Мини займы на карту: оформление онлайн, получение наличными и на карту через Золотую Корону

Содержание

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником — Российская газета

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Займы в России — взять займ под проценты срочно, оформить займ денег физическим лицам

Взять займ под проценты

В 2021 году получить деньги можно без банка. Подобную услугу предлагают микрофинансовые организации РФ. Сегодня их огромное количество есть в каждом городе. Благодаря конкуренции и желанию привлечь клиентов появляется возможность найти предложения с более выгодными процентными ставками и лояльными условиями.

Топ онлайн-займов

Условия денежных займов

Оформить займ физическим лицам по всей России можно на небольшую сумму. По мере получения положительного опыта взаимодействия с МФО этот параметр может увеличиваться. Клиенты на момент получения денег не может быть меньше 18 лет, некоторые компании ограничивают верхний предел 65 годами.

Взять деньги в займ можно с возможностью выбора наиболее подходящего способа погашения:

  • наличными в отделении;
  • банковской картой;
  • электронными платежными системами;
  • терминалами самообслуживания.

Чтобы подобрать выгодный вариант и оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь калькулятором процентов по займу. С его помощью вы узнаете полную сумму переплаты вместе с возможными штрафами.

Какие виды займов бывают?

Получить займ можно:

  1. На банковскую карту. Такая форма пользуется популярностью, поскольку дает возможность стать обладателем необходимой суммы без посещения филиала. Деньги перечисляются на указанный банковский счет.
  2. На номер телефона. Особенность предложений – небольшие суммы к выдаче. Не все операторы поддерживают услугу, поэтому перед выбором варианта следует уточнить информацию.
  3. На электронный кошелек (займ на Киви, или займ на Яндекс.Деньги, или другой электронный кошелек). Позволяет произвести оформление денежных займов без личной встречи с менеджером МФО, но предполагает довольно высокие комиссии при необходимости снятия средств.
  4. Наличными. Получить деньги придется после посещения отделения. Можно получить и специальную пластиковую карту с возможностью снятия денег через терминалы самообслуживания.

Чем удобны микрозаймы?

Существует огромный список предложений, позволяющих взять деньги в займ в день обращения. Отличаются предложения:

  • быстрыми сроками рассмотрения заявки;
  • возможностью оформления практически любому человеку;
  • минимальными требованиями к физическим лицам.

Какие документы нужны?

Оформление процентного займа обычно проходит только по паспорту. Данные можно указать в онлайн-заявке на займ, приложив его скан. Если требуется крупная сумма, могут предложить предоставить и второй документ.

Это может быть водительское удостоверение, студенческий билет, СНИЛС. Микрофинансовые организации не предполагают проверку кредитной истории или справок о доходах.

Срочный микрокредит без отказа в компании «Акшамат» | | Infopro54

Компания «Акшамат» предлагает взять срочно деньги на карту без звонков, с оптимальными сроками возврата займы. Заявку можно подать безлично, для этого даже из дома выходить необязательно.

Быстрое оформление кредита на сайте

Удобнее всего оформлять кредит на сайте микрофинансовой организации. Собирать многочисленные документы не потребуется. Вопрос решится быстро, ведь «Акшамат» https://akshamat.kz/aktau/kredit-onlayn-v-aktau/ выдвигает минимум требований к заемщику. Деньги поступят на карту в тот же день. Подавляющая часть заявок одобряются. Для постоянных клиентов действуют особые, более привлекательные условия.

Требования к заемщику и условия возврата

Перечень требований к гражданам, желающим оформить микрокредит небольшой:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет.
  2. Наличие паспорта.
  3. Казахское гражданство или вид на жительство.

Не удастся взять кредит только в том случае, если уже имеется активный займ, оформленный в компании «Акшамат».

Чтобы подать заявку, зарегистрируйтесь на сайте и внесите данные в имеющуюся форму. Сфотографируйтесь, действуя по инструкции, приложите снимок удостоверения личности.

Все внесенные в форму данные нужно в обязательном порядке проверить, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Одно из преимуществ сотрудничества с компанией «Акшамат» https://akshamat.kz заключается в удобных способах погашения займа. Для этого можно приехать в офис лично и воспользоваться терминалом Qiwi. Еще один возможный вариант предполагает дистанционное внесение средств на счет компании. Деньги поступают в течение 3-х рабочих дней.

Компания «Акшамат» делает процесс кредитования легким и удобным. Займ может получить любой гражданин Казахстана. Компания выдает денежные средства взаймы на короткие сроки и на более гибких условиях в сравнении с банками.

Предоставлять справки, подтверждающие уровень доходов и прибегать к поручительству нет необходимости. Это прекрасное решение для тех, кому финансы требуются в срочном порядке. Многие банки отказывают заемщикам в материальной помощи, при обращении в компанию «Акшамат» подобного не случится.

Чтобы финансы поступили на карточку, достаточно зарегистрироваться на сайте и заполнить мини-анкету. Услуга доступна всем гражданам Казахстана старше 21 года.

Денежные средства взаймы под проценты реально получить даже тем, у кого кредитная история подпорчена. Одобряется больше 85% заявок. Своевременный возврат долга является действенным способом улучшения отрицательной кредитной истории.

С каждым клиентом заключается официальный договор, в котором прописываются условия получения и погашения займа: процентная ставка, сроки.

Деньги в займы можно получить на любые нужды, например, на ремонт машины или покупку горящей путевки. Отчитываться, куда они будут потрачены, нет необходимости.

Решайте временные финансовые проблемы при помощи компании «Акшамат».

«ЭкспрессДеньги» — работаем честно | микрозаймы наличными, онлайн займы на карту

С необходимостью срочного займа денег может столкнуться каждый современный человек. Чтобы поиск нужной суммы денежных средств не стал для вас серьезной головной болью, имеет смысл воспользоваться услугой микрозайма. Данная услуга, позволяющая получить деньги непосредственно на карту или на руки в предельно сжатые сроки, ощутимо сэкономит ваше время и нервы, помогая быстро решить возникшие проблемы финансового характера. Компания «ЭкспрессДеньги» предлагает вам возможность получения наличности на самых выгодных и доступных условиях.

Главные преимущества онлайн-займов

Такие важные преимущества займов наличными на короткий промежуток времени, как простота их получения и приемлемые условия кредитования, неизменно привлекают многих современных пользователей. Для получения необходимой суммы денег нет необходимости обращаться в банк, собирать справки о доходах или искать поручителей. Достаточно лишь оставить соответствующую заявку на нашем сайте, и нужная сумма будет перечислена на вашу карту или выдана на руки в отделении компании в предельно сжатые сроки.

Существование услуги микрофинансирования, оказываемой компанией «ЭкспрессДеньги», позволяет избежать различных неловких ситуаций, связанных с обращением в банк, а также к родственникам или друзьям. Оформление займа у нас избавит вас от необходимости доказывать собственную платежеспособность как перед банковскими организациями, так и перед близкими людьми. Быстрое получение денег в долг на любые нужды становится уникальной возможностью решения возникших финансовых проблем и закрытия образовавшихся «дыр» в семейном бюджете.

В каких случаях стоит обратиться к услуге микрофинансирования?

От различных непредвиденных ситуаций, при которых очень важно иметь определенную сумму денег на руках, не застрахован ни один человек. К ним можно отнести любые непредвиденные расходы того или иного типа, задержку зарплаты и многое другое. Если вам пришлось столкнуться с разными финансовыми сложностями, специалисты компании «ЭкспрессДеньги» с готовностью пойдут вам навстречу. Мы занимаемся качественным обслуживанием клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и испытывающие потребность в дополнительных денежных поступлениях.

Срочная финансовая помощь и поддержка клиентов – основная цель деятельности нашей фирмы. Каждый обратившийся к нашим услугам может рассчитывать на получение необходимой суммы денег на наиболее доступных и приемлемых условиях. Благодаря оформлению онлайн-займа на нашем сайте вы сможете избежать необходимости получения банковского кредита, а также обращения в ломбард или за помощью к знакомым и друзьям. Абсолютно прозрачные и понятные условия кредитования, предлагаемые нашей организацией, позволят вам убедиться в выгодности и доступности получаемого займа.

Условия оформления микрозайма

Простота и высокая скорость получения онлайн займа не может не порадовать пользователей, высоко ценящих свое время. Процесс получения необходимой суммы денег в долг состоит из следующих этапов:

  • оформление заявки на нашем сайте;
  • общение с менеджером компании, который перезванивает клиенту по оставленной заявке в течение 15 минут с момента ее оформления;
  • обращение в ближайший офис компании «ЭкспрессДеньги» или получение безналичных средств на вашу личную карту дистанционно;
  • получение денег в офисе фирмы в наличной форме.

Для получения онлайн-займа возраст получателя должен составлять 18 и более лет, при этом он должен иметь российское гражданство. В зависимости от ваших пожеланий и предпочтений вы сможете воспользоваться моментальным займом наличными и на банковскую карту через интернет. Тот или иной способ получения денег в долг ощутимо сэкономит ваше время и нервы. Вам не придется обивать пороги банковских учреждений и тратить массу времени на оформление всех необходимых бумаг. Решение о выдаче займа будет принято нами максимально быстро, после чего вы сможете получить оговоренную сумму средств, необходимую для решения возникших финансовых проблем.

Главные плюсы сотрудничества с компанией «ЭкспрессДеньги»

Наша компания присутствует на российском рынке с 2009 года, и за долгие годы своей работы мы смогли накопить ценный опыт качественного и грамотного обслуживания своих клиентов. Каждый из обратившихся к нашим услугам может рассчитывать на квалифицированный и профессиональный подход к решению имеющейся у него финансовой проблемы. Ключевым преимуществом сотрудничества с нами является возможность моментального получения займа на карту или наличными без необходимости томительного ожидания решения банка.

Какие еще существуют плюсы обращения к нашим услугам?
  • максимально безопасный перевод средств на банковскую карту;
  • быстрое получение наличных денег в удобном отделении компании;
  • выдача займов без справки о доходах и поручителей;
  • оформление заявки в онлайн-режиме на сайте «ЭкспрессДеньги» практически из любой части России;
  • отсутствие необходимости подачи оригиналов и копий документов для получения займа;
  • возможность пролонгации договора;
  • полностью прозрачные и понятные условия кредитования;
  • выгодные предложения и бонусы для постоянных клиентов;
  • различные способы погашения займа, удобные для пользователя.

Гибкая тарифная система, предлагаемая всем клиентам нашей компании, позволит вам выбрать наиболее удобные и выгодные условия кредитования. Мы предлагаем вам возможность заметной экономии времени и сил на поиске источника финансирования, способного устранить возникшие сложности с деньгами. С нашей помощью вы сможете получить микрозайм на короткий срок, решив имеющиеся денежные проблемы и сложные финансовые вопросы.

Деятельность компании «ЭкспрессДеньги» нацелена на построение доверительных отношений с клиентами, являющихся взаимовыгодными для каждой из сторон. В своей работе мы стремимся сделать микрофинансирование еще более доступным и удобным для каждого гражданина России. Обращайтесь к нам, и мы поможем вам в решении имеющихся финансовых проблем!

Взять мини займ онлайн на карту

Почему получить мини заем проще, чем потребительский кредит

Оформить мини заем онлайн на карту намного легче, чем получить потребительский кредит в банке. Сумма меньше, соответственно, и риски невозврата небольшие. Даже при низких доходах и проблемах с погашением задолженности в прошлом, мини-кредит получают более высокий процент заемщиков. Заемщики, которым быстро одобрили заявку, ответственнее подходят к долговым обязательствам. Мало кто решает уклониться от возврата заемных средств и просрочек.

Что нужно, чтобы взять мини-займ через интернет

Чтобы взять мини-кредит онлайн на карту, необходимо соответствовать ряду требований МФО. В сервисе GreenMoney их немного:

  • Совершеннолетний возраст — воспользоваться заемными финансами могут люди от 18 до 65 лет.

  • Гражданство РФ — отправить заявку на мини заем не получится, если в ней не будет данных действительного паспорта гражданина РФ.

  • Банковская карта — организация переводит деньги на карты, выданные любым российским банком и принадлежащие заемщикам. Подойдут следующие типы карт: именные кредитные и дебетовые.

  • Мобильный телефон — он нужен для привязки банковской карты к личному кабинету, получения и отправки секретного кода, служащего аналогом собственноручной подписи в договоре.

  • Выход в интернет — процедура оформления мини займа проходит онлайн, без связи с сотрудниками напрямую. Выходить из дома не придется.

Все манипуляции — от заполнения анкеты до погашения задолженности — клиенты ГринМани осуществляют на официальном сайте. Здесь же можно произвести простой расчет, узнав точную дату возврата и сумму. Укажите в онлайн калькуляторе, сколько денег вы хотите получить и когда планируете их вернуть. Система мгновенно покажет точную информацию.

Иногда у пользователей возникают проблемы, например, не получается вбить сведения в поля анкеты или отправить онлайн заявку на рассмотрение. В таких случаях не стоит переживать и перезагружать страницу. Напишите менеджеру в онлайн чате, закажите обратный звонок или позвоните по номеру горячей линии: 8-800-505-44-00. Специалисты решают проблемы будущих заемщиков в круглосуточном режиме без выходных и праздников.

Куда ГринМани переводит деньги

На данный момент у клиентов ГринМани есть возможность получить мини займ на карту. Карта может быть выдана любым лицензированным банком РФ, но держателем должен быть заемщик. Перед тем как взять минизайм онлайн, обратите внимание на срок действия карты. Если он заканчивается до наступления даты возврата заемных средств, заявку отклонят. Советуем быть внимательными, когда вводите и номер карты. Будет обидно не получить финансовую помощь из-за ошибки на одну цифру в поле формы.

Деньги» — простые и доступные займы

Козлова Наталья Дмитриевна

Я, Козлова Наталья Дмитриевна, довольна обслуживанием ООО МКК «Гардарика». Являюсь вашим постоянным клиентом. Менеджеры относятся с вниманием и уважением — всегда выслушают. Желаю здоровья и успехов вашей компании.

 с. Армизонское (Тюменская область).           

Дружинина Ольга Николаевна

Хотела бы сказать «спасибо» ООО МКК «Гардарика» , за то, что помогает в трудную минуту. Спасибо коллективу и менеджерам за вежливое и доброжелательное отношение к клиентам. Желаю здоровья и успехов в работе.
г. Тара (Омская область)


Котенева Олеся Алексеевна

Неоднократно пользовалась услугами вашей компании. Благодарна всем за организованную помощь и за приветливых сотрудников ДО Крутинка. Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с вашей организацией. Желаю вам увеличить клиентскую базу.
р.п. Крутинка (Омская область)

Дмитриева Тамара Кузьмовна

Я, Дмитриева Тамара Кузьмовна, являюсь постоянным клиентом данной компании, выручают в нужные моменты. Если бывают трудности в выплате идут на уступки. Все условия о дополнительных услугах разъясняют. Желаю успеха в работе и дальнейшего процветания компании.

с. Армизонское (Тюменская область).

Обыскалова Валентина Сергеевна

Благодарю девочек организации ООО МКК «Гардарика» в чутком и быстром обслуживании. Всегда улыбаются и приветливы. К ним всегда снова хочется вернуться. Спасибо им за внимание и отзывчивость. Всегда удобный график платежей, доверчивое и справедливое отношение компании к заемщикам. Спасибо, что всегда идут на уступки и одобряют займ. Удобно брать до зарплаты. Всегда во-время ООО МКК «Гардарика» приходит на помощь и выручает.

с. Викулово (Тюменская область)

Елистратов Алексей Михайлович

ООО МКК «Гардарика» выручает в трудную минуту. Вежливые и внимательные сотрудники, индивидуальный подход к каждому клиенту, своевременно напоминают о сроках оплаты, что для меня очень удобно. Желаю вам всех благ и достижения намеченных целей.

г. Карталы (Челябинская область) 

Лоренц Марина Александровна

Хочу выразить огромную благодарность ООО МКК «Гардарика» за быструю и активную помощь при обращении за денежными средствами. С компанией сотрудничаю продолжительное время. Все устраивает, всем довольна. Спасибо, что вы есть.

р.п. Голышманово (Тюменская область).

Глазачева Елена Юрьевна

Я, Глазачева Елена Юрьевна, уже давно являюсь вашим клиентом — заемщиком. Хочу выразить вашим сотрудницам Татьяне и Наталье огромную благодарность за их обслуживание. Сотрудники всегда вежливые, внимательные. Всегда хочется к вам прийти, зная что тебя всегда поддержат и дадут хороший жизненный совет. Желаю вашей компании побольше таких сотрудников, а также процветания вашей организации.

г. Ишим (Тюменская область).

Арбузов Алексей Николаевич

Хочу поблагодарить от всей души ООО МКК «Гардарика» за качественное обслуживание клиентов, взаимопонимание. Рекомендую обращаться за финансовой помощью в организацию. По сравнению с другими, в организации доступный низкий процент на длительный срок. Очень хорошо работает программа лояльности, по которой можно взять денежные средства.

г. Ирбит (Свердловская область) 

Волосатова Надежда Ревовна

Я, Волосатова Надежда Ревовна, благодарю за хорошее обслуживание и внимательное отношение к пенсионерам.

с. Бердюжье (Тюменская область) 

Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования. Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select проверил пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которыми могут быть организации или частные лица, не связанные с конкретным банком или кредитным союзом. В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы о ссуде для бизнеса

Лучшее для нескольких типов ссуд

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд

    Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Сумма ссуды

    от 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

  • Сроки

    Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

  • Минимум необходим кредитный рейтинг

    575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

  • Минимальные требования

    Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
  • Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
  • Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
  • Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам взять большую сумму денег
Консультации
  • Минимальная сумма кредита относительно высока

Лучше всего для финансирования в тот же день

OnDeck

Информация об OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    1 год работы, Годовой доход в размере 100000 долларов США, счет в коммерческом банке

Профи
  • Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах, для срочных кредитов до 100000 долларов США)
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Низкий минимум кредитный рейтинг
  • Фиксированные ежемесячные платежи
  • Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий
Консультации
  • Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
  • Комиссия за досрочное погашение, если вы не соответствуете требованиям для получения льготы за 100% предоплату

Лучше всего без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Требуемый минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    В ведении бизнеса не менее 2 лет, банкротств в течение последних 7 лет не было

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Финансирование на следующий день после принятия предложения
Консультации
  • Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
  • Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить право

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

  • Типы кредитов

    Одноранговый краудфандинговый кредит

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуемый минимальный кредитный рейтинг

    Нет минимума Требуется кредитный рейтинг

  • Минимальные требования

    Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не взысканы, банкротства или залогового права, и небольшое количество ваших друзей и членов семьи готовы предоставить вам ссуду

Pros
  • Возможность брать займы без процентов
  • Ссуды предназначены для заемщиков, которые не имеют доступа к банковским услугам и имеют проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
  • Возможность продавать свой продукт до 1. 6 миллионов кредиторов на Kiva
Cons
  • Вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
  • Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
  • Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают виды ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) привлекают владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, к которому обычно можно получить доступ через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплачивать дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым сложно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога, чтобы получить аванс на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, например офис, склад или торговую площадь.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью своих ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Кредиты на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли начать работу. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы собираетесь подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется иметь под рукой как личную, так и деловую информацию.Ожидайте, что вы введете часть или всю следующую информацию:

  • Личная информация (например, ваше имя и адрес)
  • Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
  • Название компании
  • Адрес и номер телефона
  • Тип отрасли и структура компании
  • Количество лет в бизнесе
  • Количество сотрудников
  • Годовой доход от бизнеса
  • Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации. Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному баллу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам обычно необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, бизнес-линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

  • Минимальная и максимальная сумма ссуды
  • Срок действия
  • Требуемый кредитный рейтинг
  • Требования к заявке
  • Оптимизированный процесс подачи заявки
  • Выплата средств
  • Клиент поддержка
  • Рейтинг Better Business Bureau
  • Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеуказанных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием предоплаты и микрозаймов.

Ставки и структура комиссий по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и коммерческое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам оплатить крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вы должны будете начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить в виде процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду).Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно более низкими, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а чрезмерное растягивание может привести к проблемам с денежными потоками.Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия за личный заем?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка.Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор по личным займам:

Список CNBC Select из лучших 5 личных займов

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг. Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие в вашем профиле обоих типов кредитов укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.Как только ваши карты будут погашены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Bottom line

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг.Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезный запрос.

Информация о Wells Fargo Cash Wise Visa®, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card и Capital One была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. партия.

Кредитная карта для перевода остатка по сравнению с Персональный заем

Если вы ищете недорогой способ погасить долг по кредитной карте с высокими процентами и ваш кредитный рейтинг находится в хорошей форме, у вас есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть. Двумя наиболее популярными методами погашения долга и попутно сэкономить деньги являются кредитные карты с переводом баланса, которые позволяют переводить долги из других источников и платить всего лишь 0 процентов в течение вводного периода, и ссуды для консолидации долга, которые — это необеспеченные личные ссуды, которые вы используете для погашения других долгов, часто по более низкой процентной ставке.

Снимок: кредитная карта с переносом остатка по сравнению с индивидуальной ссудой

Кредитные карты для перевода остатка
Персональные ссуды
Лучшее для
Небольшая задолженность, которую можно полностью погасить в более короткие сроки Большие суммы долга, на погашение которых могут уйти годы
Условия погашения Полностью оплатить остаток к концу вводного периода, чтобы избежать начисления процентов Выполнять ежемесячные фиксированные платежи на всю ссуду
Требования к допуску
Требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного Предпочтительна хорошая кредитная оценка, но также доступны и плохие кредиты
Комиссии Комиссия за перевод остатка: от 3 до 5 процентов от суммы перевода Комиссия за оформление кредита: до 8 процентов от общей суммы кредита

Что такое кредитная карта для перевода баланса?

Кредитная карта для перевода остатка обычно взимает с вас 0% годовых с остатков, которые вы переводите в течение ограниченного времени. Это дает вам возможность погасить свой долг без начисления процентов в течение периода вступительного предложения, который обычно длится от 12 до 20 месяцев. Это простой способ использовать рефинансирование кредитной карты для погашения существующей задолженности.

Кредитные карты для перевода остатка средств могут помочь вам избавиться от этой надвигающейся кучи долга, но их следует использовать намеренно, поскольку они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем другие кредитные карты, по окончании вводного периода. Если вам не удастся погасить остаток в конце вводного периода или вы продолжите использовать свою кредитную карту для дополнительных покупок, в конце концов, вы можете застрять с более высокой задолженностью.

Плюсы кредитной карты с переводом баланса

  • Выплата долга без процентов в течение ограниченного времени.
  • Без начисления процентов каждый доллар, который вы платите, идет непосредственно на основную сумму вашего баланса.
  • Некоторые карты переноса баланса имеют такие преимущества, как защита потребителей или вознаграждение за расходы.
  • Большинство кредитных карт с нулевым процентным доходом предлагает перевод остатка без комиссии за год.

Минусы кредитной карты для переноса остатка

  • Начальные предложения переноса остатка не действуют вечно.
  • Любая задолженность, которая останется после окончания действия вашего первоначального предложения, начнёт накапливать проценты по обычной переменной годовой процентной ставке.
  • Комиссия за перевод остатка с самого начала составляет от 3 до 5 процентов от вашего баланса.
  • Вы не выберетесь из долгов, если продолжите использовать кредитную карту для покупок.

Как получить кредитную карту для перевода баланса?

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с переводом баланса, проверьте свои кредитные отчеты и кредитный рейтинг и соберите личную информацию, которую вам нужно будет предоставить, включая свой доход и номер социального страхования. Затем сравните комиссии, годовые процентные ставки, льготы и требования к кредитам для различных кредитных карт для перевода баланса. Наш список лучших карт перевода баланса — хорошее место для начала; там вы можете сравнить предложения и подать заявку на получение карты, которая соответствует вашим потребностям.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Кредит консолидации долга — это необеспеченный личный заем, который используется для консолидации и погашения долга. Персональный заем для консолидации долга предлагает фиксированную процентную ставку, фиксированный ежемесячный платеж и фиксированные сроки погашения.Это означает, что вы можете выплатить долг без каких-либо сюрпризов и с самого начала будете знать, когда именно вы освободитесь от долгов.

Для многих людей использование личного кредита для консолидации долга может сделать выплату долга более простой и доступной. Вы делаете это, выплачивая существующие долги средствами ссуды на консолидацию долга, а затем возвращая эту единственную ссуду. Как правило, личный заем для консолидации долга будет иметь более низкую процентную ставку, чем процентная ставка по другим вашим долгам, так что вы получите шанс сэкономить деньги.

Однако консолидация вашего долга не означает, что ваши платежи приостановлены или что ваш долг пропал. Это означает только то, что вы погасили долг. Таким образом, хотя процентные платежи могут быть меньше, вам все равно нужно будет тщательно выплачивать ссуду вовремя и в полном объеме.

Плюсы ссуды на консолидацию долга

  • Фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график погашения упрощают создание конкретного плана выплаты долга.
  • Получите конкурентоспособную фиксированную процентную ставку на весь срок действия кредита.
  • Срок погашения личных займов может длиться много лет, что дает вам больше времени для выплаты долга.

Минусы ссуды на консолидацию долга

  • Некоторые личные ссуды взимают комиссию за выдачу.
  • Вы не получите 0% годовых, как если бы вы использовали карту для перевода остатка средств.

Как получить ссуду на консолидацию долга?

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита для консолидации долга, вам нужно понять свои финансы и кредитный рейтинг, а также собрать информацию, которую вы должны будете предоставить кредиторам, например номер социального страхования и подтверждение дохода.Если возможно, пройдите предварительную квалификацию, чтобы вы могли сравнить ставки и условия, которые могут предложить вам разные кредиторы. После того, как вы выберете лучшее предложение, отвечающее вашим потребностям, вы пройдете процесс подачи заявки от кредитора. У многих кредиторов есть онлайн-заявки, в то время как другие позволяют подавать заявки по телефону или требуют, чтобы вы посетили филиал.

6 факторов, которые следует учитывать при консолидации долга

Прежде чем вы решите, как консолидировать долг, вам необходимо знать различия между картой переноса баланса и ссудой для консолидации долга.Выбор правильного варианта в зависимости от вашей ситуации может помочь вам сэкономить тысячи долларов или значительно упростить процесс в зависимости от вашей личности или обстоятельств.

Сравнивая ссуды на консолидацию долга и кредитные карты с переводом остатка, подумайте, как каждый вариант может работать в зависимости от суммы вашей задолженности. Вот шесть факторов, которые следует учитывать при выборе между картой переноса баланса и ссудой для консолидации долга.

1. Процентные ставки

Процентные ставки — это первое и, вероятно, самое важное, на что следует обращать внимание при сравнении кредитных карт и ссуд на консолидацию долга.Кредитные карты с переносом баланса предлагают беспроцентный период впереди, но ставки после вводного периода, как правило, выше, чем процентные ставки по личным ссудам. «Это особенно верно, если у вас хорошая кредитная история», — говорит кредитный эксперт Джон Ульцхаймер.

Однако беспроцентной ссуды физических лиц практически не существует. Имея хороший кредит, вы можете найти личный заем с однозначной процентной ставкой, хотя вам придется найти личный заем с годовой процентной ставкой, близкой к 0%. По состоянию на конец июня 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту была ниже 11 процентов, в то время как средняя ставка по кредитной карте (после завершения начального периода 0 процентов) была выше 16 процентов.

Продолжительность периода 0 процентов для кредитной карты с переводом баланса также является ключевым фактором. Спросите себя, какова ваша общая сумма долга и средний платеж, который вам нужно будет сделать, чтобы погасить ее до окончания периода с нулевой процентной ставкой. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов и 0 процентов годовых на 18 месяцев, могли бы вы позволить себе платить 278 долларов в месяц в течение этого срока, чтобы освободиться от долгов?

Если вы можете позволить себе ежемесячные платежи для погашения долга до того, как начнут начисляться проценты, тогда вам может подойти карта для перевода баланса.В противном случае вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды.

Почему это важно: Процентная ставка, которую вы платите по ссуде, является основным фактором при определении вашего ежемесячного платежа. Выбор варианта с более низкой процентной ставкой может помочь снизить ваши выплаты и дать вам больше шансов на выплату долга.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Комиссии

Многие предложения о переводе баланса включают единовременную комиссию, которая может составлять от 3 до 5 процентов от общей суммы переводимого вами долга.

Например, если вы хотите перевести 5000 долларов на новую карту, с которой начисляется 0 процентов в течение 12 месяцев, с вас может взиматься комиссия в размере от 150 до 250 долларов. Это по-прежнему дешевле, чем 12-месячный личный заем под 11 процентов, когда вы будете платить 302,90 доллара в виде процентов.

Если вместо этого вы рассматриваете возможность получения личного кредита, вы должны знать, что некоторые из них взимают комиссию за выдачу кредита — единовременную комиссию, которая вычитается из общей суммы, которую вы получаете. Однако банки и кредитные союзы обычно не взимают комиссию за выдачу личных ссуд.

Комиссия за оформление кредита в некоторых случаях может достигать 8 процентов от суммы кредита. Другими словами, если вы попросили ссуду в размере 5000 долларов США для консолидации долга по кредитной карте, вы можете получить 4600 долларов США, при этом с вашего баланса будет вычтена комиссия за выдачу кредита в размере 400 долларов США.

Почему это важно: Никто не любит платить ненужные сборы, поэтому убедитесь, что вы знаете, какие сборы будут взиматься. Однако может иметь смысл заплатить некоторые сборы, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку или другие выгодные условия.

3. Фиксированные ставки и график платежей

Ульцгеймер говорит, что он предпочитает личные ссуды для консолидации долга, потому что процентная ставка никогда не меняется, а ссуда имеет фиксированный срок погашения. С предсказуемыми платежами заем на консолидацию долга может помочь в составлении бюджета. Если вы не совсем идеально управляете кредитной картой, то в конечном итоге вам придется платить больше в течение более длительного времени, чем если бы вы использовали личный заем.

Стив Репак, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Северной Каролины и автор книги «6 Week Money Challenge», говорит, что он предпочитает перевод баланса, потому что он более гибкий, чем личный заем.

«Что делать, если вы потеряете работу или что-то случится, какая-то чрезвычайная финансовая ситуация, когда вы не сможете произвести платеж в размере 500 долларов?» Репак говорит. «0-процентный перевод может дать вам некоторую гибкость, даже если он может стоить вам дороже. С фиксированным платежом вы как бы застряли на этом ».

Когда вы решаете, как консолидировать долг, посмотрите на свою ситуацию, чтобы понять, какой вариант вам подходит. Если вам нужна помощь с составлением бюджета и вам нужны фиксированные платежи, личный заем — хороший вариант.Если вы предпочитаете гибкость, вам может подойти кредитная карта с переводом баланса.

Почему это важно: Выплата долга зависит от того, насколько правильно вы выберете стратегию погашения. Подумайте, предпочитаете ли вы фиксированные ежемесячные платежи с помощью личного кредита или гибкость кредитной карты с переводом баланса.

4. Воздействие на кредитный рейтинг

Открытие новой карты и перевод на нее всех остатков по кредитной карте может поднять коэффициент использования этой карты почти до 100 процентов, что может повредить вашему кредитному рейтингу.В моделях кредитного скоринга также делается отрицательный акцент на возобновляемой задолженности, поэтому, если вы продолжите переводить долг с одной карты на другую, ваш рейтинг может еще больше снизиться.

С другой стороны, получение личной ссуды для консолидации долга может снизить ваш коэффициент использования до 0 процентов, что может улучшить вашу оценку. Хотя вы на самом деле не выбываете из долга, а просто конвертируете его, модели кредитного скоринга не видят этого в этом, поэтому ваш кредитный рейтинг может вырасти, если вы своевременно вносите платежи по ссуде.

Почему это важно: Коэффициент использования кредита (сумма доступного кредита, который вы используете) является одним из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга. Сохранение этого низкого уровня может повысить ваш кредитный рейтинг и помочь вам получить более высокие ставки по будущим кредитам.

5. Кредитные требования

Ссуды для консолидации долга и кредитные карты с переводом остатка имеют одну важную общую черту: кредиторы в обеих сферах предлагают лучшие ставки и условия для лиц с очень хорошей или отличной кредитной историей — или с любой оценкой FICO 740 или выше.При этом потребители с «хорошими» кредитными рейтингами (оценки FICO от 670 до 739) также могут быть одобрены для любого варианта в зависимости от кредитора.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, маловероятно, что вы найдете кредитную карту для перевода остатка, на которую сможете претендовать. Есть некоторые обеспеченные кредитные карты с предложениями о переводе остатка, но они не дают вам 0% годовых в течение ограниченного времени, и вам придется внести денежный залог в качестве залога.

И наоборот, можно претендовать на ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей, но вы должны рассчитывать на более высокую процентную ставку в целом.С учетом вышесказанного, ссуда с плохой кредитной историей все же может помочь вам сэкономить деньги при условии, что ваша новая процентная ставка ниже, чем текущая ставка, которую вы платите.

Почему это важно: Вам нужно знать, как выглядит ваш кредитный рейтинг и как это влияет на ставки, которые вы можете получить. Чем лучше ваш общий кредитный профиль, тем более выгодные процентные ставки и условия вы сможете получить.

6. Типы долга

Сравнивая ссуды консолидации долга и кредитные карты с переводом остатка, можно также подумать о типах долга, которые у вас есть.Вообще говоря, ссуды на консолидацию долга — хороший вариант, если у вас есть несколько типов долга для консолидации. Это основано на том факте, что ссуды на консолидацию долга дают вам единовременную выплату, которую вы можете использовать для оплаты медицинских счетов, счетов по кредитным картам, ссуд до зарплаты и любых других долгов.

Напротив, кредитные карты с переводом баланса могут быть лучшим вариантом, если у вас есть только задолженность по кредитной карте. Это основано на том факте, что многие кредитные карты с переносом баланса позволяют консолидировать только остатки по другим кредитным картам.Кредитные карты с переводом баланса также могут быть хорошим вариантом для погашения небольших сумм долга по кредитным картам с высокими процентами из-за их относительно коротких вводных периодов.

Почему это важно: Ваш кредитный баланс влияет на ваш кредитный рейтинг. Наличие различных видов долгов может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Должен ли я получить личную ссуду или кредитную карту с переводом баланса?

Если у вас есть долг под высокие проценты, который вам отчаянно нужно погасить, вы можете обратиться за ссудой для консолидации долга или кредитной картой с переводом баланса.Однако оба варианта лучше всего подходят для разных ситуаций и для разных типов потребителей.

Ссуды на консолидацию долга, как правило, подходят:

  • Людям, которым необходимо выплачивать долги в течение длительного периода времени или до 10 лет.
  • Всем, кто хочет получить фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж.
  • Люди, которым необходимо прекратить пользоваться кредитными картами из-за соблазна, который они приносят.

Кредитные карты с переводом баланса, как правило, лучше всего подходят для:

  • Для всех, у кого есть небольшая сумма долга, которую они могут полностью погасить в течение вводного периода с нулевой процентной годовой процентной ставкой своей карты, который, вероятно, продлится от 12 до 20 месяцев.
  • Люди, у которых есть дисциплина, чтобы прекратить пользоваться кредитными картами даже после регистрации новой.

Любой вариант консолидации долга может работать для ваших нужд и целей, но в любом случае у вас должен быть план, как выбраться из долга. Независимо от того, какой вариант вы выберете — кредит на консолидацию долга или кредитную карту с переводом баланса — умение жить на меньшие деньги будет ключом к вашему успеху.

Подробнее:

ссуд и кредитов для малого бизнеса | Регионы

Ссуды и кредитные линии для малого бизнеса @Модель.HtmlHeading>

С бизнес-ссудой вы получаете средства единовременно и ежемесячно платите фиксированную сумму. При наличии кредитной линии средства можно брать в долг, возвращать и снова брать в долг. Вы берете взаймы ровно столько, сколько вам нужно, в пределах доступного кредитного лимита, а сумма платежа корректируется в зависимости от суммы задолженности. @ViewBag.HtmlHeading>

Полезные ресурсы для малого бизнеса @HtmlHeading>

Решения для кредитных карт для бизнеса

С помощью кредитной карты для предприятий региона вы можете оплачивать поставки компании, получать аванс наличными или оплачивать счета за предоставленные услуги без ежегодной платы.

Варианты ссуды SBA @HtmlHeading>

Regions — это кредитор, предпочитаемый SBA с командой преданных своему делу банкиров из Администрации малого бизнеса. Если вы ищете способы финансирования роста своего малого бизнеса, ссуда SBA может обеспечить необходимую гибкость и финансирование.

Помощь малому бизнесу в успехе

The Perfect Pitch: Indy некоммерческая организация помогает предпринимателям

Инкубатор Христианского центра Эдны Мартин предоставляет малым предприятиям ресурсы, чтобы вывести их на новый уровень успеха.

Бизнес как (не) обычно: Хьюстонская группа поддерживает малый бизнес

ICCC работает над тем, чтобы предоставить предприятиям из недостаточно обслуживаемых сообществ обучение и инструменты, которые помогут им добиться успеха.

Дорога вперед: PeopleFund предлагает спасательный круг во время пандемии

Это финансовое учреждение по развитию сообществ с помощью регионов обеспечивает финансирование и поддержку малых предприятий в Техасе.

Все продукты / услуги регулируются условиями и могут подлежать квалификационным требованиям, утверждению кредита, комиссиям и изменениям.

Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства. Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с регионами.Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности Regions. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с раскрытием информации о конфиденциальности на связанном веб-сайте.

Индивидуальные ссуды и кредитные карты

Сравнение личных ссуд и кредитных карт начинается с понимания разницы между возобновляемым кредитом и ссудой в рассрочку.

Кредитные карты являются примером возобновляемого кредитного счета. Установлен кредитный лимит, и по мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем по мере совершения платежей доступный кредит восстанавливается.

Персональные ссуды, с другой стороны, являются примером ссуды в рассрочку. Личные ссуды обычно выдаются заемщикам в виде единовременной выплаты. Затем ссуда выплачивается по фиксированному графику, обычно на ту же сумму каждый месяц.

Срок кредита

Еще одно отличие состоит в том, как структурированы кредитные карты и личные ссуды.Кредитные карты бессрочные. Таким образом, пока счет кредитной карты открыт и имеет хорошую репутацию, он доступен для использования. Ссуды в рассрочку обычно имеют фиксированный срок. И как только ссуда выплачивается, счет закрывается.

Фиксированная процентная ставка против переменной процентной ставки

Хотя и кредитные карты, и личные ссуды взимают проценты, здесь тоже есть разница.

Процентные ставки по кредитным картам, или годовых, обычно изменяются. Это означает, что они могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от так называемых индексных ставок.Но Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) говорит, что бывают и другие случаи, когда годовая процентная ставка кредитной карты также может измениться, даже если она имеет фиксированную годовую ставку. В соглашениях с держателями карт содержится более подробная информация об отдельных картах, либо эмитент карты уведомит об этом до внесения изменений.

Персональные ссуды, скорее всего, будут иметь фиксированную процентную ставку. Это означает, что ставка должна оставаться неизменной на протяжении всего срока кредита. Но важно проверять все детали любого кредитного соглашения, чтобы понять, как работают проценты.

Процесс подачи заявки

Есть некоторое сходство между кредитными картами и личными ссудами. В процессе подачи заявки кредитор может использовать ваш кредит для проверки ваших финансов. Согласно CFPB, кредиторы делают это, чтобы измерить вашу способность выплатить взятые взаймы.

При использовании как кредитных карт, так и личных займов более высокий кредитный рейтинг обычно дает вам больше шансов получить право на получение низкой процентной ставки. Имейте в виду, что даже если у вас вообще нет кредитной истории, у вас все равно могут быть варианты.Узнайте больше о ссудах для заемщиков без кредита.

Использует

Многие личные ссуды и кредитные карты необеспечены. А средства обычно можно использовать для оплаты чего угодно, если продавец принимает такую ​​форму оплаты и условия ссуды соблюдаются. Тем не менее, могут быть также примеры обеспеченных личных ссуд и обеспеченных кредитных карт.

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти.Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения для получения лучших ссуд для малого бизнеса

  • BlueVine — Лучшее для факторинговых кредитных линий
  • OnDeck — Лучшее для краткосрочных ссуд
  • Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса с быстрым одобрением
  • Круг финансирования — Лучшее для более низких процентных ставок
  • Национальное финансирование — Лучшее для заемщиков с плохими Кредит
  • TD Bank — лучший для специалистов здравоохранения
  • Biz2credit — лучший для быстрого финансирования
  • Lendio — лучший рынок
  • Fundera — лучший по характеристикам и ресурсам

Отзывы о лучших кредитах для малого бизнеса

BlueVine — Лучшее решение для факторинга счетов

Виды ссуд: Факторинг по счетам и кредитные линии

  • Быстрое одобрение
  • Минимум 530 баллов FICO для подачи заявки
  • Заявление о прощении ссуды ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году
  • Доступно только для компаний B2B
  • Минимальный ежемесячный доход 10 000 долл. США, чтобы иметь право на факторинг счетов
  • Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги проверки бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — Лучшее для краткосрочной ссуды

Виды ссуд: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

  • Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 250 000 долларов США
  • Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за несколько минут
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг
  • Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения ссуды
  • Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
  • Требуется удержание бизнеса и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами предоплаты.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества досрочного погашения

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может уладить личные активы заемщика в случае неуплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

  • Доступны кредитные линии на сумму до 150 000 долларов
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу или минимальному доходу
  • Нет штрафов за досрочное погашение
  • Срок кредита в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, бизнес должен использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ссуды на оборотный капитал, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

  • Ссуды до 684 000 долларов
  • Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
  • Нет требований к минимальному доходу
  • Единовременная комиссия при получении ссуды
  • Требуется залоговое право на бизнес-активы и личная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на оборотный капитал, бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории, необеспеченные бизнес-ссуды

  • Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
  • Скидки за досрочное погашение
  • Срок кредита от 6 до 15 месяцев
  • Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов в области здравоохранения

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

  • Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
  • Онлайн-приложение и мобильный банкинг
  • Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году
  • Для подачи заявки требуется обширная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий выбор займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Тем не менее, компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, офтальмологов и других врачей.

Фонды TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные ссуды торговым предприятиям, среди прочего

  • Отсутствие сборов за подачу заявки
  • Получение вариантов финансирования и решения в течение 24 часов
  • Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
  • Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
  • Портал финансирования бизнеса CPA
  • Комиссия за выдачу кредита при закрытии ссуды
  • Комиссия за андеррайтинг для большинства продуктов небанковского финансирования

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, ссуда на срок для бизнеса, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

  • Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
  • Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
  • Сроки до 25 лет
  • Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшее по характеристикам и ресурсам

Виды займов: займы SB (7), займы SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные займы, финансирование по счетам

  • Процентные ставки начинаются с 6%
  • Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
  • Онлайн-заявка
  • Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста
  • Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
  • Вы можете вернуть свой заем в течение 24 часов без каких-либо дополнительных затрат
  • Онлайн-заявка
  • Предлагает только кредитные линии
  • Комиссия за каждый месяц, который вы иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива
  • Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
  • Доступно в 77 странах
  • Ссуды начинаются с 25 долларов США
  • Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не вошла в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела обостряются, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы, а также свидетельства о заработной плате и другие данные о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

  • Ссуда ​​на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, в том числе сельскохозяйственным, которые испытали потерю потребности в капитале для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
  • Облегчение долга SBA: Платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
  • Грант на эксплуатацию закрытых объектов (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 года.
  • Фонд восстановления ресторанов (RRF) : создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от COVID-19. Этот фонд отдает предпочтение предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-ссуды

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и вариантов финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-кредиты бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Есть несколько видов ссуд для малого бизнеса:

  • SBA 7 (a): Самый распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
  • SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
  • Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

Помимо ссуд, предлагаемых Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, нуждающихся в финансовой помощи.

  • Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
  • Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
  • Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитным и дебетовым картам. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
  • Кредиты поставщикам: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
  • Кредитные карты для бизнеса: Могут быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
  • Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.
Деловой кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, в том числе банков, общественных организаций и микрокредиторов. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

  • Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о комиссиях за ссуду и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
  • Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
  • Избегайте штрафов за досрочное погашение: Этот сбор может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик выплачивает ссуду досрочно.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через чековые счета для бизнеса.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса. При подаче заявки на кредит большинство кредиторов требуют:

  • Заявка на ссуду
  • История бизнеса
  • Бизнес-план
  • Кредитный отчет о бизнесе
  • Налоговые декларации
  • Банковские выписки
  • Дебиторская и кредиторская задолженность
  • Залог
  • Юридические документы

Сравните доступные вам варианты кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы для получения личных ссуд, которые можно использовать для коммерческих целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрого утверждения, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов здравоохранения, лучшие торговые площадки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, в месте, где компания работает, и иметь деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

  • Простая процедура подачи заявления — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения о ссуде в тот же рабочий день.
  • Прозрачность — Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих ссуд.
  • Быстрое финансирование займа — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши заемные средства в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

  • BlueVine — Лучшее для факторинговых кредитных линий
  • OnDeck — Лучшее для краткосрочных ссуд
  • Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса с быстрым одобрением
  • Круг финансирования — Лучшее для более низких процентных ставок
  • Национальное финансирование — Лучшее для заемщиков с плохими Credit
  • TD Bank — лучший для специалистов в области здравоохранения
  • Biz2credit — лучший для быстрого финансирования
  • Lendio — лучший рынок
  • Fundera — лучший по характеристикам и ресурсам

плюсов и минусов использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по более низкой цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех.Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете все за и против.

4 Преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, может оказаться полезным подача заявки на получение личного кредита. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы совершаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности.Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг. Использование кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете и сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет.Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 Недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы. Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством для устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные ссуды тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств. Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете.Изучая варианты личного кредита, учитывайте:

  • Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет.Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Комиссии. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный.Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на новую кредитную карту, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низкой процентной ставки для вас. Преимущества перевода остатка по кредитной карте включают:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
  • Без комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
  • Новые льготы. Если у вас приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат денег, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

  • Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на оставшийся остаток.
  • Утеря рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно несете ответственность за ежемесячные минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
  • Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
  • Отсутствует достаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно.Это означает, что вы зависите от остатка на новой карте и любых старых картах, на которых есть остаток.

Долговые снежки или лавины

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт. Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

  • Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
  • Ориентация на высокий интерес.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *