Лизинг авто для физических без первоначального взноса: Лизинг без первоначального взноса — Лизинговая компания CARCADE

Содержание

Автомобиль в лизинг без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Лизинговые компании разрабатывают выгодные программы долгосрочной аренды автомобиля для своих клиентов. Основное требование для физических, юридических и индивидуальных предпринимателей – подтверждение финансовой благонадежности. Для заключения сделки и последующего расчета платежа покупатели должны внести первоначальный взнос – процент от итоговой суммы лизинга. Специальные предложения от компании позволяют оформить долгосрочную аренду транспортного средства без аванса.

Содержание статьи:

Основные условия лизинговой сделки

Участниками соглашения могут выступать физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Предметами автолизинга являются легковые машины, грузовики, спецтехника разного года выпуска. Граждане вправе оформить договор долгосрочной аренды транспорта отечественного производства или иномарки для личного пользования или ведения бизнеса у дилера. Основные условия лизинга – внесение первоначального взноса, регулярный перевод платежей в течение срока действия соглашения. Общая сумма включает цену движимого объекта, страховой полис, возмещение затрат по оказанию услуг, предусмотренных договором. Если клиент впоследствии собирается приобретать арендованный автомобиль, в размер итогового платежа входит выкупная стоимость машины.

Требования к сделке

Для физических лиц

Обычные граждане вправе оформить автолизинг для личных целей. Договор аренды для физических лиц – это трехстороннее соглашение, участниками которого выступает собственник движимого имущества, продавец и покупатель. Условия лизинга для клиентов:

  • срок действия сделки – от 3 до 5 лет;
  • первоначальный взнос до 50%;
  • своевременное внесение платежей;
  • оформление страхового полиса;
  • регулярное техническое обслуживание автомобиля;
  • выплата неустойки за нарушение условий договора;
  • возможность досрочного погашения задолженности.

Совет! Особенностями сделки с физическими лицами являются гибкие требования продавца, лояльные условия внесения ежемесячных платежей, право отказа от транспортного средства до окончания действия соглашения. Компании предлагают гражданам с нестабильным финансовым положением оформить лизинг без первоначального взноса. Условия сделки определяются самостоятельно собственниками арендуемого автомобиля.

Для юридических лиц

Коммерческие организации вправе заключить соглашение на временное пользование новым транспортным средством. При аренде подержанного автомобиля компании определяют жесткие требования к юридическим лицам и сокращают период действия договора, что автоматически увеличивает сумму ежемесячного платежа. Условия лизинга для частных фирм:

  • Компании
    срок лизинга – от 12 месяцев до 5 лет;
  • отсутствие максимального размера сделки;
  • годовое удорожание 5-10%
  • первоначальный взнос до 50%;
  • возможность оформления договора без дополнительного обеспечения.

Лимит лизинга зависит от финансовой благонадежности клиента. Но компании вправе самостоятельно устанавливать максимальную сумму платежа. Тип арендуемого автомобиля, размер ежегодного дохода коммерческой организации влияет на определение ставки удорожания, которая не может превышать 10%.

Можно ли купить авто в лизинг без первоначального взноса

Авансовый платеж является важным фактором, который учитывается продавцом при оценке рисков по сделке. Оформить лизинг для физических лиц без первоначального взноса авто можно при предоставлении дополнительных гарантий своевременного погашения задолженности. От суммы аванса зависит размер ежемесячного платежа, для расчета которого учитываются стоимость транспорта, цена страховки, начисляемые проценты. При увеличении взноса уменьшается годовое удорожание по договору.

Требования к лизингополучателю

Сделка без авансового платежа распространяется на новые и подержанные транспортные средства. Физические лица взять машину в лизинг без первоначального взноса могут только при соответствии критериям, установленным продавцом. Основные требования:

  • возраст от 21 года;
  • соразмерность стоимости автомобиля и финансовых возможностей арендатора;
  • высокий доход за последние 3-6 месяцев;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • привлечение поручителей;
  • оформление залоговой собственности, ликвидное предмету лизинга;
  • страхование транспорта.

Требования к клиенту
Лизинг с первоначальным взносом в 0% доступен также иностранцам как специальное предложение. Для заключения сделки без авансового платежа гражданин другого государства должен иметь постоянный заработок на территории России, легально проживать в стране, оформить страховку на автомобиль и финансовые риски, оплачивать долгосрочную аренду по максимальной ставке в 25%.

Программы и предложения лизинговых компаний

Отсутствие аванса – причина ужесточения условий сделки. Лизингодатель определяет максимальную сумму платежа за временное пользование транспортом по уровню получаемого покупателем дохода. Для снижения риска утраты движимого имущества собственник вправе сократить срок действия соглашения до 3 лет, потребовать оформления залога и привлечения поручителей. В 2019 году лизинг без учета первоначального взноса рассчитывается по повышенной ставке 17-20%.

Необходимые документы

Для оформления долгосрочной аренды физическое лицо должно предоставить паспорт, военный билет/ водительское удостоверение, копию трудовой книжки, справку формы 2-НДФЛ. Индивидуальный предприниматель обязан предъявить документ, подтверждающий регистрацию, налоговую декларацию за последние четыре отчетных периода. Лизинг для юридических лиц без первоначального взноса подразумевает подготовку бумаг о деятельности коммерческой организации:

  • устав компании;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • учредительный договор;
  • справка о постановке на учет в налоговый орган;
  • паспорт руководителя, главного бухгалтера;
  • выписка из реестра юридических лиц;
  • финансовая отчетность о прибыли;
  • информация о наличии кредиторской, дебиторской задолженности.

Продавец вправе потребовать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности. Перечень бумаг устанавливает лизингодатель. Постоянное получение дохода можно доказать выпиской с банковского счета, договором аренды собственности, реализованным бизнес-планом.

Процедура оформления

Приобретение авто для физических лиц в лизинг без первоначального взноса в Москве и других городах начинается с выбора продавца, ознакомления с действующими предложениями. На консультации сотрудник может рассчитать сумму платежа. После изучения подходящей программы необходимо написать заявление и подать документы.

Важно знать! Принятие окончательного решения зависит от финансовой благонадежности лизингополучателя. При одобрении заявки покупатель должен ознакомиться с условиями сотрудничества и составить договор о долгосрочной аренде транспортного средства.

Преимущества и недостатки сделки без первоначального взноса

Временное использование машин – удобный вид финансовой услуги для коммерческих компаний и обычных граждан. Оформление лизинга для физических лиц без первоначального взноса для грузовых авто и легкового транспорта имеет положительные и отрицательные стороны. Преимущества сделки без аванса:

  • быстрое оформление при наличии полного пакета документов;
  • широкий выбор программ, специальных предложений;
  • учет запросов клиента;
  • возможность накопления денежных средств для последующего выкупа автомобиля;
  • уменьшение суммы общего налога;
  • необязательное предъявление бухгалтерской отчетности.

АвтоНедостатком долгосрочной аренды транспорта без аванса является сокращение периода действия договора. Во избежание риска потери движимого имущества собственники вправе повысить начисляемый процент от стоимости автомобиля. Увеличении итоговой величины делает лизинг невыгодной формой финансовой услуги по сравнению с условиями программ кредита.

Оформление долгосрочной аренды машины требует от клиентов соответствия установленным критериям. Для получения автомобиля во временное пользование без первоначального платежа покупатель должен подтвердить высокий уровень дохода, который позволит погасить задолженность по лизингу с повышенной ставкой. Несоответствие заявленным требованиям является причиной отказа аренды транспорта без взноса

Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Авансовый платеж не всегда является обязательным условием приобретения автомобиля в лизинг. Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку и без аванса.

Портал All-leasing спросил у лизингодателей, действительно ли возможно оформить юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг без аванса, что компании оценивают, принимая решение одобрить безавансовую сделку, и на какой минимальный платеж может рассчитывать лизингополучатель, если без первоначального взноса никак. Также спикеры опрошенных компаний поделились информацией о том, каким и почему считают оптимальным размер авансового платежа.

Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем. Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу. Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.

Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке

В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.

В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.

«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.

В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг

В «Элемент Лизинге» минимальный допустимый аванс составляет 10% для юридических лиц. «При этом компания финансирует юрлиц с момента регистрации, для физических лиц минимальный аванс будет выше 10%, а для повторных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, могут быть применены улучшенные условия по авансу», — добавил Сергей Авдеев, директор по каналам сбыта и маркетингу «Элемент Лизинга».

В CARCADE получить лизинг без аванса можно, и на таком часто настаивают компании, у которых денежный поток поступает именно от использования транспорта — например, такси и каршеринг. Однако в этом случае к лизингополучателю применяются более жесткие требования по надежности, а также используются специальные условия договора, позволяющие компенсировать разницу между реальным удешевлением автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по договору.

В «Газпромбанк Автолизинге» для качественных повторных клиентов предлагаются авансы ниже, чем для новых клиентов. «В нашем случае речь идет о минимально возможных 5%», — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

В «Европлане» некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевым авансом. Например, в октябре «Европлан» совместно с Renault Russia запустили акцию «Выгодный обмен». Renault Logan доступен для оформления в лизинг с авансом 0%. «Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля», — рассказали в пресс-службе «Европлана».

В «ВТБ Лизинге» сообщили, что для юридических лиц есть возможность безавансовой сделки, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с 10% аванса довольно распространены для клиентов «ВТБ Лизинга».

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%. Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным. «Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса. Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база. На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Что влияет на размер аванса?

Итак, подведем итог. Перед тем как одобрить сумму аванса, лизингодатель обращает внимание на следующие параметры:

  • Срок существования бизнеса на рынке (во всех лизинговых компаниях разные требования).
  • Платежеспособность клиента и его репутацию на рынке.
  • Наличие залога или поручителя.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?

Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.

Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Преимущества лизинга с минимальным авансом

  • Нет необходимости изымать активы из оборота.
  • Приобретенное лизинговое имущество будет приносить доход, за счет которого выплачиваются регулярные платежи.
  • Регулярные лизинговые платежи распределяются равномерно, что снижает финансовую нагрузку на бюджет лизингополучателя.

Вывод

Приобретая имущество в лизинг, стоит учитывать, что аванс влияет на суммы ежемесячных платежей и удорожание сделки. Чтобы подобрать оптимальные условия лизинговой сделки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждой лизинговой компании. 

Хочу в лизинг эту машину, авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взносаЛизинг – это аренда машин, оборудования и других материальных ценностей, по окончании которой арендатор получает право их выкупа.

Лизинг эту финансовую процедуру должен освоить каждый предприниматель

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.


Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Лизинг калькулятор онлайн.


Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

  • “надеть” КАСКО;
  • жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

  • страховка КАСКО и ОСАГО;
  • гос. регистрацию транспортного средства;
  • технические осмотры;
  • налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

  1. Простота оформления необходимой документации.
  2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
  3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
  4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
  5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
  6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

  1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
  2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
  3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
  4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
  5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
  6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

  • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
  • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
  • Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

  1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
  2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
  3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
  4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Заключение

Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.


Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”):  Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).

Вступайте в нашу группу вКонтакте

как взять авто без аванса + условия для физ. лиц и ИП

В статье мы рассмотрим, как взять авто под такси в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица оформить договор без внесения аванса и какие условия лизинга предусмотрены для ИП. Разберем этапы покупки машины в лизинг и остановимся на отзывах клиентов.

ТОП-5 компаний, в которых можно купить авто для такси

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти
  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.
Подробнее

Альфа-Лизинг

От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.
Подробнее

ВТБ Лизинг

от 10% аванс

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!
Подробнее

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.
Подробнее

Условия лизинга авто для такси

Приобретение авто для такси в лизингУвеличение количества жителей в мегаполисах способствует развитию сферы услуг, в частности пассажирских перевозок и такси. Компании конкурируют друг с другом, поэтому автопарк должен быть конкурентоспособным, чтобы были удовлетворены требования самого взыскательного клиента.

Но стоит отметить, что финансовое положение компании не всегда позволяет приобрести для службы такси новые машины. В таких ситуациях вполне можно прибегнуть к помощи лизинга. Он удобен тем, что не нужно изымать из оборота фирмы крупную сумму. Лизинговых компаний на сегодня очень много, а если вы хотите приобрести авто в Москве, то проблем с выбором лизингодателя у вас точно не будет.

Популярность лизинга автомобилей, предназначенных под такси, легко объяснима:

  1. Можно увеличить объемы оказываемых услуг.
  2. Если арендовать несколько машин, можно сократить время для выполнения заявок.
  3. Разнообразие автомобилей удовлетворяет запросы любых клиентов.

Как правило, автомобили, которые будут использоваться в такси, уже имеют в комплектации дополнительное оборудование, необходимое для работы.

При желании можно заключить лизинговый договор с последующим выкупом автомобиля. Если в этом нет необходимости, вы сможете вернуть транспорт лизингодателю.

Теперь несколько подробнее остановимся на условиях предоставления лизинга:

Сумма финансирования Авансовый платеж Срок действия договора
500 тыс. р. — 30 млн р. 0 — 49% до 5 лет

Некоторые компании готовы финансировать начинающие таксопарки, в которых еще нет автомобилей. А ряд лизинговых организаций предлагает клиентам множество дополнительных сервисов:

  • регистрацию транспорта в ГИБДД;
  • помощь на дорогах;
  • консультационную помощь по любым вопросам.

Что касается страхования, то многие компании включают эту сумму в размер лизингового платежа. При этом можно оформить страховой полис сразу на водителя и транспортное средство.

А также для служб такси действуют льготные условия оформления сделки:

  1. Пункты договора подбираются индивидуально, с учетом ежемесячных возможностей вашей компании.
  2. Вы можете самостоятельно выбрать тип платежей.
  3. Автомобиль может быть поставлен на баланс лизингодателя/лизингополучателя.

Важно! В отдельных лизинговых компаниях есть программы, разработанные специально для служб такси, с учетом всей специфики ведения такого бизнеса.

Как купить машину в лизинг

Рассмотрим, как купить в лизинг автомобиль для службы такси:

  1. Вы выбираете лизинговую компанию, условия взаимодействия с которой вам максимально подходят.
  2. Изучив все нюансы, подаете заявку на лизинг в офисе или на официальном сайте компании в режиме онлайн. Заявка на приобретение автомобилей Форд в лизинг
  3. Пока заявка будет находиться в процессе рассмотрения, подготовьте все необходимые документы.
  4. После одобрения заявки возьмите всю документацию и посетите офис компании.
  5. Внимательно изучите и подпишите договор. Если что-то непонятно, проконсультируйтесь с менеджером, хотя, в идеале прочесть каждый пункт должен юрист.
  6. Перечислите авансовый платеж по лизингу.
  7. По акту приема-передачи получите автомобиль от лизингодателя.
  8. Вносите ежемесячные платежи в соответствии с графиком.

После окончания срока действия договора выкупите автомобиль по остаточной стоимости либо верните его лизингодателю.

Какой автомобиль для такси можно оформить в лизинг

В лизинг можно приобрести автомобиль любого класса и ценовой категории. Все будет зависеть от того, насколько ваша фирма платежеспособна.

Особой популярностью среди лизингополучателей пользуются автомобили с пробегом из-за их низкой цены.

При этом, покупая подержанный авто в лизинговой компании, вы можете быть уверенными в технической исправности транспорта.

Такси в лизинг для юридических лиц

Оформление машин в лизинг для последующей работы в такси довольно распространено среди ООО. На сегодняшний день предложения по лизингу успешно конкурируют с кредитованием.

При этом для заключения договора лизинга ваша компания должна соответствовать некоторым требованиям:

  1. Регистрация пройдена более года назад.
  2. Прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кроме того, у фирмы не должно быть задолженности по налогам, а сведения о доходах нужно подтвердить документально. В частности, у вас могут запросить справку из обслуживающей банковской организации о движении средств по расчетному счету.

Такси в лизинг для ИП

Индивидуальный предприниматель вполне может оформить такси в лизинг на выгодных условиях. Они будут лояльнее, чем в некоторых банковских организациях, отказывающих ИП в автокредитовании. Кроме того, есть лизинговые компании, которые готовы одобрить лизинг при минимальном наборе документации.

Малый бизнес может стать участником спецпредложений и оформить лизинг на льготных условиях. К примеру, некоторые лизинговые программы не предусматривают внесение первоначального взноса.

Такси в лизинг для физических лиц

В настоящее время оформление лизинговой сделки доступно и для обычных граждан, причем, не только в крупных городах, таких как Москва и СПб, но и в небольших населенных пунктах.

Ряд лизинговых компаний предъявляет для оформления такое требование: человек должен быть официально оформлен на работу в качестве водителя такси. А сама служба такси должна в полном объеме контролировать работу парка и вести соответствующий налоговый учет.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не каждая компания дает клиенту возможность получить желаемый автомобиль без внесения аванса. Такие варианты есть, но их очень мало.

Так как авансовый платеж — своего рода гарантия исполнения обязательств, то его отсутствие повлечет за собой:

  • повышение процента удорожания;
  • сбор увеличенного пакета документации;
  • сокращенный срок действия договора (до 36 месяцев).

Лизингодатель может пойти на некоторые уступки, если получатель — его постоянный клиент, и проблем с ним ранее не возникало. Получается, что для обычного гражданина лизинг без внесения аванса не всегда выгоден.

Преимущества покупки авто для такси в лизинг

У приобретения такси в лизинг есть свои плюсы:

  1. Не нужно копить собственные деньги на покупку.
  2. Предмет лизинга очень быстро можно ввести в работу и начать получать прибыль.
  3. Широкий выбор компаний, которые предлагают лояльные условия.
  4. Возможность обновить и расширить парк автомобилей в короткое время.

Оформление такси в лизинг — отличная возможность вывести бизнес на другой качественный уровень. Главное, просчитать все затраты и проанализировать, сможете ли вы вовремя вносить платежи.

Подводные камни лизинга

Существуют некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание, чтобы не столкнуться с негативными последствиями. В частности, нужно понимать, что собственником автомобиля вы не являетесь. Он принадлежит лизингодателю. Соответственно, подвергать авто разного рода тюнингу нельзя. Собственник из-за этого вполне может расторгнуть договор.

Еще один важный момент: техническое обслуживание нужно проходить в сервисном центре лизингодателя.

Если договором предусмотрено, расходы по эксплуатации автомобиля несет лизингополучатель, то в этом случае придется немало потратиться.

Если лизингодатель пройдет процедуру банкротства, авто у вашей компании могут изъять в счет оплаты его долгов.

Отзывы о лизинге автомобилей для такси

irinaklimova2015

«У нас небольшая служба такси. Денег на приобретение новых машин пока недостаточно, а расширять бизнес необходимо. Решили воспользоваться услугой лизинга, обратились в компанию Каркаде. Условия более чем лояльные, гораздо лучше обычного банковского кредита. Всем довольны, надеемся на дальнейшее сотрудничество».

Cabana

«По договору лизинга с выкупом моя фирма приобрела два автомобиля. Мы выбрали для сотрудничества компанию Сбербанк Лизинг, так как она вызвала максимальное доверие. Все прошло отлично, но могу сказать следующее: если вы юристом не являетесь, перед подписанием дайте почитать договор специалисту, чтобы не получить потом проблем».

Олег

«Я считаю, что на сегодняшний день самые адекватные условия разработаны у Европлана. Машину любую можно выбрать самому, они еще и скидку от производителя предоставят. Если понадобится, в будущем буду работать только с ними, у других компаний условия более жесткие».

Zero Down Car Lease — Разъяснение

Можно ли сдать машину в лизинг без выкупа?

Аренда без предоплаты и без предоплаты

zero down lease Да, это очень возможно, чтобы арендовать автомобиль с небольшим авансовым платежом или без него — ноль долларов.

Фактически, большинство договоров аренды автомобилей, даже те, которые рекламируются с «обязательным» первоначальным взносом, также доступны с нулевым взносом, возможно, в зависимости от требований к кредиту (см. Объяснение ниже).

Это одно из преимуществ лизинга по сравнению с покупкой в ​​кредит.Ссуды почти всегда требуют первоначального взноса, иногда до 20% или более, если у покупателя плохой кредит. В аренде обычно нет.

Однако без первоначального взноса ежемесячные арендные платежи будут немного выше, поскольку вы не вносите предварительную оплату некоторых обязательств по аренде.

Как правило, ваш арендный платеж уменьшается примерно на 40-50 долларов на каждые 1000 долларов, внесенных в качестве первоначального взноса. Итак, ваш компромисс: первоначальный взнос наличными по сравнению с более высокими ежемесячными платежами.


Хотя большинство договоров аренды структурированы таким образом, что авансовый платеж является необязательным, некоторые специальные сделки по аренде, предлагаемые производителями автомобилей в ежемесячных акциях, могут потребовать внесения первоначального взноса для заключения сделки.Вы можете получить аренду без первоначального взноса, но реальная сделка может быть не такой хорошей, потому что некоторые параметры аренды могут измениться. Вы можете не знать этого, если не использовали такой инструмент, как калькулятор Lease Evaluator из нашего набора Lease Kit для сравнения.

Например, специальный договор аренды по акции может иметь очень низкий денежный коэффициент и требовать первоначального взноса (снижение предельной стоимости). Но без предоплаты, уплаченной заранее наличными, вы не сможете получить такой же низкий денежный коэффициент.Поскольку дилеры обычно не раскрывают денежный фактор, вы не узнаете о скрытых изменениях, если не воспользуетесь инструментом сравнения, например, нашим оценщиком аренды , как упоминалось ранее.

Специальная аренда со скидкой $ 0 от автомобильных компаний

Некоторые производители, такие как Honda и Acura, часто предлагают специальные предложения по аренде в обе стороны — с первоначальным взносом и без. Даже несмотря на то, что вы платите более высокий ежемесячный платеж без каких-либо предоплаты, это все равно выгодно — ни один из параметров аренды не меняется.

Хорошая сделка по аренде создается за счет дисконтированной цены аренды, низкого денежного фактора и высокой суммы остатка до конца срока аренды. Независимо от того, внесен ли авансовый платеж, эти факторы не меняются, а стоимость сделки остается прежней.

Даже если вам предлагают специальную аренду без выкупа, означает ли это автоматически выгодную сделку? Нет, совсем нет.

Лучше всего оценивать любую сделку по аренде автомобиля, независимо от того, насколько хорошо она может выглядеть на первый взгляд.Низкий платеж или нулевой взнос — не очень хорошая сделка. Вы легко можете заплатить больше, чем другие клиенты, за ту же машину.

Воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-калькулятором Lease Deal Calculator , чтобы определить, выгодна ли аренда. Используйте его для сравнения различных договоров аренды и как инструмент, который поможет вам заключить более выгодные сделки с дилерами.

Первоначальный взнос и сумма при подписании договора аренды могут отличаться

Просто напоминание о том, как работает аренда: когда вы подписываете свои документы об аренде, вы вносите первоначальный взнос (или нет), платите налог с продаж на свой первоначальный взнос, вносите платеж за первый месяц, иногда вносите залог (который вы получаете обратно в конце срока аренды) и оплатить все официальные сборы, требуемые вашим городом, округом или штатом.Другими словами, первоначальный взнос (если таковой имеется) является только частью общей суммы денежных средств, подлежащих уплате при подписании договора аренды.

Общая сумма всех авансовых платежей по аренде автомобиля называется «сумма, подлежащая уплате при подписании» или «денежные средства, подлежащие уплате при заключении договора аренды». Но обратите внимание, что ваш первоначальный взнос (если таковой имеется) составляет лишь часть общей «суммы, подлежащей оплате при подписании». Этот важный момент часто не понимают должным образом.

Это означает, что могут быть различия между арендными сделками, которые предлагают «0 долларов вниз», и другими сделками, которые предлагают «0 долларов при подписании» или «подписать и продвинуть».”

Виды автолизинга по нулевой цене

Вот четыре основных формы аренды с нулевой скидкой:

1. Одна из форм такой сделки может не потребовать внесения авансового платежа (снижение максимальной стоимости) наличными, но при этом потребовать внесения платежа за первый месяц и официальных сборов. Таким образом, при подписании договора аренды вам все равно понадобятся деньги.

2. Это можно сделать и другим способом: дилер может включить платеж за первый месяц в договор аренды, в результате чего оставшиеся ежемесячные платежи будут немного выше, но вы платите только официальные сборы при подписании договора аренды.

3. В другой форме лизинговых сделок с пониженной ценой, которые иногда предлагаются Honda, Acura и другими, вы не вносите первоначальный взнос, а автомобильная компания вносит платеж за ваш первый месяц, а вы платите только официальные сборы.

4. И еще одна форма сделки «с нулевой скидкой»: дилер даже включит официальные сборы в договор аренды, так что вы абсолютно ничего не платите наличными при заключении договора аренды.

Таким образом, существует ряд различных видов аренды с нулевой ценой.

Требования для заключения сделки аренды со скидкой 0 долларов

«Соответствие вашим критериям аренды без первоначального взноса напрямую зависит от вашего кредитного рейтинга»

Когда автомобильные компании предлагают рекламные сделки по аренде с нулевой скидкой, они часто заявляют, что сделка доступна только «квалифицированным клиентам».Говоря простым языком, это означает, что клиенты должны иметь хороших кредитных рейтинга , чтобы заключать сделки.

Поэтому мы предлагаем всем, кто рассматривает возможность заключения специальной сделки по аренде с нулевой ценой, уже должен заранее знать свой кредитный рейтинг , чтобы избежать сюрпризов в выставочном зале дилера. Какая у вас оценка FICO? Узнайте это прямо сейчас, проверив свой кредитный отчет на сумму 1 доллар на Experian.com!

Сводка

Если вы рассматриваете сделку по аренде с нулевой скидкой за 0 долларов, обязательно спросите своего дилера, как она работает, поскольку между такими сделками есть различия.

Сделка по аренде, которая не требует первоначального взноса или авансовых платежей, автоматически не делает ее выгодной. Это может сделать сделку более доступной с самого начала, но на самом деле не устранит никаких затрат.

Лучший способ определить, выгодна ли сделка по аренде, — воспользоваться калькулятором Lease Evaluator , который является частью нашего дополнительного комплекта Lease Kit .

.

советов по лизингу: как получить минимальную арендную плату за следующий автомобиль

Аренда автомобиля — отличный способ получить больше автомобиля за свои деньги, особенно если вы проезжаете менее 15 000 миль в год и каждые несколько лет ищете новый автомобиль.

Как обеспечить минимальную возможную арендную плату? Наиболее привлекательные лизинговые сделки субсидируются производителями. Подобно тому, как производители тратят деньги на возврат денежных средств клиентов и программы финансирования с низкой годовой процентной ставкой, они также предлагают специальные предложения по аренде, чтобы помочь им перемещать металл.

Производители обычно субсидируют два основных компонента, составляющих арендную плату: они завышают остаточную стоимость транспортного средства (что приводит к более низкой амортизации и меньшим платежам) и / или они снижают денежный фактор (который в основном представляет собой процент, который вы платите).

Однако большинство потребителей не осознают, что существует «продажная цена», даже когда вы арендуете транспортное средство. Другими словами, тот факт, что вы занимаетесь лизингом, не имеет значения с точки зрения дилера, поскольку он все равно продает автомобиль по определенной цене — в данном случае лизинговой компании через вас.

Большинство рекламируемых сделок по специальной аренде предполагают определенную продажную цену, которая включает определенную сумму прибыли для дилера. Ниже приведен пример реальной аренды от Mercedes-Benz, чтобы проиллюстрировать, как можно использовать сертифицированную предоплату TrueCar.com, чтобы получить еще более выгодную сделку:

С 10 ноября Mercedes-Benz предлагает выгодную аренду по специальной цене для своей модели C-Class 2011 года. Вот как разбиваются детали предложения:

»2011 Мерседес-Бенц C-Класс 4 др Седан 3.0L Sport RWD
»339 долл. США в месяц в аренду на 27 месяцев, общее количество разрешенных миль 22 500
» Рекомендуемая производителем розничная цена: 38 350 долл. США (включая пакет Premium 1 и 7-ступенчатую автоматическую трансмиссию)
»Цена продажи (также называемая базовой стоимостью): 36 705 долл.
» При подписании: 3379 долларов (первоначальный взнос в размере 2245 долларов, комиссия за приобретение в размере 795 долларов и платеж за первый месяц в размере 339 долларов).
»Опцион на покупку в конце срока аренды (остаточная стоимость): 27 229 долларов

Mercedes Benz C300 Sport 2011 г. [/ caption]

Это привлекательное предложение по цене 339 долларов в месяц.Но ждать! Если вы просто войдете, чтобы воспользоваться этим предложением, вы фактически оставите много денег на столе. Вот что произойдет, если вы вместо этого воспользуетесь сертифицированной предоплатой TrueCar.com для этой специальной аренды:

Ваша цена продажи через надежного дилера TrueCar.com в Южной Калифорнии составляет 34 627 долларов. Это на $ 2078 меньше на , чем было предложено в специальном примере аренды от Mercedes-Benz. Если мы включим эту более низкую продажную цену в специальную арендную плату (все остальные числа останутся такими же), арендная плата в размере 339 долларов в месяц теперь станет 259 долларов в месяц! Используя TrueCar.com, вы сэкономили 80 долларов в месяц.

Даже если вы использовали среднюю оплачиваемую цену TrueCar.com в размере 35 414 долларов, ежемесячный платеж составит 290 долларов, что означает экономию в 49 долларов в месяц.

Мы в TrueCar.com в настоящее время работаем над интеграцией лизинга в наши отчеты о ценах в течение следующих нескольких месяцев. А пока вы можете воспользоваться нашим лучшим в отрасли ценовым инструментом, чтобы заключать выгодные сделки по аренде. Все, что вам нужно сделать, это сказать своему дилеру, что вы хотите воспользоваться специальной арендой и что вам понравится предварительная цена, которую вы получили в TrueCar.com в качестве продажной цены в договоре аренды. Это оно.

————————————————- ——————————-

ДЕТАЛИ АРЕНДЫ

2011 C-Class Sport Sedan: 339 $ / мес за 27 месяцев аренды

$ 339 Первый месяц оплаты
$ 2 245 Снижение капитальных затрат
$ 795 Комиссия за приобретение
$ 3 379 Итого к оплате при подписании

.
* Доступно только для квалифицированных клиентов через Mercedes-Benz Financial у участвующих дилеров до 30 ноября 2010 г. Не все будут соответствовать требованиям. Объявленная 27-месячная арендная плата основана на рекомендованной рекомендованной производителем цене в размере 38 350 долларов за вычетом предлагаемого вклада дилера, в результате чего общая валовая капитализированная стоимость составляет 36 705 долларов. Вклад дилера может отличаться и может повлиять на размер фактического арендного платежа. Включает в себя сборы по назначению, автоматическую передачу и пакет Premium 1. Не включает титул, налоги, регистрацию, лицензионные сборы, страховку, подготовку дилера и дополнительные опции.Общая сумма ежемесячных платежей составляет 9 153 долларов США. Денежные средства, подлежащие уплате при подписании, включают уменьшение капитализированных затрат на 2245 долларов, комиссию за приобретение в размере 795 долларов и арендную плату за первый месяц в размере 339 долларов. Залог не требуется. Общая сумма выплат составляет 12 193 долларов США. В конце срока аренды арендатор оплачивает любые суммы, причитающиеся по договору аренды, любые официальные сборы и налоги, связанные с запланированным прекращением, чрезмерным износом и использованием, плюс 0,25 доллара США за милю за 22 500 миль и плату за сдачу автомобиля в размере 595 долларов США. Вариант покупки в конце срока аренды за 27 229 долларов США плюс налоги (и любые другие сборы и сборы, причитающиеся в соответствии с применимым договором аренды) в приведенном примере.При условии утверждения кредита. Конкретные автомобили доступны в зависимости от наличия и могут быть заказаны. См. Подробности у участвующего дилера Всегда пристегивайте ремень безопасности, управляйте автомобилем осторожно и соблюдайте ограничения скорости.

Специальные арендные ставки могут не отражаться в ценах калькулятора аренды, указанных на MBUSA.com. Пожалуйста, обратитесь к своему дилеру, чтобы узнать окончательную цену.

Специальные арендные ставки могут не отражаться в ценах, указанных на MBUSA.com. Пожалуйста, обратитесь к своему дилеру, чтобы узнать окончательную цену.

.

авансовых платежей по аренде автомобилей | DMV.ORG

Почему люди предпочитают брать в аренду новую машину? Хотя причины различаются среди покупателей, общим фактором является более низкий первоначальный взнос , требуемый дилером.

Однако, как и в любом другом случае, есть свои плюсы и минусы в том, чтобы потратить определенную сумму на аренду нового автомобиля.

Функция авансового платежа

Обычно первоначальный взнос за арендованный автомобиль уменьшает остаток за автомобиль , за который вы будете платить ежемесячные платежи.Более высокий или меньший первоначальный взнос может повлиять на размер этих ежемесячных платежей.

Иногда дилерские центры, предлагающие специальные стимулы, такие как низкие процентные ставки или другие недорогие льготы, будут требовать предоплаты как часть рекламной акции.

Когда вы используете авансовый платеж для снижения оставшихся ежемесячных платежей, это называется снижением предельной стоимости . Он может быть в форме наличных, обменной стоимости или скидок.

Определение ежемесячных платежей

Первоначальный взнос — не единственный фактор, определяющий размер ежемесячного платежа.Другие факторы включают:

  • Остаточная стоимость автомобиля .
    • Остаточная стоимость — это предопределенная сумма денег, которую транспортное средство будет стоить по окончании аренды .
    • Обычно не подлежит обсуждению.
    • Автомобиль с высокой остаточной стоимостью обесценивается меньше, а это означает, что в конце срока аренды он будет стоить больше.
    • Поскольку вы в конечном итоге платите за амортизацию транспортного средства во время аренды, автомобиль, который будет амортизировать менее , иногда может привести к более низким ежемесячным платежам .
  • Перезвон стоил машины.
    • Аналогично тому, как вы покупаете новый автомобиль, вы можете договориться о покупной цене арендованного автомобиля.
    • Договоритесь до обсуждения других условий аренды , чтобы получить лучшую ставку и снизить ежемесячные платежи.
  • Процентная ставка .
    • Высокие процентные ставки существенно повлияют на размер ваших ежемесячных платежей.

Авансовые платежи против затрат на закрытие

Новые автомобили в лизинг часто рекламируются с «нулевой суммой денег при подписании договора аренды» для привлечения новых клиентов. Хотя это кажется заманчивым предложением, имейте в виду, что первоначальный взнос — не единственный комиссию, которую вы должны будете заплатить .

Другие расходы могут быть оплачены даже без обязательного первоначального взноса, обычно называемые « закрывающих расходов ».

Затраты на закрытие могут включать (но не ограничиваются):

  • Страховой депозит.
  • Комиссия за приобретение.
  • Стоимость услуг.
  • Сборы за выезд.
  • Первый месяц платежа.
  • Официальные сборы, взимаемые городом, округом или штатом.

Иногда эти дополнительные расходы могут быть включены в сумму, которую вы финансируете, но в результате ваши ежемесячные платежи увеличиваются на на .

Плюсы и минусы авансовых платежей по аренде

Преимущества первоначальных платежей

Обычно при покупке нового автомобиля покупатель должен быть готов предоставить около 20% покупной цены в качестве первоначального взноса (это только приблизительная оценка — некоторые представительства требуют больше, некоторые меньше).Большинство потребителей, которые вместо этого предпочитают арендовать новый автомобиль, часто делают это, потому что требуется на меньше денег вперед, чем на .

Однако, если у вас есть деньги, решение внести немного денег в качестве первоначального взноса часто может принести вам гораздо более выгодную сделку. Помимо снижения ежемесячных платежей, есть несколько других преимуществ:

  • Снижение процентной ставки.
  • Получение автомобиля, который в противном случае был бы не по карману.
    • Первоначальный взнос также может помочь вам приобрести более дорогие автомобили.
  • Подходящие покупатели subprime.
    • Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, будет сложно получить право на аренду нового автомобиля. Оплата вперед может помочь вам получить квалификацию.
  • Воспользовавшись специальными льготами.
    • Некоторые стимулы, скидки и обновления, предлагаемые производителями и дилерскими центрами, требуют внесения первоначального взноса для соответствия требованиям.

Недостатки авансовых платежей

Для некоторых вкладывать деньги в аренду автомобиля может быть не самой лучшей идеей.Если вы не планируете выбирать вариант выкупа в конце срока аренды, у вас будет ряд недостатков в том, чтобы вложить часть ваших кровно заработанных денег в автомобиль, которым вы никогда не планируете владеть.

Некоторые из этих недостатков включают :

  • Вывод денег из банка.
    • Вложение большой части денежных средств в аренду означает, что вы не можете использовать эти деньги для других инвестиций.
    • Вы можете зарабатывать деньги за счет начисления процентов на сберегательный или другой инвестиционный счет.
  • Вы не получите никакого дохода от своих инвестиций.
    • Поскольку вы арендуете автомобиль, вы не владеете автомобилем.
    • При возврате автомобиля деньги не возвращаются.
  • Ваш авансовый платеж не будет защищен.
    • Если ваш арендованный автомобиль попал в автомобильную аварию или был украден, вы не вернете свои деньги.
.

Разъяснение по аренде автомобиля с разовой оплатой

Что такое аренда с единой оплатой и как она работает?

Сэкономит ли предоплата аренда автомобиля?

Аренда автомобилей с единовременной оплатой (также называемая предоплаченной арендой) часто является вариантом для людей, которые хотят сдавать в аренду и иметь наличные, чтобы полностью выплатить всю сумму аренды вперед. Это исключает ежемесячные платежи и может сэкономить деньги. Такие договоры аренды иногда называют арендными договорами с единовременной оплатой или арендой с простой оплатой, в зависимости от компании, финансирующей аренду.

Однако разумно ли платить все заранее, чтобы избежать ежемесячных платежей? Есть ли недостатки? Вы действительно экономите деньги?

Какие плюсы и минусы?

Автолизинг обычно предполагает внесение небольших ежемесячных платежей в течение определенного срока в несколько месяцев. Как и в случае ссуды, эти платежи содержат плату за финансирование.

На первый взгляд кажется, что предоплата аренды автомобиля наличными может также устранить все финансовые расходы или проценты, что позволит значительно сэкономить деньги.Однако это не совсем так. Хотя это может устранить некоторые расходы, предварительная оплата аренды работает немного иначе, чем предварительная оплата кредита, как мы увидим ниже.

Некоторые люди также считают, что они могут избежать появления аренды как нового долгового обязательства в их кредитном отчете, «выплачивая» аренду заранее. Это тоже неправда.

Более того, предварительная оплата аренды лишает вас одного из основных преимуществ лизинга — минимизировать использование наличных денег, чтобы их можно было использовать для других, более продуктивных целей.

Однако, прежде чем делать выводы о целесообразности аренды с предоплатой, давайте подробнее рассмотрим, как работает аренда с одним платежом и какие преимущества она может дать или не дать.

Как работает аренда автомобиля с одной оплатой

Прежде чем мы начнем, мы хотим отметить, что разные компании, финансирующие аренду, могут по-разному рассчитывать аренду с единой оплатой. Не существует единого стандартного метода, используемого всеми лизинговыми компаниями, но обычно это делается одним из следующих двух способов.

Метод предоплаты в аренде 1 — С помощью этого метода, который лучше всего подходит для клиента, а не для лизинговой компании, вы вносите разовый платеж, который покрывает амортизацию автомобилей в течение срока аренды, налог с продаж на эту сумму, и сумма всех оставшихся ежемесячных платежей.См. Наш пример ниже.

Это означает, что вы не платите за всю стоимость транспортного средства, как если бы вы вносили ссуду заранее (т.е. платили наличными). Вы платите только амортизационную часть аренды (плюс налог с продаж) — и вы платите общие проценты с оставшейся части. Вы избегаете уплаты процентов на амортизационную часть, которая составляет примерно половину общей суммы процентов по 36-месячной аренде.

Подробнее о том, как арендные платежи складываются из амортизационных и финансовых затрат, см. Ежемесячные арендные платежи.

Таким образом, с помощью этого метода вы экономите некоторые финансовые средства, но не все. Вы по-прежнему платите проценты на остаточную стоимость (как часть вашего единовременного платежа), потому что вы, по сути, занимает сумму остаточной стоимости на конец срока аренды на весь срок аренды и выплачиваете ее только при возврате автомобиль по окончании срока аренды. Часть ваших заемных денег (остаточная стоимость) «заблокирована» в автомобиле и не может быть предоплачена заранее.

Метод предоплаты по аренде 2 — Этот метод более распространен, поскольку он более прибылен для дилера и лизинговой компании и его легче вычислить.Поскольку «кэптивная» финансовая компания дилера контролирует порядок ведения договоров аренды, обычно не обсуждается, какой метод используется для расчета предоплаченной аренды.

При использовании этого метода ваш ежемесячный платеж рассчитывается обычным способом (см. Ежемесячные арендные платежи), включая налог с продаж, и при условии снижения максимальной стоимости в $ 0. Затем этот платеж умножается на количество месяцев в вашей аренде (срок аренды), что дает вам сумму вашего единовременного авансового платежа. См. Наш пример ниже.

С помощью этого метода вы не сэкономите ни на финансовых расходах, ни на налоге с продаж, хотя вы можете получить дисконтированный денежный коэффициент (из-за вашего большого «первоначального взноса»), который действительно обеспечивает экономию.

Вам все еще нужен хороший кредит, чтобы получить одобрение на аренду автомобиля с предоплатой

Поскольку аренда с единовременным платежом по-прежнему является финансовым обязательством, вам все равно понадобится хороший кредитный рейтинг . Тем не менее, вы можете обойтись и с более низким баллом, поскольку вы предварительно оплачиваете значительную часть этого обязательства.Вы должны знать свой кредитный рейтинг , прежде чем пытаться арендовать, чтобы избежать неожиданного отказа. Какая у вас оценка FICO? Узнайте это прямо сейчас, проверив свой кредитный отчет на сумму 1 доллар на Experian.com!

Вопреки распространенному мнению, предоплата аренды не увеличивает ваш кредит. Однако, поскольку вы производите только разовый платеж, вероятность «просроченного» или «пропущенного» ежемесячного платежа исключена. Это также остается в вашем кредитном отчете как долговое обязательство до тех пор, пока вы не вернете автомобиль, что, по сути, является окончательным платежом по лизингу.

Как насчет денежного фактора — можно ли получить лучшую ставку по финансам?

Предварительная оплата аренды автомобиля, по сути, является огромным авансовым платежом. Многие лизинговые финансовые компании предлагают более низкие ставки финансирования (денежный фактор) для таких договоров аренды. Если у вас плохой кредит, договор аренды с единовременной оплатой может позволить вам получить разрешение на аренду, на которую вы в противном случае не могли бы претендовать.

Не забудьте договориться о лучшей цене

Цена — самый важный фактор в договоре аренды, который вы можете контролировать.При лизинге даже небольшое снижение цены имеет гораздо больший эффект — для снижения ежемесячной платы — чем аналогичное снижение при покупке. На самом деле, важно поторговаться о наиболее выгодной цене, прежде чем обсуждать схему единовременного платежа, прежде чем вокруг начнут летать слишком много запутанных цифр.

Одна из самых полезных вещей, которые нужно знать при обсуждении цен на автомобиль, — это знать, сколько другие люди платят за ту же машину, которую вы хотите. В противном случае вы, скорее всего, не будете знать, о какой цене ведете переговоры, особенно если есть скрытые стимулы.Вы можете легко получить эту информацию по телефону Edmunds , бесценному ресурсу для всех, кто покупает или берет в аренду автомобиль.

Стоит? Вы решаете

Если ваш дилер и финансовая компания используют метод 1, описанный выше, вы можете сэкономить на процентах и ​​налоге с продаж, заключив договор аренды с разовой оплатой. Однако ваша фактическая экономия процентов может быть меньше, чем вы могли ожидать, особенно если вы арендуете автомобиль с относительно высокой остаточной стоимостью. Вы избегаете части процентов, но также должны внести предоплату.

Если ваш дилер использует метод 2, описанный выше, то есть тот способ, которым некоторые лизинговые компании рассчитывают аренду с единовременным платежом (просто как сумму всех ежемесячных платежей, включая проценты и налоги), вы ничего не сэкономите, кроме хлопот по внесению ежемесячных платежей.

Итак, если вы рассматриваете возможность аренды автомобиля с предоплатой, спросите свою лизинговую компанию или дилера, как они рассчитывают ее, и сэкономите ли вы на финансовых и налоговых сборах. Имейте в виду, что большинство продавцов-дилеров не совсем понимают лизинг и могут просто дать вам ответ, который, по его мнению, вы хотите услышать.Вместо этого спросите финансового менеджера дилера. Попросите менеджера рассчитать вашу аренду двумя способами: с ежемесячными платежами и без (предоплата), при условии снижения максимальной стоимости в $ 0. Если сумма вашего предоплаты равна сумме ежемесячных платежей, вы не экономите.

Примеры — Расчет предоплаты с использованием обоих методов

Метод 1 Пример : Предположим, согласованная чистая капитализированная стоимость (предельная стоимость) вашего нового автомобиля составляет 40 000 долларов, а остаточная стоимость в конце срока аренды составляет 21 000 долларов при аренде на 36 месяцев.«Амортизационная стоимость» этого автомобиля составляет 40 000 долларов минус 21 000 долларов = 19 000 долларов. В рамках единовременной аренды вы платите 19 000 долларов. Возможно, вам также придется заплатить налог с продаж с этих 19 000 долларов в зависимости от штата / округа, в котором вы живете. Например, если ставка составляет 6%, сумма налога составит 19 000 долларов x 0,06 = 1140 долларов.

Теперь у вас остались проценты на остаточную стоимость, которая рассчитывается как остаточная стоимость, умноженная на 2 (см. Эту статью для объяснения формулы аренды), умноженную на денежный коэффициент.С денежным фактором 0,00238 (5,7% годовых) получается 100 долларов в месяц. В большинстве штатов к этой сумме необходимо добавить налог с продаж (да, мы знаем, что налогообложение финансовых сборов не имеет смысла, но так работают законы штата). Если ваша местная налоговая ставка составляет 6%, то общий расчетный ежемесячный платеж составит 106 долларов. Поскольку вы хотите внести предоплату, умножьте 106 долларов на 36 месяцев, чтобы получить 3816 долларов.

Таким образом, общая сумма предоплаты по аренде с использованием метода 1 составляет 19 000 долларов США (амортизационная выплата) плюс 1140 долларов США (выплата налога с продаж) плюс 3816 долларов США (выплата остаточных финансовых затрат) = 23 956 долларов США долларов США.

Метод 2 Пример : Та же машина, что и выше, та же цена, та же остаточная сумма и тот же денежный коэффициент. В этом примере арендный платеж вычисляется (см. «Калькулятор аренды»), исходя из предположения, что снижение предельной стоимости 0 долларов составит 673 доллара + налог 32 доллара = 705 долларов. Умножьте на срок аренды (36 месяцев), чтобы получить 705 долларов x 36 = 25 380 долларов США в качестве единого арендного платежа.

Выводы

Разница в экономии между Методом 1 и Методом 2 выше составляет 25 380 долларов минус 23 956 долларов = 1424 доллара. Для автомобиля стоимостью 40 000 долларов эта разница в экономии не очень значительна.

Возможно, будет более полезно посмотреть на сумму покупки этого автомобиля за наличные: 40 000 долларов США плюс налог 2400 долларов = 42 400 долларов США по сравнению с максимальной суммой единовременного платежа в размере 25 380 долларов США — значительная разница в денежных расходах при отсутствии ежемесячных платежей.

Вариант единовременной аренды

Если у вас есть оплаченный автомобиль, оставшийся после обмена и имеющий достаточную остаточную стоимость, чтобы покрыть расходы по единовременной аренде, вы можете обменять свой старый автомобиль и водить новый автомобиль в течение 3 лет без ежемесячных платежей.В зависимости от стоимости торгового транспортного средства и стоимости нового транспортного средства вы действительно можете получить обратно деньги — или придется доплатить — или окупится. И в большинстве штатов вы избегаете большей части налога с продаж на новый автомобиль (в большинстве штатов вам предоставляется налоговая скидка на автомобили, сданные в обмен).

Ваш кредитный отчет и предоплаченные договоры аренды

Большинство лизинговых компаний будут указывать вашу аренду как обязательство по выплате кредита в рассрочку в вашем кредитном отчете, даже если вы предварительно оплачиваете часть своей аренды (все, кроме остатка).Некоторые могут сообщить об этом как о погашении долга. Другие могут вообще не сообщать об этом, например о покупке за наличные. Это зависит от вашей финансовой компании по аренде и ее конкретного способа обработки отчетов об аренде в кредитные бюро.

Если финансовая лизинговая компания сообщает об аренде, остаточная сумма по окончании аренды будет оставаться в вашем кредитном отчете в качестве долга в течение всего срока аренды, пока вы не вернете автомобиль в конце лизинга или не купите его у лизинговой компании. Поскольку вы не будете делать ежемесячные платежи, история платежей, связанных с долгом, не будет, что не является проблемой, но и не способствует повышению вашего кредитного рейтинга.

Возможный недостаток предоплаченного автолизинга

Существует возможный недостаток аренды автомобиля с единой оплатой, который следует учитывать.

Если ваш автомобиль будет украден или уничтожен в результате аварии, по вашей страховке будет выплачена только текущая рыночная стоимость автомобиля, а не общая сумма, которую вы вложили в аренду. Вы рискуете потерять значительную часть авансового платежа наличными — те же убытки, которые вы понесли бы, если бы заплатили наличными при покупке автомобиля.

Сравните приведенную выше ситуацию полного убытка с обычной ежемесячной арендной платой. Если вы суммируете свой автомобиль, лизинговая компания берет на себя финансовую ответственность за разницу между вашей задолженностью по договору аренды и выплатой по страховке. Это называется страховкой «на разрыв» и автоматически включается в большинство договоров аренды. Вы ничего не потеряете, кроме своей страховой франшизы. Это одно из преимуществ аренды автомобиля с минимальным первоначальным взносом или без него.

Покрытие пробелов, даже если оно включено в вашу предоплаченную аренду, не дает вам никаких преимуществ.Он не покрывает ваши денежные потери — точно так же, как если бы вы купили машину за наличные. Этот риск является наибольшим в первые месяцы аренды с предоплатой и уменьшается по мере того, как аренда приближается к завершению.

Сводка

Таким образом, если вы намерены сэкономить значительную сумму денег с помощью предоплаты аренды, ни один из двух распространенных методов расчета не сделает это за вас. В зависимости от марки / модели автомобиля и цены разница между двумя методами может составлять всего 1000-3000 долларов.

Преимущества, предоставляемые обоими методами: 1) гораздо более низкие денежные затраты, чем при покупке того же автомобиля, 2) отсутствие ежемесячных платежей, 3) возможный более низкий денежный коэффициент и 4) возможность возврата вашего автомобиля в конце срока аренды для получения другого новый автомобиль без хлопот по утилизации подержанного автомобиля.

Примите решение об аренде с единовременным платежом, зная и понимая преимущества и риски.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о