Кредиты для ип без залога и поручителей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей

Как получить бизнес-кредит без залога

Взять кредит под бизнес без залога помогут другие способы обеспечения — поручительство и гарантии.
Поручительство для ИП дают супруги, родственники и знакомые.
За юридические лица вправе поручиться владельцы бизнеса.
Гарантии предоставляют банки и специальные организации за комиссию.

Такие предложения — это помощь предпринимателям, у которых нет подходящего имущества для залога. Подобрать их и отправить заявку в банк удобно на платформе Развивай.рф. Для этого необходимо заполнить форму без справок и финансовых данных.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Если у компании или ИП нет возможности предоставить банку обеспечение, найти финансирование все равно есть шанс. Банки выдают кредиты малому и среднего бизнесу без залога и поручительства, но устанавливают более жесткие условия:

  • размер финансирования будет меньше, а процентная ставка – выше;
  • предъявляются особые требования к заёмщикам. Например, такие кредиты могут выдаваться для предпринимателей из конкретного региона или даже из определенного списка городов.

Без обеспечения банки могут финансировать только опытных бизнесменов. Начинающему предпринимателю сложно подобрать подходящий кредит для организации бизнеса без залога. Ему придется найти поручителя, а также тщательно подготовиться к обращению в банк:

  • составить бизнес-план, который покажет кредитору, сколько прибыли принесет проект;
  • письменно закрепить предварительные договоренности с потенциальными контрагентами.

Это поможет подтвердить, что заемщик вернет деньги.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Кроме кредита для финансирования бизнеса подойдут и другие инструменты. Например, предпринимателям и компаниям без залогового обеспечения открывают овердрафт.

Также получить от банка деньги может не сама организация, а ее владелец. Кредит для собственника бизнеса без залога обычно оформляется как потребительский.

Бизнес-инвест | Банк УРАЛСИБ

Я даю свое согласие ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (адрес местонахождения: ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048) на следующие действия в отношении предоставленных в Банк персональных данных: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (далее — «обработка»), которые могут быть использованы с целью предоставления услуги по резервированию расчетного счета, а также для иных целей.

Я даю согласие контрагентам Банка, указанным в данной активной ссылке, на обработку всех моих персональных данных, имеющихся в распоряжении/доступе Банка, в целях предоставления мне сведений уведомительного или маркетингового характера о продуктах, о предложениях и услугах, в том числе, о новых продуктах, услугах, проводимых акциях, мероприятиях; о статусе принятия решения о предоставлении мне продукта и/или услуги.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информации в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, с которым у Банка заключен договор, а также на получение кредитного отчета из указанных выше бюро с целью оценки благонадежности и/или финансового положения и/или деловой репутации.

Подтверждаю, что от всех лиц, чьи персональные данные содержатся в представленных в Банк документах, получены необходимые письменные согласия на обработку Банком этих персональных данных и на предоставление соответствующих документов в указанных выше целях.

Я согласен на предоставление информации и предложение продуктов Банка посредством электронной почты, SMS-сообщений, телефонных обращений и других средств связи в соответствии с указанными мной контактными данными.

Настоящее согласие на обработку персональных данных выдано на срок до его отзыва путем подачи письменного уведомления.


Кредит для ИП без залога и поручителей в СПб, взять кредит для ИП без справок

Взять кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП выдается банками, когда бизнесмен предоставит пакет документов подтверждающих свою платежеспособность. Взять деньги небольшому бизнесу сложнее, нежели большим компаниям. Индивидуальные предприниматели часто не ведут официальную бухгалтерию, сдают минимальную налоговую отчетность. Поэтому банк страхует себя от неоправданных рисков и потери собственных финансовых средств.

Какие документы необходимы

ИП, которые пытались собственными силами оформить кредит, знают, что кроме налоговой отчетности, нужно предоставить различные бухгалтерские и кассовые документы, подтверждающие деятельность.

Примерный список документов для кредита ИП:

  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации, постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • паспорт;
  • анкета на кредит;
  • накладные на продукцию;
  • налоговые декларации;
  • платежные поручения;
  • чеки;
  • договора аренды и многие другие документы.

Кредитные брокеры сделают этот пакет меньше, сократят срок получения наличных.

Условия кредитования ИП

Чтобы банк выдал кредит для ИП без залога, нужно быть официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем и вести свою деятельность более 6 месяцев.

Кредит для ИП без справок не предоставляется, если вы уже взяли деньги в банке и имеете просрочки. Даже если у вас будет залог или поручитель, то вероятность в данном случае будет нулевая.

Если заниматься оформлением кредита самостоятельно, придется потратить много времени, а деньги зачастую необходимы в срочном порядке. Поэтому, чтобы гарантировано получить положительный ответ от банка, обращайтесь в компанию «Аналитик Финанс» в Санкт-Петербурге.

Мы сможем согласовать кредит для ИП, если:

  • отсутствуют банковские реквизиты;
  • небольшой оборот средств;
  • сезонность дохода;
  • малая прибыль;
  • высокая кредитная нагрузка;
  • недавно зарегистрированы в статусе ИП.

Получить кредит для ИП без залога с Аналитик Финанс

Компания «Аналитик Финанс» поможет получить необходимые средства легко и без колоссальных затрат времени и сил. Мы подберем для вас максимально выгодную программу и поможем подобрать кредит под низкий процент без дополнительных страховок. Начните получение денег с обращения в нашу компанию. Широкий спектр услуг, предоставляемых профессиональными специалистами, порадует вас.

Бизнес-кредит без залога | Альфа-Банк | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 27 авг $ 73,9908 (+0,2480) € 87,0576 (+0,4762) КС 6,5% год Finam.ru: нефть Brent 70,62$ (0,03)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 1326 от 16.01.2015 г.

Цель кредита:

На развитие бизнеса / Пополнение оборотных средств / Приобретение основных средств /инвестиции / На личные цели

О кредите:

Кредит выдается для собственников бизнеса на любые цели, для юрлиц и ИП — только на бизнес-цели.

СуммаСрок Ставка, % годовых
На собственника бизнесаНа юрлицо и ИП
от 300000 до 10000000
до 3 лет

12,95%

11,45%

Обеспечение:

Поручители / Без поручителей / Без залога

— Для собственника бизнеса — физлица: один поручитель — физлицо.
— Для индивидуального предпринимателя: без поручителей, если сумма кредита до 3 000 000 вкл.

— Для юридических лиц: как минимум один поручитель — физлицо.

Заемщики:

Индивидуальные предприниматели / Юридические лица / Физ. лица (владельцы, руководители бизнеса)

Требования к заемщику:

Для собственника бизнеса:
— Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
— ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Для юрлица:
— Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
— Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
— Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
— Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Подробнее на сайте банка: Бизнес-кредит без залога

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Благодаря налаженному сотрудничеству с ведущими банками и финансовыми учреждениями страны наши клиенты всегда могут рассчитывать на экстренную материальную поддержку, необходимую для открытия, расширения, развития или модернизации бизнеса. Чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, достаточно обратиться в ООО «Финансист». Наши менеджеры обязательно подберут ту ссуду, которая станет выгодным вложением в дело и не «ударит» по карману и бюджету предприятия в дальнейшем.

Как оформить кредит для ООО без залога?

Для начала необходимо подать заявку в нашу компанию. После ее рассмотрения менеджеры занимаются анализом имеющихся на рынке кредитных предложений. Выбирая займы для ИП без залога и поручителей, мы оцениваем перспективы развития бизнеса, риски, его запланированную доходность. Это необходимо для предупреждения различных трудностей, возникающих при погашении ссуды.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей предоставляются на исключительно комфортных и полностью прозрачных условиях:

  • Фиксированная процентная ставка;
  • Обоюдное соблюдение договорных обязательств;
  • Минимум документов для оформления займа;
  • Юридическая помощь при пролонгации, реструктуризации долга;
  • Отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении ссуды.

Таким образом, кредит для ИП без залога – это действительно эффективный и доступный инструмент. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки нам требуется порядка 1-2 дней. Поэтому кредиты ИП без залога и поручителей, оформленные посредством ООО «Финансист», всегда могут стать оперативной денежной поддержкой в экстренных ситуациях.

Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки на сайте – мы выдадим кредит юридическим лицам без залога и поручителей в кратчайшие сроки.

Кредит Для Ип Без Залога И Поручителей В Спб, Взять Кредит Для Ип Без Справок

Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании. Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту.

Через международную экспертную сеть «Союзконсалт» проходит много клиентов, участников ВЭД, интересных для нашего банка. Эксперты сети не только знакомят нас, но и выстраивают цепочки поставок с нашими продуктами. Нам необходимо проанализировать, насколько профиль вашей деятельности, займы онлайн без проверки кредитной истории в казахстане особенности ведения дел соответствуют нашей кредитной политике. Для начала взаимодействия просим назначить встречу с менеджером банка. Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.

Онлайн

«Траст» требует от потенциального заемщика только паспорт и выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), а решение о выдаче принимает за один рабочий день. «Восточный» выносит решение по заявке всего за час, для этого ему требуются лишь паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса. Взять кредит под бизнес без залога помогут другие способы обеспечения — поручительство и гарантии. Также оформление онлайн-заявки на вышеуказанный кредит для ИП и ООО доступно в интернет-банке СберБизнес. Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении СберБизнес доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности ИП и ООО. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке.

Поэтому, чтобы гарантировано получить положительный ответ от банка, обращайтесь в компанию «Аналитик Финанс» в Астане. Кредит для ИП без справок не предоставляется, если вы уже взяли деньги в банке и имеете просрочки. Даже если у вас будет залог или поручитель, то вероятность в данном случае будет нулевая. Кредитные брокеры сделают этот пакет меньше, сократят срок получения наличных. Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования.

Взять Кредит Для Ип Без Залога И Поручителей

Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля. Мы делаем выгодное предложение представителям малого экономического сегмента и предлагаем воспользоваться кредитом на развитие бизнеса с выдачей денег при открытии расчетного счета. Начинающие компании используют эти средства для покрытия кассовых разрывов.

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. В Алматы, Астане, Усть-Каменогорске, Караганде и ряде других городов кредит кредит для ип без залога и поручителей можно получить с выездом специалиста в день обращения. Выездные работники банка соблюдают все необходимые при угрозе коронавируса меры безопасности. Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано мною путем подачи письменного заявления в Банк.

  • Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч.
  • Совкомбанк предлагает кредит на очень большую сумму под залог любой недвижимости – квартиры, комнаты или дома.
  • СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов.
  • «Восточный» выносит решение по заявке всего за час, для этого ему требуются лишь паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.
  • Широкий спектр услуг, предоставляемых профессиональными специалистами, порадует вас.
  • Лучшие предложения по рефинансированию для физических и юридических лиц.

Максимальный срок зависит от периода предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего расчетного счета в ПАО Каспи Банк, подключения к интернет-банку СберБизнес и/или наличие установленного активированного мобильного приложения СберБизнес. Все предложения по потребительским и ипотечным кредитам для малого бизнеса на срок от года. Банки, предоставляющие деньги начинающим индивидуальным предпринимателям и вновь открывшимся ИП с нулевой декларацией и плохой кредитной историей. Сравнить суммы, сроки, проценты и требования для разных кредитов.

Кредит Для Ип Без Залога И Поручителя

Оформить кредит Бизнес-Рост могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Тинькофф предлагает бизнесу крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Банк быстро рассматривает заявки и не требует наличия расчетного счета в нем. Индивидуальный предприниматель может получить кредит без обеспечения. Если вы открываете бизнес, для вас также найдутся выгодные предложения.

Но при этом банк заметно увеличивает ставку при отказе от страхования здоровья и жизни. В случае невозвращения общей суммы кредита, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку займа. В случае неполучения от Вас платежа в течение длительного времени, начисляется штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы кредита. Чтобы банк выдал кредит для ИП без залога, нужно быть официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем и вести свою деятельность более 6 месяцев. Кредит для ИП выдается банками, когда бизнесмен предоставит пакет документов подтверждающих свою платежеспособность. Взять деньги небольшому бизнесу сложнее, нежели большим компаниям. Индивидуальные предприниматели часто не ведут официальную бухгалтерию, сдают минимальную налоговую отчетность.

Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются онлайн займы в казахстане и на такой формат кредитования. Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть.

Дополнительная Информация

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Республики Казахстан. Кроме кредита онлайн займы для финансирования бизнеса подойдут и другие инструменты. Например, предпринимателям и компаниям без залогового обеспечения открывают овердрафт. Сообщите нам, что является преимуществом именно для вашего бизнеса.

Поэтому банк страхует себя от неоправданных рисков и потери собственных финансовых средств. Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления. Больше года назад заключили договор с ООО «Союзконсалт» на абонентское обслуживание по поиску иностранных покупателей. На встрече обсуждаются условия предоставления займа, затем изучается пакет представленных документов. По ряду продуктов решение принимается в течение одного рабочего дня, в отдельных случаях рассмотрение занимает три дня. В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковыхкредитных картах в потребительских целях.

О Банке

Как и в большинстве других банков, для получения кредита в Каспи Банке требуется поручительство собственника бизнеса. Любому владельцу собственного ИП может понадобиться крупная сумма денег для расширения. В таком случае он может обратиться кредит для ип без залога и поручителей в банк и оформить специальный кредит для индивидуальных предпринимателей. Такое предложение поможет запустить или расширить свое дело. Здесь представлены все банки, которые предлагают различные кредиты для малого бизнеса.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом. Настоящим я даю свое согласие ПАО «АК БАРС» БАНК, находящемуся по адресу г.

Все Кредиты Для Бизнеса

Кроме потребительских кредитов, рефинансировать можно автокредит, ипотеку, кредит под залог или поручительство, а также кредитную карту. В 2017 году Уралсиб занял второе место в рейтинге самых выгодных кредитов на рефинансирование. Такие предложения — это помощь предпринимателям, у которых нет подходящего имущества для залога. Подобрать их и отправить заявку в банк удобно на платформе Развивай.рф. Для этого необходимо заполнить форму без справок и финансовых данных. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий.

При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия. Самая востребованная банковская услуга для малого бизнеса после открытия расчетного счета — кредит без залога. Изучив 100 крупнейших банков Казахстана, мы отобрали 25 лучших беззалоговых кредитов для частных предпринимателей и небольших компаний. В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля. Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 %на сумму от 100000 до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91205 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

17 %на сумму от 100000 до 700000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89177 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,7 – 17,3 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 89177 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,7 – 17,3 %на сумму от 1000000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89036 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,4 – 16,9 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,5 – 13 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 500000 до 5000000 р.

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей. Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас что-то вложить в обмен на финансирование (например,г., коммерческая недвижимость или служебный автомобиль).

Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, для которой нет таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.

Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.

Как работают традиционные обеспеченные кредиты?

Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.

Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете внести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.

Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип ссуды, особенно новым стартапам, которые по своей природе являются более рискованными.

Альтернативы залогу или залог под другим именем?

Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности.И даже в этом случае многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:

  • Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг, если ваша компания не выплатит ссуду.
  • Общее удержание UCC: это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога.На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае дефолта по платежам кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.

Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?

Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.К ним относятся:

Кредиты SBA

Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например, около 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, которые потребуют залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить ссуду SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA.Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку и, как правило, они имеют строгие квалификационные требования для утверждения.

Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.

Долгосрочные онлайн-займы

Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя оба они являются « срочных займов и », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.

Для начала более традиционен долгосрочный заем.Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.

Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную ссуду заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования.Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

Торговые денежные авансы (MCA)

Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так. Фактически, финансирующая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.

Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.

Квалификационные требования для этого типа кредитования сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.

Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравнивается MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.

Визитные карточки

Кредитные карты

Business — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.

Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода. Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.

Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.

Частные кредиторы и финтех-фирмы

В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию.Это может быть в форме соавтора, актива или товара. Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.

Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.

С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного обеспечения и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически, 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.

Взвешивание опций

Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.

Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.

С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.

Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.

Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских советов и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

5 решений для получения бизнес-кредита без залога

Кредиты на оборотный капитал или денежный поток обычно предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать краткосрочные расходы, такие как ожидаемый дефицит денежных средств или инвестиции в рост.Примеры включают:

  • Улучшение арендованного имущества
  • Редизайн сайта
  • расширение продукта
  • маркетинговые затраты для увеличения доходов
  • нанимает новых продавцов
  • приобретения бизнеса

Банки часто требуют обеспечения для такой ссуды, как правило, в форме дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или собственных активов предпринимателя. Но некоторые учреждения не требуют залога, если ссуда выдана на меньшую сумму.

«Если нет гарантии по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, исходя из EBITDA и / или прогнозируемого денежного потока», — говорит Кларк.«Они также смотрят на руководство компании, отрасль, целесообразность проекта, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца».

Хороший результат по этим элементам может помочь бизнесу получить более выгодные условия ссуды.

Без материального залога вам, как правило, потребуется подписать личную гарантию для получения ссуды на оборотный капитал. Кроме того, в зависимости от анализа вашего финансового положения, также может потребоваться обеспечение.

2. Кредиты на расширение рынка

Ссуда ​​на расширение рынка аналогична ссуде на оборотный капитал.Компании с подтвержденным денежным потоком и сильными финансами часто могут получить его без залога. Он предназначен для предприятий, которым необходим капитал для роста. Проекты могут включать расширение вашего рынка, запуск нового продукта или открытие нового местоположения.

Если нет обеспечения по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять на основе EBITDA и / или прогнозируемого денежного потока.

Условия обычно предназначены для удовлетворения уникальных потребностей растущего бизнеса.Они могут включать гибкое погашение для защиты оборотного капитала компании, например структурирование увеличения или уменьшения платежей в зависимости от вашего денежного потока, выплату ссуды без штрафных санкций и оптимизированный процесс повторного использования ссуды (способ повторно заимствовать деньги, которые вы получили. вернул по кредиту).

3. Финансирование технологий

Технологические ссуды аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, с условиями, особенно ориентированными на предприятия, нуждающиеся в капитале для инвестирования в оборудование, программное обеспечение или планирование ИТ, или технологические фирмы, ищущие капитал для роста.

Такие ссуды обычно предлагают гибкую выплату, подходящую для инвестиций в технологии или бизнеса. В зависимости от финансового положения вашего бизнеса этот вид кредита может быть предоставлен без предоставления предпринимателем обеспечения.

4. Семья, друзья и бизнес-ангелы

Семья, друзья и бизнес-ангелы могут быть готовы одолжить вам деньги без залога, хотя они могут попросить долю в вашей компании.

Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые инвестируют самостоятельно или через бизнес-ангелы в перспективные стартапы для обеспечения финансирования на ранней стадии.Они часто ищут долю владения, которую они могут продать с существенной прибылью по мере роста компании. Они также могут захотеть посоветовать бизнесу поделиться своими знаниями и контактами.

5. Персональный кредит

Некоторые личные источники финансирования не требуют залога, такого как личная кредитная линия или кредитные карты. Однако высокая процентная ставка по задолженности по кредитной карте может сделать такое финансирование непомерно высоким, если остаток не выплачивается каждый месяц.

Как получить бизнес-кредит без залога

Шаг 2: Выберите подходящий вид кредита

Выбор правильного типа необеспеченной ссуды может показаться сложной задачей, поэтому мы разделили ее на основные доступные типы.

кредитов SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США (SBA). Хотя SBA само не ссужает деньги, оно объединяется с утвержденными кредиторами, чтобы предоставить квалифицированным заемщикам более низкие ставки и более выгодные сделки по ссудам. SBA обычно требует залог (и этот залог поможет вам получить более выгодные ставки), но вместо этого вы можете использовать личную гарантию с кредитной программой SBA 7 (a).

SBA решает, имеете ли вы право на получение ссуды от одного из его кредиторов, и ваш кредитный рейтинг играет большую роль в получении одобрения.Поэтому, если вы воспользуетесь этим вариантом, убедитесь, что ваша кредитная история сильна (для SBA кредитная история включает в себя, были ли вам отклонены ссуды от других традиционных кредиторов). Однако если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить ссуду через 5–10 рабочих дней.

Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта, и может быть одним из самых простых вариантов, если вам не нужен залог. Кредитные карты для предприятий — это, по сути, кредитная линия, прикрепленная к кредитной карте, поэтому она ограничивает способ использования кредита (например, вы не можете использовать его для расчета заработной платы).Но это может быть простой вариант без особых хлопот, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Существует множество вариантов кредитных карт, поэтому прежде чем подавать заявление на получение бизнес-кредитной карты, выберите ту, которая имеет льготы и комиссии, которые лучше всего подходят вам и вашему бизнесу.

Кредитная линия — это ссуда, которая позволяет вам занимать до определенной суммы, и при погашении ссуды вы платите проценты только на те деньги, которые вы фактически потратили. Кредитные линии хороши тем, что их можно использовать по-разному, от оплаты оборудования до выплаты заработной платы.

Но бренды, предлагающие кредитные линии, часто требуют залога, поэтому вы будете ограничены в брендах и ставках, которые вы получите, когда дело доходит до вариантов без залога. Одним из брендов, предлагающих отличную кредитную линию без какого-либо залога, является Kabbage, чья кредитная линия предоставляется вместе с Kabbage Card. Кэббидж предлагает лучшее из обоих миров: визитную карточку, которая не ограничивается типичной деловой кредитной картой.

Торговые денежные авансы (MCA), безусловно, являются одними из самых дорогих кредитов, которые вы можете получить, когда дело доходит до процентных ставок, но это единственный тип необеспеченной ссуды, которая действительно необеспечена — нет личной гарантии или общего залога UCC.

Это потому, что ссуды наличными у торговцев работают так, что вы получаете определенную сумму денег вперед, а затем кредитор забирает часть ваших ежедневных продаж по кредитной карте до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Таким образом, хотя вам не нужно ничего ставить на карту для обеспечения безопасности, вы все же жертвуете значительной частью своего будущего денежного потока, в зависимости от того, какой размер ссуды вы берете.

Аванс наличными для торговцев может быть рискованным, но он также может быть отличным решением для получения быстрой наличности. Одним из наших любимых брендов является CanCapital, который не только не требует личной гарантии, но и не требует проверки кредитоспособности.

Финансирование оборудования — это когда вы занимаете средства для покупки дополнительного оборудования (любых материальных ресурсов или материалов, необходимых вашей компании, от служебных автомобилей до копировальных машин). Дополнительного залога не требуется, потому что само оборудование выступает в качестве залога в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Если вам нужны средства на дополнительное оборудование, это, вероятно, будет для вас наиболее удобным маршрутом. Lendio — наша любимая онлайн-площадка для сравнения вариантов финансирования оборудования.

Акционерное финансирование по сути означает, что инвестор, например, бизнес-ангел, предоставляет необходимые вам средства, а взамен вы даете своему инвестору потенциальную долю в вашей компании (либо часть собственности, либо долю). Если вы не хотите отказываться от части своего бизнеса, это может быть неправильным выбором для вас.

Но если вы не против (возможно, тот факт, что вам не нужно возвращать ссуду, звучит многообещающе), или если вы знаете друзей или семью, которые могли бы стать отличными инвесторами и подходить для вашей компании, это может быть простым способом получить необходимые средства.

Одноранговое финансирование означает, что вместо заимствования через банковский ссуду или даже у альтернативного кредитора вы ссужаете и занимаетесь напрямую с другими инвесторами через онлайн-платформы.

Для этого финансирования обычно нужна отличная кредитная история, а инвесторы будут брать высокие процентные ставки. Но у вас не так много дополнительных комиссий и не требуется залог. Одноранговое финансирование — это самый прямой заем, который вы можете получить. Если вам это нравится, мы рекомендуем обратиться в Lendio, чтобы найти лучшие из доступных вариантов.

Подобно одноранговому финансированию, краудфандинг позволяет привлекать бизнес-фонды от самых разных людей через краудфандинговые онлайн-платформы. Это хороший выбор для стартапов, которым может потребоваться более творческий подход к поиску средств. Вам не нужно обеспечение, чтобы попасть на большинство краудфандинговых веб-сайтов — вам просто нужны многообещающая идея и бизнес-план, чтобы убедить людей помочь финансировать ваш малый бизнес.

В то время как вы можете легально собрать до 1 миллиона долларов с помощью краудфандинговых сайтов, краудфандинг 1 также действительно хорош для микрозаймов, поэтому он может удовлетворить ваши потребности, большие или маленькие.Если вы ищете хороший краудфандинговый сайт, чтобы начать работу, Kiva — один из лучших.

Как получить бизнес-кредит без залога за 5 шагов

Что такое залог?

Залог — это актив, принятый кредитором в качестве обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет платежи, кредитор может изъять залог и перепродать его, чтобы возместить убытки.

Любой коммерческий актив, имеющий ценность и который может быть продан кредитором для погашения ссуды, при необходимости, может рассматриваться как обеспечение.Примеры обеспечения включают:

  • Оборудование
  • Транспортные средства
  • Здания
  • Инвентарь
  • Дебиторская задолженность

Не можете предоставить обеспечение для заявки на получение бизнес-кредита? Существуют бизнес-ссуды, не требующие залога, но одобрение может быть сложнее, чем другие.

Для получения ссуды без залога некоторые кредиторы потребуют какой-либо гарантии. Эти гарантии включают:

  • Персональная гарантия — Персональная гарантия возлагает на владельца бизнеса ответственность за выплату долга.Поскольку ссуда является необеспеченной, личная гарантия не привязана к конкретному активу.
  • Полное удержание активов предприятия — Этот тип залога дает кредитору право арестовать все виды активов, принадлежащих должнику, в случае неуплаты. Теоретически безоговорочное право залога дает кредитору законный интерес во всех активах должника.

Если вас интересует бизнес-кредит без залога, выполните следующие 5 шагов.

1. Очистите свой кредит

При поиске финансирования для бизнеса важно выявить и исправить любые проблемы или неточности в ваших кредитных отчетах.Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет вам получать один бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы будете получать отчеты от всех трех компаний в разное время, вы сможете бесплатно получать кредитный отчет один раз в четыре месяца, чтобы выявлять проблемы или проблемы, которые необходимо решать своевременно.

Помимо проверки точности, стремитесь к высокому баллу. Кредиторы связывают высокий кредитный рейтинг с меньшим риском, поэтому вы получите гораздо лучшие ставки и условия, если у вас будут высокие баллы.Есть несколько рекомендаций, которым нужно следовать, чтобы держать свои результаты под контролем.

  • Держите остатки на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитах на низком уровне.
  • Выплачивайте долг, а не перемещайте его.
  • Не закрывайте неиспользованные кредитные карты в качестве краткосрочной стратегии для повышения своей оценки.
  • Не открывайте множество ненужных новых кредитных карт

Поскольку хорошая кредитная история является таким важным элементом при подаче заявки на недорогую ссуду для бизнеса, блог SmartBiz® Small Business Blog широко освещает эту тему.Прочтите эти подробные статьи, чтобы узнать больше о том, как получить кредит, как рассчитываются деловые и личные кредитные рейтинги, как кредиторы рассматривают кредитные рейтинги и как улучшить ваши:

2. Создайте надежный бизнес-план

Многие кредиторы рассмотрят ваш бизнес-план перед соглашением о финансировании кредита. Ваш бизнес-план должен показывать кредиторам вескую причину, по которой они хотят предложить вам недорогую ссуду.

Другие причины для создания бизнес-плана включают определение нового бизнеса, описание соглашения между партнерами, определение стоимости продажи вашего бизнеса, а также помощь в управлении бизнес-планированием и его отслеживании.Помимо всех причин для наличия бизнес-плана, процесс написания плана может оказаться большим подспорьем. Вы увидите, где были, и составите план, куда вы направитесь.

Если у вас нет бизнес-плана, воспользуйтесь нашим удобным руководством из Центра ресурсов SmartBiz Loans®, которое поможет вам начать работу: Полное руководство: Как начать бизнес-план.

3. Исследование кредиторов

Не начинайте процесс подачи заявки на кредит, не изучив кредиторов. Все они различаются типами финансирования, необходимой квалификацией, комиссионными, кредитными требованиями и т. Д.Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти кредитора, предлагающего средства с наименьшими затратами и на максимально длительные сроки. Долгосрочные ссуды для малого бизнеса обычно имеют очень низкие ежемесячные платежи. Низкие ежемесячные платежи помогут вам составить бюджет и контролировать денежный поток вашего бизнеса.

Изучая, не забывайте проверять доступные службы поддержки клиентов. Есть ли простой способ связаться с кредитором по телефону или в онлайн-чате? Прочтите онлайн-обзоры реальных клиентов, чтобы узнать, что они говорят об услугах и ресурсах, которые могут помочь.

5 советов по получению ссуды для малого бизнеса без залога

Общие сведения о бизнес-займах без обеспечения

Если вы — новый владелец малого бизнеса, которому требуется ссуда для развития вашего бизнеса и там, где это необходимо в финансовом отношении, но вы не накопили залоговое обеспечение для заимствования на случай, если ваш бизнес потерпит крах, вы можете оказались в ситуации, когда получение кредита малому бизнесу без залога кажется практически невозможным.

Начать бизнес без денег и залога для получения бизнес-кредита может быть непросто. Однако есть способы получить бизнес-ссуду без залога, следуя приведенным ниже советам. Благодаря такому количеству вариантов кредитования, доступных малому бизнесу для роста и процветания, вы можете легко поставить свой бизнес на ноги.

Как начать малый бизнес без денег или залога:

1. Исправьте кредитный рейтинг

Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса без залога, важно очистить свой кредитный отчет и исправить свой кредитный рейтинг.Следующая лучшая вещь после наличия залога — это возможность предоставить «здоровый» кредитный рейтинг, который снизит ваши процентные расходы.

Один из лучших способов поднять свой кредитный рейтинг — это снизить коэффициент использования кредита (составляет 35% от вашего рейтинга). Выплатите как можно больше долга и ограничьте дальнейшие долговые обязательства. В противном случае вам может потребоваться подать заявку на получение необеспеченной ссуды с безнадежной задолженностью, что приведет к повышению процентных ставок.

2. Составьте прогноз денежных потоков

Тесно связанный с вашим кредитным рейтингом, важно внимательно следить за своими прогнозами денежных потоков, чтобы с самого начала вы могли выплатить ссуду.Исправление кредитного рейтинга должно быть вашим главным приоритетом, иначе вы получите необеспеченный заем с высокой процентной ставкой и не сможете его погасить, если у вас недостаточно денежных средств.

Это еще больше усложнит вам получение любого вида финансирования и может снизить ваши шансы начать бизнес вашей мечты без помощи обычных кредиторов.

Прочтите: Что такое денежные потоки и как мне улучшить шахту?

3.Составьте надежный бизнес-план

Получить ссуду для малого бизнеса без залога так же просто, как составить подробный бизнес-план, который стоит показать. Хотя многие небанковские кредиторы не запрашивают бизнес-план, он является преимуществом, если вы решите выбрать одноранговое финансирование.

Вам необходимо продемонстрировать стратегию роста, цель вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, текущие и будущие прогнозы, финансовую отчетность, такую ​​как отчеты о прибылях и убытках, как вы планируете использовать инвестиции и какую пользу принесет заем. бизнес в долгосрочной перспективе.

4. Проведите необходимое исследование

Хотя банки обычно не предлагают ссуды без залога, есть другие финансовые учреждения, которые это сделают. Главное — провести достаточно исследований, чтобы найти лазейки и альтернативных кредиторов, которые верят в вашу бизнес-идею, не требуя для этого залога.

Существуют различные варианты ссуды, доступные владельцам малого бизнеса, которые просто хотят развивать свою организацию. В StreetShares мы предлагаем быстрые и доступные ссуды для малого бизнеса без штрафа за предоплату ветеранам и предпринимателям, которые нуждаются в пополнении своего бизнеса без залога.

5. Подать заявку на получение беззалогового кредита для бизнеса

К счастью, ваш бизнес может претендовать на получение бизнес-кредита без залога просто на основании заслуг, демонстрируя следующие черты:

  • Здоровый денежный поток
  • Положительные бизнес-прогнозы
  • Финансовые отчеты о стабильной прибыли
  • Отличная кредитная история

Альтернативные кредиты малому бизнесу без залога:

1. Подать заявку на участие в программе займов SBA 7 (а)

Хотя получить ссуду SBA без залога гораздо сложнее, у Управления малого бизнеса есть другой вариант, если предоставление залога — это то, что вы не можете сделать.Программа кредитования SBA позволяет вам предложить собственную гарантию, предоставив подтверждение положительного денежного потока по цене приобретения и обслуживания долга.

2. Партнер с альтернативным кредитором

Многие альтернативные кредиторы предлагают бизнес-ссуды без залога. Процесс подачи заявки выполняется онлайн и относительно прост. StreetShares — прекрасный пример альтернативного кредитора, который верит в малый бизнес. Предлагаем:

Нужна дополнительная информация? Найдите ответы на распространенные вопросы о ссуде для малого бизнеса.

3. Подать заявку на финансирование P2P

Требуя сотрудничества между физическими лицами, одноранговое финансирование является альтернативной платформой онлайн-кредитования, где инвесторы предоставляют капитал на основе предоставленного бизнес-плана. Ставки тесно связаны с кредитной историей заявителя, поэтому всегда полезно сначала очистить наш кредитный отчет, прежде чем выбирать этот конкретный кредит для малого бизнеса.

4. Получите бизнес-кредитную карту

Кредитные карты

Business представляют собой альтернативу получению ссуды для малого бизнеса без залога, при этом отслеживая расходы и позволяя получать вознаграждения.Хотя средняя процентная ставка по бизнес-кредитной карте составляет 12,77%, это, безусловно, альтернатива подаче заявки на получение бизнес-кредита, если у вас нет залога.

5. Краудфандинг

Краудфандинг — отличный способ развить бизнес, если у вас есть талант к маркетингу и технический продукт, который пользуется спросом. Обычные люди и инвесторы финансируют бизнес через краудфандинг, потому что верят в продукт и хотят видеть успех бизнеса.

6.Рассмотрим долевое финансирование

Вы можете рассмотреть этот вариант как последнее средство. Хотя долевое финансирование не является ссудой для малого бизнеса, оно дает возможность получить доступ к средствам, если у вас нет залога, торговой истории или даже личной безопасности. Однако важно помнить, что при долевом финансировании вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса в обмен на средства.

Суть получения кредита малому бизнесу без залога

Получение ссуды для малого бизнеса без залога может показаться несколько сложной задачей, но это выполнимо, особенно если на вашей стороне есть альтернативный кредитор, который предлагает конкурентоспособные и доступные ставки, не требуя при этом части вашего бизнеса.

Есть много способов предоставить залог, если вы следуете своей мечте стать владельцем малого бизнеса. Установите свой кредитный рейтинг, проведите тщательное исследование, чтобы найти лучшие ставки, и с самого начала выберите поставщика финансовых услуг, который верит в ваш малый бизнес.

Это сообщение предназначено только для информационных целей. Он не предназначен для использования в качестве рекламы, предложения или профессионального совета, в том числе юридического, финансового или налогового, и StreetShares не дает советов по какой-либо конкретной ситуации.Это не кредитное предложение. Все заявки подлежат одобрению, нет гарантии финансирования.

Как получить бизнес-кредит без залога?

Неудивительно, что ссуды — это популярный способ для владельцев бизнеса финансировать некоторые из расходов своего нового и растущего бизнеса, но иногда они могут не захотеть предоставить залог по этим ссудам. К счастью, есть несколько способов получить ссуду без залога. Есть некоторые ссуды, на которые вы можете подать заявку, предоставив только личную гарантию или залоговое право UCC.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные кредиты

Прежде чем мы рассмотрим различные типы ссуд, а также личные гарантии и залоговые права UCC, давайте кратко обсудим обеспеченные и необеспеченные ссуды. Определяющим фактором обеспеченного кредита является то, что он требует, чтобы актив выступал в качестве залога для обеспечения кредита. Беззалоговая ссуда не требует актива. Причина, по которой кредиторы имеют обеспеченные ссуды, состоит в том, чтобы минимизировать свои риски. Кредиторы обычно предпочитают получать ссуду с такой встроенной системой обеспечения, потому что новые предприятия представляют собой финансовый риск.Например, автокредит — это хорошо известный вид гарантированного кредита. Обычно в качестве залога они используют автомобиль. Таким образом, если заемщик больше не может производить платежи кредитору в заранее определенные сроки, у кредитора есть возможность вернуть автомобиль в собственность.

Займы без обеспечения

Кроме того, есть необеспеченные ссуды. Для них не требуется никаких активов в качестве обеспечения. Учитывая необеспеченный характер этих ссуд, они во многом зависят от кредитной истории и дохода заемщика. Из-за этих более строгих стандартов квалификация на получение необеспеченных ссуд затруднена.

Персональная гарантия и удержание UCC

Персональная гарантия

Один из способов, которым владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных кредитов для бизнеса, — это предоставление личной гарантии. Персональная гарантия возлагает на отдельного владельца бизнеса ответственность за обеспечение гарантии выплаты бизнес-кредита. В случае неисполнения обязательств ответственность несет собственник. Персональная гарантия гарантирует кредиторам, что бизнес и его владелец (и), скорее всего, серьезно относятся к получению ссуды и могут производить платежи, поскольку они вложили в нее свой капитал и другие личные активы.

UCC Залог

Другой способ, которым владельцы бизнеса могут претендовать на необеспеченные бизнес-ссуды, — это согласие на удержание под UCC (Единый коммерческий кодекс), которое также называется общим залогом. Полное залоговое право позволяет кредитору конфисковать активы малого бизнеса в случае невыполнения ими своих обязательств по выплате ссуды. Это залоговое право является формой обеспечения и страхования для кредиторов, поскольку оно гарантирует, что они по-прежнему могут получить компенсацию в размере причитающейся им суммы через активы заемщика. Многие кредитные предложения содержат общие залоговые права, поэтому важно внимательно прочитать предложение, желательно с доверенным финансовым консультантом.Что еще более важно, убедитесь, что у вас есть достаточный капитал и организованный план выплат, прежде чем вы даже будете искать финансирование. Если вы будете готовы, весь процесс пройдет гладко для обеих сторон.

Какие варианты финансирования не требуют залога?

Кредит SBA

Как мы уже упоминали ранее, ссуды SBA являются одними из лучших ссуд для бизнеса. Вы можете не знать, что во многих случаях эти ссуды не требуют залога со стороны заемщика.Это также один из самых доступных вариантов ссуды в мире кредитования. При этом они являются одними из самых трудных для прохождения квалификации. Из-за высоких стандартов квалификации кредиторы менее опасаются кредитовать малый бизнес, который имеет право на получение этих кредитов, потому что они несут меньший финансовый риск.

Денежный аванс продавца

Merchant Cash Advances (MCA) — один из самых простых способов получения финансирования. Они также не требуют залога. При этом они обычно дороги и имеют более жесткие условия, чем большинство других кредитов.MCA предоставит вам авансовую сумму наличных в обмен на процент от ваших будущих продаж, и этот процент переходит прямо к кредитору.

Долгосрочная ссуда

Срочные ссуды, включая долгосрочные ссуды, предлагают простое и доступное решение для финансирования малого бизнеса. Они также не требуют залога. Традиционная ссуда для бизнеса — это единовременная сумма капитала, которую вы выплачиваете регулярными выплатами по фиксированной процентной ставке. Установленный срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет.Большинство владельцев бизнеса используют поступления от срочных кредитов для финансирования конкретных разовых инвестиций в свой малый бизнес.

Краткосрочная ссуда

Следующий наиболее доступный вид бизнес-кредита в нашем списке — краткосрочный. Краткосрочные ссуды функционируют как сокращенная версия традиционной срочной ссуды. Бизнес-заемщик получает единовременную сумму финансирования, которая со временем окупится, плюс проценты. В случае краткосрочных кредитов суммы кредита обычно меньше, процентные ставки выше, а сроки погашения короче.Вместо запланированных ежемесячных платежей вы, скорее всего, будете платить плановые ежедневные или еженедельные платежи. Некоторые краткосрочные ссуды даже выражают свои ставки в виде факторных ставок, а не годовых (что является явным признаком довольно дорогого финансирования).

Кредитная карта для бизнеса
Кредитные карты

Business — еще один популярный способ финансирования, который может стать отличным решением в краткосрочной перспективе. Если у вас есть возможность, лучше всего выбрать план с нулевой процентной ставкой в ​​начальный период. Это дает вам некоторое время для беспроцентных платежей по кредитной карте, обычно до 15 месяцев.В этот момент лучше выплатить остаток до того, как начнется процентная ставка.

Итог

Если ваша компания не хочет предлагать залог в рамках финансового соглашения, не бойтесь. Есть варианты; тем не менее, вы можете нажать на тормоза, прежде чем активно искать ссуды. Во-первых, подумайте, есть ли у вас на законных основаниях что-нибудь ценное, что можно выставить в качестве залога. У большинства предприятий что-то есть. Если нет, ничего страшного. Вам не следует искать финансирование, если вы все равно боитесь дефолта по кредиту.Очень важно иметь подробный и твердый план того, как вы будете производить платежи по финансированию.

Лучшие бизнес-кредиты на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства. Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям.Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию. Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории.Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет. Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита для бизнеса, колеблется от 500 до 640 и более. Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора.Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550. Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низкий, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие части стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, что означает, что вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает.Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован. Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, в том числе ссуды на оборотный капитал, ссуды наличными для торговых предприятий, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов.В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное.Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями. Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет.Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

Какие условия окупаемости вы можете получить за денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты. Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи.В любом случае вы вносите платежи, а также комиссионные и проценты, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка. Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA.Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредитора», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов. Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA Lender Match не предназначен для предоставления ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен. Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом. В случае банка процентные ставки обычно ниже.Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: какой из них лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок. Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком.Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *