Лизинг в банке это: что это такое простыми словами — отличия от кредита, виды лизинга, условия получения

Содержание

Банковский лизинг

Понятие банковского лизинга

В современном мире большинство компаний предпочитают решать финансовые вопросы через посредников, которыми чаще всего выступают банки. Современный банк занимается не только ведением расчетных счетов и кредитованием бизнеса: все большую распространенность получает сегодня услуга банковского лизинга. Для начала нужно определиться, что же такое банковский лизинг.

Определение 1

Под банковским лизингом понимается сделка лизинга, в которой банк выступает непосредственно в качестве лизинговой компании, приобретая необходимое имущество для лизингополучателя и сдает его в лизинг

Проще говоря, банк приобретает объект недвижимого (или движимого) имущества с целью последующей передачи его другому лицу по договору лизинга в долгосрочную аренду в обмен на лизинговые платежи.

На момент окончания действия договора банковского лизинга лизингополучатель имеет право на выкуп имущества, которым он пользовался по договору. Выкуп имеет место быть и раньше истечения срока договора, однако, при этом расчет суммы выплаты производится, исходя из остаточной стоимости имущества.

Формы банковского лизинга

Для более детального изучения банковского лизинга следует сначала определить, какие вообще формы лизинга существуют. Принято выделять три вида банковского лизинга в зависимости от типа имущества и сроков его аренды:

  • оперативный
  • финансовый
  • лизинг по остаточной стоимости

При оперативном лизинге договор аренды заключается на короткий промежуток времени. Обычно объектом оперативного лизинга выступает техника и аппаратура с коротким сроком использования, быстроизнашивающаяся.

Договор финансового лизинга предполагает аренду имущества на такой срок, за который аннуитетными платежами будут погашены заимствования, связанные с этим имуществом. Такой договор лизинга нельзя расторгнуть или аннулировать.

Готовые работы на аналогичную тему

Лизинг по остаточной стоимости дает возможность предприятию взять имущество в аренду, причем такое, которое уже имеет некую степень износа, т.е. было в употреблении. При этом такой вид лизинга весьма выгоден, поскольку он на порядок выгоднее, чем лизинг оборудования абсолютно нового

Особенности банковского лизинга

Стоит обозначить особенности сделки банковского лизинга. При заключении договора банковского лизинга право собственности на имущество, являющееся объектом сделки, принадлежит арендодателю. По истечении срока договора при невыкупе лизингополучателем имущества, оно возвращается в распоряжение банка, и он может в дальнейшем распоряжаться им по своему усмотрению.

Кроме того, при банковском лизинге лизингополучатель сам выбирает необходимое ему имущество, и арендодатель уже покупает его. Срок действия договора банковского лизинга не может быть меньше, чем период срока полезного использования объекта лизинга. Иными словами, как только объект лизинга изнашивается в полном объеме, заканчивается и максимальный срок лизинга. Конечно, лизингополучатель может использовать объект и в дальнейшем, к тому же он может при этом получать некоторые льготы. При возможности выкупа имущества возможно внесение его остаточной стоимости, после чего оно перейдет в собственность лизингополучателя.

Замечание 1

Подводя итог всему вышесказанному, можно судить о том, что банковский лизинг – процесс передачи коммерческим банком имущества (оборудования), купленного для лизингополучателя, в аренду. Несмотря на то, что направление лизинга еще недостаточно развито и ново для нашей страны, в условиях недостаточности финансовых средств и ограниченности возможностей их получения, при спаде производства, актуальность развития операций лизинга несомненно велика.

ВТБ и ВТБ Лизинг строят автоэкосистему на открытых принципах — — О Группе ВТБ

Группа будет приглашать к сотрудничеству надежных партнеров, обладающих большим опытом и серьезной экспертизой. Об этом в ходе сессии ПМЭФ-2021 «Конкурировать нельзя сотрудничать. Где ставить запятую компаниям, создающим бизнес-экосистемы?» рассказал генеральный директор ВТБ Лизинг Дмитрий Ивантер. По его мнению, через три года объемы рынка продаж новых автомобилей онлайн, в том числе в части лизинговых инструментов, догонят традиционные каналы.

«Совместно с банком мы строим автоэкосистему, которая будет предлагать услуги по покупке, продаже и постпродажному обслуживанию автомобилей как физическим, так и юридическим лицам. У ВТБ Лизинг во владении около 60 тысяч автомобилей, и конечно, в группе у нас самая сильная экспертиза по экономическому циклу жизни автомобиля. Поэтому мы принимаем непосредственное участие в разработке этого сервиса. Наша цель — сделать удобный онлайн маркетплейс, где клиент сможет выбрать автомобиль в реальной комплектации и по реальной цене и получить онлайн консультацию по вопросам покупки и организации сделки. Это то, чего сейчас потребитель в большой степени лишен. Отдельные международные и отечественные марки стали предлагать такую услугу, но для того, чтобы выбрать из нескольких брендов, вам надо сходить в разные магазины, и это очень неудобно», — отметил Дмитрий Ивантер.

Автоэкосистема ВТБ относится к гибридному типу. Финансовые услуги, связанные с автомобилем, будут предоставляться в основном группой ВТБ, плюс White Label услуги других финансовых игроков. Сервисная часть, связанная с обслуживанием автомобилей, будет предоставляться партнерами группы.

«Мы не видим необходимости создавать какую-то дополнительную конкуренцию, если есть уже хороший качественный партнерский сервис, который можно добавить в экосистему и тем самым дать клиенту выбор, где обслуживать свой автомобиль. Это совершенно не нужно. Есть большая качественная дилерская инфраструктура, которая много лет строила этот бизнес, и они отлично справятся с сервисом гораздо лучше, чем если группа ВТБ сама вдруг начнет это делать. Мы считаем, что клиенты будут довольны тем, что у них есть выбор. Если в отношении обслуживания авто, например, шиномонтажа ему предложить только одну возможность, это ограничит клиента и сделает услугу неудобной», — считает Дмитрий Ивантер.

ВТБ и ВТБ Лизинг планируют запустить маркетплейс по покупке и продаже автомобилей, на которой в том числе будут доступны и услуги лизинга. Цель создаваемой экосистемы — создать новый позитивный клиентский опыт по покупке, владению и продаже автомобиля. Приобретая автомобиль, потребители смогут профинансировать его при помощи собственных денег, используя транзакционный сервис, взять автокредит или оформить подписку. Для бизнеса будет доступен финансовый лизинг. Все эти услуги будут находиться в одном месте, пользоваться ими будет удобно и быстро.

По оценке McKinsey, к 2025 году 30% мирового ВВП будут формировать экосистемы. Для лизинговых компаний участие в банковских экосистемах — это возможность доступа к розничным клиентам финансовой группы. Опыт развития мировой индустрии лизинга во многом сфокусирован на услугах для людей, тогда как в России по итогам 2020 года — это только 1% рынка. В настоящее время ВТБ Лизинг и другие компании начали тестировать инновационный сервис подписки как форму операционного лизинга автомобилей для личного пользования. Для российского рынка лизинга это будет первый выход на массовую работу с физическими лицами.

Инкассо лизинг \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Инкассо лизинг (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Инкассо лизинг Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2016 год: Статья 874 «Общие положения о расчетах по инкассо» ГК РФ
(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)Удовлетворяя иск одной организации к другой об обязании ответчика отозвать из банка инкассовое поручение, выставленное по договору финансовой аренды (лизинга) оборудования в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу, суд указал, что инкассо (перечисление по инкассовому поручению), как следует из содержания положений статьи 874 ГК РФ, представляет собой банковскую операцию, по которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся ему денежные средства от юридических или физических лиц по гражданско-правовым договорам и зачисляет эти средства на его счет в банке. Ответчик выставил на списание с истца инкассовое поручение, между тем на момент рассмотрения настоящего спора задолженность истца — лизингополучателя по договору лизинга отсутствует.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Инкассо лизинг
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

«Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 — 46 и 47.1»
(под ред. П.В. Крашенинникова)
(«Статут», 2018)Следует отметить, что банк осуществляет лишь внешнюю проверку расчетного документа, а значит, проверка носит формальный характер и исполняющий банк не должен проверять содержательную часть права требования взыскателя к плательщику, а также правомерность списания денежных средств . Этот подход разделяется и судебной практикой. Так, в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 7 апреля 2016 г. N Ф09-2229/16 по делу N А47-11761/2014 отмечается, что при приеме инкассовых поручений к исполнению банк должен был проверить их цифровые реквизиты и установить, что платежные документы не отвечают банковским правилам, поскольку указанный в них расчетный счет плательщика принадлежит не организации, указанной в качестве плательщика, а другому лицу, принять меры к уточнению содержания платежных документов, оставить поручения без исполнения и возвратить их составителю . Согласно Определению ВАС РФ от 21 апреля 2011 г. N ВАС-1930/11 по делу N А40-37092/10-133-290 исполняющий банк, списывая денежные средства со счета клиента, не запрашивал копию договора лизинга у сторон спора, ограничившись проверкой того, имеют ли инкассовые поручения в поле «назначение платежа» ссылки на положения Федерального закона от 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», следовательно, банк ненадлежащим образом осуществил формальную проверку и его нельзя признать стороной, должным образом исполнившей обязательства по договору банковского счета и расчетам по инкассо .
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Статья: Ответственность банков при осуществлении международных расчетов
(Овсейко С.)
(«Хозяйство и право», N 11, 1998)Объектом рассмотрения станет электронный банковский перевод (иначе называемый кредитовым переводом), во-первых, как самая распространенная форма безналичных расчетов, во-вторых, как во многих случаях элемент прочих расчетных и иных банковских операций (аккредитив, инкассо, банковская гарантия, факторинг, лизинг, предоставление и погашение кредита и др.). По причине преобладания американского доллара в валютных расчетах с участием резидентов стран СНГ с контрагентами стран дальнего зарубежья основное внимание будет уделено законодательству и правоприменительной практике США в этой сфере.

Нормативные акты: Инкассо лизинг

Лизинг в кредит | Банковское обозрение

Особенности финансирования

Российский рынок лизинга активно развивается, а предложения его игроков становятся все более разнообразными. Многие фирмы занимаются уже не просто финансовой арендой, а предлагают нетрадиционные программы лизинга, например, с нулевым первоначальным взносом или «коробочные» продукты, работающие на основе скоринга. Чтобы продвигать такие продукты, лизингодатели должны найти под них финансирование, так как собственными средствами здесь подавляющему большинству компаний никак не обойтись. А значит, нужно искать деньги на стороне. Самый распространенный и привычный для российских лизингодателей путь — обратиться за финансированием в банк. Только вот стандартный заем здесь получить уже не удастся.

Понятно, что такие технологии, как скоринг, не являются чем-то экзотическим и уже достаточно долго применяются на российском рынке. Однако для кредитной организации, которая будет предоставлять финансирование, важно понять, насколько адекватны решения кредитуемой лизинговой компании, принятые с помощью этой технологии. Поэтому, как поясняет начальник кредитного управления Банка проектного финансирования (БПФ) Станислав Гундар, прежде чем финансировать лизинговую компанию, банк должен тщательно проверить ее программу на предмет соответствия своим принципам кредитования.

Основные сложности в получении финансирования по лизинговым сделкам, заключаемым с применением скоринговых технологий, кроются в том, что здесь меняется объект анализа. «Вместо финансового анализа конкретного лизингополучателя и проекта необходимо проводить более сложную комплексную проверку технологии принятия решений и реализации сделок», — объясняет генеральный директор компании «Русь-Лизинг» Анатолий Воронецкий. При этом недостаточно просто проверить скоринговую модель по формальным критериям, необходимо провести детальный анализ всей технологии совершения сделки и оценить возможность влияния человеческого фактора на каком-либо этапе, считает эксперт.

Тем не менее, даже несмотря на трудности при поиске финансирования, «коробочные» лизинговые продукты действительно популярны на рынке, так как они удобны и лизингополучателям, и лизингодателям. «Для лизингополучателей это наиболее быстрый способ получения автотранспорта или оборудования в лизинг, для лизингодателя — возможность сформировать портфель, состоящий из однородных высоколиквидных предметов, — объясняет генеральный директор компании «Номос-Лизинг» Александр Вежновец. — А получить финансирование под такой портфель на самом деле иногда даже проще». Ведь скоринговые технологии лизинга, как правило, распространяются на наиболее ликвидные предметы финансовой аренды, такие как автотранспорт, строительная техника и полиграфическое оборудование. В основе скоринговых технологий лежит экспресс-оценка финансового состояния потенциальных лизингополучателей, а также проверка клиентов службой безопасности на предмет наличия негатива в результатах их деятельности и определения ограничения максимальной суммы сделки. Если все критерии скоринга устраивают банк, то после оценки финансового состояния самой лизинговой компании, кредитная организация устанавливает на компанию лимит и открывает кредитную линию для финансирования данных сделок.

Риски есть, и их много

По мнению начальника управления кредитования Экспобанка Александра Катаева, нетрадиционные программы являются в любом случае более рисковыми, чем классический лизинг. Например, скоринговые программы не полностью отражают финансовое положение компании-лизингополучателя и не учитывают особенностей ведения бизнеса на российском рынке. А контракты с нулевым первоначальным взносом не позволяют банку при принятии лизингового имущества в залог корректировать его стоимость с учетом расходов на реализацию и судебные издержки. Кредиты, выданные лизинговым компаниям под такие сделки, становятся частично необеспеченными. «Поэтому, как правило, банки занимаются финансированием лизинговых контрактов без авансового платежа только по ограниченному списку наименований предметов лизинга, ликвидность которых наиболее высока, либо в случае предоставления дополнительного залогового обеспечения», — объясняет начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития (РБР) Алексей Доманов.

Понятно, что при финансировании нетрадиционных программ банк предпочтет сотрудничать с проверенным и хорошо знакомым лизингодателем, а лучше — с собственной дочерней компанией. «Часто финансирование нестандартных программ производится в пользу дочерних лизинговых компаний, когда банк берет на себя риски, связанные только с лизингополучателем, а риски по сотрудничеству с лизинговой компанией сведены к нулю», — резюмирует Александр Катаев (Экспобанк). Правда, бывают исключения: банк может кредитовать нестандартные программы не родственной ему компании. Подобные сделки могут быть интересны кредитным организациям, которые ориентируются на высокую доходность, так как повышенные риски приведут к росту стоимости услуги и банк заработает больше.

Дополнительно снизить риски и убедить банк финансировать новую нестандартную программу лизинговая компания может за счет заключения договоров обратного выкупа с поставщиком. В случае срыва сделки поставщик обязуется выкупить обратно имущество у лизинговой компании по заранее определенной стоимости. Только вот далеко не все поставщики сейчас соглашаются сотрудничать на условиях обратного выкупа. При этом у лизинговой компании все равно должны быть на руках некоторые собственные средства. «Минимальный размер авансового платежа для лизинговой компании при получении ссуды в большинстве банков колеблется в пределах от 10 до 30%, — отмечает Алексей Доманов (РБР), — а кредит выдается банком только после погашения авансового платежа».

Что касается «коробочных» (работающих на основе скоринга) лизинговых программ, то они, как правило, создаются для представителей малого и среднего бизнеса. «В этом случае размеры контрактов небольшие. Поэтому банки, финансирующие лизингодателей под эти сделки, да и сами лизинговые компании не готовы обсуждать с каждым лизингополучателем различные условия, и клиенту приходится выбирать один из «коробочных» вариантов», — поясняет Алексей Доманов. Риски, возникающие у банков при финансировании лизинговой сделки, схожи с рисками, связанными с кредитованием представителей малого и среднего бизнеса. А если точнее, то низкий уровень прозрачности бизнеса не позволяет достоверно оценить кредитоспособность заемщика. Дополнительно банк может столкнуться с рисками, возникающими при кредитовании клиентов с ярко выраженной сезонностью бизнеса, низкой степенью диверсификации поставщиков и покупателей, характерной для малого бизнеса, что означает повышенный уровень зависимости заемщика от своих контрагентов. Еще одним риском может быть отсутствие автоматизации финансового учета у лизингополучателя, что тоже у небольших компаний не редкость.

Доверяй, но проверяй

Высокие риски вынуждают банки тщательно подбирать формы сотрудничества с лизингодателями, которым нужно финансирование под нетрадиционные программы лизинга. О наиболее распространенных и безопасных способах работы банков и лизингодателей в этой сфере рассказал начальник управления лизинговых операций Альфа-Банка, генеральный директор компании «Альфа-Лизинг» Дмитрий Кожевников. Когда банк финансирует небольшие по объему и сроку и несложные сделки, то наилучшим является способ установления лимитов кредитования на каждую лизинговую компанию. При этом кредитная организация и лизингодатель должны совместно разрабатывать стандартные продукты, которые будут финансироваться из данного источника, а также взаимодействовать при сопровождении сделки по отлаженной схеме. У представителей банка при этом должна быть возможность провести мониторинг предмета лизинга или, если точнее — залога, которым становится объект сделки финансовой аренды, когда лизингодатель получает в банке кредит. Параллельно кредитной организации лучше следить и за финансово-экономическим состоянием лизинговой компании.

Если же речь идет об участии в крупном тендере, то здесь участие банка должно касаться всех сторон взаимодействия субъектов сделки, в том числе и потенциального лизингополучателя. Для кредитной организации имеет особое значение полноценная оценка рисков. При подобных сделках финансирование, как правило, носит комплексный характер, а дополнительные возможности банка используются шире. В их числе такие, как способность кредитной организации решить вопрос с привлечением долгосрочных ресурсов в местной валюте через синдикации и облигационные займы. Дополнительно банк для снижения рисков может использовать свои связи с поставщиком предмета лизинга. Чем крупнее кредитная организация, тем больше шансов, что у нее уже обслуживался этот поставщик либо даже имел там кредитный лимит или линию. Это значит, что о продавце предмета, который потом сдадут в лизинг, есть внутренняя информация. Она будет более полной и надежной, чем данные, полученные из внешних источников, например от лизинговой компании или ее клиента.

Когда программа лизинга использует импортное оборудование, сделка может быть связана с импортно-экспортным финансированием. Здесь упростить банку и лизингодателю работу, а также снизить риски помогут взаимоотношения кредитной организации с экспортными кредитными агентствами, страховыми компаниями, зарубежными банками, с которыми уже доводилось работать, а если повезет — имеются длительные и плодотворные отношения, например совместный опыт в реализации сделок с постфинансированием или аккредитивными схемами расчетов.

А еще банк может снять с себя большую часть рисков, если не будет кредитовать лизинговую компанию сам, а поможет ей воспользоваться другими инструментами привлечения финансирования, например выйти на зарубежные финансовые рынки. В этом случае банк все равно получит доход (за организацию финансирования), но потеряет возможность увеличить свой ссудный портфель. Тогда как, по мнению Станислава Гундара (БПФ), пополнение кредитного портфеля — это основная цель сотрудничества банков с лизинговыми компаниями. Для лизингодателей наилучший способ финансирования — кредитование в форме возобновляемой кредитной линии, когда общий ссудный лимит соответствует запросам лизинговой компании, отдельные транши предоставляются под конкретные сделки, а погашение проводится в соответствии с графиком поступления лизинговых платежей от клиентов. Почти идеальным вариантом эта схема финансирования может считаться тогда, когда лизингодатель, помимо всех перечисленных условий, получит возможность в дальнейшем секьюритизировать профинансированный банком портфель, отмечает вице-президент Номос-Банка Александр Ройко.

Еще один вариант, который тоже можно считать очень привлекательным для лизингодателей, — открытая кредитная линия, в рамках которой финансируются все новые проекты, а не только какая-то конкретная программа. «К сожалению, не многие банки на это готовы, но положительная тенденция уже есть, — рассказывает Александр Вежновец (Номос-Лизинг). — Если раньше такая форма взаимодействия возможна была исключительно между банками и их дочерними лизинговыми компаниями, то сейчас несколько крупнейших кредитных организаций уже вышли на рынок с предложением как «пакетного» рефинансирования действующих сделок, так и финансирования новых контрактов в рамках утверждаемых кредитных линий».

Однако пока, по словам начальника управления корпоративного бизнеса банка «Возрождение» Ирины Семеновой, банки чаще придерживаются концепции стандартного кредитования, так как другие инструменты значительно рискованнее. Ведь большинство лизинговых компаний имеют специфические балансы: большое количество обязательств, незначительные собственные средства, а также серьезный объем долгосрочных финансовых вложений и дебиторской задолженности.

Совместные разработки объединяют

Тем не менее лизингодатели все же исхитряются найти средства на свои новые программы, которые сейчас активно внедряют. Не последнюю роль в этом процессе играет совместная работа лизинговых компаний и банков над новыми продуктами. Может показаться, что для банка участие в разработках и исследованиях лизингодателя — это абсолютно бесплодные усилия, так как новый продукт будет предлагать только лизингодатель. Однако опрошенные «БО» эксперты опровергли эту версию. «Если при разработке нового продукта лизинговая компания вовлекает в процесс финансирующий банк и его специалисты параллельно с сотрудниками лизинговой компании оценивают возможные риски, анализируют рынок лизинговых услуг в данном сегменте и разрабатывают критерии скоринга, то проблем с получением финансирования не будет», — считает Александр Вежновец (Номос-Лизинг). Если же лизинговая компания занимается этими вопросами без участия банка, то чтобы получить финансирование ей нужно будет доказать кредитной организации, что ее проект эффективен, и подробно описать сопутствующие риски. В случае если они, по мнению кредитной организации, будут высоки, то банк может либо отказаться от финансирования данного проекта, либо согласиться финансировать его, но частично. В общем, вовлечение кредитной организации в процесс разработки нового продукта существенно облегчает дальнейшее взаимодействие с ней. «Однако банк будет заинтересован в таком взаимодействии только в том случае, если речь идет о финансировании его дочерней компании, либо если есть уверенность в том, что проект будет достаточно весомым, чтобы оправдать затраты на его разработку», — добавляет Александр Вежновец.

Но у Станислава Гундара (БПФ) по этому вопросу несколько иное мнение: «Если банк планирует выстраивать долгосрочные партнерские отношения с лизинговой компанией, то он просто обязан участвовать в разработке лизинговой программы. Ведь от своевременности оплаты лизинговых платежей и успеха сделок напрямую зависит возврат предоставленных лизинговой компании кредитов». Поэтому, участвуя в разработке совместно с лизингодателем, банк снижает свои риски и имеет возможность адаптировать финансируемый проект под свои стандарты и технологии, что будет способствовать ускорению сроков принятия решений, повышению их качества и снижению издержек.

Банковские эксперты тоже согласились с тем, что совместная работа над продуктами лизинговых компаний приносит ощутимую пользу. «Наш банк готов участвовать в разработке новых лизинговых продуктов партнера, так как основная задача лизинговой компании — это предоставление клиентам банка широкого спектра услуг», — поясняет Ирина Семенова (банк «Возрождение»). По мнению Александра Ройко (Номос-Банк), участие кредитной организации в разработке новых продуктов поможет более полно использовать ее финансовые возможности. А это повысит привлекательность лизинговой услуги для конечного потребителя и упростит процесс сопровождения сделок.

Тем не менее вице-президент, заместитель начальника департамента торгового и проектного финансирования Оргрэсбанка Сергей Степанов отметил, что на практике банки редко принимают участие в разработке новых продуктов лизингодателей, так как это дорогостоящее мероприятие, в котором участвует целая команда специалистов кредитной организации. Другое дело, если это дочерняя лизинговая компания банка. Тогда лизинг входит в линейку его кредитных продуктов, а маркетинговые службы кредитной организации активно участвуют в разработках.

Услуги корпоративным клиентам

Выгодные и удобные решения по финансированию бизнеса в соответствии с принципами и правилами Шариата

 

Выгодные и удобные решения по финансированию бизнеса в соответствии с принципами и правилами Шариата.

Иджара — это исламский аналог традиционного лизинга, по которому Банк приобретает имущество и заключает с Клиентом договор лизинга. В течение срока лизинга Банк является владельцем имущества и несёт все риски, связанные с его владением.

Удобство внесения платежей: размер и график выплат согласовываются в договоре лизинга.

 

Банк предлагает Клиентам следующие виды лизинга:

  • Банковский лизинг с последующей передачей права собственности на имущество.
  • Покупка и возвратный лизинг — обратная сдача в аренду с последующей передачей права собственности на имущество.
  • Форвардная Иджара с последующей передачей права собственности на строящуюся или запланированную к строительству недвижимость.

Проконсультируйтесь c менеджером Банка и выберите подходящий вам вид лизинга и график выплат.

Как это работает:

  • Клиент самостоятельно определяет предмет лизинга (имущество) и поставщика предмета лизинга. Клиент обращается в Банк за финансированием, предоставив всю информацию о предмете лизинга и поставщике.
  • Банк рассматривает условия, цену и получает письменное обязательство Клиента заключить договор лизинга после покупки Банком предмета лизинга.
  • Банк за свой счёт приобретает у поставщика предмет лизинга.
  • Банк вправе потребовать от Клиента внесения первоначального взноса, который будет засчитан в счёт оплаты предмета лизинга.
  • Банк по договору с Клиентом берёт предмет в лизинг на определённый срок. С момента доставки предмета лизинга и начала получения Клиентом прибыли от узуфрукта* Клиент оплачивает лизинговые платежи согласно условиям договора лизинга. Лизинговые платежи складываются из стоимости предмета лизинга — фиксированной составляющей, прибыли Банка — переменной составляющей и других расходов, являющихся дополнительными составляющими.
  • Как только заканчивается срок лизинга, и Клиент выполняет все обязательства по договору лизинга, Банк передает предмет лизинга в собственность Клиенту путём продажи по номинальной стоимости или по договору дарения.

Условия согласно Шариату:

  • До заключения договора лизинга имущество или товар должны быть в собственности Банка. Лизинговые платежи начинаются, когда предмет лизинга становится доступным для использования Клиентом или для узуфрукта.
  • В некоторых случаях Иджара может быть заключена на основании спецификаций и описания предмета лизинга, когда предмет лизинга ещё не находится в собственности Банка. Лизинговые платежи при этом начинаются, когда предмет лизинга становится доступным для использования Клиентом или для узуфрукта. В этом случае Банк приобретает по договору Истисна** предмет лизинга в строгом соответствии со спецификациями и описанием в рамках договора с Клиентом. Если в момент доставки предмет лизинга не соответствует спецификациям и описанию согласно договору лизинга, Клиент имеет право отказаться от приёма предмета лизинга и потребовать соответствующий.
  • Банк может назначить Клиента агентом по проверке строительных или производственных работ, доставке, монтажу и вводу в эксплуатацию предмета лизинга для того, чтобы имущество или товар точно соответствовали спецификации и описанию по договору лизинга.

Критерии финансирования:

  • Финансируется любой сектор экономики, за исключением табачного и алкогольного производства, игорного бизнеса, производства оружия и боеприпасов и других отраслей, не соответствующих принципам и правилам Шариата.
  • Компания должна существовать как минимум три года. Отдельные стартовые проекты не финансируются, за исключением проектов с участием государственных и квазигосударственных структур.
  • Доля участия владельца проекта должна составлять не менее 20% от стоимости инвестиционного проекта.
  • У компании должна отсутствовать просроченная задолженность в обслуживающих банках;
  • Срок финансирования – до 7 лет в зависимости от типа проекта и специфики индустрии;
  • Финансируемый бизнес должен быть прибыльным в течение последних трёх лет.
     

*Узуфрукт — право пользования чужим имуществом с правом присвоения доходов от него, но с условием сохранения его целостности, ценности и хозяйственного назначения. Предметом узуфрукта могут быть вещи, потребление которых возможно без их уничтожения, например, земельные участки, здание или оборудование.
** Истисна – вид договора на приобретение или изготовление товара, созданный специально для финансирования долгосрочных проектов. Согласно договору истисна все расчёты производятся по цене, установленной на дату заключения контракта, в то время как выплаты осуществляются по окончании проекта или же в заранее оговоренные промежутки времени по ходу выполнения проекта, при этом поставка готового товара осуществляется в конце срока договора.

Что выгоднее при покупке авто: лизинг или кредит?

Лизинг — сравнительно новая функция в сфере оформления выплат за машины, которую часто используют точки реализации автомобилей. Эту опцию поддерживают финансовые учреждения и большинство банков. Это приобрело значительное распространение за последние несколько лет.

Характеристики лизинга, которые отличают его от кредита

Ключевое отличие заключается в том, кто, в итоге, владеет приобретенным автомобилем. Если авто приобретено в кредит — им владеет покупатель. А в случае лизинга, автомобилем будет владеть банк. Стоит заметить, что кредит в банке подразумевает проценты, которые образуют собой значительную сумму, в свою очередь, лизинг — это целый комплекс дополнительных услуг. Лизинг включает в себя дополнительные расходы, к примеру, оплату регистрации, работы с документами, а также различные сборы. Вся сумма считается вместе и делится на платежи.

Обязательное условие при оформлении лизинга — приобретение страхового полиса общепринятого формата. При этом возможность застраховать собственную жизнь и здоровье, остается на усмотрение клиента. Страховку собственной жизни, а также при страховых случаях часто требуют при оформлении обычного кредита.

Что выгоднее: стандартный кредит в банке или функция лизинга?

Делая выбор между этими двумя опциями, клиент должен учесть следующие особенности. При оформлении стандартного кредита в банке, он столкнется с тем, что необходимо значительно потратиться в самом начале. Имеется в виду необходимость трат на организационные моменты. Зато следующие платежи будут меньше. Если необходимо, чтобы первый платеж не был слишком затратным — можно выбрать лизинг. Выплаты при этом разделены равномерно.

Из пакета, который включает лизинг, стоит вспомнить, что компания может предоставить другую машину, пока автомобиль находится в ремонте. Лизинг — более оперативный вариант. Решение о кредите банк принимает в течении нескольких недель, а лизинг можно оформить в течении нескольких часов. Также для него нужно меньшее количество документов.

Таким образом, лизинг — это аналог долгосрочной аренды автомобиля у владельца. Вместе с тем, это включает в себя дополнительный пакет функций. Решение, относительно того, какую систему оплаты выбрать, должен принимать клиент, исходя из своих предпочтений и финансовых возможностей. Большинство покупателей в последнее время всё чаще выбирают функцию лизинга, так как она является более оптимальным вариантом.

Условия финансового лизинга от CREDIT AGRICOLE

Условия финансирования
Авто
Агротехника, оборудование
Складские погрузчики
Срок
12-60 месяцев
Авансовый платеж
от 15%
Валюта
Гривна
Тип годовой ставки
фиксированная
Минимальная сумма финансирования
от 10 тыс. евро в гривневом эквиваленте
Годовая ставка
по согласованию с Клиентом
Комиссия за организацию
2.5%
1.5%
1.5%
Требования к Лизингополучателям
Юридические лица:
  1. осуществляющие бизнес-деятельность и могут предоставить официальную отчетность за последние два года;
  2. без отрицательной кредитной истории и с положительной деловой репутацией;
  3. с годовым доходом от 5 млн грн.
Варианты погашения
Классический, аннуитет, персонализированный
Сопутствующие расходы:
  • расходы на регистрацию предмета лизинга;
  • уплата налога в Пенсионный фонд
Включаются в график лизинговых платежей. Размер расходов определяется соответствующими Государственными органами:
Возможность отказаться от договора финансового лизинга
Лизингополучатель может отказаться от договора финансового лизинга до момента подписания им акта приема-передачи, при условии возмещения всех расходов и убытков, понесенных Банком в связи с выполнением договора финансового лизинга
Досрочное выполнение договора финансового лизинга
Не ранее чем через 12 месяцев с даты приема-передачи предмета лизинга на условиях, определенных в договоре финансового лизинга
Внесение изменений и дополнений в договор финансового лизинга
Путем заключения дополнительного договора к договору финансового лизинга

*Легковые авто, фургоны, микроавтобусы, грузовики, самоходная и несамоходная сельскохозяйственная техника, с/х техника для послеуборочной обработки урожая, спецтехника, автопогрузчики и складские погрузчики.

Банк – Лизинг – Совместная сеть рыночных данных

Из Портала данных о совместных облигациях и денежном рынке

 

Банк – лизинг или лизинговая индустрия состоит из финансовых учреждений, которые предоставляют финансирование под арендованные залоговые активы, такие как оборудование. Эта вселенная не включает банки, финансирующие лизинг или финансирование, для которых CMDportal имеет отдельный отраслевой сектор.

Отраслевой сектор — это классификация, описывающая деятельность предприятия в экономике.Классификация основана на том, где соответствующая организация получает большую часть своего дохода.

В совместной модели данных по облигациям и денежному рынку сектор лизинговой отрасли отображается в типе отраслевого сектора: банк. Соответственно, эта организация имеет специальную банковскую лицензию от регулирующего органа в своей юрисдикции.

CMDportal использует отраслевые классификации как на уровне юридического лица, так и на уровне группы. На уровне юридического лица организация классифицируется по фактической отраслевой деятельности.Соответственно, мы классифицируем эмитента ценных бумаг, обеспеченных активами, который является частью лизинговой фирмы, как эмитента типа ABS на уровне организации, но на уровне группы, например, как «Банк — лизинг».

Согласно имеющимся данным, на 7 марта 2018 года размер рынка облигаций Leasing International (не включая внутренние) на уровне организации составлял эквивалент 1 миллиарда долларов США.

Согласно имеющимся данным, на 18 апреля 2018 года размер рынка банковских лизинговых облигаций на уровне организации составлял эквивалент 71 млрд долларов США, в то время как, например, размер рынка облигаций ABS — финансирования транспортных средств составлял 1 млрд долларов США.

Для получения информации о выпусках на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска инструментов CMDportal.
Для получения информации о размере рынка лизинговых облигаций воспользуйтесь информационным инструментом CMDportal.
Для получения информации о составе рынка лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска эмитентов CMDportal.
Для получения информации об активных дилерах на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска дилеров CMDportal.
Для получения информации об активных инвесторах на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска инвесторов CMDportal.

Аренда Против. Банковское финансирование — Industrial Capital Group

«Теперь фирмы арендуют все, кроме времени». – Новости США и мировой отчет

Я собираюсь использовать свое банковское финансирование!
Время от времени мы слышим это, когда пытаемся конкурировать в финансовой сделке. Большинство людей, которые идут со своим банком, делают это, потому что они покупают процентные ставки (игнорируя все остальные аспекты), и концепция ведения бизнеса со своим «банком» дает им чувство безопасности и честности.Концепция «Мой банкир, мой друг». В конце концов, у вас там был счет в течение многих лет, они позаботятся обо всех ваших деньгах, они предоставили вам кредитную линию, чтобы справиться со всеми этими небольшими чрезвычайными ситуациями или непредвиденными возможностями, он знает вас по имени (или, по крайней мере, узнает вас), когда вы идете в банк, его процентные ставки довольно низкие (вы сравнили их с другими банками и ставками по лизингу), и это упрощает вам задачу, если вы имеете дело только с одним финансовым учреждением.

Что не так с этой картинкой?
Много всего. Мы собираемся упростить сравнение банковского финансирования с лизингом, указав различия ниже, однако позвольте мне немного поболтать. Вы заметили все банковские слияния в последнее время? Вы также заметили обороты, которые происходят в результате? Ваш дружелюбный банкир завтра может перестать быть вашим банкиром. Поскольку отношения так важны для будущих потребностей, отношения, которые вы установили с вашим банкиром, могут не существовать, когда они вам понадобятся для будущих потребностей в займах.Кроме того, вам когда-нибудь удавалось быстро и эффективно что-то сделать в своем банке без большого количества ненужных документов и бюрократии? Банки — лучший пример, который я могу придумать, чтобы продемонстрировать разницу в услугах между оплачиваемой помощью (банковский служащий) и помощью по заказу (лизинговая отрасль). Ниже приведены некоторые очень важные моменты, которые следует учитывать (помимо процентной ставки) при принятии решения о финансировании:

  • Структура процентной ставки
    Банки предпочитают давать долгосрочные ссуды по плавающей или плавающей процентной ставке, привязанной к основным или некоторым другим индексам.Это возлагает процентный риск на вас, а не на банк. Арендные ставки устанавливаются на срок аренды .
  • Основа возобновляемого кредита
    Банки предпочитают классифицировать кредит как «Револьверный» кредит. Это дает им возможность продлевать или аннулировать кредит на ежегодной основе. Это означает ежегодное представление финансовых отчетов для рассмотрения и утверждения. Кроме того, этот кредит теперь является текущим обязательством, которое действительно портит ваши финансовые показатели. Лизинг – фиксированное долгосрочное финансирование .
  • Мягкие расходы
    Мягкие расходы включают в себя налог с продаж, доставку, установку, обучение, программное обеспечение и т. д. Ваш дружелюбный банкир, скорее всего, не будет финансировать эти неотъемлемые части вашей потребности в финансировании оборудования. Их больше беспокоит их незащищенность и риск, чем практическое обслуживание ваших потребностей. Лизинг является 100% финансированием и покрывает все эти расходы .
  • Общее залоговое право на бизнес
    Банки получают обеспечительный интерес во всех активах вашей компании (в настоящее время принадлежащих и приобретенных в будущем) путем публичной подачи UCC.Это связывает все ваши активы, включая запасы и дебиторскую задолженность. Лизинг подает UCC только на арендованное оборудование .
  • Первоначальный взнос
    Банки обычно требуют аванс в размере от 10 до 25% при финансировании любого оборудования. Опять же, они больше обеспокоены своими рисками и рисками и меньше озабочены вашими практическими потребностями бизнеса (например, сохранением оборотного капитала). Лизинг – это 100% финансирование .
  • Раскрытие информации
    Банки нуждаются в полном финансовом пакете, чтобы помочь им принять кредитное решение по вашему кредиту. Лизинг по заявке на сумму 75 000 долларов США, в некоторых случаях 150 000 долларов США .
  • Компенсационные остатки
    Большинство банков потребуют от вас поддержания определенных минимальных остатков, если вы хотите получить самые низкие процентные ставки. Подумайте об этом на секунду; если вы поддерживаете определенные балансы, по которым они не платят вам проценты, это увеличивает их фактическую доходность намного выше процентной ставки по кредиту. Кроме того, это связывает ваш оборотный капитал. Лизинг не имеет такого требования .
  • Кредитные лимиты
    Банки устанавливают максимальный кредитный лимит для компании и, как правило, для принципалов.Это ограничивает будущие заимствования. Лизинг предлагает множество вариантов кредитования в дополнение к вариантам банковского кредитования вашей компании .
  • Ограничительные условия
    Большинство банковских кредитов содержат всевозможные ограничения и условия, такие как соблюдение определенных финансовых коэффициентов, ограничения на будущие долги и ограничения по заработной плате. Кроме того, обратите внимание на положения о досрочном погашении кредита, которые банки включают в себя и которые дают им право требовать досрочного погашения вашего кредита по причинам, которые вы не можете контролировать. Лизинг не имеет ни одного из этих видов резервов .
  • Процесс проверки кредитоспособности
    Процесс проверки кредитоспособности банка является длительным и утомительным и обычно требует дополнительной информации. Аренда часто представляет собой 48-часовой цикл утверждения .
  • Налоговое списание
    Поскольку банковское финансирование делает вас владельцем оборудования, вашим единственным налоговым преимуществом является амортизация и проценты по кредиту (следите за AMT). Арендные платежи подлежат 100% вычету и могут быть формой ускоренной амортизации в зависимости от структуры (спросите нас об этом) .

Лизинг оборудования — Банк Нью Гларус

Лизинг оборудования сегодня

В отличие от прошлого, сегодня предприятия могут получить все свои потребности в лизинге оборудования в местном банке. Наши договоры аренды основаны на отношениях, а не на сделках. Больше нет больших комиссий и штрафов за каждым углом. К бизнесу относятся справедливо.

Лизинг через местный банк имеет смысл. Местные банки находятся в авангарде предоставления предприятиям капитала для роста и расширения.Лизинг основывается на нашем стремлении предоставить вам финансовые инструменты, необходимые для достижения успеха.

80% всех предприятий сегодня используют лизинг оборудования для приобретения оборудования, и практически любой тип оборудования подходит для лизинга. Если ваша компания рассматривает возможность аренды оборудования, поговорите с одним из наших коммерческих кредиторов или кредиторов о доступных вариантах, основанных на здравом смысле.

Налоговая аренда по сравнению с капитальной арендой

Налоговый лизинг структурирован таким образом, чтобы предоставить лизинговой компании право собственности на оборудование, а вместе с ним и все амортизационные отчисления.В свою очередь, ваши арендные платежи полностью вычитаются. Документация по налоговой аренде разработана в соответствии со всеми соответствующими руководящими принципами.

Капитальная аренда, также известная как финансовая аренда, структурирована таким образом, чтобы передать вам все преимущества владения, включая амортизацию. Только процентная часть вашего арендного платежа подлежит вычету вместе с вашими расходами на амортизацию. Такие договоры аренды обычно имеют опцион на покупку за 1 доллар по истечении срока действия.

Для получения консультации и рекомендаций мы рекомендуем вам обсудить конкретную ситуацию со своим налоговым консультантом, чтобы определить, какая аренда лучше всего соответствует вашим потребностям.

Опционы на лизинг

Популярность и рост лизинга во многом обусловлен широким разнообразием доступных вариантов лизинга. К ним относятся:

  • 100% Финансирование; предоплата не требуется
  • Изменяемые условия оплаты для сезонных клиентов
  • Большинство договоров аренды могут быть структурированы для достижения налоговых целей
  • Фиксированная ставка на срок аренды

Реальные преимущества лизинга в Банке Нью Гларус

Мы знаем вас и знаем ваше дело.У нас уже сложились доверительные деловые отношения, и мы понимаем ваши цели при аренде. В отличие от других традиционных лизинговых компаний, мы никогда не взимаем штрафы за прекращение или досрочное погашение, если вам нужна гибкость в течение срока аренды. Кроме того, координация всех ваших банковских операций и операций по финансированию оборудования с одним банком удобна и экономит ваше драгоценное время.

Подумываете о лизинге? Свяжитесь с нами сегодня!

Если вы рассматриваете возможность аренды оборудования сейчас или в будущем, свяжитесь с нами.Как ваш местный банк, мы можем показать вам, как наилучшим образом структурировать договор аренды, чтобы он соответствовал вашим потребностям и достигал ваших целей.

Услуги по аренде предоставляются в рамках нашего партнерства с BB Community Leasing Services, Inc. — Мэдисон, Висконсин

Повышение прибыльности и увеличение числа бизнес-клиентов с помощью лизинга оборудования

Вместо того, чтобы пытаться выжимать все больше и больше из центров прибыли, где конкуренция является наиболее интенсивной, местные банки могут рассмотреть возможность предоставления кредита для лизинга оборудования бизнес-клиентам.За счет лизинга оборудования банки могут увеличить рентабельность инвестиций, как это делают некоторые из наиболее прибыльных местных банков, и расширить базу своих бизнес-клиентов.

Многие бизнес-клиенты уже ищут финансирование оборудования. Предоставление оборудования в лизинг позволяет банку выйти в сегмент бизнеса, где уже есть спрос. С помощью лизинга оборудования некоторые из этих бизнес-клиентов могут стать долгосрочными вкладчиками банка.

 

Многие наиболее эффективные местные банки предлагают лизинг оборудования.

Каждый год майский выпуск журнала ICBA Independent Banker включает в себя «Самые эффективные общественные банки ICBA». Небольшое исследование веб-сайта самых эффективных банков 2018 и 2019 годов с активами более 1 миллиарда долларов выявило интересное наблюдение: многие из самых прибыльных из «самых эффективных общественных банков ICBA» предлагают лизинг оборудования своим бизнес-клиентам.

Пять из семи банков с самыми высокими показателями в выпуске за май 2018 г. предлагали лизинг оборудования, а четыре из двенадцати наиболее эффективных банков в выпуске за май 2019 г. предлагали лизинг оборудования.

From Independent Banker , «25 самых эффективных местных банков ICBA» с активами более 1 миллиарда долларов, выпуски за май 2018 и май 2019:

Название банка

Местоположение

ICBA Рейтинг 2018 года

Рейтинг ICBA’S 2019

Средняя рентабельность инвестиций за 3 года

Размер актива

Банковское дело Live Oak

Уилмингтон, Северная Каролина

#1

#2

3.07

4,26 миллиарда долларов

Стернс Банковское дело

Сент-Клауд, Миннесота

#3

#5

2,51

2,25 миллиарда долларов

Выбор финансовой группы

Фарго, Северная Дакота

#5

#12

1.95

2,16 миллиарда долларов

Крестмарк Банк

Троя, Мичиган

#6

2018 Приобретен Meta Fin. Группа

2,34

1,25 миллиарда долларов в 2017 году

Первый банк безопасности

Сирси,

АР

#7

#8

2.12

5,51 миллиарда долларов

 

Почему лизинг оборудования обычно выгоднее кредитования?

Потому что пользователи оборудования часто готовы доплачивать за преимущества лизинга оборудования. Какие преимущества?

  • Лизинг сохраняет денежные средства пользователя оборудования («Арендатора») для использования в компании, повышая эффективность приобретения нового оборудования.
  • Первоначальный взнос не требуется. Личные расходы Арендатора ограничены арендной платой за первый и последний месяц.Стоимость транспортировки, установки, обучения, обслуживания и налога на использование добавляется к ежемесячной арендной плате.
  • Возможные налоговые льготы. Раздел 179 Налогового кодекса США (26 U.S.C. § 179) позволяет налогоплательщику-арендатору вычесть платежи за определенные виды имущества в качестве расходов, вместо того чтобы требовать капитализации и амортизации стоимости имущества.
  • Лизинг исключает риск морального устаревания техники. Арендатор не владеет оборудованием и либо оплачивает технологический риск за счет более высоких арендных платежей при финансовой аренде (см. ниже), либо перекладывает риск на владельца оборудования («Арендодатель») при операционной аренде.
  • Утверждение аренды часто дается в течение нескольких часов, а не дней или недель.
  • Существует мнение, что лизинг оборудования требует менее строгой проверки кредитоспособности.
  • Часто доступны гибкие варианты оплаты, включая сезонные или ежеквартальные платежи. Многие арендаторы принимают решение о приобретении, ориентируясь на ежемесячный платеж, а не на стоимость оборудования.
  • Широкий спектр оборудования может быть доступен для аренды.
  • Забалансовый учет для определенных квалифицированных пользователей.Многие публичные компании выбрали аренду оборудования, потому что обязательства Арендатора исторически не отражались в качестве обязательств в балансе Арендатора.

 

Финансовая аренда или операционная аренда? В чем разница?

Финансовая аренда может иметь кредитный риск, но, в отличие от операционной аренды, финансовая аренда обычно практически не зависит от остаточной стоимости оборудования. Банки сообщества, скорее всего, будут заинтересованы в приобретении финансовой аренды, потому что банки сообщества могут лучше оценивать кредитный риск, чем риск остаточной стоимости.

Характеристики финансовой аренды

Характеристики операционной аренды

Собственность . Условия аренды предусматривают, что право собственности на оборудование переходит к Арендатору в конце срока аренды.

По окончании срока аренды право собственности сохраняется за арендодателем. Арендодатель, как правило, планирует продление срока аренды или продажу оборудования, стоимость любого из которых будет начисляться в пользу Арендодателя.

Выгодная покупка. Условия аренды позволяют Арендатору приобретать оборудование по цене, которая, как ожидается, будет намного ниже справедливой рыночной стоимости (FMV) в конце срока аренды.

По окончании срока аренды право собственности на оборудование сохраняется за арендодателем. Если Арендатор хочет сохранить оборудование путем покупки или продления аренды, FMV будет выплачен Арендодателю.

Экономический срок службы оборудования. Срок аренды и запланированные периоды продления представляют собой практически весь оставшийся экономический срок службы оборудования.

Срок аренды меньше, чем предполагаемый экономический срок службы оборудования.

ПВ арендных платежей. В начале срока аренды текущая стоимость (ТС) потока арендных платежей составляет практически всю стоимость оборудования.

В начале аренды ТС арендных платежей значительно меньше стоимости оборудования.

 

Большинство договоров аренды, заключенных банковскими лизинговыми компаниями, являются финансовой арендой, но некоторые банковские лизинговые компании предлагают как финансовую, так и операционную аренду. Небанковские региональные лизинговые компании, скорее всего, будут предлагать только финансовую аренду.

 

Процесс аренды оборудования

Независимо от того, идентифицируется ли Арендатор продавцом оборудования или непосредственно персоналом лизинговой компании, срок аренды оборудования обычно следует примерно такому процессу:   

  1. Заявление об аренде заполнено потенциальным Арендатором.
  2. Кредит оценивается, и андеррайтинг завершен.
  3. Аренда задокументирована, и документы UCC выполнены.
  4. Аренда финансируется Арендодателем или источником финансирования, организованным Арендодателем.
  5. Аренда обслуживается в течение срока аренды.
  6. По окончании срока аренды может быть ремаркетинг оборудования или передача права собственности.

Если Лизингодатель является банковской лизинговой компанией или крупной небанковской лизинговой компанией, внутреннее финансирование, скорее всего, будет заранее организовано, и внешний источник финансирования не потребуется.Но если лизингодателем является региональная небанковская лизинговая компания, финансирование может быть еще не организовано и часто необходимо лизингодателю.

 

Как общественный банк может начать лизинг оборудования?

  1. Проведите независимое исследование, чтобы подтвердить прибыльность лизинга оборудования.
     
  2. Узнайте, как лизинг оборудования принес пользу некоторым из местных банков с самой высокой рентабельностью инвестиций в стране, внимательно изучив приведенную выше таблицу «25 самых эффективных местных банков по версии ICBA» с активами на сумму более 1 миллиарда долларов США, выпуски за май 2018 и май 2019 годов.Эти банки с активами более 1 миллиарда долларов, вероятно, выполняют все пять вышеперечисленных процессов аренды оборудования внутри компании.
     
    Несмотря на то, что примерами с высоким ROA являются местные банки с активами более 1 миллиарда долларов, банки с активами менее 1 миллиарда долларов могут предпринять шаги, чтобы перейти к прибыльному лизингу оборудования; подтверждая концепцию, прежде чем прыгать обеими ногами. Это может быть сделано с минимальным увеличением накладных расходов банка, поскольку для начала перехода можно использовать кредитный персонал банка.
     
  3. Из приведенного выше Процесса аренды оборудования рассмотрите возможность предоставления только лизингового финансирования (#4).Большинство небанковских региональных лизинговых компаний выполняют этапы 1, 2, 3 и 5 Процесса аренды оборудования (заявка на аренду, кредитная оценка и андеррайтинг, документация и регистрация UCC, обслуживание и ремаркетинг по окончании срока аренды), но полагаются на местные банки и другие организации. внешние источники финансирования для шага 4, лизинговое финансирование. Этап финансирования лизинга дает местному банку возможность провести собственную оценку кредитоспособности и андеррайтинг до утверждения аренды, получения уступки по аренде и финансирования аренды.Аренда, инициированная небанковскими региональными лизинговыми компаниями, обычно состоит из арендаторов, которые не входят в сферу деятельности местного банка. Когда местный банк начинает заключать собственные договоры аренды, банк может заключать договоры аренды в сферах деятельности по своему выбору.
      
  4. Проведите небольшое исследование и определите региональные небанковские лизинговые компании, которым может потребоваться лизинговое финансирование. Некоторые из этих компаний постоянно ищут источники финансирования и предоставят приемлемую доходность местному банку, готовому финансировать заключаемые договоры аренды.
     
  5. При выявлении региональных небанковских лизинговых компаний местный банк может продолжить комплексную проверку (в любом порядке):
    • Проверка подробностей процесса рассмотрения заявки, андеррайтинга, утверждения и обслуживания, чтобы убедиться в соблюдении банковских стандартов.
    • Проверка образцов документов.
    • Звонок в другие их финансирующие компании и запрос примеров финансирования аренды.
    • Проверка нескольких образцов аренды.

 

Резюме

Предлагая лизинг оборудования, местный банк может расширить бизнес-сегмент, в котором уже есть спрос, добавить бизнес-клиентов и повысить прибыльность банка, как это делают некоторые из наиболее эффективных банков.

 

____________________

 

Об авторе: До прихода в FPS GOLD в качестве вице-президента по продажам в 2015 году Рок Баллштадт 13 лет работал в сфере лизинга оборудования.В течение 10 из этих лет он управлял Alpha Technology, Inc., компанией по лизингу оборудования в Солт-Лейк-Сити, соучредителем которой он являлся, финансируя сделки по аренде оборудования на сумму более 25 миллионов долларов в год. [email protected], 801-201-2525

Лизинг против банковского кредита — Vaell

Банки обычно требуют плавающие процентные ставки по кредитам. Ставки низкие сейчас, но будут меняться по мере изменения основных. Банки могут потребовать компенсацию остатков и/или взимать значительные комиссии. VAELL предлагает финансирование с фиксированной процентной ставкой.Оплата остается неизменной на весь срок аренды. Ставки низкие по сравнению с банковскими Условиями.
Банки часто требуют первоначальный взнос в размере от 20% до 30% или более и могут ограничить сроки до 36 месяцев или менее с плавающей ставкой. VAELL предлагает 100% финансирование и может финансировать небольшие расходы, связанные с оборудованием.
Лизинг сохраняет кредитные линии. Кредитные линии в банках и других депозитных учреждениях ценны и трудны для открытия.Сохраните эти строки для инвентаризации, A/R или других целей и чрезвычайных ситуаций. БАНК позаботится о финансировании вашего капитального оборудования, чтобы ваши кредитные линии оставались свободными. Использует ваши кредитные линии.
Лизинг повышает покупательную способность. Возможно, вам нужна машина за 50 000 долларов, но имеющиеся у вас деньги/кредит позволяют только 30 000 долларов, поэтому вы соглашаетесь на меньшую часть оборудования, которая удовлетворяет ваши потребности только наполовину. VAELL может повысить вашу покупательную способность, позволив вам финансировать необходимое оборудование для работы.Таким образом, вы получаете оборудование, необходимое для удовлетворения спроса и стимулирования роста. Покупка ограничивает вашу покупательную способность. Вы можете купить только то, на что вы можете собрать капитал наличными.
Лизинг уравновешивает использование и стоимость Лизинг имеет смысл, когда используемое вами оборудование приносит доход, превышающий его стоимость. Другими словами, лизинг позволяет установить фиксированный ежемесячный платеж за использование оборудования, который создает ожидаемую прибыль, превышающую этот платеж. Таким образом, вы уверены, что ваша работа приносит прибыль, а оборудование служит своей цели. При покупке вы платите за то, чем не пользуетесь.
С VAELL вы расширяете свои кредитные линии сверх кредитной линии вашего банка, создавая больше ресурсов для своего роста. Кредит на оборудование является частью вашего общего кредитного риска и может ограничить ваш доступ к оборотному капиталу или другому необходимому финансированию.
VAELL предлагает гибкие условия и программы для удовлетворения ваших потребностей в денежных потоках. Банки, как правило, не предназначены для поэтапных платежей, отложенного начала платежей или других уникальных структур.
Обычно арендованное оборудование — это все, что необходимо для обеспечения лизинговой сделки. Кредит обычно требует от заемщика залога других активов в качестве залога.
Большая часть денежного потока, особенно опцион на покупку оборудования, возникает позже в течение срока аренды, когда инфляция делает доллары/шиллинги дешевле. Большая часть финансовых обязательств оплачивается в более дорогих сегодня долларах/шиллингах.
При правильной структуре вы можете производить арендные платежи в долларах до вычета налогов и рассматривать их как коммерческие расходы. Вы должны капитализировать банковский кредит для целей налогообложения и бухгалтерского учета.
Конечный пользователь передает все риски морального устаревания арендодателям, поскольку по окончании срока аренды у него нет обязательства владеть оборудованием. Конечный пользователь несет все риски обесценивания оборудования из-за новых технологий.
Когда договоры аренды структурированы как настоящие договоры аренды, конечный пользователь может потребовать весь арендный платеж в качестве налогового вычета. Списание оборудования привязано к сроку аренды, который может быть короче, чем графики амортизации налоговой инспекции, что приводит к увеличению налоговых вычетов каждый год.Вычет также одинаков каждый год, что упрощает составление бюджета (оборудование, финансируемое как лизинг с условной продажей, рассматривается так же, как собственное оборудование). Конечные пользователи могут требовать налогового вычета в отношении части платежа по кредиту в виде процентов и амортизации, которая привязана к графикам амортизации Налогового управления.

Лизинг и финансирование коммерческого оборудования

Повысьте эффективность своего бизнеса с помощью подходящего оборудования

Оборудуйте свою повседневную работу

Отдел лизинга коммерческого оборудования Hanmi Bank предлагает множество вариантов приобретения оборудования, защищая драгоценный оборотный капитал вашей компании.

Типы оборудования

Медицина • Автоматизация офиса/ИТ • Строительство • Производство • Станки • Погрузочно-разгрузочные работы • Производство • Ресторан/гостиничный бизнес • Транспортные средства доставки

Стратегические рынки

Здравоохранение • Промышленность • Строительство • Производство • Офисная техника • Информационные технологии • Телекоммуникации • Другие основные активы бизнеса

Опционы на лизинг

Свяжитесь с нашей командой экспертов, и они порекомендуют идеальную программу лизинга, соответствующую вашим потребностям

Позвоните сегодня, чтобы начать работу

Изучите варианты лизинга

  1. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРИМЕНЕНИЯ, только финансированием от 10 000 до 150 000 долларов США
  2. Медицинская программа только в размере до $ 150 000 человек. .00, 10% или Справедливая рыночная стоимость
  3. Финансирование по всей стране для клиентов с несколькими офисами
  4. Финансирование полного пакета до 5 000 000 долларов США

Мы здесь, чтобы помочь

На вашей стороне команда экспертов. Если у вас есть простой вопрос или вам нужно комплексное банковское решение, мы здесь для вас.

Посетите ближайшее отделение Hanmi Bank

Найдите адреса, номера телефонов и часы работы отделений и банкоматов Hanmi Bank.Мы здесь для личной поддержки лицом к лицу.

Позвоните нам по телефону


855-773-8778

Помощь на расстоянии одного телефонного звонка. Наш центр обслуживания клиентов открыт с понедельника по пятницу с 7:00 до 18:00 по тихоокеанскому времени для обслуживания ваших личных и деловых банковских потребностей.

Финансирование машин и оборудования для предприятий в Кентукки

CVNB предоставляет все виды финансирования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в оборудовании. Если вам нужно арендовать оборудование или получить традиционный кредит, мы можем работать вместе, чтобы найти то, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Кредит

 

Если вы покупаете новое или бывшее в употреблении оборудование или хотите рефинансировать существующее оборудование, чтобы сэкономить деньги, CVNB заинтересован в том, чтобы помочь вам в достижении ваших бизнес-целей. Наши ставки конкурентоспособны, и мы предлагаем гибкие условия погашения.

Аренда

За последнее десятилетие лизинг стал одним из самых популярных способов приобретения оборудования. Мы рады сделать этот вид альтернативного финансирования доступным. В CVNB мы предлагаем капитальную или финансовую аренду.Поможем найти лучшее для вашего бизнеса.

Почему аренда?

  • Наличные консервы
  • Улучшает денежный поток
  • Ускоренное списание активов (настоящая аренда)
  • Забалансовое финансирование
  • Гибкие платежи
  • 100% Финансирование
  • упрощает учет
  • Устраняет капитальные затраты (процесс)

Креативное преимущество аренды

  • Товарищество Сообщества Банков
  • Одобрено Ассоциацией банкиров Кентукки
  • Местное представительство и обслуживание
  • Более двадцати пяти лет опыта лизинга
  • Инновационные лизинговые продукты:
  • Сезонные и поэтапные планы платежей
  • Фиксированные и плавающие курсы
  • Налоговый льготный лизинг транспортных средств
  • Операционная и капитальная аренда
  • Спросите о нашем налоговом лизинге автомобилей для компаний!

Все еще не уверены?

Сравнение стоимости аренды и аренды после налогообложенияКредит

 

Предположения

Стоимость оборудования: $100 000.00

Срок: 48 месяцев

Ежемесячные платежи

Заем $2 465,00

Аренда $2 418,00

Налоговая льгота 40%

Стоимость кредита после уплаты налогов

Общие расходы по кредиту 2 465 x 48 месяцев = 118 320,00 долларов США

Налоговый вычет Амортизация $ 68 760,00

Проценты по кредиту $ 18 320,00

Итого 87 080 долларов.00

Налоговая льгота по ставке 40% $(34 832,00)

Стоимость займа после налогообложения $83 488,00

Стоимость аренды после налогообложения

Общие затраты на аренду 2 418 x 48 месяцев = 116 064,00 долл. США

Вариант покупки $10 000,00

Итого налоговые вычеты $126 064,00

Налоговая льгота по ставке 40% $(50 426,00)

Стоимость аренды после налогообложения $75 638,00

Экономия на аренде $7 850,00

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.