Микрозаймы что это: Микрозаймы — что это такое, их виды, разница между микрозаймами и кредитами

Содержание

ЦБ получил право ограничивать выдачу кредитов и микрозаймов — Российская газета

Банк России с 1 января 2022 года наделен правом ограничивать банки и микрофинансовые организации (МФО) в выдаче потребительских кредитов и займов. Ранее регулятор не мог напрямую делать это. Под ограничениями подразумевается либо запрет выдачи определенных видов кредитов (под действие закона попадают беззалоговые кредиты: потребительские, кредитные карты, микрозаймы) на определенный срок, либо ограничение на число выдач. К автомобильным и ипотечным кредитам ограничения применяться не будут.

Как ранее указывали в ЦБ, факторами для ограничения выдач необеспеченных кредитов в рамках закона может выступать высокий рост кредитования заемщиков с большой долговой нагрузкой в течение двух кварталов; рост кредитов за 12 месяцев, опережающий увеличение доходов населения за то же время; рост за 12 месяцев доли кредитов с просрочкой больше 90 дней, который превышает среднеарифметический размер задолженности по потребительским кредитам за тот же период; увеличение доли потребкредитов со сроком возврата больше пяти лет два квартала подряд. Таким образом, несмотря на получение права на ограничения с 1 января 2022 года, Банк России, видимо, может начать применять их не ранее второго полугодия 2022 года.

Закон направлен для ограничения закредитованности граждан, особенно уже с высокой долговой нагрузкой. Как ранее сообщали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в среднем в России один заемщик сейчас имеет 2,1 кредита, а долговая нагрузка на граждан выросла в этом году с 27% до 35% (такую долю доходов отдает заемщик на обслуживание кредита). «Обеспокоенность ЦБ РФ имеет все основания: доля потребкредитов, на обслуживание которых заемщики направляют более 80% своих доходов (а это уже категория закредитованных заемщиков), превышает 30%», — констатировал доцент департамента мировой экономики НИУ ВШЭ Эдуард Джагитян.

В первую очередь, ограничиваться будут те категории потребзаймов, которые выдаются самым закредитованным лицам и/или характеризуются высоким значением полной стоимости кредита, это будет сдерживать рост проблемных кредитов и способствовать снижению долговой нагрузки самых уязвимых заемщиков, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров.

«Уже на стадии разработки закона предстоящие меры ЦБ сыграли дисциплинирующую роль для банков, активно вовлеченных в процессы потребкредитования: так, в октябре 2021 года (т.е. за несколько месяцев до вступления закона в силу) банки сократили выдачу таких кредитов на 3% в денежном выражении, — заметил Джагитян. — В дальнейшем банки неизбежно лишатся части прибыли от данного сегмента бизнеса, но на другой чаше весов будет их стрессоустойчивость».

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина уверена, что риски потребкредитования и темпы его роста в целом по сектору снизятся в рамках нововведения: банки упреждающе уменьшат выдачу высокорискованных ссуд.

Чем отличается микрозайм от кредита?

Если нужна материальная помощь, собственных накоплений нет или недостаточно, а помощи от родных и близких ждать не приходится, то за дополнительным финансированием придется обратиться в финансовые институты – банки, микрофинансовые организации. Если вы обратитесь в банк, то вы сможете там получить такие виды кредита, как ипотека (приобретение недвижимости, которая одновременно выступает в качестве залогового имущества), автокредит (деньги взаймы на приобретение автомобиля), потребительский, овердрафт, кредитный лимит на банковскую карту, кэш-кредит и т.д. При обращении в микрофинансовую организацию вы сможете получить микрозайм – кредит на сумму до 15 тысяч гривен (как это практикуется в международной кредитной компании «СС Лоун», предоставляющей в Украине микрозаймы онлайн на карту) и сроком от одного дня до 30 календарных дней. 

 

Вот вкратце вы теперь понимаете, в чем отличие микрозайма от кредита: 

  • в размере выдаваемой кредитором суммы
  • в сроке действия кредитной программы
  • и косвенно – в целевом назначении займа.

 

А еще немаловажный нюанс – процедура оформления, согласования и выдача кредитов или микрозаймов плюс потраченное на это время разительно отличаются в банках и микрофинансовых организациях.

 

Что взять: микрозайм или кредит?

 

А теперь более детально выясним, чем микрозайм отличается от кредита. И в какой жизненной ситуации лучше и выгоднее воспользоваться банковскими услугами, а когда быстрее и менее проблематично будет оформить онлайн быстрый кредит в МФО.

 

Вообще, сравнивать, что лучше – микрозайм или кредит, немного не корректно. Эти программы финансирования имеют общее только одно – процесс выдачи денег физическим лицам, которые впоследствии должны вернуть тело кредита (сумму, на которую оформляется кредитная программа) плюс дополнительные платежи (страховки, проценты по кредиту, комиссию, а в случае просрочки – пеню и штрафы). А вот суммы денег взаймы, способы начисления процентов по выданным деньгам, сроки действия кредитных программ, целевые назначения кредитов и микрозаймов принципиально разнятся.

 

Кредиты и микрозаймы отличаются своими размерами и сроками. Микрозайм – это кратковременная программа кредитования на небольшую сумму (в настоящее время в «СС Лоун» – это 15000 грн, как упоминалось выше, сроком до 1 месяца). А вот кредиты в банке можно брать как на такие суммы, так и рассчитывать на куда большие деньги. Что же касается сроков, то банкам невыгодно работать с краткосрочными займами, так как только бумажной волокиты по оформлению такого кредита в банке будет больше, нежели прибыли по начисленным процентам по телу кредита. Банки нацелены на долгосрочные программы кредитования: чем дольше длится сотрудничество по взятой в долг сумме, то дольше выплачиваются проценты, и конечная сумма выплат по кредиту чаще всего в разы превосходит первоначальное тело кредита. Более того, много ли вы слышали счастливых историй о тех, кто получил беспроцентные займы в банке, а вот для тех, кто впервые обратился в МФО, предоставляются именно беспроцентные микрозаймы (точнее сказать, процент есть, но он ничтожно мал). Разумеется, и кредиты, и микрозаймы страхуются, а также в кредитных программах всегда есть система взысканий за нарушение графика выплат. Штрафы и пеня за не вовремя выплаченные тело кредита и проценты по нему начисляются и банком, и микрофинансовой организацией, кроме того, в МФО просрочки обойдутся намного дороже, чем просрочка банковского кредита за аналогичный период.

 

При оформлении кредита в банке вам придется посетить отделение банка и прийти туда нужно не с пустыми руками. Обязательно потребуются справки с места работы (официальный доход), справка о несудимости, нужны выписка из банка, ведущего зарплатный проект вашего предприятия, понадобится информация о ценном имуществе, которое может служить залогом, наличие поручителей. Затем будет проведен финансовый скоринг, во время которого данные по вам будут проверяться в бюро кредитных историй, также будет проверено ваше близкое окружение на предмет неблагополучных ситуаций в прошлом, связанных со взятыми кредитами. При наличии плохой или нулевой кредитной истории вы рискуете получить отказ в предоставлении кредита. Также вы можете оказаться без кредита, если среди ваших родственников, друзей и коллег найдутся злостные неплательщики по кредитам.

 

При оформлении микрозайма вам не нужно даже выходить из дому. Нужен только исправно работающий интернет: вы подаете онлайн-заявку на кредитование, из документов нужны достоверные паспортные данные, номер ИНН, номер действующей банковской карты, куда поступит микрозайм. Не нужны справки с места работы и другие документы, ценности для залога. А кандидатуры поручителей из близкого окружения берутся только для дополнительного, запасного канала коммуникации с заемщиком, а не для полноценного поручительства по невыплачиваемым займам. Далее, как и в банке, состоится кредитный скоринг ваших данных, но в микрофинансовых организациях эта процедура не такая длительная и глубокая. Вообще, процедура выдачи микрозайма займет всего несколько часов и может произойти в любое время суток. Что же касается банков, то ждать решения по вашей кандидатуре придется несколько дней, а то и недель.

Микрозайм на карту | Традиция

Если срочно нужны деньги, то чаще всего мы обращаемся к друзьям или родственникам. Но часто у них тоже нет свободных финансов, которые можно одолжить. Поэтому, чтобы получить нужную сумму денег, можно обратится в банк или МФО. Как же можно быстро и выгодно получить займ на карту? Давайте будем разбираться в особенностях и преимуществах разных видов финансовых структур.

Куда обратится, чтобы получить микрозайм на карту?

Кредиты и даже малоизвестные микрозаймы выдаются заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям. Чаще всего те, кто нуждаются в деньгах, первым делом обращаются за займов в банки, но надо понимать, что там достаточно строгие условия. Далеко не все физические лица, которые обращаются в банки, могут получить хотя бы минимальную сумму в кредит. Это связано с требованиями и особенностями процедуры оформления займа.

В первую очередь, банку надо показать массу документов, включая справку про официальное трудоустройство и доходы. Кроме того, должна быть чистая кредитная история, а некоторые банки также требуют наличие поручителя или залогового имущества. Оформить микрозайм на карту без звонков там невероятно сложно и долго, поэтому лучше обращаться в более выгодные финансовые компании.

МФО — самый лучший, удобный и быстрый способ получить микрозайм, особенно если речь идет о небольшой сумме “до зарплаты”. Финансовые организации, кредитный сервис Традиция выгодно отличается от банков или других видов кредитования. Среди основных преимуществ можно отметить:

  • Новый микрозайм или крупные суммы. Подать заявку на кредит можно на самые разные суммы и на разные сроки. Новому заемщику могут выдать сумму до 10 тыс гривен, при необходимости, но чаще всего выдаются займы до нескольких тысяч.

  • Оформление онлайн. Все, что нужно для подачи заявки — зайти на сайт, выбрать сумму и срок на специальном калькуляторе. Весь процесс выполняется онлайн, а заемщику не нужно ехать в отделения или офис МФО.

  • Микрозайм на карту того банка, который вам подходит. При оформлении кредита можно указать счет, на который нужно получить сумму, и это может быть карта любого банка.

  • Удобная система выплат. Чтобы возвращать микрозайм, можно пользоваться личным кабинетом на сайте, оплатить через кассу банка или терминал (хотя в последних могут брать комиссию за перевод).

В МФО и микрокредитовании в таких организациях есть множество отличий, но они намного удобнее, поэтому и пользуются таким спросом.

Требования к заемщикам — кому выдают микрозайм

Отличием МФО и кредитного сервиса Традиция в частности, является то, что тут минимальные требования для выдачи микрозайма. Заемщику нужно соответствовать простым параметрам:

  • старше 18 лет, а для больших сумм нужно быть старше 21 года;

  • иметь паспорт гражданина Украины и идентификационный код;

  • иметь интернет, электронную почту и номер телефона.

Нет необходимости подавать кучу справок и документов, иметь официальную работу или идеальную кредитную историю, не важен возраст или социальный статус заемщика — это отличает МФО от любых других финансовых установ. При этом надо понимать, что процент за пользование кредитом тут выше, поэтому и условия немного проще.

Получить микрозайм на карту на выгодных условиях можно в кредитном сервисе tradition.com.ua. Тут можно увидеть список микрозаймов и оформить его на нужную сумму в самые короткие сроки. Традиция — это отличная возможность получить деньги для своего бизнеса, на лечение, покупку нужных товаров или просто небольшую сумму до зарплаты.

РБК. МФО фиксируют резкий рост спроса на микрозаймы С 24 февраля прирост среднедневной выдачи составляет около 15%

По данным Национального рейтингового агентства, примерно 20% из имеющих доходы и работающих россиян пользуются микрозаймами. В целом за 2021 год портфель МФО вырос на 32% в сравнении с 2020 годом.

 

«Рост ключевой ставки существенно повлиял на рынок потребительского кредитования и банки подняли ставки по кредитам, — констатирует Олеся Киселева, управляющий директор компании «Лайм-Займ». — Сейчас мы видим резкий рост количества заявок на займы. В феврале прирост количества выдач составил 5% к предыдущему месяцу, и это не превышает обычных сезонных значений. Но уже после 24 февраля мы наблюдаем прирост среднедневной выдачи на 15%». Такую же тенденцию отметили в МФК «Джой Мани» и МФК «МигКредит».

 

По данным Национального рейтингового агентства, примерно 20% из имеющих доходы и работающих россиян пользуются микрозаймами. В целом за 2021 год портфель МФО вырос на 32% в сравнении с 2020 годом.

 

Гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин констатирует, что причиной для роста спроса на займы стала ситуация в финансовом секторе. «Крупные банки вплоть до сегодняшнего дня в связи с ужесточением кредитных политик проводили репрайсинг, — говорит эксперт. — Вносили изменения в свои финансовые продукты в соответствии со стратегией компании и условиями, которые диктует рынок, для этого им надо было проделать большую организационную работу, чтобы обеспечить бесперебойное функционирование всего кредитного конвейера».

 

Ряд МФО, по словам Гришина, начали испытывать проблемы с ликвидностью, особенно те, кто фондировался за рубежом, например, на бирже «Минтос». Им пришлось также «закрутить» выдачи, что привело к перераспределению клиентского потока внутри рынка.

 

Операционный директор МФК «Джой Мани» Людмила Бородина отмечает, что у самих МФО вырастает стоимость фондирования, неизбежен рост ставок у банков и частных инвесторов. «Действующих договоров это не коснется, ставка не зависит от ключевой, но если у МФО присутствовало зарубежное фондирование, то это существенно повлияет на развитие, соблюдение нормативов ЦБ и финансовую нагрузку МФО», — констатирует Людмила Бородина.

 

Качество портфеля

 

Олег Гришин говорит, что при росте трафика его отличает высокое качество заемщиков. «Если раньше мы говорили о целевой аудитории клиентов, которые не имели в достаточном объеме доступа к банковским услугам, то теперь портрет клиента претерпел заметные изменения за счет притока новых заемщиков — это люди, которые ранее использовали только банковские продукты, и молодые заемщики до 35 лет», — отмечает эксперт.

 

Сейчас обращения в микрофинансовые компании за отсрочками и пролонгациями носят точечный характер. «Мы фиксируем единичные обращения граждан и просим их подтвердить сложное финансовое положение документально, — говорят в МФК «Займер». — При предъявлении подтверждающих документов мы готовы предлагать должнику индивидуальные условия выплаты займа, зачастую еще более выгодные, чем объявленные правительством».

 

Олеся Киселева считает, что риски снижения платежной дисциплины клиентов сохраняются: как показывает практика, во время кризиса заемщики склонны задерживать выплаты по займам.

 

«Сейчас клиенты обращаются к нам с просьбой о льготах и пролонгациями займов. — отмечает эксперт. — Мы видим и отказы в погашениях задолженностей, которые аргументируются сложной обстановкой в стране. В текущих условиях мы планируем усилить скоринг, чтобы сдержать рост выдач и сохранить ликвидность. Кроме того, наша компания готовится к увеличению заявок на пролонгацию займов».

 

Людмила Бородина уверена, что изменение риск-профилей и скоринговых карт вполне естественно. «В текущем режиме неопределенности МФО будут смотреть в сторону снижения дефолтности, — говорит Бородина. — Стараясь сохранить и улучшить качество портфеля, будут повышены требования к потенциальным клиентам и действующим заемщикам, пересмотрены стоп-факторы и уровни возможной долговой нагрузки».

 

При этом в МФО не планируют повышать ставки по PDL займам. Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР», сообщила, что наибольшую связь с ключевой ставкой на рынке микрофинансирования имеет сегмент некоммерческих МФО, так называемые «государственные МФО», финансирующие МСП в рамках программ господдержки.

 

«В настоящий момент после принятия решения ЦБ РФ некоммерческие МФО, существующие в каждом регионе РФ, проводят расчеты, какие минимальные значения ставок займов они могут сохранить для поддержки предпринимателей, — рассказывает Зорникова. — Большинство сходятся на том, что основная задача сейчас — удержать возможный уровень стабильности финансирования субъектом МСП, а значит, они не планируют резкого существенного увеличения конечных ставок для предпринимателей вслед за поднятием ключевой ставки».

 

Снижение ставок и риски для рынка

 

В начале марта Госдума приняла в первом чтении законопроект о снижении максимального размера дневной ставки по микрозаймам до 0,8%. В СРО «МиР», ссылаясь на результаты анкетирования участников рынка смоделировали, что такая законодательная инициатива может привести к уменьшению количества выданных займов на 15,68%. При этом МФО будут вынуждены отказать в предоставлении денежных средств не менее чем 8% потребителей, ранее имевших возможность получить займы.

 

При учете бизнес-моделей видно, что наибольшее количество отказов в выдаче денежных средств ожидается в МФО, предоставляющих денежные средства через интернет-каналы.

 

«Проведенное моделирование не учитывает последние изменения общих макроэкономических условий, — отмечают в СРО «МиР». — Принятие снижения ставки в текущей ситуации может повлечь гораздо бОльшую долю отказов по заявкам на микрозаймы. В этой связи объединение обратилось с прошением о переносе до 1 июля следующего года принятия любых новых ограничений и требований к деятельности МФО, в том числе снижения максимального размера процентной ставки».

 

 

 

Микрозаймы в Москве и по всей РФ

У каждого случались ситуации, когда срочно необходимы деньги. До зарплаты еще далеко, ее уже не осталось, а на желаемый товар действует выгодная скидка. При этом сбережений нет, а у друзей и близких занимать не хочется. В такие моменты вспоминаются рекламные объявления по радио, телевидению или в социальных сетях о микрозаймах. Микрозаймы завоевали огромную популярность аудитории и пользуются большим спросом. В последнее время число выдачи займов в финансовых компаниях только растет. Это создает все новые, более выгодные предложения для каждого человека, желающего получить деньги.

Что такое микрозайм

Микрозаймы – это своего рода «скорая помощь», доступные деньги, выдача которых осуществляется компаниями микрофинансирования.

Чем отличается микрозайм от кредита

Во-первых, кредитные услуги предоставляют банки, а микрозаймы – сертифицированные юридические лица при наличии лицензии.

Второе отличие – степень доверия к организации. Банк – это крупная финансовая организация, которая вызывает 100% доверия клиента. Перед выдачей кредита банк проводит скоринг рисков и проверяет все, что связано с данным соискателем: уровень дохода и его источники, какие у него ежемесячные траты, есть ли другие кредиты, недвижимость и иные активы, какое состояние кредитной истории, место работы, имеется ли судимость и др. МФО как правило не интересует кредитная история, источники дохода. Для менеджера микрофинансовых компаний достаточно, чтобы у вас не было долгов в других компаниях и ваш внешний вид благоприятно располагал к себе окружающих.

Третие отличие банков от микрофинансовых организаций – то, как решаются конфликтные ситуации. Банк всегда будет решать проблему с заемщиком официально через суд согласно установленному законодательству. Банки всегда заботятся о репутации и не допускают выхода разбирательства за грани дозволенного. Компании микрофинансирования далеко не всегда настолько же корректны и обходительны – им важно вернуть деньги. Если все средства возврата долга исчерпаны, не исключено обращение к услугам коллекторов. Поэтому банки никогда не одобрят кредитование клиентов с большими рисками, чтобы избежать лишних хлопот и растрат, а МФО – отдадут деньги практически любому, кто подаст заявку.

Плюсы и минусы микрозаймов

Преимущества

Выгоды таких методов получения денег:

  • Возможность быстро получить деньги – заявка рассматривается в течение 15-20 минут, и клиент получает средства наличным расчетом, на карту или электронный кошелек.
  • Нет детальной проверки кредитуемых – МФО предоставляют микрозаймы тем, кто старше 18 лет, не имеет долгов в других организациях. В некоторых микрофинансовых компаниях требования могут более серьезными, но все равно не такими строгими, как в банках.
  • Есть возможность вернуть взятую сумму раньше срока, не выплачивая дополнительные проценты. В соответствии с законодательством, в течение двух недель можно вернуть взятые средства и заплатить процент только за период использования денег.

Недостатки

Имеется ряд нюансов, связанных с условиями кредитования и погашения кредита:

  • Пользоваться услугами МФО означает платить немаленькие проценты. Деньги такие организации выдают под довольно большой процент. Если сосчитать их общее количество в год, то выйдет внушительная сумма.
  • Чаще всего нет возможности взять деньги на длительный срок, так как такие займы выдаются, в основном, на короткий период времени – от нескольких месяцев до года.
  • Есть просрочить срок выплаты – грозит большой штраф и начисление пени. Максимальная сумма не может превышать двойной размер займа, но даже это – довольно много. 
  • Сложности при невыплате займа – можно столкнуться с коллекторами, а приятного от них мало. «Выбивать» долги – это их способ заработать на жизнь, поэтому они используют все возможные средства, чтобы сделать это и скорее всего, добьются своего.

Где найти клиентов

Обычно, дополнительное привлечение клиентов в микрозаймы может и не требоваться. Но от количества клиентов зависит прибыль предпринимателя, поэтому они используют разные способы, чтобы привлечь новых потенциальных заемщиков. Для привлечения клиентов маркетологи используют все возможные варианты – таргетная, контекстная реклама, SMM, социальные сети – Facebook, Instagram, Telegram и др.

Основными и самыми эффективными методами привлечения аудитории являются социальные сети и лидогенерация.

Социальные сети предоставляют целевой аудитории информацию об услугах той или иной компании микрофинансовых операций. Продвижение сайтов при помощи рекламы – это отличный способ найти новых клиентов или подтолкнуть к первому шагу тех, кто уже знаком с темой и готов действовать. Некоторые МФО создают разные рекламные акции, во время которых клиент может получить скидку или специальные услуги организации. Такой ход рассчитан на приобретение новых заемщиков и удержание постоянных клиентов.

Лидогенерация – еще один способ для поиска потребителей. Специалисты по предоставлению услуг лидогенерации работают индивидуально с каждым заказчиком и разрабатывают персональный план по увеличению количества лидов – потенциальных клиентов, совершающих активные действия на сайте компании. Сегодня это очень актуально, так как многие любят искать информацию и совершать покупки онлайн, не выходя из дома или офиса. Услуги таких компаний крайне эффективны, так как они получают оплату исходя из активности настроенных ими рекламных акций по привлечению лидов.

Реклама на телевидении и радио, партнерские программы тоже играют немаловажную роль в распространении информации и посещении сайтов и офисов МФО.

Что следует запомнить при взятии микрозаймов

Микрокредитование – эффективный и достаточно простой способ взять относительно небольшую сумму денег на относительно небольшой срок. Однако, как и с любым типом кредитов, надо понимать, что здесь есть свои особенности.

Помните, что максимальная сумма займа – 1.000.000₽ и выдаются деньги только в основной валюте государства. Если срок выдачи меньше одного года, то максимально допустимый процент – 1%. Если вы просрочили дату выплаты – штраф и пеня не должны превышать двукратную сумму займа. Обычно реклама не уточняет, что если вы берете небольшую сумму, меньше 10.000 на срок менее 15 дней, то МФО не может начислять проценты. В качестве гарантий по кредиту могут выступать только поручители или транспортные средства. Оставлять в качестве залога недвижимость – нельзя.

Чтобы не стать жертвой обмана и проделок мошенников, проверьте наличие лицензии у компании. Проверить легальность действий организации можно позвонив в Центральный Банк. Прочтите внимательно договор кредитования. Он должен содержать четко прописанные пункты, процентные ставки, график платежей.

Соблюдайте эти простые правила, чтобы микрокредит не стал для вас обремением, но принес только пользу.

Какие микрозаймы наиболее популярны среди отечественных заёмщиков?

Когда у населения возникает срочная потребность в финансовых средствах, только малый процент граждан обращается в банки, учитывая их бюрократические проволочки и внушительный список документов для кредитования. Манимен и другие популярные сервисы быстрого кредитования в режиме онлайн давно опередили банковские кредиты по популярности. Рассмотрим основные критерии выбора таких продуктов современными заёмщиками.

Низкие ставки и длительные сроки

Определяясь, где получить быстрый займ по паспорту, большинство соотечественников обращают внимание, прежде всего, на уровень процентных ставок. И это абсолютно понятно, ведь проценты — это расходы личного бюджета, а каждый заинтересован в том, чтобы потратить на обслуживание долга как можно меньше. Следует заметить, что выбор предложений по кредитованию отечественных от МФО просто огромен, но многие устанавливают высокие ставки для компенсации не менее высоких рисков невозврата, ведь речь идёт о займах без обеспечения. Впрочем, есть и более демократичные кредиторы, которые устанавливают низкие процентные ставки вне зависимости от сроков кредитования. Например, клиенты сервиса быстрых кредитов по паспорту moneyman.ru могут беспрепятственно получать займы под 0-0,9%, даже не выходя из дома — достаточно просто заполнить онлайн заявку на сайте сервиса, указав нужную сумму и срок от 5 дней до 18 недель.

Удобные формы выдачи кредитов

При выборе МФО или онлайн сервиса кредитования по паспорту, потенциальные заёмщики нередко отдают предпочтение тем кредиторам, которые предлагают несколько разных вариантов формы выдачи заёмных средств. Сюда относятся как электронные деньги на e-кошельки, так и наличность, которую можно получить посредством системы банковских переводов. Кроме того, многим удобно получать займы не на карту, а на расчётный счёт в банке. Все эти способы получения займа предусмотрены на сайте сервиса Манимен, что позволяет посетителям выбирать самый удобный вариант получения средств за считанные минуты. Отметим, что обработка всех заявок осуществляется сразу после получения, и ответ приходит уже в течение 1 минуты. Одобренные заявки обслуживаются без задержек — средства поступают на карту, счёт или отправляются банковским переводом (на выбор заёмщика) моментально. Возврат займа можно осуществлять тем же или любым другим способом из доступных на сайте moneyman.ru вариантов.

ООО МФК «Мани Мен» — микрофинансовая организация в России, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года.

Какой должна быть максимальная ставка по микрозайму в годовых в високосный год? Отвечает Банк России

В конце октября СРО «МиР» направила запрос (исх.№1588) регулятору с просьбой разъяснить определение максимальной процентной ставки по заключенному в високосный год договору потребительского займа и расчета полной стоимости кредита (ПСК).

«…просим пояснить, правильно ли мы понимаем, что:

1. Для соблюдения части 23 статьи 5 ФЗ №353 и части 11 статьи 6 ФЗ №353 определяемая в процентах годовых процентная ставка по заключенному в високосном году договору потребительского займа не может превышать 366%?

2. При определении в заключенном в високосном году договоре потребительского займа, предусматривающем единовременное погашение процентов и основного долга, фиксированной процентной ставки в процентах годовых в размере 366% ПСК будет равна 365,000%?».

Банк России представил соответствующие разъяснения в письме №59-3-7/95571, отправленном в ответ на запрос СРО «МиР».

«…для договоров потребительского займа, заключенных в 2020 году , значение ПСК в процентах годовых, рассчитанное в соответствии с условиями договора потребительского займа, и с учетом платежей, предусмотренных частью 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, не может превышать среднерыночное значение ПСК в процентах годовых для соответствующих категорий потребительских займов, определяемым Банком России.

При отражении в договоре потребительского займа ПСК в денежном выражении указывается сумма всех платежей заемщика указанных в части 3 и пунктах 2 -7 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, за весь срок действия договора.

Таким образом, кредитор вправе установить любое значение процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), не превышающее 1 процента в день, при условии соблюдения ограничения требований к размеру ПСК для соответствующей категории потребительского кредита (займа), вне зависимости фактического количества календарных дней в году».

ОЗНАКОМИТЬСЯ С PDF (ПОЛНОЙ ВЕРСИЕЙ) ПИСЬМА СРО «МиР»

ОЗНАКОМИТЬСЯ С PDF (ПОЛНОЙ ВЕРСИЕЙ) ОТВЕТА БАНКА РОССИИ

Микрозаймы: что такое микрокредитование? | Достоверно

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это просто кредит на относительно небольшую сумму денег, менее 100 000 долларов США. В Соединенных Штатах средняя сумма микрозайма колеблется от 10 000 до 13 000 долларов США. Микрозаймы — это тип краткосрочного кредита, который, как правило, должен быть погашен в течение года.

Традиционные кредитные учреждения, такие как банки и инвесторы, вряд ли будут предлагать кредиты и инвестиционный капитал малому бизнесу по целому ряду причин.Одним из барьеров для микрокредитования является опасение, что стартапы и малые предприятия являются рискованными инвестициями, поскольку растущие предприятия обычно демонстрируют резкие всплески роста и спада. Предполагаемый риск таких компаний снижает шансы микробизнеса на получение финансирования.

Другая проблема заключается в том, что менее развитые предприятия обычно требуют меньших сумм капитала, и кредиторы часто считают, что это неэффективное использование их времени или ресурсов, поскольку они не получат существенной отдачи от инвестиций.

Виды микрозаймов

Что касается получения микрозайма, существует множество различных источников, из которых они могут поступать. Микрозаймы SBA могут быть наиболее распространенными, но онлайн и альтернативное микрокредитование также широко распространено.

Микрозаймы SBA

Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает программу микрокредитования. Микрозаймы SBA доступны в размере до 50 000 долларов США. В отличие от других видов кредитов SBA, программа микрокредитования SBA финансируется за счет денег из США.С. правительство. Вместо подачи заявки через кредитора, такого как банк или кредитный союз, люди, заинтересованные в микрокредитах SBA, должны подать заявку через утвержденную некоммерческую организацию, известную как посредник, в их районе. Каждый посредник может устанавливать свои собственные критерии, которым должны соответствовать заявители.

Банки с большей вероятностью выдадут микрозаймы, обеспеченные SBA, поскольку при работе в качестве посредника связанный с этим риск меньше. Хотя кредитование небольших сумм непосредственно малым предприятиям, как правило, нецелесообразно, банки часто заинтересованы в обслуживании малого бизнеса при поддержке SBA.

Онлайн и альтернативное микрокредитование

Онлайн и альтернативное микрокредитование можно использовать как общий термин для нескольких альтернативных моделей кредитования, включая прямое кредитование частных лиц, кредитование на рынке и даже платформы краудфандинга.

  • Прямые частные кредиторы используют свои собственные деньги для предоставления финансирования меньшего размера, а не полагаются на вкладчиков или инвесторов. Это позволяет прямым частным кредиторам проявлять исключительную гибкость при предоставлении заявок.
  • Кредиторы Marketplace (одноранговые кредиторы) используют технологическую платформу, чтобы обходить банки и связывать заемщиков напрямую с инвесторами.
  • Платформы краудфандинга предлагают заемщикам место для сбора небольших сумм денег от большого количества людей. Как правило, заемщик ставит перед собой цель, а затем продвигает свою кампанию, чтобы привлечь потенциальных инвесторов
  • .

Онлайн и альтернативное микрокредитование, как правило, является более гибким вариантом, чем обычные кредиты, и часто имеет гораздо более быстрый срок утверждения. Поскольку малый бизнес более чувствителен к внешним факторам, стихийным бедствиям и нехватке денежных средств, альтернативное кредитование стало основным источником финансирования для малого бизнеса.

В то время как большинству банков и обычных кредиторов может потребоваться несколько недель, чтобы одобрить или отклонить заявку на получение микрокредита, многие альтернативные кредиторы могут предоставить финансирование в течение нескольких дней. Кроме того, процесс подачи заявки с альтернативными кредиторами, как правило, прост, требуется только кредитный рейтинг, налоговые декларации и банковские выписки, а не подробная проформа или бизнес-план.

Микрозаймы для женщин

Исследования показывают, что предприятия, принадлежащие женщинам, начинают с примерно половины капитала мужчин и в среднем получают около 6% внешнего капитала, который получают предприятия, принадлежащие мужчинам.Женщины-предприниматели также получают менее 5% обычных кредитов для малого бизнеса, хотя они составляют почти 40% всех малых предприятий в стране.

Часто предпочтение отдается микрозаймам, поскольку они предлагают доступный способ для предприятий, принадлежащих женщинам, обеспечить конкурентоспособные ставки и условия. Кроме того, эти программы также предлагают наставничество и бизнес-ресурсы, которые помогут масштабировать ваш бизнес. Администрация малого бизнеса создала Управление SBA по женскому бизнесу, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, найти и получить средства, необходимые им для роста и процветания.

Преимущества микрозаймов

Многие различные виды бизнеса могут претендовать на получение микрокредита, даже если они не могут получить обычный бизнес-кредит. В отличие от многих других видов финансирования бизнеса, микрозаймы более доступны для стартапов и молодых компаний с небольшой историей деятельности. Микрокредиторы, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса возможность получить капитал, необходимый им для развития своей деятельности, одновременно улучшая свой кредитный рейтинг, улучшая ваши возможности для получения более традиционного долгового финансирования в будущем.Кроме того, многие микрокредиторы проведут вас через процесс получения кредита и дадут совет, чтобы повысить вероятность одобрения и устойчивого успеха. Кроме того, микрокредиты могут быть одобрены всего за 14 дней, тогда как традиционные кредиты, поддерживаемые SBA, могут занять месяцы.

Кредиторы, предлагающие микрозаймы, учитывают ваш кредитный рейтинг. Однако, поскольку микрокредиты чаще всего запрашиваются предприятиями, которым нужна небольшая сумма денег для чего-то, что позволит им расти и расширяться, кредиторы микрокредитов, как правило, более склонны сосредотачиваться на ваших долгосрочных бизнес-целях и планах.Поскольку микрозаймы по своей природе более перспективны, вы не должны допускать, чтобы слабая кредитная история помешала вам подать заявку.

Эти программы имеют огромное значение для улучшения доступа к капиталу для женщин и предпринимателей из числа меньшинств, у которых гораздо меньше шансов получить одобрение через традиционные банки и кредитные учреждения. Благодаря программам микрозаймов, специально предназначенным для этих групп по интересам, многие предприятия, которым обычно трудно получить долговое финансирование, имеют выход, к которому они могут обратиться за финансированием.

Недостатки микрозаймов

У микрозаймов есть несколько недостатков, но самым большим из них является меньшая сумма финансирования и завышенные проценты. Хотя вы будете платить меньше процентов, чем по обычной кредитной карте, у вас, скорее всего, будет более высокая стоимость капитала, чем если бы вы получили традиционный банковский кредит. И если вам нужна крупная сумма денег, чтобы начать свой бизнес, микрозайм может не помочь. Также важно отметить, что пропущенный платеж по микрозайму может повредить вашему кредиту так же сильно, как и неплатежеспособность по обычному кредиту.

Подходит ли микрокредит для вашего бизнеса?

Микрозаймы могут изменить правила игры для малого бизнеса, но они подходят не всем. Хотя микрозаймы отлично подходят для предприятий, которым нужны лишь небольшие суммы финансирования, или для тех, кому трудно подать заявку на другие варианты финансирования, они не являются самым дешевым вариантом для устоявшихся операций.

 Во многих случаях владельцы бизнеса, которые заинтересованы в микрокредитах, ищут деньги, чтобы заплатить за что-то, что поможет стимулировать долгосрочный рост их бизнеса.Микрозаймы могут использоваться для самых разных целей, включая оплату труда сотрудников, покупку инвентаря или оборудования, а также расходы на маркетинг. Поскольку микрозаймы имеют более короткие сроки, чем обычные бизнес-кредиты, они не рекомендуются для совершения крупных покупок, таких как покупка недвижимости или других долгосрочных инвестиций.

При подаче заявки на получение микрозайма подумайте, какой капитал вам нужен, на что вы планируете его использовать и насколько велика вероятность того, что вы подходите под другие варианты финансирования.Тот факт, что вы можете претендовать на получение микрозайма, не означает, что это ваш лучший вариант.

Хотя подать заявку на получение микрокредита не так сложно, как подать заявку на более крупный бизнес-кредит через банк, тщательное планирование увеличит шансы на успех вашей заявки. Кредиторы по-прежнему будут хотеть видеть бизнес-план, который включает в себя подробную информацию о том, как вы планируете использовать средства из вашего кредита и как это поможет вашему бизнесу процветать в долгосрочной перспективе. Многим кредиторам также нравится видеть, что вы вложили часть своих личных денег в бизнес или хотели бы это сделать.

Микрозаймы — отличный вариант кредита, если вашему бизнесу нужен небольшой капитал без осложнений, связанных с подачей заявки на более крупный бизнес-кредит. Кроме того, многие микрокредитные организации могут помочь предоставить ресурсы, необходимые вашему бизнесу для достижения следующего этапа роста, что может оказаться неоценимым.

Что такое микрофинансирование? — businessnewsdaily.com

Получить бизнес-кредит не так-то просто. Вы должны предоставить, казалось бы, бесконечную документацию, и даже здоровому, хорошо функционирующему бизнесу может быть отказано.Получение финансирования в условиях современного бизнеса особенно сложно, если вас считают заемщиком с высоким уровнем риска.

Предприятия в очень бедных районах или развивающихся странах часто больше всего страдают от этой проблемы. Людям из этих регионов может быть трудно начать свой собственный бизнес, и они могут не иметь доступа к традиционным банковским услугам в своем районе или даже стране.

Вот где на помощь приходит микрофинансирование. Микрофинансирование определяется как предоставление финансовых услуг, доступных для людей с низким доходом.Этот тип кредита помогает начинающим предпринимателям получать доход, наращивать активы, управлять рисками и удовлетворять свои домашние потребности.

«Конечная цель микрофинансирования состоит в том, чтобы его пользователи переросли эти более мелкие кредиты и стали готовы к традиционному банковскому кредиту», — сказала Юлия Тарасова, соучредитель и главный операционный директор CNote. [ Узнайте, как правильно управлять своим денежным потоком ]

История микрофинансирования

По данным MicroWorld, микрофинансирование в той или иной форме существует на протяжении столетий, а в Азии как форма неформального кредитования еще дольше.То, что мы сегодня знаем как микрофинансирование, зародилось в Бангладеш где-то в 70-х годах.

«В разгар голода доктор Мухаммад Юнус, профессор экономики Университета Читтагонга, разочаровался в абстрактных экономических теориях, которые не могли объяснить, почему в Бангладеш голодает так много бедняков», — сообщает MicroWorld. . Таким образом, кредит в размере 27 долларов родился как практическое решение.

В бангладешской деревне Джобра Юнус обнаружил, что группа из 42 женщин делала табуретки из бамбука, но у них не было денег на покупку сырья для них.В результате женщины попали в круговорот долгов перед местными торговцами. Торговцы ссужали женщинам необходимые средства с одним условием: они продавали табуретки по цене, лишь немного превышающей стоимость сырья. Юнус одолжил им 27 долларов из собственных денег, что покрыло потребности 42 женщин вместе взятых. Продавая свои табуретки по справедливой цене, они смогли вырваться из долгового цикла.

Микрофинансирование развивалось благодаря Джозефу Блатчфорду, бывшему главе Корпуса мира и студенту юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли.Блатчфорд основал некоммерческую организацию Accion в качестве волонтерского проекта в 1961 году. В 1973 году его организация начала предлагать небольшие ссуды бразильским предпринимателям, чтобы посмотреть, сможет ли единовременный приток денег помочь им вырваться из бедности. Операция прошла успешно: 885 кредитов помогли создать или стабилизировать 1386 новых рабочих мест. В течение следующего десятилетия Accion распространила модель на 14 других латиноамериканских стран.

Где я могу получить микрофинансирование?

Это специализированное финансирование доступно через небольшие некоммерческие организации, а также более крупные банки.Популярные микрофинансовые организации включают Accion, GE Consumer Finance, Citi Inclusive Finance, Kiva и BRAC. Также обязательно ознакомьтесь с нашими обзорами лучших кредитных ресурсов для малого бизнеса.

Когда вы обращаетесь к кредиторам и получаете небольшой кредит, вы также можете рассчитывать на помощь в открытии и ведении сберегательного счета. Хороший кредитор предоставит вам инструменты для погашения кредита.

«Хотя микрофинансирование часто обсуждается в международном контексте, в Америке есть несколько кредитных организаций, которые выдают такие кредиты для расширения экономических возможностей местных сообществ», — сказала Тарасова.«Многие CDFI (финансовые учреждения по развитию сообществ) предлагают микрокредиты сообществам, которые они обслуживают… [с] благоприятными условиями для малого бизнеса… и они предоставляют консультационные ресурсы и финансовое образование, чтобы повысить вероятность успеха заемщика».

 

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в кредите.

Как получить одобрение на микрофинансирование

Хотя одобрение, конечно, зависит от кредитора, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения.

1. Напишите бизнес-план.

Кредиторы хотят видеть, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу и у вас есть план, потому что они хотят работать с людьми, которые могут добиться успеха. Каждый успешный бизнес-план включает в себя обзор компании, введение, заявление о миссии, анализ рынка и отрасли, маркетинговый план и план операций. [Читать статью по теме: 5 советов по написанию отличного бизнес-плана]

2. Иметь достойную кредитную историю.

Несмотря на то, что в настоящее время у вас не так много денег, хороший кредит производит отличное впечатление.Внимательно просмотрите свой отчет, убедившись, что в нем нет ложной информации; если это так, отправьте споры соответственно. Знаете ли вы, что имеете право на один бесплатный отчет в год?

3. Скрепите сделку личной гарантией или залогом.

Ваша личная гарантия — это ваше официальное обещание выплатить кредит. Залог, такой как ваш дом, — это то, что кредиторы могут использовать против вас, если вы не вернете его. Если вы уверены, что ваш бизнес будет успешным, имеет смысл предложить эти две вещи, чтобы вы могли получить кредит.

4. Вложите часть собственных денег.

Владелец бизнеса, который вкладывает свои личные инвестиции в свою компанию вместе с микрокредитом, показывает, что он настроен серьезно и позаботится о том, чтобы его бизнес был успешным.

Почему процентные ставки по микрофинансовым кредитам выше, чем по традиционным банковским услугам?

Микрофинансирование предназначено для заемщиков с низким доходом, которые представляют более высокий риск для банков. Как следует из стандартной логики кредитования, чем выше риск инвестиций, тем выше процентная ставка и компенсация для кредитора.Банки и другие кредиторы хотят получить компенсацию за возможность не получить свои деньги обратно. Высокие процентные ставки, которые могут удушить малый бизнес, гарантируют, что кредитор получит некоторую отдачу от инвестиций.

При этом ставки микрофинансирования могут значительно отличаться от процентных ставок традиционных банков. По данным The Wall Street Journal, ставки микрофинансирования могут превышать 30%. Несмотря на то, что соотношение риска и вознаграждения при кредитовании лица с низким доходом является частью сделки, сценарии микрофинансирования обычно обходятся банку дороже, особенно в случаях иностранных инвестиций.Например, кредитным специалистам часто приходится ездить на предприятия в районах с низким доходом, а не потенциальному заемщику, посещающему местное отделение банка, чтобы узнать о кредитах.

Несмотря на то, что эти процентные ставки считаются астрономически высокими по сравнению с традиционными банковскими кредитами, кредитор все равно будет проверять финансы заемщика, чтобы гарантировать, что погашение находится в пределах средств заемщика.

[ Связанное содержание: Как получить бизнес-грант]

В чем разница между микрофинансированием и микрокредитованием?

Хотя они могут показаться похожими, между микрофинансированием и микрокредитованием есть ключевое различие: микрофинансирование включает в себя широкий спектр финансовых услуг для малообеспеченных слоев населения, в то время как микрокредит относится конкретно к небольшим кредитам для людей, живущих за чертой бедности.Другими словами, микрокредит является подмножеством микрофинансирования.

Микрокредит – это кредит, предлагаемый безработным лицам, у которых нет залога и кредитной истории. Этот капитал может дать начинающим предпринимателям с низким доходом необходимое для начала вливание. Цель микрокредитования состоит в том, чтобы дать возможность бедным сообществам в развивающихся странах начать свой собственный бизнес и войти в экономику.

Конечно, все это воплощает и микрофинансирование. Он также включает широкий спектр других финансовых услуг, таких как расчетные и сберегательные счета, микрострахование и бизнес-образование.

Для получения дополнительной информации о финансировании бизнеса прочитайте наше руководство о том, как правильно выбрать кредит для малого бизнеса.

Рисса Энн участвовала в составлении и написании этой статьи.

Руководство по использованию микрокредитов для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким квалификационным условиям микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым требуется дополнительное финансирование. — Getty Images/katleho Seisa

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малого бизнеса, ищущего альтернативные формы инвестирования.Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это всего лишь вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Однако доказано, что микрофинансирование работает в США; и, поскольку многие микрокредитные организации предоставляют консультации и обучение на безвозмездной основе наряду с кредитом, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей. Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредит, представляет собой тип финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями.Эти кредиты могут быть использованы предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с небольшими дополнительными деньгами. В этом смысле микрокредитование мало чем отличается от кредита для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в цели, стоящей за кредитом. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль от своего кредита, взимая проценты или сборы. Микрокредиторы заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занять деньги.

Таким образом, многие микрокредитные организации имеют миссию: они предлагают кредиты от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам. Наряду с кредитами, органы микрокредитования также будут проводить коучинг и обучение для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет погасить свой кредит.

Во всем мире размер микрозайма варьируется. В США Управление по делам малого бизнеса классифицирует микрозайм на сумму менее 50 000 долларов.Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными кредитами микрокредиты, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Руководство по коронавирусу для малого бизнеса

CO— работает над тем, чтобы предоставить вам лучшие ресурсы и информацию, которые помогут вам справиться с трудностями в это непростое время.Читайте наш полный обзор коронавируса.

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, микрозаймы могут быть вариантом. Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинства, женщины, ветераны, фрилансеры, консультанты, индивидуальные предприниматели и новые стартапы с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора разные требования и условия кредита; но, как правило, микрокредитор будет оценивать кредитные рейтинги заявителей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего бизнеса, чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим кандидатом для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных видов деятельности, а не только для начала. Некоторые распространенные способы использования микрозаймов включают:

  • Покупка инвентаря или расходных материалов.
  • Покрытие заработной платы или расходов на обучение сотрудников.
  • Оплата сезонных расходов.
  • Инвестиции в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными кредитами, микрокредиты, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительные сроки окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите информацию о некоторых из этих микрокредитных организаций, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов кредита. Многие микрокредиты действуют в зависимости от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

В качестве альтернативы Prosper и LendingClub представляют собой одноранговые варианты, имитирующие сайты краудфандинга, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт связывает людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

Что такое микрозайм?

Автор: dtallent

14 января 2022 г.

Прочитано за 12 минут

Многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем при поиске кредита для малого бизнеса.

Хотя получать сотни тысяч долларов для вложения в свой бизнес довольно приятно, иногда владельцам бизнеса нужно всего несколько тысяч для того, что им действительно нужно. Когда они обращаются за кредитами для малого бизнеса, они обнаруживают, что многие кредиторы отклоняют их за то, что они просят кредиты, которые слишком малы.

К счастью, есть способ получить кредит с меньшим капиталом: микрозайм.

Микрозаймы в двух словах

Как работает микрозайм?

Микрозайм практически во всех отношениях похож на бизнес-кредит.Единственное существенное отличие заключается в том, что микрозаймы подразумевают меньшие суммы. Следовательно, сроки кредита, как правило, короче, а процентные ставки могут быть выше.

Сколько денег стоит микрозайм?

Это зависит от кредитора. Например, максимальная сумма микрозайма SBA составляет 50 000 долларов США. Максимальная сумма микрокредита Camino Financial составляет 75 000 долларов США. Однако малые предприятия обычно занимают меньшие суммы. Средний размер составляет 13 000 долларов.

Какова цель микрозайма?

Владельцы бизнеса могут использовать микрокредит для улучшения любого аспекта своего бизнеса, требующего небольших инвестиций.Возможности безграничны: покупка оборудования, увеличение запасов, запуск маркетинговой кампании и т. д.

Что такое микрофинансирование и как оно работает?

Термин «микрофинансирование» включает в себя несколько вариантов финансирования для владельцев малого бизнеса, которым нужны небольшие суммы денег (микрозаймы являются одним из них).

Но это также относится к различным финансовым услугам, которые предоставляются безработным или малообеспеченным лицам, таким как сберегательные и текущие счета, микрострахование и платежные системы.Чтобы лучше понять микрофинансирование, мы приглашаем вас прочитать «Микрозаймы и микрокредиты: в чем разница?»

Микрозайм обычно представляет собой бизнес-кредит на сумму менее 50 000 долларов США, что значительно меньше, чем обычный бизнес-кредит. Они отлично подходят для покрытия небольших расходов или получения небольшого прироста инвестиций.

Микрозайм работает так же, как и обычный срочный кредит, при этом кредитор предоставляет полную сумму получателю, а получатель ежемесячно выплачивает основную сумму кредита вместе с начисленными процентами.

Некоммерческие организации или государственные учреждения обычно выдают микрозаймы, но некоторые кредиторы, такие как Camino Financial, также предлагают микрозаймы с простыми заявками и быстрыми сроками обработки.

Особенности микрозайма

Чтобы лучше понять, что на самом деле влечет за собой микрозайм, ниже приведены некоторые особенности типичного микрозайма по сравнению с обычным бизнес-кредитом:

Процентные ставки: Годовые проценты Ставки по микрозайму, как правило, выше, чем по обычному кредиту.Микрозайм может иметь процентные ставки в диапазоне от 12% до 29%, в то время как типичный бизнес-кредит от банка может иметь процентные ставки от 7% до 11%. Вы можете сравнить здесь различные процентные ставки в зависимости от типа кредиторов и типов кредитов.

График погашения: кредитор и получатель определяют большинство графиков погашения , но в некоторых случаях микрозайм может иметь от 1 до 4 платежей в месяц, в то время как обычный бизнес-кредит требует ежемесячных платежей.

Продолжительность кредита: Микрозаймы обычно представляют собой краткосрочные кредиты, которые могут длиться от 1 до 5 лет.Более крупный бизнес-кредит обычно имеет гораздо более длительный срок, который может варьироваться от 5 до 7 лет.

Сумма кредита: Хотя максимальная сумма микрокредита составляет 50 000 долларов США, средний размер кредита ближе к 14 000 долларов США (намного меньше, чем средняя сумма банковского кредита в размере 417 316 долларов США).

Залог: Залог — это то, что получатель дает кредитору, чтобы у кредитора было что-то, что может быть ликвидировано, если получатель не сможет погасить кредит. Традиционному банку потребуется залог в той или иной форме, покрывающий размер кредита, в виде оборудования, инвентаря, дебиторской задолженности или даже вашего дома.Альтернативные микрокредиторы, такие как Camino Financial, не обязательно требуют залога. Однако предоставление меньшего залога (например, право собственности на автомобиль) может помочь вам получить более выгодные условия и ставки.

Подача заявки на микрозайм

Во многих случаях получить микрозайм проще, чем обычный бизнес-кредит, потому что они имеют более гибкие требования. Однако в целом для подачи заявки на микрокредит потребуется следующее:

  • Финансовая информация: Кредиторы должны будут видеть вашу личную и деловую финансовую информацию.Ваш текущий личный доход, непогашенные долги и личные активы будут определять, сможете ли вы погасить кредит.
  • Банковская деятельность: Ваш кредитор захочет просмотреть вашу последнюю банковскую деятельность, чтобы найти доказательства сильного денежного потока. Это служит доказательством того, что у вас достаточно денег для погашения кредита. Онлайн-кредиторы, такие как Camino Financial, будут запрашивать у вас разрешение на безопасную загрузку в электронном виде ваших банковских транзакций за последние шесть месяцев.Таким образом, они могут собрать банковские данные, необходимые им для просмотра вашего файла, и предложить вам лучшие условия.
  • Требуемые деньги и предполагаемое использование: Вам нужно будет сообщить вашему кредитору приблизительную сумму денег, которая вам потребуется, и на что вы собираетесь ее использовать. Помните, что могут быть некоторые ограничения в использовании и отраслях, таких как недвижимость и автосалоны, поскольку они считаются отраслями с высоким риском.
  • Кредитный рейтинг: В то время как сильный кредитный рейтинг является обязательным, когда дело доходит до подачи заявки на традиционный бизнес-кредит, микрокредиторы могут быть более снисходительны в этом вопросе и не требуют, чтобы кто-то имел кредитную историю.В то время как никакая кредитная история не является приемлемой, плохая кредитная история, с другой стороны, является «нет», когда вы подаете заявку на любой тип кредита. Это означает, что если вы рассматриваете возможность подачи заявки на микрокредит, но у вас низкий кредитный рейтинг, вам следует решить свои проблемы с кредитом и улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем обращаться к любому кредитору.
  • Обеспечение: Ваш кредитор, скорее всего, потребует какой-либо залог на случай, если вы не сможете погасить кредит. Как мы видели выше, некоторые кредиторы потребуют залога для покрытия размера кредита.Помните, что это требование не распространяется на некоторых альтернативных кредиторов, таких как Camino Financial.
  • Личный характер: Самая большая разница между обычным займом и микрозаймом заключается в том, что кредитор, скорее всего, примет во внимание ваш личный характер при выдаче микрозайма. Ваш кредитор захочет проверить ваш опыт работы в отрасли или время, которое вы проработали в своем бизнесе. Кроме того, в рамках процесса подачи заявления можно ознакомиться с вашей криминальной историей.
  • Бизнес-план: Только некоммерческие кредиторы должны видеть ваш бизнес-план, особенно если вы начинаете бизнес.Бизнес-план должен включать в себя то, как вы собираетесь использовать кредит и как ваш бизнес будет работать в будущем. Бизнес-план не является обязательным требованием, когда вы подаете заявку на кредит в Camino Financial.

 Помните, что требования к подаче заявки на бизнес-кредит варьируются от кредитора к кредитору, а также в зависимости от типа кредита.

Мы приглашаем вас просмотреть этот контрольный список с наиболее распространенными требованиями к бизнес-кредитам и документами, которые вам нужно будет предоставить большинству кредиторов.

Преимущества и недостатки микрозайма

Преимущества:

  • Гибкие требования, включая размер бизнеса, доходность, документацию и обеспечение
  • Простой финансовый и быстрый процесс (с Camino) От 2 до 4 рабочих дней!)
  • Некоторые микрокредитные организации предлагают техническую помощь для развития вашего бизнеса, а другие могут ослабить ограничения и требования к залогу (особенно если ваш бизнес обеспечивает что-то важное для общества).
  • Не требуется кредитная история

Недостатки:

  • Меньшие суммы кредита
  • Более высокие процентные ставки, чем при обычном бизнес-кредите Плюсы и минусы микрозаймов.

    Микрозаймы Camino Financial

    Если вы рассматриваете возможность получения бизнес-кредита для покупки нового оборудования, ремонта вашего магазина или увеличения ассортимента, микрокредит от Camino Financial может быть отличным выбором.Мы предлагаем необеспеченные бизнес-кредиты с фиксированными ежемесячными платежами через безбумажную онлайн-платформу.

    Это некоторые из Особенности наших микрозаймов:

    • Диапазон размеров кредита: $ 25 000 до 75 000 $
    • Годовая процентная ставка: 25.50% до 40,00%
    • Условия кредита: 24 — 36 месяцев
    • Использование: в первую очередь, приобретение оборотного капитала и оборудования

     И это некоторые из преимуществ получения микрокредита от Camino Financial:

    • После 9 своевременных ежемесячных платежей вы имеете право подать заявку на получение дополнительных денег по более низкой ставке и более длительным срокам погашения
    • Заявители, имеющие только ИНН, могут претендовать на участие
    • Нет штрафа за досрочное погашение
    • 100% безбумажный и удобный для мобильных устройств процесс
    • Не требуется залог
    • Мгновенное предложение и финансирование в течение 2-4 дней

    Все, что вам нужно сделать, чтобы Начните процесс подачи онлайн-заявки, которая не повлияет на ваш кредит.Вскоре после этого специалист по бизнес-кредитам свяжется с вами, чтобы рассмотреть ваши варианты, подобрать вам микрокредит, который лучше соответствует вашим потребностям, и проведет вас через остальную часть быстрого процесса.

    Подайте заявку на микрокредит сегодня и не упустите возможность развивать свой бизнес!

     

    Что такое микрофинансирование? | Habitat for Humanity

    Три миллиарда человек — почти половина населения мира — живут менее чем на 2,50 доллара США в день. Лишь около 20 процентов домохозяйств в развивающихся странах имеют доступ к формальному финансовому сектору, а многие из остальных не имеют доступа к кредитам, сбережениям и ипотечным кредитам.

    В большинстве стран, где работает Habitat for Humanity, менее 10 процентов домохозяйств имеют доступ к ипотечным кредитам. Однако, просто предоставляя больше знаний и ресурсов, многие люди могут ускорить собственный процесс построения лучшего будущего.

    Выступая в качестве посредника на рынке, Habitat может усилить свое влияние, работая над улучшением доступа к доступным жилищным продуктам и услугам для семей с низким доходом, которые в основном строят свои дома поэтапно.Развитие рынка остается верным первоначальным принципам самопомощи и устойчивости Habitat.

    Что такое микрофинансирование?

    Микрофинансовые ссуды имеют относительно короткие периоды погашения, небольшие суммы ссуды и практически не требуют залога. Они могут предоставляться банком, небанковской финансовой организацией, кооперативом, негосударственной организацией или другими регулируемыми законом субъектами.

    Что такое жилищное микрофинансирование?

    Как и традиционное микрофинансирование, жилищное микрофинансирование способно значительно улучшить условия жизни малообеспеченных семей по всему миру.Жилищное микрофинансирование состоит из небольших кредитов, не обеспеченных ипотекой, начиная всего с нескольких сотен долларов, которые могут быть предложены населению с низким доходом для поддержки поэтапных методов строительства.

    Что такое добавочная сборка?

    Строительство дома поэтапно — или поэтапно — является обычной практикой в ​​большинстве развивающихся стран, на которую приходится от 50 до 90 процентов жилищного строительства. Медленно откладывая деньги под матрацы или в банки, люди собирают строительные материалы, чтобы постепенно расширять и улучшать свои жилища.Улучшения могут означать добавление бетонного или плиточного пола, укрепление крыши, улучшение кухни или увеличение жилой площади, когда в семье появляется новый ребенок.

    Как жилищное микрофинансирование может изменить ситуацию?

    Усилия по созданию нового жилья в развивающихся странах ограничены, а существующие банкиры и кредиторы редко обслуживают людей с низкими доходами. Жилищное микрофинансирование в сочетании с жилищными вспомогательными услугами и технической помощью может расширить доступ к более безопасным, здоровым и менее бедным условиям жизни и может помочь ускорить строительство надлежащего жилья.

    Роль Habitat в партнерствах микрофинансовых организаций

    Habitat сама не выдает микрофинансовые кредиты, а сотрудничает с партнерскими микрофинансовыми организациями через свой MicroBuild Fund.

    Другие услуги, в которых участвует Habitat, включают:

    • Помощь в разработке программы: Помощь в создании продукта жилищного кредита.
    • Техническая помощь: Помогает в строительных услугах. Помогает связать семьи или клиентов, финансируемых институтом микрофинансирования, с государственной землей, инфраструктурой или субсидиями, предоставляемыми национальной программой Habitat.
    • Прямые инвестиции: Перечисляет гранты на исследования или кредиты на внедрение продуктов институтам микрофинансирования.
    • Инвестиционное посредничество: Участие в переговорах по поощрению государственных и частных инвестиций в институты микрофинансирования для расширения жилищного финансирования.
    • Аутсорсинг кредитных услуг: Предоставляет кредиты, которыми управляют институты микрофинансирования, для обслуживания семей партнеров Habitat, клиентов и бенефициаров.

    Что такое микрозайм и подходит ли он для моего бизнеса?

    Опубликовано в 17:38 в области финансирования малого бизнеса Джилл Вятт

    Микрозаймы — популярная тема в мире кредитования малого бизнеса.Эти очень маленькие кредиты имеют определенное значение и цель. В то же время многие кредиторы использовали это слово для описания кредитов, которые не соответствуют первоначальному определению этого термина. Если вы задаетесь вопросом «что такое микрозайм?» вы находитесь в правильном месте. Давайте посмотрим, что этот термин означает в стране и за рубежом, и подходит ли этот тип кредита для вашего бизнеса.

    Что такое микрозайм?

    Микрозайм – это особый вид кредита. Есть несколько ключевых факторов, которые помогают определить микрозайм по сравнению с другими формами кредитования:

    Сумма займа

    Как можно понять из названия, микрокредит часто выдается на очень небольшую сумму денег.Предоставляемые средства могут составлять от 25 до 50 долларов в развивающихся странах, где эта концепция впервые появилась. Этого часто бывает достаточно, чтобы помочь начать бизнес или решить существенную финансовую проблему в этих странах.

    Микрозаймы в США обычно требуют больше денег из-за более высокой стоимости товаров и услуг в стране. Тем не менее, они по-прежнему, как правило, для меньших сумм. Например, Администрация по делам малого бизнеса США курирует программу микрокредитования, где средний размер кредита составляет примерно 13 000 долларов.

    Тип кредитора

    Микрозайм не предоставляется банком, альтернативным кредитором или другим видом бизнеса. Вместо этого их предоставляют частные лица или некоммерческие организации.

    Investopedia сообщает, что отдельные кредиторы часто используют микрозаймы как способ получения относительно высокой прибыли от небольших первоначальных инвестиций. Они также могут быть мотивированы желанием помочь нуждающимся предпринимателям, особенно в развивающихся странах. Некоммерческие организации также предоставляют кредиты на основе этого стремления, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.Это верно в США и за рубежом.

    Тип получателя

    Пользователи микрозаймов, как правило, делятся на две категории:

    1 — Предприниматели в развивающихся странах, где доступ к традиционным кредитам может быть затруднен, пояснили в Balance.
    2 — резиденты США, которые владеют или планируют начать бизнес, но не могут претендовать на получение банковского кредита или нуждаются в относительно небольшой сумме денег.

    Микрозаймы помогают удовлетворить потребности обоих этих недостаточно обслуживаемых рынков.Это различие лежит в основе ответа на вопрос, что такое микрозайм.

    Микрозаймы по сравнению с банковскими кредитами для малого бизнеса

    Если владелец бизнеса хочет профинансировать небольшой проект или возможность и не может получить финансирование от традиционного кредитора, потому что нижний предел его кредитного лимита слишком высок, он может обратиться к поставщику микрокредита. Точно так же заемщик с низким кредитным рейтингом или другими проблемами может обратиться за микрокредитом, если банковский кредит нежизнеспособен.

    Стоимость альтернативных кредиторов

    Имея четкое представление о том, что такое микрозайм, важно помнить о его ограничениях и о том, что у вас есть другие эффективные варианты. Альтернативные кредиторы, такие как QuickBridge, более гибки, чем банки, когда предоставляют владельцам бизнеса финансирование. Партнерство с альтернативным кредитором означает, что вы:

    • Не ограничены строгими банковскими правилами и положениями.
    • Не должны оставаться в пределах низких сумм кредитования, присущих микрокредитам, но могут запрашивать и получать меньшие кредиты.
    • Может наладить отношения с кредитором, полностью ориентированным на помощь малому бизнесу, подобному вашему.

    Есть много вопросов, чтобы задать любому кредитору, прежде чем подавать заявку на кредиты для малого бизнеса. Компаниям, сотрудничающим с QuickBridge, обычно нравятся ответы, которые они слышат. Мы не торопимся, чтобы структурировать кредитные соглашения, соответствующие вашим потребностям, и построить прочные отношения, которые принесут пользу всем в будущем.

    Чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вашему бизнесу, свяжитесь с нами сегодня.

    Не все бизнес-кредиты созданы равными

    Получите правильное финансирование прямо сейчас с QuickBridge.

    Рабочее определение микрокредитов, микрозаймов и прочего

    Термины микрокредит, микрофинансирование, микрозаймы и микрокредитование часто используются как синонимы в индустрии финансовых услуг, средствах массовой информации и широкой общественности. Несмотря на сходство, тонкие нюансы различают каждый термин и важны для понимания. В FINCA мы построили нашу миссию, чтобы помочь людям выбраться из бедности, основываясь на этих концепциях.Вот почему мы разработали рабочее определение микрокредита и других связанных с ним терминов, чтобы помочь нашим читателям лучше понять каждое слово и его нюансы.

    Читайте наше объяснение различных терминов, связанных с микрофинансированием:

    Что такое кредит?

    Чтобы понять микрокредит, сначала нужно понять, что такое кредит. Согласно Experian, «кредит — это возможность занимать деньги или получать доступ к товарам или услугам с пониманием того, что вы заплатите позже». И возможность получить кредит от банков и других кредиторов зависит от множества факторов о человеке, который позволяет кредитору знать вероятность того, что заемщик погасит свои деньги вовремя.

    Что такое микрокредит?

    Микрокредит – это кредит на более низком уровне. Однако определение микрокредита, хотя и описывает концепцию, которая может применяться где угодно, чаще всего относится к международному развитию. И это то, что FINCA означает: предоставление небольших кредитов людям, которые живут в развивающихся странах по всему миру. Люди в развивающихся странах чаще всего не занимают десятки или сотни тысяч долларов, чтобы купить машину или дом. Вместо этого им, вероятно, нужно всего несколько сотен долларов, чтобы начать или расширить бизнес, купить семена для своих ферм в течение вегетационного периода, оплатить первоначальные расходы на обучение своих детей в школе и т. д.Микрокредит — это небольшая сумма кредита, предоставляемая людям в таких ситуациях.

    Что такое микрозайм?

    Микрозайм — это определенная небольшая сумма кредита, которую физическое лицо берет взаймы у микрофинансовой организации. В зависимости от страны сумма микрозайма может варьироваться. Однако, как правило, он привязан к среднему уровню дохода страны и международным показателям бедности в области развития. Как правило, чем беднее страна, тем ниже порог того, что будет считаться микрозаймом.

    Для FINCA микрозайм может составлять всего 25 долларов, как в случае Бениты Чикалумы из Малави. Она использовала кредит FINCA в размере 25 долларов, чтобы начать бизнес по сбору пустых пластиковых бутылок от производителей в городе. Затем она перепродавала их предприятиям за пределами города по наценке. В конце концов, ее собственный бизнес принес ей достаточно денег, чтобы построить новый дом для нее и ее дочерей. А все началось с кредита в 25 долларов от FINCA.

    Бенита Чикалума сидит с бутылками от бизнеса, который она начала.

    Что такое микрокредитование?

    Микрокредитование – это выдача небольших займов. Большинство банков и традиционных поставщиков финансовых услуг не работают на микроуровне. Вот почему FINCA была основана, чтобы обслуживать тех, кто исключен из формального финансового сектора. В то время как традиционные банки боялись кредитовать бедных, опасаясь, что они никогда не смогут их вернуть или что расходы на ведение бизнеса не будут прибыльными, FINCA придумала, как сделать это устойчиво. И, как показывает история Бениты, эти микрозаймы имеют решающее значение, помогая людям выбраться из бедности.

    Что такое микрофинансирование?

    Микрофинансирование — это предоставление ряда финансовых услуг людям, работающим с такими небольшими суммами денег, что у них нет доступа к этим услугам через традиционные банки. Хотя микрокредиты, микрозаймы и микрокредитование являются частью микрофинансирования, само микрофинансирование охватывает более широкий спектр услуг, чем просто кредиты и займы.

    В дополнение к небольшим суммам кредита для получения микрозайма микрофинансовые организации предоставляют лицам с низким доходом другие финансовые услуги, такие как сберегательные счета, страхование, услуги денежных переводов, финансовое образование и т. д., чтобы помочь им более эффективно управлять своими деньгами. чтобы они могли начать работать над улучшением жизни.

    Инновации в финансовых услугах

    Независимо от того, какой термин вы используете, предоставление микрокредитов, микрофинансирования, микрозаймов и микрозаймов для лиц с низкими доходами — это только первый шаг к тому, чтобы сделать их доступными. Наличие просто означает наличие достаточного количества товара, например, микрозайма. Доступность требует, чтобы товар или услуга были справедливо распределены в сообществе. Доступность является требованием для истинной финансовой доступности и важной частью определения микрокредитования FINCA.

    Многие бедняки живут в сельской местности, не имеют доступа к транспорту или по другим причинам не могут добраться до обычного отделения банка. Именно поэтому финансовые технологии (финтех) также являются важной частью микрофинансовой индустрии. Недостаточно иметь доступные услуги, но также активно пытаться помочь людям получить к ним доступ. Новые технологии, такие как мобильный банкинг, агентский банкинг и другие, направлены на то, чтобы помочь людям получать финансовые услуги, несмотря на любые физические барьеры, которые могли помешать им получать услуги в прошлом.

    Мобильный банкинг стал важной частью предоставления доступа к финансовым услугам большему количеству людей.

    Постоянно развивающееся определение микрокредита

    Хотя доступ к микрофинансированию является важной частью решения проблемы глобальной бедности, одного этого недостаточно для ликвидации бедности. Доступ к другим жизненно важным услугам, таким как здравоохранение, чистая энергия, санитария и т. д., также имеет решающее значение для искоренения бедности. Вот почему в последние годы FINCA расширила свою программу, включив в нее BrightLife и FINCA Ventures, которые помогают людям получить доступ к другим необходимым продуктам и услугам.Только применяя целостный подход, обеспечивающий доступ к основным услугам через доступ к финансированию, мы как глобальное сообщество действительно сможем покончить с бедностью.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.