Куда вложить лишние деньги: Куда вложить лишние деньги в 20, 30 и 40 лет

Содержание

Как и куда вложить свои деньги, чтобы защитить их от инфляции, 4 апреля 2022, инвестиции в недвижимость, криптовалюты, банковские вклады | e1.ru

— Есть целая профессия — профессиональный вкладчик. Это люди, которые раскладывают свои деньги по банкам, где есть страховка АСВ, по сумме не более 1,4 миллиона, — рассказывает Лашко. — Проблема в том, что вкладчики вообще не задумываются, куда нести свои деньги, если видят вывеску АСВ, независимо от уровня ставок. В итоге за всё платит государство, и это неправильно.

Он рекомендует сегодня открывать «короткие вклады» на три месяца с пока еще большой ставкой.

— Сейчас еще очень непонятная ситуация и высокая доля неопределенности на любом рынке, — считает Алексей Лашко. — Вложения в любую валюту: непонятны ситуации с дальнейшими курсами, для вложения в инвестиционную недвижимость или дефицитные товары (например, авто) нужно быть профессиональным участником этого рынка. Поэтому лучше выбрать рублевый депозит на три месяца и потом посмотреть на ситуацию еще раз.

Вложить деньги в банковские вклады рекомендует и вице-президент АБР, называя их надежным инструментом, с помощью которого сегодня можно даже частично потери от инфляции.

В любой кризис, подчеркивает аналитик «Финама» Леонид Делицын, базовые принципы для сохранения денег незыблемы. Грубо говоря, надо хранить все сбережения по разным активам. Надо понимать, во что вкладываться.

— Надо диверсифицировать активы — разнообразить, — рассказывает аналитик. — Но это нужно сделать так, чтобы они не зависели друг от друга. А если они так или иначе про одно и то же — это не спасет. То есть обычно, когда диверсифицируют активы, то часть денег вкладывается в золото, часть — в недвижимость, часть — в образование детей, часть — в собственное здоровье, а часть — в акции. Вот пример широкой диверсификации.

Мы уже рассказывали, как прошел для домашних инвесторов первый день торгов на Московской фондовой бирже 24 марта. Кто проиграл и почему выгодно вкладываться в навоз — читайте в нашем материале.

В чем хранить деньги, когда рубль под санкциями, а доллара больше нет

МОСКВА, 9 марта. — ПРАЙМ, Екатерина Акопова. Для хранения личных сбережений есть немало альтернатив доллару и евро — прежде всего, это золото, китайский юань и значительно подешевевшие акции, которые торгуются на фондовом рынке. Чтобы понять, какие из этих активов предпочесть, нужно сначала выбрать инвестстратегию, которой вы намерены придерживаться.

Эксперимент в зоне риска. Европа забыла главную «фишку» российского газа

Вопрос инвестиций всегда связан с философией отдельного человека. Если присутствует спекулятивный стиль финансового поведения, который подразумевает частую торговлю активами, то есть плохая новость — массовый инвестор теряет доходность по сравнению со стратегией «купи и держи».

«Если вам говорят, что знают, какие активы пойдут вверх или вниз — перед вами, за редким исключением, очень уверенный в себе продавец с не слишком хорошими способностями к предсказаниям будущего», — пояснил агентству «Прайм» директор финансового центра СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов.

По его мнению, «правильная композиция портфеля» — это диверсифицированные инвестиции. «Не стоит концентрироваться на одном виде активов, нужно раскладывать средства по разным видам доступных инвестиций, и тут акции, золото и облигации все полезны», — убежден эксперт.

Золото

«Учитывая ограничения валютного оборота в России, валюта, в частности, доллар и евро, перестают быть защитными активами, поэтому населению разумнее пересмотреть привычные схемы инвестирования и сохранения капитала», — пояснил агентству «Прайм» специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян.

По его словам, в такой ситуации на первый план выходит инвестиционное золото. Тем более, 20-процентный НДС на покупку золотых слитков отменен.

«Золотые слитки способны стать новым массовым защитным активом и государство в этом заинтересовано, поэтому популяризирует данное направление для инвестиций», — подчеркнул Григорян.

Правда, цены на золото выросли за последний год меньше, чем курс доллара по отношению к рублю, — всего на 35%. «Но золото — это инструмент долгосрочного инвестирования: цены на него могут в моменте снизиться в случае нормализация геополитической обстановки, плюс невысокая ликвидность золота по сравнению с долларом США и большая величина спреда банков», — пояснила агентству «Прайм» доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко.

Юань

«Рассматривать юань в качестве защитного актива еще слишком рано, он пока не получил необходимой устойчивости и широты охвата среди инвесторов», — считает Григорян.

Обменники больше не нужны: как теперь купить и продать валюту

Покупка юаня в коммерческих банках России, по его словам, пока является затруднительной.

«Правда, некоторые системообразующие банки (например, ВТБ) предлагают открытие вкладов в безналичных юанях. Ставки по таким депозитам — около 8% годовых, сроки — от трех до шести месяцев. При открытии подобного депозита следует также помнить о возможных геополитических рисках Китая и возможных санкциях», — предупреждает Карпенко.

Акции

Что же до фондового рынка, то, по мнению Григоряна, он сейчас переживает период высокой волатильности. «Инвестировать туда стоит только тем, кто не боится рисков и у кого есть действительно лишние деньги, которые не жалко потерять. К тому же, когда биржи заработают в России, возможно придется пересмотреть выработанные ранее инвестиционные стратегии», — считает эксперт.

Российский рынок акций, по словам Карпенко, сегодня крайне волатилен: курс на ценные бумаги сильно меняется, геополитическая напряженность не снизилась и даже может усилиться.

«Так что перед тем, как решиться на такие инвестиции, следует тщательно изучить наложены ли на компанию санкции, какие у нее риски, пользуется ли она поддержкой государства», — считает она.

В целом поведение инвестора в настоящее время целиком зависит от стратегии и склонности к риску. Если придерживаться более рискованной тактики, то вложение в акции и юань более правильно, если же цель сократить и сберечь капитал, то золото выступает более подходящим инструментом инвестирования. «С учётом активного развития экономических взаимоотношений с Китаем и дальнейших перспектив, рост юаня позволит выгодно вложиться в него уже сейчас», — убежден доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Аяз Алиев.

Куда вложить лишние деньги

© www.codelco.com

Россия заняла 27 место в рейтинге инвестиционной привлекательности горнодобывающих регионов мира. Таковы данные ежегодного отчёта ванкуверского исследовательского центра Fraser Institute. Его особенностью является то, что «индекс финансового благополучия» ряда государств, таких как Канада, США или Австралия, оценивается на уровне штатов или провинций. Например, лидером последнего листинга стала американская Невада, на втором месте – Западная Австралия, на третьем – канадский Саскачеван.

Российские средства массовой информации целиком и полностью проигнорировали новый опрос «независимой, внепартийной исследовательской и образовательной организации», как позиционирует себя Fraser Institute, основанный в 1974 году. А вот южноамериканские издания, напротив, отнеслись к нему со всей серьёзностью и опубликовали несколько статей, посвящённых этой теме.

Чилийский портал Minería Chilena, например, отметил, что страна достигла самого высокого за последние пять лет рейтинга — 84,9 пункта (это позволило ей занять в глобальном чарте шестое место). И не забыл упомянуть, что другие страны Латинской Америки располагаются значительно ниже. Ближайший преследователь – Перу, набравшая 81,5 балл и поднявшаяся на 14 строчку.

© www.codelco.com

«Шестая позиция в глобальном рейтинге – лучший результат для Чили с 2013 года, когда она стала четвертой. Во многом, это следствие политической поддержки деятельности горнодобывающих компаний со стороны федеральной власти, что обнадеживает инвесторов», — приводит Minería Chilena слова представителя Fraser Institute.

Издание уточняет, что рейтинг формируется на основе добровольного опроса руководителей, топ-менеджеров и консультантов компаний, занимающихся геологоразведкой и разработкой месторождений полезных ископаемых на всех континентах. В числе факторов, которые поспособствовали повышению финансовой привлекательности Чили, оно называет повышение числа проектов в области разведки полезных ископаемых (в основном золота и меди) с 294 в 2017 году до 300 в 2018-м.

Портал также обращает внимание читателей на достаточно серьёзное изменение позиций лидеров прежних лет. Например, в 2017 году самой интересной в мире для финансовых вложений была горная отрасль Финляндии, но сейчас она сместилась в рейтинге сразу на семнадцать позиций вниз. А Ирландия, ранее занимавшая четвертое место, опустилась на 19-е.

© www.riotinto.com

Один из наиболее значительных шагов вперёд совершила Западная Австралия. Она повысила свой индекс почти на 8 пунктов – с 83,56 до 91,47, что позволило этой провинции выйти на вторую строчку листинга. Российский минерально-сырьевой сектор также с каждым годом становится всё более притягательным для инвесторов. Согласно опросу, он получил 74,23 балла, хотя годом ранее эта цифра была ниже – 67,51 (пять лет назад – лишь 60,14).

Столь значительный рост позволил нашей стране подняться в чарте с 33-й на 27-ю позицию, оставив за спиной таких конкурентов как Мексика, американские штаты Монтана, Мичиган, Миннесота и канадский Нью-Брансуик. Чуть выше нас, по-прежнему, располагаются американский Вайоминг, Северная Ирландия, Фиджи, Швеция и Онтарио.

Среди африканских государств наиболее высокий индекс доверия инвесторов — у Ботсваны (71,66). В Европе, несмотря на резкое падение с первого места, — у Финляндии (79,04). В Азии Fraser Institute решил не оценивать никого, кроме Китая. У него весьма скромные 44,75 балла и очень низкое место в рейтинге – семьдесят восьмое. На последнюю строчку в рейтинге Fraser Institute поставил Венесуэлу.

© www.riotinto.com

Следует оговориться, что далеко не все эксперты считают исследование канадского института хоть сколько-нибудь значимым для того, чтобы делать на его основании далеко идущие выводы. Об этом, например, говорит Майкл Фулп, геолог с 35-летним стажем, специализирующийся на поиске месторождений угля, урана, нефти, газа и преподающий в Университете Нью-Мексико.

«Данное исследование не слишком полезно или достоверно, так как оно лишено научной методологии или обоснования. По сути, это не более чем опрос небольшой группы избранных компаний. Их инсайдеры или пиарщики недвусмысленно информируют, что та или иная страна, департамент, префектура, провинция, штат или территория – лучшая в мире юрисдикция для инвестиций в добычу. Разумеется, они рекламируют тот регион, где находятся их флагманские проекты, — заявлял Майкл Фулп, комментируя рейтинг Fraser Institute предыдущего года.

Он утверждает, что опросник получили 2700 потенциальных респондентов, а ответили на него лишь 360 из них, то есть 13,3%. На каждый из обозначенных вопросов ответило всего лишь 318 человек, менее чем каждый восьмой.

Полную версию исследования Fraser Institute можно посмотреть здесь.

Материал Chile logra su mejor ranking en 5 años en atracción para inversión minera y queda sexto en el mundo опубликован на портале Minería Chilena

Как себе обеспечить вторую пенсию. Пять способов инвестиций

В развитых странах мира финансовая грамотность людей такова, что они начинают откладывать на пенсию, как только устраиваются на первую работу. В результате к пенсии они имеют хороший пассивный доход, ведут насыщенную активную жизнь, путешествуют.

Как начать копить на достойную пенсию, куда вложить средства, чтобы получать доход?

Недвижимость

Самая очевидная и привычная инвестиция – квартира. Принцип получения дохода простой и понятный: сдаешь «лишние метры» в обмен на арендную плату. Желающих снимать жилье хватает, особенно если оно в столице, поэтому прибавка к пенсии будет относительно стабильной.

А теперь немного о минусах. Если квартира не досталась вам в подарок или в наследство, на нее еще нужно накопить. И позаботиться о том, чтобы сбережения не обесценились в процессе (а он может быть долгим).

Когда вы наконец станете владельцем дополнительной жилплощади, появится еще один нюанс. Сдача жилья в аренду — это не совсем пассивный доход. Квартира требует внимания, сил и времени собственника. А ещё финансовых вложений: периодически там надо делать ремонт, обновлять мебель и технику.

Также стоит помнить, что недвижимость — это не тот актив, который можно быстро превратить назад в деньги. Если вы захотите продать квартиру, на это понадобится время. Рынок постоянно меняется, стоимость метра то растет, то падает, а делать прогнозы сложно.

Депозиты

Белорусские банки имеют достаточный кредит доверия у людей, поэтому такой способ накоплений вполне имеет место быть.

Ставки по вкладам на срок больше года в данное время составляют 11,5-19% в белорусских рублях и 0,01-3,5% в валюте. При такой невысокой доходности копить более-менее приличную сумму придется долго. Долгосрочные депозиты преимущественно безотзывные, то есть забрать деньги досрочно не получится. Иметь вклад лучше не в одном банке, а в нескольких — так меньше рисков потерять.

Пенсионное страхование

Это новый вид накоплений, который появился в Беларуси относительно недавно. Пенсионное страхование сейчас предлагают несколько компаний. Механизм следующий: вы определяете размер и периодичность страховых взносов, а на них нарастает процент. Так, у одной из страховых компаний это 4% годовых в рублях или 1-2% в валюте. При достижении пенсионного возраста вы будете получать накопленную «вторую» пенсию: всю за раз или частями в течение определенного количества лет.

Корпоративные облигации

Этот вид инвестиций активно набирает популярность. По механике он похож на банковские депозиты: вкладываешь деньги в ценные бумаги (облигации) и получаешь проценты. Как понять, что бумага действительно ценная? Например, облигации некоторых лизинговых компаний обеспечены недвижимостью. Стоимость одной облигации — от 100 долларов до 5000 долларов или евро, купить можно любое количество. Доходность по облигациям сейчас составляет 7-8,5% годовых в валюте и до 25% в белорусских рублях — существенно выше, чем по банковским депозитам.

Например, если мы положим в банк 5000 долларов под максимальные 3,5%, то через год наш доход составит чуть более 167 долларов. Если ту же сумму вложим в облигации под 8,5%, то за год доход составит 425 долларов. А если инвестировать в течение 10-20-30 лет и не тратить доход, то к пенсии получится весьма солидная прибавка.

Рассчитать сумму дохода на примере облигаций «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» помогут специалисты компании по номеру +375445554020 или +375172054020.

А что будет, если лизинговая компания перестанет существовать? Гарантом облигаций выступает недвижимость, которую нельзя увезти за границу или продать без ведома инвесторов. Поэтому владельцы облигаций просто получат назад свои деньги.

Токены

Прогрессивный и очень перспективный с точки зрения доходности вид накоплений. Инвестор покупает электронные аналоги ценных бумаг — токены. В Беларуси токены, которые можно использовать для пенсионных накоплений, выпускает «АВАНГАРД ЛИЗИНГ».

Это одна из наиболее авторитетных лизинговых компаний, которая с 2010 года выпускает корпоративные облигации и добросовестно выполняет все обязательства перед вкладчиками. С этого года компания добавила к накопительным инструментам токены, потому что считает их еще более привлекательными для долгосрочных вложений.

Почему это подходящий инструмент?

Токены доступны людям с разным уровнем дохода. Стоимость одного токена составляет 20 долларов, а процентная ставка — 9,5% годовых. Доход от токенов можно капитализировать, то есть прибавлять проценты к отложенной сумме и ежемесячно увеличивать капитал. Налогом этот вид дохода не облагается, никаких комиссий и дополнительных расходов не последует. Обменять токены обратно на деньги можно в любой момент.

Купить токены может каждый человек — онлайн на финансовой площадке finstore.by. Доход будет выплачиваться на банковскую карту, которую укажет владелец.

А теперь посмотрим, как это работает. Если, например, с 500 долларов каждый месяц откладывать на пенсию 50 долларов в виде токенов с доходностью 9,5% годовых, а на набежавшие проценты снова покупать токены, то через 10 лет у нас образуется капитал в размере порядка 10 тысяч долларов. За 20 лет — 35,6 тысяч долларов. За 30 — чуть больше 100 тысяч долларов.

Откладывать по 50-100 долларов в месяц может себе позволить большинство из нас. Вопрос лишь в дисциплине и выборе финансового инструмента, который будет надежным и поможет приумножить сбережения.

Справочно:
«АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предоставляет в лизинг физическим и юридическим лицам имущество длительного пользования (недвижимость, оборудование, автотранспорт, спецтехнику, электронику и др.), приобретаемое на средства от реализации корпоративных облигаций и токенов.
С 2010 по 2021 годы компания зарегистрировала 36 выпусков собственных ценных бумаг (13 выпусков погашены в полном объеме) и 1 выпуск токенов (ICO №101). Владельцами ценных бумаг являются физические и юридические лица, финансовые организации и зарубежные компании.
За все время работы «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» безупречно исполняет обязательства перед инвесторами — своевременно и в полном объеме осуществляет все предусмотренные выпусками выплаты владельцам ценных бумаг.


Куда инвестировать и прибыльно вложить деньги в Украине?

Не секрет, что макроэкономическая ситуация на рынке Украины непростая – экономика страны в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать.

Сегодня предлагаем разобраться, куда вложить деньги в Украине, какие правила частный инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Как и куда лучше инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин.

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и, если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Оценка доходности инвестиций по основным инструментам инвестирования: валюта, облигации, депозиты, акции, недвижимость и золото. Куда вкладывать деньги в 2021 году?

Основные правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.

Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.

Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.

Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.

Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как, меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.

Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.

Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

Акции и облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно.

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

Драгоценные металлы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

ПАММ и ПИФ счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

  • Перспективные бизнеса для инвестирования Вы можете найти на портале InVenture, в разделе «Продажа бизнеса»

Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестиций: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные инвестиционные активы. С составлением инвестиционного портфеля или выбором объекта инвестирования в Украине поможет персональный консультант компании InVenture. Мы рекомендуем прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции.

куда их вложить — Минфин

У вас есть лишние деньги. Но всего сто долларов. Стоит ли связываться с инвестициями, или ни во что, кроме гречки, вложить такой капитал нельзя? Разберемся на конкретных примерах с экспертами криптоплатформы Currency.com.

Как интернет изменил подход к инвестициям

В мире традиционных бирж и брокеров инвестировать $100 было бы бессмысленно. Однако интернет произвел в мире финансов настоящую революцию: теперь микроинвестиции доступны без сложных лицензий, брокеров и посредников. Даже если на выходе вы получаете всего 15 долларов, игра все равно стоит свеч по двум причинам:

  1. Никто не учится водить на шикарных новых иномарках: так же и с инвестициями. Вкладывая суммы, которые не жалко потерять, можно за относительно короткое время набить руку и подготовиться к работе с более крупными деньгами.
  2. Даже усредненная доходность с $100 — это несколько месяцев абонентской платы за сотовую связь. Страховка на визы для выезда зарубеж. Транспортный или жилищный налог. Одним словом, приятные и совершенно не лишние мелочи.

Во что вложиться начинающему микроинвестору

Для начала, естественно, отметаем банковские депозиты и игру на курсе валют: доходность там исчисляется даже не процентами, а десятыми долями процентов годовых. Это скорее страховка капитала от инфляции, и то не всегда: проценты по валютным депозитам ее не покрывают.

Интересные перспективы начинаются с драгоценных металлов. Если вы вложитесь в золото или серебро хотя бы на 1−3 года, они способны принести вам заметно больше дохода, чем стандартный депозит. Так, с 2000-х тройская унция золота подорожала в 10 раз — этот металл всегда растет в периоды турбулентности в мировой экономике.

Минус торговли драгметаллами для частного инвестора — их сложно приобрести в физическом виде (их реализуют не все банки), а сбыть еще труднее — некоторые учреждения принимают только те слитки, которые были куплены у них. Кроме того, если на унцию серебра (в начале октября она стоила $27) еще хватит $100, а вот золото стоит $1 757. Попробовать себя на этом рынке можно на Currency.com, где можно торговать токенизированным золотом, цена которого привязана к реальной цене соответствующего драгоценного металла в любой момент времени.

Ценные бумаги — следующий вариант, который стоит рассмотреть начинающему инвестору. Одними из самых надежных считаются облигации внутреннего государственного займа Украины, однако с $100 там не особо разгуляешься. Поэтому мы будем смотреть на акции корпораций.

Что можно купить на эту сумму у частных эмитентов? Вы удивитесь, но уйма всемирно известных брендов укладываются в $100 за акцию. AstraZeneca, Pfizer, eBay, General Electriс, Ford, Coca Cola, Micron Technology, Oracle Corp, Uber, Intel — вот лишь некоторые из. Рассмотрим несколько из них.

У интернет-магазина eBay, как и во всем секторе электронной коммерции, чрезвычайно перспективные бумаги. Сейчас, в октябре 2021, одну акцию компании можно купить за $74. Онлайн-торговля от пандемии только выиграла. Пятилетняя доходность, согласно сайту Wallet Investor, прогнозируется на уровне 75%, годовая отстает не сильно.

Акция Coca-Cola на момент написания статьи стоит $54. Один из самых дорогих брендов в мир стабильно растет в периоды любых потрясений. Пятилетняя доходность стремится к 40%, а недавний обвал — всего лишь следствие эпатажной выходки футболиста Роналду, которая не сильно отразится на будущем гиганта индустрии газировки.

Криптовалюты — самый рискованный, но и самый доходный способ вложить $100. Здесь возможны скачки в полтора-два раза на сроке в несколько месяцев: вспомнить хотя бы майский взлет биткоина до $61 тысячи. Несмотря на безумную стоимость биткоина, вы можете инвестировать в него с $100 — цифровые валюты позволяют покупать не одну монету целиком, а лишь ее часть. Кроме того, купить можно и альткоин из топ-10 — так называют более дешевые, но не менее перспективные альтернативы биткоину. Например, на Currency.com торгуются токен трансграничных платежей XRP ($1,08 за монету) и любимая токенизированная криптовалюта Илона Маска DOGE ($0,246 за монету).

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала.

Хранить деньги в банке невыгодно: куда вложить свои сбережения, советует известный эксперт

Фото с сайта cdn.vdmsti.ru

Во что вкладывают собственные средства бизнесмены из России, Беларуси, Украины? Что такое «личный инвестиционный кошелек»? Сколько нужно средств, чтобы сформировать из них семейный фонд? Советы по управлению личными финансами дает Эрик Найман, управляющий партнер Capital Times.

— Думаю, каждого бизнесмена волнует несколько вопросов: «Будет ли мой бизнес успешно работать без меня? Сможет ли моя семья поддерживать привычный уровень жизни, если бизнес закроется? Смогут ли мои наследники эффективно управлять семейным бизнесом?». И т.д.

И в этом случае можно обратить внимание на понятие личного инвестиционного кошелька — финансовые средства и другие активы, которые не просто лежат, как деньги в сейфе, а зарабатывают. Такой кошелек существует отдельно от бизнеса предпринимателя, к нему не имеет доступа, к примеру, ни его финансовый директор, ни его кредиторы. Хотя при необходимости за счет этих активов можно кредитовать свой бизнес — но именно в виде возвратного кредита, иначе это уже акционерное вложение в бизнес.

Заводя такой кошелек, можно сделать две важные вещи:

  • Во-первых, за счет пассивных доходов от инвестиций обеспечить себе и своей семье привычный уровень жизни — на случай, если что-то пойдет не так
  • Во-вторых, повысить финансовую и инвестиционную грамотность — и свою, и, к примеру, наследников.

В отличие от Запада, где инвестированию учат даже в школе и сложились вековые семейные традиции в этом направлении, на постсоветском пространстве весь инвестиционный опыт обычно ограничивается депозитами и недвижимостью.

Начну с депозитов. К примеру, депозитные ставки нередко не покрывают инфляцию. Допустим, вы положили на депозит $ 1 000 000 под 4% — это $ 40 000 в год. Через 10 лет вы по-прежнему получаете $ 40 000, если депозитные ставки не снизились. При этом через 10 лет, в результате инфляции, чтобы поддерживать тот уровень жизни, который был до инфляции, нужно получать уже $ 60 000. То есть просто для того, чтобы сохранить покупательную способность депозита, часть доходов от него нужно реинвестировать. Если этого не сделать, а все доходы от депозитов проедать, то депозит стабильно будет обесцениваться и со временем гарантировано потеряет свою полную покупательную способность.

И это без учета страновых, банковских и форс-мажорных рисков: разрушительные стихийные бедствия, пандемии, войны, революции, катастрофические изменения в законодательстве.

По оценкам американского журнала Forbes, богатые люди (из списка Forbes-100) ощущают инфляцию в большей степени, чем люди с невысоким уровнем дохода: 10%, 5% и 3% в среднем за год на протяжении последних почти 40 лет соответственно.

Поэтому в современных условиях под воздействием непрекращающейся инфляции исчезают и долларовые депозиты. У американцев 50% активов хранятся в акциях, и только 20% — в депозитах и облигациях (для самых состоятельных эта цифра 5−10% в лучшем случае). В фонде Баффета (Berkshire Hathaway’s) 80% активов хранится в акциях и инвестициях в акционерный капитал, а те наличные депозиты, что есть, используются для выгодных покупок, а не с целью с них жить.

Теперь о недвижимости. К примеру, у россиян, украинцев, белорусов есть привычка много инвестировать в недвижимость: как только появляются «лишние» деньги, люди покупают жилые дома и апартаменты «просто чтобы было» — в Испании, Италии, Германии и т.д.

Если вы вкладываете в недвижимость с целью заработать деньги — да, это может быть отличным вариантом инвестирования: в подобных проектах можно заработать свыше 10% годовых в валюте.

Но важно помнить, что инвестиции в недвижимость — это бизнес, а не хобби и не коллекционирование. Просто «запарковать» в нее деньги не имеет экономического смысла.

Вы не получите никакой доходности, зато приобретете новые риски:

  • Регулярный сбор арендной платы
  • Ремонт, налоговые риски (введение или увеличение налогов)
  • Риски стихийных бедствий
  • Юридические риски, связанные с владением (то же рейдерство, т.к. недвижимость сама по себе ценный и простой актив) и т.п.

На недвижимости надо зарабатывать. Это полноценный бизнес. Поэтому либо вы управляете им сами, либо отдаете этот актив в управление кому-то. Например, в США есть фонды недвижимости (REIT’s), которые по закону 95% своего дохода отдают инвесторам. Их плюс в абсолютно прозрачных схемах работы, в абсолютной ликвидности (можно купить и продать в любой момент времени практически без потерь), а также в возможности инвестировать по всей планете — в США, Германии, Лондоне и многих других странах, где есть подобные фонды.

Фото с сайта inform-24.com

Доходность бизнеса VS доходность «личного кошелька»

Есть люди, которые вкладывают деньги только в очень высокодоходные истории. Это логика бизнеса — скучно зарабатывать 6−10% годовых на чужом бизнесе, когда в своем бизнесе ты делаешь 30−100%. Но здесь смешивают разные виды доходности. В бизнесе вы принимаете на себя больше рисков, обездвиживаете капитал на долгий срок, то есть теряете ликвидность, тратите массу личных усилий на управление бизнесом. Соответственно, чем выше риски и собственные усилия и вложения, тем выше доходность.

С личным инвестиционным кошельком вы рискуете меньше. Активы кошелька абсолютно ликвидны, и их можно продать и снова откупить в любой момент. Хотя, например, очень состоятельные клиенты могут инвестировать в менее ликвидные private equitу фонды на срок 3−7 лет. Это инвестиции в чужие бизнесы, в которых у вас нет компетенций (роботы, медицина, ИТ-приложения для FinTech и т. д) и которые логичнее доверить проверенным опытным управляющим и менеджерам. Причем последние всегда сами рискуют больше — частью их активов в этих же инвестициях.

Личный инвестиционный кошелек важно обезопасить от претензий не только бизнес-кредиторов, но и от неверных инвестиционных решений. Для этого, в том числе, важно правильно его структурировать:

  • С инвестиционной точки зрения — чтобы в нем были только ликвидные и надежные активы
  • С юридической — кошелек должен быть отделен от вашего бизнеса, чтобы ваши личные активы не пострадали от любых бизнес-проблем, но при этом сохранилась возможность гибкого инвестирования

Стоит ли хранить деньги в наличных

Обычно я рекомендую держать в наличных 3−6 среднемесячных расходов семьи в конкретной стране. Держать больше просто нет смысла — это утраченная прибыль, незаработанные деньги. Средняя годовая долларовая инфляция для людей с небольшим достатком сейчас составляет 2%, а для состоятельных и того больше.

Держать большую сумму наличными имеет смысл в двух случаях:

  • Если вам срочно понадобится переехать в другую страну — в среднем это не более $ 200−250 тыс. на семью
  • Во времена экономических кризисов, когда хорошо иметь много ликвидности для покупки резко подешевевших активов

Фонд Нобеля как личный кошелек

Каждый год выдаются Нобелевские премии в пяти номинациях (химия, физика, физиология или медицина, литература, премия за содействие в области мира) плюс одна премия по экономике от Швеции. Размер одной премии не фиксирован, и в 2017 году составляет $ 1,118 млн.

Откуда вот уже 117 лет берутся деньги на эту, по сути бесконечную, выплату весьма значительных по размерам премий? Это делается за счет использования части пассивного дохода Нобелевского фонда, который был создан в 1900 году по завещанию Альфреда Нобеля. Нобелевский фонд — хороший пример того, как практически бесконечно может существовать семейный инвестиционный фонд. По аналогичному принципу можно построить свой собственный семейный фонд.

В таком фонде устанавливаются жесткие критерии, во что он может инвестировать, сколько дивидендов можно из него изымать и т.д. Также можно дробить свой фонд на несколько мини-фондов и устанавливать для них различные правила. Например:

  • Ребенок получит доступ к накопленным активам, когда у него самого родится ребенок, а до этого он будет только получать дивиденды в определенном размере
  • Жена сможет снимать только дивиденды, а сами активы по наследству перейдут к внукам, и т.д.

Эти правила устанавливаете вы, их оформляет в соответствии с законодательством юрист, а за их исполнением следит доверенное лицо — ваш друг, нотариус, трастовый управляющий.

Чтобы начать собственный семейный фонд, достаточно иметь $ 10 тыс. Потом можно будет постепенно увеличивать сумму инвестиций.

Правда, в зависимости от национального законодательства и способа создания фонда-кошелька, эта минимальная сумма может взлететь до $ 200−250 тыс., но всегда можно найти компромисс.

Все деньги вашего инвестиционного фонда-кошелька находятся на ваших личных счетах банка и брокера. Отдавать им распоряжения о покупке и продаже инвестактивов вы можете самостоятельно или через инвестиционного управляющего, которому вы дали доверенность. Такие активы максимально защищены — потерять их можно, разве что, в случае глобальной катастрофы, но тогда вам, вероятно, уже ничего не понадобится.

Фото с сайта sputniknews.kz

Выводы. Инвестирование в глобальные финансовые рынки — в акции, фонды недвижимости, облигации и другие ценные бумаги — это не валютные спекуляции Forex. Все активы ликвидны, и их можно перевести в деньги в любой момент, что невозможно сделать практически ни с одним бизнесом.

Цель личного инвестиционного фонда-кошелька: получать стабильный пассивный доход и наращивать покупательную способность фонда.

Чем раньше вы и ваши наследники получите успешный опыт инвестирования, тем быстрее вы получите значительный финансовый результат.

Диверсифицируйте свои активы. Нельзя все держать только в бизнесе, в одной стране, в одной отрасли.

Если мир окажется на грани нового глобального экономического кризиса, грамотный инвестиционный управляющий даст сигнал опасности и предложит пути решения — например, перевести все или большую часть инвестиций в денежную форму или очень надежные гособлигации Германии и США.

Эрик Найман

Управляющий партнер Capital Times

Эксперт по инвестициям. Автор пяти книг по инвестированию.

Спикер семинара «Школа инвестора».

Читайте также

7 умных способов инвестировать дополнительные деньги

Джессика А. из Техаса говорит: «Я давняя слушательница и большая поклонница вашего подкаста! Моему мужу и мне чуть за 30, и у нас хорошее финансовое положение. У нас есть около 60 000 долларов наличными на «высокодоходном» сберегательном счете под 0,4%. Мы думаем, что это могло бы сделать для нас больше, но мы не знаем, с чего начать.

Наш единственный долг – это ипотека, и мы каждый месяц доплачиваем к основному долгу. У нас есть 12-месячный резервный фонд, мы максимально увеличиваем наши пенсионные счета на рабочем месте, и оба ежегодно максимизируют наши IRA Roth.Мы не имеем права на HSA, но вносим свой вклад в сберегательный план 529 для нашего младенца.

Есть ли способ вложить наши дополнительные деньги, чтобы получить более высокую прибыль? Должны ли мы открывать брокерский счет, и если да, то какие типы инвестиций мы должны покупать? Мы не очень хорошо разбираемся в неналоговых льготах и ​​будем признательны за любые ресурсы, которые вы порекомендуете, чтобы стать более образованными инвесторами».

Большое спасибо за отличный вопрос, Джессика! Вы получаете виртуальную пятерку за то, что так многого достигли в своей финансовой жизни в столь юном возрасте.Вы находитесь в завидном положении и, безусловно, задаете правильные вопросы.

После того, как вы освоите основы финансирования своих сбережений на случай непредвиденных обстоятельств и регулярных инвестиций, и у вас еще останутся деньги, у вас появятся отличные возможности для их приумножения. В этом посте мы расскажем, что делать, когда ваш доход увеличивается или вы получаете непредвиденную денежную прибыль и в конечном итоге получаете дополнительные деньги.

Если вам посчастливилось иметь дополнительные деньги для инвестирования, я рекомендую сначала взглянуть на свою финансовую жизнь целостно и пересмотреть свои цели.Прежде чем принимать важные денежные решения, разумно подумать, чего вы действительно хотите достичь.

Например, должны ли вы обеспечить большую безопасность, увеличив определенные страховые покрытия, открыть сберегательный план для своих детей, купить дом или начать бизнес? Только ты знаешь ответы.

Кроме того, когда ваша жизнь изменится, вам может понадобиться больше или меньше сбережений в банке, обновленные экстренные документы или новый план недвижимости. По мере того, как ваш доход увеличивается, хитрость в создании богатства заключается в том, чтобы сопротивляться «сползанию образа жизни» или тратить больше.Если вы заработаете больше и сохраните или уменьшите свои расходы, вы достигнете любой финансовой цели, о которой мечтаете, гораздо быстрее.

Вот семь мудрых способов увеличить ваши дополнительные деньги.

1. Доведите до максимума Roth IRA

Я всегда рекомендую сначала максимизировать счета с налоговыми льготами, а затем вкладывать деньги в налогооблагаемые счета. Итак, Джессика и ее муж умны, чтобы каждый год максимально использовать свои IRA Roth. Это особенно разумно, когда вы также вносите свой вклад в пенсионный план на рабочем месте, такой как 401 (k) или 403 (b).В отличие от традиционной IRA, нет ограничений на налоговые льготы для участия в обоих пенсионных счетах, когда вы зарабатываете больше годового лимита. Я объясню больше через мгновение.

Таким образом, независимо от того, сколько вы вносите в пенсионный план на работе, вы всегда можете максимально увеличить IRA в том же году. В 2022 году вы можете внести до 6000 долларов США или до 7000 долларов США, если вам больше 50 лет.Кроме того, обратите внимание, что, хотя ваши взносы Roth IRA не облагаются налогом, они дают вам не облагаемый налогом доход, когда вы получаете выплаты после 59,5 лет.

В 2022 году, если вы подаете налоги как одиночка, вы не имеете права на получение Roth IRA, когда ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) достигает 144 000 долларов США. Если вы состоите в браке и подаете налоги совместно, ни один из вас не может вносить вклад в IRA Roth, когда MAGI вашего домохозяйства достигает 214 000 долларов.

Если ваш доход ниже этих годовых пределов, вы можете полностью финансировать Roth IRA и пенсионный план на рабочем месте в один и тот же год, что дает вам потрясающие налоговые льготы, которыми вы можете пользоваться сейчас и в будущем.

15 правил IRA, которые вы должны знать

2. Максимально увеличить пенсионный счет индивидуального предпринимателя

Джессика не упомянула, есть ли у нее или ее мужа другие источники дохода, например, доходы от самостоятельной занятости. Когда у вас есть доход от бизнеса, помимо IRA, есть и другие налоговые льготы для откладывания пенсионных накоплений, даже если вы уже максимально использовали пенсионный план на рабочем месте.

Одним из моих любимых пенсионных счетов для самозанятых является упрощенный пенсионный план для сотрудников, известный как SEP-IRA.Это позволяет вам вносить необлагаемые налогом взносы в размере до 20% от вашего чистого дохода от самостоятельной занятости. В 2022 году ваш общий вклад может составить до 61 000 долларов США; однако вы не можете внести в SEP-IRA больше, чем зарабатываете.

У меня есть счет SEP-IRA, потому что его легко открыть и поддерживать. Это отличный вариант для тех, кто имеет постоянную работу и зарабатывает полный или неполный рабочий день.

3. Максимальное использование сберегательного счета здоровья (HSA)

Мой следующий любимый счет с налоговыми льготами для размещения ваших дополнительных денег — HSA.Тем не менее, вы должны быть зарегистрированы в плане медицинского страхования с высоким уровнем франшизы, который соответствует требованиям HSA. Вы можете приобрести медицинскую страховку в рамках группового плана на работе или в индивидуальном порядке.

Джессика упомянула, что она не имеет права на HSA, что может быть связано с тем, что она страхует младенца. Если у вас есть дети или хронические заболевания, которые требуют частых визитов к врачу и медицинской помощи, вы обычно экономите деньги с планом медицинского страхования, который требует более низкой франшизы.

Если у вас есть HSA, они предлагают больше налоговых льгот, чем пенсионные счета.Нет никаких ограничений на ваш доход, взносы не облагаются налогом, рост инвестиций откладывается от налогов, а распределения полностью не облагаются налогом, когда вы используете их для оплаты квалифицированных расходов на здравоохранение. Существует широкий спектр квалифицированных расходов, включая медицинские, стоматологические, офтальмологические, хиропрактику, иглоукалывание, рецепты и многие безрецептурные лекарства и продукты.

В 2022 году вы или любое другое лицо (например, член семьи или ваш работодатель) можете внести до 3650 долларов США, если у вас есть индивидуальный план медицинского обслуживания, или 7300 долларов США, если у вас есть семейный план.Кроме того, если вы старше 55 лет, вы можете внести дополнительную сумму в размере 1000 долларов США в HSA, если у вас есть план медицинского обслуживания любого типа.

Ваши средства HSA переносятся из года в год без штрафных санкций. И если у вас есть остаток после 65 лет, вы можете потратить его на немедицинские расходы. До 65 лет, если вы тратите средства HSA на неквалифицированные расходы, вы должны платить налоги плюс дополнительный штраф в размере 20%.

4. Финансируйте сберегательный план колледжа 529

Джессика также упомянула, что она вносит свой вклад в план сбережений 529 колледжа для своего ребенка.Если вы хотите оплатить расходы на образование, такие как обучение, книги, компьютерное оборудование, Интернет, проживание и питание, для вас или члена семьи, 529 предлагает хорошие налоговые льготы. Кроме того, вы даже можете использовать до 10 000 долларов США в год на расходы на образование, связанные с государственными или частными школами для учащихся от детского сада до старшей школы.

После того, как учащийся закончил среднюю школу, вы можете использовать форму 529 для любого колледжа, университета, аспирантуры или профессионально-технического училища без годового лимита, если учебное заведение имеет право участвовать в федеральной программе помощи студентам.

Хотя взносы не облагаются налогом, процентные доходы по вашему счету и рост инвестиций никогда не облагаются налогом, если вы используете средства для квалифицированных расходов. И нет ограничений по годовому доходу для участия в плане 529.

Большинство штатов предлагают как минимум один номер 529; однако сборы и льготы различаются, поэтому целесообразно сравнивать планы. Хорошей новостью является то, что вам не обязательно быть резидентом штата, чтобы зарегистрироваться в его плане. Например, вы можете жить во Флориде, участвовать в программе 529 в Калифорнии и использовать средства для оплаты школы в Мичигане.

Кроме того, обратите внимание, что в некоторых штатах, в которых действует подоходный налог, резидентам предоставляется налоговый вычет или кредит, если вы выбираете номер 529 в штате. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к значительной экономии по сравнению с проживанием за пределами штата. строить планы.

Единственным недостатком вклада в план 529 является то, что его расходование на что-либо помимо квалифицированных расходов на образование влечет за собой штраф в части дохода распределения. Вы должны заплатить подоходный налог и дополнительный штраф в размере 10% от сумм, которые ранее не облагались налогом.Есть некоторые исключения, например, если студент получает стипендию, становится инвалидом или умирает.

5. Вносить пенсионные отчисления после уплаты налогов

Как я упоминал ранее, независимо от того, сколько вы вносите в пенсионный план на рабочем месте, например, 401 (k), вы также можете максимально увеличить традиционную IRA или Roth IRA в том же году. В 2022 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам больше 50 лет. сокращены или исключены в зависимости от вашего дохода.

Хотя может показаться бессмысленным делать необлагаемые налогом взносы на пенсионный счет, такие как традиционная IRA или традиционная форма 401(k), они по-прежнему предлагают отличные преимущества. Это связано с тем, что ваши инвестиционные доходы растут с отсрочкой налогообложения — вы обычно избегаете уплаты налога на рост счета до тех пор, пока не начнете снимать средства после 59,5 лет.

Итак, если вы, как Джессика, полностью исчерпали пенсионный счет на работе и пенсионный счет, и вам еще нужно инвестировать, рассмотрите возможность внесения необлагаемых вычетом взносов в ваши 401(k) или 403(b).Пока ваш пенсионный план позволяет это, вы можете использовать его, чтобы защитить большую часть своего дохода, вплоть до годового лимита, от налогообложения прироста инвестиций.

В 2022 году общая сумма вычитаемых и невычитаемых взносов, которые вы можете внести в пенсионный план, спонсируемый работодателем, составляет 61 000 долларов США или 67 500 долларов США, если вам больше 50 лет.

Можете ли вы внести свой вклад в 401(k) и IRA в один и тот же год?

6. Инвестировать через брокерский счет

После того, как вы исчерпали способы инвестирования дополнительных денег с налоговыми льготами, пришло время рассмотреть варианты, облагаемые налогом, такие как брокерский счет или другая инвестиционная платформа.Выбранная вами инвестиционная фирма должна зависеть от типов инвестиций, которые вы хотите приобрести, таких как взаимные фонды, биржевые фонды, фонды недвижимости, криптовалюта или драгоценные металлы.

Если у вас есть дивиденды или прирост капитала, вы должны указать доход в своей налоговой декларации. Брокерская компания отправит вам соответствующие налоговые формы в январе за предыдущий год, чтобы вы знали виды и суммы полученного или потерянного дохода.

Ставка налога, которую вы должны платить, зависит от того, как долго вы владеете инвестициями и от вашего налогооблагаемого дохода.Когда вы получаете прибыль от актива, которым владели менее года, это краткосрочный прирост капитала. Вы платите ту же ставку налога, что и на заработную плату или другой «обычный» доход, который в настоящее время колеблется от 10% до 37%.

Ваш налог на активы, находящиеся в собственности более года, относятся к долгосрочному приросту капитала. Они варьируются от 0% до 20%, в зависимости от вашего дохода, при этом средний инвестор платит 15%. Хотя уплата налога на рост инвестиций в брокерскую компанию не идеальна, преимущество заключается в том, что вы можете снимать средства в любое время без штрафных санкций.

7. Аннуитеты покупки

Аннуитет — это договор между вами и страховой компанией, который обещает выплачивать вам доход. Это могут быть сложные инвестиции, потому что страховые компании, банки и финансовые консультанты продают много разных типов.

Думайте о ренте как о страховке или гарантии того, что у вас будет поток доходов в будущем. Вы покупаете его единовременно или оплачивая страховые взносы с течением времени, и страховая компания инвестирует ваши деньги.Обычно они платят вам в течение установленного периода, даже пока вы живы, поэтому у вас никогда не закончатся деньги на пенсии.

В отличие от большинства счетов с налоговыми льготами, таких как 401(k), IRA или HSA, аннуитеты не имеют лимита годового взноса, поэтому вы можете вносить столько, сколько пожелаете. В то время как средства, которые вы вносите, не облагаются налогом, ваши инвестиционные доходы подлежат отсрочке налогообложения. И когда вы принимаете распределения, часть дохода от ваших выводов будет облагаться налогом.

Аннуитеты могут быть хорошим вариантом после того, как вы исчерпали все другие счета с налоговыми льготами, такие как пенсионный план на работе, один или несколько IRA, HSA (если вы имеете право) и приближаетесь к выходу на пенсию, скажем, более 50 лет.

7 способов использовать дополнительные сбережения

Что делать с лишней наличностью? Если у вас слишком много наличных денег, подумайте, как использовать дополнительные деньги в свою пользу. Если у вас есть лишние деньги в банке, вам может быть интересно, следует ли вам инвестировать деньги или погасить долг. Предполагая, что у вас уже есть резервы на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете инвестировать свои лишние деньги несколькими различными способами и, возможно, даже сэкономить деньги на налогах. Вот как решить, что делать с лишней наличностью.

7 способов использовать дополнительные деньги

  1. Полностью пополнить свой денежный счет на случай чрезвычайной ситуации
  2. Инвестируйте излишки наличности с помощью брокерского счета
  3. Увеличение взносов по 401(k), 403(b) или IRA
  4. Рассмотрите возможность использования средств для уплаты налога на преобразование Roth IRA
  5. Рефинансируйте свою ипотеку
  6. Погасить студенческие ссуды или безнадежные долги
  7. Выделите деньги на несколько целей, не связанных с выходом на пенсию, например, на обучение в колледже или ремонт дома

1.Полностью финансировать чрезвычайные резервы

У тебя действительно есть лишние деньги? Прежде чем решить, что делать с лишней наличностью, убедитесь, что она у вас действительно есть.

Как правило, вы должны держать от 3 до 6 месяцев фиксированных расходов наличными в качестве резервного фонда. Домохозяйства с двумя доходами могут защитить себя сбережениями за 3 месяца.

Ваша личная ситуация будет определять, сколько денег вам понадобится. Если вы боитесь потерять работу, возможно, вы захотите быть более консервативным.Владельцы бизнеса также должны иметь больше наличных денег.

Подумайте о том, чтобы хранить свой резервный фонд на отдельном высокодоходном сберегательном счете. Переключение банков может быть болезненным, но оно того стоит. К сожалению, доходность высокодоходных сберегательных счетов в настоящее время значительно ниже диапазона 2%, который мы наблюдали в начале 2020 года. Ставки составляют около 0,50% в конце 2021 года. Сравните это с традиционным банком, который может приносить 0% годовых и переключаться стоит вашего времени. Кому не нравятся свободные деньги?

2.Инвестируйте лишние деньги на брокерский счет

Брокерский счет — популярный тип непенсионного инвестиционного счета. Налогооблагаемый счет без ограничений по доходу или финансированию предоставляет больше возможностей для вложения дополнительных денег. В отличие от пенсионных счетов, активы на брокерском счете можно использовать для любых целей в любое время без штрафов за досрочное снятие средств.

Брокерский счет финансируется за счет долларов после уплаты налогов, таких как сбережения на вашем банковском счете. Счет также ежегодно облагается налогом на дивиденды, проценты или прирост капитала от взаимных фондов и ETF, полученных в течение года, даже если вы не продали инвестиции и не реинвестировали выручку.Когда вы продаете фонд на своем счете, обычно возникает налогооблагаемый прирост капитала или убыток в зависимости от вашей покупной цены и основы затрат, которые будут облагаться налогом в текущем году.

Брокерский счет предлагает множество других преимуществ, включая возможности налогового планирования при выходе на пенсию, финансирование досрочного выхода на пенсию, оплату обучения в колледже и даже сохранение наследства с налоговыми льготами.

Чтобы узнать больше об инвестировании избыточных денежных средств с помощью брокерского счета и разработке единого распределения активов, свяжитесь с нами сегодня.

Вот что может дать вам выход на пенсию, если вы увеличите свой пенсионный план 401(k)

3. Увеличить взносы по 401(k), 403(b) или IRA

Для большинства инвесторов использование дополнительных денежных средств для максимального увеличения пенсионного плана является хорошей идеей. Хотя вы не можете финансировать 401 (k) со своего сберегательного счета, вы можете позволить себе получать меньшую заработную плату, увеличив сумму, вычитаемую из вашей зарплаты. Планируйте свои взносы, чтобы убедиться, что вы также получаете максимальную отдачу от взносов работодателя.Вот ограничения на 2021 год и ограничения на 2022 год.

Если ваш доход ниже лимита взносов в IRA Roth или IRA, не облагаемый налогом, финансирование может поступать с вашего банковского счета. Если ваш доход слишком высок, чтобы вносить доналоговый взнос в IRA, возможно, вам лучше инвестировать с помощью брокерского счета, а не вносить невычитаемый взнос в IRA, поскольку вы рискуете дважды заплатить налог.

Другим соображением является то, сколько лишних денег у вас есть в банке. Лимит финансирования составляет 6000 долларов США в 2021 и 2022 годах (плюс 1000 долларов США, если вам больше 50 лет), что может только сократить ваши наличные деньги.

Тем не менее, максимизация 401(k) имеет смысл не для всех инвесторов. Например, лица с пенсией, планом отложенной компенсации или партнеры юридической фирмы, ответственные за взносы в качестве работодателя, могут получить больше выгоды от налогооблагаемых инвестиций, а не от более квалифицированных сбережений до налогообложения.

4. Рассмотрите возможность использования средств для уплаты налога на преобразование Roth IRA или участия в мегабэкдоре Roth

Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка после выхода на пенсию будет выше, чем сегодня, подумайте о преимуществах преобразования Рота.Когда вы конвертируете старую 401 (k) или традиционную IRA в Roth, вы захотите заплатить налог из непенсионных сбережений.

Преобразование Рота приносит пользу не всем в равной степени. IRA Roth часто предоставляют большие льготы тем, у кого есть значительные активы на пенсии. В зависимости от ваших потребностей в доходах уменьшение требуемых минимальных выплат может не иметь значения. На конверсии Roth нет ограничений по доходу. Превратиться в Рота может любой, даже пенсионер.

Если это доступно в вашем плане 401(k) на работе, вы также можете рассмотреть стратегию мегабэкдора Roth.В этой стратегии вы можете делать отчисления после уплаты налогов сверх обычного предела IRS, а затем выполнять плановый переход на Roth 401 (k) или преобразование в Roth IRA. Поскольку дополнительные взносы по 401(k) уменьшат вашу заработную плату, особенно если она финансируется после вычета налогов, вы можете использовать дополнительные наличные деньги, которые у вас есть на руках, чтобы дополнить меньшую зарплату.

5. Использование избыточных денежных средств для рефинансирования ипотечного кредита

Процентные ставки выросли по сравнению с недавними историческими минимумами, поэтому вы, возможно, упустили возможность рефинансирования.Но в зависимости от вашей текущей ставки, вы все равно можете воспользоваться рефинансированием. Особенно, если у вас есть регулируемая ипотека и вам нужна гибкость фиксированной ставки, возможно, стоит подумать о рефинансировании.

При рефинансировании вы получаете новый кредит и используете вырученные средства для погашения существующей ипотеки. Основная сумма, как правило, представляет собой текущий непогашенный остаток по ипотечному кредиту, и кредит будет повторно амортизирован в течение нового периода, возможно, 30 лет.

Рефинансирование ипотеки может стать отличным способом увеличить ваш ежемесячный денежный поток и платить меньше процентов в течение всего срока действия кредита.Но есть цена. По оценкам кредиторов, затраты на закрытие обычно составляют от 0,75% до 1% от суммы кредита.

Хотя вы можете организовать рефинансирование с нулевой стоимостью, заплатив более высокую процентную ставку или объединив ее с основной суммой, это будет стоить вам больше в течение срока действия кредита. Кроме того, дополнительный долг не подлежит налогообложению, поскольку он превышает существующий остаток кредита. Чтобы рассчитать, сколько времени потребуется для возмещения затрат на закрытие, разделите затраты на закрытие на ежемесячную экономию от рефинансирования.Прежде чем двигаться вперед, поговорите со своим кредитором и финансовым консультантом, чтобы обсудить, сколько вы могли бы сэкономить, рефинансируя ипотеку.

Прежде чем досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что это лучшее использование дополнительных денег. Кроме того, если вы сделаете единовременный платеж по существующей ипотеке, это не изменит ваш ежемесячный платеж или процентную ставку.

6. Погасить или рефинансировать студенческие ссуды или безнадежные долги

Студенческие кредиты

Согласно недавнему исследованию задолженности домохозяйств NerdWallet, стоматологи и врачи имеют одни из самых высоких остатков задолженности по студенческим кредитам.Если у вас есть студенческие кредиты с высокими процентными ставками, вы можете рассмотреть возможность использования дополнительных денежных средств для погашения кредитов или рефинансирования.

Предоплата или рефинансирование студенческих кредитов? В зависимости от вашего финансового положения, лучшей стратегией может быть сочетание рефинансирования и досрочного погашения кредита. Хотя досрочное погашение существующих кредитов не изменит вашу процентную ставку, это поможет вам сэкономить на процентах в течение многих лет.

Поскольку рефинансирование обычно означает изменение вашего ежемесячного платежа, предоплата вместо рефинансирования обеспечивает гибкость.В зависимости от размера ваших кредитов и дополнительных сбережений, вы, возможно, не сможете полностью погасить их.

Прежде чем рефинансировать свои кредиты, убедитесь, что вы имеете право на прощение студенческих кредитов.

Безнадежный долг

Не все долги являются безнадежными. Ипотека может предложить налоговые льготы, а кредиты под низкие проценты предлагают инвесторам кредитное плечо, если они могут получить большую прибыль в другом месте. Однако кредитные карты и дорогостоящие долги мало что значат, особенно если вы сидите на куче лишних денег.

7. Направьте лишние деньги на непенсионные цели

Многим инвесторам предстоит прожить долгую жизнь до выхода на пенсию. Мы также обычно откладываем деньги на срок, превышающий наши золотые годы. Пытаетесь ли вы оплатить учебу в колледже, купить второй дом, лодку или отправиться в большой отпуск, рассмотрите возможность дополнительных сбережений на несколько других целей.

В зависимости от вашего финансового положения и того, сколько у вас лишних денег, рассмотрите возможность сотрудничества с консультантом по доверительному управлению состоянием и разработки финансового плана.Финансовая модель может дать количественную оценку сценариев «что, если» и найти наилучший способ использования ваших денег.

Помогите заставить лишние деньги работать

Иметь лишние деньги для работы — хорошая проблема. К сожалению, инвесторы часто позволяют накапливать деньги, прежде чем действовать. Представьте себе, сотни тысяч долларов на сберегательном счете, ничего не зарабатывая!  Постарайтесь не зацикливаться на текущих рыночных условиях, когда задаетесь вопросом, подходящее ли сейчас время для инвестиций. Вместо этого сосредоточьтесь на времени на рынке, а не на времени рынка.

 

Инфографика: что делать с лишней наличностью


Подпишитесь на еженедельную рассылку Investing Insights

Глава 3: Сохраняйте и инвестируйте — накопление богатства в Интернете

Когда вы покупаете облигации, вы ссужаете свои деньги федеральному агентству или агентству штата, муниципалитету или другому эмитенту, например корпорации. Облигация похожа на долговую расписку. Эмитент обещает выплачивать установленную процентную ставку в течение срока действия облигации и погасить всю номинальную стоимость, когда наступает срок погашения облигации или она достигает срока погашения.Проценты, выплачиваемые по облигациям, основаны, прежде всего, на кредитном качестве эмитента и текущих процентных ставках. Такие фирмы, как Moody’s Investor Service и Standard & Poor’s, оценивают облигации. В случае корпоративных облигаций рейтинг облигаций компании основан на ее финансовом положении. Рейтинг муниципальных облигаций основан на их финансовой картине. Рейтинг муниципальных облигаций основывается на кредитоспособности правительства или другого государственного органа, который их выпускает. Эмитенты с наибольшей вероятностью возврата денег имеют самые высокие рейтинги, а их облигации будут платить инвестору более низкую процентную ставку.Помните, чем ниже риск, тем ниже ожидаемая доходность.

Облигация может быть продана по номинальной стоимости (называемой номинальной стоимостью) или с премией или дисконтом. Например, когда преобладающие процентные ставки ниже заявленной ставки по облигации, цена продажи облигации поднимается выше ее номинальной стоимости. Продается с наценкой. И наоборот, когда преобладающие процентные ставки выше, чем заявленная ставка по облигации, цена продажи облигации дисконтируется ниже номинальной стоимости.Когда облигации покупаются, они могут храниться до погашения или продаваться.

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США

выпущены государством и обеспечены государством. В отличие от других инвестиций, вы не можете вернуть меньше, чем вложили. Сберегательные облигации можно приобрести номиналом от 50 до 10 000 долларов. Существуют различные типы сберегательных облигаций, каждый из которых имеет несколько разные характеристики и преимущества. Облигации серии I индексируются с учетом инфляции.Ставка дохода по облигациям этого типа сочетает в себе фиксированную ставку дохода с годовым уровнем инфляции.

Если у вас есть бумажные сберегательные облигации США, вы можете зарегистрировать их онлайн на сайте TreasuryDirect, www.treasurydirect.gov. Тогда вам не придется беспокоиться о потере бумажной копии.

Казначейские векселя, облигации, банкноты и TIPS

Облигации, выпускаемые Казначейством США, продаются для оплаты целого ряда государственных мероприятий и обеспечиваются полным доверием и доверием федерального правительства.

  • Казначейские векселя представляют собой краткосрочные ценные бумаги со сроком погашения три месяца, шесть месяцев или один год. Они продаются со скидкой от их номинальной стоимости, а разница между стоимостью и тем, что вам выплачивается при погашении, является процентом, который вы зарабатываете.
  • Казначейские облигации — ценные бумаги со сроком обращения более 10 лет. Проценты выплачиваются раз в полгода.
  • Казначейские облигации представляют собой процентные ценные бумаги со сроком погашения от двух до 10 лет.Выплата процентов производится каждые шесть месяцев.
  • Treasury-Inflation Protection Securities (TIPS) предлагают инвесторам возможность купить ценную бумагу, которая идет в ногу с инфляцией. Проценты выплачиваются на основную сумму долга с поправкой на инфляцию.

Векселя, облигации и банкноты продаются с шагом в 1000 долларов. Эти ценные бумаги, наряду со сберегательными облигациями США, можно приобрести непосредственно в Министерстве финансов США через Treasury Direct на сайте www.Treasurydirect.gov.

Некоторые государственные облигации предлагают особые налоговые льготы. Проценты, полученные по казначейским и сберегательным облигациям, не облагаются подоходным налогом штата или местного уровня. И в большинстве случаев проценты, полученные от муниципальных облигаций, освобождаются от федерального подоходного налога и налога штата. Как правило, инвесторы с более высокими доходами покупают эти облигации из-за налоговых льгот.

Четыре способа вложить дополнительные деньги на свой сберегательный счет

В прошлом году многие американцы накопили наличные, чтобы подготовиться к неопределенности пандемии COVID-19.Настолько, что уровень личных сбережений американцев достиг рекордного уровня. Бюро экономического анализа США (BEA) сообщило, что уровень сбережений американцев достиг 33% в апреле 2020 года, что является самым высоким показателем , когда-либо зарегистрированным BEA. 1 В преддверии 2021 года норма сбережений для американцев снизилась по мере того, как экономика вновь открывается, а потребители высвобождают неудовлетворенный спрос. Однако даже при более высоких расходах по сравнению с 2020 годом американцы продолжают демонстрировать более высокие нормы сбережений по сравнению с уровнями до пандемии.

Хотя сохранение избыточного уровня наличных денег на сберегательном счете может показаться благоразумным, существуют также альтернативные издержки, которые необходимо учитывать при хранении дополнительных наличных денег. Самое главное, следует рассмотреть доход, который может быть получен на сберегательном счете. Доходность сберегательного счета (даже высокодоходного сберегательного счета) по-прежнему ниже среднего исторического значения и вряд ли поспеет за инфляцией. Эти дополнительные резервы не в состоянии даже соответствовать своей покупательной способности и в конечном итоге теряют ценность в долгосрочной перспективе.Вместо того, чтобы позволить второстепенным средствам не использоваться в полной мере, могут быть более практичные решения для этих денег, чтобы оптимизировать общую доходность.

Увеличьте взносы по программе 401(k) и IRA
В первую очередь увеличьте взносы в пенсионный план, предлагаемый вашим работодателем. Хотя никто не может пополнить 401 (k) со своего сберегательного счета, может иметь смысл получать меньшую заработную плату, увеличив сумму, вычитаемую из вашей зарплаты. Деньги, снятые с зарплаты на вынос и помещенные в 401(k), снижают налогооблагаемый доход.Если вы не участвуете в плане 401(k) или другом квалифицированном плане, взносы в традиционный IRA также могут не облагаться налогом.

Вклад в медицинский сберегательный счет (HSA)
Другим инвестиционным инструментом, который потенциально может быть домом для дополнительных средств, является медицинский сберегательный счет (HSA). HSA позволяют человеку вносить ежегодные взносы на покрытие расходов на здравоохранение и предлагают значительные налоговые льготы. Вот некоторые из преимуществ HSA:

  • Взносы в HSA не облагаются налогом на федеральном уровне, что снижает ваш налогооблагаемый доход.
  • И взносы, и доходы растут без уплаты федеральных налогов
  • Снятие средств для оплаты медицинских расходов из собственного кармана также не облагается налогом — когда бы человек ни брал их, независимо от их возраста.

Погасить задолженность
Помимо инвестирования избыточных денежных средств, погашение непогашенной задолженности является еще одним способом снижения альтернативных издержек избыточных денежных средств. Внесение некоторых авансовых платежей по обязательствам, таким как платежи по кредитным картам и автокредиты, может быть эффективным способом сэкономить на процентах и ​​комиссиях.Досрочное погашение долга позволяет кому-то существенно создать норму прибыли. Чтобы проиллюстрировать это, если годовая процентная ставка по кредиту составляет 5%, и кто-то может погасить этот кредит на 12 месяцев раньше срока, этот человек только что зафиксировал возврат своих денег в размере 5%.

Просмотрите существующие планы
Вы также можете потратить это время на пересмотр своего плана управления рисками, включая такие вещи, как автострахование, страхование жизни и страхование по инвалидности.Если вам нужно дополнительное покрытие, вы можете использовать дополнительные средства, чтобы получить необходимое покрытие.

Если вы чувствуете, что находитесь в ситуации, когда вы не уверены в том, как максимизировать свои дополнительные сбережения, вы должны найти время, чтобы действительно подумать о своих более крупных целях и о том, как вы можете использовать деньги для их достижения. Инвестирование денег в фондовый рынок может помочь вам быстрее достичь долгосрочных целей. Хотя это сопряжено с большим риском, чем хранение наличных на сберегательном счете или счете денежного рынка.Может быть полезно сотрудничать с финансовым консультантом, чтобы проанализировать ваши цели и разработать портфель, который вам удобен, чтобы управлять в этой рыночной среде.




1 Бюро экономического анализа США. Уровень личных сбережений получен из данных Федерального резервного банка Сент-Луиса.


Об авторе – Баладж Сингх, CAIA ®
Баладж Сингх является аналитиком исследовательской группы West Capital Management и поддерживает инвестиционный комитет West Capital Management.Балай отвечает за комплексную инвестиционную проверку менеджеров и стратегий, построение портфеля и отчеты об эффективности. Баладж окончил Университет Рутгерса со степенью бакалавра наук в области финансов и бухгалтерского учета со степенью бакалавра экономики. Balaj получил обозначение CAIA ® и в настоящее время является кандидатом уровня III в программе CFA ®  .


Это сообщение предоставлено West Capital Management («WCM» или «Фирма») только в информационных целях.Инвестирование сопряжено с риском убытков, и инвесторы должны быть готовы нести потенциальные убытки. Прошлые результаты могут не свидетельствовать о будущих результатах, и на них могли повлиять события и экономические условия, которые не будут преобладать в будущем. Никакая часть этого комментария не может быть истолкована как предложение купить или продать ценную бумагу или предоставить индивидуальные инвестиционные, налоговые или юридические консультации. Определенная информация, содержащаяся в этом отчете, получена из источников, которые WCM считает надежными; тем не менее, Фирма не гарантирует точность или своевременность такой информации и не берет на себя никакой ответственности за любой возникший в результате ущерб.Любая ссылка на рыночный индекс включена только в иллюстративных целях, поскольку напрямую инвестировать в индекс невозможно. Индексы — это неуправляемые гипотетические инструменты, которые служат рыночными индикаторами и не учитывают вычет комиссий за управление или транзакционных издержек, обычно связанных с инвестиционными продуктами, которые в противном случае приводят к снижению эффективности фактического инвестиционного портфеля.

WCM — торговое наименование компании WSFS Capital Management, LLC. Это зарегистрированный SEC инвестиционный консультант, основной офис которого находится в Содружестве Пенсильвании.Фирма может вести бизнес только в тех штатах, в которых она зарегистрирована или имеет право на соответствующее освобождение от требований регистрации. Для получения информации о статусе регистрации WCM и бизнес-операциях, пожалуйста, ознакомьтесь с документами по раскрытию информации Формы ADV фирмы, самые последние версии которых доступны на веб-сайте публичного раскрытия информации советника по инвестициям SEC по адресу www.adviserinfo.sec.gov. WSFS Capital Management, LLC является дочерней компанией, находящейся в полной собственности WSFS Financial Corporation.

 

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы бережно относились к своим финансам, и это позволило вам скопить немного дополнительных денег, скажем, 5000 долларов.

Эта сумма часто заставляет многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

«Как лучше использовать эти деньги?»

Если вы на пути к достижению всех других финансовых целей (например,г., откладывая на свадьбу, машину или дом), вот лучшие способы инвестировать эти 5000 долларов:

1. Рассмотрите возможность приобретения Roth IRA

Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, по которому вы заранее платите налоги.

«Если у вас есть время, я бы настоятельно задумался об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов, а в будущем они стали отличным инструментом для налогового планирования».

Инвестиционные профессионалы предлагают откладывать 30% от ваших 5000 долларов — и вашего дохода в будущем — на пенсионном счете.

2. Робоконсультационные услуги

Робо-советники — популярный вариант для начинающих инвесторов, потому что они все сделают за вас.

Как правило, вы заполняете анкету, чтобы оценить свою устойчивость к риску и инвестиционные цели. Затем для вас будет разработан диверсифицированный инвестиционный портфель. Вам просто нужно вкладывать деньги (на регулярной основе), и эти средства будут распределяться по этим инвестициям.

Самое приятное то, что он автоматизирует процесс инвестирования.

3. Перейти на индексные фонды

Индексные фонды обычно рекламируются как легко диверсифицируемые на определенных рынках, обычно это весь индекс фондового рынка. Эти фонды отслеживают показатели тех индексов, которые обычно отслеживают тысячи публичных компаний.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно настроить и позволить фонду заниматься своими делами.

Инвестируя 5000 долларов, вы не собираетесь каждый день обыгрывать рынок, а просто не отстаете от него.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои контрольные показатели, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

4. ETF

Биржевые фонды (или ETF) аналогичны взаимным фондам в том смысле, что когда вы покупаете одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть активов этих инвестиций.

Заметная разница между ними заключается в том, как они торгуются.

ETF можно покупать и продавать так же, как акции.Вы также можете увидеть цену изменения ETF в режиме реального времени.

Акции взаимного фонда, с другой стороны, торгуются только в конце торгового дня.

5. Сохраняйте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Для тех, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и инвестировать его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC.«Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву».

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие действия, как разговор с кассиром или внесение наличных.

См. наш список лучших онлайн-банков.

Вот лучшие онлайн-банки с самыми высокими ставками по сберегательным счетам и беспроцентными текущими счетами:

6.Подумайте о депозитных сертификатах (CD)

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам. Если вы инвестируете на срок менее пяти лет, рассмотрите возможность размещения денег на компакт-диске со сроком погашения, который заканчивается через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую сумму процентов, однако любые проценты складываются. Недостатком является то, что как только вы заблокируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы обязуетесь это сделать.

Счета денежного рынка, с другой стороны, предлагают больше ликвидности.

Солари отмечает, что для людей, которые уже имеют опыт сбережений, существует больше возможностей для инвестирования. «У меня есть пятилетнее правило, когда дело доходит до инвестиций», — говорит он. «Если вам нужны деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

7. Счета денежного рынка (MMA)

Счет денежного рынка лучше всего описать как сберегательный счет с дополнительным удобством, напоминающим текущий счет.

Обычно MMA подходят для вкладчиков с большими депозитами (10 000 долларов и более), и банк вознаграждает вас более высокой процентной ставкой.

Кроме того, у вас может быть связанная дебетовая карта и/или возможность выписывать чеки, хотя мы рекомендуем не использовать их на регулярной основе.

Быть умным в отношении риска

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, существуют определенные неосязаемые истины об инвестировании.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя соответствующего разумного риска — такого, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши учетные записи могут выдержать все, что рынок бросает вам с течением времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что настоящий риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — это ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то 5000 или 5 000 000 долларов, расти и работать на вас так же усердно, как вы его заработали».

7 разумных способов вложить дополнительные деньги

Делиться — значит заботиться!

  • Pinterest
  • Facebook
  • Twitter

Если вы один из немногих счастливчиков, которым посчастливилось иметь лишние деньги, будь то в наследство или просто найдя кошелек, полный денег на тротуаре (шучу!) , вам может быть интересно, что с этим делать.Хотя может возникнуть соблазн начать тратить деньги, важно тщательно подумать о том, как вы используете эти дополнительные деньги. Вот семь идей о том, как разумно потратить новообретенные деньги.

1. Инвестируйте в себя

Один из лучших способов использовать дополнительные деньги — это инвестировать в себя. Если вы хотите продолжить свое образование, начать свой собственный бизнес или просто взять отпуск, чтобы расслабиться и восстановить силы, использование ваших денег для улучшения вашей жизни всегда будет мудрым выбором.

2. Инвестируйте в своих близких

Еще один отличный способ использовать дополнительные деньги — инвестировать в своих близких. Хотите ли вы помочь члену семьи с образованием, начать бизнес с супругом или партнером или просто сделать столь необходимый ремонт дома, использование ваших денег для улучшения жизни тех, кто вам небезразличен, — это всегда разумный шаг.

3. Инвестируйте в свое сообщество

Если вы ищете способ внести свой вклад, инвестирование в ваше сообщество — отличный вариант.Если вы хотите сделать пожертвование в местную благотворительную организацию, добровольно поработать в некоммерческой организации или инвестировать в общественный проект, использование ваших денег, чтобы сделать ваше сообщество лучше, всегда имеет смысл.

4. Инвестируйте в свое будущее

Один из лучших способов использовать дополнительные деньги — это инвестировать в свое будущее. Если вы хотите накопить на пенсию, создать фонд для учебы в колледже для своих детей или просто создать сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, всегда разумно использовать свои деньги для обеспечения своего финансового будущего.

5. Инвестируйте в то, чем вы увлечены

Наконец, один из самых интересных способов использовать дополнительные деньги — инвестировать в то, чем вы увлечены. Если вы хотите купить новую машину, отправиться в отпуск мечты или начать коллекционировать предметы искусства или антиквариат, потратить деньги на реализацию своих увлечений — это всегда отличный способ.

6. Инвестируйте в свою собственность

Еще один отличный способ потратить вновь обретенные деньги – это инвестировать в свою собственность. Если вы хотите сделать столь необходимый ремонт дома, отремонтировать кухню или ванную комнату или просто обновить интерьер, использование ваших денег для улучшения вашего дома всегда будет мудрым выбором.Узнайте больше о самом надежном подрядчике по ремонту кухни, если это кажется заманчивым.

7. Инвестируйте во что-то совершенно другое

Конечно, есть множество других способов использовать дополнительные деньги, которые у вас могут быть. Отправляетесь ли вы в путешествие за границу, покупаете ли вы спортивный автомобиль или покупаете новый гардероб, нет предела возможностям, когда дело доходит до того, как вы тратите свои вновь обретенные деньги. Просто не забудьте тщательно подумать о том, как вы его используете, и вы обязательно получите максимальную отдачу от своих дополнительных денег.

Есть бесконечный выбор вариантов, когда нужно потратить дополнительные деньги.Однако независимо от того, что вы решите делать со своими деньгами, убедитесь, что это сделает вас счастливым и удовлетворенным. Ведь в этом вся жизнь.

Делиться — значит заботиться!

  • Pinterest
  • Facebook
  • Twitter

Мать детей и кошек. Найдите больше моих работ на CattitudeDaily.com.

Вот как вы должны инвестировать свой дополнительный доход

Иногда, когда финансовые цели уже достигнуты, инвесторы часто не понимают, как вложить излишки денег в свои руки.«Кому-то это может показаться абсурдным, но такие случаи часто случаются, когда располагаемый доход высок. И лучший способ справиться с этим — обеспечить дальнейшую финансовую защиту своих целей», — предложил Суреш Садагопан, зарегистрированный в Sebi инвестиционный консультант и основатель Ladder7 Financial Advisories.

Например, можно было бы уже оценить стоимость образования своего ребенка, предполагая, что он/она может изучать инженерное дело или медицину в определенном учебном заведении», – сказал Садагопан, добавив: «Но на самом деле он/она может пройти какие-то другие курсы. это дороже, чем предполагалось.»

Если есть лишние деньги для финансирования курса, то в таких случаях можно не прибегать к образовательному кредиту.

Точно так же для выхода на пенсию люди делают сбережения для достижения цели, основываясь на будущих предположениях, таких как процентные ставки, инфляция и т. д. Однако эти факторы могут отличаться от наших предположений. Следовательно, всегда лучше иметь больший корпус.

«В случае, если корпус достаточно больше, чем нужно, то его можно использовать для выполнения других целей после выхода на пенсию, например, для путешествий.Или он может даже запланировать досрочный выход на пенсию, если захочет», — сказал Ариджит Сен, зарегистрированный советник по инвестициям SEBI и соучредитель merrymind.in.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это неотложная медицинская помощь. «Такие требования могут прийти в любое время, и мы должны быть к этому хорошо готовы».

Вот что нельзя делать:

Начнем с того, что нам нужно быть осторожными в отношении того факта, что, хотя деньги являются избыточными, это все же наши с трудом заработанные деньги. Следовательно, мы не должны экспериментировать с этим или пытаться инвестировать в острые ощущения или пробовать что-то, о чем мы не знаем, сказал сенатор.

Даже если вы хотите инвестировать в акции, есть правильный способ сделать это.

Что делать:

Если у вас нет финансовой цели прямо сейчас, вы всегда можете создать ее. Например, удвоить свои деньги. Например, если вы инвестируете 20 000 фунтов стерлингов в месяц под 12%, то ваши деньги удвоятся через 125 месяцев.

Поэтому, если вы ставите перед собой подобные цели, деньги будут направляться надлежащим образом.

Передача по наследству:

Богатство часто создается с целью передачи наследства.Но корпус обычно передается после того, как родители умерли или действительно состарились, например, когда им 80 или 90 лет. К этому времени детям уже от 50 до 60, и они заработали себе значительное состояние, и еще 5 фунтов стерлингов. крор, поступающие на данном этапе, не сильно помогут им, добавил Садагопан.

Вместо этого, если вы поможете своим детям в возрасте от 20 до 30 лет, когда они действительно борются, это может реально изменить их жизнь. Например, вы можете помочь им в получении высшего образования или оплатить первоначальный взнос за их дом и т. д., то же самое будет означать многое, добавил он.

Подпишитесь на рассылку новостей Mint

* Введите действительный адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Скачать Приложение для получения 14 дней неограниченного доступа к Mint Premium абсолютно бесплатно!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.