Квартира в ипотеку молодой семье: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программы — Ипотека

Содержание

Cубсидия молодой семье — документы, правила, ограничения

Правительственная программа «Молодая семья» действует в РФ уже давно. Работает программа просто. На семью из бюджета выделяют определенную сумму, которой можно оплатить часть новой квартиры или дома. Это помогает снизить для семьи финансовую нагрузку, связанную с приобретением жилья. Важно понимать, что это не заем и не кредит на льготных условиях. Это – субсидия, т.е. средства, которые потом не придется возмещать.

Получить такую поддержку могут не все молодые семьи. Бывает так, что люди годами ждут средства от государства, но, в итоге, так ничего и не получают. Существуют определенные ограничения, кроме того, объем финансовой помощи ограничен ежегодными лимитами. Но, несмотря ни на что, тысячи семей ежегодно пользуются полученной помощью, и покупают жилье. Действие программы задекларировано до 2025 года. Потому имеет смысл разобраться, кто может попробовать получить государственную субсидию, и какие условия нужно при этом соблюдать.

Что такое «молодая семья»

У тех, кто хочет воспользоваться субсидией, должно быть понимание того, что такое молодая семья. 

С точки зрения программы субсидирования этот термин не означает пару, расписавшуюся менее года назад. Здесь под словом «молодая» подразумевается возраст каждого из супругов, который не должен превышать 35 лет.

Существуют и другие условия, которые защищают программу от недобросовестных действий граждан, в том числе, от заключения фиктивных браков ради получения материальной помощи. О них мы поговорим ниже. 

С точки зрения возрастного ценза важно понимать, что по достижению хотя бы одним из супругов 36 лет возможность получения субсидии аннулируется. При этом на получение средств часто формируются очереди, которые растягиваются не на один год. Потому подавать документы нужно как можно раньше. 

Неполные и неофициальные молодые семьи

Граждане, не заключившие официальный брак, принимать участие в программе не могут, даже если они сумеют подтвердить факт многолетнего совместного проживания. Одновременно бездетные пары могут подать документы на получение субсидии от государства. Этот факт не препятствует оформлению субсидии. Но, если на момент получения средств, семья так и не обзаведется малышами, сумма субсидии от государства окажется меньше, чем та, на которую могут рассчитывать родители несовершеннолетних детей.

Если молодая семья с одним или несколькими детьми неполная, т.е. в ней имеется только один из родителей, можно смело собирать документы. Материальная помощь в таких случаях не просто положена, но еще и высока вероятность одобрения заявления. Одинокие граждане без детей на помощь от государства по этой программе рассчитывать не могут.

Необходимый уровень доходов и сбережения

Деньги вы получаете с определенной целью – купить жилье. Государство покрывает 30-35% от общей стоимости. Но при этом важно, чтобы вы каким-либо образом подтвердили, что способны либо сразу, либо в ипотеку оплатить оставшуюся сумму за квартиру. Для подтверждения платежеспособности нужно будет предоставить справку о доходах или банковскую справку о накоплениях.

Целевое назначение субсидии

Если молодая семья способна подтвердить материальную возможность покупки квартиры, а супруги подходят по возрасту, это не дает гарантии положительного решения. Важно, чтобы люди смогли подтвердить тот факт, что они действительно нуждаются в улучшении условий проживания.

Так, если хотя бы один из супругов имеет собственную недвижимость или долю в какой-то жилой недвижимости, вероятность положительного решения по программе становится крайне сомнительной.

Необходимость в улучшении жилищных условий  для молодых людей подтверждается специальной уполномоченной инстанцией после изучения пакета документов и проверки уровня доходов, наличия собственной недвижимости и т.д. Наибольшие шансы – у молодых семей, которые не имеют недвижимости вообще, либо проживают в единственной однокомнатной квартире вместе с двумя и более детьми.

Кроме того, в каждом регионе РФ действуют собственные правила, в соответствии с которыми выполняется проверка. Более того, они периодически меняются или уточняются. Изучите эти нормы по Краснодару, чтобы точно понять, подходите ли вы под текущие решения муниципальной власти, как возможные претенденты на материальную помощь.

Как оформить субсидию и где получить документы

Процесс этот, как нередко случается с программами государственной помощи, довольно сложный и запутанный. Документов потребуется также много. Потому мы решили пояснить его поэтапно.

Этап 1. Получение информации от местных властей

Первое, с чего придется начать, это обращение в администрацию местного муниципального образования. Там вас ознакомят со всеми требованиями и нормативами для участия в программе. Описанные выше требования государства — это основа, но условия могут дополняться на местном уровне в зависимости от количества молодых соискателей, объема финансирования, других факторов, влияющих на принятие решения местного совета на текущий год.

Этап 2. Сбор первичных документов

Ниже представлен список обязательных документов, которые потребуются согласно федеральных норм. 

Что понадобится обязательно:

  1. Заявление о необходимости получения помощи.
  2. Паспорта членов семьи и свидетельство о браке (копии)
  3. При наличии детей – свидетельства о рождении (копии).
  4. Документы, которые подтвердят, что вы действительно проживаете в стесненных условиях.
  5. Справка о наличии накоплений или регулярного дохода.
  6. СНИЛСы супругов.

В случае, если вы уже взяли ипотеку, дополнительно понадобятся:

  1. Выписка из единого Госреестра на жилье или договор подряда на строящийся дом.
  2. Ипотечный договор (копия).
  3. Справка об остатке задолженности по кредиту.

Местные власти могут дополнить этот перечень, потому обязательно на предыдущем этапе уточните этот вопрос в администрации.

Этап 3. Подтверждение участия в программе

Уполномоченная структура проверит ваши документы и примет решение, включать или не включать вашу молодую семью в программу. Даже если решение примут в вашу пользу, это не означает, что деньги будут у вас в ближайшее время. Скорей всего, вашу семью поставят в очередь. В Краснодарском крае срок ожидания обычно составляет от 2 до 4 лет, но может затянуться и дольше. 

Если за время ожидания никто из супругов не достиг возраста 36 лет, финансовое состояние не претерпело заметных изменений, а молодые люди не успели стать владельцами недвижимости каким-то образом, не связанным с покупкой в ипотеку (дарственная, наследство и т.д.), скорей всего, вы получите субсидию. 

Важно: при оформлении ипотеки нет необходимости ждать субсидии. Если у вас есть средства на первый взнос, оформляйте договор. Это не повлияет на вероятность предоставления вам средств от государства, вы просто ими закроете часть долга по ипотеке.

Этап 4. Вас включили в список 

Список желающих молодых семей собирают ежегодно, после чего он проходит несколько инстанций:

  1. Администрация города после проверки передает перечень желающих учувствовать в программе в региональную администрацию. 
  2. Администрация региона собирает все списки и отправляет информацию на федеральный уровень. 

На высшем уровне принимается решение о том, какая сумма будет направлена в какой из регионов страны.

Документы для участия нужно подавать до 1 июня ежегодно. Если вы не успеете собрать бумаги, придется отложить все на будущий год.

Финальный список молодых семей, которые получат деньги, составляют, когда точно определена сумма субсидии, выделенная региону в целом. Как правило, денег на всех не хватает, и молодые семьи вынуждены ожидать субсидию несколько лет. 

Те, кого включили в список на выплату, получают свидетельство, подтверждающее право на получение денег. Этот документ станет основанием для получения средств, а также подтверждением вашей платежеспособности (в рамках указанной суммы) для банков и других организаций.

Этап 5. Оформление свидетельства

Заявление на получение подтверждающего документа пишется не позднее 15 дней после получения сообщения от администрации, что вам выделили деньги. Кроме того, за этот срок вам придется снова собрать документы, подтверждающие актуальность вашей потребности в жилье. Точный список можно будет получить в местной администрации.

Свидетельство подтверждает ваше право на получение господдержки. Он действует 7 месяцев. Если в течение этого периода молодая семья не сумела найти подходящее жилье или не успела оформить документы на его покупку, субсидия аннулируется. Повторное получение материальной помощи в рамках программы невозможно.

Этап 6. Регистрация свидетельства в банке

После получения свидетельства в течение 30 дней необходимо передать документ в банк. Это станет основанием для того, чтобы открыть счет и получить субсидированные средства. 

Если вы своевременно не обратились в финансовую организацию, документ для банка становится недействительным. Вы можете еще раз обратиться в администрацию и получить новую копию свидетельства, но этот процесс занимает много времени и сил. Лучше выделить время на оформление целевого счета своевременно.

Помните, когда оформляется субсидия молодой семье на жилье, документы должны быть в полном порядке. Деньги, поступившие на счет, будут переданы напрямую продавцу недвижимости. Снять их вы не сможете.

Этап 7. Покупка жилья с помощью субсидии

Для того, чтобы банк мог перевести деньги продавцу, вы должны собрать определенные бумаги. Банк убедится, что сумма тратится по назначению, и только тогда разрешит перевод средств.

Список необходимых документов:

  1. Подтверждение счета в банке.
  2. Договор на покупку квартиры (дома).
  3. Если вы занимаетесь строительством, соответствующий подряд (договор).
  4. Договор ипотечного кредита.
  5. Единый государственный реестр (выписка).
  6. ДДУ (если имеется).
  7. Справка по существующей ситуации с ипотечным долгом (если субсидия переводится на частичное покрытие уже действующего ипотечного кредита).

Банк проводит внутреннюю проверку, после чего отправляет запрос в администрацию. Здесь «чистоту» сделки проверят еще раз, после чего, банк получит от государства необходимую сумму и сможет перечислить ее на счет продавца. 

Обязательные требования и «подводные камни»

Получить материальную помощь могут только те граждане, которые никогда ранее не принимали участие в программе «Молодая семья». Если у кого-то из молодых супругов – второй брак, но в первом он успел стать участником государственной программы, семья не сможет получить кредит.

Очень важно, чтобы средства расходовались точно по назначению. При этом соблюдаются такие правила:

  1. Квартиру или дом можно покупать только в том регионе, где была оформлена материальная помощь.
  2. Запрещено в рамках программы покупать жилье у родственников.

Кроме того, нередко из-за большого числа желающих, молодые семьи сталкиваются с ситуацией: пока стояли в очереди, кому-то исполнилось 36 лет. В этом случае семья теряет право на субсидию. Некоторые ради того, чтобы сохранить право на помощь и место в очереди даже разводятся. Но этот метод срабатывает далеко не всегда. Местные власти могут принять решение о том, что из-за изменившегося семейного положения необходимо пройти заново все проверки, и сроки ожидания в итоге заметно увеличиваются.

Также помните, что сумму на руки вы не сможете получить. Документы оформляются через банк, право на субсидию подтверждает местная администрация. А застройщик или бывший владелец жилья получает оговоренную сумму напрямую со спец-счета после соответствующих проверок.

Впрочем, все это не останавливает тысячи молодых семей, которые стремятся улучшить жилищные условия. И многие действительно получают помощь от государства. Надеемся, что с помощью наших советов вы также сможете своевременно оформить документы и станете участником программы.

Всё об ипотеке для молодой семьи

Зачастую при создании молодой семьи сразу возникает вопрос о жилье. С родителями жить не очень удобно, да и порой не всегда есть такая возможность. Можно снимать квартиру или дом, но каждый согласится, что лучше платить за своё жильё. Поэтому ипотечное кредитование это всё-таки выход из положения. Тем более в наше время накопить на собственную квартиру практически нереально, а вот лишиться очень легко.

Для таких категорий граждан государство предлагает программу кредитования «Молодой семье — доступное жильё». Статус «молодой семьи» получает официально зарегистрированная семья, где возраст супругов не меньше 35 лет. Следующее условие для участия в такой программе — это общее согласие взять кредит и необходимость улучшения жилищных условий. Необходимо это тогда, когда общая площадь жилья из расчёта на одного человека не превышает 10 квадратных метров.

Помимо этого, нужно заявить и подтвердить свои доходы. Причём совместный достаток семьи должен обеспечивать дальнейшую платёжеспособность. Если все условия выполнены, семья может воспользоваться данной федеральной программой и в дальнейшем получить сумму государственной субсидии. Для тех семей, где есть дети, эта сумма составит не менее 40% от стоимости недвижимости. Для семей, где нет детей — не менее 35%. (Об участии детей в ипотеке читайте тут)

Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса, гашение части основного долга или процентов по ипотеке. Огромный плюс в государственной помощи, в отличие от банковской, безвозмездность. Деньги, которые даёт государство участникам федеральных программ не нужно возвращать.

Коммерческие банки также разрабатывают и предлагают молодым семьям виды льготных ипотечных программ. Такие кредитные продукты у каждого банка сопровождаются индивидуальными предложениями. Особо часто встречаются такие:

  • пониженная тарифная ставка;
  • минимальная сумма (или её отсутствие) первоначального взноса;
  • возможность отсрочки платежей на определённый срок без штрафов и санкций.
Для того чтобы вам дали ипотеку в коммерческом кредитном учреждении нужно:
  1. Соответствовать возрастному цензу, установленному банком. Как правило, достаточно того, чтобы возраст одного из супругов был не более 35 лет.
  2. Оплатить первоначальный взнос. Он составляет от 10% и более от общей суммы кредита. Устанавливается при индивидуальном подходе на усмотрение банка.
  3. Подтвердить общий доход в семье. Заработная плата должна быть белой и засвидетельствована соответствующими справками. А также если в семье существует дополнительный доход, то и его следует подтвердить документами. (договор аренды, справки с места работы, банковская выписка с расчётного счёта и т. д.)
  4. Банк потребует застраховать как приобретаемое жильё, так и возможные риски. Это жизнь и здоровье кредитуемого лица, его трудоспособность. В принципе, все это незаконно со стороны банка и все зря потраченные деньги можно вернуть.

Существует ещё одна разновидность кредитования для молодой семьи с целью приобретения жилья. При невозможности выполнения условий, выдвигаемых коммерческими банками, можно рассмотреть как вариант социальную ипотеку. Она подходит для работников бюджетных организаций, военных структур и других государственных учреждений.

Лучшая финансовая стратегия — взять ипотеку (полный анализ ситуации на октябрь 2017)

Социальное кредитование может быть в виде субсидии на погашение некоторой доли стоимости жилья. Другими словами, государство платит вместо заёмщика в банк часть его кредита. В ином случае, оно берёт на себя часть тарифной ставки.

Положительный момент в таком кредитовании является весомое снижение рыночной цены на приобретаемое имущество. Следовательно, сумма кредита значительно ниже, чем при обычной ипотеке.

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

Программа «Молодая семья»

Это единовременная безвозмездная помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • в программе могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учётной нормы;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода.

Наличие детей не обязательно. Господдержку может получить также и одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Выплату можно потратить на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Какие документы нужны?

В каждом случае из списка выше список документов определяется отдельно.

Вот основные:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении;
  • справка о доходах;
  • документы на жилплощадь, требующую улучшения;
  • выписка из домовой книги о составе семьи.

Необходимо подготовить документы и обратиться в жилищную комиссию, которая располагается в районной администрации.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожёны могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.


Тем, кто читал эти статьи, чаще одобряют ипотеку

  • Как взять ипотеку на квартиру
  • Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

Льготы по ипотеке для молодых семей в СПб

Специальных программ жилищного кредитования, рассчитанных исключительно на молодые семьи, пока немного. Подобные ипотечные продукты есть в нескольких банках: ставка — от 4,5%, первоначальный взнос — от 20% от общей стоимости жилья. Однако эти условия трудно назвать выгодными — сумма первого взноса получается значительной и на ее сбор может уйти несколько лет. Выход — подать заявку на участие в госпрограмме для молодых семей и получить субсидию, которую можно использовать в качестве основного взноса по ипотеке или на возведение дома.

В Санкт-Петербурге, помимо государственной программы, действует региональная, в рамках которой можно получить беспроцентный кредит на покупку квартиры. Срок возврата денег — 10 лет, 1-й взнос — 30%. Оформление займа — через специализированного оператора. Для получения более подробной информации и подачи заявления на рассмотрение можно обратиться в ближайший МФЦ или в ОАО «Центр доступного жилья». Перед заполнением анкеты рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями — в СПб они несколько отличаются от других регионов.

Критерии участия в программе

Молодая семья — это семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет (для получения федеральной субсидии) или одному из них еще нет 36 лет (в рамках городской программы). Помимо возрастных ограничений, требуется подтверждение, что участники программы проживали в СПб или области не менее 10-и лет перед подачей заявления на субсидию. Семья должна стоять в очереди на жилье — приготовьте соответствующую справку. Важный критерий — платежеспособность. Необходимо подтвердить, что супруги имеют стабильную зарплату, достаточную для одобрения и погашения ипотеки. Сумма субсидии составляет не менее 30% (40% по условиям городской программы) от расчетной стоимости жилья. За каждого ребенка в семье прибавляется 5%.

Нормы расчета

Сумма субсидии рассчитывается индивидуально. Существуют нормативные показатели стоимости кв. метра в СПб, которые утверждаются раз в квартал — они и служат основной точкой отсчета. Нормы жилой площади берутся согласно законодательству: 42 м² — если семья состоит из двух человек; по 18 м² на каждого члена семьи, если есть дети. При начислении субсидии берутся в расчет исключительно расчетные нормативы! Если реальная стоимость квартиры больше — сумма госпомощи не увеличивается. Полученный сертификат действует в течение 12 месяцев со дня получения. В Ленинградской области есть несколько банков-партнеров, работающих с субсидиями, полученными по программе «Молодая семья».

Куда потратить деньги?

Субсидия реализуется там, где она получена. То есть, сертификат, выданный в СПб, не годится для покупки жилья в Москве. Деньги можно использовать:

  • на строительство своего дома — средства перечисляются организации на основании договора подряда;
  • на покупку квартиры на первичном/вторичном рынке — перечисляются на счет продавца;
  • как первый взнос по ипотеке.

Также субсидией можно погасить долг по ранее выданному жилищному кредиту.

Важно! Порядок оказания помощи молодым семьям регламентирован в ПОСТАНОВЛЕНИИ № 1539 от 4 декабря 2007 г. Распоряжение утверждено правительством СПб, с момента подписания редактировалось семь раз.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Ипотека для молодой семьи: недостатки и преимущества

Большинство молодых людей не спешат заводить семьи по многим причинам, но главная из них — отсутствие денег на жилье. Не секрет, что молодым семьям хочется обустроить собственное гнездышко отдельно от родителей. Но как быть, если нет жилья и нет денег? Многие банки предоставляют ипотеки молодой семье. Но здесь много «подводных камней», которые вселяют неуверенность и требуют уточнения.

Во многих странах ипотека для молодой семьи – одна из обязательных процедур, так как желание быть независимым понятно. Итак, ипотека для молодых семей — это кредит на жилье, который предусматривает выдачу государственных жилищных субсидий на покупку жилья. Вам надо выбрать только самые подходящие для вас условия такого контракта.
Размер субсидий составляет от тридцати пяти до сорока процентов расчетной стоимости квадратных метров, которые приобретают по ипотеке. Условия таковы: хотя бы один из супругов должен быть не старше тридцати пяти лет, а доходы семьи должны позволять оплатить кредит. Чтобы вступить в программу ипотеки молодым семьям, необходимо обратиться в администрацию по месту прописки. Как видите, все не так уж и сложно.
Ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы. Несомненно, если вы подходите под вышеназванные условия, вам лучше будет взять кредит и оплачивать свое жилье, чем всю жизнь снимать квартиру и платить чужим людям. Жилье, купленное в ипотеку, сразу же становится вашей собственностью.
Минусом ипотечного кредита для молодой семьи является то, что обязателен первоначальный взнос (до двадцати процентов от стоимости), что многим просто не по силам. Другой недостаток – стопроцентная переплата по кредиту. Немаловажно также, что молодая семья должна иметь высокий доход, в противном случае банк в ипотеке откажет.
Подводя итог, можно сказать, что если вы приобретете квартиру, взяв ипотеку для молодой семьи, у вас будет стимул для карьерного роста и свое гнездышко, которое так приятно обустраивать. Кроме того, вам и вашим детям не придется «кочевать» из одной квартиры в другую, меняя постоянное место жительства.

как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году. Программа молодая семья 2018 — PR-FLAT.RU

Согласно Постановлению Правительства РФ №940 от 14 августа 2018 года, с 1 сентября субсидию в рамках программы «Молодая семья» можно потратить на покупку квартиры в новостройке. Подпрограмма «Молодая семья» является частью федеральной программы «Жилище».

Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Государство по программе «выделяет 30-35% расчетной стоимости квартиры – площадь и цену рассчитывают исходя из нормативов, а не рыночных или фактических данных. Основным нюансом субсидии является то, что не определен срок ее предоставления – возможно, придется ждать годами.

Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Также есть ряд условий, которые должны выполняться желающими получить выплату:

  • для семей: должны быть двое супругов или неполная семья, наличие детей роли не играет,
  • для молодых: каждому из супругов должно быть не больше 35 лет (то есть еще не исполнилось 36 лет, но может быть, уже исполнилось 35),
  • для нуждающихся: в случае отсутствия жилья или недостаточного количества жилплощади в расчете на человека, а также при тяжелых жилищных условиях.

Закон позволяет регионам установить свои дополнительные требования и изменять суммы выплат, узнать точную информацию можно из нормативных актов. Списки на будущий год формируются 1 июня текущего года.

Помимо общих ограничений, существуют некоторые нюансы. Например, если супруги подали заявку в возрасте до 35 лет, но так и не успели получить субсидию – после 35 их заявка становится недействительной, выплаты не будет. Еще одно правило – при наличии детей, один из супругов может не быть гражданином РФ.

Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Неполной семьей считаются родитель и ребенок, ограничение по возрасту в данном случае неизменно. Нуждающимися могут признать семьи, проживающие с тяжело больным человеком, в аварийном доме или несколькими поколениями в одной хрущевке.

Семья должна подтвердить наличие возможностей для покрытия оставшейся суммы стоимости квартиры, либо доказать наличие доходов, позволяющих погашать ипотечные платежи.

Если в семье есть ребенок, то согласно программе государство оплатит 35% от расчетной стоимости квартиры, при отсутствии детей – 30%.

Как все-таки определяется расчетная стоимость квартиры?

Формула для расчета стоимости, от которой выплачиваются субсидии, достаточно проста: расчетная площадь квартиры умножается на норматив стоимости квадратного метра жилья.

При этом расчетная площадь квартиры это 42 кв.метра для семьи из двух человек, и 18 кв.метров на каждого отдельно в случае семьи из трех и более человек. Стоит отметить, что при расчете площади учитывают только членов семьи граждан РФ.

Норматив стоимости жилья устанавливается каждым муниципальным образованием отдельно, то есть даже в городах одного региона данный показатель будет отличаться.


Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Субсидию по программе «Молодая семья» можно потратить на следующие нужды:

  • оплата за готовую квартиру (по договору купли-продажи),
  • оплата за квартиру в строящемся дома (по ДДУ и при условии использования счета эскроу застройщиком, что станет обязательным с 1 июля 2019 года),
  • оплата по договору строительного подряда при строительстве жилого дома,
  • погашение последнего платежа по паевым взносам (при условии членства в кооперативе),
  • первоначальный взнос по ипотеке,
  • погашение основного долга и/или суммы процентов по действующей ипотеке.

Квартиру с помощью субсидии можно приобрести только в том регионе, в котором была подана заявка.


Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Список необходимых документов согласно постановлению:

  • заявление в двух экземплярах;
  • копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке, при наличии;
  • подтверждение, что семья нуждается в жилье;
  • подтверждение доходов или накоплений;
  • копии СНИЛС членов семьи старше 18 лет.

Документы может подать кто-то один из супругов. При решении о включении семьи в программу, дается место в очереди, которая может растянуться на неопределенное количество времени.

Для терпеливых: как молодой семье получить субсидию на новостройку в 2018 году.

Субсидия по программе является единоразовой – повторно подавать заявку нельзя. Государство продлило срок действия программы «Молодая семья» до 2025 года.

условия программы в 2018 году

В условиях, сложившихся на современном российском рынке недвижимости, ипотека является чуть ли не единственной реальной возможностью приобретения жилья. Ну, то есть, конечно, теоретически квартиру можно купить в рассрочку или даже ещё проще, за наличные средства, но если вспомнить средние зарплаты по стране, станет понятно, что на практике это не очень-то осуществимо. Так что ипотека для россиян, и москвичей, в том числе, – практически спасательный круг, который банки бросают людям, утопающим в родительских или арендованных квартирах.

Но, как ни странно, очень многих этот же спасательный круг тянет не вверх, а только ко дну. Найти подходящие условия ипотечного кредита и не переплатить за квартиру сумму, которая сильно превышает её стоимость, – большая удача. А ведь в жизни нужно быть готовым и к неудачам! Что делать ипотечнику, если его вдруг уволят с работы и он потеряет стабильный доход? Да уж, ему не позавидуешь – мало того, что спасательный круг оказался из чугуна, так ещё и акула схватила за бок. Может, лучше было продолжать довольствоваться своим свободным плаванием?

Ситуация, когда спасательный круг, то есть ипотеку, в народе не любят и даже боятся, не нравится ни государству, ни, тем более, банкам. Первому нужно, чтобы его граждане где-то жили, причём, желательно не в самостоятельно построенных лесных избушках. Вторым слишком нравится этот способ заработка, и они совсем не готовы его терять. Всё это приводит к тому, что некоторые потенциальные ипотечники получают специальные условия – например, молодые семьи. Хотя, казалось бы, это как раз главная целевая аудитория, то есть, банкам логичнее было бы предлагать скидки, скажем, подросткам или каким-нибудь долларовым миллионерам. Почему так происходит, что некоторые банки замалчивают и как, наконец, как взять ипотеку молодой семье, чтобы ещё хватило на коляску для ребёнка – обо всём этом в нашей статье.

Что выбрать легче – имя новорождённому или льготную ипотечную программу?

Конечно, разнообразие имён несравнимо больше, чем льготных ипотечных программ, однако сложный выбор стоит перед молодой семьёй и в том, и в другом случае. Над маленьким Адольфом, конечно, могут посмеяться одноклассники, но гораздо хуже будет, если ему придётся съезжать из полюбившейся квартиры из-за долгов родителей. Чтобы такого не было, тем нужно вовремя принять правильное решение и для начала остановиться хотя бы на одном из трёх вариантов.

  • Первый – это государственная помощь, а именно – федеральная целевая программа «Жилище». Государство заботится о новой ячейке общества и помогает ей если и не погасить, то хотя бы взять ипотечный кредит.

  • Второй – это банковская социальная программа, называть которую как-то конкретно мы пока не будем. Мало того, что тут тоже есть, из чего выбрать, так и преимуществ перед государством на самом деле хватает – достаточно сравнить требования. 

  • Наконец, третий вариант, который тоже предлагают в банках. Это вроде и не социальная программа, но некие «специальные условия», которые, например, могут действовать в определённом жилом комплексе. Рассматривать этот вариант подробно мы не будем – пусть его часто подают чуть ли не как панацею, в действительности это скорее обычная скидочная программа. Это, конечно, неплохо, но не совсем то, что нам нужно. Если вы заинтересовались каким-то конкретным ЖК, проверьте, так ли выгодно сделанное вам предложение, и нельзя ли будет выиграть ту же сумму, скажем, во время предновогодней акции.

Что ж, получается, рабочих вариантов осталось два. Рассмотрим каждый из них чуть подробнее.

Государственная поддержка – надёжная, справедливая, но не быстрая

«Жилище» – это федеральная целевая программа. Чтобы стать её участником, вам для начала нужно получить статус молодой семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Кстати, определение молодой семьи тут довольно строгое, к этому вопросу государство подходит серьёзно – обоим супругам должно быть меньшее 35 лет. Очень не хочется расстраивать пожилых, но женившийся на студентке пенсионер сразу может переходить к варианту с банком.

Значит, вы доказали, что вам бы не помешали жилые условия получше. После этого вам нужно вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, который даст вам право на государственное субсидирование. С ним направляетесь в созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Там решаете, на что потратить государственную ссуду – можно как купить жильё на вторичном рынке или вложиться в новостройку, так и потратить эти деньги на возведение собственного дома. А ещё – сделать паевый взнос для вступления в ЖСК.

Вам оплатят как минимум 35% от стоимости выбранной квартиры, а всё остальное вы будете отдавать не какому-нибудь случайно выбранному банку, а тому, который занимается социальной ипотекой для молодых семей (то есть да, совсем без банка обойтись не получится). Если в вашей молодой семье уже есть дети – ещё лучше. За каждого ребёнка государство добавит вам по 5% от стоимости квартиры, а её площадь почти наверняка будет больше, чем если бы вы приобретали квартиру вдвоём. Да и размер субсидирования с детьми увеличивается – вообще, он зависит от региона, но в Москве, например, вы получите по 18 квадратных метров на человека вместо 42 квадратных метров на семейную пару. Это какие-то золотые дети!

Суммируем. Чувствовать, что государство о тебе заботится, да ещё и выделяет на тебя немалые деньги – приятно. И в его надёжность веришь, наверное, больше, чем в надёжность частного коммерческого банка. Но, во-первых, это удовольствие доступно не всем – ваши нынешние жилищные условия могут счесть приемлемыми. Во-вторых, как и почти любой другой государственный процесс, этот может затянуться из-за бюрократии. Возможно, стоит рискнуть ради экономии времени и сил и сразу обратиться в банк – тем более, что и риск-то получается не так уж велик.

Банковская социальная программа – заманчивая и уникальная, но всё-таки банковская

Уникальные условия ипотеки для молодых семей есть во многих банках – Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Останавливаться на каждом и сравнивать их друг с другом мы не будем – пусть некоторые отличия между ними и можно назвать существенными, гораздо сильнее любая из их программ отличается от государственной. Для примера возьмём только программу Сбербанка, программу с всё тем же простым и понятным названием «Молодая семья».

Чтобы вам предоставили ипотеку в Сбербанке на особых условиях, нужно соответствовать некоторым требованиям – но не бойтесь, тут они более щадящие, чем у государственной программы. Скажем, достаточно того, чтобы только один из супругов был моложе 35. А ещё здесь, в отличие от «Жилища», вы не обязаны быть зарегистрированы в одном регионе на протяжении как минимум десяти лет.

Помните, что банки гораздо трепетнее, чем государство, относятся к мужчинам призывного возраста и женщинам, которые могут вот-вот уйти в декрет. Рисковать своими деньгами они, в общем, тоже не готовы. 

Ну зато тот же Сбербанк при выдаче ипотечного кредита иногда учитывает доход родителей супругов – это, видимо, для совсем-совсем молодых семей.

Документы, которые от вас потребуют, почти такие же, что и при обычной ипотеке – ну, разве что, здесь многие придётся предоставлять в двойном экземпляре. Нужны будут оригиналы и копии паспортов обоих супругов, копии трудовых книжек, копии трудовых договоров, подтверждённая работодателями информация о ваших доходах и даже, возможно, аттестаты и дипломы. И да, кольца на безымянных пальцах точно не станут достаточным подтверждением ваших отношений – тоже потребуются соответствующие документы. Всё, что попросит предоставить банк, предугадать сложно – это во многом зависит и от ваших пожеланий по ипотеке, так что будьте готовы к сюрпризам.

В результате, если всё хорошо, вы при желании сможете растянуть выплаты по кредиту на тридцать лет, снизить первоначальный взнос до каких-то 10% или, например, получить совсем интересную привилегию – когда в вашей молодой семье родится ребёнок, вы сможете некоторое время выплачивать банку только проценты.

Но если государственную программу «Жилище» ещё можно назвать неким подарком (правда, объективности ради, государство в силах создать условия, при которых такие подарки будут просто не нужны), то специальная ипотечная программа – это по сути всё та же ипотека, разве что подогнанная банком под ваши возможности. Продолжая ассоциации с водой, представим, что такая программа – привлекательный крючок, на который вас ловит умелый рыбак. Возможно, благодаря нему вы попадёте в прекрасный аквариум. Но имейте в виду, также есть вероятность, что вас просто съедят.

Так и что в итоге?

Не стоит смотреть на вещи чересчур оптимистично – ни государственная поддержка, ни банковские социальные программы не принесут вашей молодой семье жильё даром. Однако, сколько бы мы не жаловались на ипотечную систему, это данность, с которой всем приходится иметь дело – порадуемся, что молодой семье с этим делом разобраться чуть проще, чем остальным. Создавать семью только ради квартиры, конечно, не стоит, однако если рынок недвижимости этому как-то поспособствует… Что ж, это будет, наверное, лучшее, на что он способен.

Георгий Парадный

5 способов помочь семье оплатить жилье

Недавно друг по соседству остановил меня с вопросом о личных финансах. У них с мужем только что родился второй ребенок, и им тесно в однокомнатной кооперативной квартире. Они хотят купить студию по соседству и прорваться, но не могут быть уверены, что смогут получить кредит в банке. Ее родители, пенсионеры, согласились одолжить им деньги. Она хочет знать, какую процентную ставку они должны взимать.

Забудьте все разговоры о выгодных ценах на жилье и восстановлении экономики.Многим молодым семьям, а также зрелым семьям, по-прежнему приходится платить за жилье. Недавний план облегчения ипотечного кредита не поможет многим домовладельцам с подводной ипотекой. Процентные ставки необычайно низкие, но могут и не остаться такими. Между тем, кредит туго. Все это делает это прекрасным временем для членов семьи, которым посчастливилось помочь.

Если вы думаете пойти по этому пути, остерегайтесь ловушек. Любые внутрисемейные сделки имеют психологический подтекст и могут спровоцировать конфликты.Кроме того, вы можете столкнуться с дядей Сэмом, если не будете соблюдать налоговые правила.

Для правительства благородные мотивы не имеют значения; вы должны следовать тем же правилам, которые применяются к любым другим пожизненным передачам, включая те, которые предназначены главным образом для того, чтобы сократить ваше имущество и оставить меньше налогов правительству.

Итог: Подарки в виде наличных денег или других активов могут учитываться при освобождении вас от уплаты налога на дарение или наследство на сумму 5,12 миллиона долларов. Если вы превысите этот лимит, вы можете заплатить налог на дарение до 35%.Даже если вы этого не сделаете, ваши пожизненные дары сократят сумму, которую вы можете пройти без уплаты налогов через свой план недвижимости. А текущие ограничения действуют только до конца 2012 года, если Конгресс их не продлит.

В то время как щедрость по отношению к членам семьи часто остается незамеченной, закон ясен: если подарок превышает определенную стоимость и его поймает налоговая служба, вас могут заставить заплатить налог, а также проценты, а в некоторых случаях , штрафы.

Вот стратегии, которые помогут семье оплачивать жилье без проблем с покупкой.

1. Дайте им наличных. Вам разрешено давать 13 000 долларов США наличными (или другими активами) каждый год каждому из любого количества лиц, которое вы хотите. Супруги могут комбинировать это ежегодное исключение, чтобы дать 26 000 долларов любому лицу без уплаты налогов. Например, супружеская пара с ребенком, который состоит в браке и имеет двоих детей, может сделать совместный денежный подарок в размере 26 000 долларов США взрослому ребенку и супругу ребенка. Подарки, превышающие эту сумму, учитываются при пожизненном исключении в размере 5,12 миллиона долларов (10,24 миллиона долларов для супружеских пар).

Получатели подарков могут использовать наличные в качестве первоначального взноса по ипотеке или для внесения дополнительных платежей и более быстрой выплаты. (См. мой пост о том, почему выплата ипотечного кредита является такой хорошей инвестицией.)

2. Погасить ипотеку. Стоимость вашего подарка равна неоплаченной основной сумме плюс начисленные проценты. Эта стратегия нравится родителям, которые хотят увеличить денежный поток детей и обеспечить им финансовую безопасность владения домом без ипотеки. Боишься, что объект твоей щедрости может развернуться и перезаложить дом? Если да, дайте детям наличные и пусть они сами решают, платить ли ипотеку.

3. Одолжите им деньги. Кредит между членами семьи требует формальностей банковского кредита, но ставка может быть более выгодной. Если вы одалживаете деньги членам семьи, вы должны взимать минимальную процентную ставку, ежемесячно устанавливаемую Казначейством, называемую применимой федеральной ставкой, чтобы избежать потенциальных последствий налога на дарение и подоходного налога.

На апрель ставка по кредитам сроком более девяти лет и требующим ежемесячных платежей составляет привлекательные 3,48%. Это меньше, чем члены семьи должны были бы платить за банковский кредит, если бы они могли получить его на сегодняшнем жестком кредитном рынке, но больше, чем вы могли бы заработать на депозитных сертификатах или счетах денежного рынка.Так что внутрисемейный кредит – это беспроигрышный вариант.

4. Купите им дом. Здесь вам также нужно будет использовать годовое исключение и пожизненное освобождение. Чтобы упаковать больше в не облагаемые налогом суммы, вы можете переводить частичные проценты в дом с течением времени, а не отдавать все сразу.

Как раздача частичных процентов увеличивает ограничения на подарки? Эти доли считаются дробными акциями. Поскольку получатель подарка получает лишь частичную долю, стоимость переданного может быть существенно снижена, поскольку частичная доля не является контрольным пакетом: получатель не может действовать в одностороннем порядке и связан с другими держателями долей.

Например, предположим, что вы и ваш супруг купили недорогое жилье для вашего сына, пока он учился в колледже, и он планирует остаться в нем после окончания учебы. Благодаря серии комбинированных ежегодных исключительных подарков на сумму 26 000 долларов вы вдвоем можете постепенно сделать его владельцем собственности без необходимости платить налог на дарение.

Просто помните, что вам необходимо получить профессиональную оценку во время первой передачи, с последующими оценками, если стоимость имущества изменилась, когда вы делаете последующие подарки.Но если вы разделяете два года, делая свои ежегодные подарки в декабре и снова в январе, вы можете рассчитывать на одну и ту же оценку для обоих.

Еще одно напоминание: если вы передаете более 13 000 долларов США наличными, имуществом или подарками кому-либо, кроме вашего супруга/супруги, в данном году, вы должны заполнить форму IRS 709, сообщающую о подарке. Супруги также должны подавать налоговую декларацию, если они объединяют свои ежегодные льготные подарки — процесс, называемый разделением подарков. Для подарков, сделанных в 2011 году, форму 709 необходимо заполнить 17 апреля (день подачи налоговых деклараций в этом году).См. мой пост «Время подать налоговую декларацию на подарок».

Вы можете скачать форму 709 в виде заполняемого файла в формате pdf. Чтобы узнать, как его заполнить, нажмите здесь.

5. Проживание без арендной платы. Вы можете разрешить кому-либо жить в вашем доме или купить дом и позволить им занимать его без арендной платы, если справедливая рыночная стоимость арендной платы не выходит за рамки годового исключения. Помните, что супруги могут комбинировать свои ежегодные суммы исключения, если это необходимо, чтобы сделать подарок подходящим.

Вам также может понравиться

6 способов оказать финансовую помощь семье и друзьям

Лучший инвестиционный совет, который я когда-либо получал

Архив статей Деборы Джейкобс из Forbes

Дебора Л.Джейкобс, юрист и журналист, является автором книги «Умное планирование недвижимости: практическое, удобное и ориентированное на действия руководство». Вы можете следить за ее статьями в Forbes, нажав на красный значок «плюс» или синюю кнопку «Подписаться» на Facebook справа от ее изображения над любой публикацией. Она также есть в Twitter и Google+

.

Галерея: Что можно купить за 1 миллион долларов в самых дорогих почтовых индексах Америки

41 изображение

Ипотечные кредиты, Доступное жилье для молодых семей

 

Первичный рынок

Вторичный рынок

Цель займа

 

Кредит предоставляется молодым семьям для приобретения (и постоянного проживания) существующего или строящегося жилья.

Кредит предоставляется молодым семьям для приобретения (и постоянного проживания) существующей (степень готовности 80% и выше) жилой недвижимости.

 

Кто может подать заявку

Гражданин РА или негражданин РА, супруг которого является гражданином РА. Суммарный возраст супругов не должен превышать 70 лет, либо молодой родитель-одиночка моложе 35 лет (включительно).

В семье супруга созаемщиком может считаться каждый член (членами семьи считаются жена/муж, родители заемщика и его/ее супруга, сестры и братья).Возраст созаемщиков не должен превышать 61 год.

Созаемщик

Супруга заемщика и члены их семьи (членами семьи считаются жена/муж, родители заемщика и его/ее супруга, сестры и братья).

Местоположение

На всей территории РА

Валюта кредита

драм

Срок погашения кредита

120–180 месяцев

Сумма кредита и соотношение кредита к стоимости

1.В Ереване и регионах РА 27,75 млн драмов, но не более 80%[1] от стоимости приобретаемой жилой недвижимости
2. В Ереване и регионах РА 27,75 млн драмов, но не более 92,5% от стоимости жилой стоимость приобретаемой недвижимости при условии соблюдения хотя бы одного из следующих требований:

 а)  в дополнение к залогу приобретаемого жилого дома или квартиры, являющихся обеспечением по кредиту, дополнительному жилому имуществу, подлежащему залогу, при условии, что в случае залога 2-х объектов (выкупаемого имущества и дополнительного жилого помещения) сумма кредита не может превышать 80% от общей стоимости заложенного имущества.
б)  помимо залога приобретаемого жилого дома или квартиры, что считается обеспечением по кредиту, заемщик также должен представить поручительство юридического лица, занимающего 1-300 места в списке крупных налогоплательщиков РА
в ) Имеется договор страхования ответственности по ипотеке, подписанный на разницу в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости/квартиры и внесенной заемщиком предоплаты в размере 7,5% и более[2]../../../../.. /User/Desktop/Mortgage  2018 – Nor Xmbagrutyamb – Last.документ — _ftn2:

В Ереване и регионах РА 22,5 млн драмов РА, но не более 70% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости

В Ереване и регионах РА 22,5 млн драмов РА, но не более 90% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости при соблюдении хотя бы одного из следующих требований:

а)  в дополнение к залогу приобретаемого жилого дома или квартиры, являющихся обеспечением кредита, в залог передается дополнительное жилое имущество, при условии, что в случае залога 2-х объектов (выкупаемого имущества и дополнительного жилого помещения) сумма кредита не может превышать 70% от общей стоимости заложенного имущества.
б)  в дополнение к залогу приобретаемого жилого дома или квартиры, что считается обеспечением по кредиту, заемщик также должен предоставить поручительство, предоставленное юридическим лицом, занимающим 1-300 места в списке крупных налогоплательщиков РА

գ) Имеется договор страхования ответственности по ипотеке, подписанный на разницу в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости/квартиры и внесенной заемщиком предоплаты в размере 10% и более 

Годовая номинальная процентная ставка

6.9% процентная ставка, установленная Банком, которая не субсидируется

6,9% процентная ставка, установленная Банком, из них:

· 2% субсидируется при покупке жилой недвижимости в Ереване
· 4% субсидируется при покупке жилой недвижимости в регионах РА

При досрочном погашении банком вместо клиента, при страховании от несчастных случаев и страховании имущества (осуществляется со второго года действия кредита)

Указанная процентная ставка + 0.6%


При страховании имущества и несчастных случаев банком вместо клиента (осуществляется со второго года кредита)

Указанная процентная ставка + 0,4%

Процентная ставка может пересматриваться каждые 3 года.

Метод предоставления кредита

Разово или поэтапно. В то же время в случае поэтапного кредита последний этап должен быть предоставлен при условии, что объект недвижимости готов на 80% или более.

Одноразовый

Штраф за досрочное погашение кредита

Плата за досрочное погашение кредита не взимается

Штраф за просроченную основную сумму кредита и/или проценты

За просроченный основной долг — 0,015 % в день,
За просроченный процент — 0,1 % в день

График платежей по кредиту

Ссуда ​​с аннуитетом или с равными частями.Платежи должны производиться ежемесячно.

Мера обеспечения погашения кредита

Приобретаемое имущество

Максимальная стоимость приобретаемого имущества

Цена покупки не более 30 000 000 драмов РА, при этом оценочная рыночная цена не должна превышать 31 000 000 драмов РА.

Купленные, а также оцененные рыночные цены сравниваются со средними ценами, опубликованными Национальной статистической службой РА (с последними опубликованными данными), с учетом площади и местоположения квартиры.

В частности, коэффициенты площади недвижимости и средней цены одного квадратного метра для данной площади не должны превышать 31 000 000 драмов РА.

Цена покупки не более 25 000 000 драмов РА, при этом оценочная рыночная цена не должна превышать 26 000 000 драмов РА.

Купленные, а также оцененные рыночные цены сравниваются со средними ценами, опубликованными Национальной статистической службой РА (с последними опубликованными данными), с учетом площади и местоположения квартиры.

В частности, коэффициенты площади недвижимости и средней цены одного квадратного метра для данной площади не должны превышать 26 000 000 драмов РА.

Страхование

1. Страхование заложенного имущества
2. Полисы страхования от несчастных случаев на случай смерти Заемщика и созаемщиков (если применимо). При этом в случае наличия созаемщика(ов) плата за страхование от несчастного случая на случай смерти списывается с суммы кредита пропорционально доходам Заемщика и созаемщика.
3. Сумма кредита может составлять не более 90 % от стоимости заложенного имущества на вторичном рынке и 92,5 % на первичном рынке при наличии страхования ипотечной ответственности на сумму, превышающую 70 % (80 % на первичном рынке). ) коэффициента LTV. Страхование ответственности по ипотеке должно действовать до момента, когда заемщик произведет платеж по кредиту, превышающий 70% (80% на первичном рынке) коэффициента LTV

Методы предоставления кредита

· Безналичный расчет; сумма перечисляется на счет продавца

Прочие термины

· В случае приобретения имущества Заемщиком вносится предоплата по кредиту [3], которая замораживается до момента выдачи кредита 
· В случае приобретения имущества на первичном рынке в качестве документа, подтверждающего внесение предоплаты, Клиент может представить в Банк платежную квитанцию, предоставленную договора/согласия с застройщиком и/или предоплаты.

Сроки утверждения или отклонения резерва по кредиту

· Решение об одобрении или отказе в выдаче кредита принимается в срок не более 10 (десяти) рабочих дней после предоставления в полном объеме всех первичных документов, запрошенных Банком.
· Кредит выдается при положительном решении Банка и в течение не более 2 (двух) рабочих дней с момента передачи имущества в залог.

Все больше молодых семей предпочитают арендовать жилье вместо покупки

Согласно исследованию RENTCafé , за 10-летний период с 2006 по 2016 год больше молодых семей предпочли арендовать жилье вместо покупки.

Вероятно, под влиянием роста цен на жилье, жестких правил кредитования и нехватки домов начального уровня количество семей с несовершеннолетними детьми, владеющих жильем, за это время сократилось на 3,6 млн, а арендная плата для этой группы увеличилась на 1,9 млн.

Используя данные Бюро переписи населения США , RENTCafé отметила, что за этот 10-летний период количество семей с детьми, проживающих в арендованном жилье, увеличилось на 16 %, в то время как уровень владения жильем для той же демографической группы снизился на 14 %.

В исследовании говорится, что эта тенденция очевидна по всей стране.

«Рост арендной платы и снижение собственности среди семей с детьми не только подтверждается во всех 30 крупнейших мегаполисах США, но и очень заметен во многих из них», — пишет RENTCafé. «При слиянии сил, которые мешают семьям покупать дома и вынуждают их арендовать жилье, стоимость жилья, вероятно, является самой сильной силой».

В отчете говорится, что средняя национальная цена дома на одну семью за последние пять лет выросла на 35%, увеличившись на 75% выше, чем арендная плата.

Согласно отчету, в

южных городах наблюдался самый высокий рост числа семей, живущих в арендованных квартирах, причем Атланта, Феникс, Хьюстон, Майами и Шарлотта, Северная Каролина, возглавляют список.

В районе Большой Шарлотты произошел самый значительный скачок: на 73% увеличилось количество семей с детьми, которые снимали свой дом. Район Атланты занял второе место с 51-процентным скачком числа арендующих семей.

Городские районы, которые потеряли больше всего семей домовладельцев, — это Детройт, Майами, Лас-Вегас, Лос-Анджелес и Риверсайд, Калифорния, где, согласно отчету, было зарегистрировано сокращение более чем на 20%.

«Эти статистические данные показывают огромное влияние этого относительно короткого, но богатого событиями периода времени на американские семьи», — говорится в отчете. «Эти 3,6 миллиона домохозяйств-собственников — это семьи, которые потеряли свои дома в результате лишения права выкупа или иным образом, это молодые семьи, которые не могут преодолеть нынешние финансовые барьеры, чтобы стать домовладельцами, а также они являются домовладельцами, чьи дети выросли и больше не попадают в эту ситуацию. категория.

Подумываете о покупке квартиры в колледже для своего ребенка?

Это захватывающее время для семьи Вольф.Этой осенью Лаура, единственный ребенок, начинает второй год обучения в колледже — и впервые она будет жить по-настоящему одна.

Будучи первокурсницей, Лора была вынуждена жить в общежитии на территории кампуса, что стоило почти 11 000 долларов за проживание и питание. В этом году, поскольку у нее есть выбор, она предпочла бы жить за пределами кампуса с двумя давними друзьями в общем доме или квартире.

Ее родители изучают стоимость и наличие жилья рядом с кампусом. Но они также слышали о семьях, которые нашли другую альтернативу: покупка квартиры в колледже или дома на одну семью в качестве инвестиционной собственности или второго дома.

Все чаще родители используют низкие процентные ставки для покупки такой недвижимости в качестве альтернативы оплате общежитий или съемных квартир. Часто они принимают решение «арендовать или покупать», просто основываясь на сравнении денежных потоков. Но анализ денежных потоков упускает из виду другие важные факторы при покупке квартиры в колледже.

Статистика поразительна. Примерно каждый четвертый студент колледжа либо поменяет школу, либо бросит учебу после первого года обучения. По данным Национального центра статистики образования, половина всех студентов, поступивших в четырехгодичный колледж, на самом деле так и не получили диплома этого колледжа.

Если есть реальная вероятность того, что ваш сын или дочь захотят сменить школу, прежде чем получить степень, или провести семестр или два за границей, купите ли вы своему студенту дом за пределами кампуса, по крайней мере, в течение первого или двух лет? Или вы бы предпочли ограничить риск, сдав в аренду?

Это всего лишь один из многих личных, финансовых и налоговых соображений, которые учитываются при анализе при принятии решения об аренде или покупке недвижимости за пределами кампуса, включая квартиры колледжа.

Личные соображения

Прежде чем серьезно задуматься о финансовых последствиях покупки недвижимости для учебы вашего ребенка в колледже, необходимо решить важные нефинансовые проблемы.Они включают в себя зрелость вашего ребенка и готовность как содержать дом, так и, возможно, работать в качестве арендодателя для одного или нескольких соседей по комнате, платящих арендную плату.

Они также включают вашу собственную мотивацию. Почему вы покупаете недвижимость? Собираетесь ли вы продать его, как только ваш ребенок закончит учебу, сохранить его до тех пор, пока младший ребенок не поступит в колледж, или просто оставить его в качестве инвестиции? Что вы надеетесь получить от покупки?

Финансовые соображения

Денежный поток является очевидным фактором в процессе принятия решений для большинства родителей: будет ли покупка дороже или дешевле, чем аренда, и насколько?

Вы, вероятно, понесете авансовые расходы на приобретение квартиры в колледже, такие как плата за оценку, первоначальный взнос и различные расходы на закрытие.Основные ежемесячные расходы на содержание собственности обычно включают следующее:

  выплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту, если таковые имеются

  налог на имущество

  ремонт и замена

  взносы домовладельца за квартиру или таунхаус

   страхование конструкции и содержимого

  расходы на проживание, такие как стоимость кабеля, отопления и охлаждения, электричества, вывоза мусора и других коммунальных услуг

Если у вашего ребенка будут соседи по комнате, сколько вы планируете взимать с них и можно ли рассчитывать на то, что они будут ежемесячно своевременно вносить свою долю арендной платы? Что вы будете делать, если съедет сосед по комнате, и как долго вы готовы нести ипотеку, не заменяя соседа по комнате? А ваш ребенок и соседи по комнате будут занимать недвижимость все двенадцать месяцев в году или только в течение учебного года?

Какова ваша потенциальная ответственность, если сосед по комнате пострадает на участке или потеряет личные вещи в результате ограбления или пожара? Вы адекватно застрахованы? Чтобы усилить защиту своей ответственности, вы можете рассмотреть возможность создания компании с ограниченной ответственностью (LLC) для владения имуществом.

Помимо повторяющихся проблем с денежными потоками, рассчитываете ли вы на то, что недвижимость сохранит или увеличится в цене за время владения? Стоимость недвижимости может значительно колебаться на некоторых рынках, и вы, возможно, не сможете рассчитывать на рост стоимости недвижимости в течение относительно коротких периодов времени. Если вы планируете продать через несколько лет, комиссии и расходы на закрытие уменьшат любую потенциальную прибыль. Готовы ли вы в финансовом отношении к потере стоимости — даже такой, которая может свести на нет любые другие финансовые выгоды от владения?

Вопросы ипотеки: вы являетесь владельцем дома

Если вы планируете продать квартиру в колледже после того, как ваш ребенок закончит учебу, вы можете сократить свои ежемесячные денежные расходы, рассмотрев ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) или ипотечный кредит только с процентной ставкой в ​​качестве альтернативы фиксированной ставке. ипотека.В любом из этих случаев вы можете считаться владельцем квартиры или дома в качестве инвестиционной собственности, как правило, с более высокой процентной ставкой и затратами на закрытие, а также с другим набором налоговых правил.

Если вы хотите владеть новой недвижимостью в качестве второго дома, а не инвестиционной недвижимости, существует ряд конкретных требований. Как правило, чтобы квалифицироваться как второй дом, новая недвижимость не может находиться рядом с вашим основным местом жительства, и вы должны занимать ее по крайней мере часть года. Некоторые кредиторы даже требуют, чтобы второй дом находился в курортном месте.

В рамках специальной программы Fannie Mae/Freddie Mac предлагается один ипотечный продукт, который позволяет вам приобрести недвижимость в качестве второго дома без таких требований — часто называемый семейной ипотекой . Кредитная программа имеет свой собственный набор требований, регулирующих доступность и квалификацию, поэтому проконсультируйтесь с опытным ипотечным кредитором.

Вопросы ипотеки: дом принадлежит вашему ребенку

Существует вариант, который предлагает более низкую процентную ставку для проживания в собственности (и связанные с этим налоговые льготы) в сочетании с низким первоначальным взносом.Это кредит FHA для созаемщиков, не проживающих в доме, , также известный как ипотечный кредит на детскую квартиру . Его можно использовать для покупки таунхауса или дома на одну семью, а также квартиры.

Вариант ипотеки позволяет вам (или другому кровному родственнику) помочь вашему ребенку купить первый дом и установить кредитный рейтинг. Несмотря на то, что дом считается основным местом жительства вашего ребенка, и вы, и ваш ребенок должны иметь право на получение кредита и подписаться под ним, и вы оба получите право собственности на недвижимость.

Правила и требования довольно сложны, поэтому важно поговорить с опытным кредитором FHA, имеющим опыт работы с ипотечными созаемщиками. Вы найдете дополнительную информацию об этих ипотечных кредитах в Интернете на веб-сайте FHA Info.com. Вы также можете обратиться к новостному блогу FHA, в том числе к следующим сообщениям в блоге:   Кредиты FHA: могут ли родитель и ребенок подать заявление на получение ипотечного кредита FHA вместе?  и  Кредиты FHA: требования к созаемщикам, не занимающим жилое помещение .

Налоговые соображения

Вот где вам действительно нужен совет эксперта.

Существуют федеральные и государственные налоговые последствия, которые варьируются в зависимости от того, как вы владеете, финансируете и финансируете ежемесячные расходы на недвижимость колледжа. Например, сохранение основного места жительства в другом штате может привести к тому, что ваш ребенок будет облагаться подоходным налогом штата. Доход от аренды от соседей по комнате облагается федеральными налогами и возможными налогами штата.

Ряд федеральных налоговых вычетов и других льгот определяется в зависимости от вашего права собственности на недвижимость в качестве инвестиции или личного места жительства.Вы хотите, чтобы вычеты шли через вашу налоговую декларацию или декларацию вашего ребенка? Важно отметить, что существуют существенные ограничения, определяющие, кто может претендовать на эти вычеты и как они сообщаются. Они могут не генерировать текущую налоговую выгоду.

Положения Закона о снижении налогов и занятости также изменили экономику — например, путем дальнейшего ограничения суммы процентов по ипотеке, которые вы можете вычесть за второй дом, и ограничения общей суммы государственных и местных налогов, которые вы можете вычесть.

Когда вы продаете, способ вашего владения также может повлиять на налоговые последствия продажи.

Если вы подумываете о покупке квартиры или другого имущества для проживания вашего ребенка во время учебы в колледже, позвоните нам, прежде чем брать на себя обязательства. Мы можем помочь вам смоделировать возможные сценарии с точки зрения движения денежных средств и общих инвестиций, включая влияние налогов на финансовый анализ.

Преимущества содержания семьи в квартире

Жизнь семьи в квартире может показаться не идеальной жизненной ситуацией, но вы можете быть удивлены ее многочисленными преимуществами.Большинство из нас выросли с американской мечтой о собственном доме, но сегодня, когда цены на жилье стремительно растут, для многих людей это просто невыгодный с финансовой точки зрения вариант… И это нормально!

Жизнь достаточно трудна, поскольку она содержит семью без дополнительного стресса, связанного с выплатой ипотеки и расходами на содержание дома. Проживание в квартире позволяет вам сосредоточиться на том, что вам нужно, будь то ваша работа, ваша семья или просто наслаждение жизнью в качестве пустого гнезда. Для тех, кто воспитывает детей, время и деньги, сэкономленные на аренде квартиры, а не на 30-летнюю ипотеку, купленную на пике рынка, могут дать вам не только душевное спокойствие, но и больше качественного времени со своими детьми .

Александр Даммер, Unsplash

Преимущества содержания семьи в квартире

Не беспокойтесь о работе во дворе

Вы сэкономите время на работе во дворе и на содержании дома при аренде. Вы можете проводить выходные со своими детьми вместо множества хлопот, связанных с содержанием дома на одну семью.

Общественные игровые площадки и бассейны

Кому нужен двор, если рядом есть бассейн и детская площадка? Многие родители хотели бы, чтобы их дети играли во дворе, но близлежащие игровые площадки и бассейны также предлагают множество вариантов активного отдыха для семей в квартирах.

Планы этажей идеального размера

Больше не всегда лучше, особенно когда дело касается наблюдения за детьми. В квартире вы находитесь всего в нескольких футах от того, чем занимаются ваши дети, а не в лестничном пролете. Кроме того, компактные планы этажей позволяют тратить меньше времени на уборку! А кто этого не хочет?

Больше гибкости

Когда вы покупаете дом , вы берете на себя огромную ответственность за район, в котором живете.Но что, если вам или вашему партнеру предложат работу всей жизни в другом городе? Что, если ваши потребности изменятся? Конечно, продать свой дом на сегодняшнем рынке может быть легко (в зависимости от вашего местоположения), но что, если рынок упадет? Владение домом ограничивает вашу гибкость в возможности быстро и без хлопот передвигаться.

Меньше хлопот

Аренда предлагает более простой образ жизни. Когда у вас есть дом, все аварийные работы по техническому обслуживанию, ландшафтному дизайну и уходу ложатся на вас в финансовом отношении.И это не говоря о потраченном времени. Это все драгоценное время, которое вы могли бы провести со своей семьей! Однако, когда вы арендуете, вы платите за удобство того, что об этом позаботятся за вас.

Больше возможностей жить в желаемых местах

Поскольку дом требует огромных инвестиций, покупка вместо аренды может ограничить количество мест, которые вы можете себе позволить для проживания. Аренда дает возможность жить в районах, которые не могут позволить себе купить. Если вы хотите, чтобы ваш ребенок ходил в школу в определенном школьном округе, аренда – отличный способ попасть именно в тот район, который вам нужен.

Как видите, содержание семьи в квартире имеет множество преимуществ! Вы не только сэкономите деньги, но и получите больше гибкости и времени для семьи. Беспроигрышный вариант!

Сообщества Fairfield по всей стране

Fairfield с гордостью предлагает широкий выбор планировок и удобств в наших сообществах по всей территории США. Найдите свою следующую квартиру сегодня!

Сколько нужно заработать, чтобы купить дом в каждом крупном канадском городе

От иностранных покупателей, незаметно скупающих недвижимость, до молодых семей, пытающихся вырастить детей в многоквартирных домах, канадский рынок жилья является горячей темой для обсуждения.Но сколько на самом деле стоят дома в наши дни? По данным Канадской ассоциации недвижимости (CREA), средняя цена в Канаде в настоящее время составляет 480 743 доллара, и эта сумма варьируется от региона к региону.

Чтобы выяснить, насколько они различаются, мы посмотрели на средние цены на жилье в крупных городах, а затем попытались оценить, какой доход необходим, чтобы позволить себе это. За помощью мы обратились к Адриану Уильямсу, ипотечному брокеру из Торонто с невероятно удобным ипотечным калькулятором .

«Чтобы рассчитать предполагаемый валовой доход, вам нужна цена покупки, первоначальный взнос, процентная ставка, предполагаемые налоги на имущество и минимум 100 долларов в месяц на расходы на отопление.Другие коммунальные услуги не учитываются банками-кредиторами», — говорит Уильямс.

По предложению Уильяма мы использовали процентную ставку 2,49% (на основе 120-дневного удержания ставки. Это средняя квалификационная ставка для 5-летнего фиксированного срока) и первоначальный взнос в размере 10% от покупной цены.

«Другими факторами, которые включаются в ипотечную квалификацию, являются общие ежемесячные платежные обязательства по кредитным картам, LOC, личным и автомобильным кредитам, аренде автомобилей и другим видам кредита, требующим ежемесячного платежа», — сказал Уильямс.

Приведенные ниже цены CREA учитывают всю жилую недвижимость, включая отдельно стоящие, сблокированные, таунхаусы/рядные дома, многоквартирные дома, коттеджи, дуплексы и триплексы. Информация о средней заработной плате получена из переписи столичного региона Статистического управления Канады 2014 года, самого последнего взгляда на заработную плату по всей стране. Цифры округлены до ближайшего доллара, и все цифры налога на имущество следует рассматривать как приблизительные оценки.

Итак, без лишних слов, вот сколько нужно заработать, чтобы купить дом в городах Канады.

Ванкувер
  • Средняя цена: $1 007 687
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $3693
  • Ежемесячный налог на имущество: $265
  • Требуемый доход: $152 206
  • Средний доход семьи: 76 040 долларов США

Работа в Ванкувере


Калгари
  • Средняя цена: $469 325
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1935
  • Ежемесячный налог на имущество: $241
  • Требуемый доход: $107 123
  • Средний доход семьи: $85 366

Работа в Калгари


Эдмонтон
  • Средняя цена: $384 504
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1586
  • Ежемесячный налог на недвижимость: $256
  • Требуемый доход: $72 812
  • Средний доход семьи: 101 470 долларов США

Работа в Эдмонтоне


Регина
  • Средняя цена: $314 714
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: 1298 долларов США
  • Ежемесячный налог на недвижимость: $359
  • Требуемый доход: $65 881
  • Средний доход семьи: 96 080 долларов США

Работа в Регине


Саскатун
  • Средняя цена: $346 879
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: 1430 долларов США
  • Ежемесячный налог на недвижимость: $363
  • Требуемый доход: $71 006
  • Средний доход семьи: 93 400 долларов США

Работа в Саскатуне


Виннипег
  • Средняя цена: $282 684
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1166
  • Ежемесячный налог на имущество: $286
  • Требуемый доход: $58 191
  • Средний доход семьи: 79 850 долларов США

Работа в Виннипеге


Оттава
  • Средняя цена: $374 431
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1544
  • Ежемесячный налог на имущество: $335
  • Требуемый доход: $74 216
  • Средний доход семьи: $102 020
Работа в Оттаве


Торонто
  • Средняя цена: $709 825
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $2927
  • Ежемесячный налог на имущество: $406
  • Требуемый доход: $128 746
  • Средний доход семьи: 75 270 долларов США

Работа в Торонто


Монреаль
  • Средняя цена: $349 218
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: 1440 долларов США
  • Ежемесячный налог на имущество: $240
  • Единовременный «приветственный налог»: $3750
  • Требуемый доход: $78 473
  • Средний доход семьи: 75 010 долларов США

Работа в Монреале


Галифакс
  • Средняя цена: $292 511
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1206
  • Ежемесячный налог на недвижимость: $294
  • Требуемый доход: $56 929
  • Средний доход семьи: 60 010 долларов США

Работа в Галифаксе

 

ул.Джона
  • Средняя цена: $304 115
  • Ежемесячный платеж по ипотеке: $1254
  • Ежемесячный налог на недвижимость: $205
  • Требуемый доход: 54 717 долларов США
  • Средний доход семьи: 94 060 долларов США

Работа в Сент-Джонс

Как купить дом с несколькими владельцами

Когда вы думаете о более чем одном имени в заявке на ипотеку, вы, вероятно, предполагаете, что это супружеская пара.Тем не менее, есть много других людей, которые вместе покупают дом: братья и сестры, родители и их дети, расширенная семья, не состоящие в браке пары и даже друзья. Это известно в отрасли как совместная ипотека.

С положительной стороны, разделение бремени жилищного кредита может сделать домовладение доступным для тех, для кого это может быть невозможно в одиночку. Тем не менее, взяв на себя такое сложное обязательство, как совместное проживание дома и ипотека, вы несете давние финансовые обязательства друг перед другом, поэтому вы должны быть уверены, что вы полностью готовы, прежде чем заключать совместную ипотеку.

Мы связались с Майком Венейблом, главой отдела андеррайтинга в TD Bank[1], чтобы узнать, что он думает о совместном использовании жилья, чтобы помочь вам решить, стоит ли рассматривать этот вариант. Кроме того, мы расскажем о некоторых передовых методах при изучении того, как купить дом с несколькими владельцами.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома

Почему растет число совладельцев?

Совместное владение становится все более популярным, поскольку бюджеты по всей стране ограничены. В число сопокупателей могут входить братья и сестры, родители с детьми, партнеры, не состоящие в браке, друзья и многие другие.

Учитывая рост цен на жилье, некоторым потенциальным покупателям приходится проявлять творческий подход, чтобы воплотить свои мечты о собственном жилье в реальность. И совместное владение становится жизнеспособным вариантом для многих.

По данным CoBuy, примерно 25% всех домов, проданных в США в 2021 году, были сопокупателями. Растущая тенденция имеет смысл для жилищных бюджетов многих.

Как купить дом с несколькими владельцами

Каждый совладелец будет указан в титуле при совместной покупке дома с кем-либо. Кроме того, имена всех совладельцев, скорее всего, будут указаны в ипотеке.

Вот два разных способа совместной собственности.

Общая аренда

Совместная аренда приведет к неравному владению имуществом. Вместо того, чтобы делить капитал поровну, при совместной аренде распределяются проценты домовладения в зависимости от того, сколько каждый человек инвестирует в недвижимость.

Каждое физическое лицо имеет равное право пользования имуществом. Но все стороны должны согласиться продать дом. В случае продажи выручка будет разделена в соответствии с процентами.

Важно отметить, что совладелец должен получить разрешение от других владельцев на продажу своей доли собственности. Если один из совладельцев скончался, их доля имущества может быть оставлена ​​любому бенефициару по их выбору.

Совместная аренда

При совместной аренде доли собственности распределяются поровну. Сумма, которую вкладывает совладелец, не повлияет на назначенные им доли.

Ключевым моментом является то, что вы не можете выбрать бенефициара для своей доли имущества.Вместо этого оставшиеся в живых совладельцы разделят между собой вашу долю поровну.

Но если вы хотите продать свою долю, вам не нужно будет спрашивать разрешения на это.

Плюсы совместного владения домом

Быстрый вывод Венейбла заключается в том, что чем больше заемщиков, тем легче получить кредит.

«Учитывая более жесткие стандарты кредиторов, когда речь идет о кредитном рейтинге и соотношении долга к доходу, вам будет легче соответствовать требованиям, если вы принесете больше дохода для погашения долга», — объясняет он.

Существует также привилегия требовать проценты по ипотечному кредиту на ваши налоги, но имейте в виду, что вам придется разделить общую сумму со своими сопокупателями.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на ипотеку на совместное владение

Минусы совместного владения домом

Хотя совместное владение домом в теории является отличной идеей, она работает только в том случае, если все стороны согласны и готовы выполнять финансовые обязательства. В противном случае это вызовет головную боль и разногласия в будущем, которые, возможно, придется решать с помощью адвокатов или через суд.

«Гораздо труднее отказаться от ипотеки, когда у вас более одного заемщика», — говорит Венейбл. Один человек может попытаться выкупить другого, а затем попытаться рефинансировать, но каждый из них может быть не в состоянии квалифицироваться самостоятельно.

Большая проблема возникает, если один из домовладельцев вдруг не может или не хочет платить свою долю ипотечного платежа. Это в конечном итоге повлияет на все стороны и может привести к повреждению вашего кредитного рейтинга или даже потере права выкупа. «Вы можете нести ответственность только за часть ипотеки, но если ваш партнер не заплатит, это может привести к кредитному ущербу для вас.В конечном счете, любые просрочки коснутся вас обоих, а не только одного», — говорит Венейбл.

Короче говоря, получение совместной ипотеки на покупку дома с вашими родителями, друзьями или другими членами семьи может быть отличной идеей, если все вовлеченные стороны одинаково ответственны и финансово подготовлены. Убедитесь, что люди, с которыми вы покупаете, — это люди, которым вы доверяете.

Как получить титул

Также подумайте, что произойдет в маловероятном случае смерти одного из владельцев. Это может опутать оставшегося в живых владельца законной паутиной.

Как объясняет Realtor.com, когда каждый совладелец имеет равную долю дома, официальный статус известен как «совместные арендаторы с правом наследования» (JTWROS). Это еще один способ сказать, что право собственности принадлежит всем совладельцам. Если совладелец умирает, его доля переходит к другим собственникам.

В соглашении о «общих арендаторах» (TIC) каждый совладелец может передать свою собственность по завещанию, а это означает, что оставшиеся арендаторы могут в конечном итоге делить дом с кем-то, с кем они никогда не собирались.Это область, в которой вам следует подумать о получении юридической консультации от адвоката по недвижимости.

Примеры совместной собственности

Нет никаких правил кредитования против покупки дома с кем-то, кто не является вашим супругом или членом семьи. Вот некоторые распространенные отношения, при которых совместно владеют домом.

  • Взрослый ребенок покупает вместе с отцом, матерью или приемным родителем
  • Совместное владение с женихом, невестой, парнем, девушкой или партнером
  • Два физических лица совместно владеют инвестиционной недвижимостью
  • Две супружеские пары покупают арендуемое имущество
  • Две или более семьи покупают большой дом для совместного проживания

Это лишь некоторые из возможных сценариев.Все это и многое другое разрешено действующими правилами кредитования.

Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право стать совладельцем дома

Право на получение общей ипотечной ссуды

Процесс получения ипотечного кредита с другим человеком почти такой же, как и в противном случае, говорит Венейбл. «Мы смотрим на каждое приложение одинаково, основываясь на наших рекомендациях по продуктам, и мы смотрим на общую картину. Мы учитываем кредитный рейтинг; мы смотрим на двухлетнюю историю доходов как наемных, так и самозанятых заемщиков, а также смотрим на соотношение долга к доходу», — объясняет он.

Просто имейте в виду, что кредиторы рассмотрят финансовые сильные стороны обеих сторон и слабые стороны. Если один человек соответствует требованиям, а другой борется со своими финансами, это может снизить шансы первого заемщика пройти квалификацию.

Например, если у одного созаемщика отличный кредитный рейтинг, а у другого плохой кредитный рейтинг, кредиторы будут учитывать этот плохой кредитный рейтинг в уравнении. Они не будут сосредотачиваться исключительно на заемщике с хорошей кредитной историей.

Точно так же, если у одного человека есть много существующих долгов, это будет учитываться при объединении отношения долга к доходу обоих заемщиков.В этом случае пройти квалификацию будет сложнее.

Таким образом, хотя совместное заимствование часто облегчает получение ипотечного кредита, оно также может иметь недостатки. Прежде чем подавать заявку, важно рассмотреть полную финансовую картину обоих заемщиков.

Договор собственности для сособственников

Хотя Венейбл не занимается юридическими консультациями, он видел, что у тех, кто участвует в ситуациях совместного проживания, есть соглашения, составленные юристом, поэтому в них конкретно указано, кто за что отвечает.

Например, могут быть разные проценты владения, и, следовательно, это может повлиять на то, как будет погашен кредит. Как это будет работать в случае расставания не состоящей в браке пары? Другими словами, неплохо иметь план, изложенный в письменном виде, прежде чем приступить к такой сделке.

Подумайте о том, чтобы воспользоваться услугами адвоката, который поможет вам заложить основу для правил, касающихся вашей совместной ипотеки.

Программы ипотечного кредитования в совместном владении

Венейбл говорит, что в ситуациях совместного проживания большинство заемщиков ищут кредиты с фиксированной процентной ставкой.«Большинству людей нравится долгосрочная стабильность с течением времени, особенно сейчас, когда ставки очень низкие», — говорит он. В некоторых ситуациях, когда стороны знают, что они не планируют оставаться в доме в течение длительного времени, они могут выбрать ипотечный кредит с регулируемой ставкой на пять, семь или 10 лет.

Специальные кредиты, такие как программа VA Loan, не будут работать, поскольку они предназначены для действующих военных и/или ветеранов и их супругов. И FHA в основном используется супружескими парами, а не заемщиками, не состоящими в браке, говорит Венейбл.

В целом, совместное использование жилья дает многим людям возможность перестать платить арендную плату и стать совладельцем дома. «Просто убедитесь, что есть фактор доверия и понимание ожиданий», — говорит Венейбл. Пока вы чувствуете себя комфортно со своими совладельцами, покупка дома совместно с родителями, друзьями или вашим супругом вполне может привести вас к дому вашей мечты намного раньше, чем если бы вы были в одиночку.

Нажмите здесь, чтобы подтвердить свое право на совместное владение домом

Какой тип кредита лучше всего подходит для совместной собственности?

Не все виды кредита одинаково подходят для совместной собственности.В большинстве случаев обычный кредит будет наиболее удобным вариантом.

Тем не менее, Fannie Mae Desktop Underwriter, автоматизированная система андеррайтинга, допускает только до четырех заемщиков для обычных. При этом вам, возможно, придется ограничить количество заемщиков или найти кредитора, готового работать с вами.

Найдите время, чтобы обсудить варианты с другими совладельцами.

Советы по покупке дома с несколькими владельцами

Вот несколько советов о том, как купить дом с несколькими владельцами.

Поговорите с адвокатом по недвижимости

Прежде чем стать совладельцем, разумным шагом будет поговорить с юристом по недвижимости. Вы и ваши созаемщики можете заранее решить потенциальные юридические вопросы, чтобы избежать неприятностей в будущем.

В частности, вам следует обсудить варианты правового титула, разделение долей и процесс, который следует предпринять, если владелец захочет выйти из соглашения. Кроме того, вы можете обсудить, что произойдет, если кто-то не сможет выполнить свою часть сделки.

Разберитесь с текущими финансовыми обязательствами перед закрытием

Обсудите с вашими созаемщиками управление текущими финансовыми обязательствами. Подумайте, какие счета нужно разделить и что делать, если у кого-то возникла проблема с денежными потоками.

Заранее проработав эти детали, вы сэкономите время и нервы позже.

Нажмите здесь, чтобы подтвердить свое право на совместное владение домом

Купить дом с несколькими владельцами Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить совместную ипотеку с родителями?

Да.На самом деле, люди, покупающие дом вместе со своими родителями, являются одной из самых распространенных ипотечных пар, находящихся в совместном владении. Имейте в виду, что это может потребовать корректировок в общении относительно финансовых обязательств и даже образа жизни, если вы решите жить в доме вместе.

Можем ли мы с мамой вместе купить дом?

Абсолютно. Вы можете совместно финансировать дом через кредитора с одним или обоими родителями. В соответствии с действующими правилами кредитования вы даже можете совместно купить дом при поддержке кого-то, кто не является ни членом семьи, ни супругом.

Как купить дом на двоих?

Процесс покупки дома с двумя владельцами начинается с получения совместного ипотечного кредита. Процесс аналогичен подаче заявки на индивидуальный кредит. Одно принципиальное отличие заключается в том, что в совместном заявлении на ипотеку доходы и активы заявителей рассматриваются в сочетании друг с другом. Это может быть полезно, если ни один из доходов сам по себе не соответствует предварительным требованиям для получения ипотечного кредита. Однако, если у вашего партнера плохая кредитная история или много долгов, это может негативно сказаться на вашем личном положении.

Могут ли две семьи вместе купить дом?

Да. Многие кредиторы позволяют двум семьям объединить свои доходы для совместной покупки дома. Оба домохозяйства должны будут соответствовать минимальным требованиям к кредиту, которые могут варьироваться от кредитора к кредитору. Кредиторы могут также потребовать, чтобы обе семьи обладали равными правами собственности на дом. Такие вопросы, как использование имущества, расходы и право собственности, лучше всего обсудить заранее при посредничестве адвокатов.

Могу ли я занять деньги у родителей на покупку дома?

Многие покупатели жилья впервые занимают средства у своих родителей. Это то, что обычно называют частным жилищным кредитом, частной ипотекой или внутрисемейной ипотекой. Выбор займа у родителей может дать определенные преимущества, такие как нулевая предварительная квалификация, низкие процентные ставки, гибкость оплаты и даже налоговые вычеты. Тем не менее, прежде чем просить кредит, разумно подготовиться, по крайней мере, с точными суммами, предварительными графиками платежей и спецификой выбранной вами недвижимости.

Можно ли купить дом с несколькими владельцами?

Да, многие кредиторы разрешают нескольким владельцам покупать дом вместе. Однако комбинация заемщиков должна быть в состоянии удовлетворить финансовые требования кредитора.

Может ли у вас быть 3 владельца дома?

Да, многие кредиторы готовы позволить трем владельцам купить дом вместе. Но заемщики должны будут соответствовать финансовым требованиям кредитора.

Как разделить право собственности на дом?

В большинстве случаев вы решите разделить собственность посредством аренды по общему соглашению или договора о совместной аренде.

При совместной аренде доли, принадлежащие каждому владельцу, будут варьироваться в зависимости от их первоначальных инвестиций. При заключении договора о совместной аренде каждый владелец будет иметь равную долю, независимо от его первоначальных инвестиций.

Сколько совладельцев может быть у дома?

Технически количество совладельцев дома не ограничено. Но многие кредиторы ограничивают количество заемщиков двумя семьями или четырьмя людьми.

Если вы хотите стать совладельцем с большим количеством людей, подумайте о том, чтобы поговорить с кредиторами, чтобы найти подходящего кандидата.

Можно ли зарегистрировать недвижимость на 3 имени?

Дом может быть зарегистрирован более чем на одно имя. Хотя некоторые кредиторы налагают ограничение на количество имен, многие разрешают брать совместные займы трем заемщикам. И при этом в акте о собственности будет три имени.

Могут ли 3 друга вместе купить дом?

Да, трое друзей могут вместе купить дом. Друзья могут объединить свои ресурсы, чтобы удовлетворить требования кредитора.В зависимости от вашей ситуации совместная покупка с друзьями может быть разумным способом получить доступ к более доступному жилью.

Как купить дом с несколькими членами семьи?

Несколько членов семьи могут купить дом вместе в качестве созаемщиков.

При этом каждый член семьи будет указан в заявке на ипотеку. Вы можете подать заявку на ипотеку на совместное владение с вашими братьями и сестрами, взрослыми детьми или родителями. По мере того, как жилье становится дороже, все больше семей предпочитают заключать договор о совместном владении друг с другом.

Несмотря на то, что вы семья, все же неплохо заранее решить финансовые обязательства. Вы не хотите, чтобы финансовое напряжение совместного владения повлияло на ваши семейные узы.

Можно ли взять 3 человека в ипотеку?

Да, по одной ипотеке можно иметь 3 человек.

Созаемщики могут объединить свои ресурсы для удовлетворения требований кредитора. С этим может быть легче претендовать на получение кредита.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.