куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.
Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.
Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.
Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.
Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.
Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).
Доверительное управление(ДУ)
Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.
При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.
Инвестиции в Облигации
Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.
Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.
Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.
Инвестиции в Акции
На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.
Торговля акциями, валютами, металлами
Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!Выгодные инвестиции в доходную недвижимость в Европе – куда вложить, чтобы 100% заработать?
Доходная недвижимость в Таиланде
По результатам опроса предпринимателей, российские бизнес-круги оставляют первенство инвестиционных проектов с высокой доходность за Таиландом, что касается конкретно рынка недвижимости. Как отмечают инвесторы, экономика данного государства и популярность курортной зоны, сохранятся еще долгое время.
Существует три способа получить прибыль от инвестиций в зарубежную недвижимость Таиланда:
- Покупка кондоминиума, что можно сделать задолго до сдачи объекта в эксплуатацию еще на стадии котлована по низкой цене. Разница между первой ставкой и итоговой ценой продажи достигает 20%, что гарантирует высокую прибыль инвестору.
- Доход от сдачи недвижимости в аренду застройщиков, где доход составляет от 5% до 15%. Дополнительно инвестор имеет право проживать в приобретенных апартаментах лично до 30 дней в году.
- Сдача в аренду виллы на том же Пхукете от своего имени или через управляющую компанию. В такой ситуации финансовая выгода может быть выше, чем от застройщика, но также существует риск уйти в минус.
Какой недвижимость самая доходная за границей в Таиланде, решать только самому инвестору.
Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость в Турции
Самая доходная недвижимость за границей непосредственно в Турецкой республике – квартиры, виллы и таунхаусы на первой береговой линии Средиземного моря. Также существует огромный ассортимент готовых гостиничных комплексов, собственных хозяйств для развития бизнеса, земель и коммерческих объектов.
Главное преимущество покупки недвижимости в Турции – простота процедуры регистрации права собственности и оформления турецкого гражданства или ВНЖ для инвестора и членов семьи. Если основная цель – инвестиции в доходную недвижимость за границей с последующей продажей, регистрация компании или пассивная прибыль от действующего бизнеса, то изучите предложения от наших турецких партнеров.
Болгария
Рынок недвижимости Болгарии изобилен, а за счет доступных цен, можно выгодно купить жилье и впоследствии продать по цене на порядок выше. Также в стране действуют невысокие налоговые ставки, а за счет аренды можно получать пассивную прибыль.
Доходная недвижимость за рубежом в странах Карибского бассейна
В данном случае инвесторы стремятся вложить в самые крупные курортные отели и виллы на берегу побережья, где всегда сохраняется спрос на недвижимость среди отдыхающих. Также многие островные государства предлагают программу ВНЖ и гражданства за покупку жилья или коммерческого объекта по ставке от 200 тысяч долларов США.
Кипр
Страна хоть и изменила условия программы «Золотая виза», но остается востребованной среди инвесторов, которые ищут доходную зарубежную недвижимость. На Кипре можно:
- Купить виллу за 300 000 евро и претендовать на ВНЖ.
- Купить коммерческий объект для последующей сдачи в аренду для международных и местных компаний, которые обязаны иметь офис по месту регистрации и подтвердить свое реальное присутствие.
- Вложиться в сектор строительства, который является самым перспективным в стране и составляет 15% ВВП Кипра.
Также можно стать «пионером» в одной из развивающихся (а в будущем весьма прибыльной) отраслей, инвестировав в девелопмент: туризм (строительство отелей, ресторанов), жилая и коммерческая недвижимость или энергетика государства.
Инвестиции в недвижимость в Европе – последние новости по росту цен
Спад цен на нефть, COVID-19, высокая волатильность и нестабильные экономические показатели многих стран могут стать причиной резкого падения ставок на зарубежную недвижимость. Это в свою очередь будет интересно многим инвестором, которые ищут варианты хорошо заработать.
Конечно, ждать от пятизвездочного отеля резкого снижение стоимости на 70% бессмысленно. Однако, есть возможность купить хорошую недвижимость со скидкой.
Исходя из сегодняшней экономической ситуации в мире, инвестиции в недвижимость в Европе могут быть, как перспективными, так и провальными задумками. Изучив последние новости, наши эксперты сделали краткий обзор наиболее значимых событий 2021 года:
- Москва – столица РФ, где цены на жилье порой превышают европейские ставки. Большинство граждан обеспокоены нестабильной экономической ситуацией и стремятся быстро продать свои дома с хорошей скидкой, чтобы впоследствии инвестировать в недвижимость в той же Европе или купить виллу на берегу морского побережья в Турции. Для справки: стоимость дома с бассейном в Анталии соразмерна ставке на двухкомнатную квартиру в центре Москвы.
- После Brexit, недвижимость Великобритании заметно упала в цене, а процентные ставки снизились. Самый популярный город для инвестиций в недвижимость в Европе – Лондон, который сохраняет первенство финансового международного центра.
- Французская коммуна Босолей (на границе с Монако) также является хорошим вариантом инвестиций в зарубежную недвижимость в 2021 году. Здесь разрабатывается программа по изменению малоэтажного сектора в многоэтажный, а за счет близости с Монако, спрос и цены будут весьма привлекательны.
- Наблюдается активный спрос на виллы на Лазурном Берегу.
- В Черногории цены на квартиры в новостройках продолжают расти, что предполагает один из лучших вариантов инвестиций в недвижимость в Европе с хорошим доходов впоследствии. Справка: в I квартале 2021 года цены на новостройки в Черногории составляют в среднем 1 220 евро/м², что на 21,1% выше, чем в конце 2020 года.
- В Нидерландах зафиксирован самый высокий рост цен на жилье за 20 лет на 11% за первую декаду 2021 году.
Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – какие объекты принесут прибыль
Российские инвесторы выбирают доходную недвижимость из жилого и коммерческого сегмента – рестораны и мини отели, элитные дома у моря, готовые бизнес-проекты и прочее. Из всего многообразия можно выделить три основных направления для покупки зарубежной недвижимости.
Дома, виллы и квартиры для жизни, отдыха и получения гражданства
На пике пандемии, инвесторы занимали выжидательную позицию и только изучали рынок. Однако уже к началу летнего сезона определились четкие тренды, которые показывают, какая и в каких странах недвижимость будет самой выгодной и востребованной для инвестиций за рубежом:
- Недвижимость для доступа к программе ВНЖ и гражданству – Турция, Португалия, Греция.
- Виллы у моря с выгодным дисконтом до 50%, но только во время сегодняшней ситуации с Ковид. После открытия границ, скидок не будет, что дает возможность сделать выгодные инвестиции в недвижимость за рубежом во Франции, на Кипре, в Португалии, а также в Европе только в 2021 году. Если постараться, то можно купит дом с видом на море и четырьмя спальнями за 500 000 евро, а виллу с собственным садом и бассейном за 1,2 млн евро.
- Также для инвестиций с высокой долей вероятности получить хороший доход, перспективными остаются апартаменты в крупных финансовых центрах Европы и мира – Берлин, Лондон, Лиссабон, Вена, Франкфурт. Покупка доступна даже в онлайн режиме, в кредит и в рассрочку на пару лет.
Индустриальная недвижимость – доходные инвестиции
Продуктовый ретейл и индустриальный сектор – еще одно направление для инвесторов. В связи с ростом e-commerce и международной коммерции, покупка склада, магазина и офиса выглядит наиболее надежной инвестицией в недвижимость за границей.
Туристический бизнес
Отели на излюбленных курортах с перспективой на будущее – правильный выбор тех инвесторов, которые настроены на будущее и не ищут сиюминутной прибыли «здесь и сейчас». Пандемия спадет, границы откроют, поток туристов только увеличится. А цены на рестораны, виллы у моря и готовые отели остаются низкими только сейчас, пока экономика терпит убытки.
Вот и получается, что выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – это бомба замедленного действия. Лазурный Берег, побережье Испании и Италии, Швейцария, Португалия, Кипр, Греция, Турция, Таиланд и прочие направления, где можно купить бутик-отель на 20-50% ниже его реальной стоимости, а получить доход постоянно с окупаемостью инвестиций за 1-2 сезона.
https://internationalwealth.info/real-estate-abroad-offshore/vygodnye-investicii-v-dohodnuju-nedvizhimost-v-evrope-kuda-vlozhit-chtoby-100-zarabotat/
Публикации в СМИ — Сбербанк Управление Активами
«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: 900, (800) 555-55-50. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.
Куда вложить деньги, чтобы заработать
У многих людей желание потратить деньги прямо сейчас намного превосходит желание заработать большее потом. При чем в этой книге глава о инвестировании не просто так находиться именно перед главой о заработке – я считаю что умение приумножить свои средства играет не меньшую роль чем умение заработать. Тем более что инвестирование это как раз и есть своеобразный способ заработка, как ни крути.
Основанный в 1971 году, этот рынок сегодня оперирует триллионными сумами в основных иностранных валютах. Для участников этого рынка предоставляется возможность совершать как краткосрочные вложения денег, так и долгосрочные. При этом неважно, в каком направлении двигается котировка валюты, вы в любом случае сможете получить свою прибыль. Широко распространен совет откладывать 10−15% дохода каждый месяц, чтобы быстро накопить деньги.
Но здесь тоже следует быть осторожным, так как не все объекты обладают инвестиционной привлекательностью с точки зрения доходности. В первую очередь, важно обращать внимание на стандартные характеристики объекта в части местоположения, качества строительства и профессионализма управляющей компании.
Все большую прибыль приносит инвестирование в создание групп в социальных сетях, в мессенджерах. Чем более популярна группа, в создание которой вы инвестировали, чем у нее больше подписчиков, а значит и рекламы, тем она дороже стоит.
Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии https://top10design.ru/. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода. Вторая причина, как уже было сказано выше, та, по которой многие люди не занимаются высоко прибыльным инвестированием частично была описана в первом разделе книги, и она называется потребительство.
Опасность инвестиций в чужой бизнес, который не контролируешь. Отдельная глава посвящена подробному разбору разного рода инвестиционной недвижимости.
Если на жизнь у вас уходит все заработанное, то 10% может оказаться слишком много. В этом случае важно приучить себя откладывать средства даже при скромных доходах и безболезненно для бюджета семьи.
Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле. Более сложная система заработка и требующая немалых вложений – это инвестиции в арбитраж трафика. Если очень простыми словами, то предприниматель покупает трафик подешевле, а продает подороже, когда в нем уже есть, например, популярные интернет-магазины.
Так, на фондовом рынке никто не гарантирует вам доход. Если фонд ничего не заработал за год, то и ваша прибыль за год, соответственно, будет равняться нулю. Все риски в любом случае берет на себя сам инвестор, то есть вы. Более того, вы будете постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании, даже в моменты, когда фонд терпит убытки.
Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.
Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом | Статьи
Для инвестиций следует выбирать понятные и консервативные финансовые инструменты — это азы успеха для частного вкладчика. Министр финансов Антон Силуанов привел в качестве примера облигации федерального займа для населения — ОФЗ-н, или так называемые «народные ОФЗ». Однако есть и другие достаточно надежные инструменты для мелких инвесторов. Куда еще можно вложить деньги с гарантированным доходом и сколько заработать на этом, разбирались «Известия».
Народные ОФЗ
Министр финансов Антон Силуанов обратил внимание граждан России на такой финансовый инструмент, как облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).
«Для людей Министерство финансов выпускает специальные бумаги — облигации федерального займа для населения. <…> Гарантированный доход, гарантировано то, что те сбережения, которые вложены в эти бумаги, будут сохранены», — сказал он.
Что такое «народные облигации»? Как поясняет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, они отличаются от обычных ОФЗ, торгующихся на бирже. Доходность таких бумаг может быть выше той, что предлагают депозиты. Но есть и минусы — в первую очередь, необходимость держать бумагу достаточно долго для получения повышенной доходности. В случае, если инвестор решит продать бумагу в течение первого года, то потеряет купонный доход.
Фото: РИА Новости/Максим Блинов
Классические ОФЗ — также интересный инструмент для консервативных инвесторов, к тому же один из самых простых на фондовым рынке. Преимущества вложений в эти бумаги перед депозитами — более высокая доходность, чем банковский вклад. Кроме того, если их потребуется продать раньше срока погашения, то инвестор не теряет накопленные проценты.
«Облигации федерального займа — безрисковые ценные бумаги, эмитентом которых является Министерство финансов РФ. Этот актив можно быстро купить и продать по рыночным ценам. Причем продать будет можно с сохранением накопленных процентов. Тогда как в случае досрочного закрытия депозита банк заберет все проценты», — поясняет финансовый эксперт Ян Марчинский.
Короткие облигации
Самыми надежными облигациями на локальном рынке РФ, как в плане кредитного, так и рыночного риска, аналитики называют короткие облигации федерального займа. Однако и доходность по таким инструментам едва ли сильно выше ставки по депозитам: у ОФЗ с погашением через 1–2 года — около 4,8–4,9% годовых.
Рассматривая эти бумаги для инвестиций, стоит учитывать, что ключевая ставка в среднесрочной перспективе, возможно, будет расти — на это указывают заявления представителей ЦБ. Поэтому покупка обычных облигаций с фиксированной доходностью на текущий момент — не самая удачная инвестиционная идея, считает Семен Теняев, председатель правления «Группы ВБЦ».
Фото: РИА Новости/Владимир Песня
«Но если инвестор хочет иметь гарантированную доходность с минимальным уровнем риска, стоит рассмотреть вложения в ОФЗ с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Сейчас на рынке есть несколько выпусков большого объема», — рекомендует эксперт.
«Облигации с плавающим купоном, привязанным к ставкам денежного рынка, не потеряют в цене в случае роста рыночной доходности, но при этом способны скорректировать величину купона в сторону роста. Важно при этом помнить о том, что удержание таких облигаций в портфеле оправдано до тех пор, пока регулятор не вернется к смягчению кредитно-денежной политики», — добавляет вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Виктор Касьянов.
Корпоративные бумаги
Чтобы получить более высокую доходность, можно обратить внимание на корпоративный сектор. Прежде всего, на бумаги компаний первого эшелона — с государственным участием и/или системно значимых. На горизонте 1–2 года они предлагают доходность 5,3–5,7%, с погашением через три года — около 6%.
Портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин призывает не забывать и об облигациях компаний качественного второго эшелона — там доходность около 6,5% годовых.
«Компании без госучастия со стабильными или растущими финансовым показателями могут предложить доходность выше», — подтверждает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Однако минусом может стать варьирование доходности при продаже до погашения. Впрочем, и большинство депозитов предполагают потерю части или всех процентов при досрочном расторжении.
Фото: РИА Новости/Нина Зотина
К низкорисковым инвестициям специалисты относят и вложения в недвижимость.
«Минус облигаций и депозитов в том, что они никак не защищают от инфляции или девальвации. Если цены вырастут вдвое, эмитент облигации вернет номинал и фактически инвестор потеряет деньги в реальном выражении. А вот цена на недвижимость неизбежно возрастет и хотя бы частично покроет обесценивание денег. Кроме того, даже если инвестировать в недвижимость не очень удачно, ее всегда можно сдать в аренду и получать доход», — отмечает Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.
Поворот не туда
Как отметил Силуанов, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений в рынок акций, опасность которого в волатильности стоимости ценных бумаг.
По оценкам Банка России, в 2020 году на фондовый рынок пришли 4 млн новых инвесторов — физических лиц. Однако большинство из вновь прибывших, как констатировал регулятор, не обладают ни опытом, ни знаниями. Столь масштабный приток новичков в ЦБ объяснили ростом субститутов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продуктов, определить цену и доходность по которым тяжело даже людям со специальным образованием.
Фото: РИА Новости/Владимир Песня
«Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.
В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов. А 15 февраля стало известно, что президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центральным банком обеспечить обеспечить дополнительную законодательную защиту прав неопытных инвесторов.
Финансист раскрыл, куда вложить деньги в начале 2021 года
Доходность средств, размещенных на этом счете, может обогнать депозиты более чем в два раза, объяснила Анна Харченко Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
Чтобы обогнать инфляцию и заработать следует обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такой совет россиянам дала финансист Анна Харченко.
«Все средства, которые вы разместите на этом счёте, помогут „обогнать“ депозиты больше, чем в два раза, так как вы получите 13% доходности от государства в виде налоговых вычетов плюс доходность по выбранному активу. Даже с учётом самой консервативной доходности, такой, как у ОФЗ, получится больше 17%», — рассказала Харченко в интервью «Прайм».
Еще один способ заработать — вложить деньги в акции. По словам эксперта, таким образом можно заработать на росте стоимости, а также выплатах части прибыли акционерам. Несмотря на риски, компании щедро платят акционерам. Уровень дивидендной доходности на российском рынке — один из самых высоких в мире, отметила Харченко. Могут повысить дивиденды и некоторые американские компании, например, из сектора «зеленых технологий», который ждет расцвета при новом лидере страны. Однако следует помнить, что многое зависит от ситуации с развитием пандемии. «Рынки, возможно, еще „поштормит“, но в целом взгляд — позитивный. Массовая вакцинация населения даст свои плоды для восстановления экономики», — заключила эксперт.
Ранее сообщалось, что одной из самых оптимальных альтернатив банковскому депозиту является открытый паевой инвестиционный счет. Как отметил управляющий активами компании БКС Андрей Русецкий, в подобных фондах доходы не подлежат налогообложению. Благодаря этому управляющая компания фонда имеет возможность вкладывать вырученные средства в инвестиции, тем самым увеличивая доходность своего клиента.
Подписывайтесь на URA.RU в Google News и наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.
Куда инвестировать в 2021? Приложения и курсы для начинающих инвесторов
Содержание:
2020 год был сложным. Неизвестность и финансовая нестабильность не располагали к покупке активов, но профессиональные участники фондового рынка анализируют статистику, поэтому во время кризисов инвестируют. Исторические данные показывают:
- когда биржи падают, то это продолжается недолго 一 средняя рыночная коррекция занимает всего пять месяцев;
- большую часть времени цены на надежные финансовые активы повышаются, потому что компании производят продукцию, а люди ее покупают 一 поэтому прибыль предприятий растет.
В 2021 году, как и в предыдущие годы, остается открытым вопрос: «Как выбрать инвестиции для начинающих ?». Чтобы понять, как устроен фондовый рынок, необязательно иметь много денег и сразу вкладывать их в активы. На рынке часто появляются благоприятные моменты для покупки хороших инструментов, и наличие свободных средств 一 отличный способ ими воспользоваться.
“Не всё то прибыль, что попало в кошелёк.” (Лоренс Стерн)
Инвестиции для начинающих: с чего начать
Знакомство с фондовым рынком обычно начинается с покупки акций. Наблюдение за изменением их цен 一 часть обучения личным инвестициям и построения надежного финансового будущего.
Рентабельность вложений в акционерный капитал опережает доходность инвестирования во многие другие активы. Разобравшись с одними ценными бумагами, инвесторы, как правило, переходят к другим, более сложным инструментам.
Обучение инвестициям для начинающих начинается с выстраивания стратегии накопления капитала. Новичкам нужно обращать внимание на следующие данные.
Выход новостей
Перед покупкой ценных бумаг полезно узнать, как обстоят дела в компании-эмитенте.
Отчеты о прибылях и убытках
Изучение баланса, отчетов о прибылях и убытках помогают людям находить надежные предприятия и прогнозировать рост инвестиций.
Волатильность рынка
Изменчивость рынка влияет на отрасль и цены компании: инвестору нужно анализировать, будет ли фирма процветать после окончания кризиса или потерпит крах.
Долгосрочная инвестиционная стратегия
Постоянная продажа активов из инвестиционного портфеля сокращает его доходность, поэтому можно упустить часть прибыли.
Инвестиции в себя
В 2020 году 1,5 миллиона человек в стране потеряли работу. Поэтому часть россиян стали инвестировать в себя. Такие вложения необязательно ограничиваются развитием карьерных перспектив.
Граждане вкладывают деньги и в другие сферы жизни: в укрепление здоровья или новые знания. Забота о себе улучшает как долгосрочное финансовое положение, так и качество жизни. Компания «Международный Центр Образования ХОК», например, предлагает комплексную подготовку к экзамену CFA level 1 «Оценка и управление инвестициями». Программа курса рассчитана на профессионалов. Сертификат CFA 一 это международное удостоверение для дипломированных финансовых аналитиков.
Сертификат CFA дает возможность работать с с инвестициями на экспертном уровне.
Для новичков подспорьем в изучении инвестиционного рынка служат учебные курсы, различные полезные материалы и популярные приложения. Рассмотрим некоторые их них.
Учебные курсы по инвестированию
Обучение инвестициям предлагают разные компании. Это образовательные проекты как с базовыми программами, так и курсы подготовки к работе на финансовых рынках, использующих новые технологии.
Canvas и OpenLearning, Udemy и Udacity, edX и Coursera главные онлайн-платформы. Пока многие из них 一 на английском языке. Но в ближайшем будущем и число русскоязычных программ будет расти. Например, у АО «Тинькофф Банк» есть бесплатный курс по инвестициям для новичков в его «Тинькофф-журнале». АО «Открытие Брокер» в «Открытом журнале» также публикует много полезных материалов.
Приложения для инвестирования
Инвестором стать несложно: чтобы торговать на бирже, нужно скачать приложение брокера на смартфон. Какие инвестиции делают пользователи 一 в обзорах приложений Тинькофф и Сбербанк .
Тинькофф Инвестиции
Через мобильное приложение инвесторы получают выход на мировые фондовые биржи. Они торгуют тысячами акций как российских, так и зарубежных компаний. Профессиональным участникам доступно в десять раз больше инструментов.
Клиенты обменивают валюту даже в 1 евро и доллар по выгодному биржевому курсу. Расчеты можно совершать с пластиковой карты Тинькофф Black. Пользователям доступны мгновенные вывод денег и пополнение счета. В программе есть лента новостей, рыночные прогнозы, портфельная аналитика и идеи по инвестициям.
Сбербанк Инвестор
Программа дает клиентам доступ к фондовому и валютному рынкам Московской биржи. Потребители просматривают текущие котировки и совершают сделки. Информация об инвестициях находится под защитой от сторонних глаз, так как войти в приложение можно только по логину и паролю, а совершить сделку 一 с подтверждением SMS-кода.
Пользователи отслеживают состояние своих счетов и видят финансовый результат. Участникам рынка доступны инвестиционные идеи от аналитиков ПАО Сбербанк. Клиенты выводят заработанные деньги без комиссии, если реквизиты счета указаны в программе.
Перед тем, как скачать приложение, нужно выбрать посредника, предоставляющего выход на фондовый рынок. Для этого стоит изучить обзоры брокеро в и отзывы пользователей об агенте. Можно использовать, например, такие программы для телефона:
- Открытие Брокер: инвестиции;
- БКС Мир инвестиций;
- ВТБ Мои Инвестиции;
- Альфа Директ и другие.
Ошибки начинающих инвесторов
Работа на фондовом рынке требует времени, усилий и терпения, и промахи часто стоят больших денег. Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы? Вот их краткий перечень.
Отсутствие планирования
Торговать без плана на финансовом рынке опасно. Нет концепции 一 значит, нет цели, при достижении которой закрывается позиция. Торговая модель становится неустойчивой, а инвестор 一 безрассудным. Для избежания этой ошибки стоит придерживаться строгих правил, определять цели и выбирать стратегию.
Личное предубеждение
Новички часто покупают только компании, которые знают. При этом не всегда правильно оцениваются риск или цели инвестора. Вкладываясь в акции, следует проводить финансовый анализ или прислушиваться к мнениям аналитиков.
Отказ от ограничения убытков
Иногда инвесторы слишком долго держат активы. Когда бумаги резко падают, новички склонны воздерживаться от продажи акций в надежде, что цены снова вырастут. Но этого может не произойти, в результате чего возникают значительные убытки, которые подрывают капитал участников рынка. Поэтому лучше устанавливать лимиты, сверх которых убыток фиксируется.
Неадекватная диверсификация
Диверсификация помогает сбалансировать инвестиционный портфель. Покупка только одного класса активов увеличивает вероятность потери денег. Поэтому нужно постепенно наращивать портфель, включать в него краткосрочные и долгосрочные инвестиции с разным уровнем риска.
Для постепенного увеличения капитала хорошо подходит системный подход, при котором покупка финансовых инструментов происходит через регулярные промежутки времени. Поэтому дожидаться откатов, как это произошло в 2020 году, чтобы приобретать активы, не всегда оправданно 一 есть риск упустить потенциал роста рынка в 2021-м.
Обучайтесь навыкам управления финансов не на своих ошибках, а на специализированных курсах. При наличии базового образования в финансовой сфере для вас отлично подойдет международная сертификация CFA.
Как подготовиться к экзамену 一 читайте в нашей статье.
#CFA
Статью подготовил эксперт центра подготовки HOCK Training
Елена Стоева
Как заработать на акциях — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Спросите любого финансового эксперта, и вы услышите, что акции — один из ключей к созданию долгосрочного богатства. Но сложность с акциями заключается в том, что, хотя с годами они могут расти в цене экспоненциально, их ежедневное движение невозможно предсказать с полной точностью.
Возникает вопрос: как заработать на акциях?
На самом деле, это несложно, если вы придерживаетесь некоторых проверенных практик ― и проявляете терпение.
1. Купите и удерживайте
Среди долгосрочных инвесторов бытует поговорка: «Время на рынке лучше, чем время на рынке».
Что это значит? Короче говоря, один из распространенных способов заработать на акциях — это использовать стратегию покупки и удержания, при которой вы держите акции или другие ценные бумаги в течение длительного времени, а не участвуете в частых покупках и продажах (a.к.а. торговля).
Это важно, потому что инвесторы, которые постоянно торгуют на рынке и за его пределами на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе, как правило, упускают возможности для получения высокой годовой прибыли. Не верите?
Обратите внимание: согласно данным Putnam Investments, фондовый рынок приносил 9,9% годовых тем, кто оставался полностью инвестированным в течение 15 лет до 2017 года. Но, заходя на рынок и уходя с него, вы подвергаете риску свои шансы получить такую прибыль.
- Для инвесторов, которые пропустили только 10 лучших дней в этот период, их годовая доходность составила всего 5%.
- Годовая доходность составила всего 2% для тех, кто пропустил 20 лучших дней.
- Пропуск 30 лучших дней фактически привел к среднему убытку -0,4% в год.
Очевидно, что выход из рынка в лучшие дни означает значительно более низкую доходность. Хотя может показаться, что простое решение — просто всегда быть уверенным, что вы вкладываете деньги в эти дни, невозможно предсказать, когда они будут, и дни высокой производительности иногда сменяются днями больших спадов.
Это означает, что вы должны оставаться вложенными в течение длительного времени, чтобы быть уверенным, что вы захватите фондовый рынок в лучшем виде. Принятие стратегии покупки и удержания может помочь вам в достижении этой цели. (И, более того, это помогает вам прийти к уплате налогов, поскольку дает вам право на более низкий налог на прирост капитала.)
2. Выбирайте фонды вместо индивидуальных акций
Опытные инвесторы знают, что проверенная временем практика инвестирования, называемая диверсификацией, является ключом к снижению риска и потенциальному увеличению прибыли с течением времени.Думайте об этом как об инвестиционном эквиваленте того, чтобы не класть все яйца в одну корзину.
Хотя большинство инвесторов тяготеют к двум типам инвестиций — индивидуальным акциям или фондовым фондам, таким как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), — эксперты обычно рекомендуют последний для максимальной диверсификации.
Хотя вы можете купить множество отдельных акций, чтобы имитировать диверсификацию, которую вы автоматически обнаруживаете в фондах, для этого может потребоваться время, изрядная инвестиционная смекалка и значительные денежные обязательства.Например, отдельная акция одной акции может стоить сотни долларов.
С другой стороны, фондыпозволяют покупать акции сотен (или тысяч) индивидуальных инвестиций за одну акцию. В то время как каждый хочет бросить все свои деньги в следующий Apple (AAPL) или Tesla (TSLA), простой факт заключается в том, что большинство инвесторов, включая профессионалов, не имеют сильного опыта прогнозирования того, какие компании принесут огромную прибыль. .
Вот почему эксперты рекомендуют большинству людей инвестировать в фонды, которые пассивно отслеживают основные индексы, такие как S&P 500 или Nasdaq.Это позволит вам максимально легко (и дешево) получить среднегодовую доходность фондового рынка примерно в 10%.
3. Реинвестируйте свои дивиденды
Многие предприятия выплачивают своим акционерам дивиденды — периодические выплаты, основанные на их доходах.
Хотя небольшие суммы, которые вам выплачивают в виде дивидендов, могут показаться незначительными, особенно когда вы впервые начинаете инвестировать, они ответственны за большую часть исторического роста фондового рынка. С сентября 1921 года по сентябрь 2021 года средний годовой доход S&P 500 составил 6.7%. Однако, когда дивиденды были реинвестированы, этот процент подскочил почти до 11%! Это потому, что каждый реинвестируемый дивиденд дает вам больше акций, что способствует еще большему увеличению вашей прибыли.
Это улучшенное начисление сложных процентов является причиной того, почему многие финансовые консультанты рекомендуют долгосрочным инвесторам реинвестировать свои дивиденды, а не тратить их, когда они получают выплаты. Большинство брокерских компаний предоставляют вам возможность автоматически реинвестировать свои дивиденды, подписавшись на программу реинвестирования дивидендов, или DRIP.
4. Выберите правильный инвестиционный счет
Хотя конкретные инвестиции, которые вы выбираете, несомненно, важны для вашего долгосрочного инвестиционного успеха, решающее значение также имеет учетная запись, на которой вы их выберете.
Это потому, что некоторые инвестиционные счета дают вам определенные налоговые преимущества, такие как налоговые вычеты сейчас (традиционные пенсионные счета) или безналоговое снятие средств позже (Roth). Что бы вы ни выбрали, оба они также позволяют избежать уплаты налогов на любую прибыль или доход, который вы получаете, пока деньги хранятся на счете.Это может ускорить рост ваших пенсионных фондов, поскольку вы можете отложить налоги на эти положительные доходы на десятилетия.
Однако за эти преимущества приходится платить. Как правило, вы не можете снимать средства с пенсионных счетов, таких как 401 (k) или индивидуальных пенсионных счетов (IRA), до достижения возраста 59 ½ лет без уплаты 10% штрафа, а также любых налогов, которые вы должны.
Конечно, есть определенные обстоятельства, такие как обременительные медицинские расходы или борьба с экономическими последствиями пандемии Covid-19, которые позволяют вам быстро получить эти деньги без штрафных санкций.Но общее практическое правило: как только вы кладете деньги на пенсионный счет с льготным налогообложением, вы не должны трогать его, пока не достигнете пенсионного возраста.
Между тем, старые облагаемые налогом инвестиционные счета не предлагают таких же налоговых льгот, но позволяют снимать деньги, когда захотите, для любых целей. Это позволяет вам воспользоваться определенными стратегиями, такими как сбор налоговых убытков, которые включают в себя превращение проигрышных акций в выигрышные, продав их с убытком и получая налоговые льготы на часть своей прибыли.Вы также можете внести неограниченную сумму денег на налогооблагаемые счета в течение года; 401 (k) s и IRA имеют годовые ограничения.
Все это говорит о том, что вам нужно инвестировать в «правильный» счет, чтобы оптимизировать свои доходы. Налогооблагаемые счета могут быть хорошим местом для хранения ваших инвестиций, которые обычно теряют меньше прибыли из-за налогов или денег, которые вам понадобятся в следующие несколько лет или десятилетий. И наоборот, инвестиции, которые могут потерять большую часть налоговой прибыли или те, которые вы планируете удерживать в течение очень длительного периода, могут лучше подходить для счетов с налоговыми льготами.
Большинство брокерских контор (но не все) предлагают оба типа инвестиционных счетов, поэтому убедитесь, что у вашей компании есть нужный тип счета. Если у вас нет или вы только начинаете свой путь инвестирования, ознакомьтесь со списком лучших брокерских компаний Forbes Advisor, чтобы найти для вас правильный выбор.
Итог
Если вы хотите зарабатывать деньги на акциях, вам не нужно тратить дни на размышления о том, какие акции отдельных компаний могут вырасти или упасть в краткосрочной перспективе.Фактически, даже самые успешные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, рекомендуют людям вкладывать средства в недорогие индексные фонды и удерживать их в течение многих лет или десятилетий, пока им не понадобятся их деньги.
К сожалению, испытанный ключ к успешному инвестированию немного скучноват. Просто имейте терпение, чтобы диверсифицированные инвестиции, такие как индексные фонды, окупились в долгосрочной перспективе, вместо того, чтобы гнаться за последними акциями.
32 способа заработать до 9% на своих деньгах
Пандемия коронавируса не только унесла огромные человеческие жертвы, но и безжалостно заразила практически все уголки инвестиционного мира.По мере того, как рынки падали и застревали, Федеральная резервная система снизила свою краткосрочную процентную ставку до нуля и начала вливать триллионы долларов в финансовую систему, чтобы поддержать кредитные рынки и обеспечить приток денег к осажденным компаниям, домашним хозяйствам и местным органам власти. Доходность 10- и 30-летних казначейских облигаций упала до рекордных минимумов, а доходность некоторых краткосрочных казначейских векселей на короткое время стала отрицательной.
В погоне за наличными упали в цене даже безопасные активы, такие как муниципальные облигации и высококачественные корпоративные выпуски.Продавцы, которым необходимо было собрать наличные, — управляющие взаимными фондами, которым грозит выкуп средств, инвесторы, которым внезапно понадобились средства для удовлетворения требований о внесении залога, хедж-фонды с крупной задолженностью, вынужденные закрывать позиции — продавали активы волей-неволей, без учета оценки, сосредоточившись на инвестициях, которые были жидкими и легко утилизировались.
И в этом заключается возможность для инвесторов, страдающих от нехватки доходов, которые теперь могут получать доходность от таких активов, как высококачественные акции, инвестиционные фонды в недвижимость и высокодоходные облигации, которые были недоступны в последние годы. Мы проведем вас через уровни риска и потенциального вознаграждения.
1 из 8
Изменение (и предостережение)
Обратите внимание, что по сравнению с предыдущими годами мы отказались от двух инвестиционных категорий: иностранные облигации и товарищества с ограниченной ответственностью. Учитывая валютные риски, инвесторы не получают компенсации за счет достаточно высокой доходности международных облигаций (доходность многих иностранных суверенных облигаций отрицательная). Что касается MLP, более низкие ставки корпоративного налога благодаря недавним изменениям в налоговом кодексе сделали структуру MLP менее привлекательной для инвесторов.И состояния многих связаны с обветшалым энергетическим сектором.
Но прежде чем вы достигнете привлекательной доходности и возьмете на себя больший риск в своем портфеле в условиях этого медвежьего рынка, имейте в виду несколько вещей. Во-первых, это пандемия неопределенной продолжительности; поскольку невозможно предсказать, сколько времени потребуется, чтобы разыграться или насколько серьезной будет экономическая рецессия, стоит проявить некоторую скромность. Также выгодно иметь финансовый план, прежде чем вкладываться в высокодоходные активы.
Не существует универсального портфеля из-за таких переменных, как возраст, состояние здоровья, статус занятости, обязательства и толерантность к риску. Но хорошее практическое правило заключается в том, что перед инвестированием в изменчивые классы активов с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции, вы должны убедиться, что у вас есть ликвидные резервы денежных средств или их эквивалентов для финансирования расходов на жизнь на год или два, и что вы можете рассчитывать на наличные средства на сумму не менее пяти-семи лет, высококачественные облигации и прогнозируемые выплаты по облигациям, денежным рынкам и т. п. для погашения среднесрочных обязательств.Такое планирование позволит вам пережить длительный медвежий рынок без необходимости продавать, когда цены на активы падают.
2 из 8
Краткосрочные счета
Доходность краткосрочных счетов с фиксированным доходом и ценных бумаг зависит от краткосрочной процентной ставки ФРС. Теперь, когда ФРС снизила эту ставку до нуля, чтобы дать системе денежный толчок, доходность по компакт-дискам, банковским сбережениям и счетам денежного рынка стремительно снижается. Но сегодня внимание к денежным средствам и краткосрочным ликвидным активам больше направлено на возврат капитала, чем на доходность капитала.
- Риски: Во многом недавние потрясения на финансовых рынках напоминают острые бедствия финансового кризиса 2008–2009 годов. ФРС работает сверхурочно, чтобы обеспечить ликвидность и поддерживать работу рынков. Но, как и во время последнего кризиса, возникают вопросы о том, смогут ли незастрахованные паевые инвестиционные фонды денежного рынка сохранить свою стоимость 1 доллар на акцию. Таким образом, явные гарантии федерального правительства, например, по государственным ценным бумагам и счетам, застрахованным FDIC, и компакт-дискам, стали более ценными.К сожалению, при уровне инфляции 2% денежные средства, хранящиеся на ваших краткосрочных счетах, со временем потеряют покупательную способность. Но такова реальность избежания риска сегодня с вашими денежными резервами.
- Как инвестировать: В условиях серьезного экономического и финансового кризиса и неопределенности думайте о безопасности или страховании, а не о доходности своих денежных резервов и ликвидных активов. Гарантии федерального правительства особенно важны. Вы можете найти в Интернете относительно высокие ставки для сберегательных счетов и компакт-дисков.
Например, застрахованный FDIC CIT Bank предлагает 1,75% для онлайн-сберегательных счетов с минимальным остатком на счете в 100 долларов. Вы можете заработать 1,85% на одно- или двухлетнем компакт-диске с минимальным депозитом в 500 долларов, приобретенном онлайн у Marcus через Goldman Sachs (вы получаете небольшие проценты или вообще не получаете их, выходя на более длительный срок погашения из-за удивительно стабильной доходности. изгиб). BMO Harris Bank также предлагает 1,85% для однолетних компакт-дисков (по сравнению со средним показателем по стране 0.46%) или двухлетний компакт-диск с минимальным балансом в 5000 долларов.
Вы можете найти безопасность и ликвидность с очень низкой волатильностью в коротких казначейских облигациях iShares (символ SHV, $ 111, доходность 0,19%). Казначейские активы этого биржевого фонда подлежат погашению менее чем за год — большая часть из них — в 2020 году — при полной уверенности и чести правительства США. Вы также можете приобрести казначейские векселя напрямую у федерального правительства через www.treasurydirect.gov — хотя шестимесячные и 12-месячные казначейские векселя в настоящее время дают лишь мизерные 0.16%.
Ожидайте, что доходность денежного рынка будет снижаться по мере того, как текущие активы фондов истекают, а выручка реинвестируется в менее доходные ценные бумаги. Vanguard Prime Money Market (VMMXX, 0,81%) взимает комиссию всего 0,16%, но не застрахован на федеральном уровне. Если вы чувствуете себя в большей безопасности с государственными ценными бумагами, рассмотрите вариант Vanguard Federal Money Market (VMFXX, 0,54%), взимающий 0,11%.
3 из 8
Муниципальные облигации
Основная привлекательность муниципальных облигаций, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные государственными и местными органами власти в США.S., заключается в том, что процентный доход не облагается федеральными налогами, а для облигаций, выпущенных в штате вашего проживания, также не облагается налогами штата и местными налогами. В нормальные времена рынок муни на 4 триллиона долларов является спокойным, довольно стабильным, с небольшими колебаниями цен, несмотря на относительно вялую торговлю на рынке.
Но сейчас далеко не нормальные времена. Когда рынки сошли с ума во второй половине марта, инвесторы внезапно вырвали миллиарды долларов из муниципальных фондов — даже тех, которые инвестировали в долговые обязательства с высоким рейтингом.Управляющие фондами муниципальных облигаций были вынуждены агрессивно продавать свои активы, чтобы удовлетворить требования акционеров. ETF Muni начали торговаться с беспрецедентными скидками по отношению к стоимости чистых активов, которая отражает стоимость их базовых активов, и некоторые задались вопросом, являются ли ETF дефектными продуктами.
Мариана Буш, директор по исследованиям инвестиционного института Wells Fargo, говорит, что не было никаких сбоев в работе ETF, а только заблуждение. Она объясняет, что чистая стоимость активов ETF — это просто оценка стоимости базовых активов, и что, когда рынки выходят из строя и теряют ликвидность, эти оценки становятся гораздо менее точными.В такие периоды потрясений «рыночная цена, которая отражает фактическое инвестирование и торговлю, является более точной, чем чистая стоимость активов», — говорит она. В конце концов, Федеральная резервная система расширила свою программу кредитования, приняв в качестве залога муниципальный долг с высоким рейтингом, что помогло повысить ликвидность и функционирование муниципальных рынков.
В погоне за убежищем инвесторы скупали казначейские облигации, но не муни. В результате муни стали привлекательными по сравнению с казначейскими облигациями, особенно после уплаты налогов.Маюх Поддар, портфельный менеджер Altfest Personal Wealth Management, говорит, что в обычное время доходность муниципальных облигаций составляет от 80% до 85% от доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. Теперь муни предлагают около 200% — и это до налоговой льготы. Например, доходность пяти- и 10-летних облигаций недавно составила 0,89% и 1,13% соответственно по сравнению с 0,36% и 0,65% казначейских облигаций с таким же сроком погашения. Предполагая, что максимальная ставка федерального налога составляет 40,8%, доходность, эквивалентная налоговому эквиваленту, для этих 1,13% 10-летнего муни равна 1.91%.
Риски: Чем дольше длится пандемия и чем глубже рецессия, тем больше государственные и местные органы власти будут испытывать финансовый стресс. Секторы Muni, которые будут подвергаться значительному воздействию, по крайней мере временно, включают транспорт (например, аэропорты), жилые дома для престарелых, университеты и спортивные арены. Большой отдельный вопрос, отмечает Джефф Портер, главный инвестиционный директор Sullivan Bruyette Speros & Blayney, заключается в том, что падающие и крайне низкие процентные ставки на самом деле резко увеличивают обязательства государственных и местных пенсионных фондов, которые и без того изо всех сил пытались выполнить требования по возврату инвестиций. .Недостаточная пенсия может привести к снижению кредитного рейтинга и повышению налогов для жителей, чтобы восполнить пенсионный дефицит.
Как инвестировать: Национальные муниципальные фонды предоставляют инвесторам хорошо диверсифицированные корзины государственных и местных кредитов со всей страны. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 1,75%) входит в список Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога доходность фонда составляет 3,0%. Почти 90% активов фонда размещены в муниципальных облигациях с рейтингом А или выше.Самым крупным сектором, по данным последнего чтения, было здравоохранение; крупнейшим государством в портфеле был Техас.
Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX, 3,21%) — это немного неправильное название. Только 15% активов этого активно управляемого фонда имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня; более высокая доходность (5,4% на основе налогового эквивалента) в большей степени связана с отнесением облигаций к долгосрочным муниципальным облигациям. Средняя дюрация фонда — 6,2. Благодаря низкой комиссии (0,17%) фонд опередил группу аналогов национальных длинных муниципальных облигаций примерно на 0%.7% в годовом исчислении за последующие трех-, пяти- и 10-летние периоды.
Для Портера переходным муниципальным фондом является Промежуточная освобожденная от налогов облигация Vanguard (VWITX, 2,03%), которая имеет приятную привычку превосходить наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет, частично из-за на низкие комиссии (0,17%). Фонд имеет среднюю дюрацию 4,8%, что подразумевает потерю примерно 4,8%, если процентные ставки вырастут на один процентный пункт, или прирост на 4,8%, если ставки сдвинутся на один пункт в другом направлении.Около 70% облигаций этого индексного фонда имеют рейтинг «двойной А» или «тройной А». Доходность, эквивалентная налогу, составляет 3,4%.
4 из 8
Облигации инвестиционного уровня
Ядро типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные правительствами (например, казначейством США), агентствами (например, ценные бумаги с ипотечным покрытием) и корпорации. Теоретически эти облигации должны иметь низкий кредитный риск, но действия рынка в последние недели являются хрестоматийным примером того, как судьбы облигаций инвестиционного уровня могут расходиться во время кризиса.Инвесторы устремились в безопасную гавань казначейских облигаций США, подняв цены и снизив доходность до рекордно низких уровней. Но инвесторы вышли из корпоративных облигаций, что привело к резкому увеличению разницы между их доходностью и доходностью казначейских облигаций, что отражает повышенное восприятие риска.
Риски: За последнее десятилетие наблюдался колоссальный рост выпуска корпоративных облигаций США с рейтингом тройной B, самой низкой ступенью на лестнице инвестиционного уровня. На эти облигации сейчас приходится около половины всей совокупности корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом.Многие облигации тройного B, особенно в энергетике и других чувствительных к экономике секторах, резко упали в цене, теперь торгуются с высокой доходностью и могут быть понижены рейтинговыми агентствами до статуса мусора.
Как инвестировать: Первое решение — инвестировать в индексный фонд или нанять активного управляющего облигациями. Капырин считает, что в сегодняшней среде с низкой доходностью активным менеджерам сложно получить достаточную дополнительную прибыль, чтобы компенсировать более высокие гонорары. Таким образом, он предпочитает индексацию с такими фондами, как Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICSX, 3.3%) с минимальной комиссией 0,07%. Для более широкого подхода рассмотрим iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG, 117 долларов США, 1,8%). Этот ETF отслеживает индекс Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond и имеет почти половину своих активов в казначейских и агентских облигациях США, одну четвертую — в ипотечных ценных бумагах и одну четверть — в корпоративных облигациях.
Dodge & Cox Income (DODIX, 2,9%) инвестирует в более широкий спектр облигаций инвестиционного уровня и взимает разумную комиссию в размере 0,42%.По сравнению с индексом Agg, фонд имеет меньшую дюрацию, меньший вес в казначейских облигациях и более высокую долю корпоративных облигаций, а также ссуды, которые были объединены и секьюритизированы.
Энди Капырин, соруководитель отдела инвестиций RegentAtlantic, говорит, что существует «жесткая грань между инвестиционным рейтингом и высокой доходностью, которую многие инвесторы не пересекут». Следовательно, из-за инвестиционных требований от многих управляющих фондами и других профессиональных инвесторов может даже потребоваться сбросить облигации тройного B, рейтинг которых понижен до статуса высокодоходных.
Салливан Бруйетт, ИТ-директор Портер приводит доводы в пользу активных менеджеров, учитывая сегодняшние рыночные дислокации, которые отдают предпочтение проворным менеджерам, которые быстро обнаруживают появляющиеся возможности. Одним из таких менеджеров является Джеффри Гундлах, знаток ипотечных ценных бумаг в DoubleLine Total Return (DLTNX, 3,1%), еще один член Kip 25. DoubleLine хранит агентские и неагентские ценные бумаги и частично контролирует волатильность, управляя портфелем, который в среднем составляет половину дюрации индекса Bloomberg Barclays Agg.
5 из 8
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости
REIT предназначены для получения дохода для инвесторов, поскольку 90% их налогооблагаемого дохода должно ежегодно распределяться между акционерами. Создание REIT эффективно демократизировало инвестирование в недвижимость, предоставив индивидуальным инвесторам доступ к проектам коммерческой недвижимости, таким как офисные и многоквартирные дома и торговые центры. Вы можете рассматривать REIT как гибридные ценные бумаги, которые предлагают доходность облигаций и (в некоторых случаях) потенциал повышения стоимости акций.REIT могут быть неотразимым компонентом диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля, поскольку они не движутся синхронно ни с акциями, ни с облигациями. А благодаря своей основной собственности они обеспечивают некоторую защиту от инфляции в периоды роста цен.
Риски: В качестве ликвидных публично торгуемых ценных бумаг REIT могут быть нестабильными — в отличие, например, от движения цен вашего менее ликвидного дома. В последние месяцы REIT упали в цене, как и обыкновенные акции.В условиях пандемии COVID-19, усилий по сдерживанию распространения и социального дистанцирования страдают владельцы торговых центров, кинотеатров, отелей и курортов и даже некоторых офисных помещений. Многие REIT получают выгоду от многолетней аренды. Это дает некоторую ясность в отношении ожидаемого денежного потока, но REIT не защищены от экономических разрушительных последствий рецессии.
Как инвестировать: Realty Income Corp. (O, 52 доллара США, 5,3%) владеет 6 400 объектами недвижимости, которые сдает в аренду крупным компаниям, таким как Walgreens, Walmart, 7-Eleven и Fed-Ex.Realty, одна из 15 дивидендов Kiplinger Dividend, список наших любимых дивидендных акций, имеет большой опыт ежегодного увеличения дивидендов (которые она выплачивает ежемесячно).
Vanguard Real Estate Index (VNQ, 76 долл. США, 4,6%) обеспечивает недорогой вход в диверсифицированный портфель, состоящий из около 180 ценных бумаг REIT. Крупнейшим холдингом ETF является American Tower, владелец и оператор инфраструктуры беспроводной связи, за которым следует Prologis, ведущий владелец логистической и логистической недвижимости, такой как склады.
Еще до пандемии операторы торговых центров находились под давлением неумолимого роста Amazon и других веб-сайтов для онлайн-покупок. Хотя владельцы торговых центров страдают, многие другие сектора REIT, включая складские помещения, арендуемое жилье, здравоохранение и технологическую инфраструктуру, процветают.
Джон Бэкингем, управляющий портфелем в Kovitz Investment Group и редактор журнала The Prudent Speculator, охотится на REIT, которые извлекают выгоду из попутного ветра в отрасли.Двое из его любимых — это здравоохранение, спрос на который растет в ответ на наше старение общества, и технологии. Physician Realty Trust (DOC, 16 долларов США, 5,8%) разрабатывает, владеет и управляет зданиями здравоохранения, которые сдаются в аренду врачам, больницам и другим поставщикам медицинских услуг. Digital Realty Trust (DLR, 149 долл. США, 3,0%) владеет и управляет центрами обработки данных по всему миру, которые извлекают выгоду из глобального всплеска спроса на хранение информации и потоковое видео. Его доходность находится на низком уровне для REIT, но бизнес растет, и дивиденды за последние пять лет составили почти 6% в годовом исчислении.
6 из 8
Дивидендные акции
Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут быть важным компонентом дохода диверсифицированного портфеля. В отличие от инвестиций с фиксированным доходом, многие корпорации, выплачивающие дивиденды, ежегодно увеличивают свои выплаты, что обеспечивает инвесторам защиту от инфляции. Привилегированные акции представляют собой своего рода гибрид: выплачиваемые ими дивиденды являются фиксированными, как и приоритетные долговые обязательства с фиксированной процентной ставкой, и имеют приоритет над выплатой дивидендов держателям обыкновенных акций того же эмитента.Брэдфорд Койл, исполнительный управляющий директор Steward Partners / Раймонд Джеймс, утверждает, что медвежий рынок создал прекрасные возможности для инвесторов, получающих доход от акций, поскольку высококачественные акции приносят больше, чем облигации инвестиционного уровня, и продаются по выгодным ценам. «Это периоды времени, когда нужно сажать семена в высококачественных компаниях, торгующих со значительными скидками по сравнению с тем, что было доступно всего несколько недель назад», — говорит он.
Риски: Глубокая рецессия нанесет ущерб дивидендным планам многих компаний, вынудив некоторые сократить, приостановить или даже отменить выплату дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что дивидендные выплаты для компаний, входящих в фондовый индекс Standard & Poor’s 500, увеличившиеся на 9% в первом квартале 2020 года, упадут на 38% с апреля по декабрь 2020 года. Список компаний расширяется, включая Occidental Petroleum, Ford Motor и Boeing уже урезали или приостановили выплату дивидендов.
Как инвестировать: В условиях глубокой рецессии имеет смысл искать высококачественные компании с сильным балансом, достаточным объемом денежных средств, низким соотношением дивидендов к выплате (дивиденды, разделенные на прибыль) и способностью продолжать платить и в идеале увеличение дивидендов во время спада.«Вы должны быть уверены, что инвестируете в предприятия, которые смогут перебраться на другую сторону и пережить пропасть», — говорит Букингем Ковица.
Поддар из Altfest считает, что Verizon Communications (VZ, 58 долларов, 4,2%), акции Kiplinger Dividend 15 и AT&T (T, 31 доллар, 6,7%) — это фирмы, которые могут продолжать выплачивать солидные дивиденды даже в тяжелые времена. В частности, когда в наши дни все больше американцев работают из дома, спрос на телекоммуникационные услуги этих компаний, такие как мобильная телефония, Интернет и платное телевидение, должен оставаться высоким.Если вам нравится стабильность энергоснабжения, рассмотрите Dominion Energy (D, 82 доллара США, 4,6%), крупный генератор энергии, расположенный в Ричмонде, штат Вирджиния.
Медицинские компании также обладают прочными защитными характеристиками, которые имеют некоторый потенциал роста. — говорит Поддар. Вы можете найти привлекательную доходность у фармацевтических гигантов Pfizer (PFE, 37 долларов США, 4,1%) и AbbVie (ABBV, 83 доллара США, 5,7%), дочерней компании Abbott Labs, которая недавно приобрела Allergan. Лучшее лекарство AbbVie — это Хумира, блокбастер, назначаемый от артрита и множества других заболеваний; AbbVie также является членом Kiplinger Dividend 15.
Банки вошли в кризис, пройдя стресс-тесты и имея гораздо более надежные балансы, чем в 2008 году, во время финансового кризиса. Найдите приличную доходность в JPMorgan Chase (JPM, 95 долларов США, 3,8%), крупнейшем банке США, измеряемом по активам, и Wells Fargo (WFC, 28 долларов США, 7,2%). Один из потенциальных рисков состоит в том, что государственные регулирующие органы могут попросить банки приостановить выплату дивидендов (что произошло в 2008 году), чтобы сохранить капитал ради поддержки реальной экономики; некоторые приостановили планы обратного выкупа акций.
Наиболее привилегированные акции относятся к сфере финансовых услуг. С фиксированными дивидендами они представляют собой способ инвестирования в акции банков с меньшим риском, поскольку они занимают более высокое положение на лестнице структуры капитала и с меньшей вероятностью пострадают от сокращения дивидендов, чем обыкновенные акции. IShares Preferred and Income Securities (PFF, $ 34, 4,5%), ETF с коэффициентом расходов 0,46%, содержит около 500 привилегированных акций, включая выпуски Wells Fargo и Bank of America.
7 из 8
Закрытые фонды
Закрытые фонды продают определенное количество акций посредством первичного публичного предложения и инвестируют деньги в акции, облигации, ссуды, MLP и другие типы ценных бумаг.Рыночная цена фонда, торгуемая на бирже, которая отражает спрос инвесторов, может сильно отличаться от базовой чистой чистой стоимости фонда и торговать с дисконтом или премией.
Большинство закрытых фондов используют кредитное плечо или заемные деньги, которые могут увеличивать доходность на бычьих рынках, но снижать ее в медвежьи времена. Волатильность фондов в последние недели была поразительной. Буш из Wells Fargo говорит, что до того, как коронавирус начал заражать финансовые рынки США, средний закрытый фонд торговался с небольшим дисконтом в 3% к NAV; к середине марта скидки впервые со времен финансового кризиса превысили 20%, при этом средняя цена фонда упала на 40%.
Риски: Использование заемных средств для покупки активов портфеля увеличивает снижение чистой стоимости закрытого фонда по сравнению с рынком в целом. Если СЧА фонда слишком сильно снизится, что приведет к слишком высокому коэффициенту левериджа (заемные средства в процентах от активов), то он выйдет за рамки нормативных ограничений. Фонды в этой ситуации, которые сегодня включают ряд закрытых фондов MLP, будут вынуждены снизить свою долговую нагрузку за счет демпинга активов и / или отсрочки выплаты дивидендов или их сокращения.
Как инвестировать: Джон Коул Скотт, директор по инвестициям Closed-End Fund Advisors, избегает таких секторов, как MLP, но он видит хорошую отправную точку в дисконтированных фондах с солидными активами, которые разумно используют кредитное плечо. (Сейчас заимствовать дешево!) Одна, по его мнению, отвечает всем требованиям — это EV Senior Floating Rate (EFR, $ 11, 7,5%), который торгуется с 14% дисконтом к NAV. ETF управляется Eaton Vance и имеет относительно высокий коэффициент левериджа 39%. Старшие ссуды, которыми владеет фонд, имеют более высокий вес в структуре капитала компании, чем высокодоходные выпуски, что подразумевает более высокую норму возмещения для фонда, если некоторые ссуды испортятся.
Скотт считает, что нравится Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred & Income (DFP, 23 доллара США, 7,6%). Привилегированные акции имеют приоритет перед обыкновенными акциями на полюсе структуры капитала. Фонды с кредитным плечом торгуются с небольшим дисконтом к NAV, а основные активы включают привилегированные акции Citigroup, Liberty Mutual и MetLife.
Патрик Гэлли, управляющий фондом RiverNorth Opportunistic Municipal Доходы (RMI, 20 долларов США, 5,4%), оценивает стоимость муниципальных облигаций, крупного сектора закрытых фондов, учитывая рост доходности по сравнению с казначейскими облигациями.Менеджеры могут чередовать покупку муниципальных облигаций или инвестирование в закрытые муниципальные фонды; фонд в настоящее время составляет около 60% -40% соответственно. Он торгуется с 6% дисконтом и использует большое кредитное плечо.
8 из 8
Высокодоходные облигации
Высокодоходные облигации (также известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями субинвестиционного уровня. Инвесторы получают высокую доходность за дополнительный риск, связанный с кредитованием этих предприятий с более низким рейтингом. Но, как отмечает Капырин из RegentAtlantic, до недавнего времени рынок был более рискованным, чем высокая доходность, потому что фактическая доходность была довольно низкой.В начале 2020 года доходность высокодоходных облигаций составляла всего 5%, а спрэд по доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения в среднем составлял всего три-четыре процентных пункта.
В течение нескольких недель спреды по доходности взлетели до 10 процентных пунктов. Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, отмечает, что в прошлом, когда кредитные спрэды взлетали до таких уровней, это означало привлекательную точку входа на рынок высокодоходных облигаций, что предполагало высокую будущую прибыль для смелых инвесторов. С тех пор спреды сузились до семи-восьми пунктов, но есть еще несколько хороших сделок.
Риски: Дефолты высокодоходных эмитентов обычно резко увеличиваются во время рецессий. Рэй Кеннеди, управляющий фондом Hotchkis & Wiley High Yield Fund, ожидает, что ставка по умолчанию увеличится с 2,5% в 2019 году до 8%. Энергетический сектор, имеющий большой вес на рынке бросовых облигаций, был подавлен ценами на нефть; разрыв в доходности по казначейским облигациям составляет почти 20 пунктов, что отражает риск. Гостиничный, круизный и игровой сектор также находятся в тяжелом состоянии. Но имейте в виду, что высокая доходность должна компенсировать риск роста дефолтов.
Как инвестировать: Если вы предпочитаете индексацию, рассмотрите SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond (JNK, 100 долларов США, 7,4%), ETF, который поставляется с относительно скромной годовой комиссией в размере 0,40%.
Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 6,5%), фонд 25 кипов, также уклоняется от «более мусорного» барахла, взимает небольшую комиссию в размере 0,23% и относительно хорошо удерживается в рыночной бойне в этом году. Это активно управляемый фонд, в котором Wellington Management выступает в качестве суб-консультанта.Большинство облигаций в портфеле Osterweis Strategic Income (OSTIX, 6,5%) подлежат погашению в течение трех лет, что объясняет, почему его средняя дюрация 1,2 меньше половины от индекса, а его волатильность относительно невысока. Ведущий менеджер Карл Кауфман вступил в 2020 год в защитной позиции с большим запасом денег, но теперь играет в нападении.
Многие эксперты, такие как Алекс Селезнев, портфельный стратег в компании Councilor, Buchanan & Mitchell, предпочитают активных менеджеров для высокодоходных облигаций — особенно во время рыночного стресса, когда опытные инвесторы могут просеивать обломки в поисках жемчужин.Селезневу нравится PGIM High Yield (PHYZX, 9,4%), который инвестирует в основном в мусор с более высоким рейтингом (то есть в облигации с двойным рейтингом B и B) и стабильно генерирует более высокую доходность с поправкой на риск, чем его базовый индекс мусорных облигаций. .
Лучшие варианты инвестирования для получения регулярного ежемесячного дохода
Лучшие варианты инвестиций для получения ежемесячного дохода
Один из лучших способов пополнить свои расходы после выхода на пенсию, не тратя пенсионные сбережения, — это поиск вариантов инвестиций, обеспечивающих стабильный доход.Выплата процентов от ваших инвестиций может быть использована для финансирования ваших регулярных расходов. Это поможет вам лучше спланировать свои финансы.
Поскольку страх пережить пенсионные сбережения становится все более распространенным явлением, несколько вариантов инвестирования начали предлагать вам ежемесячный доход для финансирования регулярных расходов.
Вот лучшие варианты инвестиций, которые помогут вам получать регулярный доход:
Срочный депозит NBFC:Хотя фиксированные депозиты предлагаются банками, компаниями (или NBFC) и почтовыми отделениями, именно депозиты компаний и NBFC предлагают более высокие процентные ставки.Такие компании выплачивают проценты ежеквартально или раз в полгода, и вы также можете получать прибыль за любые четыре месяца в году. Они идут с дополнительными процентными ставками, падающими между 0,25% и 0,5% для пожилых людей.
Важно помнить, что может существовать небольшой риск задержки платежа или дефолта со стороны таких компаний. Вот почему вы должны постараться убедиться, что выбранная вами компания имеет высокий авторитет и стабильно стабильные рейтинги AAA от CRISIL или ICRA.Чтобы диверсифицировать риск, вы можете распределить свои деньги на депозиты в нескольких компаниях, что также поможет вам получать доход за каждый месяц в году.
Для инвесторов, которые ищут правильный баланс между доходностью и безопасностью своих вкладов, Срочный депозит Bajaj Finance является отличным вариантом инвестиций, предлагающим привлекательные более высокие ставки FD до 7,25%. Этот NBFC также имеет высшие рейтинги безопасности FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на максимальную безопасность ваших вкладов.
Схема ежемесячного дохода почтового отделения:Для инвесторов с нулевой терпимостью к риску и надеждами на получение постоянного дохода схема ежемесячного дохода почтового отделения является одним из лучших доступных вариантов. Проценты выплачиваются из расчета 7,6% годовых. Хотя срок погашения для этой схемы составляет 5 лет, вы можете снять деньги раньше, если завершите один год депозита. При снятии депозита от 1 года до 3 лет вычитается 2%. Если вы снимаете деньги на срок от 3 до 5 лет, вы можете вычесть 1% от общей суммы депозита.
Схема сбережений пожилых граждан:Почтовые отделения в Индии предлагают специальную инвестиционную схему для людей в возрасте 60 лет и старше, которая называется сберегательной схемой пенсионеров. Это еще один тип безрисковых инструментов, которые могут предложить значительную прибыль. Процентная ставка в размере 7,4% годовых, рассчитываемая по этой схеме, может быть использована теми, кто инвестировал после 1 апреля 2020 года.
Долгосрочные государственные облигации:В качестве еще одного варианта с низким уровнем риска и хорошей доходностью по долгосрочным государственным облигациям выплачиваются проценты один или два раза в год.Вы можете объединить его с другими инвестициями, чтобы получать доход круглый год. Поскольку они торгуются на вторичном рынке, вы можете продать их, когда захотите. Однако загвоздка в том, что вы должны заблокировать свои средства на довольно длительный срок, который может доходить до 15 или 20 лет.
Доля в капитале Дивиденды:Этот вариант позволяет получить прибыль от инвестиций в долгосрочной перспективе вместе с обещанием регулярного дохода, но фактор риска очень высок. Вам необходимо создать разнообразный портфель, включающий несколько акций, чтобы обеспечить высокий коэффициент выплаты дивидендов.Поскольку вы получаете дивиденды с прибыли, а не с капитала, вероятность того, что компании не будут выплачивать регулярные дивиденды, выше среднего.
Аннуитет: Известно, чтоиндийских страховых компаний предлагают аннуитетные планы с низким уровнем риска и постоянным доходом. Вы можете использовать это в качестве стратегии выхода на пенсию, сделав единовременное вложение для получения дохода через определенные промежутки времени. Основной метод классификации аннуитетных планов основан на продолжительности платежного периода и делится на отсроченный аннуитет и немедленный аннуитет.Отсроченный аннуитет предоставляет деньги по истечении установленного вами фиксированного срока, в то время как немедленный аннуитет предполагает получение регулярного дохода, как только вы вносите единовременный платеж. Однако имейте в виду, что существуют различные сборы, связанные с аннуитетными инвестициями, которые включают комиссию и комиссию за возврат. Он также облагается налогом и не дает никаких налоговых льгот.
Ежемесячный план дохода паевого фонда:Этот план идеально подходит для борьбы с инфляцией, если вы готовы пойти на умеренный риск.Соотношение обычно составляет от 20% до 30% инвестиций в долевые ценные бумаги и от 80% до 70% в долговые инструменты, такие как депозитные сертификаты. Хороший срок для этого плана составляет от 2 до 3 лет, и вы можете получать ежемесячный доход, выбрав вариант выплаты дивидендов. Однако компонент капитала затрудняет получение регулярных дивидендов, поскольку дивиденды выплачиваются только на прибыль, а не на инвестированный капитал.
Хотя каждый из этих способов инвестирования может удовлетворить потребности разных инвесторов, всегда существует загадка риска и доходности, из-за которой большинство инвесторов предпочитают удобство инвестирования в фиксированный депозит.В качестве предпочтительного направления инвестирования фиксированный депозит предлагает отличный баланс между низким уровнем риска и привлекательной доходностью.
Тщательно планируйте свои финансы и инвестируйте в FD (фиксированный депозит) от Bajaj Finance, где вы можете получить высокие процентные ставки, гибкие сроки и гарантированную прибыль.
Как инвестировать £ 10,000 — Times Money Mentor
Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход *
Хотите узнать, как инвестировать 10 000 фунтов стерлингов? Фондовый рынок может предложить гораздо более высокую доходность, чем оставление его на сберегательном счете.
Хотя вам следует убедиться, что у вас есть резервный фонд в размере дохода от трех до шести месяцев, после этого вы можете подумать об инвестировании.
В этой статье мы объясняем:
- Что следует учитывать перед инвестированием
- Лучший способ инвестировать £ 10 000
- Где лучше всего вложить £ 10 000?
- Как разумно инвестировать £ 10,000
- Способы распределения инвестиционного риска
- Как удвоить £ 10,000 ?
- Контрольный список для инвестирования £ 10 000
Стоит ли мне инвестировать?
Решение об инвестировании будет зависеть от того, что еще происходит в вашей жизни, поэтому вот некоторые вещи, о которых вам следует подумать:
Если вас беспокоит риск, связанный с вложением 10 000 фунтов стерлингов, помните, что большинство банков предлагают ничтожные ставки по сберегательным счетам.
Узнайте больше: следует ли мне инвестировать в денежный ISA или в акции и акции ISA?
Если вы отметили инвестирование, читайте дальше.
10 000 фунтов стерлингов — хорошая сумма для инвестиций?Да, 10 000 фунтов стерлингов — хорошая сумма для инвестиций. Но вы должны быть готовы оставить свои деньги вложенными как минимум на пять лет.
Это даст ему достаточно шансов для роста.
Узнайте больше в нашем руководстве для начинающих по инвестированию
Как лучше всего вложить деньги?1.Инвестируйте минимум пять лет
Чтобы получить приличную прибыль, вы должны инвестировать не менее пяти лет.
Чем дольше вы инвестируете свои 10000 фунтов стерлингов, тем дольше вам нужно:
- Накапливайте доходность своего инвестиционного портфеля
- Избавьтесь от любых рыночных спадов
- Пусть ваши доходы будут увеличиваться (со временем увеличиваться в виде снежного кома по мере того, как доходность реинвестируется)
2. Выберите недорогую платформу
Здесь мы перечислили одни из лучших по стоимости и обслуживанию клиентов.
Комиссии со временем могут разрушить ваш банк.
Согласно инвестиционной платформе Vanguard, если вы вложили свои 10000 фунтов стерлингов в течение 30 лет, предполагая рост инвестиций на 5% в год:
- Комиссия в размере 2% даст вам банк размером чуть более 24 270 фунтов стерлингов через 30 лет
- Комиссия 0,5% превратит ваш банк в 37 450 фунтов стерлингов за тот же период времени
Остерегайтесь платы за ранний выход, чтобы получить доступ к деньгам в течение нескольких лет инвестирования. Они могут достигать сотен фунтов.
3. Выберите упаковщик, эффективный с точки зрения налогообложения
Вам следует использовать обертку, не облагаемую налогом, чтобы защитить ваши инвестиционные доходы от налоговой инспекции.
Вы можете рассмотреть различные типы финансовых продуктов, не облагаемых налогом, например:
В рамках этих продуктов вы затем должны выбрать, во что инвестировать. Вот советы о том, как выбрать инвестиционные фонды.
Где лучше всего положить 10 000 фунтов стерлингов?Как упоминалось в предыдущем разделе, существуют обертки, не облагаемые налогом, которые вы должны использовать для инвестирования.Какой из них вы выберете, зависит от вашего инвестиционного горизонта:
Краткосрочные (от пяти до десяти лет):Если вы инвестируете деньги и думаете, что захотите получить к ним доступ через пять-десять лет, один из лучших способов вложить 10 000 фунтов стерлингов — это приобрести акции ISA.
Среднесрочная (от 10 до 20 лет) :ISA для акций и акций, вероятно, будет наиболее подходящим вариантом (если вам не исполнится 55 лет в течение 20 лет, и в этом случае пенсия может быть для вас лучшим налоговым оберткой).
Долгосрочные (более 20 лет):Лучший способ вложить 10 000 фунтов стерлингов на длительный срок — это пенсия. Он поставляется с существенными налоговыми льготами, которые увеличивают размер вашего банка:
- Инвестируйте в пенсию, и вы получите налоговые льготы от государства
- Рабочие получают бесплатные деньги от работодателей, если они вкладываются в пенсионную схему на рабочем месте
Важно: вы не можете получить пенсию, пока не получите 55 (увеличится до 57 в 2028 году). Дополнительную информацию можно найти в нашем справочнике по пенсиям.
Если вы работаете не по найму, рассмотрите возможность самостоятельного инвестирования личной пенсии или готовой личной пенсии. Спросите у своего пенсионного фонда, разрешено ли вам увеличить размер взноса или даже внести в него единовременную сумму.
Если вы покупаете пенсию, Fidelity — один из наших поставщиков услуг с самым высоким рейтингом. Узнайте почему здесь.
Как правильно инвестировать £ 10 000Инвестируйте в соответствии со своим отношением к риску.Чтобы решить эту проблему, вам необходимо принять во внимание вашу «способность к потерям» и «аппетит к риску».
- Способность к потерям = сколько вы можете позволить себе потерять
- Аппетит к риску = как вы чувствуете о потере денег
Сначала вам следует задать себе следующие вопросы:
- Довольны ли вы тем, что ваши инвестиции в размере 10 000 фунтов стерлингов то и дело падают в цене?
- Вы хотите более высокую прибыль по сравнению с тем, если бы вы оставили свои деньги наличными?
- Сможете ли вы удержаться от паники и продать свои инвестиции, если они упадут ниже того, что вы за них заплатили?
Если вы ответили утвердительно на вышеупомянутый вопрос, похоже, что вам было бы удобно инвестировать.
Как распределить инвестиционный рискМногие инвестиционные эксперты рекомендуют сочетание 60/40. То есть инвестиционный портфель вложил 60% в акции (акции компании) и 40% в облигации.
Для более высокой доходности лучшими инвестициями за 10 000 фунтов стерлингов являются акции или фонды акционерного капитала (которые состоят из акций). Помните, что это более высокий риск, чем облигации.
Лучший способ инвестировать 10000 фунтов стерлингов — это диверсифицировать их по:
- Различные классы активов , такие как акции и облигации
- Различные сектора и страны , такие как развивающиеся страны (например, Китай) и развитые страны (например, Великобритания)
Распределение ваших инвестиций таким образом может помочь сгладить любые колебания или падает в цене, поэтому вы переживаете плохие времена и получаете выгоду от хорошего.
Узнайте больше в нашем бесплатном пятичастном курсе инвестирования для начинающих
Стоит ли выбирать готовое портфолио?
Если вы недостаточно уверены в том, чтобы покупать и продавать инвестиции, вы можете позволить инвестиционному менеджеру сделать это за вас. Теперь можно инвестировать в недорогих роботов-консультантов, которые принимают все решения от вашего имени.
Некоторые хорошие примеры робо-консультантов включают Nutmeg и Wealthify. Выделим лучших робо-советников.
Для того, чтобы выбрать готовое портфолио, робот-советник задаст вам ряд вопросов для установления вашего:
- Сроки
- Профиль риска
- Инвестиционные цели
Робо-консультации могут быть одним из лучших способов инвестировать 10 000 фунтов стерлингов, потому что это дешевле, чем подход «сделай сам».
Узнайте: как инвестировать £ 50 000
Какая ISA мне подходит?
ISA работают лучше всего, когда вы выбираете тот, который подходит для вашей цели сбережений. Пройдите этот небольшой опрос, чтобы узнать, какая ISA вам подходит.
- Это займет всего пару минут
- Личные данные не требуются
Начать
Как удвоить 10 000 фунтов стерлингов?
Лучший способ удвоить 10 000 фунтов стерлингов — это инвестировать в долгосрочной перспективе, а не пытаться быстро разбогатеть.
Подумайте, какую прибыль вы хотите получить и за какой период времени — но будьте реалистичны, вы вряд ли удвоите 10 000 фунтов стерлингов за несколько лет.
Каким бы заманчивым это ни показалось, когда вы видите некоторые из обещанных показателей доходности продуктов с высоким риском или рост биткойнов, их лучше избегать, если вы не знаете абсолютно о рисках и не готовы их принять.
Узнайте больше: стоит ли инвестировать в биткойн?
Можете ли вы превратить 10 000 фунтов стерлингов в 100 000 фунтов стерлингов?
Да, это возможно, но на это потребуются десятилетия.
Вероятно, вы должны ожидать роста инвестиций примерно на 4% ежегодно, так что при таких темпах потребуется около 60 лет, прежде чем ваш банк в размере 10 000 фунтов стерлингов вырастет до 100 000 фунтов стерлингов.
Ключевым моментом здесь является то, чтобы оставаться инвестированным в течение длительного периода времени и инвестировать в активы с высокой вероятностью возврата (например, в акции), чтобы увеличить свой банк до 100 000 фунтов стерлингов.
Еще один совет: со временем закапывайте деньги в горшок, чтобы дать ему больше шансов на рост. Вот как можно инвестировать с небольшими деньгами.
Узнайте больше в нашем руководстве для начинающих по инвестированию
Являются ли премиальные облигации хорошей инвестицией?
Вы не будете получать проценты на свои 10 000 фунтов стерлингов, но вместо этого проводится ежемесячный розыгрыш призов, в котором вы можете выиграть не облагаемый налогом приз в размере до 1 миллиона фунтов стерлингов.
Узнайте больше: Являются ли премиальные облигации хорошей инвестицией?
Вы можете инвестировать больше в соответствии со своими этическими ценностями Как я могу инвестировать с соблюдением этических норм?Если вы не хотите инвестировать в компании, работающие в таких отраслях, как азартные игры, производство табака или алкоголя, подумайте о этичном инвестировании.
Узнайте больше в нашем руководстве по этичному инвестированию.
Лучший способ инвестировать 10000 фунтов стерлингов в недвижимость
Вы можете внести непредвиденный доход в размере 10 000 фунтов стерлингов в качестве залога за дом, хотя этого вряд ли будет достаточно, учитывая такие высокие цены на жилье.
Если вы хотите инвестировать в недвижимость в качестве арендодателя, сдаваемого в аренду, 10 000 фунтов стерлингов определенно будет недостаточно. Это потому, что вам нужен большой депозит, как мы объясняем здесь.
Фонды собственности могут быть вариантом.Управляющие фондами покупают недвижимость, а затем передают прибыль и прирост капитала инвесторам, которые вкладываются в эти фонды.
Большинство фондов недвижимости инвестируют в коммерческую недвижимость, такую как торговые парки и офисные здания.
Мы рекомендуем инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
Они похожи на фонды в том, что вы инвестируете в пул инвестиций в коммерческую недвижимость, но не имеют таких же проблем с ликвидностью (когда фонд может приостановить торговлю, если многие люди обналичивают свои инвестиции).
Узнайте больше в нашем руководстве по инвестициям в недвижимость
Как просмотреть свои инвестиции
Рынки идут вверх и вниз, поэтому инвесторам следует время от времени проверять свой портфель. Но вносите изменения только в том случае, если их обстоятельства меняются, или чтобы сбалансировать их портфель.
Ребалансировка может означать покупку большего количества акций, когда фондовые рынки падают, чтобы иметь возможность получить прибыль, когда рынки восстановятся.
Подробнее: Курс «Инвестирование для начинающих»: модуль 1
Контрольный список для инвестирования £ 10 000
- Знайте свои цели : Вкладываете ли вы 10 000 фунтов стерлингов в долгосрочной перспективе, например, для выхода на пенсию, или краткосрочные сбережения, например, для домашнего депозита?
- Сделайте свое домашнее задание : Посмотрите на послужной список управляющего фондом или инвестиционной платформы, которую вы собираетесь использовать.
- Проверьте затраты : Плата за платформу и стоимость фонда — это одна из немногих вещей, которые инвесторы могут контролировать.Каждый фунт, который вы платите в качестве комиссионных, — это на фунт меньше, чтобы ваши инвестиции приносили доход.
- Инвестируйте налоги эффективно : внесите деньги в ISA, и вы освободитесь от налога на прибыль и прирост капитала. Выплатите в личную пенсию, и вы также получите возврат налога от HM Revenue & Customs.
- Получите максимальную отдачу от взносов работодателя: Пенсия на рабочем месте дает вам три куска вишни: вы делаете взнос, и он пополняется как вашим работодателем, так и налоговым инспектором. Некоторые работодатели даже соответствуют вашим взносам.
- Диверсификация: Распределите свои денежные средства по различным классам активов, секторам и странам, чтобы сгладить любые колебания цен.
- Будьте проще : хорошо диверсифицированный портфель акций и облигаций — это все, что нужно большинству инвесторов.
- Сохраняйте спокойствие в голове : Инвесторы должны управлять своими эмоциями. После того, как вы создадите свой недорогой, диверсифицированный портфель, нужно проявить терпение и придерживаться выбранного курса.
Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.
* Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основе личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандарту, которого, как мы полагаем, ожидают наши читатели. Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получать доход. Этот доход помогает нам поддерживать содержание этого веб-сайта и продолжать инвестировать в нашу отмеченную наградами журналистику. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги и Редакционное обещание
Как инвестировать деньги — Лучшие способы инвестировать деньги
Почему вам следует инвестировать?
Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь.И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Здесь и возникает вопрос «как вложить деньги».
Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем.Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.
Виды инвестиций в Индии
Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений. Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:
- Страховые планы
- Паевые инвестиционные фонды
- Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
- Недвижимость
- Фондовый рынок
- Товары
- Деривативы и иностранная валюта
- Новый класс активов
Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.
Вложение денег для новичков
Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции связанными со страхованием финансовыми инструментами, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.
Лучшие способы вложения денег
Страховые планы
Эти инструменты отлично подходят для начинающих молодых людей с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, например, индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Когда вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.
Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.
Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения
Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.
Налоговые льготы
Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.
Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по инвестированию денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.
Заявления об отказе от ответственности:
* Налоговые льготы регулируются положениями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.
COMP / DOC / Apr / 2020/34/3457
Как разумно инвестировать 100000 долларов
Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие. Если вы проявите терпение, лучше всего будет положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, всегда нужно быть уверенным, что вы действуете умно и учитываете все возможные варианты.Один из способов немного упростить процесс — это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам вложить ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).
Перед тем, как инвестировать 100 000 долл. СШАПрежде чем инвестировать свои деньги, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.
Погасите свой долг (под высокие проценты).
Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок.Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже бычий рынок.
Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.
Создать резервный фонд.
Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то происходит. Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?
Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами.Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.
Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь — провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах.Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.
Определите, какой вы инвестор, прежде чем вкладывать деньгиЕсть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор.Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.
Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно. Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.
Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мелочах поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом.Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем финансовые консультанты, и они охватывают основы инвестирования.
Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант является самым дорогим, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь.Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.
Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования — это ваша терпимость к риску. Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.
Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску.Вы также можете использовать калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.
Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсиюНакопление на пенсию должно быть главной целью каждого. Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, внесение 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.
Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса.Типичные примеры — планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный годовой взнос для всех этих категорий составляет 19 500 долларов США на 2021 год. Кроме того, если вам больше 50 лет, IRS позволяет ежегодно вносить дополнительные 6500 долларов США на 2021 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите свой вклад. достаточно, чтобы максимально увеличить количество совпадений, предлагаемых вашим работодателем.
Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии.Внесение максимального вклада означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.
После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA). Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, уплаченные по налогам.Другой вариант — Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.
Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем на более позднем этапе вашей карьеры, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть общий лимит в 6000 долларов в 2021 году, поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.И, как и в случае с 401 (k) s, владельцы счетов IRA старше 50 могут внести дополнительные взносы в размере до 1000 долларов в 2021 году.
Лучшие инвестиции для ваших 100 000 долларовНезависимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.
1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETFЕсли вы хотите инвестировать, есть много вариантов.Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) — все это хорошие способы создания диверсифицированного инвестиционного портфеля.
Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий — человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции. Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда.Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.
ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредотачиваются на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.
В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.
2. Акции отдельных компанийКогда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут одну акцию, которая станет популярной в качестве следующей Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.
3. НедвижимостьЕсли вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.
Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.
4. Сберегательные счета, ММА и компакт-дискиЕсли у вас уже есть инвестиции или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) — аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.
Еще одно безопасное место для хранения денег — депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромисс для этой пониженной ликвидности — более высокие проценты, а более длительные сроки обычно имеют более высокие ставки. Вы также можете получить более высокую ставку с Jumbo CD, которые предназначены специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.
Компакт-дискитребуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.
Стоит ли инвестировать сразу все деньги?Даже если вы планируете идеальное размещение активов, не стоит вкладывать все свои деньги. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая инвестиционная стратегия, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.
Преимущество разброса ваших инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. В то время как рынки со временем растут, случаются корректировки и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.
Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.
ИтогИмея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете припарковать его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.
Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и создания резервного фонда. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением. Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.
Советы инвестору- Помощь может быть единственным лучшим выбором, который вы можете сделать при инвестировании. К счастью, найти финансового консультанта не должно быть сложно. Фактически, бесплатный инструмент SmartAsset свяжет вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, начните прямо сейчас.
- Знания — это половина дела. Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить на свои инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.
Фото: © iStock / Tinpixels, © iStock / PeopleImages, © iStock / mapodile
Зачем инвестировать? — Wells Fargo Advisors
Недостаточно иметь сберегательный счет
Экономия денег важна, но это только часть дела. Умные сберегатели начинают с накопления достаточных срочных сбережений на сберегательном счете или путем инвестирования в счет денежного рынка. Но после трех-шести месяцев легкодоступных сбережений инвестирование в финансовые рынки предлагает множество потенциальных преимуществ.
Почему важно инвестировать
Инвестирование — это эффективный способ заставить свои деньги работать и потенциально увеличить богатство. Разумное инвестирование может позволить вашим деньгам опередить инфляцию и вырастет в цене.
Больший потенциал роста инвестиций в первую очередь связан с эффективностью начисления сложных процентов и компромиссом между риском и доходностью.
Сила сложения
Компаундирование происходит, когда инвестиция приносит прибыль или дивиденды, которые затем реинвестируются.Затем эти доходы или дивиденды генерируют собственный доход. Другими словами, начисление сложных процентов — это когда ваши инвестиции приносят прибыль из предыдущих доходов.
Если вы инвестируете, например, в акции с выплатой дивидендов , вы можете рассмотреть возможность использования преимущества потенциальной возможности начисления сложных процентов, решив реинвестировать дивиденды.
Компромисс между риском и доходностью
Различные инвестиции предлагают разные уровни потенциальной доходности и рыночного риска.
- Риск — это вероятность получения инвестиций ниже ожидаемой прибыли или даже потери стоимости.
- Доходность — это сумма денег, которую вы зарабатываете на вложенных вами активах, или общий прирост стоимости инвестиции.
Вложения в акции , например, могут принести более высокую прибыль. Напротив, инвестирование в денежный рынок или сберегательный счет, скорее всего, не даст такого же потенциала возврата, но считается менее рискованным, чем вложение в акции.
Степень риска, который вы несете, зависит от вашего аппетита — или толерантности — к риску.Только вы можете решить, на какой риск вы готовы пойти, чтобы получить более высокую прибыль. Но если вы хотите опередить инфляцию, может потребоваться некоторый риск. Увеличение риска может дать больше возможностей для роста ваших денег.
Чтобы увеличить потенциальные выгоды от начисления сложных процентов, начните инвестировать как можно скорее и автоматически реинвестируйте свои дивиденды и другие выплаты. Прочтите о силе начисления сложных процентов и стоимости ожидания.
