Микрокредиты с плохой историей: ТОП-32: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

ТОП-32: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ.

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство.

На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• ИНН
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Займы с плохой кредитной историей в 2021

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Займы онлайн с плохой кредитной историей в 2021 можно взять без проверок в МФО России. Такие предложения актуальны только в том случае, если долг по ранее полученным кредитам или микрокредитам уже выплачен. В этом случае шансы на положительное решение довольно высокие.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Получить круглосуточно микрокредиты онлайн срочно можно в микрофинансовых организациях. В отличие от банков они предлагают более лояльные требования к заемщику, но процентная ставка за подобные услуги более солидная. МФО разделяются на несколько типов. Работа некоторых схожа с функционированием банков. Большинство же представляют собой коммерческие организации.

В чем преимущество займов с плохой кредитной историей?

Займы с плохой КИ позволяют взять деньги в МФК:

Есть возможность получить займ без кредитной истории онлайн с маленьким процентом. Такой подход призван привлечь новых клиентов. Часто предполагает небольшие суммы и периоды, которые могут увеличиться при положительном опыте взаимодействия с компаний.

Кому доступны микрозаймы с плохой КИ?

Предложение актуально для лиц старше 18 лет. Нижняя возрастная планка может быть ограничена и 21 годом. Подобные предложения актуальны для:

• неработающих граждан;
• тех, кто не может предоставить документ о доходе;
• пенсионеров.

Микрокредит оформить быстро можно во всех МФО, поэтому найдут подходящий вариант люди, срочно нуждающиеся в определенной сумме. Потратить ее можно на любые цели без отчета.

Требования и документы для оформления

Займ с плохой кредитной историей срочно или с испорченной историей можно получить по паспорту. Перечень остальных документов зависит от политики МКК. Дополнительно могут потребовать СНИЛС, военное удостоверение или любое другое. От полноты предоставленных документов зависит процентная ставка по займу. При крупных суммах потребуются бумаги на залоговое имущество.

Получить деньги по микрозайму можно онлайн на карту. Если нужны наличные, придется посетить компанию или воспользоваться услугами МФО, предоставляющим услуги курьера. На нашем сайте может быть оставлена заявка сразу в несколько учреждений, что увеличивает шансы на положительное решение.

Часто задаваемые вопросы

Где взять денег с очень плохой кредитной историей?

Просроченная задолженность, сформированная в прошлом, не всегда значительно влияет на принятие решения. Хуже, если есть открытая просрочка. Наиболее критична ситуация, когда сумма долга и начисленных пени довольно внушительна. Впрочем, не стоит отчаиваться. Можно обратиться в микрофинансовые организации, готовые дать одобрение. Среди таковых Займер, МИГКредит, Гринмани.

Какие МФО не смотрят кредитную историю?

Все микрокредитные компании в обязательном порядке оценивают личность потенциального заемщика. Важным этапом является детальное рассмотрение кредитной истории. Однако некоторые МФО лояльны к своим клиентам и готовы дать одобрение даже при наличии просроченной задолженности. При сложностях с кредитной историей можно обратиться в Монеткин, Монезу, Доброзайм, Е-капуста. Список МФО размещен на данной странице финансового портала.

Где можно взять займ на карту с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история может повлечь отрицательное решение. Однако для МФО куда важнее текущая платежеспособность. Если на данный момент у клиента хороший доход, то проблем с оформлением займа не будет. Если есть открытая просроченная задолженность, то можно обратиться в микрокредитные фирмы, размещенные на данной странице. С положительной стороны себя зарекомендовали ВиваДеньги, Турбозайм, Срочноденьги.

Можно ли взять займ онлайн?

Большинство МФО предлагают дистанционное обслуживание. Получить деньги можно мгновенно на дебетовую карту. Заполнение заявки также проводится онлайн. Удобный вариант выбора микрокредитов, выдаваемых удаленно, — использование функционала нашего сайта. С помощью ресурса легко подобрать оптимальное решение и отправить запрос в несколько МФО параллельно. Последнее позволяет увеличить шансы на одобрение.

Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Что такое плохая кредитная история?

Если вам срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине, вы можете воспользоваться нашим сервисом. Кредитная история – это информация о кредитах физических и юридических лиц, а также о дисциплине их погашения.

Самой большой базой кредитных историй владеет украинское бюро кредитных историей, получая данные не только от банков, но и от других финансово-кредитных организаций. Соответственно плохая кредитная история – это кредитная история заемщика, который имеет или имел просрочки по займу, который недобросовестно исполняет свои кредитные обязательства.

В жизни бывают ситуации, когда банки или другие кредитные организации отказывают в выдаче займа. Поэтому советуем почитать полезную информацию журналиста «Простобанк Консалтинг» о том, как проверить свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине?

Если вам срочно нужны деньги, но ваша кредитная история недостаточно хорошая и вы имеете текущие просрочки по кредитам, или вы находитесь в черном списке, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям и с большой вероятностью получите микрокредит. По состоянию на сегодняшний день банки не готовы кредитовать заемщиков с большими просрочками. С появлением небанковских кредитных учреждений шансы получить микрозайм увеличился. Дело в том, что МФО специализируются на краткосрочных займах через Интернет и лояльно относятся к заемщикам с плохими историями кредитования. Для минимизации рисков невозврата такого микрозайма, кредитные организации увеличивают процентную ставку. Большинство МФО выдают займы без проверки кредитной истории.

Поэтому на этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все надежные МФО, которые готовы предоставить срочный онлайн кредит на карту клиентам с плохой кредитной историей круглосуточно и без отказа. Соответственно, наличие заемщика в черном списке позволяет дает ему возможность оформить онлайн кредит

Где и как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине? Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине? Советуем воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

МФО – это легальные кредитные организации, которые имеют лицензию НБУ на выдачу кредитов, в том числе через интернет. Для того чтобы читатели Prostobank.ua имели возможность выбрать наиболее выгодный онлайн кредит, мы решили сравнить кредитные продукты всех небанковских организаций, которые готовы выдать деньги клиентам на карту с плохой кредитной историей. Поэтому советуем отправить онлайн-заявки в несколько организаций и выбрать лучшие условия кредитования без справок о доходах и поручителей. Отправка заявок для наших посетителей абсолютно бесплатная, а сервисы выдачи микрокредитов работают круглосуточно.

Процесс оформления кредита через Интернет:

1. Ознакомившись с условиями выдачи займа (сумма, срок, возраст, необходимы документы), кликните на кнопку «Подробнее».
2. На странице МФО выбираете сумму и срок кредита. После этого вы увидите проценты и сумму к возврату.
3. Если условия кредитной организации вас устраивают, нажимаете «Оформить» или «Подать заявку» (текст кнопки может быть разным для разных МФО).
4. Указываете свои данные: ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые компании требуют информацию о занятости и среднем месячном доходе.
5. Выбираете способ получения денег – на карту, на счет или наличными в офисе компании. В случае выбора выплаты денег на карту нужно предоставить ее реквизиты.
6. Ожидаете решения. Обычно процедура занимает 1-10 минут.
7. Если МФО сообщила о позитивном решении, клиенту необходимо отправить смс или электронное сообщение-подтверждение о подписании кредитного договора.
8. Клиент получает деньги (на карту, счет или наличными)

Не забывайте, вы можете отправить заявки в несколько компаний и выбрать самую низкую процентную ставку.

Условия выдачи онлайн займов с плохой кредитной историей

Если вы имеете открытые просрочки по кредиту и желаете оформить новый микрозайм, будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Микрокредитные организации страхуют себя от невозврата такого быстрого займа, поскольку выдача кредита заемщику с плохой кредитной историей несет большие риски. Не забывайте, большинство МФО выдает микрозаймы без проверки кредитной истории, поэтому вы можете получить займ на достаточно выгодных условиях.

Обращаем ваше внимание на график работы МФО. Микрофинансовые кредитные организации работают круглосуточно во всех городах Украины: Киеве, Днепре, Харькове, Одессе, Львове и т.д. Отправка онлайн-заявок на Prostobank.ua является абсолютно бесплатной для наших читателей.

 

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected].

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected]. Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,[email protected]

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

Ccloan.

ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27. 03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Prosto Money

Горячая линия: 0 800 330 721

Общество с ограниченной ответственностью «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» ПРОСТО МАНИ «Код ЕГРПОУ 43162329 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК №1276 от 19. 11.2019. 01024, Киев, ул. Кропивницкого 10, оф.46

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей в Украине

Деньги в современном мире играют роль универсального платежного средства. Как известно, много денег не бывает. Сложная экономическая ситуация в мире привела к тому, что финансовая стабильность многих людей ухудшилась. По этой причине, все больше и больше среднестатистических граждан стали обращаться в финансовые организации за кредитами.

Когда заемщик подает заявку на кредит, первым делом финансовая организация проверяет его кредитную историю, которая находится в специальном банке кредитных историй. Существует несколько различных банков, собирающих кредитные истории о заемщиках. В кредитную историю заносится подробная информация о заемщике, о взятых им кредитах, фактическом графике погашения, и много другой сопутствующей информации. Данные эти передаются финансовой организацией, которая выдавала кредит заемщику.

В том случае, если кредитная история (КИ) клиента плохая, очень велика вероятность того, что в кредите ему будет отказано. При этом, банк будет учитывать насколько грубыми и систематическими были нарушения заемщика при взятии предыдущих кредитов. Если эти нарушения были разовыми, не носили систематического характера, клиент допускал небольшие просрочки на незначительные суммы, банк может выдать кредит на особых условиях. Если же заемщик многократно допускал просрочки по погашению кредита или же у него есть не закрытые проблемные займы, такому клиенту банк в выдаче денег, скорее всего, откажет.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей можно оформить в микрофинансовых организациях (МФО), которые захватили лидерство на рынке краткосрочного микрофинансирования населения. В МФО имеется высокая вероятность получить кредит с плохой историей. Главное условие при взятии микрокредита в МФО – отсутствие задолженностей в той МФО, где оформляется микрозайм.

Для того, чтобы взять заем с плохой кредитной историей, необходимо зайти на сайт МФО, пройти стандартную регистрацию, указав адрес своей электронной почты, заполнить заявку, в которой указать свои паспортные данные, ИНН, № банковской карты, № мобильного телефона. Главное условие – наличие паспорта + возраст заемщика не должен превышать значение, указанное на сайте МФО. Обычно МФО кредитуют заемщиков возрастом 18-65 лет, но, в некоторых организациях микрокредит могут получить и более старшие лица.

Кредит с плохой историей в МистерКеш

Например, оформить микрокредит с плохой историей можно в МФО МистерКеш. На сайте организации имеется онлайн кредитный калькулятор, при помощи которого клиент может сразу же рассчитать сумму, которую ему надо будет выплатить по взятому кредиту. МистерКеш выдает займы на сумму от 100 до 15 тысяч грн на срок от 5 до 30 дней. На первый кредит организация дает символический процент 0,01%. Таким образом, оформляя первый микрозаем в МистерКеш, заемщик фактически возвращает только деньги, которые он брал в долг. Взяв 5000 грн на срок 10 дней, под 0,01%, заемщику надо будет вернуть всего 5005 грн. Т.е., 5 грн процентов.

Клиент должен подать заявку, в которой указать размер кредита и его срок. Заявку можно подать в любое время суток, она будет рассмотрена в течение 15 минут, и заемщик получит извещение о принятом решении. Если оно окажется положительным, заемщик должен будет подписать кредитный Договор, после чего нужная сумма будет зачислена на его банковскую карту.

После того, как заемщик подал заявку на получение микрокредита, специальная программа найдет кредитную историю заемщика в банке, и проведет ее беглый анализ. Алгоритм программы МФО настроен достаточно либерально, и зачастую клиенты с плохой кредитной историей, получают микрозайм.

Погашение кредита

Выдавая микрозаймы заведомо проблемным клиентам, МФО страхуют себя высокой процентной ставкой по выданным им кредитам. Расчет очень прост. За пользование микрокредитом в течение 1 месяца, клиент должен выплатить порядка 50% от взятой суммы. Таким образом, два порядочных заемщика полностью аннулируют риски по невыплате одного проблемного кредита. Статистика показывает, что в МФО примерно каждый пятый кредит оказывается проблемным. Т.е., зная такие цифры, МФО рассчитали безопасный процент, под который можно выдавать микрокредиты, и он составил 1,5-3% в день. Такой процент позволяет МФО идти на высокие риски, и выдавать микрокредиты на очень либеральных условиях, не требуя от своих клиентов хорошей кредитной истории.

Клиент должен понимать, чем быстрее он погасит взятый микрокредит, тем меньше денег он переплатит. МФО не хотят лишний раз конфликтовать с проблемными заемщиками, и предоставляют возможность пролонгации кредита при условии погашения процентов по нему. С одной стороны, это выгодно заемщику, который растягивает во времени выплату кредита. С другой стороны, это выгодно МФО, который получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока кредитования.

Таким образом, можно сделать вывод, что микрофинансовые организации  являются достаточно удобным, иногда, единственным источником кредитования проблемных заемщиков.

Получить микрозайм с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – основная причина отказа банков от выдачи денег в долг. Зачастую человек узнает о том, что имеет плохую КИ, придя в отделении финансовой организации.

Куда обращаться и что делать, чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Самая лучшая альтернатива банка – микрофинансовая организация.

Рынок МФО в России развивается на протяжении с 2010 года. За эти годы по всей стране появились сотни различных компаний. В Москве зарегистрировано несколько десятков микрофинансовых и микрокредитных организаций. При большом разнообразии выбора человек теряется, не зная, как сделать правильный выбор.

Вот несколько советов от экспертов финансовой сферы о том, как взять микрозайм с плохой кредитной историей в хорошей компании.

1. Обращайте внимание на историю организации.

Те компании, которые работают на рынке больше двух лет, имеют меньше шансов оказаться банкротами. Длительность существование также указывает и на то, что в МФО нет проблем с притоком клиентов.

«Центр Займов» существует уже более 5 лет. Каждый день мы выдаем порядка 7 тыс. микрокредитов в Москве и по всей России.

2. Изучайте отзывы.

Наличие большого количества положительных отзывов говорит о том, что компания действительно заслуживает внимания и доверия, что эти отзывы не обман.

Наша компания выкладывает на своем сайте «живые» отзывы клиентов – реальные аудио записи. При желании вы всегда можете прослушать и даже переслать ссылку на них своим друзьям.

3. Сравнивайте условия.

Чтобы получить микрокредиты с плохой кредитной историей на выгодных условиях сопоставляйте предложения разных МФО.

Наша компания переделает взять деньги под небольшой процент (0-2% в день). У нас имеется широкая линейка продуктов. Есть несколько специальных программ, в том числе для студентов и пенсионеров.

Оформить микрозайм с плохой кредитной историей у нас можно по одному документу – паспорту РФ.

Мы одобряем заявки за 5-10 минут.

Кроме того, мы можем перевести деньги на карту клиента. Микрозайм онлайн с плохой кредитной историей – лучший вариант для тех, кому денежные средства понадобились неожиданно.

4. Изучайте способы оплаты долга в разных МФО.

Чем проще система возврата денег – тем проще человеку отдавать их.

Никому не хочется сталкиваться с ситуаций, при которой возврат займа превратиться в квест по поиску нужных офисов или банкоматов.

Наша компания предлагает удобные способы погашения займов в Москве. Вы можете закрыть микрозайм в офисе компании без комиссии и мгновенно.

Кроме того, оплатить его можно в терминалах Сбербанка, МКБ, QIWI, Элекснет, CyberPlat (Plat.Ru), QIWI, в салонах мобильной связи и с помощью онлайн сервисов. Также вы можете использовать следующие онлайн-системы: Сбербанк Онлайн, QIWI- кошелек, CyberPlat (Plat.Ru), Элекснет.

Можно ли устроиться на работу с плохой кредитной историей Saratovnews.ru

Кредитная история (КИ) каждого гражданина РФ формируется с момента подписания договора на первый кредит в банке, займ в микрофинансовой организации или другой кредитной компании. Согласно действующему законодательству эти компании должны сообщать данные о своих клиентах минимум в одно БКИ.

При каких обстоятельствах допустима проверка КИ работодателем или другим сторонним лицом

Финансовой репутацией и кредитной нагрузкой своих сотрудников в основном интересуются федеральные компании с большим штатом и оборотами: банки, лизинговые организации, крупные логистические предприятия, производственно-торговые корпорации и представительства иностранных компаний.

Важно! Запрос кредитного досье потенциального или действующего работника возможен только с его письменного согласия. Без этого документа обращение работодателя в БКИ незаконно. Кроме того, для получения информации часто требуется заключить договор с БКИ и соответствовать внутренним требованиям учреждения.

Без согласия субъекта КИ доступ к отчету могут получить ЦБ РФ, финансовый управляющий при процедуре банкротства, нотариус для оценки наследства, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Какие данные видит работодатель в кредитном отчете

Если компания отвечает критериям бюро кредитных историй, а сотрудник согласился на мониторинг КИ, то работодатель вправе получить все сведения, упомянутые в законе о кредитных историях, а именно:

• паспортные данные;

• факты признания гражданина банкротом;

• ежемесячную кредитную нагрузку;

• платежную дисциплину, в том числе количество нарушений и дней в просрочках;

• виды полученных и закрытых кредитов;

• сведения об организациях, выдавших заемные деньги;

• отношение к кредитным договорам: заемщик, поручитель, созаемщик.

Подобные запросы делает менеджер службы безопасности при проверке кандидата на вакансию.

В каких отраслях нельзя работать с долгами

В некоторых случаях работодатель обязан проверять КИ перед наймом сотрудника. В частности, по закону работник коллекторского агентства не может выполнять служебные обязанности, если в течение трех лет перед трудоустройством взял кредит или займ и не смог вовремя расплатиться по обязательствам. Это правило действует, если кредитор обратился в суд и выиграл дело, а соискатель в течение 30 дней после решения суда не исполнил постановление.

Если долг перед кредитными организациями был списан по причине признания должника банкротом, то он не имеет право занимать руководящую должность:

• в банке или МФО — в течение 10 лет;

• в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и других подобных организациях — в течение 5 лет;

• во всех прочих компаниях — в течение 3 лет.

В остальных случаях проверке КИ перед приемом на работу чаще подвергаются соискатели на должности, которые напрямую связаны с товарно-материальными ценностями и финансами, а также руководители высшего звена. Особое внимание КИ уделяют финансовые организации и государственные службы.

А возьмут ли работать в банк с плохой кредитной историей? Здесь все зависит от корпоративной политики конкретной кредитной организации и степени испорченности КИ. Если нарушения были несколько лет назад и соискатель благополучно закрыл проблемный кредит, то шансы есть. При наличии открытых просрочек вероятность устроиться на работу в крупный банк мала.

Что еще может насторожить работодателя

Кроме банкротства и сведений об открытой просрочке, крупные компании с опаской относятся к закредитованным кандидатам.Особенно если имеющегося или предполагаемого дохода соискателю не хватает для выплаты кредитов и других обязательных платежей.

Логика работодателя здесь проста: при таком обстоятельстве имеется риск того, что работник попытается решить свои финансовые проблемы за счет служебного положения. Кроме того, многочисленные кредиты и займы говорят о том, что человек неспособен планировать собственный бюджет, а следовательно, занимать ответственную должность.

Как помочь себе исправить ситуацию

Исправлять плохую кредитную историю можно и нужно. Для этого потребуется взять новый кредит и своевременно вносить ежемесячные платежи. Если банки отказывают в выдаче денег или нужна небольшая сумма на короткий срок, то удобнее воспользоваться услугами микрофинансовой организации. МФО без проблем и в короткие сроки выдадут займ с плохой кредитной историей. Более того, для новых клиентов часто доступны беспроцентные займы на 3—15 дней. При этом не нужно выпускать карту и платить за ее обслуживание, как в случае с кредиткой.

Если периодически брать займы на протяжении 6—12 месяцев и вовремя их погашать, то в кредитном отчете появятся позитивные записи, свидетельствующие о благонадежности соискателя. Это обстоятельство повысит шансы на получение желаемой должности.• 

Займ На Карту С Плохой Кредитной Историей И Просрочками – ZDR Estructuras

Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом. Работает с 2011 года и владеет большой сетью отделений офисов в 30 регионах Украины. При первом обращении в офис компании можно получить бесплатный заем. Эта МФК часто предлагает своим клиентам разнообразные акции и займы на более выгодных условиях. Также заемщик при получении займа может дополнительно оформить договор страхования жизни и здоровья за дополнительную плату. Одна из первых микрофинансовых организаций в Украины, которая работает полностью онлайн.

Только в беседе с консультантом вы узнаете персональные условия по кредиту. Для беседы вы можете подключиться из дома по видеочату. Видеочат доступен на последнем шаге при оформлении заявки на сайте. Окончательное решение по кредиту принимает лично финансовый консультант. Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.юа. Большинство МФО предлагают дистанционное обслуживание. Получить деньги можно мгновенно на дебетовую карту.

Как Взять Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей

Здесь можно получить быстрый микрозайм на лояльных условиях, а также улучшить КИ, чтобы в дальнейшем получить доступ к более выгодным продуктам. В рамках Федерального закона микрофинансовые организации обязаны вносить информацию в Бюро кредитных историй. В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

• Для каждого последующего займа процентная ставка подбирается индивидуально в зависимости от характеристик заемщика и количества обращений.
• В целом же каких-либо специальных продуктов для этой категории заёмщиков МФК и МКК не предлагают.
• Оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей значит освободить себе больше свободного времени.
• Удобный вариант выбора микрокредитов, выдаваемых удаленно, – использование функционала нашего сайта.
• Получив аналитические данные о кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе.

Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком. Возраст не менее 25 лет на момент предоставления кредита и не более 65 займ онлайн на карту с плохой кредитной историей лет на момент погашения кредита. Возраст не менее 45 лет на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент погашения кредита.

Отзывы О Займах В Украины

Они без проблем выдают деньги с задолженностями в прошлом и с параллельными кредитами в текущее время. После оформления заявки вы узнаете решение по телефону или смс. Точные условия кредитования вам озвучит кредитный менеджер. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика с учётом стажа работы, размера дохода, общей суммы кредита и других факторов. Срочно взять кредит без отказа можно наличными, сняв деньги в банкоматах или обратившись в кассы отделений.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Если платеж займ онлайн на карту с плохой кредитной историей был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит.

Банки в этом отношении действуют жёстко, как правило, отказывая такому заявителю в предоставлении денег. Однако для микрофинансовых организаций это обстоятельство обычно не является препятствием для выдачи денежных средств. Такой подход анонсируют многие МФК и МКК, предлагая (в том числе) программы «реабилитации». Для получения нужной суммы, вам всего лишь необходимо зайти на сайт компании, заполнить анкету, — и кредит ваш. Здесь вы найдете финансовые организации, которые выдают займы с плохой кредитной историей в Украины. Сервис позволяет найти подходящий по сумме, ставке и сроку микрокредит.

«купи Не Копи» Не Списывает Деньги В Счёт Погашения Долга Лианы

В случае одобрения деньги можно получить в день обращения в банковском офисе или на дому, заказав курьерскую доставку. Прежде чем подавать заявку, советуем воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте, чтобы ориентировочно узнать ежемесячный взнос и общую сумму переплаты. Заемщики заполняют на сайте анкету, ожидают решения, которое принимается очень быстро, в течение 15 минут. Условия обеспеченных займов обсуждаются с менеджером. Каждый новый микрозайм может оказывать как положительное, так и отрицательное влияние на вашу кредитную историю. Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Как правило, они сильно мешают получить новый заём и портят вашу кредитную историю. Однако даже при наличии отрицательной репутации есть шанс взять деньги в микрофинансовой организации. Данные продукты в МФО служат хорошей альтернативой банковским предложениям. Это может сделать практически каждый заемщик с плохой кредитной историей, являющейся веским основанием для отказа в выдаче банковского кредита. При необходимости воспользуйтесь предложением Joy Money – надежной компании, существующей на рынке микрозаймов с 2014 года. Клиенту с необходимо указать и подтвердить номер мобильного телефона. Далее потенциальный заемщик заполняет форму с данными.

Плохая Кредитная История

Большинство МФО старается не связываться с проблемными клиентами, так как существует вероятность невозврата денег. Поэтому, когда вы ищете, какие МФО дают займы с плохой КИ, обратите внимание на нашу компанию. В отличие от кредита в банке, в сервисе GreenMoney шанс получить займ с плохой кредитной историей на карту есть практически у каждого обратившегося. Главное — честно и аккуратно заполнить заявку на нашем сайте. Если онлайн займ одобрят, то деньги поступят на карту сразу после подписания договора. Плохая кредитная история – негативный фактор, который учитывается финансовыми учреждениями при рассмотрении заявок о выдаче кредитов (микрозаймов).

Отказы в некоторых МФО получают только те клиенты, у которых остались непогашенные долги или взыскание денег сопровождалось судебными разбирательствами. В данной статье о злостных неплательщиках речи не идет. Но как быть тем, кто по каким-то обстоятельствам не успел вовремя внести средства на оплату кредита? Кроме того, негативная история бывает не всегда по вине самого клиента. Просроченная задолженность, сформированная в прошлом, не всегда значительно влияет на принятие решения. Наиболее критична ситуация, когда сумма долга и начисленных пени довольно внушительна. Можно обратиться в микрофинансовые организации, готовые дать одобрение.

Как Вернуть Займ

К Займеру можно обратиться, если деньги вам нужны здесь и сейчас. Система очень быстро рассматривает заявки и сразу перечисляет деньги. Робот подбирает индивидуальные условия деньги до зп сайт украина для каждого заемщика и помогает улучшить кредитную историю. Темп обработки запросов в МФО ежедневно увеличивается. Бумажные документы постепенно отправляются на второй план.

Перед тем как получить срочный займ с плохой кредитной историей, не придется собирать кучу документов, предоставлять залоговое имущество. Не нужно и созваниваться с сотрудниками компании по телефону, объяснять, почему у вас плохая кредитная история, доказывать нынешнюю платежеспособность. Список МФО, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, на странице.

Кредиты Без Отказа В Банке «восточный»

В течение 15 минут специалист вынесет решение о выдаче ссуды заемщику с плохой кредитной историей. Отказ возможен только в том случае, если клиент ранее получал деньги в Joy Money и не выплатил микрокредит. Размер процентной ставки по займу зависит от суммы и срока предоставления ссуды. Средства, предоставленные заемщику, переводятся на карту любого российского банка. Для получения денег достаточно взять карту и снять необходимую сумму в банкомате. Mainfin.ru использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта.

Предложения

Единственным альтернативным решением в сложной ситуации является микрозайм. Кроме того, если взять микрокредит несколько раз и своевременно вернуть предоставленную сумму, то плохая кредитная история улучшится. Вы можете обратиться в любую аккредитованную МФО, выдающую займы физическим лицам, например, в компанию Joy Money. Микрофинансовые организации поступают точно так же. Они тоже собирают информацию о кредитном прошлом клиента. Но в отличие от банков они гораздо лояльнее относятся к просрочкам. Поэтому микрокредиты онлайн срочно с плохой кредитной историей в 2021 году можно получить в МФО Украины.

Процентные Ставки По Кредитам*

В Альфа-Банке вы можете получить потребительский кредит без проверки кредитной истории на срок до пяти лет. Мы выдаём денежные средства на любые цели, кредитуем граждан Украины старше 21 года с постоянным доходом от 10 тысяч гривен. С целью оптимального оформления и постоянного улучшения веб-страниц на сайте lovizaim.ru используются файлы cookie. Если нужно быстро исправить КИ, не нужно гоняться за крупными кредитами. Для начала оформите микро займ – например, одолжить 1000 гривен сроком на 5 дней. Погасить такой микрокредит не составит труда, а БКИ получит позитивные сведения об изменении финансовой дисциплины.

Микрофинансирование не достигает цели

Микрокредитование — новейшая серебряная пуля для снижение уровня бедности. Состоятельные филантропы, такие как финансист Джордж Сорос и соучредитель eBay Пьер Омидьяр вкладывают сотни миллионов долларов в микрокредитное движение. Глобальные коммерческие банки, такие как Citigroup Inc. и Deutsche Bank AG, создают микрофинансовые фонды. Даже люди с несколькими долларами чтобы сэкономить, собираются микрокредитовать веб-сайты и одним щелчком мыши мыши, ссужая деньги фермерам, выращивающим рис в Эквадоре и автомеханики в Того.

Состоятельные благотворители, банки и онлайн-доноры не единственные, кто увлекается микрокредитованием. В Организация Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом Microcredit, объясняя на своем веб-сайте, что микропредприниматели могут использовать свои небольшие ссуды для «Развивать процветающий бизнес и, в свою очередь, обеспечивать для их семей, ведущих к сильным и процветающим местная экономика ». Нобелевский комитет присудил Нобелевская премия мира 2006 г. Мухаммаду Юнусу и Grameen Bank, заявляя, что микрокредитование — это «когда-либо более важный инструмент в борьбе с бедностью.”

Весь этот энтузиазм по поводу микрокредитования привлек неописуемый миллиарды долларов. ¹ Только Grameen Bank выплатил 4 миллиарда долларов в микрозаймах за последние 10 лет, а сейчас у него 7 миллионов заемщиков в Бангладеш. В Индии около 1000 микрокредитные организации и 300 коммерческих банков ссудили 1,3 миллиарда долларов 17,5 миллионам человек в 2006 году, говорит Санджай Синха, управляющий директор Micro-Credit Ratings International в Индии. ² По всему миру предоставлено 3 133 микрокредитных учреждения кредиты 113.3 миллиона клиентов, данные State of the Microcredit Summit Отчет о кампании 2006 г. . ³

Этот пыл говорит о том, что микрокредитование действительно должно помогать бедных. И многие заявляли на этот счет громкие заявления, в том числе Юнус, который сказал: «Мы освободим Бангладеш от бедность к 2030 году ». ⁴ Несколько менее амбициозно, State of the В отчете о кампании саммита по микрокредитованию за 2006 год говорится, что «микрокредитование является одним из самых мощных инструментов борьбы с глобальной бедностью.”

Тем не менее, мой анализ макроэкономических данных показывает, что хотя микрокредитование дает некоторые неэкономические выгоды, оно существенно не снижает бедность. Действительно, в некоторых случаях микрокредитование ухудшает жизнь на дне пирамиды. Напротив шумиху вокруг микрокредитования, лучший способ искоренить бедность заключается в создании рабочих мест и повышении производительности труда.

Чтобы понять, почему создание рабочих мест, а не микрокредитование, является лучшим решением для борьбы с бедностью, рассмотрите эти два альтернативные сценарии: (1) Микрофинансист ссужает по 200 долларов каждому из 500 женщин, чтобы каждая могла купить швейную машинку и настроить ее собственное швейное микропредприятие или (2) традиционный финансист ссужает 100 000 долларов одному опытному предпринимателю и помогает ей создать предприятие по производству одежды, в котором работают 500 человек.В в первом случае женщины должны заработать достаточно денег, чтобы расплачиваться обычно ссуды под высокие проценты, при этом конкурируя с каждым другие в той же рыночной нише. Между тем одежда производственный бизнес может использовать эффект масштаба и использовать современные производственные процессы и организационные методы чтобы обогатить не только своих владельцев, но и своих рабочих.

Как показывают эти сценарии, более надежный способ искоренить бедность заключается в создании рабочих мест и повышении производительности труда, а чем инвестировать в микрофинансирование.Но прежде чем вдаваться в подробности о том, почему слаборазвитой стране лучше продвигать крупные предприятия, а не микропредприятия, давайте рассмотрим теорию за микрокредитом.

Микрокредитование 101

Движение микрофинансирования направлено на решение основных, но разрушительных сбой в официальной банковской системе: бедные домохозяйства не могут получать капитал от традиционных банков, потому что у них нет залога для обеспечения кредитов, а традиционные банки не хотят брать о рисках и затратах на выдачу небольших беззалоговых кредитов.Без этого капитала неимущие люди не могут подняться выше средств существования. Например, швея не может купить шитье. машина, которая позволила бы ей сшить больше одежды, чем она могла руками, и тем самым вырваться из бедности.

Микрофинансисты используют новаторские договорные практики и организационные формы для снижения рисков и затрат на изготовление ссуды, такие как ссуды группам, а не одному человеку. Некоторые микрокредитные организации дают своим клиентам больше, чем ссуды, предлагающие образование, обучение, здравоохранение и другие социальные Сервисы.Как правило, эти организации некоммерческие или принадлежит клиентам или инвесторам, которые более обеспокоены об экономическом и социальном развитии бедных, чем они с прибылью. Самый крупный из этих микрофинансовых организаций социального назначения включая Opportunity International, Finca International, Accion International, Oikocredit и Grameen Bank.

В отличие от некоммерческих организаций, коммерческие банки, Микрозаймы обычно предоставляют только финансовые услуги. Индонезийский банк Rakyat, эквадорский банк Pichincha и бразильский Все Unibanco напрямую нацелены на бедных клиентов.Какой-то крупный рекламный ролик банки, такие как индийский банк ICICI, не ссужают напрямую отдельным клиентам микрокредитования, а вместо этого работают через небольшие микрофинансовые организации.

Еще одно нововведение, которое многие некоммерческие микрофинансовые организации усыновленный нацелен на женщин. В Grameen Bank, например, 97 процентов клиентов — женщины, потому что «женщины имеют более широкое видение [и] хотят гораздо больше изменить свою жизнь интенсивно », — говорит Юнус. ⁵ С другой стороны, «мужчины черствее с деньгами.” ⁶ Факты действительно говорят о том, что когда женщины сохраняют контроль над микрозаймами, они больше тратят на здоровье, безопасность и благополучие их семей. ⁷

Основным преимуществом микрофинансирования является его предполагаемая способность расширять права и возможности женщин. Исследования показывают, что микрокредитование увеличивается сила женщин на переговорах в доме, центральная роль сообщества, осведомленность о социальных и политических проблемах и мобильность. Это также повышает их самооценку и самоуважение. ⁸ Еще микрокредитование в одиночку не может преодолеть укоренившиеся патриархальные системы контроль.Несмотря на наличие доступа к кредитам, некоторые женские микрокредиты клиенты не имеют контроля над полученными займами или доход от микропредприятий. ⁹ Всего, микрокредитование действительно расширяет возможности женщин, но только неэкономическими способами.

Провалы микрофинансирования

Несмотря на шумиху вокруг микрокредитования, немногие изучали его влияние. ¹⁰ Одно из наиболее полных исследований достигает неожиданный вывод: микрозаймы более выгодны заемщикам живущих выше черты бедности, чем заемщиков, живущих ниже черты бедности. ¹¹ Это потому, что клиенты с большим доход готовы пойти на риск, например, инвестировать в новые технологии, это, скорее всего, увеличит потоки доходов. Бедные заемщики, с другой стороны, как правило, берут консервативные ссуды которые защищают их средства к существованию и редко инвестируют в новые технологии, основной капитал или наем рабочей силы.

Микрозаймы иногда даже сокращают денежный поток беднейшим слоям населения бедных, — замечает Виджай Махаджан, исполнительный директор Basix, индийское сельское финансовое учреждение.Он заключает, что микрокредитование «кажется, приносит больше вреда, чем пользы беднейшим слоям населения». ¹² Одной из причин могут быть высокие процентные ставки, взимаемые микрокредитами. организации. Acleda, камбоджийский коммерческий банк, специализирующийся на в микрокредитовании взимает процентную ставку около 2 процентов до 4,5 процентов каждый месяц. Некоторые другие микрокредиты взимают плату больше, что приводит к увеличению годовых ставок до 30-60%. процентов. ¹³ Сторонники микрокредитования утверждают, что эти ставки, хотя и высоки, но все же значительно ниже тех, которые взимаются неофициальными ростовщики.Но если бедные клиенты не могут получить большую прибыль на свои инвестиции, чем проценты, которые они должны заплатить, они будут становятся беднее в результате микрокредитования, а не богаче.

Другая проблема микрокредитования — это бизнес, которым он является. предназначен для финансирования. Клиент микрокредитования — это предприниматель в в буквальном смысле: она увеличивает капитал, управляет бизнесом и забирает домой заработок. Но «предприниматели», у которых есть стать героями в развитом мире, как правило, провидцы которые превращают новые идеи в успешные бизнес-модели.Несмотря на то что некоторые клиенты микрокредитования создали дальновидный бизнес, подавляющее большинство из них занято натуральным хозяйством. Они, как правило не имеют специальных навыков, и поэтому должны соревноваться со всеми другими самозанятые бедняки на начальном уровне. ¹⁴ Большинство не имеют оплачиваемый персонал, владеет небольшим количеством активов и работает в слишком малых масштабах, чтобы достичь эффективности и, таким образом, получить очень скудный заработок. В другими словами, большинство микропредприятий небольшие, и многие терпят неудачу — вопреки шумихе Организации Объединенных Наций о том, что микропредприятия будет расти процветающий бизнес, ведущий к процветающей экономике.

Это не должно вызывать особого удивления. У большинства людей нет навыки, видение, креативность и настойчивость, чтобы быть предприимчивыми. Даже в развитых странах с высоким уровнем образования и доступ к финансовым услугам, около 90 процентов рабочей силы сила — это сотрудники, а не предприниматели. ¹⁵

Реальность микрокредитования менее привлекательна, чем обещание. ¹⁶ Даже стойкий сторонник неолиберальной политики, такой как The Economist начинает делать вывод, что «несколько исследований, в которых Сделано предположить, что небольшие ссуды выгодны, но не очень так.” ¹⁷

Работа, не микрокредитование

Микрокредитование — безусловно, благородная идея и подлинное нововведение. что оказало положительное влияние на своих клиентов, в частности расширению неэкономических прав и возможностей женщин. Это также помогает бедны во время циклических или неожиданных кризисов, и, таким образом, снижает их уязвимость. ¹⁸ Но главный вопрос заключается в том, помогает искоренить бедность. И в этом плане он не оправдывает ожиданий.

Китай, Вьетнам и Южная Корея значительно сократили бедность в последние годы при низкой активности микрофинансирования.На с другой стороны, Бангладеш, Боливия и Индонезия не были такими успешно сокращает бедность, несмотря на приток микрокредитов.

Дело в том, что большинство клиентов микрокредитования не являются микропредпринимателями. по выбору. Они бы с радостью устроились на работу на завод по разумной цене. заработная плата, если бы она была доступна. Мы не должны романтизировать идея «бедных как предпринимателей». Международный Организация труда (МОТ) использует более подходящий термин для эти люди: «индивидуальные работники».

Создание возможностей для стабильной занятости по разумной заработная плата — лучший способ вывести людей из бедности.»Ничего такого является более важным для сокращения бедности, чем занятость », заявляет МОТ. И Программа развития ООН соглашается: «Занятость является ключевым звеном между экономическими рост и сокращение бедности. Продуктивно и прибыльно занятость может помочь обеспечить участие бедных в преимущества экономического роста ».

Рассмотрите модели бедности и занятости в время в Китае, Индии и Африке, население которых составляет около трех четвертей бедных в мире (см. графики на стр.39). Каждый регион шел своим путем к экономическому развитию, и до сих пор результаты заметно отличались.

В Китае большой и постоянно растущий процент населения занят на работе. При этом процент людей уровень жизни в бедности за последние десятилетия значительно снизился. В Африке небольшая и сокращающаяся часть населения заняты, а уровень бедности остался неизменным в тот же период. Производительность Индии где-то между двумя: количество людей на рабочих местах выросло некоторые, и количество людей, живущих в бедности, немного сократилось.

Многие люди, работающие в этих регионах, все еще застряли. ниже черты бедности — работающие бедняки. Был ли работник «беден», зависит от ее заработной платы, размера ее домохозяйство и доход других членов домохозяйства. Повышение производительности приводит к более высокой заработной плате, что, в свою очередь, ведет к сотрудникам, зарабатывающим достаточно, чтобы преодолеть бедность. Поэтому недостаточно создавать рабочие места; регионы также должны повышать производительность труда за счет использования новых технологий, управления техники, специализации и тому подобное.

Когда дело доходит до повышения производительности труда, показатели Индии посредственно, а ситуация в Африке мрачна. Один Причина низких темпов роста производительности в Индии заключается в том, что ее предприятия часто бывают слишком маленькими. Средний размер фирмы в Индии меньше одна десятая размера сопоставимых фирм в других развивающихся экономики. ¹⁹ Акцент на микрокредитование и создание микропредприятия только усугубят эту проблему. ²⁰

Экономика может инвестировать в оба микропредприятия и более крупные предприятия.Но правительствам нужно расставить приоритеты подходы к разработке, которые имеют более высокую отдачу. В качестве Амар Бхайд и Карл Шрамм написали в The Wall Street Journal: «Правительства нестабильных государств обладают лишь определенным политическим капиталом. и емкость. Поэтому очень важно действовать дисциплинированно. последовательность.» ²¹

Обязанности государства

Снижение уровня бедности нельзя определять только с экономической точки зрения; это также касается удовлетворения гораздо более широкого набора потребностей. Амартья Сен, лауреат Нобелевской премии по экономике, красноречиво утверждает: это развитие можно рассматривать как «процесс расширения настоящие свободы, которыми пользуются люди.» ²² Социальные, культурные и политические свободы желательны сами по себе, и они также обеспечить рост личного дохода. Такие услуги, как общественная безопасность, базовое образование, общественное здравоохранение и инфраструктура способствуют развитию этих свободы и повысить производительность и возможности трудоустройства бедные, а значит, и их доход и благосостояние.

Правительства всех развивающихся стран заявляют, что принимают ответственность за эти функции. Тем не менее, они потерпели неудачу выполнить свои обещания.Рассмотрим случай Индии: экономика быстро растет, фондовый рынок находится в постоянном высокий, индийские компании расширяются за границу, а крупный средний класс появляется. Для многих это лучшие времена.

Сравните это изображение с другой Индией, где 79 процентов населения по-прежнему живет менее чем на 2 доллара в день, 39 процентов взрослых неграмотны, 31 процент сельских домохозяйств и 9 процентов городских домохозяйств не имеют чистой питьевой воды, 81 процент сельских домохозяйств и 19 процентов городских домохозяйств не имеют туалета, 10 процентов мальчиков и 25 процентов девочки не ходят в начальную школу, 49 процентов детей учатся. недостаточный вес, 9 процентов детей умирают в первые пять лет их жизни, и каждый год от диареи умирают 400 000 детей.

Бум в частном секторе Индии сопровождался явным крахом государства, и бедняки понесли основная тяжесть этой неудачи. Богатые могут покупать услуги у частных предприятия, и средний класс — главные бенефициары ограниченных общественных услуг. Но у бедных почти нет доступа государственным услугам и не может платить высокие цены за частные услуги. Например, дети богатых людей уходят в эксклюзивные частные дома. школы, дети среднего класса используют сочетание частных и государственные школы, и дети из бедных часто не ходят в школу или ходят в некачественные государственные школы.

Рынков мало

Индия — не единственная страна, правительство которой не в состоянии выполнять свои обязанности. Большая часть развивающихся стран также отсутствует динамичный государственный сектор. В ответ на эти недостатки, все больше людей считают, что рынки будет лучше предоставлять те же услуги. Что является одной из причин того, что микрокредитование имеет такое широкое распространение. Обращение: это рыночный подход к искоренению бедности. ²³

Даже те, кто выступает за рыночный подход к предоставлению базовые услуги не утверждают, что государство может полностью отречься от престола свои обязанности.Покойный экономист Милтон Фридман, кто выступал за систему школьных ваучеров, не хотел государство полностью уйти из сферы образования. В государство должно обеспечивать базовое образование ради передачи между поколениями беспристрастность. Государство также должно нести ответственность за предоставление услуги при сбое рыночного механизма. Свободные рынки не хорошо работают, когда экономия на масштабе очень велика и есть является естественной монополией, как в случае с водопроводной водой, и когда товар — это «общее благо», как в случае с общественными здоровье.В таких случаях рынок может быть частичным дополнением государству, но он не может быть полной заменой. Например, если в регионе есть частное водоснабжение, правительство все равно должно регулировать ставки и следить за тем, чтобы у бедных было достаточно покупок власть покупать воду.

Бизнес-гуру C.K. Прахалад говорит: «Если у людей нет канализации и питьевой воды, если мы также откажем им от телевизоров и сотовые телефоны? » ²⁴ Писать о трущобах Мумбаи, он утверждает, что бедняки признают, что доступ к проточной воде не «реалистичный вариант» и поэтому тратят свой доход на вещи, которые они могут получить сейчас и которые улучшат качество их жизней. ²⁵ Это открывает рынок, и он призывает частные компании чтобы получить значительную прибыль, продавая до «дна» пирамида »(БОП).

Тем не менее, предложение BOP замалчивает реальную проблему: почему бедные люди признают, что они не могут рассчитывать на проточную воду? Даже если они принимают эту мрачную точку зрения, почему мы должны? Вместо, мы должны подчеркнуть провал правительства и попытаться чтобы исправить это. Предоставление права голоса бедным — центральный аспект процесс развития.

Деловые круги, бюрократы, политики и СМИ очень заняты, поздравляя себя с бурным ростом частный сектор в Индии.Конечно, у индийцев есть сотовые телефоны. Но то, что многие помнят об Индии, — это не все люди, использующие сотовые телефоны. Это все люди, которые испражняются на публике, потому что они нет туалетов. Даже в Мумбаи, деловой столице Индии, около 50 процентов людей испражняются на улице. Электрический ток празднование успехов частного сектора следует встретить, и, возможно, наказанный, с гневом на то, что государство не предоставило основные услуги.

В целом, правительства, бизнес и гражданское общество будут рекомендуется перераспределить свои ресурсы и энергию подальше от микрофинансирования и поддержки крупных предприятий в трудоемких отрасли.Это то, что сокращает бедность в Китае, Корея, Тайвань и другие развивающиеся страны. В то же время, они также должны предоставлять базовые услуги, которые улучшают возможность трудоустройства и производительность бедных. В противном случае они будут упускать возможность вывести людей из бедности.

Прочтите рассказы Аниля Карнани.

лучших бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории в ноябре 2021 года — NerdWallet

Можно ли получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Можно получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей, если в остальном ваша компания находится в хорошей форме.Кредиторы имеют разную квалификацию и, вероятно, будут учитывать следующее помимо вашего кредитного рейтинга:

• Как долго вы занимаетесь бизнесом.

• Ваш годовой доход.

• Насколько велик ваш денежный поток.

• Какой залог вы можете предоставить.

Причины вашего низкого кредитного рейтинга также могут повлиять на решение кредитора. Например, будет сложнее получить одобрение, если недавнее банкротство или невыполнение кредита снижает ваш рейтинг.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

• Проверьте свой кредит. Прежде чем подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, проверьте свой кредит, чтобы узнать, что собираются увидеть кредиторы. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet и бесплатно получить свой личный кредитный отчет из трех основных бюро отчетности на AnnualCreditReport.com. Кредитные рейтинги бизнеса можно получить в компаниях Experian, Equifax и Dun & Bradstreet.
• Подожди, если сможешь. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, подумайте о способах его повышения, прежде чем подавать заявку на финансирование бизнеса.Например, ищите любые ошибки в своих кредитных отчетах и ​​оспаривайте их в соответствующем кредитном бюро. Другие стратегии укрепления кредита могут включать в себя более частые платежи и выплату или погашение долга, что также может повысить кредитоспособность вашего бизнеса.

• Присмотритесь. Если вам нужно финансирование сейчас, плохой кредит, вероятно, будет означать, что у вас будет меньше вариантов выбора. Но не позволяйте этому останавливать вас от покупок. Низкий кредитный рейтинг может привести к высокой процентной ставке, что может затруднить выплату вашего нового кредита — и ухудшить ваше финансовое положение, чем вы начали.Работая над тем, чтобы заключить максимально выгодную сделку, вы лучше подготовитесь к успеху.

Где получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Банки и кредитные союзы, скорее всего, не одобрит вас, если у вас плохая кредитная история. Но эти альтернативные источники могут позволить вам получить бизнес-ссуду с сомнительной кредитной историей:

• Онлайн-кредиторы. Большинству онлайн-кредиторов требуется минимальный личный кредитный рейтинг от 500 до 650. Но у некоторых нет требований к минимальному кредитному баллу, вместо этого они сосредоточены на таких факторах, как денежный поток вашего бизнеса.Онлайн-кредиторы предлагают более легкие утверждения и более быстрое финансирование, чем другие варианты кредитования бизнеса, но обычно они взимают более высокие ставки — даже для тех, у кого есть хорошая кредитная история.
• CDFI. Финансовое учреждение по развитию сообществ (CDFI) получает государственное финансирование для предоставления доступа к банковским услугам малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым сообществам. CDFI часто являются банками и кредитными союзами, но не имеют таких же строгих требований к кредитованию, которые предъявляются к этим финансовым учреждениям. Если вы имеете право на финансирование CDFI, вы можете получить конкурентоспособную процентную ставку.Однако финансирование может быть медленнее, чем у онлайн-кредиторов.
• Микролендеры. Если у вас плохая кредитная история, вы можете получить микрозайм для своего бизнеса. Микрозаймы обычно поступают от некоммерческих организаций. Поскольку прибыль не является основным драйвером этих организаций, они могут быть более склонны работать с владельцами бизнеса с небольшой кредитной историей. Обратной стороной микрозайма является его название: размер средств обычно превышает 50 000 долларов, что может быть недостаточно для нужд вашей компании.
• Ваш бизнес.Факторинг или финансирование по счетам-фактурам может превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в немедленные денежные средства и лучше всего подходит для коммерческих компаний. Хотя кредиторы по-прежнему могут проверять ваш кредитный рейтинг, утверждения в основном основываются на стоимости ваших счетов-фактур. Аванс наличными от торговца также может позволить плохим кредитным заемщикам задействовать свой собственный бизнес для финансирования. Но этот вид кредита должен быть последним средством, так как ставки могут достигать трехзначных цифр.

Если вы стартап с плохой кредитной историей

Если вашей компании меньше года с небольшим доходом, будет сложно найти ссуду для начинающего бизнеса — независимо от того, хороший у вас кредит или плохой.Возможные альтернативные варианты включают бизнес-кредитные карты, по которым обычно можно заимствовать до 50 000 долларов. Однако одобрение основывается на вашем личном кредитном рейтинге, и вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 630, чтобы иметь право на использование большинства карт.

Эти карты требуют внесения залога наличными при открытии счета. Но если вы будете использовать карту ответственно, вы улучшите свой личный кредит и вернете свой депозит.

Сравните другие варианты ссуд для малого бизнеса

Если ни один из перечисленных здесь ссуд не подходит для вас, или если вы хотите сравнить варианты ссуды, у NerdWallet есть список ссуд для малого бизнеса, которые лучше всего подходят для владельцев бизнеса.Все наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредитора, а также на потребностях владельцев бизнеса, а также на ставках и других факторах, поэтому вы можете принять правильное решение о финансировании.

История микрозаймов, как малый бизнес может получить выгоду от микрофинансирования

Микрозаймы становятся все более популярными. Хорошо понимать историю микрозаймов, чтобы иметь больше шансов на их получение.

Почему микрозаймы хороши для людей с плохой кредитной историей?

Микрозаймы считаются альтернативным финансированием бизнеса (или альтернативой займу SBA).Микрозаймы были специально созданы для предпринимателей и владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей, без кредита и / или с низким доходом. Микрозаймы также хороши для людей, которым необходимо поднять свое финансовое положение, людей, которые не имеют работы и ищут выход из нее, и людей, которые хотят получить ссуду на различные полезные цели, но не имеют ничего, что можно было бы предложить в качестве залога. Эти ссуды выдаются физическим лицам по разным причинам; основные из них связаны с бизнесом. В настоящее время микрозаймы доступны для целей общественного и экономического развития, а также расширения прав и возможностей женщин.В большинстве случаев, чтобы получить микрозайм, быть женщиной — дополнительное преимущество.

История микрозаймов

Как возникли микрозаймы, спросите вы? Что ж, в прошлом, примерно в 1976 году, один человек думал дать очень бедным, но новаторским и трудолюбивым людям очень небольшую сумму денег для их бизнеса и посмотреть, как они будут их использовать. К удивлению мужчины, владельцы бизнеса получили деньги с огромным рвением; поэтому он ждал, смогут ли они использовать его эффективно.Рабочие пошли собирать сушеные тростники папируса и глину и использовали деньги, чтобы купить небольшое оборудование, необходимое для занятий ткачеством и гончарным делом для своих предприятий.

К тому времени, когда рабочие закончили свой первый день ткачества и гончарного дела, они сделали стулья и горшки, продали их и вернули достаточно денег, чтобы расплатиться с этим человеком. Теперь они могли выходить на улицу самостоятельно. С тех пор популярность микрозаймов продолжает расти, потому что они действительно могут помочь некоторым из этих людей избавиться от бедности.Вскоре было обнаружено, что если целая трущоба бедных людей сможет получить микрозаймы и спастись от смерти от бедности, проблема бедности в мире будет на пути к искоренению.

Уроки истории микрофинансирования

Несколько лет назад, когда я набросал первый план того, что станет должной осмотрительностью, я вставил главу, в которой был бы дан обзор текущего микрофинансового ландшафта и объяснил, как он достиг его нынешней формы. В этой главе будут рассказываться истории, например, как Юнус придумал свою форму микрокредитования, как Джон Хэтч пришел в деревенское банковское дело.И это показало бы статистику — сколько есть заемщиков и вкладчиков, в каких странах их можно найти.

И в первом разделе этой главы будет кратко рассмотрена история финансовых услуг для масс до 1970-х годов, о которой я узнал от Ганса Дитера Зайбеля.

Но я, будучи самим собой, не удовлетворился тем, что написал несколько абзацев по истории, процитировал несколько статей и двинулся дальше. Пришлось покопаться в истории, прежде чем писать. Я так и сделал и был поражен тем, что обнаружил.Благодаря мощи Интернета, особенно Google Книги, которые сделали книги 200-летней давности более доступными, чем книги 20-летней давности, я узнал, что за столетия люди изобрели множество способов предоставления финансовых услуг широким массам. и благотворительность, и прибыль. Во второй половине XIX века в Германии существовало нечто, называемое деревенским банкингом, которое оказалось прародителем всех современных форм микрокредитования, включая тот, для которого Джон Хэтч невольно использовал старое название.Около 1800 года англичанка Присцилла Уэйкфилд открыла движение сберегательных касс с крошечного учреждения, обслуживающего сначала бедных детей, а затем их родителей. Ее идея переплыла океаны почти так же быстро, как и микрокредитование — не через документальные видеофильмы или веб-семинары, а через книги о лодках. В 1720-х годах Джонатан Свифт начал давать небольшие ссуды «трудолюбивым торговцам», которые обязывались платить, предлагая ссудодателей, а не залог. Спустя столетие система ссудных фондов распространилась по Ирландии.

Также примечателен резонанс комментария того времени. Уэйкфилд предвосхитил на два столетия наблюдение Стюарта Резерфорда о том, что финансовые услуги помогают бедным собирать полезные большие суммы:

Тем, кто знаком с делами трудящихся классов, хорошо известно, что им намного легче сэкономить небольшую сумму в установленные сроки, чем отложить то, что достаточно… сразу.

«Очерк системы ссудных фондов в Ирландии за 1841 год» представляет собой выдержку из этого отчета о фонде, составленную одним преподобным.Томас Хинкс:

Из счастливых результатов работы нашего Фонда почти в бесчисленных случаях в этом приходе я могу засвидетельствовать зрительную демонстрацию, и я не знаю более серьезной земной катастрофы, которая могла бы случиться с нами, чем приостановление его работы. Начисленные проценты и трудности с выплатой еженедельных взносов — всего лишь капля в ведре или мелкая пыльца на весах по сравнению с непомерными требованиями тех, в чьи руки в противном случае попадали бы бедняки.

Хинкс продолжил перечисление историй успеха, о которых можно было бы рассказать с небольшими изменениями клиентов микрокредитования сегодня. «Нет. 1 и 2 были смущены несколькими неурожаями; получили от домовладельцев извещения о выселении; взял взаймы по 10 фунтов стерлингов на оплату аренды; уехали в Шотландию, где устроились на работу; отправили домой деньги, чтобы оплатить рассрочку по своим займам, и теперь у них нет трудностей ». «Нет. 7 приехали из отдаленной части страны в этот район и купили землю; не имел скота и отдавал свою ферму пастбищам; Теперь у него есть две хорошие опрятные коровы, полученные на ссуду Общества.

Открытия, которые я сделал, когда гуглил ключевые слова и искали сноски, были похожи на небольшие взрывы в моей голове, каждый из которых вел через медленный предохранитель к следующему. Они напомнили мне, как Эндрю Уайлс сравнил доказательство Великой теоремы Ферма с исследованием темного особняка. «Заходишь в первую комнату, там темно, совсем темно. Вы спотыкаетесь, натыкаясь на мебель, и постепенно вы узнаете, где находится каждый предмет мебели, и, наконец … вы находите выключатель света. Вы включаете его, и внезапно все начинает светиться.«Мой маленький исторический раздел стал отдельной главой, хотел я этого или нет. Но поскольку мои поиски были одновременно случайными и плодотворными, я опасался, что даже после того, как у меня был полный черновик, я упустил большую часть истории. Почему бы не опубликовать черновик и не посмотреть, могут ли другие указать мне другие примеры? Эта мысль привела к запуску блога «открытая книга» почти ровно три года назад. Там еще можно найти зрелый черновик главы по истории.

Хотя я признаю определенную одержимость происхождением, я считаю, что мое историческое исследование освещает настоящее, а также прошлое.Спрос бедных людей на инструменты для управления своими деньгами оказывается почти таким же старым, как деньги. Многие методы, используемые сегодня для его преодоления, в том числе групповая и солидарная ответственность, также восходят к прошлому. (Библия на иврите относится к соискателям.) Но нет никаких признаков того, что такие финансовые услуги так сильно сократили бедность. Во всяком случае, причинная стрелка указывает в другую сторону: по мере того, как страны индустриализировали свой путь к бедности, спрос на финансовые услуги рос, как и способность их предоставлять. Вот почему многие пути происхождения финансовых услуг ведут в Англию, на родину промышленной революции.Но это не должно умалять нашего уважения к современным пионерам микрофинансирования, поскольку они являются редчайшими фигурами в истории, людьми, которые обладали способностью к адаптации, видением и стремлением разрабатывать и продвигать конкретные способы массового производства финансовых услуг для населения. бедных.

Также интересно то, как современное микрофинансирование порвало с прошлым. Один из них — это ориентация на женщин, что явно связано с феминистской революцией, которая началась в 1970-х годах. Обилие институтов, 95% и более заемщиков которых составляют женщины, еще недавно было немыслимо.Даже типичная ставка в 46% для индивидуальных (в отличие от групповых) кредиторов намного превышает исторические нормы. (Объем ирландских ссуд вырос до 20%.) Еще один большой разрыв с прошлым — появление технологий. Если не считать упора на женщин, методы микрофинансирования 1980-х годов, основанные на наличных и бумажных документах, не выглядели бы неуместными 100 лет назад. Другое дело — M-PESA, поэтому, вероятно, мы переживаем один из величайших поворотных моментов в истории массовых финансовых услуг.

Я закончил главу 3, выучив уроки. Вот они вкратце:

Во-первых, и богатые, и бедные хотят иметь хорошие способы сберегать, брать взаймы и застраховаться. Они находят способы удовлетворить потребность, пусть даже элементарную, через сотрудничество, благотворительность или коммерческие фирмы.

Во-вторых, потребности бедных часто могут быть удовлетворены в больших масштабах только с помощью ограниченных и некачественных услуг… ..

В-третьих, если потребность в услугах постоянна, то заявленная цель — нет. Свифт хотел, чтобы его ссуды были вложены в производительное использование.Уэйкфилд хотел научить вкладчиков бережливости, чтобы они не растратили свои доходы на джин. Шульц-Делич мучился от голода. Видение Райффайзен было пронизано долей христианского братства. Гурли видел главную проблему в том, чтобы помочь людям преодолеть крупные расходы, не попадая в рабство землевладельцев-ростовщиков. В средневековой Италии Каркано интерпретировал ростовщичество через антисемитизм. Большинство из этих деятелей видели некоторую часть правды, а возможно, никто не видел ее всей… Таким образом, третий урок касается опасности идеологии, когда дело касается понимания того, как обслуживаемые лица пользуются услугами.Если люди на протяжении веков так запутались в том, почему они обслуживают бедных, мы должны скептически относиться к модным в настоящее время сюжетным линиям.

В-четвертых, в финансах гораздо чаще копировать идеи, чем изобретать их….

Пятый урок о роли правительства. Большинство исторических историй успеха связаны с частной инициативой. Британская система почтовых сберегательных касс и немецкий Sparkassen являются важными исключениями, показывающими, что иногда правительственные учреждения можно заставить работать по-деловому, используя при этом свои сильные стороны в масштабе и надежности.Похоже, что правительства в целом добились большего успеха, оставляя место для частных инициатив, чем преследуя государственные….

Шестой урок заключается в том, что мелкомасштабные финансовые услуги для бедных, как правило, возникают в странах на ранних этапах модернизации, таких как Британские острова около 1800 года и Германия несколькими десятилетиями позже…. С другой стороны, экономический успех — это естественный и счастливый враг финансовых услуг для бедных… Грубо говоря, развивающиеся страны повторяют экономическую историю сегодняшних богатых стран, они повторяют и их финансовую историю.Наконец, если история показывает, что экономический успех влияет на использование финансовых услуг, ее вердикт остается невнятным в отношении того, сокращает ли предоставление финансовых услуг бедным их бедность. Томас Дихтер, давний специалист по оценке программ микрофинансирования, отметил, что ни одна страна, которая сегодня является богатой, не достигла этого за счет крошечных ссуд для людей с крошечным доходом … способами, которых не происходит в бедных семьях.

Я закрываю этот путь:

Было бы слишком ужасно, анализируя прошлое микрофинансирования, делать вывод, что те, кто не извлекает уроки из истории, обречены повторить его. Новые практики микрофинансирования, возможно, в значительной степени забыли историю, но они черпали вдохновение из прошлого больше, чем они думают … И они повторяли успехи, по крайней мере, столько же, сколько любые неудачи. Более справедливое предостережение заключается в том, что историческая амнезия способствовала упрощению популярного понимания современного микрофинансирования как нового решения проблемы бедности в обход правительства.Точнее, он древний по происхождению; скорее всего, его затмит изобилие, чем вызовет его; и он отвечает универсальной потребности в способах управления деньгами.

Обещает ли микрофинансирование охват бедных?

Затем

Калл рассмотрел две новые модели расширения доступа к финансовым услугам в странах Африки к югу от Сахары: нисходящий подход, в котором используются фирменные розничные банковские сети, и восходящий, основанный на консолидации существующей сети филиалов при добавлении новых филиалов.

Опираясь на данные MIX и IFC за 2006–2012 годы, он проследил эволюцию этих моделей от низкой прибыльности до значительного роста и увеличения количества филиалов. Что касается роста и размера ссуд, «по сравнению с молодыми африканскими микрофинансовыми организациями они работают очень хорошо», — сказал Калл. «Новые поля — это эффективный способ привлечь большое количество людей. Они также кажутся коммерчески жизнеспособными и устойчивыми. Однако они не доходят до самых бедных из бедных.”

Если бы этим фирмам пришлось платить рыночную ставку по своим источникам финансирования, «очень и очень немногие микрофинансовые организации были прибыльными с точки зрения истинной альтернативной стоимости капитала, что предполагает наличие большого количества субсидий в этой сфере. рынок все еще ». Фактически, Калл обнаружил, что субсидия на одного заемщика намного выше для заемщиков, находящихся на верхнем уровне шкалы ссуд, что свидетельствует о том, что субсидии не ориентированы на бедных, и субсидии на одного заемщика для банков выше, чем для НПО. Кроме того, размер субсидии на доллар и на заемщика не увеличивается с увеличением доли женщин-заемщиков, поэтому субсидии также не ориентированы на женщин.Кроме того, эти субсидии сокращаются по мере старения МФО, но не так быстро, что указывает на постоянство их распределения.

В дополнение к субсидиям Калл предложил ряд мер, помогающих решить проблему охвата бедных, и подчеркнул, что микрофинансирование — это не просто микрокредитование. Он выделил такие меры, как технологические инновации, такие как услуги мобильного банкинга, предложение агентов в качестве более близких точек контакта и лучшее понимание потребностей клиентов, включая сберегательные устройства, электронные платежи и более гибкие графики погашения кредитов.

Дискуссант Себастьян-А Молинеус, директор Глобальной практики Группы Всемирного банка по финансам и рынкам, обсудил роль микрофинансирования в контексте цели Всемирного банка по достижению всеобщей финансовой доступности к 2020 году. «Не существует единого решения. все отвечают на микрофинансирование. Действительно, существует ряд поставщиков, которые необходимы для полной финансовой доступности: банки, небанковские финансовые учреждения, НПО и т. Д. » Он указал на многоуровневый подход Банка к поддержке микрофинансовой индустрии: на макроуровне с законодательством, регулированием и надзором; на мезоуровне со службами поддержки и инфраструктурой; и на микроуровне с поставщиками финансовых услуг.

Молинеус также подчеркнул, что микрофинансирование вписывается в более широкие рамки достижения финансовой доступности — подход, отраженный в Системе поддержки финансовой интеграции (FISF) Всемирного банка. FISF предлагает национальным партнерам расширенную поддержку в достижении их целей финансовой доступности, включая финансирование ММСП, цифровые платежи, защиту потребителей финансовых услуг, финансовые возможности, финансовую инфраструктуру и финансирование сельского хозяйства.

Наша история | Accion

Компания Accion была основана в 1961 году студентом юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли по имени Джозеф Блатчфорд.Смелый и харизматичный молодой человек, он только что совершил доброжелательный теннисный и джазовый тур по 30 городам Латинской Америки, когда он начал задаваться вопросом, как молодые американцы могут лучше служить делу глобального взаимопонимания и демократии.

В своих путешествиях по социальным слоям Латинской Америки Блатчфорд столкнулся с тревожными потрясениями. Большая часть Латинской Америки пошатнулась от совокупности социальных и экономических изменений: неустойчивых патерналистских правительств, прекращения традиционной феодальной системы землевладения в сельской местности и притока мигрантов в городские районы, в результате чего возникли переполненные, антисанитарные и непригодные для жизни трущобы.Насилие и беспорядки витали в воздухе, и большая часть гнева была направлена ​​против Соединенных Штатов.

Чтение работ Алексиса де Токвилля, Олдоса Хаксли и Мохандаса Ганди, а также книги The Ugly American профессора Калифорнийского университета в Беркли Юджина Бердика и классического эссе Уильяма Джеймса «Моральный эквивалент войны», философского подхода и плана Блатчфорда. действие начало обретать форму. Опираясь на основной тезис Джеймса, он считал, что американцам необходимо найти новые немилитаристские способы сосредоточить свое участие за рубежом, одновременно продвигая самоопределение и демократию.Одним из таких путей был отряд волонтеров, посвященный международному сотрудничеству и развитию на местах.

Блатчфорд нанял двух других выдающихся студентов-юристов Калифорнийского университета в Беркли, Джерри Брэди и Гэри Гленна, для управления набором добровольцев, рекламой и ориентацией волонтеров в США, в то время как он продолжал налаживать контакты в Латинской Америке и передавать свое видение потенциальным донорам как на Севере, так и на Юге. Америка.

Летом 1961 года первая группа из 30 американцев была готова к переброске в бедные районы городских центров Венесуэлы.

Природа первых проектов Accion отражала потребности, которые сами сообщества определили как приоритеты. Рабочие Accion проводили долгие дни, делая все: от рытья канав и строительства школ до сбора средств и ведения деликатных переговоров между лидерами противостоящих сообществ. О диапазоне этих ранних проектов Блатчфорд размышляет: «Проект зависел от того, чем интересовалось сообщество. Потом это сделало сообщество, они создали комитеты и взяли на себя ответственность за проект.Они поняли, что могут это сделать, и это изменило их жизнь ».

«Они поняли, что могут это сделать, и это изменило их жизнь».

Но для волонтеров и сотрудников Accion работа никогда не заключалась в самих проектах. Скорее, они намеревались помочь бесправным общинам осознать силу, которой они обладали, работая вместе. В годовом отчете за 1969 год поясняется: «Проекты Accion — это средство, с помощью которого жители трущоб смогли стать полноправными участниками жизни своей страны.”

Краткая история микрофинансирования | Katine

В 1974 году преподаватель экономики в Университете Читтагонга, Бангладеш, одолжил 27 долларов группе бедных сельских жителей. Тридцать лет спустя лектор Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира, а микрофинансирование стало самой любимой идеей развития в мире, серебряной пулей, которая вылечит мировую бедность и распространит силу капитализма, создающую богатство, по всему миру. Только в прошлом месяце Гордон Браун объявил о выделении дополнительных средств для поддержки микрофинансовых организаций (МФО) в Африке.

Микрофинансирование поражает своей простотой и зарекомендовало себя не только в повышении финансовой устойчивости, но и в достижении других социальных целей — охвате отверженных, расширении прав и возможностей женщин и развитии способности небольших групп людей контролировать свою жизнь.

Мухаммуд Юнус основал свой банк «Грамин» в 1983 году, чтобы предоставлять очень небольшие ссуды — примерно 15 фунтов стерлингов за раз — бедным и некредитоспособным. С тех пор он предоставил ссуду примерно на 3 миллиарда фунтов стерлингов более чем шести миллионам самых бедных в Бангладеш и на всем азиатском субконтиненте, но при этом остается полностью самофинансируемым.Депозиты заемщиков покрывают расходы.

Хотя Grameen Bank в настоящее время реализует программы для обездоленных, исторически он был связан с немного менее бедными, помогая им создавать микропредприятия, обеспечивающие стабильные семейные доходы. Это очень медленный процесс. Исследование влияния банка показывает, что каждый год только 5% их клиентов выходят из бедности. Плохое здоровье, плохое образование и стихийные бедствия — три важнейших предиктора неудач.

Сейчас он экспериментирует с целостным подходом (где базовая медицинская помощь доступна в том же месте, где клиент пойдет для погашения части ссуды) и предлагает образование для взрослых.Он финансирует 20 000 студенческих ссуд в год и предоставляет 50 000 стипендий на обучение. Он также пытается найти способы помочь кредиторам пережить катастрофу, будь то личный несчастный случай или крупное наводнение.

Профессор Мухаммад Юнус. Фотография: Дэвид Левен.

Микрофинансирование в настоящее время широко используется в Африке, где одним из пионеров является Care International UK, партнер Barclays по развитию финансовых услуг для проекта Katine. Хотя Grameen Bank является учреждением, которое предъявляет строгие требования к своим заемщикам — новые заемщики в группах сверстников подписываются на «16 решений Grameen» (ряд обязательств по всем вопросам, от выращивания овощей до отказа от приданого), Care International опирается на традиционные деревенские ссудо-сберегательные ассоциации (VSLA), где группа ежемесячно откладывает небольшую сумму и ссужает ее на неотложные нужды под высокие проценты.

В конце каждого года проводится расчет счета VSLA и выплата прибыли инвесторам до реформирования группы. Это небольшой, ограниченный и важный инструмент, помогающий очень бедным людям справляться с повседневными проблемами, такими как непредвиденный счет за медицинское обслуживание или предмет школьной формы. В Катине и других районах, пострадавших от недавнего конфликта, эти группы могут сыграть важную роль в восстановлении доверия внутри сообщества.

На самом низком уровне микрофинансирование помогает людям пережить самые тяжелые времена.Это форма страхования совокупного риска для группы сельских жителей или соседей, когда выплаты высоки, поскольку заимствования взяты у друзей и знакомых.

На следующем уровне, к которому многие участники никогда не стремятся, он может включать заем для открытия малого предприятия или расширения существующего. Сельские ссудо-сберегательные ассоциации менее подходят для бизнеса из-за высоких процентных ставок и короткого срока ссуд. Цель Care International — охватить наиболее обездоленных, а также дать возможность тем, кто хочет перейти в более формальный сектор микрофинансирования.

Тем не менее, успех микрофинансирования подвергается все более пристальному вниманию, поскольку доноры и правительства требуют доказательств для заявлений о том, что микрофинансирование является экономическим и социальным инструментом. Микрофинансирование — это повзрослевший глобальный бренд, и часть его блеска улетучилась.

Еще в 1997 году азиатский аналитик по вопросам развития Виджай Махаджан предупреждал , что, хотя улучшение способности бедных людей противостоять финансовым потрясениям важно, само по себе это не сделало их менее бедными.Если микрофинансирование должно работать как инструмент борьбы с бедностью, оно должно поддерживать бизнес. Тем не менее, большинство людей предпочли бы иметь безопасную работу, чем брать на себя риски ведения бизнеса.

Кэтин, лавочник Саймон Ээбу. Фотография: Дэн Чанг

Заимствование может быть причиной, а не лекарством от проблем. Люди берут взаймы, чтобы погасить ранее выданные ссуды, и их заваливают долгами. Показатели отсева в Восточной Африке достигают 60%, хотя они намного ниже в Бангладеш, где программа Grameen действует более интенсивно.Для самых бедных в первую очередь необходимо безопасное место для сбережений. Между тем, имеющиеся данные свидетельствуют о том, что предоставление кредита беднейшим слоям населения приносит меньше результатов, чем когда оно нацелено на тех, кто находится чуть выше черты бедности. Наконец, Махаджан утверждает, что чрезмерный упор на микрофинансирование может сдерживать структурные инвестиции, без которых бизнес не будет работать.

В 2005 году, когда ООН посвятила микрофинансирование, другие также подчеркнули необходимость начать с оказания помощи бедным людям в накоплении сбережений и поставили под сомнение эффективность группового финансирования.

Между тем движение по регулированию и стандартизации микрофинансовых организаций (МФО) с целью создания климата, в котором они могут играть более формальную роль в экономике, рискует поставить под угрозу некоторые из тех вещей, которые они делают лучше всего — охват беднейших и обездоленных.