужно время и терпение.Поскольку длина кредитной истории определяет 15% вашей оценки, рекомендуется начать заранее и научиться правильно управлять своим кредитом.

Другие стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг

История платежей и использование кредита составляют 65% вашей оценки. Поскольку сами по себе эти два фактора составляют большую часть вашего подсчета очков, вам следует поддерживать низкий баланс и никогда не пропускать платеж, чтобы увеличить свой счет. Если вы уже следуете этим принципам, вот еще четыре стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг:

• Никогда не отменяйте свою первую кредитную карту .Если у вас нет годовой платы, вы хотите сохранить свою самую старую кредитную линию как можно дольше, так как это поможет вашему среднему возрасту учетной записи.
• Попросите увеличить кредитный лимит, но не увеличивайте свои расходы . Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, для увеличения кредитного лимита, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита. Эта тактика поможет вам повысить коэффициент использования, уменьшив коэффициент использования.
• Откройте новую кредитную карту, а затем установите для нее регулярный счет и автоматический платеж .Настройка этого небольшого регулярного платежа (например, подписки на потоковую передачу) поможет как в общем использовании, так и в истории платежей.
• Погасите все свои кредитные карты за несколько дней до закрытия каждой выписки, если вы подаете заявку на ссуду в ближайшее время . Досрочная выплата карт снизит общую загрузку и повысит ваш кредитный рейтинг на несколько дней.

Как использовать кредитную карту для получения кэшбэка и вознаграждений

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты — это самое интересное.Но сначала вы должны подумать о своих основных категориях расходов, а затем выбрать карту, которая обеспечит вам максимальную прибыль. Привычки в расходах у всех разные — некоторые люди могут много тратить на путешествия, а другие тратят только на продукты или еду на вынос.

Проанализируйте свои привычки к расходам, чтобы получить максимальное вознаграждение

Взгляните на свои траты за последние несколько месяцев и классифицируйте их как можно лучше. Задайте себе следующие вопросы: много ли вы тратите на бензин и продукты? Как часто ты путешествуешь? Можете ли вы поместить покупки, связанные с работой, на кредитную карту, а затем получить компенсацию от вашей компании?

Как только вы выясните, на какие категории вы тратите больше всего, начните исследовать различные варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям.Проанализировав свои расходы, вы можете обнаружить, что хотите использовать две кредитные карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Однако, хотя жонглирование картами может помочь вам заработать больше наград, не отвлекайтесь настолько, что в конечном итоге вы потратите больше, чем обычно.

Что такое кэшбэк по сравнению с баллами и милями

Затем вы должны подумать, какие типы наград вы ищете. Существует три основных типа валюты вознаграждения: кэшбэк, баллы и мили. Если вам нравится путешествовать, есть смысл зарабатывать баллы и мили с помощью бонусных карт.Если вы предпочитаете получать денежные вознаграждения, обратите внимание на карты возврата денег.

Вознаграждения по кредитным картам могут сбивать с толку, и большинство кредитных карт имеют ограничения на то, как вы можете получить вознаграждения. Например, для некоторых карт требуется минимальный порог погашения, или вам, возможно, придется подождать несколько циклов выставления счетов, чтобы получить свои награды. Подумайте, сколько времени и усилий вы хотите потратить по сравнению с получением простой карты с простыми вариантами.

Ниже мы отобрали наши любимые бонусные кредитные карты для начинающих, которые просты в использовании и предлагают отличную прибыль:

Карта Chase Sapphire Preferred®	Вознаграждения за путешествия	$ 95	2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки по всему миру
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев	Кэшбэк	$ 0	Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком 1% при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.
Карта Chase Freedom Flex℠	Чередующиеся категории	$ 0	Зарабатывайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% за путешествия, приобретенные через Chase, 3% в ресторанах и аптеках и 1% на все другие покупки.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [«top», «top», «top», «top»], «columnWidths»: [«25%», «25%», «25%» , «25%»], «данные»: [[«Карта», «Подходит для …», «Годовая плата», «Ставка вознаграждения»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Предпочтительная карта Chase Sapphire \ u00ae: соответствует ли она шумихе? \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / chase-sapphire-Preferred \ «\ u003E Chase Sapphire Preferred \ u00ae Card \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Вознаграждения за путешествия», «95 долларов США», «2X балла за питание в рестораны, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, путешествия и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки по всему миру «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Citi \ u00ae Double Cash Card: выдающиеся вознаграждения за кэшбэк, несколько других преимуществ \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / citi-double-cash-card \ «\ u003ECiti \ u00ae Double Cash Card \ u2013 18-месячное предложение BT \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Cashback», «$ 0» , «Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.»], [«\ U003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink —black \ «title = \» Гибкая погоня за свободой: почему эта новая карта не требует умения \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / chase-freedom-flex-card \ » Карта \ u003EChase Freedom Flex℠ Card \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Чередующиеся категории «,» 0 долларов США «,» Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на поездки, совершенные через Chase, 3% на обеды и аптеки и 1% на все остальные покупки.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

ValuePenguin’s вердикт

Кредитная карта может создать или разрушить ваше финансовое будущее. При правильном использовании вы получите множество преимуществ, от отличного кредитного рейтинга до ценных вознаграждений по кредитным картам. Однако, если вы не сможете ответственно управлять своей кредитной картой, вы можете выйти из-под контроля и оказаться в долгах.Знание основных принципов использования кредитной карты может полностью избежать последнего исхода и обеспечить многообещающие перспективы для ваших личных финансов.

Как использовать кредитную карту

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим. Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера кредитной карты в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине.Кредитные карты также дают вам возможность погасить остаток позже. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для получения кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе потенциальную задолженность. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты

Кредитными картами легко пользоваться, независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для совершения покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты на платежном терминале. Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена ​​к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была снята с вашего счета.

Как работает ваша кредитная линия? В качестве примера предположим, что вам разрешили использовать кредитную карту, и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые сборы.

Хотя это и не требуется, рекомендуется погасить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимаются проценты.С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, проценты начинают накапливаться на балансе, который вы переносите на следующий месяц.

Выбор, полностью или не оплачивать баланс, действительно зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по своей карте, который обычно составляет около 3 процентов от баланса, который вы несете. Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете получить штраф за просрочку платежа и штрафную процентную ставку, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, будет негативным.

Как использовать кредитную карту с умом

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, списание покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т. Д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться. Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Взимайте только те покупки, которые вы можете себе позволить оплатить

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, что поддержание баланса быстро станет дорогостоящим делом.Помня об этом, вы должны стремиться взимать плату только с тех покупок, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы списали, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. В результате вам стоит внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали, используя ручку и бумагу. Вы также можете войти на страницу своего счета кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс только тогда, когда у вас есть план

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и создать план, чтобы погасить его в краткосрочной перспективе.Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям.

По этой причине вам, возможно, даже стоит внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь. Например, если вы знаете, что вам может потребоваться иметь остаток средств, вам следует рассмотреть возможность получения кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение от 12 до 18 месяцев. С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, тогда кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь на счету остаток средств, то лучшим выбором может быть бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете получать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на путешествия за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является тот факт, что они могут помочь вам наращивать кредит на постоянной основе.Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движение вашей кредитной карты сообщается в три кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вот что вам нужно сделать:

Всегда оплачивать счет вовремя

История платежей — самый важный фактор, который составляет ваш рейтинг FICO, с учетом 35 процентов. Поэтому очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя.Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Поддерживайте низкий уровень использования кредита

Сумма вашей задолженности по отношению к вашим кредитным лимитам, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют поддерживать использование менее 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету.Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые учетные записи могут быть благом в этой категории, даже если вы их не используете. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут способствовать вашей оценке.

Как зарабатывать вознаграждения

Последнее преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, — это возможность получения вознаграждений. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, мили авиакомпаний, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты очень просто. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты. Просто имейте в виду, что вы действительно получите вознаграждение «впереди» только в том случае, если воздержитесь от наличия остатка на кредитной карте и выплаты процентов за покупки. Чтобы максимально увеличить вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам необходимо:

Исследование вознаграждений кредитные карты

Важно найти правильный тип кредитной карты для ваших нужд.Обязательно сравнивайте кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычными бонусами во время поиска.

Сравните структуру вознаграждений

Некоторые карты предлагают больше очков или миль в определенных категориях, на которые вы можете потратить много, например, на продукты или бензин. Сравните карты, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев.Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите ту с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Итоги

В первую очередь разумно выбрать правильную карту, соответствующую вашим потребностям, но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали. Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что все в ваших руках.Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только если вы сознательно и ответственно относитесь к их использованию.

Как работают кредитные карты: руководство для начинающих

Что такое годовая процентная ставка?

APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, которую вы платите по комиссиям, которые вы не оплачиваете в течение льготного периода.

Вот простой пример: годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%, а остаток на балансе составляет 1000 долларов. Если вы оставите этот баланс на карте и не будете нести никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов. На самом деле вы не можете оставить этот баланс на целый год, так как вам нужно будет делать минимальные платежи, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и избегать комиссий. Но это был всего лишь пример.

К счастью, вы можете избежать уплаты процентов, погасив всю выписку по карте. Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за сделанные покупки.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты могут быть опасны, если вы не используете их ответственно.Но если вы разбираетесь в использовании кредитных карт, вы можете пользоваться множеством преимуществ и вознаграждений и одновременно улучшать свой кредитный рейтинг. Вот как с умом использовать кредитную карту:

• Взимайте только то, что вы можете себе позволить: Потребители попадают в беду, потому что они используют кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у них нет. Чтобы этого избежать, взимайте плату только за те покупки, которые вы можете оплатить деньгами, находящимися на вашем банковском счете.
• Не превышайте лимит кредитной карты: Хотя коэффициент использования кредита 30% или меньше может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, превышение этого порога 30% может снизить ваш счет.Это означает, что если у вас есть несколько кредитных карт с коллективным лимитом в 10 000 долларов, вы должны сделать так, чтобы в один момент времени сумма списаний не превышала 3000 долларов.
• Всегда платите полностью: Вы должны ежемесячно оплачивать остаток по выписке. В тот момент, когда вы начнете иметь баланс, вы автоматически начнете накапливать проценты, которые будут увеличиваться ежедневно, пока вы не найдете способ полностью погасить свой долг.
• Найдите стоящие награды: Одним из основных преимуществ использования кредитной карты является то, что вы получите доступ ко всем вознаграждениям, которые предлагает ваш эмитент. Прежде чем оформить заявку на получение кредитной карты, убедитесь, что ее вознаграждения доступны и полезны для вас.
• Знайте свои преимущества: Кредитные карты служат не только в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, но и служат вознаграждением клиентам за совершение покупок. Большинство карт предлагают дополнительные преимущества, такие как встроенная защита покупок и покрытие украденных вещей.
• Просмотрите свою выписку: Убедитесь, что все обвинения в вашей выписке являются законными. Если вы обнаружите, что это не так, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.Даже небольшой заряд, который вы не узнаете, может быть опасным. Воры часто делают небольшие покупки, чтобы проверить номера украденных кредитных карт, а затем взимают гораздо больше, если тестовая покупка успешна.

Как получить кредит

После того, как вы одобрили получение кредитной карты, важно использовать карту таким образом, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

• Платите вовремя: Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это всегда платить вовремя.История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.
• Следите за своим рейтингом FICO® Score : Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, кредиторы используют рейтинг FICO® Score чаще всего. Вы должны проверять свой хотя бы раз в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.
• Держите остатки на низком уровне : Если вы используете слишком большую часть доступного кредита, это плохо для вашего кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 20–30% доступного кредита.
• Попросите об увеличении кредитного лимита : После девяти — 12 месяцев пополнения баланса и его полной выплаты, подумайте о том, чтобы попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить кредитный лимит. Более высокий кредитный лимит может упростить поддержание баланса ниже рекомендуемого соотношения 20% к 30%.
• Не закрывайте счет : Не позволяйте кредитной карте оставаться неактивной слишком долго. Многие банки закрывают счет, если он не используется в течение шести или более месяцев. Совершая небольшую покупку с помощью карты каждые несколько месяцев или около того, вы можете убедиться, что карта остается открытой и о ней сообщается во все три кредитных бюро. Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш средний возраст учетной записи, поэтому не забудьте сохранить самые старые учетные записи, чтобы повысить свой рейтинг.

Лучшая первая кредитная карта

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или льготы, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты:

• Без годовой платы : В идеале, ваша первая кредитная карта — это та, которую вы хотите держать открытой навсегда, что поможет вам продлить возраст вашей кредитная история с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, с которой не взимается ежегодная комиссия, поэтому вам не придется платить каждый год только для того, чтобы она оставалась открытой.
• Бесплатный счетчик FICO® Score : Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score.Это позволяет вам следить за своим счетом со своей учетной записи кредитной карты в Интернете.
• Нет или низкий гарантийный депозит : Если карта является защищенной картой (для защищенных карт требуется залог для открытия счета), мы считаем, что сумма депозита должна быть как можно меньше. Карты, которые предлагают кредитный лимит 200 долларов в обмен на депозит в 200 долларов или меньше, являются идеальными. Вам не нужно очищать свой банковский счет, чтобы открыть кредитную карту.
• Вознаграждения : Вознаграждения не являются временными, поскольку основная цель карты для начинающих — помочь вам получить кредитный рейтинг и впоследствии получить более выгодные условия по кредитам и картам.Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

Многие люди получают свою первую кредитную карту еще в колледже. Если вы ищете хорошую студенческую карту, вот наш выбор лучших кредитных карт для студентов.

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, по которым получение кредитной карты является хорошей идеей:

• Кредит на строительство: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты.Ограниченная кредитная история может повлиять на вашу жизнь разными способами. Самым очевидным является то, что у вас возникнут проблемы с получением одобрения от кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к тому, что вам откажут в аренде дома, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам автострахования.
• Безопасность: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор совершает мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту.Максимум, за что вы можете понести юридическую ответственность за мошенничество с кредитными картами, — это 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственности за мошеннические платежи.
• Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет вам окупить потраченные деньги.

Кредитные карты и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты похожи друг на друга, их легко спутать. Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы более подробно рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать карты любого типа для оплаты товаров или услуг. То, как вы используете их для транзакций, также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенный вариант — вставить карту или провести ее в картридере. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Различия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, различны. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам предоставил банк. К вашему банковскому счету привязана дебетовая карта.

Это важное различие. При транзакции по кредитной карте эмитент карты платит, а вы платите им позже. Выполняя транзакцию по дебетовой карте, вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты было списано мошенничество, вы можете позвонить по телефону и попросить снять этот платеж, и у вас не будет никаких денег. Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо будет провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые.

Кредитный рейтинг

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые карты — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и вовремя оплачиваете счет, ваш кредит улучшится. Оплата дебетовой картой никоим образом не улучшает ваш кредитный рейтинг.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитных карт, для которых требуется внесение залога.Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных кредитных карт.

Хотя вам необходимо внести деньги, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной картой, а не дебетовой. Вы все еще занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты. Депозит — это просто залог. Это также означает, что защищенная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать наращивать свой кредитный рейтинг, используя обеспеченную кредитную карту, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая внесения залога от держателя карты. Большинство кредитных карт необеспечены.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, по которой требуется внесение залога при открытии счета владельцем карты.

Получение наличных: Использование кредитной карты для получения наличных.Денежные ссуды обычно имеют более высокую годовую процентную ставку и сразу начинают начислять проценты, поэтому они не рекомендуются.

Перенос остатка: Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкая годовая процентная ставка. Не все кредитные карты поддерживают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на выдачу наличных. Например, карта может иметь кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, но лимит аванса наличными в размере 3 000 долларов США.Это означает, что из кредитного лимита в 10 000 долларов можно использовать до 3 000 долларов в качестве аванса наличными.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс 400 долларов на карте с кредитным лимитом 1000 долларов, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, из которой вы можете брать до лимита, пока открыт счет.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.