Кто не платил кредит: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

Содержание

Проценты по кредиту после смерти заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26.01.2022 N 88-582/2022(88-22611/2021) по делу N 2-783/2021
Категория спора: Заем (кредит).
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Был заключен договор кредитной карты. Однако заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Истец просил взыскать с предполагаемого наследника заемщика.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено.Вопреки доводам кассатора о неправомерном начислении банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика и злоупотреблении банком правом, судом апелляционной инстанции правомерно указано на то, что обращение банка с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных ст. 196 ГК РФ в рамках периода действия кредитного договора не свидетельствуют о злоупотреблении правом, так как является правом стороны истца на судебную защиту. Увеличение размера процентов по кредитному обязательству не обусловлено действиями кредитора, в данном случае вины кредитора не имеется, поскольку смерть заемщика наступила 14.02.2019 года, а обращение в суд с иском о взыскании долга с наследников последовало в разумные сроки, учитывая отсутствие у банка длительное время сведений о круге наследников Т.Ф.В. и о его смерти, доказательством чего является изначальное предъявление иска к предполагаемому наследнику И., о взыскании задолженности с которого в дальнейшем судом было отказано.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти заемщика
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Статья: Может ли оферта пережить оферента, или Memento mori при заключении договора
(Марков П.В.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2019, N 9)В рассматриваемом деле заемщик умер через четыре дня после подачи заявки на кредит. На следующий день после смерти заемщика банк перевел деньги, не зная о его кончине. Когда (чуть больше чем через полгода) единственная наследница вступила в наследство и получила возможность распоряжаться деньгами, она вернула банку всю сумму кредита. Однако банк посчитал, что наследница должна выплатить ему еще и проценты за период со дня выдачи кредита до его возврата. Суд отказал банку в иске и отметил, что смерть заемщика (оферента) прекращает оферту, но не аргументировал свою позицию. Также он учел, что наследница вернула деньги в разумный срок после того, как получила возможность ими распоряжаться. Без подробного обоснования такого решения можно только догадываться, действительно ли суд считает, что оферта должна прекращаться после смерти оферента, или же он просто посочувствовал наследнице заемщика, с которой требовал деньги банк.

Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Проблемные заемщики не будут возвращать долги даже после частичного списания

Заемщики, которые не платили по валютным кредитам последние семь лет, не будут платить и в дальнейшем, даже если воспользуются льготными условиями списания долга.

Об этом сообщили участники рынка во время круглого стола «Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки: возможные риски для банковской системы», организованного «Финансовым клубом».

«Большинство тех, кто лоббировал этот законопроект, рассчитывают не на принудительную реструктуризацию, а на мораторий. К сожалению, большинство этих людей уже привыкли семь лет не платить ни копейки, им сложно вспомнить, что есть долг, и начинать каждый месяц выполнять свои обязательства», – рассказала заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Ольга Билай.

Парламент 13 апреля принял в целом законопроект № 4475, который заставляет кредиторов в обязательном порядке реструктуризировать валютные ипотечные кредиты физических лиц на невыгодных для себя условиях.

ПУМБ уверен, что это сформирует новые неплатежи. «Заемщики с удовольствием пойдут в реструктуризацию, так как она предполагает прощение разницы между суммой, которая реструктуризируется, и суммой задолженности сразу в момент реструктуризации. И здесь как раз есть проблема, поскольку дальнейшее выполнение обязательств заемщику уже не нужно. Ему дисконтировали 50-60%, уменьшили долговую нагрузку и, в принципе, дальше можно продолжать ничего не делать», – констатировал заместитель директора департамента проблемных активов ПУМБ Андрей Джура.

Не платить сразу после новой реструктуризации позволяет новый мораторий: к пролонгированному на пять месяцев мораторию будет добавлен трехлетний мораторий после самой реструктуризации. «Законопроект запрещает обращать взыскание на любое ипотечное имущество в течение трех лет с начала действия закона», – отметил старший юрист компании Иnpraxi law Роман Кобец.

И никаких санкций не будет. «Законопроекты № 4475 и № 4398 дают маневр для злоупотреблений со стороны должников. Если взять законопроект 4475, то есть условия принудительной реструктуризации, но какие последствия невыполнения этой реструктуризации? Это минимальная пеня. И все! Но при этом действует мораторий», – говорит Роман Кобец. Какие у кредитора есть инструменты защиты своих прав, если должник пошел на условия реструктуризации, выполнял их один-два месяца и внезапно перестал платить? «А никаких, так как действует мораторий», – подчеркнул юрист.

Именно постоянное пролонгирование моратория отбило у заемщиков любое желание платить по кредиту. «Вряд ли заемщикам добавит мотивации обращаться за реструктуризацией продление действия моратория еще на пять месяцев. Именно мораторий сейчас является главным препятствием для задействования механизма реструктуризации. Ведь он совсем не стимулирует заемщиков обращаться к диалогу с кредитором», – рассказала старший экономист управления анализа системных рисков департамента финансовой стабильности НБУ Алена Шмигель.

«Если проанализировать нормы, которые мы видим, то это, господа, не законопроект о реструктуризации, это законопроект о «пяти и еще одном ходе избежания ответственности», – отметила начальник управления развития процессов взыскания и контроллинга Альфа-Банка Елена Супрун. Она пояснила, что когда банк разработал добровольное урегулирование долга по Кодексу по процедурам банкротства, то «ни один клиент не пришел».

ФГВФЛ имеет опыт продаж с большими скидками. «ФГВФЛ, когда продавал ипотечные валютные кредиты, выставлял все кредиты на индивидуальные торги. Заемщик или финансовый поручитель не имели права становиться участником аукциона, но на индивидуальном уровне можно было купить обязательства по 20% от номинальной стоимости», – отметила Ольга Билай.

Если брался кредит на условные $100 тыс. для покупки двухкомнатной квартиры в 2007-2008 годах, то 20% с учетом курсовой разницы, с учетом начисления процентов, которое продолжалось по кредитному договору, где-то соответствовало погашению кредита, полученному по курсу 5,05 грн/$.

«И вы знаете, добровольно выкуплены были примерно 24% кредитов на индивидуальных торгах, то есть каждый четвертый заемщик нашел способ таким образом выполнить свое обязательство. Другие кредиты продавались в пулах, цены были значительно снижены, средняя цена – 4-5% от номинала», – сказала Ольга Билай.

Информация о кредите наличными для заемщиков — Банк ВТБ

Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт. Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты

1. Реально оценить свои финансовые возможности

Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо правильно выбрать дату для его списания (например, день получения заработной платы).

2. Узнать полную стоимость кредита

Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите.

Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить комфортную сумму или делать досрочное погашение.

3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.

  1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку

  2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку

Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.

Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

4. Какую выгоднее брать страховку?

Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить общий размер платы за пользование заемными деньгами.

5. Скрытые комиссии

При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.

Определение незаконного кредита

Что такое незаконный кредит?

Незаконный кредит — это кредит, который не соответствует или противоречит любому положению действующего законодательства о кредитовании. Примеры незаконных ссуд включают ссуды или кредитные счета с чрезмерно высокими процентными ставками или те, которые превышают установленные законом пределы размера, которые кредитору разрешено предоставлять.

Незаконная ссуда также может представлять собой некоторую форму кредита или ссуды, которая скрывает ее истинную стоимость или не раскрывает соответствующие условия, касающиеся долга, или информацию о кредиторе.Этот вид кредита является нарушением Закона о правде в кредитовании (TILA).

Ключевые выводы

  • Незаконная ссуда — это ссуда, которая не соответствует стандартам действующего законодательства о кредитовании.
  • Ссуды с чрезмерно высокими процентными ставками или превышающие установленный законом предельный размер считаются незаконными ссудами.
  • Незаконными кредитами также являются те, которые не раскрывают реальную стоимость или соответствующие условия кредита.
  • Закон о правде на кредитование (TILA) — это федеральный закон, направленный на защиту потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами.
  • Законы о ростовщичестве регулируют размер процентов, которые могут взиматься по кредиту, и устанавливаются каждым штатом.

Понимание незаконной ссуды

Термин «незаконная ссуда» является широким, поскольку к заимствованиям и заемщикам может применяться ряд различных законов и законодательных актов. Однако в основном незаконный кредит нарушает законы географической юрисдикции, отрасли или государственного органа или агентства.

Например, Федеральная программа прямых займов, которой руководит Министерство образования, предлагает ссуды, поддерживаемые государством, студентам высших учебных заведений.Он устанавливает ограничения на сумму, которую можно брать в долг каждый год, исходя из того, что колледж или университет студента определяет как расходы на образование.

Если учебное заведение попытается сфальсифицировать эту цифру, чтобы получить студенту больше денег, кредит будет незаконным. Правительство также устанавливает процентные ставки по кредитам и льготный период до начала погашения.

Если кредитор или служба кредитования попытается изменить эти условия — или взимать плату со студента за заполнение бесплатного заявления на федеральную помощь студентам (FAFSA) — это также приведет к незаконному кредиту.

Закон о незаконных ссудах и правда о кредитовании

Закон о правде на кредитование применяется к большинству видов кредита, будь то закрытый кредит (например, автокредит или ипотека) или открытый кредит (например, кредитная карта). Закон регулирует, что компании могут рекламировать и говорить о преимуществах своих кредитов или услуг.

Закон о правде на кредитование (TILA) является частью Закона о защите потребительских кредитов и был подписан 29 мая 1968 года.

Закон требует, чтобы кредиторы раскрывали стоимость кредита, чтобы потребители могли делать сравнительные покупки.Закон также предусматривает трехдневный период, в течение которого потребитель может расторгнуть кредитный договор без финансовых потерь. Это положение призвано защитить потребителей от недобросовестной тактики кредитования.

Закон не определяет, кто может получить или кому может быть отказано в кредите (кроме общих стандартов дискриминации по признаку расы, пола, вероисповедания и т. д.). Он также не регулирует процентные ставки, которые кредитор может взимать.

Законы о незаконных ссудах и ростовщичестве

Процентные ставки подпадают под положения и определения местных законов о ростовщичестве.Законы о ростовщичестве регулируют сумму процентов, которые могут взиматься по кредиту кредитором, базирующимся в определенной области. В США каждый штат устанавливает свои собственные законы о ростовщичестве и ростовщические ставки. Таким образом, ссуда или кредитная линия считаются незаконными, если процентная ставка по ней превышает сумму, установленную законом штата.

Законы о ростовщичестве призваны защитить потребителей. Однако применяются законы штата, в котором зарегистрирован кредитор, а не штата, в котором проживает заемщик.

Незаконные кредиты против.Хищнические кредиты

Незаконные кредиты часто рассматриваются как область хищнического кредитования, практики, которая навязывает заемщику несправедливые или оскорбительные условия кредита или убеждает заемщика принять несправедливые условия или необоснованный долг с помощью обманных, принудительных или других недобросовестных методов. Интересно, однако, что хищнический заем технически не может быть незаконным заемом.

Показательный пример: кредиты до зарплаты, тип краткосрочного личного кредита, который взимает сумму, которая может составлять от 300% до 500% суммы займа.Часто используемые людьми с плохой кредитной историей и небольшими сбережениями, ссуды до зарплаты, безусловно, можно считать хищническими, поскольку они используют тех, кто не может оплатить срочные счета каким-либо другим способом.

Но если государство или муниципалитет кредитора прямо не устанавливает предел ниже таких сумм по процентам по кредиту или комиссии по кредиту, ссуда до зарплаты на самом деле не является незаконной.

Если вы рассматриваете возможность получения ссуды до зарплаты, возможно, стоит сначала использовать калькулятор личного кредита, чтобы определить, какая общая сумма процентов будет выплачена в конце ссуды, чтобы убедиться, что вы можете ее погасить.

Должны ли вы погасить незаконный кредит?

Если ссуда была получена незаконным путем, то вам фактически не нужно возвращать ссуду. Если у кредитора нет лицензии на потребительский кредит, выдача кредита является незаконной. Однако заимствование денег не является незаконным. Нелицензированные кредиторы известны как ростовщики. Ростовщики не имеют законного права требовать деньги, которые вы у них одолжили, поэтому вам не нужно возвращать деньги.

Что квалифицируется как хищническое кредитование?

Хищническое кредитование – это любое кредитование, которое использует заемщика в своих интересах посредством недобросовестной и оскорбительной практики или условий кредита.Они могут включать чрезвычайно высокие процентные ставки, высокие сборы, нераскрытые затраты и условия, а также любые характеристики, которые уменьшают собственный капитал заемщика.

Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, нельзя попасть в тюрьму за неуплату кредита. Ни один вид неоплаченного потребительского долга не влечет за собой тюремного заключения. Неуплата кредита повлияет на ваш кредитный рейтинг и станет частью вашей кредитной истории, что снизит ваши шансы на получение кредита или кредита с хорошими ставками в будущем, но ни один тип невыплаченного долга не приводит к тюремному заключению заемщика.

Погашение кредита | План бережливых сбережений

Вычеты из заработной платы

Когда мы выплатим ваш кредит, мы немедленно уведомим ваш отдел заработной платы, чтобы начать вычитать платежи по кредиту из вашей зарплаты каждый платежный период.

Проверьте свой отчет об отпуске и доходах, чтобы убедиться, что платежи по кредиту начались и что они внесены в правильную сумму. Свяжитесь с вашим агентством или службой, если платежи не начались или если они указаны в неправильной сумме.

Имейте в виду, что вы несете ответственность за погашение кредита независимо от того, просрочил ли платеж ваше агентство или служба.

Если у вас есть две учетные записи TSP и вы хотите объединить свои учетные записи, вы должны закрыть все ссуды на перемещаемой учетной записи, прежде чем учетные записи можно будет объединить.

Проценты по кредиту

Когда вы выплачиваете кредит, вы выплачиваете его с процентами. Сумма погашения возвращается на ваш счет и инвестируется в соответствии с вашим последним распределением взносов.

Ежедневные проценты по кредиту рассчитываются по мере внесения каждого платежа и зависят от количества дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, и непогашенного остатка по кредиту.Выплаты процентов по кредиту не подлежат налогообложению.

Вы можете производить дополнительные платежи по кредиту (в дополнение к вычету из заработной платы) в любое время, используя персональный чек, кассовый чек или денежный перевод. Вы должны отправить форму TSP-26, купон на оплату кредита вместе с вашими дополнительными платежами.

Если вы пользуетесь онлайн-банкингом для дополнительных платежей по кредиту, убедитесь, что информация, которую требует купон для оплаты кредита, включена в ваш банковский чек. Если какая-либо информация отсутствует, чек будет возвращен.

Отслеживание вашего кредита

Ваши кредитные операции отображаются в ежеквартальном отчете участника. Внимательно изучите эту информацию и обязательно сообщите о любых несоответствиях своему агентству или службе.

Вы также можете отслеживать остаток по кредиту и статус платежей в Личном кабинете.

Пропущенные платежи

Вы несете ответственность за обеспечение того, чтобы платежи по кредиту были правильными и своевременными, независимо от того, пропустило ли ваше агентство или службу ваш платеж по кредиту.

Восполнение пропущенных платежей

В конце каждого календарного квартала мы выявляем все кредиты с просроченными платежами. Если вы пропустили более 2½ платежей, мы отправим вам уведомление о том, что у вас есть время до конца следующего календарного квартала, чтобы оплатить пропущенную сумму. Вы должны оплатить пропущенную сумму непосредственно нам, используя свои личные средства, чтобы избежать налогооблагаемого распределения. Ваша касса заработной платы не может компенсировать пропущенные платежи из вашей зарплаты.

Исключения для пропущенных платежей

Определенные исключения для пропущенных платежей предоставляются, если вы находитесь в статусе неплатежа.Для получения дополнительной информации посетите раздел Ваш кредит в статусе невыплаты.

Реамортизация кредита

Реамортизация означает сокращение или удлинение срока кредита, что меняет сумму платежа. Вы можете сделать это в любое время, если вы не превышаете максимальный срок в 5 лет для кредита на общие цели или максимальный срок в 15 лет для жилищный кредит. Нет никаких ограничений на количество реамортизаций, которые вы можете иметь в течение срока действия кредита. Вы можете амортизировать свой кредита, войдя в «Мою учетную запись» и выбрав «Кредиты TSP» или позвонив в ThriftLine.Вы должны убедиться, что ваш отдел расчета заработной платы начинает вычитать новую сумму из вашей зарплаты. Если сумма платежа не изменилась и вы не предоставили доп. сумму, вы можете столкнуться с серьезными налоговыми последствиями.

Налогооблагаемые выплаты

Мы объявим облагаемое налогом распределение в IRS, и вы должны будете заплатить подоходный налог со всей невыплаченной суммы кредита плюс начисленные проценты:

  • Если вы не погасите кредит(ы) в соответствии с Кредитным договором.
  • Если вы пропустили платеж по кредиту и не погасили его в течение указанного периода времени.
  • Если вы не погасите кредит полностью в течение 90 дней после увольнения с федеральной службы.

После объявления облагаемого налогом распределения вы можете в течение 60 дней перевести налогооблагаемую сумму в IRA или соответствующий план работодателя, чтобы избежать налогов и штрафов.

Налогооблагаемые суммы

Вы должны будете уплатить подоходный налог с налогооблагаемой суммы непогашенного остатка по кредиту, включая доходы от необлагаемых налогом взносов, которые были частью вашего традиционного остатка.Для квалифицированных доходов Roth применяются следующие условия:

  • Если налогооблагаемое распределение объявлено в связи с увольнением со службы, любой квалифицированный доход Roth не будет облагаться налогом. Заработок Roth, который не соответствует требованиям, будет облагаться налогом.
  • Если налогооблагаемое распределение объявлено по другой причине (например, из-за неуплаты кредита), ваши доходы Roth будут облагаться налогом, даже если они уже соответствовали требованиям (или имели право на необлагаемую налогом выплату).

Вы не должны платить подоходный налог с любой части непогашенной суммы кредита, состоящей из необлагаемых налогом взносов или взносов Roth.

Другие последствия налогооблагаемого распределения

  • Если вам не исполнилось 59,5 лет на момент объявления облагаемого налогом распределения, вам, возможно, придется заплатить 10%-й штраф за досрочное снятие средств.
  • Налогооблагаемое распределение влияет на ваше право на получение другого кредита. Вы не можете подать заявку на другой кредит с того же счета в течение 12 месяцев с даты налогооблагаемого распределения. Единственным исключением является случай, когда налогооблагаемое распределение было объявлено в связи с вашим уходом с федеральной службы: если вы повторно приняты на работу в течение этого 12-месячного периода, вы сразу же имеете право подать заявку на получение другого кредита.

Оплата и управление кредитом

Образовательный кредит

предоставляет вам гибкие варианты погашения. Однако, если вы по-прежнему не выполняете обязательства, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, что, вероятно, создаст проблему при подаче заявки на кредит в будущем.

Рекомендуется иметь буфер не менее трех месяцев до начала ваших EMI. Таким образом, у вас будет некоторое время в запасе, если вы не сможете сразу найти работу или если будет перерыв в работе.Вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть, если вы не в состоянии погасить свой долг.

Доплата по кредиту на образование

Вы можете в любое время внести дополнительные платежи по кредиту, а также указать, как будет применяться дополнительная сумма.

Осуществлять платежи во время учебы или моратория (когда платежи не положены)

Ежемесячно платите больше минимальной суммы, чтобы дополнительные деньги вычитались из вашего основного баланса.Совершайте платежи, пока ваши платежи по кредиту отложены из-за отсрочки или воздержания

  • HDFC Credila применит дополнительные платежи к непогашенным платежам (если применимо) или любым процентам, начисленным на сегодняшний день, до применения сумм дополнительных платежей к основному балансу заемщика.

Частичные платежи

Если вы не вносите минимальный платеж, вам могут быть назначены пени и штрафы за просрочку платежа.

Как вы распределяете мой платеж по моим кредитам?

Мы автоматически распределяем ваши платежи по вашим кредитам; ваш платеж сначала пойдет на любые просроченные кредиты в группе кредитов (ссуды с самой старой просрочкой будут выплачены в первую очередь). Как только все кредиты станут текущими или имеют одинаковый уровень просроченной задолженности, ваш платеж будет пропорционально распределяться по каждому кредиту в группе кредитов в соответствии с суммой ежемесячного платежа. После того, как Текущая сумма ежемесячного платежа и Суммы просроченных платежей (если применимо) удовлетворены или если платеж не требуется (например, если ваши кредиты еще не погашены), ваш платеж будет распределен среди кредитов в кредитная группа, пропорциональная на основе непогашенного остатка каждого кредита.Если вы не выплатите всю сумму, причитающуюся в выписке, каждый кредит в группе кредитов может стать просроченным, о нем может быть сообщено в агентства по информированию потребителей, и может взиматься по крайней мере минимальная плата за просрочку платежа. Если ваш платеж получен без квитанции о денежном переводе, и платеж соответствует сумме платежа в вашей выписке, он будет распределен, как описано выше. Если, однако, ваш платеж не полностью соответствует сумме платежа в вашей выписке, он будет распределен по всем кредитам, включая кредиты в разных группах кредитов, которые имеют тот же платежный адрес, что и адрес, на который вы отправили платеж по почте.Как только мы распределяем платеж по конкретному кредиту или кредитам, платежи применяются в зависимости от условий векселя каждого кредита, обычно сначала в счет комиссий, затем в счет непогашенных процентов, а затем в счет основной суммы долга.

Что произойдет, если я заплачу больше, чем моя Текущая сумма ежемесячного платежа и Суммы просроченного платежа (если применимо)?

В таком случае дополнительные средства будут зачислены на ваш баланс. Если вы не производите платежи с помощью автоматического дебетования, дополнительные платежи уменьшат сумму любых будущих платежей.Например, если вы платите дополнительно 50 рупий, а сумма вашего обычного ежемесячного платежа составляет рупий. 100, ваш следующий платеж составит рупий. 50. Если дополнительные средства превышают сумму следующего ежемесячного платежа (платежей), в выписке по счету (выписках) будет отображаться нулевая задолженность. Даже если в выписке по счету указана нулевая сумма, продолжение платежей снизит общую стоимость займа.

Обязанности заемщика и последствия дефолта

Заемщик обязан понимать, что получение кредита является юридическим обязательством.Если заемщик не выполняет условия кредитного договора, то кредитор имеет право подать в суд на заемщика для взыскания остатка долга. Когда заемщик не выплачивает ежемесячные платежи по кредиту более шести месяцев, заемщик находится в дефолте. Заемщику всегда лучше избегать дефолта, потому что отрицательные записи останутся в его отчетах кредитного бюро.

Ниже приведены некоторые последствия дефолта по кредитам:

  • Сообщение в бюро кредитных историй
  • Оплата непредвиденных расходов по возврату кредита в дополнение к непогашенному кредиту
  • Столкновение с юридическими последствиями
  • Воздействие на будущие займы
  • Если чек/ECS возвращается, это является уголовным преступлением в Индии.Таким образом, в соответствии с Законом об оборотных инструментах 1881 года/Законом о платежах и расчетах 2007 года лицо, выдавшее возвратный чек/ECS, подлежит наказанию в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа, который может быть увеличен в два раза. сумма чека, или и то, и другое. Кредитор также должен подать дополнительный гражданский иск о взыскании. Однако заемщик, вероятно, может предотвратить эти последствия, проявив инициативу и предприняв шаги, описанные ниже.
  • На протяжении всего срока действия кредита важно упорядочить выплаты по кредиту и поддерживать связь с вашим кредитором, если у вас есть какие-либо вопросы по поводу вашего кредита.
  • Не допускайте неплатежей, чтобы избежать плохой кредитной истории.
  • Не игнорируйте сообщения кредитора.

Поэтому очень важно, чтобы заемщики своевременно выполняли все обязательства по погашению.Рекомендуется внимательно следить за графиком платежей, чтобы избежать негативного влияния на ваш рейтинг в бюро кредитных историй. Образовательный кредит обычно является первым кредитом, которым воспользовался студент, и, следовательно, это отличная возможность создать хорошую кредитную историю и оценку в кредитном бюро. Положительные и своевременные выплаты могут помочь студентам создать отличную кредитную историю, что, в свою очередь, поможет им получить другие кредиты по более выгодным ставкам в будущем.

Сегодня более 50% студентов, получающих высшее образование, берут образовательные кредиты.Образовательные кредиты гарантируют, что нехватка финансов не помешает росту достойных студентов. Но еще один факт, связанный с образовательными кредитами, заключается в том, что ваши родители помогут вам взять правильный кредит, но в большинстве случаев его погашение — это ваша собственная головная боль. Неудивительно, что многие молодые люди не отдают должное своим кредитам и финансам с тщательным планированием финансов и погашения. И в результате заемщик часто попадает в более серьезную проблему, о которой он может и не подозревать, из-за плохой оценки CIBIL за дефолт.

Если вы взяли кредит на образование для себя или кого-либо из своих детей, убедитесь, что кредит погашен вовремя, чтобы избежать подобных осложнений. В то время как дефолт по кредиту имеет свои риски, своевременное погашение кредита имеет свои преимущества.

Знай свой период отказа:

Если вы взяли кредит на образование, важно знать период освобождения от кредита. Период с момента завершения курса до момента, когда банки начинают ожидать погашения кредита, называется мораторием или периодом отказа.

Период освобождения варьируется от банка к банку, и вам лучше уточнить период освобождения в своем банке, прежде чем планировать погашение кредита на образование. В то время как банк, предлагающий период отказа, является хорошей идеей, помните, что банки должны зарабатывать на каждом предлагаемом кредите, и они начинают взимать проценты по образовательным кредитам немедленно, а не ждать окончания периода отказа.

Многие люди, которые в состоянии погасить свой образовательный кредит, часто ждут периода отказа, прежде чем начать его погашение.Поскольку банки взимают проценты, не рекомендуется ждать окончания периода отказа. Убедитесь, что вы начинаете погашение кредита на образование как можно скорее, даже если это означает начало погашения до завершения официального периода отказа.

Не ждите подходящей высокооплачиваемой работы:

Итак, теперь, когда вы закончили свое образование и получили работу, которая не является работой вашей мечты. Многие новые соискатели, которые недавно закончили колледж и приступили к работе, совершают смертный грех, ожидая подходящей работы или высокооплачиваемой работы, прежде чем погасить кредит на образование.Помните, что образовательный кредит накапливает проценты, и чем раньше вы погасите кредит, тем меньше будут проценты, которые вы в конечном итоге заплатите по кредиту.

Понимание кредитов на образование и налоговых льгот:

Кредиты на образование не только помогают покрыть расходы на образование, но и дают дополнительные налоговые льготы. Кредит на образование предлагает налоговый вычет по процентам, выплаченным в финансовом году в соответствии с разделом 80 E Закона о подоходном налоге 1961 года.Так что используйте его, чтобы сэкономить на налогах в первые годы своей карьеры.

Неуплата кредита на образование может иметь катастрофические последствия для вашего CIBIL Score:

Взять кредит легко, но его погашение требует постоянного финансового планирования. Многие образовательные ссуды заканчиваются по умолчанию, поскольку заемщики ссуды не придают большого значения погашению. Любые невыполнения обязательств по погашению кредита на образование могут напрямую повлиять на ваш балл CIBIL. Конечно, по мере того, как жизнь движется вперед, вам придется брать другие кредиты, такие как автокредит, жилищный кредит и т. д.Но низкий балл CIBIL практически означает, что у вас абсолютно меньше шансов. Поэтому очень важно убедиться, что вы никогда не допустите, чтобы ваш образовательный кредит пошел по маршруту NPA, даже если это означает контроль над вашими другими финансовыми вложениями на время.

Подумываете о досрочном погашении кредита на образование? Сначала прочитайте это:

Некоторые банки взимают штраф за досрочное погашение кредита на образование, в то время как другие не взимают такие сборы.Поскольку ссуды на образование продолжают накапливать проценты, может быть хорошей идеей рассмотреть вопрос о досрочном погашении ссуды и как можно скорее начать с чистого листа. Однако, прежде чем вы решите досрочно погасить образовательный кредит, обязательно рассчитайте компромисс между уплатой процентов по образовательному кредиту и налоговыми льготами, предлагаемыми в соответствии с Разделом 80E. Если вы обнаружите, что досрочное погашение кредита на данный момент не является хорошей идеей, вы можете попытаться ускорить погашение кредита на образование, ежемесячно добавляя некоторые суммы к EMI.

Pay.gov — 1201 Платежи заемщика

Об этой форме

Заемщики используют эту форму для оплаты ваших платежей по кредиту, обслуживаемому SBA, включая кредиты на случай экономического ущерба (EIDL) и другие кредиты на случай стихийного бедствия, не связанные с COVID. Для заполнения этой формы необходимо указать 10-значный номер кредита SBA и сумму платежа. НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ эту форму для выплаты займов в рамках Программы защиты заработной платы, грантов для операторов закрытых объектов или авансов/грантов EIDL.Для получения дополнительной информации см. ниже.

Внимание!  По состоянию на март 2022 года SBA продлило срок отсрочки платежа по кредитам COVID EIDL еще на 6 месяцев с общей отсрочкой на 30 месяцев с даты выпуска примечания.

Какой у меня номер кредита?

  • Для заемщиков EIDL: номер вашего кредита можно найти в оригинальных кредитных документах или в письме с заявлением от SBA. Кредитные документы можно загрузить с портала RAPID.Все остальные заемщики могут найти номер своего кредита в своей учетной записи SBA Capital Access Financial System (CAFS).
  • Pay.gov не имеет доступа к номерам кредитов или деталям кредита. Ваш номер кредита не совпадает с номером вашей заявки. Если у вас нет письма или заявления, обратитесь в Центр обслуживания клиентов SBA COVID EIDL по телефону 833-853-5638.

Как посмотреть баланс, срок погашения, дату финансирования, процентную ставку или другую информацию о кредите?

Как настроить или изменить регулярный платеж в Pay.правительство?  

  • Войдите или зарегистрируйте учетную запись Pay.gov (это отличается от системы SBA).
  • Войдя в систему, заполните форму заемщика 1201 и выберите ACH в качестве способа оплаты. Вам будет предоставлена ​​возможность единовременного платежа или регулярного платежа, выберите регулярный платеж.
  • Руководство по платежам SBA и часто задаваемые вопросы содержат подробные инструкции по отмене или изменению регулярного платежа (например, банковской информации, суммы платежа или даты платежа).

Полезная информация:

Информация об отсрочке кредита SBA

Информация о COVID-19 для SBA

Это безопасная услуга, предоставляемая Министерством финансов США.Информация, которую вы введете, останется конфиденциальной. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности Чтобы получить больше информации.

Проблемы с кредитами | USAGov

Займы под залог жилья

Кредит под залог дома — это форма кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения кредита. Вы можете использовать его для оплаты основных расходов, включая образование, медицинские счета и ремонт дома. Но, если вы не можете погасить кредит, кредитор может лишить вашего дома права выкупа.

Типы ссуд под залог недвижимости

Существует два типа ссуд под залог недвижимости:

  • Единовременная выплата — это единовременный бессрочный кредит, который обычно имеет фиксированную процентную ставку.
  • Возобновляемая кредитная линия. Вы можете снимать средства в любое время для большей гибкости. Они обычно имеют регулируемые процентные ставки.

Для получения дополнительной информации см. «Что нужно знать о кредитных линиях собственного капитала» — руководство Совета Федеральной резервной системы.

Поговорите с квалифицированным кредитным консультантом

Прежде чем брать кредит под залог дома, будьте осторожны и взвесьте все за и против.Вы должны изучить альтернативы с кредитным консультантом, которые не подвергают ваш дом риску принудительной продажи. Если вы не сможете вносить платежи вовремя, вы можете потерять свой дом.

Свяжитесь с квалифицированным кредитным консультантом через Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC).

 

Подать жалобу


Если у вас возникли проблемы с ипотечным кредитом, вы должны сначала связаться с кредитором. Если вы не можете решить проблему с кредитором, подайте жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).

Персональные кредиты

Ссуды предоставляют вам деньги, которых у вас может не быть в настоящее время для крупных покупок, и позволяют вернуть деньги в течение определенного периода времени. Существует множество видов кредитов, таких как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты для расходов на высшее образование. Кредиты делятся на две категории: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные кредиты

В случае обеспеченных кредитов ваше имущество и вещи, которыми вы владеете, используются в качестве залога. Если вы не можете погасить кредит, кредитор заберет ваш залог, чтобы вернуть свои деньги.Общие обеспеченные кредиты включают ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости и кредиты в рассрочку.

Ипотека

Ипотека представляет собой ссуду на покупку дома. Ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой являются двумя основными типами ипотечных кредитов, но существует широкий спектр доступных ипотечных продуктов. Источниками ипотечных кредитов являются ипотечные банки, ипотечные брокеры, банки, сберегательные и кредитные союзы, строители домов, агентства недвижимости и интернет-кредиторы. При покупке ипотечного кредита вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими кредиторами или брокерами, чтобы сравнить предложения.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, может произойти потеря права выкупа. Это предоставляет законные средства для вашего кредитора, чтобы вернуть во владение ваш дом. Отказы в выкупе негативно сказываются на вашей кредитной истории. Остерегайтесь хищнических кредитов: оскорбительных и обманных методов ипотечного кредитования, которые лишают заемщиков собственного капитала и угрожают семьям лишением права выкупа.

Ссуда ​​под залог дома

Ссуда ​​под залог дома — это форма кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения кредита. Обычно он используется для оплаты основных расходов (образование, медицинские счета и ремонт дома).Однако, если вы не можете погасить кредит, кредитор может лишить вашего дома права выкупа.

Существует два типа кредитов под залог жилья:

  • Единовременная выплата. Единовременный бессрочный кредит, обычно с фиксированной процентной ставкой.
  • Револьверная кредитная линия.  Вы можете вывести средства в любое время для большей гибкости. Они обычно имеют регулируемые процентные ставки.

Для получения дополнительной информации о кредитах под залог жилья см. «Что вам следует знать о кредитных линиях под залог жилья» — руководство Совета Федеральной резервной системы.

Ссуды с рассрочкой платежа

С помощью ссуды с рассрочкой заемщик погашает ссуду в течение определенного времени с установленным количеством запланированных платежей. Жилищные и автомобильные кредиты представляют собой наиболее распространенные кредиты в рассрочку. Прежде чем подписать соглашение о кредите на покупку дома, автомобиля или другой крупной покупки, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия кредитора, в том числе:

  • Сумма в долларах, которую вы занимаете.
  • Суммы платежей и сроки их оплаты.
  • Общая сумма финансовых расходов, включая все проценты и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить кредит.
  • APR, процентная ставка, которую вы будете платить в течение всего срока кредита.
  • Штрафы за просроченные платежи.
  • Что сделает кредитор, если вы не сможете погасить кредит.
  • Штрафы за досрочное погашение кредита.

Закон о правде на кредитование требует, чтобы кредиторы предоставили вам эту информацию, чтобы вы могли сравнить различные предложения.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не используют имущество в качестве залога. Кредиторы считают их более рискованными, чем обеспеченные кредиты, поэтому они взимают за них более высокую процентную ставку.Двумя распространенными необеспеченными кредитами являются кредитные карты и студенческие кредиты.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют вам оплачивать товары и услуги сейчас, но вам необходимо погасить остаток до окончания расчетного периода, чтобы не платить проценты за покупку. Компания-эмитент кредитной карты устанавливает кредитный лимит на сумму, которую вы можете снять со своей карты, когда она выдает вам карту. При подаче заявки на кредитные карты, важно присматриваться к ценам. Сборы, процентные ставки, финансовые сборы и льготы могут сильно различаться.

Для получения дополнительной информации о выборе кредитной карты посетите:

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды можно получить из различных источников, включая федеральное правительство, отдельные штаты, колледжи и университеты, а также другие государственные и частные учреждения и организации. Чтобы помочь оплатить расходы на высшее образование, студенты и родители могут занимать средства, которые должны быть возвращены с процентами. Как правило, федеральные кредиты имеют более выгодные условия и более низкие процентные ставки, чем традиционные потребительские кредиты.

‘Мой муж отказывается платить по кредиту на обучение’. Есть ли какая-то лазейка, чтобы заставить его платить?

Как можно быстрее погасить задолженность по студенческому кредиту?
Гетти Изображений/iStockphoto

Вопрос: Я замужем, но безработная, и мой муж отказывается выплачивать кредит на обучение, который у меня был до того, как мы начали встречаться. Есть ли у меня доступ к деньгам? да. Но если я прикоснусь к нему, это может привести к разводу, потому что он чувствует, что это не его ответственность, поскольку мы не были вместе в то время, когда я получал студенческие кредиты.Есть ли способ выбраться из него? Или есть какая-то лазейка? Я не работал годами. Я даже не знаю, как бы я вернул их обратно в одиночку.

Нужна помощь в погашении студенческих кредитов или других долгов? Электронная почта [email protected]

Ответ: Краткий ответ, по крайней мере, в вашем случае, таков: В целом, поскольку вы взяли кредиты до того, как поженились, «нет никакой лазейки, и ваш муж не несет юридической ответственности за ваш долг, — говорит Лесли Х.Тейн, финансовый поверенный и основатель Tayne Law Group.

Даже если пара состоит в браке, когда один из супругов берет студенческий кредит, долг может по-прежнему принадлежать тому, кто его взял; однако супруг будет нести ответственность в таких ситуациях, как если бы они подписали студенческую ссуду или если ссуда была взята после брака, и пара живет в штате с общей собственностью, таком как Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин.

Тем не менее, «если вы рефинансировали и указали оба ваших имени в кредите, ваш муж стал бы юридически ответственным за долг», — говорит Тейн. И еще кое-что, на что следует обратить внимание: в какой-то момент, по словам Тейна, неуплата федеральных займов может означать, что правительство конфискует совместные деньги налоговой декларации. «Это может повлиять на вас, если вы подаете налоги вместе как супружеская пара. Они также могут лишить вас социального обеспечения в случае невозврата кредита», — говорит Тейн.

Для тех, кто находится в похожей ситуации, но с частными кредитами, Тейн говорит, что сервисер может подать в суд за неуплату.«Если вы отказываетесь от частного кредита, найдите адвоката по студенческим кредитам. Таким образом, вы можете избежать судебного разбирательства в отношении любого принадлежащего вам имущества, а если муж и жена владеют имуществом вместе, вы можете [попытаться] избежать наложения на него залога», — говорит Тейн.

Как вы можете погасить студенческие ссуды

Все это говорит о том, что теперь ваш вопрос, вероятно, заключается в том, как вы должны погасить студенческие ссуды, не имея дохода. Хотя все федеральные студенческие ссуды приостановлены до 1 мая 2022 года, Ребекка Сафьер, сертифицированный консультант по студенческим ссудам и эксперт по финансированию образования в Student Loan Hero, говорит: «Вы можете [дополнительно] отложить платежи путем отсрочки или отсрочки.Оба этих варианта позволяют временно приостановить платежи, хотя проценты могут продолжать начисляться на ваш баланс». Тем не менее, как отмечает Сесилия Кларк, эксперт по студенческим кредитам в NerdWallet: «Это краткосрочное решение. В долгосрочной перспективе вы можете рассмотреть план погашения, основанный на доходах», — говорит Кларк.

Тейн также рекомендует план погашения на основе дохода: «Вы должны связаться со своим обслуживающим персоналом и объяснить, что вы безработный, и запросить план выплат на основе дохода», — говорит Тейн. Сафье добавляет: «Платежи по плану погашения, основанному на доходах, могут составлять всего 0 долларов в месяц, и вы можете получить прощение своего остатка через 20 или 25 лет.Но вам нужно будет подавать налоги отдельно от вашего мужа, если вы хотите, чтобы план определял платежи на основе только вашего дохода, а не вашего совместного дохода», — говорит Сафьер.

Этот выпуск подчеркивает более серьезную проблему, с которой сталкиваются многие пары: важность трудных разговоров о деньгах с потенциальным спутником жизни до того, как объединить свои финансы, а если этого не произошло, действительно иметь возможность открыто говорить о вещах и прийти к некоторым консенсус по вопросам.«Вам могут быть полезны некоторые финансовые консультации, которые помогут вам прийти к соглашению о том, как вам следует распоряжаться своими деньгами как супружеской паре», — говорит Джен Грант, сертифицированный финансовый консультант Perryman Financial Advisory.

Возможно, даже после лечения ваш муж не считает ваши кредиты полностью или частично своей обязанностью. Совет Гранта: «У вас должны быть некоторые навыки, если это студенческие кредиты. Рынок труда лучше, чем он был в недавнем прошлом. Сейчас хорошее время для поиска, и я бы посоветовал вам устроиться на работу и стать финансово независимыми.”

В конечном счете, этот сценарий должен дать возможность любому, кто борется с выплатой кредита, лучше понять свои варианты. «Узнайте, что указано в вашем кредитном отчете и каковы ваши обязательства. Поговорите с кредитором, скажите им, когда вы что-то не понимаете, и попросите объяснить это вам», — говорит Тейн.

Жертвы займов до зарплаты

Каждый день люди попадают в долговую ловушку займов до зарплаты. Их истории удивительно последовательны.Они обращаются к кредиторам до зарплаты из-за краткосрочной потребности в наличных деньгах и в конечном итоге оказываются в ловушке месяцами, даже годами, платя большие комиссионные за небольшие кредиты, не имея возможности погасить их раз и навсегда. Из-за страха возврата чеков или ложной угрозы судебного преследования заемщики до зарплаты вынуждены платить комиссию за кредит до того, как они оплатят основные расходы на проживание, такие как аренда, ипотека, электричество… даже продукты.

Вот некоторые из их историй:

«В то время это кажется выходом, но это не быстрое решение.Это как тонна кирпичей». Сандра Харрис , когда-то учащаяся программы Head Start, а ныне известная и уважаемая в своем сообществе, усердно работала, чтобы оплачивать свои счета. В трудные времена она обратилась к кредитованию до зарплаты. . После нескольких пролонгаций первый кредит Сандры должен был быть полностью погашен. Она не могла его погасить, поэтому взяла кредит у второго кредитора. Отчаянно пытаясь управлять своими счетами, Сандра в конце концов обнаружила, что у нее одновременно есть шесть кредитов до зарплаты. выплачивая более 600 долларов в месяц в виде сборов, ни один из которых не относился к ее долгу.Сандру выселили, а ее машину конфисковали.

«Как только вы получите свой первый кредит, вы в ловушке, если вы не знаете, что у вас будет 300 дополнительных долларов в течение следующих двух недель.» Лиза Энгелькинс , мать-одиночка, зарабатывающая менее 8 долларов в час, платила 1254 доллара в качестве комиссионных за продление ссуды до зарплаты 35 раз. Лиза думала, что каждый раз получает «новые деньги», хотя на самом деле она просто занимала те 300 долларов, которые только что выплатила. Она платила пошлину за продление каждые две недели в течение 17 месяцев, чтобы выдать ссуду в размере 300 долларов, не выплачивая ссуду.

«Каждый день получки я чувствовал себя как в мертвой хватке. Через некоторое время я подумал: «Я никогда не выйду из этой карусели». Лучше бы я никогда не брал эти кредиты».

Анита Монти обратилась в кредитный магазин Advance America в надежде найти решение распространенной проблемы — как порадовать своих внуков на Рождество. Ее реакция на предложения помощи от компании, предоставляющей зарплату, обошлась ей почти в 2000 долларов и многих месяцев эмоционального потрясения.

«Мне нужны были деньги, чтобы пережить неделю.Мне и в голову не пришло, что я занимаю свои собственные деньги».

Артур Джексон *, рабочий склада и дедушка семерых детей, более пяти лет ходил в один и тот же магазин зарплат Advance America. Общая сумма выплаченных им процентов оценивается примерно в 5000 долларов — для кредита, который начинался с 200 долларов и в конечном итоге увеличился до основной суммы в 300 долларов. Advance America переворачивала ссуду для Артура более ста раз, взимая проценты в размере до 52,50 долларов за каждую транзакцию, но не предоставляя ему новых денег.Его годовая процентная ставка исчислялась трехзначными числами. Артур просрочил выплату по ипотеке и объявил о банкротстве, чтобы спасти свой дом.

«За пять месяцев я потратил около 7000 долларов на проценты и даже не заплатил по основной сумме 1900 долларов. У меня были семейные проблемы из-за денег, и я не знал, что делать на Рождество для моего ребенка.» Джейсон Уитроу, как цитируется в отчете Расса Байнума из Associated Press за декабрь 2003 года.

Старшина 2-го класса Джейсон Уитроу повредил спину и потерял вторую работу в результате автомобильной аварии в июле 2003 года.Во время трудного периода атомный подводник ВМФ взял кредит до зарплаты. В конце концов он обратился к нескольким кредиторам — всего за семь кредитов — чтобы заплатить повторные проценты по своему первоначальному авансу. Первоначальный кредит Джейсона составлял 300 долларов.

После увольнения мужа Памела Гомес * заняла 500 долларов у кредитора до зарплаты. Но жительница Феникса, штат Аризона, обнаружила, что она, как и многие другие заемщики, не смогла выплатить причитающиеся ей 588 долларов (500 долларов плюс 88 долларов в виде комиссионных) в течение двух недель.Она пошла ко второму кредитору, чтобы заплатить первому, и к третьему, чтобы заплатить второму, углубляясь, пока не получила пять кредитов по 500 долларов. Ежемесячно она платила 880 долларов в виде комиссий в день выплаты жалованья, никогда не выплачивая основную сумму долга. К июню 2004 года она выплатила 10 560 долларов в виде процентов по этим пяти кредитам. Она боялась попасть в тюрьму, если перестанет платить взносы, и понятия не имела, как выбраться из ловушки.

Кларисса Фаррар и ее 15-летний сын вложили в свой дом Habitat for Humanity больше времени, чем требовалось, в радостном предвкушении жизни в собственном доме.Кларисса работает полный рабочий день, но не получает алиментов и с трудом справляется со своими расходами. Иногда она работала на второй работе с частичной занятостью, но когда компания, в которой она работала, закрылась, Кларисса подумала, что займы до зарплаты могут облегчить ей жизнь. Но в конце концов Кларисса не смогла погасить кредит, и компания по выплате зарплаты депонировала чек, который они держали в качестве залога. Чек был возвращен, и ее банк и кредитор взимали с нее дополнительную комиссию за недостаточность средств. Теперь надежды Клариссы на дом Habitat рухнули.

Ким Джонсон , мать-одиночка, работающая временным работником в районе Треугольника, взяла кредит до зарплаты, когда подруга рассказала ей, как она может занять деньги до следующей зарплаты. Она быстро попала в долговую ловушку, и ей приходилось платить высокую комиссию каждый день выплаты жалованья, чтобы продлить кредит и избежать дефолта. Когда у нее возникли проблемы с поддержанием этого цикла, она взяла второй кредит, чтобы оплатить сборы по первому. Она платила по обеим ссудам около года, наконец убедив одного из кредиторов позволить ей погасить ссуду частями.Киму потребовалось еще восемь месяцев, чтобы вырваться из долговой ловушки.

В самое тяжелое время за время своего опыта с кредитованием до зарплаты Ванда Томпсон * из Флориды была должна девяти различным кредиторам до зарплаты. Каждый день получки она проводила свой обеденный перерыв, перебираясь между кредиторами, чтобы заплатить комиссию и удержаться на плаву. Она быстро перестала платить за машину и другие основные расходы, пытаясь избежать дефолта по кредитам до зарплаты. Один из кредиторов пригрозил лишить Ванду водительских прав, когда она больше не сможет платить.В конце концов Ванда обратилась за юридической консультацией и вытащила себя из долгов, но только после того, как остановила платежи по одним чекам и оплатила комиссию за возврат чеков по другим.

Будучи аспирантом в районе Треугольника Северной Каролины, Аллен Кинг * обнаружил, что ему очень трудно погасить четыре накопленных им кредита до зарплаты, поскольку кредиторы не предлагали рассрочку. Когда ему удалось погасить один или два кредита, он вскоре обнаружил, что у него не хватает денег, и ему пришлось продлевать кредит.

Аллен наконец обратился за помощью к кредитному консультанту. Он отправил письма кредиторам до зарплаты с просьбой предоставить план платежей, который он мог себе позволить. Но вместо того, чтобы помочь ему рассчитаться с платежами, один из кредиторов депонировал его чек после получения его письма, и он дважды возвращался, прежде чем он смог аннулировать чек. Два других кредитора были интернет-компаниями, которые автоматически создали его расчетный счет. Ему пришлось закрыть свой аккаунт, чтобы остановить их. Когда один из этих кредиторов получил письмо с планом платежей Аллена, они позвонили и пригрозили прислать к нему домой шерифа и вручить ему судебные документы.Теперь Аллен понимает, что технически он несколько раз погасил долг в виде комиссий за пролонгацию.

Ронда Келлер * и две ее дочери прошлым летом пережили финансовый кризис, из-за которого Ронда обратилась за помощью к кредиторам до зарплаты. Она нашла не помощь, в которой нуждалась, а бедствие. Ронда попала в ловушку кредитования до зарплаты — условия кредитов, которые она брала, требовали, чтобы она либо погасила их менее чем за две недели, либо неоднократно автоматически списывала комиссионные в размере 90 долларов с ее банковского счета.Эти кредиты с трехзначной годовой процентной ставкой обошлись ей гораздо дороже, чем непомерные сборы. Финансы ее семьи в руинах, и она планирует объявить себя банкротом.

Как и многие заемщики, Дженис Браун * обратилась к одному кредитору до зарплаты, чтобы получить помощь в оплате сборов другого. В итоге она взяла кредит у трех разных кредиторов. Поскольку она не могла выплачивать кредиты в рассрочку, она платила повторные платежи до тех пор, пока не получила налоговую декларацию. Когда она не смогла оплатить сборы, которые потребовал один кредитор, они позвонили и оставили ей сообщение, в котором говорилось, что они подадут на нее в суд, если ее счет будет коротким.Прошло несколько месяцев, прежде чем Дженис выбралась из ловушки, и в течение этого времени ей требовалась помощь социальных служб: один раз для оплаты квартплаты и два раза для оплаты счетов за свет.

С выходом на пенсию и доходом по инвалидности, Мэри Гамильтон *, 62-летняя афроамериканская мать и бабушка зарабатывают около 1000 долларов в месяц. Она взяла свой первый кредит до зарплаты, потому что ей нужно было «немного лишних» денег, чтобы поехать за город. Как и многим заемщикам, ей пришлось взять второй кредит, чтобы погасить первый.Теперь у нее есть кредиты у четырех кредиторов до зарплаты. «Когда у меня появится немного лишних денег, я их заплачу и покончу с ними», — сказала Мэри. «Это грабеж. В этом нет ничего милого. Я должен получить немного денег, но я теряю деньги». Плата, которую Мэри должна платить, чтобы не допустить дефолта по своим кредитам до зарплаты, составляет более 40 процентов ее ежемесячного дохода.

Сэнди Хадсон * первая ссуда до зарплаты была на 100 долларов с комиссией 18 долларов. Она работала рядом с магазином зарплаты, и, поскольку у нее не было наличных, она позвонила, чтобы узнать, что ей нужно для получения кредита.Все, что ей было нужно, это источник дохода и банковский счет, поэтому она вошла в магазин и вышла через 15 минут с кредитом. Сэнди попала в ловушку кредитования до зарплаты, взяв несколько кредитов, чтобы оплатить комиссию по каждому из них по мере наступления срока их погашения. В какой-то момент она платила по 300 долларов каждые две недели за четыре разных кредита. За шесть месяцев эта сумма составила 3600 долларов, но она находилась в ловушке намного дольше, выплачивая один кредит, затем другой, пока не потеряла работу и больше не могла платить взносы.Она подала заявление о банкротстве.

Уитни , проживающая во Флориде, почти три года находилась в долговой ловушке. За это время она жонглировала десятью кредиторами до зарплаты, проводя обеденный перерыв, переходя от одного кредитора к другому, прокручивая различные кредиты. Когда она была на грани банкротства, несколько кредиторов засыпали ее угрозами отозвать ее водительские права, передать ее в Генеральную прокуратуру и возбудить уголовное дело.

Бетти , пожилая жительница Дарема, Северная Каролина, выплатила более половины своего ежемесячного дохода в размере 564 долларов США в виде взносов в фонд социального страхования, так и не погасив свои кредиты.Она потеряла телефон и нуждалась в экстренной помощи социальных служб, чтобы избежать выселения.

Эдит , мать-одиночка из Эшвилла, Северная Каролина, сократила расходы на продукты для своей семьи, перестала водить машину и выключила свет, чтобы сэкономить электроэнергию, пока ей приходилось платить по кредитам до зарплаты.

Паула , которая живет в Техасе со своим мужем и тремя детьми, взяла несколько кредитов до зарплаты через кредиторов в Интернете после того, как ее муж потерял работу.После того, как он снова начал работать, они так и не смогли выбраться из долговой ловушки из-за чрезмерных комиссий за пролонгацию. В какой-то момент 800 долларов в месяц семьи шли на кредиты до зарплаты.

Дэнни , оператор вилочного погрузчика из Каннаполиса, Северная Каролина, заплатил более 5000 долларов в качестве комиссионных кредиторам до зарплаты в течение двух лет. У него более 170 чеков от платежей этим кредиторам.

Мелисса имеет целых семь займов до зарплаты одновременно. Недавно она платила 346 долларов каждые две недели только в виде комиссионных за обслуживание кредитов до зарплаты.Эта жительница Нью-Мексико пыталась договориться с кредиторами о платежах, но они отказываются с ней работать.

Женщина из Гринсборо, Северная Каролина, потеряла возможность купить дом Habitat for Humanity из-за долгов по зарплате.

Жительница Теннесси Натали заплатила более 4000 долларов в качестве комиссий за кредиты на сумму 800 долларов. Каждый раз, когда она думает, что выплатила основную сумму долга, кредитор сообщает ей о дополнительных сборах, которые были наложены на ее и без того большой долг. Дополнительные сборы добавляются каждый раз, когда она платит с опозданием.

Кэти , проработавшая 19 лет в штате Северная Каролина, потеряла отопление и электричество и теперь работает на двух работах, чтобы платить зарплату.

Тара , жительница Калифорнии, взяла кредит до зарплаты, чтобы оплатить лекарства, в которых нуждалась ее дочь. Взяв один кредит, Таре пришлось взять второй, чтобы погасить первый. В конце концов, ей пришлось устроиться на другую работу, чтобы погасить кредит.

Мария взяла кредит до зарплаты три года назад. Теперь она изо всех сил пытается справиться с пятью кредитами до зарплаты и имеет долг более 3000 долларов.Большая часть ее бюджета уходит на оплату комиссий за пролонгацию кредита, поэтому у нее остается мало денег, чтобы прожить оставшуюся часть месяца. Она не может позволить себе расплатиться с ними.

Карен , жительница Мэриленда, заплатила почти 2500 долларов за кредиты до зарплаты на сумму 1000 долларов. Только один кредитор собрал 900 долларов за кредит в 250 долларов.

*Имя изменено для защиты конфиденциальности заемщика.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.