Куда вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда сейчас инвестировать: 10 вариантов

Российские инвесторы оказались в сложной ситуации. Многие активы подешевели; на фондовом рынке Московской биржи три недели не было торгов; наличную валюту не купить. При этом инфляция ускорилась и надо как-то защитить деньги.

Но и сейчас есть способы инвестировать. Рассказываем про основные варианты, но учтите: это не рекомендация, а обзор. Мы не гарантируем, что все эти инвестиции окажутся выгодными. Выбирать вам.

Банковские вклады

ЦБ поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых — и ставки по вкладам выросли следом, особенно по краткосрочным. Можно найти вклады и накопительные счета с доходностью до 25% годовых

Плюсы: фиксированная доходность без лишних хлопот, страховка АСВ, доход от вкладов за 2021 и 2022 год не облагается НДФЛ

Минусы: высокая доходность обычно у вкладов на 3—6 месяцев, а также у накопительных счетов, где банк может снизить ставку. Нет длинных вкладов с высокой доходностью и возможностью пополнения

Последствия повышения ключевой ставки

Безналичная валюта

Наличную валюту сейчас не купить, а снять можно только в долларах — и то если валюта была на счете до 9 марта 2022 года. Но можно купить валюту в банке или на бирже и держать ее в безналичном виде

Плюсы: довольно простой вариант, можно заработать, если рубль сильно ослабнет к доллару, евро или другой валюте

Минусы: в банках часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а на бирже за покупку долларов, евро и фунтов сейчас комиссия 12%. Кроме того, рубль может укрепиться

ЦБ ограничил выдачу наличной валюты

ОФЗ и российские акции

Фондовый рынок Мосбиржи работает лишь частично. Торгуются только облигации федерального займа, а с 24 марта — также 33 акции из индекса Мосбиржи. Но некоторым инвесторам этого достаточно

Плюсы: у ОФЗ высокая надежность, выплачиваются купоны, есть ОФЗ с привязкой к инфляции и ставке RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Акции российских компаний могут сильно вырасти и дать высокую дивидендную доходность, если ситуация улучшится

Минусы: доходность коротких облигаций сейчас ниже, чем ставка ЦБ и доходность коротких вкладов, а доходность длинных бумаг даже ниже, чем у коротких. Акции — рискованный инструмент и могут сильно упасть. Если торги на бирже опять приостановят, не получится вывести деньги

Как прошел первый день торгов ОФЗ

Срочный рынок Мосбиржи

Часть фьючерсов и опционов торгуется и сейчас. Эти инструменты больше подходят трейдерам, но инвесторам тоже могут пригодиться

Плюсы: можно инвестировать в валюты, индекс S&P 500 и иные активы, и можно подстраховаться от неблагоприятного изменения цены ваших активов

Минусы: это сложные и рискованные инструменты, где можно получить большой убыток. Не получится купить и надолго забыть, так как контракты со временем исполняются и надо перекладывать деньги в новые

Что такое фьючерсы и как они работают

Акции на «СПб-бирже»

Санкт-Петербургская биржа, где в основном торгуются акции иностранных компаний, по-прежнему работает. Подходящий вариант для тех, кто интересуется иностранными бумагами

Плюсы: можно вложить деньги в акции крупных зарубежных компаний и получить доход в валюте, в том числе в виде дивидендов, — даже на ИИС

Минусы: не все брокеры дают туда доступ, особенно после санкций. А если санкции усилятся, могут быть проблемы со сделками и получением дивидендов

Как работает «СПб-биржа»

Ценные бумаги за рубежом

Иностранные биржи работают, поэтому технически можно инвестировать через них

Плюсы: можно вложиться в тысячи акций, облигаций и фондов с бирж разных стран. Активы мало зависят от ситуации в России, а риск того, что брокер утратит активы, часто застрахован — но это зависит от страны

Минусы: мало какие иностранные брокеры сейчас открывают счета россиянам. Есть сложности с пополнением счетов и вопросы о допустимости торговли на них. Если санкции усилятся, есть риск потерять доступ к счету

Как уведомить ФНС о счете у зарубежных брокеров

Недвижимость

Традиционно любимый россиянами актив, цена которого, как считается, всегда растет. Но есть и серьезные минусы

Плюсы: недвижимость сложнее заморозить, в отличие от вкладов и ценных бумаг, а цена вряд ли обнулится — по крайней мере если речь о недвижимости в крупном городе. Еще квартиры и коммерческие помещения можно сдавать и получать доход

Минусы: нельзя вложить небольшую сумму, быстро продать за разумные деньги или продать небольшую часть. Сложно диверсифицировать. Съемщики бывают проблемными, а стоимость съема не всегда растет. Цена недвижимости может падать и в рублях, а в долларах — еще сильнее

Как инвестировать в недвижимость

Физические драгметаллы

Основные варианты вложений в них — слитки и инвестиционные монеты. Теперь НДС нет и при покупке слитков, и интерес к ним вырос

Плюсы: физические драгметаллы мало зависят от финансовой системы — с ними ничего не случится, даже если экономика рухнет. В кризис цена металлов может расти в долларах, а в рублях — еще сильнее из-за падения рубля

Минусы: надо правильно хранить слитки и монеты, чтобы не повредить их и защитить от посторонних. Также есть большая разница между ценой покупки и продажи. Наконец, драгметаллы довольно волатильны, их цена способна долго падать, а процентов они не платят

Как купить слиток золота

Криптовалюты

Многие инвесторы не рассматривали их еще недавно. Но санкции, ограничения на наличную валюту и приостановка торгов на Мосбирже вызвали рост интереса к криптовалютам

Плюсы: криптовалюты мало зависят от традиционной финансовой системы, так что их сложнее заморозить, забрать или отследить. И есть шанс много заработать, если удачно купить и продать

Минусы: высокие риски из-за волатильности многих криптовалют и возможного мошенничества. И надо с нуля разбираться в новых терминах и механизмах: майнинг, холодные кошельки, стейкинг и так далее

Почему вложения в криптовалюты рискованны

Здоровье и знания

Инвестиции в себя всегда актуальны. Навыки, знания и здоровье не забрать просто так, и хорошей идеей может быть исправить зрение, вылечить зубы или подучить английский

Плюсы: вложения в себя не исчезнут из-за проблем в экономике. Своевременные траты на лечение сэкономят много денег в будущем, знания и навыки позволят зарабатывать, а полезные знакомства могут упростить жизнь

Минусы: не всегда понятно, как вложить деньги в себя, чтобы это принесло пользу, например какие курсы пройти. Также на лечение и обучение может требоваться много времени и сил

Как вложить деньги в себя

Как разобраться, куда вложить⁠⁠⁠⁠

Читайте наш Инвестник. Каждый день рассказываем в телеграм-канале, куда вложить деньги, чтобы получить доход, и как не отдать их мошенникам

Читать Инвестник

Еще статьи о том, как поступать в кризис:

1. Что сейчас делать с ИИС.
2. На фондовом рынке опять паника.
3. Что делать с деньгами прямо сейчас.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Куда вкладывать деньги на фоне нестабильности – советы аналитиков

/investicii-v-bumagi

Инвесторам рекомендуют не менять стратегию 

Милана Бейноева

24 января 2022 года

    

Профучастники поделились с LS мнением о том, в какие активы лучше всего инвестировать в периоды политической и экономической волатильности в стране.

Аналитик «Фридом Финанс» Ансар Абуев считает, что в случае новых покупок инвесторы могут столкнуться с периодом непостоянной консолидации цен. Они в свою очередь вызваны неопределенностью из-за оценки ущерба после митингов и новых предложений от правительства (создание фонда, ужесточение требований к заемщикам). 

«Для текущих портфелей пока не рекомендуется менять их состав, поскольку после окончательной стабилизации ситуации можно ожидать постепенное возвращение иностранных инвесторов. Это объясняется тем, что цены на нефть продолжают находиться на высоких уровнях, а новые экономические реформы президента

Касым-Жомарта Токаева могут поспособствовать развитию некоторых отраслей и увеличению покупательской способности», – ожидает он.

По мнению Абуева, текущие советы по фондовому рынку Казахстана остаются в силе, а новые переменные вносятся с учетом оценок компаний. Так, акции Народного банка и Kaspi все еще имеют рекомендацию “покупать” с потенциалом роста 32% (HSBK) и 63% (KSPI GDR). Также в фокусе внимания бумаги «Казахтелекома» (30,8%), «КазТрансОйла» (34,4%) и KEGOC (13%).

Что касается валюты инвестирования, то, по прогнозам аналитика, мировая валюта может быть волатильной в 2022 году из-за перестройки денежно-кредитной политики ведущих центробанков. Поэтому лучше всего держать наличность на счетах для покупки акций/облигаций/фондов в зависимости от валюты. 

В то же время ведущий аналитик «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков заметил, что январские события в Казахстане не стоит рассматривать в качестве долгосрочного фактора, который существенно меняет стратегию инвестирования. Тем не менее стоит подумать об увеличении валютной диверсификации, а также объема зарубежных инвестиций.

Кроме того, по словам аналитика, возможно, что более разумным будет подход разделения своих вложений в различных пропорциях между местными, российскими и западными акциями. 

«Предпочтение стоит отдавать цикличным историям, так как в условиях смены тренда в глобальной денежной политики вложения в истории роста могут оказаться слишком рискованными. Компании, которые являются представителями традиционной экономики, будут востребованы всегда. Также стоит воспользоваться коррекцией на фондовом рынке Казахстана, России, да и западных площадках, чтобы вкладываться в понятные истории с предсказуемым возвратом инвестиций. Речь прежде всего идет о стабильных бизнесах с предсказуемой дивидендной доходностью», – перечислил он.

Аналитик подчеркнул, что говорить о потенциале роста каких-либо активов сложно, так как существует множество непредсказуемых факторов в период ужесточения денежной политики ведущими регуляторами. Тем не менее он добавил, что стабильные бизнесы всегда выигрывают на временном отрезке. А вот золото стоит рассматривать в качестве незначительной доли в портфеле для страховки от чрезвычайных ситуаций.

Говоря о валюте инвестирования, Кочетков уверен, что доллар, скорее всего, будет оставаться относительно стабильным. Однако если ЕЦБ также начнет думать о повышении ставки, то евро также будет иметь высокий потенциал для укрепления.

«Не стоит сбрасывать со счетов рубль. На текущий момент лишь геополитическая премия сдерживает российскую валюту от укрепления. Также стоит озаботиться о наличных средствах. Ситуация в начале января показала, что электронные деньги – это далеко не на 100% надежное средство обеспечения жизнедеятельности. Поэтому стоит вывести из оборота определенную сумму денег в наличности с расчетом покрытия расходов на несколько недель. Это позволит безболезненно пережить ситуации, когда безналичные платежи будут недоступны», – резюмировал Кочетков.

Читайте также

Экономист посоветовал россиянам, куда вложить деньги

Золото Фото: Jingming Pan/unsplash.com

Читайте нас в Google Новости

Россиянам стоит вкладывать деньги в золото, оно будет дорожать, сообщил экономист Василий Колташов «Народным Новостям». При этом он предостерёг от покупки акций, связанных с цветными металлами компаний из-за высоких дивидендов в последние годы.


Золото может дорожать. Волнами, с отскоками, но, судя по всему, его значение будет повышаться. <…> Может быть, разумно иметь «металлические счета»: золото, серебро, платина. Есть ценные бумаги крупных российских компаний. Они сейчас обвалились, в них можно войти. Единственное, я не рекомендую брать бумаги компаний, занимающихся цветными металлами, поскольку в последние годы они платили просто издевательские дивиденды, — сказал Колташов.

Он добавил, что сейчас самая перспективная валюта — это товары: нефть, металлы, зерно. Доллар же обесценивается, и американские банки планируют семь этапов повышения от Федеральной резервной системы США, чтобы понизить инфляцию.

Ранее экономист Алексей Зубец рассказал, что россияне не вкладываются в доллары и евро из-за низких процентов в банках. Кроме того, на выбор влияет недостаточная финансовая грамотность населения. По словам экономиста, лишь 15% россиян знают, чем доллар отличается от евро и от британского фунта стерлингов.

Куда вложить деньги? Недвижимость в Германии — Секрет фирмы

Германия не обольщает обещаниями быстрых сверхдивидендов. Рост цен здесь далеко не сказочный и составляет в среднем 3–5% в год. Однако есть большой повод для оптимизма: в некоторых регионах в ближайшие лет пять прирост цен может составить до 30%. Речь прежде всего о Ростоке, Дортмунде, Ингольштадте, Галле, Эссене и Дуйсбурге.

Рынок недвижимости в Германии очень стабилен и даёт возможность построить надёжный запасной аэродром. Так, в Мюнхене квартиры и дома на одну-две семьи непрерывно дорожали целых 30 лет подряд и за этот срок поднялись в цене ровно в три раза. Для сравнения, самая дорогая недвижимость Рублёвки за пять лет потеряла в цене 37%. А первые инвесторы культовых апартаментов в Москве-Сити, которые покупали лоты на пике их стоимости, потеряли от 20% до 40%.

Полная предсказуемость в хорошем смысле этого слова ждёт и в банковской сфере Германии: за последние 100 лет здесь не обанкротился ни один банк. Даже у многострадального Deutsche Bank, о котором в спекулятивной манере вот уже несколько лет пишут как о втором Lehman Brothers, на поверку всё совсем не так плохо. Выбор банка важен в связи с кредитованием строительства какого-то объекта, будь то жилой комплекс или бизнес-центр. Грубо говоря, если в Германии начали что-то строить, то достроят до конца.

Наконец, немецкая юрисдикция гарантирует абсолютную закрытость реестра недвижимости. Даже прокуратура Германии не может узнать имя владельца недвижимости: чтобы это произошло, человек должен нарушить все мыслимые и немыслимые законы. Информацию о владельце может получить только нотариус и только по обоснованному запросу. А отобрать у человека собственность (в том числе по политическим причинам) в Германии невозможно. Исключение — злостная неуплата налогов.

Нация арендаторов

Немцев часто называют нацией арендаторов: до 80% населения не имеют собственного жилья, люди всю жизнь снимают квартиры, и это здесь вполне нормально. Привычка снимать жильё порождает новые форматы недвижимости.

Прежде всего это студенческие апартаменты. Германия — один из лидеров по числу студентов среди всех стран Европы, тут учатся почти 2,8 млн человек. Вузы далеко не всегда обеспечены достаточным количеством мест в общежитиях, при этом с родителями студенты тоже редко живут — так просто не принято. Вокруг университетов на деньги частных инвесторов строятся комплексы студенческих апартаментов: это небольшие студии (до 35 кв. м) с собственной ванной и кухней, но общей инфраструктурой (прачечная, фитнес, бассейн, лобби, кофейня, сад на крыше и т. п.) и единой системой управления.

Средняя стоимость одних студенческих апартаментов составляет около 170 000 евро, в одном корпусе их может быть около сотни. Цена блока таким образом составляет 17 млн евро. По закону такая недвижимость сдаётся застройщиком с полной отделкой, мебелью, холодильниками, телевизорами, интернетом и прочими благами.

Управляет студенческими апартаментами специальная компания, её услуги стоят 25 евро в месяц с каждой студии. Заселяться могут только студенты, что контролируется управляющей компанией и надзорными органами: УК не может заселить корпус студенческих апартаментов кем попало. Другими словами, для нормального функционирования такого комплекса строгий контроль не нужен.

Доходность студенческого жилья в Германии составляет порядка 4,5%. Для сравнения, прибыль от сдачи жилья внаём — около 3%. Налог — 16%, но есть возможность оптимизировать его до 0%, создав компанию, оформив на неё недвижимость, а затем выдав ей заём на покупку (то есть фактически оформить заём самому себе). Это правило работает только для нерезидентов.

Студенческое немецкое жильё выгодно для инвестора ещё и потому, что это ацикличный сектор: число студентов не зависит от кризисов. Благодаря тому что образование в Германии считается престижным (доля иностранных студентов здесь 12–15%), он даже немного растёт.

За 2016 год инвестиции в студенческое жильё в Германии составили $16,5 млрд — это рекорд. 32% из 800 крупнейших инвесторов в Европе заявили, что рассматривают вложения в студенческое жильё в ближайшем будущем.

Жильё для успешной молодёжи и для пенсионеров

Куда и как инвестировать средства во время войны

На 24 февраля я запланировала две тренировки, четыре встречи и консультацию. Но уже в 5:30 утра я поняла, что не выполню ни одного пункта.

Деньги в первые дни войны

В первые дни войны трудно было постичь весь ужас новой реальности. Собрать тревожный чемодан, найти бункеры, спланировать действия в разных ситуациях, каждую секунду проверять новости. Дел навалилась куча.

Алина Шух

Со второго дня войны я начала формировать волонтерский штаб теробороны,  в котором сегодня уже более десяти отделений и 50 постоянных волонтеров. Но тема финансов и инвестиций ушла далеко-далеко на задний план.

Снятие наличных, финансовая подушка, перевод родным, конвертация валюты – вот что означали «деньги» для меня в первые дни.

Банковская система тяжело, но держится

Но время идет, и стало появляться ощущение «стабильной опасности». Люди начали думать о таких «поверхностных» вещах, как приумножение денег. Что означает сохранение сбережений от инфляции, которая может разыграться во время и после войны.

Десятки вариантов, которые были до войны, утратили актуальность после дня Х. Либо из-за увеличенных рисков, либо из-за запретов НБУ, либо нестабильности экономики страны в состоянии войны.

Хотя банковская система держится достойно, все же риски депозитов выросли в несколько раз. Владельцы любимого инвестиционного инструмента – недвижимости сейчас прищуривают глаза и стараются не вспоминать о квартире, купленной в Буче или Ирпене.

Переводить деньги на зарубежного брокера временно запрещено, а рынок ценных бумаг в Украине сейчас не работает.

Благотворительные взносы и военные облигации

Единственными рациональными инвестициями кажутся благотворительные взносы в армию. Ведь когда мы переводим деньги, то приближаем победу нашей страны и, как результат, снова стабильные прекрасные времена в отстроенной стране, которую уважает весь мир. 

Сделать это можно, например, через НБУ для армии или благотворительный фонд «Повернись живим». Или через локальные волонтерские фонды, которые собирают деньги для обеспечения теробороны. Это хорошие инвестиции на сегодняшний день. Но плохой способ бороться с инфляцией.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал: важное и интересное для активных людей

Но 1 марта Минфин выпустил военные облигации. Это аналог облигаций внутреннего государственного займаэто когда мы даем государству взаймы, а оно обязуется его нам вернуть вместе с процентами. Однако в военные облигации выпускаю специально для финансирования нужд армии.

То есть государство дает нам шанс вернуть ощущение настоящих инвестиций, еще и с тем же эффектом приближения победы. И приобрести их может каждый, у кого есть хотя бы 1 тыс. грн.

Немного деталей:

  • Одна облигация стоит 1 тыс. грн.
  • Выпускается на год.
  • Валюта – гривна (доходность 11%) или доллар (доходность 3,7%).
  • Купить военные облигации могут граждане, бизнес, иностранные инвесторы. 
  • Средства пойдут на нужды ВСУ.
  • Налогов нет.
  • Риски – дефолт страны. Когда страна отказывается или не хочет выплачивать долги, как россия сейчас.
  • Подтверждение доходов не требуется.

Где купить?

  • В «ПриватБанке» – порог входа от 100 тыс. грн.
  • В «Универе Капитал» (WOTAN) – порог 1 тыс. грн. Купить можно в приложении.
  • ICU – порог от 1 тыс. грн. Покупка в системе ICU Trade. Регистрация через BankID упрощена и быстра.
  • BOND.UA – порог от 1 тыс. грн. В приложении.

Криптовалюта в военное время

Есть еще вариант инвестиций в военное время – криптовалюта. Перевести Bitcoin можно в виде пожертвований в специально созданный государственный криптовалютный фонд.

Кстати, по данным аналитической компании Crystal Blockchain, так уже привлекли наибольший объем криптопожертвований в истории.

Можно активно инвестировать и выбирать «перспективные монетки». Или спекулировать на Bitcoin и Ethereum. Можно участвовать в первоначальных выпусках монет и тому подобное. 

Однако на самом деле сейчас заниматься активными инвестициями в крипту не кажется рациональным. В войну есть за что переживать, кроме волатильности своих инвестиций. 

А можно «заморозить» криптовалюту на кошельке и получать проценты. Их выплачивают, потому что ваши монеты будут использовать для поддержки блокчейн-сети.

Крупнейшие валюты, которые используют этот алгоритм — Solana, Etherium (2.0) и Cardano. В среднем приносят 5% годовых. Но не забывайте о росте стоимости монет. То есть хранение криптовалют на кошельке – это как приятный бонус, который можно получить, если у вас есть хорошие монеты.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку. Победы, советы, полезные новости и тексты.

Как вывод скажу, что эта война напомнила, что любые деньги, любые инвестиции – ничто по сравнению с человеческой жизнью.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Куда вкладывать деньги? Нестандартные инвестиции

Когда у людей появляются лишние накопления, зачастую у многих встает такой вопрос. Но далеко не все вкладывают деньги, действительно туда, где они будут работать. И самое главное — приносить Вам прибыль.

Так куда вкладывать деньги? Давайте разберем в сегодняшней статье нестандартные инвестиции для дальнейшего приумножения ваших средств.

Конечно, не всем понравятся те идеи и то решение, которое в своей жизни использую я, но каждый вправе сам распоряжаться своими средствами и своими поступками. От меня это всего лишь рекомендации и мой жизненный опыт. И мое видение вложения денег.

Я довольно часто слышу этот вопрос от людей, у которых появились лишние деньги. Они их хотят приумножить или попросту банально не потерять. Хранение денег в банке не самый лучший вариант. И это не зависит, в каком или какой банке Вы собираетесь хранить свои средства.

Те, кто вкладывает деньги в свои мозги, всегда выигрывают намного больше, чем все остальные. Сейчас я объясню Вам почему.

Конечно, многие считают, я надеюсь, что Вы не в их числе, что покупая машину или квартиру для себя, для своей жизни – они вкладывают деньги. На самом деле ничего подобного. Они теряют деньги и теряют возможность более разумно их вложить. Не буду много об этом писать, просто возьмите и прочитайте книгу Роберта Кийосаки – там все подробно расписано.

Кстати, когда Вы купите эту книгу, это уже будет умное вложение денег. Вкладывая деньги в себя, в свои мозги, Вы делаете верное и правильное решение.

Знаете, сегодня, анализируя и смотря на свои первые шаги в бизнесе, я понимаю, что все началось с обычных книг. Я буквально начал скупать всю литературу, посвященную бизнесу, маркетингу, продажам. В 2008 году таких книг много не было, и найти стоящую литературу было довольно сложно – даже в Санкт-Петербурге.

Вообще, книги – это первый этап, с которого нужно начинать, Следующий этап это уже тренинги и персональное обучение. Именно когда Вы начинаете вкладывать деньги в себя, в свои мозги – Вы начинаете богатеть, с каждым прошедшим тренингом, с каждой прочитанной книгой, с каждым советом человека, который уже достиг того результата, к которому Вы только стремитесь.

Когда меня спрашивают, зачем я вкладываю столько денег в себя, я отвечаю, что инвестиции в себя наиболее выгодные. Когда Вы начинаете работать над собой, вкладывать деньги в свои мозги, Вы становитесь сильнее, Вы становитесь увереннее в завтрашнем дне.

В Вашей голове начинается необратимый процесс движения Вашего мозга, движения Ваших мыслей. Только получая новые знания, Вы начинаете другими глазами смотреть на мир и на те возможности, которые есть у Вас в этой жизни. Вы начинаете искать эти возможности и реализовывать свой потенциал.

Например, Вы работаете на работе, и в один прекрасный момент, хотя для Вас он будет не совсем прекрасным, Вам сообщают, что в Ваших услугах работодатель больше не нуждается.

А у Вас к этому моменту нет ни мыслей, как дальше жить. И Вы прекрасно понимаете, что устроиться на новую работу Вам будет довольно сложно, причем это, кроме всего прочего, и займет какое-то время. Нет, конечно, Вы сможете найти работу, которая оплачивается ниже, без особых проблем, но равноценную замену найти будет довольно сложно.

Когда же Вы, вкладывая в свои мозги, лишитесь своего источника дохода, например, своего бизнеса или постоянного заработка, Вы легко сможете все быстро восстановить. Ведь у Вас есть знания и понимание, как все устроено и как повторить тот результат, который у Вас был. И даже превзойти его.

Прямо сегодня, сходите в книжный магазин или закажите себе 2-3 книги и начинайте развивать в себе предпринимательские навыки. Начинайте вкладывать деньги, вкладывать время в свои мозги и Вы начнете замечать, как меняется ваша жизнь.

С Вами,
       — Игорь Зуевич.

Рекомендую Вам обратить внимание на следующие программы по созданию дополнительного источника дохода в интернете:

Если следующие 5 минут вы можете инвестировать в  самообразование, то переходите по ссылке и читайте следующую нашу статью: Что такое копирайтинг текста?

Понравилось? Жми «Мне Нравится«
Оставьте комментарий к этой статье ниже

Как студенты колледжей могут начать инвестировать и зарабатывать деньги

Инвестирование. Это похоже на то, что делают пожилые люди. Или что вам нужно иметь финансовую степень, чтобы сделать. Верно?

Неправильно.

Инвестирование никогда нельзя начинать слишком рано, потому что чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег будет расти.

«В молодости нужно гораздо меньше экономить и инвестировать, вместо того чтобы ждать, пока вы станете старше и вам нужно наверстать упущенное», — сказал Винни Сан, финансовый консультант и партнер-основатель Sun Group Wealth Partners.

Лукас Бьянкулли, старшекурсник Бингемтонского университета по двойной специальности в области финансовой экономики и экономики окружающей среды, начал инвестировать летом 2020 года. [инвестирование] было», — сказал Бьянкулли. «Многие люди на самом деле не понимают, как рано нужно начинать инвестировать, чтобы накопить на что-то вроде выхода на пенсию или если вы хотите купить дом в будущем.

Лукас Бьянкулли, старший преподаватель Бингемтонского университета, специализирующийся на финансовой экономике и экономике окружающей среды, вложил большую часть своих денег в фонды общих рыночных индексов.

Инвестирование — это вложение денег в различные активы, такие как акции, облигации, взаимные фонды, криптовалюты, NFT и т. д. Существует множество способов инвестирования, но цель всегда одна и та же: приумножить свои деньги.Итак, вы покупаете акцию по 10 долларов, цена поднимается до 15 долларов, теперь у вас есть 15 долларов, потому что вы инвестировали. К тому времени, когда вам исполнится 30, эти акции могут стоить 25, 50 долларов или больше.

Одним из основных факторов роста, когда речь идет об инвестировании, является так называемый сложный процент. Это означает, что проценты начисляются как на первоначальный депозит, так и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Итак, если использовать приведенный выше пример, если вы покупаете акцию за 10 долларов, а она поднимается до 15 долларов, то эта акция вырастает еще на 10%. Вы получаете 10% не только на свои первоначальные инвестиции в размере 10 долларов, но и на дополнительные 5 долларов, которые вы сделали изначально.

«Средства, которые вы инвестируете, будут приносить дивиденды и/или проценты. Если они автоматически реинвестируются, они также будут приносить дивиденды и проценты», — пояснила Кейтлин Бомбардьер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый консультант компании Commas. «Затем этот процесс повторяется снова и снова».

Многие люди думают, что вам нужно много денег или нужно потратить много времени на изучение финансов, чтобы инвестировать. Вы не знаете!

Если вы не знаете, с чего начать, просто начните исследование.Чтение этой статьи — уже отличное начало! И не бойтесь просить о помощи, сказал Бьянкулли.

«Просто попробуй, пусть даже за 50 долларов», — сказал Бьянкулли. «Вам не нужно сразу покупать все акции. Поначалу это может показаться пугающим, но попробуйте. Узнайте немного об этом. вовремя.»

Готов? Вот так!

1. Решите, сколько денег вы должны инвестировать

Если у вас еще нет системы отслеживания ваших расходов, важно составить бюджет.Выясните, сколько денег вы зарабатываете (после уплаты налогов) и сколько денег у вас осталось после оплаты основных расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, телефон, кабельное телевидение, еда и т. д. Выясните, сколько вы готовы потратить на такие вещи, как выход, одежду или развлечение. Затем из того, что осталось, отложить часть на сбережения.

Sun рекомендует расставить приоритеты в своем резервном фонде, который должен включать около шести месяцев расходов на проживание. Когда у вас есть подушка безопасности, вы можете взять часть своих сбережений и начать инвестировать их.

Еще от  College Voices :
College Money 101: от студенческих ссуд до составления бюджета
Вот что вам нужно знать о студенческих ссудах — пока не стало слишком поздно
Простое руководство в помощь студентам колледжей составить свой первый бюджет
Как я научился инвестировать в акции — и вы тоже можете это сделать

Одна вещь, которую вы должны решить, это то, на какой риск вы готовы пойти. Есть некоторые инвестиции, которые могут принести вам много денег, но вы также можете потерять много денег.

«Вы можете сказать, что да, я спокойно отношусь к риску. Давайте действовать агрессивно», объяснил Сан. «Но если это агрессивное решение означает, что ваш портфель на 1000 долларов может упасть до 400 долларов, как вы к этому относитесь?»

Теперь, чтобы внести ясность в этот сценарий, вы никогда не потеряете эти 600 долларов, если не обналичите их. Если вам не нужны эти деньги (вы никогда не должны инвестировать деньги, которые вам нужны для оплаты счетов или других расходов), то вы можете оставить их и посмотреть, вернутся ли они обратно.

Но, если все это вызывает у вас легкую тошноту, либо 1) не вкладывайте много в рискованные инвестиции, либо 2) придерживайтесь менее рискованных инвестиций.

2. Куда начать инвестировать

Первый шаг: На какой счет вы собираетесь вкладывать деньги?

Брокерский счет — это налогооблагаемый счет, который позволяет вам покупать и продавать акции, ETFS, облигации, взаимные фонды и другие виды инвестиций, не опасаясь наказания. Сегодня многие брокеры предлагают низкие минимальные депозиты для начала работы. Инвесторы используют брокерские счета для дневной торговли и долгосрочного инвестирования, а также для сбережений на краткосрочные финансовые цели.

Когда дело доходит до начала работы, вам не нужно делать это в одиночку, потому что существует множество приложений, которые помогут вам в этом путешествии, включая Acorns, Betterment, Fidelity, SoFi, Robinhood и TD Ameritrade.Некоторые позволяют вам совершать отдельные сделки с акциями, облигациями и взаимными фондами, а другие позволяют вам выбирать уровень риска. А затем он автоматически инвестирует ваши деньги во взаимные фонды, соответствующие этому. Итак, проведите небольшое исследование. Выбери один. Если вы чувствуете, что он вам не подходит или вам интересно, попробуйте другой, пока не найдете то, что подходит именно вам. Не существует единственно правильного или неправильного способа инвестирования.

>>> 5 лучших приложений для инвестирования, которые помогут новичкам, экспертам и парам построить свое состояние из любой точки мира

3.Знайте варианты инвестирования

Мы использовали множество терминов — акции, облигации, взаимные фонды и т. д. Итак, давайте рассмотрим некоторые определения распространенных способов инвестирования.

Сберегательный счет. Сберегательный счет — это самая простая финансовая инвестиция, позволяющая надежно хранить деньги и получать проценты. Годовая процентная доходность или реальная норма прибыли, полученная от инвестиций, достигает на некоторых счетах 0,50%. Сберегательный счет позволяет вам отделить ваши повседневные расходы, хранящиеся на текущем счете, от денег, которые предназначены для использования в более поздние сроки.Этот тип счета застрахован на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США, поэтому вы не потеряете свои деньги в случае банкротства банка. Обычно вы делаете это в банке. Это может быть тот же банк, в котором у вас открыт расчетный счет, но некоторые люди предпочитают хранить свои сбережения в другом банке. Выбор другого банка может иметь смысл для вас, потому что вы можете найти лучшие курсы. (т. е. это принесет вам больше денег.)

Депозитные сертификаты (CD). Этот тип счета похож на сберегательный счет, но с фиксированным периодом времени и более высокой фиксированной процентной ставкой (больше денег).Итак, загвоздка в том, что он блокирует вас на определенный период времени, когда вы не можете прикасаться к этим деньгам, иначе вам грозит штраф (комиссия). Итак, это отличный способ заработать больше денег, чем на обычном сберегательном счете, но вы должны быть уверены, что это деньги, которые вам ни на что не понадобятся, чтобы вы могли положить их туда до определенного периода времени — двух лет, трех лет, сколько угодно. — встал.

Фонды денежного рынка. Фонды денежного рынка приносят доход, но считаются крайне низкорисковыми, что означает, что они также не приносят высокой нормы прибыли.Но это безопасный вариант, позволяющий вашим деньгам постепенно расти. Таким образом, финансовые консультанты часто рекомендуют держать определенную сумму вашего портфеля в фонде денежного рынка для безопасности, но не слишком много. Если вы знаете, что у вас есть 500 долларов для инвестирования, возможно, вы сначала оставите их там, а затем начнете перемещать их в другие варианты инвестирования.

Запасы. Когда вы покупаете акции, вы, по сути, покупаете одну часть одной компании. Акционер имеет право владеть частью активов и прибыли корпорации в зависимости от того, какой долей акций он владеет.Большинство акций покупаются и продаются на таких биржах, как Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа. Но вы можете приобрести их через приложение или у брокера.

Облигации. Проще говоря, облигация — это заем от инвестора заемщику, например определенной компании. Компания использует деньги, которые вы «одолжили ей», для финансирования своих нужд. Между тем, инвестор получает проценты на инвестиции. Облигации являются ключевым компонентом сбалансированного портфеля, поскольку они могут помочь смягчить удар, если фондовые рынки резко упадут.

Паевые инвестиционные фонды. Взаимные фонды объединяют инвестиции многих людей и вкладывают эти деньги в акции, облигации и другие активы. Конкретные акции, облигации и активы, в которые инвестируются деньги, известны как «портфель». Критерии того, что входит в портфель, могут быть любыми: от сектора (например, технологии или здравоохранения) до уровня риска (рост против стоимости) или целевой даты (например, 2030). Паевые инвестиционные фонды управляются управляющим капиталом, который выбирает и изменяет активы в портфеле, чтобы попытаться максимизировать прибыль для своих инвесторов.Поскольку в управлении инвестициями участвует эксперт, взимаются сборы.

Биржевой фонд. ETF похожи на взаимные фонды в том, что они представляют собой набор активов, но они предназначены для отслеживания определенного индекса, сектора, товара или другого актива. Итак, у вас может быть ETF, который отслеживает корпоративные облигации или недвижимость.

Bombardiere рекомендует студентам инвестировать в недорогие хорошо диверсифицированные ETF, поскольку это дает им доступ к сотням акций без необходимости личного изучения каждой из них.

Индексные фонды. Индексный фонд также представляет собой совокупность активов, но они привязаны к определенному индексу, такому как S&P 500 или Nasdaq. Одним из преимуществ индексных фондов является то, что они, как правило, менее затратны, потому что у них нет эксперта, который тратит время на подбор акций или облигаций для фондов.

Хан рекомендует студентам инвестировать в индексные фонды, потому что «вы вкладываете в них немного денег, можете настроить автоматические повторяющиеся покупки и автоматически реинвестировать дивиденды самостоятельно.»

4. Ключ в том, чтобы диверсифицировать

Ключ, по мнению экспертов, в том, чтобы диверсифицировать, что означает наличие разнообразных инвестиций в разные вещи. Не кладите все яйца в одну корзину. Это сохраняет баланс, и если одна инвестиция падает, другая может оставаться стабильной или расти.

Например, если все ваши инвестиции вложены в технологии, и внезапно технологический сектор начинает падать, то же самое происходит и с вашим портфелем, объяснил Сан. «Если вы есть немного в технологиях, может быть, в здравоохранении и в более традиционных компаниях, которые платят дивиденды, — сказал Сан, — тогда ваш общий портфель будет немного лучше сбалансирован.»

Итак, постарайтесь убедиться, что у вас есть инвестиции в самых разных секторах (таких как технологии, здравоохранение, розничная торговля, финансы и т. д.), а также уровни риска. Акции роста, например, могут много выиграть, но также много теряют. Стоимостные акции обеспечивают более устойчивый рост. Вы также можете инвестировать в валюты, товары и более рискованные инвестиции, такие как криптовалюты и NFT. Они, как правило, более волатильны и сложны, поэтому вы действительно хотите сделать свою домашнюю работу — и убедитесь, вы инвестируете только то, что можете позволить себе потерять.

При инвестировании можно получить совет от друзей, но вам нужно провести собственное исследование и диверсифицировать свои инвестиции. Если ваш друг говорит купить акции XYZ, потому что они подорожали для них, не покупайте их и не останавливайтесь на достигнутом. Это может пойти вниз для вас. Итак, если вы диверсифицированы, у вас есть подушка для этого.

5. Сделай домашнее задание. Поймите риски

Риск является важным фактором, который следует учитывать при выборе объекта инвестирования. Инвестиции с низким уровнем риска, такие как сберегательные счета или депозитные сертификаты, дают меньшую прибыль и меньшие убытки.Другие инвестиции, такие как быстрорастущие акции или биткойн, могут быстро принести вам много денег, но они также могут так же быстро и потерять ваши деньги. Это не значит, что вы не должны делать рискованные инвестиции — просто знайте, сколько денег у вас есть, чтобы «поиграть» с этими более изменчивыми инвестициями, и держите часть своих денег на более стабильных инвестициях.

«Деньги связаны с надеждами и мечтами, и люди просто хотят выгоды, но не понимают рисков», — предостерегает Роуз Хан, бывший трейдер с Уолл-стрит и финансовый педагог.«Если вы не понимаете, во что вы инвестировали, почему вы инвестировали в это и как долго вы должны держать эти инвестиции, тогда вы можете продать, потому что стоимость немного упала, и вы испугались, но в то же время вы» re в вашем инвестиционном балансе может пострадать».

Легко увлечься моментом, но очень важно, чтобы учащиеся не позволяли эмоциям омрачать процесс принятия решений.

Табиас Эдвардс, выпускница Университета Миссури в Колумбии, изучающая общение с несовершеннолетними в области планирования личных финансов, начала инвестировать после окончания школы в 2018 году.Он купил курс в Instagram и смог обучаться через эту платформу. Во время инвестиционного пути Эдвард сказал, что одной из его больших ошибок было то, что он не признал, что потерял деньги, и не знал, как работает рынок.

«Теперь я действительно понимаю естественные вещи рынка, переживающего взлеты и падения. Я действительно не пытаюсь слишком сильно напрягаться, если я слишком сильно падаю в этой позиции, а просто пытаюсь найти золотую середину», добавив, что инвестиции действительно помогли ему лучше понять эмоциональный интеллект.

Табиас Эдвардс, старший в Университете Миссури-Колумбия, изучающий общение с несовершеннолетним в области личного финансового планирования, в основном инвестировал в криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, но также имеет немного денег в акциях.

Источник: Табиас Эдвардс

«Это только делает тебя сильнее», — сказал Эдвардс. «Выиграете вы деньги или проиграете, от этого вам станет лучше».

И помните: вы действительно потеряете деньги, только если запаникуете и заберете свои деньги, когда ваши инвестиции упадут.Итак, если он упал, вы можете подумать о том, чтобы оставить его в покое, пока он не придет в норму.

«Инвестирование — это долгосрочная игра, — сказал Эдвардс. «Итак, если вы думаете об этом скорее как о краткосрочной перспективе, вы уже проиграли».

Bianculli в настоящее время инвестирует в фонды общего индекса рынка, а также в некоторые компании по устойчивой энергетике. Он узнал все, что знал, читая книги и проводя собственные исследования. На протяжении всего своего путешествия Бьянкулли осознавал, что его самая большая ошибка заключалась в том, что он торговал тем, что было модным или самым популярным в то время.

«Очень легко поверить, что торговля опционами или торговля грошовыми акциями — это простой способ заработать деньги, когда вы видите, как многие люди публикуют свои огромные денежные доходы в Интернете», — сказал Бьянкулли, добавив, что социальные сети позволяют распространять неправильные представления о показатели успеха этих рискованных стратегий.

Прежде чем даже начать думать об инвестировании, Хан рекомендует студентам привести свои финансы в порядок, постараться не влезать в долги, научиться планировать свои деньги, а затем, когда они будут готовы начать, инвестировать только те деньги, которые они могут себе позволить. терять.

6. Во что вы будете инвестировать?

Итак, последнее, что вам нужно решить: куда вы хотите начать инвестировать?

Выбрав приложение или брокерскую фирму, решите, хотите ли вы инвестировать в фонды или отдельные активы, например акции.

Bombardiere рекомендует инвестировать в хорошо диверсифицированные ETF, а Хан рекомендует вкладывать деньги в индексные фонды. Оба эксперта согласны с тем, что это два типа активов, которые позволяют вам вкладывать в них деньги, настраивать регулярные платежи и возвращаться в любое время.

Если вы собираетесь инвестировать в отдельные акции или другие активы, проведите исследование и начните с малого. Может быть, вы хотите инвестировать в известные вам бренды, такие как Apple или McDonald’s, или, может быть, вы проведете небольшое исследование и посмотрите, что рекомендуют профессионалы. (Хотя, к сведению, никто точно не знает, какие акции или инвестиции вырастут.)

Джанель Финч, бывший стажер CNBC, рекомендует найти продукт, который нравится вам или вашим друзьям, и следить за трендами. Начните исследовать компании, стоящие за этими продуктами и тенденциями, а затем то, что аналитики говорят об этих компаниях в качестве инвестиций.Также важно не просто определить тенденцию, в которую вы, возможно, захотите инвестировать, но и «Продолжайте обращать внимание, чтобы знать, когда тенденции меняются».

Это важный момент: знать не только момент смены тренда, но и когда аналитики говорят, что это замечательная компания, но акции не имеют больше возможностей для роста прямо сейчас, так что повремените.

Не следуйте слепо ни за одним экспертом — считайте их своим советом директоров. Вы принимаете их советы во внимание, делаете свою собственную домашнюю работу и принимаете свои решения.Помните: только вы хозяин своих денег. И с этой ответственностью приходит великая сила! Можно много заработать, но можно и много потерять. Итак, будьте умны. Учитесь на ходу. Помните: никто не совершенен. И наблюдайте, как ваши деньги растут!

Совет номер один, подчеркиваемый всеми экспертами: обучайтесь.

«Когда у вас будет это знание, вы поймете, что делать», — сказал Хан.

College Money 101 ″ — это руководство, написанное студентами колледжей, чтобы помочь выпускникам 2022 года узнать о проблемах с большими деньгами, с которыми они столкнутся в жизни — от студенческих кредитов до составления бюджета и получения своей первой квартиры — и стать умнее денежные решения.И, даже если вы все еще учитесь в школе, вы можете начать использовать это руководство прямо сейчас, чтобы быть финансово подкованным, когда закончите учебу и начнете свою взрослую жизнь на отличном финансовом пути. Денис Кинтанилья учится на старшем курсе Университета Монмута, изучает испанский язык и коммуникации со специализацией в области исследований и производства средств массовой информации. В настоящее время она проходит стажировку в CNBC en Español, пишет сценарии для Informe CNBC, а также занимается переводом и продюсированием видео на испанский язык для Telemundo.Руководство отредактировал  Синди Перман .

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ:  Деньги 101 — это восьминедельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик. Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.

CHECK OUT : Рассчитайте, сколько вам нужно откладывать на каждую зарплату, чтобы достичь своих финансовых целей с помощью Acorns+CNBC

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в  Acorns .

Куда инвестировать в 2022 году

Фондовый рынок США продолжает поражать своей устойчивостью, преодолевая препятствие за препятствием, как преодолевая препятствия звезда трека с золотой медалью. Пандемия? Больше не большая проблема. Самая высокая инфляция с 90-х? Не нарушитель сделки. Рекордно высокие цены на акции? Мы заплатим – и купим каждое падение, каким бы незначительным оно ни было.

Индекс S&P 500 зарегистрировал 64 новых максимума в 2021 году (по состоянию на начало ноября), что является вторым по величине годовым показателем в истории индекса.С момента нашего прогноза на январь 2021 года год назад общий рыночный ориентир принес доход 35,8%, включая дивиденды.

В то время мы говорили, что ожидаем прибыли с низким двузначным числом, но если мы ошибемся, то это будет потому, что мы слишком консервативны. В середине года верхняя граница бычьих ценовых ориентиров S&P 500 на 2021 год среди стратегов Уолл-стрит достигла отметки 4600. 5 ноября (дата цен, доходности и других данных в этой статье) индекс закрылся на отметке 4 698.

Будет ли джаггернаут продолжаться в 2022 году?

Наш ответ утвердительный.Было ошибкой недооценивать корпоративную Америку, и рынок имеет прочную фундаментальную основу. Но старые проблемы остались, и появились новые.

Итак, мы еще раз призываем инвесторов умерить свои ожидания. Вы можете открыть экономику только один раз (скрестим пальцы), и мы, вероятно, достигли или прошли пиковые темпы роста экономики и прибыли корпораций.

«Мы вступаем в новый год с наполовину полными надеждами», — говорит Эрик Фридман, директор по инвестициям в U.С. Управление капиталом банка. «Но, как и в большинстве рыночных сред, эта представляет собой мозаику рисков, некоторые из которых предсказуемы, а некоторые нет».

В 2022 году мы ожидаем более нормализованную доходность фондового рынка. Это означает что-то в высоких однозначных числах плюс от одного до двух пунктов в виде дивидендов. Думайте где-то немного выше 5050 для S&P 500 или севернее 39000 для промышленного индекса Доу-Джонса.

Подпишитесь на БЕСПЛАТНУЮ еженедельную электронную рассылку Kiplinger Investing, чтобы получить рекомендации по акциям, ETF и взаимным фондам, а также другие советы по инвестированию.

На данный момент, в общих чертах, мы предпочитаем акции облигациям и рынкам США, а не международным предложениям, и нам нравится внешний вид небольших компаний, недорогие тарифы и компании, которые преуспевают, когда экономика работает, и могут нажиться на наддуве. потребительские расходы. Позже в этом году, в условиях более умеренной пост-COVID-экономики, обратите внимание на компании с более крупной капитализацией в области здравоохранения и технологий для обеспечения долгосрочного и стабильного роста.

В 2022 году инвесторам придется тщательно выбирать свое место, и они, возможно, не смогут полагаться на то, что прилив поднимет все лодки — ни в широком индексном выражении, ни даже в рамках определенного стиля инвестирования или сектора.«Это будет достойный год для акций, если вы выбираете акции, и более скромный год, если вы инвестор S&P 500», — говорит Лиза Шалетт, главный инвестиционный директор Morgan Stanley Wealth Management.

Экономика США находится на прочной основе

Ожидается, что экономический рост, хотя и замедлится из-за сильного отскока, возобновившегося в 2022 году, при этом США лидируют в мире с развитой экономикой.

Здоровье американского потребителя — большая часть этой истории, говорит Росс Мэйфилд, аналитик инвестиционной стратегии компании Baird, занимающейся ценными бумагами.«Я настроен оптимистично в отношении экономики США и американских акций», — говорит он. «Наша экономика ориентирована на потребителя и основана на потреблении, и мы вышли из рецессии с потребителями в лучшем положении, чем они были в долгосрочной памяти». Долг по отношению к доходу сократился, а обслуживание долга поддается управлению при все еще низких, хотя и растущих процентных ставках, отмечает он.

The Conference Board, исследовательская группа в области бизнеса и экономики, прогнозирует рост валового внутреннего продукта США на 3,8% в 2022 году. Это меньше, чем предполагалось на 5%.7% в 2021 году, но значительно выше допандемического тренда в 2,2% с 2010 по 2019 год. К 2023 году многие экономисты ожидают, что рост ВВП упадет до диапазона от 2% до 3%.

Когда экономика находится на прочной основе, Федеральная резервная система начала отменять антикризисные меры, которые она ввела, когда впервые разразилась пандемия. В ноябре ФРС объявила, что начнет сворачивать масштабную программу покупки облигаций, и этот процесс, вероятно, завершится следующим летом.В последний раз, когда ФРС свернула программу покупки облигаций, направленную на укрепление экономики, в 2013 и 2014 годах, фондовый рынок погрузился в так называемую «истерику снижения», но хорошо восстановился.

Центральный банк, вероятно, начнет повышать ставки во второй половине 2022 года. Годовые казначейские облигации достигнут 2,3% к концу 2022 года по сравнению с 1,5% в последнее время.

Рост ставок ставит инвесторов с фиксированным доходом в затруднительное положение, потому что цены на облигации обычно движутся в направлении, противоположном ставкам. Вы сделаете все возможное, если рискнете выйти за пределы простых ванильных Treasuries.

«Большинство наших предложений с фиксированным доходом — это то, что мы называем неосновными, — говорит Шалетт, — в таких областях, как банковские кредиты, привилегированные акции, конвертируемые облигации, отдельные ценные бумаги с ипотечным покрытием — многие из них очень нетрадиционны».

Учитывая сегодняшние проблемы, прибыли корпораций удивительно высоки, несмотря на испытания пандемии, рост производственных затрат, путаницу в цепочке поставок и нехватку рабочей силы.

Американские компании зафиксировали блестящий третий квартал, при этом темпы роста прибыли для компаний из S&P 500, как ожидается, составят 41,5%, когда будут подсчитаны все отчеты, согласно системе отслеживания доходов Refinitiv. Почти 81 % компаний превзошли оценки аналитиков — в обычном квартале это удается только 66 %.

Когда бухгалтерские книги закроются в 2021 году, аналитики ожидают, что прибыль вырастет на 49% по сравнению с уровнем 2020 года. Прибыль вернется на землю в 2022 году, и аналитики ожидают, что ежегодный рост составит от 7% до 8%, что ближе к долгосрочному среднему историческому значению.Ожидайте самого сильного роста акций промышленных и энергетических компаний, а также потребительского сектора (компаний, которые производят или предоставляют второстепенные товары или услуги).

Для инвесторов, обеспокоенных тем, что фондовый рынок на исторических максимумах слишком дорог, сильная поддержка доходов должна развеять некоторые опасения. Рыночное «таяние» в 2021 году (противоположное краху) было вызвано таянием доходов, а не завышением соотношения цены и прибыли, которое привело к росту акций в 2020 году, отмечает экономист и рыночный стратег Эд Ярдени.

«Бычий рынок, ориентированный на прибыль, намного лучше, чем бычий рынок, ориентированный на P/E; он менее подвержен распродажам, потому что поддерживается фундаментально сильными доходами», — говорит он. Коэффициент P/E S&P 500 в последнее время упал с более чем 23 до чуть более 21, хотя индекс продолжает расти.

«Это говорит о том, насколько велик был рост доходов», — говорит Тони ДеСпирито, директор по инвестициям U. S. Fundamental Equities в инвестиционном гиганте BlackRock. «Это как-то ускользнуло от людей.»

Инфляция: слон в комнате

Возможно, самым большим риском, с которым столкнулся рынок в этом году, является риск, имеющий давнюю репутацию сокрушителя быков: инфляция. Инфляция подрывает стоимость финансовых активов и приводит к повышению процентных ставок в качестве основного банкиры пытаются снизить ее

В октябре инфляция, измеряемая индексом потребительских цен, выросла на 6,2% по сравнению с предыдущим годом, что является самым высоким годовым показателем с ноября 1990 г. Шестой месяц подряд она превышает 5%. инфляция достигнет 6.6% к концу 2021 года, а затем снова снизится до 2,8% к концу 2022 года, что выше среднего уровня в 2% за последнее десятилетие.

«Инфляция витает в воздухе, и она рискует превратиться в рыночную, экономическую и политическую проблему», — говорит Кэти Никсон, директор по инвестициям в Northern Trust Wealth Management.

Взлет цен является результатом резкого роста спроса со стороны потребителей, у которых есть много сбережений, которые они могут потратить, сталкиваясь с упорно сохраняющимися узкими местами в цепочке поставок. Это усугубляется нехваткой рабочей силы, которая оказывает давление на заработную плату в сторону повышения, поскольку молодые работники по-прежнему медленно возвращаются к рабочей силе после COVID или переходят на более высокооплачиваемую работу, в то время как все большее число пожилых работников отказываются от нее навсегда.

Часть этого исчезнет с окончанием пандемии или с нашим согласием жить с ней. Никсон уверена, что инфляция в конечном итоге вернется к низкоуровневой «застойной инфляции», как она это называет, которая характеризовала эпоху до COVID. Но долгосрочные демографические тенденции и движение к деглобализации торговли и цепочек поставок «могут объединиться в течение длительного периода неуклонного роста цен», заключают экономисты Conference Board.

Следите за прибылью компаний в 2022 году; они станут ключевым показателем того, как компании справляются с растущими затратами.На данный момент уверенный экономический рост и рост доходов кажутся наиболее вероятной моделью ближайшего будущего, говорит Ярдени. Более мрачный сценарий разыграется, если скачки цен и повышение заработной платы начнут подпитывать друг друга по спирали заработной платы и цен, напоминающей 1970-е годы, особенно если темпы экономического роста и роста доходов будут ограничены продолжающейся нехваткой запчастей и рабочей силы.

«Ненавижу это говорить, но слово «стагфляция» здесь уместно», — говорит Ярдени. В настоящее время он приписывает вероятность 65 % сценарию роста и «бурных 20-х» и только 35 % вероятности истории стагфляции. .

Куда инвестировать

Первая задача в 2022 году — защитить свой портфель от инфляции, если вы еще этого не сделали. Если вы купили казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции в начале 2021 года, поздравляем, вы на шаг впереди.

В настоящее время TIPS «очень дорогие», говорит Шалетт из Morgan Stanley. «Мы продавцы TIPS». Один из вариантов: сберегательные облигации серии I со ставкой 7,12% до апреля 2022 года.

Из-за своего потенциала роста акции являются хорошей долгосрочной защитой от инфляции, особенно если вы сосредоточитесь на компаниях с ценовой властью.Они могут либо контролировать расходы, чтобы сохранить высокую норму прибыли, либо отказаться от повышения цен из-за высокого спроса на их продукцию.

Компании с рекомендацией «Покупать» от BofA Securities, демонстрирующие растущие продажи, стабильную прибыль и увеличивающуюся долю рынка, включают производителя сельскохозяйственного оборудования Deere & Co. Qualcomm (QCOM, 163 долл. США) и Prologis (PLD, 147 долл. США), инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который также является членом Kiplinger ESG 20, списка наших любимых акций и фондов с экологическими, социальными и фокус управления.Инвестиционная компания Capital Group отмечает, что с 2014 года Netflix четыре раза повышал тарифы на подписку в США, сохраняя при этом устойчивый рост числа подписчиков.

Фирмы с низкой стоимостью рабочей силы также являются хорошим выбором. По данным Goldman Sachs, дистрибьютор медицинских услуг AmerisourceBergen (ABC, $128) приносит в среднем $9,6 млн продаж на одного сотрудника. Для контекста: средняя компания S&P 500 может рассчитывать на 400 000 долларов дохода на одного работника.

По мере того, как гиперзвуковая доходность акций начнет снижаться, дивиденды станут более важным фактором общей прибыли в 2022 году и далее.«Мы рассматриваем сохранение и рост дивидендов как единственные наиболее важные критерии для выбора акций, которые потенциально могут быть разницей между стабильной и отрицательной и положительной доходностью в течение следующих 10 лет в S&P 500», — пишут стратеги BofA Securities. . Они также утверждают, что с точки зрения защиты от инфляции акции с растущими дивидендами находятся в выигрышном положении между сырьевыми товарами (полностью защищены от инфляции, без доходности) и облигациями (полностью доходны, без защиты от инфляции).

У вас будет выбор из множества плательщиков дивидендов.Компании восстанавливают выплаты, урезанные во время пандемии.

Предложение в Вашингтоне взимать комиссию в размере 1% с корпоративных выкупов может склонить богатые компании к выплате дивидендов, говорит ДеСпирито из BlackRock, который также управляет дивидендным фондом компании. И компании все больше реагируют на жажду инвесторов к доходам. «Мы по-прежнему живем в мире, где не хватает урожая. В демографическом плане потребность в доходе является самой высокой из когда-либо существовавших», — говорит ДеСпирито.

Акции в Kiplinger Dividend 15 (список наших любимых дивидендных акций) с историей растущих выплат включают фармацевтическую фирму AbbVie (ABBV, 117 долларов, доходность 4.8%) и оборонный подрядчик Lockheed Martin (LMT, 340 долларов, 3,3%). Акции, которые BofA рекомендует с доходностью, способной выдержать инфляцию, включают ряд энергетических компаний, в том числе Chevron (CVX, 115 долларов, 4,7%) и Marathon Petroleum (MPC, 66 долларов, 3,7%).

Фонды роста дивидендов, на которые стоит обратить внимание, включают Vanguard Dividend Growth (VDIGX) и T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX). Последний доступен в биржевой версии (TDVG, $34).

Двухуровневый рынок в 2022 году

Подобно Янусу, древнеримскому богу переходов и двойственности, фондовый рынок в 2022 году будет двусторонним, говорит Фридман из U.S. Bank.

В первой половине года – в течение второго или третьего квартала – должны доминировать циклические акции или те, которые в наибольшей степени связаны с экономикой, включая потребительские дискреционные акции, такие как акции для отдыха и гостеприимства, а также финансовые. По словам Фридмана, должны блистать акции компаний с малой и средней капитализацией, а также акции с ориентацией на стоимость.

В последней половине года, по словам Фридмана, по мере того, как COVID переходит от «пандемии к эндемии», а экономика переходит в более устойчивый, но более медленный режим роста, следует искать технологии и здравоохранение, которые будут лидировать. Эти секторы поддерживаются долгосрочными тенденциями, которые нелегко обратить вспять, такими как демографические факторы старения населения мира и стремление к повышению производительности во все более цифровой экономике.

Финансовые компании, и в частности банки, должны получить прибыль от кривой доходности, которая, как ожидается, станет более крутой, при этом долгосрочные ставки будут расти быстрее, чем краткосрочные, что позволит банкам взимать больше по кредитам, чем они платят за заимствование.

«Банки — наш приоритетный сектор», — говорит Шалетт из Morgan Stanley. По ее словам, потенциальная экономия по мере того, как банки переходят от бизнеса, ориентированного на филиалы, с большой нагрузкой на сотрудников и недвижимость, к более цифровой модели, еще не отражена в ценах на акции. Возьмем Invesco S&P 500 Equal Weight Financials (RYF, $66), биржевой фонд, который придает такое же значение небольшим региональным банкам, как и крупным финансовым центрам (он также является членом Kiplinger ETF 20).

Получите широкое представление о потребительских дискреционных компаниях — тех, кто предоставляет товары или услуги, которые потребители не обязаны покупать, но хотят — с Vanguard Consumer Discretionary (VCR, 356 долларов США), но имейте в виду, что Tesla (TSLA) и Amazon. com (AMZN) составляют треть портфеля.

Аналитики инвестиционной компании Jefferies говорят, что в связи с восстановлением туристической индустрии Booking Holdings (BKNG, $2619) компания, предоставляющая туристические услуги онлайн, представляет собой «надежную игру с выгодой».«Исследовательская фирма CFRA занимает высокие позиции в сфере авиаперевозок, получив рейтинг Strong Buy для авиакомпаний Alaska Air (ALK, 59 долларов США), Delta Air Lines (DAL, 44 доллара США) и Southwest Airlines (LUV, 52 доллара США). Среди казино Джеффрис рекомендует MGM Resorts International (MGM, 50 долларов США) и Caesars Entertainment (CZR, 106 долларов США), ссылаясь на силу цифровых игр и исторически высокую прибыль. во время этого выздоровления.

«Они сталкиваются с некоторыми уникальными встречными ветрами, возникающими из-за COVID», — говорит Мэйфилд из Baird. У крупных компаний есть больше обходных путей в условиях, ограниченных COVID, с сотрудниками, которые могут работать из дома или больше переходить на электронную коммерцию, тогда как многие более мелкие фирмы ориентированы на клиента и гостеприимство. «Относительная производительность была не такой, какой мы ожидаем после рецессии, – говорит Мэйфилд. – У компаний с небольшой капитализацией есть возможность наверстать упущенное, и вполне вероятно, что они это сделают».

Если вам нужна небольшая капитализация, попробуйте iShares Core S&P Small-Cap (IJR, $120), выбор ETF 20.Или позвоните профессионалу с активно управляемым T. Rowe Price Small-Cap Value (PRSVX), членом Kiplinger 25, списка наших любимых фондов без нагрузки.

Акции технологических компаний, скорее всего, переживут период турбулентности из-за повышения процентных ставок. И после предупреждений в недавних отчетах о доходах от Apple (AAPL) и Amazon.com мы узнали, что они не застрахованы от проблем с цепочками поставок или давления роста заработной платы. Но по мере приближения 2022 года вы можете услышать названия технологий и здравоохранения, а не компаний коммунального обслуживания и упакованных продуктов питания, которые рекламируются как новое поколение защитных акций.

«Технологии — это новый продукт, — говорит ДеСпирито. «Он удивительно устойчив». По его словам, акции компаний здравоохранения могут рассчитывать на стабильный рост по мере того, как общество стареет и требует большего объема медицинской помощи. Используя гибкий подход, T. Rowe Price Global Technology (PRGTX), фонд Kip 25, является хорошим выбором.

Бум в полупроводниковой промышленности далеко выходит за рамки сегодняшнего дефицита предложения. В исследовании компании по управлению инвестициями Capital Group отмечается, что чипы используются везде, от телефонов и ноутбуков до холодильников и духовых шкафов (в новых автомобилях требуется до 100 чипов), и они необходимы для таких технологий, как искусственный интеллект, облачные вычисления и беспроводная связь 5G.Получайте прибыль с помощью Fidelity Select Semiconductors Portfolio (FSELX). Наши медицинские услуги включают UnitedHealth Group (UNH, 456 долларов США) и фонд Kip 25 Fidelity Select Health Care (FSPHX).

Шваб MoneyWise | Начало работы с инвестированием

Когда вы только начинаете, инвестирование может показаться загадочным и немного пугающим. Но не позволяйте этому остановить вас.

Если вы думаете, что инвестирование предназначено для других людей, подумайте еще раз. Инвестирование — это инструмент, который может помочь осуществить ваши мечты.Неважно, копите ли вы на покупку дома, отправляете ребенка в колледж или выходите на пенсию — инвестиции могут помочь вам в этом.

Прежде чем начать, важно понять, что инвестирование отличается от сохранение . Экономия подразумевает хранение ваших денег на безопасном и доступном счете без значительных возможностей для роста. Инвестирование, с другой стороны, сопряжено с большим риском, но также дает возможность накопить богатство. Чтобы быть успешным инвестором, важно понимать и следовать принципам, которые помогут вам сбалансировать риск с потенциальной прибылью.

  1. Познай себя и поставь перед собой цели.

    Нет двух одинаковых инвесторов. Когда вы решаете, как вы хотите инвестировать, вам нужно учитывать свои финансовые цели (дом, образование детей, досрочный выход на пенсию), свой возраст и риск, на который вы готовы пойти. Это первый шаг в создании инвестиционного плана.

  2. Распределите свои деньги между акциями, облигациями и наличными.

    То, как вы делите свои деньги между акциями, облигациями и наличными, представляет собой распределение активов.Правильный план распределения активов для вас зависит от трех вещей: ваших целей, времени, которое вы должны инвестировать, и вашего отношения к риску.

  3. Положите яйца в несколько корзин.

    Не вкладывайте все свои деньги в одну акцию или даже в один сектор или отрасль. Совмещение инвестиций, называемое диверсификацией, поможет вам избежать чрезмерного риска и поможет вашему портфелю расти.

  4. Соблюдайте налоговую осторожность.

    Налоги могут существенно снизить общий доход от инвестиций.Но, обладая базовыми знаниями о налоговых ставках и разнице между налогооблагаемыми и налоговыми льготами, вы можете предпринять шаги, чтобы свести к минимуму налоговую нагрузку на свои инвестиции.

  5. Оставайтесь на связи.

    Нельзя просто инвестировать, а потом уйти. Чтобы добиться успеха, вам необходимо периодически проверять свой прогресс, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Вы делаете это, сравнивая свои результаты с надежными отраслевыми эталонами. После того, как вы проведете сравнение, вам может потребоваться сбалансировать свои инвестиции, чтобы сохранить правильное распределение активов.

Куда вложить деньги в 2022 году? | Мохамад Хаким | март 2022 г.

Год может быть непростым, учитывая последствия пандемии и геополитический кризис.

Предоставлено Pexels.com

С тех пор, как случился COVID-19, который привел к массовому останову мировой экономики, уровень сбережений и инвестиций вырос.

Без многих отвлекающих факторов и способов потратить наши деньги неудивительно, что доход многих людей либо оставляют на банковском счете, либо инвестируют в фондовый рынок.

Это явление объясняет бычий рост через несколько месяцев после того, как большинство стран ввели карантин. Наряду с количественным смягчением со стороны Федеральной резервной системы, стимулирующими проверками и повышением пособий по безработице неудивительно, что в экономику текло много легких денег.

Однако по мере того, как мы медленно приближаемся к эпохе COVID-19, наша финансовая стратегия должна меняться в связи с меняющейся экономикой и продолжающимся геополитическим кризисом.

Ниже я расскажу о некоторых последствиях текущего рынка для отдельных лиц, прежде чем поделюсь некоторыми возможными стратегиями инвестирования/сбережения в 2022 году.

Ястребиная активность ФРС наряду с растущей инфляцией может означать ужесточение бюджета. Домохозяйствам теперь приходится справляться с экономикой, существование в которой обходится дороже. Заработная плата выросла всего на 5,1% в прошлом году по сравнению с инфляцией, которая выросла до 7,9%. Среди бела дня многих грабят.

Уровень личных сбережений в США с июня 2015 г. по июнь 2021 г.

Сокращение бюджета может потребовать сокращения инвестиций и сбережений.

64% американцев сейчас живут от зарплаты до зарплаты.Если подумать, это безумие.

Джером Пауэлл и его команда в Федеральной резервной системе теперь с оружием в руках борются с растущей инфляцией. Они семь раз проголосовали за повышение процентных ставок на 0,25%, чтобы к концу года достичь согласованной ставки по федеральным фондам на уровне 1,9%.

Это означает охлаждение экономики и удорожание кредитов.

Домохозяйства должны учитывать стоимость ипотечных кредитов при покупке дома и стоимость получения кредитов для открытия бизнеса.

«Низкие процентные ставки сделали получение ипотечных кредитов слишком простым. Это также сделало долгосрочные, капиталоемкие проекты, такие как строительство дома, слишком легкими для реализации».

— Investopedia

Согласно исследованиям, несмотря на то, что средний класс составляет основную часть общего дохода домохозяйств в развитых странах, он начинает пользоваться меньшим влиянием.

«Совокупный доход среднего класса был в 3,9 раза больше, чем у высшего класса в 1985 году, но упал до 2.8 раз в 2015 году».

— Caixa Bank Research

Это связано с более медленным ростом доходов по сравнению с высшим классом, а расходы на предметы первой необходимости продолжают расти.

Да, я перейду к делу, но позвольте предупредить вас, что это не финансовый совет, а моя интерпретация и мнение.

Медвежий рынок – это падение определенного рынка или актива на 20% по сравнению с недавним максимумом. Недавно было объявлено, что NASDAQ официально вышел на медвежий рынок.

Кроме того, некоторые аналитики говорят, что криптовалюту ждет продолжительный медвежий рынок.

Несмотря на то, что некоторые из нас видят в своих портфелях красный цвет, потому что мы были слишком глупы и купили на бычьем рынке (он же я), медвежий рынок — это возможность исправить наши ошибки.

Настало время усреднить долларовую стоимость и получить некоторые активы по низким ценам.

Несмотря на ограниченный бюджет, мы все равно должны выделять процент нашего дохода на инвестиции. Финансовые консультанты сказали бы 15%. Возможность есть сейчас.

Кроме того, криптовалюты сейчас со скидкой. Поскольку я все еще верю в будущее криптовалюты, актив в настоящее время сильно недооценен.

Повышение процентных ставок также может принести пользу домохозяйствам, поскольку позволяет нам получить больше от бездействующих денег в банке. Таким образом, хотя я бы не стал использовать эту стратегию (банки Сингапура имеют низкую доходность), это возможный вариант, если ваши банки имеют значительный процентный доход.

Если у вас есть банк, дающий 20% доходность, чтобы хранить там ваши деньги, то почему бы и нет.

Вы можете использовать сэкономленные во время самоизоляции деньги.

Хорошо, я имел в виду инвестиции в компании, которые давно существуют, такие как Coca-Cola, Johnson and Johnson и Berkshire Hathaway.

Эти компании обеспечивают постоянный рост с течением времени, несмотря ни на что. Они также не так волатильны, как акции роста, такие как TSLA. Так что пришло время занять оборонительную позицию, пока мы боремся с нестабильностью 2022 года.

Berkshire Hathaway Уоррена Баффета ревёт в ответ, поскольку распродажа затронула многие растущие компании.

Если процентные ставки в вашем районе все еще относительно низкие, возможно, пришло время приобрести недвижимость. Это активы, которые не так ликвидны, как акции и криптовалюты, и поэтому лучше противостоят волатильности.

Некоторые из нас, возможно, не в состоянии инвестировать в такие дорогие активы, и поэтому здесь на помощь приходят REIT. REIT — это инвестиционные фонды недвижимости, которые позволяют вам инвестировать в часть фонда. Это похоже на частичное инвестирование в недвижимость.

Лучшее, что вы можете сделать, это инвестировать в себя. Я знаю, это может показаться не очень интересным, но это окупается.

Ни для кого не секрет, что сейчас многие люди выполняют не только одну работу. У каждого третьего американца есть подработка, и это свидетельствует о росте гиг-экономики.Многие люди получают доход от своих интересов и навыков, которые им нравятся.

Этого не должно быть много, но веселое занятие, которое принесет приличную порцию изменений, может принести удовлетворение.

Помимо основной работы у меня есть еще две подработки. Эти дополнительные занятия позволяют мне иметь некоторую гибкость в отношении моих привычек расходов, и в то же время позволяют мне использовать свой основной доход для инвестиций и сбережений.

Кроме того, эмоциональное бремя зависимости от единственного источника дохода полностью снимается.

2022 год оказался более сложным, чем мы ожидали, но мы можем адаптироваться к нему.

Несмотря на то, что мы не можем напрямую влиять на макроэкономическую политику, мы можем использовать ее и управлять ею наилучшим образом.

Здесь очень важно узнать о личных финансах и вооружиться финансовыми навыками.

Вы можете сделать это, подписавшись на мою группу телеграмм здесь!

Куда инвестировать капитал в нашем мире с нулевой реальной доходностью (NASDAQ:AFRM)

scibak/E+ via Getty Images

Суперпузырь Джереми Грэнтэма

капитал в этом неограниченном мире ZIRP/QE стал невероятно сложной задачей для тех, кто хочет купить высококачественные компании, которые будут приносить исключительную прибыль (выше индексов) в долгосрочной перспективе (3, 5 и 10 лет).

На сегодняшний день, с исключительным спадом (читай: снижением) в 99% «быстро растущей области акций», инвестировать в очень долгое время (легко ≠ линейно) действительно не так просто.

Однако, как ни странно, этого нельзя сказать обо всех областях рынка. Чтобы проиллюстрировать это, мы начнем сегодняшнюю дискуссию с недавно опубликованного интервью, в котором Джереми Грэнтэм, инвестор с более чем 50-летним стажем, рассказывает о том, что он видит на рынке и как он позиционирует себя относительно того, что видит.

Узнав от мистера Грэнтэма, я уточню, почему именно он сказал то, что сказал в интервью, и почему он занимает именно такую ​​позицию.

  • Примечание: ради экономии времени я поделился тем моментом, когда г-н Грэнтэм подчеркнул свое позиционирование. Для целей этой заметки, пожалуйста, смотрите только с того момента, когда я поделился видео, примерно до 12:00. После завершения этой заметки, пожалуйста, не стесняйтесь смотреть интервью целиком, так как оно интересно.

Источник: YouTube. и он не постоянный медведь или что-то в этом роде. Он был довольно медвежьим в течение последних 10 лет устойчивого ZIRP/QE Unlimited, что примечательно (в том смысле, что эта политика может продолжаться вечно, пока новый, более устойчивый денежно-кредитный/фискальный режим не возникнет из гениальности человечества, точно так же, как нынешний один появился в соответствии с индустриальной экономикой 19-20 веков).

Он человек, проживший примерно семь десятилетий рыночной деятельности. Он неоднократно видел, как индексный фонд S&P 500 (SPY) падал на 50-70%.

Он видел ставки по ипотечным кредитам в США на уровне 18% (в начале 1980-х).

Он видел их на уровне 2,99% (недавно).

Он видел, как 10-летние казначейские облигации продавались с годовой доходностью 15% (в конце 1970-х и начале 1980-х).

Он видел, как они торговались так, что предлагали годовой доход в 1-2%, как это происходит сейчас.

Он видел иррациональное изобилие. Он видел иррациональный пессимизм.

И все, что между ними.

Так что важно учитывать, что, хотя он может ошибаться, он, конечно, не невежда или, что еще более грубо, «тупой пермабир», как, я уверен, временами могут кричать в арахисовой галерее.

Несомненно, мистер Грэнтэм — высокоэффективный, очень умный, опытный инвестор, мнением которого интересуются многие люди.

Простая математика, иллюстрирующая Mr.Размышления Грэнтэма

Имея в голове эту мысленную иллюстрацию мистера Грэнтэма, давайте задумаемся, почему в последнее время он был таким медвежьим, и почему он решил вложить большую часть своего капитала в компании ранней стадии на рынках венчурного капитала. Чтобы понять, почему он был таким медвежьим и почему он по-прежнему довольно скептически относится к рыночному ценообразованию активов, мы должны повернуть время вспять, вернуться к рыночным эпохам прошлого.

В 70-х годах доходность 10-летних казначейских облигаций выросла с низких однозначных цифр (3-5%) до высоких однозначных цифр, а затем и немного (8-15%).

YCharts

Как мы объясняли ранее, это основа ценообразования активов. То есть то, что мы можем получить с точки зрения доходности акций, всегда следует рассматривать через призму того, что мы можем получить с точки зрения доходности облигаций, в частности, безрисковых облигаций, таких как 10-летние казначейские облигации США.

Это исчисление диктует те непреложные законы денег, которые управляют оценками.

Как писал Уоррен Баффет в конце 1990-х:

Письма Уоррена Баффета

Сегодня безрисковая ставка, измеряемая прежде всего 10-летним U.Казначейские облигации S. составляют ~ 2% (немного меньше, но, вероятно, в этом году они достигнут 2%).

На этом уровне имеет смысл покупать акции роста дивидендов с доходностью от 0,5% до 5% при умеренном приросте капитала. Если я могу получить только 2% от безрисковой ставки, то я возьму на себя немного больший риск, чтобы получить 1-5% и рост дивидендов от акций, таких как приведенные ниже (так рассуждает).

На этом уровне эти оценки, в частности, имеют смысл:

fcf = свободный денежный поток (деньги, которые компания фактически зарабатывает).

  • KO: 30x P / FCF
  • 90x P / FCF
  • WM: 40X P / FCF
  • Стоимость: 45x P / FCF
  • PEP: 30x P / FCF
  • AAPL: 34x P / FCF

Как мы изучали в прошлые ноты, fcf = проценты по облигации (расплывчато).

Таким образом, при покупке этих акций мы покупаем «проценты по облигации», причем эта облигация является акцией, стоимость которой определяется основным бизнесом.

Для того, чтобы математически сравнить яблоки с яблоками, мы должны инвертировать приведенное выше соотношение или задачу деления.

Fcf/цена = проценты по облигации (для понимания того, как рыночные цены оценивают активы).

Итак, при соотношении fcf/цена 1/30 мы ожидаем доходность 2,8% fcf.

Учитывая, что 10-летний срок равен 1,75%, это выглядит нормально.

Но что, если 10-летний период равен 11% (как это было, когда инфляция достигала 5-10%+ в прошлые эпохи)?

1 доллар fcf за 30 долларов будет выглядеть исключительно непривлекательно.

Зачем мне покупать рискованные акции (бизнес не гарантирован) с доходностью «гипотетически» 2.8%, когда вместо этого я мог бы получить доход в 11% с довольно хорошей вероятностью того, что базовая ценная бумага испытает прирост капитала (поскольку 11%, вероятно, является верхней границей для безрисковых ставок в развитых странах)?

Я бы просто не стал!

Никто бы не стал!

Так что 30 долларов за акцию по цене 1 доллар за 1 доллар США за фут должны резко переоценить. Акции должны были бы снизиться на 90 169 лотов на 90 170, чтобы их доходность по свободному денежному потоку и доходность по дивидендам достигли паритета с преобладающей безрисковой ставкой (проценты по U.С. казначейские облигации).

Вместо 30-кратного отношения цены к свободному денежному потоку актив, в данном случае кока-кола, скорее всего, будет торговаться ближе к 8-кратному коэффициенту p/fcf или доходности в fcf на уровне 12,5% (поскольку инвесторы потребуют немного большей доходности, чтобы компенсировать дополнительный риск владения бизнесом, который сталкивается с конкуренцией, управленческим риском и т. д.).

Это означает, что если процентные ставки резко вырастут, Coke может упасть примерно на 70%.

Именно это обстоятельство случайно развернулось для Coke в середине 1970-х годов, особенно во время и после краха 1973–1974 годов.

Доходность кока-колы -50% за 10 лет в 1970-х из-за приведенной выше математики (доходность была еще хуже из-за инфляции)

YCharts

Теперь можно сказать: «Процентные ставки никогда больше не будут такими высокими! »

На что мы бы сказали «может быть».

Но это инвестиционный тезис?

Что, если 10-летняя вырастет до 6%? Coca-Cola должна будет переоценить цену примерно до 15x p/fcf, что подразумевает 50%-ный спад.

А учитывая, что Coke растет примерно на 1-5% с чистой денежной позицией минус 45 миллиардов долларов!, , компания была бы совершенно беспомощна, поскольку процентные ставки в одностороннем порядке уничтожали акционерную стоимость.Компания не могла «перерасти гравитацию», в отличие от наших компаний.

Та же самая математика может быть применена к каждой компании, перечисленной выше.

Безусловно, этот результат не является предрешенным, но он действительно иллюстрирует мышление мистера Грэнтэма.

Единственные случаи, когда процентные ставки поднимались примерно до 10%, были в периоды, когда инфляция была такой же высокой…

С какой стати этот пожилой консервативный джентльмен покупает венчурный капитал? Разве такой человек, как он, не должен консервативно покупать акции роста с высокими дивидендами и держаться подальше от рискованных стартапов?

Что ж, акции роста дивидендов проще с точки зрения приведенной выше математики.

Если дивидендная акция дает 2%, а 10-летняя доходность вырастает (доходность) до 10%, эта дивидендная акция будет переоценена таким образом, что ее доходность приблизится к 10% (это зависит от роста дивиденда и безопасности об этом тоже).

В настоящее время практически все акции роста дивидендов на рынке приносят менее 4%, а если они дают более 4%, их доходность часто вызывает большие сомнения (т. е. это очень рискованно). Это ценообразование является результатом «TINA»: альтернативы нет. Если инвесторы хотят получить доход, они должны гнаться за ним в рискованных акциях, а не в безрисковых U.С. казначейские облигации.

Опять же, маловероятно, что 10-летний срок достигнет этого (вышеупомянутых 10%), но какой профессионал в области инвестиций создает инвестиционную операцию, основанную на «надежде», что 10-летний срок не достигнет 10%?

Ни один настоящий профессионал в области инвестиций не занимается этим (ну, некоторые делают), включая мистера Грэнтэма.

Он понимает приведенную выше математику, и поэтому, как мы говорили много раз (!), мы не владеем Marqeta, Opendoor и Upstart, потому что мы шустрые козлы, ищущие быстрых денег, и в процессе неоправданный риск.

Мы владеем ими, потому что мы искренне верим, что это самые безопасные ставки, которые мы можем сделать, когда мы контролируем свою судьбу!

Какие варианты у нас есть?

Любопытно, что компании в нашем портфеле были довольно волатильными, как будто они имели чрезмерный уровень риска банкротства; Между тем, Coke, Pepsico, Waste Management и Costco торговались с довольно хорошей стабильностью, , хотя на самом деле имели некоторый элемент риска банкротства.

Мы находим это чрезвычайно любопытным из-за… ну, реальности.

Мы находим это исключительно любопытным из-за реальности, потому что большинство наших компаний могут буквально закрыть свой бизнес на лет и по-прежнему оставаться платежеспособными по истечении этих лет. То же самое, конечно, нельзя было сказать о вышеупомянутых компаниях, особенно, если процентные ставки выросли, и эти компании были вынуждены рефинансировать свое огромное долговое бремя по значительно более высоким ставкам!

Чтобы проиллюстрировать это мышление, давайте рассмотрим денежные позиции и темпы роста каждой из этих компаний.После того, как мы поделимся этими данными, мы рассмотрим несколько наших любимых идей и их финансовое состояние, измеряемое их чистыми денежными позициями.

  • Для целей данного упражнения чистые денежные средства = денежные средства и краткосрочные инвестиции — долгосрочный долг.
  • Не учитывает оборотный капитал, определяемый текущими активами (такими как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы) — текущими обязательствами (такими как кредиторская задолженность). Каждая компания имеет своеобразное управление оборотным капиталом, и это может исказить «базовую стоимость», очень просто проиллюстрированную:
  • Сколько у них наличных денег? Сколько у них долгов?
  • Чистые денежные средства = денежные средства и краткосрочные инвестиции — долгосрочный долг устраняет вышеуказанные соображения оборотного капитала и создает более четкую иллюстрацию «Сколько денежных средств существует для того, чтобы действительно создавать ценность для акционеров, в отличие от того, сколько денежных средств должно идти на погашение долга». долг, разрушающий акционерную стоимость?»
Стабильный и «сейф»
6 FWD 12 МО.P / S 6
Ticker 1 1

6 Net Chen (-) = отрицательные

валовой маржи рост (5 лет AVG.)
(Стоимость) $ 2B 1.2x 12.75% ~ 10%
(KO) (KO) — $ 35b — $ 35b 7x 60,72% ~ -5% ~
(PEP) — $ 44b 54 % ~2.22%
(WM) (WM) — $ 17B — $ 17B 3,4x ~ 5,6% ~ 5,6% ~ 5.6%
(AAPL) — $ 100B 43 % ~11%

Как видно выше, эти компании имеют очень отрицательную чистую денежную позицию или малую денежную позицию относительно их размера (Costco). Это происходит из-за математики «рекапитализации с использованием заемных средств», которую каждая из этих компаний агрессивно выполняла в течение последних нескольких десятилетий.

Мы изучили математику рекапитализации с использованием заемных средств здесь:

Хорошо, имея в виду эти цифры, давайте рассмотрим несколько любимых идей Beating The Market.

6
Тикер Чистая наличность Fwd 12 мес. P / S валовой маржа рост (3 года (3 года)
(MnDy) + $ 875M 17x ~ ~ 124%
(MQ) +1 доллар США.6b 6.9x 45-50% ~ 100% ~ 100%
(UPST)
(UPST) + $ 1B 6.5x 87% ~ 104%
(AFRM
) + $ 1.5b 10.8x 60% ~ 80% ~ 80745 (кв)
+ $ 2.7 b 10x (валовая прибыль) ~ 50% ~ 50% ~ 50% ~ 50% ~ 50% ~ 50% 50%
  • Примечание. Чистые денежные средства Upstart основаны на допущении, что конвертируемые облигации конвертируются в акции, а основная сумма не будет погашена как таковая.

Рассматривая приведенные выше показатели, я возвращаюсь к вопросу:

Если я хочу владеть компанией в течение следующих 3, 5 и 10-30 лет, с какой стати я должен заставить капитал работать в обремененных долгами, медленно движущихся бегемотах, чья платежеспособность действительно может быть поставлена ​​под сомнение во время глубокой рецессии?

Более того, как мы выяснили ранее, если ставки вырастут, эти обремененные долгами, медлительные бегемоты будут полностью уничтожены.

С какой стати я должен платить 30-50x p/fcf за компанию с почти нулевым ростом и огромным балансом долга?

Я искренне спрашиваю на каком-то уровне!

Просто нет смысла гнаться за этими обремененными долгами компаниями, торгующими на астрономических уровнях, если процентные ставки действительно существенно вырастут.

Сегодня вы можете подумать: «Хорошо, Луис, но это всего лишь твое мнение».

Ну, если не у меня, то у джентльмена, который на рынке более 50 лет и очень хорошо понимает всю математику, представленную в этой заметке.

Соотношение риск/доходность всех этих «безопасных» компаний просто резко выходит из строя, если процентные ставки вырастут, и, в конце концов, после стремительного роста процентных ставок наступит рецессия.

Есть причина, по которой г-н Грэнтэм находится в «растущем венчурном капитале», и сегодня мы это проиллюстрировали.

«Вы покупаете компанию, чтобы расти»

Иногда я забываю, что простые бизнес-концепции имеют очень большое значение. Возможно, сравнительный анализ безрисковой ставки по отношению к тому, что можно получить от акций/компаний в виде дохода от свободного денежного потока, не совсем находит отклик у всех наших сегодняшних читателей (мне потребовалось много времени, чтобы действительно уточнить все мысль в этой заметке в том виде, в котором она представлена ​​сегодня.Долго. Много проб и ошибок. Написано миллионы слов. Могло быть и лучше).

Имея это в виду, давайте посмотрим любимое видео, в котором Питер Линч описывает, что покупать и , почему.

Источник: YouTube

Как мы слышали в видео выше, «Вы покупаете компанию, чтобы расти».

Вот оно!

Это единственная причина, по которой 99,9% инвесторов (и 99,9999% розничных инвесторов, которые не хотят постоянно следить за своими AUM) должны купить компанию.

Итак, если сегодня мы можем получить быстро растущие акции, управляемые основателями, с огромными денежными остатками, по сути, по той же оценке, что и крупные, обремененные долгами «сейфы», то с какой стати мне размещать капитал где-либо еще?

Кроме того, базовая математика показывает, что эти крупные, обремененные долгами сейфы будут уничтожены, если ставки резко вырастут, что вполне возможно!

Никто не будет платить 30x p/fcf за долговую компанию, рост которой составляет 1-5%, когда они могут получить 7-12% без риска. Этого просто не будет. Этой неповоротливой компании, обремененной долгами, потребуется переоценить примерно 50-70%, прежде чем она привлечет покупателей, если безрисковая доходность будет около 10% (конечно, они, скорее всего, этого не достигнут, и это вот почему).

Назовите меня сумасшедшим, но мне нравятся компании с огромными денежными позициями, быстрым ростом, минимальными долгами или их отсутствием, и менеджерами/основателями у руля с менталитетом «дайте мне свободу (успешное предприятие) или дайте мне смерть».

Компании под руководством основателя Win

Harvard Business Reviews

Прощальные слова

Эта заметка уже довольно длинная; следовательно, я закрою его здесь.

Я хотел бы оставить вас с несколькими соображениями.

  1. Стоит отметить, как Уоррен Баффет развивался как инвестор и как он, в конечном счете, пришел к покупке компаний с устойчивым высоким ростом.
  2. Вся профессиональная карьера Бена Грэма в области управления капиталом, несмотря на всю его работу по инвестированию в стоимость, была связана с одним быстро растущим акционерным капиталом: Geico. И Баффет, и Грэм любили Geico, и это обеспечивало их прибыль на протяжении десятилетий. Чтобы проиллюстрировать, насколько значимой была Geico для этих двух крестных отцов инвестирования, рассмотрим, что на веб-сайте Berkshire Hathaway до сих пор есть реклама Geico.
  3. Узнайте больше об инвестициях Geico здесь.
  4. Фундаментальные законы Вселенной, изложенные в Принципе Парето и Законе цены, гарантируют, что 1-5% наших компаний будут приносить подавляющую часть прибыли в долгосрочной перспективе в качестве инвесторов, как это сделала Geico для Баффета и Грэма. . Geico была фактически единственной инвестицией, которая имела значение за 82 года жизни Грэма.

Как всегда, благодарим вас за то, что позволили нам направлять вас в построении вашего бизнеса по владению бизнесом, и желаю вам отличной недели, побеждая рынок!

И пока мы продолжаем это путешествие вместе, пожалуйста, не забывайте танцевать!

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги — это важное решение.Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения некоторых ключевых терминов помогут вам лучше понять процесс инвестирования и позволят вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

  • Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, кредит, который вы предоставляете государственному органу или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка.Как правило, по облигации выплачиваются периодические проценты (купонные платежи) в течение срока ее действия, и срок ее погашения наступает в определенную дату. Большинство облигаций номинированы с шагом в 1000 долларов, хотя они могут продаваться выше или ниже этой цены, особенно на вторичном рынке. По истечении срока держатель облигации получит номинальную стоимость облигации, независимо от того, какую цену он заплатил за нее. В зависимости от того, какую цену вы заплатили, вы можете получить прибыль или убыток от цены самой облигации (однако, учитывая процентные платежи, вы можете получить положительный общий доход, и существуют показатели дохода, которые могут оценить такой общий доход).
  • Акция: Тип инвестиции, которая дает вам частичное владение публичной компанией. Такое право собственности дает вам право на любые дивиденды, которые могут быть выплачены , и вы можете получать прибыли или убытки от своих активов с течением времени.
  • Взаимный фонд: Инвестиционный инструмент, который позволяет вам вкладывать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
  • Биржевой фонд (ETF): Фонды, иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг, которые торгуются на бирже подобно акциям. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Как только вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете столкнуться со специальными терминами, которые объясняют, как можно инвестировать деньги:

  • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и наличные деньги, чтобы помочь вам работать над достижением ваших финансовых целей.
  • Диверсификация: Тесно связанная с концепцией распределения активов, это практика распределения ваших денег между различными инвестициями для достижения желаемого распределения активов. Следует также диверсифицировать в пределах классов активов.
  • Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, предусматривающая покупку фиксированной суммы инвестиций через заранее определенный интервал, например, 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

  • Основной актив: Все, чем вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину и акции или облигации.
  • Прирост/амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
  • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров, выплачиваемой классу ее акционеров.
  • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющих определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций, например, промышленный индекс Доу-Джонса или индекс S&P 500. Хотя инвесторы не могут покупать индексы напрямую, они могут инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды, предназначенные для имитации показателей индексов. Эти типы инструментов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и/или рынок в целом.
  • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
  • Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. В проспекте полностью раскрываются риски, политика и сборы за размещение.
  • Реализованный прирост/убыток капитала : Прибыль или убыток от продажи актива.
  • Доходность: Доход от инвестиций.Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценной бумаги в зависимости от стоимости инвестиции. Например, годовой дивиденд в размере 1 доллара США, выплачиваемый на инвестиции стоимостью 100 долларов США, будет означать доходность в 1% (1 доллар, разделенный на 100 долларов США).

Потратив время на изучение распространенных видов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы сможете стать более разумным инвестором.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Взаимные фонды и фонды, торгуемые на бирже, подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доход от инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.Фонды, торгуемые на бирже, могут давать инвестиционные результаты, которые до расходов обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса. Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации.Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Маржинальные займы подходят не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь.Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. Если это не так, вам потребуется внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные деньги на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не вправе выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продавать. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своими налоговыми консультантами.Увеличение процентных ставок повлияет на общую стоимость кредита. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или любым федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежащие инвестированию Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Акции и паи Isas: как выбрать, куда инвестировать | Инвестиционный Isa

Подумайте о риске

Вы можете вложить до 20 000 фунтов стерлингов в инвестиционный Isa до 6 апреля, и вы не будете платить налог на прибыль.Выбор фонда, а не отдельных акций и паев, означает, что вы можете инвестировать в десятки компаний и распределять свой риск, при этом ориентируясь на доходность, превышающую инфляцию.

Фондовый рынок может быть вашим единственным шансом идти в ногу с ростом стоимости жизни, если вы сможете сохранить самообладание, когда рынки сталкиваются с трудностями. Но, как правило, чем раньше вам понадобятся ваши деньги, тем меньше вы должны рисковать, поскольку у вас не будет столько времени, чтобы переждать взлеты и падения рынка.

Лаура Сутер, руководитель отдела личных финансов в AJ Bell, говорит: «Чья-то пенсия, которую они не планируют трогать в течение 30 лет, будет иметь разные средства из инвестиционного банка, которые пойдут на новую машину через пять лет». время.

Существует множество способов оценить риск фонда. Это можно оценить, например, по тому, насколько резко его производительность меняется вверх и вниз, что показано на графике на веб-сайте поставщика инвестиций.

Если вас устраивает относительно высокий уровень риска, вы можете выбрать фонд, инвестирующий исключительно в акции. Но если вы хотите снизить риск, более подходящим может быть фонд, инвестирующий в различные активы, включая корпоративные и государственные облигации и немного наличных денег.

Проведите небольшое исследование

Инвестиционные Исы доступны в крупных банках и у поставщиков инвестиционных услуг, но при наличии тысяч фондов на выбор, знать, с чего начать, может быть сложно.

Однако есть много экспертов, которые следят за производительностью, и их рекомендации могут помочь вам сузить выбор.

Вы можете найти списки фондов, выбранных экспертами, на различных веб-сайтах, а также различные исследовательские инструменты, если вы хотите глубже изучить конкретный фонд. Например, ознакомьтесь с Super 60 от Interactive Investor, Shortlist Wealth Shortlist от Hargreaves Lansdown, Tom’s Picks от Fidelity и Любимые фонды AJ Bell. Средства, представленные на этих сайтах, часто стабильно превосходят по доходности и обычно считаются хорошим выбором для любого инвестора.

Вы также можете проверить рейтинг фонда на сайтах Morningstar и Trustnet. Например, Morningstar присуждает рейтинги на основе прошлых результатов, а также золотых, серебряных, бронзовых, нейтральных или отрицательных оценок аналитиков, которые дают представление о том, насколько хорошо они ожидают, что фонд будет работать в будущем.

Найдите универсальный магазин …

Фонд с несколькими активами, в который входят компании со всего мира, — хороший вариант, если вы хотите упростить задачу и просто инвестировать в один фонд. «Если вы выберете широкий глобальный фонд, инвестирующий во множество разных стран и типов компаний, он будет более диверсифицированным и, следовательно, с меньшей вероятностью крайне негативно отреагирует на плохие новости или падение одного из рынков», — говорит Сутер.

По сути, это диверсифицированный инвестиционный портфель в рамках одного фонда. Фонды Interactive Investor для быстрого старта включают три фонда Vanguard LifeStrategy и фонды BMO Sustainable с вариантами для осторожных и более предприимчивых инвесторов.

У рынков будут хорошие и плохие годы
Майрон Джобсон из Interactive Investor

Эмма Уолл, руководитель отдела инвестиционного анализа и исследований в Hargreaves Lansdown, говорит: , облигации, деньги и золото, а также Schroder Managed Balanced, которая наряду с акциями и облигациями также инвестирует в недвижимость и альтернативы.”

… или комбинация

У вас может быть определенный сектор, в который вы хотите инвестировать, например, поставщики возобновляемой энергии или небольшие компании, или вы можете инвестировать в фонд, ориентированный на определенный регион.

Но помните, что эти типы фондов, как правило, лучше всего в качестве части портфеля, с другими инвестициями, которые не сосредоточены на том же самом. «Инвестирование всех ваших денег в фонд небольших британских компаний означает, что, когда этот сектор выйдет из моды, вы окажетесь против него, каким бы талантливым ни был управляющий фондом», — говорит Уолл.

Многие инвесторы начинают с мультиактивного фонда или индексного трекера, который отслеживает результаты определенного рынка, такого как MSCI World или FTSE 100, и со временем добавляют к нему другие фонды.

Вы можете найти цели фонда в информационном бюллетене фонда, доступном на инвестиционных веб-сайтах, на Trustnet.com или в компании, продающей фонд. Это покажет 10 лучших компаний, в которые инвестирует фонд, и позволит вам оценить, как он работает.

Плата за чек

То, сколько вы платите за свой фонд, может иметь огромное значение для вашей прибыли с течением времени.

Трекеры — самый дешевый вариант, потому что никто не должен принимать решение об инвестициях. Поскольку активные фонды приходят с менеджером, который выбирает, какие акции покупать с целью обыграть рынок, они стоят дороже.

Средняя плата за активные фонды составляет около 0,75% в год (хотя они могут достигать 1,5%), но вы можете платить всего 0,1% за индексный трекер.

Помните, что вы также будете платить комиссию поставщику инвестиций, у которого вы покупаете фонд, но сумма, которую вы платите, часто зависит от диапазона выбора инвестиций.Vanguard — один из самых дешевых, всего 0,15% в год, но предлагает ограниченный выбор. Fidelity обычно взимает 0,35% в год, и вы можете выбирать из широкого спектра средств.

Не откладывайте

Если вам посчастливилось инвестировать деньги, убедитесь, что вы сделали это до 6 апреля. Если вы не используете свое пособие Isa до конца налогового года, вы его потеряете.

Майрон Джобсон, старший аналитик по персональным финансам в Interactive Investor, говорит: «Ваши деньги также будут дольше находиться на рынке, если они будут запущены в работу раньше, и хотя у рынков будут хорошие и плохие годы, в долгосрочной перспективе это увеличит вашу прибыль».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.